الرهون العقارية التي تقدمها العديد من البنوك ، مثل أي منتج آخر حيث يوجد خيار ، تخفي بعض الاختلافات التي تعد ، في النهاية ، بالمدخرات أو التكاليف الزائدة للمقترض.

لاختيار برنامج الرهن العقاري المناسب ، يجب عليك أولاً الإجابة على الأسئلة التالية بنفسك:

1. ما هو الغرض من القرض؟ شراء شقة في سوق الإسكان الابتدائي أو الثانوي؟ (يعتمد نهج العثور على قرض عقاري على هذا ، فهو يختلف اختلافًا جوهريًا). أم شراء منزل بأرض ، قطعة أرض ، غرفة ، منزل ريفي ، إلخ؟
2. أيّ رسم مبدئييمكنك أن تدفع؟
3. إلى متى تريد الحصول على قرض؟
4. هل القرض مضمون بعقار قائم مقبول بالنسبة لك؟
5. ما هو مربح - عائم أم ثابت سعر الفائدة؟ ما هي الان
6. أي دفعة أكثر ملاءمة - متمايزة أم سنوية؟ وهذه ليست قائمة كاملة بالأسئلة ، والإجابات التي يجب أن تعرفها بالتأكيد.
7. هل يمكنني العثور على قرض عقاري بنفسي؟

بالطبع ، يمكنك اختيار الرهن العقاري بنفسك. لكن هذا يتطلب: الوقت والصبر والمعرفة المدعومة بالممارسة. لاختيار الجودة ، سيتعين عليك الاتصال بـ 10-15 بنكًا (ويفضل ألا تقل عن ذلك) ، وانتظر حتى يتم التقاط الهاتف ، وشرح الغرض من مكالمتك ، ثم يقوم مشغل مركز الاتصال بتبديل مكالمتك في مكان ما ، سيكون لديك للإجابة على نفس الأسئلة مرة أخرى كعامل التشغيل. من الناحية العملية ، اتضح أن المقترض المحتمل يمكنه إجراء 3-4 مكالمات على الأكثر. من خلال هذا النهج ، بعد أن أمضيت وقتًا وجهدًا ، تقرر القرض ، ولكن قد لا تكون شروطه هي الأفضل.

نتيجة العمل الدقيق للمتخصصين في تاكو هو أنهم يقدمون لعملائهم منتجات الرهن العقاري الأكثر ربحية والتي تشمل:

• الحد الأدنى من التكاليف قبل الحصول على قرض ؛
• مصلحة عقلانية لاستخدام الرهن العقاري ؛
• إمكانية الرهن العقاري بدون دفعة أولى ؛
• إيصال بدون شهادة 2NDFL ؛
• الرهون العقارية لأصحاب المشاريع الفردية وأصحاب الأعمال ؛
• الحصول على قرض بضمان العقارات القائمة ؛
• استخدام رأس مال الأمومة ؛
• السداد المبكر
• إعادة التمويل.

تحسين الظروف المعيشيةهي الحاجة الأساسية لأي الإنسان المعاصر. يمكن لبرامج الإقراض العقاري في البنوك أن تحل مشكلة كل شخص تقريبًا. بالطبع ، هناك متطلبات أساسية للمقترضين ، مثل مكان عمل دائم ، ومدة معينة للخدمة ، وحجم معين. الدخل الشهري. لكن في كثير من الحالات ، يحق لمواطني بلدنا الحصول على دعم مالي من الدولة.

في هذه المقالة ، سوف ننظر في برامج الإقراض العقاري الرئيسية في قطاع الإسكان. البنوك التي توفر أفضل الظروف وأكثرها راحة للمقترضين المحتملين. سيتم تقديم المشورة أيضًا حول كيفية التقدم للمشاركة في برامج الدعم الحكومية المختلفة.

الأنواع الرئيسية لقروض الرهن العقاري الحديثة

للبدء ، فكر في الأنواع الرئيسية للمنتجات المالية التي تقدمها البنوك بدون دعم الدولةوالمشاركة. هذه الأنواع قروض الرهن العقاريتشمل الاقتراحات التالية:

• قرض قياسي مع دفعة أولى ومتوسط ​​سعر فائدة مرجح ؛
• قرض بدون دفعة أولى
• تمويل شراء عقار جديد بضمان عقار قائم ؛
• قرض بمدفوعات مؤجلة ، في السنة الأولى يدفع المقترض الفائدة المتراكمة فقط.

