Rezerwy obowiązkowe banków komercyjnych– środki instytucji kredytowych, które muszą przechowywać jako rezerwę obowiązkową na rachunku korespondencyjnym w bankach centralnych. Wprowadza się system rezerw obowiązkowych w celu zapewnienia zobowiązań banków z tytułu złożonych depozytów, a także w celu regulacji ich wolumenu podaż pieniądza w obiegu.

Zobacz, co „Rezerwy obowiązkowe banków komercyjnych” znajdują się w innych słownikach:

Wymagane rezerwy bankowe- środki banków komercyjnych i innych instytucji kredytowych, które są one zobowiązane trzymać w banku centralnym jako zabezpieczenie niektórych swoich operacji zgodnie z normami rezerwy obowiązkowej. Rezerwy obowiązkowe to... Słownictwo finansowe

REZERWY OBOWIĄZKOWE BANKÓW- środki banków komercyjnych, innych instytucji kredytowych, które są one zobowiązane trzymać w banku centralnym jako zabezpieczenie niektórych swoich operacji zgodnie z normami rezerwy obowiązkowej. Wielkość i struktura takich rezerw... ... Encyklopedyczny słownik ekonomii i prawa

Wymagane rezerwy bankowe- fundusze banków komercyjnych i innych instytucji kredytowych, które są one zobowiązane trzymać w banku centralnym jako zabezpieczenie niektórych swoich operacji zgodnie z normami rezerw obowiązkowych ... Słownik terminologiczny bibliotekarz społeczno-ekonomiczny

ODZYSKANIE NIEWPŁATY REZERWY OBOWIĄZKOWEJ OD BANKÓW KOMERCYJNYCH- windykacja przez oddział terytorialny (centrum rozliczeń gotówkowych) Banku Rosji suma pieniędzy od banków komercyjnych wysyłanych w celu uzupełnienia wymaganych rezerw oraz kar za naruszenie procedury rezerwacji, począwszy od trzeciego ... ... Duży słownik rachunkowości

REZERWY OBOWIĄZKOWE Słownik ekonomiczny

REZERWY BANKOWE OBOWIĄZKOWE- środki banków komercyjnych i innych instytucji kredytowych, które są one zobowiązane trzymać w banku centralnym jako zabezpieczenie niektórych swoich operacji zgodnie z normami rezerwy obowiązkowej. Rozmiar i struktura obowiązkowego ... ... Słownik ekonomiczny

rezerwy bankowe (obowiązkowe)- środki banków komercyjnych i innych instytucji kredytowych, które są one zobowiązane trzymać w banku centralnym jako zabezpieczenie niektórych swoich operacji zgodnie z normami rezerwy obowiązkowej. Rozmiar i struktura obowiązkowego ... ... Słownik terminów ekonomicznych

Rezerwy obowiązkowe banków komercyjnych– środki instytucji kredytowych, które muszą przechowywać jako rezerwę obowiązkową na rachunku korespondencyjnym w bankach centralnych. System rezerwy obowiązkowej wprowadzany jest w celu zabezpieczenia zobowiązań banków z tytułu złożonych depozytów, a także w celu uregulowania ilości pieniądza w obiegu.

Po drugie, system bankowy generalnie (ale nie tylko jeden bank) tworzy pieniądz bezgotówkowy za pomocą tzw. mnożnika bankowego. Dzięki obowiązkowej rezerwacji organy regulacyjne mają możliwość kontrolowania tego procesu i ilości pieniędzy w obiegu. Zatem rezerwy obowiązkowe są wykorzystywane jako narzędzie polityki pieniężnej.

W Rosji rezerwa obowiązkowa dla instytucje finansowe, zgodnie z ustawą federalną nr 86-FZ z dnia 10 lipca 2002 r. „O banku centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)” definiuje bank centralny.

Obowiązek zdeponowania środków powstaje dla wszystkich instytucji kredytowych z dniem uzyskania licencji. Wpłaty dokonywane są w rublach bezgotówkowych, od rezerw obowiązkowych nie są pobierane odsetki i kwoty te nie mogą być pobierane. W przypadku likwidacji banku, zarezerwowane środki przekazywane są na rzecz komisji likwidacyjnej.

