هو شكل محدد من الادخار طويل الأجل مال. يمكن استخدامه كنوع مستقل من التأمين على الحياة، أو أن يكون جزءًا من التأمين على الحياة المختلط.

ملحوظات

أنظر أيضا

مؤسسة ويكيميديا. 2010.

تعرف على معنى "التأمين على الحياة" في القواميس الأخرى:

قاموس المصطلحات التجارية

- (ضمان الوقف الخالص) وثيقة تأمين يجب أن تدفع مبلغاً محدداً إذا كان حامل الوثيقة على قيد الحياة في تاريخ محدد. في حالة وفاة حامل الوثيقة قبل الموعد المحدد يتوقف دفع أقساط التأمين... القاموس المالي

- (ضمان الوقف الخالص) وثيقة تأمين يجب أن تدفع مبلغاً محدداً إذا كان حامل الوثيقة على قيد الحياة في تاريخ محدد. في حالة وفاة حامل الوثيقة قبل الموعد المحدد يتوقف دفع أقساط التأمين... القاموس الاقتصادي

التأمين على المعيشة- نوع من التأمين الشخصي ينص على دفع مبلغ التأمين بمناسبة انتهاء مدة التأمين أو بلوغ سن معينة أو وقوع حدث معين في حياة حامل الوثيقة أو المؤمن له... القاموس الاقتصادي الكبير

التأمين على المعيشة- نوع من أنواع التأمين على الحياة ينص على دفع مبلغ التأمين بمناسبة انتهاء مدة التأمين أو بلوغ سن معينة أو وقوع حدث معين في حياة المؤمن له أو المؤمن له. يتم الدفع عندما... ... الاقتصاد والتأمين: القاموس الموسوعي

التأمين على الحياة هو التأمين الذي يوفر حماية المصالح العقارية للشخص المؤمن عليه فيما يتعلق بحياته ووفاته. عادة ما يرتبط التأمين على الحياة بالمصالح طويلة الأجل للشخص المؤمن عليه / المؤمن عليه بسبب ... ... ويكيبيديا

التأمين هو نظام من التدابير لإنشاء صندوق نقدي (تأميني) على حساب مساهمات المشاركين فيه، والذي ينجم عنه الأضرار التي لحقت بالأفراد والكيانات القانونية بسبب الكوارث الطبيعية والحوادث، وكذلك ... ... الموسوعة الحديثة

- (خطة التأمين المرتبطة بالوحدة الإنجليزية) هي مزيج من الكلاسيكية تأمين الوقفالحياة مع عنصر الاستثمار في شكل أصول أدوات الاستثمار. أي أنه يتم وضع جزء من المحفظة بناءً على طلب العميل في ... ... ويكيبيديا

- (التأمين على الحياة) وثيقة تأمين تدفع مبلغاً معيناً من المال في حالة وفاة الشخص المؤمن على حياته (المؤمن على الحياة)، أو في حالة وثيقة تأمين الوقف المبلغ... .. . قاموس المصطلحات التجارية

البقاء على قيد الحياة، أنا، الأربعاء. (رسمي). الوقت المتبقي للعيش حتى الموت، وكذلك الوقت المتبقي للعيش في مكان آخر. التأمين على القرية قاموس أوزيجوف التوضيحي. إس.آي. أوزيجوف ، إن يو. شفيدوفا. 1949 1992… قاموس أوزيجوف التوضيحي

التأمين على الحياة هو عكس التأمين على الوفاة. للتأمين على الحياة المبلغ المؤمن عليهيتم دفعها إذا بقي المؤمن عليه على قيد الحياة حتى اللحظة المحددة في العقد. إذا توفي المؤمن عليه خلال مدة العقد، لا يتم دفع أي مبلغ تأمين.

يمكن تجميع جميع أنواع التأمين على البقاء في مجموعتين فرعيتين:

تأمين رأس المال.

تأمين الإيجار.

تأمين رأس الماليجمع بين أنواع التأمين التي تهدف إلى تجميع مبلغ كبير من خلال السداد المنتظم للمساهمات الصغيرة، والتي يتم دفعها بمبلغ مقطوع. يشمل تأمين رأس المال ما يلي:

تأمين الادخار؛

تأمين الزواج؛

تأمين الأطفال

التأمين على الحياة المختلط، الخ.

تأمين الإيجاريشمل أنواع التأمين التي تنص شروطها على الإنفاق التدريجي للمساهمات المقدمة في شكل دفعات منتظمة. مثال على ذلك هو تأمين التقاعد.

قد تحتوي شروط عقد التأمين على الحياة على فوائد لحامل البوليصة:

الحد من السياسة.

1. مبلغ الاسترداد.

الحد من السياسةيقصد به تخفيض مبلغ المبلغ المؤمن عليه عند توقف دفع أقساط التأمين واستمرار عقد التأمين. يتم احتساب مبلغ المعاش على أساس المبلغ احتياطي التأمينفي الوقت الذي يتخذ فيه حامل البوليصة قرارًا بتخفيض البوليصة. يجوز لحامل البوليصة إعادة السياسة المخفضة. وفي هذه الحالة، ستستعيد الوثيقة خصائصها السابقة مرة أخرى، بشرط قيام حامل الوثيقة بدفع جميع الأقساط غير المدفوعة والنسبة الفنية المقررة. تشير الفائدة الفنية إلى الزيادة في الأموال المدرجة في الحسابات سعر التأمينلهذا النوع من التأمين.

تحت يُقرضنقصد في التأمين على الحياة قيام المؤمن للشخص المؤمن عليه بمبلغ معين مقابل ضمان احتياطي يتكون من الأقساط المدفوعة بموجب هذه الاتفاقية. يتطابق الحد الأقصى لحجم القرض مع حجم الصندوق المتراكم نتيجة دفع أقساط التأمين. كقاعدة عامة، يتم إصدار قرض التأمين على الحياة بسعر فائدة أقل بكثير من السعر المحدد السوق المالي. لا يمكن إصدار القرض قبل انتهاء فترة معينة من تاريخ إبرام عقد التأمين (عادة لا تزيد عن عامين). الحد الأقصى للفترة التي يمكن إصدار القرض فيها محدد بعمر الشخص المؤمن عليه، وعند بلوغه يجب على المؤمن أن يدفع راتبًا سنويًا أو معاشًا تقاعديًا للشخص المؤمن عليه. وفي حالة عدم سداد القرض خلال المدة المحددة يعتبر عقد التأمين منتهيا. في هذه الحالة، يفقد حامل البوليصة والشخص المؤمن عليه الحق في استلام أي دفعات تأمينية ومبلغ الاسترداد.

