Jednym z kanałów sprzedaży kredytów i gwarancji Banku jest program agencyjny realizowany za pośrednictwem banków partnerskich, regionalnych organizacji poręczeniowych (RGO) oraz firm (w tym wyspecjalizowanych osób prawnych, funduszy mikrofinansowych, firm mikrokredytowych, przedsiębiorców indywidualnych).

W ramach programu agencyjnego SME Bank SA realizuje dwa obszary współpracy:

Kto może zostać agentem SME Bank SA? Banki partnerskie, regionalne organizacje poręczeniowe (RGO) i firmy (w tym wyspecjalizowane osoby prawne, fundusze mikrofinansowe, firmy mikrokredytowe, indywidualni przedsiębiorcy), które spełniają.

Jak zostać agentem SME Bank SA? W celu zorganizowania współpracy w zakresie świadczenia usług agencyjnych wymagane jest złożenie w Banku na adres (adres: ul. Sadovnicheskaya, 79, Moskwa, 115035, Rosja) pakietu dokumentów niezbędnych do udziału w programie agencyjnym SME Bank SA Do wersja papierowa. Pakiet dokumentów do udziału w programie agencyjnym SME Bank JSC tworzony jest w zależności od rodzaju kontrahenta (Bank, Regionalna Organizacja Gwarancyjna (RGO) lub Firma/IP/Firma Mikrokredytowa (MCC)). W przypadku złożenia niekompletnego pakietu dokumentów w ramach wniosku o udział w programie agencyjnym SME Bank SA, wniosek nie zostanie przyjęty do pracy do czasu usunięcia uwag do pakietu dokumentów.

SME Bank SA przeprowadza procedury wyboru agenta i przedstawia do podpisania umowę agencyjną.

Ważny! Umowy agencyjne zawierają warunek zakazujący pobierania prowizji przez agentów z MŚP związane z udzielaniem im wsparcia kredytowego i gwarancyjnego przez SME Bank SA

Agenci udzielający pożyczek MŚP

Agent pożyczkowy wdraża funkcjonalność pozyskiwania i selekcji pożyczkobiorców z sektora MŚP i/lub ich wspierania zobowiązania kredytowe. Agentowi wypłacane jest wynagrodzenie zależne od jego funkcjonalności.

Agenci potrafią pozyskać kredytobiorców z sektora MŚP do udzielania kredytów w ramach oferty produktowej Banku.

Agenci zajmujący się pozyskiwaniem gwarancji bankowych w ramach 223 i 44 ustaw federalnych

Gwarancje bankowe udzielane są firmom z sektora MŚP będącymi wykonawcami umów zawartych na podstawie 44-FZ i 223-FZ. Agenci zajmujący się pozyskiwaniem gwarancji bankowych w ramach 223 i 44 ustaw federalnych wdrażają funkcjonalność przyciągania i selekcji firm MŚP.

W ramach tego obszaru współpracy agent może pozyskiwać kredytobiorców na gwarancjach w ramach 223 i 44 ustaw federalnych w ramach asortymentu Banku

Wymagania SME Bank SA dla agentów

1. Dostępność bazy potencjalnych klientów - MŚP

2. Potencjalny Agent posiada doświadczenie w udzielaniu gwarancji dla MŚP (w celu pełnienia funkcji pozyskiwania i selekcji MŚP do udzielania gwarancji bankowych w celu zapewnienia zamówień MŚP w ramach prawa federalne nr 223-FZ i nr 44-FZ)

3. Brak faktu rozwiązania Umowy agencyjnej zawartej pomiędzy Bankiem a Agentem, z inicjatywy Banku.

4. Obecność w wyciągu z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych / EGRIP potencjalnego Agenta co najmniej jednego z kodów OKVED (64.19, 64.9, 64.92, 64.92.7, 64.99, 66.1, 66.19, 66.19.4, 66.3 , 66.30, 70.22, 82.9, wszystkie kody grupy 9 4 ), które pozwalają na realizację czynności związanych z funkcjonalnością agentów.

5. Od rejestracji organizacji minęło co najmniej 6 miesięcy.

6. Brak informacji, że organizacja/przedsiębiorca indywidualny znajduje się w stanie likwidacji lub upadłości, szef lub ostateczni właściciele (osoby fizyczne) organizacji, a także osoba występująca jako przedsiębiorca, figurują w rejestrze informacji upadłościowej jako dłużnik

7. Brak komentarzy na temat reputacji* głównego i ostatecznego właściciela ( osoby) organizacje posiadające więcej niż 10% kapitału zakładowego organizacji, a także osoba pełniąca funkcję przedsiębiorca indywidualny

8. Brak w stosunku do potencjalnego Agenta informacji o udziale w działalności ekstremistycznej, legalizacji (praniu) dochodów z przestępstwa lub finansowaniu terroryzmu i finansowaniu rozprzestrzeniania broni masowego rażenia, a także brak potencjalnego Agenta w wykazy Banku Rosji i Rosfinmonitoring

9. Brak toczącego się postępowania arbitrażowego, w którym potencjalny Agent występuje w charakterze powoda lub pozwanego przed władzami publicznymi, organizacje rządowe(ministerstwa i departamenty), organy nadzorcze, podatkowe i regulacyjne, a także w ciągu ostatnich dwóch lat w sporach sądowych z udziałem potencjalnego Agenta w roli pozwanego w związku z niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem obowiązków wynikających z art. Umowy agencyjne

