Wszyscy dążymy do maksymalnego zaspokojenia naszych potrzeb i otaczamy się rzeczami najlepszymi i najbardziej praktycznymi. Dotyczy to zarówno napraw, jak i zakupu sprzętu AGD, akcesoriów i odzieży. Ale nie każdego stać na odświeżenie garderoby czy zakup nowego telefonu za gotówkę. Po to wymyślono kredyty i raty. Mają one ułatwić nam życie i dać możliwość zakupu trochę więcej, niż możemy sobie w tej chwili pozwolić. Ale dla tych, którzy nadal nie rozumieją fundamentalnej różnicy między pożyczką a ratą, ten artykuł jest napisany, aby udzielić odpowiedzi na wszystkie palące pytania.

Różnice między pożyczką a pożyczką ratalną

Aby zrozumieć rzeczywistą różnicę między planem ratalnym a pożyczką, należy osobno ustalić, jakiego rodzaju są to usługi.

Kredyt to celowe finansowanie banku na zakup określonego produktu kosztem pożyczonych środków w określonym procencie i na określony czas. Oznacza to, że bank w pełni płaci za twój zakup, a ty zwracasz mu pieniądze, biorąc pod uwagę oprocentowanie ustalona w momencie podpisania umowy kredytowej.

Koncepcja ratalna jest nieco inna – jest to sposób zakupu, w którym sklep zapewnia kupującemu możliwość zapłaty za towar w równych ratach, bez dodatkowe płatności przez kilka miesięcy. Oznacza to, że sklep, aby zwiększyć popyt na swój produkt, umożliwia kupującemu spłatę długu za produkt w małych częściach.

Dlatego główna różnica między kredytem a ratalnym polega na tym, że tylko bank może udzielić kredytu i jednocześnie poprosić Cię o odsetki, a Ty możesz umówić się na raty w sklepie i nic nie przepłacać za zakupiony towar .

Jaka jest różnica między pożyczką ratalną a pożyczką sklepową przy zakupie?

Często z bankami współpracują duże sieci sklepów ze sprzętem, salony samochodowe czy jubilerskie, które chcąc zwiększyć swoje obroty zapraszają swoich przedstawicieli do rejestracji natychmiastowe pożyczki. W związku z tym, przychodząc do sklepu po zakup, możesz wnioskować o kredyt na konkretny produkt bezpośrednio na miejscu, kontaktując się z pracownikiem banku.

Niektóre banki oferują nie kredyt, a raty. Nie zapominaj jednak, że bank nie działa za darmo. A jeśli zaproponowano Ci nieoprocentowane raty, to znaczy, że sklep sprzedał towar bankowi po cenie hurtowej, a różnica między ceną hurtową a Cena detaliczna wzięty w interes. Ty co prawda nie dopłaciłeś nic w stosunku do wcześniej ustalonej ceny, ale to i tak będzie kredyt. Możesz otrzymać wiele dodatkowych opcji podlegających nieoprocentowanym ratom (ubezpieczenie, okres gwarancji, konserwacja).

Ale raty netto wydawane są bezpośrednio u przedstawiciela sklepu. A najczęściej takich zakupów można dokonać tylko na określony czas. A biorąc pod uwagę, że sprzedaż towarów w tym czasie może być z rabatem, najprawdopodobniej będą mogli ci go dać na raty tylko po standardowej cenie.

Jak odróżnić pożyczkę od raty?

Aby ułatwić zrozumienie różnicy między ratami a pożyczkami, rozważ następujące wskaźniki:

1. Brak zainteresowania- to wyraźna różnica między ratą a kredytem (choć są już banki oferujące nieoprocentowane raty na wszystko, ale tylko w sieciach partnerskich);
2. Czas przetwarzania- najczęściej raty można wystawić w 15-20 minut, a do tego wystarczy mieć przy sobie paszport, a w przypadku kredytu może to zająć więcej czasu, trzeba będzie też dostarczyć dużo dodatkowych dokumentów;
3. Historia kredytowa dla sklepu nie jest ważna, a dokładniej, nie sprawdzają tego, w przeciwieństwie do banku. W większości przypadków to uszkodzona historia kredytowa powoduje, że bank odmawia udzielenia kredytu;
4. Plan ratalny obejmuje wpłatę wstępną w wysokości co najmniej 30% na koszt towaru, ale bank może tego nie wymagać;
5. Okres kredytowania wynosi zazwyczaj do 5 lat., a sklep najczęściej udostępnia plany ratalne na okres do sześciu miesięcy;
6. Najczęściej pożyczka udzielana jest pod poręczeniem lub zabezpieczeniem., a plan ratalny prawie nigdy nie jest niczym poparty, co jest bardzo opłacalną opcją dla kupujących;
7. W przypadku użyczenia zakupiony towar natychmiast staje się własnością klienta, aw okresie rozliczeniowym jest na niego przenoszona na warunkach korzystania i dopiero po pełnym spłata długu staje się własnością.

Gdzie mogę złożyć wniosek o raty?

