تعتقد كوميرسانت أن البنوك ستتمكن الآن من تجنب إصدار الأموال نقدًا تحت ذرائع بعيدة المنال وكسب الأموال من عمولات تحويلها إلى حساب في بنك آخر.
على النحو التالي من مواد نزاع المحكمة، في عام 2015، تم تحويل 56 مليون روبل إلى حساب سيرجي بودنيك في سبيربنك من حسابه الخاص في City Invest Bank. حاول العميل الحصول عليها نقدًا في اليوم التالي. طلب سبيربنك مستندات من سيرجي بودنيك تؤكد الأصل مالوبناء على نتائج دراستهم رفضوا صرف الأموال. ثم فتح العميل عدة ودائع لأجل في سبيربنك وقام بتحويل الأموال هناك. وفي نهاية فترة الإيداع، حاول مرة أخرى سحب الأموال نقدًا وتم رفضه.
ذهب سيرجي بودنيك إلى المحكمة مطالبًا بإعادة الودائع والفوائد وكذلك تحصيل غرامة من البنك. أيدت المحاكم في جميع المحاكم سبيربنك، مشيرة إلى أن عميل البنك لم يقدم أبدًا مستندات تدحض المصدر المشكوك فيه للأموال. بالإضافة إلى ذلك، وافقت المحاكم على عدم حرمان العميل من فرصة إدارة الأموال من خلال الأموال غير النقدية تحويل المالإلى حساب في بنك آخر. وصل النزاع إلى لجنة المحكمة العليا، حيث أشار سبيربنك إلى أن "قواعد القانون لا تتضمن التزامًا بإصدار الأموال بالشكل الذي طلبه العميل؛ ويمكن للبنك إصدار الأموال نقدًا أو عن طريق الدفع غير النقدي" وقبل المجلس هذه الحجة.
من الواضح أن تحويل الأموال إلى حساب في بنك آخر ليس بديلاً مساوٍ لسحب النقود. عند التحويل، تتقاضى المؤسسات الائتمانية عمولات، ويمكن أن تصل إلى مبالغ مثيرة للإعجاب بالنسبة للعملاء المشكوك فيهم. ومع ذلك، في سبيربنك يتم فرض رسوم على اللجنة شروط عامةويصل إلى 2٪.
واتفق الخبراء على أن هذا القرار يشكل سابقة خطيرة. ويشير مصدر في أحد البنوك الكبرى في صحيفة كوميرسانت إلى أن "البنوك التي تعاني من نقص السيولة سوف تكون قادرة على الاحتفاظ بالأموال والعملاء الحقيقيين لأسباب بعيدة المنال. ويمكن للاعبين عديمي الضمير استغلال الفرصة لرفض سحب الأموال النقدية من الودائع لكسب المال". على اللجان."
أين يمكنني فتح وديعة؟
في Sberbank Online أو ماكينة الصراف الآلي أو مكتب البنك.
هل من الممكن فتح عدة ودائع باسمي في وقت واحد؟
يمكنك فتح أي عدد من الودائع.
هل يمكنني فتح حساب بإسم شخص آخر؟
لفتح إيداع باسم شخص آخر، تحتاج إلى جواز سفرك ونسخة موثقة من جواز سفر الشخص الذي يتم الإيداع باسمه.
هل من الممكن فتح وديعة لعدة أشخاص في وقت واحد، على سبيل المثال، عائلة؟
يتم فتح الوديعة لشخص واحد فقط، ولكن يمكنك الترتيب مجانًا: استلام الأموال وكشوفات الحساب، والتجديد والإيداع، والإغلاق والتحويل إلى حسابات أخرى. للقيام بذلك، اتصل بمكتب سبيربنك. التوكيل صالح لمدة ثلاث سنوات. ليس من الضروري أن يأتي الشخص المخول.
بأي عملة يمكنني فتح وديعة؟
العثور على الودائع والمال
هل من الممكن معرفة وجود مساهمة المتوفى بموجب الوصية؟ كيف يمكنني العثور على الوديعة إذا كنت لا أعرف في أي مكتب تم فتحها؟
يمكنك ملء طلب البحث عن الحسابات في أي فرع من فروع البنك. للقيام بذلك، تحتاج إلى الإشارة إلى البيانات الشخصية ومناطق روسيا التي يجب أن تبحث فيها عن الحسابات. إذا كنا نتحدث عن الميراث، فيمكن إصدار هذا الطلب من كاتب العدل.
كيف تعرف أنه تم إضافة الأموال إلى حسابك؟
يمكنك التحقق من الرصيد في حسابك في Sberbank Online أو مركز الاتصال على الرقم 900.
إغلاق الودائع وسحب الأموال
كيف يقوم البنك بإعلامك بانتهاء مدة الوديعة؟
توجد معلومات حول تاريخ انتهاء الإيداع في اتفاقية الإيداع، وكذلك في Sberbank Online.
ما هي الشروط التي يتم بموجبها تجديد الوديعة؟
إذا لم تقم بسحب الأموال من الوديعة، فسيتم تجديدها تلقائيًا وفقًا للشروط وبالسعر الساري في تاريخ التجديد. وبالتالي، قد تتغير الفائدة على الوديعة. إذا لم تعد الوديعة صالحة، فسيتم تمديدها كما هو محدد في الاتفاقية.
متى يمكنني سحب إيداعي إذا انتهت فترة الإيداع في عطلة نهاية الأسبوع؟
انتقل إلى Sberbank Online وقم بتحويل الأموال من إيداعك إلى بطاقتك في أي وقت - ويمكنك استخدامها على الفور. أو الحضور إلى المكتب في يوم العمل التالي.
كيفية سحب الأموال من حساب أو دفتر توفير من منطقة أخرى؟
التواصل مع المكتب وتقديم طلب التحويل من منطقة أخرى. خلال ثلاثة أيام عمل، ستكون الأموال في البنك الذي تتعامل معه.
احصل على الدخل
ما هي رسملة الفائدة؟
الرسملة هي إضافة الفائدة إلى مبلغ الوديعة بحيث تتراكم الفائدة على الفائدة. وهذا ما يسمى غالبًا بالفائدة المركبة.
هل من الممكن أن تزيد سعر الفائدةعلى الوديعة خلال مدة صلاحية الوديعة؟
نعم، إذا كان هذا مكتوبًا في اتفاقية الإيداع.
هل يمكن سحب الفائدة المضافة على مبلغ الوديعة وبأي طريقة؟
يمكن سحب الفائدة المضافة إلى مبلغ الوديعة في أي وقت، كليًا أو جزئيًا. احصل على الفائدة من خلال Sberbank Online أو في مكتب البنك.
كيف تعرف مقدار الفائدة المتراكمة على الوديعة؟
يمكن التحقق من الفوائد المستحقة في Sberbank Online أو في مكتب البنك.
ماذا حدث الحد الأقصى للمبلغمساهمة؟
الحد الأقصى لمبلغ الإيداع هو مبلغ الإيداع في نهاية اليوم من تاريخ فتح الوديعة أو تمديدها، ويزاد بمقدار 10 مرات.
ما هو الحد الأدنى للرصيد؟
الحد الأدنى لرصيد الإيداع هو الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب الاحتفاظ به في حسابك خلال مدة الإيداع.
لقد ضاع دفتر التوفير ولا يستطيع المودع الحضور ولكن لدي توكيل. هل يمكنني الحصول على الفائدة بدون كتاب؟
للحصول على الفائدة بدون دفتر توفير ومودع، اتصل بالمكتب مع جواز السفر والتوكيل.
طلب المستندات
كيفية الحصول على كشف حساب من حساب الوديعة؟
هل يمكنني طلب كشف حساب من مكتب البنك الذي قمت بفتح الوديعة فيه؟
يتم إصدار بيان الإيداع مجانًا عند تقديم جواز السفر.