الرهن العقاري أيضا برامج الائتمانمقسومًا على نوع الدفعات الشهرية:

1. مدفوعات الأقساط السنوية (يتم احتساب الفائدة على استخدام الأموال المقترضة على الفور طوال فترة الرهن العقاري ، ثم يتم إضافتها إلى الجزء الرئيسي من الدين ، ويتم تقسيم المبلغ الناتج على الرقم التي نصت عليها الاتفاقيةأقساط شهرية)
2. نظام متباين (يتم احتساب الفائدة على المبلغ المتبقي الفعلي للدين ، لذلك الدفع الشهريغير ثابت ، كما في حالة نظام الأقساط السنوية ، ولكنه يتناقص باستمرار).

المعلمة التالية لتصنيف قروض الرهن العقاري هي نوع العقارات المشتراة. يمكن إصدار رهن لشراء الأشياء التالية:

• شقة في مساكن ثانوية (يرجى ملاحظة أن المبنى الجديد مسجل لدى الدولة غرفة التسجيلوالتشغيل ، يعتبر بالفعل مخزونًا ثانويًا من المساكن) ؛
• على يشاركفي البناء السكني متعدد الطوابق في إطار اتفاقية DDU القياسية ؛
• لمبنى سكني جاهز أو كوخ يقع على قطعة أرض منفصلة ؛
• للبناء منزل ريفيأو كوخ يتم بناؤه على قطعة أرض منفصلة ؛
• حصة في تاون هاوس
• المرآب ، وقوف السيارات ، وقوف السيارات تحت الأرض ؛
• مكتب أو مساحة بيع بالتجزئة.

يمكن إصدار كل هذه الأنواع من قروض الإسكان العقاري بشروط مختلفة مخطط قياسي: دفع دفعة أولى وتقديم شهادات تؤكد توفر الدخل الشهري. أيضًا ، بالنسبة لسبعة أنواع من القروض ، التأمين الإلزاميشراء الممتلكات. سيتعين على المقترض تقييم القيمة السوقية السائلة للشقة أو المنزل على نفقته الخاصة ، ودفع جميع أنواع واجب الدولةواستأجر صندوق ودائع آمن. يجب توقع هذه الأنواع من التكاليف المالية الإضافية مسبقًا.

أنواع الرهون العقارية المدعومة من الدولة

والآن فكر في الأنواع الحالية من الرهون العقارية بدعم من الدولة. بادئ ذي بدء ، يجدر تسليط الضوء على إقراض الإسكان الاجتماعي. يمكن أن يستخدمها الفقراء. كما تحظى الرهون العقارية العسكرية وبرنامج دعم الأسرة الشابة بشعبية كبيرة. والآن سوف نفهم كل تعقيدات هذه الأنواع من البرامج.

البرنامج الاجتماعي للإقراض العقاري

تهتم الدولة بظروف السكن للفقراء والفئات غير المحمية اجتماعياً من المواطنين. ليس لديهم مساكن خاصة بهم أو يجبرون على العيش في مساكن بلدية في انتهاك لجميع المعايير الاجتماعية والصحية القائمة. لذلك ، هناك خاص برنامج اجتماعي الإقراض العقاري. يتكون من الأحكام التالية:

• يجب أن يحصل المواطنون الذين يحتاجون إلى ظروف سكن أفضل على وضع الفقراء ؛
• ثم في قسم الاسكانمن الضروري الوقوف في قائمة الانتظار لتحسين الظروف المعيشية ؛
• ثم تتخذ البلدية قرارًا ، إما أن تقدم شهادة تفيد بأن الدولة تتولى دفع الفائدة على قرض الرهن العقاري ، أو تبرم اتفاقًا مع المواطن التوظيف الاجتماعي.

في الحالة الأولى ، سوف تحتاج إلى أن يكون لديك خاصتك نقديلجعلها دفعة أولى على الرهن العقاري. عند إبرام اتفاقية إيجار اجتماعي ، يكون للمواطن إمكانية خصخصة لاحقة للمساكن (في حالة عدم مشاركته سابقًا في الخصخصة).

يتم بناء المساكن الاجتماعية مع أموال الميزانيةوهو مصمم لإرضاء المواطنين الذين يتماشون مع ظروف سكنية أفضل. لكن إصدار قرض عقاري اجتماعي هو حل أكثر قبولا وأسرع.

يمكن استخدام برنامج الإقراض العقاري الاجتماعي من قبل المواطنين ذوي الدخل المنخفض ، وموظفي القطاع العام ، والمهنيين الشباب ، والأزواج الذين لديهم العديد من الأطفال ، والأشخاص الذين يعيشون في مساكن متداعية ، وما إلى ذلك.

الرهن العقاري لعائلة شابة

يتم تقديم الرهون العقارية لتحسين ظروف الإسكان لعائلة شابة بشروط مواتية للغاية. هناك اتجاهان في العمل هنا. في سبيربنك ، VTB وعدد آخر كبير المؤسسات الماليةبدعم من وكالة إقراض الرهن العقاري ، خاص المنتجات الماليةبعنوان "الرهن العقاري لأسرة شابة". يوفر برنامج الرهن العقاري هذا الحد الأقصى شروط مربحةفي شكل قرض طويل الأجل ، الحد الأدنى لحجمدفعة أولى ، معدل فائدة سنوي مخفض. تُفرض متطلبات الولاء على المقترضين الشباب ، ويُسمح بحد أدنى من خبرة العمل ، وغياب دخل شهري كبير ، وما إلى ذلك.

