Kredyt hipoteczny jest obecnie jednym z dostępne sposoby zakup mieszkań dla wielu rosyjskich rodzin. Według agencji analitycznych w różnych regionach może sobie na to pozwolić od 11 do 50% rodzin. Na tym stanowisku przewodzi Chanty-Mansyjski Okręg Autonomiczny. Jak przebiega transakcja hipoteczna i jakie kroki należy podjąć podczas jej przetwarzania, opisaliśmy w tym artykule.

Główne różnice pomiędzy kredytami hipotecznymi a innymi rodzajami kredytów to:

• jego celem jest nabycie nieruchomości
• bardzo długoterminowy (od 10 do 20, a czasami nawet do 30 lat)
• duża kwota pożyczki (zwykle kilka milionów)
• zaangażowanie członków rodziny jako współkredytobiorców
• nabyta nieruchomość służy jako zabezpieczenie
• ubezpieczenie zabezpieczające od ryzyk szkód i utraty praw
• ubezpieczenie na życie, zdrowie, wydajność kredytobiorcy

Aby wesprzeć pewne kategorie obywateli, państwo opracowało specjalne programy kredyty hipoteczne. Jeżeli pożyczkobiorca nie należy do żadnej z grup społecznych, ma prawo skorzystać z ofert standardowych.

Standard

Hipoteka standardowa – najczęstsza forma kredytowania na warunkach oferowanych przez banki na mieszkania wtórne, mieszkania w nowym budownictwie, budynki mieszkalne z działkami. Kredytobiorca do rozliczeń z bankiem wykorzystuje wyłącznie własne środki. Rozmiar zaliczka od 10 do 20% kosztów mieszkania, stawka wynosi od 9,1 do 13,75% w przypadku mieszkań wtórnych, do 14,25% w przypadku mieszkań w nowym budownictwie. Kwota kredytu nie przekracza 70-80% ceny mieszkania obciążonego hipoteką. Wymagany wiek pożyczkobiorcy jest zróżnicowany różne banki w wieku od 18 do 75 lat. Górną granicę wieku ustala się w dniu całkowitej spłaty kredytu hipotecznego. Poniżej stawki dla klienci płacowi, kredytobiorców posiadających rachunki bankowe, pozytywną historię kredytową i ubezpieczenie osobiste.

Społeczny

Hipoteka socjalna nazywana jest hipoteką ze wsparciem państwa dla najuboższych, potrzebujących poprawy warunków życia, którym nie wystarczy fundusze własne do obliczeń. Stroną trzecią umowy jest państwo. Programy tego typu realizowane są na poziomie regionalnym, zatem mogą różnić się w poszczególnych regionach. Więcej dokładna informacja będą wydawane we władzach lokalnych i oddziale regionalnym AHML.

Wsparcie państwa może wynieść 10-50% kosztów mieszkania w formie:

• obniżenie stawki w wyniku dofinansowania budżetowego
• dofinansowanie części kosztów zakupu mieszkania
• udzielanie dotacji na zakup mieszkania na raty od Fundusz Społeczny po cenie 1,5–2,5 razy niższej niż rynkowa

Kredyt socjalny wyróżnia się:

1. Stawka minimalna (nie więcej niż 7,55%)
2. Minimalna zaliczka (10–20%)
3. Dłuższy okres kredytowania
4. Dotacje państwowe na spłatę pierwszej raty, odsetki od kredytu hipotecznego, wcześniejszą spłatę zadłużenia
5. Odroczenie płatności lub restrukturyzacja do 1,5-3 lat. Na przykład Sberbank udzieli kredytu hipotecznego młodym rodzinom z dziećmi w wysokości 6% na 3-5 lat i 9,25% dalej.
6. Zmniejszenie rozmiaru miesięczne płatności przy refinansowaniu
7. Dotacje jednorazowe (np. fundusze macierzyńskie)

Państwo pomaga lekarzom, nauczycielom, naukowcom, duże rodziny, pozyskując nowe budynki w tempie do 12%. Istnieją ograniczenia dotyczące powierzchni mieszkań: nie więcej niż 32 mkw. dla jednego, 48 dla dwóch, następnie 18 mkw. dla każdego członka rodziny. Warunki tej pomocy Grupa społeczna jest wiek nie starszy niż 35 lat (doktor naukowy do 40 lat), obecność potrzeby. Mają dostęp do kredytu hipotecznego na poziomie 8,5% i spłaty do 30%, pod warunkiem, że wniosą co najmniej 10% kosztów mieszkania ze środków własnych. Młode rodziny z dziećmi w niektórych regionach otrzymają wsparcie w wysokości do 40% ceny nowych budynków. Jeść programy regionalne przy zapłacie 100% kosztów pożyczkobiorca spłaca jedynie odsetki.

