RBC na podstawie obliczeń Frank Research Group stworzyło kalkulator, który pozwala użytkownikom wybrać najlepsze karty cashback w oparciu o ich indywidualne preferencje

Na zlecenie RBC firma badawcza Frank Research Group sporządziła ocenę programów kart bankowych z funkcją zwrotu gotówki. Programy te polegają na zwrocie części środków wydanych na karcie. Zdaniem dyrektora generalnego RFN Jurija Gribanowa karty z funkcją zwrotu gotówki przydadzą się w każdej chwili, zwłaszcza w czasie kryzysu. Jednocześnie jego zdaniem konsumentom trudno jest zrozumieć liczne programy banków.

Aby ułatwić wybór, eksperci FRG przeanalizowali zarówno debet, jak i karty kredytowe największe banki pod względem portfela kart kredytowych i depozytów. Dla wszystkich 40 ofert banków obliczona została korzyść: kwota zwrotu gotówki pomniejszona o koszty obsługi konta (więcej informacji o metodologii kalkulacji znajdziesz we wkładce).

Alexandra Shkalkova, szefowa badań programów lojalnościowych w Frank Research Group, pracując nad rankingiem, zauważyła, że ​​można wybrać najbardziej korzystna karta z cashbackiem dla wszystkich klientów nie jest możliwy. „Kluczową rolę odgrywa tu wielkość wydatków klienta na karcie oraz struktura jego wydatków, czyli cechy jego zachowań finansowych” – stwierdziła.

Dlatego RBC na podstawie wyliczeń FRG zdecydowało się stworzyć kalkulator, który pozwoli każdemu czytelnikowi stworzyć własną, indywidualną ocenę kart cashback. Aby z niej skorzystać należy wskazać miesięczne wynagrodzenie przekazywane na kartę. Domyślnie kwota wydatków na karcie wynosi 30% tej kwoty – według Banku Centralnego jest to średnia kwota dla transakcje bezgotówkowe na kartach klientów prywatnych.

Ale jeśli chcesz, możesz określić dowolną kwotę płatności na karcie - wówczas kalkulacja zostanie dokonana na podstawie tej kwoty. Aby uzyskać dokładniejsze wyniki, możesz określić strukturę wydatków w pięciu kategoriach - od supermarketów po podróże - i wskazać saldo na karcie na koniec miesiąca (patrz kalkulator).

Osobiste podejście

Przeanalizowaliśmy strukturę wydatków kartowych trzech realnych osób o różnym poziomie dochodów (patrz infografika). Na przykład specjalista HR z Moskwy z pensją 65 tysięcy rubli. miesięcznie wydaje na kartę 47,5 tys. Rubli. Większość wydatków trafia do supermarketów – 30%. Dla takiej osoby najbardziej opłacalna spośród kart debetowych według naszego kalkulatora okazała się karta MTS Bank z programem lojalnościowym MTS Money Depozyt. W ciągu roku zysk netto z tego tytułu może wynieść 14 992 rubli.

Zastępca Prezesa Zarządu, Kierownik biznes detaliczny MTS Bank Eduard Issopov zauważa, że ​​ten program lojalnościowy wpisuje się w strategię banku i jest jednym z kluczowych dla klientów. Ta karta może naliczać odsetki od salda w wysokości 7,5% rocznie. Dodatkowo program daje możliwość wyboru gromadzenia punktów lub zwrotu gotówki w wysokości 3%. obrót bezgotówkowy podczas podłączania dodatkowych opcji.

Drugie i trzecie miejsce w osobistej ocenie oficera personalnego zajmują Credit Europe Bank i Russian Standard Bank. „Staramy się oferować naszym klientom przejrzyste i zrozumiałe warunki programu, brak dodatkowych ograniczeń, opłacalna oferta od banku i naszych partnerów” – mówi Evgeny Lapin, pierwszy zastępca prezesa zarządu Russian Standard Bank. Według niego bank skupił się szczególnie na programie RS Cashback. Stawka podstawowa dla tego programu wynosi 1% od wszystkich transakcji zakupu, bez ograniczeń co do kwoty. „Ponadto w ramach ciągłych promocji w różnych kategoriach klienci otrzymują 5% zwrotu pieniędzy” – mówi Lapin.

Najbardziej nieopłacalnym programem dla tego klienta byłby „Złoty” pakiet usług UniCredit Banku. Pracownik działu HR z pensją 65 tysięcy rubli. będzie tracić 306 rubli miesięcznie. w pierwszym roku korzystania z karty tego banku z cashbackiem. ​Faktem jest, że koszt usługi Złote karty i Platynowe są zazwyczaj wyższe i aby takie programy były opłacalne, klienci muszą wydawać pieniądze na karty więcej pieniędzy. Służba prasowa UniCredit Banku wyjaśniła, że ​​karta Visa/MasterCard Gold+ skierowana jest do segmentu klientów o wysokich dochodach, czyli osób, które aktywnie korzystają z kart bankowych, płacąc za zakupy w supermarketach i restauracjach. « Karty MasterCard Złoto\ Świat MasterCard koncentruje się na segmencie Mass Affluent, czyli klientach z wynagrodzenie od 100 tysięcy rubli. i wyżej” – powtarza kierownik wydziału produkty niekredytowe Raiffeisenbank Damien Leclerc.

Zdaniem jednej z autorek badania, Alexandry Shkalkovej, niektóre pozornie atrakcyjne i szeroko reklamowane oferty mogą w rzeczywistości okazać się dla pewnego segmentu użytkowników mniej opłacalne niż mało znane programy lojalnościowe.

Za pomocą kalkulatora RBC możesz ocenić także atrakcyjność programów kredytowych z cashbackiem. Odrębnie oceniono korzyści z ich stosowania. Za pomocą tych programów banki zachęcają klientów do bardziej aktywnego wydawania pieniędzy. pożyczone środki zgodnie z kartami, mówi Pierwszy zastępca prezesa zarządu Russian Standard Bank Evgeny Lapin.„Widzimy, że klienci korzystający z programu RS Cashback (karta kredytowa) zwiększają obrót kartami średnio o 5-10%” – mówi Lapin.

Zasady selekcji

Główną zasadą wyboru produktu z cashbackiem jest to, aby nie zapisywać się na kartę, która jest zbyt droga, jeśli można uzyskać z nią te same korzyści klasyczna mapa, radzi Szkalkowa. Jej zdaniem, ważny punkt to także możliwość bezpłatnej obsługi konta i karty.

Ponadto, wybierając kartę z możliwością częściowego zwrotu pieniędzy, klient powinien zwrócić uwagę na dostępność jednoprocentowego zwrotu gotówki przy wszystkich zakupach, zauważa Shkalkova. Ważne jest również, aby mieć kategorie ze zwiększonym zwrotem gotówki, na przykład pięcioprocentowym zwrotem osobne kategorie. „Dobrze, jeśli te kategorie są wystarczająco duże – na przykład „zakupy” zamiast „artykuły gospodarstwa domowego” – wyjaśnia.

Dyrektor ds. Rozwoju produkty detaliczne Rosbank Lidia Kashirina potwierdza: aby wybrać odpowiednią kartę z cashbackiem, klient musi zwrócić uwagę na listę kategorii podlegających zwrotom i zapoznać się z listą wyjątków.

Kierownik Działu Zarządzania Portfelem i Rozwoju karty plastikowe Credit Europe Bank Petr Popov uważa, że ​​oprócz największy rozmiar cashback, klient powinien dokładnie przeczytać wszystkie warunki korzystania z karty i prowizji. „Czasami warunki wypłaty cashbacku zależą od aktywności związanej z korzystaniem z karty, a nawet od wielkości miesięcznego salda konta” – mówi Popov. „Jeśli nie będziesz w stanie spełnić tych warunków, to nie otrzymasz oczekiwanych korzyści z używania takiej karty.”

Na koniec warto pamiętać o miesięcznych limitach naliczania środków. Ten punkt jest ważny dla tych, którzy wydają na kartę ponad 50 tysięcy rubli. na miesiąc. „Aby nie przekroczyć pułapu wypłat cashbacku, ważne jest, aby albo początkowo wybrać wysokie limity naliczania środków, albo skonsultować się z bankiem w sprawie możliwości zwiększenia tego pułapu” – radzi Shkalkova. Pomimo tego, że wszystkie te parametry są brane pod uwagę w naszym kalkulatorze, radzimy zwrócić uwagę na wszystkie warunki umowy przy zawieraniu umowy z bankiem.

Witajcie, drodzy czytelnicy „strony”! W tym artykule porozmawiamy o kartach cashback: czym są, jaką kartę cashback wybrać i jak prawidłowo o nią wnioskować, a także które banki oferują w tym roku najlepsze karty Cashback.

Na końcu publikacji znajdziesz odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania.

