W większości krajów Europy Zachodniej można żyć z zasiłku dla bezrobotnych. Jeśli masz dość ciągłego plucia w sufit i nie masz ochoty iść do pracy - skontaktuj się z bankiem, weź kredyt i otwórz od podstaw własny biznes. Najważniejsza jest chęć pracy i zarabiania. W Rosji niestety same chęci jeszcze nie wystarczą, ale poczyniono już pewne postępy w tym kierunku.

Kredyt firmowy od podstaw

Przed nadejściem krytycznej sytuacji w gospodarce krajowi przedsiębiorcy byli bardzo chętnie kredytowani. Dziś sytuacja zmieniła się na gorsze i proszenie o pieniądze, mając w duszy absolutne zero i nic więcej, najprawdopodobniej się nie uda.

Dziś wydawane są osobom, które samodzielnie utrzymywały się na powierzchni przez co najmniej 6 miesięcy.

Nawet jeśli od jakiegoś czasu z sukcesem pracujesz w szarej strefie gospodarki, ale przeszedłeś na oficjalny system podatkowy, nawet bez składania raportów, szanse na bycie pożyczkobiorcą są bardzo duże. Ważne jest tutaj faktyczne, pomyślne doświadczenie w danym obszarze, a także dostępność aktywów zaangażowanych w działalność w postaci sprzętu lub kapitał obrotowy.

Pożyczka na rozwój małej firmy

Jakie warunki czekają osoby prawne, a także indywidualnych przedsiębiorców, w przypadku ubiegania się o kredyt na rozwój małej firmy? Dla odmiany rozważ zamiast propozycji Sbierbanku warunki oferowane w banku komercyjnym w Moskwie. Ta instytucja finansowa posiada produkt finansowy o nazwie Pożyczka na rozwój małych firm. Kryteria wyboru pożyczkobiorców są następujące:

• Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie, na podstawie zdolności kredytowej kredytobiorcy.
• Składanie wniosków jest możliwe dla indywidualnych przedsiębiorców i osób prawnych w formie LLC, CJSC i OJSC.
• Wymagane doświadczenie biznesowe minimum 9 miesięcy.
• Przedsiębiorstwo musi znajdować się nie dalej niż 200 km od działu kredytowego banku.
• Okres kredytowania wynosi do 5 lat.
• Kwota nie przekracza 150 milionów rubli.
• Jako zabezpieczenie zobowiązań mile widziana jest każda wartościowa nieruchomość należąca do potencjalnego pożyczkobiorcy.

Pożyczki dla małych firm od państwa 2015

Wróćmy do Sbierbanku, ponieważ oceniając procesy kredytowania małych firm, nie można obejść się bez analizy działalności tej organizacji. Instytucja komercyjna zajmuje aktywną pozycję we wspieraniu przedsiębiorczości w kraju, produkty pożyczkowe udzielonych w ramach dodatkowej gwarancji Agencji Poręczeń Kredytowych. W efekcie tej praktyki oprocentowanie może zostać obniżone od 1 do 4%, w zależności od warunków kredytu.

Kredyt dla małej firmy od podstaw od państwa

Od czasu współpracy z Agencją Poręczeń Kredytowych (AKG) Sbierbank udzielił już 138 pożyczek całkowita kwota 505 milionów rubli, co stanowi 264 miliony funduszy gwarancyjnych. W 2015 r głównym banku kraje z udziałem ACG planują „rozdać” 60 miliardów rubli małym i średnim przedsiębiorstwom.

Kredyt na start małej firmy

W Ostatnio państwo zaczęło poważnie wspierać rozwijających się przybyszów wysoka technologia i inne niezbędne projekty poprzez tworzenie startupów. Nowo powstali przedsiębiorcy mają dostęp nie tylko do pożyczek specjalne warunki, a także konsultacje i cenne porady od wykwalifikowanych prawników i finansistów. Oprócz dostępu do programów kredyty preferencyjne zdolni przedsiębiorcy mają dostęp do takiej formy finansowania, jak dotacje.

Pożyczka dla małej firmy Sberbank od podstaw

Sberbank pożycza małym firmom aktywniej niż inne instytucje komercyjne, a jego warunki są być może również najkorzystniejsze. Proponujemy rozważyć cechy uzyskania kredytu w tej konkretnej strukturze. Aby ubiegać się o pożyczkę potrzebujesz:

• Aby uzyskać listę, skontaktuj się z najbliższym oddziałem Sbierbanku wymagane dokumenty i wrócić we właściwym czasie z przygotowanymi dokumentami.
• Zatrzymaj swój wybór w programie „Biznes Start” - ma on najbardziej akceptowalne warunki na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej.
• Zarejestruj się w Państwowej Inspekcji Skarbowej jako indywidualny przedsiębiorca i odnotuj fakt rejestracji w EGRIP.
• Przeanalizuję propozycje franczyzodawców-partnerów Sbierbanku.
• Wybierz odpowiednią franczyzę.
• Opracuj kompetentny biznesplan, który w rzeczywistości oznacza dla indywidualnego przedsiębiorcy rozwiązanie takich kwestii organizacyjnych, jak znalezienie i wynajęcie lokalu, opracowanie kampanii promującej produkt itp.
• Ubiegać się o pożyczkę.
• Przygotuj 30% wnioskowanej kwoty na pierwszą ratę.

Pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej od podstaw bez zabezpieczeń

Dziś na rynku Produkty finansowe W Federacji Rosyjskiej segment kredytów dla przedsiębiorstw od podstaw bez zabezpieczeń znajduje się w fazie stagnacji, co tłumaczy się kryzysem gospodarczym. Banki komercyjne wyjątkowo niechętnie podejmują się ryzykownych transakcji, więc jeśli nie jest wymagane zabezpieczenie, jest to rekompensowane dodatkowymi gwarancjami w postaci podwyższone stawki oraz rozszerzone pakiety dostarczanej dokumentacji.