Jedynym miejscem, w którym można ubiegać się o raty, jest bezpośrednio sklep lub firma, która świadczy tę lub inną usługę. Tylko na podstawie osobistej umowy między sprzedającym a kupującym można wystawić plan ratalny. Jednocześnie żadna osoba trzecia nie jest zaangażowana w potwierdzenie spłaty otrzymanego planu ratalnego. Mimo to sklep otrzymuje od klienta podpisaną umowę sprzedaży lub paragon wskazujący dane paszportowe, na podstawie których w przyszłości będzie mógł żądać zwrotu długu na drodze sądowej, w przypadku niewykonania zobowiązania przez kupującego .

Kto może ubiegać się o plan ratalny?

Plan ratalny, w przeciwieństwie do pożyczki, może wystawić każdy kupujący, który nie budzi żadnych podejrzeń ze strony sprzedawcy lub upoważnionego zarządcy. W przypadku kredytu osoba musi spełniać szereg wymagań stawianych przez bank: wiek, obywatelstwo, staż pracy, zaświadczenia o dochodach i inne. Jeśli chodzi o sklep to najczęściej nie wymagają żadnych zaświadczeń o dochodach, chyba że mowa o dużych zakupach. Zgadzam się, dobrze jest mieć możliwość uzyskania rat, jeśli ciągle odmawia się pożyczki.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Składając wniosek o rozłożenie na raty, należy mieć przy sobie tylko paszport. Na jego podstawie wypełniana jest umowa sprzedaży, w której wskazuje się wysokość wpłaconej pierwszej raty, podpisuje się okres ratalny oraz wysokość każdej z wpłat.

Przy ubieganiu się o kredyt oprócz paszportu możesz zostać poproszony o drugi dokument potwierdzający tożsamość, zaświadczenie z miejsca pracy o dochodach z ostatnich 6 miesięcy, dokumenty majątkowe, które jesteś gotów przedstawić jako zabezpieczenie .

Cechy i niuanse rat

W przeciwieństwie do kredytu, który może być udzielony w dowolnym dogodnym terminie, plan ratalny jest wydawany przez sklep tylko na określony okres „promocji” lub na indywidualne życzenie kupującego. Najczęściej takie promocje są jednorazowym środkiem na zwiększenie zainteresowania sklepem i sposobem na zwiększenie napływu klientów do zakupów.

A także nie zapominaj, że nie wszystkie towary można rozłożyć na raty, a dla każdego rodzaju zakupu można zastosować zupełnie inny okres ratalny.

Zalety i wady

Plan ratalny, jak każdy produkt finansowy, ma szereg zalet w porównaniu z pożyczką, jednak nikt nie anulował obecności minusów.

Rozumiemy bardziej szczegółowo.

Wśród zalet szczególnie warto podkreślić:

• brak dodatkowych dopłat i prowizji za odroczenie płatności za towar;
• minimalne wymagania dla pożyczkobiorcy, w przeciwieństwie do pożyczek;
• szybkość płatności w ratach jest znacznie wyższa;
• nie ma potrzeby przyciągania poręczycieli ani pozostawiania depozytu.

Ale możesz bezpiecznie dodać do wad:

• krótki termin rozłożenia na raty;
• konieczność wpłacenia zadatku;
• z powodu krótkoterminowe rata zwiększa wysokość miesięcznej raty.

Nie ma jednej odpowiedzi, co jest lepsze: rata czy kredyt. Tę kwestię każdy powinien rozstrzygnąć indywidualnie, bo dla kogoś ważniejszą rolę będzie odgrywał brak nadpłat i możliwość szybkiej spłaty zadłużenia, dla kogoś atrakcyjniejsze będzie otrzymanie maksymalnego odroczonego terminu płatności, a przy jednocześnie zapłacone odsetki nie będą budziły zmartwień.

Trudna sytuacja gospodarcza kraju, niska płaca, brak oszczędności nie pozwala na dokonywanie drogich zakupów do woli. Jeśli nie możesz odmówić sobie zakupu pożądanego towaru, możesz znaleźć wyjście z sytuacji, korzystając z takich Produkty finansowe jak rata i kredyt. W Ten artykuł przyjrzymy się, czym różni się pożyczka ratalna od pożyczki, a także na jakie szczegóły należy zwrócić uwagę przy dokonywaniu zakupu.

Instytucje finansowe (banki) są już gotowe do oferowania szerokiej gamy ofert kredytowych. Mogłoby być kredyt konsumencki, kredyt samochodowy, karta kredytowa i inne.
Możesz ubiegać się o pożyczkę w dowolny dogodny dla kupującego sposób: bezpośrednio w sklepie, w którym obecny jest specjalista lub w placówce banku. W pierwszym przypadku pożyczone środki mają ukierunkowanie – czyli zakup towaru w sklepie – partnerze banku, w drugim przypadku konsument nie jest ograniczony w wyborze miejsca zakupu i celu wydatkowania otrzymanych środków.

Charakterystyka

Produkty pożyczkowe posiadają szereg standardowych cech:

• odsetki należy zapłacić bankowi za wykorzystanie środków;
• okres kredytowania jest ustalany przez kredytobiorcę samodzielnie, ale w ustalonych granicach instytucja finansowa według rodzaju produktu;
• potrzebne są duże kwoty pożyczonych środków dodatkowy dokument wzmocnienia z lnu;
  konsument ma prawo spłacić dług przed terminem, oszczędzając w ten sposób na kwocie nadpłaty;
• pożyczone środki przekazywane są zarówno w gotówce celowo odbiorcy, jak i bezgotówkowo – poprzez zaksięgowanie na określonym koncie, poprzez wydanie plastikowej karty;
• Istnieją pożyczki celowe i niecelowe.

