كيفية فتح حساب مع بنك أجنبيلفرد؟

أصبح الحساب في بنك أجنبي اليوم ضرورة مطلقة ليس فقط للكيانات القانونية ، ولكن أيضًا للأفراد.

الطريق والفنادق والتعليم والطب والتسوق - هذه ليست سوى بعض النفقات التي يتعين على أي منا أحيانًا دفعها في الخارج.

هناك الكثير من الامثلة على هذا.

يسمح لك الحساب المصرفي الأجنبي بتجنب العديد من المشاكل والصعوبات المرتبطة بالسفر والعيش ، سواء في الخارج أو في المنزل.

هذا هو السبب في أن السؤال يصبح أكثر وأكثر أهمية: كيف تفتح حسابًا في بنك أجنبي للفرد؟

تعتمد الفروق الدقيقة في هذا الإجراء على جنسية الفرد ، وكذلك على سياسة البنك المختار فيما يتعلق بفتح الحسابات لغير المقيمين في البلد الذي يوجدون فيه. ليست كل البنوك مستعدة لفتح حسابات وتقديم خدمات مصرفية مواطنين أجانب. هذا ينطبق بشكل خاص على المواطنين العاديين ، لأن الكيانات القانونية غالبًا ما تبدو أكثر جاذبية للبنوك.

ومع ذلك ، حتى لو كان البنك مستعدًا لفتح حساب فرد غير مقيم، إذن يجدر السؤال عن شروط ومتطلبات خدمة غير المقيم. اليوم ، أصبحت البنوك أكثر تطلبًا من عملائها ، مما يعني أنه في معظم الحالات سيكون من الضروري تقديم مستندات تؤكد مصدر الأموال.

علاوة على ذلك ، قد تحتاج إلى زيارة بنك أجنبي شخصيًا لفتح حساب. الآن ، هذا ليس غريبا.

نحن نعمل مع عدد من البنوك الأجنبية الموثوقة التي تفتح حسابات لعملائنا عن بعد. تعال مباشرة إلى بنك أجنبيلفتح حساب ، في هذه الحالة - ليس ضروريًا.

يمكن تنفيذ إجراءات تحديد الهوية بالكامل عبر رابط الفيديو أو ، في بعض الحالات ، بناءً على طلب البنك ، سيكون من الممكن ببساطة إرسال صورتك عبر البريد الإلكتروني ، مع جواز السفر أو بطاقة الهوية ، بجودة جيدة.

هناك عدد من البنوك الأجنبية التي ، حتى في أوقات الضغط الكلي على القطاع المصرفي ، لا تزال موالية لعملائها الأجانب ، تقدم مستوى عالالراحة والخصوصية.

لماذا يستحق فتح حساب في بنك أجنبي للفرد؟

يتيح لك الحساب المصرفي الأجنبي الحصول على العديد من المزايا المهمة في وقت واحد:

• احم نفسك من أي صدمات مالية في بلد إقامتك. على سبيل المثال ، من مراقبة العملة، تخفيض قيمة العملة العملة الوطنيةوالمشاكل الأخرى للاقتصادات التي تمر بمرحلة انتقالية ؛
• حساب مصرفي أجنبي هو طريقة جيدةتنويع الأموال. كلما زاد عدد الأصول الخاصة بك في ولايات قضائية مختلفة ، كلما تم تخزين ثروتك بشكل أكثر أمانًا ؛
• هذا يجعل من الممكن الوصول إلى الدولية المنتجات المصرفيةوالخدمات التي غالبًا ما تكون ببساطة غير متوفرة قانونيًا في النظام المالي لبلدك ؛
• الخامس بنك أجنبيمن الممكن فتح حساب متعدد العملات وتوفير المعاملات بالعملة الأجنبية ؛
• من الممكن أيضًا الحصول على تمويل لأغراض شخصية. على سبيل المثال ، للحصول على قروض الرهن العقاريعند شراء عقارات في الخارج بأسعار منخفضة ؛
• برامج عديدة ومتنوعة من الخصومات والمكافآت. على سبيل المثال ، للمستخدمين بطاقات فيزاأو MasterCard.

كيف تفتح حسابًا في بنك أجنبي لفرد - مقيم في روسيا أو رابطة الدول المستقلة؟

يجب على غير المقيمين الذين يفتحون حسابًا لدى بنك أجنبي تلبية المتطلبات الأساسية التالية:

• كن مستعدًا لتحويل الحد الأدنى للإيداع المطلوب من قبل البنك لفتح حساب شخصي. يمكن أن تختلف المبالغ من 1 دولار أمريكي إلى عدة ملايين دولار أمريكي (دولار أمريكي). كل هذا يتوقف على متطلبات البنك الأجنبي وموقفه تجاه مواطني بلدك. في بعض الحالات ، لن يكون فتح حساب ممكنًا بأي مبلغ من الحد الأدنى للإيداع ؛
• كن مستعدًا للاحتفاظ بحد أدنى من رصيد الحساب المصرفي ، وفقًا لشروط تقديم خدمات هذا البنك ؛
• كن مستعدًا لزيارة البنك إذا دعت الحاجة.

على سبيل المثال ، سيتطلب الأمر زيارة شخصية لفتح حساب شخصي في دول مثل: ،.

لفتح حساب مصرفي شخصي ، قد لا تحتاج فقط إلى زيارة شخصية ، ولكن أيضًا إلى تأشيرة إقامة.

في المقابل ، في العديد من الولايات القضائية الخارجية ، يمكنك فتح حساب مصرفي شخصي دون زيارة شخصية ، مما يوفر الحزمة بأكملها المستندات المطلوبةعن بعد.

يمكنك أيضًا فتح حساب عن بُعد في أوروبا - على سبيل المثال ، توفر بعض البنوك هذه الفرصة ، و.

كيف تفتح حساب في بنك أجنبي لفرد من روسيا؟

لا يُحظر على الأفراد من مواطني روسيا فتح حسابات أجنبية والاحتفاظ بالودائع في البنوك الأجنبية. ومع ذلك ، هناك بعض القيود.

1. يحظر أن يكون لديك حسابات وودائع أجنبية للأشخاص الذين يشغلون مناصب معينة في المنظمات الحكوميةتم إنشاؤها على أساس القوانين الفيدرالية ، وكذلك أزواج هؤلاء الأشخاص وأولادهم القصر. القائمة الكاملةالأشخاص الذين يُحظر عليهم فتح حسابات أجنبية محددة في المادة 7.1. القانون الاتحادي رقم 273-FZ المؤرخ 25 ديسمبر 2008.
2. يجب على المقيمين في الاتحاد الروسي الذين يفتحون حسابات في البنوك الأجنبية الإخطار مصلحة الضرائبفي غضون شهر واحد من استلام إشعار من بنك أجنبي بفتح حساب مع تفاصيله.
3. من الضروري أيضًا الإبلاغ عن إغلاق الحساب أو تغيير تفاصيله.
4. اعتبارًا من 1 يناير 2015 ، يجب على الأفراد أيضًا تقديم تقرير إلى دائرة الضرائب في الاتحاد الروسي ، في مكان تسجيلهم ، بشأن حركة الأموال على الحسابات (الودائع) المفتوحة في البنوك الأجنبية.

يتم ذلك على أساس سنوي ، حتى 1 يونيو من العام التالي للتقرير ، ولكن فقط إذا تجاوز حجم التداول السنوي للحساب الأجنبي 600 ألف روبل بما يعادل الروبل.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب تقديم الإخطارات والتقارير المتعلقة بحركة الأموال إلى دائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا ، ليس فقط للحسابات المصرفية ، ولكن أيضًا للحسابات المفتوحة من قبل المواطنين في أي المؤسسات المالية. إدارة الأموال على حساب ولصالح العملاء. على سبيل المثال ، يجب أن يتم ذلك للحسابات المفتوحة في أنظمة الدفع الأجنبية.

كيف تفتح حساب في بنك أجنبي لفرد من أوكرانيا؟

من أجل فتح حساب في بنك أجنبي ، كان الفرد - المقيم في أوكرانيا بحاجة سابقًا إلى ترخيص خاص من البنك الوطنيأوكرانيا (NBU). لم يكن الحصول عليها بهذه السهولة ، وفي كثير من الحالات كان عليك إثبات أنك بحاجة حقًا إلى بنك أجنبي.

