اليوم، توجد المؤسسات المصرفية ووكلاء السيارات في تفاعل مفيد، حيث يقدمون قروض السيارات للعملاء الذين يقررون شراء سيارة. وبموجب التشريع الحالي، يمكن للبنوك فقط تقديم قروض السيارات. بالنسبة للتجار المعتمدين، يصبح هذا التعاون فرصة ممتازةزيادة مبيعاتك والحصول على نسبة اضافيةللسيارات للبيع.

شروط الحصول على قروض السيارات في عام 2018

بالنسبة لعام 2018، تعتبر شروط قرض السيارة جذابة للغاية من معظم البنوك الرائدة. يتضمن التعاون مع وكلاء السيارات عددًا من البرامج التي يمكن لمقدم الطلب من خلالها شراء السيارة التي يحبها. ولكن ينبغي النظر في مسألة مدى ربحية هذه البرامج بشكل منفصل.

في الوقت الحاضر، توفر البنوك البرامج المستهدفةقروض السيارات بمعدل فائدة مخفض، وقروض السيارات التفضيلية بدون فوائد، وقروض متنوعة للأسهم في ماركات ونماذج معينة من السيارات. ويتم كل هذا بالتعاون الوثيق مع وكلاء السيارات ويحصل كل جانب على فوائده الخاصة.

الشروط الرئيسية للحصول على قروض السيارات هي كما يلي:

• حيازة جواز سفر يحمل جنسية الاتحاد الروسي، وكذلك التسجيل الدائمفي مكان إصدار قرض السيارة أو في المنطقة التي يوجد بها البنك؛
• الوثيقة الثانية التي تؤكد البيانات الشخصية، غالبا ما تكون رخصة قيادة؛
• شهادة الدخل ونسخة من كتاب العمل مصدق عليها رسميا من قبل صاحب العمل.

النقطة الأخيرة ليست إلزامية، العديد من وكلاء السيارات على استعداد لإصدار قرض سيارة بمستندين فقط. ومع ذلك، إذا كنا نتحدث على وجه التحديد عن برنامج البنك، فإن تأكيد الدخل سيكون فرصة لخفض سعر الفائدة.

للحصول على قرض سيارة مربح، يجب عليك أيضًا الاهتمام بالدفعة الأولى. عدد لا بأس به من البنوك على استعداد للنظر في الطلبات التي يتم توفير الأموال اللازمة لشراء سيارة لها بالكامل من قبل البنك. عادة ما تكون الدفعة الأولى من 10-20%، وكلما زادت حصتها، كلما زادت ربحيتها سعر الفائدة.

ما هو أفضل قرض سيارة

يقدم وكلاء السيارات كل برنامج من برامج قروض السيارات الخاصة بهم كصفقة. ومع ذلك، ينبغي أن يكون مفهوما أن لا شيء مؤسسة ماليةلا تفوت فرصة الاستفادة. وإلا فإنها لم تعد مالية بل خيرية. وفي هذا السياق، الأمر يستحق النظر فيه البرامج الفرديةقروض السيارات لمزيد من التفاصيل.

الحد الأدنى لسعر الفائدة على قرض السيارة في وكالة بيع السيارات ممكن إذا كان العميل يلبي المتطلبات بالكامل. أي أنها توفر دفعة أولى وتؤكد ملاءتها وتوفر تأمين CASCO. مثل هذا العميل مفيد لموثوقيته، وبالتالي يمكن تقديم قرض السيارة بأقل الشروط.

في حالة رفض التأمين على السيارات، عدم الدفع دفعة مبدئيةوبتقديم وثيقتين فقط، لا يمكن إصدار قرض السيارة إلا في بعض البنوك بنسبة مئوية متضخمة. عادة ما يرفض وكلاء السيارات في مثل هذه الحالات.

قروض السيارات التفضيلية بدون فوائد لها أيضًا فروق دقيقة خاصة بها. وعادة ما يتم تحويلها على الفور إلى البنك بموجب نظام التخصيم. لتحقيق الربح، يقوم الوكيل بزيادة تكلفة السيارة، مما يعني أن العميل يدفع مبالغ زائدة في أي حال. ستحتاج أيضًا إلى تأمين CASCO، غالبًا في تلك الشركات التي أبرمت معها اتفاقيات. الفائدة على التأمين غالبا ما تكون مرتفعة جدا.

