هل تتساءل أين هو أفضل مكان للقيام بذلك؟ ولكل مقترض محتمل وجهة نظره الخاصة بشأن الرهن العقاري ، والبعض يريد دفع فائدة صغيرة ، والبعض الآخر يحتاج إلى إمكانية الإقراض طويل الأجل. لتحديد أكبر فائدة ، من الضروري إجراء دراسة شاملة لاتفاقية الرهن العقاري.
على هذه اللحظةتحاول كل مؤسسة ائتمانية في العاصمة خلق ظروف جذابة للرهن العقاري للمواطنين. إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض بنك موثوق، نقدم قائمة جزئية بالمنظمات التالية:
- افتتاح البنك
- بنك الفا
- سبيربنك من روسيا
- VTB 24
- تينكوف
هناك العديد من العوامل التي تؤثر على الصحة. بادئ ذي بدء ، أنت بحاجة إلى:
- حدد الغرض من الاتصال بالدائنين. تمتلك جميع البنوك تقريبًا برامج ولاء لشراء المباني الجديدة والمساكن الثانوية.
- تصفح مواقع بنوك موسكو ، واقرأ شروط الرهن العقاري في كل منها
- انتبه لمعدلات الفائدة ، فكلما انخفضت ، كلما كانت شروط القرض أكثر ملاءمة ، ودفعتك الزائدة أقل
- تذكر أنه ليس فقط سعر الفائدة سيصبح مدفوعاتك الزائدة عن السكن. يمكن تضمين عوامل مثل التأمين وتقييم العقارات في نفقاتك.
- قد تفرض بعض البنوك و تأمين شخصي. بعد التفكير في هذا العرض جيدًا ، يمكنك رفضه بلباقة.
ما يجب مراعاته عند اختيار بنك للحصول على قرض عقاري
يجب إيلاء اهتمام خاص عند اختيار البنك لما يلي:
- سعر الفائدة
- مبلغ الدفع المسبق وما إذا كان البنك لديه برامج
- مدة العقد. كلما طالت مدة الرهن العقاري ، انخفضت الدفعة الشهرية
- حجم كل شيء تكاليف اضافية. خاصة حقيقة تأجير خلية بنكية وعمولات لمرة واحدة
تفاوض على الشروط الإغلاق المبكرالقرض ، وكيفية القيام بذلك دون عمولات ووقف. حدد كيف يمكنك جذب رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري واستخدام الإعانات الحكومية.
من المربح أن تأخذ قرضًا عقاريًا في موسكو - عائلة شابة
ما مدى ربح - المجموعة الأكثر احتياجًا بين الروس؟ تستخدم العديد من البنوك برامج تفضيلية لجذب القروض للأسر الشابة. على سبيل المثال ، تقدم البنوك مثل Sberbank of Russia للمقترضين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا سعرًا أدنى مع دفعة أولى صغيرة. لمعلوماتك ، هذا البرنامج ليس له علاقة بالدولة وهو مناسب فقط لهذا البنك.
ايضا في البنوك الفرديةالبرامج المقدمة الرهن الاجتماعي. تم تصميم برنامج الرهن العقاري الفيدرالي الخاص بالولاية للعائلات الشابة "الإسكان" للعائلات الشابة الموجودة على قائمة الانتظار لتحسين ظروفهم المعيشية. يمكن للدولة أن تدفع ما يصل إلى 30٪ من التكلفة الكاملةومع إنجاب ولدين وتصل إلى 40٪.
يتمتع المواطنون الذين ليس لديهم تسجيل في موسكو وفقًا لدستور الاتحاد الروسي بحقوق متساوية ، أينما كانوا. لكن في الواقع ، يبدو الوضع مختلفًا بعض الشيء.
بالنسبة للأشخاص المسجلين في مدينة روسية أخرى ، فإن النقطة المهمة للغاية هي وجود فرع بنك في منطقتك. في مثل هذه الحالة ، تكون بنوك رأس المال أسهل في تلبية احتياجات المقترضين والإصدار قروض الرهن العقاري. كثير منظمات الائتمانلا يرون أي عقبات في صرف الأموال للروس عند تسجيل مدينة أخرى ، إلا إذا كانت موجودة أصلاً. تبرر بعض البنوك سبب رفضها للمواطنين دون تسجيل بأنها مخاطر كبيرة مرتبطة بعدم الموثوقية وعدم القدرة على التحقق من دخل المقترض.
رغبة كل مقترض هو الحصول على رهن عقاري بأفضل الشروط. كيفية اختيار الرهن العقاري في موسكو مع مواتية سعر الفائدةوفي المستقبل دون مشاكل لسداد القرض؟ في الأساس ، يكون أقل معدل على القروض الأكثر أمانًا. قبل تخصيص قرض لشخص ما ، تقوم البنوك بتحليل قدراته المالية ورهن العقارات. ستصبح الشقة أو أي مسكن آخر ضمانًا للدائنين.
ستكون شروط الإقراض مواتية بشكل خاص عند القيام بذلك الصناديق الخاصةمستعير. كيف نسبة أكبرمن تكلفة السكن التي يدفعها المشتري ، انخفض سعر الفائدة على الرهن العقاري. أيضًا ، يتم دفع فائدة صغيرة من قبل أولئك الذين يشترون الشقق من شركاء البنك الدائن.
تقوم العديد من البنوك أو مؤسسات الائتمان الأخرى بإصدار الرهون العقارية للمواطنين. أين هو الأكثر ربحية أن تأخذ مثل هذا في موسكو لشراء العقارات؟ لاتخاذ هذا القرار ، عليك القيام بما يلي:
- اختر عددًا قليلاً من البنوك التي تهتم بشروطها أكثر من غيرها
- ناقش معهم جميع الفروق الدقيقة في الرهن العقاري
- اختر الأنسب لك
- حاول أن تختار بنوك الرواتب، أي تلك التي لا يشترط فيها تقديم شهادات راتب ووثائق أخرى. تتم معالجة الطلبات بشكل أسرع ، وقد تكون أسعار الفائدة أقل
- ابحث عن البنوك التي لديها برامج وعروض ترويجية خاصة وما إلى ذلك.
