Dziś przyjrzymy się instrukcji krok po kroku zakupu mieszkania z kredytem hipotecznym.

Wiele osób stawia znak równości pomiędzy niewolnictwem a hipotekami. Nikt jednak nie mówi, że wynajmowanie domu czy siedzenie na karku bliskim to niewolnictwo. Niewątpliwie lepiej jest dołożyć wszelkich starań i mieć własny, pełnoprawny dom, niż przez całe życie przenosić się z mieszkania do mieszkania.

Kredyt hipoteczny jest możliwość realizacji swojego marzenia - własnej przestrzeni życiowej. Ludzie stają się „niewolnikami” kredytów hipotecznych nie dlatego, że są złe same w sobie, ale dlatego, że niewłaściwie z nich korzystają.

Instrukcja krok po kroku zakupu mieszkania z kredytem hipotecznym

1. Ocena możliwości

Zawsze staraj się odpowiednio ocenić swoje możliwości. Można oczywiście usiąść na „ doshiraki", ale zarabiaj na mieszkanie trzypokojowe w centrum miasta, ale czy to naprawdę konieczne? Czy celem Twojego życia jest zdobycie mieszkania, a nie chęć życia w komforcie? Czy jesteś w stanie przeżyć za trzy tysiące rubli miesięcznie za samo marzenie i odmówić sobie wszystkiego? Czy zakup mieszkania z kredytem hipotecznym sprawi, że będziesz szczęśliwszy?

Główną zasadą, którą należy kierować się zaciągając kredyt hipoteczny, jest zdolność do jego spłaty. Kredyt hipoteczny na mieszkanie nie powinien pochłaniać lwiej części Twoich dochodów, ograniczając tym samym Twój budżet płaca wystarczająca na życie. Nie ma potrzeby pozbawiać się wszystkich błogosławieństw życia. Tak, możesz oszczędzać, ale w rozsądnych granicach. Kredyt hipoteczny nie powinien być Twoim bólem głowy.

Twoja spłata kredytu hipotecznego musi wynosić MAKSYMALNIE 30 procent Twojej kwoty miesięczny przychód minus rachunki za media, podatki, czynsz i tak dalej. Trzeźwo oceń swoje dochody i kwotę, jaką jesteś skłonny zapłacić, nie pozbawiając się rzeczy, do których jesteś przyzwyczajony. Tak, będziesz musiał obciąć budżet w ten czy inny sposób, ale pamiętaj o tym Tej procedury było możliwie bezbolesne. Zakup mieszkania w 2016r szczególnie zobowiązuje do oszczędzania.

2. Rozsądny czas

Wiele banków jest w stanie zaoferować Ci kredyt nawet na trzydzieści lat. A niektórzy nawet do czterdziestki. A jeśli wierzyć statystykom, kredyt hipoteczny na mieszkanie w Rosji zaciągany jest średnio na piętnaście lat. Więc, pożyczki długoterminowe, na okres 10 lat i dłużej – to właśnie to zniewolenie, o którym wszyscy mówią, wspominając o kredycie hipotecznym.

Nie wiesz, co cię może spotkać za te dziesięć lat. Być może to mieszkanie w ogóle nie będzie Ci potrzebne. To jest koszmar! A co z szaloną nadpłatą, z którą spotykasz się w tym okresie? Nawet jeśli kupisz mieszkanie z kredytem hipotecznym na 12 procent rocznie, będziesz musiał dopłacić 70% kwoty, którą wziąłeś! Optymalny czas, dla którego warto zaciągnąć kredyt hipoteczny – na 7 lat. Jeśli nie masz pewności, czy jesteś w stanie spłacić wymaganą kwotę za dany okres, weź 10.

3. Odpowiednia stawka

Odpowiednia stawka to taka, która nie uczyni z Ciebie „niewolnika kredytowego”. Nadpłata nie powinna przekraczać stu procent kwoty kredytu. Optymalne oprocentowanie w tym przypadku wynosi 12% w skali roku. Jeśli potrzebujesz pożyczki krótkoterminowej, to kup mieszkanie z kredytem hipotecznym wysoki procent możliwy.

Oprocentowanie zależy od:

Termin pożyczki: długoterminowy oznacza i duży procent. To jeden z powodów, dla których kredyt hipoteczny na mieszkanie powinien być krótkoterminowy.
Od waluty kredytu. Jeśli zaciągniesz pożyczkę dolarową, oprocentowanie będzie zwykle znacznie niższe.
Z ubezpieczenia. Jeśli nie masz ubezpieczenia, kredyt hipoteczny na mieszkanie będzie Cię kosztować więcej.
Od sposobu potwierdzania dochodów. skrócę to dla ciebie oprocentowanieśrednio o 2 proc. w porównaniu ze stawką przy przekazywaniu zaświadczenia w formie bankowej.