Jednocześnie z zastrzeżenia zwolnione są następujące rodzaje zobowiązań banków wobec klientów:

Fundusze pozyskane od osób prawnych na okres co najmniej 3 lat;

Zobowiązania wobec innych instytucji kredytowych.

Wysokość rezerw obowiązkowych ustala Rada Dyrektorów Banku Centralnego i publikuje w Biuletynie Banku Rosji. Jednocześnie Bank Centralny przyznaje prawo stosowania mechanizmu uśredniania rezerwy obowiązkowej dla określonej kategorii instytucji kredytowych. Oznacza to, że w przypadku dużych banków jest to brane pod uwagę przeciętny kwoty Pieniądze, na który należy wpłacić rezerwę, za miesiąc poprzedni.

Dodatkowo Zarząd ustala dwa współczynniki, z których każdy może przyjmować wartość od 0 do 1.

Współczynnik korygujący zmniejszający kwotę rezerwy na dłużne papiery wartościowe emitowane przez instytucję kredytową.

Współczynnik uśredniający, określający część rezerwy, którą bank nie może dysponować. Jednocześnie całkowitą kwotę rezerwy należy obserwować średnio miesięcznie.

Na lato 2011 roku obowiązują następujące stopy rezerw: na zobowiązania wobec zagranicy osoby prawne- 5,5%, dla osób fizycznych i innych zobowiązań rosyjskich - 4%.

Współczynnik uśredniający dla banków wynosi 0,6, a dla niebankowych instytucji kredytowych - 1. Współczynnik korygujący wynosi 0,2. Jednocześnie łączna wielkość rezerw bankowych w Banku Centralnym wyniosła 341,6 miliarda rubli.

Dlaczego banki odmawiają udzielania kredytów niektórym klientom?
Co jest głównym?
Dlaczego historia kredytowa kredytobiorcy jest tak ważna dla banków?
Mówią o tym eksperci z zakresu ekonomii i operacji bankowych.

Co to są rezerwy?

Wiktor Orłow, kierownik wydziału operacje aktywno-pasywne BANKU ITB: «Podstawowa działalność - pozyskiwanie środków klientów i lokowanie środków w formie pożyczek oraz inwestycji w inne aktywa. Ponieważ istnieje ryzyko niespłacenia kredytów w przypadku udzielania kredytów kredytobiorcom, w celu ochrony interesów deponentów i klientów banków Bank Centralny wprowadził wymogi dotyczące konieczności tworzenia rezerw na wypadek utraty wartości kredytów.
Wielkość rezerwy uzależniona jest od oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu przez kredytobiorcę, przy czym im bardziej ryzykowny kredytobiorca, tym większą rezerwę musi utworzyć bank. Ponadto wielkość rezerw pozwala zarządzać apetytem banków na ryzyko i zapobiegać tworzeniu się baniek kredytowych przy nieograniczonej akcji kredytowej.”

Igor Zadorin, Kierownik Działu Planowania i Analityki Koltso Urala Bank, wyjaśnia: „Rezerwy to środki, które odkładamy (rezerwę) na wypadek, gdyby klient nie spłacał kredytu. W rzeczywistości jest to coś na kształt wewnątrzbankowego” fundusz ubezpieczeniowy(oczywiście warunkowo). W przypadku, gdy klient „popada w zwłokę”, zwiększamy kwotę zarezerwowanej kwoty dla zadłużonego klienta. A jeśli nie zapłaci przez więcej niż 90 dni z rzędu, odkładamy 100% kwoty, którą był winien, + od % wpłat. Kiedy bank zdecyduje się umorzyć dług takiego kredytobiorcy, musi on odzwierciedlić stratę - stracił te pieniądze. A strata ta jest rekompensowana wcześniej utworzonymi rezerwami dla klienta.