Raty umożliwiają otrzymanie produktu lub usługi bez płacenia odsetek

Procedura rejestracji

Potwierdzeniem przyznania pożyczonych środków jest zawarcie umowy bilateralnej pomiędzy klientem a bankiem. Dokument musi określać wysokość opłaty za korzystanie z kredytu, kwotę oddaną do dyspozycji konsumenta, termin i procedurę zwrotu środków.

Zawrzeć umowę pożyczki obywatel musi mieć przy sobie co najmniej jeden dokument - paszport. Kompletny zestaw poinformuje Cię o tym pracownik banku.

W większości przypadków zatwierdzenie pożyczki następuje po określonym czasie (od jednego dnia do tygodnia). Często na terenie placówek detalicznych pojawiają się oferty banków z natychmiastowym przetwarzaniem pożyczonych środków. Ale takie umowy wiążą się głównie z płatnością Wysokie zainteresowanie, ponieważ ryzyko banku w takich przypadkach wzrasta.

Dostęp do pożyczonych środków klient ma w dniu zawarcia umowy, rzadziej w ciągu dnia, jeśli mówimy o karcie kredytowej.

Płatności

Jeśli mówimy o kredycie, to spłata zadłużenia odbywa się głównie w ratach równych wyliczonych przez bank. Kwota płatności obejmuje część głównego długu i odsetek. Klient ma prawo zapłacić zarówno gotówką w placówce banku, jak iw dowolny dogodny dla niego sposób, ale zgodnie z warunkami spłaty.

Z pozdrowieniami dla karty kredytowe procedura dokonywania płatności jest nieco inna: pożyczkobiorca płaci minimalną kwotę do określonego dnia miesiąca, obliczoną na podstawie wydanych środków i odsetek od nich. piętno kart kredytowych jest zapewnienie takich dodatkowe usługi, jako okres bezodsetkowy, cashback, SMS informujący na telefon.

Odpowiedzialność

W przypadku naruszenia warunków spłaty zadłużenia, jak również innych warunków umowy, kredytobiorca jest zobowiązany do zapłaty na rzecz banku kar i odsetek. Wysokość odszkodowania jest określona bezpośrednio w umowie.

Niezależnie od warunków przestrzegania zobowiązań umownych, klient nie straci zakupionego towaru (z wyjątkiem przypadków zabezpieczenia i kary sądowe dług).

Kredyt czy rata - wybór należy do konsumenta

Płatność ratalna

Raty to popularna oferta punktów sprzedaży detalicznej, umożliwiające zakup towarów i usług z podziałem kwoty wpłaty na akcje. Prawo do częściowego zwrotu ceny zakupu może przyznać klientowi bezpośrednio sprzedawca, a także bank. rozmawiając zwykły język Pożyczka ratalna to pożyczka, za którą nie trzeba płacić odsetek.

Wspólne cechy

Raty jako sposób finansowania dłużnego charakteryzują się następującymi warunkami:

• spłata zadłużenia następuje w zatwierdzonych ratach;
• klient nie płaci ustalonego procentu za wykorzystanie pożyczonych środków;
• okres świadczenia jest ograniczony do krótkiego okresu (nie przekracza roku, dwóch);
• zakupiony towar stanowi zabezpieczenie transakcji między stronami;
• dopuszczalna jest spłata zadłużenia przed końcem okresu obowiązywania umowy tylko za zgodą stron;
• Większość sprzedawców wymaga zaliczki.

Dokumentacja

W momencie zakupu na raty Konsument zawiera ze Sklepem umowę o podziale kosztu towaru. W zasadzie klient będzie potrzebował jedynie paszportu, rzadziej dodatkowych dokumentów.

Bank może pełnić rolę poręczyciela. Następnie wsparcie finansowe zakupy przed sklepem zapewnia instytucja kredytowa. Dla klienta w ta sprawa nie ma różnicy w cenie zakupu. Ale sklep z góry zawyża koszt towarów, aby nie stracić zysków.

Odkupienie

Wiele sklepów wymaga od użytkowników ratalnych uiszczania części kosztów w momencie podpisywania umowy. Gotówka jest wypłacana kasjerowi placówki. Spłata pozostałej kwoty następuje w ratach również za pośrednictwem sklepu.

Jeśli plan ratalny zapewnia bank, wówczas obowiązek zapłaty jest realizowany poprzez przekazanie wymaganej kwoty bezpośrednio do niego, a nie do sklepu. Ponieważ w momencie zawarcia umowy instytucja kredytowa dokonuje pełnej zapłaty za towar przed placówką, a wzajemne rozliczenia są już budowane między bankiem a klientem.

Odpowiedzialność

Klient zobowiązuje się do terminowej zapłaty wymaganej kwoty kasjerowi sklepu lub przez Miesięczna opłata do banku. Za naruszenie warunków umowy kupujący ponosi odpowiedzialność wobec sklepu w postaci zapłaty kar pieniężnych, aż do zwrotu towaru. Konsument będzie musiał również zapłacić bankowi kary i sankcje za nieprzestrzeganie wymagań umowy. W przypadku poważnych naruszeń obywatel poniesie straty majątkowe.

