W artykule porozmawiamy o Państwowym Banku Rosji. Przyjrzymy się bardzo szczegółowo historii tej instytucji, a także porozmawiamy o jej obecnym stanie i dowiemy się, komu podlega. O czym to jest?

Zacznijmy od tego, że Bank Państwowy Rosji jest bankiem centralnym, który powstał w 1860 roku na bazie Państwowego Banku Handlowego. W tym samym roku, wiosną, główne postanowienia reorganizacji i statut instytucji zostały zatwierdzone przez Aleksandra I. Organizacja jest uważana za główny bank przedrewolucyjnej Rosji.

tło

Warto zauważyć, że pierwszy Bank Państwowy został utworzony wiosną 1762 roku przez Piotra III, który chciał emitować banknoty. Bank istniał tylko legalnie, ale w rzeczywistości nie uznano go za utworzony, ponieważ nieco ponad 30 dni po dekrecie o utworzeniu banku Piotr III został obalony z tronu w wyniku zamachu stanu. W ten sposób w Imperium Rosyjskim powstało wiele banków, których nazwa zawierała słowo „państwo”, ale żaden z nich nie pełnił podstawowych funkcji banku centralnego.

Historia Państwowego Banku Rosji

Bank Państwowy, założony w 1860 r., był centralną agencją rządową. Kapitał początkowy wyniosła 15 milionów rubli, składała się z pożyczki państwowej i komercyjnej. Kapitał rezerwowy wynosił zaledwie 30 milionów rubli, z czego 1 milion pochodził z wyżej wymienionych źródeł. Zgodnie ze statutem główna część miała powstać z odpisów z zysków. Państwowy Bank Rosji szybko stał się najważniejszym ogniwem w zarządzaniu Polityka ekonomiczna. Należy pamiętać, że była to instytucja pożyczek terminowych i średnioterminowych (do 9 miesięcy). Za pośrednictwem urzędów i departamentów odbywały się pożyczki dla przemysłu i handlu. Zwróć uwagę, że kiedy powstał Państwowy Bank Rosji, otrzymał on około 7 biur Państwowego Banku Handlowego. W 1917 r. instytucja liczyła już 42 agencje, 11 biur, 55 filii czasowych i 133 filie stałe.

1860-1880: stan bankowości

Dowiedzieliśmy się trochę o tym, jakie banki państwowe były w Rosji, teraz porozmawiajmy o tym, co stało się z główną instytucją pożyczkową. Zgodnie ze statutem został stworzony w celu wzmocnienia monetarnego system kredytowy i ożywienia handlu. Jednak ogromną część środków w początkowej fazie pochłonęło finansowanie skarbu i utrzymanie operacji likwidacji przedreformatorskich banków. Ponadto Bank Państwowy pełnił szereg funkcji, które powinny być związane z aparatem Ministerstwa Finansów. Zajmował się więc dużymi operacjami i pracami biurowymi, wspierał Bank Ziemi Chłopskiej i Państwowy Bank Ziemi Szlacheckiej. Jednocześnie brał istotny udział w tworzeniu całego systemu bankowego kraju. Dzięki jego wsparciu Towarzystwo Wzajemnych Kredytów i pierwsze banki akcyjne.

Operacje

Operacje były krótkoterminowe i średnioterminowe, jak zauważyliśmy powyżej. Pierwsza polegała na dyskontowaniu weksli, kupowaniu i sprzedawaniu srebra i złota, przyjmowaniu płatności, dyskontowaniu rządowych papierów oprocentowanych, przyjmowaniu depozytów, zarządzaniu pilnymi dokumentami pieniężnymi, udzielaniu pożyczek i kupowaniu papierów wartościowych.

Ale jednocześnie okres udzielania pożyczek nie przekraczał 9 miesięcy. Opłacone akcje, oprocentowane papiery, sztabki srebra i złota, zagraniczne monety i towary mogą służyć jako zabezpieczenie. Jednak pożyczki pod takie zabezpieczenia nie były wyższe niż 75 i 85% ich wartości według najnowszego kursu. Rozliczanie rachunków było dozwolone tylko wtedy, gdy opierało się na rzeczywistych transakcjach handlowych. Jednocześnie bank mógł udzielać niewielkich kredytów, ale musiał liczyć się z poziomem ich wiarygodności. Należy pamiętać, że Państwowy Bank Handlowy nie miał prawa wydawać małych statków w celu uniknięcia strat.

Jurysdykcja

Komu jednak podlega Państwowy Bank Rosji? Zgodnie ze statutem podlegał Ministerstwu Finansów. Ponadto jej działalność nadzorowała Rada Państwowych Instytucji Kredytowych. Za pośrednictwem urzędu załatwiano ważne sprawy. Uważa się, że szefem był minister finansów.

Jednocześnie wszystkie sprawy zarządcze powierzono kierownictwu banku, które składało się z dyrektora naczelnego, jego zastępcy, 3 zastępców i 6 dyrektorów.

Struktura

Pierwszy Państwowy Bank Rosji współpracował z Komitetami Kredytowymi i Księgowymi. Ich członkowie byli wybierani na 2 lata spośród kupców petersburskich z pierwszej i drugiej gildii. Byli zobowiązani do oceny przychodzących rachunków, towarów, aby poznać zdolność kredytową potencjalnych klientów. Od 1860 do 1870 roku bank inwestował większość swoich środków w gwarantowane papiery wartościowe. Kontynuował także udzielanie krótkoterminowych i długoterminowych pożyczek ze skarbu państwa. Dlatego w 1879 roku dług wynosił ponad 470 milionów rubli. W całości spłacono go dopiero w 1901 roku.

Działalność

W tym czasie depozyty w bankach państwowych Rosji były jeszcze słabo rozwinięte, ale takie operacje jak kupno i sprzedaż papierów wartościowych, pożyczki, weksle rozwijały się bardzo szybko, a faktyczne kredytowanie kompleksu handlowo-przemysłowego następowało właśnie dzięki udzielanie pożyczek i księgowanie rachunków. Należy zauważyć, że do 1875 r. bank kierował ponad 28% swoich środków na kompleks handlowo-przemysłowy, a do 1880 r. liczba ta wzrosła do 53%. W ciągu najbliższych 10 lat - do 63%. Jednocześnie trzeba powiedzieć, że główna część pożyczek pod zastaw oprocentowanych papierów była kolejnym sposobem finansowania kociołka. Wzmocnić system walutowy było regularne kupowanie i sprzedawanie wydatków.

Giełda

Należy zauważyć, że od 1862 do 1863 r. banknoty wymieniono na monety. Operację tę przygotował E. Lamansky. Zaczęło się wiosną 1862 r. Miał wymieniać weksle po kursie 570 kopiejek. za półcesarskiego w złocie. W przyszłości planowano ustanowienie wymiany po kursie 100 kopiejek. za 1 pocierać. moneta. Jednak, jak się później okazało, nie był to najlepszy moment na takie działania. Zimą 1863 roku wybuchło w Polsce powstanie, które spowodowało gwałtowny wzrost popytu na złoto. Na tym tle spadła sprzedaż rosyjskich papierów wartościowych, po czym kurs rubla zaczął spadać. Jesienią na petersburskiej giełdzie rozpoczęła się długo powstrzymywana panika. Wymianę banknotów na monety wstrzymano w połowie zimy 1863 r., gdyż kontynuacja tej operacji mogła zakończyć się całkowitą ruiną funduszu wymiany.

Śledzenie rachunków

Od 1861 do 1866 transakcje były przeprowadzane na podstawie rachunków śledzenia. Pomimo tego, że operacja ta nie była przewidziana w statucie, została przeprowadzona na osobistą odpowiedzialność ówczesnego kierownika A. Stieglitza. Należy pamiętać, że operacja została przeprowadzona oddzielnie od wszystkich kont i została odzwierciedlona tylko w bilansie banku.

Akumulacja złota

Od 1867 r. rozpoczęło się aktywne gromadzenie rezerw złota. Otrzymano polecenie przyjęcia monety jako płatności. Pozwolono zabrać nie tylko rosyjskie, ale także zagraniczne monety, a także sztabki srebra i złota. W tym samym czasie ceny ustalał Państwowy Bank Rosji. Zebrana moneta trafiła do funduszu, dzięki czemu w ciągu 1 roku wzrosła ponad 3-krotnie. Należy zaznaczyć, że okresowo na dziedzińcu budynku banku odbywało się publiczne palenie weksli kredytowych i wykupionych papierów oprocentowanych. W tym samym czasie Państwowy Bank Rosji przyjął monety z wielką radością.

1890

W tym czasie został wprowadzony nowy rodzaj pożyczki, mianowicie pożyczki przez pośredników. Zniesiono także reglamentację transakcji papierami wartościowymi. Zmieniła się organizacja zarządzania bankiem. Przestał pracować pod nadzorem Rady Państwowych Zakładów Kredytowych. Zarządzanie powierzono Radzie, która stała się godnym następcą Zarządu.

Reforma monetarna

W 1895 rozpoczął reforma monetarna, który trwał do 1897 r., w wyniku czego Bank Państwowy stał się ośrodkiem emisyjnym Rosji. W przyszłości do jego zadań należało regulowanie obiegu pieniądza. Głównym celem było utrzymanie trwałości nowego systemu. Aktywnie rozwijały się operacje z papierami wartościowymi państwa. Stopniowo rozpoczęło się tworzenie syndykatów giełdowych i konsorcjów. Na początku ubiegłego stulecia wybuchł poważny kryzys, spowodowany napiętą sytuacją polityczną. Nastąpiła szybka redyskonta rachunków, która została umieszczona jako dodatkowy środek do przezwyciężenia kryzysu. Przed pierwszą wojną światową bank bardzo cenił zachowanie swojego funduszu złota, ale po niej sytuacja się zmieniła.

Dalszy rozwój

Począwszy od dojścia do władzy Rządu Tymczasowego bank często ponosił pewne straty. Nowy rząd zwiększył emisję pieniędzy, ale mimo to wciąż było ich za mało. Doprowadziło to do głodu pieniędzy i kryzysu. Rezultatem była potężna inflacja. Mimo to, nawet po Rewolucji Październikowej, bankowi udało się utrzymać swoją pozycję podstawowe funkcje centralna instytucja kredytowa. W 1917 r. działalność bankowa uzyskała monopol państwowy.

Lista banków państwowych w Rosji

Pod względem zaufania Sberbank zajmuje pierwsze miejsce. Do państwowych instytucji kredytowych należą również VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank, Globex, Krayinvestbank, Eximbank. Są to najbardziej znane tego typu instytucje, które cieszą się dużym zaufaniem wśród ludności. Trzeba jednak zrozumieć, że lista banków państwowych w Rosji jest nieco większa, ale nie ma sensu jej tutaj w pełni. Należy rozumieć, że stan rzeczy może ulec zmianie, ale podaliśmy aktualne informacje za rok 2017.

Ale kto jest właścicielem Państwowego Banku Rosji? W zasadzie jest całkowicie zależna od państwa, ale jak pokazują ostatnie wydarzenia, na jej pracę można silnie wpływać czynniki zewnętrzne. Prawo federalne mówi, że bank nie jest zobowiązany do wykonywania poleceń Ministerstwa Finansów, Dumy Państwowej ani Prezydenta. Ponadto prawie niemożliwe jest odwołanie prezesa tej instytucji do końca jego kadencji, nawet jeśli wykonuje on kiepską pracę. Na podstawie przepisów prawa rozumiemy, że istnieje pewna struktura, która faktycznie powinna być podporządkowana Bankowi Centralnemu – jest nim Międzynarodowy Fundusz Walutowy.

monety

Zwróć uwagę, że Bank Centralny emituje monety o nominałach 1 kopiejki, 5 kopiejek, 10 kopiejek, 50 kopiejek, 1 rubel, 2 ruble, 5 rubli, 10 rubli. Każda moneta posiada charakterystyczny nadruk. Warto powiedzieć, że za 1 kop. i 5 kop. wykonana w formie białego krążka metalowego, natomiast moneta 50 kopiejek. Wykonana z żółtego materiału. 1 rub., 2 rub., 5 rub. utworzony z białego krążka z wystającym obrzeżem. Moneta o nominale 10 rubli. Wykonany z żółtego metalu.

Tutaj rozważaliśmy krótka historia utworzenie głównej instytucji kredytowej naszego kraju.

Gra w kolumnach - Atak Chingford - Brudna Biała Dziwka

Państwowy Bank Imperium Rosyjskiego

Z historii Banku Rosji

Państwowy Bank Cesarstwa Rosyjskiego został założony dekretem cesarza Aleksandra II z 31 maja 1860 r. Formalnie został przekształcony z Państwowego Banku Handlowego, utworzonego w 1817 r. Można powiedzieć, że Bank Państwowy wywodzi się z pierwszych banków państwowych w Rosji (1754). Dzięki licznym przekształceniom banki zachowały ciągłość i tradycje. Nawet „Obietnica przysięgi” pracowników Banku Państwowego pod względem tekstowym praktycznie nie różniła się od przysięgi wierności, którą składali pracownicy banków państwowych z czasów Katarzyny II.

Równocześnie z podpisaniem dekretu o utworzeniu Banku Państwowego cesarz Aleksander II zatwierdził jego statut. Zgodnie ze Statutem nową instytucją był bank krótkoterminowego kredytu komercyjnego, mający przyczynić się do „wzmocnienia systemu kredytowego” i „ożywienia obrotów handlowych” w kraju. Głównym ideologiem nowego Banku Państwowego był znany ekonomista i geograf E.I. Lamansky, syn dyrektora Biura Kredytowego, autor prac o historii rosyjskiego obiegu pieniężnego. E.I. Lamański przyjął organizację Państwowego Banku Cesarstwa Rosyjskiego na wzór Banku Francji, przewidując jego względną niezależność od rządu i zapewnienie praw emisyjnych. Jednak najwyżsi biurokratyczni urzędnicy Rosji byli sceptycznie nastawieni do jego pomysłu „państwowej spółki akcyjnej”, w wyniku czego prawa Banku Państwowego zostały znacznie ograniczone. Do 1897 r. nie miał prawa emitować, mając jedynie zezwolenie na „tymczasowe emisje” niewielkich kwot weksli.

Bank Państwowy pozostawał pod jurysdykcją Ministerstwa Finansów, a do jego zadań należała obsługa długu publicznego oraz inne funkcje związane z obsługą skarbu państwa.

Kapitał stały Banku Państwowego wynosił 15 milionów rubli, a kapitał rezerwowy 3 miliony rubli. Wraz z gwałtownym wzrostem wolumenu operacji bankowych i przyjęciem nowej Karty Banku Państwowego w 1894 r. Wielkość kapitału stałego Banku Państwowego wzrosła do 50 mln rubli, a kapitału rezerwowego do 5 mln rubli .

Struktura Banku Państwowego charakteryzowała się centralizacją. Zarząd Banku Państwowego był najwyższym organem bezpośredniego zarządzania bankiem. Utworzono Zarząd i wydziały Administracji Centralnej biuro centralne Bank Państwowy, któremu podlegały biura i oddziały. Największy pod względem wielkości operacji bankowych był urząd moskiewski, przekształcony w 1860 r. z urzędu Banku Handlowego, a także utworzony w 1894 r. urząd petersburski (od 1914 r. urząd piotrogrodzki).

