يعد وجود مكتب نقدي عبر الإنترنت شرطًا أساسيًا لعمل رواد الأعمال في بلدنا. ماذا تفعل إذا توقف مكتب النقود عن إرسال البيانات ، وانطفأت الأنوار ، وانطفأت الإنترنت وحدثت 33 مصيبة أخرى ، سنقول في المقال.

صخور تحت الماء

7 مواقف غير واضحة يتعين عليك فيها دفع الضرائب

حتى نهاية أبريل ، يجب على الروس الخضوع اقرار ضريبىخلف العام الماضي. قد يتضح أنه يتعين عليك دفع الضرائب ، على الرغم من أنك لا تشك في ذلك. في هذه المقالة ، سننظر في الحالات التي يكون فيها ذلك ممكنًا.

موضعي

كيف عملت البنوك في العهد السوفياتي

ضفاف الحقبة السوفيتية وأيامنا - هل هناك اختلافات كثيرة بينها؟ سنخبرك في المقال كيف اختلفت القروض والرهون العقارية في أوقات الاتحاد السوفيتي عن تلك الحديثة ، وما هو البديل لمؤسسات التمويل الأصغر ، وما هي التأمينات وما الذي تغير في التعامل مع الشؤون المالية.

موضعي

كم يتقاضى موظفو البنوك الروسية رواتبهم

قام Frank RG بتجميع تصنيف للمؤسسات المالية الروسية من حيث استحقاقات الموظفين. في هذا المقال نستعرض نتائجه ونركز على بعض ملامح مكافآت العاملين في البنوك والمؤسسات المالية.

• تحليلات

  "الافتتاح": تصبح المنتجات الاستثمارية بديلاً للودائع

  وفقًا لـ Otkritie Bank ، مؤخراالروس يصورون بشكل متزايد الأموال المتاحةمن حسابات الودائع والاستثمار فيها منتجات استثماريةفي أيدي السكان حوالي 30 تريليون روبل. الخريف المقبل هيكل ماليتخطط للاكتتاب العام. ربما يقوم البنك ببيع الأوراق المالية إلى مستثمرين من القطاع الخاص.

  12 فبراير 2020

• منتج جديد

  قدم Gazprombank الوديعة "النجاح"

  أطلق Gazprombank خدمة إيداع جديدة. تبلغ ربحية وديعة "النجاح" 6.3 ٪ سنويًا ، وفترة إيداع الأموال 181 يومًا ، ومبلغ التنسيب من 2 إلى 15 مليون روبل.

  10 فبراير 2020

• منتج جديد

  قدمت MKB وديعة رأس السنة الجديدة للربحية المتزايدة

  موسكو بنك الائتمانتعرض فتح وديعة بعائد 7.7٪ سنويًا. يتم الإيداع في إطار شامل البرنامج المالي، والذي يتضمن أيضًا اكتشاف الفرد حساب استثماروإبرام اتفاق إدارة الثقةضمانات. لا يمكن أن يتجاوز مبلغ الإيداع المبلغ الذي تم إيداعه

  06 ديسمبر 2019

• منتج جديد

  قدم Zapsibkombank وديعة موسمية بعنوان "تقاليد النمو"

  طور Zapsibkombank ملف منتج مالي- المساهمة الموسمية "تقاليد النمو". العرض مناسب للمودعين الجدد ، وكذلك لعملاء البنوك الحاليين الذين يرغبون في إيداع أموال إضافية. الحد الأقصى لمعدل العائد ضمن برنامج الإيداع هو 7.8٪ سنويًا. يتم إيداع الأموال لمدة ستة أشهر. المبلغ

  25 أكتوبر 2019

• تحليلات

  تلقى المودعون ما يقرب من 33 مليار روبل من DIA. لمدة 6 اشهر

  من يناير إلى يونيو ، دفعت وكالة تأمين الودائع تعويض التأمين 55.8 ألف شخص. يتم نشر هذه البيانات على الموقع الإلكتروني للمؤسسة الحكومية ، وقد دفعت وكالة الاستخبارات المالية (DIA) خلال الأشهر الستة الأولى المستثمرين السابقينالبنوك المفلسة 32.8 مليار روبل. تم استلام هذه الأموال من قبل نصف الأشخاص المؤهلين للمطالبة بمدفوعات التأمين.

  23 يوليو 2019

• منتج جديد

  يقدم Surgutneftegazbank الوديعة "الموسمية"

  اختار Surgutneftegazbank الاسم "Seasonal" لإيداعه الموسمي الجديد. يمكن أن يتم الإيداع قبل نهاية شهر أغسطس من العام الحالي ، الحد الأدنى للمبلغ الذي سيتم إيداعه في برنامج الإيداع هو 10 آلاف روبل ، والحد الأقصى للعائد هو 8٪ سنويًا.

  10 يوليو 2019

• المناقشات المصرفية

  القوات المسلحة RF: قضية إيداع متنازع عليها

  لم يوافق على حجج المدير حول عدم وجود اتفاق بين Belous و Ekaterininsky المحكمة العليا. في الاجتماع ، قال المدعي إنه تواصل شخصيًا مع رئيس البنك بخصوص فتح الودائع. في مكتبه ، سلم الأموال واستلمها أوامر الاستلام والنقد. وقع العقود التي عرضت عليه وهو

  03 مايو 2019

• تشريع

  يقترح النواب زيادة مدفوعات التأمين للمودعين

  المشرعون يعتقدون ذلك فئات معينةيجب على المواطنين زيادة المبلغ تعويض التأمينما يصل إلى عشرة ملايين روبل. تم تقديم مشروع القانون المقابل إلى مجلس النواب بالبرلمان ، ونحن نتحدث عن الأشخاص الذين ، لعدد من الأسباب ، لديهم أموال في حساباتهم أكثر مما تستطيع الدولة ضمان عودته. على سبيل المثال ، إذا

  05 أبريل 2019

"تذكر أن المال لديه القدرة على المضاعفة" - هذه الكلمات تخص السياسي الأمريكي البارز بنجامين فرانكلين. وكان يعرف بالفعل الكثير عن الأمور المالية ، وليس بدون سبب تم تصوير صورته على ورقة نقدية من فئة المائة دولار.