إدارة الودائع عن بعد
هل سأتمكن من سحب الأموال من الوديعة المفتوحة لدى Sberbank Online في بنوك إقليمية مختلفة؟
إذا كنت تخطط لسحب الأموال في منطقة أخرى، فاملأ طلبًا لطلب المبلغ في المكتب. وبعد ثلاثة أيام عمل ستتمكن من سحب أموالك.
أنا مواطن من دولة أخرى، لكني أقيم مؤقتًا في روسيا وأريد عمل إيداع. ما هي المستندات التي يجب علي تقديمها؟
لفتح وديعة، تحتاج إلى جواز سفر للاتحاد الروسي أو مواطن أجنبي، تصريح إقامة مؤقت أو تصريح إقامة.
أنا أعيش في الخارج، ولكن لدي وديعة في سبيربنك. ما الذي يتطلبه قريبي لإدارة الوديعة؟
تنفيذ توكيل رسمي بالتصرف في الوديعة من كاتب عدل أو شخص لديه سلطة مناسبة، على سبيل المثال، قنصل.
هل يمكنني توريث أموال الوديعة لأقاربي؟
لتوريث وديعة لأطراف ثالثة، قم بإعداد تصرف وصية في المكتب المصرفي حيث تم فتح حساب الوديعة، لدى كاتب العدل أو الأشخاص ذوي السلطة المناسبة.
ماذا علي أن أفعل إذا كان دفتر التوفير الخاص بي مع شخص آخر لديه توكيل، ولكن لا أستطيع الحضور ولا أريده أن يسحب المال منه؟
الحصول على طلب إلغاء التوكيل مصدق من كاتب العدل. يجب أن تشير في الطلب إلى اسمك الكامل، ورقم المكتب الذي تم فتح الوديعة فيه، ورقم الحساب، وتفاصيل التوكيل الملغي. أرسل الطلب بالبريد إلى مكتب البنك حيث تم فتح الوديعة.
الحصول على التعويض
هل يتم دفع التعويض للمستثمرين والورثة إذا لم يكونوا مواطنين في الاتحاد الروسي الآن؟
تُدفع التعويضات فقط للمواطنين الروس، باستثناء تعويض الوريث لدفع تكاليف خدمات الجنازة على حسابات المودع الذي توفي في الفترة 2001-2015. وفي الوقت نفسه، كان على المستثمر أن يظل مواطناً في الاتحاد الروسي في يوم الوفاة.
ماذا لو تم إغلاق الحساب ومصادرة دفتر التوفير عند دفع مبالغ التعويض؟
سوف تتلقى المدفوعات حتى بدون دفتر مرور لعام 1991. يتم تشكيل جميع الودائع ذات الأرصدة اعتبارًا من 20 يونيو 1991 في قوائم تخزين دائمة. يمكنك الحصول على شهادة الأرصدة اعتبارًا من هذا التاريخ في المكتب الذي يتم تخزين الودائع فيه.
إذا كانت الودائع المفتوحة قبل 20 يونيو 1991 مغلقة، ولا يعرف المستثمر أرقام الودائع المغلقة ورقم المكتب الذي حفظت فيه هذه الحسابات، فهل يمكن العثور عليها؟
في المكاتب يمكنهم العثور عليها الودائع المغلقةبناء على طلب المستثمر أو الوريث القانوني، وطلب كاتب العدل. سيتم التصديق على المعلومات من خلال توقيع وختم سبيربنك.
إذا كان المودع (الوريث الشرعي) لا يقيم في المدينة التي احتفظ فيها بالوديعة بتاريخ 20 يونيو 1991، فماذا يفعل؟
كتابة طلب تحويل الوديعة في مكتب البنك في مكان إقامة المودع أو الوكيل أو الوريث. ستحتاج أيضًا إلى دفتر مرور واتفاقية، إذا كنت قد قمت بإعدادها، لتحويل الوديعة بأكملها وإغلاق الحساب. يتم تحويل الأموال مع مراعاة جميع الفوائد والفئات بتاريخ 1 يناير 1998. ويتم دفع التحويل.
أنا الوالد/الوالد بالتبني لقاصر. ما هي المستندات التي يجب علي تقديمها للبنك لفتح حساب لطفلي؟
لفتح حساب باسم طفل (شريطة أن يكون مواطنا في الاتحاد الروسي)، تحتاج إلى تزويد البنك بما يلي:
شهادة التسجيل مع مصلحة الضرائبالوالد أو الوالد بالتبني والقاصر - إذا كان متاحًا؛
إذا كان الوالد أو الوالد بالتبني أجنبيًا أو شخصًا عديم الجنسية، فستحتاج إلى بطاقة هجرة، وإذا كان ذلك ممكنًا، تصريحًا بالبقاء/الإقامة في روسيا.
ما هي المستندات التي يحتاجها الوالد أو الوالد بالتبني لتلقي الأموال من حساب طفل يقل عمره عن 14 عامًا وإجراء معاملات الخصم على الحساب؟
للعمل على حساب طفل، يحتاج الوالد أو الوالد بالتبني إلى:
جواز سفرك أو وثيقة هوية أخرى؛
شهادة ميلاد الطفل أو نسخة موثقة؛
إذا كان الوالد أو الوالد بالتبني أجنبيًا أو شخصًا عديم الجنسية، فستحتاج إلى بطاقة هجرة، وإذا كان ذلك ممكنًا، تصريحًا بالبقاء/الإقامة في روسيا؛
إذن كتابي مبدئي من سلطة الوصاية والوصاية لتلقي الأموال أو إجراء معاملات الإنفاق.
أنا الوصي/الوصي على القاصر. ما هي المستندات التي يجب علي تقديمها للبنك لفتح حساب لطفلي؟
لفتح حساب باسم قاصر، يحتاج الوصي أو الوصي إلى ما يلي:
جواز سفرك أو وثيقة هوية أخرى؛
شهادة الميلاد (للطفل أقل من 14 عامًا)، أو جواز السفر (للقاصر الذي يتراوح عمره بين 14 و18 عامًا)، أو نسخهما الموثقة؛
وثيقة من سلطة الوصاية والوصاية بشأن تعيين الوصي أو الوصي؛
شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب للممثل القانوني والطفل (إن وجد)؛
إذا كان الوصي/الوصي شخصًا أجنبيًا أو عديم الجنسية، فستحتاج إلى بطاقة هجرة، وإذا كان ذلك ممكنًا، تصريحًا بالبقاء/الإقامة في روسيا.
ما هي المستندات التي يحتاجها الوصي لاستلام الأموال من حساب الطفل أو إجراء معاملات الخصم؟
بالنسبة للمعاملات التي تتم على حساب الطفل، يجب على ولي الأمر تقديم:
جواز سفرك أو وثيقة هوية أخرى؛
وثيقة من سلطة الوصاية والوصاية بشأن تعيين الوصي؛
إذا كان الوصي أجنبيًا أو شخصًا عديم الجنسية، فستحتاج إلى بطاقة هجرة، وإذا كان ذلك ممكنًا، تصريحًا بالبقاء/الإقامة في روسيا؛
إذن كتابي مبدئي من سلطة الوصاية والوصاية لاستلام الأموال من الحساب.
أنا أمثل المؤسسة التعليمية/الطبية/الاجتماعية التي يخضع القاصر لإشرافها. ما هي المستندات التي يجب إظهارها في البنك لفتح حساب للطفل؟
إذا كان الممثل القانوني للطفل عبارة عن مؤسسة، لفتح حساب يحتاج المدير أو الموظف الموثوق به إلى ما يلي:
توكيل رسمي - لموظف معتمد في المنظمة، صادر نيابة عن المنظمة من قبل رئيسها؛
النظام الأساسي أو الأنظمة الخاصة بالمنظمة، أو نسختها الموثقة، مستخرج من الموحد سجل الدولةالكيانات القانونية (USRLE).