Jak wiadomo Bank Państwowy realizował zarówno operacje komercyjne, jak i operacje powierzone mu przez Ministerstwo Finansów („na koszt Skarbu Państwa”). Operacje komercyjne były również prowadzone przez Bank Komercyjny, jednak ich rodzaje i wolumeny zostały znacznie rozszerzone w Banku Państwowym. Bank rozliczał weksle i zobowiązania terminowe, udzielał pożyczek i otwierał kredyty, kupował i sprzedawał papiery wartościowe, metale szlachetne i obcej waluty. Przekazywał także kwoty, przyjmował depozyty i otwierał konta czekowe. Wśród operacji powierzonych bankowi przez Ministerstwo Finansów znalazły się lokowanie rządowych papierów wartościowych, obsługa długu publicznego, udzielanie pozaustawowych pożyczek dla strategicznie ważnych gałęzi przemysłu na zlecenie Ministra Finansów, zaopatrywanie kas pożyczkowych, udzielanie pożyczek Noble i banki chłopskie, obsługujące wypłaty wykupu i przyjmujące opłaty państwowe, likwidacja zlikwidowanych banków państwowych. Do 1887 r. Bank Państwowy likwidował rachunki instytucji kredytowych sprzed reformy.

Do końca XIXw. Państwowy Bank Cesarstwa Rosyjskiego pozostał bankiem udzielającym pożyczek głównie dla przemysłu i handlu na dużą skalę. Wśród aktywnych operacji banku szczególne znaczenie miało rozliczanie weksli i udzielanie pożyczek pod rządowe papiery wartościowe. Jednocześnie pożyczki dla właścicieli ziemskich, chłopów, rzemieślników, drobnego przemysłu i małych instytucji kredytowych nie zostały należycie rozwinięte.

Zwrot w polityce Banku Państwowego był związany z Ministrem Finansów S.Yu. Witte, zwolennik idei „kredytu ludowego” – szerokiego pożyczania krajowym producentom. Niemal natychmiast po powołaniu w 1892 r. Na stanowisko ministra finansów S.Yu. Witte rozpoczął przygotowania do wydania nowego statutu banku. Jego kolega był uczniem słynnego ekonomisty i męża stanu N.Kh. Bunge A.Ya. Antonowicza, który nalegał na włączenie do Statutu Banku klauzul o udzielaniu pożyczek małym i średnim producentom, przede wszystkim chłopom i rzemieślnikom.

Nowy Statut Banku Państwowego z 1894 r. zapewnił mu prawo do udzielania „pożyczek przemysłowych”, których znaczną część stanowiły pożyczki dla drobnego i średniego przemysłu i handlu, dla chłopów i rzemieślników. Wzrosła natomiast akcja kredytowa dla poszczególnych przedsiębiorstw przemysłowych, głównie przemysłu ciężkiego. Zwiększył się również wolumen udzielanych kredytów towarowych, głównie na zboże. Pod koniec XIX - początek XX wieku. wielkość pożyczki dla przedsiębiorstwa przemysłowego nie mogła przekroczyć 500 tysięcy rubli, a dla drobnego przedsiębiorcy - 600 rubli.

Pomyślna industrializacja w Rosji „według Witte”, która doprowadziła do rozwoju przemysłu i napływu do kraju zagraniczna inwestycja nie mógł w tak krótkim czasie zmienić przeważnie agrarnego charakteru gospodarki kraju. Chleb pozostał głównym produktem rosyjskiego eksportu. Od jego realizacji zależał stan sytuacji gospodarczej. Wraz z udaną sprzedażą zboża do Europy zmniejszył się deficyt wolnego kapitału pożyczkowego, ożywiły się obroty handlowe i kredyt.

W związku z tym Bank Państwowy zwraca uwagę na stworzenie państwowego systemu wind. System ten miał pomóc zminimalizować straty ziarna podczas transportu, które były szczególnie zauważalne w Rosji. Jako część regulacja państwowa kampania zbożowa Państwowy Bank od 1910 roku zaczął budować sieć spichlerzy i elewatorów.

Bank Państwowy przyczynił się także do powstania w kraju systemu małych instytucji kredytowych udzielających pożyczek spółdzielniom, chłopom i rzemieślnikom. Dzięki jego finansowemu wsparciu i pomocy w całym kraju powstały spółki kredytowe. Od 1904 r. małe instytucje kredytowe znalazły się pod pełną kontrolą Banku Państwowego. Udzielaniem im pomocy finansowej, doradczej, audytowej i innej zajmował się specjalnie utworzony Departament ds. Drobnych Kredytów.

Współpraca otrzymywała pożyczki zarówno poprzez spółki oszczędnościowo-pożyczkowe, jak i poprzez pożyczki Banku Państwowego dla Moskiewskiego Banku Ludowego, założonego w 1912 roku.

Z imieniem S.Yu. Witte połączył kolejną jasną stronę w historii Banku Państwowego - reformę monetarną z lat 1895-1897. Według wspomnień Siergieja Juljewicza przeprowadzono ją za osobistą zgodą cesarza Mikołaja II, wbrew negatywnej opinii większości senatorów. S.Yu. Witte wspominał, że reforma przebiegła szybko i naturalnie, bez większych wstrząsów społecznych. W rzeczywistości było to szeroko dyskutowane w prasie i literaturze ekonomicznej. Dokonując dewaluacji rubla, S.Yu. Witte myślał o wprowadzeniu nowej jednostki monetarnej w Rosji. Idąc za przykładem franka, chciał ją nazwać „Rus”. Jednak w umysłach ludzi pojęcie „rubel” znaczyło już tak wiele, że trzeba było zrezygnować z zastąpienia tego słowa.

W wyniku reformy monetarnej z lat 1895-1897. otrzymał bank stanowy prawo wystawić. Od tego czasu obieg monetarny imperium opierał się na monometalizmie złota; pieniądze metalowe były swobodnie wymieniane na banknoty, które tradycyjnie zachowały nazwę not kredytowych. W czasach radzieckich zachowano tradycyjne kolory carskiego pieniądza: tło banknotu jednorublowego było żółte, banknotu trzyrublowego zielonego, pięciorublowego niebieskiego, banknotu dziesięciorublowego czerwonego, a sturublowy banknot znów był żółty. Banknoty Skarbu Państwa ZSRR i banknoty Banku Państwowego ZSRR z 1961 i 1991 roku zostały zaprojektowane w tych samych kolorach.

Polityka pieniężna Banku Państwowego Imperium Rosyjskiego miała na celu utrzymanie stabilności kursu walutowego waluta narodowa i postępujący rozwój gospodarki narodowej. Aby rozwiązać te problemy, Bank Państwowy stosował różne narzędzia, w tym tworzenie syndykatów giełdowych wspierających ceny rosyjskich papierów wartościowych (od 1899 r.) oraz konsorcjów bankowych udzielających pomocy finansowej krajowym firmom w latach kryzysu (od 1906 r.).

Na początku XX wieku. w Imperium Rosyjskim ostatecznie powstał dwupoziomowy system bankowy, na czele którego stał Bank Państwowy, który w dużych ilościach kredytował spółki akcyjne banki komercyjne. Od 1905 roku Bank Państwowy w coraz większym stopniu rezygnował z roli bezpośredniego wierzyciela gospodarki narodowej, udzielając pożyczek za pośrednictwem banków komercyjnych, którym udzielał w tym celu duże kredyty(około 80% całkowitego wolumenu operacji księgowych i pożyczkowych). Często największe akcyjne banki komercyjne imperium działały jako agenci Banku Państwowego w zakresie realizacji i konwersji pożyczek zagranicznych lub jako jego partnerzy w syndykatach i konsorcjach. Od 1903 r. za pośrednictwem wydziałów rozliczeniowych zorganizowanych w urzędach Banku Państwowego przeprowadzano operacje na wzajemnych offsetach akcyjnych banków komercyjnych i firm.

Przez cały okres swojego istnienia Bank Państwowy Imperium Rosyjskiego przeprowadzał operacje w znacznych ilościach, jak widać z danych bilansowych. I tak na dzień 1 stycznia 1914 r. bilans Banku Państwowego wynosił 3 040 503 tys. rubli. Złoto w Rosji i za granicą oszacowano na 1 695 234 tys. Rubli; główny aktywne działanie- księgowość i pożyczka - osiągnęły 1 071 987 tysięcy rubli. Banknoty kredytowe w obiegu wyniosły łącznie 1 664 652 tys. Rubli. Innymi ważnymi rachunkami zobowiązań były „fundusze skarbowe” — 951 216 tys. rubli oraz „depozyty i rachunki bieżące” — 263 110 tys. rubli.

W przededniu I wojny światowej Rosja została zmuszona do rezygnacji z swobodnej wymiany złota (zgodnie z ustawą z 27 lipca 1914 r.) i skoncentrowania działalności Banku Państwowego na finansowaniu działań wojennych. Bank pożyczał duże ilości sektorom gospodarki związanym z obronnością, finansował instytucje terenowe i dystrybuował obligacje wewnętrznych pożyczek „wojennych”. Większość aktywów Banku Państwowego składała się z zobowiązań Skarbu Państwa i pożyczek pod oprocentowane papiery wartościowe, które otrzymywały głównie akcyjne banki komercyjne obsługujące branże o znaczeniu strategicznym.

Hasło „historia chce zobaczyć ludzi” jest wyraźnie odzwierciedlone w Państwowym Banku Cesarstwa Rosyjskiego przez nazwiska wybitnych rosyjskich bankierów. Prezesami Państwowego Banku Cesarstwa Rosyjskiego w różnych latach byli baron Aleksander Ludwigowicz Stieglitz (1860-1866); Jewgienij Iwanowicz Lamański (1866-1881); Aleksiej Wasiljewicz Cymsen (1881-1889); Juliusz Galaktionowicz Żukowski (1889-1894); Eduard Dmitriewicz Pleske (1894-1903); Siergiej Iwanowicz Timaszow (1903-1909); Aleksiej Władimirowicz Konszyn (1910-1914); Iwan Pawłowicz Szydow (1914-1917). Wśród nich wyróżnia się oczywiście postać Jewgienija Iwanowicza Lamańskiego, autora pierwszego Statutu Banku Państwowego, inicjatora stworzenia systemu akcyjnych banków komercyjnych.

Po wydarzeniach październikowych 1917 r., zgodnie z podpisanym V.I. Dekretem Lenina „O nacjonalizacji banków” z 27 grudnia 1917 r. Bank Państwowy został przekształcony w instytucję kredytową nowego rządu. W kraju wprowadzono państwowy monopol bankowy. Komercyjne banki akcyjne zostały nacjonalizowane i połączone z Bankiem Państwowym, który miesiąc później stał się znany jako Ludowy Bank Republiki Rosyjskiej.

Bank Rosji uważa 139. rocznicę powstania Banku Państwowego Imperium Rosyjskiego za swoje święto. Jesteśmy dumni z bogatego doświadczenia historycznego Banku Państwowego, który nie stracił na znaczeniu do dziś.

Materiał został przygotowany przez Departament Relacji Zewnętrznych i Public Relations Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej

Najwyższy nominalny dekret do rządzącego Senatu z 31 maja 1860 r. o utworzeniu Banku Państwowego

Na autentycznym własnym
Jego imperialny
Rękopis Królewskiej Mości:

Dekret do rządzącego Senatu

Dekretem naszego rządzącego Senatu, wydanym 1 września 1859 r., nakazującym Ministrowi Finansów podporządkowanie Ministrowi Finansów, oprócz państwowych banków Obrotu Kredytów i Kredytów Handlowych Skarbu Bezpiecznego i Orderów Public Charity, zdecydowaliśmy o wstępnych działaniach na dalsze przekształcenia w części kredytowej.

W tym celu, aby stopniowo ulepszać system bankowy, ten sam dekret zezwolił na emisję państwowych banknotów 5% w zamian za banknoty emitowane przez instytucje kredytowe na depozyty; zezwolił naszym dowództwem w dniu 26 grudnia 1859 r. przyjmowanie prywatnych depozytów tylko w państwowym Banku Handlowym i jego biurach, a następnie w instytucjach charytatywnych i edukacyjnych, utrzymywanych kosztem dochodów Bezpiecznych Skarbców i Zakonów Publicznych charytatywne, są objęte specjalnymi środkami, niezależnie od tego operacje kredytowe.

Teraz, po zatwierdzeniu propozycji Ministra Finansów rozpatrywanych w Radzie Państwa w sprawie przekształceń państwowych instytucji kredytowych, uznaliśmy za słuszne podjęcie następujących działań:

1. Zlikwidować Państwowy Bank Pożyczkowy, przenosząc z niego do Sankt Petersburga Bezpiecznego Skarbu Państwa sprawy, rachunki, księgi i dokumenty dotyczące pożyczek. Minister Finansów musi poczynić w tej sprawie wszelkie możliwe ustalenia, aby w sprawach wykraczających poza jego kompetencje szukać naszej zgody.

2. Bezpieczne skarbce Petersburga i Moskwy powinny podlegać bezpośrednio Ministrowi Finansów wraz z innymi podległymi mu państwowymi instytucjami kredytowymi.

3. Nakazy dobroczynności publicznej w zakresie powierzonych im czynności w części kredytowej należy pozostawić do właściwości Ministra Finansów.

4. Zgodnie z zatwierdzonym przez nas statutem nadać Państwowemu Bankowi Handlowemu nową strukturę i nazwę Banku Państwowego wraz z przeniesieniem pod jego jurysdykcję wszystkich istniejących biur i tymczasowych oddziałów Banku Komercyjnego, które odtąd będą nazywane biurami i oddziałów Banku Państwowego i kierować się istniejącymi statutami do czasu zmiany ich struktury zgodnie ze statutem Banku Państwowego, o czym Minister Finansów musi wejść ze specjalną prezentacją w przewidziany sposób.

5. Przekazywanie do Banku Państwowego wszystkich depozytów przyjętych przez państwowe instytucje kredytowe, z nałożeniem na niego wypłaty odsetek i zwrotu kapitału na podstawie warunków, na jakich kapitały te zostały przyjęte.

6. Po przeniesieniu wszystkich depozytów z Bezpiecznych Skarbów Państwa do Banku Państwowego, zlikwidować biura depozytowe w tych instytucjach i jednocześnie, w związku z zakończeniem produkcji pożyczek z Bezpiecznych Skarbów Państwa, przekazać Ministrowi Finansów wejść w przepisany sposób z ideą redukcji personelu tych instytucji na pożyczki.

7. Przyłączyć się do ekspedycji banknotów państwowych do Banku Państwowego, któremu powierzono wszystkie obowiązki tej ekspedycji, określone w manifeście z 1 czerwca 1843 r.

8. Na utworzenie Banku Państwowego i jego biur wyodrębnić na jego kapitał stały 15 000 000 rubli. od kapitału banków pożyczkowych i komercyjnych, a ponadto odjąć 1 000 000 rubli. w kapitale rezerwowym Banku Państwowego. Za simem do rewizji ogólny balans banków oraz umorzenia wszelkich wątpliwych i nierzetelnych długów wobec Banku Państwowego, przeniesienia kas banków i wszystkich zastawów handlowych przyjętych przez Bank Komercyjny.

Kwota depozytów przekazywana do banku państwowego, przekraczająca depozyty handlowe i środki pieniężne oraz rozdzielana w długoterminowe kredyty zabezpieczone nieruchomościami, w celu zapewnienia bankowi aż do ostatecznej spłaty tych kredytów ze specjalnymi zobowiązaniami ze skarbu państwa.

9. Operacje dozwolone Bankowi Państwowemu zgodnie ze statutem, wprowadzane stopniowo, najpierw w samym banku, a następnie w oddziałach bankowych według bezpośredniego uznania Ministra Finansów z ogłoszeniem Notatka ogólna zasady tworzenia operacji bankowych.

10. W sprawie otwarcia nowych placówek bankowych w miastach o dużym znaczeniu dla krajowego handlu i przemysłu Ministra Finansów w najbliższym czasie rozpatrzy i przedstawi nasze do zatwierdzenia w przewidzianym trybie.

11. Obowiązki Banku Handlowego i jego oddziałów, określone w Regulaminie o banknotach państwowych 5%, dotyczące wypłaty odsetek, obiegu tych banknotów i zwrotu tych kapitałów, nakłada się na Bank Państwowy i jego biura z przyczyn wskazanych w tym przepisie.