Pożyczki dla początkujących przedsiębiorców, którzy nie chcą trzymać się zasad gry ustalonych przez bank, praktycznie nie są udzielane. W rezultacie wielu początkujących przedsiębiorców poszukuje alternatywnych źródeł finansowania. Utrzymanie takich produktów jest znacznie droższe, zwrot z działalności jest znacznie zmniejszony, jego rozwój jest utrudniony, co zatrzymuje tempo wzrostu gospodarki w całym kraju.

Pożyczka dla małych firm bez zabezpieczeń

Określenie „pożyczka biznesowa bez zabezpieczenia” często odnosi się do tzw. mikropożyczek, które oferowane są przez różne alternatywne organizacje kredytowe. Koszt takiej pożyczki wynosi od 1 do 3% dziennie (!). W okresie 12 miesięcy wysokość odsetek waha się od 360 do 1000%, ale nadal istnieje organ pożyczkowy! Mikropożyczki uznawane są za wyjątkowo nieopłacalne i niebezpieczne dla biznesu. Podejmowanie ryzyka kredytowania w ramach tak kosztownego programu ma sens tylko wtedy, gdy planujesz wykorzystać środki i zwrócić je w krótkim czasie.

Spośród wszystkich pożyczek najtrudniej jest uzyskać pożyczkę na utworzenie i promocję małej firmy. Przedsiębiorcy indywidualni (zwani dalej przedsiębiorcami indywidualnymi) oraz osoby fizyczne prowadzące własną działalność gospodarczą należą do klientów, którym banki najmniej ufają. Uzyskanie kredytu na rozwój małej firmy od podstaw jest naprawdę trudne. A. wyjaśnia ta sytuacja wystarczająco proste. Jeśli zaciągając kredyt hipoteczny na mieszkanie musisz przekonać bank, że masz stajnię średni dochód, które na pewno nie znikną w ciągu najbliższych ośmiu lat, to w przypadku małej firmy wszystko jest znacznie bardziej skomplikowane. Tutaj przecież gwarancja zwrotu do banku Pieniądze działać potencjalny zwrot, rentowność, niezawodność, przetrwanie tego biznesu w niepewności Rosyjska gospodarka. Jedynym dodatkowym zabezpieczeniem jest zastaw na jakimś cennym majątku pożyczkobiorcy.

Nawet w kraje rozwinięte(USA, Europa Zachodnia) Ekonomiści przeznaczają maksymalnie 20% na kolejny projekt małej firmy. Jest to prawdopodobieństwo, że firma przetrwa i nie upadnie. Oraz w Federacji Rosyjskiej ten wskaźnik z całego szeregu powodów, 2-3 razy mniej. Tutaj banki nie są chętne do dawania pieniędzy osobom, które wtedy z dużym prawdopodobieństwem zbankrutują. Jednakże pewne wzorce interakcji z instytucje kredytowe dla początkujących biznesmenów. Rozważmy je.

Instrukcje krok po kroku dotyczące uzyskania kredytu biznesowego od podstaw

Jako przykład warto przestudiować zdania z głównego i największy bank RF na rynku cywilnym. Mówimy o Sbierbanku. Współpracuje ze wszystkimi typami klientów biznesowych - przedsiębiorcami indywidualnymi, przedsiębiorcami prywatnymi, CJSC, LLC. Zanim jednak udasz się do banku, powinieneś wcześniej przygotować się na trzy główne punkty, bez których uzyskanie kredytu na rozpoczęcie działalności od zera jest prawie niemożliwe.

1. Przygotowanie biznesplanu. Początkujący przedsiębiorca musi stworzyć własny plan, projekt. To jest początek każdego biznesu. Swoją drogą, niezależnie od poziomu (mały, średni, duży). Biznesmen lub bizneswoman wyznacza główne taktyczne (krótkoterminowe) i strategiczne (długoterminowe) kierunki rozwoju przyszłej firmy. Przeprowadzana jest analiza ilościowa (technologiczna, produkcyjna) i jakościowa (komplikacja struktury przedsiębiorstwa, zaawansowane szkolenie pracowników). Obliczana jest wielkość produkcji, stosunek potencjalnych kosztów do zysków, analizowana jest koniunktura w sektorze rynku, w którym przedsiębiorstwo będzie działać. Analizie podlega także personel. Biznesplan mówi inwestorom, czy inwestować w dane przedsiębiorstwo. I bank też.
2. Definicja franczyzy. Jeśli przyszły indywidualny przedsiębiorca przyjdzie do banku i powie, że chce otworzyć własny niezależne przedsiębiorstwo, co będzie nazywane tak a tak, najprawdopodobniej odmówi mu pożyczki. Franczyza to marka, to rodzaj licencji, to pewien model biznesowy. Na przykład McDonald's jest franczyzą. Albo Coca-Colę. Albo Microsoftu. Ale takie franczyzy są warte miliardy, ponieważ biznes pod ich auspicjami gwarantuje odpowiedni zysk. Początkujący adres IP musi wybierać z listy znacznie tańszych opcji. Ponadto pożądane jest, aby firmy franczyzowe były partnerami stowarzyszonymi banku, w którym klient zamierza zaciągnąć kredyt. W Sbierbanku są to Harat i wiele innych firm, które sprzedają stosunkowo niedrogie franczyzy.
3. I oczywiście nie należy chodzić do banku, jak to mówią „nago”, bez możliwości zabezpieczenia. Oczywiście zdarza się, że przyszły indywidualny przedsiębiorca nie ma nic poza biznesplanem i chęcią jak najszybszego rozpoczęcia pracy. Ale jak już wspomniano, instytucje finansowe są niezwykle ostrożne w wydawaniu pieniędzy małym firmom. Świetnie jest, gdy klient posiada jakąś nieruchomość lub inny cenny majątek (np. samochód ze średniej półki cenowej). Następnie możesz zarejestrować tę nieruchomość jako zabezpieczenie. Instytucja będzie wiedziała, że ​​w przypadku niepowodzenia biznesowego całość lub większość wydanych pieniędzy zwróci się poprzez wdrożenie zabezpieczenie klient. Ci, którzy nie mają nic, będą musieli przynajmniej znaleźć środki na wkład własny, który jest wysoki w przypadku kredytów dla przedsiębiorstw (prawie zawsze co najmniej 30%).