10. Brak danych o potencjalnym Agentu w rejestrze nieuczciwych dostawców

11. Brak organizacji na liście osoby prawne, nie reprezentujący raportowanie podatkowe ponad rok, zgodnie z informacjami Federalnej Służby Podatkowej Rosji

12. Brak niedokończeń postępowanie egzekucyjne o długach z tytułu podatków i opłat, o płatnościach w Fundusz emerytalny, fundusze socjalne i obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne w stosunku do skontrolowanej organizacji w wysokości ponad 30 tysięcy rubli lub dla osoby zarejestrowanej jako indywidualny przedsiębiorca - w wysokości ponad 10 tysięcy rubli, a także za długi z tytułu wynagrodzenie pracownikom

13. Brak faktu, że kierownik, ostateczni właściciele badanej organizacji lub osoba zarejestrowana jako indywidualny przedsiębiorca pełnili funkcję członka zarządu (rady nadzorczej), organu kolegialnego (zarządu), a także jako jednoosobowy właściciel Organ wykonawczy instytucji kredytowej na 6 miesięcy przed dniem cofnięcia tej instytucji licencji na prowadzenie działalności operacji bankowych

14. Brak powiązania kierownika organizacji lub jej ostatecznych właścicieli/przedsiębiorcy indywidualnego z pracownikami Banku

15. Brak negatywnych publikacji w mediach na temat potencjalnego Agenta, istotnych z punktu widzenia ryzyka reputacji Banku

16. Brak informacji dotyczących potencjalnego Agenta oraz osób prawnych i osób prawnie z nim powiązanych o istnieniu negatywnych doświadczeń ze współpracy z Bankiem z następujących powodów:

• świadome przekazywanie Bankowi fałszywych informacji i dokumentów;
• niewykonania zobowiązań przez osoby prawne, osoby fizyczne i (lub) indywidualnych przedsiębiorców prawnie powiązanych z Agentem w ramach transakcji kredytowych z Bankiem;
• ujawnienie i późniejsze niewykonanie w terminie roszczeń regresowych z tytułu gwarancji wystawionych przez Bank za zobowiązania Agenta;
• niewypełnienie zobowiązań umownych wynikających z umów handlowych.

* „Uwagi dotyczące reputacji” oznaczają informacje o charakterze przestępczym, należące do grupy wysokiego ryzyka (narkomania, alkoholizm, choroba psychiczna itp.).

Wymagania dla banków:

• Dostępność bazy potencjalnych klientów - MŚP.
• Brak środków zastosowanych przez Bank Rosji w celu zapobieżenia upadłości instytucji kredytowych w postaci ożywienie finansowe, powołanie tymczasowej administracji zarządzającej bankiem, wprowadzenie moratorium na zaspokojenie roszczeń wierzycieli
• Brak niekompletnych postępowań arbitrażowych istotnych z punktu widzenia ryzyka reputacji, w których potencjalny Bank Agent występuje w roli powoda lub pozwanego, z organami państwowymi, organizacjami państwowymi (ministerstwami i departamentami), organami nadzorczymi, podatkowymi i regulacyjnymi
• Brak informacji, w tym w mediach, o roszczeniach Banku Rosji wobec działalności potencjalnego Banku Agenta, nałożeniu na niego sankcji, a także informacjach negatywnie wpływających na jego reputację biznesową (uwzględniając Załącznik nr 5 do niniejszej Procedury), w tym m.in. o zawieszeniu lub opóźnieniu przez potencjalny Bank Agenta dokonywania płatności, wprowadzeniu ograniczeń w prowadzeniu operacji, zawieszeniu otwierania rachunków albo zaprzestaniu przyjmowania lub wydawania lokat
• Brak przynależności głowy i ostatecznych beneficjentów Bank-agent (osoby fizyczne) wobec Banku i jego pracowników

Kryteria stosowane dodatkowo wobec banków przy ubieganiu się o pozyskanie i selekcję kredytobiorców MŚP oraz utrzymanie (obsługę) ich zobowiązań kredytowych:

• Brak rezerwy (rezerwy) faktycznie niedotworzonej przez potencjalny Bank Agenta w porównaniu z kwotą wymaganą zgodnie z art. przepisy prawne Banku Rosji (Zarządzenie Banku Rosji nr 590-P „W sprawie procedury tworzenia przez instytucje kredytowe rezerw na ewentualne straty z tytułu kredytów, pożyczek i równoważnego długu”, Rozporządzenie Banku Rosji nr 283-P „W sprawie procedury tworzenia rezerw na ewentualne straty instytucji kredytowych”, rozporządzenie Banku Rosji nr 1584-U „W sprawie tworzenia i wysokości rezerwy na ewentualne straty z tytułu operacji instytucji kredytowych z rezydentami stref morskich”, Rozporządzenie Banku Rosji nr. papiery wartościowe, do których prawa są poświadczone przez depozytariuszy”) w kwocie przekraczającej 5 (pięć) procent kapitałów własnych.
• Brak strat w ciągu 2 (dwóch) ostatnich dat sprawozdawczych.
• Brak przeterminowanego zadłużenia w wysokości co najmniej 12 (dwanaście) procent całkowitego portfela kredytowego (ustalonego na podstawie rachunków bilansowych w sekcji 4 planu kont „Pożyczki udzielone, inne ulokowane środki” zatwierdzonego przez Bank Rosji ).
• Brak niezapłaconych dokumentów rozliczeniowych klientów z powodu braku środków na rachunkach korespondencyjnych (konta nr 90904; nr 47418).
• Brak danych na temat obniżenia wartości normy wystarczalności fundusze własne(kapitału) banku (Н1,0) do poziomu 10,2 (dziesięć i dwie dziesiąte) procent i poniżej.
• Brak danych o spadku wartości podstawowego współczynnika wypłacalności banku (zwanego dalej współczynnikiem N1.1) do poziomu 6,5 (sześć i pięć) procent i poniżej.
• Brak danych o spadku wartości współczynnika wypłacalności banku (N1,2) do poziomu 8,0 (osiem punktów zero) procent i poniżej.
• Brak danych o nadwyżce udziału kredytów Kategorie III-V jakość 50 (pięćdziesiąt) procent w portfelu kredytowym
• Brak danych o przekroczeniu udziału kredytów w kategoriach jakościowych IV-V na poziomie 10 (dziesięć) procent w portfelu kredytowym.
• Brak danych o nieprzestrzeganiu obowiązkowych wskaźników ustalonych przez Bank Rosji za 3 dni sprawozdawcze.

Dlaczego potrzebne są gwarancje bankowe?

Praca w zakresie zakupów, dostaw towarów i usług wymaga od uczestników transakcji podjęcia pewnych działań, które pozwolą im należycie wywiązać się ze zobowiązań stron, aby wykluczyć dalsze spory i nieporozumienia.

Jedną z metod zapewnienia wykonania kontraktów jest gwarancja bankowa (BG), która jest szeroko stosowana w umowach z udziałem państwa. Gwarancja bankowa umożliwia zwrot klientowi określonej kwoty, jeżeli dostawca towarów lub usług, wykonując umowę, odstąpi od części obowiązków lub w ogóle ich nie wykona. Bezpieczeństwo umowy gwarantowane przez bank musi spełniać szereg wymogów prawnych, a mianowicie

• jeden miesiąc przez cały okres obowiązywania umowy
• nie można odwołać przed upływem terminu ważności
• zostać wpisany do rejestru gwarancyjnego

Aby otrzymać gwarancję bankową konieczne jest sporządzenie pakietu dokumentów zgodnie z wymogami instytucji kredytowej, co wiąże się z pewnymi wysiłkami związanymi ze zgromadzeniem dokumentacji oraz doświadczeniem w wypełnianiu różne formy. Rejestrując Bank w celu zawarcia umowy dotyczącej zamówienia publicznego, można kontaktować się wyłącznie z bankami wymienionymi w pkt.

Banki z Rejestru Ministra Finansów nakładają na zleceniodawców (klientów, którzy ubiegali się o gwarancję) szereg wymagań, które nie są łatwe do spełnienia w przypadku braku konkretnego doświadczenia. Dlatego łatwiej jest powierzyć organizację zabezpieczenia transakcji przez bank profesjonalnym pośrednikom – agentom gwarancji bankowych, zwanym inaczej brokerami gwarancji bankowych.

Agenci gwarancji bankowych – kim są?

Kim są agenci BG?

Specjalista ds gwarancje bankowe jest pośrednikiem pomiędzy instytucją bankową a firmami, a także indywidualnymi przedsiębiorcami chcącymi wykupić gwarancję od instytucji kredytowej. Zawód agenta BG jest nowoczesny i poszukiwany ze względu na wymogi ekonomiczne związane z obsługą wszelkich transakcji związanych z przetargami. Często pojawiają się wątpliwości co do wiarygodności uczestników stosunków umownych, a gwarancje instytucji bankowej mogą wzmocnić zaufanie do wypłacalności stron podpisanej umowy. Pomoc agenta BG jest nie do przecenienia, biorąc pod uwagę napięte terminy przygotowania dokumentacji przetargowej, a jego kontakty i umiejętności mogą znacznie przyspieszyć proces.

Sprawdzony specjalista w zakresie gwarancji bankowych jest niezbędny zarówno klientom, jak i dostawcom.

Dlaczego bycie agentem BG jest interesujące z ekonomicznego punktu widzenia?

Dołączenie do grona pośredników pomiędzy bankami i przedsiębiorcami obiecuje szereg zyskownych perspektyw

1. Stałe zatrudnienie dzięki wzrostowi liczby umów wymagających poręczeń. Popularność zawodu na rynku pracy systematycznie rośnie ze względu na brak specjalistów w dynamicznie rozwijającym się segmencie zamówień publicznych i dziedzinach pokrewnych.
2. Budowanie partnerstwa w środowisku biznesowym. Pośrednicy pomagają zarówno bankom, jak i klientom zarabiać pieniądze.
3. Godny uwagi dochód, gdzie prowizja naliczana jest jako procent transakcji. Przejrzystość kontroli zysków pozwala na planowanie finansowe.
4. Możliwość inwestowania uzyskana na zasadach partnerstwa z bankiem. Dokładna informacja z banków partnerskich umożliwia dystrybucję oszczędności w celu uzyskania dochodów z inwestycji.

Korzyści z bycia agentem

Kto może zostać agentem pośredniczącym?