Boris Pivovar, starszy wykładowca na Wydziale Ekonomii i Finansów Wydziału Nauk Ekonomicznych i Społecznych RANEPA, opowiedział bardziej szczegółowo o rezerwach bankowych: „Rezerwy bankowe to środki, które bank pozostawia na specjalnych kontach w przypadku jakichkolwiek niestandardowych sytuacje.
Istnieją wymagane rezerwy bankowe - są to fundusze, a raczej procent Bank komercyjny jest zobowiązany opuścić każdy pobrany depozyt (depozyt) i zdeponować go na specjalnym rachunku Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Jest to po pierwsze ubezpieczenie na wypadek konieczności pilnego zwrotu środków przez część deponentów, a po drugie jest to jedno z integralnych narzędzi Polityka pieniężna. Jeśli wyjaśnisz na przykładzie, bank warunkowy przyjął depozyt w wysokości 100 rubli. Norma rezerw obowiązkowych warunkowo - 10%. To znaczy, że danego banku jest zobowiązany przelać 10 rubli (10% ze 100 otrzymanych w depozycie) na specjalne konto w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej. Pozostałą część banku można wykorzystać według własnego uznania, a mianowicie do udzielania kredytów i tak dalej. Jeśli stopa ta wzrośnie, oznacza to, że bank może operować mniejszą ilością pieniędzy, co zmniejszy wolumen akcji kredytowej w kraju. A jeśli będzie mniej kredytów, w obiegu będzie mniej pieniędzy, co może potencjalnie spowolnić inflację, ale także spowolnić udzielanie kredytów na nowe projekty, firmy i inne rzeczy. I odwrotnie, im niższy jest współczynnik rezerwy obowiązkowej, tym więcej pieniędzy staje się w kraju, co zwiększa wolumen inwestycji w biznesie (inwestycje), ale może rozproszyć inflację. Dlatego Bank Centralny bardzo ostrożnie zarządza rezerwą obowiązkową.”

„Z daleka rynek finansowy osób, pojawia się pytanie: dlaczego konieczne jest zobowiązanie banków do ich tworzenia fundusze rezerwowe jeśli domyślnie kredytobiorca hipoteczny Czy bank może zająć mieszkanie obciążone hipoteką? Bank może nałożyć karę, tyle że mieszkanie to nie kotek, który można sprzedać na stacji metra w pół godziny. Sprzedaż mieszkania trwa od kilku miesięcy do kilku lat: im droższy obiekt, tym trudniej znaleźć nabywcę. W związku z tym bank część środków z rezerw przeznacza na spłatę odsetek od depozytów, wydatków na wynajem budynków i lokali, wyposażenia, wynagrodzeń pracowników itp.” – dodaje Anastasia Kuznetsova, dyrektor działu prawnego biura luksusowe nieruchomości Muszę mieć».

Dmitrij Owsjannikow – Dyrektor generalny IPOTEK. RU": „O tworzeniu rezerw przez banki zaczęto poważnie rozmawiać w 1998 r., po sierpniowym kryzysie. Kryzys ten był spowodowany niemożnością zwrotu depozytów ludności przez banki. „Jak depozyty są powiązane z rezerwami?” - ty pytasz. W najbardziej bezpośredni sposób! Spróbuję wyjaśnić, co nazywa się „na palcach i w prosty sposób”. Faktem jest, że bank pełni rolę swego rodzaju pośrednika finansowego: od jednych bierze pieniądze w formie np. depozytów, a innym daje pieniądze w formie pożyczek. Przez depozyty - samodzielnie stopy procentowe(niższy), dla kredytów - pozostałe (wyższy). Różnica w stawkach pozwala bankom zarabiać.
Co wydarzyło się w 1998 roku? Bank wziął pieniądze od deponentów, wydał je kredytobiorcom w formie pożyczki, a kredytobiorcy pieniędzy nie zwracają. W rezultacie bank nie ma pieniędzy, aby zwrócić swoim deponentom.
Logiczne pytanie do banku ze strony Banku Centralnego: „Komu dajesz pieniądze? Trzeba sprawdzić pożyczkobiorcę! Po co dawać pieniądze tym, o których wiadomo z góry, że nie wrócą? I zdecydowano, że kiedy bank udziela pożyczki, to w zależności od tego, jak regularnie pożyczkobiorca spłaca, bank powinien tworzyć rezerwy, umieszczając je na rachunku Banku Centralnego w „śmiesznym” procencie.
Jeśli pożyczkobiorca spłaca regularnie, nie ma potrzeby tworzenia rezerw. Jeśli kredytobiorca płaci, dopuszczając liczne opóźnienia, bank musi utworzyć rezerwę. Czasami wielkość takiej rezerwy może być równa saldzie zadłużenia kredytobiorcy wobec banku.
Po co jest rezerwa? Po co, jeśli kredytobiorca, któremu bank udzielił kredytu, w ogóle przestanie płacić, aby bank miał pieniądze na spłatę deponentów. Ale to się nazywa „w prosty sposób”. W rezultacie 26 marca 2004 r. Wydano Regulamin Banku Rosji N 254-P „W sprawie procedury tworzenia przez instytucje kredytowe rezerw na ewentualne straty z tytułu pożyczek, pożyczek i równoważnego długu””