الميزة الأكثر أهمية لبرنامج إسكان الرهن العقاري "العائلة الشابة" هي القدرة على استخدام الأموال التي توفرها فئة الشهادات المختلفة لسداد دفعة أولى أو السداد المبكر لمبلغ القرض.

وهذا هو الاتجاه الثاني لدعم الدولة. يوجد برنامج يمكن لكل عائلة روسية من خلاله الانضمام إلى برنامج Young Family. للمشاركة ، يجب ألا يزيد عمر أحد الزوجين عن 34 عامًا وقت الشهادة. لكل فرد من أفراد الأسرة ، يتم إصدار شهادة بالفئة المطلوبة لشراء مبلغ معين متر مربع. يتم احتساب مبلغ المال بناءً على حقائق السوق في المدينة التي تعيش فيها الأسرة الشابة. بفضل شهادة "Young Family" ، من الممكن إغلاق أكثر من من الرهن العقاري قبل الموعد المحدد.

الرهن العسكري

الرهن العسكري هو مقياس لدعم الإسكان الاجتماعي من الدولة لجميع الأفراد العسكريين الذين وقعوا عقدًا. سيحل هذا البرنامج في عام 2020 تمامًا محل جميع الأنواع الحالية لتحسين الظروف المعيشية للأفراد العسكريين.

فعل الرهن العسكريبدأت في 2005. يتكون البرنامج من حقيقة أنه لكل ضابط أو ضابط يتم فتح حساب توفير شخصي في نظام إقراض الرهن العقاري. يتلقى هذا الحساب مساهمات بالمبلغ المعتمد من قبل وزارة الدفاع في الاتحاد الروسي خلال الأيام الثلاثة الأولى. بعد ثلاث سنوات ، يمكن للجندي استخدام هذه الأموال كدفعة أولى للحصول على قرض عقاري لشراء شقة.

يمكن شراء شقة في أي مكان الاتحاد الروسي. الملكية المكتسبة هي الملكية الوحيدة غير القابلة للتجزئة. في حالة الطلاق ، لا يوجد زوج من الجندي حقوق الملكية، والشقة غير قابلة للقسمة من قبل المحكمة.

بعد الحصول على الرهن العسكري ، يجب أن يخدم الجندي 20 عامًا على الأقل. خلال هذه الفترة ، يتم سداد كامل مبلغ قرض الرهن العقاري من قبل الدولة. أكبر مقاسالرهن العقاري 2600000 روبل. لهذا السعر يجب أن تبحث عن شقة.

يُسمح بإشراك الزوج كمقترض مشارك. في هذه الحالة ، يزيد مبلغ قرض الرهن العقاري ، وتصبح الشقة المشتراة ملكية مشتركة. يمكنك أيضًا زيادة القيمة عن طريق تقديم مساهمة أولية من أموالك المتراكمة.

هذه ليست كل برامج الرهن العقاري لقروض الإسكان. من الضروري توضيح الوجود شروط خاصةالإقراض في وكالات الإقراض العقاري في محل الإقامة. لدى AHML أحدث المعلومات حول جميع شروط الإقراض العقاري في المنطقة. اتصل بمكاتبهم واحصل على مشورة احترافية مجانًا.

شاهد فيديو مراجعة برامج إسكان الرهن العقاري في البنوك الحديثة:

يمكن تقديم الرهن العقاري من قبل البنك على أساس تجاري. في هذه الحالة ، يجب عليك الاتصال بالبنك المناسب وقراءة شروط القرض بعناية.

وفقا لموقع المعلومات - الرهن العقاري على الإنترنت ، هناك أيضا الرهن الاجتماعي. يتم تقديمها من قبل الدولة في شكل إعانات أو أسعار عقارات تفضيلية أو أسعار فائدة مخفضة. ومع ذلك ، يجب أن يكون مفهوما أنه لا يمكن لجميع فئات المواطنين التأهل للمشاركة في مثل هذا البرنامج. يجب تقديم أدلة كافية على أن هناك بالفعل حاجة إلى مثل هذه المساعدة. قد تكون هذه شهادة تفيد بأن شخصًا أو أسرة تعيش في شقة بمنطقة لا تفي بالمعايير القياسية.