12. Zwrot wadium i wypłata odsetek następuje na zasadach dotychczasowych

A) z Banku Państwowego na bilety byłych banków Handlowo-Pożyczkowych i Skarbu Petersburga;

B) z moskiewskiego biura banku na bilecie Skarbu Moskwy, który musi przenieść na pierwsze miejsce wszystkie sprawy dotyczące depozytów i

C) na biletach Zakonów dobroczynności publicznej w województwach, w których znajdują się placówki bankowe - z urzędów terenowych, a na biletach innych zakonów, nie inaczej niż z Zakonu, któremu te bilety zostały wystawione.

13. Spośród depozytów prywatnych powierzonych wymienionym instytucjom kredytowym, te, które zostały zdeponowane na zawsze, zostaną przeniesione z rachunków tych instytucji do kategorii długu wieczystego wewnętrznego, po wpisaniu ich do Księgi Długów Państwowych.

14. Pożyczki od instytucji kredytowych udzielone Skarbowi Państwa i placówkom państwowym, które mają być połączone w jeden ogólny rachunek zadłużenia Skarbu Państwa wobec Banku Państwowego, tak aby bank ten otrzymywał odtąd roczne płatności przeznaczone na ten dług z Skarb państwa.

15. Na tych samych zasadach dokonać przelewu na rachunek bankowy z rachunków Państwowej Komisji Spłacania Długów kwoty pilnego zadłużenia wewnętrznego państwa zapisanego w księdze długów państwowych w imieniu skarbców bezpiecznych.

16. Przyjmowanie płatności od prywatnych pożyczkobiorców z tytułu pożyczek udzielonych przez Bank Pożyczek Państwowych, Kasy Bezpieczne i Zamówienia Dobroczynności Publicznej, jak również wszystkie polecenia pobrania tych płatności, które mają być składane zgodnie z własnością Sankt Petersburga i Moskiewskie Bezpieczne Skarby i Zakony Dobroczynności Publicznej na temat obowiązujących dla tego zasad.

17. Kwoty otrzymane w ww. instytucjach od prywatnych pożyczkobiorców na spłatę odsetek i spłatę pożyczek udzielonych im w tych instytucjach na przekazanie

A) ze Skarbu Petersburga do Banku Państwowego;

B) ze skarbca moskiewskiego do moskiewskiego biura bankowego i

C) z Zakonów Dobroczynności Publicznej tych prowincji, w których znajdują się biura bankowe, do lokalnych oddziałów banku iz wszystkich innych zakonów do Banku Państwowego lub na podstawie jego zarządzenia, gdzie zostanie wyznaczony.

18. Przekazywanie płatności bankowi państwowemu i jego urzędom z tytułu pożyczek udzielonych przez instytucje kredytowe w celu wyrównania kwoty wymaganej do emisji odsetek i kapitału z banknotów państwowych 5% i depozytów powierzonych instytucjom kredytowym; w przypadku braku na tę operację wpłat na w/w kredyty, które wpłynęły do ​​banku, wymagane na ten cel kwoty powinny zostać zwolnione ze skarbu państwa.

19. Rozstrzyganie poszczególnych kwestii mogących wyniknąć zarówno przy wzajemnych rozliczeniach instytucji bankowych i Skarbu Państwa z Bankiem Państwowym i jego urzędami, jak i udzielanie tym instytucjom odpowiednich instrukcji dotyczących wykonywania powierzonych im czynności, podlega pozostawione Ministrowi Finansów.

Przekazując Statut Banku Państwowego do Senatu Rządzącego, nakazujemy: wprowadzić w życie niniejszy Statut i wszystkie powyższe zarządzenia, wydać odpowiednie zarządzenie.

Rosyjski system bankowy pod koniec lat pięćdziesiątych XIX wieku. Do połowy XIX wieku. System bankowy Rosji obejmował centralne banki państwowe (Państwowy Bank Pożyczkowy i Państwowy Bank Komercyjny), Kasy Pożyczkowe, Oszczędnościowe i Wdowe, Publiczne Zamówienia Charytatywne, lokalne banki państwowe, kilkadziesiąt miejskich banków publicznych, około dwudziestu prywatnych domów bankowych, Office of Court Bankers obsługujący państwowe operacje handlu zagranicznego oraz kilka lokalnych banków nieruchomości. Główną rolę odgrywały w nim centralne banki państwowe.

Państwowy Bank Pożyczkowy, utworzony jeszcze w 1786 r. na podstawie reorganizacji Państwowego Banku Szlacheckiego, od 1824 r. zintensyfikował działalność w zakresie udzielania długoterminowych pożyczek pod zastaw majątków ziemskich i kamienne domy zajmując pierwsze miejsce w dziedzinie kredytów hipotecznych. Państwo Bank komercyjny powstała w 1817 roku w celu ożywienia działalności handlowej i przemysłowej w kraju. Otworzył biura m.in główne miasta kraje: Moskwa, Archangielsk, Odessa, Ryga, Astrachań, Niżny Nowogród, Kijów, Charków, Jekaterynburg itp. Do końca lat trzydziestych XIX wieku bankowi udało się przyciągnąć ogromne środki w depozytach. Odegrał główną rolę w udzielaniu pożyczek pod zastaw towarów i dyskontowaniu rachunków.

Kolejnym ogniwem rosyjskiego systemu bankowego były instytucje kredytowe działające na cele charytatywne. Należą do nich Kasy Pożyczkowe, Oszczędnościowe i Wdowie przy Domach Dziecka w Petersburgu i Moskwie (otwarte w 1771 r.) oraz Zakony Dobroczynności Publicznej (otwarte na prowincji w 1775 r.). Byli zaangażowani w przyciąganie środków od ludności w depozytach. Bezpieczne skarbce i zlecenia dobroczynności publicznej udzielały pożyczek zabezpieczonych nieruchomościami. Skarbce pożyczkowe udzielił pożyczki lombardowej - krótkoterminowej pożyczki zabezpieczonej łatwym do uzyskania zabezpieczeniem majątek ruchomy. Dochody z tych instytucji pożyczkowych były wykorzystywane do prowadzenia szpitali i przytułków dla wdów i sierot. Pozostałe instytucje bankowe, ze względu na niską aktywność przedsiębiorczą, miały drugorzędne znaczenie.

Rząd próbuje oprzeć się papierkowej robocie kwestia pieniędzy na sfinansowanie deficytu budżet państwa doprowadziło do cichego „pożyczania” kwot od banków państwowych. Nie przyniosły one zysku bankom i ograniczyły ich działalność. Praktyka ta z jednej strony pozwalała państwu uniknąć nadmiernej akumulacji dług krajowy w postaci obligacji rządowych, ale z drugiej strony banki były stale zagrożone upadkiem w przypadku masowego wycofywania się deponentów ich pieniędzy. Jednak do połowy lat pięćdziesiątych XIX wieku, ze względu na niską aktywność przedsiębiorczą, kwota depozytów prawie zawsze przekraczała kwotę wypłacanych środków, co zapewniało stabilność systemu bankowego.

Kryzys przyszedł w 1856 r., kiedy w Rosji rozpoczęła się gorączka założycielska i związany z nią odpływ depozytów z banków. I choć od lata 1857 r. nastąpił spadek aktywności w tworzeniu firm, odpływ depozytów z banków trwał nadal. Ułatwił to Minister Finansów P.F. Brock w 1857 roku podjął decyzję o obniżeniu oprocentowania depozytów prywatnych z 4 do 3%. W 1858 r. ludność wycofała z banków 229 mln rubli, aw 1859 r. - 355 mln rubli depozytów.

Bezpieczne skarbce i Zakony dobroczynności publicznej wstrzymały produkcję operacji depozytowych. 31 maja 1860 r. Bank Pożyczek Państwowych został zlikwidowany, a jego sprawy przekazano Sankt Petersburgowi Bezpiecznemu Skarbowi. Przestał istnieć również Państwowy Bank Handlowy. Cały istniejący wówczas system banków został właściwie zdemontowany.

Depozyty złożone w byłych państwowych instytucjach kredytowych zostały przeniesione do Państwowego Banku Cesarstwa Rosyjskiego, utworzonego 31 maja 1860 r., który przejął również sprawy Państwowego Banku Handlowego. W statucie nowego banku zaznaczono, że został on utworzony „w celu ożywienia obrotów handlowych i wzmocnienia systemu monetarnego i kredytowego”. Operacje Banku Państwowego miały polegać na kupnie weksli i innych pilnych rządowych i publicznych papierów wartościowych oraz wekslach zagranicznych, kupnie i sprzedaży złota i srebra, przyjmowaniu płatności z tytułu rachunków i innych pilnych dokumenty pieniężne na koszt zleceniodawców, przyjmowanie depozytów, udzielanie pożyczek (z wyjątkiem kredytów hipotecznych).

Statut nie zapewniał Bankowi Państwowemu praw instytucji emitującej. Co prawda dekret Aleksandra II z 26 grudnia 1859 r. przyznał instytucjom kredytowym prawo emisji banknotów 5%, a prawo to przeszło na Bank Państwowy, ale nie chodziło o banknoty, ale o zobowiązania płatnicze, które miały być spłacone w ciągu określony okres. Ze współczesnych stanowisk wydaje się niezrozumiałe, aby dołączyć do Państwowego Banku Ekspedycji państwowych not kredytowych z nałożeniem na niego wszelkiej odpowiedzialności za działalność tego przedsiębiorstwa. Ale jeśli weźmiemy pod uwagę, że w tym czasie tylko Skarb Państwa miał prawo emitować pieniądze, a Ekspedycja wykonywała polecenia Skarbu Państwa do drukowania pieniędzy, staje się jasne, że Bankowi Państwowemu powierzono drukowanie skarbowych weksli przez polecenie Skarbu Państwa.

Zgodnie ze statutem Bank Państwowy podlegał Ministerstwu Finansów i podlegał nadzorowi Rady Państwowych Instytucji Kredytowych. Podstawowe kwestie związane z bankiem państwowym zostały rozwiązane i sformalizowane przez Biuro Specjalne ds. części kredytowej. Bezpośrednim szefem Banku Państwowego był Minister Finansów.

Kierowanie wszystkimi operacjami i sprawami banku oraz nadzór nad ich produkcją powierzono zarządowi banku, który składał się z kierownika (prezesa), jego przyjaciela (zastępcy), sześciu dyrektorów i trzech zastępców z Rady Państwa Instytucje kredytowe. Pierwszym dyrektorem Banku Państwowego został mianowany w 1860 r., aktualny radca stanu A.L. Stieglitz, syn nadwornego bankiera, założyciel domu bankowego „Stieglitz i K” Baron L.I. Stieglitz. EI został zatwierdzony jako kolega kierownik Banku Państwowego. Lamański. Przy zarządzie Banku Państwowego funkcjonowała Komisja Księgowo-Kredytowa, w skład której wchodzili dyrektor banku, jego przyjaciel (zastępca), dwóch dyrektorów banku i czterech członków z klasy kupieckiej.

Przewodniczącym komisji był dyrektor banku. Członkowie Komisji Księgowo-Kredytowej spośród kupców byli wybierani na dwa lata spośród kupców petersburskich pierwszego i drugiego cechu. Do ich obowiązków należało ocenianie weksli przyjmowanych do księgowości, ocenianie towarów pod kątem udzielania kredytów towarowych oraz ustalanie zdolności kredytowej klientów. Kiedy powstał Bank Państwowy, przeniesiono do niego siedem biur z Państwowego Banku Handlowego. Następnie wzrosła liczba biur, oddziałów i agencji Banku Państwowego. Kapitał stały, pierwotnie przydzielony mu ze skarbu, wynosił 15 milionów rubli, rezerwa - 3 miliony rubli. W latach 60. i na początku lat 80. XIX w. Bank Państwowy zajmował się bezpośrednim i pośrednim finansowaniem skarbu państwa, likwidacją rachunków zlikwidowanych banków, brał udział w akcji wykupu, a także wspierał Państwowe Kasy Ziemi Szlacheckiej i Chłopskiej. Bank Państwowy, jako organ polityki gospodarczej rządu, brał czynny udział w tworzeniu rosyjskiego systemu bankowego. Przy jego wsparciu powstały banki akcyjne i towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych.

Na zasoby Banku Państwowego składały się środki otrzymane od Skarbu Państwa, a także szereg transakcji handlowych: dyskonta weksli, kupno i sprzedaż oprocentowanych papierów wartościowych, naliczanie odsetek od pożyczek pod oprocentowane papiery itp. Większość jego zasobów zasoby w latach 1860 - początek lat 80. XIX wieku Bank Państwowy inwestował w rządowe i gwarantowane papiery wartościowe. Ponadto udzielał krótko- i długoterminowych pożyczek Skarbowi Państwa. Do 1879 r. Dług Skarbu Państwa wobec Banku Państwowego wynosił 478,9 mln rubli. Spłatę zadłużenia rozpoczęto w 1881 r., a zakończono w 1901 r.

Wyjście z kryzysu bankowego w Rosji XIX wieku

Ponieważ proces odpływu depozytów trwał nadal, ale teraz z Banku Państwowego, potrzebne były środki nadzwyczajne. Trudność polegała na tym, że do drugiej połowy lat 90. XIX wieku bank nie miał prawa emisji pieniądza. To prawda, że ​​​​w związku ze stanem wyjątkowym przyznano mu prawo emisji 4% obligacji, które zamiast banknotów były wydawane osobom fizycznym, gdy wycofywały depozyty z banku. Każdy taki bilet miał wartość co najmniej 300 rubli. srebro. Zobowiązania banku przyjmował skarb państwa (wraz z bonami skarbowymi) przy płaceniu podatków, a Bank Państwowy przy spłacie pożyczek. Zobowiązania te nie służyły obrotowi towarowemu. 4% zobowiązań zostało spłaconych w obiegu przez 41 lat. W sumie Bank Państwowy wyemitował 4% zobowiązań w wysokości 36 mln rubli. To jednak nie wystarczyło. Aby wspomóc bank, Skarb Państwa został zmuszony w 1860 r. do wystawienia weksli kredytowych na kwotę 34,8 mln rubli, aw 1861 r. na 619,6 tys. rubli. W połowie 1861 r. fala wycofywania depozytów zaczęła słabnąć. Zagrożenie upadłością banku zostało wyeliminowane.

Likwidacja rachunków banków przedreformacyjnych. Do 1887 r. Bank Państwowy przeprowadzał operacje likwidacji rachunków zlikwidowanych banków, które zostały mu przyznane na mocy statutu. Bank spłacił wszystkie zadłużenia tych instytucji. Wszystkie operacje likwidacyjne miały być przeprowadzone na koszt Skarbu Państwa, który w razie potrzeby miał wydać bankowi gotówkę lub swoje oprocentowane zobowiązania z prawem ich sprzedaży na giełdzie. Jednak z powodu ciągłych deficytów budżetowych Skarb Państwa nie był w stanie zapewnić środków Bankowi Państwowemu, a bank był zmuszony co roku przeznaczać na te operacje część swoich zysków handlowych. To znacznie opóźniło akcję likwidacyjną. Obroty likwidacyjne zaczęły dawać nadwyżkę dochodów dopiero od 1872 r. W styczniu 1887 r. zakończono akcję likwidacyjną.

Zwalczanie skutków kryzysów gospodarczych w Rosji

Od połowy lat siedemdziesiątych XIX wieku Bank Państwowy Cesarstwa Rosyjskiego brał udział w walce ze skutkami kryzysów gospodarczych i trudności gospodarczych o znaczeniu sektorowym i lokalnym. W szczególności zaczął przeprowadzać operacje ratowania banków i niektórych przedsiębiorstw, które były na skraju bankructwa. W wyniku działań Banku Państwowego kryzysy bankowe połowa lat siedemdziesiątych i początek lat osiemdziesiątych. nie zadała namacalnego ciosu rosyjskiemu systemowi bankowemu. Główne metropolitalne i prowincjonalne banki komercyjne zostały uratowane.

