Wszystkie rodzaje kart bankowych. Karty plastikowe. Rodzaje kart plastikowych. Według rodzaju środków: „kredyt debetowy”

Rodzaje kart bankowych i ich funkcje są interesujące dla wielu właścicieli. Aby zapewnić bezpieczeństwo swoich pieniędzy, nie powinieneś polegać wyłącznie na banku.

Karty płatnicze z roku na rok zyskują na popularności, umożliwiając dokonywanie płatności pomiędzy ludźmi i organizacjami. W końcu bardzo wygodnie jest nosić przy sobie mały prostokąt i nie wkładać pieniędzy do kieszeni. Posiadacze kart kredytowych otrzymują więcej możliwości niż miłośnicy gotówki.

Obecnie istnieje szeroka gama karty plastikowe i systemy płatności

Karty plastikowe zaczęto stosować po raz pierwszy w Stanach Zjednoczonych w połowie lat pięćdziesiątych XX wieku. Przyszli wymienić niewygodne książeczki czekowe. Z lat 60. pojawił się pasek magnetyczny, z którego odczytywano informacje o koncie i jego właścicielu, a z lat 90. pojawił się chip.

W 1987 roku w ZSRR jeden z prywatnych banków wydał pierwszą kartę kredytową i wręczył ją Michaiłowi Gorbaczowowi. Osoby chcące zostać właścicielami innowacyjnego produktu musiały zapłacić 20 000 dolarów.
Według statystyk każdego dnia na całym świecie wirtualni oszuści kradną z kart plastikowych około 2,5 miliona dolarów. Aby chronić swoich klientów, banki opracowują programy bezpieczeństwa. Ale oszuści są zawsze o krok do przodu.

Mały chip karta bankowa przechowuje informacje o właścicielu, wszystkich przeprowadzonych transakcjach. Nowe typy zawierają nawet odciski palców i skorupę oczu ich właściciela.

Główne różnice

Rodzaje kart bankowych różnią się następującymi cechami.

W zależności od rodzaju środków (własnych lub pożyczonych) na rachunku:

Karta debetowa. Znajdują się w nim pieniądze właściciela. Jeśli będzie musiał dokonać płatności za zrealizowany zakup, będzie to możliwe tylko przy dodatnim saldzie. Tego typu karty w większości przypadków zlecane są przez pracodawców w celu przekazania wynagrodzeń pracownikom.
Kredyt. To plastik z pieniędzmi, które bank przekazał swojemu klientowi do tymczasowego użytku. Ma granicę i nie można jej przekroczyć. Zwykle banki wydają karty tego typu z okresem nieoprocentowanym (średnio 2 miesiące), podczas którego można zdeponować zadłużenie na koncie bez nadpłaty.
Przekroczenie konta bankowego. Dzięki tej karcie kredytowej właściciel ma możliwość spłacenia rachunku, nawet jeśli nie ma wystarczającej ilości pieniędzy. Bank, który wydał kartę, pozwala klientowi wydać więcej, pod warunkiem zwrotu środków w określonym procencie.

System płatności MIR został niedawno wydany, ale już zyskuje popularność w Federacji Rosyjskiej

Według klas rodzaje kart płatniczych różnią się przede wszystkim poziomem obsługi i zapewnianymi przywilejami:

klasyczny– najpopularniejsze karty ze standardowymi warunkami;
wirtualny- nie są wydawane, służą do płatności elektronicznych, a także dokonywania zakupów w Internecie;
złoty- te karty są dostępne korzystne warunki. Płacąc nimi, możesz otrzymać zniżkę lub świadczenie usług w trybie priorytetowym;
platyna- wydawane dla wybranych deponentów i posiadają duży zestaw bonusów: obsługa przez osobistego menedżera, możliwość płacenia na całym świecie, rezerwacja biletów itp.;
czarny- najbardziej uprzywilejowane karty wydawane przez niewielką liczbę banków. Ich posiadacze to najbogatsi klienci. Wiadomo, że mając w ręku czarną kartę, można uzyskać wstęp na imprezę prywatną, prawo do wejścia na teren rekreacyjny lotniska dla klientów biznesowych. W takim przypadku nikt nie będzie pytał o kategorię biletu.

Systemy płatności kartami bankowymi dzielą się na kilka typów. Różnica polega na geografii użytkowania. Niektóre można płacić niemal na całym świecie, inne - tylko w jednym kraju:

WIZA– nastawiony na dokonywanie transakcji w dolarach;
karta mistrzowska– na produktach tego PS możesz przesyłać pieniądze w $ i €;
Wielu Rosjan nie wie, jakie są różnice między tego typu kartami. Ale tak naprawdę MasterCard zrzesza około 1000 banków więcej do rozliczeń niż VISA;
Maestro- opracowany w Rosji i działa tylko na jej terytorium;
American Express- karty tego typu są akceptowane na całym świecie, ale Rosjanie praktycznie ich nie używają;
ŚWIAT- najmłodszy ze wszystkich istniejących, mający zastąpić zagraniczne systemy płatnicze. Karty z tym PS właśnie zaczęły być wydawane.