Jak powiązane są rezerwy bankowe i historia kredytowa kredytobiorców?

Wiktor Orłow: „Jednym z narzędzi oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu przez pożyczkobiorcę jest jego historia kredytowa. Statystyki pokazują, że im gorsza historia kredytowa klienta w przeszłości, tym większe prawdopodobieństwo, że pożyczkobiorca nie będzie spłacał pożyczek w przyszłości.

Anastazja Kuzniecowa: „Teraz na rynku jest oficjalnie zarejestrowanych 25 sklepów, które przechowują Historia kredytowa pożyczkobiorcy. Decyzję o udzieleniu bądź nieudzieleniu kredytu bank podejmuje dopiero po zapoznaniu się z historią kredytobiorcy. Co piąta odmowa udzielenia pożyczki wynika ze złej historii kredytowej pożyczkobiorcy. Zależność pomiędzy wielkością rezerw bankowych a historią kredytową kredytobiorców jest bardzo bezpośrednia. Im więcej klientów jest narażonych na ryzyko niespłacenia kredytu, tym większa powinna być wysokość rezerwy. Dlatego bankom nie opłaca się udzielać kredytów kredytobiorcom z problematyczną historią, aby nie zwiększać kwot przekazywanych na rezerwę i nie pogarszać wyników finansowych.”

Borys Pivovar podaje przykład: „Warunkowo, osoba w swojej historii kredytowej ma lub nie spłaca pożyczek. Bank może mu udzielić kredytu, ale oczywiście pod większym wysoki procent. Ale w związku z tym pozostawi rezerwy dla takich kredytobiorców znacznie większe niż te ustalone przez Bank Centralny. To tak, jak z człowiekiem, który nie jest pewien, czy otrzyma pensję na czas, ale co miesiąc musi kupować jedzenie i płacić za mieszkanie. Może zachować dodatkowy zapas ponad to, co zwykle trzyma, aby w razie nieprzyjemnej sytuacji (a mianowicie niepłacenia pensji) mógł kupić to, czego potrzebuje.
Zachowanie banków w ta sprawa nie jest inaczej. Tyle, że banki wykorzystują i operują dużą ilością informacji o kredytobiorcach, łącznie z historią kredytową. Ten aspekt jest piękne imię„Zarządzanie ryzykiem” i w zasadzie – to po prostu sposób na przewidywanie i minimalizowanie ewentualnych strat ze strony niedbałych klientów.

Dlaczego banki wyszukują błędy w historii kredytowej kredytobiorcy? Dlaczego zła historia kredytowa jest najczęstszą przyczyną odmowy pożyczki?