W połowie lat 80. Bank Państwowy był zaangażowany we wspieranie i ratowanie towarzystw wzajemnych kredytów. Ich dług wobec banku w 1887 r. osiągnął 6,2 mln rubli. Uratowano także miejskie banki publiczne w największych miastach. Od 1886 r. Bank Państwowy zaczął subsydiować Władzę Ziemską i Banki Szlacheckie. Banki te otrzymały środki na swoją działalność w wyniku emisji listów zastawnych. Bank zapłacił kosztem Skarbu Państwa straty powstałe przy ich sprzedaży.

W Rosji Państwowy Bank Imperium Rosyjskiego powstała w 1860 roku. Jej głównym zadaniem jako Bank centralny polegał na regulacji obiegu monetarnego w Rosji.

W przeciwieństwie do zachodnioeuropejskich banków centralnych w Rosji, bank centralny nie powstał w wyniku konkurencji rynkowej między bankami prywatnymi a urzędami bankowymi, ale został ustanowiony przez państwo. Wyrósł z państwowych instytucji kredytowych, których historia w Rosji liczyła prawie półtora wieku.

Pierwsze próby powołania państwowych instytucji kredytowych w Rosji sięgają XVIII wieku. W 1733 roku cesarzowa Anna Ioannovna, w związku z „całkowitym brakiem instytucji kredytowych i wynikającym z tego ogromnym wyzyskiem lichwiarzy”, nakazała udzielanie pożyczek z mennicy na 8% rocznie, przyjmując złoto i srebro jako zabezpieczenie w kwota 3/4 udzielonej pożyczki. Jednocześnie nakazano „nie zabierać diamentów i innych rzeczy, a także wiosek i podwórek za kaucją lub okupem”.

Działalność kredytowa Mennicy była bardzo nieznaczna i prawdopodobnie wkrótce została przerwana, gdyż nie ma o niej dalszych wzmianek.

Później Urząd Solny, bezpieczne skarbce przy sierocińcach w Petersburgu i Moskwie, zakony dobroczynności publicznej, biura petersburskich i moskiewskich banków produkujące weksle do obiegu pieniądza miedzianego zaczęły odgrywać znaczącą rolę w prowadzeniu weksli i inne transakcje pieniężne.

Za cesarzowej Elżbiety Pietrowna podjęto próbę utworzenia dwóch banków majątkowych: Szlacheckiego i Handlowego. 13 maja 1754 r. wydano dekret o utworzeniu państwowych banków pożyczkowych dla szlachty w Moskwie i Petersburgu pod Senatem i Urzędem Senatu oraz Banku Poprawczego przy Petersburskim Porcie Handlowo-Kupczym pod Kolegium Handlowe w Petersburgu. Sferą działalności Banku Szlacheckiego było głównie udzielanie kredytu ziemskiego, pożyczek dla właścicieli ziemskich pod zastaw majątkowy, w oparciu o liczbę dusz pańszczyźnianych. Klient-właściciel ziemski mógł wziąć kaucję nieruchomość pożyczki do 10 tysięcy rubli. na 6% ze spłatą za 3 lata. Były to atrakcyjne kredyty, jako że prywatna pożyczka często do 20%.

Bank komercyjny miał kapitał w wysokości 500 tysięcy rubli. złota, jego działalność ograniczała się do obsługi kupców, którzy handlowali w porcie petersburskim, udzielając krótkoterminowych pożyczek w wysokości 6% rocznie, zabezpieczonych towarami, złotem, srebrem, a także na podstawie zaświadczeń magistrackich.

Działalność tych pierwszych instytucji kredytowych, zarówno szlacheckich, jak i kupieckich, odniosła niewielki sukces, gdyż nie spełniały one oczekiwań rządu. Fundusze skarbowe wydawane przez Bank Handlowy właścicielom ziemskim jako pożyczki krótkoterminowe na ożywienie obrotów handlowych, z powodu przedwczesnego zwrotu, zamieniły się w pożyczki długoterminowe, te same osoby występowały w roli pożyczkobiorców; ustawowa sprzedaż przeterminowanych obligacji nie została faktycznie zastosowana; nie było właściwej księgowości; raporty składane cesarzowej były tylko przybliżone. W Noble Banku dokumenty były w tym samym bałaganie. W 1762 r. (według innych źródeł – w 1785 r.) oba banki zostały zlikwidowane, a ich sprawy przeniesione do nowo utworzonego Państwowego Banku Pożyczkowego.

W 1764 r., za panowania Katarzyny II, ponownie otworzono dwa państwowe banki komercyjne – jeden w Petersburgu, a drugi w Astrachaniu – aby pomagać handel zagraniczny. Ale i one nie trwały długo. Petersburg został zamknięty w 1782 roku z powodu wyczerpania zasobów, a Astrachań po wielkim pożarze zamienił się w instytucję charytatywną w 1767 roku.

W 1769 r. W Petersburgu i Moskwie utworzono banki „w celu wymiany banknotów państwowych”. W 1786 r. zostały przekształcone w państwo bank cesji któremu powierzono funkcję emisji pieniądza papierowego. W 1797 r. powstały przy tym banku trzy biura metrykalne – wekslowe do udzielania kredytów na towary i ubezpieczenia.

Za cesarzowej Katarzyny II w 1786 r. Utworzono Państwowy Bank Pożyczkowy w celu promowania szlacheckiej własności ziemskiej. Pożyczki udzielano pod zastaw, po pierwsze, zamieszkałych majątków obszarniczych, licząc po 40 rubli za każdą męską duszę rewizyjną, po drugie, zamieszkałe majątki górnicze, po trzecie, domy z kamienia i budynki fabryczne w Petersburgu. Pożyczki udzielane były szlachcie na okres 20 lat w wysokości 8% w skali roku, a obszarnikom na 22 lata – 7%. W przypadku nieuiszczenia pilnych opłat po okresie karencji (3 miesiące) majątek przechodził pod kuratelę.

W 1775 r. we wszystkich miastach prowincjonalnych powstały zakony dobroczynności publicznej. Zakonom powierzono szereg funkcji charytatywnych, dla wykonywania których otrzymały one prawo przyjmowania depozytów na procent oraz udzielania pożyczek zabezpieczonych majątkami. Od kas bezpiecznych różniły się tym, że mogły udzielać pożyczek zabezpieczonych nieruchomościami tylko w województwie, w którym się znajdowały.

Za panowania Aleksandra I nadal funkcjonował system ziemskich instytucji kredytowych (Bank Pożyczkowy, bezpieczne skarbce i organizacje charytatywne); zamknięto tylko jedną starą instytucję kredytową - Bank Pomocniczy zwany "wyprawą 25-letnią", który został przyłączony 14 lipca 1802 r. do Banku Pożyczkowego.

1 stycznia 1818 r. powstał Państwowy Bank Handlowy. Według Manifestu z 7 maja 1817 r. miał on na celu „otwarcie dla klasy kupieckiej większych sposobów ułatwienia i rozszerzenia obrotu, w miejsce istniejących obecnie biur rachunkowych, których działanie, ze względu na znikomość ich kapitału i różne niedogodności w ich powstawaniu, nie przynosi wymiernych korzyści w obrocie.” Państwowy bank komercyjny faktycznie pełnił funkcje banku emisyjnego, ale nie miał wówczas jeszcze statusu banku centralnego.

Utworzenie Państwowego Banku Handlowego, poprzednika Banku Państwowego Imperium Rosyjskiego, było jednym ze środków mających na celu odbudowę instytucji kredytowych w Rosji, które zostały osłabione przez nadmierną emisję banknotów, udzielanie długoterminowych pożyczek z depozytów na żądanie i tajne pożyczki rządowe. Jednocześnie miał całkowicie zaprzestać emisji banknotów, usunąć wszystkie instytucje kredytowe spod jurysdykcji Ministerstwa Finansów i nadać im status niezależnych organizacji. Państwowy bank komercyjny otrzymał formę akcyjną.

Jego kapitał miał wynosić 30 milionów rubli. i powstać ze środków Biur Rachunkowych i Banku Pożyczkowego, założonego przez Katarzynę II, z dołączonym do niego 25-letnim bankiem ekspedycyjnym, utworzonym w 1797 r. specjalne banknoty. W rzeczywistości kapitał banku w momencie jego powstania ustalono na 17 milionów rubli. i dopiero po 5 latach osiągnął 30 milionów rubli. Zamiast niezależności instytucje kredytowe otrzymały Państwową Radę Zakładów Kredytowych, do której zadań należała kontrola nad wszystkimi państwowymi instytucjami kredytowymi. Radzie tej przewodniczył Minister Finansów, aw jej skład wchodzili przedstawiciele szlachty i kupców.

W latach 1818-1821 bank otworzył sześć oddziałów w tak dużych miastach jak Moskwa, Odessa, Ryga, Niżny Nowogród, Archangielsk i Astrachań, w latach 1838-1852. - sześć kolejnych oddziałów w Kijowie, Charkowie, Jekaterynburgu, Irbicie, Rybińsku i Połtawie. Bank przyciągał wysoki procent znaczący wkład rosyjskich i zagranicznych przedsiębiorców. Jednak nadmierna centralizacja i regulacja działalności, niedostateczna inicjatywa dyrektorów banków, formalizm naczelnej administracji utrudniały przeprowadzanie transakcji wekslowych i pożyczanie pod zastaw towarów, co nie pozwalało na efektywne wykorzystanie pozyskanych środków.

31 maja 1860 r. Utworzono Bank Państwowy Imperium Rosyjskiego (Gosbank) „w celu ożywienia obrotów handlowych i wzmocnienia systemu monetarnego i kredytowego”. Jego pierwszym kierownikiem został baron A. L. Stieglitz, ostatni „nadworny bankier” rosyjskiego dworu cesarskiego. Wysokość kapitału podstawowego została ustalona na 15 mln rubli, możliwe było również jego zwiększenie poprzez przelewy z funduszu rezerwowego.

Kapitał rezerwowy miał być tworzony z corocznych odpisów z zysku, nie więcej jednak niż 1/3, do wysokości 3 mln rubli. To było bardzo mała ilość, biorąc pod uwagę, że 59% zobowiązań przeniesionych do Banku Państwowego stanowiły depozyty podlegające zwrotowi na żądanie. W aktywach były wyłącznie kredyty długoterminowe. Jednocześnie Bank Państwowy był zobowiązany do płacenia odsetek i zwrotu kapitału od depozytów złożonych w byłych państwowych instytucjach kredytowych.

Bankowi Państwowemu przyznano prawo wykonywania następujących operacji handlowych: księgowanie weksli i innych pilnych dokumentów, kupno i sprzedaż złota i srebra, przyjmowanie płatności na koszt zleceniodawców, przyjmowanie depozytów na przechowanie, na rachunek bieżący i do obrotu z odsetek, udzielania pożyczek (z wyjątkiem kredytów hipotecznych), kupna i sprzedaży oprocentowanych papierów wartościowych na koszt zleceniodawców i na własny koszt (tych ostatnich na kwotę nieprzekraczającą ich kapitału własnego).

Bank Państwowy podlegał Ministrowi Finansów i podlegał nadzorowi Rady Państwowych Zakładów Kredytowych. Rada miała sprawować ogólny nadzór nad realizacją statutu Banku Państwowego, rozpatrywać i zatwierdzać sprawozdanie roczne, a także na wniosek Ministra Finansów dokonywać podziału zysków. Zarządzanie operacyjne Bankiem Państwowym powierzono zarządowi i kierownikowi, ale najważniejsze zarządzenia musiały być zatwierdzane przez Ministra Finansów. Zarząd Banku Państwowego składał się z kierownika, sześciu dyrektorów i trzech zastępców z Rady Państwowych Zakładów Kredytowych, wybranych spośród petersburskich kupców i szlachty.

Ci posłowie, a także przedstawiciele wydziału kontrola państwa, otrzymał prawo do monitorowania wszystkich działań Banku Państwowego, w tym kontroli wszystkich jego ksiąg, rachunków, kas fiskalnych; rozpatrywanie rocznych sprawozdań i przedstawianie swojej opinii Radzie Państwowych Instytucji Kredytowych oraz przedstawianie Radzie zaleceń dotyczących usprawnienia pracy.

Pod zarządem Banku Państwowego utworzono komitety księgowe i pożyczkowe, które zajmowały się rozpatrywaniem weksli przedstawianych do księgowości.

Lokalne instytucje Banku Państwowego były reprezentowane przez biura zatwierdzone specjalnymi zarządzeniami cesarskimi oraz oddziały otwierane bezpośrednio na polecenie Ministerstwa Finansów. Początkowo wszystkie biura i tymczasowe oddziały Państwowego Banku Handlowego przeszły pod jurysdykcję Banku Państwowego, a 3 stycznia 1862 r. Zatwierdzono statut biur, a 20 grudnia 1863 r. Wykonano „najwyższe dowództwo” otwierać oddziały Banku Państwowego. Kierownictwo urzędów odbywało się w taki sam sposób jak całego Banku Państwowego – kierowników i zarządów, a kierowanie oddziałami można było powierzyć kierownikowi lub prezesowi izby skarbowej. Wszyscy podlegali bezpośrednio Zarządowi Banku Państwowego. Przy urzędach i oddziałach powstawały komisje rachunkowe, na które zapraszał kupców zarząd Banku Państwowego.

Początkowo utworzono 7 urzędów – w Moskwie, Odessie, Rydze, Kijowie, Jekaterynburgu i Charkowie, aw 1862 r. w Rostowie nad Donem. W latach 1863-1882 otwarto 47 stałych oddziałów Banku Państwowego. Ponadto w niektórych miejscach otwarto tymczasowe oddziały, na przykład w Irbicie podczas targów iw Piatigorsku w okresie leczenia.

Statut Banku Państwowego Cesarstwa Rosyjskiego z 1860 r. przez długi czas nie był poddawany radykalnej rewizji, a jedynie zmieniany i uzupełniany w kilku drobnych kwestiach.

Pierwszy okres działalności Banku Państwowego Cesarstwa Rosyjskiego (od 1860 do połowy lat 90. XIX wieku) charakteryzował się dużą centralizacją zarządzania. Jedną z głównych cech charakterystycznych Banku Państwowego było to, że nigdy nie posiadał on niezbędnego stopnia niezależności. W chwili jego powołania Minister Finansów został określony jako „bezpośredni dyrektor naczelny” banku z szerokimi uprawnieniami administracyjnymi i możliwością kierowania wszystkimi działaniami banku. Odróżniało to znacząco jego status od banków centralnych Europy Zachodniej, gdzie przed nadejściem ogólnego kryzysu były one organizacyjnie oddzielone od Ministerstwa Finansów, działając jako prywatne spółki akcyjne, tylko w pewnym stopniu podlegające kontroli państwa .

Można powiedzieć, że utworzony w 1860 r. Państwowy Bank Imperium Rosyjskiego nie był jeszcze centralnym w pełnym tego słowa znaczeniu, ponieważ ustawodawstwo ograniczyło jego funkcje emisyjne prawie do zera. Do 1860 r. regularny obieg pieniądza powierzono Ekspedycji Państwowych Banknotów Kredytowych. W 1860 roku przeszedł pod jurysdykcję Banku Państwowego, ale zgodnie ze statutem wymieniał tylko banknoty - zniszczone na nowe, duże na małe, wymieniał je na bilon, a także przyjmował monety i sztaby z emisją banknotów dla nich . Sprawa pozostawała więc w rękach państwa. Bank Państwowy działał jedynie jako komisarz skarbu państwa.