Pomimo logo umieszczonego z przodu karty, łatwo dowiesz się, do jakiego systemu płatności należy dana karta kredytowa. Jeżeli numer karty zaczyna się od cyfry 3 - do American Express, 4 - Visa, 5 - MasterCard, 6 - Maestro, 2 - MIR.

Technologia 3D-Secure pozwala na maksymalną ochronę karty przed oszustami

Aby przyciągnąć więcej deponentów, banki wprowadzają innowacje i oferują posiadaczom kart dodatkowe możliwości:

pod wspólną marką- wydawane są przez bank wspólnie z firmą partnerską. Istota akcji polega na tym, że przy rozliczeniu takimi kartami, w zależności od wydanej kwoty, na koncie gromadzone są punkty. Gdy tylko staną się dostępne, będzie można je wymienić na towary lub usługi partnera banku;
zwrot gotówki- chodzi o to, aby zwrócić posiadaczowi karty określony procent zakupów.

Główną kwestią, którą stale poruszają służby bezpieczeństwa banku, jest stopień ochrony kart kredytowych:

mikroczip– aby zapłacić za towar lub usługę należy włożyć kartę do terminala i wprowadzić kod PIN;
Paypass- zabezpieczenie to umożliwia płatność jednym dotknięciem karty do czytnika kasjera. Płatność do 1000 rubli nie wymaga wprowadzenia kodu PIN;
Bezpieczne 3D- specjalny rodzaj ochrony, który pomaga w jak największym stopniu chronić posiadacza karty przed oszustami. Jego istota polega na tym, że podczas dokonywania płatności w Internecie, na telefon komórkowy przychodzi wiadomość SMS z kodem, który należy wpisać w specjalnym oknie, aby płatność przebiegła pomyślnie.

Schemat płatności

Wielu właścicieli kart bankowych zastanawiało się, jak działa system płatności bezgotówkowych. Zasada jest następująca:

Sprzedawca, przyjmując od kupującego plastik, wkłada go do terminala, który sprawdza jego autentyczność na podstawie numeru karty kredytowej.
Bank realizujący za pośrednictwem tego terminala wszelkie transakcje bezgotówkowe (bank rozliczeniowy) sprawdza w bazie danych informacje znajdujące się na karcie. Jeżeli nie ma żadnych rozbieżności, wówczas wniosek kierowany jest do systemu płatności.
PS z kolei kontaktuje się z bankiem, który wydał kartę (bankiem wydającym), w celu uzyskania informacji o stanie konta lub możliwości zakupu ze środków kredytowych. Jeśli pieniądze są dostępne, są one przelewane na konto bankowe sprzedającego.
Terminal drukuje dwa czeki z danymi zrealizowanej transakcji, po czym sprzedawca składa na nich swój podpis. Pierwszy egzemplarz pozostaje u kasjera, drugi odbiera kupujący.
Na koniec cała informacja o przelewach bezgotówkowych trafia do banku przejmującego, który dokonuje przeliczenia ze sklepem.

Błyskawiczne przetwarzanie informacji pozwala na szybkie dokonanie transakcji na rachunku

Jak nie dać się nabrać na sztuczki oszustów

Prawie każdy Rosjanin myślał o bezpieczeństwie swojego konta. Wiele osób przeraża myśl, że atakujący mogą wykorzystać pieniądze i je wykorzystać karty kredytowe wyłącznie do wypłat gotówki.

Aby chronić środki przechowywane na tworzywach sztucznych, należy poznać ich cechy i przestrzegać następujących zasad:

Zabronione jest udostępnianie kodu PIN osobom nieuprawnionym, w tym także pracownikom banku. Wchodząc do bankomatów i terminali należy zamknąć klawiaturę dłonią. Informacje o haśle powinny być ukryte nie tylko przed osobami znajdującymi się w pobliżu, ale także przed kamerami CCTV.
NA Odwrotna strona karty posiadają kod CVV. Można nim płacić online. Często w mailingach SMS i w sieciach społecznościowych Proszą Cię o podanie tego kodu, co jest absolutnie niemożliwe.
Oszuści wymyślają nowe sposoby kradzieży pieniędzy z kart. Jednym z nich jest specjalna nakładka na klawiaturę bankomatu. Przed wprowadzeniem kodu PIN warto sprawdzić, czy rośnie. W przypadku znalezienia dodatkowej części zaleca się spokojne opuszczenie sklepu i telefoniczne zgłoszenie tego na policję. Z reguły nakładki strzeże stojąca w pobliżu para (lub trójca) podejrzanych osobistości.