تعكس هذه العبارة التعبير الروسي الشائع: "المال مقابل المال" ، وهو مغرم بشكل خاص باستخدام الإعسار في امور ماليةأيها المواطنون ، مبررًا عدم رغبتهم في الخوض في هذه القضايا من أجل إدارة أموالهم بحكمة. لكن الأموال تذهب حقًا إلى المال ، وهم قادرون حقًا على "التكاثر". في جميع أنحاء العالم ، وفي أي وقت الفائض النقديالأشخاص الذين استثمروا في أي عمل أو قيم من أجل الحفاظ على رأس مالهم وزيادته. يجب أن يعمل المال.

ولكن كيف تجعلهم يعملون لديك دون أن يكون لديهم أي مهارات استثمارية أو أي معرفة خاصة؟ سيكون من المفيد لكل شخص أن يتقن على الأقل أساسيات إدارة أمواله الخاصة حتى يتمكن من إدارتها بكفاءة ، لأن فقدان ما تم تجميعه بالفعل سهل مثل تقشير الكمثرى (يكفي أن نتذكر ملايين السذج المواطنين الذين استثمروا في السابق الأهرامات المالية). لو محو الأمية الماليةيترك الكثير مما هو مرغوب فيه ، سيكون من الحكمة اللجوء إلى المهنيين ، أو تكليفهم بقضايا الاستثمار ، أو الترتيب إيداع نقديفي بنك موثوق. لا يمكن للودائع أن توفر مدخراتك فحسب ، بل تزيدها أيضًا.

تجبر المنافسة الشديدة البنوك على تقديم شروط جذابة للغاية للمودعين. يمكنك إيداع أموالك لفترات مختلفة - يمكنك فتح وديعة قصيرة الأجل (لمدة تصل إلى عام واحد) ، ويمكنك فتح وديعة طويلة الأجل. كلما طالت فترة الإيداع ، فإن ظروف أفضلعرضت للعملاء. هذا أمر طبيعي ، لأنه من المربح أكثر للبنك أن يقترض المال لفترة أطول. لذلك ، يمكن أن تختلف أسعار الفائدة على الودائع لنفس المبلغ ، ولكن لفترات مختلفة ، بشكل كبير. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 10 آلاف روبل في بنك مشروط لمدة ثلاثة أشهر ، فسيكون العائد حوالي 6.6 ٪ ، وسيحقق وديعة بنفس المبلغ لمدة 3 سنوات أكثر من 10 ٪. إذا كان المبلغ كبيرًا ، فسيكون الفرق في الأرباح كبيرًا. وبالتالي ، فإن المودعين بمبالغ أعلى يحصلون على سعر فائدة أعلى.

تشجع البنوك بكل الطرق الممكنة فتح الودائع طويلة الأجل ، وتطوير مجموعة متنوعة من هذه الودائع برامج المكافآت. أحد الاقتراحات "الحلوة" هو رسملة الفائدة - وهو خيار يتم فيه إضافة الفائدة الشهرية المتراكمة إلى المبلغ الأساسي ، والذي ينمو بالتالي باستمرار ، و النسب المئوية التاليةالمستحقة للمبلغ المتزايد. غالبًا ما تقدم المؤسسات المصرفية للعملاء الذين يفتحون وديعة طويلة الأجل ضمانًا لهذا الإيداع. قد يكون للودائع طويلة الأجل عيب واحد مهم - عدم القدرة على سحب الأموال قبل انتهاء الصلاحية تاريخ الاستحقاقدون فقدان الاهتمام. ولكن إذا تعرض المودع الذي يسحب الأموال قبل الموعد المحدد للعقوبات في وقت سابق ، فإن البنوك تتصرف اليوم بإخلاص أكبر في مثل هذه الحالة.

وبالتالي ، من الواضح أن الشروط التي تقدمها البنوك هي أكثر ملاءمة للودائع طويلة الأجل منها للودائع قصيرة الأجل. لذلك ، إذا كانت لديك الفرصة لتخصيص مبلغ معين من المال لعدة سنوات ، فافتح وديعة طويل الأمد. ولكن إذا كان في الغرب استثمارات طويلة الأجل- هذه ممارسة شائعة جدًا ، إذن لسبب ما لا يتعجل مواطنونا في منح البنوك مدخراتهم لفترة طويلة ، ويفضلون الودائع لمدة تصل إلى عام. يحدث هذا ، أولاً وقبل كل شيء ، لأن الروس ليس لديهم ثقة راسخة في الاستقرار. الوضع الاقتصاديفي البلاد. عدم اليقين بشأن المستقبل ، وعدم الثقة في البنوك التي أصبحت معتادة ، وتجربة الماضي المحزنة ، وعدم القدرة على التنبؤ بمدى سرعة المدخرات التي قد تكون مطلوبة ، كلها أسباب وجيهة لعدم الرغبة في الاستخدام صفقات رائعةالبنوك على الودائع طويلة الأجل. من الأسهل بكثير توقع المدى القصير ، لذلك يفضل الروس الودائع قصيرة الأجل.

لكن هل يستحق الأمر تهويل الموقف؟ نعم، الاقتصاد الروسياليوم ليس في أفضل حالاته ، وهناك احتمال كبير لمزيد من التباطؤ النمو الاقتصاديويستمر التضخم في الارتفاع. لكن لا شك في مصداقية النظام المصرفي ، على الأقل، لا تقلق بشأن مساهماتك. بعد كل شيء ، أي البنك الروسيقبول الأموال من فرادى، مدرج في نظام تأمين الودائع ، مما يعني ضمان الدولة لتوفير أموال المودعين.