4. Wcześniejsze płatności

Kredyt hipoteczny na mieszkanie musi być taki, aby możliwa była wcześniejsza spłata. Według statystyk Rosjanie zaciągają kredyt hipoteczny średnio na 15 lat, a średni termin, po czym spłacają płatność - 7 lat. Dokonując wcześniejszej spłaty, zmniejszasz nadpłatę, którą jesteś zobowiązany zapłacić z tytułu odsetek od kredytu.

Należy jednak pamiętać, że odmawianie sobie wszystkiego dla dobra wcześniejszą spłatę kredyt jest niedopuszczalny. Zrównoważ swoje mocne strony, zaplanuj swoje dochody i wydatki, spłacaj obowiązkową miesięczną kwotę spłaty kredytu i dopiero wtedy, gdy po wszystkich wydatkach będziesz mieć kwotę na wcześniejszą spłatę zadłużenia, pamiętaj o jego spłacie.

Pamiętaj, że im szybciej zaczniesz spłacić pożyczkę wcześniej– tym lepiej dla Twojego budżetu. W w tym przypadku odniesiesz korzyść, bo nadpłata zostanie zmniejszona o dość znaczny procent, a jeśli zdecydujesz się spłacić pożyczkę przed terminem, ale po połowie okresu kredytowania, to ze względu na inflację nie odczujesz dużej różnicy w spłacie kwota. Postaraj się od razu spłacić kredyt hipoteczny, a środki uwolnione po spłacie przeznacz na coś innego, czego potrzebujesz.

Ty również masz wybór: możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny z wcześniejszą spłatą i skrócić okres kredytowania lub miesięczną kwotę spłaty. Jeśli wybierzesz pierwszy rodzaj, kwota, którą przepłacasz, zostanie znacznie zmniejszona. Jeżeli twój wybór padnie na redukcję miesięczna płatność, wtedy wysokość wpłat będzie co miesiąc mniej „dusić” Twój budżet. Zależy to tylko i wyłącznie od Twoich indywidualnych rozważań, a także od kwoty kredytu - jeśli kredyt hipoteczny nie zdusi Twojego budżetu, to weź skrócenie terminu, a jeśli zajmie lwią część Twojego budżetu, wybierz opcję odwrotną. nie jest tak trudne, jak się wydaje.

5. Poduszka powietrzna

Aby być przygotowanym na każdą sytuację siły wyższej, trzeba mieć „poduszkę bezpieczeństwa”, wynoszącą kwotę, za którą można przeżyć średnio sześć miesięcy, nie ograniczając się w niczym szczególnie i regularnie spłacając kredyt hipoteczny. Jeśli obawiasz się długiej choroby lub nadchodzącego kryzysu, zwiększ poduszkę tak, aby wystarczyła na około rok. Tylko nie przesadzaj ze swoimi oszczędnościami. Jeśli po zwykłych miesięcznych wydatkach zostaną ci pieniądze, oddaj połowę na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego i zaoszczędź połowę. Poczujesz się jeszcze bardziej komfortowo oddychając, wiedząc, że jesteś ubezpieczony od wszelkich niestandardowych sytuacji i siły wyższej. Zakup mieszkania z kredytem hipotecznym w 2016 roku może być jednym z takich przypadków, ponieważ z tym sytuacja ekonomiczna trudno cokolwiek przewidzieć.

6. Wygodny bank

Warto wybrać taki bank, który będzie dla Ciebie wygodny, bo kontakt z nim będziesz miał co miesiąc, a im mniej nerwów i czasu zajmą te kontakty, tym lepiej. Znaki wygodnego banku:

Dogodna lokalizacja. Siedziba banku powinna znajdować się blisko Twojego domu. Maksymalnie z pracy. Ta opcja jest niepożądana, ponieważ istnieje większe prawdopodobieństwo zmiany miejsca pracy niż miejsca zamieszkania.
Wygodny harmonogram praca w banku.
Przyzwoita obsługa i wykwalifikowana kadra.
Kolejka elektroniczna. Dokładniej, jego obecność.
Koniec z długim oczekiwaniem w kilometrowych kolejkach.

Jeśli masz dostępne fundusze Aby dokonać płatności od razu za dwa, a nawet trzy miesiące, skorzystaj z tej możliwości. Im mniej będziesz musiał kontaktować się z bankiem, tym mniej stresu i więcej wolnego czasu przyniesie Ci później zakup mieszkania z kredytem hipotecznym.