Główne różnice między ratami a pożyczkami

Rata a kredyt jaka jest różnica

Aby jasno pokazać różnicę między tymi rodzajami finansowania, dokonamy opisu porównawczego.

Warunki ratalne:

• miejsce świadczenia - gniazdko;
• wymagane dokumenty - paszport;
• opłata użytkownika - 0%;
• okres dostawy - do 24 miesięcy;
• moment rejestracji – w momencie zakupu;
• formularz wydania - gotówka nie dostarczone klientowi;
• ubezpieczenie - nie;
• zabezpieczenie – przedmiot zakupu;
• gwarant - nie potrzebny;
• cel – konkretny produkt, usługa;
• historia kredytowa nie jest tworzona.

Warunki kredytu:

• miejsce świadczenia – placówka, bank;
• niezbędne dokumenty - paszport, SNILS, 2-NDFL i inne;
• opłata użytkownika - od 15% (średnio);
• okres świadczenia – średnio do 5 lat;
• moment rejestracji - od 1 do 7 dni;
• zadatek – w zależności od produktu;
• forma emisji - gotówkowa, bezgotówkowa;
• wymagane jest ubezpieczenie;
• zabezpieczenie - w razie potrzeby;
• gwarant - w razie potrzeby;
• cel - bez limitu;
• tworzy się historia kredytowa.

Analizując charakterystyczne cechy, można pokrótce zrozumieć, czym różni się plan ratalny od pożyczki. Z tego wnioskujemy, że zakłada pierwszą opcję szybka odprawa i nabycie pożądanego produktu, nie zawsze bez ryzyka, aw drugim przypadku będziesz musiał dokładnie się przygotować i uzbroić się w cierpliwość.

Bardziej korzystna dla człowieka w danej sytuacji jest indywidualna decyzja. Przed wyborem drogi do osiągnięcia celu warto dokładnie rozważyć wszystkie punkty i rozważyć kilka podobnych propozycji. Raty będą wyjściem dla tych, którzy nie chcą łączyć swojego życia z kredytami, a także chcą dokonać zakupu już teraz. A pożyczone środki banku poszerzą możliwości wyboru towarów i miejsca ich zakupu. W związku z tym, co jest lepsze: rata czy kredyt – Ty decydujesz.

W kontakcie z

NAJLEPSZE KREDYTY W TYM MIESIĄCU

JavaScript musi być włączony w ustawieniach przeglądarki, aby ankieta działała.

Kupowanie towarów na kredyt stało się od dawna rzeczą powszechną. Dziś można znaleźć wiele ofert zakupu towarów na raty. W tym artykule wyjaśnimy, czym jest plan ratalny i czym różni się od kredytu.

Tak naprawdę rata i kredyt to dwa różne programy. Wydany kredyt instytucja finansowa, a każda firma oferująca towary i usługi dla ludności może dostarczać raty.

Sieci handlowe proponują kupującym zakup drogich rzeczy na raty. Najczęściej są to meble, sprzęt AGD, wyroby futrzarskie. Jeśli jednocześnie zawierana jest umowa z bankiem, to takiej procedury nie można nazwać klasyczną formą raty.

Definiowanie pojęć

Raty to sposób kupowania towarów z płatnością na raty, w określonym czasie. Transakcja jest sformalizowana umową, która określa główne warunki.

Z reguły kupujący otrzymuje towar po zapłaceniu pierwszej raty. Ale przeniesienie do nieruchomości jest możliwe dopiero po pełnej spłacie długu. Tego typu umowy można czasem spotkać w salonach samochodowych, przy zakupie samochodu lub motocykla.

Kredyt jest suma pieniędzy, które bank wydaje kredytobiorcy, pobierając jednocześnie określony procent. Umowa pożyczki określa warunki wykorzystania kwoty oraz inne warunki udzielania pożyczki.

Aby otrzymać pożyczkę, pożyczkobiorca musi przedstawić pożyczkodawcy listę dokumentów potwierdzających wypłacalność oraz gwarancje spłaty zadłużenia. Nie każdy może otrzymać kredyt – banki dokładnie sprawdzają Historia kredytowa kredytobiorcy i jego sytuacji finansowej.

Lodówka na raty w ramach umowy z bankiem. Jaki jest haczyk?

Tak więc główna różnica między pożyczką ratalną a pożyczką polega na obecności odsetek i statusie pożyczkodawcy. Przez obowiązujące prawodawstwo, organizacje kredytowe nie może dostarczać usług i towarów na raty. Jednak w centrach handlowych widzimy coś innego – reklama natarczywie zachęca do zarejestrowania towaru w banku na raty bez opłat, na 0%.

W rzeczywistości bank pożyczkodawca udziela pożyczki konsumenckiej. W takim przypadku sprzedający płaci odsetki. Na pierwszy rzut oka jest to korzystne dla kupującego. Ale nie wolno nam zapominać, że zarówno bank, jak i firma handlowa- struktury działające w celu uzyskania korzyści majątkowych.

I najprawdopodobniej sprzedawca uwzględnił już swoje koszty w cenie towaru. Co do zasady umowa ratalna nie zawiera oprocentowania. Ale jednocześnie cena towaru może być znacznie wyższa niż przy płaceniu za fakt.

Ponadto sprzedawcy często stawiają wymagania dotyczące ubezpieczenia zakupionych przedmiotów. Cena polisa ubezpieczeniowa zwiększa całkowity koszt zakupu.