Specjalista ds. gwarancji bankowych to zawód dla osób pragnących rozwijać umiejętności zawodowe w zakresie kontaktu sprzedażowego, sektor bankowy, zamówień publicznych i administracji. Agentem gwarancji bankowych może zostać każdy, kto chce pracować na własny rachunek i posiada podstawową wiedzę z zakresu stosunków umownych, bankowości i technologii informatycznych. Przydatne może okazać się doświadczenie z zakresu prawa, finansów i rachunkowości oraz umiejętność pracy z dokumentami.

Dla osób mających doświadczenie w komunikacji biznesowej, potrafiących studiować i wykorzystywać informacje przydatne w negocjacjach z klientami, nie będzie to trudne do opanowania przepis techniczny i wystawiać gwarancje instytucji kredytowej zawarcia umowy w interesie klienta.

Jeśli obowiązki służbowe w pracy i zarobki aktualnie Ci nie odpowiadają, warto rozważyć opcję samozatrudnienia i skupić się na specjalizacji brokera BG. Perspektywy kariery w kontekście rozwijającego się rynku zamówień publicznych, substytucji importu, zamówień obronnych, pod warunkiem jakościowego wykonywania obowiązków agenta, mogą mieć poważny rozwój. Sojusz jednoczący podobnie myślących profesjonalistów, na przykład wokół specjalistycznego portalu internetowego, może służyć rozwojowi specjalizacji.

Działalność agencyjna – Twoje imię i reputacja

Promowanie własnego biznesu w środowisku biznesowym zależy od Ciebie. Pozyskiwanie nowych klientów, tworzenie pozytywnej historii poparte pozytywnymi recenzjami przyczynia się do budowania reputacji sumiennego agenta. Twoje imię może stać się marką na rynku usługi pośrednictwa pod warunkiem sumiennego wypełniania obowiązków, co w dalszej perspektywie umożliwi sprzedaż rozszerzonej oferty produktów pozabankowych licznym konsumentom instrumentów finansowych.

Korzyści z połączenia agentów z portalami internetowymi BG

Zostając brokerem BG i łącząc się z portalem zamówień publicznych lub stowarzyszeniami bankowymi, możesz na to liczyć

• połączenie z zaawansowanymi systemami pracy w środowisku informacyjnym;
• doskonalenie wiedzy i doświadczenia w zakresie zamówień publicznych i przetargów;
• dostęp do rosnącej bazy klientów;
• pracę zdalną z elastycznym harmonogramem, gdzie możesz samodzielnie zaplanować dzień zgodnie z osobistymi priorytetami;
• pomoc prawna i referencyjna kierowników projektów;
• możliwość planowania dochodów osobistych liczonych według stałej stawki z prowizji banku powiązanej z kwotą gwarancji.

Szybkość jest ważnym warunkiem uzyskania gwarancji

Robienie interesów w nowoczesne warunki wiąże się z szeregiem ograniczeń, w tym tymczasowych, dlatego co do zasady wygrywa ten, kto jako pierwszy spełnił wszystkie warunki, aby otrzymać intratny kontrakt. W przetargach na zamówienia publiczne czasami zdarza się, że rachunek idzie do przodu.

Możliwość zorganizowania gwarancji bankowej przez agentów w krótkim czasie przyczynia się do wzrostu popytu na usługi brokerów.

Możliwość mają agenci gwarancji bankowych zarejestrowani na portalach internetowych

• skorzystać z ekspresowego trybu zatwierdzania gwarancji;
• zastosuj ekskluzywne programy, które pozwalają na złożenie wniosku w 3 godziny;
• korzystaj z elektronicznego zarządzania dokumentami z wykorzystaniem systemu EDS, co pozwala zaoszczędzić czas na odwiedzaniu struktur bankowych.

Giełda usług bankowych

Internetowe stowarzyszenia banków w jednym serwisie pozwalają indywidualnym agentom dołączyć do grona pośredników towarzyszących klientom na drodze do uzyskania usług finansowych.

Po elektronicznym podpisaniu umowy o współpracy możesz stać się pełnoprawnym uczestnikiem internetowego systemu sprzedaży gwarancji z różnych banków. Cechy charakterystyczne stron internetowych:

• Technologia zautomatyzowanych procesów biznesowych zapewnia poufność danych osobowych uczestników transakcji.
• Oferentom oferujemy unikalne, preferencyjne stawki, których nie można uzyskać kontaktując się bezpośrednio z bankiem.
• Skrócenie czasu wystawiania gotowych gwarancji dzięki usprawnieniu procesów.
• Agenci nie pobierają opłat wstępne składki Pracę możesz rozpocząć od razu po rejestracji.
• Plan sprzedaży nie jest ujawniany, a bezpłatne szkolenia są gwarantowane.
• Prowizja agencyjna naliczana jest na konto osobiste agenta w okresach miesięcznych, jest łatwa do kontrolowania.

Współpraca z serwisem pozwala na uzyskanie dochodu na warunkach pełnego bezpieczeństwa danych. Wszystkim płatnościom i innym transakcjom towarzyszy wielopoziomowy system bezpieczeństwa.