7. Godny cel

Musisz jasno zrozumieć, dlaczego potrzebujesz tego kredytu hipotecznego. Czy naprawdę tego tak bardzo potrzebujesz? Kupno mieszkania w 2016 roku – czy warto podejmować takie ryzyko w czasie kryzysu? A jeśli tak, to po uświadomieniu sobie tego powinno być Ci znacznie łatwiej znosić wszystkie trudności związane z płatnościami, ponieważ jest to klucz do sukcesu w każdej dziedzinie.

Cóż, to są wszystkie podstawowe zasady, dzięki którym zakup mieszkania z kredytem hipotecznym stanie się dla Ciebie realnym obciążeniem i nie sprawi, że będziesz nienawidził wszystkiego i wszystkich wokół, ale przyniesie Ci radość i motywację do osobistych i osobistych życie.

Kupno mieszkania to poważna sprawa. W procesie bierze udział wiele stron, choć głównymi pozostają kupujący, sprzedający i pożyczkodawca finansujący transakcję. Trzeba będzie także zebrać mnóstwo dokumentów i ewentualnie poświęcić dużo czasu na uzgodnienie warunków pożyczki. Jednak tylko pozornie wydaje się, że uzyskanie kredytu hipotecznego jest czymś niemożliwym.

Zapowiedź

Etap wstępny można również podzielić na 3 części. Pierwszym będzie znalezienie odpowiedniego oferta kredytowa. Zakłada się, że przed udaniem się do banku zapoznałeś się chociaż trochę z ogólną sytuacją panującą w banku. rynek kredytów hipotecznych, średnie stawki i warunki, które mogą Ci zostać zaoferowane. Można tego dokonać na portalach tematycznych, zasobach samych banków, brokerów kredytów hipotecznych czy na forach.

Druga część to wyszukiwanie nieruchomości, które kupisz na kredyt. Na tym etapie będziesz musiał zdecydować, czy będziesz szukać odpowiedniego mieszkania samodzielnie, czy skontaktujesz się z pośrednikiem w obrocie nieruchomościami. Jeśli oszczędzasz na usługach pośredników, to znowu powinieneś sam dowiedzieć się, jakie wymagania mają banki w zakresie przyszłego zabezpieczenia.

Trzecia część to rekonesans. Czas odwiedzić wybrany bank, porozmawiać wcześniej z doradcą kredytowym, doprecyzować warunki i zabrać ze sobą listę dokumentów, które będą wymagane do ubiegania się o kredyt.

Wstępne zatwierdzenie

Ten etap również warto wyróżnić osobno. Polega na zebraniu dokumentów i przekazaniu ich do banku do przeglądu. Będzie dużo dokumentów:
- identyfikacja, stan cywilny itp.;
- dowód dochodów;
- za zakupione mieszkania.

Bank po dokładnym zbadaniu przedstawionych przez Ciebie dowodów na Twoją zdolność kredytową i wiarygodność oraz po zapoznaniu się z Twoim wyborem mieszkania, wyda wstępny wyrok. To jeszcze nie zawarcie umowy kredytowej, ale duży krok w tym kierunku.

Wybór pożyczkodawcy

I tu nie możemy nie powiedzieć, że nawet po uzyskaniu wstępnej zgody nie trzeba się na tym banku decydować. Ten sam pakiet dokumentów (kserokopie) możesz złożyć pod nr 2-3 struktury finansowe. Pozwoli to zaoszczędzić czas w przypadku awarii jednego z nich, ponieważ każdy bank może przeglądać dokumenty hipoteczne przez kilka tygodni. A jeśli uzyskasz zgodę wszystkich wierzycieli, będziesz miał możliwość wyboru najkorzystniejszych dla siebie warunków.

Rejestracja bezpośrednia

Dekoracje Kredyt hipoteczny– to nie jest tylko podpisanie umowy kredytowej, które samo w sobie mogłoby zostać przeprowadzone jako odrębny etap. Rejestracja obejmuje wycenę i ubezpieczenie zakupionej nieruchomości, uzgodnienie klauzul umowy, jej podpisanie oraz zarejestrowanie transakcji we właściwych organach.

W takim przypadku zwykle nie trzeba szukać ubezpieczyciela i rzeczoznawcy, które banki oferują specjalistom, z którymi sami współpracowali. Warto jednak osobiście zapoznać się z tekstem umowy – i to jeszcze przed dniem jej podpisania, prosząc bank o wzór typowej umowy o kredyt hipoteczny. Nie polegaj na słowach konsultanta – może o czymś zapomnieć lub przemilczeć.