Główne źródło funduszy Państwowego Banku Rosji do połowy lat osiemdziesiątych XIX wieku. były oprocentowane depozyty i rachunki bieżące, później - państwowe fundusze skarbowe. Tym różnił się od banków centralnych innych krajów, które przestały przyjmować płatne depozyty i tylko się skoncentrowały rezerwy gotówkowe inne banki, rozwijające swoją działalność głównie kosztem banknotów i fundusze własne. Bank Państwowy promował głównie kredyt handlowy, pożyczki dla przedsiębiorstw przemysłowych „na poprawę produkcji i zaopatrzenie tych przedsiębiorstw w kapitał obrotowy” nie były dozwolone w statucie, ale tylko w wyjątkowych przypadkach były dozwolone za „specjalnym zezwoleniem Najwyższego”. Charakterystyczną cechą Państwowego Banku Rosji było powszechne stosowanie pożyczek pozaustawowych, czyli operacji przeprowadzanych na podstawie specjalnego raportu Ministra Finansów i za zgodą Suwerena. Zgodnie z ich przeznaczeniem, wielkością i warunkami nie były przewidziane w statucie lub były z nim bezpośrednio sprzeczne. Pożyczki te miały wyraźny charakter niekomercyjnego finansowania mającego na celu wsparcie dużego kapitału (zwłaszcza największych przedsiębiorstw).

Pod koniec lat 70. XIX wieku. stało się oczywiste, że zatwierdzony w 1860 r. statut Banku Państwowego i oparta na nim działalność nie w pełni odpowiadały zmienionym sytuacja ekonomiczna w kraju. Dwa główne zadania postawione przed Bankiem Państwowym - ożywienie obrotów handlowych i wzmocnienie systemu monetarnego - nie zostały spełnione. Głównym powodem, który utrudniał jego działalność, był brak funduszy. Faktem jest, że od momentu powstania Bankowi Państwowemu powierzono zadanie likwidacji długów byłych instytucji kredytowych, przeprowadzania operacji wykupu i dokonywania płatności na banknotach 5%. Tymczasem kapitał zakładowy Banku Państwowego, choć wzrósł w 1879 r. do 28 mln rubli, był niewystarczający do efektywnej pracy.

Kapitał państwowy i polityka rządu odgrywały decydującą rolę w jego działalności. Władze carskie uważały Bank Państwowy nie za instytucję gospodarka rynkowa ale jako narzędzie realizacji swojej polityki gospodarczej. Dla niego rozkaz króla był najwyższym, obowiązującym prawem. Ale nadal, od 1 stycznia 1881 roku, praktyka pożyczania suma pieniędzy z Banku Państwowego na potrzeby skarbu państwa została zlikwidowana.

Aby usprawnić działalność i zmienić statut Banku Państwowego z inicjatywy Ministra Finansów Syu. Witte 21 września 1882 roku przy Ministerstwie Finansów powołano specjalną komisję złożoną z „urzędników Ministerstwa Spraw Wewnętrznych, dawnego Ministerstwa własność państwowa i kontroli państwowej, a także od „osób znających się na rzeczy”, które wychwalały się pracami teoretycznymi lub praktyczną działalnością w dziedzinie bankowości i przemysłu. Na podstawie wyników swojej działalności komisja ta doszła do wniosku, że chociaż Bank Państwowy nie wywiązywał się w pełni z powierzonych mu zadań, to jednak starał się otworzyć wymianę weksli na bilon, przeprowadzał operacje zakupu złota , kupno i sprzedaż weksli.

Po długich pracach komisji 6 czerwca 1884 r. Najwyższy zatwierdził nowy statut Banku Państwowego. W znaczący sposób uzupełniło to sformułowanie celu banku, którym było nie tylko ułatwienie obrót pieniężny oraz wzmocnienie systemu monetarnego, jak napisano wcześniej, ale także „promowanie, poprzez kredyt krótkoterminowy, handlu wewnętrznego, przemysłu i rolnictwa”. Kapitał główny banku wynosił 50 mln rubli, kapitał rezerwowy 5 mln rubli.

Wraz z wprowadzeniem nowego statutu 1 września 1884 r. powołano administrację centralną, na czele której stanęła Rada Banku Państwowego i jej kierownik. W skład Rady weszli, oprócz kierownika, który był jednocześnie przewodniczącym Rady, dyrektora specjalnego biura kredytowego, kierownika petersburskiego biura Banku Państwowego, dwóch członków z Ministerstwa Finansów i po jednym z kontroli państwowej, szlachty i klasy kupieckiej. Nowy statut nie zapewniał bankowi niezależności w transakcjach emisyjnych i handlowych, a nawet zwiększał podporządkowanie Banku Państwowego Ministerstwu Finansów.

Minister finansów S.Yu. Witte, nie zamierzając przyznawać niezależności Bankowi Państwowemu, dokonał kilku istotnych zmian w swojej działalności: w ramach przygotowań do reformy monetarnej Bank Państwowy został zwolniony z nietypowej funkcji (w 1885 r. przeniesiono do skarbca, aw latach 90. XIX w. - funkcję wykupu). Ponadto dekretem z 29 sierpnia 1897 r. Państwowy Bank Rosji został przekształcony w centralną instytucję emisyjną z monopolistycznym prawem do wystawiania not kredytowych.

Jednak Bankowi Państwowemu nie udało się całkowicie uwolnić od wielu obcych mu operacji.

Przede wszystkim jej polityka kredytowa pozostawała w konflikcie z wykonywaniem funkcji centralnej instytucji emisyjnej. Ponadto rząd do października 1917 r. robił wszystko, co możliwe, aby Bank Państwowy pozostawał w pełnej dyspozycji i chronił jego działalność nawet przed ingerencją Dumy Państwowej.

Nowy statut zezwalał na udzielanie pożyczek pod weksle solo, a pożyczki te mogły być przedłużane po wygaśnięciu. Pożyczka miała być zabezpieczona zastawem na nieruchomości, zastawem na sprzęcie rolniczym lub fabrycznym lub poręczeniem godnym zaufania. Pożyczki towarowe były szeroko stosowane. Zniesiono regulację wolumenu transakcji papierami wartościowymi, które zgodnie ze statutem z 1860 r. były ograniczone wysokością kapitału własnego. Specyficzną cechą operacji Banku Państwowego z papierami wartościowymi był przypisany mu obowiązek dystrybucji pożyczek państwowych. W przeciwieństwie do banków centralnych rozwiniętych państw kapitalistycznych, gdzie pożyczki pod zastaw obligacji rządowych, a nawet ich zakup nie miały charakteru bezpośredniego wsparcia rządowego, lecz były tymczasowym lokowaniem środków banku centralnego w łatwo zbywalne aktywa, wszystkie operacje Państwowego Banku Rosja (z wyjątkiem pożyczek wekslowych dla klientów komercyjnych i przemysłowych) służyła w różnym stopniu celom ogólnej polityki publicznej rządu swoimi metodami wielostronnej interwencji państwa.

Zgodnie z nowym statutem administracja centralna obejmowała następujące struktury: wydział akredytywy – do kierowania emisją, wymianą i niszczeniem akredytyw wycofanych z obiegu, a także do przechowywania kapitału zapasowego akredytyw i funduszu metalowego ; Departament Sądowy - do ogólnego nadzoru nad produkcją windykacji należności przeterminowanych oraz zastawów i hipotek pozostających w Banku Państwowym, a także do sporządzania umów i innych dokumentów niezbędnych dla Banku; księgowość centralna - do utrzymania księgowość bankowa oraz przygotowywanie okresowych bilansów i raportów rocznych; inspekcja - nadzorowanie działalności lokalnych instytucji Banku Państwowego oraz kontrolowanie tych instytucji w imieniu Prezesa Banku; biuro - do korespondencji i prac biurowych w sprawach administracyjnych; zarządzanie kasą oszczędnościową.

Lokalne instytucje reprezentowane były przez urzędy, filie i agencje.

Biura powstawały w największych ośrodkach handlowych i przemysłowych i podlegały bezpośrednio centralnej administracji Banku Państwowego. Oddziały podlegały każdemu urzędowi. Agencje podlegały albo oddziałom, albo bezpośrednio urzędom. Oddziały Banku Państwowego, w zależności od wielkości obrotów, podzielono na trzy kategorie. Wykonywały te same operacje, ale różniły się między sobą liczbą pracowników i ich zarobkami.

Od połowy lat osiemdziesiątych XIX wieku. Główna uwaga Banku Państwowego skupiona była na przygotowaniu reformy monetarnej. Jego zadania w tym czasie polegały na gromadzeniu rezerw złota i walce z wahaniami kursu za pomocą polityki dewizowej. Bank Państwowy poradził sobie z tym zadaniem do 1895 r. Na dzień 1 stycznia 1895 r. Rezerwy złota Rosji wynosiły 911,6 mln rubli. W 1893 r. po długim kryzysie rozpoczęło się ożywienie gospodarcze. Banki szybko wyszły z kryzysu i zaczęły znacznie gromadzić kapitał. Kapitał, depozyty i sieć oddziałów Banku Państwowego również stale rosły, zapuszczając korzenie na coraz to nowych obszarach. W tym okresie banki komercyjne zaczynają penetrować zarządzanie przedsiębiorstwami przemysłowymi. Ich udział w branży okazał się na tyle powszechnym zjawiskiem, że nawet najbardziej ostrożne i renomowane banki nie ustępowały. Po ożywieniu przemysłu ponownie nastąpił kolejny kryzys w 1895 roku. Trwał on niemal do początku XX wieku. Bliskie związki z przemysłem nie mogły nie wpłynąć na działalność rosyjskiego systemu bankowego, w wyniku czego niektóre banki poniosły znaczne straty.

Pomoc nadeszła z Banku Państwowego w formie finansowania zarówno samych banków komercyjnych, jak i związanych z nimi przedsiębiorstw przemysłowych pożyczki długoterminowe z prywatnymi bankami. Aby złagodzić kryzys finansowy i udzielić wsparcia bankom komercyjnym, NBP przedłużył termin redyskontowania bonów z 3 do 8 miesięcy, rozszerzył udzielanie bankom kredytów zabezpieczonych niegwarantowanymi oprocentowanymi papierami wartościowymi, zapewnił środki na dalsze dyskontowanie drobnych bonów, i zorganizował syndykat wspierający ceny giełdowe. Bank Państwowy natychmiast udzielił hojnej pomocy bankom komercyjnym, gdy tylko stanęły w obliczu krytycznej sytuacji popytu na depozyty. W związku z tym banki komercyjne były winne bankowi państwowemu ogromne sumy. W trosce o interesy Banku Państwowego przedstawiciele Ministerstwa Finansów zostali w 1901 r. wprowadzeni do zarządów banków komercyjnych, które były mu winne, jako członkowie zarządów tych banków.

Stopniowo Bank Państwowy stał się bankiem centralnym w pełnym tego słowa znaczeniu. W związku z reformą monetarną z lat 1895 - 1897, znaną w historii jako reforma Witte'a (patrz rozdział 3), staje się to wreszcie kwestią sporną. Dekret z 29 sierpnia 1898 r. stanowił, że banknoty były emitowane przez Bank Państwowy w ilości ściśle ograniczonej pilnymi potrzebami obiegu pieniężnego zabezpieczonego złotem. Kwota złota zabezpieczająca bilety musi wynosić co najmniej 1/2 całkowitej kwoty wystawionych not uznaniowych. Od połowy lat 90. XIX wieku. Głównym źródłem rozwoju działalności komercyjnej Banku Państwowego nie są już depozyty instytucji prywatnych i państwowych, jak to było przed latami 1894-1985, ale fundusze skarbowe.

Znaczący wzrost działalności Banku Państwowego nastąpił w okresie przedwojennego boomu przemysłowego. Stała się jedną z najbardziej wpływowych europejskich instytucji kredytowych, posiadała ogromne rezerwy złota, pełniła funkcje „banku banków”, prowadziła regulację obiegu pieniężnego i rozliczeń dewizowych w Rosji oraz brała czynny udział w udzielaniu pożyczek przemysł i handel.

Od 1905 do 1914 r. dzięki emisji not kredytowych (800 mln rubli) i funduszy skarbowych (600 mln rubli) bilans Banku Państwowego podwoił się; 7/8 emisji zostało skierowane na skup złota i dewiz. Reszta wraz z funduszami skarbowymi szła na pożyczki dla przemysłu i handlu. Technicznie rzecz biorąc, pożyczki te były przeprowadzane za pośrednictwem banków komercyjnych. Wskaźnik rezerw złota Banku Państwowego był stale utrzymywany na bardzo niskim poziomie wysoki poziom do I wojny światowej wynosił średnio ponad 100%.

W czasie I wojny światowej działalność Banku Państwowego miała na celu głównie jego finansowanie poprzez emisję weksli. Większość aktywów Banku Państwowego do października 1917 r. Składała się z zobowiązań Skarbu Państwa i pożyczek pod zastaw oprocentowanych papierów wartościowych.

Rezerwy złota banku zmniejszyły się z 1604 milionów rubli. (16 lipca 1914) do 1101 milionów rubli. (8 października 1917 r.) ograniczono fundusz złota zagranicznego. Przejście Rosji od początku wojny do obiegu pieniądza papierowego doprowadziło do zalania kraju ogromną ilością pieniędzy niemożliwych do wymiany na złoto, w wyniku czego znacząco wzrósł napływ depozytów do banków komercyjnych. Od końca 1915 do początku 1917 banki komercyjne stopniowo spłacały swoje długi wobec Banku Państwowego, aw czasie wojny pożyczyły skarbowi nawet ponad 2 mln rubli.

Działalność Banku Państwowego w latach 1921-1990

Po rewolucji październikowej 1917 r. system bankowy, jak pokazano w rozdz. 7 przeszedł istotne zmiany. Ich treść i kierunek wyznaczała ideologia walki klas i teoria ekonomiczna socjalizmu, którego jednym z elementów był postulat nieuchronności obumierania stosunków towarowo-pieniężnych w okresie przechodzenia do socjalizmu. Jednocześnie założono, że zasada podziału według pracy zachowa swoje znaczenie. Dlatego sformułowano wymóg ustanowienia jak najściślejszej rachunkowości i kontroli miary pracy i konsumpcji w okresie przechodzenia do stosunków niepieniężnych. Jako instrument takiej kontroli W. I. Lenin uważał bank - jeden, największy z największych, państwowy, z oddziałami w każdym woście, w każdej fabryce, wierząc, że taki bank oznacza ogólnokrajową księgowość, ogólnokrajową księgowość produkcji i dystrybucji produktów.

W 1917 r. w wyniku nacjonalizacji skonfiskowano kapitał zakładowy banków prywatnych, który przeszedł na własność państwa. Ogłoszono monopol państwowy na bankowość, dawne banki prywatne połączyły się z Państwowym Bankiem Rosji w jeden ogólnokrajowy bank RFSRR, zlikwidowano banki hipoteczne i instytucji kredytowych obsługujących małą i średnią burżuazję miejską, transakcje papierami wartościowymi są zabronione. W 1918 r. Bank Państwowy został przemianowany na Zjednoczony Bank Ludowy Republiki Rosyjskiej.

Kraj otrzymał coś w rodzaju „jednego” banku, który miał skupić się na kwestiach organizacyjnych, takich jak przyjmowanie aktywów i pasywów znacjonalizowanych banków do bilansu. Jeśli chodzi o wykonywanie operacji czysto bankowych, bank ten nie miał czasu na rozszerzenie swojej działalności w tym kierunku. Rosnąca z dnia na dzień wysoka inflacja osłabiła relacje towarowo-pieniężne i sprowokowała ich ograniczenie do sektor publiczny gospodarki narodowej, co doprowadziło do gwałtownego zawężenia zakresu udzielania pożyczek i płatności. Błędna interpretacja charakterystycznej dla okresu hiperinflacji „ucieczki od pieniądza” jako odrzucenia relacji towar-pieniądz jako takiej stała się teoretyczną podstawą wprowadzenia polityki komunizmu wojennego. Podczas realizacji tej polityki Zjednoczony Bank Ludowy Republiki Rosyjskiej faktycznie zaprzestał swojej działalności. Dekretem Rady Komisarzy Ludowych z 19 stycznia 1920 r. Zjednoczony Bank Ludowy Republiki Rosyjskiej został zlikwidowany.