ومع ذلك ، منذ فبراير 2017 ، يمكن للمقيمين في أوكرانيا إدارة الأموال المستلمة في الخارج دون ترخيص من NBU: إيداعها في حساب أجنبي أو الاستثمار. ومع ذلك ، بالنسبة لإجراءات مماثلة مع الصناديق الموجودة في أوكرانيا ، لا يزال يلزم الحصول على ترخيص من البنك الأهلي الأوكراني.

كيف تفتح حساب في بنك أجنبي لفرد من بيلاروسيا؟

لا يُحظر أيضًا على سكان جمهورية بيلاروسيا فتح حسابات أجنبية ، ولكن من الضروري لهذا الغرض الحصول على تصريح خاص من البنك الوطني. بالإضافة إلى ذلك ، يحتاج سكان جمهورية بيلاروسيا أيضًا إلى الحصول على إذن من البنك الوطني لما يلي:

• اكتساب العقاراتخارج بيلاروسيا ،
• إيداع الأموال في المؤسسات المالية الأجنبية ،
• تنفيذ المعاملات التي تنطوي على إدارة ائتمانية لقيم العملات.

لاختيار البنك المناسب لك لفتح حساب أجنبي / خارجي ، استخدم. قم بملء البيانات وسيساعدك المتخصصون لدينا في اختيار بنك أجنبي ، وفتح حساب يلبي فيه جميع أهدافك وخططك.

إذا كنت تشك في أن بنكًا أجنبيًا معينًا سيفتح حسابًا لك ، فيمكنك استخدام خدمة الموافقة المسبقة الخاصة بنا لشخصك في هذا البنك ، والتي تسمى الموافقة المسبقة. يمكنك طلب هذه الخدمة ، وكذلك معرفة سبب فائدتها ، من مقالتنا المنفصلة:

لقد أنشأنا قناة خاصة على Youtube للحديث عن أصعب اللحظات المرتبطة بفتح وامتلاك حسابات أجنبية. يمكنك الاشتراك في هذه القناة وصلة.

مجرد إجراء شكلي

يقول زاخاروف إن الإبلاغ بسيط للغاية: نموذج من صحيفتين ، في الأولى - بيانات مقدم الطلب ، في الثانية - معلومات عن الحسابات في بنك أجنبي. إذا كان هناك أكثر من فاتورة واحدة ، فيجب تقديم الورقة الأولى وعدة نسخ من الأوراق الثانية ، مساوية لعدد الفواتير ، إلى دائرة الضرائب الفيدرالية ، كما يقول.

بعد أن يتلقى مكتب الضرائب تقريرك ، قد يكون لديهم أسئلة إضافية. تؤكد الخدمة الصحفية لدائرة الضرائب الفيدرالية هذا: من أجل "تنفيذ مراقبة العملة" لها الحق في طلب ذلك مستندات إضافية.

في هذه الحالة ، يكون أمام دافع الضرائب أسبوع لتقديمه الأوراق اللازمة- على سبيل المثال ، مقتطف عن حركة الأموال حسب حساب البنك، كما تقول محامية الخدمات القانونية CorpLaw.Pro يوليا ميخالتشوك. ينصح زاخاروف: "من الأفضل الحصول على هذه المستندات مقدمًا في البنك". ووفقا له ، على الأرجح ، قد تكون هناك حاجة إلى بيانات عن حركة الأموال وخطابات بشأن فتح الحسابات وتوافرها في مثل هذه البنوك.

يلاحظ Mikhalchuk من CorpLaw.Pro أيضًا أنه ليس من الضروري الذهاب إلى البلد الذي يوجد فيه البنك - يمكنك الحصول على كشوفات الحساب عن طريق البريد الإلكتروني. ومع ذلك ، يخشى المحامي أن تكون دائرة الضرائب الفيدرالية قادرة على طلب مستندات بأختام. وتقول: "حتى الآن ، لا أحد يعرف كيفية الالتفاف على هذه القاعدة ، وربما تكون هناك حاجة إلى توضيحات من وزارة المالية أو إدخال تعديلات على القوانين".

مباشرة بعد إرسال التقرير ، قد تواجهك عدة مشاكل.

مشاكل ضريبية

بادئ ذي بدء ، عليك دفع الضرائب. تخضع ضريبة الدخل الشخصي بمعدل 13٪ لأي دخل من الحسابات المصرفية في الخارج: هذا و دخل القسيمة، والإيجارات من العقارات الأجنبية للإيجار ، وبيع الأوراق المالية من خلالها شركة إدارة. أيضًا ، منذ بداية عام 2016 ، تم فرض ضريبة على الفوائد على الودائع في بنك أجنبي على الدخل ، كما يتذكر زاخاروف من مجموعة Paragon Advice Group.

انتهت حملة إعلان 2015 في 30 أبريل. يقول Mikhalchuk أنه كان من الضروري الإبلاغ عن الدخل المستلم ، بما في ذلك الحسابات الأجنبية ، في النموذج 3-NDFL. يعني عدم دفع الضرائب أو دفعها غير مكتمل بموجب المادة 122 من قانون الضرائب غرامة تتراوح من 20 إلى 40٪ من قيمتها.

إذا تم دفع ضريبة الدخل ، على سبيل المثال ، المستلمة من تأجير العقارات ، في نفس البلد الذي تم فيه فتح الحساب الأجنبي ، وتجاوزت 13٪ ، فلا داعي لدفع أي شيء في روسيا ، كما يشير كلينوف من UFG Wealth Management .

ولكن حتى لا يكون لدى دائرة الضرائب الفيدرالية أسئلة ، فمن الأفضل طرحها اقرار ضريبىدولة أخرى ووثائق الدفع إذا كنت تدير ممتلكاتك بنفسك. إذا كان الوصي متورطًا في ذلك ، فأنت بحاجة إلى الحصول على شهادة منه: فهو في هذه الحالة وكيل الضرائبكلينوف يقول.

تجنب المطالبات الضريبية السنوات السابقةوفقًا لزخاروف ، من الممكن بمساعدة عفو رأس المال - قبل 1 يوليو 2016 ، تقديم إعلان خاص. "يجب الإشارة إلى رصيد الحساب في الخارج وإرفاق إشعار بفتح الحساب. هذا يزيل إمكانية الملاحقة القضائية بتهمة التهرب الضريبي ، كما يقول.

مشاكل تشريع العملة

معظم المواطنين الروس ليسوا فقط مقيمين ضرائب ، ولكن أيضًا مقيمين بالعملة. ظهر هذا المفهوم في عام 2012. وفقًا لقانون تنظيم العملة ، هؤلاء جميعهم مواطنون يحملون جواز سفر روسيًا ، باستثناء أولئك الذين يعيشون في الخارج "لمدة عام على الأقل" بموجب تصريح إقامة وتأشيرات عمل ودراسة.

يقول مكسيم كانديبا ، الشريك في شركة برايس ووترهاوس كوبرز ، إن عبارة "سنة على الأقل" تعني: من الجدير الظهور في روسيا ليوم واحد ، وأنت مقيم بالعملة. ومع ذلك ، يعتقد زاخاروف أن حقيقة التسجيل في مكان الإقامة أو الإقامة مهمة هنا. إذا كنا نتحدث عن الهجرة ، فسيتم تسريح المواطن في النهاية من مسكنه في روسيا ، ويتم تعقبه أغراض الضريبةويقول إن زياراته القصيرة لوطنه صعبة. بواسطة القانون الروسيفيما يتعلق بالحق في حرية التنقل ، يتعين على المواطن التسجيل في مكان الإقامة في غضون 90 يومًا.

سكان العملة لديهم قيود كبيرة على استخدام الحسابات الأجنبية. يُسمح لهم بتحويل الأموال من البنوك الأخرى (بما في ذلك البنوك الروسية) ، وإيداع الفائدة على الودائع ، والإيداع النقدي ، وتلقي الأرباح من تحويل الأموال.

كل هذه المعايير مذكورة في المادة الثانية عشرة من قانون تنظيم العملة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تقييد هذه الحسابات بالرواتب وبدلات السفر ، المدفوعات الاجتماعية- المعاشات والمنح والبدلات. لكن وزارة المالية أوضحت في نهاية عام 2015 استحالة الحصول على منح لهم. هذا انتهاك لقوانين العملة.