يوجد أيضًا برنامج حكومي يسمح لك بالحصول على قرض سيارة بسعر فائدة مخفض. وفي هذه الحالة تتحمل الدولة جزءاً من التكاليف من خلال تقديم الدعم لقروض السيارات.

في كثير من الأحيان، لا يوفر وكلاء السيارات ملكية السيارة المشتراة حتى يتم سداد قرض السيارة بالكامل. مع هذه النقطة عليك أن تكون حذرا.

مقارنة بين قرض المستهلك وقرض السيارة في عام 2018

تؤدي الزيادة في سعر الفائدة على قرض السيارة إلى خلق مواقف يصبح فيها الحصول على قرض استهلاكي أكثر ربحية. لديها مزاياها على قروض السيارات:

• ليست هناك حاجة لإجراء دفعة أولية؛
• كما لم تعد هناك حاجة إلى تأمين CASCO؛
• لن يتم إدراج السيارة المشتراة كتعهد.

وبنفس الوقت النسبة رصيد المستهلكقد يكون بنفس مستوى سعر الفائدة على قرض السيارة لدى وكالة بيع السيارات.

هل يستحق الحصول على قرض سيارة من وكالة سيارات - رأي الخبراء

تختلف آراء ومراجعات الخبراء حول مسألة ما إذا كان الأمر يستحق الحصول على قرض سيارة من وكالة بيع السيارات بشكل كبير. من ناحية، يتفق الخبراء على أن هذه فرصة مناسبة لإجراء عملية شراء بشكل مريح ودون متاعب غير ضرورية. ولكن هناك الكثير من الفروق الدقيقة في هذه المسألة بحيث تصبح ميزة قروض السيارات وفقًا للمراجعات موضع شك.

يتعاون وكلاء السيارات مع دائرة ضيقة من البنوك و البرامج المصرفية. وبناء على ذلك، سيتعين عليك إصدار سيارة بشروطهم، وهم ليسوا مخلصين دائما. توصي تقييمات الخبراء بالتعرف على جميع العروض بالتفصيل ومقارنة الفوائد وحسابها. إذا لزم الأمر، اطلب المشورة من أخصائي مالي.

علاوة على ذلك، هناك العديد من البنوك التي توافق على القرض وتوفر الوقت لاختيار سيارة في وكلاء السيارات المختلفة.

آنا فرانتسوزوفا

مدة القراءة: 10 دقائق

أ أ

لم يعد شراء سيارة بالائتمان يفاجئ أحداً - فهذه ممارسة قياسية يستخدمها الملايين من سائقي السيارات. إذا قررت أن عام 2017 هو أفضل وقت للشراء سيارة جديدةحان الوقت للتفكير في الاختيار بنك تجاري. ولكن كيف لا نخطئ في مؤسسة مالية؟ هل من الضروري حقاً إعادة النظر في الشروط التي تقدمها جميع المؤسسات المصرفية الروسية؟ سنساعدك في التعامل مع هذه المشكلة.

ما هي مميزات قروض السيارات؟

يمكن النظر إلى قرض السيارة بشكل أساسي على أنه. لماذا يمكن تصنيفها هكذا؟ ويرجع ذلك أساسًا إلى أنهم يصدرونها للأفراد لشراء السلع المعمرة (السيارات).

ومع ذلك، فقد حدث هذا منتج القرضومميزاته المحددة:

• أولاً ، غالبًا ما يتم إصدار الأموال ليس على شكل نقديإلى يد المشتري، ويتم تحويلها إلى حساب البائع وهو وكالة بيع السيارات.
• ثانيًا لن يتم إصدار القرض إلا إذا ساهم المشتري نفسه في شراء سيارة - عادةً 20-30٪ من التكلفة.
• ثالث ، يتم تخصيص مبلغ كبير، لكن البنك لا يطلب ضمانات إضافية غير السيارة التي تظهر في المعاملة.
• الرابع بالإضافة إلى معلومات حول الدخل والعمر وتسجيل ملف الائتمان، سيكون البنك مهتما بمسألة ما إذا كان المقترض لديه رخصة قيادة.
• الخامس ، إعادة التسجيل للمقترض PTS حتى يتم تخزين وقت السداد الكامل للديون في البنك.
• في السادس عند التقدم بطلب للحصول على قرض، سيحتاج المقترض إلى تأمين مسؤولية السيارة والمركبة تجاه الغير.