Pieniądze i pozycja to doskonałe warunki do pracy jako agent

Agent BG = sukces

Zostań agentem, bo specjalista od gwarancji bankowych może zyskać nie tylko wiarygodność w środowisku biznesowym, ale także przyzwoite pieniądze. Skuteczny broker otrzymuje 20-40% prowizji banku, w zależności od wybranej platformy do przeprowadzenia transakcji. Biorąc pod uwagę kwoty gwarancji, z których ww Prowizja bankowa, zarobki agenta są tego warte, aby zajmować się wystawianiem gwarancji dla klientów.

Banki poszły ścieżką sprzedawców tanich kosmetyków i produktów odchudzających. Coraz częściej stosują taktykę marketingu sieciowego, zapraszając wszystkich do wypróbowania siebie jako niezależni agenci zajmujący się sprzedażą pożyczek i depozytów. Programy takie pozwalają bankom oszczędzać na personelu, ale zagrażają reputacji i obniżają jakość portfela kredytowego. Teraz nawet duże banki. Ostatni przykład- Uralsib.

Banki coraz częściej sięgają po marketing sieciowy

Przypadki z udziałem niezależnych agentów były już zgłaszane. Jeśli na przełomie 2008-2009 r. gracze korzystający z sieci agentów obstawiali wpłaty dzisiaj, po reanimacji programy kredytowe, banki starają się przyciągnąć freelancerów do sprzedaży produktów kredytowych. Tak więc w 2008 roku OTP Bank zaczął sprzedawać kredyty, a później depozyty za pośrednictwem agentów. Angażują się w to zarówno Flexinvest Bank, jak i Renaissance Credit. Ten ostatni oferuje każdej osobie zawarcie umowy, zgodnie z którą agent otrzymuje do 1% kwoty depozytu za każdego wprowadzonego deponenta. Agent może także otrzymać nagrodę za pozyskanie środków od osób prawnych. Ogłoszenia z ofertami zostania agentem banku pojawiają się także na portalach, których odbiorcami są głównie specjaliści z sektora finansowego. Okazuje się, że bank nie jest przeciwny temu, aby pracownicy firm inwestycyjnych i zarządzających wysyłali do niego swoich klientów za opłatą. Biorąc pod uwagę, że w przyszłości rozważana jest możliwość sprzedaży za pośrednictwem agentów i akcji funduszy inwestycyjnych, zdaniem przedstawicieli banku, bank jest zadowolony z zysków od freelancerów. Podobny schemat działa w Flexinvest Bank: za przyciągnięty depozyt agent otrzymuje 0,8% kwoty, a za każdą wynajętą ​​przez klienta komórkę - stałą kwotę 500 rubli.

Agenci kontraktowi ds produkty pożyczkowe rekrutuje także Uralsib Bank - 13. miejsce pod względem aktywów Rosyjski bank. Ma stałą płatność: w zależności od liczby przyciągniętych pożyczkobiorców płatność wynosi 1200-1800 rubli. za pożyczkę, dla każdego aktywowana karta agent przyprowadzony do banku przez klienta otrzymuje do 900 rubli. SKB-Bank oferuje agentom stałą opłatę: za każdą pożyczkę udzieloną za pośrednictwem freelancera bank jest gotowy zapłacić do 1 tysiąca rubli. w zależności od kwoty kredytu, a Flexinvest Bank płaci procent od kwoty – w przypadku kredytu hipotecznego jest to 0,2% kwoty. Być może Moskomprivatbank wykorzystuje metodę marketingu sieciowego aktywniej niż inne podczas sprzedaży swoich produktów. Tutaj możesz zostać agentem, wypełniając wniosek o karta kredytowa oraz wynagrodzenie (za depozyt bank płaci 0,25% kwoty, za produkty kredytowe - koszt stały, od 40 rubli do 750 rubli), które można otrzymać nie tylko za pozyskanie klientów, ale także za rekrutację nowych agentów. Nawet na stronie banku sieć społeczna agenci.

Banki nie sięgają po ryzykowne metody dystrybucji z dobrego życia

Masowa rekrutacja freelancerów, którzy chcą pracować za wynagrodzeniem, jest bardzo duża wygodnym sposobem sprzedaż dla banków, które nie mają dużego sieć oddziałów lub z ograniczonymi budżetami reklamowymi, mówią bankierzy. „Nie trzeba tworzyć sieci sprzedawców na pełen etat, płacić im pensji – agenci pracują za procent lub stałą kwotę określoną w umowie. Wynagrodzenie wypłacane jest za klienta przyprowadzonego do banku, który udzielił jednego z produktów kredytowych lub otworzył lokatę – wyjaśnia Dmitrij Orłow, wiceprezes Pierwszego Banku Republikańskiego. Część z nich nie miałaby nic przeciwko pójściu za przykładem konkurencji i wprowadzeniu także sprzedaży agencyjnej. Jednak ryzyko przewyższa oczywiste oszczędności na personelu i możliwość szybkiego zbudowania portfela kredytowego. „Klient przyprowadzi nowego deponenta, bank wypłaci wynagrodzenie, a następnego dnia lokata zostanie zamknięta przed terminem. Albo gdzie jest gwarancja, że ​​na karcie otwartej z polecenia będą chociaż jakieś obroty? – zanotowano w Absolut Banku.