Kredyt hipoteczny w Alfa-Banku

Limit kredytowy:

od 60 000 do 50 000 000 rubli.

30 lat

od 8,49%

od 21 do 70 lat

Namysł:

Kredyt hipoteczny w Otkritie Bank

Limit kredytu:

od 500 000 do 30 000 000 rubli.

30 lat

od 7,95%

od 21 do 68 lat

Namysł:

Pożyczka na dużą kwotę w Sovcombank

Limit kredytu:

od 150 000 do 30 000 000 rubli.

10 lat

od 11,9%

od 20 do 85 lat

Namysł:

Kredyt gotówkowy w Loko-Banku

Limit kredytu:

od 100 000 do 5 000 000 rubli.

7 lat

od 10,4%%

od 21 do 68 lat

Namysł:

Dla młodej rodziny

Za młodą uważa się rodzinę, w której wiek małżonków nie przekracza 35 lat. Jeśli rodzina potrzebuje mieszkania i jest po nią kolejka lokalna administracja na poprawę warunków życia przysługuje jej stypendium:

• 35% kosztów mieszkania w przypadku braku dzieci
• 40%, jeśli jest dostępne

Pieniądze przeznaczane są na zaliczkę pod kredyt hipoteczny lub jako uzupełnienie środków własnych przy zakupie mieszkania. Jednocześnie rodzina musi potwierdzić swoją zdolność finansową za pomocą zaświadczeń 2-NDFL lub z banku o stanie konta.

Wojskowy

Żołnierze kontraktowi i policjanci po upływie odpowiednio trzech i dziesięciu lat mają prawo do korzystania ze środków zgromadzonych na swoich kontach osobistych. Dotacje należy przekazywać tylko tym, którzy potrzebują poprawy warunki życia. Banki udzielają wojsku kredytów hipotecznych z warunkami spłaty do 45 roku życia.

5 podstawowych warunków uzyskania

Kredyty hipoteczne opierają się na prawa federalne, a banki samodzielnie ustalają wymagania wobec kredytobiorców. Istnieją warunki wspólne dla wszystkich:

1. Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej
2. Stała rejestracja na terenie obecności banku
3. Wiek pożyczkobiorcy to 21–70 lat. Niektóre banki wydłużyły granicę wieku z 18 do 75 lat.
4. Łączny staż pracy wynosi nie mniej niż rok, a na ostatnim miejscu od 6 miesięcy.
5. Całkowity dochód musi być taki, aby zapewnić nie tylko spłatę kredytu hipotecznego, ale także normalne życie kredytobiorcy i jego rodziny

Jak wydać

Proces uzyskania kredytu hipotecznego składa się z kilku etapów, wymagających od kredytobiorcy analizy i oceny konsekwencji każdego z nich.

Wybór programu

Analizując oferty wielu banków, po uprzednim przeliczeniu, ile można zyskać oraz wysokość miesięcznych rat, kredytobiorca porównuje je ze swoimi możliwościami. Jeżeli istnieją podstawy do odbioru preferencyjny kredyt hipoteczny przy wsparciu państwa zdecydowanie zaleca się z nich korzystać. Należy pamiętać, że programy państwowe dotyczą nowych budynków, kwota kredytu nie przekracza 70% wartości zabezpieczenia według raportu szacunkowego, a bank poprosi Cię o wpłatę pierwszej raty na konto. Miesięczna rata nie powinna przekraczać 30% całkowitego dochodu rodziny.

Lista dokumentów

Wybierając program hipoteczny a bankiem, należy przystąpić do przygotowywania dla kredytobiorcy dokumentów, dla których kupowane jest mieszkanie programu preferencyjnego. Dokumenty przygotowywane są zgodnie z wymogami organów i instytucji kredytowej.

Będziesz potrzebować:

• oryginały i kserokopie dokumentów wszystkich członków rodziny
• dla zabezpieczenia
• zaświadczenia o zarobkach 2-osobowy podatek dochodowy
• poświadczona kopia zeszytu ćwiczeń
• dowód zatrudnienia
• zaświadczenie o wsparciu państwa (jeśli występuje)

Aplikacja

O kredyt możesz ubiegać się online w wybranym banku lub osobiście udać się do oddziału instytucji kredytowej z paszportem i dokumentami i zgodnie z jego zaleceniami wypełnić w banku formularz wniosku.