من السمات المميزة لأنواع التأمين على الحياة أن لحامل البوليصة الحق في الحصول عليها مبلغ الاستردادعند الإنهاء المبكر للعقد بناء على طلب صاحب البوليصة أو شركة التأمين . يمثل مبلغ الاسترداد جزءًا من المدخرات المتكونة بموجب العقد في يوم إنهائه ويكون مستحق الدفع لحامل البوليصة. يعتمد مقدار مبلغ الاسترداد. ويعتمد حجمها على أقساط التأمين المدفوعة فعليا، وطول فترة التأمين المنتهية ومدة صلاحية العقد، فضلا عن معدل العائد المطبق. قد ينص عقد التأمين على أن حق حامل البوليصة في مبلغ الاسترداد لا ينشأ مباشرة بعد دخول العقد حيز التنفيذ، ولكن بعد مرور بعض الوقت، على سبيل المثال، بعد عام. عادة، ينشأ الحق في الحصول على مبلغ الاسترداد بشرط أن يكون العقد ساري المفعول لمدة 6 أشهر على الأقل. قد يكون الاستثناء هو العقود التي يتم بموجبها دفع قسط التأمين بمبلغ مقطوع. عند استلام مبلغ الاسترداد من المبلغ المتكون صندوق التأمينيتم خصم مصاريف المؤمن لخدمة هذا العقد. إذا انتهكت شركة التأمين شروط هذه الاتفاقية، فسيتم دفع جميع الأموال لحامل البوليصة بالكامل.

بواسطة التأمين على الحياةيتم دفع مبلغ التأمين إذا بقي المؤمن عليه على قيد الحياة إلى اللحظة المحددة في العقد. يتم تحديد مبلغ المبلغ المؤمن عليه في ختام هذا الأخير، وعادة ما يتكون من قسط التأمين المدفوع والدخل المخطط من استثمار هذا القسط. عندما يموت المؤمن عليه خلال مدة الوثيقة، لا يتم دفع أي مبلغ تأمين ويتم إرجاع الأقساط المدفوعة فقط إلى حامل البوليصة.

من السمات المميزة لأنواع التأمين على الحياة أن لحامل الوثيقة الحق في الحصول على مبلغ الاسترداد في حالة الإنهاء المبكر للعقد. مبلغ الاسترداديمثل جزءًا من المدخرات المتكونة بموجب العقد في يوم إنهائه، والتي تخضع للدفع لحامل البوليصة. عادة، ينشأ الحق في مبلغ الاسترداد بشرط أن يكون العقد ساري المفعول لمدة 6 أشهر على الأقل (ويمكن إثبات المزيد طويل الأمد). ويرتبط هذا الشرط من شركة التأمين بضمان استقرار محفظتها التأمينية، أي. أعداد

وهيكل عقود التأمين القائمة. يعتمد مبلغ مبلغ الاسترداد على طول فترة التأمين المنتهية والفترة التي تم إبرام العقد فيها. على سبيل المثال، مع فترة تأمين مدتها 5 سنوات، يكون مبلغ الاسترداد بعد 6 أشهر من العقد حوالي 75% من المدخرات المتراكمة، وبعد 4 سنوات و6 أشهر - 98.5%.

من بين العدد الكبير من أنواع التأمين على البقاء، يمكن تمييز مجموعتين فرعيتين: تأمين رأس المال (المبالغ) والتأمين السنوي (المعاشات). تجمع المجموعة الفرعية الأولى بين أنواع التأمين التي تهدف إلى التراكم مبلغ كبير، والذي يتم دفعه بمبلغ مقطوع. ل تأمين رأس المالوتشمل تأمين الادخار، وتأمين الزواج، وتأمين الأطفال، والتأمين على الحياة المختلطة، وما إلى ذلك. تشمل المجموعة الفرعية الثانية أنواع التأمين التي تنص شروطها على الإنفاق التدريجي للمساهمات المقدمة في شكل مدفوعات منتظمة. تأمين المعاشكما يجمع بين العديد من الأنواع، ومن أبرزها تأمين التقاعد. دعونا نلقي نظرة فاحصة أنواع معينةتأمين البقاء.

تأمين رأس المال

تأمين الادخاروينص على دفع قسط التأمين على أقساط ودفع مبلغ التأمين إذا بقي المؤمن عليه على قيد الحياة حتى نهاية فترة التأمين. عند التقدم بطلب التأمين، لا يشترط ملء استبيان حول الحالة الصحية للمؤمن عليه، بل والأكثر من ذلك الخضوع لفحص طبي. وهذا أمر مفهوم، لأن الأشخاص الذين يعانون من سوء الحالة الصحية لا يستفيدون من التأمين. هذا النوعيشبه التأمين إلى حد ما الوديعة المصرفية، لأن مبلغ التأمين المستلم يمثل الأقساط المدفوعة، مضافًا إليها مبلغ دخل الاستثمار. في الدول الأجنبيةيتمتع الادخار من خلال شركة التأمين بمزايا مقارنة بالعمل المصرفي، حيث أن الأولى توفر دخلاً أعلى بسبب الاستثمارات طويلة الأجل. ميزة أخرى للادخار من خلال التأمين هي إعفاء الدخل الذي يتلقاه المؤمن عليه بموجب عقود طويلة الأجل (لمدة 5-10 سنوات أو أكثر) من الضرائب.

خصوصية التأمين للزواج(أسماء أخرى: تأمين الزفاف، تأمين المهر) هو أن مبلغ التأمين يدفع عند بقاء المؤمن عليها حتى نهاية مدة التأمين ووقوع حدث مشروط (تسجيل الزواج أو بلوغ السن المتفق عليها للزواج، إذا كان لم يتم الزواج). المؤمن عليه هنا هم الآباء والأجداد وغيرهم من الأقارب المقربين، والمؤمن عليه هو طفل لا يتجاوز عمره عادة 15 عامًا. والغرض من هذا التأمين هو ضمان حصول المؤمن عليه على مبلغ التأمين عند الزواج، حتى لو توقف خلال مدة التأمين عن دفع أقساط التأمين بسبب وفاة المؤمن عليه.