Zatem przygotowania są zakończone. Idę do Sbierbanku. Tutaj procedura jest następująca:

1. Wypełnienie ankiety, w której oprócz podstawowych informacji wyrażana jest chęć założenia małej firmy od podstaw.
2. Wybór programu kredytowego. Muszę wybrać specjalny program„Początek działalności”.
3. Przekazanie rejestracji obsługa podatkowa jako adres IP.
4. Gromadzenie całej niezbędnej dokumentacji. Będzie to wymagało nie tylko standardowy zestaw indywidualny(paszport, NIP, zaświadczenie o dochodach 2-NDFL, dowód wojskowy dla mężczyzn do 27 roku życia, zaświadczenie o emeryturze), ale również dodatkowe dokumenty związanych z kredytowaniem działalności gospodarczej (biznesplan, zaświadczenie o indywidualnym przedsiębiorcy lub innej formie organizacji, pismo od franczyzodawcy o współpracy, zaświadczenie o własności niektórych cenna własność, które można wykorzystać jako zabezpieczenie).
5. Bezpośrednie ubieganie się o pożyczkę na założenie i rozwój małej firmy.
6. Dostarczenie bankowi środków na spłatę zadatku (lub zastawienie drogiej nieruchomości).
7. Zdobądź potrzebne pieniądze i załóż własny biznes.

Oczywiście mogą zaistnieć pewne sytuacje awaryjne, dodatkowe wymagania. Tym samym firma franczyzowa będąca partnerem banku może poprosić o dodatkową szczegółową analizę sektora rynku, w którym klient będzie pracował. Jeśli w przyszłości działalność wymaga dodatkowych licencji, należy je uzyskać przed udzieleniem pożyczki. Na przykład, jeśli dana osoba zamierza sprzedawać alkohol, broń myśliwską i traumatyczną. Dlatego tutaj przedstawiono jedynie ogólną, standardową instrukcję. Warunki, na jakich Sbierbank udziela pożyczek dla małych firm, są średnie i całkiem akceptowalne na tle ofert innych banków:

• odsetki roczne - 18,5% (w innych instytucjach znak ten może sięgać nawet 25%);
• minimum opłata wstępna– 20%, ale lepiej poprzestać na 30% (w innych instytucjach może to sięgać nawet 50%);
• jeśli klient nabył franczyzę od Harat's, może otrzymać do 7 milionów rubli. W innych przypadkach - do 3 milionów rubli. Minimalna pożyczka wynosi 100 tysięcy rubli;
• pożyczka udzielana jest na okres do 5 lat (dla użytkowników modelu biznesowego Harat) lub do 3,5 roku (dla wszystkich pozostałych);
• dopuszczalne opóźnienie w miesięcznych płatnościach dla klientów Harat wynosi jeden rok, a dla pozostałych sześć miesięcy.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy

Tutaj warto wziąć pod uwagę nie minimalne, ale maksymalne wymagania. Takie, w których szansa na uzyskanie kredytu wzrasta do 90%. Żądania Sbierbanku są standardowe. Każdy inny bank zaproponuje początkującym przedsiębiorcom podobne warunki:

• biznesplan o przejrzystej strukturze, obszerny i zawierający najwięcej informacji;
• zaświadczenie o dochodach w formie 2-NDFL;
• posiadanie wartościowego majątku nadającego się do zabezpieczenia;
• posiadanie konta w innym banku, posiadanie akcji i inne papiery wartościowe(wyciąg z banku, z rejestru wspólników). Jest to analogiczne do zastawu;
• Dobry Historia kredytowa(obecność innych kredytów spłacanych terminowo). Jednocześnie obecność niespłaconej pożyczki, którą spłaca klient, nie jest plusem, ponieważ stanowi to dodatkowe obciążenie finansowe;
• obecność współkredytobiorców (partnerów biznesowych) lub poręczycieli, którzy udowodnili bankowi swoją wypłacalność finansową;
• klient nie tylko ma zezwolenie na pobyt stały, ale zamierza także otworzyć sprawę w miejscu zamieszkania i lokalizacji banku wierzyciela. Na przykład w tym samym mieście, w którym znajduje się oddział Sbierbanku i adres domowy pożyczkobiorcy;
• wiek klienta waha się w przedziale 27-45 lat. Dlaczego dokładnie 27 lat? Odpowiedzią jest służba wojskowa, która bynajmniej nie podoba się bankom;
• z jakiegoś powodu, według statystyk, bardziej ufa się osobom rodzinnym. Chociaż rodzina, logicznie rzecz biorąc, może stać się czynnikiem odrywającym od interesów. Prawdopodobnie banki uważają, że osoba rodzinna jest a priori bardziej odpowiedzialna;
• brak jakichkolwiek długów (z tytułu innych pożyczek, rachunków za media);
• informacje o głównych miesięcznych wydatkach klienta (opłaty za media, inne pożyczki, alimenty, czynsz itp.);
• brak wyroków skazujących (w szczególności za przestępstwa zaległe, poważne i finansowe);
• zaświadczenie potwierdzające, że pożyczkobiorca nie był i nie jest zarejestrowany w poradni psychiatrycznej i/lub narkologicznej.

Nie jest konieczne ścisłe przestrzeganie wszystkich czynników. Tak, tacy pożyczkobiorcy praktycznie nie istnieją w naturze. Po prostu opisano tutaj „złoty standard”, ideał. Niektóre czynniki nie mają szczególnego znaczenia (stan cywilny), a niektóre mają ogromne znaczenie (zabezpieczenie, projekt biznesowy, brak przestępczości i problemy psychiczne / narkotyki).