A sprzedawca towaru otrzymuje prowizję od firmy ubezpieczeniowej za sprzedaż polisy.

Dlatego, jeśli zaoferowano ci plan ratalny bez odsetek, zainteresuj się ceną rzeczy, płacąc po fakcie i dodatkowe warunki oferty. Najprawdopodobniej kwota nadpłaty będzie wyższa niż odsetki bankowe.

Oferty bankowe

Dziś w Moskwie i innych miastach można spotkać Specjalne oferty banki - kredyty na zakup towarów i usług. Oferujemy kilka przykładów:

Bank	Program	Taryfa (%)	Kwota (rub.)
Kredyt Renesansu	Do mebli i artykułów gospodarstwa domowego	od 39	do 250 000
Kredyt Renesansu	Do urządzeń gospodarstwa domowego	od 41,8	do 350 000
Bank Setelem	Brak nadpłaty. Dla towarów w MVideo	od 6,9 do 40,1	do 60 000
Bank Rusfinance	Ultra lekki. Do podróżowania	od 27.9	do 180 000

Poza kredytami towarowymi banki oferują również na rozliczenia w sieci handlowe. Na przykład Alfa Bank ma kartę kredytową „M.Video-bonus” z limitem do 150 000 rubli i stawką do 38,99% rocznie.

Pytanie, jak uzyskać taką pożyczkę, nie jest ostre - każde duże centrum handlowe ma listę banków partnerskich. Z reguły rejestracja odbywa się szybko, bez zaświadczeń o dochodach. Ale jednocześnie stawki są znacznie wyższe niż w przypadku standardowych programów konsumenckich.

Rata czy pożyczka? Co jest bardziej opłacalne

Odpowiedź na to pytanie zależy od konkretna sytuacja Kupujący i warunki sprzedaży.

Zwracamy uwagę na główne różnice między tymi dwoma programami:

• Przedmioty zakupione przez pożyczka bez celu natychmiast stają się własnością właściciela.

Korzyści finansowe programu są ostatecznie określane przez nabywcę.

Jeśli całkowity koszt zakup na raty jest porównywalny z nadpłatą kredytu bankowego, wówczas decyzję podejmuje się na podstawie korzyści pozafinansowych: czasu na rejestrację, łatwości obsługi zadłużenia.

W ostatnie lata konsumenci mają duże zapotrzebowanie na zakup różnych towarów na raty. Teraz prawie każdy większy salon lub sklep sprzedający sprzęt AGD, meble, samochody i inne towary jest w stanie zaoferować swoim konsumentom zakup za stopniową opłatą.

Jednocześnie ważne jest, aby od razu to powiedzieć raty udzielają nie banki, ale sklepy i salony, które sprzedają swoje produkty. Ale nawet pomimo podobnej popularności planów ratalnych, nie każda osoba tak naprawdę rozumie, czym różni się ona od klasycznej pożyczki. Rozwiążmy to.

Mówiąc najprościej, raty to sposób kupowania różnych towarów, gdy płatność nie jest dokonywana w całości, ale stopniowo, w określonych częściach, których wysokość i terminy płatności są z góry uzgadniane między stronami transakcji (nabywca towaru i jego sprzedawcy).

Jeśli mówimy o pożyczce, to przewiduje ona spłatę odsetek przez pożyczkobiorców za użytkowanie pożyczone środki. Tak więc główna oczywista różnica między ratami a pożyczka bankowa jest brakiem zainteresowania lub zmniejszonym zainteresowaniem w pierwszym przypadku. Ponadto przy sporządzaniu umowy ratalnej nie ma w niej klauzuli przewidującej uiszczenie przez konsumenta opłaty serwisowej. W większości przypadków odsetek ten jest już z góry wliczony w koszt zakupionego towaru.

Oznacza to, że można wizualnie zobaczyć, że nie podano odsetek ratalnych, chociaż w rzeczywistości są one po prostu ukryte albo w koszcie samego produktu, albo stanowią procent ryzyka, które może ponieść sprzedawca, jeśli kupujący nie zapłaci koszt towaru na czas. Zazwyczaj, ten procent „ubezpieczenia” wynosi nie więcej niż trzy procent całkowitego kosztu zakupionego towaru.

Tak więc nie do końca sumienni sprzedawcy ukrywają ukryte interesy, po prostu zawyżając koszt swoich towarów. W rzeczywistości można naprawdę pomyśleć, że plan ratalny jest nieoprocentowany. Niestety, wiele centrów handlowych stosuje takie sztuczki. Jednak trzeba powiedzieć, że nawet przy takim podejściu rata jest bardziej opłacalną opcją niż standardowy kredyt konsumencki w najbliższym banku. Te wartości procentowe są ledwo zauważalne dla konsumenta, dlatego raty wydają się najlepszą opcją, aby szybko kupić produkt, który Ci się podoba.

Jak już wspomniano powyżej, plan ratalny wydaje sprzedawca, a nie bank, i odbywa się to na miejscu, w punkcie sprzedaży, w którym kupujący zdecydował się na zakup tego lub innego produktu. Tak więc główna różnica między planami ratalnymi a klasycznymi kredytami bankowymi polega na tym, że między kupującym a sprzedającym nie ma pośredników reprezentowanych przez bank. Wszystkie transakcje są zawierane bezpośrednio pomiędzy dwiema zainteresowanymi stronami.