وبما أن شروط التأمين تنص على أن العقد يظل ساري المفعول بعد وفاة حامل البوليصة، فإن شركات التأمين تضع متطلبات صارمة فيما يتعلق بعمر وحالة الراغبين في التأمين على أبنائهم وأحفادهم. يمكن أن يكون المؤمنون أقارب لطفل يتراوح عمره بين 18 و 72 عامًا (حدود عمرية أخرى ممكنة)، ولكن بطريقة لا يزيد عمرهم عن 75 عامًا في يوم انتهاء فترة التأمين. وفي هذه الحالة يتم تحديد مدة التأمين بالفرق بين 18 سنة وعمر الطفل في يوم تقديم طلب إبرام العقد. على سبيل المثال، لا تستطيع الجدة البالغة من العمر 67 عامًا تأمين حفيدتها البالغة من العمر 8 سنوات، لأنه في نهاية فترة التأمين (وستكون مساوية لـ 10 سنوات: 18 - 8) سيكون عمرها 77 عامًا، أي. فوق الحد الأقصى المسموح به. ولكن في هذه الحالة، قد يصبح قريب آخر للطفل هو صاحب البوليصة. ومع ذلك، عادة، بغض النظر عن العمر، لا يتم إبرام عقود التأمين مع الأشخاص ذوي الإعاقة والمصابين بأمراض خطيرة.

كما ذكرنا من قبل، فإن وفاة حامل البوليصة خلال فترة التأمين لا ينهي العقد، وكقاعدة عامة، لا يحرر منظمة التأمينمن الالتزامات المقبولة. ومع ذلك، في عدد من الحالات المحددة (وفاة حامل البوليصة فيما يتعلق بارتكاب جريمة متعمدة أو نتيجة قيادة السيارة في حالة سكر، وفاة حامل البوليصة نتيجة لنية المؤمن عليه)، يتم إنهاء العقد مع إعادة أقساط التأمين المدفوعة. تهدف جميع المتطلبات والقيود المدروسة إلى ضمان الاستقرار الماليالعمليات الخاصة بهذا النوع من التأمين.

يتم تحديد قسط التأمين حسب عمر حامل البوليصة ومدة التأمين ومبلغ التأمين. ويتم تحديد الأخير باتفاق الطرفين. أثناء سريان العقد، يحق لصاحب البوليصة تغيير مبلغ التأمين وإنهائه مبكرًا ثم تجديده لاحقًا، وذلك وفقًا لعدد من الشروط. الحدث المؤمن عليه هو وجود شرطين: أولاً، أن يبقى المؤمن عليه على قيد الحياة حتى نهاية فترة التأمين، وثانياً، أن يدخل في زواج مسجل أو يبلغ سن 21-25 سنة، حسب الحدث (زواج أو سن 21). -25 سنة) سيأتي عاجلا. خلال الفترة من نهاية العقد وحتى الزواج أو بلوغ سن 21 – 25 سنة، وذلك مقابل مبلغ التأمين المحدد في بوليصة التأمين, شركة التأمينيتراكم دخل الاستثماروبالتالي سيحصل المؤمن عليه على مبلغ تأميني متزايد بعد مدة أقصاها 7 سنوات. إذا توفي المؤمن عليه بعد انتهاء مدة التأمين دون أن يحصل على مبلغ التأمين المستحق له، يتم دفعه للمستفيد مع الدخل المتراكم يوم الوفاة. في حالة وفاة الطفل خلال مدة سريان العقد لا يتم دفع مبلغ التأمين ولكن يتم فقط استرداد الاشتراكات المدفوعة.

هناك أنواع من تأمين الزواج تجمع بين مخاطر التأمين من أجل البقاء وضد الحوادث والأمراض. وعلى وجه الخصوص، قد تنص شروط التأمين على مدفوعات التأمين في حالة الإصابة والتسمم الحاد العرضي ومرض الطفل بأمراض معينة.

يعتمد مبلغ هذه المدفوعات على درجة الخسارة الصحية للمؤمن عليه. ويعطى المؤمن له الحق في تحديد مبالغ تأمينية أعلى لهذه المخاطر (عادة 2-3 مرات) من التأمين على الحياة، مما يسمح بزيادة كبيرة مساعدة ماليةالضحايا مع زيادة طفيفة في قسط التأمين.

بواسطة تأمين الأطفاليمكن لنفس الأشخاص العاملين في تأمين الزواج أن يعملوا كحاملي وثائق التأمين والأشخاص المؤمن عليهم. ومع ذلك، بما أنه في هذا النوع لا تلتزم شركة التأمين بدفع مبلغ التأمين إلا في حالة دفع كامل قسط التأمين المستحق (في تأمين الزفاف، يستمر العقد ساري المفعول بعد وفاة حامل البوليصة ودون دفع أقساط)، ثم هناك لا توجد متطلبات تتعلق بعمر وصحة حاملي وثائق التأمين. تعتمد الأقساط التي يتعين على حامل البوليصة دفعها خلال فترة التأمين بأكملها (من الممكن أيضًا الدفع لمرة واحدة مقدمًا طوال الفترة بأكملها) على عمر الطفل ومبلغ مبلغ التأمين وفترة التأمين. يحق لصاحب البوليصة اختيار طريقة دفع الأقساط (بالتحويل البنكي أو نقدًا)، وتغيير مبلغ المبلغ المؤمن عليه، وإنهاء العقد مبكرًا. وفي الحالة الأخيرة، يتم دفع مبلغ الاسترداد لحامل البوليصة، وفقًا لعدد من الشروط. إذا لم يتم دفع مبلغ الاسترداد ولم تنته فترة التأمين، فإن حامل البوليصة لديه الفرصة لتجديد العقد بشرط دفع مبلغ مقطوع من الأقساط المتأخرة والحالية.

في حالة وفاة صاحب البوليصة، يمكن لأي من أقارب الطفل الآخرين أن يتحمل مسؤولياته. علاوة على ذلك، إذا قام الشخص الذي تولى مسؤوليات حامل البوليصة بإنهاء العقد قبل الموعد المحدد، فسيتم دفع مبلغ الاسترداد له على أساس تلك الاشتراكات التي دفعها هذا الشخص فقط بموجب هذا العقد. في هذه الحالة، يتم إرجاع جميع الأقساط التي دفعها حامل البوليصة المتوفى تقريبًا إلى المؤمن له. عندما لا يتحمل أي من الأقارب مسؤولية دفع الأقساط، يتم إنهاء عقد التأمين مع إعادة الأقساط المدفوعة مسبقًا إلى الطفل (عن طريق إيداع الوديعة).

الأحداث المؤمن عليها لهذا النوع من التأمين هي بقاء المؤمن عليه حتى نهاية مدة التأمين، ووفاة الطفل أثناء سريان العقد، وكذلك الإصابة والتسمم وبعض أنواع الأمراض. في حالة الوفاة، هناك عدد من الاستثناءات عندما لا يتم دفع مبلغ التأمين.