Warto wspomnieć, że jeśli pożyczkobiorca miał już własną działalność gospodarczą i teraz chce ją podjąć nowy kredyt dla nowego biznesu, to pójdzie na jego minus. Ponieważ bank zawsze ocenia nieudane doświadczenia przedsiębiorcze z negatywnego punktu widzenia. A gdzie jest gwarancja, że ​​ten indywidualny przedsiębiorca nie upadnie w ten sam sposób?

Czynniki wpływające na decyzję banku o udzieleniu kredytu

W zasadzie po przeczytaniu wszystkich powyższych momentów są już wyraźnie widoczne, w których pozytywna decyzja beneficjant. Podsumowując, będą tylko trzy główne czynniki: obiecujący i dobrze zaprojektowany biznesplan, dostępność odpowiedniej franczyzy i pewna poziom finansowy klient. Jeśli wszystkie trzy punkty zostaną przez bank ocenione doskonale, to przybliży to pożyczkobiorcę do kredytu, którego tak bardzo potrzebuje. Warto wiedzieć, że w systemie kredytów dla przedsiębiorstw banki działają zgodnie z planem. Oznacza to, że analiza klienta odbywa się według opracowanego szablonu. Istnieją dwa takie szablony.

№ 1. Specjaliści od kredytów monitorujemy kredytobiorcę i wydajemy werdykt (o wypłacalności klienta i stopniu ryzyka dla banku).

Nr 2. Statystyczne, zautomatyzowany system„Scoring” oparty na zastosowaniu metod matematycznych. W ramach tego systemu wszyscy pożyczkobiorcy podzieleni są na grupy, z których każda charakteryzuje się określonym stopniem ryzyka.

Czasami bank sięga po oba rodzaje analiz.

Inne sposoby uzyskania kredytu

Może się zdarzyć, że bank nadal odmawiał udzielenia kredytu. Ale sytuacja nie jest całkowicie beznadziejna. Jakie są tutaj rozwiązania?

Dziś przedsiębiorcy zyskują ogromną szansę na zaciągnięcie kredytu na rozwój małej firmy, bez konieczności posiadania własnego majątku i jakichkolwiek innych zabezpieczeń. W szczególnych przypadkach fundusze wspierające przedsiębiorczość mogą zadeklarować się jako poręczyciele, aby nie tracić godzin na szukanie instytucje finansowe które mogą udzielać pożyczek bez poręczycieli dla małych firm, możesz skorzystać z usług naszej strony internetowej, która prezentuje instytucje finansowe, które mają gwarancję przyznania pożyczki miękkie mały biznes.Na naszej stronie internetowej są prezentowane Usługi bankowe oferowane przez instytucje finansowe w Moskwie i innych miastach. Na liście naszych ofert możesz zobaczyć:

• ile można pożyczyć;
• oprocentowanie;
• dokumenty wymagane do uzyskania kredytu;
• wiek, w jakim kredytobiorca może otrzymać pożyczkę;
• moment uwzględnienia struktury finansowej wniosku.

Korzystając z naszego serwisu możesz zapoznać się z aktualnymi niezabezpieczonymi długoterminowymi programami instytucji finansowych, które pozwalają Ci uzyskać opłacalna pożyczka dla rozwoju biznesu. Również na naszej stronie znajdują się instytucje, które oferują preferencyjne stawki dla małych organizacji.

Co oznaczają korzystne warunki kredytowania?

Przedsiębiorcy dzięki naszemu portalowi będą mogli liczyć na niewielką kwotę wsparcia banku. Mogą być oferowane specjalne warunki. Mianowicie:

• pożyczka niezabezpieczona „Trust”;
• programy, które nie wymagają poręczycieli;
• możliwość przedłużenia terminu spłaty zadłużenia głównego;
• możliwość nieuiszczenia opłaty za wstęp;
• możliwość uzyskania kredytu na warunkach zmiennych stóp procentowych.

Jakie są kryteria szybkiego dotacji na rozwój działalności?

Przed złożeniem wniosku o zyskowny kredyt kredytobiorca będzie musiał wybrać bank, wskazać kwotę kredytu, wskazać termin wykorzystania pieniędzy z kredytu oraz warunki uzyskania pieniędzy (zabezpieczone, bez zabezpieczeń, leasing, bez poręczyciela).

Co to jest kalkulator kredytowy i dlaczego jest potrzebny?

Na naszej stronie internetowej pożyczkobiorcy mają możliwość obliczenia dostępnej kwoty miesięcznej raty, określając, w jakim harmonogramie kredytowym spłacana będzie pożyczka. Obliczanie kwoty pożyczki odbywa się na stronie „ Kalkulator kredytowy» zgodnie z żądanym rozmiarem. W tym celu pożyczkobiorca będzie musiał wskazać kwotę kredytu, oprocentowanie, okres kredytowania, rodzaj płatności (dożywotnia, zróżnicowana), jednorazową prowizję oraz miesiąc, w którym rozpoczyna się spłata.Dzięki kalkulatorowi pożyczkobiorca będzie mógł dowiedzieć się, na jaką cenę kredytu może sobie pozwolić.

Jak uzyskać pożyczkę online?

Wniosek o emisję pieniędzy dla przedsiębiorstwa można złożyć do instytucji finansowej za pośrednictwem naszej strony internetowej. Przy każdym banku znajduje się niebieski przycisk. Klikając na niego, przedsiębiorca dowie się, który opłacalna oferta udzielane są przy otrzymaniu pożyczki na rozwój małej firmy.Po przesłaniu wniosku online doradca kredytowy w ciągu 2 godzin zadzwoni do wnioskodawcy i udzieli szczegółowej porady dotyczącej odzyskania pieniędzy z długu. Wyjaśni również warunki uzyskania dochodowych pożyczek.Jesteś zainteresowany programu preferencyjnego przy wsparciu rządu? Szukasz kredytu gotówkowego? Nasza strona chętnie pomoże w rozwiązaniu Twoich problemów finansowych.