Prezentowana publikacja jest przydatna do nauki zarówno dla tych, którzy planują zostać posiadaczem karty bankowej z cashbackiem, jak i dla tych, którzy już z niej korzystają. Pomoże Ci to zrozumieć, jak prawidłowy był wybór.

Aby uniknąć marnowania czasu i zacząć cieszyć się korzyściami płynącymi z danego narzędzia, przestudiuj artykuł już teraz.

W tym numerze podpowiemy Ci, czym jest karta cashback, którą lepiej wybrać i gdzie możesz zdobyć najbardziej opłacalną kartę cashback.

Co więc mają na myśli, mówiąc o kartach cashback?

Karta zwrotu gotówki(przetłumaczone z angielskiego zwrot gotówki dosłownie znaczy "zwrot gotówki") to karta bankowa, której warunki przewidują zwrot klientowi części środków wydanych bezgotówkowo na płatności za towary lub usługi.

Procent zwrotu dla każdego rodzaju karty ustalany jest niezależnie przez bank, który je wydał. Średnio w Rosji kwota zwrotu gotówki jest różna od 0,5 do 10% kwoty zakupu . Większość banków oferuje zwrot kwoty ok 1% wydane środki.

Cashback można przekazać w formie:

• Pieniądze;
• różne bonusy;
• poprzez doładowanie telefonu komórkowego.

2. Jak wybrać najbardziej opłacalną kartę z cashbackiem - 5 parametrów przy wyborze karty cash back

Dokonanie wyboru spośród różnorodnych kart cashback może być trudne. Ciągle pojawiają się wątpliwości, czy proponowana opcja jest dla Ciebie odpowiednia. Zadanie to znacznie ułatwia znajomość kryteriów, którymi należy się kierować w procesie selekcji.

Poniżej przedstawiamy główne parametry kart cashback, których porównanie pomoże Ci wybrać najlepszą opcję.

Parametr 1. Kwota zwrotu gotówki

Każdy bank sam decyduje, jaką część wydanych pieniędzy zwróci w formie cashbacku. W Rosji najczęściej wielkość tego parametru mieści się w zakresie z 1 zanim 10 % .

Czasami wysokość zwrotu zależy od rodzaju towarów i usług zakupionych przy użyciu karty. Zazwyczaj minimalny zwrot oferta banków na wszystkie towary.

Jakie towary i usługi zapewnić zwiększony zwrot gotówki instytucje kredytowe podejmują decyzję w oparciu o własną politykę marketingową.

Parametr 2. Kategorie, dla których oczekuje się zwrotów

Banki często ustalają wysokość zwrotu w zależności od kategorii towarów i usług zakupionych przy użyciu karty. Niektóre instytucje kredytowe zapewniają 2 -3 dziesięć takie grupy. To może być apteki, supermarkety, linie lotnicze, restauracje, kawiarnie, miejsca rozrywki.

Często banki pozwalają posiadaczom kart samodzielnie wybrać, w jakie kategorie będą zasilane. zwiększona kwota zwrotu gotówki . Co więcej, można je okresowo zmieniać. Otrzymać maksymalna korzyść, powinieneś wybrać karty z odpowiednią kategorią zwrotu.

Parametr 3. Formularz płatności Cashback

Przy wyborze kart należy wziąć pod uwagę formę, w jakiej nastąpi zwrot pieniędzy.

Najczęściej stosowane opcje płatności to:

1. prawdziwe pieniądze;
2. punkty bonusowe, które można wydać u partnerów banku;
3. zniżki na usługi związane z kartami bankowymi.

Najwygodniej jest, gdy zwrot gotówki wypłacany jest na prawdziwe pieniądze. Jeżeli premie mają być naliczane, taką kartę należy wydawać wyłącznie tym osobom, które regularnie korzystają z usług i produktów firmy, na którą można je wydać.

Parametr 4. Typ karty

Większość banków zwraca dziś część środków wydanych przy użyciu zarówno kart debetowych, jak i kredytowych. Jednocześnie wielu twierdzi, że często korzystanie z kart kredytowych jest jeszcze bardziej opłacalne.

Korzyści z użytkowania:

1. Aby zachęcić klientów do wydawania kart kredytowych, wiele banków pobiera opłaty wyższą kwotę zwrotu gotówki;
2. Jeżeli karta posiada okres karencji, jej właściciel może korzystać z pożyczonych środków, otrzymania zwrotu gotówki i niepłacenia odsetek. W której fundusze własne można umieścić na lokacie krótkoterminowej w celu generowania dochodu.

Jednak i one zasługują na uwagę klientów. Oprócz otrzymania zwrotu gotówki posiadacze takiego plastiku mogą liczyć na dodatkowy dochód w postaci odsetki od salda .

Parametr 5. Koszt obsługi karty

Wybierając kartę bankową, klienci zazwyczaj skupiają się nie tylko na wysokości zwrotu gotówki, ale także na koszcie usługi.

Istnieją 3 rodzaje kart bankowych oparte na zasadzie pobierania prowizji:

• płatny;
• Częściowo wypłacone;
• całkowicie za darmo.

Przynależność do jednego z powyższych typów uzależniona jest od warunków, jakie banki opracowały dla konkretnego produktu kartowego.

Ważny! Wiele instytucji kredytowych twierdzi, że plastik, który produkują, jest Absolutnie wolny. Należy jednak zachować jak największą ostrożność, ponieważ Często tylko pierwsze miesiące pracy są bezpłatne.

Niektóre banki nie pobierają prowizji tylko po spełnieniu określonych warunków, Na przykład, przy zachowaniu określonej kwoty salda konta.

Analizując metodycznie kryteria omówione powyżej, możesz dokonać wyboru najlepsza karta cashback.

Przewodnik krok po kroku dotyczący ubiegania się o kartę cashback

3. Jak ubiegać się o kartę cashback - 5 głównych kroków do uzyskania karty cashback

Ubieganie się o kartę bankową ze zwrotem gotówki niewiele różni się od otrzymania jakiejkolwiek innej karty plastikowej. Istnieją jednak pewne cechy charakterystyczne tej procedury. Aby poradzić sobie z procesem po raz pierwszy, należy przeczytać szczegółowe instrukcje.

Etap 1. Wybór instytucji kredytowej

Obecnie ogromna liczba banków oferuje kartę cashback. Dlatego każdy może znaleźć dla siebie odpowiednią ofertę. Jednak wybór tego najlepszego spośród różnych programów może być trudny.. Trzeba analizować i porównywać warunki w dużej liczbie banków.

Pomaga zaoszczędzić znaczną ilość czasu wyspecjalizowane usługi i zasoby. Takie strony pomagają porównać warunki kart cashback oferowanych przez różne banki.

Do zrobienia właściwy wybór ważne jest dokładne zapoznanie się z dostarczonymi informacjami. Następnie dokonywana jest selekcja nie mniej 3 -x banki.

Następna akcja powinna być studiowanie recenzji o wybranych instytucjach kredytowych w Internecie. Nie należy im jednak ufać 100 % , ponieważ niektóre z nich mogą być wykonane na zamówienie.

Etap 2. Wybór produktu kartowego

W większości przypadków wybierając kartę bankową z cashbackiem, klienci zwracają główną uwagę na procent zwrotu. Nie wiedzą jednak, że takie podejście nie zawsze jest optymalne. Wysoka kwota zwrotu gotówki nie gwarantuje że taka oferta będzie najbardziej opłacalna.

Ważne jest, aby zwracać uwagę nie tylko na procent zwrotu, ale także na warunki jego wypłaty:

• koszt obsługi karty;
• ustalone ograniczenia i dodatkowe wymagania;
• lista programów bonusowych.

Wybierając kartę cashback, ważne jest, aby kierować się własnym stylem życia. Aby dokonać właściwego wyboru, należy określić, jakie wydatki regularnie ponosi przyszły właściciel.

Należy o tym pamiętać że wybór karty z wysoki poziom cashback za praktycznie niewykorzystane kategorie, nie należy liczyć na wysokie zyski. Aby plastik był naprawdę opłacalny, jego koszt nie powinien przekraczać kwoty otrzymanego zwrotu gotówki.

Etap 3. Formularz zgłoszeniowy

• podczas osobistej wizyty w oddziale banku;
• dzwoniąc do call center;
• za pośrednictwem Internetu na stronie internetowej instytucji kredytowej.

Niezależnie od tego, którą opcję wybierzesz, do wypełnienia wniosku na pewno będziesz potrzebować paszport . Informacje z niego należy wpisać do proponowanego formularza.

Notatka! W większości przypadków instytucje kredytowe nie oferują umów na karty plastikowe. Faktem jest, że ich rejestracja jest przeprowadzana na zasadach oferty publicznej.

Umowa taka dotyczy oferty banku, wystawionej za pośrednictwem różnych publicznie dostępnych źródeł. Zawiera wszystkie informacje niezbędne do zrealizowania transakcji.