تسجيل الرهن العقاري ، حيث يكون الحصول على قرض في موسكو أكثر ربحية ، نقطة مهمةتتطلب اتباع نهج مسؤول. يتم أخذ الرهن العقاري لمدة تزيد عن عام ، وفي أي ظروف وفي أي بنك - الأمر متروك لك. كما يقول المثل ، من يسعى دائما يجد!
شركة تشيستي بروديسنكون سعداء لمساعدتك في ترتيب قرض عقاري بالشروط الأكثر ملاءمة لك. نحن نتعاون مع العديد من البنوك المقرضة ويمكن أن نوصيك باعتبارك مقترض لائق وميسور. سوف تساعدك على شراء شقة في موسكو أو منطقة موسكو برهن عقاري. نحن ننتظر ونتمنى لكم أن تصبحوا مستوطنين جدد في أسرع وقت ممكن!
الاتصال عبر الهاتف
اعتبارًا من 1 مارس 2018 ، قدمت البنوك الروسية أكثر من 180 ألفًا قروض الرهن العقاريبمبلغ يزيد عن 347 مليار روبل. وفي يناير ، تجاوزت جميع قروض الرهن العقاري الصادرة في روسيا 2 تريليون روبل.
تشير هذه البيانات إلى شعبية الموضوع ، لذلك سننظر اليوم في قروض الإسكان وأين وكيف يمكنك الحصول على قرض عقاري. + سنقدم لك بعض التوصيات التي من شأنها زيادة فرصك في الحصول على قرض.
ما هو الرهن العقاري؟
الرهن العقاري هو نوع خاص من القروض لشراء منزل. إذا استخدم المقترض رهنًا ، فإنه يشتري شقة أو منزلًا ويتعهد بها للبنك على الفور. في الوقت نفسه ، يظل مالك العقار ، لكن لا يمكنه بيعه.
سيلجأ البنك إلى العقوبات إذا ارتكب المقترض المخالفات التالية:
- بيع شقة أو منزل
- تسبب أضرارا في الممتلكات
- سوف يغير بشكل تعسفي الخصائص التقنية لشقة أو منزل (على سبيل المثال ، إجراء إعادة تطوير وعدم الموافقة على ذلك)
- يخالف شروط التأمين (إذا تم صياغة عقد التأمين مع الرهن العقاري).
ما هي الشروط؟
سنتحدث عن المعايير المحددة لقرض الرهن العقاري المربح لاحقًا.
الآن ، دعونا نلقي نظرة على المتطلبات العامةقدمها البنك للمقترضين.
# 1. عمر
الحد الأدنى لسن الحصول على قرض الرهن العقاري في معظم البنوك هو 21 عامًا.
يتم تحديد الحد الأعلى بشكل فردي وعادة ما يكون ما بين 65-75 سنة. أعلى حد للعمر في السوق الإقراض العقاريمُقدم من Sovcombank و Sberbank.
# 2. الملاءة الماليه
أولاً وقبل كل شيء ، تنظر البنوك فيما إذا كان المقترض سيكون قادرًا على سداد القرض وتجنب التأخير.
المؤسسات المالية تقيم:
- الدخل الرسمي
- خبرة العمل في المكان الحالي
- المنصب والمهنة
- دخل المقترضين والضامنين (إن وجد).
تقوم البنوك أيضًا بتقييم تكاليف المقترض. إذا كان العميل الذي يريد الحصول على قرض لديه الكثير من المعالين (أطفال ، وآباء متقاعدون ، وأشخاص آخرون) ، فإن احتمالية الموافقة على القرض تقل.
تسترشد البنوك بالملاءة المالية عندما تحدد الحد الأقصى لمبلغ القرض للمقترض ومدة القرض. لن تصدر مؤسسة مالية قرض إذا كان المبلغ الدفع الشهريأكثر من 50٪ من دخل المقترض وعائلته. ومع ذلك ، من الناحية العملية ، تعتقد البنوك أن العملاء لا يمكنهم إنفاق أكثر من 40٪ من دخلهم الشهري على الرهون العقارية.
هذا يعني أن من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاريودفع 40 ألف روبل شهريًا ، يجب أن يكون للمقترض (أو جميع أفراد عائلة العميل) دخل شهري قدره 100 ألف روبل.
# 3. الانتماء إلى فئة تفضيلية
تساعد الدولة في سداد الرهن العقاري للفئات التالية من المواطنين:
- الأسر التي لديها طفلان أو أكثر (يتم توفير رأس مال الأمومة ، والذي يمكن استخدامه لشراء سكن)
- عائلات شابة
- الأفراد العسكريين.
إذا كان لدى الأسرة شهادة لرأس مال الأمومة أو كان أفرادها أقل من 35 عامًا ، فإن الدولة ستقدم جزءًا من القرض أو تساعد في القسط الأول. يمكن للأفراد العسكريين توقع سداد الرهن العقاري بالكامل إذا كانت قيمة العقار المشتراة 2.4 مليون روبل أو أقل.
# 4. نوع الوظيفة
من المهم بالنسبة للبنك ألا يكون دخل المقترض كافياً فحسب ، بل ثابتًا أيضًا. لذلك ، تفضل المؤسسات المالية العملاء الذين يعملون فيها المنظمات الحكومية. احتمال كبيرالحصول على قرض من المقترضين العاملين في شركات خاصة كبيرة.
تعامل مؤسسات الائتمان رجال الأعمال بشكل أكثر صرامة. قد يرفض البنك إصدار قرض لعميل له أعماله التجارية الخاصة ، حتى لو كان دخله 100 ألف روبل شهريًا. يعتقد مديرو القروض أن أرباح الشركة متقلبة ، ويمكن للمقترض أن يفقد مصدر رزقه في أي وقت.