ما هي المستندات المطلوبة من قبل مؤسسة (تربوية، طبية، اجتماعية) يوجد تحت إشرافها قاصر دون سن 14 عامًا من أجل الحصول على أموال من حساب الطفل وإجراء معاملات النفقات على حساب (بخلاف الحساب الاسمي)؟
إذا كان المودع في الحساب طفلاً (قاصرًا أقل من 14 عامًا)، وكان ممثله القانوني عبارة عن منظمة يمثلها مدير أو موظف مفوض بموجب توكيل رسمي، فمن أجل إجراء معاملات الخصم على الحساب المفتوح باسم الطفل يجب تقديم المستندات التالية إلى البنك:
جواز السفر أو وثيقة هوية أخرى؛
أمر التعيين في منصب رئيس المنظمة أو نسخة موثقة منه؛
بالنسبة للموظف المعتمد في المنظمة - توكيل صادر نيابة عن المنظمة من قبل رئيسها؛
شهادة ميلاد الطفل أو نسختها الموثقة؛
وثيقة من سلطة الوصاية والوصاية بشأن وضع قاصر تحت الإشراف في المنظمة؛
الوثائق التأسيسية (الميثاق أو اللوائح) للمنظمة أو نسخها الموثقة، مستخرجة من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية (USRLE)؛
إذن كتابي مبدئي من سلطة الوصاية والوصاية لاستلام الأموال أو إجراء معاملات الإنفاق.
من يمكنه طلب كشف حساب مصرفي/كشف إيداع لقاصر يقل عمره عن 14 عامًا؟
يتم إصدار كشف حساب مجانًا للممثل القانوني للقاصر - أحد الوالدين أو الوالد بالتبني أو الوصي أو المنظمة التي يتم وضع القاصر تحت إشرافها. يمكن أن يعمل كممثل قانوني فردي(الوصي / الوصي) المعين من قبل سلطة الوصاية والوصاية أو كيان- مؤسسة تعليمية/طبية/خدمية اجتماعية يوضع القاصر تحت إشرافها.
في أي عمر يستطيع القاصر فتح حساب/وديعة مصرفية بشكل مستقل؟
يمكن للقاصر بدءًا من سن 14 عامًا فتح حساب مصرفي بشكل مستقل.
من يمكنه فتح حساب بنكي باسم قاصر؟
موجهة مساهمة طفيفةيمكن فتحه من قبل الأشخاص التاليين:
الممثل القانوني: الوالد، الوالد بالتبني، الوصي، الوصي؛
المتبرع (الطرف الثالث) عند تقديم جواز سفره أو وثيقة هويته، وكذلك شهادة الميلاد أو جواز سفر القاصر، أو نسخهما موثقة.
من يمكنه فتح حساب بنكي باسم قاصر؟
يمكن فتح حساب باسم القاصر من قبل الأشخاص التاليين:
للقاصرين الذين تزيد أعمارهم عن 14 عامًا عند تقديم جواز السفر؛
الممثل القانوني: الوالد، الوالد بالتبني، الوصي.
عند فتح وديعة باسم قاصر هل يقوم البنك بإصدار دفتر توفير؟
يتم إصدار دفتر التوفير بناءً على طلب القاصر الذي يزيد عمره عن 14 عامًا أو الشخص الذي يفتح الوديعة.
كيف يمكن إدارة الأموال في حساب قاصر يتراوح عمره بين 14 و18 سنة، بما في ذلك الحساب/الوديعة التي يفتحها بنفسه؟
تتم عمليات الخصم على حساب القاصر من 14 إلى 18 عامًا من قبل صاحب الحساب أو على أساس وكالة صادرة عن المودع في البنك أو لدى كاتب العدل. لإصدار التوكيل، تحتاج إلى موافقة كتابية من الممثل القانوني وإذن كتابي مسبق من سلطة الوصاية والوصاية.
بالنسبة للقاصر من 14 إلى 18 عامًا، لا يلزم الحصول على إذن من سلطة الوصاية والوصاية وموافقة الممثل القانوني لإدارة مبالغ الأرباح والمنح الدراسية وإعانات البطالة والأموال في شكل دعم مادي والجوائز الممنوحة الفوز بالأولمبياد والمسابقات وغيرها من الفعاليات، المبالغ التي يساهم بها المودع نقداً بنفسه، بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة.
مبالغ المعاشات والمزايا (ما عدا إعانات البطالة) والنفقة والميراث و مبالغ التأمين، بما في ذلك فقدان المعيل، وكذلك المبالغ المحولة أو المحولة نقدًا من أطراف ثالثة، بما في ذلك الممثلين القانونيين، يجوز للقاصر من سن 14 إلى 18 عامًا الحصول على أو إنفاق بإذن كتابي مسبق من هيئة الوصاية والوصاية، وكذلك موافقة كتابية من أحد الوالدين (الوصي).
هل يمكن للقاصر من عمر 14 إلى 18 سنة إصدار توكيل لتنفيذ المعاملات على حسابه/وديعته؟
يمكن للقاصر إصدار توكيل لإدارة الأموال في حسابه إما في البنك أو لدى كاتب العدل. لإصدار توكيل في إلزاميتحتاج إلى موافقة كتابية من الممثل القانوني وإذن كتابي مسبق من سلطة الوصاية والوصاية لإصدار توكيل رسمي للحساب.
هل يمكن للقاصر الذي يتراوح عمره بين 14 و 18 سنة أن يفتح عدة ودائع باسمه مرة واحدة؟
يحق للقاصر من عمر 14 إلى 18 عامًا الحصول على أي عدد من الودائع في البنك.
أين يمكن للقاصر الذي يتراوح عمره بين 14 و18 عامًا فتح حساب/وديعة؟
يمكن فتح الحسابات:
في مكتب البنك؛
عن بعد - في Sberbank Online وأجهزة الصراف الآلي، إذا أبرم قاصر اتفاقية خدمة مصرفية.
من يمكنه طلب كشف حساب مصرفي/كشف إيداع للقاصر الذي يتراوح عمره بين 14 و18 عامًا؟
يمكن إصدار كشف حساب للقاصر الذي يتراوح عمره بين 14 و18 عامًا عند الطلب:
صاحب الحساب (المودع) أو من يفوضه.
الممثل القانوني للقاصر الذي يتراوح عمره بين 14 و18 عامًا: الوالد، الوالد بالتبني، الوصي.
يتم إصدار كشف الإيداع مجانا.
أين يمكنني الحصول على شهادة بوجود حساب مفتوح باسم مودع قاصر أو ناقص الأهلية أو محدود الأهلية لعرضها على السفارة؟
للحصول على المعلومات الاتصال بمكتب البنك. سيتم تقديم الشهادة في يوم تقديم الطلب. يتم فرض رسوم على الشهادة وفقًا لتعريفات البنك المعمول بها في ذلك اليوم.
هل يجوز للمواطن القاصر أو ناقص الأهلية أو محدود الأهلية أن يورث أموالاً في حسابه؟
لا. وفقا للفقرة 2 من المادة 1118 القانون المدني الاتحاد الروسييمكن كتابة الوصية من قبل مواطن يتمتع في تلك اللحظة بالأهلية القانونية الكاملة.
من يحق له إجراء المعاملات على حساب/وديعة المودع العاجز؟
في الحساب المفتوح باسم مواطن عاجز، يتم تنفيذ المعاملات من قبل ممثله القانوني - الوصي.