Wybór przedmiotu kredytu hipotecznego

Przedmiotem hipoteki może być mieszkanie wtórne, nowy budynek, budynek mieszkalny na działce. Wybierając obiekt, pożyczkobiorca powinien postępować od możliwości finansowe rodziny. Oferta banków preferencyjne warunki kredyty hipoteczne, jeśli kredytobiorca kupuje mieszkanie od partnerów deweloperskich. Korzystając z dotacji państwowych, wybierają obiekt rekomendowany przez władze. Dokumenty dotyczące wybranego obiektu przedstawiane są bankowi do zatwierdzenia.

Rejestracja zastawu

Po wybraniu mieszkania i koordynacji go ze wszystkimi stronami (bankiem, władzami, FIU) przystępują do sporządzenia umowy kredytowej. W przypadku zabezpieczenia należy zlecić wycenę mieszkania w firmie uzgodnioną z bankiem i jej dopuszczalność w formie zabezpieczenia. Raport z wyceny przekazywany jest także do banku. Po zapoznaniu się z dokumentami komisja kredytowa powiadamia kredytobiorcę o formie rejestracji zastawu.

Przeprowadzenie transakcji kupna-sprzedaży

Transakcja obejmuje kilka etapów:

1. Umowa sprzedaży mieszkania zawierana jest z właścicielem nieruchomości.
2. Z bankiem zawierana jest umowa kredytowa, która koniecznie wskazuje okres i kwotę kredytu, oprocentowanie, warunki wypowiedzenia, wcześniejszą spłatę, kary za opóźnienia w płatnościach.
3. Umowa wskazuje, co pełni funkcję zastawu, jego wartość i wymóg ubezpieczenia.
4. Należy bardzo uważnie przeczytać wszystkie klauzule umowy. Bank daje na to kredytobiorcy co najmniej pięć dni.

Rejestracja hipotek i praw majątkowych

Umowa kredytu hipotecznego jest zarejestrowana w Rosreestr zgodnie z art. 20 nr 102-FZ. Wniosek o rejestrację wypełnia kredytobiorca i bank. Niezbędna jest także umowa kupna-sprzedaży nieruchomości oraz umowa zastawu (jeśli jest ona sporządzana z bankiem odrębnie) lub kredyt hipoteczny. Rejestracja hipoteki możliwa jest także na wniosek notariusza, który poświadczył transakcję. Jeżeli na hipotece wpisana jest hipoteka, hipoteka jest na niej wpisana.

Organizujemy ubezpieczenia

Na zlecenie banku, w celu obniżenia oprocentowania kredytu hipotecznego, kredytobiorca ubezpiecza zastawioną nieruchomość od uszkodzeń i utraty praw. Suma ubezpieczenia nie mniej niż koszt kredytu, z uwzględnieniem wszystkich odsetek. Większość banków wymaga od kredytobiorcy ubezpieczenia na życie i renty. Ubezpieczenie osobiste oraz w interesie samego kredytobiorcy, aby zobowiązania hipoteczne w razie wypadku lub śmierci nie przeszły na jego spadkobierców. Zakończeniem procesu jest przekazanie pieniędzy sprzedającemu w sposób określony w umowie sprzedaży.

Jak przebiega transakcja przy użyciu sejfu

Przelew pieniędzy za pośrednictwem wynajętego sejfu to jeden z najbezpieczniejszych i najbardziej niezawodnych sposobów zapłaty za nieruchomość.

Kolejność jest następująca:

1. Kupujący wynajmuje komórkę (minisejf) na czas określony.
2. Przedstawiciel banku, kupujący i sprzedający liczą pieniądze i wrzucają je do sejfu banku.
3. Bank sprawdza autentyczność banknotów i blokuje środki na uzgodniony okres.
4. Rejestracja transakcji trwa zazwyczaj do 7 dni, podczas których sporządzana jest umowa dzierżawy komórki.
5. Sprzedawca po spełnieniu warunków umowy sprzedaży potwierdza to dokumentami do banku i uzyskuje dostęp do komórki. Najczęściej warunkiem jest fakt zarejestrowania własności kupującego nabywanej nieruchomości.

Koszt wynajmu celi, sprawdzania autentyczności banknotów, wyniesie do 5 tysięcy rubli.