Aby oferta publiczna mogła obowiązywać, trzeba to zaakceptować, to znaczy potwierdzić. Według kart taką akceptacją jest przekazanie wniosku o rejestrację do banku.

Rejestracja plastiku w takich warunkach może znacznie uprościć procedurę odbioru. Należy jednak zachować szczególną ostrożność i przed wysłaniem aplikacji zapoznaj się ze wszystkimi dokumentami i warunkami zamieszczonymi w biurze instytucji kredytowej lub na jej stronie internetowej.

Etap 4. Otrzymanie karty z funkcją cash back

Po zatwierdzeniu wniosku pozostaje już tylko czekać na wydanie karty. Czas trwania tego procesu zależy od warunków dostarczonych przez bank wydający. Średnio na Rynek rosyjski jest równe od 1 do 10 dni .

Jednakże kontaktując się z biurem banku, w którym znajduje się centrum przetwarzania, możesz otrzymać kartę w ciągu kilku godzin .

Przy wydawaniu karty plastikowej w trybie internetowym przyszły klient najczęściej jest informowany o swojej gotowości poprzez SMS-y. Po jej otrzymaniu wystarczy udać się do oddziału banku i otrzymać kartę. Niektóre instytucje kredytowe samodzielnie dostarczają plastik pod dogodny dla klienta adres.

Zanim sięgniemy po kartę, warto jeszcze raz sprawdzić, w jakim terminie można ją otrzymać, a także jakie dokumenty będą wymagane. Takie podejście pomoże Ci szybko i za pierwszym razem odebrać kartę.

Etap 5. Zacznij korzystać z karty i otrzymywać zwrot gotówki

Po wydaniu karty pozostaje już tylko wykorzystanie jej w celu otrzymania zwrotu gotówki. Ważne jest, aby pamiętać o warunkach jego naliczania i nie zapomnieć o ich przestrzeganiu. Zwrot środków następuje w terminie określonym w regulaminie obsługi karty.

Często właściciele kart plastikowych ze zwrotem gotówki natychmiast po ich otrzymaniu zaczynają za nie kupować wyłącznie towary i usługi, za które płacony jest maksymalny zwrot.

Eksperci nie zalecają tego robić. Przypominają, że korzystając wyłącznie z podwyższonego cashbacku, bank może uznać, że klient nadużywa świadczonych usług. W takim przypadku zwrot pieniędzy może nie zostać wydany.

Postępując zgodnie z podanymi instrukcjami, możesz łatwo ubiegać się o kartę cashback i dowiedzieć się, jak z niej korzystać z maksymalnymi korzyściami.

4. Które banki oferują najlepsze karty z cashbackiem w 2019 roku - TOP 3 instytucje kredytowe z korzystnymi warunkami

Aby wybrać najlepszą z ogromnej liczby banków oferujących karty cash back, będziesz musiał poświęcić dużo czasu.

1) Alfa-Bank

Do zalet Alfa-Banku tradycyjnie zalicza się:

• szeroka sieć oddziałów;
• Indywidualne podejście do każdego klienta;
• korzystne warunki praca;

Co więcej, aby nadążać za duchem czasu, regularnie powstają tu nowe produkty.

Karta zwrotu gotówki zyskał ogromną popularność wśród klientów Alfa-Banku. Instytucja kredytowa wydaje taką kartę 2 -x typy – kredyt I obciążyć .

Wydając którąkolwiek z powyższych kart Klient może liczyć na:

• 10 % od wydanych kwot stacje benzynowe ;
• 5 % z czeków kawiarnia I restauracje;
• 1 % z wszelkich innych płatności za towary i usługi.

Główne warunki karty debetowej będą następujące:

• uzyskując dochód do 6 % w równowadze;
• wydanie i rejestracja bez pobierania prowizji;
• koszt usługi – 1 990 rubli rocznie;
• kwota zwrotu gotówki może osiągnąć 5 000 ruble, jeżeli wydatki na kartę w dowolnym punkcie sprzedaży detalicznej wyniosą nie mniej 30 000 ruble.

Jeśli ubiegasz się o kartę kredytową danego rodzaju, warunki będą następujące:

• ograniczyć do 300 000 ruble;
• okres karencji do 60 dni, w tym na otrzymanie gotówki;
• początek okresu bezodsetkowego od momentu pierwszej transakcji;
• zniżki do 15 % przy dokonywaniu płatności na rzecz partnerów instytucji kredytowej;
• zwrot gotówki do 3 000 rubli miesięcznie przy minimalnych wydatkach 20 000 ruble

2) Bank Tinkoff

Tinkoff to jeden z najpopularniejszych rosyjskich banków. To jedyny taki przypadek w naszym kraju organizacja kredytowa, która swoją działalność prowadzi całkowicie zdalnie, czyli bez korzystania z biur.

Najbardziej znane są produkty kartowe banku. Wytwarzany przez niego plastik debetowy i kredytowy zajmuje około 11,5 % całego rynku rosyjskiego.

Karta debetowa Tinkoff Czarny przynosi właścicielowi podwójny dochód:

1. dla salda konta do 300 000 ruble naliczone 6% rocznie ;
2. środki wydane na zakupy zwracane są do godz 30 %.

Partnerzy banku zapewniają rabaty płacąc daną kartą, przewidziane są także dodatkowe opłaty dla jej właścicieli programy bonusowe .

Najbardziej popularną wśród kart kredytowych jest Platyna Tinkoff . Możesz tego użyć zanim 300 000 ruble. Okres karencji wynosi 55 dni. Wysokość zwrotu gotówki z ofert specjalnych sięga 30 %, w przypadku pozostałych zakupów – 1 %.

3) Sovcombank

Sowkombank to nowoczesny bank cieszący się dużym zainteresowaniem wśród społeczeństwa. Tutaj stale powstają nowe, unikalne oferty. Jednym z najnowszych, cieszących się dużym zainteresowaniem, jest Karta ratalna Chałwy.

Plan ratalny różni się od pożyczki tym, że przez cały okres spłaty nie są naliczane żadne odsetki. W przypadku danej karty czas jej obowiązywania zależy od miejsca dokonania zakupu. Maksymalny okres to 12 miesiące.

Inne warunki obejmują:

• Karta wydawana i obsługiwana jest bezpłatnie;
• wysoka prędkość produkcji;
• dostawa bez opłat;
• zwrot gotówki do 1,5 %;
• dochód salda w wysokości do 8 % rocznie.

Aby ułatwić porównanie kart, w tabeli przedstawiono ich główne warunki. Nacisk położony jest na karty kredytowe.

Ważne do zapamiętania, że korzyść z korzystania z karty kredytowej będzie maksymalna w przypadku spłaty zadłużenia w okresie bezodsetkowym.

Tabela „TOP 3 banki z lepsze warunki wydawanie kart z cashbackiem”:

*Aktualne informacje na temat warunków uzyskania kart bankowych można znaleźć na oficjalnych stronach internetowych.

Przegląd najlepszych kart kredytowych i debetowych z cashbackiem

5. Którą kartę cashback wybrać – porównanie i ranking 5 najlepszych ofert

Powyższe oferty kart z cashbackiem nie są jedynymi. Postanowiliśmy uzupełnić ocenę. Studiuj inną TOP 5 opcji kart z zyskownym zwrotem gotówki i wybierz oferty, które Ci odpowiadają.

nr 1. „Karta Visa z dużymi możliwościami” od Sbierbanku

Sberbank tradycyjnie cieszy się największą popularnością wśród obywateli Rosji. Opracowano tutaj całkiem sporo różnych kart debetowych, spośród których każdy wybierze najlepszą dla siebie opcję.

Najbardziej zasługuje na uwagę klientów « Karta Visa Z świetne możliwości» . Jest produkowany w tej kategorii "Platyna", ma lakoniczny czarny design i doskonale podkreśla wysoki status właściciela.

Zwroty środków dokonywane są w systemie "Dziękuję" . Cashback jest przyznawany bonusy , którego jedna jednostka jest równa jednemu rubelowi. Można nimi płacić w sklepach partnerskich.

Wysokość zwrotu zależy od kategorii opłaconego zakupu:

• 10 % – przy dokonywaniu płatności na stacjach benzynowych, a także za usługi taksówkowe Yandex;
• 5 % czekami z kawiarni i restauracji;
• 1,5 % od płacenia w supermarketach;
• 0,5 % czekami wystawionymi przez inne firmy.

Cena coroczna konserwacja taka karta - z 4 990 ruble. Jednak wydatki od 30 000 rubli miesięcznie, możesz zwrócić tę kwotę za pomocą premii.

Nr 2. Karta „All Inclusive” od Promsvyazbank

Zasługuje na szczególną uwagę Karta All Inclusive wydawane przez bank. Maksymalna kwota zwrotu gotówki, który można z niego uzyskać w ciągu miesiąca, jest 1000 rubli .