Aby rozpocząć dowolny projekt biznesowy, potrzebujesz kapitału początkowego. Samodzielne gromadzenie go wymaga czasu. A to zajmie nie 2-3 miesiące, ale co najmniej 5-6 lat. Jeśli nie masz zamiaru czekać, będziesz musiał zwrócić się o pomoc do prywatnych inwestorów lub spróbować uzyskać kredyt w banku. Na szczęście nie jest to tak trudne, jak się wydaje. Dziś wielu jest gotowych udzielić od zera pożyczki dla małych firm instytucje finansowe. Wszystko dzięki ukierunkowanemu wsparciu rządowemu i program federalny rozwój małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP).

Pożyczone środki mogą być świetne wyrzutnia dla młodego przedsiębiorcy. Ale pożyczki biznesowe mają swoje własne niuanse, które należy wziąć pod uwagę. Po pierwsze, pożyczka jest zwykle udzielana na konkretny cel. Może to być rozwój biznesu, rozpoczęcie nowej działalności, zakup sprzętu, spłata płatności podatków, uzupełnienie kapitału obrotowego itp. Nie będziesz mógł wykorzystać pieniędzy w żaden inny sposób. W przeciwnym razie konflikt z przedstawicielami banku i organy nadzorcze nie da się uniknąć.

Po drugie, aby otrzymać pożyczkę na założenie małej firmy od podstaw, należy przedstawić biznesplan. A także oficjalny certyfikat potwierdzający Twój status IP i prawo do zakładania dokumentów dla Twojej nieruchomości. nieruchomość komercyjna i sprzęt komercyjny (jeśli występuje). Ponadto w celu uzyskania dużej pożyczki może być wymagana gwarancja strony trzeciej lub inne gwarancje wypłacalności (zabezpieczenie, pośrednictwo korporacji MŚP itp.).

Wymagania wobec pożyczkobiorcy

Aby wziąć pożyczkę w ramach biznesplanu, należy spełnić wymagania stawiane przez kadrę zarządzającą organizacja bankowa. Każdy bank ma swoje wewnętrzne standardy, które są znane tylko pracownikom firmy. Niemniej jednak istnieją ogólne kryteria, które są mniej więcej takie same dla wszystkich instytucji finansowych na terytorium Federacji Rosyjskiej. Obejmują one:

• obywatelstwo Federacja Rosyjska;
• wiek - od 23 do 65 lat;
• termin biznesowy - od 12 miesięcy.

Co więcej, ostatni punkt nie oznacza, że ​​nie otrzymasz pożyczki na rozwój małej firmy od podstaw. Zdobycie go jest całkiem możliwe, tylko w tym celu będziesz musiał użyć jednego z programy rządowe wsparcie.

Wsparcie rządowe

Rząd Federacji Rosyjskiej od dawna uznaje znaczenie małych i średnich przedsiębiorstw. Aby pobudzić przedsiębiorczą aktywność społeczeństwa, opracowywane są różne instrumenty finansowe i finansowe. wsparcie informacyjne. Co więcej, nie tylko władze federalne władz, ale także administracji regionalnej.

Stymulowanie akcji kredytowej dla MŚP

Program motywacyjny dla małych przedsiębiorstw jest jednym z największych projektów Korporacji MŚP. Wraz z Ministerstwem Rozwoju Gospodarczego i Bankiem Centralnym Federacji Rosyjskiej organizacja zasadniczo się rozwinęła nowe narzędzie finansować młodych przedsiębiorców. Korporacji udało się ustalić oprocentowanie pożyczek od 5 milionów do 1 miliarda rubli. na poziomie 10,6% (9,6% – dla średnich przedsiębiorstw). Możesz uzyskać pożyczkę dla małej firmy od podstaw na tych warunkach w języku 45 rosyjskim banki komercyjne, w tym Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itp.

Wśród finansowanych branż:

• Rolnictwo;
• wytwarzanie i zaopatrywanie w energię elektryczną, gaz i wodę;
• produkcja jedzenia;
• budowa;
• połączenie;
• transport towarowy i pasażerski.

W ramach kredytów preferencyjnych udzielana jest od państwa pożyczka na rozwój małych przedsiębiorstw od podstaw. JSC „Federalna Korporacja MŚP” pełni funkcję gwaranta.

Bezpłatna pożyczka

Pieniądze na rozwój biznesu można także otrzymać bezpłatnie. Jeśli przedsiębiorca spełnia wymogi rosyjskiego ustawodawstwa i nie ma zaległych długi podatkowe przysługuje mu dotacja celowa. Zarówno federalne, jak i regionalne.

Aby ubiegać się o dofinansowanie, należy najpierw wybrać kierunek. Można to zrobić na przykład na stronie internetowej Funduszu Promocji Innowacji. Aby rozpocząć działalność od zera, organizacja udziela nieodpłatnych pożyczek do 15 milionów rubli. Osobno możesz zdobyć do 300 tysięcy rubli. od regionalnego Ministerstwa Rozwoju Gospodarczego w ramach regionalnego konkursu.

Fundacje non-profit

Istnieje możliwość wzięcia kredytu dla małej firmy od podstaw, bez zabezpieczeń i poręczycieli, nie tylko od państwa, ale także od organizacji pozarządowych. Na przykład Międzynarodowe Forum Liderów Biznesu (IBLF). W ramach programu „Młody biznes Rosji”, nadzorowanego przez fundację Youth Business International (YBI), można uzyskać pożyczkę w wysokości do 300 tysięcy rubli na okres od 1 do 3 lat. Oprocentowanie - 12%, istnieje możliwość odroczenia spłaty zadłużenia na 6 miesięcy.

Aby ubiegać się o pożyczkę wystarczy gotowy biznesplan. Akcja ma na celu wsparcie młodych przedsiębiorców, dlatego wiek potencjalnego pożyczkobiorcy nie powinien przekraczać 35 lat.

