W ostatniej dekadzie XX wieku podjęto w naszym kraju działania mające na celu decentralizację tzw. systemu „monobankowego”, przepisów dotyczących banków i Bankowość, wprowadził elementy konkurencji do sektora bankowego, położył podwaliny pod funkcjonowanie nowego rosyjskiego system bankowy zorientowane na potrzeby gospodarki rynkowej. Seria kryzysów ostatnich lat przesądziła o konieczności stworzenia warunków dla zwiększenia stabilności banków i rozwoju konkurencji w systemie bankowym.

W niedawnej przeszłości banki komercyjne zajmowały szczególną pozycję w gospodarkach krajów zachodnich. Organy rządowe zawsze wspierany w przypadku kryzysu płynności lub zagrożenia upadłością w celu zapewnienia stabilności systemu finansowego i kredytowego. Jednocześnie ustawodawstwo finansowe ograniczało zakres działalności banków komercyjnych, precyzyjnie określając, co i w jaki sposób mogą one robić, a jednocześnie chroniąc banki przed pojawieniem się konkurencji. Banki pełniły tradycyjną rolę pośrednika pomiędzy deponentami a kredytobiorcami i zapewniały funkcjonowanie banków system płatności, stosunkowo niewiele myśląc o zastosowaniu nowych metod i technologii.

Jednakże koniec XX - początek XXI stulecia były okresem głębokich i dramatycznych zmian w społeczeństwie Bankowość, liczne innowacje w organizacji, sposobach zarządzania bankiem i formach obsługi klientów korporacyjnych i indywidualnych. Procesy te w różnym stopniu i z różną intensywnością dotknęły wszystkie kraje, w tym Rosję.

Podkreślając wagę zachodzących zmian, eksperci często nazywają je „rewolucją finansową”. Techniki i metody działalności bankowej, które ewoluowały na przestrzeni wieków, stają się coraz bardziej złożone i zyskują nowe cechy. Jednocześnie pojawiają się zupełnie nowe, oryginalne rodzaje operacji i usług, które nie mają odpowiednika w praktyce światowej i stały się możliwe dzięki złożonemu splotowi przyczyn wpływających na popyt i podaż kapitału pieniężnego.

Działalność bankowa zawsze była interesująca i wyjątkowa. W międzynarodowej bankowości istnieje kilka obszarów. Należą do nich konsumpcja usługi bankowe za granicą, transgraniczny handel usługami i inne obszary działalności. Podczas ostatnie lata Zauważono szybki rozwój działalności bankowej, a za najbardziej dochodową działalność uważa się otwieranie oddziałów bankowych w innych stanach.

Istnieje pewna lista usług świadczonych przez banki małym firmom. Dopiero w ostatnich latach banki wyemitowały duża liczba pożyczki i dotacje dla małych przedsiębiorstw. Prowadzenie działalności bankowej za granicą wiąże się ze świadczeniem klientom banku najpopularniejszych usług.

Do takich usług bankowych zaliczają się:

gromadzenie i pożyczanie depozytów;

transakcje walutowe;

transakcje powiernicze;

płatności międzynarodowe;

operacji na światowych giełdach.

Działalność bankowa zapewnia świadczenie ogromnego zakresu usług, ale jednocześnie pożyczki można śmiało uznać za główną i najpopularniejszą usługę. Rozwój działalności bankowej w naszym kraju z roku na rok nabiera tempa. Nowoczesne banki udostępniają dziś klientom ponad 100 rodzajów usług. Jednocześnie największe gigantyczne banki stały się popularnymi wielofunkcyjnymi instytucjami kredytowymi i finansowymi.

W naszym kraju działają zarówno banki państwowe, jak i prywatne. Prywatny bank- To nowa obiecująca opcja biznesowa. Na tle innych obszarów działalności działalność bankowa różni się znacząco. Bank to cały system, którego celem jest umiejętne zarządzanie przepływami pieniężnymi. Należy zauważyć, że na rozwój działalności bankowej duży wpływ mają właściwy wybór strategie i ich późniejsza realizacja, wybór procesu i metod zarządzania nim.

Banki prywatne pojawiły się na terytorium Federacji Rosyjskiej w 1988 roku. Banki tego typu w czasie swojego istnienia musiały pokonać wszystkie etapy Rozwój gospodarczy, które są typowe dla organizacji komercyjnych.

Bankowość prywatna ma obowiązek zapewnić swoim klientom maksymalny poziom komfortu. Aby to zrobić, musisz wydać ogromne kwoty pieniędzy. Aby nowy bank zajął udaną pozycję na rynku, trzeba długo czekać: uzyskanie licencji, proces doboru profesjonalnych pracowników, rejestracja potrzebne dokumenty- procesy te będą trwały około 12 miesięcy. Ale w rzeczywistości procedura trwa jeszcze dłużej. Należy także wziąć pod uwagę, że rozwój działalności bankowej w dużej mierze zależy od kluczowych obszarów działalności bankowej.