Dmitrij Owsjannikow: „Zgodnie z rozporządzeniem Banku Rosji N 254-P „W sprawie procedury tworzenia rezerw przez instytucje kredytowe ...” pożyczki pożyczkobiorcy należą do jednej z 5 kategorii jakości.
Najlepszą kategorią jakościową są pożyczki standardowe. Najgorszą kategorią jakościową są złe kredyty (kategoria V). (Jak sama nazwa wskazuje, w przypadku złych kredytów bank rozumie, że po prostu nie zostaną mu zwrócone).
Przy ustalaniu, do której kategorii jakości należy pożyczka pożyczkobiorcy, należy wziąć pod uwagę pozycja finansowa kredytobiorcy i jakości obsługi zadłużenia. Co więcej, jeśli pożyczkobiorca posiada kilka pożyczek (kredytów), to należą one do tej samej kategorii jakości, w zależności od tego, do której kategorii należy pożyczka, której jakość jest najgorsza. W zależności od kategorii jakości kredytu bank musi albo utworzyć rezerwę obowiązkową, albo nie. Również wielkość rezerwy na konkretny kredyt lub na portfel kredytów jednorodnych uzależniona jest od kategorii kredytu. Dlatego bank musi znać historię kredytową kredytobiorcy, czy kredytobiorca posiada kredyty, aby prawidłowo wyliczyć wysokość rezerwy obowiązkowej.

Wiktor Orłow: „Biorąc pod uwagę zaostrzenie przez Bank Centralny wymogów dotyczących tworzenia rezerw, pogorszenie ogólnej wypłacalności społeczeństwa i wzrost zaległości w spłacie kredytów, banki zmuszone są do prowadzenia bardziej zrównoważonego i być może trudniejszego Polityka kredytowa co między innymi doprowadziło do wzrostu liczby odmów udzielenia pożyczki pożyczkobiorcom ze złą historią kredytową”.

Zwłaszcza dlaczego obecnie prawie nie ma refinansowania kredytów walutowych? (Czy to wszystko naprawdę wynika z Rozporządzenia 254-P i potrzeby tworzenia rezerw?)

Dmitrij Owsjannikow: „Konieczność tworzenia rezerw to tylko jeden z powodów, dla których banki odmawiają refinansowania programów. Rzeczywiście, podczas refinansowania pożyczkę pożyczkobiorcy można przypisać do kategorii o niższej jakości, z koniecznością utworzenia na nią większej rezerwy. Ale są jeszcze dwa główne powody, dla których banki odmawiają refinansowania.
Faktem jest, że banki starają się wprowadzić na rynek dowolny produkt kredytowy. Ma to znaczenie dla kształtowania portfela jednorodnych kredytów. Komunikowanie się z różne banki, słyszę te same argumenty przeciwko refinansowaniu. Przykładowo na 3 tysiące kredytów udzielonych przez bank przypada około dwudziestu refinansowań, a ponad połowa refinansowań dokonują sami pracownicy danego banku: refinansują własne kredyty. Oznacza to, że mówimy o refinansowaniu jako masie produkt pożyczkowy- nie trzeba.
Jednak najczęstszym powodem, dla którego banki odmawiają refinansowania kredytów walutowych, jest stosunek kredytu do zabezpieczenia. W związku ze wzrostem kursu walutowego okazało się, że wielkość kredytu walutowego kredytobiorcy jest nieco mniejsza niż wartość zabezpieczenia, a w niektórych przypadkach nawet większa. Jeśli jako przykład podamy liczby, to banki nie chcą udzielić kredytobiorcy kredytu na przykład na 5 milionów, zabezpieczonego mieszkaniem za trzy miliony.

Wiktor Orłow: „W sprawie refinansowania kredytów walutowych. W okresie maksymalnego wzrostu kursu kredytobiorcy praktycznie nie mogli refinansować kredytów w rublach, gdyż banki oferowały takie refinansowanie po aktualne stawki waluty. Propozycje kredytobiorców dotyczące ustalenia stóp procentowych w momencie „przed ich wzrostem” były dla banków trudne do zrealizowania, gdyż w tym przypadku bank poniósł znaczną stratę. W Ostatnio m.in. dzięki umożliwieniu bankom przez Bank Centralny równomiernego przypisania takiego wyniku refinansowania do strat, a także dzięki wzrostowi kursu rubla, coraz większa liczba kredytobiorców może zamienić swoje kredyty walutowe na rublowe.”

Dowiedzieliśmy się więc, że wydaje się, że tworzenie rezerw jest rzeczą konieczną i dobrą, ale z drugiej strony potrzeba tworzenia rezerw jest jednym z powodów, dla których refinansowanie, zwłaszcza kredytów walutowych, nie działa, i konieczność tworzenia rezerw jest jednym z powodów, dla których banki odmawiają udzielania kredytów kredytobiorcom ze złą historią kredytową.