في البلدان الأعضاء في OECD و FATF ، من الممكن بالإضافة إلى ذلك ائتمان قروض وائتمانات بالعملات الأجنبية ، والدخل من تأجير المساكن ، ودخل القسيمة على الأوراق المالية ، وكذلك الدخل من إدارة الثقةأموالك (إذا كان يديرها شخص غير مقيم في روسيا). على سبيل المثال ، لم يتم تضمين بلغاريا والجبل الأسود وقبرص ، التي تحظى بشعبية لدى الروس ، في FATF أو OECD.

يقول ديمتري كلينوف ، الشريك في UFG Wealth Management ، إن جميع العمليات التي لم يتم تضمينها في هذه القائمة محظورة ، وإلا فستواجه غرامة مالية. يوضح الشريك في Paragon Advice Group Alexander Zakharov أن الغرامة يمكن أن تتراوح من 75 إلى 100٪ من مبلغ العملية المحظورة. وهذا ما ورد في المادة 12-25 من قانون المخالفات الإدارية.

في الواقع ، يبدو كل شيء على هذا النحو: إذا حصل حسابك الأجنبي على ربح قدره 100 دولار من بيع الأوراق المالية (هذه العملية غير مسموح بها بموجب تشريع العملة) ، يمكن أن تتراوح الغرامة من 75 دولارًا إلى 100 دولار. يعترف كلينوف بأنه يمكن تجنبه من خلال الاستفادة من العفو عن رأس المال. إنه ينطبق على كل شيء عمليات غير قانونيةعلى الحسابات الخارجية اعتبارًا من تاريخ تقديم الإعلان الخاص ، كما يقول زاخاروف. يمكنك التقديم حتى 1 يوليو 2016.

إخفاء الحسابات

إن إبلاغ دائرة الضرائب الفيدرالية عن الحسابات الأجنبية يعني عددًا كبيرًا من المشاكل - من الحصول على مقتطفات من البنوك الأجنبية إلى إمكانية المطالبة بالضرائب والعملة. "كل شيء يتم حتى لا يكون لدى الشخص رغبة في استخدام الحسابات الأجنبية. يقول أحد المستشارين بشرط عدم الكشف عن هويته ، "أعتقد أن معظم المواطنين لن يبلغوا".

ما الذي ينتظرهم في هذه الحالة؟ وفقًا لتشريعات العملة ، إذا لم تقم بالإبلاغ عن الحساب على الإطلاق وأصبحت مصلحة الضرائب الفيدرالية على علم به في النهاية ، فسيتعين عليك دفع غرامة تتراوح من 4000 إلى 5000 روبل. عقوبة الإخطار المتأخر - من 1000 إلى 1.5 ألف روبل. عقوبة عدم توفر الوقت لتقديم المستندات المتعلقة بحركة الأموال في الحساب هي نفسها تقريبًا: 10 أيام أو أقل - من 300 إلى 500 روبل ، أكثر من شهر - من 2.5 إلى 3 آلاف روبل. سيكلف الانتهاك المتكرر 20 ألف روبل.

انتهاك التشريعات الضريبيةيكلف أكثر. إذا لم تبلغ على الإطلاق خدمة الضرائبحول حسابهم في الخارج وفي نفس الوقت حصلوا على دخل منه لسنوات عديدة ، يجادل كلينوف بأن هذا بالفعل تهرب ضريبي. في هذه الحالة ، قد تطلب دائرة الضرائب الفيدرالية ضرائب إضافية وتفرض غرامة: من 100 ألف إلى 300 ألف روبل. حسب المبلغ المستحق.

المستشار المالي الدولي FCP (الإدارة المالية) المحدودة. إسحاق بيكر واثق من أن الفواتير ستصبح معروفة في النهاية. يقول: "حتى لو لم تقل شيئًا اليوم ، ستظهر المعلومات عاجلاً أم آجلاً في دائرة الضرائب ، وبعد ذلك سيطرقون عليك ليس فقط لغرامة".

في 12 مايو ، وقعت روسيا اتفاقية دولية بشأن التبادل التلقائي لـ معلومات مالية، والتي تضم أكثر من 80 دولة. يعتقد زاخاروف: "سيبدأ في عام 2018 ، ومن المرجح أن تذهب التقارير الأولى بالضبط وفقًا لنتائج هذا العام". ومع ذلك ، حسب قوله ، لا يزال يتعين على روسيا إبرام اتفاق مع كل دولة على حدة - عندها فقط ستبدأ الآلية في العمل.

يقول كلينوف أنه بينما يمكن لروسيا أن تطلب معلومات حول حسابات العملاتمواطنين محددين ولأعوام سابقة - حتى عام 2002. لذلك ، تنصح بيكر أولئك الذين لديهم حسابات في الخارج بعدم تأخيرها والإبلاغ عنها في الوقت المناسب. مكتب الضرائبباستخدام العفو.

ما ينتظر المستأجر والطالب والوافد والتاجر عند استخدام الحسابات الأجنبية

الإيجار من تأجير المساكن في الخارج

كل هذا يتوقف على المكان الذي يتم فيه فتح الحساب الأجنبي ، والذي يتلقى الدخل من المساكن المستأجرة. يقول مكسيم كانديبا ، إذا كنت في دول منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) ومجموعة العمل المالي (FATF) ، فأنت تتصرف وفقًا للقانون. إذا كانت التوقعات مخيبة للآمال في بلدان أخرى: فأنت تنتهك قوانين العملة. في الوقت نفسه ، يخضع الدخل من تأجير العقارات بأي حال من الأحوال لضريبة الدخل الشخصي بمعدل 13٪.

تقرير الحساب

قانون الضرائب:
— 13% الضريبة إذا تم فتح الحساب في البلدان "المسموح بها" في OECD و FATF
من 20 إلى 40٪من المجموع

تشريع العملة:
- بخير من 75 إلى 100٪
من 300 فرك. ما يصل إلى 3 آلاف روبل. ؛ عن الانتهاك المتكرر 20 الف روبل

إخفاء حساب

قانون الضرائب:
- شرط دفع الضرائب بالسعر 13%
- بخير من 100 ألف إلى 300 ألف روبل. للتهرب الضريبي

تشريع العملة:
- بخير 4-5 آلاف روبل
- بخير من 75 إلى 100٪الأموال المقيدة (إذا لم يكن الحساب في البلدان "المسموح بها")

سحب الأموال إلى الخارج قبل الهجرة

هذه أبسط حالة: تقوم أنت بنفسك بتحويل الأموال من حساب روسي إلى حساب أجنبي. لا يمكنك ببساطة الإبلاغ عن فتح حساب في الخارج: البنك الروسيسيطلب على الفور إشعارًا بعلامة من خدمة الضرائب حول فتح حساب في بنك أجنبي. خلافًا لذلك ، لن يتم إصدار الترجمة ببساطة من روسيا ، كما يقول ألكسندر زاخاروف.

تقرير الحساب

قانون الضرائب:
- ضريبة 13% من الفائدة على رصيد الحساب
- عقوبة محتملة لعدم دفع الضريبة من 20 إلى 40٪من قيمته

تشريع العملة:
- عقوبة محتملة للتأخر في الإبلاغ عن حركة الأموال على الحساب من 300 إلى 3 آلاف روبل.؛ عن الانتهاك المتكرر 20 الف روبل.

إخفاء حساب
- مستحيل

منحة جامعية أجنبية

يعتقد زاخاروف أنه إذا كان الشخص يدرس في الخارج ، فهو ليس مقيمًا ضريبيًا في روسيا على الإطلاق. ومع ذلك ، إذا بدأ التدريب ، كما هو الحال عادةً ، في سبتمبر ، وقضى الطالب أكثر من نصف العام في روسيا ، فسيظل مقيماً ضريبياً. حيث مقيم بالعملةقد يجد الطالب نفسه إذا استمرت الدراسة أقل من عام أو إذا جاء إلى روسيا من وقت لآخر. حقيقة الحصول على منحة دراسية لا تنتهك تشريع العملة بأي شكل من الأشكال: فهذه عملية مسموح بها بالكامل. الاستثناء الوحيد هو المنح: لا يمكن إيداعها في الحسابات الأجنبية. بالإضافة إلى ذلك ، لا تخضع المنحة للضريبة على الإطلاق في روسيا (وهذا مذكور في المادة 217 من قانون الضرائب).