Systemy płatnicze tworzą swoje produkty kartowe, koncentrując się na poziomie dochodów i statusie społecznym konsumentów. Każdy segment ma swoją kategorię kart, która określa status jego właściciela. Im jest ona wyższa, tym więcej dodatkowe funkcje i usług odbiera posiadacz karty.

Dominujący włączony Rynek rosyjski systemy płatności VISA International i Mastercard WorldWide wyróżniają trzy główne kategorie kart: elektroniczne, klasyczne i premium.

Karty natychmiastowego wydania nie są personalizowane. Na ich przedniej stronie nie widnieje nazwisko posiadacza. Zaprojektowany z myślą o natychmiastowej dostawie do klienta.

Średni koszt roczna usługa karta elektroniczna w rosyjskim banku wynosi 300 rubli. Wiele banków rozdaje je za darmo.

Karty klasyczne – VISA Classic i Mastercard Standard. Mogą być kredytowe i debetowe, przeznaczone są dla osób o stabilnych dochodach, posiadają najbardziej optymalny stosunek kosztów obsługi karty do usługi świadczonej przez bank i system płatności.

Karty są tłoczone, co oznacza, że na przedniej stronie wybite jest imię i nazwisko posiadacza, numer i data ważności. Dzięki temu możliwa jest ich obsługa zarówno za pomocą elektronicznych urządzeń obsługowych (bankomaty, terminale), jak i mechanicznych (imprinter).

Za pomocą karty możesz dokonywać bezgotówkowych płatności za towary i usługi w przedsiębiorstwach handlowych i usługowych, w Internecie, otrzymywać gotówkę w bankomatach, oddziałach i kasach swojego banku i innych. instytucje kredytowe zarówno w Rosji, jak i za granicą. Posiadaczom karty Classic lub Standard oferujemy usługę awaryjnej wypłaty gotówki lub okazania karty tymczasowej – w przypadku jej utraty za granicą.

Roczny koszt utrzymania klasyczne karty a wymagania dotyczące zaliczki na nie w bankach są różne. Na przykład Sberbank pobiera 750 rubli za pierwszy rok korzystania z takiej karty i 450 za każdy kolejny rok.Początkowa wpłata na konto karty bankowej zależy od uznania klienta. w Moskwie Banku Kredytowego od klienta zostanie natychmiast pobrana opłata za obsługę w wysokości 450 rubli za cały okres ważności karty. Na koncie karty należy umieścić min opłata wstępna w wysokości 1,5 tysiąca rubli.

Karty Premium - karty kredytowe i debetowe poziomu Gold i Platinum oraz karty VISA Infinite i Mastercard World Signia. Karty te oprócz głównej funkcji płatniczej zapewniają swojemu posiadaczowi szereg dodatkowych usług.

Każdy rodzaj karty premium ma swoją treść oferowaną przez system płatności. Posiadaczom Złotej Karty zapewniony jest dostęp do usług informacyjnych. Usługa pozwala klientowi dowiedzieć się, jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania wizy, z jaką przychodnią najlepiej się skontaktować będąc w podróży itp. Różne programy ubezpieczeniowe od banków, a także udział w programie przywilejów - posiadacze kart otrzymują zniżki w restauracjach, butikach, przy rezerwacji hotelu, wynajmie samochodu itp.

W przypadku zgubienia lub kradzieży posiadacz karty może szybko otrzymać nową lub wypłacić gotówkę z konta niemal w każdym miejscu na świecie. Aby to zrobić, musi zadzwonić do działu wsparcia pod numer telefonu odpowiadający krajowi, w którym się znajduje. Numery telefonów można znaleźć na oficjalnych stronach systemów płatności.

Posiadacze kart Platinum również mają dostęp do wszystkich tych usług, tylko na najlepszych warunkach.

W Europie karty segmentu premium otwierane są wyłącznie dla osób o wysokich dochodach i wysokich stanowiskach. Z reguły karty te obejmują wypełnienie różnymi dodatkowymi usługami i przywilejami. W Rosji sytuacja jest inna. Banki same określają segment klientów i zawartość karty. Bez wyposażenia w złoto i karty platynowe wiele dodatkowe usługi i możliwości, banki udostępniają je zwykłym obywatelom. W rezultacie dzisiejszy rynek rosyjski ma karty premium Złoto i platyna to zupełnie różne poziomy.