في التأمين على الحياة المختلطيجمع العقد الواحد بين التأمين على الحياة والتأمين لأجل في حالة الوفاة. في بعض الأحيان يشمل هذا أيضًا الأحداث المتأصلة في التأمين ضد الحوادث والأمراض. ومن السمات المميزة للتأمين المختلط أن التغطية التأمينية تدفع بالضرورة بموجب كل عقد: إما فيما يتعلق بوفاة المؤمن عليه خلال فترة التأمين، أو عند بقائه حتى نهاية المدة المنصوص عليها في العقد.

يتم الدفع عند وفاة الشخص المؤمن عليه لأي سبب، مع بعض الاستثناءات. لا يتم الاعتراف بوفاة المؤمن عليه نتيجة لتعاطي الكحول أو المخدرات أو التسمم السام أو الانتحار (إذا كان عقد التأمين ساري المفعول لمدة أقل من عامين) أو الإجراءات المتعمدة للمؤمن عليه أو المستفيد كمؤمن عليه حدث. يمكن التمييز بين مبلغ دفع التأمين حسب أسباب وفاة المؤمن عليه: في حالة حادث طريق - 300% من مبلغ التأمين، نتيجة حادث - 200%، في ظروف أخرى - 100% من مبلغ التأمين المبلغ المؤمن عليه. قد تشمل الأحداث المؤمن عليها أيضًا فقدانًا دائمًا (في كثير من الأحيان مؤقتًا) للقدرة العامة على العمل، ولكن فقط نتيجة لحادث. في حالة الفقدان الكامل للقدرة على العمل، يتم دفع كامل مبلغ التأمين، في حالة الفقدان الجزئي للقدرة على العمل، يتم دفع جزء من مبلغ التأمين بما يعادل نسبة فقدان القدرة على العمل. في الحالات التي يكون فيها فقدان القدرة على العمل كبيرًا، يمكن تقديم المزايا في شكل إعفاء جزئي أو كامل من الاشتراكات الإضافية بموجب عقد التأمين.

عادة، عند وفاة المؤمن عليه، يتم دفع مبلغ التأمين دفعة واحدة مباشرة بعد ثبوت الواقعة الحدث المؤمن عليه. لكن خيارات الدفع الأخرى ممكنة أيضًا. فمثلاً قد يتم تأجيل تقديم التغطية التأمينية للمستفيد حتى انتهاء مدة التأمين، مع انتهاء سداد الاشتراكات المستحقة. كما يمكن دفع 50% فقط من مبلغ التأمين بعد وفاة المؤمن عليه، والجزء المتبقي – بعد انتهاء عقد التأمين. قد يكون خيار التأمين الآخر هو أنه من تاريخ وفاة المؤمن عليه وحتى انتهاء فترة التأمين، يُدفع للمستفيد سنويًا نسبة مئوية محددة من مبلغ التأمين (إجراء الدفع هذا ذو أهمية خاصة لحاملي وثائق التأمين الذين لديهم أطفال معالون وغيرهم الأشخاص).

شروط التأمين على الحياة العائليةيمد حماية التأمينبموجب اتفاق واحد لجميع أفراد الأسرة (الأزواج والأطفال والآباء). يمكن للشخص الذي يبرم عقد تأمين عائلي أن يختار أفراد الأسرة الذين سيتم تأمينهم والحالات التي ستغطيها التزامات شركة التأمين. بالنسبة للشخص المحدد، قد تشمل الأحداث المؤمن عليه بقائه على قيد الحياة حتى نهاية فترة التأمين، والوفاة لأي سبب، والإصابات الناتجة عن حادث، بالنسبة لأفراد الأسرة الآخرين - الأحداث المدرجة، باستثناء البقاء على قيد الحياة. على سبيل المثال، يمكن للزوجة أن تؤمن نفسها ضد جميع المخاطر، وزوجها - ضد الوفاة والحوادث، والأطفال - ضد الحوادث، والآباء - ضد الموت. يعتمد مبلغ الأقساط بموجب العقد على عمر المؤمن عليهم وعددهم، بالإضافة إلى المخاطر المختارة.

جديد على سوق اجنبيةيكون التأمين ضد الأمراض الخطيرة.ووفقا لهذا النوع من الدفع، يتم الدفع في هذا الحدث بقاء المؤمن له حتى نهاية مدة التأمين له الوفاة، وكذلك في حالة تشخيصه بعض الأمراض الخطيرة (السرطان والنوبات القلبية) عضلة القلب، الخ). الشروط توفر بالضرورة فترة الانتظار - التشخيص المرض في الأشهر الثلاثة الأولى بعد إبرام العقد لا يعطي يحق للشخص المؤمن عليه الحصول على مزايا التأمين. ممكن خياران لتحديد مبلغ المبلغ المؤمن عليه. في الاول في حالة حدوث أحد الأمراض المؤمن عليها بالمبلغ من دفع التأمين الذي تم، يتم تخفيض مبلغ التأمين المبلغ الذي سيتم دفعه إذا بقي المؤمن عليه على قيد الحياة انتهاء مدة التأمين أو في حالة وفاته. في الثانية الخيار، الدفع عند تشخيص المرض لا يؤثر مبلغ التأمين عن التزامات المؤمن الأخرى. لاحظ أن الدفع يتم بطريقة محددة سلفا المبلغ الذي اختاره المؤمن له. ولم يتم تحديد قيمته. يكلف النفقات الطبيةلعلاج المنشأة المرض الناجم عن العجز أو دخل المؤمن عليه.

تأمين الإيجار

من السمات المميزة للتأمين السنوي هو تنفيذ مدفوعات التأمين بمبلغ ثابت مع التكرار المحدد في عقد التأمين. اعتمادًا على الإجراء المعمول به لدفع الاشتراكات وشروط الدفع المتفق عليها، هناك خيارات مختلفةالمعاشات:

* الإيجار الفوري- القسط السنوي الذي يبدأ دفعه مباشرة بعد سداد كامل مبلغ أقساط التأمين (مرة واحدة أو على أقساط) ؛

* المعاش المؤجل- القسط السنوي الذي يتم تأجيله حتى تاريخ مستقبلي محدد. الفترة الزمنية بين نهاية سداد الاشتراكات (مبلغ مقطوع أو على أقساط) وتاريخ بدء دفع المعاش تسمى فترة الانتظار. في حالة وفاة المؤمن عليه خلال هذه الفترة، تقوم شركة التأمين عادةً بإرجاع الأقساط المدفوعة (مع أو بدون الفوائد المستحقة عليها، اعتمادًا على شروط التأمين)؛

* المعاش مدى الحياة- راتب سنوي يُدفع اعتبارًا من تاريخ محدد للفترة المتبقية من حياة المؤمن عليه؛

* الإيجار المؤقت- معاش سنوي يُدفع من تاريخ محدد لفترة معينة، المنصوص عليها في العقدتأمين؛

* المعاش السنوي("آجل") - القسط السنوي المدفوع في بداية كل فترة محددة للدفعة التالية من التغطية التأمينية؛

* المعاش بعد العدد("العودة") - القسط السنوي المدفوع في نهاية كل فترة محددة للدفعة التالية من التغطية التأمينية؛

* الإيجار المستمر- الإيجار الذي يتم دفعه بمبلغ ثابت؛

* الإيجار المتغير- الإيجار الذي تتغير قيمته بمرور الوقت.