تقرير الحساب

تشريع العملة:
- عقوبة محتملة للتأخر في الإبلاغ عن تحركات الحساب من 300 إلى 3 آلاف روبل.؛ عن الانتهاك المتكرر 20 الف روبل

إخفاء حساب

تشريع العملة:
- بخير 4-5 آلاف روبللعدم وجود كشف حساب

الهجرة ، راتب في شركة أجنبية

أنت لا تنتهك تشريعات العملة الروسية ، حتى لو بقيت مواطنًا روسيًا. من الممكن أن تحصل على راتب لحساب بالخارج. على الأرجح ، لست مقيماً ضريبياً في روسيا: فأنت تصبح واحدًا فقط من خلال زيارة البلد لأكثر من 183 يومًا في السنة. تفترض هذه الحالة أنك قد ألغيت تسجيلك في روسيا ولم تعد تعيش هنا ، لذلك لا داعي للحديث عن الإقامة بالعملة. لا تُلزمك الزيارات القصيرة الأجل إلى روسيا بأي شيء: فطلب التسجيل في مكان الإقامة يحدث فقط للرحلات التي تزيد مدتها عن 90 يومًا. في هذه الحالة ، ليست هناك حاجة للإبلاغ عن الحسابات الأجنبية. ومع ذلك ، إذا قررت العودة إلى روسيا للحصول على الإقامة الدائمة ، فسيتعين عليك الإبلاغ ، ولكن من الصفر.

تقرير الحساب
- لا حاجة

إخفاء حساب
- لا عواقب

تداول الأوراق المالية

هذه هي الحالة الأكثر صعوبة: عدد العمليات المسموح بها باستخدام الأوراق المالية في تشريع العملة محدود. في الواقع ، يمكن فقط الحصول على الكوبونات وإيرادات الفوائد على الأوراق المالية ، وكذلك مدفوعات السندات ، على حساب أجنبي. ولكن في نفس الوقت فقط في دول OECD و FATF. يوضح مكسيم كانديبا أنه منذ بداية عام 2016 ، تم السماح أيضًا بإيداع الدخل من إدارة الثقة (إذا لم يكن المدير مقيمًا في روسيا) في حسابات بالخارج.

تخضع جميع هذه المداخيل لضريبة الدخل الشخصي بنسبة 13٪. في الوقت نفسه ، تُفرض الضريبة أيضًا على فروق أسعار الصرف: إذا اشتريت سندًا بمبلغ 100 دولار وقمت ببيعه مقابل 100 دولار ، فمن المحتمل أنك لا تزال تحقق ربحًا بالروبل بسبب نمو الدولار وستدفع الضريبة ، تستدعي Filinov من PwC. وفقًا لمجموعة Zakharov Advice Group ، اعتبارًا من 1 يناير 2018 ، سيدخل الإذن بتحويل الدخل من بيع الأوراق المالية نفسها إلى حسابات أجنبية حيز التنفيذ. لكن حتى الآن يعد هذا انتهاكًا خطيرًا: غرامة قدرها 75-100٪ من مبلغ الدخل. في الوقت نفسه ، فإن استرداد السندات ليس عملية لبيع الأوراق المالية ، وبالتالي يسمح به تشريع العملة ، كما يدعي زاخاروف.

تقرير الحساب

قانون الضرائب:
- ضريبة 13% من الدخل (إذا تم فتح الحساب في البلدان "المسموح بها")
- عقوبة محتملة لعدم دفع الضريبة من 20 إلى 40٪من المجموع

تشريع العملة:
- عقوبة محتملة للتأخر في الإبلاغ عن حركة الأموال على الحساب من 300 فرك. ما يصل إلى 3 آلاف روبل؛ عن الانتهاك المتكرر 20 الف روبل
- بخير من 75 إلى 100٪

إخفاء حساب

قانون الضرائب:

- شرط دفع الضرائب بالسعر 13%
- بخير من 100 إلى 300 ألف روبل.للتهرب الضريبي

تشريع العملة:
- بخير 4-5 آلاف روبللعدم الإبلاغ
- بخير من 75 إلى 100٪الأموال المقيدة (إذا تم إضافة أموال إلى الحساب "بأصول غير مصرح بها" في البلدان "غير المسموح بها")

يشعر العديد من الروس بالقلق من النظام المصرفي المحلي ويسعون إلى فتح حساب في الخارج. ومع ذلك ، قبل إبرام اتفاقية ، من الضروري أن نفهم بوضوح أي بنك يمكن اعتباره أجنبيًا.

المؤسسات الائتمانية والمالية العاملة في روسيا والتي تم افتتاحها من قبل دولية مجموعات مصرفية، أو البنوك التي يشارك فيها رأس مال أجنبي لا يمكن أن تنسب إلى هذه الفئة ، حيث يتم إصدار ترخيص بالحق في القيام بالأنشطة من قبل البنك المركزيروسيا ، وعملهم منظم بالكامل التشريع الروسي. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن مقارنة موثوقية واستقرار هذه المؤسسات المالية بأداء الشركات الأم. لذلك ، يجب على مواطني الاتحاد الروسي الذين يرغبون في فتح وديعة في الخارج اختيار منظمة ذات اختصاص أجنبي. في الوقت نفسه ، لا يتعين على الروس مغادرة بلدهم: تسمح بعض المؤسسات المصرفية بإرسال المستندات بالبريد.

ماذا تلاحظ من الخارج

قد يواجه المواطنون الذين يخططون لوضع أموال في الخارج بشرط عدم الكشف عن هويتهم صعوبات. كجزء من المعركة الشاملة ضد الأموال القذرة ، شددت المؤسسات المالية الأجنبية بشكل كبير متطلبات العملاء ، لذلك من الصعب جدًا ضمان إخفاء الهوية تمامًا للإيداع.

على سبيل المثال ، يحظر تشريع جمهورية قبرص فتح الحسابات المصرفية المرقمة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تم تنفيذ لصالح العميل التحويلمن قبل المرسل ، المعلومات الناقصة حول الرمز أو رمزه الوحيد المتاح ، يحق للمصرفيين القبارصة تحويل الأموال بعد تلقي معلومات كاملة من البنك المراسل عن الشخص الذي قام بتحويل الأموال.

ماذا يقول القانون عنها؟

هل يمكن لمواطن روسي فتح حساب إيداع في بنك بالخارج؟ نعم، الهيئة التشريعية الحاليةلا ينص على حظر الاحتفاظ من قبل المقيمين في الاتحاد الروسي للأموال في حسابات مصرفية في الخارج. علاوة على ذلك ، في السنوات الاخيرةتم تبسيط إجراءات فتح الودائع بشكل ملحوظ. إذا كانت هذه العملية تتطلب في وقت سابق الحصول على تصريح خاص من البنك المركزي لروسيا ، يمكن لمعظم الروس اليوم أن يصبحوا عملاء لمؤسسة مالية تعمل تحت سلطة قضائية أجنبية (باستثناء فئات المواطنين المحددة بواسطة قانون اتحاديرقم 79-FZ).

في الوقت نفسه ، يحدد التشريع بوضوح الحالات التي يكون للمواطن الروسي الحق فيها نقديفي الخارج. هذا:

• فتح وديعة لغرض تجميع الأموال الشخصية ؛
• استثمار.

إيداع الأموال لغرض المحافظة عليها النشاط الريادييحظر.

هناك بعض القيود فيما يتعلق بالدول التي يُسمح بالتعاون مع مؤسساتها المصرفية. البلدان التي يمكنك فيها إيداع الأموال بحرية هي أعضاء في المنظمات الدولية لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) وفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بشأن غسيل الأموال (FATF).

يتم فتح الودائع من قبل المقيمين في الاتحاد الروسي في بنوك البلدان غير الأعضاء في هذه المنظمات وفقًا للإجراءات التي وضعها البنك المركزي لروسيا. التوجيه رقم 1411-U بتاريخ 30 مارس 2004 يحتوي على شرط التسجيل المسبق لهذه الحسابات. ومع ذلك ، لا تزال عملية التسجيل نفسها مفقودة. لذلك ، إذا استرشد سكان الاتحاد الروسي رسميًا بقاعدة "كل شيء غير محظور مسموح به" ، فيمكنهم إيداع الأموال في المؤسسات المصرفية التي تخضع لأي ولاية قضائية. ومع ذلك ، هناك خطر من أن المحكمة قد تفسر هذا الوضعبشكل مختلف قليلا.