Biznes bankowy, podobnie jak inne, składa się z łańcuchów technologicznych. Tradycyjne podejścia w banki komercyjne opierać się na hierarchicznej strukturze organizacji lub strukturze wykonawczej banku. Oznacza to, że elementy zawarte w strukturze organizacyjnej banku są standardowo podzielone w sposób hierarchiczny według obszarów funkcjonalnych skupionych na realizacji określonych zadań

Bardzo ważne jest, aby bank określił dla siebie nie strukturę idealną, ale optymalną, czyli taką, która przyniesie najlepsze rezultaty. Należy zaznaczyć, że każdy bank w różny sposób rozwiązuje problemy zapewnienia i podnoszenia jakości swojej działalności bankowej oraz zaspokajania potrzeb klientów. Na poziomie jednego banku wszystko jest dość jasne. Dla działalności bankowej bardzo ważny jest system zarządzania jakością (QMS) branży bankowej, który ma własną architekturę, procesy i procedury regulujące dokumenty i inne komponenty.

Najważniejszymi cechami nowoczesnej działalności bankowej w Rosji i wielu innych krajach są:

globalizacja finansowa;

deregulacja rynku usług bankowych;

zwiększona konkurencja w bankowości;

komputeryzacja, innowacje finansowe i inżynieria;

rosnące ryzyko.

Bank to organizacja świadcząca usługi dla ludności w zakresie otwierania depozytów i udzielania pożyczek. Banki są niezbędne do zarządzania finansami społeczeństwa. Zapewnij pieniądze przedsiębiorstwom, pożyczki dla przedsiębiorców i stopy procentowe ludności.

Podobnie jak przedsiębiorstwa prywatne, banki zarabiają i powiększają swój kapitał, nawiązują relacje z innymi organizacjami, zapewniając stabilny rozwój i zarządzanie częścią sektora bankowego. Zadania te można realizować poprzez świadczenie usług na żądanie, pomoc przedsiębiorstwom i rozwiązywanie istniejących problemów.

Banki są także narzędziem zarządzania gospodarczego. Rozwiązują ważne problemy branżowe i problemy regionalne. Stabilność i ochronę ludności przed inflacją i kryzysem zapewniają m.in. banki.

Banki wspierają biznes, bo biznes jest źródłem dochodu. Banki współpracują z środki finansowe i zarządzać finansami. Przeprowadzanie działalność pożyczkową banki rozwiązują swoje problemy z pozyskiwaniem środków finansowych.

W mieście prowadzona jest także działalność finansowa przedsiębiorstw, płatności za usługi, wzajemne rozliczenia formie bezgotówkowej obliczenia. Banki umożliwiają przeprowadzanie transakcji finansowych pomiędzy firmami, a także wypłatę wynagrodzeń pracownikom.

Pracując z ludnością, banki udzielają kredytów na działalność gospodarczą, na życie, na zakup samochodów i mieszkań. Kredyt hipoteczny jest formą długoterminowego zabezpieczenia, w którym kredytobiorca zastawia nieruchomość, której wartość może pokryć kwotę zabezpieczenia. Banki oferują różne programy kredytów hipotecznych. Programy te powinny rozwiązać problem poprawy poziomu życia ludności.

Akumulacją kapitału i oszczędzaniem środków zajmują się banki. Banki oferują deponentom oprocentowanie depozytów w rublu w celu wzajemnie korzystnej współpracy. Banki redystrybuują środki i udostępniają pieniądze na rozwój biznesu oraz płacą odsetki deponentom. Dla tych, którzy chcą trzymać pieniądze w środku obca waluta interesująca będzie oferta otrzymywania odsetek od depozytów w euro. Być może oszczędności w walucie obcej będą opłacalne.

Dla duże firmy banki świadczą usługi wydawania, sprzedaży, zakupu, przechowywania cenne papiery. To kolejne narzędzie, dzięki któremu firmy mogą zarządzać swoimi finansami, przyciągać gotówka.

Banki pełnią zatem funkcje zarządzania finansami oraz świadczą usługi dla społeczeństwa i biznesu. Banki operują przyciągniętymi środkami finansowymi, działają na rzecz własnej korzyści i akumulacji kapitału. Banki wspierają przedsiębiorców oraz umożliwiają gromadzenie i zabezpieczanie środków gospodarstw domowych.

Działając w sferze gospodarczej, banki stwarzają możliwości interakcji i współpracy między regionami i krajami, nawiązują stosunki handlowe i zapewniają biznes instrumenty finansowe, łącz regionalne firmy i twórz możliwych organizacji i firmami do nawiązania długotrwałych relacji.

Sektora bankowego nie można nazwać prostym, a mimo to jest bardzo dochodowy i atrakcyjny. Za główne ograniczenie uważa się obecność znacznego doświadczenia zawodowego i specjalistycznej wiedzy, a także ogromną kwotę inwestycji.

Bliższe spojrzenie na specyfikę rosyjskiej sfery legislacyjnej pozwala stwierdzić, że prostszą i szybszą opcją jest nabycie gotowego i działającego banku niż otwarcie nowego, co wymaga uzyskania wszystkich niezbędnych zezwoleń.