Rezerwy bankowe – środki banków komercyjnych i innych instytucji kredytowych, które są one zobowiązane trzymać w banku centralnym jako zabezpieczenie niektórych swoich operacji zgodnie z normami rezerw obowiązkowych.

W Rosji Bank Centralny ustala rezerwę obowiązkową banków jako procent kwoty zebranych środków. Rezerwa depozytowa obowiązkowa banków jest najwyższa. osoby w walucie obcej i rublach. Rezerwy bankowe w wystarczającym stopniu gwarantują zwrot depozytów ludności. Dodatkowo rezerwy obowiązkowe banków pełnią rolę stabilizującą w trudnej sytuacji gospodarczej.

Rezerwy pierwotne to aktywa pieniężne przechowywane we własnym skarbcu banku lub na depozytach w innych instytucjach kredytowych, gdzie są one umieszczane obowiązkowo lub dobrowolnie. Jeżeli ustawodawstwo bankowe przewiduje tworzenie rezerw obowiązkowych, wówczas takie pierwotne rezerwy gotówkowe nazywane są rezerwą obowiązkową.

Bank komercyjny ma obowiązek dokonać klasyfikacji aktywów, wyróżniając długi wątpliwe i nieściągalne oraz utworzyć rezerwy (fundusze) na pokrycie ewentualnych strat.

Bank komercyjny jest zobowiązany do przestrzegania obowiązkowych standardów ustanowionych zgodnie z ustawą federalną „W sprawie Bank centralny Federacja Rosyjska(Bank Rosji). Tym samym wymagane stopy rezerwy nie mogą przekraczać 20% zobowiązań instytucji kredytowej i mogą być zróżnicowane dla różnych instytucji kredytowych. Wysokość rezerw obowiązkowych nie może jednak zostać zmieniona jednorazowo o więcej niż pięć punktów.

Wysokość rezerw obowiązkowych jako procent zobowiązań instytucji kredytowej (wskaźnik rezerwy obowiązkowej) oraz tryb deponowania rezerw obowiązkowych w Banku Rosji ustala Rada Dyrektorów.

W przypadku naruszenia obowiązkowych wskaźników rezerwy Bank Rosji ma prawo w bezsporny sposób odpisać kwotę zaległych środków z rachunku korespondencyjnego instytucji kredytowej otwartej w Banku Rosji, a także odzyskać od instytucja kredytowa w nakaz sądowy Cienki. Określona kara nie może przekroczyć kwoty obliczonej na podstawie podwójna stawka refinansowania Banku Rosji, który obowiązywał w momencie podejmowania przez sąd stosownej decyzji.

Rezerwy fakultatywne zdeponowane przez instytucję kredytową w Banku Rosji nie podlegają przejęciu.

Bank komercyjny ma obowiązek się organizować kontrola wewnętrzna, zapewniający odpowiedni poziom niezawodności, odpowiedni do charakteru i skali prowadzonej działalności.

Bank jest zobowiązany do przestrzegania wymaganego współczynnika rezerwy zdeponowanego w Banku Rosji, w tym warunków, wielkości i rodzaju przyciąganych środków.

W przypadku odwołania Bank komercyjny pozwolenia na wykonywanie ćwiczeń operacji bankowych wymagane rezerwy zdeponowane przez niego w Banku Rosji są przekazywane na rachunek komisji likwidacyjnej (likwidatora) lub syndyka masy upadłościowej i wykorzystywane w sposób ustalony prawa federalne i publikowane zgodnie z nimi przepisy prawne Bank Rosji.

Podczas reorganizacji banku komercyjnego procedurę ponownej emisji jego rezerw obowiązkowych zdeponowanych wcześniej w Banku Rosji ustala się zgodnie z przepisami Banku Rosji.

Korzystając z rezerw bankowych, bank musi wpłacić tę samą kwotę, aby uzupełnić rezerwę. Poziom rezerwy wymaganej banków jest zróżnicowany i zależny od wielkości instytucja finansowa, rodzaj zebranych środków, obywatelstwo deponentów i niektóre inne warunki. Dostosowując stopę rezerwy obowiązkowej w określonych granicach, Bank centralny realizuje swoją politykę finansową.