في قروض السيارات، على عكس أنواع القروض الأخرى، تشارك ثلاثة أطراف تتفاعل باستمرار مع بعضها البعض: البنك، ومشتري السيارة، ووكالة بيع السيارات التي تبيعها.

من المعتاد أن نقدم لعملاء البنك خيارات قرض السيارة التالية:

1. قرض سيارة عادي مع ضرورة دفع دفعة مقدمة وفائدة.
2. قرض السيارة بدون دفعة أولى، ولكن مع زيادة قرض السيارة بدون فوائد، ولكن مع رسوم تسجيل مرتفعة.

شرط مهم: شراء سيارة بالائتمان يوفر لها فحص إلزاميعلى "النقاء" القانوني. هذا الإجراء عادة بنك تجاريعدم الرغبة في التعامل مع الضمانات المشكوك فيها.

اختيار قرض السيارة - ما الذي تبحث عنه؟

إذا، مع الأخذ في الاعتبار جميع الظروف المذكورة أعلاه، قررت مع ذلك جذب قرض سيارة، فسنقدم انتباهكم إلى الشروط التي يجب التحقق منها في المؤسسات المالية في المقام الأول.

سيسمح لك هذا التحليل بالعثور بسرعة على أفضل عرض:

• سعر الفائدة . مؤشر ينتبه إليه أي مقترض محتمل على الفور. ومع ذلك، من الأفضل عدم النظر إلى المعدل المعبر عنه كنسبة مئوية، ولكن إلى أي مبلغ يزيد عن تكلفة السيارة التي سيتعين عليك أخذها إلى البنك.
• دفعة مبدئية . هذا هو الجزء من تكلفة السيارة الذي يجب تغطيته منه الصناديق الخاصة. وفي روسيا يصل هذا الرقم إلى 15-40% من سعر السيارة.
• موضوع الإقراض . تمنح معظم البنوك القروض لشراء سيارة جديدة فقط، وليس سيارة مستعملة. بالإضافة إلى ذلك، فإن شرط شراء سيارة من وكالة بيع السيارات غير موجود في كل مكان - حيث تسمح بعض البنوك بإمكانية شراء سيارة من أفراد.
• تأمين . تتطلب معظم المؤسسات المالية الروسية التأمين الإلزاميآلي، المسؤولية المدنية التلقائية. وأحيانا حتى حياة وصحة المقترض. لهذا، يقومون بتخفيض المعدل بنسبة 0.5-1.5٪.

لكن من المهم هنا التقييم:

1. هل هذا التخفيض مربح أم أن شركة التأمين ستضطر إلى دفع أقساط أكثر إثارة للإعجاب.
2. يسمح البنك للعميل باختيار شركة التأمين بنفسه أو الإصرار على خدمات شركة معينة.

• قرض على وثيقتين . خيار مثالي لأولئك الذين ليس لديهم الوقت لتشكيل مجموعة ضخمة من الأوراق. ومع ذلك، تتميز هذه المنتجات بمعدل فائدة أعلى.

وأخيرًا، في اللحظة التي تبدأ فيها البحث عن شيء مربح وتنظر إليه عروض خاصة: الأسهم المشتركة للبنوك ووكلاء السيارات، والقروض بمشاركة الدولة، وما إلى ذلك. وقد تصبح هذه الخيارات قصيرة الأجل طرق مفيدةشراء سيارتك الخاصة.

قروض السيارات المواتية - ماذا تقدم البنوك الروسية؟

سبيربنك روسيا - خيار متوسط

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض من مؤسسة مالية موثوقة تتمتع بسمعة مثالية وعدم الخسارة في نفس الوقت، فاتبع بنك سبيربنك الروسي. سيتم النظر في الطلب هناك خلال يومين وسيتم إصدار القرض بنسبة مئوية مخفضة - 13.9٪. المعدل القياسي لقروض السيارات فيه هو 14.9٪.

من التأمين، مطلوب CASCO فقط - ويمكن ترتيب ذلك بشروط مواتية مع شركة تأمين من بنك سبيربنك للتأمين.