ما هي المستندات التي يجب تقديمها إلى الممثل القانوني المعين من قبل سلطة الوصاية والوصاية من أجل تلقي الأموال من حساب الجناح العاجز؟
إذا قام ممثل قانوني (الوصي المعين من قبل سلطة الوصاية والوصاية) بالاتصال بالبنك لإجراء المعاملات على حساب جناح - شخص عاجز، بخلاف الحساب الاسمي، فيجب تقديم ما يلي إلى فرع البنك:
وثيقة هوية الممثل القانوني - الوصي؛
وثيقة هوية المستثمر (عاجز الأهلية) أو نسخة موثقة منها؛
وثيقة من سلطة الوصاية والوصاية أو قرار من المحكمة بشأن تعيين وصي؛
شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب للممثل القانوني والمستثمر (إن وجد)؛
إذن كتابي مبدئي من سلطة الوصاية والوصاية لإجراء معاملات الخصم على حساب القاصر.
من يمكنه طلب كشف حساب بنكي (إيداع) للمودع العاجز؟
يمكن إصدار كشف حساب للمودع العاجز بناء على طلب الممثل القانوني للمودع العاجز - الوصي. يتم إصدار كشف الإيداع مجانا.
من يحق له إدارة الأموال في حساب مفتوح باسم مواطن محدود الأهلية بسبب اضطراب عقلي؟
تتم عمليات الخصم على حساب (وديعة) مفتوح باسم شخص محدود الأهلية بسبب اضطراب عقلي من قبل صاحب الحساب نفسه أو من يفوضه بموجب وكالة يحررها المودع لدى البنك أو لدى البنك. كاتب عدل. لإصدار التوكيل، يلزم الحصول على موافقة كتابية من الممثل القانوني وإذن كتابي مسبق من سلطة الوصاية والوصاية.
بالنسبة لشخص محدود الأهلية بسبب اضطراب عقلي، لا يشترط الحصول على إذن من سلطة الوصاية والوصاية وموافقة الوصي على الحصول من حسابه على مبالغ من الأرباح والمنح الدراسية وإعانات البطالة والأموال في شكل مواد مادية الدعم والجوائز الممنوحة للفوز بالأولمبياد والمسابقات وغيرها من الأحداث، والمبالغ المودعة نقدًا من قبل المودع نفسه، وكذلك الفوائد على الحساب.
المعاشات التقاعدية والمزايا، باستثناء إعانات البطالة، والنفقة، ومبالغ التأمين، بما في ذلك فقدان المعيل، ومبالغ الميراث، والأموال المحولة من قبل أطراف ثالثة، وكذلك الأموال المقبولة نقدا من أطراف ثالثة، بما في ذلك الأطراف القانونية، على حساب (وديعة) يمكن للممثلين ذوي الأهلية القانونية بسبب اضطراب عقلي الحصول على (إجراء معاملات النفقات) بإذن كتابي مسبق من هيئة الوصاية والوصاية، بالإضافة إلى موافقة كتابية من الممثل القانوني (الوصي).
من له الحق في إدارة الأموال في حساب مفتوح باسم مودع محدود الأهلية القانونية بسبب إدمانه على القمار أو تعاطي الكحول أو المخدرات؟
تتم عمليات النفقة على حساب مفتوح باسم شخص محدود الأهلية بسبب التحيز من قبل المودع نفسه (صاحب الحساب) أو ممثله المفوض على أساس وكالة موقعة من قبل المودع في البنك أو مع كاتب العدل، أو من قبل ممثل قانوني (الوصي). لإصدار التوكيل، يلزم الحصول على موافقة كتابية من الممثل القانوني وإذن كتابي مسبق من سلطة الوصاية والوصاية.
بموافقة الوصي، يدير المودع في حسابه مبالغ الأرباح والمنح الدراسية وإعانات البطالة والأموال على شكل دعم مادي والجوائز الممنوحة للفوز بالأولمبياد والمسابقات وغيرها من الأحداث، والمبالغ المودعة نقدا من قبل المودع نفسه وكذلك الفائدة على الحساب أو المساهمة.
بموجب إذن كتابي مسبق من هيئة الوصاية والوصاية، وكذلك موافقة كتابية من الوصي، يتصرف المستثمر في المعاشات التقاعدية والمزايا (باستثناء إعانات البطالة)، والنفقة، والتأمين، بما في ذلك فقدان المعيل، ومدفوعات الميراث الأموال المحولة أو المقبولة نقدًا من أطراف ثالثة، بما في ذلك الممثلين القانونيين.
يدير الممثل القانوني (الوصي) الأموال الموجودة في حساب الجناح (محدود الأهلية القانونية بسبب التحيز) بإذن كتابي مسبق من سلطة الوصاية لتلقي الأرباح والمعاشات التقاعدية وإعانات البطالة والأموال في شكل مساعدة ماليةالجوائز الممنوحة للفوز في الأولمبياد والمسابقات وغيرها من الأحداث، بما في ذلك الرياضة، الفوائد المتراكمة على مساهمة شخص ذو أهلية قانونية محدودة.
من يمكنه طلب كشف حساب لمودع محدود القدرة في البنك؟
يمكن إصدار كشف حساب (إيداع) للمودع محدود الأهلية عند الطلب:
صاحب الحساب (المودع) مواطن ذو أهلية قانونية محدودة أو ممثله المفوض؛
أمين المودع.
يتم إصدار كشف الإيداع مجانا.
أين يمكنني الحصول على شهادة بوجود حساب/وديعة مفتوحة باسم مودع قاصر/عاجز/محدود لتقديمها إلى السفارة؟
للحصول على الشهادة التواصل مع مكتب البنك الذي يخدم الأفراد.
سيتم تقديم الشهادة في يوم تقديم الطلب. يتم فرض رسوم على الشهادة وفقًا لتعريفات البنك السارية في يوم تقديم الشهادة.
هل يجوز للمواطن القاصر أو ناقص الأهلية أو محدود الأهلية أن يورث أموالاً في حسابه (الوديعة)؟
لا. وفقًا للفقرة 2 من المادة 1118 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يجوز كتابة الوصية من قبل مواطن يتمتع بالأهلية القانونية الكاملة وقت تنفيذها.
من يمكنه تنفيذ الوصية/التصرف في الوصية لإيداع أو حساب مصرفي؟
يقوم صاحب الوديعة أو الحساب شخصيًا بإعداد وصية/تصرف في الوصية. لا يمكن للممثل أن يفعل هذا. لتحرير وصية/تصرف في الوصية، يجب أن يتمتع صاحب الوديعة/الحساب بالأهلية القانونية الكاملة.
التصرف الوصية الحساب الاسميللتسجيل المدفوعات الاجتماعية(المشار إليه فيما بعد بالحساب الاسمي) لا يتم فتحه في البنك. من أجل التصرف في الأموال في حساب اسمي في حالة الوفاة، يجب أن يكون المستفيد* من الحساب بالغًا وذو أهلية قانونية وقد نفذ وصية لدى كاتب عدل أو أشخاص آخرين مفوضين للقيام بهذا الإجراء التوثيق وفقًا لأحكام قانون.
من لا يستطيع صياغة وصية/تصرف في الوصية لإيداع/حساب:
- صاحب حساب بالغ تم إعلان عدم أهليته القانونية من قبل المحكمة؛
- صاحب حساب قاصر؛
- الوصي على صاحب الحساب القاصر أو الوصي على صاحب الحساب البالغ، المعترف بها من قبل المحكمةغير كفء (إذا كنا نتحدث عن العمليات على حساب جناحه)؛
- وصي قاصر (14-18 سنة) أو صاحب حساب ذو أهلية قانونية محدودة (إذا كنا نتحدث عن المعاملات على حساب القاصر)؛
- الممثل المعتمد لصاحب الحساب؛
- صاحب الحساب الاسمي.
يجب أن يتم توقيع الوصية/التصرف في الوصية شخصيًا من قبل الموصي. إذا كان الموصي، بسبب الإعاقة الجسدية أو المرض الخطير أو الأمية، غير قادر على التوقيع على الوصية بيده، فيمكن، بناء على طلبه، التوقيع عليها من قبل مواطن آخر بحضور كاتب عدل (علامة اليد).