نوع العقار ، أسعار الفائدة ، دفعة أولى

يعتمد سعر الفائدة وشروط الرهن العقاري في البنوك بشكل مباشر على السوق الذي يتم فيه التخطيط لشراء المساكن. من المقبول عمومًا أن قرض الإسكان في السوق الثانوية أقل خطورة بالنسبة للمقترض وأرخص إلى حد ما. من ناحية أخرى ، فإن المساكن المشتراة أثناء مرحلة البناء توفر أيضًا المال. لذلك ، فإن المرحلة الثانوية تتلاشى بشكل متزايد في الخلفية. العيب الرئيسي لقرض الإسكان الجديد هو أنه لا تعمل جميع البنوك مع هذا النوع من العقارات. في كثير من الأحيان ، يمكن لبنكين أو ثلاثة فقط تقديم قرض في منشأة واحدة.

أسعار الفائدة المتغيرة هي لعبة يانصيب. يأخذ الكثير من الناس رهنًا عقاريًا بهذا النوع من الأسعار ، على أمل أنه بمرور الوقت ، من الممكن حدوث تغييرات في سوق العقارات وستنخفض النسبة. هل يجدر الاعتماد على مثل هذه المعجزات إذا كان السؤال كبيرًا مبالغ من المال. لا يزال هناك رأي غير بعيد أزمة ماليةالأمر الذي سيؤدي فقط إلى ارتفاع معدلات الفائدة. يتم اختيار الخيار الأول من قبل أولئك الذين هم على استعداد لتحمل المخاطر أو يخططون لسداد الرهن العقاري في المستقبل القريب ، دون النظر في التوقعات طويلة الأجل.

معظم البنوك مستعدة لتقديم قروض عقارية بحد أقصى 90٪ التكلفة الإجماليةالمشتريات. لكن اقتراض مثل هذه المبالغ يمثل مخاطرة كبيرة بالنسبة للمقترض. تحتاج إلى تقييم قدراتك المالية بحذر ، ولا سيما القدرة على دفع جميع الاشتراكات في الوقت المحدد. بالإضافة إلى ذلك ، من أجل الحصول على قرض في هذه الحالة ، سيلزم رهن عقار قائم. لتجنب المخاطر غير الضرورية ، يفضل الناس أخذ مبالغ صغيرة كضمان. كلما كان القرض أصغر ، كان سداده في وقت قصير أكثر واقعية وتجنب المواقف غير المتوقعة.

المنح العامة للدولة

عند اختيار الرهن العقاري ، يجدر بنا أن نتذكر أنه يمكن للمقترضين الصغار استخدامه المدفوعات الحكوميةفي شكل عاصمة الأمومة. هذا طريقة جيدةالحصول على دعم حقيقي عند شراء عقار. على وجه الخصوص ، كثير بنوك تجاريةتوفر الفرصة للاستخدام رأس المال الأملدفعة مقدمة على رهن عقاري. تظهر الممارسة أن هذه مساعدة ملموسة. ومع ذلك ، لا تعمل جميع البنوك مع مثل هذه المخططات. تحتاج أولاً إلى معرفة جميع شروط الرهن العقاري وكيفية سداده ومناقشة موضوع رأس مال الأمومة.

هذه الأسئلة ليست شاملة عند اختيار الرهن العقاري. هذه ليست سوى الخطوات الأولى التي ستساعدك على التنقل في هذا الاتجاه. بعد اتخاذ قرار بشأن هذا الجزء ، يمكنك تكوين الحد الأدنى من المعرفة اللازمة للحصول على قرض لشراء العقارات. يمكنك توسيع معرفتك من خلال دراسة عروض البنوك بعناية واستلامها معلومات ضروريةمع مستشار الرهن العقاري.

تقدم البنوك التجارية قروضا ظروف مختلفة. إذا كان لديك قروض متأخرة ، يمكنك التحقق من تاريخك الائتماني وتصحيحه. إذا كنت في المرحلة الأولية قد قررت الاحتمالات الماليةوالمتطلبات ، سيكون من الأسهل عدم الخلط بين العروض واختيار قرض عقاري مناسب حقًا.

القضية المهمة هي الحصول على مزايا إضافية ، وخصائص التعرفة ، ووجود العمولات. تحتاج إلى دراسة شروط الحصول على قرض عقاري بعناية ، والتعرف عليها اتفاقية قرضوميزات أخرى للقرض. سيكون النهج العقلاني في هذه المسألة مساعدًا كبيرًا.

مرحباً! العثور على قرض عقاري هو عملية خطيرة للغاية. عادة، متوسط ​​المدىالمدفوعات في روسيا 8-8 سنوات. خلال هذا الوقت ، يمكن أن يحدث أي شيء. لاتخاذ القرار الصحيح والاختيار القرض العقاريبشكل فردي لتلبية احتياجاتك ، نوصيك بقراءة هذا المنشور حتى النهاية.