القرض مبني على الحزمة القياسيةالوثائق، ولكن من الممكن جذبها فقط بجواز السفر ورخصة القيادة. سيكون المعدل في هذه الحالة بالفعل 15.9٪.

VTB 24 - الشروط القصوى

يتم تقديم أطول فترة سداد لقرض السيارة بواسطة VTB 24. حيث يتم تقديم قروض لشراء السيارات لمدة تصل إلى 7 سنوات. سعر الفائدة على القرض منخفض أيضًا - من 12 إلى 14.5٪. تم تحقيق هذه القيمة بفضل تنفيذ برامج الدعم الحكومي على أساس المؤسسة المالية.

إذا قدم المقترض جميع المستندات في حالة ممتازة وقدم ملفًا ائتمانيًا مناسبًا، فيمكنه أن يتوقع الحصول على قرض لشراء سيارة في غضون ساعة.

الصادرة عن البنك الأموال المقترضةواثنين من الوثائق. ومع ذلك، فإن الدفعة الأولى هنا أعلى مما كانت عليه في سبيربنك وتبلغ 20٪.

ألفا بنك - الحد الأدنى للدفعة الأولى

يقدم Alfa-Bank قرض سيارة بسعر فائدة مرتفع - من 17.99%. ومع ذلك، يتعين على المقترض تقديم 10٪ فقط من تكلفة السيارة - ويكون القرض في جيبه.

وفي الوقت نفسه تركز برامج البنك على شراء السيارات ذات العلامات التجارية الجديدة. هذا هو السبب في أن الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 5.6 مليون روبل.

لا تعتبر الوثائق أكثر من يومين. في هذه الحالة، سوف تحتاج إلى تسجيل الحياة وإصدار CASCO.

روسيلخوزبانك - الحد الأدنى للمبلغ

إذا كنت مهتما بالسيارات الرخيصة الجديدة، فعليك أن تفكر في عروض البنك الزراعي الروسي، الذي يصدر أموالا بمبلغ 100000 روبل. في الوقت نفسه، يتم النظر في الطلب لمدة 4 أيام طويلة، وهو أمر ليس مفاجئًا على الإطلاق نظرًا لمتطلبات قائمة واسعة من الأوراق.

بشكل عام، يعتبر Rosselkhozbank أكثر ملاءمة لأولئك الذين يقررون شراء سيارة مستعملة، وليس جديدة. ومع ذلك، لا ينبغي لأحد أن ينسى أنه على أساس هذه المؤسسة المالية غالبا ما تتحقق مشاريع مربحة للغاية. البرامج الحكوميةالإقراض.

غازبرومبانك - سعر مناسب

يقدم بنك غازبروم سعر فائدة منخفض ومستقر على قروض السيارات. ومنذ بداية عام 2016 استقرت عند 14%. هذه المؤسسة المالية على استعداد لتزويدك بما يصل إلى 4.5 مليون روبل، ولكن بشرط تقديم مساهمتها الخاصة بمبلغ لا يقل عن 20٪ من سعر السيارة.

يتمتع هذا البنك أيضًا بميزة كبيرة: لأنه الزبائن الدائمينفهو يقدم امتيازات كبيرة. وبالتالي يمكن تخفيض الفائدة إلى 12.5%، وزيادة مدة القرض إلى 7 سنوات.

سوفكومبانك - فائدة منخفضة

عرض آخر بسعر فائدة مناسب هو قرض السيارة من Sovcombank. يتم إصداره بمعدل 12٪. ومع ذلك، بالموافقة على مثل هذه الشروط، سيتعين عليك تحمل مجموعة واسعة من الأوراق ودفعة أولى كبيرة، والتي يبلغ متوسطها هنا 30٪ من سعر السيارة.

ولتسهيل المقارنة، قمنا بوضع جميع البيانات الخاصة بقروض السيارات في البنوك التجارية التي تمت مناقشتها أعلاه في جدول.