Przykładowo w VTB 24 karty Platinum rzeczywiście są kartami premium, gdyż wydawane są wyłącznie w ramach specjalnych ofert pakietowych dla zamożnych klientów: Priorytetowe, Przywilejowe i Prywatna bankowość. W szczególności pakiet Privilege zakłada wydanie karty imiennej limit kredytowy do 2 milionów rubli, całodobowe wsparcie za pośrednictwem dedykowanej linii telefonicznej, usługa concierge, usługi osobisty menedżer, ubezpieczenia i wiele programów rabatowych. Prowizja za wydanie i roczne utrzymanie takiej karty wynosi 30 tysięcy rubli.

TCS Bank ma zupełnie inną strategię. Wydaje tylko karty platynowe system płatności Mastercard na całym świecie. Pierwszy rok obsługi karty jest realizowany przez bank bezpłatnie, następnie - 590 rubli rocznie. Limit kredytu ustalany jest indywidualnie, ale można go zwiększyć do 300 tysięcy rubli, a dla aktywnych użytkowników - do 2 milionów (taryfy na lato 2011 roku). Wypełnienie karty usługami dodatkowymi jest minimalne: całodobowa komunikacja z bankiem poprzez call center, komunikacja elektroniczna i pocztowa. Takie karty są bardziej masowe niż premium. Liczba kart wydanych przez bank przekroczyła już 1 milion.

Obydwa systemy płatności posiadają karty prawdziwie premium, nie dla każdego – Mastercard World Signia i Visa Infinite, które koniecznie obejmują usługę concierge i ubezpieczenie podróżne. Karty takie są początkowo drogie i nie da się zrobić z nich produktu masowego. Koszt rocznej konserwacji może wynosić kilkadziesiąt tysięcy rubli.

Według danych Banku Centralnego na dzień 1 kwietnia 2011 r. banki rosyjskie wydano ponad 146 mln kart. Ich łączna wielkość w Rosji nie jest ujawniana przez międzynarodowe systemy płatnicze. W przybliżeniu łączny udział kart w rynku wynosi około 85%, w tym kart premium – 2%.

Istnieje kilka rodzajów kart bankowych, różnią się one obszarem zastosowania, własnością środków i przeznaczeniem. Rozważ szczegółowo każdy rodzaj kart bankowych.

Według obszaru zastosowania:

Lokalny
Międzynarodowy
Wirtualny

Lokalny

Karty lokalne (wewnątrzbankowe) przeznaczone są do transakcji wyłącznie w systemie banku wydającego. Można z niego korzystać wyłącznie w bankomatach i terminalach Twojego banku. Bankomaty i terminale innych banków nie obsługują takiej karty. Płatności za zakupy w punktach sprzedaży detalicznej można również dokonać tylko wtedy, gdy istnieje terminal tego banku, co jest dość rzadkie. Karta ta nie pozwala na dokonywanie transakcji w Internecie, z wyjątkiem transakcji na stronie internetowej banku wydającego kartę, jeżeli stwarza taką możliwość.

Międzynarodowy

Międzynarodowe karty bankowe to karty międzynarodowe systemy bankowe. Najpopularniejsze są Systemy wizowe i MasterCard. Karty tych systemów są kilku typów i różnią się funkcjonalnością. Najpopularniejsze z nich umożliwiają dokonywanie transakcji w niemal wszystkich bankomatach i terminalach na całym świecie, a także płacenie za zakupy przez Internet. Zdecydowana większość kart wydawanych przez banki opiera się na tych systemach płatności.

Wirtualny

Wirtualne karty bankowe to karty przeznaczone do dokonywania transakcji wyłącznie za pośrednictwem Internetu. Przez wygląd prawie nie różnią się od zwykłych kart debetowych, brakuje im jednak paska magnetycznego i chipa, co uniemożliwia korzystanie z karty w bankomatach i terminalach. Posiadacz karty nie ma także możliwości odbioru gotówki w kasie oddziału banku, za wyjątkiem przypadku zamknięcia karty w przypadku dodatniego salda. Zatem, karta wirtualna- są to raczej dane konta prezentowane w formie karty bankowej.

Przez własność środków

Obciążyć
Z możliwością przekroczenia stanu konta
Kredyt
Opłacony z góry

Obciążyć

Bankowa karta debetowa (rozliczeniowa) umożliwia dokonywanie transakcji w ramach środków dostępnych na rachunku. Oznacza to, że posiadacz karty może korzystać wyłącznie z własnych środków. Bank może ustalić minimalny poziom salda - określoną kwotę, po osiągnięciu której Klient nie może dokonywać transakcji do czasu uzupełnienia salda konta. Regulamin banku może także przewidywać naliczanie odsetek od salda środków. Karta debetowa służy przede wszystkim jako substytut pieniądza papierowego, ale także umożliwia dokonywanie płatności w Internecie. Większość kart wydawanych w Rosji to karty debetowe.