CER يحمي رواسب المواطنين ، سواء في الروبل أو في عملة أجنبية، وكذلك الأموال في الحسابات الجارية. الحدث المؤمن عليه هو إنهاء أنشطة البنك ، أولاً وقبل كل شيء ، إلغاء الترخيص. في هذه الحالة ، يجب أن يحصل المودعون على تعويض من DIA (وكالة تأمين الودائع) في غضون 14 يومًا ، يتم دفعه من خلال بنك وكيل. العودة إلى المودع بالأموال المتراكمة من قبل حدث مؤمن عليهفي المائة ، مضمون لما يصل إلى 700 ألف روبل في كل بنك. تم إنشاء صندوق خاص لهذا الغرض. إذا تجاوز مبلغ الإيداع وضع حد، سيكون من الممكن الحصول على بقية الأموال ، ولكن مع خسائر كبيرة. لذلك أكثر مبالغ كبيرةمن الأفضل عدم وضع مدخراتك في بنك واحد ، ولكن توزيعها على عدة بنوك. دعها لا تكون مريحة للغاية ، لكنها آمنة. سيتم ملاحظة هذا و أهم قاعدةالاستثمار - توزيع الأصول في المحفظة الاستثمارية.

ما رأي الخبراء حول أي الودائع أفضل - طويلة الأجل أم قصيرة الأجل؟ ما الذي يجب مراعاته عند اختيار الوديعة؟ تنصح مارينا ندوتشي ، رئيس قسم تطوير منتجات الودائع في Alfa-Bank ، بفتح ودائع قصيرة الأجل في مواجهة ارتفاع الأسعار ، فلن تضطر إلى إعادة فتح حساب مع كل زيادة في الأسعار. عندما تنخفض أسعار السوق (كما يحدث الآن) ، فمن الأفضل القيام باستثمار طويل الأجل من أجل الإصلاح نسبة عالية.

أندري ستيبانينكو ، نائب رئيس مجلس إدارة مصرف Raiffeisenbank ، رئيس مديرية خدمة الأفراد وشركات الأعمال الصغيرة ، متأكد من أن تفضيلات المودعين تعتمد على مستوى أسعار الفائدة. بمعدلات عالية ، يختار العملاء أكثر طويل الأمدالودائع لإصلاحها عالية المخاطر. الودائع مع إمكانية التجديد والسحب مريحة بشكل خاص. أصبحت الودائع التي يتم فتحها من خلال بنك الإنترنت شائعة جدًا ، حيث يتم تقديمها غالبًا معدل أعلىويوفر وقت العميل. أبلغ A. Stepanenko أنه يتم فتح الودائع قصيرة الأجل في الغالب اليوم. هذا ليس أقله بسبب التباطؤ في النمو الاقتصادي ، حيث لا يرغب الناس في ادخار المال لفترة طويلة. كما أشار إلى أن متوسط ​​حجم الوديعة قد زاد مؤخرًا. يتعلق هذا ، أولاً وقبل كل شيء ، بشريحة الودائع التي تصل إلى 400 ألف روبل. وفقًا لستيبانينكو ، هذه هي مدخرات الطبقة الوسطى ، والتي سيكون من الأصح تسميتها "الاستهلاك المؤجل" ، وليس المدخرات طويلة الأجل.

بالنسبة للعملة الأكثر تفضيلاً عند اختيار الوديعة ، فمن الضروري هنا مراعاة ما إذا كان العميل لديه قروض ، بأي عملة يحصل عليها أجورويتحمل المصاريف الرئيسية التي يتحملها خطط الاستثمار- على المدى القصير أو الطويل. هذا سؤال معقد ، لذا من المستحيل إعطاء إجابة محددة. من وجهة نظر مارينا نادوتشي ، إذا كان العميل لديه قرض ، فيجب تجميع الأموال بعملة القرض والمصروفات الأساسية. وتعتمد مدة الإيداع بالعملة الأجنبية أيضًا على الوتيرة التي يخطط بها المودع لاستخدام مدخرات العملات الأجنبية.

مهما كان الإيداع الذي تفضله في النهاية - قصير الأجل أو طويل الأجل ، العملة أو الروبل - لا تنس أن اختيار البنك هو أمر خطير. يمكن اعتبار مؤسسة ائتمانية موثوقة أكثر أو أقل بنك كبير، حسنًا ، إذا كانت تسيطر عليها الدولة بطريقة أو بأخرى. مثل هذه البنوك في أوقات صعبةعادة ما تقدم الدولة الدعم للاحتفاظ به النظام المصرفيبشكل عام ، كما كان ، على سبيل المثال ، خلال أزمة 2008-2009.

كل شخص يوفر المال لأغراض مختلفة. ومع ذلك ، لا يفهم الكثيرون أن الحفاظ على المدخرات في المنزل ليس هو الحل الأفضل. فبدلاً من توليد الدخل لمالكها ، فإنها تفقد قيمتها الحقيقية فقط بسبب التضخم. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا لا يتراجع الناس وينفقون الأموال. ومع ذلك ، فإن الودائع في موسكو لن تساعدك فقط على توفير أموالك ، ولكن أيضًا زيادتها وفقًا للاتفاقية.

اليوم هذا المنتج هو أداة استثمار عالمية. على عكس الأسهم أو المعادن الثمينة ، لا تحتاج إلى معرفة خاصة أو تحليل مستمر للوضع الاقتصادي. كل ما عليك هو العثور على عرض مناسب وتوقيع عقد. في الوقت نفسه ، لا يوجد لدى معظم المنظمات أي قيود على الحد الأدنى من المساهمات ، وإذا كانت موجودة ، فهي صغيرة.

العقد نفسه مهم جدًا ، لذا قبل التوقيع عليه ، تحتاج إلى قراءة النص شخصيًا. للقيام بذلك ، اطلب من موظفي البنك إعطاء عينة مطبوعة أو في شكل إلكترونيواقرأ جميع النقاط بعناية ، لا سيما تلك المكتوبة بخط صغير ومعلمة بعلامة النجمة. بمساعدة مثل هذه الحيل ، تحاول المنظمات عديمة الضمير تضليل العميل المحتمل ووصف شروط غير مواتية له في الاتفاقية.