يتكون اختيار القرض العقاري من عدد من المراحل التي يجب اتباعها. خلاف ذلك ، فإنك تخاطر بفقدان المزيد عرض مربحفي السوق أو احصل عليه بشكل آمن بدلاً من ذلك شريك الرهن العقاري(بنك) مشكلة كبيرة.

مثال بسيط. تحصل على راتب في Otkritie Bank. راهن على مبنى جديد هناك من أجل مشروع الراتب 12٪. إذا قررت شراء شقة بمبلغ 3،000،000 مع دفعة أولى بنسبة 20 ٪ لمدة 20 عامًا ، فسيكون الدفعة الشهرية 26426.07 وسيكون إجمالي الدفعة الزائدة لكامل الفترة 3942256.13. في الوقت نفسه ، إذا كنت تفكر في خيارات الرهن العقاري الأخرى ، يمكنك العثور على معدل 10.4٪ في سبيربنك. إذًا ، كنت قد حصلت بالفعل على دفعة قدرها 23800.12 ودفعة زائدة قدرها 3312028.74. توافق على أنه من المنطقي قضاء بعض الوقت واختيار برنامج الرهن العقاري المناسب ومرة ​​واحدة شهريًا لتحويل الأموال إلى بنك آخر لتوفير 630،000.

الاختيار الصحيحيتم سداد الرهن العقاري في الخطوات التالية:

1. اتخاذ قرار بشأن موضوع الإقراض ؛
2. صقل برامج خاصةوبرامج دعم الدولة الحالية ؛
3. فهم الأموال التي لديك للقسط الأول ؛
4. اكتشف ما هو تاريخك الائتماني
5. معرفة مقدار القرض الذي تحتاجه ؛
6. تحليل شروط ومتطلبات البنك للمقترض ؛
7. احسب الدفعة والدخل المطلوب ؛
8. تحديد مدة القرض ؛
9. يلتقط بطريقة مربحةتقديم طلب.

موضوع الإقراض

قبل أن تهتم برهن عقاري ، افهم ما تحتاج إلى شرائه. حاليًا ، يمكن شراء العقارات التالية برهن عقاري:

1. شقق سكنية؛

لقد كتبنا عن كل خيارات الإقراض هذه في وقت سابق. نوصي بفحصها. الحقيقة هي أن كل مسكن له خصائصه الخاصة في الإقراض ومتطلبات البنك للعقار والمقترض. فقط اضغط على الكائن المطلوبوقراءة المقال المفصل.

بمجرد أن تقرر نوع الكائن ، يمكنك الانتقال إلى الخطوة التالية.

برامج خاصة لدعم المقترضين العقاريين

هناك عدد من البرامج التي تساعدك في الحصول على قرض عقاري شروط تفضيلية. تشمل هذه القائمة:

1. - دعم الأفراد العسكريين. ستدفع الدولة الرهن العقاري للجيش وتعطي المال للدفعة الأولى ؛
2. - الفوائد على الفوائد والدفعات المقدمة للعائلات دون سن 35 ؛
3. - دعم الأسر التي لديها طفلان أو أكثر ؛
4. - دعم بسعر تفضيلي والدفعة الأولى للمواطنين من المهن ذات الأهمية الاجتماعية.

يمكنك قراءة شروط وأحكام هذه البرامج على موقعنا. هناك متطلبات معينة للمشاركين. إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك الاعتماد على شروط أكثر ملاءمة ودعم إضافي لسداد قرضك العقاري.

دفعة مبدئية

موضوع الدفعة الأولى مهم جدا. يجب أن يكون لديك بعض المدخرات في متناول اليد. ليس فقط حجم القرض ، ولكن أيضًا معدل الفائدة ، وكذلك ، بشكل عام ، تعتمد احتمالية الحصول على قرض عقاري على المبلغ الذي لديك.

في الوقت الحالي ، يتم تقديم الرهون العقارية من خلال:

1. بدون دفعة أولى
2. بدفعة أولى منخفضة تتراوح من 5 إلى 10٪ ؛
3. الرهن العقاري القياسي 15-20٪ عائد استثمار ؛
4. قرض عقاري مبسط بمقدم 30-50٪.

مبلغ الائتمان

انظر إلى السوق ، وكم تبلغ قيمة الممتلكات الخاصة بك. قارن ذلك بالمال الذي لديك. من اختلافهم سيكون واضحا مقدار القرض الذي تحتاجه.

يجب أن يكون مفهوما أن البنك لديه متطلباته الخاصة للحد الأقصى والحد الأدنى لمبلغ القرض. انظر الجدول الموجز لهذه المعلمة.