Z możliwością przekroczenia stanu konta

karta bankowa z dopuszczalnym debetem to udoskonalona karta debetowa, której cechą charakterystyczną jest możliwość przekroczenia środków własnych dostępnych na rachunku. Nadwyżka środków realizowana jest kosztem kredytu, który jest automatycznie otwierany na karcie, gdy kwota transakcji przekroczy dodatnie saldo.

Wysokość kredytu jest stała i negocjowana w umowie o otwarcie karty. Karty debetowe są często powiązane z kontami projekty wynagrodzeń, w związku z czym udzielona pożyczka jest spłacana automatycznie przy przelewie wynagrodzenie. Również automatyczne wpłaty na konto będą możliwe pomimo braku środków, co również będzie równoznaczne z pożyczką.

Prowizja za pożyczkę zaczyna być naliczana od momentu przekroczenia limitu środków własnych do chwili wpływu na konto kwoty wymaganej kwoty, z uwzględnieniem prowizji. Zazwyczaj, stopy procentowe dla operacji w rachunku bieżącym jest wyższa niż dla kredytów konwencjonalnych.

Kredyt

Karta kredytowa przeznaczona jest do dokonywania transakcji pożyczone środki. Karta kredytowa swoimi właściwościami przypomina niemal pożyczkę. Główna różnica polega na tym, że środki można wykorzystać według potrzeb, a odsetki naliczane są wyłącznie od faktycznie wykorzystanej kwoty.

Karty kredytowe są wielokrotnego użytku, co oznacza, że po spłacie pożyczonej kwoty można ponownie skorzystać ze środków kredytowych. Jednocześnie za okresy niewykorzystania środków kredytowych i braku zadłużenia na rachunku nie są pobierane żadne prowizje (z wyjątkiem płatności za usługi dodatkowe, takie jak bankowość mobilna).

Wysokość pożyczki ustalana jest indywidualnie dla każdego klienta i ustalana jest na takich samych zasadach, jak przy ubieganiu się o zwykłą pożyczkę.

Kolejną cechą karty kredytowej jest to, że nie powinna ona mieć dodatniego salda. Oznacza to, że nawet jeśli przy wpłacie środków na rachunek karty powstał „plus”, nie można go wykorzystać na nic innego niż spłatę kredytu po jego wykorzystaniu w kolejnych operacjach. Środki te są spisywane w terminie spłaty kredytu określonym w umowie.

Oprocentowanie kart kredytowych jest zazwyczaj niższe niż w przypadku kart z dozwolonym limitem w rachunku bieżącym, ale wyższe niż w przypadku kredytów konwencjonalnych.

Ważną różnicą pomiędzy kartą kredytową a kredytem konwencjonalnym jest obecność tzw. okres karencji» - określony okres, w którym odsetki za użytkowanie fundusze kredytowe nie są naliczane. Długość tego okresu jest różna w zależności od banku, ale średnio wynosi 50-60 dni.

Należy także pamiętać, że płacąc za zakupy bezpośrednio kartą opłaca się korzystać z kart kredytowych, gdyż większość banków pobiera odsetki za wypłatę gotówki z bankomatów, średnio w wysokości 3-5%.

Opłacony z góry

Przedpłacona karta bankowa to karta, na której w momencie zakupu znajduje się określona kwota, a płatności dokonywane są w imieniu banku wydającego. Karta przedpłacona umożliwia dokonywanie zakupów lub płacenie za usługi w taki sam sposób, jak zwykła karta debetowa.

Bank, który wydał kartę, może nałożyć ograniczenia w korzystaniu z karty, np.:

krótki okres ważności karty, po upływie którego nie będzie możliwości jej wykorzystania ani wymiany;
brak możliwości zwrotu środków w przypadku utraty karty lub po upływie terminu jej ważności;
brak możliwości wypłaty środków;
brak możliwości doładowania konta karty.
Jeżeli kwota na karcie przedpłaconej nie przekracza 15 000 rubli, bank nie wymaga identyfikacji klienta.

Karty podarunkowe to jedna z odmian przedpłaconych kart bankowych.

Po wcześniejszym umówieniu

Osobisty
Wynagrodzenie
Zbiorowy
Wstępnie wydany

Osobisty

Imienna karta bankowa jest wydawana przez klienta samodzielnie i wykorzystywana przez niego do celów osobistych. Z uwagi na to, że klient otrzymuje kartę z własnej inicjatywy, zazwyczaj robi to świadomie i stara się, aby karta w pełni odpowiadała jego potrzebom i zapewniała określone korzyści.