Ile czasu zajmuje wydanie w Sbierbanku i innych bankach

Czas potrzebny na przetworzenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku i innych bankach zależy nie tylko od banków, ale także od samego kredytobiorcy. Uzyskanie kredytu hipotecznego zajmuje zwykle od jednego do dwóch miesięcy. Rozważ czas krok po kroku.

1. Kredytobiorca zbiera dokumenty dotyczące dochodów, składu rodziny, zatrudnienia, dotacji rządowych itp. ubiegać się o kredyt hipoteczny w banku. Zajmie mu to około tygodnia.
2. Zajmuje się obsługą dokumentów w banku i sporządzaniem wniosku. Bank potrzebuje 5-7 dni na zbadanie klienta i jego wypłacalności
3. Po zatwierdzeniu wniosku kupujący wybiera nieruchomość, uzgadniając ją z bankiem i władzami (przy ich udziale). Wymagane jest także wystawienie wszelkich dokumentów dotyczących nabywanej nieruchomości, w tym jej wycena firma rzeczoznawcza. Na tym etapie czas przygotowania zależy od szybkości samego pożyczkobiorcy, jednak nie jest on krótszy niż tydzień
4. Rejestracja i podpisanie umowy o kredyt hipoteczny zgodnie z przedstawionymi dokumentami. Kredytobiorca ma prawo zapoznać się z umową przez pięć dni. Może to potrwać kolejny tydzień. Na tym etapie wymagane jest sporządzenie umów zabezpieczeń i ubezpieczenia kredytobiorcy. Wynajem skrytki depozytowej i umieszczanie w niej pieniędzy
5. Rejestracja kredytu hipotecznego w Rosreestr trwa 4-7 dni. Po rejestracji wykorzystana pożyczka państwowa (dotacja, kapitał macierzyński itp.) kierowana jest na częściową spłatę zadłużenia

Funkcje programu

Ostatnia aktualizacja: 03.01.2020

Krok #3 – Zbierz dokumenty do kredytu hipotecznego

Zbieramy wszystkie niezbędne dokumenty do kredytu hipotecznego i zanosimy je do banku.

Jednocześnie wykonujemy kopie wszystkich dokumentów w w formacie elektronicznym, mogą przydać się w przyszłości, a drukowanie jest znacznie łatwiejsze niż ponowne skanowanie.

Czekamy na pozytywną decyzję w sprawie świadczenia Kredyt hipoteczny.

Krok #4 - Uzyskaj zgodę banku i możesz szukać mieszkania

Krok #5 - Podpisz umowę przedwstępną i wpłać zadatek

Znalazłeś mieszkanie? Czy doszliście do porozumienia ze sprzedawcami?

Następnie zawieramy umowę przedwstępną. Opisuje przedmiot zakupu, warunki, terminy, kwoty, odpowiedzialność. Następnie dajemy zadatek.

Szczegółowy artykuł z próbkami i przykładami umowa przedwstępna kup sprzedaż przez link

Krok nr 6 - Zbierz dla banku dokumenty dotyczące mieszkania zakupionego na kredyt hipoteczny i od razu wyceń znalezione mieszkanie u rekomendowanej przez bank firmy rzeczoznawczej

Tutaj wszystko jest proste. Od Ciebie prawie wszystkie dokumenty zostały już przekazane do banku, pozostaje poczekać, aż sprzedawcy przygotują swoją część dokumentów. Następnie bank ponownie rozpatruje wniosek o kredyt hipoteczny, ale pod konkretny wariant mieszkania.

Krok #7 - Zbierz wszystkie dokumenty dla firmy ubezpieczeniowej i zawrzyj umowę ubezpieczenia na życie i majątku, jeśli jest to wymagane, a następnie ubezpieczenie tytułu

• Wybór firmy ubezpieczeniowej właściwie dokonujemy tego samego, co wybór banku, w oparciu o wymagane dokumenty (im mniej, tym lepiej) i roczną opłatę. Ten proces możesz zacząć od razu po przesłaniu dokumentów do banku do rozpatrzenia. Nie warto ciągnąć do ostatniej chwili, żeby później nie biegać z opuchniętą głową. kredyty hipoteczne, to zależy od Ciebie.

• Zawieramy umowę dla następujących rodzajów ubezpieczeń: ubezpieczenie od ryzyka utraty lub uszkodzenia mieszkania (); ubezpieczenia na życie i zdrowie; ubezpieczenie od ryzyka utraty lub ograniczenia własności mieszkania.