في الممارسة العملية، يتم استخدام زيادة الإيجار على نطاق واسع، مما يجعل من الممكن تحييده عواقب سلبيةتضخم اقتصادي.

تقدم شركات التأمين عددًا كبيرًا من أنواع تأمين التقاعد. دعونا نفكر في أبسطها - تأمين معاش إضافي.الحدث المؤمن عليه هنا هو بقاء المؤمن عليه حتى سن التقاعد المقرر. لذلك، يتم إجراء مدفوعات منتظمة بموجب عقد التأمين، كقاعدة عامة، بالإضافة إلى معاش الشيخوخة الحكومي المخصص. يصرف المعاش التأميني للمؤمن عليه مدى الحياة بعد بلوغه سن التقاعد ويخضع لسداد جميع الاشتراكات المستحقة بموجب عقد التأمين.

يمكن أن تكون شركات التأمين أفرادًا وكيانات قانونية. في الحالة الأخيرة، تدفع المؤسسة أقساط التأمين جزئيًا أو كليًا لموظفيها، مما يسمح ليس فقط بالحفاظ على مستوى المعيشة الحالي للمتقاعدين، ولكنه يساعد أيضًا في حل المشكلات الاجتماعية والمتعلقة بالموظفين وغيرها من القضايا المتعلقة بأنشطة صاحب العمل. يتم تحديد مبلغ المعاش الإضافي وتكرار دفعه في عقد التأمين. خلال فترة صلاحيتها، يحق لحامل البوليصة تغيير المعايير المحددة مسبقًا. يتم تحديد فترة التأمين على أنها الفرق بين سن التقاعد المحدد (في روسيا، كقاعدة عامة، 60 سنة للرجال و 55 سنة للنساء) وعمر المؤمن عليه في تاريخ تسجيل العقد. يتم تحديد مبلغ أقساط التأمين حسب جنس المؤمن عليه ومدة التأمين ومبلغ المعاش المختار. والأكثر شيوعا هو دفع الاشتراكات شهريا.

عند انتهاء مدة التأمين (أي بلوغ سن 60 أو 55 سنة)، يحق للمؤمن عليه الحصول على المعاش الأول، وعند بقائه حتى المواعيد المحددة التالية لصرفه - المعاش الثاني والمعاشات اللاحقة دون أي قيود طالما لأنهم على قيد الحياة المتلقي. ومع ذلك، فإن شروط التأمين، كقاعدة عامة، تحدد فترة مضمونة لدفع المعاش التقاعدي، والتي يمكن أن تكون 5-10 سنوات. إذا توفي المؤمن عليه بعد نشوء الحق في الحصول على المعاش الأول قبل حصوله على المعاش، فيصرف للمستفيد المبلغ المتبقي من المعاشات عن مدة المضمون. في حالة وفاة المؤمن عليه الذي كان قد حصل على معاش أو أكثر، يدفع الفرق بين مبلغ المعاشات عن مدة المضمون والمبلغ المدفوع للمؤمن عليه. عند وفاة المؤمن عليه بعد سداد مبلغ تقاعدي يعادل قيمة معاشات مدة المضمون، لا يحق للمستفيد الحصول على معاش تقاعدي. ومع ذلك يجوز أن تحدث وفاة المؤمن عليه قبل نشوء حقه في الحصول على معاشه الأول. عادة، في هذه الحالة، يتم إرجاع الأقساط المدفوعة إلى حامل البوليصة (ورثة حامل البوليصة).

أحد الشروط المهمة لنوع التأمين قيد النظر هو قدرة حامل البوليصة على إنهاء العقد قبل انتهاء مدة التأمين والحصول على مبلغ الاسترداد عندما يحتاج إلى المال. إلا أن شركات التأمين لديها موقف سلبي تجاه الإنهاء المبكر للعقود، لأن ذلك يخل باستقرار محفظتها التأمينية. ولذلك، تفرض شركات التأمين قيودًا مختلفة تمنع حاملي وثائق التأمين من إنهاء العقد، وتفرض عقوبات على حاملي وثائق التأمين هؤلاء. وقد يخضع الأخير أيضًا لعقوبات من قبل الدولة. والحقيقة هي أنه، مع مراعاة الشروط المحددة، فإن الأموال المخصصة لتأمين المعاشات التقاعدية لا تخضع للضرائب في العديد من البلدان. إذا تم إنهاء العقد مبكرًا، فقد يخسر حامل البوليصة المزايا الضريبيةحيث يتم توفيرها على وجه التحديد لغرض تنظيم الدعم الإضافي عندما يصل الموظفون إلى سن التقاعد.

وكما هو الحال في بعض أنواع التأمين التي تمت مناقشتها سابقًا، يمكن لعقد واحد أن يجمع بين تأمين التقاعد الإضافي وأنواع أخرى من المخاطر، مثل التأمين ضد الحوادث والأمراض، والتأمين على الوفاة. وفي الحالة الأخيرة، بعد وفاة المؤمن عليه، سيحصل المستفيد المحدد في العقد على تغطية تأمينية بالمبلغ المنصوص عليه في شروط التأمين. ولكن هذا الخيار أكثر تكلفة بالنسبة لحامل البوليصة ويستخدم بشكل رئيسي من قبل المؤمن عليه الذين هم معيل الأسرة.

يتضمن النوع المدمج أيضًا هذا النوع من التأمين السنوي مثل التأمين على الحياة بشرط دفع القسط السنوي للتأمين.هنا، يتم التعرف على الأحداث التالية كأحداث مؤمنة: 1) بقاء المؤمن عليه في المواعيد النهائية المحددة في عقد التأمين لدفع قسط التأمين؛ 2) بقاء المؤمن عليه حتى تاريخ انتهاء عقد التأمين المحدد. 3) وفاة المؤمن عليه خلال مدة سريان العقد لأي سبب، باستثناء الاستثناءات المقبولة عموماً (النية، السكر، الانتحار، إلخ). يحق لحامل البوليصة اختيار وتيرة دفع الأقساط السنوية للتأمين: مرة واحدة في السنة أو كل ستة أشهر، ربع سنوي، شهري.