كم ستدفع؟
دعنا نحلل الموقف باستخدام مثال: تكلفة الشقة 4 ملايين روبل ، مدة القرض 20 سنة ، معدل الفائدة 11٪ في السنة. الأسرة لا تستخدم عاصمة الأمومةو دعم الدولة. لسداد هذا القرض ، سيتعين عليك دفع 41288 روبل شهريًا. وإجمالاً ، ستنفق الأسرة 9 ملايين و 900 ألف روبل على شراء شقة (4.000.000 - تكلفة العقارات ، 5900.000 - دفعة زائدة عن القرض).
بعبارة أخرى ، في هذا المثال ، يسدد المقترض ما يقرب من 2.5 ضعف قيمة العقار إذا قرر الحصول على قرض إسكاني.
كيف تحصل على قرض عقاري بنفسك؟
دعنا ننتقل إلى الخوارزمية التي ستساعدك في الحصول على قرض للإسكان. سنقوم بتحليل كيفية إصدار الرهن العقاري بطريقتين: بشكل مستقل وبمساعدة وسطاء القروض.
لنبدأ بموقف يريد فيه المقترض التوفير على مساعديه والحصول على قرض بمفرده. للقيام بذلك ، سيتعين عليه المرور عبر 6 مراحل.
# 1. اختيار السكن
تصدر البنوك قروضاً عقارية للأنواع التالية من العقارات:
- شقق في مباني جديدة
- شقق في السوق الثانوي
- الأكواخ ، الأكواخ
- منازل خاصة.
يمكنك أيضًا الحصول على قرض للإسكان الذي تم شراؤه بموجب عقد. المشاركة في رأس المال. لكن ليس كل البنوك تقدم مثل هذه القروض.
يجب أن يسترشد المقترض ليس بالرغبات فحسب ، بل بالفرص أيضًا. لن يمنح البنك قرضًا إذا كان عليك دفع أكثر من 50 ٪ من المبلغ الرسمي الدخل الشهري. ولكن من أجل خلق هامش أمان ، ننصحك بالتركيز على مثل هذا السكن ، الذي لن تضطر إلى دفع أكثر من 40٪ من دخلك الشهري مقابله.
# 2. اختيار البنك
لا يوجد نقص في العروض في سوق الإقراض العقاري. الاختيار مؤسسة ماليةوقرض محدد ، انتبه إلى:
- مبلغ الدفعة المقدمة
- الحد الائتماني
- تأمين
- سمعة مؤسسة ائتمانية
- المراجعات
- شروط السداد المبكر
- الحد الأقصى المسموح به من التأخيرات
- عدد المستندات المطلوب معالجتها.
إذا لم يكن كل دخلك رسميًا ، فاتصل بالمصارف التي تقدم الرهون العقارية على وثيقتين. في مثل هذه الشركات ، تكون أسعار الفائدة أعلى بنسبة 2-3٪ من متوسط السوق. لكنهم يعطون المال بدون دليل على الدخل.
# 3. جمع الأوراق ، إيداع الطلب
سنقوم بتحليل المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري.
سيُطلب من البنوك تقديم الأوراق التالية:
- طلب القرض
- جواز سفر المقترض (في حالة وجود ضامنين ومقترضين مشاركين - نسخ من جوازات سفرهم)
- شهادة الدخل لآخر 6 أشهر (في شكل 2-NDFL أو البنك)
- نسخة من دفتر العمل مصدقة من جهة العمل
- مستندات تسجيل الشركة (إذا كان المقترض يمتلك شركة)
- المستندات الخاصة بالشقة أو المنزل المزمع شراؤها برهن عقاري.
إذا كنت تخطط للحصول على رهن عقاري واستخدام رأس مال الأمومة (أو الحصول على شقة بقروض عسكرية) ، فستحتاج إلى أوراق تؤكد الفوائد.
لأصحاب رؤوس أموال الأمومة:
- شهادة (أو شهادات ، إذا كان هناك عدة)
- موافقة من صندوق التقاعدلاستخدام الأموال
- موافقة بائع شقة أو منزل على بيع العقارات برأسمال الأمومة.
للجيش:
- إذن من Rosvoenipoteka.
# 4. تسجيل العقد
تقوم البنوك بصياغة اتفاقيات الرهن العقاري ، ولا يوقع عليها العملاء إلا. لكن هذا لا يمنعك من دراسة نص العقد من الصفحة الأولى إلى الصفحة الأخيرة.
في الاتفاقية ، ادرس بعناية معايير القرض التالية:
- نضج
- الدفع الشهري
- معدل الفائدة الفعلي
- شروط السداد المبكر
- العمولات (لفتح حساب وإجراء المعاملات وما إلى ذلك)
- الرسوم المتأخرة.
إذا كان هناك شرط واحد على الأقل لا يناسبك ، فيمكنك إخبار مدير الائتمان بذلك. في حالة عدم رغبة البنك في تغيير الاتفاقية ، فمن الأفضل العثور على مؤسسة ائتمانية أخرى.
ليس من الضروري التوقيع على اتفاقية القرض في نفس اليوم الذي تلقيته فيه للدراسة. يمكنك أخذ نسخة إلى المنزل وإعادة قراءتها بسلام مع محامٍ مؤهل.
إذا كانت الظروف تناسبك ، فابدأ في البحث عن شقة.
# 5. شراء شقة ، توقيع عقد قرض
ابحث عن شقة أو منزل يناسبك أنت والبنك. عادةً ما تخصص مؤسسات الائتمان شهرًا إلى شهرين لاختيار العقار. إذا لم يتخذ المقترض قرارًا بشأن شقة أو منزل خلال هذه الفترة ، فيجوز للبنك إلغاء قرار الموافقة على القرض.