Obecnie oferta usług bankowych cieszy się dużym zainteresowaniem, co przyciąga na ten obszar coraz więcej nowych przedsiębiorców. Zanim zaczniesz otwierać własną instytucję, musisz zdecydować, jaki będzie ona miała kierunek:

• Rynek banki, których główna działalność polega na nawiązywaniu i utrzymywaniu relacji międzybankowych. Większość ich aktywów składa się z finansów pozyskanych od innych organizacji kredytowych. Opierają się na finansach spekulacyjnych, takich jak papiery wartościowe.
• W kredyt instytucja, jak wynika z jej nazwy, główną część aktywów stanowią pożyczone środki.
• Obliczony bank praktykuje obsługę swoich klientów (swoją drogą niekoniecznie musi mieć wielu klientów, często wystarczy jeden, ale duży).
• Największa grupa to sprzedaż detaliczna organizacje. Świadczą różnorodne usługi z zakresu finansów, łączą w sobie cechy każdego z nich, dzięki czemu są najbardziej multidyscyplinarne i uniwersalne.

Ciekawy wywiad na temat organizacji takiej działalności z jej właścicielem można obejrzeć w poniższym filmie:

Wymagane dokumenty i procedura ich uzyskania

Więc najpierw musisz zarejestrować temat działalność przedsiębiorcza. Standardowym formularzem jest tutaj Spółka Akcyjna(otwarte lub zamknięte – prawo nie przewiduje żadnych ograniczeń). Zgodnie z klasyfikatorem OKPD 2 działalność bankowa brzmi jak „usługi finansowe, z wyłączeniem usług ubezpieczeniowych i emerytalnych”.

Po zakończeniu procedur rejestracyjnych należy wygenerować informacje o banku i jego pełnej nazwie, a następnie przesłać je do Główna Administracja Terytorialna(każdy region ma swój własny). Dopóki ten wydział nie wyda młodej przedsiębiorcy podpisanej zgody, nie ma sensu ubiegać się o licencję.

Ten etap zakłada obecność wystarczającej ilości kapitał zakładowy do zapłaty, gdyż Główny Zarząd Terytorialny na pewno to sprawdzi.

Po otrzymaniu zgody zostanie przeprowadzona kontrola historia finansowa organizacji jako całości i każdego z jej założycieli z osobna. A jeśli chociaż jeden z założycieli zdecyduje się ukryć informacje o którejkolwiek ze swoich transakcji finansowych, wówczas możliwość otwarcia zostanie zrujnowana w zarodku.

Teraz trochę o kapitale docelowym. Muszę mieć 300 milionów rubli wolne środki w momencie uzyskania licencji. Nawiasem mówiąc, ostatnio i dość znacząco zwiększyli tę kwotę, wcześniej na kapitał zakładowy potrzeba było „tylko” 180 milionów.

Po zakończeniu kontroli przez Państwową Instytucję Techniczną należy zapewnić przekazanie informacji o nowo otwartej instytucji Bank centralny , gdzie każdy dostarczony dokument zostanie sprawdzony nie mniej dokładnie. Ostatecznym organem kontrolnym jest Komisja Nadzoru Bankowego. To na rozwiązaniu tej struktury otworzy się nowa. organizacja handlowa albo nie.

Jeżeli decyzja będzie pozytywna, informacja o banku przekazywana jest do kolejnego organu kontrolnego – Urząd podatkowy, któremu powierzono obowiązek wpisania go do rejestru instytucje kredytowe.

Od tego momentu instytucja ma już tylko 1 miesiąc na wpłatę kapitału docelowego na rachunek.

Początkowy standardowy obowiązkowy pakiet dokumentów do rejestracji obejmuje następujące elementy:

• Oświadczenie.
• Lista dokumentów założycielskich.
• Starannie napisany biznesplan.
• Protokół wskazujący, że założyciele przeprowadzili walne zgromadzenie.
• Dokument potwierdzający płatność rządową. obowiązki.
• Kopie dokumentów potwierdzających, że założyciele przeszli rejestrację państwową.
• Profile kandydatów na stanowiska kierownicze: dyrektor, Główny księgowy i ich zastępcy.
• Raport z audytu potwierdzający fakt, że sprawozdania finansowe jest niezawodny.
• Pakiet dokumentów niezbędnych instytucji kredytowej do uzyskania wniosku, że spełnia szereg wymogów ustalone wymagania przy przeprowadzaniu transakcji gotówkowych.
• Dokument wydany przez FAS (Federalną Służbę Antymonopolową) potwierdzający pozytywne rozpatrzenie wniosku o wyrażenie zgody na utworzenie instytucji.
• Pełna lista założycieli na papierze.

Możliwy zakres usług

Celem strategicznym banku i każdej z jego usług jest zwiększanie dochodów, które można osiągnąć na kilka sposobów:

• Przyciąganie klientów.
• Rozszerzenie rynku sprzedaży usług.
• Zwiększanie udziału w rynku.

W tej chwili poziom rywalizacji jest na poziomie rynek bankowy jest dość wysoka, dlatego też, aby zachować równowagę w organizacji, należy stworzyć swego rodzaju dom towarowy, który będzie w stanie zapewnić klientowi Pełny zakres usługi.