Aby pracować bez roszczeń ze strony Banku Centralnego, każdy bank jest zobowiązany do przestrzegania ustalonych zasad i przepisów. Jedną z takich norm jest stopa rezerwy obowiązkowej (NOR). Jego wprowadzenie stało się głównym instrumentem polityki pieniężnej i gwarantem wywiązania się banku ze zobowiązań wobec klientów, nawet jeśli sytuacja finansowa banku zostanie zachwiana.

Rezerwa pozwala Bankowi Centralnemu ubezpieczać depozyty deponentów. NRA wpływa również na wielkość udzielanych pożyczek, ogólną inflację waluty krajowej i emisję długu. pieniądze bezgotówkowe. Nawet najmniejszy wzrost stopy rezerw może spowodować duży spadek aktywności banku. Bank Centralny stara się utrzymać normy rezerw na tym samym poziomie, w przeciwnym razie zmiany będą miały bolesny wpływ na instytucję kredytową. Kiedy norma wzrasta, bank zmuszony jest szukać dodatkowych pieniędzy, aby się zabezpieczyć stabilność finansowa. Pieniądze pochodzą z dwóch źródeł: kredytów Banku Centralnego i sprzedaży akcji własnych. Obie metody zmniejszają płynność. Jeśli standard zostanie obniżony, bank zostanie zwolniony dostępne fundusze to się opłaci aktualne zadłużenie i zwiększoną płynność.

Jaki jest współczynnik rezerwy obowiązkowej banku?

Zmieniając KAS, Bank Centralny wpływa na zdolność kredytową banku. Obniżając standard, Bank Centralny pozwala bankowi pożyczyć więcej pieniędzy i uzyskać większy zysk.

Redukcja NOR nazywana jest także „polityką taniego pieniądza”. Konieczne zwiększenie głośności pieniądze kredytowe, pobudzenie wydatków publicznych, zmniejszenie bezrobocia.

Zwiększanie NRA jest częścią „polityki drogiego pieniądza”. Ogranicza zdolność banku do udzielania kredytów. To z kolei ogranicza ilość pieniądza w obiegu i zmniejsza inflację.

Zobowiązania z tytułu tworzenia rezerw bank tworzy od chwili uzyskania licencji. Rezerwy utrzymywane są w Banku Centralnym na nieoprocentowanych rachunkach. W przypadku likwidacji banku rezerwy przekazywane są specjalnej komisji, która zajmuje się likwidacją instytucji kredytowej. Pieniądze pozyskane od osoby prawnej na okres 3 lat i dłużej, obligacje z terminem zapadalności 3 lata i dłużej, zobowiązania w formie niepieniężnej ( papiery wartościowe, metale), zobowiązania wobec instytucji kredytowych.

Jeżeli nie zostaną utworzone rezerwy ustalony czas, Bank Centralny ma prawo odpisać niedopłatę z rachunku korespondencyjnego banku. Ponadto, zgodnie z art. 38 ustawy federalnej nr 86 z dnia 10 lipca 2002 r., Bank Centralny nakłada karę za naruszenie w wysokości nie większej niż dwukrotność stopy refinansowania kwoty składki.

Jak wielkość NOR będzie niebezpieczna dla banku?

Wzrost NOR może mieć negatywny wpływ na pozycję banku. Podwyżka oznacza, że ​​bank musi w krótkim czasie zwiększyć udział rezerw na rachunku w Banku Centralnym. Nie ma możliwości wycofania pieniędzy z obiegu. Warunki spłaty udzielonych pożyczek rozciągnięte są na kilka lat. Standardu nie można jednorazowo zmienić o więcej niż 5 punktów procentowych. Biorąc pod uwagę ogromne portfele inwestycyjne, nawet taka zmiana może być znaczną kwotą w ujęciu pieniężnym. Zarobienie setek milionów rubli w tej chwili przekracza możliwości nawet najbardziej stabilnego banku.