أين وكيف يمكنني إضفاء الطابع الرسمي على الوصية/التصرف في الوصية لإيداع/حساب؟ كم سعره؟
يمكن لمالك الوديعة/الحساب إضفاء الطابع الرسمي كتابيًا على:
- التصرف في الوصية في أي مكتب تابع لبنك سبيربنك الإقليمي حيث يتم فتح وديعة/حساب (التسجيل مجاني)؛
- وصية من كاتب عدل أو أشخاص آخرين مرخص لهم وفقًا للقانون بأداء العمل التوثيق المحدد (يتم تحديد السعر وفقًا لتعريفات كتاب العدل و قانون الضرائبالترددات اللاسلكية).
يمكن للمستفيد البالغ القادر* من الحساب الاسمي أن يحرر وصية كتابية من كاتب عدل أو أشخاص آخرين مرخص لهم بموجب القانون (يتم تحديد السعر من خلال تعريفات كتاب العدل وقانون الضرائب في الاتحاد الروسي).
هل يمكن إلغاء أو تغيير التصرف الموصى به في البنك؟ كم سعره؟
يستطيع. لا يفرض البنك رسومًا على إلغاء أو تغيير التصرف في الوصية. إذا رغب الموصي في تغيير أو إلغاء التصرف في الوصية، فيمكنه الاتصال بأي مكتب تابع لبنك سبيربنك الإقليمي حيث يتم فتح الوديعة/الحساب وتقديم تصرف بالوصية موقع شخصيًا بهذا المعنى.
يمكن للموصي أيضًا تغيير أو إلغاء التصرف في الوصية عن طريق تسجيل وصية لدى كاتب عدل، والذي يشير على وجه التحديد إلى أي تصرف وصية أو أمر إلغاء التصرف في الوصية سيتم إلغاؤه أو تغييره (يتم تحديد السعر من خلال تعريفات كتاب العدل وقانون الضرائب للاتحاد الروسي).
كان لدى قريبي حساب في سبيربنك، وكانت هناك دفاتر ادخار أو وديعة أو اتفاقية حساب. ماذا أفعل في حالة وفاة صاحب الحساب أو المستفيد* من المرشح؟
إذا كان هناك وصية / تصرف بوصية تم تنفيذها قبل 03/01/2002، اتصل بمكتب البنك وقدم، حسب الحالة المحددة:
- شهادة وفاة صاحب الوديعة/الحساب (للتصرف في الوصية)؛
- شهادة وفاة صاحب الوديعة/الحساب ووصية موثقة مع ملاحظة كاتب العدل بأن الوصية لم يتم إلغاؤها أو تعديلها (بالنسبة للوصية)؛
- شهادة ملكية حصة في الملكية المشتركة للزوجين، صادرة للزوج الباقي على قيد الحياة؛
- اتفاقية مصدقة من كاتب العدل بشأن تقسيم الأموال في وديعة/حساب؛
- قرار بشأن سداد نفقات جنازة الموصي؛
إذا تم تنفيذ الوصية/التصرف بعد 03/01/2002 أو لم يكن هناك أي شيء، اتصل بكاتب العدل لفتح قضية ميراث. للقيام بذلك، اتصل بكاتب العدل في آخر مكان إقامة للمتوفى أو في موقع ممتلكاته، إذا لم يكن للموصي مكان إقامة في روسيا. سيطلب كاتب العدل معلومات من البنك حول توفر الودائع/الحسابات والتصرفات الوصية عليها، ثم يقوم بإعداد المستندات التي تؤكد الحقوق في الوديعة/الحساب بأموال المتوفى. خذ هذه المستندات إلى البنك:
لتلقي الأموال من وديعة/حساب المتوفى، يجب عليك في جميع الحالات تقديم جواز سفر أو وثيقة هوية أخرى. شهادة وفاة صاحب الوديعة/الحساب أو المستفيد من الحساب الاسمي (باستثناء الحالات المذكورة أعلاه)، وكذلك كتاب الادخارليس من الضروري تقديمه.
ما هي شروط دفع نصيب الزوجة أو الميراث مقابل جنازة كريمة من الودائع؟
عند الاتصال ببنك سبيربنك الإقليمي في مكان حفظ الوديعة - في يوم تقديم الطلب، في بنك إقليمي آخر لسبيربنك - حتى ثلاثة أيام عمل. خذ معك المستندات التالية:
* إذا كان التحقق الإضافي من المستندات ضروريًا، فيمكن تمديد فترة السداد إلى ثلاثة أيام عمل.
يمكنك سداد مصاريف جنازة صاحب الوديعة/الحساب المستفيد* من الحساب الاسمي حتى مرور ستة أشهر من تاريخ الوفاة وقبل أن يتم دفع الأموال إلى الوريث (الزوج الباقي على قيد الحياة حسب شهادة الوفاة) ملكية). يتم تحديد مبلغ التعويض في قرارات كاتب العدل، ولكن لا يمكن أن يتجاوز 100000 روبل أو رصيد جميع الودائع/حسابات الموصي.
بموجب الوصايا/الحسابات، تُدفع مصاريف الجنازة إلى:
- لشخص من وصية تم تنفيذها بعد 03/01/2002، بعد تقديم شهادة وفاة صاحب الوديعة/الحساب وطلب دفع أموال من الودائع/الحسابات لجنازة كريمة.
- لشخص من وصية موثقة، تم تنفيذها بعد 03/01/2002، عند تقديم الوصية (مع ملاحظة كاتب العدل أنه لم يتم إلغاؤها أو تعديلها)، شهادة وفاة صاحب الوديعة/الحساب، المستفيد على حساب اسمي وطلب دفع أموال من الودائع/الحسابات لجنازة لائقة.
- الشخص المشار إليه في قرار كاتب العدل بشأن استرداد نفقات الجنازة، عند تقديم هذا المرسوم وطلب دفع أموال من الودائع/الحسابات من أجل جنازة لائقة. ليس من الضروري تقديم شهادة الوفاة.
بالنسبة للودائع/الحسابات الخالية من الوصية، يتم تعويض نفقات الجنازة:
- الشخص المشار إليه في قرار كاتب العدل بشأن سداد نفقات جنازة الموصي، عند تقديم هذا المرسوم وطلب دفع أموال من الودائع/الحسابات لجنازة لائقة. ليس من الضروري تقديم شهادة الوفاة.
للحصول على أجر جنازة لائقة، يجب عليك في جميع الحالات تقديم جواز سفر أو وثيقة هوية أخرى. يتم استكمال طلب دفع ثمن جنازة لائقة في البنك عند تقديم طلب الدفع، ويوضح الطلب رقم الحساب/الوديعة/البطاقة لتحويل الأموال.
هل يمكن للوصي أو الممثل القانوني للوريث، بما في ذلك أحد الوالدين أو الوصي على وريث قاصر/عاجز، الحصول على ميراث؟
نعم ممكن. بالإضافة إلى المستندات التي تؤكد حقوق الوريث في الحصول على الأموال الموروثة، من الضروري تأكيد صلاحيات الوصي باستخدام التوكيل الرسمي لتلقي المدفوعات الموروثة. يحتاج الوالد إلى إبراز شهادة الميلاد، والوصي - وثيقة من سلطة الوصاية والوصاية بشأن تعيينه. يتم الدفع على حساب الوريث القاصر / العاجز.
هل يتوقف استحقاق الفوائد على إيداع المستثمر المتوفى؟
لا. لا تؤدي وفاة المودع إلى تغيير إجراءات حساب الفائدة وتجميعها على الوديعة.
يؤدي سداد الحصة الموروثة أو الزوجية بأي مبلغ إلى إعادة احتساب الفائدة على الوديعة وفقاً للشروط الإنهاء المبكروانتهاك شروط تخزين الودائع. وبعد ذلك، يقوم البنك بتحصيل الفائدة وفقًا لشروط الوديعة.