Zaufanie w zakresie przetwarzania kredytów hipotecznych pośrednikom i technologiom

Jeśli proces wydaje Ci się zbyt skomplikowany, zawsze możesz poprosić o pomoc. Jak już wspomniano, przy wyborze nieruchomości możesz kontaktować się z pośrednikami w obrocie nieruchomościami. Większość z tych specjalistów jest zaznajomiona z wymaganiami, jakie stawiają banki dla mieszkań z zabezpieczeniem, a to dodatkowa oszczędność czasu.

Pytania związane z dokumentami kredytowymi, wyborem programu pożyczkowego i akceptacją pożyczkodawcy można powierzyć brokerowi kredytów hipotecznych. Oczywiście takich specjalistów można obecnie znaleźć tylko w główne miasta, ale ich usługi coraz częściej prezentowane są na dobrym poziomie.

Chciałbym wspomnieć o jeszcze jednej innowacji. Chcąc zaoszczędzić czas – swój i pożyczkobiorców, a zarazem wydatki, wielu pożyczkodawców umożliwia pozostawienie

Ostatnia aktualizacja: 03.01.2020

Krok nr 3 – Zbierz dokumenty w celu uzyskania kredytu hipotecznego

Zbieranie wszystkiego Wymagane dokumenty o kredyt hipoteczny i zanieś go do banku.

Jednocześnie wykonujemy kopie wszystkich dokumentów w w formacie elektronicznym, mogą przydać się w przyszłości, a ich wydrukowanie jest znacznie łatwiejsze niż ponowne skanowanie.

Czekamy na pozytywną decyzję w sprawie przyznania kredytu hipotecznego.

Krok #4 – Uzyskaj zgodę banku i możesz szukać mieszkania

Krok nr 5 – Zawrzyj umowę przedwstępną i dokonaj wpłaty

Znalazłeś mieszkanie? Czy doszliście do wspólnej opinii ze sprzedawcami?

Następnie zawieramy umowę przedwstępną. Opisuje przedmiot zakupu, warunki, terminy, kwoty, odpowiedzialność. Następnie przekazujemy zadatek.

Szczegółowy artykuł z próbkami i przykładami Umowa przedwstępna kupuj i sprzedawaj za pośrednictwem linku

Krok nr 6 – Zbierz dla banku dokumenty dotyczące kupowanego mieszkania pod kredyt hipoteczny, a także niezwłocznie dokonaj wyceny znalezionego mieszkania w rekomendowanej przez bank firmie rzeczoznawczej

Tutaj wszystko jest proste. Prawie wszystkie dokumenty od Ciebie zostały już przekazane do banku, pozostaje tylko poczekać, aż sprzedający przygotują swoją część dokumentów. Następnie bank ponownie rozpatruje wniosek o kredyt hipoteczny, ale pod konkretny wariant mieszkania.

Krok nr 7 – Zbierz wszystkie dokumenty dla ubezpieczyciela i zawrzyj umowę ubezpieczenia na życie, majątkowego i ewentualnie tytułu własności

• Wybór firmy ubezpieczeniowej Przeprowadzamy praktycznie to samo, co wybór banku, w oparciu o wymagane dokumenty (im mniej, tym lepiej) i roczną opłatę. Ten proces Możesz zacząć już po przesłaniu dokumentów do banku do sprawdzenia. Nie należy czekać do ostatniej chwili, aby nie biegać z opuchniętą głową. z kredytem hipotecznym – to zależy od Ciebie.

• Zawieramy umowę dla następujących rodzajów ubezpieczeń: ubezpieczenie ryzyka utraty lub uszkodzenia mieszkania (); ubezpieczenia na życie i zdrowie; ubezpieczenie od ryzyka utraty lub ograniczenia własności mieszkania.

• Umowa z ubezpieczeniem podpisany przez spółkę przed zawarciem umowy kredytowej.

Krok nr 8 – Zawrzyj umowę kredytu oraz umowę kupna-sprzedaży nieruchomości, przekaż zadatek, zarejestruj transakcję i na koniec zapłać sprzedającemu