• umowa z ubezpieczeniem firma podpisuje przed zawarciem umowy Umowa pożyczki.

Krok #8 - Zawrzyj umowę pożyczki i umowę sprzedaży nieruchomości, przekaż zadatek, zarejestruj transakcję i ostatecznie rozlicz się ze sprzedającym

• W wyznaczonym dniu i kiedy dotrzemy do banku z pieniędzmi oraz (umową kupna-sprzedaży i umową kredytu). Wszystko dokładnie sprawdzamy, aby w dokumentach nie było błędów. Następnie przekazujemy płatność inicjalną sprzedającemu.
• Zgadzamy się w dniu udania się do punktu rejestracyjnego, wcześniej uiszczamy opłaty i wykonujemy kopie całości wymagane dokumenty jak i same opłaty.
• Kupujący płaci 200 rubli (podać liczby) za wyciąg z rejestr państwowy o rejestracyjnych prawach do mieszkania, 1000 rubli za zarejestrowanie umowy kredytu hipotecznego, 500 rubli za zarejestrowanie umowy przeniesienia własności nieruchomość(umowa sprzedaży).
• Sprzedawca płaci 500 rubli za rejestrację umowy przeniesienia własności nieruchomości (podać liczby).
• Przyjeżdżamy w wyznaczonym dniu, przekazać dokumenty zarejestrować własność i poczekać 5 dni. Po otrzymaniu z powrotem dokumentów i zaświadczenia o rejestracji na Twoje nazwisko (dokładnie sprawdź je na miejscu), pobieramy wyciąg z rejestru państwowego praw rejestracyjnych do mieszkania, za który zapłaciliśmy 200 rubli, a także sporządzamy notarialnie potwierdzoną kopię świadectwa własności (od 2015 r. nie wydano żadnych świadectw własności). Udajemy się do banku, gdzie teraz pracownik banku sprawdza dokumenty i dopiero potem sprzedawca otrzymuje resztę pieniędzy.

Krok #9 - Kupiłeś mieszkanie pod kredyt hipoteczny i zostałeś jego właścicielem

• Dokumenty wydawane, klucze odbierane. - Móc rejestr w nowym miejscu należy tego dokonać w terminie tygodnia od dnia wypisu z poprzedniego miejsca rejestracji.
• Informujesz Kodeks karny lub HOA o zmianie właściciela.
• I nie zapomnij spłacać kredytu hipotecznego bankowi co miesiąc wymaganą kwotę. Prawie przegapiliśmy drugą płatność, jakimś cudem, na dwa dni przed terminem, śniło mi się, że już czas zapłacić, nadal nie mogę w to uwierzyć.
• Już w następnym roku po zakupie mieszkania można ubiegać się o kredyt hipoteczny zwrot podatku w formie 3NDFL i.

Gratulacje! Teraz masz swój własny dom!

Możesz wydrukować procedurę jak kupić mieszkanie z kredytem hipotecznym lub zapisz jako zakładkę, przyda się w przyszłości.

Powitanie! Kredyt hipoteczny na pierwszy rzut oka jest dość skomplikowanym procesem. W tym poście przeprowadzimy Cię przez kolejne etapy ubiegania się o kredyt hipoteczny, abyś miał jasny obraz całej transakcji. Instrukcje krok po kroku zakupu mieszkania z kredytem hipotecznym pomogą Ci zrozumieć, co należy zrobić na każdym etapie i na co należy zwrócić szczególną uwagę.

Czyli kredyt hipoteczny od zera. Zacznijmy zajmować się tym problemem.

W ostatnim czasie coraz więcej Rosjan decyduje się na zakup domu za pomocą kredytu hipotecznego. Ten program ma swoje zalety: nie musisz pożyczać pieniędzy od bliskich i znajomych, od razu rejestrujesz mieszkanie jako nieruchomość i możesz spłacić pożyczkę zgodnie ze swoimi potrzebami.

w odróżnieniu kredyt konsumencki gdzie zabezpieczeniem jest poręczenie indywidualny lub wcale, w przypadku kredytów hipotecznych zabezpieczeniem jest nieruchomość, którą kupuje klient banku. Oznacza to, że na mieszkanie zostaje nałożony ciężar (bez zgody banku – pożyczkodawcy nie będzie możliwości sprzedaży, oddania, przerejestrowania metrów kwadratowych), ale można w nim mieszkać, dokonywać remontów itp. Po spłaceniu zobowiązania obciążenie zostaje usunięte.