Główne rodzaje usług bankowych:

• Konsultacje. pracownik banku musi rozumieć takie kwestie, jak inwestycje, papiery wartościowe, zwrot podatku, potrafić przekazać informację klientowi w przystępnej formie. Jeśli klientem jest osoba prawna, wówczas może zaistnieć potrzeba sprawdzenia zdolności kredytowej nowego kontrahenta lub pomocy w analizie możliwości marketingowych na rynkach różnej wielkości – zarówno krajowych, jak i globalnych.
• Kontrola przepływy finansowe : Bank zbiera wpłaty, dokonuje płatności na rzecz firm i inwestuje nadwyżki środków pieniężnych w zakup krótkoterminowych papierów wartościowych, dopóki klient nie zacznie ich potrzebować.
• Dostarczanie usługi brokerskie przy przeprowadzaniu transakcji na papierach wartościowych.
• Sprzedaż usług inwestycyjnych. Na przykład underwriting, czyli gwarantowane plasowanie lub zakup nowych papierów wartościowych od emitentów. Ponadto celem takiego nabycia jest ich późniejsza odsprzedaż innemu nabywcy i uzyskanie dochodu.
• Ubezpieczenie. Od dłuższego czasu banki realizują ubezpieczenie kredytużycia klienta, co gwarantuje spłatę udzielonego kredytu w przypadku jego śmierci lub choroby. Działania do zapewnienia polisa ubezpieczeniowa przeprowadzone przez wspólne przedsięwzięcia lub podpisując, upoważniając firmę ubezpieczeniową do otwarcia kiosku sprzedającego polisy na terenie instytucji kredytowej.
• Szereg usług finansowych, na które z kolei składają się działalność powierniczą, leasingową i faktoringową. Rodzaj usługi zależy bezpośrednio od rodzaju klienta.

O odpowiednich pomieszczeniach i niezbędnym sprzęcie

Banku nie można nazwać zwykłym biurem, choć na pierwszy rzut oka takim się wydaje. Pełni kilka ważnych funkcji:

• Obsługa klientów i gości.
• Transakcje gotówkowe.
• Przechowywanie znaczących rezerw środków pieniężnych i materiałów.

Prowadzi to do szeregu specyficznych cech, które należy wziąć pod uwagę podczas budowy, przebudowy lub remontu lokalu bankowego.

Dlatego przy opracowywaniu projektu należy zwrócić szczególną uwagę na elementy zewnętrzne i dekoracja wnętrz(podstawowym czynnikiem jest styl korporacyjny), układ (wymagana dogodna strefa klienta i funkcjonalne zaplecze) oraz siła techniczna zgodna z szeregiem wymogów regulacyjnych (sprzęt ochronny i zintegrowany system zapewniający bezpieczeństwo).

Główną cechą konstrukcji jest wymóg obowiązkowego wyposażenia w środki inżynieryjne i techniczne, których głównym celem jest ochrona i bezpieczeństwo. Następujące instytucje mają własne wymagania dotyczące lokali bankowych: Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, Ministerstwo Spraw Wewnętrznych, inspektorat przeciwpożarowy i Rospotrebnadzor.

Ogólnie rzecz biorąc, projektowanie i budowę można powierzyć wyłącznie doświadczonym organizacjom zatrudniającym wykwalifikowanych specjalistów.

Działalność instytucji na co dzień wiąże się z przetwarzaniem duże sumy gotówką, dlatego specjalistyczny sprzęt będzie bardzo przydatny. Pozwala przeliczyć pieniądze, posortować je według nominału, a nawet sprawdzić ich autentyczność. Można zakupić kilka pojedynczych urządzeń, lub jedną jednostkę wielofunkcyjną, która poradzi sobie z każdym z powyższych zadań.

Oczywiście nie można obejść się bez bankomatu. Nawiasem mówiąc, pożądane jest, aby nie był sam i znajdował się w przejezdnym miejscu lub w przedziale.

Personel

Praca w banku to bardzo odpowiedzialny zawód, wymagający przestrzegania takich kryteriów jak koncentracja i jakość. Dlatego dobór personelu wymaga szczególnej uwagi, szczególnie jeśli chodzi o stanowiska kierownicze. Tylko wykwalifikowany lider może to zapewnić efektywna praca firmy.

Strukturę organizacyjną instytucji określa statut, który powinien zawierać informacje o organach zarządzających, przyznanych im uprawnieniach, przydzielonych obowiązkach oraz powiązaniach w przeprowadzaniu transakcji finansowych.

Najwyższy poziom zarządzania to Walne Zgromadzenie. Musi być zwoływane co najmniej raz w roku i niezwykłe spotkanie może odbyć się w dowolnym momencie, jeśli wymagają tego założyciele, zarząd, komisja rewizyjna lub akcjonariusz. Do głównych zadań rady należy: operacyjne zarządzanie działalnością bankową, zatwierdzanie regulaminów jednostki strukturalnej, przedstawicielstwa lub oddziału instytucji, a także rozstrzyganie kwestii doboru i obsadzania personelu.