TOP 5 kredytów dla firm

Większość oferty kredytów, nieobjęte programem przygotowanym przez Komisję ds. MŚP, wydawane są przedsiębiorcom, którzy prowadzą działalność gospodarczą co najmniej 1 rok. Dyskusja indywidualne warunki jest to możliwe, jeśli istnieje zabezpieczenie lub gwarancja od osób cieszących się zaufaniem kierownictwa organizacji bankowej.

5 MIEJSCE: pożyczki od Alfa-Bank SA

Alfa-Bank jest jednym z najbardziej zorientowanych na klienta rosyjskich banków. Aktywnie współpracuje z Korporacją MŚP i udziela kredytów dla małych firm od podstaw preferencyjne warunki. Rozwija także swój własny instrumenty finansowe dla młodych przedsiębiorców:

• "Partner". Kredyt na rozwój biznesu na poziomie 16,5% - 17,5% w skali roku. Możesz wziąć od 300 tysięcy do 6 milionów rubli, nie jest wymagany żaden depozyt. Warunek obowiązkowy - dostępność rachunek bieżący w Alfa-Bank SA. Okres spłaty – od 13 miesięcy do 3 lat;
• "Przekroczenie konta bankowego". Pieniądze na bieżące potrzeby, swego rodzaju „zapasowe konto” firmy. Wydawane na 12 miesięcy. Kwota pożyczki waha się od 500 tysięcy do 6 milionów rubli. Oprocentowanie od 13,5% do 18%. Zastaw nie jest wymagany, ale wymagana jest obecność poręczenia osoby fizycznej. Za otwarcie limitu w rachunku bieżącym pobierana jest jednorazowa opłata w wysokości 1%.

Jeśli właśnie założyłeś firmę od zera, prawdopodobieństwo zatwierdzenia jest bardzo małe.

4. MIEJSCE: pożyczki biznesowe od Rosselkhozbank JSC

Rosselkhozbank specjalizuje się w finansowaniu przedsiębiorstw, w taki czy inny sposób z nimi związanych rolnictwo i branży spożywczej. Dlatego firma ma wiele ukierunkowanych programów pożyczkowych. Przedsiębiorcy mali przedsiębiorcy mogą być zainteresowani następującymi pożyczkami:

• „Optymalny”. Pożyczka celowa od 100 tysięcy do 7 milionów rubli. Okres spłaty wynosi 5 lat. Wydane pod zastaw nieruchomości Sprzęt handlowy, transport lub sprzęt specjalny. Nie udziela się odroczeń spłaty zadłużenia;
• „Szybka decyzja”. Pożyczka w wysokości od 100 tysięcy do 1 miliona rubli. Okres kredytowania jest krótki, bo tylko 12 miesięcy. Można go używać do płatności opłaty za wynajem lub aktualizację bazy materialno-technicznej przedsiębiorstwa. Bezpieczeństwo nie jest wymagane.

Stopy procentowe Rosselkhozbanku zależą od wielkości kredytu i jego terminu zapadalności. Są one obliczane indywidualnie przez zarządzających kredytami.

3 MIEJSCE: pożyczka docelowa od PJSC Russian Capital

Russian Capital ma dużą liczbę programów kredytów korporacyjnych. Ale dla małych firm największym zainteresowaniem cieszy się pakiet docelowy „Rozwój biznesu”.

W ramach tego programu przedsiębiorcy mogą pożyczyć od 1 do 150 milionów rubli. na poziomie 11% rocznie. Okres spłaty kredytu wynosi do 10 lat. Pieniądze można wykorzystać na zakup sprzętu, ulepszenie nieruchomości lub uzupełnienie kapitał obrotowy. Fundusze emitowane są zarówno w formie pożyczki jednorazowej, jak i w formie nieodnawialnej Linia kredytowa Z maksymalny limit wydanie.

Aby uzyskać pożyczkę, należy zapewnić zabezpieczenie i pozyskać wsparcie poręczycieli. Minimalny okres istnienie firmy - 9 miesięcy. Kredytobiorcami mogą być osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą i osoby prawne którzy są rezydentami podatkowymi Federacji Rosyjskiej.

2. MIEJSCE: nieukierunkowane pożyczki biznesowe Sberbank PJSC

Sbierbank od dawna z powodzeniem udziela kredytów małym firmom. Tutaj możesz otrzymać pożyczkę na rozwój przedsiębiorstwa według jednego z trzech specjalnych programów:

• "Zaufanie" Kredyt bazowy do 3 lat według stawki 16,5% - 18,5% rocznie. Klient może liczyć na kwotę do 3 milionów rubli, nie jest wymagana żadna gwarancja ani zabezpieczenie;
• „Ekspresowy kredyt debetowy” Ta pożyczka również nie wymaga zabezpieczenia. Okres kredytowania skrócony do 12 miesięcy, oprocentowanie-15,5% i maksymalna ilość 2 miliony rubli.
• „Business Turnover” i „Business Invest” Te dwa układy są bardzo podobne, stawka wynosi od 11,8%, maksymalna kwota kredytu nie jest ograniczona, określa ją jedynie wypłacalność pożyczkobiorcy i wartość zabezpieczenia. Oferty te są pożyczkami celowymi i to jest główna różnica.

Okres kredytowania Biznes Obrót - do 3 lat, Business Invest - do 10 lat

Decyzja w sprawie wniosku podejmowana jest w ciągu 3 dni roboczych, istnieje możliwość rejestracji on-line.