Ponieważ w większości przypadków dana osoba nie ma wystarczających środków własnych, kredyty hipoteczne różnią się znaczną kwotą kredytów (od 300 000 rubli do kilku milionów), długoterminowy kredytowania (do 30 lat).

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, możesz wybrać schemat spłaty zadłużenia: raty dożywotnie lub płatności zróżnicowane. W pierwszym przypadku raty są zawsze tej samej wielkości, odsetki rozkładają się na cały okres kredytowania. Przy zróżnicowanych płatnościach kwoty maleją: początkowo składki są maksymalne, następnie stopniowo maleją, od salda naliczane są odsetki. Jaki rodzaj płatności jest bardziej opłacalny? Przy zróżnicowanych płatnościach, szczególnie z maksymalnym okresem, kwota nadpłaty będzie mniejsza, ale dochody kredytobiorcy (lub rodziny) powinny być wyższe.

Więcej o mieszkalnictwie dowiesz się z naszego ostatniego wpisu.

Zacznijmy rozumieć krok po kroku, jak udzielany jest kredyt hipoteczny.

Instrukcja krok po kroku

Podsumowując, główne etapy transakcji hipotecznej:

• wyszukanie pożyczkodawcy (ustalenie kwoty i warunków wydania środków, zatwierdzenie wniosku),
• wybór opcji mieszkaniowych, zatwierdzenie wniosku w banku,
• podpisanie umowy pożyczki oraz umowy kupna-sprzedaży,
• rejestracja transakcji, rejestracja mieszkania w nieruchomości.

Uzyskanie kredytu hipotecznego to wielka sprawa. Jeśli wiedza i czas nie wystarczą na samodzielną analizę rynku kredytów hipotecznych, możesz skorzystać z usług. Za określoną kwotę specjalista wybierze najkorzystniejszą opcję w zależności od Twoich możliwości i życzeń.

Jeśli budżet jest już ograniczony, warto samodzielnie rozważyć oferty banków i wybrać odpowiednią ofertę. Odwiedzając oddziały banków czy oficjalne strony firm, zapoznasz się z aktualnymi warunkami udzielania kredytów i będziesz mógł wybrać te najbardziej opłacalne.

Skorzystaj z naszej usługi „”, aby znaleźć tak szybko, jak to możliwe opłacalna propozycja W sklepie.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, procedura wygląda następująco:

• zdecydować o przedmiocie użyczenia (mieszkanie w nowym budownictwie, na rynku wtórnym, pokój, udział, indywidualny dom, grunt, kamienica itp.),
• dowiedz się, czy bank ma Specjalne oferty(dla młodych rodzin, pomoc państwa itp.),
• określić wartość nieruchomości: obliczyć wysokość wkładu własnego i kredytu,
• zapytaj biuro historie kredytowe Twój CI
• wyjaśnij z bankiem wymagania stawiane kredytobiorcom pod względem stanu cywilnego, dochodów itp.
• określić okres kredytowania i rodzaj płatności w zależności od wypłacalności.

Na każde pytanie należy odpowiedzieć sobie samodzielnie etapami, aby uniknąć błędów i nieprzewidzianych wydatków.

Wybór programów specjalnych w banku

• hipoteka wojskowa (państwo przelewa środki na indywidualne konto żołnierza w celu zgromadzenia zaliczki, starając się o pożyczkę spłaca dług),
• kredyty hipoteczne dla młodych rodzin (obniżone oprocentowanie dla małżonków do 35. roku życia),
• hipoteka z kapitał macierzyński(na wsparcie rodzin z dwójką i większą liczbą dzieci),
• kredyty hipoteczne dla klientów „zarobkowych” (dla klientów otrzymujących wynagrodzenie na konto bankowe obowiązuje obniżona stawka).

Na co jeszcze zwrócić uwagę przy wyborze banku? Za konieczność uiszczenia dodatkowych opłat:

• opłaty za prowadzenie lub otwarcie rachunku bieżącego (jeśli występują),
• wysokość ubezpieczenia (kredytobiorcy, tytułu własności, ubezpieczenia mienia – uzależniona od taryfy towarzystwa ubezpieczeniowego, z którym bank współpracuje),
• koszt sporządzenia raportu wartość rynkowa nieruchomość.