وصف النقاط المهمة

الميزة الرئيسية للخدمة ، بالإضافة إلى الدخل الثابت ، هي الموثوقية. حسابات المستهلك محمية من قبل الدولة على المستوى التشريعي من خلال البرنامج التأمين الإلزامي. لذلك ، في حالة التصفية أو إلغاء الترخيص ، سيتم تعويضك. ومع ذلك ، فهو يقتصر على 1.4 مليون روبل ، وهو ما لا يمنعك من تقسيم المبلغ الذي يتجاوز هذا الحد ووضعه في العديد من المنظمات ، مما يلغي المخاطر المختلفة.

الجانب التالي الذي سنلقي نظرة عليه هو أنواع الحسابات. الأول عاجل. في هذه الحالة ، تقوم بوضع الأموال لفترة زمنية معينة. بالطبع ، يمكنك التقدم ل الانسحاب المبكرومع ذلك ، مع وجود احتمال كبير ، سيرفض البنك دفع الفائدة المتراكمة. حيث هذه الأنواعالوديعة مقسمة إلى مدخرات وتراكمية ، والتي يتم توفيرها للتجديد الدوري (المعروف باسم "البنك الخنزير").

الخيار الثاني - عند الطلب - يأتي بسعر منخفض. الشيء هو أنه من غير المربح أن تحتفظ المنظمة بأموالها في المنزل ، مع العلم أن للمالك الحق في المطالبة بإعادتها في أي وقت. يفضل مثل هذا المنتج من قبل تلك الفئة من العملاء الذين يشعرون بالرضا عن حقيقة الموثوقية ، ولا يهتمون كثيرًا بالربح المحتمل.

مساعد عبر الإنترنت

ستجد على الموقع المنتجات الموجودة حاليًا في السوق. يحتوي على معلومات موثوقة ، يقوم خبراؤنا بفحصها وتحديثها يوميًا. مقارنة الخدمات بمعلماتها الرئيسية - وهذا سعر الفائدة، تكلفة الافتتاح والعمولات ، سوف تكون قادرًا على اتخاذ القرار الصحيح ، وسيساعدك قسم التصنيفات في اختيار مؤسسة. الموقع هو الأكبر سوبر ماركت مالي Runet ، يعمل بنجاح لأكثر من عشر سنوات. جميع العروض المعروضة على هذه الصفحة هي الأفضل أو المربحة فقط وفقًا لخبراء Banki.ru

الودائع طويلة الأجلفي البنوك ، في الواقع ، يتم تصنيفها على أنها مدخرات إستراتيجية ويتم فتحها في أحد البنوك لمدة عام أو أكثر. جنبا إلى جنب مع ارتفاع أسعار الفائدة ، مما يضمن الدخل السلبيكما أنها تنطوي على مخاطر أعلى.

يرمز مفهوم الوديعة طويلة الأجل إلى الإيداع في البنك لمدة تزيد عن عام. لا يمكن سحب الوديعة إلا بعد انتهاء المدة. هناك حالات تم فيها الاحتفاظ بالودائع طويلة الأجل في البنوك لأكثر من عشر سنوات.

ما الفرق بين الإيداع والإيداع؟ يكمن الفرق بين الإيداع والإيداع في حقيقة أنه تم إيداعه. الوديعة هي الأموال التي يحولها العميل إلى أحد البنوك بغرض الاحتفاظ وتحقيق الربح. لكن الوديعة هي نوع من تخزين الأشياء الثمينة ، ولكن ليس المال بالضرورة. قد يكون الوديعة عبارة عن أوراق مالية أو أسهم أو المعادن الثمينةوما إلى ذلك وهلم جرا.

يحدث ذلك. يقدم الشخص مساهمة للطفل لفترة طويلة. كمثال: مساهمة لصالح طرف ثالث. عندما يبلغ الطفل الثامنة عشرة من عمره ، سيكون قادرًا على استخدام المدخرات. كل الوقت الذي يوجد فيه الإيداع ، والفوائد ، والمساهمات الإضافية ، وما إلى ذلك مستحقة عليها. يتم تجديد هذه المساهمة ، كقاعدة عامة.

ما هي الودائع؟ تنقسم الودائع إلى ثلاث فئات رئيسية: الودائع تحت الطلب والودائع لأجل والودائع المشروطة.

إذا كنت تعيش في أوكرانيا وتقوم بإيداع طويل الأجل ، فمن الأفضل فتح وديعة بالهريفنيا. هذه العملة مستقرة ، والدولار أو اليورو "ينخفض" أو "يرتفع" باستمرار. أيضا ، على ودائع الهريفنيا ، فائدة لائقة جدا. عرضت بعض البنوك الأوكرانية ما يصل إلى 27 ٪ سنويًا. السنوات الاخيرةأسعار الفائدة تنخفض بسبب لينة السياسة النقديةالبنك الأهلي الأوكراني.

الاستثمارات طويلة الأجل لها عيوب ...

من الخطر أن تثق بالمال في البنك لفترة طويلة. قبل بضع سنوات ، في أوكرانيا ، "غادرت" عدة بنوك. لم يدفع المصرفيون الأموال للمودعين بعد ولم يعيدوا المدخرات. وفقًا لنصائح الخبراء ، يجب عدم الإيداع في البنوك غير الأعضاء في صندوق ضمان الودائع للأفراد. كما أنك لا تحتاج إلى استثمار أكثر من المبلغ الذي تضمن الدولة عائده.

بالنسبة للمودع المصرفي ، يضمن الصندوق مبلغ المال لإيداعه ومبلغ المال في مبلغ الإيداع ، بما في ذلك مبلغ المال ، الذي يتم دفعه في اليوم الذي صدر فيه قرار البنك الوطني الأوكراني بشأن مبلغ الإيداع يُقبل الإيداع في البنك رابعًا ، ولكن ليس أكثر من 200 ألف هريفنيا. .www.fg.gov.ua / المودعون / الضمان /

إذا حدث شيء لك واحتجت المال بشكل عاجل ، يمكنك إغلاق حساب الإيداع دون انتظار تاريخ انتهاء الصلاحية. بالطبع ، سيتعين عليك سداد تكاليف المواد. عادة هذا الشطب رسوم الفائدةأو تخفيضها.