إذا كان الوريث لا يريد خسارة الفائدة على الوديعة، فيمكنه التقدم بطلب للدفع بعد انتهاء فترة الوديعة.
ملحوظة. يتم تنظيم القضايا والميزات الأخرى للمدفوعات من الودائع/حسابات صاحب الوديعة/الحساب المتوفى أو المستفيد من الحساب الاسمي بموجب تشريعات الاتحاد الروسي. يجوز للبنك أن يطلب قائمة إضافيةالوثائق وفقا للمتطلبات القانونية والقواعد المصرفية.
* المستفيد من الحساب الاسمي هو الفرد (قاصر/عاجز/قادر جزئيا)، المستفيد من المدفوعات الاجتماعية: المعاشات، النفقة، المزايا، التعويض عن الأضرار الصحية والأضرار التي تلحقه في حالة وفاة العائل، وكذلك المدفوعات الأخرى لصيانته وفقًا للمادة 37 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
في الآونة الأخيرة، اتخذت هيئة المحكمة العليا للنزاعات المدنية جانب سبيربنك وسمحت للعميل برفض إصدار الأموال نقدًا بعد انتهاء فترة الإيداع.
واشتبه البنك في أن العميل كان يحاول تقنين دخله بهذه الطريقة. وبناء على ذلك رفضت المنظمة صرف الأموال للمستثمر. ومن المعروف أننا نتحدث عن 56 مليون روبل تم تحويلها إلى حساب عميل سبيربنك في عام 2015. وفي اليوم التالي جاء إلى الفرع وطلب صرف المبلغ بالكامل. اعتبرت المؤسسة المعاملة مشبوهة واشتبهت في العميل أنشطة غير قانونية. وفي هذا الصدد، طُلب منه تقديم مستندات إضافية يمكن أن تؤكد استلام الأموال. بعد دراستها، رفض سبيربنك السماح للمودع بصرف الملايين.
فتح العميل عدة ودائع لأجل في سبيربنك وقام بتحويل الأموال هناك، ولكن بعد انتهاء مدة الودائع، رفض البنك مرة أخرى إصدار الأموال. ونتيجة لذلك، ذهب المودع إلى المحكمة، مطالبا ليس فقط بإعادة ودائعه مع الفائدة، ولكن أيضا دفع غرامة من مؤسسة الائتمان.
وقفت جميع المحاكم إلى جانب سبيربنك، بحجة أن العميل لم يقدم مستندات مقنعة تشرح مصدر الأموال. وأشارت لجنة المحكمة العليا إلى أن البنك غير ملزم بإصدار الأموال بالشكل الذي طلبه العميل.
وتحول منشور كوميرسانت إلى الخبراء الذين أشاروا إلى أن هذه السابقة يمكن أن تؤدي إلى رفض البنوك ذات السيولة المنخفضة إصدار النقد للعملاء وكسب عمولات مقابل التحويلات إلى حسابات في مؤسسات ائتمانية أخرى.
المحكمة العلياخلق سابقة - قرر أنه لا يجوز للبنك إعادة أموال المودع نقدًا إذا كان هناك اشتباه في غسيل الأموال. وهذا هو القرار الأول من نوعه، مما يعني أن عملاء البنوك بحاجة إلى أن يكونوا أكثر انتباهاً لسلوكهم المالي.
وقد تم التشكيك في أحد الأحكام الرئيسية المتعلقة بالودائع المصرفية. بعد قرار المحكمة العليا في روسيا في 30 يناير 2018، لم تعد البنوك ملزمة بإعادة الودائع للمواطنين. تقدم أحد عملاء سبيربنك بطلب استرداد الأموال بعد انتهاء صلاحية الوديعة، لكن البنك رفضه لأنه اشتبه في قيامه بغسل دخله. ذهب المودع إلى المحكمة وخسر: تم حل النزاع لصالح سبيربنك، وتم الاعتراف برفض إصدار الأموال باعتباره قانونيا.
ويعتبر قرار المحكمة هذا سابقة. وبطبيعة الحال، لا يوجد في بلدنا نظام قانوني قائم على السوابق، ولا يشكل حكم المحكمة العليا أساسا مطلقا لاتخاذ قرارات مماثلة من قبل جميع المحاكم في جميع أنحاء البلاد في مواقف مماثلة. ومع ذلك، تقدم المحكمة العليا توضيحًا عامًا للتشريعات وممارسات إنفاذ القانون، لذا فإن قرارها يعد حجة قوية في النزاعات القانونية. وهذا سيسمح للبنوك في جميع أنحاء البلاد بتشكيل موقفها فيما يتعلق بأموال المودعين في ضوء هذه الدعوى القضائية رفيعة المستوى.
لذلك، في المستقبل القريب، يجب اختبار قرار المحكمة العليا الصادر في 30 يناير 2018 في ممارسات إنفاذ القانون. بعد ذلك، سيصبح من الواضح ما يواجهه المودعون في البنوك الروسية.
تستحق القضية مع عميل Sberbank دراسة المزيد من التفاصيل. طلب المودع من البنك إعادة الأموال نقدًا. تلقى المودع أموالاً من حسابه في بنك آخر. طلب سبيربنك مستندات تبرر حصوله على هذه الأموال ورفض إصدار النقود للمودع. وبعد ذلك قام المستثمر بتحويل الأموال إلى إيداع الوقتفي سبيربنك وبعد انتهاء الوديعة، اتصل مرة أخرى بالبنك ليطلب منه منحه المال. مع ذلك منظمة الائتمانرفض مرة أخرى إصدار أموال المودعين نقدًا.
واعتبر البنك أن أساس الرفض هو نتائج تحليل المستندات المقدمة من العميل والتي توفر أسباب شراء الأموال. وهي، في رأي البنك، يمكن أن تشير إلى وجود أسباب المنصوص عليها في القانونحول غسيل الأموال.
ومع ذلك، فإن البنك لا يكتسب حقوقا في أموال المودع، وهو مجرد كيان تقدم إليه الأموال لفترة من الوقت مقابل رسم. يحق للمودع في أي وقت سحب ممتلكاته من البنك وفقًا للشروط التي تحددها الاتفاقية وديعة بنكية. فلماذا قررت المحكمة لصالح سبيربنك؟
هنا مهمله شكل تلبية طلب المودع - رفض البنك إعادة ممتلكات المودع نقدًا. ولم يحرم العميل من فرصة إدارة الأموال في شكل غير نقدي وتحويلها إلى حسابات في بنوك أخرى. أعطى التركيز الواضح للمودع على استلام النقد سببًا لسبيربنك لتطبيق أحكام قانون غسل الأموال.
وهذا القانون ساري المفعول منذ أكثر من 15 عاما ويعطي البنوك الحق في اتخاذ جميع الإجراءات الممكنة لتحديد علامات غسيل الأموال، على الرغم من أنه لا يحتوي على قائمة أسباب رفض إصدار النقد. وبشكل منفصل، تجدر الإشارة إلى أن أحكام القانون مصاغة بشكل غامض، مما يطرح إمكانية التفسير المثير للجدل. تقريبًا أي أسباب ومراوغات في المستندات يمكن أن تلبي متطلباته.
بالمناسبة، فإن الأسباب التي تجعل البنك يرفض إصدار النقد هي أسباب عالمية في العديد من الولايات القضائية وقد تم استخدامها في الممارسة العملية لفترة طويلة. على سبيل المثال، كان لدى الولايات المتحدة قانون لمكافحة غسيل الأموال منذ عام 1986، والذي وضع معايير تتعلق بالتوثيق وإعداد التقارير للأفراد والبنوك وغيرهم. المؤسسات المالية. في الغالبية العظمى من البلدان المتقدمة الأنظمة المصرفيةوقد تم بالفعل تقديم معايير مماثلة أو بدأ تقديمها.