Wysokość zwrotu uzależniona jest od firmy, w której dokonywana jest płatność:

• 5 % płacąc za benzynę, odzież i obuwie, bilety kolejowe i lotnicze, artykuły do ​​domu i ogrodu;
• 3 % płacąc w supermarketach.

Opłata za usługę dana karta jest 1500 rubli za pierwszy rok . Jeżeli w tym okresie minimalne saldo na karcie będzie na poziomie 50 000 rubli, w drugim roku usługa będzie bezpłatna.

Według mapy odsetki od salda fundusze nie podano. Jeśli właściciel chce otrzymywać powiadomienia o transakcjach w formularzu SMS-y-wiadomości, za tę usługę będziesz musiał dodatkowo zapłacić 29 rubli miesięcznie.

Promsvyazbank zapewnił zwiększony poziom bezpieczeństwa karty „Super ochrona”. Dodatkowo właściciel może wystawić 2 karty o wysokim statusie do Twojego konta całkowicie za darmo.

Nr 3. „Karta inteligentna” od Otkritie Bank

Karta Cashback w kolejce Bank Otkritie pojawił się stosunkowo niedawno. Jednak to narzędzie zyskało już popularność.

Produkt tzw "Karta inteligentna" Wniosek możesz złożyć bezpośrednio na stronie banku, bez wychodzenia z komputera. Właściciele takiego plastiku otrzymują premię.

W przypadku zapłaty za towar zaklasyfikowany do kategorii promocyjnych, nastąpi zwrot pieniędzy. 10 % wydatków.

W przypadku innych czeków zwrot gotówki może się różnić:

• jeżeli suma płatności na karcie za dany miesiąc przekroczy 30 000 ruble, kwota zostanie zwrócona 1,5 %;
• jeżeli ilość zakupów jest mniejsza, zwrot gotówki będzie równy 1 %.

Miesięczny koszt utrzymania karty wynosi 299 ruble. Jeżeli w tym okresie kwota płatności kartą przekroczy 30 000 rubli, nie zostanie pobrana żadna opłata. Będziesz musiał dodatkowo zapłacić 59 ruble miesięcznie za SMS-y- powiadomienia o bieżących operacjach.

"Karta inteligentna" pozwala zarabiać pieniądze nie tylko na zakupach. Saldo środków stanowi naliczony dochód w kwocie 7,5% rocznie .

Osoby ubiegające się o kartę do wypłaty gotówki powinny jednak pamiętać, że instrument ten nakłada na tę operację limit w wysokości 150 000 ruble

Nr 4. Program Binbonus od Binbanku

Binbank po rosyjsku rynek finansowy obowiązuje od 1993 roku. Dla klientów indywidualnych oferują tutaj opłacalny program „Bonus fasolowy” . Jest to program nagradzający posiadaczy kart bankowych, którzy aktywnie korzystają z nich do płatności bezgotówkowych.

Aby przystąpić do programu lojalnościowego, Wystarczy, że zaopatrzysz się w dowolną kartę debetową.

Następnie musisz aktywować dowolną kategorię z poniższej listy:

• wycieczki;
• zakupy online;
• automatyczny;
• rozrywka;
• sport;
• piękno i zdrowie.

Ważny korzyść systemy zwrotu gotówki „Bonus fasolowy” polega na tym, że w każdej chwili posiadacz karty bankowej może samodzielnie zmienić kategorię, za którą otrzymuje zwrot pieniędzy.

Eksperci zalecają zwróć uwagę na mapę "Obliczony" . Można go zamówić na stronie Binbanku. W takim przypadku nastąpi zwrot gotówki dla wybranej kategorii 5 % według innych obliczeń – 1 %.

Będziesz musiał zapłacić za obsługę karty z 450 rubli miesięcznie. Jeśli jednak zapłacisz prowizję za cały rok jednorazowo, bank udzieli rabatu, a koszt karty za ten okres wyniesie 4 500 ruble

Ponadto, jeżeli dzienne saldo rachunku jest nie mniejsze niż 100 000 rubli lub miesięczny obrót przekracza 50 000 rubli, usługa będzie Absolutnie wolny. Za świadczenie usługi powiadamiania SMS nie jest pobierana żadna opłata.

Według mapy "Obliczony" w formularzu podany jest dodatkowy dochód odsetki od salda. W przypadku przechowywania ilości mniejszej niż 750 000 ruble zostaną naliczone 6 % rocznie, więcej 750 000 ruble – 2 %.

Dodatkowo do karty dołączona jest karta usługę ubezpieczeniową. Kolejny przydatny bonus - wielowalutowy. Funkcja ta umożliwia dokonanie płatności kartą w dowolnej dogodnej walucie.

Nr 5. Karta wirtualna „Otkritie-Rocket”

Bank rakiet jest jedną z pierwszych wirtualnych organizacji kredytowych w Rosji. Początkowo tak było Aplikacja mobilna , co umożliwiło klientom korzystanie z niezbędnych instrumentów finansowych.

W 2016 roku Rocketbank został przejęty przez instytucję kredytową Otwarcie . Chociaż bank ten ma niewiele ofert, istnieją produkty, które cieszą się dużym zainteresowaniem konsumentów. Przede wszystkim to karta debetowa „Rakieta Otkritie” .

Zwrot pieniędzy za dany plastik osiąga 10 % od wydanej kwoty. Jednocześnie nie ma zależności od kategorii kupowanego produktu czy usługi.

Jeszcze jeden korzyść karta jest niski↓ koszt utrzymania . Za SMS-y-powiadomienia będą musiały zostać opłacone przez 50 rubli miesięcznie. Pozostała część usługi jest świadczona Absolutnie wolny. Ponadto dzięki karcie możesz uzyskać dodatkowy dochód w wysokości 8 % rocznie od salda konta.

Jedyny niekorzyść Produktem, o którym mowa jest to, że bezpłatna rejestracja z dostawą jest możliwa tylko dla mieszkańców dużych miast. Reszta będzie musiała zapłacić za dostawę lub w ogóle zrezygnować z wydawania takiej karty.

Obecnie na rynku dostępna jest ogromna liczba produktów obciążyć I karty kredytowe z cashbackiem*. Każdy może z łatwością wybrać ofertę, która będzie dla niego najbardziej korzystna.

*Bardziej szczegółowe i aktualne informacje na temat warunków wydawania i obsługi kart plastikowych można znaleźć na oficjalnych stronach instytucji kredytowych.

6. Odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Zaznajomiając się z tematem kart bankowych z cashbackiem, czytelnicy nieuchronnie mają ogromną liczbę pytań. Aby zaoszczędzić Twój czas, odpowiedzi na te najpopularniejsze tradycyjnie zamieszczamy na końcu artykułu.

Pytanie 1. Czy karty bankowe z cashbackiem są opłacalne?

Już sobie z tym poradziliśmy. Główną istotą tej koncepcji jest zwrot części środków wydanych na zakup za pomocą karty bankowej.

• Po jednej stronie łączna kwota zwrotu jest zazwyczaj niewielka, nie przekracza przeciętnie 1 %.
• Z drugiej strony Wyższe zyski możesz uzyskać płacąc kartą u partnerów banków. W takim przypadku kwota zwrotu gotówki może osiągnąć 10 % .

Funkcja zwrotu gotówki może być dostępna w obu przypadkach obciążyć, i dla karty kredytowe. Jednak wielu nie rozumie, dlaczego banki są tak hojne i czy takie karty naprawdę mogą zaoszczędzić pieniądze.

Cashback pozwala znacząco zwiększyć liczba wydanych kart bankowych. Nawet ci, którzy wcześniej z różnych powodów odmawiali korzystania z kart, decydują się na wydanie instrumentu ze zwrotem części zakupu.

Karty z cashbackiem są korzystne także dla partnerów banku. Taki organizacje handlowe przy pomocy wymienionego narzędzia jest to niezbędne zwiększyć popyt na towary i usługi .

Właściciele kart cash back nie powinni jednak zakładać, że oferują one jedynie korzyści. W rzeczywistości nie zawsze jest to prawdą z następujących powodów:

1. W większości przypadków koszt obsługi karty cashback wyższa od klasycznej. Jednak taka różnica jest zwykle nieznaczna i nie przekracza 300 ruble Jeśli aktywnie korzystasz z karty cashback, taka różnica szybko zostanie uzasadniona za pomocą zwrotów.
2. Ważne jest, aby przeczytać uważnie warunki obsługi karty. Często maksymalna kwota zwrotu w określonym czasie jest ograniczona.
3. Niektóre banki wprowadzają pewne warunki wypłaty zwrotu gotówki. Zwroty środków mogą osiągnąć maksymalną kwotę tylko wtedy, gdy wydasz określoną kwotę w każdym miesiącu.
4. W niektórych przypadkach otrzymany zwrot pieniędzy można wykorzystać wyłącznie na opłacenie ograniczonej listy towarów i usług.