أيضا ، يمكن للبنك أن يقدم جزاءلخرق العقد. قبل التوقيع على أوراق اتفاقية فتح الإيداع ، اقرأها بعناية. قد يطلب البنك دفعة لإغلاق وديعة لم تنتهِ صلاحيتها بعد. كما ترى ، أغلق الوديعة سابق وقتهنهاية ، غير مربحة. لن يوافق موظفو البنك أبدًا على شروطك ، لأنهم أيضًا يحمون حقوق البنك.

ودائع طويلة الأجل مربحة مع تجديد: المهام الرئيسية وأسعار الفائدة

تتمثل المهمة الرئيسية للودائع طويلة الأجل مع التجديد في التراكم والزيادة. يتم اختيار هذه الودائع من قبل الناس من أجل جمع مبلغ كبير مقابل عملية شراء باهظة الثمن. على سبيل المثال: لشراء منزل أو سيارة أو لدفع تكاليف التعليم أو بدء عمل تجاري أو الذهاب في إجازة.

ما هو الايداع البنكي؟ الإيداع (الإيداع المصرفي) هو مبلغ من المال يضعه المودع في أحد البنوك لفترة محددة أو غير محددة. يتم استخدام الأموال المودعة من قبل البنك على أنها القوى العاملةالتي تذهب لتحقيق ربح.

اليوم ، أسعار الفائدة على الإيداع بالعملات الأجنبية أقل. أيضًا ، يوصي الخبراء الماليون بشدة بوضع الأموال فيها عملات مختلفةوتنويع الأصول النقدية.

ما هو تنويع الاستثمار؟ تنويع الاستثمارات - (من خطوط الطول مقابل مختلفة + الوجاهة ؛ التنويع الإنجليزي للاستثمارات) توزيع رأس مال المستثمر من خلال الاستثمار في أنواع مختلفة أوراق قيمة. في نسختنا: للودائع بالعملات المختلفة.

الشخص الذي يريد إدارة الأموال بحكمة سوف يسترشد بالرغبات والاحتياجات الشخصية. إذا تم اختيار وديعة طويلة الأجل لمدة سنة واحدة أو أكثر ، فسيتم تقليل احتياجات الشخص إلى النقاط التالية:

• - الرغبة في الحصول على الدخل السلبي ، معبراً عنها بـ إيصال شهريأرباح الأسهم في شكل سعر فائدة
• - تراكم الأموال لإجراء عمليات شراء كبيرة ومكلفة. يوفر الناس ما يصل إلى شراء البيوت والشقق والسيارات والأجهزة المنزلية وما إلى ذلك.
• - إمكانية الحماية مالمن الآثار الضارة للتضخم

هذه هي المهام الرئيسية التي يتم حلها عند وضع الأموال لفترة طويلة. ودائع لأمد محددليس فقط البنوك الروسية. بمساعدة الأداة المالية المعنية ، يتم إصلاح الربح والتأمين عليه ضد التخفيض غير المخطط له في أسعار الفائدة.

يوصى باختيار تلك البرامج التي يقدم البنك عليها سعر فائدة ثابتًا أو متزايدًا. من الأفضل ترك الاختلافات المرتبطة بالتقلبات ، وخاصة عروض الأسعار العائمة ، للمستثمرين ذوي الخبرة والمعرفة.

وتجدر الإشارة إلى أن العميل ، بعد أن وضع أموالًا بكميات كبيرة ولفترة طويلة ، غالبًا ما يتلقى امتيازات من مؤسسة مالية و شروط تفضيليةلأنواع أخرى خدمات بنكية. وفقًا لذلك ، ستكون ربحية هذا الاستثمار أعلى. استخدم التأمين للحصول على ضمانات. مثال جيدبمثابة قرض بسعر فائدة أدنى ، وإمكانية الإقراض بضمان وديعة وتقليل العمولات والحوافز الأخرى.

# قائمة # عاجلة # أحداث # المستهلك # القروض

معلومات مفصلة: الأشكال التقليدية للاستثمار والتأمين ضد المخاطر. نصائح من خبراء السوق بالتفصيل من المواد مقالات الأعمال مراجعة موقع البوابة ★★★★★

ما هي الفائدة المتوقعة على الودائع على الودائع طويلة الأجل للأموال المودعة؟

ستكون معدلات البرامج طويلة الأجل أعلى منها للبرامج قصيرة المدى. لذلك ، فإن متوسط ​​الفائدة على العروض من 1.5 سنة وما فوق سيكون أعلى منه على الودائع لمدة تصل إلى سنة واحدة. اليوم ، يمكن أن يصل متوسط ​​سعر الوديعة طويلة الأجل المربحة لمدة 3 سنوات إلى 14-15٪ سنويًا. إذا قارنا برامج مماثلة لمدة 3 و 6 و 12 شهرًا ، فيمكنك هنا الاعتماد عليها النسبة القصوى 10-11٪ سنويا. تحقق من مدى ملاءمة أسعار الفائدة ، لأنها تتغير باستمرار. هذا يعتمد على الكثيرين عوامل اقتصاديةدولة أو أخرى. على سبيل المثال: في روسيا ، يمكن أن تصبح الودائع أرخص ، وفي الوقت نفسه ، في أوكرانيا وبيلاروسيا ، يمكن أن ترتفع في الأسعار ، وتظل مستقرة في كازاخستان ومولدوفا.

ما هو سعر الفائدة على الوديعة؟ أسعار الفائدة على الودائع - الفوائد التي تدفعها البنوك للعملاء مقابل استخدام الأموال المودعة في حساب الودائع. البنك هو منظمة يتكون دخلها من الفرق بين سعر جذب الموارد المالية ووضعها.

إذا اختار الشخص وديعة تراكمية طويلة الأجل مع التجديد ، ففي هذه الحالة سيتزامن السعر مع الودائع المفتوحة لمدة تصل إلى سنة واحدة. كيف المزيد من الاحتمالاتيعطي البرنامج للعميل ، كلما انخفض عائد الاستثمار.