Dołączony struktura organizacyjna Powinno być kilka podziałów, które spełniają swój cel funkcjonalny:

• działy kredytowe i audytu, z których każdy jest zaangażowany w rozwiązywanie ogólne problemy: po pierwsze - rozwój Polityka kredytowa, drugi – poprzez przeprowadzenie zewnętrznego przeglądu i oceny działalności organizacji;
• Dział planowania, którego głównymi celami są: organizacja działalności komercyjne, kontrola takich ważne wskaźniki jak płynność i rentowność, analiza ekonomiczna oraz badanie wypłacalności klienta, a także marketingu i public relations;
• zarządzanie depozytami: przyjmowanie i wydawanie depozytów, emisja i plasowanie papierów wartościowych;
• kontrola operacje kredytowe : prowadzenie działalności kredytowej krótko- i długoterminowej, prowadzenie nietradycyjnych operacji bankowych, np. leasingu itp.;
• kontrola operacje międzynarodowe : depozyty walutowe, udzielanie kredytów walutowych itp.;
• zarządzanie księgowe i operacyjne, składający się z działu operacyjnego, rozliczeniowego oraz działu zajmującego się transakcjami gotówkowymi.

Funkcje kadrowe powinny być realizowane przez dział administracyjny, prawny, kadrowy i księgowy.

Niezbędne koszty i możliwe źródła

Eksperci uważali, że odkrycie własny bank wymagać będzie co najmniej 300 milionów rubli. Ponadto prawie 200 mln zostanie wydane na organizację biur, system bezpieczeństwa i zatrudnienie niezbędnego personelu.

Fundusze własne instytucji pozwalają jej zachować trwałość. Podczas otwarcia są niezbędne do pokrycia priorytetowych wydatków: gruntu, lokalu, wyposażenia, płaca. Następnie z powodu fundusze własne inwestycje dokonywane są w aktywa długoterminowe.

Fundusze własne organizacji składają się z:

• z kapitału docelowego;
• z rezerwy i funduszu specjalnego;
• z rezerw ubezpieczeniowych;
• z kapitału dodatkowego;
• z niepodzielonego zysku w ciągu roku.

Środki pieniężne stanowiące podstawę zasobów banku wnoszą osoby prawne i osoby fizyczne - uczestnicy (akcjonariusze lub akcjonariusze).

Okres zwrotu

Na rentowność i stopę zwrotu instytucji duży wpływ ma sytuacja finansowa w mieście, ale każdy starannie zorganizowany bank się opłaca za 5-10 lat.

Poziom konkurencji w tej dziedzinie jest bardzo wysoki, ale nawet obecność dużej liczby duże organizacje nie zakłóca rozwoju małych. Ze względu na to, że świadczą zupełnie różne usługi, ludność odczuwa potrzebę obu.

Ponadto często konieczne jest otwarcie własnego lokalu, np. gdy pełni on funkcję spółki zależnej pomagającej w obsłudze główna firma. Generalnie jest to opłacalna inwestycja, bo przy tak dużej skali projektu to 5 lat dobry wskaźnik Zemsta.

Działalność bankowości detalicznej to jeden z najważniejszych obszarów funkcjonowania dominującej liczby instytucji kredytowych, który może stanowić istotne źródło pozyskiwania środków, a także obiecującą opcję dla banków lokowania środków w celu uzyskania wysokich wynik finansowy. Obecnie działalność detaliczna jest jednym z głównych czynników wzrostu sektora bankowego i kluczowym segmentem działalności większości banków. Udział kierunku detalicznego w sektor bankowy będzie rosła wraz ze wzrostem zamożności obywateli Rosji i na tej podstawie będą mieli większe zapotrzebowanie na kredyty, rozliczenia, inwestycje i inne usługi finansowe. 1

W celu ustalenia istoty bankowości biznes detaliczny i zrozumieć jego koncepcję, należy przede wszystkim określić miejsce biznesu detalicznego w strukturze banku uniwersalnego i przestudiować istniejące interpretacje tego pojęcia.

Na rosyjskim rynku bankowym wśród banków komercyjnych można wyróżnić kilka typów. Z reguły banki dzielą się na uniwersalne i specjalistyczne. Banki uniwersalne skupiają się na świadczeniu wszelkiego rodzaju usług kredytowych i finansowych, natomiast banki wyspecjalizowane skupiają się na świadczeniu określonych usług lub obsłudze określonej kategorii klientów.

Historycznie pierwszym kierunkiem uniwersalizacji działalności bankowej było rozszerzenie zakresu działalności klasycznego banku depozytowo-kredytowego o działalność bankowości inwestycyjnej. Uniwersalne banki tego typu pojawiły się po raz pierwszy w Belgii, Francji, Niemczech i Rosji w XIX wieku. Wtedy właśnie powstał historycznie pierwszy typ banku uniwersalnego. Jeden ze strategicznych obszary priorytetowe Uniwersalizacja rosyjskich banków to rozwój biznesu detalicznego.

Zagraniczne zasoby internetowe podają następujące definicje banku uniwersalnego. Bankowość uniwersalna to system bankowy, w którym banki mają prawo świadczyć swoim klientom różnorodne usługi. Bank uniwersalny (bank z pełną obsługą) to bank uniwersalny instytucja finansowa, która przyjmuje depozyty, udziela pożyczek i świadczy inne usługi dla ludności.