Jednak dość szybko, już w czasie wojny domowej, ujawniono klęskę polityki komunizmu wojennego, a na początku 1921 roku ogłoszono przejście do nowej polityki gospodarczej (NEP), w tym zastąpienie rekwizycji żywnościowej podatek w naturze, po którym chłop mógł swobodnie rozporządzać swoimi produktami. W praktyce oznaczało to kurs na przywrócenie stosunków towarowo-pieniężnych, utworzenie rynku, umocnienie rubla i, co za tym idzie, przebudowę systemu bankowego. Jednym z pierwszych praktycznych kroków w realizacji nowej polityki gospodarczej był dekret o utworzeniu Banku Państwowego RSFSR, który rozpoczął działalność 16 listopada 1921 r. Wraz z jego utworzeniem położono podwaliny pod przywrócenie gospodarka pieniężna. Znacjonalizowany przemysł, do tej pory utrzymywany z budżetu państwa, przeszedł na samodzielną egzystencję, na rachunkowość ekonomiczną. Nowa Polityka Gospodarcza dopuszczała istnienie wolnego rynku, a także dawała prawo dzierżawy znacjonalizowanych przedsiębiorstw osobom prywatnym. Wszystkie te działania przygotowały podstawy do rozwoju relacji kredytowych.

Pomyślne przeprowadzenie reformy monetarnej z lat 1922-1924, wprowadzenie do obiegu stabilnych banknotów stworzyło warunki do znacznego rozszerzenia czynnej i biernej działalności Banku Państwowego. Wzrostowi zobowiązań sprzyjał zwłaszcza dekret Rady Komisarzy Ludowych (SNK) z 30 marca 1922 r. o przechowywaniu środków organizacji państwowych na rachunkach bieżących Banku Państwowego. Następnie dekretem Rady Komisarzy Ludowych w sprawie obrotu gotówkowego instytucji i przedsiębiorstw państwowych wyjaśniono, że przechowywanie pieniędzy w Banku Państwowym było przewidziane tylko instytucje budżetowe. Wszystkie inne samofinansujące się przedsiębiorstwa otrzymały prawo do przechowywania środków w dowolnej instytucji kredytowej.

W pierwszym roku istnienia Banku Państwowego, z inicjatywy grupy byłych pracownicy banku w Rostowie nad Donem utworzono South-East Commercial Bank. Ten pierwszy bank komercyjny w Rosji Sowieckiej został zorganizowany z 50% kapitałem prywatnym, a pozostałe 50% jego kapitału zostało wniesione przez Bank Państwowy. Pod koniec 1922 r. powstało jeszcze kilka banków. Tak więc w listopadzie 1922 r. Utworzono Rosyjski Bank Handlowo-Przemysłowy, który pod koniec 1923 r. Pod względem obrotów zajmował drugie miejsce (po Banku Państwowym) w systemie instytucji kredytowych Rosji Sowieckiej. 12 grudnia 1922 r. w Moskwie rozpoczął działalność Rosyjski Bank Handlowy, utworzony „w celu promocji przemysłu i handlu RFSRR i sprzymierzonych z nią republik oraz rozwijania ich obrotów handlowych za granicą”.

W 1927 r. kierownictwo znacznie rozbudowanego systemu kredytowego oraz kontrolę nad działalnością banków i innych instytucji kredytowych powierzono Bankowi Państwowemu ZSRR. W 1928 roku Bank Państwowy stał się monopolistą w udzielaniu pożyczek krótkoterminowych: jego udział w całkowita kwota kredyty krótkoterminowe stanowiły ponad 65%. Do 1930 roku Bank Państwowy odgrywał wiodącą rolę w systemie kredytowym.

Dalsze umocnienie pozycji Banku Państwowego nastąpiło w trakcie reformy kredytowej z 1930 r., która zapewniła osiągnięcie dwóch celów: ustanowienie zasady centralizmu demokratycznego w pracy banków oraz koncentrację kredytu, rozliczeń i obsługa gotówkowa gospodarki narodowej w jednym ogólnopolskim banku.

W 1930 r. Bank Państwowy został przeniesiony do krótkoterminowej działalności banków spółdzielczych, przekształconych w banki Inwestycje długoterminowe. Na bazie Centralnego Banku Rolniczego ZSRR zorganizowano Ogólnounijną Spółdzielnię Rolniczą-Kołchoz Bank. Następnie wszystkie operacje udzielania pożyczek rolniczych zostały przeniesione do Banku Państwowego ZSRR. Oddziały Banku Państwowego powstały na bazie rolniczych spółek kredytowych w prawie wszystkich regionach kraju. Tak więc w latach 1930 - 1932. Bank Państwowy, pozostając centrum emisyjnym i agentem rządu, uzyskał status instytucji udzielania pożyczek krótkoterminowych, centrum rozliczeniowo-kasowego kraju. Od maja 1932 r. finansowaniem i kredytowaniem nakładów inwestycyjnych zaczęły zajmować się cztery ogólnounijne banki inwestycji długoterminowych: Wsekobank, Prombank, Selkhozbank i Tsekobank.

W latach pięćdziesiątych dokonano szeregu zmian w systemie kredytowym kraju, których istotą było wzmocnienie jego centralizacji i rozszerzenie funkcji kontrolnych banków. Bank Rolny, Tsekobank i lokalne banki komunalne zostały zlikwidowane, a ich funkcje zostały rozdzielone między Bank Państwowy i Promstrojbank, który później został przemianowany na Ogólnounijny Bank Finansowania Inwestycji Kapitałowych (Stroybank ZSRR).

W latach sześćdziesiątych, siedemdziesiątych i do końca lat osiemdziesiątych. rola i funkcje Banku Państwowego nie zostały zmienione, system kredytowy ZSRR praktycznie się nie zmienił. Była to sieć państwowych instytucji kredytowych działających na zasadzie specjalizacji funkcjonalnej, organizujących i planujących obrót kredytowy i pieniężny, obrót bezgotówkowy oraz stosunki kredytowe.

Bank Państwowy ZSRR był jednocześnie centrum emisyjnym kraju, centrum krótkoterminowych pożyczek, instytutem usług gotówkowych i rozliczeniowych dla przedsiębiorstw i organizacji. Monopolowa pozycja w systemie kredytowym i całkowite podporządkowanie rządowi przyczyniły się do przekształcenia Banku Państwowego w organ administracji i kontroli państwowej.

W przededniu reform rynkowych wszystko za darmo gotówka, które następnie były dystrybuowane centralnie zgodnie z zatwierdzonymi planami kredytowymi. Rola lokalnych instytucji pożyczkowych ograniczała się zasadniczo do rozdzielania pożyczek pomiędzy konkretnych pożyczkobiorców na cele przewidziane w planie. Instytucje kredytowe kierowały się w swojej działalności instrukcjami zatwierdzonymi przez Zarząd Banku Państwowego i odpowiadały głównie przed wyższymi urzędami Banku Państwowego, a nie przed klientami.

Bank Państwowy ZSRR na całym świecie był uważany za jedną z największych i najbardziej renomowanych instytucji pożyczkowych, a jego wszechstronność polegała na tym, że pełniąc funkcje charakterystyczne dla banków państwowych i komercyjnych, był centrum emisyjnym i walutowym kraju , prowadząc aktywną politykę ochrony swoich interesów walutowych. Oczywiste jest, że taka historyczna tradycja nie mogła zniknąć z dnia na dzień, nawet gdy Rosja zdecydowała się rozpocząć reformy rynkowe.

Podczas reorganizacji podjęto próbę stworzenia dwustopniowego systemu bankowego. Jego górnym szczeblem miał być bank centralny utworzony na bazie Banku Państwowego ZSRR, a dolnym – wyspecjalizowane banki. Bank Państwowy ZSRR, pozostając instytucją emisyjną, został wezwany do koordynowania działalności wyspecjalizowanych banków i prowadzenia jednolitej polityki pieniężnej państwa. Ale w rzeczywistości rola Banku Państwowego w tym okresie gwałtownie spadła, stracił swoich głównych klientów, swoich byłych funkcje kontrolne częściowo przeniesione do wyspecjalizowanych banków, częściowo zostały mocno ograniczone. Nie otrzymał skutecznych dźwigni wpływu na wyspecjalizowane banki. System scentralizowanego planowania kredytowego i gotówkowego został zniszczony, a Bank Państwowy nie był gotowy do pełnego wykorzystania narzędzi regulacji monetarnej w celu wpływania na wielkość i strukturę podaży pieniądza.

Na drugim etapie reformy bankowej, który jest związany z tworzeniem banków komercyjnych i banków na zasadzie akcji i spółek, zmieniono status Banku Państwowego ZSRR, odsunięto go od podporządkowania rządowi, uzyskała pewną samodzielność gospodarczą, która stała się podstawą do zmiany jej roli w gospodarce kraju. W 1990 r. Utworzono Bank Centralny RFSRR (działający równolegle z Bankiem Państwowym ZSRR). Kiedy Rosja uzyskała suwerenność w 1992 r., Bank Państwowy ZSRR został zlikwidowany, a wszystkie jego funkcje zostały przeniesione do Banku Centralnego RSFSR (Bank Rosji). Ustawa RSFSR „O Banku Centralnym RSFSR (Bank Rosji)”, przyjęta 2 grudnia 1990 r. Nr 394-1, stała się podstawą prawną jej działalności [Obecnie uznana za nieważną. Zastąpiony ustawą federalną nr 86-FZ z dnia 10 lipca 2002 r. „O banku centralnym Federacja Rosyjska(Bank Rosji)” (zmieniony 10.01.03) // SZ RF. 2002. Nr 28. art. 2790; 2003. Nr 2. art. 157].

Cele działalności i funkcje Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej

Bank Centralny Federacji Rosyjskiej (Banku Rosji) jest głównym bankiem Federacji Rosyjskiej. Został utworzony i działa na podstawie ustawy federalnej z dnia 10 lipca 2002 r. Nr 86-FZ „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)” (z późniejszymi zmianami z dnia 10.01.03) [SZ RF. 2002. Nr 28. art. 2790; 2003. Nr 2. art. 157.], zgodnie z którym kapitał zakładowy (w wysokości 3 milionów rubli) i jego pozostały majątek są własnością federalną. Bank Rosji posiada uprawnienia do posiadania, użytkowania i rozporządzania swoim majątkiem, w tym rezerwami złota i walut.

Jako centrum rozliczeniowe systemu bankowego Bank Rosji bierze na siebie realizację rozliczeń międzybankowych za pośrednictwem własnego systemu płatniczego, a także ostatecznego rozliczenia rozliczeń przeprowadzanych przez prywatne systemy płatnicze. Bank Rosji działa jako wspólny bank korespondent dla wszystkich instytucje kredytowe, jego udział w systemie płatniczym zmniejsza ryzyko operacyjne wszystkich podmiotów gospodarczych.

W 2001 r. 59,3% całkowitego wolumenu płatności bezgotówkowych dokonano za pośrednictwem systemu płatniczego Banku Rosji. Znaczna ich część realizowana jest za pośrednictwem systemów rozliczeniowych pomiędzy klientami jednego oddziału instytucji kredytowej (oddziału). W 2001 r. ich udział wyniósł 24,1% ogólnego wolumenu obrotu bezgotówkowego. Stosunkowo niewielki jest udział płatności dokonywanych za pośrednictwem systemów płatności dla rozliczeń na zasadzie bezpośrednich relacji korespondencyjnych, a także za pośrednictwem systemów płatności rozliczeniowych pozabankowych organizacji kredytowych oraz systemów płatności wewnątrzbankowych. W 2001 r. wynosił odpowiednio 7, 0,6 i 9%. Bank Rosji nie jest bezpośrednio zaangażowany w funkcjonowanie tych systemów płatności, ale we wszystkich opcjach płatności saldo wzajemnego zadłużenia instytucji kredytowych jest spłacane z rachunków korespondencyjnych Banku Rosji, co potwierdza, że ​​spełnia rolę centrum rozliczeniowe systemu bankowego.

Bank Rosji odgrywa wyjątkową rolę w organizowaniu rozliczeń pieniężnych. Emisja gotówki, która jest jednym z instrumentów płatniczych, organizacja ich obiegu i wycofywanie z obiegu na terytorium Federacji Rosyjskiej odbywa się wyłącznie przez Bank Rosji. Rada Dyrektorów Banku Rosji decyduje o emisji nowych banknotów i monet oraz wycofaniu starych, zatwierdza nominały i próbki nowych banknotów. Bank Rosji przewiduje zapotrzebowanie na gotówkę i organizuje produkcję, transport i przechowywanie banknotów i monet, tworzy je fundusze rezerwowe. Ustanawia zasady przechowywania, transportu i odbioru gotówki dla instytucji kredytowych, a także oznaki wypłacalności oraz procedurę wymiany uszkodzonych banknotów i monet oraz ich niszczenia. Bank Rosji, w ramach przyznanych mu uprawnień, określa procedurę przeprowadzania transakcji gotówkowych dla instytucji kredytowych i ich klientów.

Wstęp.

Przedmiotem badań tego kursu jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Znaczenie tego tematu polega na tym, że Bank Rosji zajmuje szczególne miejsce w systemie finansowym i gospodarczym kraju, określa i reguluje sytuację na rynkach finansowych i kredytowych, to znaczy ma prawdziwe instrumenty do stabilizacji gospodarki. Jest bankiem dominującym nad rozległym systemem banków komercyjnych. Bank Rosji pełni wiele różnych funkcji, bez których państwo nie mogłoby normalnie funkcjonować. Realizując swoją politykę, Bank Centralny Federacji Rosyjskiej utrzymuje stabilność finansową państwa i tworzy warunki zapewniające stabilność rozwój ekonomiczny Państwa.

Studium historii formacji, stan techniki I dalszy rozwój Bank Centralny i stał się głównym celem tej pracy. Zgodnie z tym celem wyznacza się następujące zadania:

1. Przestudiować historię powstania Centralnego Banku Rosji;
2.Cele, zadania i funkcje Banku Centralnego;

3. Zidentyfikować główne narzędzia, koncepcje i cele, metody, problemy polityki pieniężnej Centralnego Banku Rosji;

4. Przestudiowanie głównych kierunków poprawy regulacji i nadzoru bankowego w Federacji Rosyjskiej.

Struktura tej pracy została ustalona zgodnie z potrzebą osiągnięcia celu pracy i rozwiązania postawionych zadań. Praca składa się ze wstępu, czterech rozdziałów, zakończenia i spis bibliograficzny. Pierwszy rozdział dotyczy zagadnień teoretycznych związanych z historią rozwoju i powstania Banku Centralnego w Federacji Rosyjskiej.

W drugim rozdziale szczegółowo rozważymy główne funkcje, cele, zadania i operacje banku centralnego. W trzecim rozdziale zidentyfikujemy główne narzędzia, koncepcje i cele, metody, problemy polityki pieniężnej banku. W czwartym przestudiujemy kierunki poprawy regulacji i nadzoru bankowego w Federacji Rosyjskiej.

Metodą pracy jest badanie materiałów legislacyjnych Federacji Rosyjskiej na ten temat, materiałów czasopism oraz literatury naukowej i metodologicznej.