Ubieganie się o pożyczkę

Kiedy już się zdecydowałeś programu bankowego i upewnij się, że spełniasz jego wymagania, możesz bezpiecznie ubiegać się o pożyczkę. Aby kupić mieszkanie na kredyt hipoteczny należy złożyć w banku następujące dokumenty:

• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej wszystkich uczestników transakcji (kredytobiorca, współkredytobiorca (żona), poręczyciele, jeśli występują),
• dokumenty stanu cywilnego
• dokumenty potwierdzające dochód
• referencje, wykresy, dokumenty nt zobowiązania bieżące(o spłacie alimentów, dostępnych pożyczkach itp.).

Pakiet dokumentów może się różnić w zależności od wymagań banku. Może być również wymagany SNILS, polisa ubezpieczeniowa, dokumenty dotyczące wykształcenia, prawo jazdy itp. Składając dokumenty, należy wypełnić kwestionariusz i wniosek. Wskazane jest wskazanie jak najdokładniejszych i zgodnych z prawdą informacji – zwiększy to szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Po 1-5 dniach doradca kredytowy poinformuje o decyzji banku i poda maksymalną możliwą kwotę do wydania, zatwierdzoną stawkę i harmonogram płatności.

Jeśli wniosek zostanie pozytywnie rozpatrzony (decyzja jest ważna 2-6 miesięcy), czas zacząć szukać odpowiedniego mieszkania.

Wybór przedmiotu kredytu hipotecznego

Kupując nieruchomość w domu w budowie warto rozważyć opcje wyłącznie w domach akredytowanych przez bank. Uprości to maksymalnie procedurę transakcji kredytu hipotecznego i uchroni Cię przed oszustami. Pieniądze zostaną przekazane bezpośrednio na rachunek bieżący dewelopera lub wykonawcy, prawo do odbioru mieszkania przejdzie na Ciebie.

Dokumenty dotyczące przedmiotu, które należy złożyć w banku:

• przedwstępna umowa kupna-sprzedaży (umowa intencji, umowa inwestycyjna itp.), zawartej z deweloperem,
• dokumenty potwierdzające wpłatę zadatku (paragon, odbiór gotówki) od dewelopera.

Zatem pakiet dokumentów dotyczących nieruchomości jest minimalny, ale jednocześnie zakup metry kwadratowe na rynku pierwotnym wiąże się z ryzykiem – upadłością dewelopera, niedotrzymaniem terminów itp.

W przypadku zakupu mieszkania na rynku wtórnym pakiet dokumentów jest znacznie szerszy i to w każdym przypadku konkretna sytuacja mogą się różnić. Musisz więc zebrać:

• dokumenty tytułowe (zaświadczenie o państwowej rejestracji praw majątkowych, umowa sprzedaży (lub darowizny, podziału majątku itp.),
• kopie paszportów sprzedawców,
• kopię konta osobistego,
• paszport techniczny, katastralny,
• wyciąg z EGRP.

Mogą również zażądać:

• dokumenty potwierdzające zdolność prawną i prawną sprzedawców (zaświadczenia z przychodni),
• zaświadczenia o braku długów z tytułu rachunków za media, podatku od nieruchomości,
• inne dokumenty.

W przypadku zakupu nieruchomości wraz z działką, wykaz do wniosku uzupełnia się dokumentami dotyczącymi własności gruntu, znajdującymi się w granicach działki.

Po wstępnej akceptacji wniosku należy zamówić raport z oceny rynku, dostarczyć polisy ubezpieczeniowe.

Zawarcie umowy pożyczki i udzielenie pożyczki

Kiedy bank wydał pozytywna decyzja przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny przychodzi najbardziej ekscytujący i kluczowy moment - zawarcie umowy kredytowej i jej wydanie fundusze pożyczkowe.

Do tej pory istnieją dwa schematy udzielania pożyczek w instytucjach bankowych: po rejestracja państwowa transakcji i korzystania z sejfu. W pierwszym przypadku algorytm kalkulacji wygląda następująco: w dniu zawarcia umowy kredytu i zabezpieczenia wszyscy kupujący i sprzedający podpisują umowę kupna-sprzedaży nieruchomości. W tym samym dniu kredytobiorca przekazuje kwotę zadatku właścicielowi mieszkania w gotówce lub przelewem na konto sprzedającego, za potwierdzeniem odbioru środków wystawiany jest paragon.

Następnie wszystkie dokumenty przekazywane są do Urzędu Rejestracyjnego i w ciągu 5 dni roboczych zmienia się właściciel mieszkania. W celu ostatecznego rozliczenia zaświadczenie przekazywane jest pracownikowi banku, na podstawie którego kwota środków kredytowych zostaje zaksięgowana na rachunku kredytobiorcy, a następnie przekazana sprzedającemu. Potwierdzeniem otrzymania kwoty i ostatecznym rozliczeniem jest drugi paragon.