بمجرد تحديد الكائن ، يمكنك توقيع اتفاقية شراء / بيع شقة (منزل) واتفاقية رهن عقاري مع أحد البنوك. يتم التعهد بالعقار على الفور لمؤسسة ائتمانية ، يتم وضع وثيقة خاصة حولها - رهن عقاري.
# 6. تأمين المعاملات
يُلزم التشريع الروسي المقترضين الذين يقترضون رهنًا بتأمين المعاملة.
تنطبق متطلبات قانون "الرهن العقاري (رهن العقارات)" فقط على تأمين الشقة. لكن البنوك تعرض على العملاء إصدار التأمين على الحياة ، والملاءة المالية ، والصحة ، ومخاطر بوالص التأمين ضد التخلف عن سداد القروض. يمكن أن تصل تكلفة هذا التأمين إلى 10-15٪ من مبلغ القرض. البنوك ، إذا كان العميل لا يريد دفع ثمن البوليصة.
# 7 الأعمال الورقية
آخر شيء يجب القيام به هو تسجيل الصفقة مع Rosreestr. للقيام بذلك ، قم بإحضار جميع المستندات إلى مكتب Rosreestr أو عبر الإنترنت - اتفاقية رهن عقاري أو اتفاقية شراء / بيع منزل أو رهن عقاري أو بوليصة تأمين. بعد 2-3 أيام ، ستظهر معلومات حول الصفقة في Rosreestr ، وستصبح مالكًا لشقة جديدة.
لماذا تحتاج سمسار قرض؟
تسمح لك الخوارزمية الموضحة أعلاه بالحصول على قرض عقاري بنفسك. الأمر ليس بهذه الصعوبة ، ولكن إذا فعلت كل شيء بمفردك ، فسوف يستغرق الأمر من شهرين إلى ثلاثة أشهر. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان هناك ، يجوز للمؤسسة المالية رفض القرض.
تحول ل وسيط ائتمانيمكن تجنب هذه المشاكل. سوف يتقدم إلى عدة بنوك في وقت واحد. سيتم النظر في ترشيح المقترض في وقت واحد من قبل العديد من مؤسسات الائتمان. سيسمح لك ذلك بعدم إضاعة الوقت في جمع المستندات لكل بنك.
لدى الوسطاء أيضًا صلات مع مديري الائتمان في البنوك ويمكنهم التأثير على قراراتهم. يحدث أن العميل الذي لم يتمكن من الحصول على قرض بمفرده ، تقدم بطلب للحصول على قرض دون أي مشاكل بعد الاتصال بالوسيط. بالإضافة إلى ذلك ، يعرف الوسطاء كيفية جعل شروط القرض أكثر ملاءمة ، وخفض معدل الفائدة للعميل بنسبة 1.5-2٪. على مسافة 15-20 سنة ، يوفر هذا 1-2 مليون روبل.
من أين تحصل على قرض عقاري؟
درسنا البنوك التي تمنح الرهون العقارية وجعلنا أفضل البنوك لدينا عروض القروض. يشمل التصنيف مؤسسات موثوقة من بين أكبر 20 بنكًا في البلاد.
إذا كنت تعتقد , في أي بنك من الأفضل أن تأخذ قرضًا عقاريًا ، استخدم أي عرض من مقالتنا.
# 1. الرهن العقاري تينكوف
نفسي بنك تينكوفلا تقدم قروض الرهن العقاري. لكن الشركة اتفقت مع مؤسسات ائتمانية أخرى ، ويتم الآن تقديم قروض Tinkoff قروض مربحةللاسكان.
- معدل الفائدة - من 6 إلى 14.5٪ سنويًا
- مدة القرض - من 10 إلى 25 سنة
- الحد الأدنى للمساهمة - من 10 إلى 40٪
- الحد الأقصى للمبلغ- ما يصل إلى 99 مليون روبل.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Tinkoff ، فأنت تتقدم في نفس الوقت إلى عدة بنوك شريكة. يدرسون الطلب والشكل عرض فردي. إذا تمت الموافقة على القرض من قبل عدة مؤسسات ائتمانية ، يقرر المقترض البنك الذي سيأخذ منه قرض الرهن العقاري.
# 2. افتتاح
يقدم بنك Otkritie قروض الرهن العقاري المربحة لجميع فئات العملاء.
- معدل الفائدة - من 9.35٪ سنويًا
- مدة القرض - من 5 إلى 30 سنة
- الحد الأدنى للإيداع - من 10٪
- المبلغ 0.5-30 مليون روبل.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Otkritie Bank على الموقع الرسمي. للحصول على موافقة مسبقة عن طريق الرسائل القصيرة ، ما عليك سوى ملء الاستبيان. في قرار إيجابيتحتاج إلى تقديم المستندات للمقترض والعقارات في فرع Otkritie Bank. اخصائي ائتمانفحص الأوراق واتخاذ قرار.
هناك عدة طرق لسداد قرض الإسكان في Otkritie Bank:
- في فروع الشركة
- في أجهزة الصراف الآلي Otkritie تقبل النقد
- في المحطات الطرفية Qiwi ، Eleksnet
- من خلال نظام التاج الذهبي
- عبر Yandex. مال
- التحويل بين البنوك
- في Svyaznoy ، الدورادو ، Telepay.
ركز على جدول السداد حتى لا تدفع غرامات. قم بتحويل الأموال قبل يومين إلى ثلاثة أيام من اليوم المحدد في الجدول. إذا قمت بسداد القرض من خلال فتح الشركاء (Qiwi ، Eleksnet ، تاج ذهبيوأنظمة أخرى) ، نوصي بتمديد الفترة إلى 4-5 أيام.
# 3. VTB
يمكن للمقترضين الحصول على قرض عقاري في ثاني أكبر بنك في البلاد - VTB.
- معدل الفائدة - من 8.8٪ سنويًا
- مدة القرض - تصل إلى 20 سنة
- الحد الأدنى للإيداع - من 10٪
- المبلغ - ما يصل إلى 60 مليون روبل.