إجراءات فتح الحسابات في البنوك الأجنبية

لتحديد مكان فتح حساب ، ليس من الضروري الدراسة في كلية إدارة الأعمال. من الضروري دراسة ميزات الولاية القضائية المختارة بعناية ، وعروض المؤسسات المالية الأجنبية ، والتعرف على سمعتها ، وبيانات عن استقرارها ، وتصنيفاتها الائتمانية وتوقعاتها. بعد اختيار الخيار المناسب ، يجب أن تشرع في فتح الوديعة. يمكنك القيام بذلك بنفسك أو بمساعدة الوكالات الخاصة. يمكن أن تتراوح تكلفة خدمات الوكالة من عدة مئات إلى عدة آلاف من الدولارات.

لا يوجد إطار زمني للعملية - يمكن أن يستمر إجراء تسجيل الوديعة من أسبوع إلى عدة أشهر.

يجب على المواطنين الذين يشاركون بشكل مستقل في التسجيل جمع الحزمة المطلوبةالمستندات ، املأ استمارات التسجيل (بلغة أجنبية) وقم بزيارة البنك شخصيًا. بعد التحقق من حزمة المستندات المقدمة ، تقوم المؤسسة المالية بإخطار المواطن بإمكانية أو استحالة فتح وديعة.

لا يتعين على الأشخاص الذين استخدموا خدمات الوسطاء السفر إلى الخارج وزيارة البنك شخصيًا. يجب على المودعين تزويد الوكالة بحزمة من المستندات اللازمة وعينات من توقيعاتهم ، مصدقة من قنصلية الدولة التي يقع البنك المختار في نطاق اختصاصها.

في الوقت نفسه ، لا يعني التعاون مع الوسطاء على الإطلاق أن المودع لن يضطر إلى الخضوع لمقابلة مع ممثلي مؤسسة مالية أجنبية. توفر العديد من البنوك إمكانية التواصل مع عميل محتمل عبر الفيديو أو الهاتف. قد يُطلب من المساهمين أيضًا تقديم خطابات توصية من شركاء الأعمال الأجانب.

المستندات المطلوبة

قد تختلف قائمة المستندات المطلوبة لفتح وديعة من أحد المقيمين في الاتحاد الروسي وتعتمد على كل بنك معين. يشمل متوسط ​​حزمة المستندات ما يلي:

• جواز سفر المودع ، وكذلك أفراد أسرته (الزوجة / الزوج والأطفال) ؛
• شهادة بمبلغ الدخل الذي تم استلامه لآخر 6-12 شهرًا ؛
• معلومات حول تكوين الأسرة ؛
• شهادة تفيد بأن المودع ليس قيد التحقيق صادرة من الشرطة.

يتم تقديم المتطلبات الأكثر صرامة للعملاء المحتملين من قبل المؤسسات المالية في المملكة المتحدة. قد يُطلب من المصرفيين في المملكة المتحدة تقديم العديد من المستندات الإضافية ، بما في ذلك الإيصالات المدفوعة مرافق عامة، حيث يُشار إلى عنوان الإقامة الفعلي واسم المودع ، بالإضافة إلى خطابات توصية بشأن موثوقية المواطن ، مكتوبة من قبل صاحب العمل أو بنك روسي.

من يعتبر مقيماً بموجب قانون النقد

المقيمين بالعملة الأجنبية في الاتحاد الروسي هم: الأشخاص من المواطنين الروس ، وكذلك الأشخاص عديمي الجنسية الذين حصلوا على تصريح إقامة ومواطني الدول الأخرى الذين يقيمون بشكل دائم في روسيا.

الالتزام بالإخطار بفتح الحساب

يُطلب من المقيمين في الاتحاد الروسي الذين وضعوا أموالهم في بنوك موجودة في بلدان أخرى إبلاغ السلطات الضريبية بفتح الحسابات. يجب إرسال الإخطار بالعملية في غضون شهر من لحظة فتح الإيداع. هناك أيضًا شرط للإخطار الإلزامي في غضون شهر من السلطات الضريبية لإغلاق الحساب.

يمكن للمواطنين إرسال مستندات الإبلاغ:

• زيارة مكتب الضرائب شخصيًا ؛
• عن طريق البريد مع إشعار الاستلام ؛
• عبر الإنترنت عبر المساحة الشخصيةعلى الموقع الإلكتروني لدائرة الضرائب الفيدرالية (مطلوب توقيع إلكتروني).

تم تكريس شرط الإخطار الإلزامي للسلطات الضريبية قانونًا منذ عدة سنوات. ومع ذلك ، حتى الآن ، لا تعمل هذه القاعدة بشكل كامل ، حيث لم يتم تطويرها حتى الآن طلب واحدونموذج الإخطار. لذلك ، فإن بعض المودعين ، على مسؤوليتهم الخاصة ، يتجاهلون المطلب ولا يقدمون معلومات حول الحسابات الأجنبية إلى دائرة الضرائب الفيدرالية.

بيان التدفقات النقدية

يلتزم سكان الاتحاد الروسي الذين فتحوا وديعة في الخارج بتزويد السلطات الضريبية بتقرير عن حركة الأموال في الحساب. يوضح هذا التقرير الأرصدة في البداية والنهاية تقويم سنوي، وكذلك المبالغ المقيدة والمخصومة من الحساب. لا يلزم إرفاق أي مستندات إضافية بالتقرير. ومع ذلك ، بالإضافة إلى التقرير ، قد تطلب السلطات الضريبية من المودع تقديمه كشف حساب بنكى، والتي توضح بالتفصيل الأموال المتلقاة نتيجة للعمليات المختلفة. هذا المستندسيسمح لك بتحديد عدد آلاف روبل التي تم تحويلها إلى كيانات قانونية معينة.

المسؤولية الإدارية (المسؤولية عن عدم التقديم أو التأخر في تقديم المستندات)

سكان الاتحاد الروسي الذين لم يخطروا دائرة الضرائب الفيدرالية بفتح حساب مع مؤسسة مالية أجنبية أو قدموا إشعارًا بانتهاك المواعيد النهائية ، وكذلك المواطنون الذين لم يقدموا أو يقدموا تقريرًا عن حركة الأموال مع تأخير ، قد يكون مسؤولا إداريا. مقدار الغرامات:

• لعدم تقديم إخطار - من 4 إلى 5 آلاف روبل ؛
• لانتهاك الموعد النهائي لتقديم إخطار - من 1 إلى 1.5 ألف روبل ؛
• لعدم تقديم تقرير - من 2 إلى 3 آلاف روبل ؛
• لانتهاك الموعد النهائي لتقديم التقرير - من 300 إلى 3 آلاف روبل.

من يمنع من فتح حسابات في الخارج

من أجل ضمان الأمن القومي لروسيا ، يحظر القانون الاتحادي رقم 79-FZ المؤرخ 27 يوليو 2004 ، فئات معينة من المواطنين من الاحتفاظ بالأموال في المؤسسات المصرفية الموجودة خارج البلاد. تشمل هذه الفئات:

• الأشخاص الذين يشغلون مناصب عامة عالية ؛
• أعضاء مجلس إدارة البنك المركزي لروسيا ؛
• كبار مديري الشركات المملوكة للدولة ؛
• المواطنون المعينون في هذا المنصب بمرسوم صادر عن الرئيس والحكومة والمدعي العام للاتحاد الروسي ، وفئات أخرى.

يشمل الحظر أيضًا الأطفال القصر وأزواج الأشخاص المشار إليهم في المادة 7.1.

يتعرض الأشخاص الذين يخالفون الحظر للفصل من مناصبهم أو الفصل من العمل بسبب فقدان الثقة.

أين وكيف يمكنني فتح حساب

يُمنح سكان الاتحاد الروسي ، الذين لا يخضعون للحظر ، الحق في فتح ودائع في البنوك الأجنبية الواقعة تحت أي ولاية قضائية. أشهر الاختصاصات المصرفية بين الروس هي:

• قبرص ؛
• لاتفيا.
• سويسرا ؛
• هنغاريا؛
• الجمهورية التشيكية؛
• الجبل الأسود.
• هونغ كونغ.

البنوك الأجنبية

تضع العديد من المؤسسات المالية العاملة في الخارج حدودًا دنيا لمقدار الودائع التي يضعها مواطنو الدول الأخرى. تدل الممارسة على أن البنوك الجادة نادرًا ما تفتح الودائع للعملاء الأجانب الذين يضعون أقل من 50 ألف دولار في الحساب ، والمؤسسات المالية السويسرية المتخصصة في المصرفية الخاصة، مفتوحة للتعاون مع الأشخاص الذين يقدمون ما لا يقل عن 100 ألف دولار.