„W najbliższej przyszłości nie planujemy wprowadzania takich metod przyciągania deponentów” – mówi Elena Novikova, szefowa działu produktów płatniczych, prowizyjnych i depozytowych Absolut Banku. A niezależny agent, w pogoni za własnym zyskiem, może sprowadzić do banku kredytobiorcę, który nie będzie w stanie spłacić kredytu. Nie wiadomo, czy to agenci zwiększają przestępczość banku portfel kredytów, ale fakt jest taki: banki korzystające z freelancerów mają zaległości pożyczki konsumenckie często wyższe od średniej rynkowej. Renaissance Capital Bank (w skład którego wchodzi Renaissance Credit) ma 40% zadłużenia przeterminowanego, OTP Bank – 12%, Moskomprivatbank – 22%, podczas gdy średnia rynkowa wynosi 7,5% (stan na 1 kwietnia 2010 roku). Podążanie śladami sprzedawców środków na odchudzanie sprawia, że ​​banki sprawiają problemy wolne środki. Ten sam „renesans”, wciągnięty ostatnio w marketing sieciowy, należy do banków o charakterze niebezpiecznym niski poziom płynność (nieprzekraczająca 0,5% aktywów na bezpiecznym poziomie 2%).

Ryzyko reputacyjne wynikające z pracy agentów jest również niebezpieczne dla banku. Zdaniem uczestników rynku, niewykwalifikowani sprzedawcy często szkodzą reputacji banku. Przykładowo nadmiernie asertywni agenci mogą zniechęcić potencjalnych klientów do powierzenia swoich pieniędzy bankowi lub zaciągnięcia w nim kredytu. A sam bank, tworząc szeroką bazę agentów, może nie obliczyć swojej zdolności do opłacenia pracy freelancerów. Efektem są opóźnienia w wypłacie wynagrodzeń i oburzenie agentów, którzy zarzucają bankowi oszustwo, jak miało to miejsce w przypadku Moskomprivatbanku: „Aby rozwiązać problem, rażąco kłamią! Nic nie robić i nie płacić agentom wynagrodzenia” – to jeden z wielu oburzonych wpisów na forum Moskomprivatbank.

Aleksander POTAPOW, Olga MARKOVA

Pośrednicy kredytowi to osoby, które pełnią funkcję pośredników pomiędzy kredytobiorcami a bankami. W niektórych sytuacjach można sobie poradzić tylko przy pomocy pożyczki problemy finansowe Dlatego usługi takich specjalistów są dość poszukiwane.

Brokerzy służą klientom radą, a także pomagają im wszystko zorganizować dokumentacja pierwotna. Zanim zwrócisz się o pomoc do takiego specjalisty, przeczytaj w Internecie opinie byłych klientów, aby ocenić poziom jego przygotowania. Jeśli zdecydujesz się na samodzielną pracę w tym kierunku, powinieneś wiedzieć, że zanim zostaniesz pośrednikiem pożyczkowym, musisz najpierw przejść specjalne szkolenie.

Jak rozpocząć działalność brokerską?

W każdym razie przede wszystkim trzeba sporządzić kompetentny biznesplan dla pośrednika pożyczkowego.

Powinien składać się z następujących elementów:

• Lista usług;
• Lokalizacja biura;
• Personel;
• Poziom konkurencji;
• Zwrot projektu biznesowego.

Aby zrozumieć wszystko bardziej szczegółowo, musisz się zapoznać biznes krok po kroku plan, jak zostać pośrednikiem pożyczkowym i przestudiuj każdy z jego punktów osobno.

Rejestracji działalności gospodarczej

Zacząć działalności komercyjne, musisz otworzyć spółkę LLC lub zarejestrować indywidualnego przedsiębiorcę. Jeśli nie masz na to czasu ani pieniędzy, zanim zostaniesz brokerem, możesz pracować z pierwszymi klientami bez oficjalnej rejestracji, jako osoba prywatna. Aby jednak uniknąć problemów w przyszłości, dokumenty należy sformalizować. Po raz pierwszy możesz pracować na statusie indywidualnego przedsiębiorcy w uproszczonym systemie podatkowym.

Do pośrednictwa w zakresie udzielania kredytów nie są wymagane żadne certyfikaty, licencje ani inne zezwolenia.

Usługi

Niektóre banki zapewniają specjalny program, z którym wymieniają informacje brokerskie za pośrednictwem Internetu. To znacznie upraszcza pracę. Im więcej masz banków partnerskich, tym więcej gości pojawi się w firmie.

Lokalizacja biura

Pożądane jest, aby powierzchnia biurowa znajdowała się w pobliżu banku, centrum biznesowego lub targu samochodowego. Jeśli uda Ci się wybrać odpowiednią lokalizację, napływ klientów do Twojej firmy będzie stabilny.

Do pracy nie potrzebujesz dużego biura. Wystarczy wynająć pokój o powierzchni 10-20 metrów kwadratowych. metrów. Powinien zapewnić miejsca pracy menedżerom, którzy będą dostarczać klientom informacji o produktach kredytowych różnych banków, ich zaletach i wadach.

Własny biznes broker kredytowy może prowadzić bez biura. W tym przypadku do pracy wystarczy stół, krzesło i komputer z dostępem do Internetu. Możesz także doradzać klientom odwiedzając ich domy. Taka usługa zwykle kosztuje więcej, więc przynosi dodatkowy zysk.

Personel

Aby pracować w biurze maklerskim, należy zatrudnić następujący personel:

• Menedżerowie;
• Administrator systemu;
• Księgowy.