للحصول على قرض عقاري في VTB ، اتصل بفرع البنك مع المستندات أو املأ طلبًا على الموقع الإلكتروني. سيقوم موظف القرض بمراجعة الأوراق لاتخاذ قرار. إذا كانت إيجابية ، يمكنك اختيار شقة وإبرام العقد. تستغرق إجراءات الحصول على قرض من VTB من أسبوع إلى أسبوعين.
يمكنك سداد القرض في أجهزة الصراف الآلي وفروع VTB. أجهزة ومكاتب البنك معروضة على خريطة تفاعلية على الموقع الرسمي وتطبيق البنك.
# 4. سبيربنك
يُصدر سبيربنك قروض الرهن العقاري للأفراد العسكريين والأسر التي لديها أطفال والأسر الشابة والمقترضين الآخرين.
- معدل الفائدة - من 6٪ سنويا
- مدة القرض - تصل إلى 30 سنة
- الحد الأدنى للإيداع - من 10٪
- المبلغ 0.3-8 مليون روبل.
يقبل Sberbank طلبات الحصول على قروض الرهن العقاري على الموقع الإلكتروني وفي الفروع. قم بإعداد المستندات مسبقًا حتى يتمكن مدير القرض من مراجعتها بشكل أسرع. سيتم اتخاذ القرار بعد 1-2 أسبوع من نقل الأوراق. يُمنح شهر للبحث عن سكن ، وخلال هذه الفترة تحتاج إلى الحصول على وقت لاستلام العقارات وإبرام اتفاقية الرهن العقاري والتأمين على شقة أو منزل.
يمكنك سداد القروض في أجهزة الصراف الآلي ومكاتب سبيربنك. يتم أيضًا قبول نقاط شركاء سبيربنك.
ميزة العرض المقدم من سبيربنك - معدلات منخفضةعن طريق الرهن العقاري. تمنح الشركة قرضًا بنسبة 6٪ سنويًا للمشاركين في البرنامج الحكومي "الرهن العقاري بدعم من الدولة للعائلات التي لديها أطفال".
# 5. بنك رايفايزن
فرع النمسا مجموعة مصرفيةفي روسيا ، يقدم بنك Raiffeisen برنامج الإقراض العقاري.
- معدل الفائدة - من 9.5٪ سنويا
- مدة القرض - 1-30 سنة
- الحد الأدنى للإيداع - من 10٪
- المبلغ - ما يصل إلى 26 مليون روبل.
يمكنك الحصول على قرض من بنك Raiffeisen عن طريق التقديم على الموقع الرسمي. بعد اتخاذ قرار أولي ، يمكنك إعداد المستندات وزيارة مكتب Raiffeisenbank. في حالة الموافقة على القرض ، سيتمكن المقترض من الحصول على قرض عقاري بمعدل فائدة 9.5٪ سنويًا في عام 2018.
لسداد قرض في Raiffeisenbank ، يمكنك استخدام أجهزة الصراف الآلي وفروع الشركة.
أي بنك لديه أكثر الرهن العقاري المنخفض ؟ الآن النسبة المئوية الدنياعلى قروض للإسكان يقدم سبيربنك. هنا يمكنك الحصول على قرض عقاري بنسبة 6 ٪ سنويًا ، إذا كنت مشتركًا في البرامج الحكوميةأو شراء شقق من مطورين شركاء.
نعتقد أنهم بحاجة إلى الانتباه قبل الحصول على قرض عقاري.
# 1. لا تأخذ قروض بالعملات الأجنبية
لقد عانى بالفعل عشرات الآلاف من الأشخاص من الرهون العقارية بالعملات الأجنبية. لقد أخذوا قروضًا بالدولار أو اليورو بسعر موات (1-2٪) ، لكنهم لم يتمكنوا من سداد القرض عندما انخفض سعر صرف الروبل في 2014-2015 بمقدار 1.5-2 مرة.
إذا كنت تتلقى راتبك بالروبل ، فاقترض بالروبل. إذا دفع لك صاحب العمل باليورو أو بالدولار الأمريكي ، فيمكنك التفكير في هذه العملات للحصول على قرض سكني.
# 2. اقرأ العقد بعناية
لقد قلنا بالفعل أنك بحاجة إلى دراسة اتفاقية القرض بعناية.
- إذا كنت تعرف محاميًا أو موظف بنكاتصل به معك لتقديم طلب للحصول على قرض. يعرف ممثلو هذه المهن ما الذي يبحثون عنه ، وسيجدون على الفور ما يتم صيده في الصحف.
- إذا كان هناك شرط واحد على الأقل في العقد لا يناسبك ، فلا توقعه. يمكن الحصول على الرهون العقارية من عشرات البنوك ومن بينها مؤسسات ائتمانية لا تخدع العملاء.
# 3. احسب القوى
لا تزال هناك بنوك في روسيا تقدم قروض الرهن العقاري وتتوقع أن ينفق المقترضون 60-70٪ من دخلهم الشهري عليها.
من الصعب العيش في هذا الوضع لمدة 10-15 سنة. من الأفضل أن تقتصر على تكاليف 30-40٪ من الدخل شهريًا. في هذه الحالة ، سيتعين عليك تقليل مبلغ الرهن العقاري. يمكن القيام بذلك بطريقتين: الحصول على قرض مقابل طويل الأمدواختيار مساكن أرخص.
في الحالة الأولى
- تقل احتمالية الموافقة على القرض مع زيادة المدة
- تنخفض الدفعة الشهرية مع زيادة مدة القرض بشكل طفيف.