ما هو سعر الفائدة الحقيقي؟ سعر الفائدة الحقيقي هو سعر الفائدة الاسمي مطروحًا منه معدل التضخم المتوقع. على سبيل المثال ، معدل الفائدة الاسمي هو 10٪ سنويًا ومعدل التضخم المتوقع 8٪ سنويًا. ثم يكون سعر الفائدة الحقيقي: 10 - 8 = 2٪.

عند اختيار الودائع طويلة الأجل ، عليك الانتباه إلى نوع العملة. اليوم ، أسعار الفائدة على الإيداع بالعملات الأجنبية أقل من في روبل روسيوفي الهريفنيا.

كذلك ، يوصي المموّلون بوضع الأموال بعملات مختلفة ، لأنه عندما ينخفض ​​سعر صرف إحداها ، يرتفع سعر صرف العملة الأخرى تلقائيًا. وبالتالي ، يتم استخدام هذه الطريقة للحماية من التضخم وتوليد دخل ثابت من الوديعة. يتم استخدام هذه الطريقة من قبل المستثمرين الذين يعملون مع الاستثمار على المدى الطويلفي الأسواق المالية الروسية والأوكرانية والأجنبية. مثال لمنطقتنا هو كما يلي: 30٪ بالدولار الأمريكي ، 20٪ باليورو و 50٪ بالعملة الوطنية.

الاستثمار طويل الأجل: مخاطر جدية أم عائد مرتفع؟

كيفية اختيار وديعة طويلة الأجل ، وهذا ليس فقط زيادة في العائد ، ولكن أيضًا خطر متزايد. يجوز للعميل إنهاء اتفاقية الإيداع المصرفي قبل الموعد المحدد. في هذه الحالة ، تقوم العديد من المؤسسات المالية بإعادة حساب سعر الفائدة بسعر "حسب الطلب". سيتم إرجاع المدخرات ، لكن الدخل سيكون ضئيلاً. بالنظر إلى التضخم ، يمكنك أن تخسر هذا.

لا يعرف الجميع كيفية التعامل مع الأموال بعناية. إذا تم التخطيط لعملية شراء كبيرة ومكلفة في السنوات القادمة ، فتعلم كيفية الاستخدام بشكل صحيح أدوات ماليةالمتوفرة اليوم. أحد هذه الحلول هو الودائع طويلة الأجل التي تقدمها البنوك المحلية.

مزايا الودائع طويلة الأجل

تذكر أن استثمار الأموال لفترة طويلة بشروط وديعة طويلة الأجل يمثل دائمًا مخاطرة. ومع ذلك ، فإن الاستثمارات طويلة الأجل لها مزايا متأصلة يجب أخذها في الاعتبار. ما هي المنافع؟

• - على عكس معظم البرامج ، يتم فرض معدلات فائدة أعلى على هذه الودائع. كحد أدنى ، تقدم هذه الودائع 0.5-1٪ أكثر من الودائع التقليدية.
• - بحسب الخبراء العاملين عليها السوق المالي، ما يصل إلى 90٪ من البنوك تسمح بتجديد وديعة طويلة الأجل مفتوحة لفترة طويلة. هذا عامل جيد للأشخاص الذين يسعون إلى تجميع مبلغ كبير في حساباتهم.
• - سيزداد الربح إذا اختار العميل وديعة ، والتي تنص على تحويل الفائدة مع الرسملة ، كقاعدة عامة ، على أساس شهري.
• - يمكن للعميل ، عند فتح وديعة طويلة الأجل ، الاعتماد على تخفيض نفقات الخدمات المصرفية الأخرى. تجدر الإشارة إلى أن العديد من البنوك لديها برامج ولاء للعملاء. يفترض شروط خاصةعند إيداع الأموال في الودائع: خصومات على الأسعار أنواع معينةالخدمات المصرفية ، خصومات لفتح الحسابات ، قروض السيارات التفضيلية، وتقليل معدل الفائدة على القروض ، والرهون العقارية ، والقروض الصغيرة ، وما إلى ذلك.

ما هي رسملة الفائدة على الوديعة ، وبعبارة أخرى ، حساب الفائدة على الفائدة. وبالتالي ، فإن رسملة الفائدة تزيد من المعدل الفعلي للإيداع و المبلغ الإجماليتلقي الدخل. غالبا ما وجدت الرسملة الشهريةالفائدة ، عندما تضاف الفائدة المستحقة إلى المبلغ الأساسي للودائع مرة واحدة في الشهر.

هناك دائما مزالق

اختيار وديعة طويلة الأجل ليست استثناء. أحد الأمثلة على ذلك هو الافتقار إلى الرسملة والقدرة على تجديد المدخرات. ومع ذلك ، هذا ليس الأسوأ. يحتاج العميل الذي يوقع على الاتفاقية إلى التأكد من أن سعر الفائدة سيكون على نفس المستوى خلال فترة الصلاحية بأكملها. غالبًا ما تلجأ البنوك إلى الحيل وتربط الودائع بمؤشر مخفي. وبالتالي ، خلال مدة تاريخ الإيداع ، قد ينخفض ​​سعر الفائدة.

كيف تختار وديعة طويلة الأجل موثوقة ، حتى لا "تنضب"؟

• 1. حدد بنك موثوقبسمعة طيبة
• 2. دراسة أوضاع البرامج بشكل مستقل. انتباه خاصإعطاء هوامش ونص مكتوب بحروف صغيرة. كقاعدة عامة ، يتم إخفاء الرسوم والقيود الإضافية هنا.
• 3. إذا لم تكن معرفتك الخاصة كافية ، فقم بإشراك أخصائي متمرس سيدرس الوثائق بنفسه ويساعد في تحديد البرنامج بأكبر قدر الظروف المواتيةوضع رأس المال

أخيرًا ، يجب أن نتذكر أنه يمكن للعميل إنهاء اتفاقية الإيداع المصرفي قبل الموعد المحدد. في هذه الحالة ، تقوم المؤسسات المالية بإعادة حساب معدل الفائدة على معدل الطلب. يجب أيضًا أخذ هذا العامل في الاعتبار عند اختيار وديعة لعدة سنوات.