بنك	الحد الأدنى لمبلغ الرهن العقاري ، روبل	الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري ، روبل	الفروق الدقيقة
سبيربنك	300000	15000000	زيادة مبلغ الرهن العقارييعطي البنك لشراء مساكن في موسكو وسانت بطرسبرغ والمناطق ذات الصلة
VTB 24	600000	60000000	من الممكن شراء مساكن قيد الإنشاء أو منتهية أو مرهونة بالفعل في البنك
Raiffeisenbank	500000	26000000	بالنسبة لمنطقة موسكو ، يتم زيادة الحد الأدنى إلى 800000 روبل
بنك VTB في موسكو	600000	8000000	الحد الأقصى هو نفسه لجميع برامج الإقراض
غازبرومبانك	500000	45000000	الحد الأدنى - لا يقل عن 15٪ من التكلفة الإجمالية للعنصر المعار
بنك دلتا كريديت	300000	20000000	بالنسبة لموسكو ، القسط الأول هو 600000
روسيلخزبانك	100000	20000000	المبلغ والمعدل هو نفسه بالنسبة للأسواق الأولية والثانوية
بنك "سانت بطرسبرغ	500000	30000000	للحصول على الحد الأقصى من الأموال ، من الضروري إصدار رهن عقاري على الإسكان الجاهز (ثانوي) لفترة أقصر لا تزيد عن 15 عامًا
إحياء البنك	300000	30000000	دفعة أولى تصل إلى 80٪
بنك مطلق	300000	20000000	حجم واحد للسوق الابتدائي وما بعد البيع

الدفع والدخل

بعد أن تختار البرنامج والبنك ، تحتاج إلى حساب المدفوعات. هناك نوعان أساسيان مختلفان من المدفوعات:

1. دخل سنوي.
2. متمايزة.

الأول يسمح لك بالدفع على أقساط متساوية ويزيد من احتمال الموافقة الإيجابية حتى مع الدخل المنخفض. يسمح لك الثاني بتوفير المال ، ولكن في نفس الوقت ، ستكون الدفعات الأولى كبيرة جدًا - قد لا تمر من خلال الدخل.

استخدمنا لحساب. وهو يدعم كلا النوعين من هذه المدفوعات ولديه أيضًا وظائف حسابية الفداء المبكربإعدادات مختلفة.

بمزيد من التفاصيل حول ما يجب أن يكون ، كتبنا سابقًا.

مدة الرهن العقاري

للحصول على الدخل بالمبلغ المطلوب ، تحتاج إلى اللعب بمدة القرض. تسمح لك الطريقة الطويلة بتقليل مبلغ الدفعة الشهرية ، وهذا يؤثر بشكل مباشر على الموافقة.

لا تبالغ في تقدير قوتك بشأن النفقات الشهرية. في الحياة ، يمكن أن تحدث الكثير من الأحداث المهمة لميزانيتك: الزواج ، ولادة طفل ، والفصل من العمل ، والإعاقة ، والأحباء. كل هذا يمكن أن يؤثر بشكل كبير على قدرتك على الدفع.

لا تخف من الحصول على قرض طويل الأجل. أترك لك مساحة للمناورة. يفعل الحد الأدنى للدفعبسبب المدى الطويل الذي لن يرهقك. عندما تظهر الأموال المتاحة، فقط قم بالسداد المبكر بمبالغ كبيرة. سيقوم البنك بإعادة حساب الفائدة نيابة عنك.

مهم! بالفعل قرارات إيجابيةالمحاكم فيما يتعلق بمطالبات المقترضين ضد البنوك بشأن الفوائد الزائدة ، والتي تغلق القرض قبل الأوان باستخدام طريقة سداد الأقساط السنوية. اشتراك في استشارة مجانيةإلى محامينا لمعرفة احتمال مقاضاة البنك للحصول على مبلغ جيد.

تقديم طلب

عند اختيار عدة بنوك ، يجب تقديم طلب. الإصدار الكلاسيكي هو مجموعة الكل المستندات المطلوبةوالذهاب إلى البنك. ولكن يوجد هنا عدد من الفروق الدقيقة التي تسمح لك بالحفظ:

1. يقدم عدد من شركاء البنوك (المطورين والوكالات العقارية) خصومات على فوائد الرهن العقاري ، ولديهم أيضًا تفضيلات للقسط الأول. تحقق مع بائع منزلك إذا كان هناك مثل هؤلاء الشركاء.
2. تطبيق عن بعد على موقع البنك يجلب خصم إضافيللفائدة.
3. - لديه معرفة بمعظم برامج الرهن العقاري في السوق ، ويوفر الوقت في الذهاب إلى البنوك ويعطي تفضيلات معينة في الرهن العقاري لعملائه.

الآن نحن في انتظار أسئلتك في التعليقات. ربما لديك منهم. سنكون ممتنين لتقييم المقال ، إعادة النشر في في الشبكات الاجتماعيةواشتراك في مشروعنا. نأمل أن يكون اختيار القرض باستخدام خدمتنا مريحًا تمامًا.