العواقب بالنسبة للمستثمرين الآخرين
أخذت المحكمة العليا في الاعتبار عددًا من السمات المهمة في قضية مودع سبيربنك، والتي في المستقبل عند العمل مع البنوك سيتعين تجنبها بحماس أكبر. لذلك، قرر المودع، بعد تلقي الأموال في شكل غير نقدي من بنك آخر، على الفور صرف هذه الأموال. بلغ المبلغ 56 مليون روبل، وهو ما يزيد بكثير عن 600000 روبل - من هذا المستوى تبدأ سيطرة كبيرة من جانب البنك وRosfinmonitoring. ولم يقتصر المودع على التصرف في أمواله بطريقة غير نقدية.
لذلك يجب عليك الامتناع عن تحويل مبالغ كبيرة من المال في وقت واحد النموذج غير النقدينقدا.
يحق للبنك أيضًا إصدار الأموال ثم طلب المستندات التي تؤكد إنفاق الأموال. وفي حالة عدم وجود هذه المستندات، يحق للبنك - حتى بعد إصدار النقد - الاتصال بالخدمة الفيدرالية للرقابة المالية.
ومن الجدير أن نتذكر ذلك الفعل القضائيالمحكمة العليا للاتحاد الروسي هي قرار بشأن قضية محددة ولا يستلزم تلقائيًا رفض المواطنين إعادة الودائع بطريقة تعسفية وفقًا لتقدير البنوك. لقد تم خلق سابقة مؤلمة تؤكد مرة أخرى خط الدولة في تشديد الخناق في مجال السيطرة على تداول الأموال وخاصة النقدية.
تجدر الإشارة إلى ذلك قرارالقوات المسلحة تخلق توتراً إضافياً في القطاع المصرفيوقد يصبح أحد الأسباب التي تجعل المواطنين يفضلون "الذهاب إلى الظل" بشكل أعمق والاحتفاظ بمدخراتهم تحت وسائدهم.
إذا تم رفض أموالك في أحد البنوك، فأنت بحاجة أولاً إلى فهم أسباب هذا الرفض. بعد ذلك، لديك خيار: الامتثال للمتطلبات أو استئناف هذه الإجراءات. يجب عليك تقديم شكوى إلى البنك نفسه الذي لديك اتفاقية معه، وذلك عن طريق تقديم مطالبة إلى البنك، كما يمكنك كتابة شكوى إضافية إلى البنك المركزي.
أنت بحاجة إلى معرفة الإجراء والتوقيت للنظر في مطالبتك، حيث يتم تحديدهما في الاتفاقية المبرمة مع البنك. في الآونة الأخيرة، أصبح إجراء المطالبة إلزاميا قبل الذهاب إلى المحكمة. إذا لم يستوف البنك المتطلبات المنصوص عليها في المطالبة، فلديك دائمًا الحق في اللجوء إلى المحكمة.
منذ نهاية ألفين وخمسة عشر، بدأت تحدث حوادث لا يمكن تصورها لعملاء سبيربنك. في بعض الأحيان لا يعطي سبيربنك المال.لا يتعلق الأمر كميات صغيرةأو عن أولئك الذين يأتون إلى بطاقة الراتب. يتم حظر الحسابات عندما يحاول الشخص سحب أو تحويل مبلغ كبير. كما يتم إيقاف جميع العمليات في حالة حصول العميل على أي مبلغ يتجاوز ذلك تعيين الحدمن عميل آخر لهذا البنك أو بنك آخر. ولكن ماذا تفعل في هذه الحالة، ولماذا يقوم البنك بحظر الحسابات؟ وهذه المسألة تحتاج إلى دراسة تفصيلية، إذ إن مال الإنسان إذا حصل عليه بطريقة شرعية يجب أن يعطى له كاملا.
أسباب عدم قيام البنك بإصدار الأموال
يوجد حاليًا موقف حيث يتلقى الأشخاص أموالًا بطريقة احتيالية ويقومون بتحويلها من حساب إلى حساب. ولهذا السبب أصدرت حكومة الاتحاد الروسي قانونًا يمنح البنك الحق في مطالبة العميل بوثيقة حول مصدر الأموال. بشكل عام، لا يجوز للبنك إصدار النقد في عدة حالات. وتشمل هذه:
- يطلب العميل مبلغًا أكبر من الحد المنصوص عليه للبطاقة الصادرة في سبيربنك؛
- يرغب العميل في الحصول على مبلغ كبير من المال، والذي يحق للبنك بموجب القانون أن يطلب شهادة أو وثيقة أخرى تؤكد مصدر الأموال؛
- تم حظر حساب العميل، وبالتالي لا يحق للعميل سحب النقود أو القيام بأي إجراءات على الحساب.
لا توجد أسباب أخرى تجعل لسبيربنك الحق القانوني في عدم إصدار أموال من حساب العميل.
أسباب حظر الحساب
أحد أسباب عدم قيام Sberbank بإصدار النقود للعميل هو حظر حسابه. يمكن أن يحدث في عدة حالات. وتشمل هذه:
- الاستيلاء على حساب عميل سبيربنك من قبل الموظفين الخدمة الفيدراليةالمحضرين.
- حظر حساب عميل سبيربنك في حالة الاشتباه في قيامه بالاحتيال المالي أو مساعدة المنظمات المتطرفة؛
- معلومات غير صحيحة في النظام الداخلي لسبيربنك، أي الأعطال الفنية في البرنامج.
لا توجد أسباب أخرى لحظر حساب العميل في أي بنك. لذلك، إذا اكتشف الشخص أن حسابه محظور لأسباب أخرى، فمن حقه اللجوء إلى المحكمة واسترداد أمواله الخاصة من البنك، فضلاً عن مبلغ الضرر المعنوي.
كيف يتم حظر الحساب
يجب على أي بنك، قبل حظر حساب عميله، أن يمر بإجراءات قصيرة. إذا تم تلقي طلب من موظفي خدمة المحضر الفيدرالي، فسيقوم Sberbank بحظر الحساب على الفور، دون التحقق.
إذا اشتبه موظفو البنك في مشاركة شخص ما في عمليات احتيال أو غسيل أموال، فيجب عليهم أولاً تحديد مصدر الأموال الموجودة في الحساب. إذا لم يكن هناك أي احتمال، فسيتم حظره، والذي يجب إرسال إشعار إلى العميل الذي تم حظر حسابه.
يمكن للبنك أن يشتبه في قيام شخص ما بالاحتيال أو غسيل الأموال في عدة حالات. وتشمل هذه:
- ترجمة عن العميل مبلغ كبيرالأموال، دون تحديد الدفع والإشارة إلى من قام بتحويل الأموال؛
- السحب النقدي خاص أحجام كبيرة، دون تقديم مستند حول مصدر الأموال الموجودة في الحساب؛
- الاستلام اليومي للأموال في الحساب البنكي للعميل مع محافظ إلكترونيةو من مشغلي الهاتف المحمولالاتصالات، دون الإشارة إلى الغرض من الدفع؛
- السحب النقدي الدائم من خلال ماكينة الصراف الآلي أو مباشرة من البنك إذا كان المبلغ الصناديق المشتركةفي الأسبوع أكثر من ستمائة ألف روبل.
- إذا كانت الأموال الموجودة في الحساب قادمة من شخص مجهول، أو شخص مشارك في قضية جنائية؛
- إذا جاءت الأموال المتعلقة بعميل سبيربنك من شخص مشبوه لا يمكن تحديد هويته أو كان من الممكن تحديد هويته، ولكن هذا الشخصهو مجرم أو مواطن أجنبي;
- 7. إذا جاءت الأموال الخاصة بالعميل منظمة أجنبية، وسمعته غير معروفة.