حتى وقت قريب ، لم تجتذب الودائع المستثمرين بشكل خاص لفترة طويلة: بعد كل شيء ، الوضع في الساحة المالية ليس مستقرًا للغاية. لكن مع ذلك ، فإن الرغبة في كسب المال دون القيام بأي شيء أعلى. من الحماقة الاحتفاظ بالمال في المنزل عندما يتضاعف. لذلك ، واسترشادًا بهذا ، من الأفضل نقلهم إلى البنك والحصول على وديعة طويلة الأجل مريحة.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

ما هذا؟

يُقصد بالإيداع طويل الأجل الأموال المودعة في أحد البنوك الخاضعة للتخزين طويل الأجل دون الحق في السحب المبكر ، والذي لا يُسمح به إلا بعد انتهاء صلاحية الإيداع.

يمكن الاحتفاظ بهذه الودائع لعقود ، ويتلقى المودع فائدة جيدة. يميز بين الودائع المفتوحة والمغلقة. تشمل الودائع المفتوحة تلك الودائع التي يمكن تجديدها. في هذه الحالة ، يتم احتساب الفائدة على الرصيد الناتج.

للإغلاق ، على التوالي ، قم بتضمين الودائع غير المتجددة. لكن ميزة هذا الأخير هي أسعار الفائدة المرتفعة.

شروط

قبل القيام باستثمار في أي مؤسسة مالية، من الأفضل أن تتعرف على الشروط التي يقدمونها.

وبالتحديد ، يجب أن يؤثر ما يلي على الاختيار:

• إمكانية التجديد. يجب أن يكون مفهوماً بوضوح أنه مع الإيداع المُجدد ، سيكون السعر أقل ، ولكن سيتم احتساب الفائدة أيضًا على رصيد الحساب النهائي.
• سحب الأموال. هذه الوظيفة غائبة في الودائع طويلة الأجل - لا يوجد سحب جزئي أو سحب مبكر لكامل المبلغ. يجب تذكر ذلك عند اختيار فترة زمنية.
• توافر الرسملة. تتيح لك هذه الوظيفة حساب الفائدة على كل من مبلغ الإيداع الأولي والرصيد الشهري. يتم الرسملة إما كل شهر أو كل ربع سنة.

أين تضع الودائع طويلة الأجل

حتى الآن ، لا تقدم العديد من البنوك ودائع طويلة الأجل ، ولكن مع ذلك ، يمكن للبنوك الأكثر ثقة توفير مثل هذه الفرصة.

تشمل الودائع طويلة الأجل تلك الودائع التي تبدأ فيها فترة الاستثمار من عام أو أكثر ، بينما لا يوصى بسحب الأموال. تقدم البنوك برامج مختلفة ، من بينها سيختار المودع البرنامج الأمثل.

مع التجديد

يوضح الجدول خيارات الإيداع مع إمكانية التجديد.

فيديو: استثمارات

لكل طفل

هناك ودائع طويلة الأجل يتم فتحها باسم القصر. في كثير من الحالات ، يكون هذا هو المال المخصص للتعليم ، والذي يدخره الآباء بحكمة لأطفالهم.

يقدم سبيربنك الإيداع الأمثل للطفل "الودائع للطفل 0+".

هذا الإيداع له عدد من المزايا مقارنة بأي دولة أخرى:

• الدفعة الأولى 1000 روبل ؛
• هناك رسملة للفائدة
• يمكن إجراء التجديد في أي وقت في فرع البنك ، بينما يمكن لأي قريب إيداع الأموال من خلال تقديم جواز سفر روسي ؛
• يوجد خيار "توفير المال" ، أي انسحاب جزئيلا يمكن إنتاج الأموال إلا بموافقة سلطات الوصاية ؛
• يحصل الطفل على حق الوصول الكامل إلى المال عند بلوغه سن 18 ؛
• من سن 14 عامًا ، يمكن للطفل إدارة الوديعة جزئيًا.

تراكمي

هذا النوع من الودائع يتحدث عن نفسه - يجب أن يتراكم.وبالنسبة لحقيقة أن المستثمرين يقدمون أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس للبنوك ، فإن الأخيرة ، بدورها ، توفر للمودعين شروطًا وفوائد مواتية. تحذير واحد - كلما كانت الظروف أكثر ملاءمة للعميل ، انخفضت النسبة المئوية.

ما هي خيارات الودائع الادخارية التي يمكن العثور عليها في المؤسسات المالية؟

• بمعدل رمزي. استثمار يتم فيه إصلاح الحساب طوال الوقت بالكامل ويتم سحب الفائدة فقط بعد انتهاء صلاحية الاستثمار. يمكنك أخذ النقود قبل الأوان ، ولكن في هذه الحالة ، يتم إلغاء السعر المعلن من قبل البنك. تمتلك Sberbank و Rosselkhozbank و Vozrozhdeniye Bank و Rosbank هذه الوظيفة.
• ارتفاع معدل الفائدة. باختيار هذا الشرط ، يجب أن تكون مستعدًا لعمل قسط أول مثير للإعجاب دون أن يكون لديك الحق في تجديد حسابك في المستقبل. ولكن ما هو الجوهر - يتم فتح الوديعة بنسبة صغيرة ، ولكن بعد فترة معينة تزداد. وهذا يحدث طوال مدة العقد. في النهاية ، يتلقى العميل مبلغًا جيدًا. يتم توفير مثل هذا الشرط من قبل Sberbank ، Alfa Bank ، Russian Standard.
• رسملة الفائدة. تلك الأموال في شكل فائدة تقطر على المبلغ المستثمر كل شهر ستكون علاوة معينة عليها. نتيجة لذلك ، يزيد الإيداع نفسه ويتم احتساب الفائدة على المبلغ النهائي. اتضح أن الربح وراء الكواليس يزداد بنحو 0.3٪. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تجديد هذه الاستثمارات. هذا الشرطتعمل في Gazprombank و Otkritie و Alfa Bank و Sberbank.