لطالما كان الرهن العقاري مألوفًا للجميع ، وهو اليوم منتشر بشكل كبير ، لأنه بالنسبة لغالبية السكان هو عملياً الفرصة الوحيدة لشراء المساكن.

يقدم عدد كبير من البنوك عشرات المخططات المطورة ، والتي بموجبها يمكنك الحصول على قرض لشراء العقارات.

ولكن ، كما تعلم ، فإن أي معاملة مالية تنطوي على مخاطر معينة. كيف تختار برنامج الرهن العقاري المناسب حتى لا تخسر في النهاية؟

الرهن العقاري هو نظام قروض طويلة الأجل يتم إصدارها لشراء نوع معين من المساكن ،

في هذه الحالة ، تعمل الممتلكات المكتسبة كضمان. يوجد في بلدنا حاليًا برنامج فيدرالي للإقراض العقاري ، أنشأته الحكومة ، وشروطه متشابهة في جميع أنحاء روسيا. وإذا كانت بعض البنوك قد حصلت على الاعتماد من وكالة فيدراليةالقرض العقاري قروض الإسكانيتم إصدار قروض لشراء العقارات فقط في إطار هذا البرنامج ، ثم يعمل الآخرون وفق تطويرهم الخاص المخططات الماليةوتقدم شروطًا مختلفة قليلاً لقرض الرهن العقاري. بطبيعة الحال ، فإن مثل هذه التطورات توسع أو تضيق قليلاً من المتطلبات الأساسية. البرنامج الفيدرالي، أي بناءً على المخاطر المقدرة ، يقوم البنك بزيادة أو تقليل مدة وحجم القرض ، الدفعة الأولى ، المعدل السنوي والمكونات الأخرى. وبالتالي ، في جميع برامج الرهن العقاري الحالية المتنوعة ، ليس من الصعب الخلط والارتباك. لذلك ، في هذه المسألة الصعبة ، تحتاج إلى اكتشاف كل شيء ببطء ، حتى لا يكون الأمر مؤلمًا في النهاية ...

تعمل جميع البنوك وفق نفس المخططات ،

ولكن في بعض المؤسسات الماليةخيار منتجات القروضمتنوع وواسع ، بينما في حالات أخرى يكون متواضعًا وغير مناسب تمامًا للعديد من المقترضين. يتم تطوير برامج الرهن العقاري مع التركيز على المعايير التالية، وهي السوق المستهدفة ، وحجم القرض ومدته وعملته ، والدفع الأولي ، وسعر الفائدة السنوية ، ووقت النظر في الطلب وقيمة الكل تكاليف اضافيةللحصول على قرض. وبالتالي ، وفقًا لكل معيار من المعايير ، وبعد تحديد أهم المعايير بالنسبة لك ، يمكنك اختيار برنامج الرهن العقاري الأمثل.

وقبل كل شيء ، يجب عليك تقييم قدراتك برصانة وحيادية ، وبناءً على ذلك ، اختر نوع السكن المتاح لك. بالإضافة إلى ذلك ، بعد أن اخترت بنكًا معينًا للرهن العقاري ، اكتشف ما إذا كان مستعدًا لإقراض المقترضين من عمرك ، وانتبه أيضًا إلى متطلبات الأقدميةومستوى دخلك وطرق التحقق منه. على سبيل المثال ، تصدر بعض البنوك قروضًا فقط للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا ، على الرغم من أن بنك الرهن العقاري الروسي يوافق على إقراض أي مواطن روسي بالغ مع إثبات رسمي للدخل الشهري.

باستخدام قرض الرهن العقاري ، يمكنك شراء شقة ، سواء في مبنى جديد أو في سوق الإسكان الثانوي ، وكذلك الشراء كوخ منتهيأو وضع جميع الأموال المستلمة على بناء منزل ريفي. في هذه القضيةيجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه بالنسبة لكل نوع من أنواع الإسكان ، عادة ما تقوم العديد من البنوك بتطوير برامج مختلفة فيما يتعلق بالدفعة الأولى ومعدل الفائدة السنوي. الحد الأدنى لرسوم الشراء منازل فردية 30-40٪ من تكلفة السكن ، وبالنسبة للشقق في المباني الجديدة أو في السوق الثانوية لا تزيد عن 15-20٪. أما بالنسبة لسعر الفائدة في سوق العقارات الأولية ، فسيكون أعلى بنسبة 2٪ منه في برامج الإقراض العقاري لسوق الإسكان الثانوي.