يتم تحديد مبلغ التأمين بشكل منفصل لحدثي "وفاة المؤمن عليه" و"بقاء المؤمن عليه". وفي الحالة الأخيرة، يكون مبلغ التأمين هو تكلفة الإيجار السنوي،أولئك. مقدار دفعات الأقساط الفردية التي تتم خلال واحدة سنة التأمين. لحامل البوليصة، بالاتفاق مع المؤمن، الحق في زيادة أو تخفيض مبلغ التأمين خلال مدة عقد التأمين. ومع ذلك، في الحالة الأخيرة هناك تحذير واحد. بعد بدء دفع الإيجار للمؤمن له، لا يجوز تخفيض مبلغ التأمين إلا بموافقته. علاوة على ذلك، عندما ينخفض ​​مبلغ التأمين، يلتزم المؤمن بدفع مبلغ الاسترداد للمؤمن له.

يتم إبرام عقد التأمين لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات. خلال فترة صلاحيتها هناك:

* فترة دفع قسط التأمين - الفترة المحددة لوفاء المؤمن عليه بالتزامات دفع قسط التأمين بالكامل؛

* فترة الانتظار - الفترة الواقعة بين نهاية دفع قسط التأمين وتاريخ وقوع أول حدث مؤمن عليه "بقاء المؤمن له". يتم تحديد هذه الفترة باتفاق الطرفين، وعادةً ما تستمر لمدة عام واحد على الأقل؛

* فترة سداد القسط التأميني - الفترة من تاريخ وقوع أول حدث مؤمن عليه "بقاء المؤمن له" حتى تاريخ انتهاء عقد التأمين. لا يمكن تحديد بداية هذه الفترة قبل نهاية فترة دفع أقساط التأمين.

يتم دفع القسط السنوي للمؤمن عليه بالمبلغ المحدد في نهاية الفترة المحددة لدفعه (القسط السنوي بعد العدد) - في نهاية الشهر، ربع السنة، نصف السنة، السنة. تاريخ آخر دفعة سنوية هو تاريخ انتهاء عقد التأمين.

التأمين على الحياة هو نوع من التأمين الشخصي يتم فيه دفع مبلغ التأمين في حالة بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة إلى سن معينة. هذا النوع من التأمين مغري، على سبيل المثال، إذا وصلت إلى التقاعد، فقد حصلت على التأمين ولديك شيء تحتفل به. يختلف التأمين على قيد الحياة بشكل إيجابي عن أنواع التأمين الأخرى، حيث لا يمكن الحصول على التأمين إلا بعد وقوع أحداث سلبية مثل الكسر أو وقوع حادث أو كارثةإلخ. ويمكن للمرء حتى أن يقول أن هذا طريقة قانونيةكسب المال من شركة التأمين. لماذا يعتبر التأمين على الحياة من أجل البقاء غير متطور في روسيا؟

دعونا نقارن التأمين على الحياة من أجل البقاء والودائع المصرفية

سنقوم بمقارنة التأمين على الحياة "Life Line" من شركة التأمين OJSC "VSK" و وديعة بنكية"وديعة قابلة للتجديد لسبيربنك الروسي" من سبيربنك الروسي. لماذا تم اختيار "خط الحياة" و"الوديعة القابلة للتجديد لسبيربنك الروسي"؟ أولاً، VSK وSberbank of Russian منظمتان جديتان ستكونان موجودتين بالتأكيد "غداً"، ثانياً، عروضهما هي الأكثر إثارة للاهتمام، كما أنه من السهل العثور عليها.

لتبسيط الحسابات، لنأخذ المثال الوارد على موقع VSK: "قررت امرأة تبلغ من العمر 32 عامًا توفير المال لمدة 10 سنوات. وفي الوقت نفسه، رغبة منها في تحرير أقاربها من المشاكل المالية في حالة وفاتها، قامت بتأمين حياتها من أجل البقاء مع إعادة الاشتراكات في حالة الوفاة. وكانت الرسوم السنوية 1000 دولار. إذا بقيت على قيد الحياة حتى نهاية العقد، فستدفع VSK Insurance House مبلغ التأمين، والذي سيصل بعائد 8٪ إلى 13,331.06 دولارًا. في حالة حدوث الوفاة خلال مدة الاتفاقية، ستعيد VSK على الفور جميع الاشتراكات المدفوعة إلى المستفيد. سنقدم مساهمات مماثلة للإيداع في سبيربنك خلال السنوات الخمس الأولى سعر الفائدةسيكون 3% سنويًا، ثم 3.35% سنويًا؛ سيتم أيضًا إيداع جميع الفوائد المستلمة. وفي غضون 10 سنوات، سيدفع سبيربنك 11995 دولارًا.

الاستنتاجات

يكون التأمين على الحياة من أجل البقاء أكثر ربحية إذا بقي الشخص المؤمن عليه على قيد الحياة حتى نهاية العقد، وإلا فإن شركة التأمين تعيد فقط الأقساط المدفوعة، يبدو الأمر قاتماً، وربما يكون هذا هو السبب في أن التأمين على البقاء لا يحظى بشعبية في روسيا، أو ربما نحن هم ببساطة غير مستعدين للتفكير في المستقبل حتى الآن.

في رأيي، فإن الودائع المصرفية هي الوسط الذهبي بين الموثوقية والربحية، حيث أن فقدان الفائدة يمكن أن يحدث فقط في عام واحد، على سبيل المثال، إذا سئمنا من الادخار وقررنا الذهاب إلى تركيا لبضعة أشهر. بالإضافة إلى ذلك، فإن جميع ودائع المواطنين مؤمنة من قبل الدولة، وإذا توقف البنك عن الوجود، يمكن إعادة الأموال، وهو ما لا يمكن قوله عن شركة التأمين.

يتم تنظيم هذا النوع من العلاقات التعاقدية بشكل أساسي من خلال التشريع الروسي. هناك قانون "تنظيم أعمال التأمين" الذي تم اعتماده في 27 نوفمبر 1992، بالإضافة إلى العديد من القوانين الحكومية الأخرى.

وفقا للأنظمة القانونية تلتزم شركة التأمين بدفع المبلغ المناسب للأشخاص المشار إليهم في الوثيقة في حالة وفاة الشخص الذي تم إدراجه فياتفاقه. وهكذا، غالبا ما يغادر أحد الأقارب لعائلته الدعم الماليإذا حدث له حادث.