Menedżerowie muszą obiektywnie ocenić wypłacalność klientów, a także jasno znać procedurę uzyskania pożyczki. Dlatego pożądane jest zajęcie takiego stanowiska byli pracownicy banki lub absolwenci z wyższym wykształceniem ekonomicznym z późniejszym szkoleniem praktycznym.

Tacy specjaliści otrzymują stałą pensję w wysokości 6-10 rubli i określony procent od każdej transakcji. Od każdej pożyczki pracownicy otrzymują 0,5-1%. Kiedy sytuacja się poprawi, pensję można wycofać, ponieważ z odsetek uzyska się całkiem przyzwoitą pensję. Każdy pracownik musi mieć własne miejsce pracy, na którego aranżację trzeba będzie wydać 40 tysięcy rubli. Będziesz także musiał wykupić dedykowany kanał w Internecie i linię telefoniczną.

Jako księgowy i informatyk możesz zatrudnić pracowników z firmy outsourcingowej. Administrator systemu będzie przychodził do biura raz na kwartał. Za każdą wizytę będzie musiał zapłacić około 2000 rubli. Księgowy pobiera za swoje usługi średnio 20 000 rubli miesięcznie.

Jak widać pomysł na biznes brokera pożyczkowego nie wymaga dużych inwestycji, ale jednocześnie pozwala uzyskać niezły zysk.

Promocja biznesu i konkurencja

W celu promocji tego biznesu wskazane jest wykorzystanie reklamy zewnętrznej oraz Internetu.

Jeśli Twoja firma posiada firmową stronę internetową, znacząco podniesie to jej status. Zawiera informacje o cenach i usługach. Promuj także swoją firmę za pośrednictwem forów i reklam drukowanych.

Zemsta

Okres zwrotu początkowej inwestycji w dużej mierze zależy od tego, jak dobrze działa firma. Spośród 60–70 klientów, którzy co miesiąc odwiedzają biuro maklerskie, pożyczkę otrzymuje 30–40 osób. Część z nich jest sprawdzana przez banki, a z resztą sami specjaliści odmawiają współpracy. Na początku będziesz mieć około 20 odwiedzających miesięcznie. Ale z biegiem czasu baza klientów zacznie rosnąć, a dochody wzrosną. Sukces w pracy gwarantuje udana kampania reklamowa. W sprzyjających okolicznościach kapitał początkowy zwrócisz w ciągu 3-4 miesięcy. Teraz wiesz, jak zostać brokerem w Rosji, więc wszystko jest w Twoich rękach.

Główne trudności

Początkujący przedsiębiorcy borykają się z wieloma problemami, które uniemożliwiają im zdobycie przyczółka na rynku. Pierwszym z nich jest znalezienie klientów. To pytanie jest kluczowe dla każdego rodzaju działalności gospodarczej. Wielu klientów po prostu boi się skontaktować z takimi specjalistami, gdyż jest wśród nich wielu oszustów. Jeśli pobierasz dużą zaliczkę za swoje usługi, jest mało prawdopodobne, że Twoje biuro będzie miało wielu gości.

Ponadto klienci chcą, aby broker gwarantował im możliwość uzyskania pożyczki. Najczęściej są to osoby, które nie mogą oficjalnie potwierdzić swoich dochodów, lub klienci ze złą historią kredytową.

Powiązane wideo Powiązane wideo

Pamiętaj, że kilka banków jednocześnie nie może odmówić wypłacalnego klienta z pozytywną historią kredytową. Jeśli tak się stało, ukrył przed tobą pewne informacje. Dlatego nie zapomnij sprawdzić wszystkich dokumentów, aby nie wdać się w nieprzyjemną historię.

Główne problemy

Jeśli już zdecydowałeś, że chcę zostać brokerem, musisz przede wszystkim zapoznać się ze wszystkimi problemami, które mogą pojawić się w trakcie pracy.

Większość banków odmawia współpracy z nieznanymi specjalistami. Wierzą, że sumienny pożyczkobiorca przyjdzie do nich po pożyczkę, nie szukając pomocy z zewnątrz. Dlatego dość trudno jest zrozumieć, jak odnieść sukces jako broker, nie mając żadnych powiązań z kierownictwem banku.

wnioski

Kiedy już wiesz, co trzeba zrobić, aby zostać brokerem, możesz zabrać się do pracy. Promowanie własnej marki bez powiązań z bankami i dużej bazy klientów nie jest takie proste. Aby zrozumieć wszystkie zawiłości tego biznesu, powinieneś najpierw pracować jako agent pożyczkowy i szczegółowo przestudiować wszystko.

Aby zostać brokerem pożyczek lub kredytów hipotecznych, trzeba nauczyć się oceniać zdolność kredytową klientów, badać warunki pożyczkodawców w regionie pracy, organizować przepływ klientów i znajdować miejsce spotkań z klientami. W artykule pokrótce omówimy każdy element i podamy linki do szczegółowych badań.

Broker kredytowy (lub hipoteczny) jest pośrednikiem pomiędzy bankami a kredytobiorcami. Pomaga pożyczkobiorcy uzyskać pożyczkę, jeśli banki odmawiają. Broker nie pożycza pieniędzy z własnej kieszeni. Doradza kredytobiorcom i wybiera dla nich pożyczkodawców. Otrzymuje pieniądze za sprawdzenie zdolności kredytowej, porady i pomoc w uzyskaniu pożyczki.