• W wyznaczonym dniu i kiedy dotrzemy do banku z pieniędzmi oraz (umową kupna-sprzedaży i umową kredytu). Wszystko dokładnie sprawdzamy, aby mieć pewność, że w dokumentach nie ma błędów. Następnie przekazujemy go sprzedawcy opłata wstępna.
• Zgadzamy się o terminie udania się do punktu rejestracyjnego, wcześniej uiszczamy opłaty i sporządzamy kopie wszystkich niezbędnych dokumentów, a także samych opłat.
• Kupujący płaci 200 rubli (sprawdź numery) za wyciąg z państwowego rejestru zarejestrowanych praw do mieszkania, 1000 rubli za zarejestrowanie umowy kredytu hipotecznego, 500 rubli za zarejestrowanie umowy przeniesienia własności nieruchomość(umowa sprzedaży).
• Sprzedawca płaci 500 rubli za rejestrację umowy przeniesienia własności nieruchomości (sprawdź liczby).
• Przyjeżdżamy w wyznaczonym dniu, przekaż dokumenty zarejestrować własność i poczekać 5 dni. Po otrzymaniu z powrotem dokumentów i zaświadczenia o rejestracji na Twoje nazwisko (sprawdź je dokładnie na miejscu), pobieramy wyciąg z rejestru państwowego o zarejestrowanych prawach do mieszkania, za który zapłaciliśmy 200 rubli, a także sporządzamy notarialnie kopia aktu własności (od 2015 roku nie są wydawane świadectwa własności). Udajemy się do banku, gdzie teraz pracownik banku sprawdza dokumenty i dopiero potem sprzedawca otrzymuje resztę pieniędzy.

Krok nr 9 – Kupiłeś mieszkanie za pomocą kredytu hipotecznego i zostałeś jego właścicielem

• Dokumenty zostały skompletowane, klucze odebrane. – Możesz rejestr w nowym miejscu należy tego dokonać w terminie tygodnia od dnia wypisu z poprzedniego miejsca rejestracji.
• Powiadom spółkę zarządzającą lub stowarzyszenie właścicieli domów o zmianie właściciela.
• I nie zapomnij co miesiąc płacić bankowi wymaganej kwoty kredytu hipotecznego. Prawie przegapiliśmy drugą płatność, jakimś cudem, dwa dni przed terminem, śniło mi się, że już czas zapłacić, wciąż nie mogę w to uwierzyć.
• Już w następnym roku po zakupie mieszkania można ubiegać się o kredyt hipoteczny zwrot podatku zgodnie z formularzem 3NDFL i.

Gratulacje! Teraz masz swój własny dom!

Możesz wydrukować procedurę jak kupić mieszkanie z kredytem hipotecznym lub zapisz go jako zakładkę, na wypadek, gdyby przydał się później.

Pierwszy krok

Możesz pominąć ten krok i zacząć od następnego. Ale nadal polecam to zrobić.
Polecam kontakt z kimś, kto wie prawie wszystko. Wybór banku zajmie wówczas znacznie mniej czasu, prawdopodobieństwo otrzymania kredytu wzrośnie, a w wielu bankach kredyt można uzyskać na specjalne programy: charakteryzuje się lepszymi warunkami. Korzyści z takiego leczenia mogą wielokrotnie przewyższać koszty pieniężne płacenia za usługi brokera.

W takim razie polecam udać się do agencji nieruchomości i w tym celu zawrzeć umowę z pośrednikiem w obrocie nieruchomościami kupno mieszkania na kredyt hipoteczny było proste i nie przerodziło się w niekończącą się „przejście przez mękę”. Na zakup mieszkania na kredyt musisz wziąć pod uwagę wiele funkcji: jeśli pośrednik w handlu nieruchomościami profesjonalnie zajmuje się kredytami hipotecznymi, zna wszystkie te funkcje.
Oczywiście praca zarówno pośrednika w udzielaniu kredytów hipotecznych, jak i pośrednika w handlu nieruchomościami kosztuje, jednak w przypadku kredytu hipotecznego lepiej na tym nie oszczędzać.
Chociaż wybór należy do Ciebie.

Krok drugi. Bank bierze Cię pod uwagę.

Emitując pieniądze, bank podejmuje ryzyko. Dlatego pieniądze nie są dawane każdemu. Przegląd trwa od trzech do pięciu dni do półtora miesiąca, w zależności od banku i źródeł Twoich dochodów.

Krok trzeci. Szukamy mieszkania.

Znalezienie mieszkania nie jest trudne: w Internecie istnieje wiele stron internetowych, a także publikacji drukowanych, w których publikowane są ogłoszenia o mieszkaniach na sprzedaż. Ale! Mieszkanie wymaga sprawdzenia, zebrania wszystkich dokumentów na jego temat. Co więcej, ponieważ to się dzieje kupno mieszkania na kredyt hipoteczny, a nie za gotówkę, mieszkanie powinno zadowolić nie tylko Ciebie, ale także bank.
Wykonujemy ten krok, jeśli jest pozytywna decyzja zgodnie z poprzednim krokiem. Jeżeli decyzja jest negatywna, szukamy innego banku, a poprzedni krok realizujemy z innym bankiem

Krok czwarty. Stopień.