يتيح التشريع إمكانية إنهاء العقد مع شركة التأمين في أي وقت إذا كانت هناك حاجة أو رغبة في ذلك.

مميزات التأمين على الحياة

التأمين على الحياة في حالة الوفاة هو نوع من العقود التي يقدم فيها العميل مساهمة نقدية للشركة وقت محدد، وتتعهد الشركة بدفع المبلغ في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. يتم دفع المال لشخص معين أو لعدة أشخاص. في العقد يطلق عليهم المستفيد.

ولكن قبل أن تدخل شركة التأمين في اتفاق مع العميل، سيقوم موظفوها بدراسة وضع حامل البوليصة بالتفصيل. يعد ذلك ضروريًا لتحديد وتقييم مخاطر الوفاة خلال مدة الاتفاقية.

لإبرام العقد، يجب على العميل الخضوع لفحص طبي مفصلوالتي من خلالها سيتم التعرف على الأمراض المزمنة والحادة أو غيابها. هذا الشرط إلزامي. تم إنشاؤه للتحقق مما إذا كان العميل شخصًا مصابًا بمرض عضال.

وبناء على نتائج الاستطلاع، يتم تحديد دفعات المكافآت.

وبالمناسبة، قد يكون لدى الشخص وثيقة تأمين واحدة أو أكثر في شركة واحدة أو شركات مختلفة.

الشيء الأكثر أهمية هو سداد المدفوعات في الوقت المناسب بموجب الاتفاقية المبرمة.

أنواع التأمين على الحياة

في التأمين الحديثهناك ثلاثة أنواع رئيسية من هذا التأمين:

• مصطلح التأمين. أيضا يسمى - التأمين على الحياة. مدفوعات التأمينيتم تنفيذها عندما يصل العميل إلى عمر محدد. في حالة وفاة العميل قبل السن المحدد، لا تقوم الشركة بدفع تعويض أو تقوم بدفع جزء بسيط من المبلغ المدفوع. يعتبر التأمين لأجل أكثر ملاءمة لتوفير المال للتقاعد. بالمناسبة، تسمح لك بعض شركات التأمين بتمديد صلاحية الشروط التعاقدية.
• التأمين مدى الحياة. يتم إبرام العقد لفترة غير محددة - حتى وفاة العميل. يمكن تقديم المساهمات لمدى الحياة أو لفترة معينة فقط. كل هذا يصف شروط العقد. يجدر الاهتمام - وإذا كانت المساهمات مدى الحياة، فإن التعويض يكون أعلى من ذلك بكثير. يحظى هذا النوع من التأمين بشعبية خاصة في الخارج. وفي هذه الحالة يتم النظر في خيارين لوفاة العميل:

1. بعد فقدان الأهلية القانونية: ألا يزيد عمر الشخص عن 60 عاماً ولا يقل عن 16 عاماً.
2. بعد فشل العملية: يجب ألا يزيد عمر العميل عن 75 عاماً ولا يقل عن 16 عاماً.

• تأمين الوقف. يجمع بين كلا النوعين من التأمين. الحدث الذي وقع في وقت سابق يعتبر مؤمنا. في كثير من الأحيان، في حالة وفاة العميل، يكون المبلغ أعلى. هذا النوع من التأمين هو الأكثر شيوعا في روسيا.

تتميز أيضًا الأنواع التالية من التأمين على الحياة بالكتلة:

• فرد - يتم التأمين على حياة شخص معين؛
• جماعي - يتم التأمين على الفريق بأكمله عندما يتعرض العمال لخطر جسيم في العمل.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يكون التأمين على الحياة:

• طوعية - بواسطة في الإرادةعميل؛
• إلزامي - يخضع الأفراد العسكريون وموظفو الخدمة المدنية لمثل هذا التأمين - ويتم تخصيص الأموال لذلك من ميزانية الدولة. يُطلب أيضًا التأمين على جميع ركاب القطارات والسفن السياحية والطائرات - تكلفة التأمين مدرجة بالفعل في التذكرة. كما أنه في بعض الحالات يُطلب من الشخص التأمين على حياته - على سبيل المثال، إذا حصل على رهن عقاري.

المشاركون في التأمين

يتضمن التأمين على الحياة الاتصال بعدة أشياء:

1. أن يكون حامل البوليصة شخصًا بالغًا فرديفي دولة قادرة.
2. شركة التأمين هي شركة أو كيانالتي تقدم هذه الخدمة التأمينية.
3. الشخص المؤمن عليه هو شخص بالغ لن يتجاوز عمره 70 عامًا في نهاية العقد.
4. المستفيد - شخص أو أكثر يختاره المؤمن بموافقة المؤمن عليه لتلقيه التعويض النقدي. خلال فترة سريان العقد يمكن للعميل تغيير المستفيد.

هناك ثلاث مجموعات من الأشياء لإبرام العقد:

• يقوم العميل بالتأمين على حياته - فهو حامل البوليصة والمؤمن له في نفس الوقت.
• يقوم العميل بالتأمين على شخص آخر، على سبيل المثال أحد الوالدين أو الطفل. في هذه الحالة، سيكون العميل هو حامل البوليصة، وسيكون الوالد أو الطفل هو المؤمن عليه.
• التأمين المشترك. ليس من غير المألوف أن تدخل الزوجة والزوج في اتفاق مع شركة. ويتلقى أحد الزوجين المدفوعات عند وفاة الآخر.

شروط الاتفاق

إن أهم شرط لدفع التعويض هو وقوع الحدث المؤمن عليه، أي وفاة المؤمن عليه. يتم إبرام العقد لمدة لا تقل عن سنة ولا تزيد عن 20 سنة.

وفي هذه الحالة تعتبر الوفاة المؤمن عليها هي الوفاة المحددة في شروط العقد. توجد قائمة بالحالات التي لا تخص الحدث المؤمن عليه:

• الانتحار - منصوص عليه بوضوح في أي نوع من العقود؛
• الإجراءات التجميلية والعمليات الجراحية.
• انتهاك لنظام العلاج الموصوف من قبل الطبيب.
• خطر إضافي على الحياة يأخذه الشخص بوعي - على سبيل المثال، الرياضات المتطرفة.

تنبيه - يتم تحديد مبلغ التعويض بعد وقوع الحدث المؤمن عليه من قبل العميل.

تكلفة التأمين

يعتمد سعر التأمين على الحياة في حالة الوفاة بشكل أساسي على نوع العقد

• العمر، والذي يُشار إليه بالمتغير x ويتم حسابه بالسنوات؛
• عدد الأشخاص (L) الذين بقوا على قيد الحياة حتى عمر محدد x.