وفي حالات أخرى، يعتبر اشتباه العميل بأنشطة احتيالية أو غسيل أموال غير قانوني ولا أساس له من الصحة. لذلك، إذا اكتشف الشخص أنه مشتبه به في هذا الأمر، عليه الاتصال فوراً بالنيابة العامة أو المحكمة.
ماذا تفعل إذا لم يصدر سبيربنك الأموال.
إذا لم يصدر Sberbank أموالا للعميل، فأنت بحاجة إلى تحديد خطة العمل الخاصة بك. وهي كالاتي:
- أولا، من الضروري تحديد أسباب رفض البنك إصدار المبلغ نقدا. قد يتم ببساطة وضع قيود على الحساب ولا يحق للعميل سحب أكثر من المبلغ المطلوب يوميًا. إذا تم تجميد الحساب المحضرين، فسيتعين عليك التعامل معه، فلا علاقة للبنك به ولن يستطيع فعل أي شيء، حتى لو أراد ذلك؛
- بعد ذلك، عندما يتم تحديد الأسباب واستبعاد اعتقال الحساب من قبل المحضرين، تحتاج إلى الاتصال برئيس سبيربنك لإبلاغه بأن الحساب محظور ولا يستطيع الشخص سحب أمواله الشخصية. سيقوم رئيس البنك بمراجعة الطلب ومعرفة أسباب الحجب. إذا كانت هذه مواطن الخلل البسيطة في البرنامج، فيمكنك الحصول على الأموال في نفس اليوم. إذا كان السبب هو الحد من حد السحب النقدي، فيمكنك ببساطة تقليل المبلغ المطلوب واستلام الباقي في اليوم التالي. إذا كان سبب حظر الحساب هو أنشطة احتيالية وغسيل أموال، فيحق للبنك أن يطلب وثيقة حول مصدر الأموال؛
- إذا كان العميل متأكداً من أن المبلغ المخزن في حسابه قد تم استلامه بشكل قانوني، ولكن من المستحيل إثبات ذلك، حيث أنه تراكم على مدى سنوات طويلة وفقدت المستندات الخاصة بالودائع النقدية. ثم يمكن للعميل أولا الاتصال بالمكتب المركزي لسبيربنك، أي، البنك المركزيالاتحاد الروسي مع البيان المقابل. ستقوم إدارة البنك بمراجعة الطلب ومعرفة أسباب عدم تمكن الشخص من الحصول على أمواله التي حصل عليها بشق الأنفس. يمكنه أن يقرر بشكل مستقل إصدار النقد وإلغاء حظر حساب العميل أو إرساله إلى المحكمة لمعرفة مدى شرعية ظهور الأموال في هذا الحساب؛
- إذا لم تساعد الإجراءات المذكورة أعلاه، فيجب عليك الاتصال بالمدعي العام الإقليمي وكتابة بيان حول عدم قانونية حظر الحساب. سيبدأ موظفوها تحقيقًا قضائيًا، على أساسه سيلزمون البنك بإلغاء حظر الحساب وإعطاء الأموال المستحقة للعميل وفقًا للقانون. ويجب القول أن مكتب المدعي العام هو وسيلة فعالة في النضال من أجل حقوق الفرد. يأخذ موظفوها عملهم بمسؤولية ويلتزمون دائمًا بالتزاماتهم؛
- إذا كان العميل لا يريد فقط إلغاء حظر حسابه لدى سبيربنك، ولكن أيضًا الحصول على تعويض عن الضرر المعنوي، فعليه أن يلجأ إلى المحكمة. يجب القول أنه من الضروري عدم تقديم طلب إلى المحكمة، ولكن مطالبة يجب الإشارة فيها إلى أن العميل يرغب في تلقي الأموال الموجودة في حسابه، وكذلك استرداد المبلغ المعنوي و أضرار مادية.
كيفية الذهاب إلى المحكمة بشكل صحيح
إذا رفض سبيربنك إعطاء شخص ما أمواله من حسابه، فيحق للعميل اللجوء إلى المحكمة. ولكن لهذا تحتاج إلى جمع الحزمة المطلوبةوثائق. ويتضمن أوراقًا مثل:
- بيان المطالبة، الذي ينبغي الإشارة فيه إلى مشروعية المطالب، وكذلك المطالب نفسها، أي ما يريد المدعي تحقيقه؛
- نسخة من جواز سفر الشخص الذي يرغب في التقديم بيان المطالبةإلى المحكمة؛
- نسخة من الاتفاقية الصادرة عند فتح الحساب، وكذلك جميع المعلومات المتعلقة بالحساب المحظور في سبيربنك؛
- المستندات التي تؤكد أن الأموال مملوكة حقًا للعميل. بالنسبة للمحكمة، ستكون شهادة الشهود كافية، ولكن إذا كانت هناك مستندات محددة تؤكد أصلهم، فسيكون ذلك جيدًا جدًا؛
- مقتطف من الحساب الجاري، يوضح فيه مبالغ الأموال المستلمة والمسحوبة، وكذلك مواعيد الدفع؛
- المستندات الأخرى التي قد تؤثر بشكل مباشر على سير المحاكمة.
وتجدر الإشارة إلى أنه عليك أن تدفع رسوم الدولةليست هناك حاجة لمثل هذه الإجراءات.
بعد قبول المستندات وتسجيلها من قبل المحكمة، وهو ما يتم تأكيده من خلال النقش المقابل في مجلة التسجيل، ستنظر المحكمة فيها وتتخذ قرارًا بشأن ضرورة عقد جلسة استماع في المحكمة. ويجب عليه إخطار المدعي وموظفي البنك بمكان وزمان وتاريخ عقده.
في اليوم المحدد، سيتم عقد جلسة استماع في المحكمة، حيث يجب على المدعي إثبات أن البنك انتهك حقوقه ورفض بشكل غير قانوني إصدار النقود، وكذلك حظر الحساب بشكل غير قانوني. وله الحق في تقديم أي دليل حصل عليه بطريقة قانونية. ولسبيربنك بدوره الحق في حماية نفسه بكل الوسائل التي لا تتعارض مع القانون.
وبناءً على جميع الأدلة المقدمة، ستقرر المحكمة ما إذا كان سيتم إلغاء حظر الحساب أم غير ذلك. ويجب عليه بعد ذلك تزويد كل مشارك بنسخة من القرار. وعلى هذا الأساس يجب على سبيربنك إلغاء حظر الحساب وإصدار الأموال للعميل. وتحدد المحكمة مهلة زمنية معينة للوفاء بالالتزامات. ولكن تجدر الإشارة إلى أنه من الضروري الانتظار حتى يدخل الحكم حيز التنفيذ. وعادة ما تكون هذه الفترة عشرة أيام، ولكن في بعض الحالات يمكن أن تمتد إلى شهر. ما عليك سوى الانتظار لهذه الفترة ثم الاتصال بالبنك حتى يفي بالتزاماته التي فرضتها عليه المحكمة.
تجدر الإشارة إلى أنه بموجب القانون يحق للبنك حظر الحساب إذا تلقى مبلغًا يزيد عن مليون ونصف روبل من مصدر غير معروف أو من شخص مشبوه. بالإضافة إلى ذلك، يمكنه رفض العميل إذا طلب دفعة نقدية تزيد عن ستمائة ألف روبل.
تعلمت في هذه المقالة ما يجب عليك فعله إذا لم يمنحك سبيربنك المال. إذا كانت لديك أي أسئلة أو مشاكل تتطلب مشاركة المحامين، فيمكنك طلب المساعدة من المتخصصين في بوابة شيرلوك للمعلومات والبوابة القانونية. ما عليك سوى ترك طلب على موقعنا الإلكتروني وسيقوم محامونا بالاتصال بك.
المحرر: إيجور ريشيتوف