Przed złożeniem wniosku o kartę ważne jest dokładne przestudiowanie maksymalnej liczby ofert na rynku i wybranie najkorzystniejszych warunków, a także największego zwrotu gotówki.

Pytanie 2. Jakie są najlepsze karty kredytowe i debetowe z cashbackiem na stacjach benzynowych i odsetkami od salda?

Instytucje kredytowe zawsze starają się analizować, gdzie klienci wydają najwięcej pieniędzy, korzystając z kart bankowych. Dla wielu właścicieli tego narzędzia konserwacja samochodu stanowi ogromną część kosztów.

Obejmuje to oba zakup paliwa na stacjach benzynowych, Więc płatności za naprawy i części samochodowe. Dlatego też, aby przyciągnąć więcej klientów, banki starają się wydawać karty z maksymalnym zwrotem gotówki w kategoriach samochodowych.

Karty debetowe i kredytowe ze zwrotem gotówki i odsetkami na własnym saldzie – co jest lepsze dla kierowców?

Zanim podejmiesz decyzję, którą kartę z cashbackiem na stacjach benzynowych wybrać, Ważne jest, aby dokładnie przestudiować podstawowe warunki korzystania z odpowiednich ofert. Aby to zrobić, powinieneś wiedzieć, jakie kryteria musi spełniać taka karta bankowa.

Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na następujące cechy:

1. Kwota zwrotu gotówki na stacjach benzynowych. Ważne jest, aby mapa była ustawiona jako wyróżniona kategoria płatności na stacjach benzynowych. To właśnie te koszty serwisowania maszyny są maksymalne, zwykle znacznie mniej pieniędzy wydaje się na inne potrzeby;
2. Kwota zwrotu do innych obliczeń. Najbardziej dochodowe karty to te, które oprócz zwrotu gotówki oferują zwrot pieniędzy za benzynę. Nie muszą to być tylko wydatki na samochód. Wiele banków oferuje dziś zwrot pieniędzy za dokonanie płatności kartą bankową za dowolne towary i usługi;
3. Niski koszt utrzymania. Wybierając kartę cashback, warto także zastanowić się, ile będziesz musiał zapłacić za jej obsługę. W większości przypadków, jeśli możliwe jest otrzymanie więcej niż zwrotu gotówki 5 % kwoty zakupu, właściciel karty będzie musiał co roku wydawać znaczne kwoty na jej utrzymanie. Nie należy jednak od razu odmawiać wydania karty płatnej. Warto porównać wysokość kosztów z oczekiwaną wysokością zwrotu gotówki. Pozwoli ci to zrozumieć, jak opłacalna może być taka karta;
4. Możliwość rejestracji dodatkowe karty dla członków rodziny. Warto rozważyć możliwość wystawienia dodatkowych instrumentów płatniczych powiązanych z kontem głównym. Takie podejście pozwala nie tylko zwiększyć kwotę zwrotu gotówki poprzez wspólne wydatkowanie środków, ale także spełnić warunek dotyczący obrotu na karcie Jeśli możliwe;
5. Poziom bezpieczeństwa środków. Ważne jest, aby zrozumieć, że wiarygodność karty bankowej zależy w dużej mierze od tego, która instytucja kredytowa ją wydała. Nie powinieneś lekceważyć tego czynnika, ponieważ na karcie bankowej przechowujesz dużo pieniędzy, których nie chcesz stracić.

Zdaniem ekspertów, dzisiaj Najlepsze karty bankowe z cashbackiem na stacjach benzynowych to:

• Akademia Tinkoff G pozwala wstać 10 % kwot wydanych na utrzymanie pojazdu;
• Alfa Banku oferuje swoim klientom możliwość otrzymania aż do 10 % środków wydanych na benzynę;
• Kliknij Bank wydaje zwrotne karty kredytowe 3 % wpływów ze stacji benzynowych.

Pytanie 3. Jak zarabiać na kartach z Cash Back?

Korzystając z kart bankowych, ich właściciele od dawna rozumieją, jak zwrócić za ich pomocą maksymalną kwotę pieniędzy. Z ogromnej liczby wskazówek, które wybraliśmy 4 najbardziej efektywny.

Wskazówka 1. Złóż wniosek o karty bankowe o wymaganych kategoriach

Wiele osób, słysząc, że bank oferuje kartę ze zwrotem pieniędzy, decyduje się na nią bez wahania. Nie zwracają jednak wystarczającej uwagi na warunki obsługi i otrzymania zwrotów.

W rezultacie wielu posiadaczy kart cashback nie otrzymuje pożądanych korzyści. Aby tego uniknąć, warto porównywać oferty nie tylko z różnych banków, ale także w ramach tej samej organizacji.

Ważny! Powinieneś wybrać taką kartę kategorie zwrotów odpowiadają potrzebom klientów.

Nie ma na przykład sensu wydawanie karty ze zwrotem pieniędzy za benzynę na stacji osobom, które nie mają samochodu.

Jeżeli nie uwzględnimy maksymalnych kategorii cashbacku, duża suma Jest mało prawdopodobne, że uda Ci się uzyskać zwrot pieniędzy.

Wskazówka 2. Preferuj karty, które oprócz zwrotu gotówki zapewniają inne bonusy

Wybierając kartę z cashbackiem, ważne jest, aby ocenić nie tylko wielkość zwrotu, ale także dostępność dodatkowych bonusów.

Jeśli płacąc kartą, możesz nie tylko zwrócić część wydanych pieniędzy, ale także zyskać bonusy, będzie to dodatkowy atut.

Takie karty bankowe pozwalają uzyskać podwójne korzyści:

1. zwrot gotówki w formie zwrotu części środków przekazanych w ramach zapłaty za towary i usługi;
2. bonusy w postaci punktów i mil, które można wydać na określone zakupy.

Ważne jest również, aby to rozważyć które zwykle przewidują warunki programów premiowych okres wykorzystania naliczonych premii. Dlatego powinieneś preferować kartę, za którą naliczone składki będziesz mógł wydać w najbliższej przyszłości.

Wskazówka 3. Skorzystaj z możliwości wydania dodatkowych kart do swojego konta

Większość banków pozwala konto bankowe wydać kilka dodatkowe karty (częściej do 5). Karty te można rozdawać członkom rodziny.

W takim przypadku każdy z nich będzie mógł płacić korzystając ze wspólnego konta, z którym powiązane są wszystkie te karty. W rezultacie wzrasta wysokość wydatków, a co za tym idzie i zwrotów⇑.

Zanim jednak skorzystasz z tej możliwości, Ważne jest, aby oszacować koszt wydania i obsługi każdej dodatkowej karty. Jeśli koszty przekroczą kwotę zwrotu, taka porada nie będzie miała sensu.

Aby zwiększyć kwotę wydatków na karcie, a tym samym wielkość zwrotu, możesz się zorganizować wspólne zakupy z rodziną, przyjaciółmi, znajomymi. Opcjonalnie możesz zaprosić ich do zakupów według listy.

Ostatecznie wszyscy wygrają:

• posiadacz karty zwiększy kwotę zwrotu;
• osoby uczestniczące we wspólnych zakupach zaoszczędzą czas na wycieczkach do sklepu.

7. Wniosek + wideo na ten temat

Karty Cashback cieszą się coraz większą popularnością. Jednak realne korzyści z nich będzie można uzyskać tylko wtedy, gdy jeśli dokonasz właściwego wyboru. Dodatkowo warto skorzystać ze wskazówek, jak zwiększyć kwotę otrzymywanego zwrotu gotówki.

To wszystko dla nas. Życzymy naszym czytelnikom, aby dokonywali zakupów z maksymalnymi oszczędnościami i otrzymywali duży zwrot gotówki na swoją kartę!

Zespół witryny będzie bardzo wdzięczny, jeśli zostawisz komentarz do poniższego artykułu, podzielisz się swoją osobistą opinią i doświadczeniami na temat publikacji, a także tego artykułu ze swoimi przyjaciółmi. Do zobaczenia!

Wiele banków obiecuje zwrot nawet do 20% wydanych środków. Oferujemy do rozważenia 5 najlepszych kart cashback według strony internetowej Yakapitalist. Dowiedz się, który z nich jest najbardziej opłacalny.

Jeszcze kilka lat temu słowo „cashback” dla przeciętnego człowieka nie miało żadnego znaczenia. A pracownicy banku przewracali oczami, gdy padały takie określenia. Teraz organizacje finansowe Konkurują ze sobą, oferując korzystne warunki i obiecując zwrot nawet 20% zakupów. Przedstawiamy ranking 5 najlepszych kart cashback w 2016 roku.

Po przeczytaniu ogłoszenia w Internecie, że można odzyskać nawet 20% wydanych na kartę pieniędzy, poważnie w to zwątpiłem i postanowiłem sprawdzić, czy wszystko jest rzeczywiście zgodne z opisem. Które oferty banków są najbardziej opłacalne i którą lepiej wybrać. Zacznijmy więc.