Wynagrodzenie

Karty wynagrodzeń wydawane są pracownikom firm w ramach projektów płacowych (umowa między przedsiębiorstwem a bankiem w sprawie transferu wynagrodzeń na karty). Warunki korzystania z kart wynagrodzeń są z reguły korzystniejsze niż w przypadku korzystania z kart imiennych. Ponadto banki zazwyczaj znacznie upraszczają proces uzyskania kredytu dla posiadaczy kart wynagrodzeń, a warunki udzielania kredytu mogą być preferencyjne.

W zależności od konkretnej organizacji może zaistnieć konieczność zwrotu karty po odejściu z firmy lub dalszego korzystania z niej aż do upływu terminu ważności.

Zbiorowy

Karty firmowe wydawane są w celu dokonywania zakupów operacyjnych oraz płacenia za usługi przez pracowników firm na ich rzecz, np. płacenie za restauracje, stacje benzynowe, myjnie samochodowe itp. Gotówka znajdujące się na rachunku karty należą do firmy i są uwzględniane przy wyliczaniu środków własnych. W związku z tym wszystkie transakcje przeprowadzane na karcie muszą być potwierdzone czekami i innymi dokumentami potwierdzającymi przeznaczenie fundusze.

Wstępnie wydany

Karta bankowa wydana wcześniej to karta wydawana jeszcze przed napisaniem przez klienta wniosku o wydanie karty. Taka karta początkowo nie zawiera informacji o jej właścicielu, nie wskazuje pełnego imienia i nazwiska. Karta jest dołączona do rachunku otwartego dla konkretnego klienta. Taka karta umożliwia wykonywanie tych samych operacji, co zwykła karta debetowa, w tym korzystanie z banku internetowego i otrzymywanie odsetek od salda środków. Jednak ze względów bezpieczeństwa nie zaleca się używania takich kart jak główne i przechowywania na nich dużych kwot, gdyż dokonywanie na nich płatności nie wymaga przedstawiania dokumentów. Ponadto karty mogą nie być akceptowane w przypadku rezerwacji hoteli, wynajmu samochodów i płatności w niektórych sklepach internetowych.

Karty wydane fabrycznie są bardzo wygodne, gdy trzeba pilnie wydać kartę, ponieważ w tym przypadku procedura zajmie kilka minut. Są one również często wykorzystywane przez banki do płacenia odsetek lub uzupełniania konta kredytowego.

Karta bankowa to najwygodniejszy, praktyczny i niezawodny instrument płatniczy, który stał się integralną częścią życia nowoczesny mężczyzna. Dla wielu użytkowników nie tylko daje dostęp do ich konto bankowe, ale także daje wiele możliwości w postaci rabatów, bonusów i innych przywilejów. Zastanów się, czym jest karta bankowa, jakie są jej rodzaje.

Opis

Karta bankowa to osobisty instrument płatniczy, który zapewnia właścicielowi dostęp do jego rachunku bankowego, debetowego lub kredytowego. Za jego pomocą można dokonać bezgotówkowych płatności za towary i usługi, m.in. w Internecie, wypłacić gotówkę w kasach banków czy bankomatach.

Karty bankowe pojawiły się w życiu człowieka nie tak dawno, bo zaledwie 60 lat temu, dziś są używane na całym świecie i stopniowo wypierają gotówkę. Nawiasem mówiąc, przed pojawieniem się „plastiku” istniał system płatności bezgotówkowych książeczki czekowe która już całkowicie przeszła do historii.

Na produkt z tworzywa sztucznego dowolnego banku wydającego nałożono szereg wymagań, przede wszystkim rozmiar zgodny z normą ISO 7810 ID-1, a mianowicie szerokość - 86 mm, długość - 54 mm, grubość do 1 mm, narożnik promień - 3,18 mm.

Zalety

W porównaniu z gotówką karty zapewniają ich właścicielowi szereg korzyści:

Twoje pieniądze są bezpiecznie chronione, ponieważ środki są przechowywane na rachunku bankowym, jeśli zgubisz „plastik”, wówczas dostęp do konta może zostać zablokowany, czyli pieniądze nie znajdują się na karcie, ale w banku, który może być bardziej niezawodny;
wygodne użytkowanie, to znaczy płacąc za towary i usługi ani kasjer, ani kupujący nie mogą popełnić błędu w obliczeniach, na przykład nieprawidłowo wydać resztę;
zaletą za granicą jest to, że nie trzeba deklarować środków zgromadzonych na karcie, czego nie można powiedzieć o gotówce;
dochody na rachunkach debetowych, większość organizacji finansowych i kredytowych oferuje usługę taką jak zwrot gotówki, czyli pieniądze zwracane na konto z każdego zakupu;
wreszcie właścicielom tworzyw sztucznych znacznie łatwiej jest kontrolować swoje koszty, a tym samym regulować budżet rodzinny, w każdej chwili Klient może poprosić o wyciąg z raportu, całkowicie bezpłatnie.