لنأخذ مثالاً: يوجد قرضان بنفس المبلغ والفائدة (3 ملايين روبل ، 12٪ سنويًا) ، لكن لفترات مختلفة (أحدهما لمدة 20 عامًا والآخر لمدة 30 عامًا). باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لحساب شروط الرهن العقاري ، نحصل على:
- الدفعة الشهرية لقرض لمدة 20 عامًا - 33.033 روبل (دفعة زائدة - 4927820 روبل)
- الدفعة الشهرية لقرض لمدة 30 عامًا - 30858 روبل (دفعة زائدة - 8109.016 روبل)
انخفضت المساهمة التي يجب دفعها شهريًا بمقدار 2000 فقط (وهذا أقل من 10٪) ، وستزيد المدفوعات الزائدة بأكثر من 3 ملايين.
هذا هو السبب في أن المقترض ، قبل الحصول على قرض عقاري ، يحتاج إلى ربط رغباته وإمكانياته. خلاف ذلك ، يمكن أن يصبح قرض المنزل عبودية مدى الحياة.
لتجنب هذا الموقف ، استخدم حاسبات على الإنترنتلحساب الرهن العقاري. تعمل بنفس الطريقة وتنتج نتائج متطابقة. يمكنك العثور على حاسبات القروض على مواقع البنوك (ستجد المزيد من الروابط).
في الحالة الثانية
إذا حصلت على رهن عقاري على شقة تقل تكلفتها عما كنت تخطط له في الأصل ، فيمكنك سداد القرض بشكل أسرع. هذا سيجعل من الممكن إصدار قرض جديد لممتلكات ذات مساحة أكبر وتصميم محسّن.
# 4. اصنع وسادة هوائية
إذا لم تسدد القرض في الوقت المحدد ، سيفرض البنك عقوبات - غرامات أو مصادرة العقارات.
من أجل عدم الدخول في مثل هذا الموقف ، قم بتخصيص المال لسداد الرهن العقاري على وديعة. حاول ادخار ما يكفي من المال لدفع أقساط شهرية لمدة 6-8 أشهر.
يمكنك أيضًا سداد قرضك مبكرًا. وهذا مفيد: فكلما زادت سرعة سداد القرض ، قل المبلغ الزائد الذي تدفعه للبنك. ومع ذلك ، لا ترحب جميع مؤسسات الائتمان بالسداد المبكر للقروض - فبعض الشركات تعاقب العملاء الذين يسددون القروض. قبل الموعد المحدد. إذا أخذت قرضًا من مثل هذا البنك ، فإننا نوصي بتوفير المال وعدم سداد الرهن العقاري في أول فرصة.
# 5. احصل على قرض في الوقت المناسب
يكون للسكن حد أدنى عند انخفاض الطلب عليه. حاول تخمين الوقت الذي ستنخفض فيه تكلفة الشقة أو المنزل ، واشتر عقارًا خلال هذه الفترة.
لذلك فأنت لا توفر فقط تكلفة السكن ، ولكن أيضًا تحصل على قرض عقاري مصلحة مواتية. تخفض البنوك أسعار الفائدة عندما تنخفض مبيعات الشقق ، وتلتقي بالعملاء في منتصف الطريق في أمور أخرى أيضًا. الأمر متروك للشيء الصغير - لتتبع متى تنخفض أسعار المنازل والمبيعات ، والتخطيط لشراء شقة أو منزل في ذلك الوقت.
خاتمة
الرهون العقارية هي وسيلة جيدة (وأحياناً الطريقة الوحيدة) للتحسين الظروف المعيشية. يسمح لك الإقراض العقاري بشراء شقة الآن ، بدلاً من تأجيل إصدار العقارات لمدة 10-15 سنة.
مبالغ قروض الرهن العقاري ، كقاعدة عامة ، تبدأ من 1-2 مليون روبل. قلة من البنوك تقدم قروضاً لمثل هذه المبالغ دون شهادة الدخل. تتطلب جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا تأكيد المقترضين الوضع الماليوتوفر العمل وجذب الضامنين. نوصيك بالتفكير في هذا مسبقًا حتى لا تضيع الوقت عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
عندما لا يكون لديك ما يكفي من المال لشراء منزل ، فإن الخيار الوحيد هو أن تقرر مشكلة الإسكانيصبح رهنًا عقاريًا في البنوك. التشغيل برامج الائتمانتسمح لك بشراء عقارات في وقت قصير ، لذلك لا يتعين عليك توفير الأموال الشخصية لمثل هذا الشراء المكلف لسنوات عديدة.
ما هي القروض التي تقدمها البنوك لشراء مساكن في موسكو؟
حتى الآن ، يقدمون قرضًا لشراء الأنواع التالية من العقارات:
- في مبنى جديد أو في السوق الثانوية ؛
- مع قطعة أرض ، داشا ، كوخ ، تاون هاوس ؛
- شقق سكنية؛
- ، مكان وقوف السيارات.
تتيح لك مجموعة متنوعة من برامج الرهن العقاري الحصول على قرض عقاري في موسكو ، مع مراعاة الفرص الماليةويحتاج:
- مع حد أدنى للدفعة الأولى ؛
- مضمونة من قبل العقارات القائمة ؛
- بمعدل مخفض في الداخل برنامج تفضيليالإقراض.
بالإضافة إلى ذلك ، تقدم البنوك خدمات إعادة تمويل الرهن العقاري. لإختيار عرض مربح، نحن نعرض حساب معدل ومبلغ الدفع على موقعنا. اكتب في حاسبة الائتمانالمعلمات المطلوبة والحصول على قائمة البنوك المستعدة لتزويدك بقرض حسب طلباتك.
شروط الحصول على قرض عقاري في 2020
الرهن العقاري قرض طويل الأجللذلك ، قبل إبرام الاتفاقية ، تقوم البنوك بتحليل دقيق للوضع المالي للعميل وتقييم استقراره. لتأكيد ملاءمتك ، ستحتاج إلى تقديم:
- قوائم الدخل؛
- المستندات التي تؤكد توفر المال للدفعة الأولى (كشف حساب مصرفي أو شهادة رأس مال الأمومة) ؛
- دفتر العمل؛
- جواز سفر.