Z reguły każdy bank uniwersalny prowadzi sprzedaż detaliczną Operacje bankowe. Ponadto segment detaliczny stanowi obecnie ważny element działalności każdego banku pretendującego do miana banku uniwersalnego. Z drugiej strony istnieją banki specjalizujące się wyłącznie w bankowości detalicznej. Aby określić rolę kierunku detalicznego w działalności bankowej, wyznaczymy miejsce tego kierunku w działalności banku uniwersalnego. W tym celu rozważymy istniejące definicje banku detalicznego.

Oczekiwanym nowym etapem rozwoju rynku usług bankowości detalicznej jest rosnąca rola specjalizacji w działalności banków detalicznych w odniesieniu do ich interakcji zarówno z gospodarstwami domowymi, jak i między sobą. Banki detaliczne stoją przed etapem specjalizacji na rynku usług bankowości detalicznej jako system, w relacjach wewnątrzsystemowych i międzysystemowych, tj. systemowa specjalizacja działalności. Tym samym systemowa specjalizacja działalności banków detalicznych jest formą organizacji działalności banków detalicznych na rynku bankowości detalicznej w formie systemowej, polegającą na jednoczesnej koncentracji ich działalności na obsłudze określonych grup gospodarstw domowych oraz produkcji, sprzedaży usług bankowości detalicznej. lub dokonywanie płatności gospodarstw domowych za towary i usługi.

W krajowej literaturze ekonomicznej oraz podręcznikach naukowych i praktycznych istnieje duża liczba definicji „banku detalicznego”. Jednocześnie jest to oczywiste bank detaliczny jest organizacją kredytową nastawioną na współpracę z klientami prywatnymi.

Rozróżniając koncepcje banku uniwersalnego i detalicznego, Krestovsky I.A. po raz pierwszy podaje rozszerzoną definicję tego ostatniego, zgodnie z którą bank detaliczny to bank specjalizujący się nie tylko w obsłudze osoby, ale także prowadzenie szeregu działań mających na celu oferowanie i promowanie usług dla klientów prywatnych. Tak naprawdę bank detaliczny nie może obejść się bez obsługi klientów korporacyjnych. W praktyce realizację np. usługi typu „projekt płacowy” może utrudnić brak możliwości założenia przez przedsiębiorstwo własnego rachunku bankowego. To prawda, że ​​​​nic nie stoi na przeszkodzie, aby organizacja przesyłała pieniądze w ramach projekt wynagrodzeń do kart pracowników innych instytucji kredytowych, jednak dla wygody w płatnościach klient może chcieć otworzyć w banku kolejny rachunek bieżący. Ponadto, rozwijając działalność związaną z kartami, bank detaliczny może opracować usługę rozliczeń, w ramach której organizacja może również potrzebować otworzyć rachunek bieżący w banku, który będzie przeprowadzał rozliczenia.

W swoim badaniu Naumenko A.A. proponuje rozróżnienie banków uniwersalnych, wyspecjalizowanych detalicznych i absolutnie detalicznych. Bank detaliczny jest Bank komercyjny, których 100% wolumenu usług stanowią usługi dla klientów detalicznych, przy czym w zależności od szerokości zakresu usług dla klientów detalicznych, a także w zależności od masowego charakteru ich świadczenia, wyspecjalizowany bank detaliczny, a także jako bank absolutnie detaliczny, należy wyróżnić.

Różne internetowe zasoby finansowe zawierają również definicje banku detalicznego. Zasoby informacyjno-analityczne Finam oferują następującą definicję: bank detaliczny to bank komercyjny, który obsługuje dowolną klientelę, przeprowadza wiele małych transakcji i potrzebuje sieci oddziałów.

Z żadnej z istniejących definicji nie wynika, że ​​bank detaliczny to bank obsługujący wyłącznie osoby fizyczne. Przecież każdy bank komercyjny, który pozycjonuje się jako bank detaliczny, realizuje obsługę rozliczeniową i kasową zarówno fizyczne, jak i osoby prawne, ale w znacznie mniejszych ilościach.

Nowoczesny bank detaliczny to poradnik finansowy, który dostarcza zaawansowanego technologicznie, a jednocześnie prostego i zrozumiałego rozwiązania finansowe, stale się rozwija, oferując nowe i wygodne usługi.

Jest oczywiste, że podstawą działalności banku detalicznego jest działalność bankowości detalicznej, której interpretacja definicji również ma charakter wieloraki.

Działalność bankowości detalicznej to obszar otwartej konkurencji, gdzie toczy się zacięta walka o klienta.

Działalność bankowości detalicznej to zespół relacji zachodzących pomiędzy producentami (sprzedawcami) a konsumentami prywatnymi (kupującymi) w celu uzyskania zestawu produktów i usług bankowości detalicznej, zapewniający szeroką, zorientowaną na usługi, nowoczesną i mobilną gamę produktów, charakteryzującą się obecnością własnej infrastruktury oraz zapewnienie możliwości dokonywania transakcji i świadczenia usług w każdym punkcie kanału sprzedaży detalicznej.