Co to jest zwrot pieniędzy? Ci, którzy mówią po angielsku, nie będą mieli trudności z przetłumaczeniem tego słowa. Wyrażenie „zwrot gotówki” przetłumaczone na język rosyjski oznacza zwrot pieniędzy. Kiedy mowa o karcie debetowej z cashbackiem, oznacza to, że korzystając ze środków osobistych na zakupy lub płacąc za usługi, jej posiadacz otrzyma zwrot pieniędzy w postaci ustalonego przez bank procentu. Kuszące, prawda!

Ale to nie jest takie proste. Każdy bank ma warunki zwrotu. Pieniądze trzeba wydawać tylko w określonym miejscu, na określone cele lub w określonej kwocie. Banki zachęcają zatem klientów do płacenia za usługi firm partnerskich i w miarę możliwości przenoszą ich do obsługi zdalnej, co jest dla banków dość opłacalne.

Przeanalizowaliśmy rynek kart debetowych typu cashback w 2016 roku i wybraliśmy te najatrakcyjniejsze według kategorii:

• maksymalny % zwrotu;
• dostępność dla przeciętnego klienta;
• dodatkowe korzystne opcje.

Oto wyniki:

1. Bank Tinkoff

Oferuje szeroki wybór kart debetowych typu cashback, głównie pod wspólną marką. Ale najlepszą ofertę banku w tym segmencie można nazwać Tinkoff Black. Obiecuje do 30% zwrotu wydanych pieniędzy.

Tak naprawdę klient otrzyma od 3 do 30% jeśli skorzysta specjalne oferty partnerzy Tinkoff Banku. W pozostałych przypadkach zwrotowi zostanie od 1 do 5% wydanych środków.

Oprócz zwiększonego zwrotu gotówki, tę mapę może pochwalić się dobrym zwrotem - do 7% salda dla każdego okres raportowania. To prawda, że ​​​​tylko przy zakupach powyżej 3000 rubli. A także zero prowizji przy wypłacaniu pieniędzy z dowolnego bankomatu. Opłata jest niska – 99 rubli / 1 dolar amerykański / 1 euro miesięcznie. Pod warunkiem, że saldo konta wynosi od 30 000 rubli/1000 dolarów amerykańskich/1000 euro, nie ma opłaty.

Kolejną dużą zaletą kart Tinkoff Bank jest zdalna rejestracja i konserwacja. Nie musisz stać w kolejce do okienka operatora, Tinkoff Black zostanie dostarczony tam, gdzie poprosisz.

2. AlfaBank

Oferuje kartę o nazwie Cash Back.

Świetna opcja dla tych, którzy spędzają dużo czasu za kierownicą samochodu. Otrzymasz zwrot 10% kwot wydanych na dowolnych stacjach benzynowych oraz 5% rachunków w kawiarniach i restauracjach. Możesz zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy rocznie – wystarczy na całe wakacje!

Oprócz powyższego bonusu oferują partnerzy Alfa Bank zyskowne promocje. Na przykład we wrześniu 2016 r., Serwisując na stacji benzynowej Gazprom Nieft, zwrócisz 16% wydanych pieniędzy.

Oprócz warunków istnieją ograniczenia na różnych poziomach usług. Od 2000 do 5000 rubli zostanie zwróconych miesięcznie, pod warunkiem, że zapłacisz nimi w dowolnych punktach sprzedaży detalicznej, w sumie co najmniej 20 000-30 000 rubli. Roczne utrzymanie – 1200 rubli rocznie. Rentowność – do 8% salda.

3. Sbierbank

Największy bank kraje nie rozpieszczają jeszcze swoich klientów zwrotem gotówki. Ale dzięki Karcie Młodzieżowej aż do 10% można zwrócić z bonusami „Dziękujemy”.

To nieźle, biorąc pod uwagę, że 1 premia = 1 rubel. Ponadto istnieje wiele organizacji działających offline i online, w których „Dziękujemy” są akceptowane jako płatność. Roczna usługa na karcie wynosi tylko 150 rubli. Istnieją wady - ograniczenia wiekowe i stosunkowo niewielka lista firm, w których klient może uzyskać dobry zwrot gotówki.

4. Centrum Płatnicze RNKO

Karta Beeline MasterCard World. Ucieszy każdego, kto z niego skorzysta. komunikacja komórkowa z Beeline’a. 5-15% wraca na konto w postaci bonusów, które można wykorzystać do zapłaty usługi mobilne operatora lub dokonać zakupów u firm partnerskich.

To debet, ale jest limit kredytowy do 300 000 rubli, z których można korzystać bezpłatnie przez okres do 60 dni. Rentowność konta wynosi 9% w skali roku. Plus wiele bezpłatnych usług - wypłata gotówki w dowolnym bankomacie (dla transakcji powyżej 5000 rubli, do 5000 rubli - 99 rubli za 1 operację wypłaty), bezpłatne wydawanie i roczna konserwacja, powiadomienia SMS.

5. Bank „Otkritie”

Bank ten oferuje również duży wybór kart cashback. Ale być może najlepszą ofertą jest „Karta Rozrywki”. Dostępny jest w 3 kategoriach: premium, optymalnej i podstawowej.

Zakłada zwrot od 4% do 10% kwot wydanych na kawiarnie, restauracje i bary, kina, teatry, cyrki, wesołe miasteczka i kręgielnie. Obejmuje to także płatności za zakupy, wyświetlenia i pobrania w serwisach internetowych, wycieczki i wiele innych, które bank identyfikuje za pomocą specjalnie przypisanych kodów jako kategorię „rozrywka”.

Opłata za to wyniesie od 99 do 2000 rubli miesięcznie. Rentowność – od 4 do 6,5% rocznie na saldzie. Przy wypłacie pieniędzy z cudzego bankomatu nie jest pobierana prowizja.

Analiza porównawcza

Przyjrzyjmy się tabeli, w której przejrzyściej przedstawiono wszystkie oferty banków.

Mapa	% powrót	Kategorie	Warunki	Rentowność	Opłata za usługę	Dodatkowe bonusy
Tinkoff – czarny	1-30%	Różny	1% – dla wszystkich transakcji płatniczych; Do 5% – zwiększony zwrot; Od 3 do 30% – na ofertach specjalnych u partnerów banku	Do 7%	99 rubli/miesiąc	0% przy wypłacie kwot od 3000 rubli z dowolnego bankomatu. Zdalna rejestracja i konserwacja
Alfa Bank – zwrot gotówki	5-10%	Stacje benzynowe, kawiarnie i restauracje	Od 2000 do 5000 rubli, pod warunkiem miesięcznych wydatków na kartę w wysokości 20 000-30 000 rubli (w zależności od rodzaju)	Do 8%	1200 rubli rocznie	Promocje partnerów banku ze zwiększonym zwrotem gotówki
Sberbank-Młodzież	Do 10%	Różny	Dla klientów do 25 roku życia Odsetki zwracane są w formie bonusów „Dziękujemy”, którymi można zapłacić za zakupy	NIE	150 rubli/	Wiele bankomatów w całym kraju Wygodne usługi zdalne
Centrum płatności RNKO - Beeline MasterCard World	5-15%	Różny	Zwroty środków dokonywane są w formie premii, które można wydać na usługi komunikacyjne lub inne zakupy	Do 9%	0 rubli	Bezpłatna usługa SMS Istnieje limit kredytowy Za wypłaty z bankomatów kwot powyżej 5000 rubli nie jest pobierana żadna opłata
Otkritie Bank – Karta Rozrywkowa (podstawowa)	2-10%	Różnorodna rozrywka (kawiarnie, restauracje, kręgielnia, kino, teatry, atrakcje, rozrywka online itp.)	Podwójny zwrot pieniędzy	Do 4%	99 rubli	0,3% – datki na cele charytatywne Bardziej korzystne warunki z zastrzeżeniem określonego minimum finansowego

Porównując warunki, należy wziąć pod uwagę nie tylko procent zwrotu, ale także warunki, w jakich staje się to możliwe. Na przykład karta Alfa Bank ma dobrą stawkę 10%, ale jest odpowiednia tylko dla osób, które wydają dużo pieniędzy na benzynę. „Molodezhnaya” z Sbierbanku oferuje te same 10%, ale tak naprawdę otrzymasz je płacąc za zakupy w bardzo małej liczbie placówek detalicznych. Dodatkowo jest ona ograniczona wiekiem posiadacza (do 25 lat).

Karta Beeline MasterCard World ma najwyższą wydajność - 9% rocznie. Kuszące, ale! Po pierwsze, oszczędzanie na karcie jest bardzo niewygodne. Zawsze istnieje pokusa, aby je wydać. Po drugie, trzeba przyznać, że niewiele osób zdecyduje się na przechowywanie dużej ilości środków na koncie karty, wiedząc o ciągłych oszustwach i hackach.