Odmiany tworzyw sztucznych

Karta płatnicza to tylko narzędzie lub klucz do rachunku bankowego do własnego lub bankowego. W pierwszym przypadku karta jest debetowa, czyli użytkownik wydaje wyłącznie własne środki, w drugim przypadku posiadacz karty korzysta z kredytu.

Wszystkie karty bankowe są podzielone na kilka typów w zależności od rodzaju obliczeń:

debet - od fundusze własne na koncie;
karta kredytowa – rozliczenia na niej dokonywane są kosztem kredytu, którego limit ustala bank;
na kartę - jest to „plastik”, ze stałą kwotą na koncie, w przeciwieństwie do wszystkich innych produktów, nie jest wydawany, ale kupowany od wystawcy;
debet - ten produkt z dopuszczalnym debetem na koncie klienta.

Nie tak dawno temu banki zaczęły oferować klientom kompleksowo nowy produkt jest kartą wirtualną, w przeciwieństwie do prawdziwej karty „plastikowej”, nie posiada ona fizycznego nośnika. Produkt przydatny dla osób dokonujących zakupów za pośrednictwem sklepów internetowych. Bank przekazuje klientowi jedynie dane.

Wygląd karty bankowej

Wygląd

Jak więc wygląda karta, jej projekt i główne elementy na awersie:

nazwisko i imię posiadacza pisane literami łacińskimi;
liczba składająca się z 12 cyfr, ale może być ich 18 lub 19 w zależności od banku wydającego;
logo systemu płatniczego, który je obsługuje, np. Visa lub MasterCard;
mikrochip dla dodatkowej ochrony;
logo banku emitenta;
status „plastiku”, na przykład standardowy, złoty lub platynowy;
data ważności, miesiąc i rok.

Na odwrotnej stronie:

logo banku wydającego;
taśma magnetyczna;
podpis właściciela;
Kod CVV2/CVC2 dla dodatkowa ochrona operacje rozliczeniowe na zasobach Internetu.

Być może nie wszyscy wiedzą, ale kwestię plastikowych kart bankowych reguluje Rozporządzenie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej „W sprawie wydawania kart bankowych i operacji dokonywanych przy użyciu kart płatniczych”.

Jak działa obliczenie: mechanizm

Wszyscy dość często używamy bankowych kart płatniczych do płacenia za towary lub usługi, ale nie każdy dokładnie wie, jak odbywa się mechanizm rozliczeń pomiędzy bankiem wydającym kartę a sprzedawcą.

Rozważmy ten diagram:

Dokonując płatności bezgotówkowej, kupujący oddaje swoją kartę sprzedającemu.
Następnie sprzedawca musi zweryfikować jego autentyczność i wizualnie ustalić, czy jest to podróbka, dopiero potem plastik przechodzi przez terminal za pomocą taśmy magnetycznej lub mikrochipa. Terminal odczytuje informacje według numeru i wysyła je do banku przejmującego (jest to organizacja będąca właścicielem tego urządzenia). Automatyczny system przetwarza informacje o posiadaczu karty, limitach konta i podejmuje decyzję o przeprowadzeniu operacji lub jej odmowie.
Gdy pozytywna decyzja bank przejmujący przyjmuje wpłatę i pobiera środki z rachunku. Karta i czek wracają do właściciela, którego drugi egzemplarz pozostaje u sprzedającego.
Następnie sprzedawca składa raport dot transakcje bezgotówkowe do banku przejmującego, a on z kolei przelewa pieniądze na rachunek rozliczeniowy organizacji w wysokości wykonywanych dziennie transakcji bezgotówkowych.
Następnie bank przekazuje dane do centrum przetwarzania (jednostki zapewniającej interakcję informacyjną pomiędzy uczestnikami rozliczeń, czyli bankami). Przetwarza informacje o transakcjach i przesyła je do banków w celu wzajemnych rozliczeń.
Bank wydający płaci sam bankowi przejmującemu.

Podobnie wygląda proces wydawania gotówki za pośrednictwem urządzeń samoobsługowych – bankomatów.

Jak wygląda płatność kartą bankową: schemat

Ogólnie rzecz biorąc, co jest karta płatnicza? Jest to bezgotówkowa metoda płatności, która umożliwia jej właścicielowi dokonanie dowolnej płatności operacje rozliczeniowe bez użycia gotówki. NA ten moment największym zainteresowaniem cieszą się karty kredytowe, czyli karty z limitem kredytowym. Przede wszystkim stanowią zapasowy portfel dla swojego właściciela, a także pozwalają na wykorzystanie pożyczonych środków w okresie karencji bez odsetek.