Bankowości detalicznej - usługi bankowe osoby prywatne i małe przedsiębiorstwa.

Źródła zagraniczne podają następujące definicje bankowości detalicznej. Bankowość detaliczna to działalność bankowa, w ramach której instytucje bankowe dokonują transakcji bezpośrednio z konsumentami, a nie z korporacjami lub innymi bankami. Oferowane usługi obejmują pozyskiwanie depozytów, transakcje gotówkowe, kredyty hipoteczne, pożyczki konsumenckie, karty debetowe i karty kredytowe.

Różnorodność definicji działalności bankowości detalicznej wskazuje na różnorodność podejść do jej badania, a także realizowanych celów badawczych. Każdy bank indywidualnie ustala dla siebie strategię zachowania na rynku bankowości detalicznej, strategię rozwoju na tym rynku, zakres klientów, których będzie obsługiwał, zakres produktów i usług, które bank będzie sprzedawał i promował na rynku. Dlatego też warto zauważyć, że definicja działalności bankowości detalicznej dla każdego banku jest odrębna i zależy wyłącznie od jej charakterystyki i celów działalności na tym rynku, ale podstawą zawsze będzie służenie społeczeństwu. Struktury właścicielskie proces biznesowy którym przysługują te uprawnienia, będzie również indywidualny dla każdego banku.

Analiza literatury naukowej wykazała, że ​​nie ma jednego podejścia do określenia, w czym się stosuje sektor bankowy koncepcję „biznesu bankowości detalicznej”.

Stosując podejście procesowe, można podać następującą interpretację definicji działalności bankowości detalicznej. Działalność w zakresie bankowości detalicznej - jest to zrównoważony i ukierunkowany proces biznesowy, unikalny dla każdego banku, mający wartość dla konsumenta, służący dostarczaniu produktów i usług klientom detalicznym banku, z identyfikacją właścicieli procesu biznesowego, nakładów (zasobów), wyjścia (rezultaty), modele (opis procesu biznesowego) i zasoby procesu biznesowego, w zależności od specyfiki działalności banku, jego strategii i koncentracji na kliencie, który wykorzystując wyznaczoną technologię przekształca wejścia w wyjścia.

Z reguły właścicielem procesu biznesowego jest wykonawczy organizacja kredytowa dysponująca zasobami ludzkimi, technologicznymi, informacyjnymi i innymi, odpowiedzialna za planowanie, zarządzanie i efektywność realizacji procesu biznesowego. Przez klienta banku detalicznego rozumiemy osobę fizyczną.

• Bochkarev S.V., Pochikovskaya E.A. Bank uniwersalny i uniwersalizacja działalności bankowej (w kwestii koncepcji). // Problemy nowoczesna gospodarka. - 2009. - № 2 (30).

Działalność bankowa, jak każda inna, składa się z łańcuchów technologicznych. Tradycyjne podejścia ( procesy technologiczne) we współczesnych bankach komercyjnych opierają się na hierarchicznej strukturze organizacji, czyli strukturze wykonawczej. Oznacza to, że elementy zawarte w strukturze organizacyjnej banku są z reguły podzielone w sposób hierarchiczny na obszary funkcjonalne, które skupiają się na realizacji określonych zadań

Jednocześnie klient banku nie wpasowuje się w strukturę organizacyjną banku, wykluczając ograniczony, tradycyjny zakres usług bankowych. Jeśli prześledzimy ścieżkę zaspokojenia zwyczajowych potrzeb klienta, która nie powoduje dodatkowych problemów i nie wymaga rozwiązania istniejącej hierarchii, to powstaje łańcuch technologiczny poszczególnych ogniw na poziomie wykonawczym, który zamyka się na zaspokojeniu tradycyjnego zapotrzebowania klienta wymagania. Taka organizacja strukturalna może całkowicie obejść się bez klienta, najważniejsze jest to, że istnieje źródło finansowania na pokrycie kosztów, ponieważ tradycyjna organizacja jest budowana zgodnie z charakterem świadczonych usług bankowych i opiera się na priorytecie usług nad ich realizacją, tj. Bank dąży do sprzedaży takich produktów i usług bankowych, jakie jest w stanie wyprodukować. Zaletą takiej struktury organizacyjnej banku jest wysoki poziom w ramach specjalizacji bankowej charakteryzującej się wysoką jakością realizacji operacji, wadą jest także wąska specjalizacja, co utrudnia koordynację działań podziały strukturalne banku i rozwiązywaniu złożonych problemów klientów. Wynika to z faktu, że izolowane oddziały banku, ze względu na wąski zakres swojej odpowiedzialności, nie są w stanie w pełni zrozumieć problemów klienta lub polecić bardziej odpowiednich usług innym oddziałom banku ze względu na własną wąską specjalizację .