Karta Otkritie Bank oferuje wiele możliwości wydawania pieniędzy na rozrywkę i uzyskania zwrotu gotówki, jednak jej warunki nie zawsze są korzystne i zależą od jej poziomu. Na prezentowanym „podstawowym” będzie to tylko 2-4%. Ale zakres organizacji współpracujących z bankiem jest bardzo duży.

W porównaniu do poprzednich opcja Tinkoff Bank wygląda atrakcyjniej. Oczywiście większość zakupów za jego pomocą przyniesie jedynie 1-5% zwrotu gotówki, ale istnieje realna szansa na uzyskanie nawet 30%. Lista firm partnerskich jest obszerna różne kategorie. Ponadto usługa realizowana jest całkowicie zdalnie, a jeśli prowadzisz konto na kwotę 30 000 rubli lub więcej, jest ona również bezpłatna. I jeszcze jeden plus. Przy wypłacie pieniędzy z dowolnego bankomatu nie jest pobierana żadna prowizja.

Konkluzja

Zgodnie z wynikami naszych małych badań najlepsza karta z cashbackiem w 2016 roku można nazwać „Tinkoff Black”.

Główny: Jeśli szukasz karty debetowej, poszukaj opcji zwrotu %. Miło jest otrzymać coś takiego, prawda?

W naszym rankingu najlepszych kart debetowych z cashbackiem nie ma miejsc. Wszystkie propozycje przedstawione na liście zasługują na miano zwycięzcy. Wystarczy, że porównasz pozostałe warunki i wybierzesz dla siebie najwygodniejszą i opłacalną kartę.

Rozważany jest jeden z najlepszych i najbardziej dochodowych zwrotów cashbacku obciążyć Tinkoff Czarny. Za każdy zakup dokonany za jego pośrednictwem otrzymujesz 1% od wydanej kwoty, a gdy wydasz w swojej ulubionej kategorii zwrot gotówki wynosi 5%. Obejmuje to bilety lotnicze, odzież, buty, paliwo i inne. Ponadto w sklepach partnerskich Tinkoff można uzyskać zwrot pieniędzy za kartę 30% . Wśród innych zalet debetowych Black warto podkreślić:

• Bezpłatne pod warunkiem zapisania na karcie lub lokata terminowa w Tinkoff wynosi od 30 000 ₽, a także jeśli jest otwarty. Jeżeli żadne z powyższych nie zostanie spełnione, opłata wynosi 99 rubli miesięcznie.
• Odsetki naliczone od środków osobistych na karcie debetowej w wysokości 6% rocznie, pod warunkiem wydatków w ciągu ostatniego miesiąca od 3000 ₽.

Rejestracja odbywa się online, a kurier dostarczy plastik pod wskazany adres w dogodnym dla Ciebie terminie. Pozostaje tylko podpisać dokumenty przy odbiorze i zrobić sobie zdjęcie z kartą.

Weekend pieniężny debetowy MTS

W wersji debetowej karty MTS Money Weekend klientom oferujemy 5% zwrotu gotówki w takich kategoriach jak restauracje, usługi taksówkarskie i artykuły sportowe (w tym kluby sportowe). W przypadku wszystkich pozostałych zakupów zwrot gotówki wynosi 1%. Główna cecha polega na tym, że środki zgromadzone w ciągu tygodnia są wypłacane w następnym Piątek. Ale miesięczny limit zwrotu gotówki karta debetowa Pieniądze weekendowe są ograniczone i wynoszą 3000 ₽. Inne zalety karty to:

• Darmowa usługa w ciągu pierwszych 2 miesięcy stosowania. Wtedy nie musisz wnosić opłaty, pod warunkiem, że wydajesz miesięcznie w wysokości 15 000 rubli lub więcej lub przechowujesz własne środki w wysokości 30 000 rubli. Jeśli żaden z tych wymogów nie zostanie spełniony, będziesz musiał płacić 99 RUR miesięcznie.
• Odsetki naliczane są wyłącznie od środków zgromadzonych na specjalnym koncie oszczędnościowym i wynoszą 7,5% w skali roku. Uzupełnianie tego konta jest skonfigurowane w konto osobiste.

Istnieje możliwość wyprodukowania zarówno plastiku spersonalizowanego (z nadrukiem Twojego imienia i nazwiska na przodzie literami łacińskimi), jak i bezosobowego. Prawo do korzystania z bankowości internetowej i aplikacji mobilnej jest świadczone bezpłatnie.

Karta inteligentna do codziennych zakupów

Regularnie korzystając z karty debetowej Smart od Otkritie Banku możesz sporo zaoszczędzić, a mianowicie 1,5% zwrotu gotówki za każdy zakup z zastrzeżeniem miesięcznych wydatków w wysokości 30 000 ₽ i do 10% w wybranych kategoriach. Inne przydatne funkcje obejmują:

• Darmowa usługa z uwzględnieniem przeszłych wydatków miesiąc sprawozdawczy więcej niż 30 000 ₽ lub saldo na rachunku karty specjalnej przekracza tę kwotę. Jeśli żaden z określonych warunków nie zostanie spełniony, będziesz musiał płacić 299 rubli miesięcznie.
• Odsetki naliczane są od własnych pieniędzy w wysokości 7% rocznie w przypadku oszczędności do 30 000 rubli. Za przekroczenia naliczana jest kara w wysokości 3%.

Aby uzyskać maksymalny zwrot gotówki z karty i bezpłatne korzystanie będziesz musiał wydać od 30 000 ₽. Dlatego ta karta debetowa nadaje się do codziennych zakupów w sklepach.

Zwrot gotówki z Alfa-Banku

Jedna z najbardziej zyskownych pod względem zwrotu gotówki karta debetowa Cash Back od Alfa-Banku oferuje swoim właścicielom 10% wydatków na stacjach benzynowych, 5% wpływów w restauracjach i kawiarniach oraz 1% wszelkich innych zakupów. Co więcej, są to dokładnie wskazane wartości procentowe bez dodawania „z”. Ale maksymalna ilość zwrot gotówki jest ograniczony wyborem pakietu taryfowego i może wynosić maksymalnie 5000 ₽ przy minimalnych wydatkach 30 000 ₽. Pozostały regulamin znajdziesz poniżej:

• Roczna konserwacja będzie kosztować 1990 RUB, niezależnie od wybranego pakietu usług.
• Od środków zgromadzonych na rachunku oszczędnościowym naliczane są odsetki. Możesz zarobić 7,0% rocznie.
• Dodatkowo możesz uzyskać rabaty do 15% na zakupy u partnerów Alfa-Banku.

Aby wydać kartę debetową, należy skompletować pakiet usług, który również jest płatny. Możesz jednak otrzymać zwrot pieniędzy i nie płacić za niego podczas przelewu wynagrodzenie na konto w Alfa-Banku.

Karta Sberbank z dużymi bonusami

Karta Sberbank z dużymi bonusami została zaprojektowana specjalnie w celu zwrotu dużych kwot na wydatki za jej pomocą. Dzięki karcie debetowej możesz otrzymać zwrot 10,% wydatków na stacjach benzynowych, 10% przy płatności za usługi Yandex.Taxi i Gett, 5% przy wydatkach w restauracjach i kawiarniach, 1,5% przy zakupach w supermarketach (żywność i produkty pokrewne) oraz 0,5% cashbacku przy pozostałych zakupach. W niektórych indywidualnych sklepach partnerskich Sberbanku możesz uzyskać indywidualną kwotę zwrotu. Koszt rocznego utrzymania wynosi 4900 ₽.

Istnieje jednak jedno istotne ograniczenie - zwiększony zwrot gotówki z karty debetowej można uzyskać tylko podczas zakupów u partnerów Sbierbanku uczestniczących w programie. Ale takie duża liczba i głównie duże sieci handlowe. W programie uczestniczą na przykład 22 stacje benzynowe, 14 największych kawiarni i restauracji, 20 sieci supermarketów, w tym Pyaterochka, Bagira i inne.

Zwrot gotówki z banku kredytowego Cosmos Home

Debit Cosmos z Home Credit Bank pozwala na otrzymanie 3% zwrotu gotówki w niektórych kategoriach promocyjnych, a dla klientów otrzymujących wynagrodzenie na tej karcie, do 10%. Wszystkie pozostałe zakupy otrzymują 1%. Inne zalety to:

• Darmowy pierwszy rok praca. Kolejne są bezpłatne pod warunkiem, że stan konta wynosi co najmniej 10 000 rubli lub miesięczne wydatki przekraczają 5000 rubli. Jeśli żaden z powyższych wymagań nie zostanie spełniony, będziesz musiał płacić 99 rubli miesięcznie.
• Naliczanie 7,5% rocznie od kwoty pieniędzy osobistych na karcie debetowej od 10 000 rubli do 500 000 rubli. Za nadwyżkę ustala się stawkę 3%, za mniej nie podaje się nic.