W przypadku rozłożenia towaru na raty, kupujący proszony jest o dokonanie zakupu jeszcze tego samego dnia, z tym, że płatność nie będzie realizowana od razu, ale stopniowo. Terminy, na jakie można udzielić raty, są znacznie krótsze niż przy kredytach bankowych, a więc wynoszą od jednego miesiąca do roku. W rzadkich przypadkach okres ten może zostać przedłużony do dwudziestu czterech miesięcy. Jeśli chodzi o wysokość płatności, może to być 10-60 proc całkowity koszt towarów miesięcznie w określonych ramach czasowych. Plan ratalny może obejmować płatność zaliczka. Jednak ten czynnik zależy bezpośrednio od warunków przedstawionych przez samego sprzedawcę.

Należy również powiedzieć, że różne dodatkowe płatności ratalne dla kupującego najprawdopodobniej będą musiały zostać uiszczone natychmiast podczas przetwarzania i rozpatrywania jego wniosku. Należy pamiętać, że nie ma na to jednolitych taryf, ponieważ każdy salon lub sklep samodzielnie określa takie parametry dla siebie. Ale musimy od razu zastrzec, że te taryfy są minimalne iz pewnością nie można ich porównywać z prowizjami bankowymi.

W każdym razie przed podpisaniem umowy ratalnej należy bardzo dokładnie przeczytać każdą pozycję. Ponieważ wielu nieuczciwych sprzedawców po prostu zastępuje pojęcia. Oznacza to, że on (sprzedający) w umowie nazywany jest wierzycielem, a kupujący pożyczkobiorcą. W efekcie może się okazać, że dana osoba podpisuje nie umowę ratalną, a klasyczną Umowa pożyczki, w której sprzedawca występuje jedynie jako pośrednik, a głównym uczestnikiem transakcji jest bank. W takiej umowie zostanie określona prowizja ustalona przez bank, a także kara za nieterminowe płatności.

Trzeba to wziąć pod uwagę prawdziwy kontrakt plany ratalne nie przewidują żadnych kar ani innych kar. Dlatego jeśli taka umowa zaczyna budzić u kupującego choćby najmniejsze wątpliwości, warto odmówić zakupu w tym salonie. W przeciwnym razie osoba po prostu ryzykuje, że zostanie złapana w sieć banku i poleci do pieniędzy.

Tym samym klasyczny plan ratalny jest nieoprocentowany, a płatności dokonywane są w terminach określonych w umowie w określonych częściach bez pobierania prowizji.

Jeśli masz jakieś niejasne punkty podczas procesu zakupu dobra konsumpcyjne na raty lub jeśli chcesz zadać pytanie dotyczące konkretnej sytuacji, nasz internetowy prawnik chętnie na nie odpowie. Formularz w tym celu znajduje się na dole strony.

W ostatnich latach coraz częściej można usłyszeć z dużych sklepów oferty zakupu towarów na kredyt lub na raty. Jednocześnie niewiele osób wie, czym rata różni się od kredytu. W artykule przeanalizujemy, czym różnią się te koncepcje i co jest bardziej opłacalne w wydaniu.

Raty to szczególny sposób zapłaty za produkt lub usługę, dzięki któremu płatność następuje w ratach, w określonym terminie. Najważniejszą zaletą planu ratalnego jest to, że zgodnie z umową kwota zwrotu kosztu towaru pozostaje niezmieniona, nawet jeśli towar podrożeje. Należy zauważyć, że każdy plan ratalny jest wydawany wyłącznie na zasadzie nieoprocentowania. Okazuje się, że jest świetna okazja zakup wymagany przedmiot lub zapłacić za usługę, gdy cała kwota nie jest dostępna.

Co to jest pożyczka

Kredyt to forma stosunki gospodarcze, w wyniku czego podmiot przekazuje fizycznemu obywatelowi ustaloną kwotę pieniędzy na procent. Jednocześnie w umowie ustala się procent, termin i inne warunki Firma finansowa.

Przydziel kredyt:

W pierwszym przypadku klient może otrzymać środki w niższym procencie, jeśli przedstawi zaświadczenie o dochodach i kopię książeczki pracy.

Jaka jest różnica

Przeanalizujemy główne różnice między kredytem a ratalnym.

Okazuje się, że z jednej strony niemal identyczne koncepcje mają wiele różnic.

Funkcja ratalna

Niemal wszystkie firmy finansowe zapewniają, że plan ratalny jest najbardziej atrakcyjną i opłacalną rzeczą wymyśloną dla klienta. Jednak nie spiesz się z tym i daj się skusić kuszącym ofertom sklepów. Pierwszym krokiem jest zbadanie wszystkich jego funkcji.