Bank musi mieć pewność, że nie udzieli kredytu na kwotę większą niż procent kosztów mieszkania przewidziany w programie kredytowym. Dlatego mieszkanie wymaga wyceny. Świadectwo wyceny przekazywane jest do banku.

Krok piąty. Mieszkanie posiada akceptację banku.

Mieszkanie zostało odnalezione, dokumenty odebrane i przesłane do banku do weryfikacji firma ubezpieczeniowa. Ochrona banku wraz z działem prawnym, a także pracownikami firmy ubezpieczeniowej sprawdzają wybrane przez Ciebie mieszkanie. Jeśli wszystko im odpowiada, możesz to mieszkanie kupić.

Krok szósty. Umowa pożyczki.

Przed transakcją podpisujesz. Na mocy tej umowy bank przygotowuje dla Ciebie niezbędne pieniądze, aby mógł je otrzymać sprzedawca mieszkania (w przypadku sprzedaży mieszkania).

Krok siódmy. Pieniądze.

W zależności od banku pieniądze przekazywane są sprzedawcy w różny sposób. Albo przez sejf, albo na konto sprzedającego. Jeśli za pośrednictwem skrzynki depozytowej, wpłata pieniędzy do skrzynki następuje przed rejestracją państwową.
Pieniądze można przesyłać także za pomocą akredytywy.

W przypadku nowego budynku bank przekazuje pieniądze deweloperowi przelewem bankowym.
Każda metoda przesyłania pieniędzy ma swoje własne niuanse.

Krok ósmy. Notarializacja.

Od 2 czerwca 2016 r. w przypadku szeregu transakcji poświadczenie notarialne stało się obowiązkowe. Są to transakcje zbycia udziałów w prawie wspólna własność dla nieruchomości, także wtedy, gdy wszyscy uczestnicy współwłasności zbywają swoje udziały w ramach jednej transakcji.
Oznacza to, że jeśli wyobcowane mieszkanie jest zarejestrowane współwłasność na przykład między mężem i żoną, wówczas taka transakcja podlega obowiązkowemu poświadczeniu notarialnemu, oczywiście z odpłatnością za usługi notarialne.

Jeżeli zbyta nieruchomość jest zarejestrowana jako własność indywidualna, umowa nie podlega obowiązkowemu poświadczeniu notarialnemu. Ale bank może wymagać poświadczenia notarialnego. Jeśli jest to wymagane, należy to poświadczyć notarialnie. Bank może także wymagać notarialnego poświadczenia podpisów na hipotece. Ale nawet jeśli bank tego nie wymaga, i tak konieczna będzie wizyta u notariusza: w celu potwierdzenia zgody małżonków na transakcję lub odwrotnie: napisania oświadczenia, że ​​strony transakcji nie są małżeństwem .

Krok dziewiąty. Rejestracja państwowa.

Przeniesienie praw następuje w tej chwili rejestracja państwowa. Rejestracja transakcji trwa od 3 dni do miesiąca.

Krok dziesiąty. Ubezpieczenie.

Czasami ten krok poprzedza transakcję.
Bank podejmuje ryzyko i chce je ograniczać. Bank jak zwykle ogranicza swoje ryzyko na Twój koszt. Oznacza to, że płacisz ubezpieczycielowi.

Pominąłem kilka małych kroków, takich jak „wypłata”. Na pewno się o nich dowiesz. Nawet jeśli skonfrontujesz się z faktem, nie ma problemu: cena problemu nie jest wysoka.

Wybór nieruchomości

Jeśli spodziewasz się, że będziesz potrzebować kredytu hipotecznego na zakup domu, będziesz musiał wcześniej przyjrzeć się nieruchomości.

Jest to szczególnie ważne, jeśli kupujesz nowy budynek. Faktem jest, że zwykle na wczesnym etapie budowy kompleks mieszkalny lub wieś, gdy ryzyko zarówno banków, jak i inwestorów jest zbyt duże, z deweloperem współpracuje 1-2 banki partnerskie. Dlatego właśnie w momencie, gdy ceny dewelopera są najniższe, oferta programów hipotecznych dla Ciebie będzie ograniczona.

Banki najmniej lubią wiejskie wioski, w których sprzedają grunt. Przyczyną tego jest niestabilność Cena rynkowa takiego gruntu i jego wątpliwą płynność, która ostatecznie zależy od powodzenia dewelopera w zagospodarowaniu wsi. Jednak w duże banki Jest programy hipoteczne i dla takiego przypadku. Ale kredyt hipoteczny jest tu udzielany na podwójny cel: zakup działki i budowę domu. Czas budowy będzie ograniczony, a oprocentowanie kredytu hipotecznego do czasu oddania nowego domu do użytkowania będzie o 1,5-2% wyższe od standardowego.