بيلدرلينجز

قد يكون أحد البدائل لوضع الودائع في المؤسسات المصرفية الأجنبية هو فتح حساب أوروبي وبريطاني بتفاصيل شخصية (IBAN) على. منصة التكنولوجيا المالية المبتكرة التي تقدم أنواع مختلفة خدمات بنكية، تمارس أنشطتها على أساس ترخيص المُصدر النقود الإلكترونيةصادر عن هيئة الرقابة المالية البريطانية FCA. يمنحك الحصول على ترخيص الحق في فتح حسابات ومعالجة المدفوعات واستخدام أخرى أدوات مالية. في الوقت نفسه ، على عكس المؤسسات المصرفية التقليدية ، لا تستخدم Bilderlings أموال العملاء لإصدار قروض وتمويل أنشطتها الخاصة.

الميزة الرئيسية لـ Bilderlings هي خدمة عالية الجودة و السرعه العاليهخدمة. في حالة فتح حساب لشخص مقيم في الاتحاد الروسي بنك أجنبييمكن أن تستغرق من أسبوع إلى عدة أشهر ، ثم لا تستغرق عملية مماثلة في Bilderlings أكثر من يوم عمل واحد ، ولا تتضمن أيضًا توفير حزمة كبيرة من المستندات.

يتمتع أصحاب حسابات Bilderlings بفرصة قبول وتسديد مدفوعات غير محدودة من جميع أنحاء العالم (أكثر من 100 دولة) ، بالإضافة إلى صرف اليورو والدولار والعملات الأخرى بسعر الصرف بين البنوك (إجمالي 21 عملة).

كيف ترى السلطات الروسية ذلك؟

يمكن اعتبار تبسيط إجراءات فتح الودائع من قبل المقيمين الروس في المؤسسات المصرفية الأجنبية بمثابة ولاء من جانب السلطات. ومع ذلك ، فإن تدفق الأموال من روسيا نظام ماليغير مرحب به من قبل الحكومة. على الرغم من الإذن القانوني ، عمليات العملةقد تعتبر دائرة الضرائب الفيدرالية أنها تنطوي على مخاطر محتملة ، ولهذا السبب تخضع هذه المشكلة باستمرار لسيطرة السلطات الضريبية.

هل من المربح أن يكون لديك حساب في الخارج

ما هي التفضيلات التي يحصل عليها الروس من فتح وديعة في بنك أجنبي؟ ستساعد الإحصائيات في الإجابة على هذا السؤال أيضًا. في سويسرا ، التي تعد واحدة من أكثر المناطق المصرفية شهرة ، يوجد أوائل الحادي والعشرينفي القرن الماضي ، لم تتوقف أكثر من 60 مؤسسة مالية عن أنشطتها ، بينما أفلس أكثر من 400 بنك في روسيا خلال السنوات الثماني الماضية وحدها. في الوقت نفسه ، السلطات والسلطات السويسرية الدول الأوروبيةالاستجابة بسرعة لظهور حالات المشاكل في المؤسسات المصرفية والاستخدام الفوري للأدوات الفعالة لإبقاء البنوك واقفة على قدميها.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى ضمان السرية ، وتوجه المصرفيين الأجانب إلى التعاون طويل الأجل مع العملاء ، والنهج الفردي لكل مودع ، وجودة إدارة الأصول.

فتح حساب أجنبي مع Bilderlings: تعليمات خطوة بخطوة

لفتح حساب مع Bilderlings ، يحتاج المودع إلى التسجيل في الموقع من خلال توفير عنوان بريد إلكتروني ورقم هاتف وكلمة مرور للوصول. بعد ذلك ، يجب على المستثمر ملء استبيان عبر الإنترنت ، ثم إرساله إلى في شكل إلكتروني الحد الأدنى من الحزمةالمستندات ، والتي تشمل:

1. صورة جواز السفر.
2. نسخة من الوثيقة التي تؤكد محل الإقامة.

كما يجب على المشترك ارسال صورة الكترونية (سيلفي) يصور بها مع جواز سفره.

يتم فتح الحساب بعد أن يقدم المودع جميع المستندات اللازمة ولا يستغرق أكثر من يوم عمل واحد.

أين يمكنني الحصول على استشارة قانونية

يمكنك الحصول على نصائح شاملة حول فتح حساب بعد التسجيل في منصة Bilderlings fintech. كل مستخدم مسجل لديه مدير شخصي مستعد للإجابة على أي أسئلة مالية.

يمكنك أيضًا الاتصال بممثلي Bilderlings عبر الهاتف والبريد الإلكتروني و في الشبكات الاجتماعية. لا يتم التعامل مع خدمة العملاء بواسطة روبوت المحادثة أو موظف مركز الاتصال ، ولكن من قبل متخصص مالي مؤهل تأهيلا عاليا.

كيفية فتح حساب في بنك أجنبي موقع إلكتروني موقع إلكتروني

في الوقت الحالي ، أصبح النظام المالي والائتماني العالمي آلية عالمية مثالية ذات تقنية عالية ، وأصبح من الأسهل كل يوم البدء في استخدامه ، و "الاندماج" في المجتمع الدولي. هذا يجعل ، من بين أمور أخرى ، التفكير في كيفية فتح حساب في بنك أجنبي لمواطن روسي. على عكس الصورة النمطية ، فإن القضية ليست ذات صلة فقط بأصحاب الثروات الرائعة ، ولكن أيضًا للمواطنين الذين ليس لديهم دخل كبير.
الهياكل الأوروبية والأمريكية والآسيوية لا تمنع رسميًا مثل هذا القرار ، وكذلك التشريعات الوطنية (بما في ذلك الروسية). ومع ذلك ، من الناحية العملية ، يمكن أن يصبح الإجراء "صداعًا" خطيرًا لشخص غير مستعد. إنه مرتبط بـ:

• المتطلبات الجادة التي تطرحها الهياكل لغير المقيمين - قبل فتح حساب مع بنك أجنبي ، سيتعين عليك جمع حزمة ضخمة من الوثائق والاستعداد ؛
• الإزعاج والتعقيدات التي تصاحب تحويل الأموال من مؤسسة إلى أخرى إذا كانت موجودة في ولايات قضائية مختلفة ؛
• الشروط الصارمة التي يجب على المالك الالتزام بها من أجل الحفاظ على الحساب في "حالة تشغيلية ؛
• الحاجة إلى الامتثال لمتطلبات هيئات الرقابة المحلية وما إلى ذلك.

ومع ذلك ، لا تثق في الداخل نظام ائتمانمع تقلباته ، يهتم مواطنو الاتحاد الروسي بنشاط بكيفية فتح حساب في بنك أجنبي للفرد ، وفي هذه المرحلة يواجهون بالفعل صعوبات. لنبدأ بحقيقة أن المكاتب التمثيلية تعمل داخل حدود الدولة الهياكل الأجنبيةوهم أنفسهم ليسوا نفس الشيء. إذا تم فتح بنك في روسيا ، فسيتم تنظيم أنشطته من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وإصدار ترخيص ومراقبة الامتثال لمتطلبات التشريعات المحلية. لذلك ، بغض النظر عن مصدر رأس المال ، لا تُعفى الشركة الفرعية من مخاطر "الدولة" ، ولتجنبها ، تحتاج إلى التقدم إلى مكتب في إقليم دولة أخرى.
هل يمكن لمواطن روسي فتح حساب في بنك أجنبي في ظل هذه الظروف ، وكيف "ينظر" التشريع الوطني في ذلك؟