Funkcje ratalne:

Rodzaj produktu	Niestety na raty nie możesz kupić żadnego produktu, który Ci się podoba. W tym przypadku oferta pochodzi ze sklepu. W praktyce oferują one zakup: meble technika okna plastikowe bony podróżne
Zapłata	W momencie rejestracji zawierana jest umowa, która jasno określa harmonogram opłacania składek za określony okres. Płatności należy dokonać na specjalne konto, zgodnie z numerem umowy.
Cena	Niestety, niektóre sklepy idą na chwyt marketingowy i oferują towar na raty po zawyżonej cenie. Dlatego przed dokonaniem zakupu należy przestudiować cenę w różnych sklepach.
Giełda	Nie możesz wymienić produktu, jeśli nie działa, dopóki sklep nie otrzyma pełnej kwoty w całości. Jest to uważane za istotną wadę, ponieważ okres gwarancji czasami nie przekracza 12 miesięcy.
Dokumentacja	Aby kupić produkt, wystarczy przedstawić najbardziej podstawowy dokument - paszport
Prędkość	Możesz kupować towary na raty w każdy dzień tygodnia, w którym sklep jest otwarty
Odsetki	W ramach umowy sklep nie pobiera opłaty, w postaci stałej stopy procentowej
Ubezpieczenie	Często sklepy są skłonne spłacać raty tylko wtedy, gdy wykupią ubezpieczenie na życie. W takiej sytuacji warto pamiętać, że jest to niezgodne z prawem i zawsze można od umowy odstąpić.

Gdzie mogę się zgłosić

Warto zaznaczyć, że wniosek o rozłożenie na raty możesz złożyć zarówno osobiście w centrum handlowym, jak i zdalnie. Ta druga opcja jest dziś bardzo popularna, ponieważ pozwala uzyskać rozwiązanie od ręki, bez wychodzenia z własnego mieszkania.

W pierwszym przypadku klient będzie potrzebował:

• skontaktuj się ze sklepem
• dostarczyć paszport specjaliście parkiet handlowy i powiedz jaki produkt chcesz kupić
• Odpowiedz na pytania
• poczekaj kilka minut na podjęcie decyzji
• podpisać umowę ratalną
• odebrać towar

Ta procedura, jeśli nie musisz czekać w kolejce, zajmuje około 20 minut.

W drugim przypadku będziesz potrzebować:

• odwiedź oficjalną stronę sklepu
• wybierz produkt
• dokonaj zakupu i zaznacz, że chcesz go kupić na raty
• wypełnić krótką ankietę, w której należy wskazać dane osobowe i paszportowe
• otrzymać decyzję w 5 minut
• skontaktuj się ze sklepem w sprawie towaru lub zamów dostawę do domu

Jeśli klient posiada kartę ratalną, wówczas wystarczy zamówić towar przez Internet i dokonać płatności. W takim przypadku sklep otrzymuje środki w w pełni, a klient zobowiązuje się do zapłaty zgodnie z harmonogramem, zgodnie z warunkami umowy. Dziś dużym zainteresowaniem cieszy się karta Chałwa, za pomocą której można nawet kupować artykuły spożywcze w supermarkecie.

Kto może się zgłosić

Jeśli chodzi o design, prawie każdy, kto spełnia minimalne wymagania sklepu, może kupić produkt.

Wymagania klienta:

• wiek od 18 lat
• obywatelstwo rosyjskie i stała rejestracja w rejonie obiegu
• stały dochód
• oficjalne zatrudnienie

Jak widać wymagania sklepu są minimalne.

Wykaz dokumentów

Jak pokazuje praktyka, aby otrzymać plan ratalny, potrzebujesz:

• paszport osobisty
• drugi dokument klienta

Jeśli chodzi o dodatkowy dokument, w tym przypadku klienci pokazują SNILS, który w większości przypadków jest pod ręką.

Na co powinienem zwrócić uwagę kupując towar na raty?

Oczywiście atrakcyjne oferty ratalne z dużych sklepów po prostu kuszą. Niektórzy kupujący kupują produkt po prostu dlatego, że jest korzystne warunki. Dlatego doświadczeni eksperci zdecydowanie zalecają poświęcenie czasu i uważne zwrócenie uwagi na wszystkie niuanse tej transakcji.

Czego szukać:

• Cena. Jak już wspomniano, bardzo często sklepy zawyżają ceny, aby sprzedać konkretny produkt.
• Kary. Podpisując umowę zakupu towaru, każdy kupujący jest zobowiązany do terminowego przelewania środków. W przypadku naruszenia warunków sklep może żądać zwrotu towaru. W takim przypadku zapłacona kwota pieniędzy kupującemu nie jest zwracana.
• Metody Płatności. Każdy klient musi wyraźnie wiedzieć, jak i kiedy zapłacić, aby spełnić wymagania umowy
• kontrowersyjne sytuacje. Z reguły wszystkie spory rozstrzygane są w drodze negocjacji lub w drodze nakaz sądowy. W praktyce najczęściej spotykany jest drugi sposób rozwiązania problemu.
• Obowiązki stron. Każdy klient musi być świadomy swoich obowiązków. Z reguły są one określone w umowie jako osobna klauzula.
• Ubezpieczenie. Często pożyczkodawcy określają warunek wstępny - jest to coroczna realizacja umowy ubezpieczenia na życie i ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli ten warunek zostanie naruszona, bank może podwyższyć oprocentowanie o 1-3%
• Dodatkowe opłaty. Warto zwrócić uwagę na to, jakie dodatkowe opłaty przewidziano w umowie. Często firma finansowa naliczy opłatę za prowadzenie konta lub powiadomienia SMS. Z niektórych składek można zrezygnować

Karty ratalne – zalety i wady

Dziś wielu pożyczkodawców oferuje tak atrakcyjny produkt, jak karta ratalna. Wydawałoby się, co może być lepszego? Kupuj towary w regularnej cenie, płać kartą i ratami. Brak kontroli w sklepie. Jednak wszystko nie jest takie proste, ponieważ takie karty mają zarówno swoje zalety, jak i znaczące wady.