Podstawy teoretyczne zadania postawione w pracy są dziełem Rosjan

niektórzy ekonomiści zajmujący się badaniem systemu bankowego Rosji, literatura edukacyjna i edukacyjna, akty prawne, materiały z prasy periodycznej, a także zasoby z oficjalnej strony internetowej Centralnego Banku Rosji: www.сbr.ru. Wśród autorów rosyjskich zajmujących się tą problematyką można wyróżnić: I.T. Bałabanow, V.I. Kolesnikowa, L.P. Krolivetskaya G.N. Beloglazov, GG Korobov. Szczególnie interesujące są prace O.I. Lavrushina. Prace A.M. Tavasieva, V.P. Byczkow.

I. Historia powstania banku centralnego w Rosji.

Państwowy Bank Imperium Rosyjskiego.

Bank Narodowy Imperium Rosyjskie została założona w 1860 roku w procesie reorganizacji rosyjskiego systemu bankowego. Jej powstanie nastąpiło w warunkach wejścia Rosji do kapitalizmu i było pierwszą z „wielkich reform” przeprowadzonych w kraju przez cesarza Aleksandra II. Znacząca interwencja rządu w rozwój gospodarki, spowodowana specyfiką Rozwój gospodarczy Rosja ustaliła genezę

Bank Państwowy jako organ polityki gospodarczej rządu.
Bank Państwowy był krótkoterminowym bankiem kredytu komercyjnego i zgodnie ze swoim statutem został utworzony „w celu ożywienia obrotów handlowych i wzmocnienia systemu kredytu pieniężnego”. Do jego zadań należało rozliczanie weksli i innych pilnych dokumentów rządowych i publicznych oraz weksli zagranicznych, kupno i sprzedaż złota i srebra, przyjmowanie płatności z weksli i innych pilnych dokumentów pieniężnych na rachunek zleceniodawców, przyjmowanie depozytów, udzielanie pożyczek i kupowanie papiery rządowe na własny koszt.

W działalności Banku Państwowego Imperium Rosyjskiego można wyróżnić dwa okresy. W pierwszym (od 1860 do 1894) był w dużej mierze instytucją pomocniczą Ministerstwa Finansów. Większość zasobów Banku Państwowego w tym czasie została wchłonięta przez bezpośrednie i pośrednie finansowanie skarbu państwa. Powierzano mu funkcje związane z aparatem Ministerstwa Finansów: przeprowadzanie operacji wykupu i całej dokumentacji z nią związanej, utrzymywanie państwowych banków hipotecznych i tak dalej. Do 1887 r. Bank Państwowy likwidował konta banków przedreformacyjnych. Wszystkie operacje likwidacyjne miały być przeprowadzone na koszt Skarbu Państwa, który był dłużnikiem tych banków. Ponieważ jednak Skarb Państwa w warunkach deficytu budżetowego nie był w stanie zapewnić na to niezbędnych środków, Bank Państwowy corocznie do 1872 r. przeznaczał na te cele znaczną część swoich zysków handlowych. Likwidacja długu państwowego wobec Banku Państwowego nastąpiła już w drugim okresie jego działalności – w 1901 roku.

Przez cały przedrewolucyjny okres działalności Bank Państwowy, jako organ polityki gospodarczej rządu, brał udział w tworzeniu, a następnie w utrzymaniu banków komercyjnych, m.in. poprzez udzielanie kredytów hipotecznych. Upadłe banki były przez niego subsydiowane i finansowane, przejmowane na własność lub zarządzane w celu późniejszej sprzedaży.

Od początku lat 80. XIX wieku Bank Państwowy przygotowywał reformę monetarną, która rozpoczęła się w 1895 r., a zakończyła w 1898 r. wprowadzeniem w Rosji monometalizmu złota. W ramach tej samej reformy Bank Państwowy otrzymał prawo emisji.

Wraz z uchwaleniem w 1894 r. nowego statutu rozpoczął się drugi okres w działalności Banku Państwowego. Po kryzysie monetarnym lat 1905-1906, spowodowanym wojną rosyjsko-japońską i rewolucją, rozpoczęło się przekształcanie Banku Państwowego w bank banków. W przededniu pierwszej wojny światowej Bank Państwowy stał się jedną z najbardziej wpływowych europejskich instytucji kredytowych. Posiadał ogromne rezerwy złota, których współczynnik, z wyjątkiem kryzysowego roku 1906, nie spadał poniżej 93%, a średnio przekraczał 100%. Bank Państwowy regulował obieg pieniądza i rozliczenia walutowe w Rosji, a za pośrednictwem banków komercyjnych brał czynny udział w udzielaniu pożyczek przemysłowi i handlowi.

W okresie I wojny światowej działalność Banku Państwowego ukierunkowana była głównie na jego finansowanie. Większość jego majątku w przededniu rewolucji październikowej 1917 r. Składała się z obligacji skarbowych i pożyczek pod zastaw oprocentowanych papierów. Rezerwa złota banku w tym czasie zmniejszyła się z 1604 milionów rubli. (16 czerwca 1914 r.) do 1101 mln rubli. (8 października 1917 r.) . Historia przedrewolucyjnego Banku Państwowego zakończyła się 25 października (7 listopada) 1917 r. Od tego momentu zaczęła się historia Banku Państwowego typu sowieckiego.

1.2. Bank Ludowy RFSRR.

25 października (7 listopada) 1917 r. bolszewicy zajęli budynek Banku Państwowego w Piotrogrodzie, ale minęły kolejne dwa miesiące, zanim zaczęli faktycznie kontrolować pracę banku. Rankiem 14 grudnia (27) zajęto Piotrogrodzkie banki komercyjne, a wieczorem tego samego dnia Wszechrosyjski Centralny Komitet Wykonawczy wydał dekret o nacjonalizacji banków. Zgodnie z tym dekretem w kraju wprowadzono państwowy monopol bankowy. Prywatne instytucje kredytowe zostały znacjonalizowane i połączone z Bankiem Państwowym, który miesiąc później stał się znany jako Ludowy Bank Republiki Rosyjskiej (później Ludowy Bank RFSRR).

Formalnie Bank Ludowy, aż do jego likwidacji w 1920 r., funkcjonował na podstawie statutu z 1894 r., który był wielokrotnie nowelizowany. Jednak w rzeczywistości jego działalność była regulowana dekretami i uchwałami Rady Komisarzy Ludowych, dekretami Wszechrosyjskiego Centralnego Komitetu Wykonawczego i Najwyższej Rady Gospodarczej oraz zarządzeniami Narkomfinu. Głównym zadaniem banku była emisja pieniądza papierowego. Od jesieni 1918 r. Bank Ludowy, który był częścią Narkomfinu, zaczął finansować gospodarkę narodową i angażować się w prace budżetowe. Wprowadzenie w okresie polityki komunizmu wojennego rozliczeń bezgotówkowych między przedsiębiorstwa państwowe i instytucje doprowadziły bank do zaprzestania akcji kredytowej. Do minimum ograniczono także funkcje banku jako centrum rozliczeniowego, gdyż wszelkie rozliczenia z budżetem państwa dokonywane były w kolejności szacowanego finansowania przedsiębiorstw, a ich dochody wpływały na rachunki budżetowe. Tak więc w ciągu dwóch lat zmieniła się sama istota Bank Ludowy. Z banku przekształcił się w organ, który wraz z organami finansowymi służył głównie operacje budżetowe. Funkcjonowanie dwóch równoległych struktur było niecelowe. Co więcej, samo istnienie instytucji zwanej Bankiem Ludowym było sprzeczne z ideą gospodarki bezgotówkowej, którą w tym czasie próbowali zbudować bolszewicy. W rezultacie 19 stycznia 1920 r. Zniesiono Ludowy Bank RFSRR. Niewielka liczba ocalałych operacji bankowych zaczęła być przeprowadzana przez Centralną Administrację Budżetu i Rozliczeń Narkomfinu.

1.3. Bank Państwowy ZSRR.

W ramach realizacji nowej polityki gospodarczej dekretami odpowiednio Wszechrosyjskiego Centralnego Komitetu Wykonawczego i Rady Komisarzy Ludowych z 3 i 10 października 1921 r. Bank RFSRR. Swoją działalność rozpoczęło 16 listopada 1921 roku. W 1923 r. Bank Państwowy RSFSR został przekształcony w Bank Państwowy ZSRR. Zgodnie z Regulaminem Banku Państwowego RFSRR, przyjętym przez Wszechrosyjski Centralny Komitet Wykonawczy 13 października 1921 r., Był organizacja gospodarcza, utworzony „w celu wspierania rozwoju przemysłu, rolnictwa i handlu kredytami i innymi operacjami bankowymi, a także w celu koncentracji obiegu pieniężnego i prowadzenia innych działań zmierzających do ustanowienia prawidłowego obiegu pieniężnego”. Miał prawo udzielać pożyczek przedsiębiorstwom przemysłowym i handlowym różne formy majątek też rolnictwo i tylko dla rzemieślników” pod warunkiem, że zostaną zapewnione i wykonalność ekonomiczna". Bank Państwowy był częścią Ludowego Komisariatu Finansów i podlegał bezpośrednio Ludowemu Komisarzowi Finansów.

W listopadzie 1921 r. Bankowi Państwowemu przyznano monopolistyczne prawo do prowadzenia operacji walutowych i walutowych wartości walut. Musiał też zainstalować Oficjalny kurs wymiany o metalach szlachetnych i walutach obcych, regulujący dozwolone w 1922 r. prywatne transakcje kupna i sprzedaży na giełdzie złota, srebra, walut obcych oraz czeków i weksli wystawianych w walutach obcych.

w 1922 roku i 1923 przeprowadzono dwa nominały, które powiększyły nominał znaku sowy – banknotu papierowego, emitowanego wówczas przez Narkomfin na pokrycie deficytu budżetowego. Podczas pierwszej denominacji banknoty, które zostały wymienione w stosunku jednego rubla emisji z 1922 r. na 10 tys. rubli. banknoty wszystkich próbek, które były oficjalnie w obiegu w tym czasie w kraju; podczas drugiego nominału banknoty z próby z 1923 r. zostały wymienione na banknoty z 1922 r. w stosunku 1:100.

11 października 1922 r. Bankowi Państwowemu przyznano prawo wydawania banknotów czerwoniec do obiegu i zamienił się w centrum emisji. Wraz z początkiem emisji czerwonców rozpoczęła się reforma monetarna, w wyniku której zahamowano galopującą powojenną inflację.

W latach 1922-1924. znak sowy i złota moneta były w obiegu w tym samym czasie. Czerwoniec był walutą papierową opartą na złocie. Odpowiadało to 7,74232 g czystego złota, tj. do królewskiej monety 10 rubli. Od 1923 r. wybijano złote czerwonce, które wykorzystywano głównie w handlu zagranicznym.

W marcu 1924 r. zakończono reformę monetarną. Rubel nowego stylu, który był kartą przetargową dla czerwonców i był równy 1/10 szewców, został wymieniony na 50 tysięcy rubli w 1923 r. Sowy. lub 50 milionów rubli. banknoty z wcześniejszych próbek.

W okresie NEP-u takie typy były praktykowane pożyczka bankowa, jako księgowość wekslowa, żądają pożyczek ze specjalnych rachunków bieżących zabezpieczonych wekslami, a także pilnych pożyczek zabezpieczonych wekslami. Oprócz tych pożyczek, trzy lata po utworzeniu, bank zaczął udzielać bezpośrednich pożyczek celowych. W październiku 1924 r. sporządzono po raz pierwszy skonsolidowany plan kredytowy Banku Państwowego dla wszystkich urzędów.

W wyniku przeprowadzonej w 1925 r. reformy systemu kasowego Skarbu Państwa doszło do połączenia kasy Banku Państwowego i Narkomfinu. Od 1922 r. w kraju rozpoczęto tworzenie banków komercyjnych, w tym sektorowych banków akcyjnych (banków specjalnych) i towarzystw wzajemnych kredytów, które miały udzielać krótkoterminowych lub długoterminowych pożyczek niektórym sektorom gospodarki. W 1924 r. Zarząd Banku Państwowego powołał Komitet Bankowy, który miał koordynować ich działania.

W drugiej połowie lat dwudziestych radykalnie zmieniły się funkcje i działalność Banku Państwowego. Wynikało to głównie z przyspieszonego tempa uprzemysłowienia, które wymagało w krótkim czasie dużych inwestycji w przemyśle ciężkim.

Przeprowadzanie industrializacji w ZSRR tradycyjnymi metodami, tj. ze względu na akumulację środków w kraju i pożyczki zewnętrzne było to niemożliwe. Ludność nie posiadała niezbędnych oszczędności, a pożyczki nie mogły być udzielane również na cele gospodarcze (świat Kryzys ekonomiczny) lub z powodów politycznych. W efekcie uprzemysłowienie kraju odbywało się kosztem finansowania kapitałowego. Poszukiwania sposobu, który pozwoliłby państwu w jak najprostszej formie redystrybuować środki pomiędzy sektory gospodarki trwały przez cały okres ograniczania NEP-u.

W czerwcu 1927 r., w związku ze wzmożoną regulacją przepływu kapitału krótkoterminowego, Bankowi Państwowemu powierzono odpowiedzialność za bezpośrednie zarządzanie operacyjne całym systemem kredytowym, przy jednoczesnym zachowaniu ogólnej regulacji jego działalności przez Ludowy Komisariat ds. Finanse. Bank Państwowy miał nadzorować działalność innych instytucji kredytowych zgodnie z dyrektywami rządu w zakresie polityki kredytowej. Specjalne banki miały zachować wolne fundusze i pożyczać tylko od Banku Państwowego, któremu dano prawo udziału w ich radach i organach kontrolnych. Ponadto Bank Państwowy musiał zwiększyć swój udział w kapitale zakładowym banków specjalnych.

W lutym 1928 r., w związku z reorganizacją systemu bankowego, w Banku Państwowym zaczęto koncentrować większość operacji udzielania pożyczek krótkoterminowych. Jednocześnie pod jego jurysdykcję przeszła większość oddziałów banków akcyjnych, które zaczęły pełnić pomocniczą rolę w kredytowaniu gospodarki. Długoterminowe operacje kredytowe były prowadzone głównie w specjalnie utworzonym Banku do długoterminowego kredytowania przemysłu i elektroenergetyki (BDK), Banku Centralnym użyteczności publicznej i budownictwa mieszkaniowego (Tsekombank) oraz częściowo w Centralnym Banku Rolnym (TSSHbank).

W sierpniu 1928 r. Bankowi Państwowemu powierzono obowiązek kasowej egzekucji budżetu państwa, co umożliwiło skoncentrowanie transakcje gotówkowe gospodarka socjalistyczna.

W czerwcu 1929 r. uchwalono pierwszy Statut Banku Państwowego, zgodnie z którym bank był organem regulującym obieg pieniądza i udzielanie pożyczek krótkoterminowych zgodnie z ogólnym planem rozwoju gospodarki narodowej ZSRR.

Pod koniec lat 20-tych - początek 30-tych. w ZSRR przeprowadzono szereg reform, których celem było stworzenie skutecznego mechanizmu scentralizowanej planowej regulacji materialnej i aspekty finansowe proces reprodukcyjny. Pod tym względem w latach 1930-1932. przeprowadzono reformę kredytową, w wyniku której powstał mechanizm scentralizowanej planowej regulacji przepływu środków kredytowych i pieniężnych.

W styczniu 1930 r., w związku z likwidacją wzajemnego kredytu komercyjnego, w Banku Państwowym zaczęto przeprowadzać wszystkie bezpośrednie krótkoterminowe operacje pożyczkowe. Wszystkie banki specjalne zamieniły się w długoterminowe banki inwestycyjne, a ich sieć oddziałów została zlikwidowana. Specjalne banki miały prowadzić swoją działalność za pośrednictwem oddziałów Banku Państwowego.

W styczniu 1931 r. wprowadzono formularz przyjmowania płatności bezgotówkowych za pośrednictwem Banku Państwowego.