Ale nawet kupując samochód wtórny, zaleca się wcześniejsze obejrzenie pożądanych obiektów. W przeciwnym razie skąd będziesz wiedzieć, jakie środki będą Ci potrzebne na kredyt hipoteczny?

Wybór programu hipotecznego

W oparciu o wybrane mieszkanie musisz podjąć decyzję o wyborze banku. Istnieją tutaj dwa główne kryteria:

• Czy warunki oferowane przez bank są dla Ciebie odpowiednie?
• Czy spełniasz wymagania banku wobec kredytobiorców?

Jeśli mówimy o pierwszym kryterium, jest mało prawdopodobne, że będziesz w stanie zaoszczędzić na odsetkach. Oferta typowo bankowa Lepsze warunki stopy procentowe wymagają kilku rodzajów ubezpieczeń, a za różne czynności pobierają prowizję (rozpatrzenie wniosku kredytowego, przelew pieniędzy). To, na co naprawdę musisz zwrócić uwagę, to największy rozmiar jaki kredyt możesz zaciągnąć w konkretnym banku i wysokość wkładu własnego.

Jeśli chodzi o drugie kryterium, jeśli masz trudności z potwierdzeniem dochodów, to miejsce stała praca i dostarczenie innych dokumentów z licznej listy, ale wpłacana jest znaczna kwota zaliczki (30-50% kwoty kredytu), wówczas skontaktuj się z bankiem, który oferuje kredyt „z dwoma dokumentami”. Oprocentowanie takiej pożyczki jest nieco wyższe niż standardowe (zwykle nie więcej niż 1-2%).

Przygotowanie dokumentów i złożenie wniosku kredytowego

Komunikując się z doradcą ds. pożyczek, spróbuj poznać wszystkie szczegóły programu pożyczkowego. Lepiej nawet zapytać standardowa umowa zgodnie z proponowanym programem kredytowym. Po dokładnym przestudiowaniu go w domu znajdź w nim odpowiedzi na następujące ważne pytania:

Nie znasz swoich praw?

• obecność prowizji za usługi przy udzielaniu pożyczek i Dodatkowe usługi, nałożonego przez banki na konsumentów „jako obciążenie” ( karty kredytowe i tak dalej.);
• ilość obowiązkowych ubezpieczeń i konsekwencje odmowy zawarcia jednego z nich (zgodnie z prawem wymagane jest jedynie ubezpieczenie zabezpieczenia);
• możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, czy grożą kary za taką spłatę;
• maksymalny okres zaległości w spłacie kredytu hipotecznego, po którym bank zacznie ściągać od Ciebie zabezpieczenie.

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego jest indywidualna dla każdego banku. Jednak z wyjątkiem programy kredytowe według dwóch dokumentów, w każdym przypadku zostaniesz poproszony o zaświadczenie o dochodach i dokumenty dotyczące stanu cywilnego.

Wnioski kredytowe są rozpatrywane przez banki w różnym czasie – w zależności od ilości obsługi biurokratycznej w banku i stopnia skomplikowania składanego pakietu dokumentów. Tak więc pożyczki na podstawie 2 dokumentów są zatwierdzane w ciągu 2-3 dni, ale wniosek o standardowy kredyt hipoteczny mogą być badane przez specjalistów instytucji kredytowych przez kilka tygodni.

Wybór nieruchomości i jej zatwierdzenie przez bank

Po uzyskaniu zgody jednego z banków na Twój podanie o pożyczkę, możesz zacząć wybierać mieszkanie. Jeśli wcześniej zastanawiałeś się, z jakimi bankami współpracuje deweloper Twojego ulubionego kompleksu mieszkaniowego, to z wyborem nowe mieszkanie możesz to zrobić z łatwością. Z drugim będzie trudniej. Bardzo ważna jest tutaj czystość losu prawnego mieszkania. Działy spadku i rozwody, zarejestrowane małoletnie dzieci i poborowi to powody, dla których bank może odrzucić obiekt. I uwierz mi, on jest po twojej stronie: w końcu wątpliwa przeszłość mieszkalnictwa może dać się odczuć w teraźniejszości w postaci procesów sądowych kwestionujących twoje prawa własności.

Kiedy wspólnie z bankiem wybieracie mieszkanie, warto zlecić jego wycenę licencjonowanemu rzeczoznawcy. Bank wezwie Cię do rzeczoznawcy. Wyniki raportu z wyceny decydują o tym, na jaką kwotę otrzymasz pożyczkę.