Jak przebiega transakcja hipoteczna przy użyciu skrytki depozytowej

Przy wynajmie komórki środki kredytowe wydawane są w dniu podpisania dokumentacji kredytowej. Kwota zaliczki i środków pożyczkowych w obecności urzędnika ds. pożyczek, pożyczkobiorców i sprzedawców jest umieszczana w komórce i pozostaje tam do czasu państwowej rejestracji transakcji. Po dostarczeniu do banku zaświadczenia o mieszkaniu, komórka zostaje otwarta w tym samym składzie, pieniądze przekazywane są sprzedającemu za pisemnym pokwitowaniem.

Rejestracja transakcji

Aby transakcja mogła zostać przeprowadzona w punkcie rejestracyjnym (Sprawiedliwość, Rosreestr itp.), należy złożyć wniosek do sprzedawców i kupujących, podając dane osobowe. Do wniosku należy dołączyć dokumenty tytułowe, kopie paszportów, dowód wpłaty obowiązek państwowy. Jeżeli nieruchomość sprzedającego jest własnością wspólnie nabytą, konieczne będzie również sporządzenie zgody małżonka na przeniesienie mieszkania od notariusza.

Rejestracja transakcji obciążonych trwa 5 dni roboczych, natomiast zwykłe transakcje kupna i sprzedaży nieruchomości rejestrowane są w ciągu 30 dni.

Cechy programów hipotecznych

• Kupno nieruchomości na wtórnym rynku mieszkaniowym

Ponieważ w tym segmencie panuje największy popyt, ryzyko spotkania z oszustami jest największe – mieszkanie może zostać zastawione, nielegalnie sprzedane itp., uznając transakcję za nieważną.

Ponadto wykończone mieszkanie musi spełniać wymagania banku. Nie będzie np. możliwości zakupu mieszkania na 1. piętrze z balkonem dopuszczonym do gruntu – taką przebudowę bardzo trudno legitymizować. To samo dotyczy innych przebudów - przemieszczania mokrych miejsc, rozbiórki konstrukcje nośne itp. W efekcie bank nie dopuści takiego wniosku o kredyt.

Istnieją inne wymagania dotyczące przedmiotu zabezpieczenia (każdy bank ma swój własny): mieszkanie nie powinno być zniszczone, w złym stanie, nie powinno mieć drewnianych podłóg (w budynkach wielopiętrowych), odległość od miasta nie powinna być większa niż 30- 50 km itp.

• Kupno nieruchomości w nowym budynku

Nabycie nieruchomości w domu w budowie jest z konieczności ryzykowne, ponieważ często kredytobiorca staje się właścicielem metrów kwadratowych jeszcze przed ich wybudowaniem. Obiecuje to możliwość złej jakości konstrukcji ścian, sufitów, podłóg, a także złych napraw i wykończeń.

Ponadto, jak wspomniano powyżej, istnieje ryzyko upadłości dewelopera, co spowoduje, że domy w ogóle nie zostaną wybudowane. Aby zabezpieczyć się przed niepłynną własnością, banki wymagają gwarancji 1-2 osób.

Warto też zaznaczyć, że przez cały okres budowy kredytobiorca ma prawo dochodzić, prawo własności nabywa dopiero po oddaniu domu do użytku i uznaniu go za mieszkalny.

• Nabycie udziału, pokoju

Zakup udziału lub oddzielnego pokoju w mieszkaniu jest możliwy za pomocą kredytu hipotecznego tylko wtedy, gdy po udzieleniu kredytu cała nieruchomość będzie należeć do kredytobiorcy (innymi słowy, musi nastąpić umorzenie ostatniego udziału ). Opisaliśmy już, w jaki sposób udzielana jest hipoteka na pokój i udział.

• Kupno domu i ziemi

Indywidualny dom na działka, kamienice są uważane za mniej płynne mieszkania, więc banki niechętnie udzielają kredytów - stawka dla tego rodzaju kredytów jest wyższa. O tym napiszemy w osobnym poście.

Mamy nadzieję, że nie masz żadnych pytań. Jeśli tak, zapytaj ich w komentarzach. Będziemy wdzięczni za pozytywną ocenę artykułu i udostępnienie go w sieciach społecznościowych.