الجوانب التشريعية للإجراء

لا تمنع القواعد القانونية للاتحاد الروسي مواطني الدولة إذا كانوا يريدون تلقي حساب خارج حدودها والامتثال لجميع متطلبات القانون. قد يكون استثناء فئات منفصلةالأشخاص - الذين يشغلون مناصب عليا وإدارية على مستوى الدولة ، وأعضاء مجلس إدارة البنك المركزي ، وبعض الهياكل الفيدرالية الأخرى ، بالإضافة إلى عائلاتهم. تم تحديد قائمة كاملة في القاعدة التشريعية رقم 79-FZ بتاريخ 05/07/2013.
هل يمكن لمواطن روسي فتح حساب في بنك أجنبي إذا كان يقيم بشكل دائم في الولاية القضائية؟ بالطبع ، لا توجد قيود على استخدام جميع الخدمات. بالنسبة لجميع الأفراد ، بغض النظر عن مكان وجودهم بالفعل ، فإن الإجراء أبسط من الكيانات القانونية. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، لا يمكن تنفيذ المعاملات التجارية ، لذلك يقرر الكثيرون "ربط" الحسابات بالشركات ، وفي بعض الأحيان ينشئونها خصيصًا لهذا الغرض.
على المستوى الوطني ، يتم تنظيم إجراءات وخصائص العمل مع البنوك الأجنبية ، أولاً وقبل كل شيء ، من خلال التشريع الخاص بـ تنظيم العملةوتعليمات البنك المركزي رقم 100 بتاريخ 08.29.2001. إذا كانت القواعد صارمة للغاية قبل عشرة أو خمسة عشر عامًا (على سبيل المثال ، كان من الضروري الحصول على إذن من البنك المركزي) ، يتم اليوم تبسيط الإجراء - يمكن أن تكون العملة قابلة للتحويل ، ويُسمح بفتح عدة حسابات وإدارتها بدون قيود. لكنك تحتاج إلى تلبية بعض المتطلبات الأساسية فقط:

• فتح حسابات فقط في الهياكل الموجودة في مجموعة العمل المالي (FATF) والدول الأعضاء في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) ، نظرًا لأن روسيا مدرجة في الأنشطة الدوليةلمنع "غسل" رأس المال الإجرامي ؛
• سحب مبلغ لا يزيد عن 75000 في السنة دولارات امريكية- وفقًا للتعليمات ، فإن الغرض الأساسي منها هو ممارسة الحق في شراء الأوراق المالية والمعاملات الخاصة ؛
• تقديم تقارير سنوية إلى السلطات الضريبية التي تسجل حركة الأموال (الأرصدة في بداية ونهاية العام ، إجمالي المبالغ المقيدة والمخصومة) ، وإنشاء إعلان بشكل مستقل ، وحساب وتحويل ضريبة الدخل الشخصي.

كما أن قائمة المعاملات المسموح بها محدودة للغاية - بما يتجاوز "إطارها" ، فإن عدم الامتثال لواحد على الأقل من المتطلبات سيترتب عليه عقوبات مالية بمبلغ 75-100٪ من حجم المعاملات غير القانونية. أيضًا ، يجب إبلاغ مصلحة الضرائب بحقيقة إصدار حساب ، وفي موعد لا يتجاوز 30 يومًا بعد الانتهاء من الإجراء ، وإلا سيتم فرض غرامة على الشخص ، والتي يمكن أن تصل إلى 5000 روبل. قبل فتح حساب مع بنك أجنبي ، تحتاج إلى التحقق مما إذا كانت الدولة لديها اتفاقيات ضريبية مع روسيا - في حالة وجودها ، يمكن تحويل الأموال إلى ميزانية الولاية القضائية ذات الصلة.

إجراءات إصدار الحسابات القومية الأجنبية

كما وضعت هياكل الائتمان الأجنبية متطلباتها الخاصة للمتقدمين للشراكة معهم. كيف يمكن لمواطن روسي فتح حساب في بنك أجنبي إذا لم يكن لديه "مبررات" مهمة - تصريح إقامة أو عمل أو عقار في البلد؟ هذا ممكن تمامًا: لا تتعاون جميع المؤسسات فقط مع الأشخاص المتجنسين (على الرغم من أن هذا يتم ، على سبيل المثال ، من قبل بنك السويد ومعظم الهياكل في المملكة المتحدة أو سنغافورة).
بشكل عام ، يتم فتح الحسابات التالية للعملاء من القطاع الخاص:

• التسوية الكلاسيكية والودائع الادخارية (لتراكم الفائدة) ؛
• اسمية - بحيث يمكن إدارتها من بنوك مختلفة ؛
• الوديعة ، الخدمة ضماناتوالأصول المالية ؛
• مرقمة - على سبيل المثال ، في سويسرا يتم استخدامها لإجراء معاملات سرية.

في معظم الحالات ، سيتعين على مقدم الطلب الوصول شخصيًا إلى المكتب (هذا مطلوب من قبل جميع الهياكل في أمريكا) أو مقابلة ممثله على أراضي الاتحاد الروسي. في العديد من المؤسسات ، وخاصة تلك التي تعمل مع العملاء الجادين ، هناك خدمة زيارة المدير ، و البنوك الفرديةإجراء مقابلات هاتفية أو عبر الإنترنت.
كيف تفتح حساب في الخارج لمواطني روسيا حتى لا يسافروا للخارج؟ استخدم التمثيل الوسيط - بمساعدة توقيع شخصي معتمد (في القنصليات والبنوك الشريكة) ، أوكل العمل إلى خبير محترف. يمكنك أيضًا اختيار هيكل حيث توجد خدمة فتح عن بُعد - يتم تسليم البطاقات والمستندات عن طريق البريد بعد إصدارها. هذا هو عدد بنوك البلطيق التي تعمل ، وهي ، إلى جانب البنوك الصينية ، من القلائل الذين يسجلون حسابات معهم كميات صغيرة. عادة ما تكون عتبة التعاون لغير المقيمين هي 50-100 ألف دولار ، والشركات المعروفة (UBS ، Barclays ، Credit Suisse) ، كقاعدة عامة ، تضع الأموال من مليون.
في "القطب" الآخر لراحة العلاقات توجد المؤسسات البريطانية ، التي يمكنها طلب عدد كبير من المستندات ، تصل إلى فواتير الخدمات والتوصيات بشأن الجدارة بالثقة. غالبًا ما يُطلب من الهياكل السويسرية تقديم رسالتي توصية على الأقل - لكل بنك متطلباته الخاصة. يتخذ الضابط قرار الموافقة على الالتماس أم لا ، والرفض ليس نادرًا. من الضروري إثبات شرعية امتلاك الأموال - تقديم بيانات الدخل لمدة ستة أشهر أو سنة ، بالروسية التاريخ المصرفيوما إلى ذلك وهلم جرا. أيضًا ، قبل فتح حساب في بنك أجنبي ، سيحتاج الفرد بالتأكيد إلى تقديم:

• جوازات السفر ونسخها الموثقة - للمتقدمين وأزواجهم ؛
• دليل على مكان الإقامة - جوازات السفر الداخلية وإيصالات فواتير الخدمات ؛
• شهادات من مكان العمل ، حول تكوين الأسرة ، لا يوجد سجل جنائي ، وما إلى ذلك.

يقوم العميل المحتمل بكتابة طلب ، وإرفاقه بالوثائق المعتمدة والمترجمة ، وبعد ذلك يتم قبوله ، وتقديم الأوراق لمكتب الضرائب. علاوة على ذلك ، يتم النظر في الطلب ، ويمكن أن تستمر العملية لعدة أيام أو أسابيع أو حتى أشهر. إذا تم كل شيء بشكل صحيح ، يتلقى العميل التفاصيل ويمكنه البدء في استخدام الحساب.

مميزات العمل بالحسابات الأجنبية

لقد اكتشفنا بالفعل كيفية فتح حساب في الخارج للمواطنين الروس ، ولكن هناك فروق دقيقة في استخدامه. عليك أن تتذكر نظام تأمين الودائع ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد:

• بالنسبة للهياكل الخارجية ، فهي ليست مرهقة (100-200 دولار) أو غير متوفرة على الإطلاق ،
• في الدول الأوروبية الجادة يمكن أن تصل إلى 300-500 ألف يورو.

بعض المؤسسات غير مرحب بها التجديد النقديالأموال ، وللتحويلات غير النقدية ، سيتعين عليك أخذ المستندات وتأكيد التسجيل الضريبي (لتقديمه إلى البنك المحلي حيث يتم إصدار الحسابات). إدارة حركة المرور التدفقات الماليةممكن من خلال.

في أغلب الأحيان ، يفتح رجال الأعمال حسابات في البنوك الأجنبية. لكنهم ليسوا وحدهم - من بين أولئك الذين قرروا سحب الأموال التي حصلوا عليها بصدق في الخارج ، هناك عدد كافٍ من الأفراد. على سبيل المثال ، ما يقرب من 15٪ من مودعي البنوك "البرجوازية" هم مواطنون عاديون أصدروا رهنًا عقاريًا في الخارج. هناك أيضًا عدد كافٍ من الطلاب الذين ذهبوا للدراسة في الجامعات الأوروبية. من الأنسب لهم أن يتم خدمتهم في مؤسسات الائتمان المحلية بدلاً من القيام بأعمال تجارية مع المؤسسات المحلية.