Rozbij na widoki karty plastikowe nie jest tak proste, jak się wydaje. Osobisty instrument płatniczy umożliwia dokonywanie zakupów i płacenie za usługi, a także wypłatę gotówki w bankomatach i oddziałach banków, niektóre rodzaje kart zapewniają zniżki, bonusy itp.

Istnieje wiele rodzajów kart plastikowych, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jakiej karty potrzebujesz. Kwestia używania kart plastikowych jest dziś bardziej aktualna niż kiedykolwiek.

Wiele osób, których do tej pory nie spotkałem podobne usługi, interesują się tym, czym jest i z czym jest spożywany. Zatem karta plastikowa jest osobistym instrumentem płatniczym. Dzięki temu narzędziu możesz dokonywać zakupów i płacić za usługi bez konieczności posiadania gotówki, a także wypłacać środki w bankomatach i oddziałach banków.

Oznacza to, że karta plastikowa prawie w pełni może zastąpić gotówkę. Jego zaletą jest to, że nie trzeba nosić w portfelu dużych sum, narażając się na kradzież. Posiadacz karty otrzymuje co miesiąc szczegółowy raport, z którego widoczny jest jasny obraz finansów. Jeśli karta zostanie skradziona, można ją zablokować w ciągu kilku minut, a pieniądze na koncie pozostaną nietknięte. Ponadto posiadacze niektórych rodzajów kart plastikowych otrzymują różne zniżki, bonusy itp.

Należy od razu zauważyć, że nie wszystkie karty plastikowe są kartami kredytowymi (jak wielu uważa). Karty plastikowe można podzielić na trzy główne typy – kredytowe, płatnicze i debetowe. Karta debetowa. Zapewnia możliwość szybkiego dostępu do środków znajdujących się na rachunku. W takim przypadku nie możesz „wpaść na minus” i wydać więcej, niż masz. Banki wolą wydawać właśnie takie karty klientom, którzy nie mają jeszcze historii kredytowej.

Karta kredytowa. Już z tytułu można to wywnioskować ten gatunek karty mają coś wspólnego z kredytem. W pewnym stopniu jest to prawdą. Właściciel karta kredytowa udzielany jest kredyt. W której stopa kredytu oraz wielkość samego kredytu bank ustala indywidualnie.

W dużej mierze to zależy Historia kredytowa klienta i jego dochodów. Dzięki takiej karcie możesz kupować towary za pieniądze banku. Oczywiście pieniądze trzeba będzie zwrócić. Lepiej zrobić to w okresie karencji, kiedy bank nie nalicza odsetek. Jeśli zapłacisz później, bank naliczy procent za każdy dzień, który upłynął od zakupu. Każdy bank ma swój własny okres karencji, zwykle od 2 tygodni do 50 dni. Karta debetowa służy głównie do codziennych wydatków - płatności narzędzia, zakupy spożywcze itp. Przyjrzyjmy się teraz kartom udostępnianym przez znaną na całym świecie firmę Visa.

Visa oferuje następujące produkty: Visa Electron to jedna z najpopularniejszych kart w Rosji. Banki wystawiają go klientom z niewielką historią lub bez niej. Z karty tej korzystają konsumenci, studenci, młodzież, obywatele o ograniczonych dochodach. Klasyczna wiza– karty tego typu akceptowane są we wszystkich punktach, w których znajduje się logo Visa.

Karta przeznaczona jest dla klientów posiadających już doświadczenie w posługiwaniu się kartami plastikowymi oraz dla osób o średnich dochodach. Złota wiza– Służy do wypłaty gotówki, a także zakupów we wszystkich placówkach z logo „Visa”.

Banki zazwyczaj wydają takie karty klientom bez zarzutu historia bankowości. W przypadku korzystania z karty Visa Gold przysługują zniżki, bonusy i opłacalna oferta zgodnie z międzynarodowym programem ofert specjalnych. Wiza Platinum. Ta karta ma jeszcze więcej zalet. Ten:

Zapewnienie pełnego ubezpieczenia podróżnego;
Dostęp do strefy VIP na lotniskach;
Świadczenie usług menedżera osobistego;
Zniżki na zakup towarów, wynajem samochodu;
Możliwość zarządzania kontami przez telefon.

Wiza nieskończona. Karta ta zajmuje najbardziej zaszczytne miejsce wśród wszystkich produktów oferowanych przez Visa. Zapewnia swojemu właścicielowi pełen zakres ekskluzywnych usług.

Wśród nich - wsparcie osobistego menadżera (całodobowo), ubezpieczenie podróżne na kwotę do 1 miliona dolarów, elitarny system zniżek i ofert na całym świecie. Karta może być nawet nielimitowana – o tym bank decyduje indywidualnie.