Bezpłatne wydanie i ponowne wydanie karty debetowej ze zwrotem gotówki. Wypłata gotówki bez prowizji w ramach limitów.

Kliknij kartę debetową banku

Dzięki karcie debetowej Touch Banku możesz zyskać 3% zwrotu gotówki w swoich ulubionych kategoriach, które możesz wybrać na swoim koncie osobistym. Na wszystkie inne wydatki jest on podany 1% . Ale zwrot gotówki w Twoich ulubionych kategoriach jest ograniczony do 36 000 rubli rocznie w płatnym pakiecie Daily i 12 000 rubli w bezpłatnym pakiecie Limited. Inne funkcje karty obejmują:

• Bezpłatne w pakiecie Daily, z zastrzeżeniem salda środków osobistych na wszystkich rachunkach Touch Bank w wysokości 50 000 rubli. W przeciwnym razie opłata wyniesie 250 ₽ miesięcznie. Pakiet Limited nie wymaga płatności.
• Środki własne zgromadzone na rachunku oszczędnościowym gotówka otrzymasz 8% rocznie począwszy od 91 dni. Odsetki można wypłacać codziennie.

Karta cashback wydawana jest online, a plastik dostarczany jest kurierem pod wskazany adres.

Multikarta od VTB 24

Cechą szczególną karty Multicard od VTB 24 jest połączenie 1 z 6 opcji, z czego 5 należy do kategorii cashback. Maksymalny zwrot gotówki w wysokości 10% na wydatki z kategorii „Auto” lub „Restauracje” można uzyskać przy miesięcznych wydatkach w wysokości 75 000 ₽. Przy tej samej wielkości zakupów możesz uzyskać 2% zwrotu gotówki z plastiku debetowego w dowolnych sklepach, aktywując opcję „Zwrot gotówki”. Opcje „Odbiór” i „Podróż” umożliwiają gromadzenie bonusów, które można wykorzystać tylko w niektórych punktach sprzedaży detalicznej. Pozostałe warunki karty znajdziesz poniżej:

• Darmowa usługa z saldem na wszystkich rachunkach w VTB 24 od 15 000 ₽. Jeżeli ten warunek nie zostanie spełniony, opłata wyniesie 249 ₽ miesięcznie.
• Naliczanie środków na głównym koncie plastikowym wynosi 7,0% w skali roku dla wydatków od 75 000 RUB. Nadal istnieje możliwość aktywacji opcji „Oszczędności”, aby otrzymać 8,5% rocznie na koncie oszczędnościowym, jednak wówczas opcje cashbacku nie będą już dostępne.

Przelewy bankowe i wypłaty gotówki bez prowizji w ramach limitów. Na Rejestracja online Wydanie karty jest bezpłatne.

Uniwersalny zwrot gotówki z karty ratalnej Halva

Karta Halva nie jest kartą debetową w zwykłym tego słowa znaczeniu. Za jego pomocą możesz kupować towary na raty, nie przepłacając za nie. Ale umożliwia także otrzymanie 1,5% zwrotu gotówki za wszelkie zakupy z użyciem plastiku przy wydawaniu własnych środków w ogromnej sieci partnerów. Sklepy partnerskie Halvy obejmują ponad 10 000 punktów sprzedaży detalicznej. Miesięcznie możesz zwrócić nie więcej niż 5000. Oprócz cashbacku, karta umożliwia:

• Kupuj towar na raty do 12 płatności w sklepach partnerskich bez prowizji i nadpłat.
• Całkowicie za darmo wydania i korzystania przez cały okres ważności.
• 8,25% rocznie nalicza się ze środków własnych, dokonując co najmniej 4 zakupów w okresie sprawozdawczym na kwotę ponad 10 000 rubli. W przypadku niespełnienia warunku stawka wyniesie 7,75%.

Chałwa to uniwersalny produkt, łączący w sobie zalety karty debetowej i kredytowej.

To nie jest cała lista kart z możliwością otrzymania zwrotu gotówki przy dokonywaniu za ich pomocą zakupów. Ale inni nie znaleźli się w naszych rankingach ze względu na niższe stawki cashbacku lub ograniczone wykorzystanie już zgromadzonych punktów cashback i bonusów. Jest to na przykład debet i inne. Wybierz najbardziej odpowiednią dla siebie kartę i korzystaj z niej, aby uzyskać maksymalne korzyści.

Karty z cashbackiem lub bonusami są teraz niezwykle popularne. Bankom już trudno zaskoczyć wymagającego użytkownika kategoriami zakupów, procentami zwrotu czy unikalnymi warunkami programu premiowego. Znalezienie uniwersalnej karty z możliwością zwrotu gotówki nie jest łatwe, a programy bonusowe nie są łatwe często nie obejmują wszystkich zainteresowań klienta. Niemniej jednak każdy może spróbować znaleźć dla siebie optymalny plastik, w zależności od swojego modelu zachowań finansowych.

Portal Banki.ru wyliczył kwotę zwrotu gotówki za popularne karty debetowe, jaką klient może otrzymać w ciągu roku używania plastiku.

Zaczęliśmy od pensji moskala wynoszącej 79 tys. rubli (średnia wartość za lipiec 2017 r., według Rosstatu) i warunku, że całość będzie przeznaczona na zakupy bezgotówkowe. Jednocześnie ma oszczędności w wysokości 100 tysięcy rubli. Przechowując je na karcie, może liczyć na bezpłatną obsługę w wielu bankach.

Charakter wydatków, ruble miesięcznie

Potencjalną korzyść obliczono jako różnicę pomiędzy kwotą zwrotu gotówki za dany rok a kosztem pierwszego roku obsługi karty. Jednocześnie nie uwzględniono odsetek naliczonych przez banki od salda środków.

Bank / Mapa	Naliczanie punktów / zwrot gotówki	Korzyści, pocierać.
	4 mile na każde 100 rubli. (opcja „Podróż”, 1 mila = 1 rub.)
	10% na stacjach benzynowych, 5% w kawiarniach, barach i restauracjach, 1% na pozostałe zakupy
	1 punkt za każde 50 rubli. + 500 punktów w dniu urodzin (wymień punkty na ruble: 500 punktów = 250 rubli, 1000 punktów = 600 rubli, 4000 punktów = 4000 rubli, 20 000 punktów = 50 000 rubli)
	5% w restauracjach i na stacjach benzynowych, 1% od kwoty pozostałych zakupów
Rosyjski bank hipoteczny"Łączny"	1,5% kwoty zakupu, 3% przy płatności za usługi w aptekach, sklepach zoologicznych i księgarniach (w październiku)
	1,5% na dowolne zakupy
	1% na dowolne zakupy; 3% w kategorii „ulubiona” (ustawiana w bankowości internetowej, można ją zmieniać raz w miesiącu, 2% przy wyborze kategorii „Hipermarkety” lub „Sieciowe supermarkety”)
	1% na dowolne zakupy, 1,5% na rozliczenia z bankowymi organizacjami partnerskimi

mile można wymieniać wyłącznie na stronie internetowej travel.vtb24.ru;

dla nowych klientów z bezpłatnym pierwszym rokiem obsługi przy wydaniu karty przed 30 września 2017 r.;

biorąc pod uwagę zwiększonegotówkapowrót w kategoriach „Transport”, „Apteki”, „Uroda”;

biorąc pod uwagę zwiększonegotówkaponownie w kategorii Podróże;

uwzględnićgotówkazwrot 1% za dowolne zakupy; dokonując zakupów u partnerów banku, klient otrzyma większe wynagrodzenie.

W tabeli przedstawiono karty debetowe. Podobne karty kredytowe oferują Alfa-Bank, Raiffeisenbank, VTB 24, także w Touch Bank i Banku Tinkoff A otwarcie dozwolone Linia kredytowa. Warunki naliczania punktów będą takie same, jednak koszt serwisowania plastiku może się różnić.

Według naszych obliczeń liczba punktów na karcie Raiffeisenbank wyniesie 19 460 (tabela pokazuje liczbę w rublach zgodnie z zasadami programu), czyli klientowi brakuje nieco 20 000 punktów, co można wymienić na nagrodę w wysokości 50 tysięcy rubli.

Banki wymienione w tabeli oferujące zwrot gotówki z reguły nie pobierają jej za opłacenie usług komunalnych i/lub telekomunikacyjnych. 8 tysięcy rubli, o które ubiegaliśmy się na te wydatki, zostało wziętych pod uwagę w pełni tylko przy naliczaniu punktów na „Multikarcie” VTB 24 i „Wszystko na raz” Raiffeisenbanku, pod warunkiem, że klient nie przekazuje środków, ale korzysta z możliwości płatności kartą za pomocą terminala.