Naucz się oceniać zdolność kredytową

Ocena kredytowa pomaga brokerowi wybrać odpowiedniego pożyczkodawcę i produkt pożyczkowy dla klienta. Na przykład do brokera kredytów hipotecznych zwraca się klient, który nie ma doświadczenia w udzielaniu kredytów. Klient potrzebuje kredytu hipotecznego, ale banki odmawiają. Pośrednik pomoże stworzyć historię kredytową, aby każdy bank zatwierdził kredyt hipoteczny.

Inny przykład: klient kontaktuje się z brokerem w sprawie zaległych spłat kredytu. Pilnie potrzebuję pożyczki, ale wszędzie odmawiają. Pośrednik znajduje spółdzielnię kredytową, która jest gotowa udzielić kredytu zabezpieczonego mieszkaniem. Klient zamyka opóźnienia, jego Historia kredytowa poprawi się, będzie mógł otrzymać pożyczkę.

Aby dowiedzieć się, jak ocenić zdolność kredytową, pomocne będą artykuły, filmy, kursy i własne doświadczenie.

Broker potrzebuje także narzędzi do oceny zdolności kredytowej: historii kredytowej, ratingu kredytowego, scoringu i innych.

Przestudiuj pożyczkodawców w regionie pracy

Aby wybrać odpowiedniego pożyczkodawcę dla pożyczkobiorcy, trzeba znać produkty kredytowe i „próg wejścia” różnych banków, MIF i CPC. Na przykład indywidualny przedsiębiorca zwraca się do brokera: potrzebuje pieniędzy na rozwój biznesu. Pośrednik wie, że w Zoloto Banku w ogóle nie pożyczają małym firmom, w Silver pożyczają pod zastaw nieruchomości, w Olovie można dostać pożyczkę bez zabezpieczeń. Jeśli IP ma zastaw, broker wyśle ​​go do Silver, jeśli nie ma zastawu - do Tin.

Dla wygody brokerzy utworzyli tabelę z organizacjami kredytowymi miasta. W tej tabeli piszą organizacje kredytowe, produkty pożyczkowe, stopy procentowe i wymagania wobec kredytobiorców. Zalecamy aktualizację tej tabeli przynajmniej raz na kwartał, ponieważ warunki kredytu i stopy procentowe często się zmieniają.

Fragment tabeli z organizacjami kredytowymi

Zorganizuj przepływ klientów

Zwykle brokerzy korzystają z trzech narzędzi, aby przyciągnąć klientów: online, reklama zewnętrzna i poczta pantoflowa. To ostatnie narzędzie łączy się z czasem – gdy za nimi stoi wielu zadowolonych klientów, którzy polecają brokera swoim znajomym. Praktyka pokazuje, że wystarczą 3-4 miesiące aktywnej pracy, aby klienci sami zaczęli wracać, przyprowadzając znajomych, współpracowników i przyjaciół.

online Można to zrobić na dwa sposoby: stworzyć platformę do gromadzenia odwiedzających i ustawić ruch reklamowy lub kupić gotowe aplikacje. Klasyczny przykład platformy i ruchu: strona internetowa + reklama kontekstowa. Jeśli wpiszesz „pomoc w uzyskaniu pożyczki” w Yandex, to w miejscach ogłoszeniowych znajdziesz reklamy pośredników pożyczkowych.

Reklama kontekstowa brokerów kredytowych

Reklama zewnętrzna: billboardy, reklamy na przystankach autobusowych, ulotki itp. W porównaniu do reklamy w Internecie, reklama zewnętrzna jest droższa. Musisz zaprojektować układ i wydrukować go. Na przykład broker z Jekaterynburga Pavel Babushkin. Reklama zewnętrzna jest również bardziej ryzykowna: aby sprawdzić jej skuteczność, należy wydrukować całą partię. Testowanie online jest znacznie tańsze. Początkującym brokerom polecamy zacząć od reklamy online, a gdy pojawi się stały napływ klientów z Internetu, połączyć kanały offline.

plotka- miły bonus dla brokerów, którzy dobrze wykonują swoją pracę. Lojalni klienci pochodzą z rekomendacji, za które nie trzeba płacić. Aby zachęcić do polecania, niektórzy brokerzy oferują klientom premie pieniężne. Na przykład broker Ibrahim Badalov, od którego przyszedł klient.

Znajdź miejsce na spotkania z klientami

Do przyjmowania klientów nie jest konieczne wynajmowanie całego biura. Możesz wynająć miejsce pracy w przestrzeni coworkingowej, a przy zaawansowanych klientach możesz całkowicie ograniczyć się do „spotkań” w Internecie: e-mail, komunikatory internetowe, rozmowy przez Skype. Na przykład moskiewski broker Alexander Dmitrishin i wspomniany już Paweł Babuszkin.

Jeśli jednak nadal decydujesz się na wynajęcie biura, lepiej być bliżej centrum miasta, na skrzyżowaniu szlaków komunikacyjnych. Jeśli wynajem w centrum nie jest przystępny cenowo, odpowiednie będą opcje w pobliżu metra lub dużych węzłów komunikacyjnych transport publiczny. Biuro powinno znajdować się w przyzwoitym budynku, aby nie odstraszać gości. Główną zasadą jest dostępność transportowa ze wszystkich części miasta. W przeciwnym razie stracisz część klientów.