يتم إصدار الرهون العقارية للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 65 عامًا ممن لديهم مستوى دخل كافٍ. لو الأجرلا يفي بمتطلبات البنك ، فقد يقوم المقترض بإشراك مشاركين إضافيين في المعاملة - الأقارب المقربين أو الزوج - في تنفيذ الاتفاقية.
تعتمد معدلات الرهن العقاري في موسكو على مدة القرض وفئة المقترض:
- متوسط سعر الفائدة 10-13٪ سنويا.
- يمكن للفئات المستفيدة من الأشخاص الاعتماد على النسبة المئوية الدنيا (8-9٪): الموظفون منظمات الميزانية، بالإضافة إلى أولئك المستعدين لتحقيق نجاح كبير رسم مبدئي.
- كثير البنوك الكبرىتقديم أسعار مخفضة لعملائهم الذين يتقاضون رواتبهم على البطاقة.
يتم إبرام العقد لمدة تصل إلى 30 عامًا. تقدم بعض البنوك قرضًا بدون دفعة أولى ، مع إمكانية سداد دفعة أولى أو أموال مستلمة من الدولة كدعم لشراء السكن.
Tochka هو مشروع مالي مشترك لبنوك Qiwi و FC Otkritie. الاستحواذ هو أحد الأنشطة الرئيسية للنقطة. سنخبرك في المقالة بأنواع الاستحواذ على عروض Tochka ، وما هي ميزاتها وتكلفتها.
نصيحة جيدة
5 طرق للحصول على قرض للعاطلين عن العمل
ماذا تفعل إذا رفضت البنوك القرض بسبب نقص العمالة؟ فقط لا تستسلم. يعرف محررونا 5 طرق على الأقل لإصلاح ذلك ، وسيسعدهم مشاركتها في المقالة.
الرهان الأساسي: ما يجب أن يعرفه الجميع عنها
اليوم سعر الفائدة الرئيسيبنك روسيا 7.25٪ سنويا. ماذا يعني هذا ولماذا يحتاج عملاء البنوك والمواطنون العاديون إلى معرفة ذلك - سنخبرك بالترتيب.
نصيحة جيدة
الرهون العقارية للشباب
منذ عام 2017 متوسط الحجمنمت القروض العقارية في روسيا بشكل ملحوظ. هذا ملحوظ بشكل خاص في الشباب. على سبيل المثال ، زاد مبلغ القرض من العملاء الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا بنسبة 17.6٪ إلى 1.78 مليون روبل. بعد ذلك ، سنتحدث عن برامج الرهن العقاري للمقترضين الشباب.
للكيانات القانونية
سجلات النقد عبر الإنترنت لأصحاب المشاريع الفردية على النظام الضريبي المبسط
يتعين على رواد الأعمال المبسطين ، مثل الفئات الأخرى من رواد الأعمال الأفراد ، استخدام سجلات النقد (CREs) مع المالية العامة عند قبول مدفوعات من الأفراد. انتهت عملية التحول إلى سجلات النقد عبر الإنترنت في 1 يوليو 2019 ، وسنتحدث في هذه المقالة عن كيفية ارتباط الإصلاح برواد الأعمال الفرديين في النظام الضريبي المبسط.
صخور تحت الماء
كل مزالق الرهن العقاري برأس المال الأم
يمكن استخدام Matkapital للدفعة المقدمة على الرهن العقاري ولسداد جزء من الدين. سنخبرك في المقال بالصعوبات التي تواجهها العائلات عندما خصصت رأس مال الأمومة لرهن عقاري ، وننظر أيضًا في المزالق التي لن تعرفها في البنك.
المناقشات المصرفية
ONF: يجب إعطاء عطلات الرهن العقاري لمزيد من الأسباب
ترى ONF أنه من الممكن إدراج الطلاق ، والصعوبات في العمل ، ومرض الطفل في قائمة أسباب إصدار عطلات الرهن العقاري وزيادة مدتها من ستة إلى تسعة أشهر. تم تقديم هذا الاقتراح من قبل رئيس مشروع الخط الأمامي "من أجل حقوق المقترضين" إيفجينيا لازاريفا. حتى الآن ، توجد بيانات دقيقة حول عدد المقترضين الذين استخدموا
14 فبراير 2020منتج جديد
تقدم Levoberezhny التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لشراء منزل بمعدل 9 ٪ سنويًا
قرض لشراء بناء مساكن خاصة مع قطعة أرضفي Levoberezhny Bank ، في الوقت الحالي ، يمكنك التقدم بطلب بمعدل 9 ٪ سنويًا. يتم توفير الحد الأدنى للسعر وفقًا للشروط التالية: رسوم الدخول - على الأقل 50 ٪ من تكلفة المتر المربع
07 فبراير 2020منتج جديد
يصدر بنك الشرق الأقصى قروضًا عقارية بنسبة 2٪ سنويًا
في بنك الشرق الأقصى ، يمكنك الآن الحصول على قرض عقاري بمعدل 2٪ سنويًا. انضم الهيكل الائتماني والمالي إلى برنامج حالة الرهن العقاري في الشرق الأقصى. وتسمح الخدمة للأسر الشابة (لا يتجاوز عمر الزوجين 35 عامًا) والشباب غير المتزوجين ولديهم أطفال شروط تفضيليةشراء
14 يناير 2020تحليلات
Rosbank Dom: ينفق سكان كراسنودار في المتوسط 29 ٪ من دخلهم على خدمة الرهن العقاري
وفقا لروزبنك دوم ، دخل المتوسط مقترض الرهن العقارييبلغ سعر البنك في إقليم كراسنودار ما يزيد قليلاً عن 94 ألف روبل. للخدمة قرض المنزلالعملاء الإقليميين هيكل ماليتنفق شهريًا حوالي 29 ٪ من هذا المبلغ - ما يقرب من 28 ألف روبل.إقليم كراسنودار هو أحد المفاتيح الرئيسية