I MIEJSCE: pożyczki na rozwój biznesu PJSC Bank VTB 24

Osobliwość programy VTB 24 – wyraźna specjalizacja. Bank ma oferty inwestycyjne, I ukierunkowane pożyczki na rozwój małych przedsiębiorstw od podstaw, zakup specjalnego sprzętu i inne potrzeby. Najpopularniejsze pożyczki to:

• "Cel". Wyemitowano na kwotę 850 tysięcy rubli. na zakup sprzętu i pojazdów specjalnych od partnerów banku. Okres spłaty wynosi do 5 lat. Istnieje możliwość odroczenia spłaty zadłużenia głównego na 6 miesięcy. Stawka podstawowa – 10,9%;
• "Inwestycja". Można go wykorzystać do realizacji różnych procesów biznesowych. Kwota - od 850 tysięcy rubli, okres - do 10 lat. Stawka, podobnie jak w poprzednim przypadku, wynosi 10,9%. Konieczne jest zapewnienie wsparcia materialnego;
• „Kommiersant”. Ekspresowa pożyczka na rozwój biznesu na poziomie 13% w wysokości od 500 tysięcy do 5 milionów rubli. rozbić miesięczne płatności możliwe nawet do 5 lat. Pożyczka nie jest ukierunkowana i jest udzielana w ramach pakiet minimalny dokumenty (biznesplan, certyfikat IP itp.).

O pożyczkę w VTB 24 możesz ubiegać się zarówno w siedzibie banku, jak i poprzez formularz na oficjalnej stronie internetowej.

Pełna lista produktów pożyczkowych dla małych firm www.vtb24.ru/company/credit/

wnioski

Kredyt dla małych firm od podstaw emitowane zarówno przez fundusze rządowe, jak i spółki handlowe. Wsparcie finansowe można uzyskać także od organizacji pozarządowych powstałych z inicjatywy samych przedsiębiorców. Najważniejsze jest przygotowanie przekonującego biznesplanu i znalezienie poręczycieli, którzy będą gotowi przejąć Twój zobowiązania finansowe w przypadku kryzysu.

Tworzenie własnego biznesu to proces długotrwały i pracochłonny, wymagający znacznych wysiłków i inwestycji finansowych. Nie zawsze początkujący przedsiębiorca posiada niezbędną ilość kapitału początkowego, co stawia go w trudnej sytuacji. ustawodawstwo rosyjskie uwzględnia ten fakt - i oferuje uzyskanie opłacalnego kredytu dla indywidualnych przedsiębiorców na rozwój małych firm od podstaw.

Pomoc tego rodzaju jest korzystna, ponieważ pożyczka państwowa ma charakter systemowy, nieoprocentowany, nie wiąże się z zabezpieczeniami i niesie ze sobą szereg dodatkowych korzyści finansowych i prawnych. O jego uzyskanie zabiega znaczna liczba podmiotów gospodarczych.

Należy zaznaczyć, że w Federacji Rosyjskiej istnieje szczegółowy program pomocy państwa dla małych i średnich przedsiębiorstw, który obejmuje takie elementy, jak:

• nieoprocentowane pożyczki;
• leasing;
• system stanu kompensacyjnego. płatności i pomoc w spłacie zobowiązań kredytowych;
  rekompensata kwoty finansowej wydanej na zakup urządzeń przemysłowych i innych środków produkcji.

Pożyczki dla małych firm to nie jedyna popularna metoda skutecznej pomocy ekonomicznej indywidualnym przedsiębiorcom, ale jeden z najpopularniejszych sposobów na zrekompensowanie niedoborów finansowych. Możliwość nieudzielenia zabezpieczenia przy ubieganiu się o kredyt jest bardzo atrakcyjna dla młodych przedsiębiorców na początku swojej działalności działalność gospodarcza. Dla indywidualnych przedsiębiorców bardzo ważne jest odczuwanie pomocy państwa w trudnych sytuacjach warunki ekonomiczne na początku działalności i otwarciu przedsiębiorstwa, bez zabezpieczeń i dodatkowych wpłat finansowych.

Kredyty państwowe dla przedsiębiorców indywidualnych: mechanizm rejestracji

Kredyt dla małej firmy od podstaw to skuteczny mechanizm regulacji rozwoju indywidualnej przedsiębiorczości, która jest jednym z podstawowych ogniw systemu nowoczesnego biznesu. stosunki gospodarcze. Brak wymaganych zabezpieczeń przy rozpoczynaniu działalności gospodarczej często przyciąga młodych, obiecujących przedsiębiorców, którzy są gotowi opracowywać i wdrażać nowe technologie i obiecujące rozwiązania. Często to właśnie te projekty wymagają wsparcia rządowego.

Jeden z najbardziej efektywne warunki pomóż otworzyć i dalszy rozwój małych przedsiębiorstw w ramach istniejącego systemu kredytowego jest brak zabezpieczeń.

Państwo przejmuje kontrolę Pełny zakres zobowiązania gwarancyjne zobowiązania kredytowe temat długu. Należy zaznaczyć, że nie wszystkie banki są skłonne pójść na taki kompromis, zwłaszcza jeśli chodzi o dość duże kwoty finansowe. Co więcej, nawet udany start nie zawsze gwarantuje rentowność i zdolność kredytową przedsiębiorstwa w przyszłości. Dlatego też, aby otrzymać pożyczkę na otwarcie, indywidualny przedsiębiorca musi posiadać podstawową kwotę kapitału początkowego.

Nowy biznes zawsze wiąże się z ryzykiem, a banki nie są gotowe za to płacić. Dlatego własność intelektualna w Federacji Rosyjskiej jest aktywnie wspierana przez państwo - a wyniki nie pozostały bez wpływu. Mały biznes stopniowo, ale skutecznie, staje się znaczącym segmentem rynku krajowego i zagranicznego.

Jeśli planujesz rozpocząć własną działalność gospodarczą i chciałbyś to zrobić wsparcie państwa, warto na początek upewnić się, że system Fundusz publiczny i pomoc IP obowiązuje w regionie Twojej rejestracji, a także dotyczy wybranego przez Ciebie obszaru działalności.

Należy rozumieć, że nie każdemu początkującemu przedsiębiorcy przysługuje wsparcie finansowe ze strony państwa – a jedynie tym podmiotom gospodarczym, które realnie potrafią wykazać swoją żywotność i perspektywy rozwoju jako indywidualny przedsiębiorca.