Zalety:

Odsetki	Nie ma odsetek na kartach ratalnych za korzystanie z pieniędzy. Dzięki temu możesz kupić dowolny produkt bez nadpłaty.
Zapłata	Wysokość raty można ustalić z góry, ponieważ zależy ona od okresu spłaty raty oraz ilości towaru. Z reguły karta przewiduje raty od 3 do 12 miesięcy.
Wiele zakupów	W razie potrzeby klient może kupić kilka produktów jednocześnie w różnych sklepach
Dekoracje	Dziś kartę można otrzymać nawet zdalnie. Wystarczy wypełnić wniosek i otrzymać kartę pocztą lub kurierem
Zwrot gotówki	Wielu pożyczkodawców oferuje premie, których wielkość zależy bezpośrednio od ilości towarów
banku internetowego	Wszystkie transakcje na karcie mogą być kontrolowane w dowolnym momencie z Twojego konta telefon komórkowy, tablecie lub komputerze.

Wady:

Karta kredytowa Chałwa od Sovcombank

Limit kredytowy:

350 000 rub.

Okres karencji:

1095 dni

od 0%

od 25 do 75 lat

Namysł:

Praca:

Cechy kredytu bankowego

Przed użyciem pożyczka bankowa, konieczne jest dokładne przestudiowanie wszystkich jego funkcji.

Osobliwości:

Procent	Bank pożycza pieniądze po stałej stopie procentowej. Jak pokazuje praktyka, oprocentowanie wynosi od 15 do 35% w skali roku.
Procedura weryfikacji	Przed otrzymaniem pożyczki na produkt każdy pożyczkobiorca przechodzi szczegółową procedurę weryfikacyjną. Bank bada nie tylko dokumenty swojego klienta, ale także dokumentację kredytową. Jeśli miałeś liczne opóźnienia lub zaległe pożyczki, wydanie produktu na kredyt będzie prawie niemożliwe.
grzywny	Jeśli płatność nie zostanie dokonana na czas, firma finansowa może zgodnie z prawem naliczyć grzywnę w postaci ustalonej kwoty lub procentu długu.
Pakiet dokumentów	Aby ubiegać się o pożyczkę, mogą zażądać zaświadczenia z pracy o wysokości wynagrodzenia.
Wydawane w banku	Umowa pożyczki zawierana jest wyłącznie w banku lub w specjalnym punkcie sprzedaży.

Cechy zawarcia umowy z bankiem

Przed skorzystaniem z pożyczki należy dokładnie przestudiować cechy jej zawarcia.

Osobliwości:

Kto może się zgłosić

W wysoce konkurencyjnym środowisku banki zaczęły stawiać swoim klientom minimalne wymagania. Pożyczkę możesz otrzymać:

• zdolny kredytobiorca od 18 lub 21 lat (w zależności od banku)
• oficjalnie zatrudniony
• mieszkających na terytorium Federacji Rosyjskiej
• zatrudniony

Jednocześnie wiele programów nie wymaga zaświadczeń o zatrudnieniu i dochodach. Jednak nie zapominaj, że stawka Umowa pożyczki będzie wysoki.

Wykaz dokumentów

Aby ubiegać się o pożyczkę, pożyczkobiorca będzie musiał się przygotować wymagany pakiet dokumenty. Co do zasady pożyczkodawca żąda:

• paszport
• drugi dokument: SNILS, NIP, paszport zagraniczny lub prawo jazdy

Aby obniżyć oprocentowanie, możesz podać:

• Oświadczenie o wynagrodzeniu
• inne zaświadczenie o dochodach
• kopia książeczki pracy lub umowy
• dokumenty dotyczące majątku osobistego: zaświadczenie o mieszkaniu lub samochodzie

Wszystkie dokumenty muszą być przedstawione kredytodawcy w oryginale.

Co wybrać

W rzeczywistości nie ma dokładnej odpowiedzi na postawione pytanie, ponieważ wszystko jest ustalane indywidualnie.

Jeśli mówimy o kredycie, możemy powiedzieć, że będzie on korzystny, jeśli:

• cena towaru jest zbyt wysoka i konieczne jest sporządzenie umowy długoterminowy aby móc dokonywać miesięcznych płatności
• sklep nie oferuje rat za wybrany produkt

Rata pomoże i stanie się opłacalna, jeśli:

• jesteś gotowy spłacić dług w całości w krótkim czasie
• nie chcesz przepłacać i chcesz jak najbardziej opłacalnie kupić produkt lub zapłacić za usługę

Okazuje się, że odpowiadając na pytanie, należy wziąć pod uwagę możliwości finansowe oraz koszt towaru.

Podsumowując, można zauważyć, że każdy klient sam decyduje, co bardziej opłaca się wydać: plan ratalny czy pożyczka. Najważniejsze jest dokładne przestudiowanie wszystkich klauzul umowy przed rejestracją i, jeśli to konieczne, zadawanie interesujących pytań specjalistom ze sklepu lub banku. Jeśli jakieś punkty umowy Ci nie odpowiadają, zawsze lepiej odmówić.

Kredyt i rata – jak nie wpaść w bałagan?