ومع ذلك، هناك العديد من العوامل الأخرى التي تؤثر على مقدار تكاليف الخدمة:

• جنس العميل - عادة ما يحصل الرجال على سعر أعلى؛
• العمر - كلما زاد عمر الشخص، ارتفعت أقساط التأمين؛
• نمط حياة العميل، والعادات السيئة؛
• مجموعة المخاطر - يتم احتساب المبلغ على أساس مكان حياة الشخص وعمله: كلما كانت الظروف أكثر خطورة، كلما ارتفع سعر الفائدة النقدية؛
• مؤشرات صحة الإنسان - يتم تحديدها بعد الفحص الطبي؛
• مدة التأمين - يتضمن التأمين مدى الحياة والتأمين لأجل تخفيض مبلغ الأقساط إذا كانت مدة العقد طويلة؛
• شروط خاصة في العقد - يتأثر مبلغ الأقساط بمبلغ التأمين المطلوب، بالإضافة إلى البرامج الإضافية التي تقدمها شركة التأمين؛
• احتياطيات شركة التأمين؛
• الإحصاءات الديموغرافية للبلاد؛
• تاريخ التأمين للعميل.

فيديو: حساب التأمين على الحياة

قواعد الحصول على التأمين على الحياة

عند صياغة العقد، يجب عليك الالتزام بالشروط التي قد تؤثر لاحقا على الاستلام تعويض التأمين. من الضروري الإشارة إلى:

• مكان وتاريخ ووقت تنفيذ الاتفاقية والمشاركين فيها ومدة صلاحيتها؛
• موثوقة و معلومات مفصلةعن الشخص الذي يتم التأمين على حياته؛
• الأحداث المؤمنة المحتملة؛
• مبلغ محدد من التعويض في حالة وفاة الشخص.

إذا كانت هناك أي حقائق مفقودة أو تم تحريفها، فقد يتم إبطال العقدوالشخص الذي كان من المفترض أن يحصل على تعويض نقدي لن يحصل على شيء.

وثائق التأمين على الحياة والتعويضات

قائمة المستندات التي يجب عليك أخذها لصياغة العقد هي كما يلي:

• جواز سفر؛
• طلب على ترويسة شركة التأمين؛
• استنتاج العاملين الطبيين بشأن الحالة الصحية لمقدم الطلب.

كما سيتم إعطاء العميل في شركة التأمين استبيانًا لملئه، والذي سيتمكن من خلاله المتخصصون من تقييم مخاطر التأمين.

قائمة المستندات التي يحتاجها المستفيد منصوص عليها في التشريع:

• بيان يوضح البيانات والمعلومات الشخصية حول العقد المبرم؛
• عقد التأمين الأصلي؛
• نسخة من شهادة وفاة الشخص المؤمن عليه؛
• الأوصاف الطبية التي توضح سبب الوفاة؛
• وثائق ملكية الميراث.
• جواز سفر المستفيد.

البنوك للتأمين على الحياة

وبحسب الإحصائيات، هناك أكثر من 70 شركة تأمين تعمل في روسيا يمكنها تقديم خدمات التأمين على الحياة في حالة الوفاة. في كل مرة تصبح الخدمة أكثر وأكثر شعبية.

• يتم إبرام اتفاقية الادخار لمدة لا تقل عن 5 سنوات، والحد الأقصى - حتى 50 عامًا؛
• الحد العمري - 18-50 سنة؛
• القدرة على الدخول في أنواع مختلفة من التأمين على الحياة؛
• خدمة التأمين التراكمي على الحياة للأطفال لفترات طويلة - 10-20 سنة؛
• يعمل برنامج التأمين على مدار الساعة في جميع أنحاء العالم؛
• يختار العميل التردد قسط تأمين- شهرية أو ربع سنوية أو سنوية.

لذلك، دعونا نلقي نظرة على البنوك الأكثر شعبية للتأمين على الحياة:

اسم البنك	شروط التأمين	الخصائص
تأمين النهضة	- يتم إبرام العقد لمدة من 5 إلى 10 سنوات؛ - لا يوجد حد أدنى وحد أقصى للمساهمات؛ - إمكانية دفع تعويض يصل إلى 100000 روبل.	إمكانية التأمين على الحياة بسرعة عالية لمدة سنة باستخدام نظام الدفع الفوري
ألفا للتأمين على الحياة	-الحد الأدنى مساهمة نقديةيتم تنفيذها لمدة 189 يومًا أو سنة واحدة؛ - يعتمد مبلغ الوديعة على منطقة الإقامة - بالنسبة لموسكو 50000 روبل/السنة، للمستوطنات الأخرى - 30000 روبل/السنة.	يتم قبول الودائع في عملة أجنبية- 2000 يورو أو 2000 دولار
التأمين القياسي الروسي	- نوع التأمين العادي: قسط التأمين 3000 روبل، والمدفوعات عند وقوع حدث مؤمن عليه - 300000 روبل؛ -نوع التأمين النخبة: مساهمة قدرها 10000 روبل، شروط العقد تأخذ في الاعتبار المخاطر الإضافية الناجمة عن حوادث الطرق	إمكانية تأمين الأطفال - على ودائع التأمينمن 1000 إلى 5000 فرك. علاوة على ذلك، فإن مبلغ التعويض النقدي أعلى بمئات المرات من المساهمات.
حياة روسغوستراخ	— مدة العقد من 5 إلى 10 سنوات؛ — الاشتراكات - 5000-8000 روبل. - المدفوعات تتجاوز الاشتراكات بنسبة 10-30%	إمكانية تأمين الوقف للأطفال والأسر
تأمين سبيربنك	- تصل الفائدة الجمركية على الكفاءة من 2% إلى 150% - مساهمات من 1000 روبل.	يركز البنك على تأمين الشركات والتأمين الجماعي

لذلك، يمكنك تأمين الحياة في كل شيء تقريبا البنوك الكبيرةروسيا. ومع ذلك، قبل إبرام العقد، من الضروري أن تزن جميع المزايا والفروق الدقيقة لهذا النوع من التأمين. في أغلب الأحيان، يبرر تكاليفه، ولكن لا يزال هناك خطر معين - إذا انتهى العقد ولم يحدث الحدث المؤمن عليه، فإن جميع الاستثمارات ستكون عبثا. ومن الجدير أيضًا دراسة شروط وأحكام شركة التأمين بعناية قبل إبرام العقد وتقديم معلومات موثوقة عن الشخص الذي سيتم التأمين عليه.