Jeden z ważnych etapów procedury uzyskania pomocy przy rozpoczęciu działalności gospodarczej i rejestracji pożyczki rządowe dla indywidualnego przedsiębiorcy jest sporządzenie jasnego biznesplanu, który będzie zawierał następujące punkty:

• cele i zadania tworzenia nowego IP;
• niezbędne minimum zasoby finansowe potrzebne do otwarcia firmy;
• wysokość kosztów związanych z zakupem niezbędnego sprzętu i aranżacją pomieszczeń do pracy;
• oczekiwane okresy zwrotu.

Ponadto adres IP musi wyraźnie wskazywać cechy początku, charakter przyszłe działania i uzasadnij wybraną ścieżkę Rozwój gospodarczy, a także chęć zaciągnięcia pożyczki.

Aby wziąć udział w programie państwowym. udzielanie pożyczek małym przedsiębiorstwom i uzyskanie stanu. pożyczki, musisz najpierw przejść konkurencyjną selekcję.

Pierwszym etapem konkursu jest szczegółowy przegląd biznesplanu zaproponowanego przez IP. Aby pomyślnie rozpocząć i otworzyć nową działalność gospodarczą, przedsiębiorca musi jasno zidentyfikować wszystkie etapy rozwoju przyszłego przedsiębiorstwa oraz określić oczekiwane ryzyko i korzyści. Aby uzyskać stan kredytu indywidualny przedsiębiorca musi przekonać państwo, że proponowany pomysł jest skuteczny i obiecujący z punktu widzenia rozwoju gospodarczego.

IP, aby uzyskać stan. pożyczkę na rozwój swojej działalności bez dodatkowych nadpłat i zabezpieczeń, zobowiązuje się udzielić terminowo i pełne raportowanie od charakteru wykorzystania i wielkości naturalizacji otrzymanych środków. Obiektywizm i kompletność otrzymanych informacji sprawdzają organy państwowe. kontrola fiskalna.

Jeżeli weryfikacja podanych danych przebiegła pomyślnie, a podmiot pomyślnie przeszedł test konkurencyjny, uzyskuje dostęp do preferencyjnego systemu kredytowego, co oznacza całkowity brak zabezpieczeń i nieoprocentowana pożyczka. Takie warunki przyciągają wielu młodych przedsiębiorców, którzy chcą uzyskać kredyt i pomyślnie rozwijać swój biznes.

Inne metody wsparcia państwa dla małych przedsiębiorstw

Kredyty nie są uniwersalnym panaceum na stymulowanie rozwoju małych przedsiębiorstw.

Aby uzyskać zadowalający wynik w swojej działalności przedsiębiorczej, indywidualny przedsiębiorca jest zmuszony szukać innowacyjne sposoby oraz metody wdrażania pomysłów i projektów biznesowych. W równym stopniu i stanie. Organizacje zainteresowane są efektywnym rozwojem i rozszerzaniem form prywatnej przedsiębiorczości.

Wiele banków zaczyna myśleć o ograniczeniu lub nawet potencjalnej eliminacji zabezpieczeń dla klientów chcących zaciągnąć kredyt z dalszym kierunkiem środków na rozwój małej firmy.

Państwo. Wsparcie małej przedsiębiorczości obejmuje także takie formy pracy z przedsiębiorcami indywidualnymi jak:

• przeprowadzanie konkursów na różne granty;
• prowadzenie seminariów szkoleniowych, konferencji, szkoleń dla przedsiębiorców indywidualnych;
• pomocy materialnej bez dokonywania bezpośrednich płatności finansowych.

Państwo może na przykład dofinansować wynajem powierzchni komunalnych po obniżonej stawce. Numer może otrzymać także przedsiębiorca dodatkowe korzyści bez otrzymania środków pieniężnych w kasie. W szczególności dotyczy to współpracy z bankami.

Preferencyjne warunki dla małych firm: cechy uzyskania kredytu bankowego

Centra pożyczkowe udzielające wsparcia państwa małym firmom często stają się poręczycielami w uzyskaniu kredytów dla indywidualnych przedsiębiorców. Banki mają tendencję do zaufania system państwowy zabezpieczając pożyczki, dlatego chętniej udzielają pożyczek bez zabezpieczeń, jeśli państwo bezpośrednio występuje w roli gwaranta.

Brak zabezpieczeń w tym przypadku rekompensowany jest zwiększonymi zobowiązaniami kredytowymi.

Aby przyczynić się do pomyślnego startu jak największej liczby młodych przedsiębiorców, w Federacji Rosyjskiej utworzono nawet specjalny Fundusz dobro narodowe. Fundacja rozpoczęła swoją działalność w 2014 roku. Z ten fundusz banki wchodzące w skład puli mogą rocznie otrzymać dość imponującą kwotę, aby zapewnić minimalne stawki pożyczki kredytowe dla podmiotów indywidualnej przedsiębiorczości, bez wymogu zabezpieczeń i nadpłat. Zatem, aby zapewnić sobie udany start i otrzymać pożyczkę na rozwój przedsiębiorstwa, podmiot musi po prostu wykazać chęć pracy nad pełny program dla krajowej gospodarki.

Rozpoczęcie nowego przedsiębiorstwa wymaga starannego przygotowania i pewnej rezerwy finansowej.

Państwo jest gotowe zapewnić początkującemu przedsiębiorcy niezbędne wsparcie – ale w odpowiedzi indywidualny przedsiębiorca również przyjmuje na siebie pewne obowiązki. W szczególności główne wskaźniki poziomu wydajność ekonomiczna działalności i pomyślnego rozpoczęcia nowego przedsiębiorstwa, istnieją dwa główne wskaźniki: liczba utworzonych miejsc pracy i poziom płaconych corocznie podatków. Jeśli liczby te charakteryzują się dodatnią dynamiką, wówczas początek tego biznesu uzasadnił się, a przedsiębiorca zaczyna tworzyć udaną historię kredytową.

Powiązane posty:

Nie znaleziono powiązanych wpisów.