22 نوفمبر 2019سيتم تخصيص 731 مليون روبل من الميزانية لمقرضي الرهن العقاري بالعملات الأجنبية
رهائن أزمة العملة سيحصلون على 731.6 مليون روبل من الميزانية كمساعدة. يأتي ذلك بعد المرسوم الذي وقعه رئيس الوزراء دميتري ميدفيديف في 3 أكتوبر. وستستخدم هذه الأموال لسداد الأموال المخصصة لـ اتفاقيات القروضوالخسائر التي تكبدها المقترضون بعد إعادة هيكلة الديون. أولاً،
05 أكتوبر 2018في المقدمة
قدم Absolut Bank قرضًا عقاريًا رقميًا
طور متخصصو Absolut Bank منصة إلكترونية جديدة مصممة للإصدار الآلي لقروض الرهن العقاري. بدأ استخدام المنتج بالفعل في مكاتب مؤسسة ائتمانية. يمكن أيضًا استخدام وظيفة الخدمة من قبل المتخصصين من المطورين والوكالات العقارية الذين هم شركاء في الائتمان
14 فبراير 2018فِعلي
سمح Absolut Bank للحصول على قروض عقارية على الشقق المملوكة لبنوك أخرى
قام Absolut Bank بتوسيع إمكانيات برنامج الرهن العقاري الخاص به. يمكن للعملاء الآن الحصول على قروض عقارية على العقارات التي تعهدت بها مؤسسات ائتمانية خارجية. الحد الأدنى لمعدل خدمة الرهن العقاري هو 10٪ سنويًا. مبلغ القرض يتراوح من 300 ألف إلى 20 مليون روبل. الحد الأدنى
12 أكتوبر 2017تغيير الأسعار
خفض بنك روسيا معدلات الرهن العقاري
خفض بنك روسيا معدلات الرهن العقاري بنسبة 1٪. راهن الآن على برامج الرهن العقاريتبدأ "العدادات الجديدة" (لمن يرغبون في شراء مساكن في السوق الأولية) و "العدادات ذات الأسعار المعقولة" (سوق الإسكان الثانوي) من 11٪ سنويًا. المدة القصوى لإصدار قرض الرهن العقاري هي 25 سنة ، والحد الأقصى لمبلغ القرض هو 15
07 مارس 2017
يسمح لك الرهن العقاري المربح في موسكو برفض استئجار المساكن ، ويجعل من الممكن جذب أفراد آخرين من عائلتك لدفع المدفوعات. تختلف في مجموعة متنوعة من العروض في السوق. يمكن إصدار قرض الإسكان بطريقة ، إذا رغبت في ذلك ، يمكنك سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد ، باستخدام شروط تفضيلية.
كيف تحصل على رهن عقاري مربح في موسكو؟
عند البحث عن أي بنك للحصول على رهن عقاري مربح ، انتبه إلى العروض:
- بشروط تفضيلية ؛
- لا دفعة أولى
- مع حد أدنى للدفعة الأولى.
أكثر رهن عقاري مربحفي موسكو ، يتم إصدارها للعقارات في مبنى جديد أو في السوق الثانوية. الشرط الرئيسي لذلك هو السيولة. يستطيع عائلات كبيرة، في إطار برامج مع رأس مال الأمومة ، العسكرية. يمكن العثور عليها في مبنى سكني به اتصالات أو شقة استوديو صغيرة أو سكن قياسي.
الرهن العقاري الأكثر ربحية - شروط البنوك في موسكو
من الأسهل الحصول على القرض الأكثر ربحية للإسكان في موسكو للمواطنين الذين لديهم:
- العمل الرسمي
- حزمة كاملة من الوثائق ؛
- تاريخ ائتماني جيد.
ستكون شروط ومعدلات البنوك أكثر ملاءمة إذا كان المقترض لديه بطاقة الراتبأو استخدم البرنامج. يتضمن الأخير تغيير البنك في موسكو إلى بنك يوفر ظروفًا أكثر ملاءمة. عند تحديد بنك موسكو الذي يكون فيه الرهن العقاري أكثر ربحية ، تقدم الدراسة معدل فائدة بنسبة 6 ٪ أو أقل.
تحقق من المدفوعات الزائدة. على الرغم من نفس بيانات الإدخال في البداية ، إلا أنها قد تختلف. وهي تشمل العمولات ، ويؤخذ في الاعتبار نظام استحقاق الفائدة. قرض الشقة سيكون بأقل القسط الشهري، إذا تناولته لفترة طويلة ، على سبيل المثال ، لمدة 15-20 سنة. ولكن في ظل هذه الظروف ، يزيد مقدار المدفوعات الزائدة.
وثائق للحصول على قرض مناسب للإسكان في موسكو
إذا كنت تبحث عن مكان يكون فيه الرهن العقاري أكثر ربحية في موسكو ، فعليك الانتباه إلى قائمة المستندات. اختر مكانًا مناسبًا لجميع المستندات. يجب أن يكون هؤلاء. جواز سفر ، مستخرج من Rosreestr ، مستندات تؤكد عدم وجود ديون على المدفوعات.
يجب على مقدم طلب الحصول على قرض عقاري أن يقدم:
- أوراق رسمية للمزايا ؛
- جواز سفر؛
- نسخة من كتاب العمل ؛
- بيانات الدخل.
قد تتغير القائمة اعتمادًا على سياسة المؤسسة.
أين هو الأكثر ربحية للحصول على قرض عقاري في موسكو؟
يمكنك العثور على الحل الأنسب ، وهو أكثر قروض الرهن العقاري ربحية في موسكو ، على موقعنا الإلكتروني. لديها لإجراء العمليات الحسابية واختيار أفضل الخيارات. وقف الاختيار على عدة بنوك و. شروط مربحةتقدم،