Zawarcie umowy pożyczki

Kolejnym krokiem będzie zawarcie umowy kredytowej. Otrzymasz pieniądze i będziesz mógł wreszcie kupić wybrane przez siebie mieszkanie. Transakcja ze sprzedawcą mieszkania zostaje sfinalizowana poprzez Służba federalna rejestracja państwowa, kataster i kartografia (lub w skrócie Rosreestr). Usługa ta rejestruje wygaśnięcie własności sprzedającego i powstanie własności kupującego. Po zakończeniu rejestracji (około 2 tygodni) otrzymasz wyciąg z jednolitego państwowego rejestru nieruchomości potwierdzający własność zakupionego mieszkania.

Teraz przyszedł czas na spełnienie obietnicy złożonej bankowi (taki punkt w Umowa pożyczki zawsze zawarte) - i przenieść zakupione mieszkanie jako zabezpieczenie.

Ubezpieczenie zakupionej nieruchomości i przeniesienie jej na hipotekę

Przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny konieczne jest dopełnienie obowiązku przewidziane przez prawo na hipotece (zastaw na nieruchomości), warunek: ubezpieczenie nabytego przedmiotu od ryzyka utraty i uszkodzenia.

Być może bank zaproponował Ci także ubezpieczenie siebie, swoich praw majątkowych, czy też ryzyka niespłacenia kredytu bankowi. Zgodzenie się na takie warunki w umowie, zaciągnięcie kredytu z podwyższonym oprocentowaniem (jest to zazwyczaj konsekwencja odmowy jednego z rodzajów opcjonalnego ubezpieczenia) lub skontaktowanie się z innym bankiem to Twój wybór. W tym miejscu należy porównać wysokość podwyższonych składek ubezpieczeniowych i koszt ubezpieczenia.

Po przedstawieniu ubezpieczenia w banku sporządzasz umowę kredytu hipotecznego oraz notę ​​hipoteczną. Umowę kredytu hipotecznego należy zarejestrować we wspomnianym już serwisie Rosreestr. Ale teraz nie otrzymasz zaświadczenia, ale kopię umowy z pieczątką na podjętych działaniach rejestracyjnych i pieczęcią rejestratora. Teraz w rejestr państwowy nieruchomości, której właścicielem jest Rosreestr, zauważa się, że Pana mieszkanie jest obciążone zabezpieczeniem bankowym. Nie można nim zbyć bez zgody banku hipotecznego. Jeśli chodzi o kredyt hipoteczny, pozostaje on w banku. Ten bezpieczeństwo, umożliwiając instytucji kredytowej odsprzedaż swojego prawa do roszczeń wobec Ciebie na podstawie umowy zabezpieczającej, jeśli zajdzie taka potrzeba. Kredyt hipoteczny nie będzie miał żadnego wpływu na Twoje relacje z bankiem w sprawie kredytu.

Elektroniczna rejestracja transakcji

Wiersz organizacje kredytowe oferuje swoim klientom rejestracja elektroniczna transakcje i kredyty hipoteczne bezpośrednio w biurze banku, bez konieczności wizyty w Rosreestr. Metoda ta jest wygodniejsza zarówno dla stron transakcji, jak i dla samego banku, natomiast wysokość kosztów dla kupującego (odbiorcy kredytu hipotecznego) wzrasta zaledwie o kilka tysięcy rubli (zwykle w granicach 5000). Ta metoda jest szybsza i bezpieczniejsza.

Aby zarejestrować transakcję i zastaw w tym przypadku, sprzedający i kupujący są w biurze organizacja bankowa podpisać umowę kupna-sprzedaży, odbiorca kredytu zawiera z bankiem umowa kredytu hipotecznego, umowa ubezpieczenia. Następnie pracownik banku skanuje wszystkie niezbędne dokumenty (przede wszystkim umowy kredytu hipotecznego oraz umowy sprzedaży i zakupu) i przesyła je do serwisu Rosreestr. Następnie wystarczy, że kupujący ponownie pojawi się w placówce banku i odbierze dokumenty potwierdzające własność oraz wpis hipoteki.

Powiedzieliśmy więc krok po kroku, jak kupić nieruchomość mieszkalną z kredytem hipotecznym. Nie bój się złożoności procedury, a najważniejsze, aby pamiętać, że bank jest nie mniej zainteresowany zakupem przez Ciebie domu za otrzymane środki. fundusze kredytowe, więc doradca kredytowy pomoże Ci i poprowadzi Cię w każdy możliwy sposób.