W marcu 1931 r. określono funkcje Banku Państwowego jako jednego banku udzielającego krótkoterminowych pożyczek, centrum rozliczeniowo-kasowego gospodarki.

W czerwcu 1931 r. dokonano podziału kapitału obrotowego przedsiębiorstw na własny i pożyczony oraz określono podstawowe zasady krótkoterminowego kredytu bankowego. Dając przedsiębiorstwom własne kapitał obrotowy umożliwiły ustanowienie przedmiotów kredytów bankowych. Krótkoterminowe pożyczki dla przedsiębiorstw państwowych zaczęto udzielać wyłącznie na potrzeby związane z finansowaniem transportu kosztowności, zasileniem sezonowych zapasów produkcji, gromadzeniem sezonowych zapasów surowców, paliw, materiałów produkcyjnych i pomocniczych, okresowym zwiększeniem inwestycji w pracę w postęp, sezonowe nagromadzenie wyrobów gotowych i towarów, a także na inne doraźne potrzeby związane z procesem produkcji i obrotu towarami.

W maju 1932 r. dokonano ostatecznego podziału funkcji między Bankiem Państwowym a długoterminowymi bankami inwestycyjnymi (Prombank, Selkhozbank, Vsekobank i Tsekombank).

W wyniku reformy kredytowej działalność Banku Państwowego ostatecznie utraciła swój komercyjny charakter, a ukształtowały się główne funkcje Banku Państwowego typu sowieckiego – planowe udzielanie kredytu gospodarce, organizacja obiegu i rozliczeń pieniężnych, realizacja gotówkowa budżet państwa i rozliczenia międzynarodowe.

Jednocześnie ukształtowała się struktura systemu kredytowego, który z niewielkimi modyfikacjami istniał przez 55 lat.

Następnie usprawnienie działalności Banku Państwowego ograniczyło się do wprowadzenia nowych form planowego kredytowania gospodarki i rozliczeń bankowych, a także sposobów kontroli wydatkowania środków na wypłaty wynagrodzeń (80 proc. obrotów) oraz pobór wpływów z handlu.

W lutym 1930 r., w związku ze zniesieniem operacji sprzedaży złota i dewiz osobom prywatnym za czerwonce przy ul. stanowczy kurs i wycofania waluty radzieckiej z obiegu walut obcych pod zarządem Banku Państwowego zorganizowano komisję notowań w celu ustalenia kursów walut zagraniczne waluty.

W 1933 r. Bank Państwowy przeprowadził szereg działań mających na celu przyspieszenie rozliczeń, usprawnienie księgowości, usprawnienie organizacji obiegu dokumentów oraz wzmocnienie wewnętrznej kontroli bankowej. Nazewnictwo pozycji bilansowych Banku Państwowego zostało zreorganizowane: zaczęto je grupować według kryteriów resortowych, co upodobniło bilans do planu kredytowego. Dokonano również przejścia na zdecentralizowane dopasowywanie obrotów międzybranżowych przy zachowaniu ogólnej kontroli w centrum.

W 1939 roku Bank Państwowy rozpoczął zbiórkę gotówki.

Podczas Wielkiego Wojna Ojczyźniana 1941-1945

Bank Państwowy wyemitował gotówkę na pokrycie deficytu budżetu państwa, w wyniku czego podaż pieniądza w tym czasie wzrosła 4-krotnie. W celu unormowania obiegu pieniężnego w 1947 r. przeprowadzono likwidacyjną reformę monetarną, podczas której wymieniono starą gotówkę na nową w stosunku 10:1, przeszacowaną depozyty gotówkowe w kasach oszczędnościowych i przeprowadzono konwersję wszystkich udzielonych pożyczek państwowych (z wyjątkiem pożyczki z 1947 r.). W marcu 1950 r. zawartość złota w rublu ustalono na 0,222168 g czystego złota.

W grudniu 1949 r. uchwalono drugi Statut Banku Państwowego.

W kwietniu 1959 r., w związku z reorganizacją systemu kredytowego, część działalności Banku Rolnego, Tsekombanku i banków gminnych została przeniesiona do Banku Państwowego. Od 1960 r. Bank Państwowy zaczął opracowywać plany udzielania kredytów na inwestycje długoterminowe.

W maju 1961 roku rubel został zdenominowany i zdewaluowany. Nowe banknoty wymieniono na stare w stosunku 1:10. Jednocześnie zawartość złota w rublu wzrosła tylko 4-krotnie i wyniosła 0,987412 g czystego złota.

W październiku 1960 r. uchwalono trzeci Statut Banku Państwowego, a od 1963 r. państwowe kasy oszczędności pracy przeszły pod jurysdykcję Banku Państwowego.

W latach 1965-1969. w toku reformy gospodarczej nastąpiły zmiany w działalności Banku Państwowego w zakresie udzielania i rozliczania kredytów, planowania i regulacji obiegu pieniądza, finansowania inwestycji kapitałowych oraz organizacji działalności oszczędnościowej. Głównymi rodzajami kredytów dla przemysłu były kredyty obrotowe aktywa materialne i koszty za wynagrodzenie i proste rachunki kredytowe.

W lipcu 1987 r., w związku z reorganizacją systemu kredytowego, w wyniku której powstały nowe banki specjalne (Vnesheconombank ZSRR, Promstroibank ZSRR, Zhilsotsbank ZSRR i Sberbank ZSRR), Bank Państwowy rozpoczął do pełnienia funkcji głównego banku kraju. Powierzono mu opracowanie skonsolidowanego planu kredytowego oraz planów podziału środków i inwestycji kredytowych dla wszystkich banków.

We wrześniu 1988 r. zatwierdzono czwarty Statut Banku Państwowego ZSRR, zgodnie z którym był on głównym bankiem kraju, jednym centrum emisyjnym oraz organizatorem stosunków kredytowych i rozliczeniowych w gospodarce narodowej.

Od marca 1989 r., w związku z przejściem banków specjalnych na pełną rachunkowość ekonomiczną i samofinansowanie, Bankowi Państwowemu powierzono obowiązek dostarczania im danych kontrolnych dotyczących wielkości środków kredytowych, wysokości środków pozyskanych z ludności, wielkość wpływów i płatności w walutach obcych z operacji bankowych.

W styczniu 1990 r. Bank Oszczędności ZSRR został przeniesiony do Banku Państwowego.

13 lipca 1990 r. na bazie Rosyjskiego Banku Republikańskiego Banku Państwowego ZSRR utworzono Państwowy Bank RSFSR, podlegający Radzie Najwyższej RFSRR.

2 grudnia 1990 Rada Najwyższa RFSRR przyjęła ustawę o Banku Centralnym RFSRR (Bank Rosji), zgodnie z którą Bank Rosji został podmiot prawny, główny bank RFSRR i odpowiadał przed Radą Najwyższą RFSRR. Ustawa określała funkcje banku w zakresie organizacji obiegu pieniężnego, regulacji monetarnej, zagraniczna działalność gospodarcza oraz regulacji działalności banków akcyjnych i spółdzielczych.

w czerwcu 1991 r zatwierdził Statut Banku Centralnego RFSRR (Banku Rosji), odpowiedzialnego przed Radą Najwyższą RFSRR.

listopad 1991 w związku z utworzeniem Wspólnoty Niepodległych Państw i zniesieniem sojuszniczych struktur Sił Zbrojnych RSFSR Bank Centralny RSFSR został uznany za jedyny organ państwowy monetarno-kredytowy na terytorium RSFSR regulacja walutowa ekonomia republiki. Powierzono mu funkcje Banku Państwowego ZSRR w zakresie emisji i ustalania kursu rubla. Bank Centralny RFSRR został przepisany do 1 stycznia 1992 r. przyjąć pod swoją pełną kontrolę gospodarczą i kierownictwo bazę materialną i techniczną oraz inne zasoby Banku Państwowego ZSRR, sieć jego instytucji, przedsiębiorstw i organizacji.

20 grudnia 1991 r. Bank Państwowy ZSRR został zlikwidowany, a wszystkie jego aktywa i pasywa, a także majątek na terytorium RSFSR zostały przekazane Bankowi Centralnemu RSFSR (Bank Rosji). Kilka miesięcy później bank stał się znany jako Bank centralny Federacja Rosyjska (Bank Rosji).

W latach 1991-1992. pod kierownictwem Banku Rosji w kraju powstała szeroka sieć banków komercyjnych na podstawie komercjalizacji oddziałów banków specjalnych. Po likwidacji Banku Państwowego ZSRR zmieniono system rachunków, utworzono sieć centrów rozliczeń pieniężnych (RCC) Banku Centralnego i rozpoczęto ich informatyzację. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej zaczął przeprowadzać kupno i sprzedaż waluty obcej na Rynek walutowy, ustalać i publikować oficjalne notowania walut obcych w stosunku do rubla.

Od grudnia 1992 r. Bank Rosji rozpoczął proces przekazywania funkcji egzekucji gotówkowej budżetu państwa nowo utworzonemu Skarbowi Federalnemu.

Bank wykonuje swoje funkcje określone w Konstytucji Federacji Rosyjskiej (art. 75) i ustawie „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)” (art. 22), niezależnie od organy federalne władze państwowe, władze państwowe podmiotów federacji oraz samorządy terytorialne.

W latach 1992-1995. w celu utrzymania stabilności systemu bankowego Bank Rosji stworzył system nadzoru i kontroli banków komercyjnych, a także system regulacji walutowych i kontrola waluty. Jako agent Ministerstwa Finansów Bank Rosji zorganizował rządowy rynek papierów wartościowych (GKO) i zaczął brać udział w jego funkcjonowaniu.

Od 1995 Bank Rosji przestał wykorzystywać pożyczki bezpośrednie do finansowania deficytu budżet federalny i zaprzestał udzielania ukierunkowanych scentralizowanych pożyczek sektorom gospodarki.

W celu przezwyciężenia skutków kryzysu finansowego z 1998 r. Bank Rosji prowadził politykę restrukturyzacji systemu bankowego, mającą na celu usprawnienie pracy banków komercyjnych i zwiększenie ich płynności. W ramach określonych prawem z rynku usługi bankowe zlikwidowano bankrutujące banki. Świetna wartość do odzyskania Bankowość w okresie pokryzysowym powstała również Agencja Restrukturyzacji Organizacji Kredytowych (ARCO) oraz Międzyresortowy Komitet Koordynacyjny ds. Pomocy Rozwoju Bankowości w Rosji (ICC).

Nowoczesny bank.

W rezultacie skuteczne działanie Bank Rosji, ARCO i MCC sektor bankowy gospodarki w połowie 2001 r. w znacznym stopniu przezwyciężyć skutki kryzysu.

Polityka pieniężna Banku Rosji koncentrowała się na utrzymaniu stabilności finansowej i stworzeniu warunków dla zapewnienia trwałości wzrostu gospodarczego kraju. Bank Rosji elastycznie reagował na zmiany realnego popytu na pieniądz, pomagał utrzymać rosnącą dynamikę gospodarki, stopy procentowe, oczekiwania inflacyjne i stopy inflacji. Doprowadziło to do pewnego umocnienia realnego kursu rubla i stabilności rynków finansowych.

W wyniku rozważnej polityki monetarnej i kursu walutowego prowadzonej przez Bank Rosji zwiększyły się rezerwy złota i walutowe Federacji Rosyjskiej, nie ostre wahania Kurs wymiany.

Działalność Banku Rosji w dziedzinie rozwoju system płatności miał na celu zwiększenie jego niezawodności i efektywności w celu zapewnienia stabilności sektora finansowego i gospodarki kraju. W celu zwiększenia przejrzystości informacyjnej w funkcjonowaniu systemu płatniczego, Bank Rosji wprowadził sprawozdawczość instytucji kredytowych i oddziałów terytorialnych Banku w zakresie płatności, która uwzględniała międzynarodowe doświadczenie, metodologię i praktykę monitorowania systemów płatniczych.

W 2003 Bank Rosji rozpoczął projekt poprawy nadzoru bankowego i sprawozdawczości ostrożnościowej poprzez wprowadzenie systemu międzynarodowe standardy(MSSF).

Przewiduje się wdrożenie zestawu działań, w tym zapewnienie rzetelnej rachunkowości i sprawozdawczości instytucji kredytowych, podniesienie wymagań dotyczących treści, objętości i częstotliwości publikowanych informacji, wdrożenie podejść księgowych i sprawozdawczych uznanych za zaawansowane praktyka międzynarodowa. Ponadto ujawnione zostaną informacje na temat rzeczywistych właścicieli instytucji kredytowych, kontroli nad nimi kondycja finansowa, a także rosnące wymagania dot urzędnicy instytucji kredytowej i ich reputacji biznesowej.

Bank Rosji zwraca szczególną uwagę na szereg problemów. Jeden z nich jest związany z faktem, że Ostatnio coraz większą rolę odgrywają specyficzne ryzyka związane z dynamiką cen jednostkowych aktywa finansowe i warunków na rynku nieruchomości. Praktyka udzielania kredytów podmiotom powiązanym skutkuje w wielu bankach wysoką koncentracją ryzyka. Pod tym względem doskonalenie przez Bank Rosji metod regulacji i nadzoru bankowego zmierza w kierunku rozwoju sensownego (zorientowanego na ryzyko) nadzoru bankowego.

Kolejnym problemem, na który Bank Rosji zwraca szczególną uwagę, jest fikcyjna kapitalizacja banków.

Aby przeciwdziałać stosowaniu przez banki różnego rodzaju schematów sztucznego zawyżania lub zaniżania wartości wskaźników obowiązkowych, Bank Rosji przyjął w 2004 roku szereg dokumentów, w tym Rozporządzenie „W sprawie procedury tworzenia rezerw na strat instytucji kredytowych” oraz Instrukcja „O obowiązkowych wskaźnikach banków”.

W związku z rozszerzeniem zakresu instytucji kredytowych udzielających ludności kredytów hipotecznych, w 2003 r. Bank Rosji wydał rozporządzenie „O przeprowadzeniu jednorazowej ankiety dotyczącej kredyty hipoteczne", która określiła procedurę gromadzenia i udostępniania informacji o hipotecznych kredytach mieszkaniowych udzielanych przez organizacje kredytowe.

Wraz z przyjęciem ustawy federalnej „O hipotece papiery wartościowe„instytucje kredytowe, które zapewniają przestrzeganie wymogów ochrony interesów inwestorów, otrzymały prawnie ustaloną możliwość refinansowania swoich wierzytelności na mocy art. kredyty hipoteczne poprzez emisję tych papierów wartościowych.

W 2004 Na podstawie ustawy federalnej „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Banku Rosji)” i ustawy federalnej „O hipotecznych papierach wartościowych” Bank Rosji wydał instrukcję „O obowiązkowych wskaźnikach dla instytucji kredytowych emitujących zabezpieczenia hipoteczne Obligacje”, w którym ustaliła specyfikę wyliczania i wartości wskaźników obowiązkowych, wysokość oraz metodykę wyznaczania dodatkowych wskaźników obowiązkowych instytucji kredytowych emitujących listy zastawne.

W grudniu 2003 r Przyjęto ustawę federalną „O ubezpieczeniu depozytów”. osoby w bankach Federacji Rosyjskiej”. Określiła prawne, finansowe i organizacyjne podstawy funkcjonowania systemu obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób fizycznych w bankach Federacji Rosyjskiej, a także kompetencje, tryb tworzenia i działalność organizacji, która pełni funkcje obowiązkowe ubezpieczenie depozyty, procedura wypłacania rekompensaty z tytułu depozytów.

Obecnie zdecydowana większość banków uczestniczy w systemie gwarantowania depozytów. Koncentruje się na nich prawie 100 procent wszystkich depozytów osób fizycznych złożonych w instytucjach bankowych Federacji Rosyjskiej.