لذا ، إذا تحول الحديث إلى الدفعة الأولى وسعر الفائدة السنوي ،

تجدر الإشارة إلى أن هذه النقاط تحتاج إلى اهتمام وثيق. الدفعة المقدمة هي المبلغ الذي يجب على المقترض دفعه من تلقاء نفسه (المبلغ المتبقي ، على التوالي ، يدفعه البنك بالفعل). تبلغ الرسوم القياسية 30٪ ، ولكن اعتمادًا على المسكن الذي يتم شراؤه وبرنامج الرهن العقاري لبنك معين ، يمكن أن تتراوح من 10 إلى 50 بالمائة. مما لا شك فيه أن أقل دفعة مقدمة - 5٪ تمت الموافقة عليها في برنامج الرهن العقاري الخاص بـ Sberbank of Russia "Young Family" ، بالإضافة إلى أنها تعتبر نفسها ، سواء لشراء الشقق والمنازل و قطع ارض. لكن في هذه الحالة ، للحصول على قرض ، يجب أن يكون عمر أحد الزوجين أقل من 30 عامًا.

معدل الفائدة الأساسي هو حوالي 10.5-11٪ بالعملات الأجنبية و15-17٪ بالعملة الأجنبية روبل روسي. بالنسبة للعديد من البنوك ، قد يعتمد ذلك على كيفية التحقق من دخلك. عمليا في كل مكان شهادة من اقرار ضريبىيجعل دخلك يبدو موثوقًا به إلى حد كبير ، وينخفض ​​معدل الفائدة إلى أقل. أيضًا ، قد تعتمد النسبة المئوية للدفعات السنوية على مدة القرض وحجمه (من على المدى الطويلالقرض ، ارتفعت النسبة).

يرتبط معدل الفائدة السنوية والدفعة الأولى ارتباطًا وثيقًا. في جميع الحالات تقريبًا ، عندما لا تتجاوز الدفعة الأولية 10٪ ، يكون مصحوبًا بمعدل فائدة أعلى مما هو عليه في برنامج رهن عقاري مماثل بمساهمة معيارية تبلغ 30٪. في الواقع ، في هذه المعاملة المالية ، لا يمكن للمقترض فقط أن يخسر ، ولكن أيضًا الشخص الذي أصدر القرض ، وبالتالي يوفر البنك لنفسه حماية مضمونة في حالة التخلف عن السداد.

يوفر لك الرهن العقاري مجموعة واسعة من الفرص ،

بعد كل شيء ، يمكن الحصول على قرض بالروبل والدولار ، تقريبًا لأي فترة تحتاجها وبأي حجم. بالطبع ، هناك قيود معينة على شروط وأحجام القروض. بنوك الرهن العقاريتقديم قروض لمدة ستة أشهر إلى 30 سنة. ولكن أيضا شروط لأجل طويلنادرًا ما يمارسه كل من البنوك والمقترضين. عادة ، يتم إصدار القرض بطريقة تمكن العميل من سداده قبل سن التقاعد ، ولكن في بعض الأحيان تضع البنوك رقابة أعلى للعمر - تصل إلى 75 عامًا. في هذه الحالة ، يجب الانتباه إلى حقيقة أنه كلما كانت المدة أقصر ، انخفض معدل الفائدة ، أي إذا أخذت قرضًا لمدة 1 إلى 15 عامًا ، فستدفع من 12 إلى 14٪ سنويًا ومن 15 إلى 30 سنة - 13 - 16٪.

يعتمد مبلغ القرض على دخلك و القيمة المقدرةشراء المساكن ويمكن أن تصدر من 5 آلاف إلى عدة مئات الآلاف أو حتى الملايين.

لا تنسَ أيضًا أن تسأل عن الفترة الزمنية التي سيتم فيها النظر في طلبك ، نظرًا لأن بعض البنوك تمنح موافقتها بالفعل في اليوم الثالث أو الخامس (Rosbank) ، والبعض الآخر يفكر في 18 يومًا (Sberbank of Russia) ، والبعض لا يستطيع اتخاذ قرار في غضون شهر. حسنًا ، بالطبع ، انتبه إلى جميع المدفوعات الإضافية المصاحبة للقرض (مدفوعات العمولات المختلفة وخدمات أصحاب العقارات والمثمنين).

بالطبع ، اختيار برنامج الرهن العقاري بمفردك ليس بالأمر السهل ، لذلك من أجل تجنب الأخطاء ، يمكنك طلب المساعدة من وسطاء الائتمانمن ، مع التركيز على رغباتك وإمكانياتك ، سيحدد الخيار الأمثل حقًا.

إذا كنت قد اتخذت قرارًا مستمرًا باستخدام خدمات الرهن العقاري لشراء منزل ، فأنت بحاجة إلى تحديد جميع أهدافك وتطوير مسار واضح يقودك إلى الاختيار الصحيح لبرنامج الرهن العقاري ، وبالتالي إلى نتيجة ناجحة للمشروع بأكمله .