لمدة 10 سنوات

عند استثمار أموالهم لمدة تصل إلى 10 سنوات ، يجب على المستثمر أن يتذكر أنه معرض لمخاطر معينة. أي ، بسبب الوضع المالي غير المستقر ، يمكن أن تفقد مساهمتك بالكامل.

في سوق الخدمات المصرفية ، يتم إغلاق المؤسسات بين الحين والآخر ، وبالتالي ، بعد اتخاذ قرار بشأن الاستثمارات طويلة الأجل ، يجب اختيار البنك بحكمة. على هذه اللحظةيتم تقديم ودائع العشر سنوات من قبل 16 مؤسسة فقط من أصل 50 تم اختبارها.

لكن على الرغم من المخاطر ، فإن ودائع العشر سنوات لها مزاياها:

• ستكون نسبة الربح أكبر من الودائع لأجل. وهذا على الرغم من حقيقة أن سعر الفائدة أقل بكثير ؛
• إن إمكانية تجديد الودائع الادخارية تجعل من الممكن جمع الأموال لتلبية احتياجات معينة ؛
• توافر شروط الرسملة ؛
• في العديد من البنوك ، عند الاستثمار لمدة 10 سنوات ، يوجد برنامج لتقليل النفقات المصرفية الأخرى ، بالإضافة إلى تقديم مكافآت متنوعة (تخفيض معدل القرض ، فتح حساب ، إلخ).

عند اختيار هذا الإيداع ، يجب أن تدرس بعناية جميع الشروط التي يوفرها البنك وأن تتعرف على العقد. لأن العديد من المنظمات صامتة بشأن حقيقة أن السعر خلال هذه الفترة قد ينخفض ​​وقد لا يتم تلقي الفائدة المرغوبة.

على سبيل المثال ، يمكنك التفكير في إيداع لمدة 10 سنوات من البنك الزراعي الروسي.

تشمل هذه الودائع الاستثمارات المفتوحة للطفل ، أي قبل بلوغ سن الرشد ، أو ودائع الادخارعلى سبيل المثال حتى سن التقاعد.

لا توجد ودائع محددة لمدة عشرين عامًا في البنوك الحديثة ، لأنه لا توجد منظمة ستعطي ضمانات لمثل هذه الفترة الطويلة. ولكن هناك ودائع يمكن تمديدها عدة مرات كما تريد.

إذا كانت هناك رغبة في الادخار لفترة طويلة وبدون مخاطر ، فمن الأفضل بالطبع اختيار الودائع المطولة. لا يوجد أي خطر عمليًا من فقدان اهتمامك وربحيتك.

مع الكتابة بالأحرف الكبيرة

كيف يمكنك أن تكسب من استثماراتك؟ بسيط جدا. فتح وديعة مع رسملة الفائدة. بالنسبة للكثيرين ، يبدو أن هذا شيء غير واقعي ، ولكن في الواقع هذا هو شرط موات إلى حد ما يمكن للبنك أن يقدمه.

يشير الرسملة إلى إضافة الفائدة المتراكمة على المبلغ الأساسي للاستثمار. وبعد ذلك سيتم احتساب الفائدة على المبلغ الناتج.

اتضح أن الدفعة الأولية لا تجلب الربح فحسب ، ولكن أيضًا الفائدة التي يتم استحقاقها كل شهر. يمكن تلبية هذا الشرط كل شهر أو ربع سنوي أو في نهاية العام.

نظرًا للربحية العالية ، لا تقدم جميع البنوك رسملة للودائع ، ولكن لا يرغب جميع المستثمرين في استخدامها أيضًا.

ضع في اعتبارك أسباب عدم رسملة الفائدة:

1. رغبة المودع في الحصول على فائدة على حساب شخصي كدخل إضافي ؛
2. فرع البنك نفسه والإيداع الجاري فتحه لا ينص على هذا الشرط ؛
3. معدل الرسملة أقل بكثير من الإيداع العادي.

اليوم ، يتم تقديم الاستثمارات برسملة الفائدة بواسطة Russian Standard ، VTB 24 ، Sberbank ، OTP Bank.

في مصلحة عالية

إن الإيداع بسعر فائدة مرتفع ينطوي على شروط أكثر صرامة للمودعين مقارنة بالاستثمار التقليدي.

قد يشمل ذلك:

• القسط الأول المرتفع عند فتح الوديعة ؛
• نقص الرسملة
• عدم تجديد الحساب ؛
• الحد الأدنى لفترات الاستثمار بدون تمديد ؛
• يتم دفع الفائدة في نهاية العقد.

ومع ذلك ، تعمل البنوك مع هذه الودائع. من بين الأكثر شيوعًا ودائع Sberbank و VTB 24 والبنك الزراعي الروسي و Gazprombank و Bank of Moscow و Russian Standard.

أنواع

يمكن تقسيم الودائع طويلة الأجل إلى:

• متجدد أو مفتوح ؛
• غير متجدد (مغلق).

بناءً على الأسماء ، من الواضح أنه في الحالة الأولى ، يكون لدى المودع فرصة لتسديد المدفوعات إلى حسابه.

في الوقت نفسه ، عند إبرام اتفاق ، يتم تحديد الشروط عندما يكون من الممكن تجديد الحساب: كل شهر أو كل يوم أو مرة واحدة في السنة. في الحالة الثانية ، لا يتم سداد أي مدفوعات للإيداع ، ولكن السعر مع الدفعة الأولية سيكون أعلى هنا.

كيفية فتح

يوجد اليوم طريقتان لفتح وديعة: خدمات عبر الانترنتوزيارة شخصية لمكتب البنك.

إذا كنت ترغب في فتح وديعة عبر الإنترنت ، فيجب عليك أولاً أن تكون عميلاً لبنك يوفر هذه الوظيفة.

لأن فتح حساب عبر الإنترنت يتم في حساب شخصيمساهم. يتم فتح وديعة عبر الإنترنت بشروط مواتية من قبل Sberbank و Binbank.