لماذا الحساب في الخارج شيء جيد؟

البنوك الأجنبية أكثر موثوقية. هذه بديهية لا يجرؤ رواد الأعمال على تحديها حتى الآن. تبدو أكثر موثوقية وأمانًا بعد أزمة الشتاء ، عندما كان الروس القطاع المصرفيتكبد خسائر فادحة. هل سيحدث هذا مرة أخرى؟ بالطبع ، قد يحدث انهيار مماثل في أوروبا ، لكن الاحتمال ضعيف.

المستوى العالي من الخصوصية هو ميزة كبيرة أخرى. ألا تريد مسؤولي الضرائب الجشعين وغيرهم من اللصوص الرسميين وغير الرسميين أن يكونوا على علم بشؤونك المالية؟ إخفاء هذه الحالات في الخارج. النصيحة مناسبة لكل من رجال الأعمال والأفراد.

حسنًا ، ربما تكمن الميزة الرئيسية في المكانة. الحساب المصرفي الأجنبي هو مؤشر على "النجاح الناجح". ومجرد الحصول على إشعار باللغة الإنجليزية بشأن استلام الأموال هو أمر رائع للغاية.

أي بنك تختار؟

عند الاختيار ، انتبه إلى عدة عوامل:

• يجب أن يكون تصنيف الموثوقية "A" على الأقل ؛
• متطلبات كافية (غير متحيزة للغاية) للمودع - في الخارج يقومون بفحص مصدر الأموال بدقة شديدة ؛
• تكلفة الخدمة - إذا لم تكن مليونيرًا بالدولار ، فمن غير المحتمل أن تكون في متناولك 1000 يورو سنويًا للخدمة (بالإضافة إلى العمولة والإخطار بالبريد وخيارات أخرى) في البنوك السويسرية ؛
• سهولة التجديد - من المستحسن أن يدعم البنك أكبر عدد ممكن من الطرق لإيداع الأموال في الحساب من الأفراد والكيانات القانونية ؛
• توافر وظائف وقدرات إضافية (على سبيل المثال ، الاستثمار في صناديق التقاعدأو في الأوراق المالية للشركات الموثوقة والناجحة).

من الصعب تقديم المشورة لبنك معين - كل هذا يتوقف على ما تريد الحصول عليه. تعتبر البنوك السويسرية تقليديا من النخبة. النمساوية والألمانية والدنماركية - الأكثر "استقرارًا" وموثوقية. في ضفاف دول البلطيق ، يتواصلون مع العملاء ، بما في ذلك. باللغة الروسية ، وتكلفة الخدمة منخفضة. أصعب شيء هو فتح حساب مع مؤسسة ائتمانية بريطانية - سيُطلب منك تقديم حجم كامل من المستندات وسيقومون بالتحقق مرة أخرى من كل شيء بعناية ولفترة طويلة (وبعد ذلك سيستمرون في الرفض).

هل أحتاج للسفر إلى دولة أخرى؟

من الناحية النظرية ، توجد مكاتب تمثيلية للبنوك الأجنبية في روسيا. في الممارسة العملية ، علاقتهم مع "الأم" منظمات الائتمانالحد الأدنى أو حتى الاسمي. لكن لا يزال من الجدير الاتصال بهذه الفروع لطلب فتح حساب في الخارج. هناك فرصة أنهم سيساعدونك على الأقل من خلال الاستشارة (خاصة إذا كنت تخطط للاستثمار من 10000 دولار أو يورو مرة واحدة).

هذا ينطبق في المقام الأول على بنوك أوروبا الغربية. إذا كنت ستقدم طلبًا إلى أي من دول البلطيق ، فلا مشكلة - فقط تعال إلى مكتبهم في موسكو. ويمكنك أيضًا استخدام خدمات الشركات الوسيطة ، والتي ستتولى معظم العناية بنفسها. يمكنهم ترتيب لقاء شخصي لك مع ممثلي البنك (في نفس موسكو).

لكن إذا اخترت منظمة أوروبية جادة وقررت الاهتمام بكل شيء شخصيًا ، فربما تحتاج إلى الذهاب إلى الغرب. لا يرحب المصرفيون الأجانب بالأشخاص الذين يرسلون طلبًا مصحوبًا بوثائق عن طريق البريد.

ربما من خلال وسطاء؟

هناك الكثير من الشركات في السوق والتي يمكنك من خلالها فتح "حساب أجنبي". لقد أقاموا اتصالات مع البنوك ، وينظمون أيضًا مفاوضات مع مديرين أجانب ، ويساعدون في إعداد المستندات وترجمتها ، ويهتمون بجميع العمليات الروتينية. هذا مناسب - يمكنك فقط الدفع وانتظار إشعار بشأن توقيع اتفاقية مع البنك. هناك مشكلة واحدة فقط - هناك الكثير من المحتالين بين هذه الكيانات القانونية "الوسيطة". يمكن للمحتالين أيضًا فتح حساب لك ، ولكن بعد ذلك سيتم الكشف عن الحقيقة ، ويتفاعل الأوروبيون بعصبية شديدة مع مثل هذه المخططات.

يجب أن تكون حذرًا بشكل خاص عند اختيار شركة وسيطة إذا كنت رجل أعمال يخطط لسحب الأموال من الخارج. كقاعدة عامة ، تجذب الشركات عديمة الضمير العملاء بسعر منخفض. لكن المردود صعب - في حالة الفشل ، ستفقد كل الأموال التي تنفق على فتح حساب. لن تعمل الشركات ذات السمعة الطيبة في الخارج مع "طرف ثالث" في الخارج.

المزيد حول الخارج

على أي حال ، سوف تحتاج إلى شركة مسجلة في الخارج. بالمناسبة ، يتم إنشاء العديد من الشركات الخارجية فقط لتنفيذ العمليات على الحساب وامتلاك الأصول الأجنبية. الخيار الأسهل هو شراء الملابس الجاهزة كيان. أنت تلجأ إلى شركة وسيطة متخصصة ، وفي يوم واحد تتلقى إشعارًا بشأن نقل الشركة إلى ملكيتك. أو يمكنك تسجيل شركة LLC الخاصة بك في الخارج. سيكون هذا حلاً رائعًا إذا كنت ستعمل حقًا في الخارج.

خيار للأفراد

ماذا لو كنت مواطنًا عاديًا ، ولا علاقة لك بالعمل ، لكنك قررت فتح حساب في بنك أجنبي بمفردك؟ للبدء ، اتصل بالبنك المحدد (أسهل طريقة للقيام بذلك عن طريق البريد الإلكتروني) وتحقق من المستندات المطلوبة. تبدو قائمة الأوراق المطلوبة كما يلي:

• جوازات السفر الروسية والأجنبية ؛
• قوائم الدخل؛
• معلومات حول تكوين الأسرة وأنشطة أفراد الأسرة والأقارب الآخرين (لا يحب الأوروبيون المسؤولين والسياسيين) ؛
• شهادة عدم وجود سوابق جنائية ؛
• خطاب توصية من عميل لهذا البنك (ويفضل أن يكون من عدة عملاء).

يجب ترجمة كل هذه الأوراق إلى اللغة الإنجليزيةويوثق. يجب تقديمها إما إلى ممثل بنك أجنبي في روسيا (إذا كان من الممكن الاتفاق على ذلك) ، أو مباشرة إلى مكتب في الخارج. وقت فتح الحساب فرديتعتمد على قوانين الدولة والقواعد الداخلية للبنك. في أسوأ الأحوال ، سيتعين عليك الانتظار لمدة شهر تقريبًا ، في أحسن الأحوال - يومين فقط. عند فتح الحساب ، تأكد من إرسال إشعار إلى IFTS الأصلي الخاص بك (يتم تخصيص 30 يومًا لذلك).

هذا كل شيء ، من الآن فصاعدًا ، يمكن استخدام حساب بالخارج وفقًا لتقديرك الخاص (ولكن للأغراض الشخصية فقط). لن يتمكن البنك المركزي بعد الآن من إملاء شروطه عليك ، وهذا كما ترى شيء عظيم!