Ważne jest, aby bank określił dla siebie nie strukturę idealną, ale optymalną, czyli tzw. ten, który daje najlepsze rezultaty. Z pozycji zarządzania finansami klienta konieczne jest zbudowanie struktury technologicznej banku, która korespondowałaby z treścią powiązania „klient – ​​produkt bankowy”. Budowa takiego połączenia w oparciu o technologię zarządzania finansami klienta nie wymaga reorganizacji struktury banku, a jedynie wprowadzenia technologii równoległej w stosunku do istniejącej struktury technologicznej bankowości (zarządzanie bankowością), ale z naciskiem na Klienta oraz w celu ciągłych innowacji technologicznych (innowacji) w banku. System technologii równoległych jest niezbędny, aby stopniowo wypierać przez bardziej postępowe, obiecujące technologie obecną strukturę technologiczną, która traci swoją konkurencyjność, nie zakłócając jej radykalnie. Stopniowy ruch równoległych technologii, które z biegiem czasu wypełniają się sobą, stopniowo zwiększając swój ciężar właściwy, całość strukturę technologiczną banku bez zakłócania jego działalności

Publikacje naukowe (artykuły i monografie) ze słowem kluczowym działalność bankowa , wydawane przez Wydawnictwo Kreatywna Gospodarka (znaleziono: 58 za lata 2001-2014).

6. Sukhodoeva L.F., Mudrak A.A.
// Gospodarka kreatywna. (nr 3/2011).
Autorzy analizują pojęcia produktów bankowych i kredytowych. Uwaga skupiona jest na ich wewnętrznej treści, czyli na zestawie operacji mających na celu usatysfakcjonowanie klientów. Zaznacza się, że banki powinny dążyć do zwiększania wiarygodności poprzez rozsądne ograniczanie przychodów odsetkowych oraz ryzyko kredytowe. Dywersyfikacja portfel kredytów poprzez rozwój i promocję nowych produktów kredytowych zwiększa wpływ banku na rynek, zwiększając jego stabilność i „koncentrację na kliencie”.

Sukhodoeva L.F., Mudrak A.A. Bankowość i produkt kredytowy jako innowacyjny termin skupiający zorientowane na klienta podejście do treści ekonomicznych // Kreatywna Gospodarka. – 2011. – Tom 5. – Nr 3. – s. 2011. 133-138. – adres URL: .

15.
// Rosyjska przedsiębiorczość. (nr 12/2008).
System bankowy, jak zauważa Tavasiev A.M., jest objęty system ekonomiczny kraje stanowią pojedynczy i integralny (współpracujący) zbiór instytucji kredytowych. Każdy z nich pełni specjalną funkcję (funkcje) i prowadzi własną listę transakcje pieniężne i transakcje. W rezultacie cały wolumen potrzeb społeczeństwa produkty bankowe(usługi) jest w pełni usatysfakcjonowany i z najwyższym możliwym stopniem efektywności.

Artemyev A.A., Poroszkow I.V. Wpływ nowoczesne warunki o zasadach tworzenia i funkcjonowania krajowego systemu bankowego // Rosyjska przedsiębiorczość. – 2008. – Tom 9. – Nr 12. – s. 2008. 52-55. – adres URL: .

18. Zhulikov P.P., Zhulikova O.V.

Nowoczesny Ekonomia swiata nabiera nowego kształtu, wchodzą w życie nowe terminy i nowe technologie gospodarcze, które radykalnie zmieniają infrastrukturę podmiotów państwowych. Technologie te wprowadzane są do gospodarek krajowych poprzez różne rozwiązania gospodarcze instytucje gospodarcze. Wśród nich szczególne miejsce zajmują korporacje transnarodowe, które obecnie wytwarzają, według różnych szacunków, od jednej czwartej do jednej trzeciej światowego PKB.

Zhulikov P.P., Zhulikova O.V. Zarządzanie marketingowe w sektorze bankowym i budownictwie korporacyjnym // Rosyjska przedsiębiorczość. – 2008. – Tom 9. – Nr 11. – s. 2008. 63-66. – adres URL: .

20. Artemyev A.A., Poroszkow I.V.
// Rosyjska przedsiębiorczość. (nr 11/2008).
Jako obcy i Doświadczenia rosyjskie Jeśli bank chce się dziś rozwijać, musi aktywnie działać w segmencie detalicznym. Rzeczywiście, wszystko klienci korporacyjni zostały już „podzielone” i na rynku pozostały jedynie osoby prywatne, zarówno posiadające pewne oszczędności, jak i potrzebujące środków, a także mali i średni biznes. Dlatego rozwój sektora usług detalicznych dla osób fizycznych można uznać za kierunek strategiczny dla rosyjskich banków.

Artemyev A.A., Poroszkow I.V. Konieczność podkreślenia i rozwinięcia zasady formacji wiedza finansowa populacja w sektorze bankowym // Rosyjska przedsiębiorczość. – 2008. – Tom 9. – Nr 11. – s. 2008. 16-20. – adres URL: .

Opublikuj swoją monografię w dobrej jakości za jedyne 15 rubli!
Cena podstawowa obejmuje korektę tekstu, ISBN, DOI, UDC, BBK, kopie legalne, przesłanie do RSCI, 10 egzemplarzy autorskich z dostawą na terenie całej Rosji.

Moskwa + 7 495 648 6241