قروض السيارات في البنوك التجارية الروسية في عام 2016

بنك	مُنَاقَصَة	شرط	مجموع	تأمين	دفعة مبدئية	توثيق	وقت معالجة الطلب
سبيربنك	من 13.9% و 15.9% – حسب وثيقتين	تصل إلى 5 سنوات	من 400 ألف	كاسكو	من 15%		2 أيام
في تي بي 24	من 12% (بدعم الدولة) و13.5% حسب وثيقتين.	تصل إلى 7 سنوات	من 720 ألف	كاسكو، التأمين على الحياة	من 20%	جواز السفر، 2-ضريبة الدخل الشخصي، كتاب العمل	متاح خلال الساعة
بنك ألفا	17,99%	تصل إلى 5 سنوات	من 5.6 مليون	كاسكو، التأمين على الحياة	من 10%	جواز سفر، رخصة السائق؛ سنيلس ، الهوية العسكرية ، نسخة من كتاب العمل،	متاح في غضون 1-2 أيام
روسيلخوزبانك	من 17.5%	تصل إلى 5 سنوات	من 100 ألف	كاسكو	من 15%	جواز سفر، رخصة السائق؛ سنيلس ، الهوية العسكرية ، نسخة من كتاب العمل،	4 أيام
غازبرومبانك	من 14%	تصل إلى 7 سنوات	من 4.5 مليون	كاسكو	من 20%	جواز سفر، رخصة السائق؛ سنيلس ، الهوية العسكرية ، نسخة من كتاب العمل،	5 ايام
سوفكومبانك	من 12%	تصل إلى 3 سنوات	من 100 ألف	كاسكو	من 20%	جواز سفر، رخصة السائق؛ سنيلز، 2-NDFL	3 أيام

العروض الموسمية - تستحق التجربة؟

كثيرة صغيرة البنوك الروسية، الراغبين في جذب المزيد من العملاء المخلصين، إجراء عروض ترويجية موسمية. كثير منهم يقدمون مصلحة مواتيةعلى قروض السيارات.

ما هي العروض ذات الصلة في عام 2017:

• Autoexpress من CreditEuropeBank - 12.2%.
• "على أمن السيارة" من LOCKO-bank - 12.9%.
• "تلقائي" من PrimeFinanceBank - 12.00%.
• "جاكوار إف بيس" من Rusfinancebank - 13.00%.

هل يعقل استخدام هذه عرض مربح؟ يتم طرح هذا السؤال من قبل العديد من سائقي السيارات. يمكنك بالتأكيد المحاولة. ومع ذلك، فإنه لا يزال يستحق التقييم الحالة الماليةالبنك التجاري، عرض تقييماته وتوقعات التنمية.

إذا أغلقت المؤسسة المالية، فسيتعين على المقترض إعادة السيارة إلى الوكالة. نتيجة لذلك، بعد إضاعة الوقت، قد لا تتمكن أبدًا من الحصول على السيارة المطلوبة.

قروض السيارات في ارتفاع الطلب خدمات بنكيةالمقدمة للأغراض المستهدفة.

القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

أصبح شراء سيارة أكثر بأسعار معقولة مع إمكانية الحصول على قرض مالمن المؤسسات المالية. لكن في البداية يجدر استكشاف السوق الحالية من أجل اختيار برنامج إقراض مربح.

وكلاء السيارات

يتعاون معظم وكلاء السيارات مع البنوك. يجري تطوير برنامج خاص لشراء السيارات التي تلبي متطلبات معينة.

من المفيد التقدم بطلب للحصول على قرض من وكالة سيارات - دراسة سريعة للطلب وإمكانية التقديم على الفور.

فكر في العديد من أكبر وكلاء السيارات في المدن الكبرى حيث يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارة:

اسم الوكالة	مبلغ القرض، الحد الأقصى	مدة القرض، الحد الأقصى	سعر الفائدة
كيا	6500000 روبل	7 سنوات	من 9% إلى 17%
أودي	7000000 روبل	7 سنوات	من 8% إلى 16%
فولكس فاجن	6500000 روبل	7 سنوات	من 10% إلى 16.5%
ميتسوبيشي	6500000 روبل	7 سنوات	من 9% إلى 19.5%
هوندا	6500000 روبل	7 سنوات	من 9% إلى 17.5%
هيونداي	6500000 روبل	7 سنوات	من 9% إلى 17.25%

شراء سيارة من وكيل معتمد يوفر العديد من المزايا، بما في ذلك الحصول على قرض سيارة طويل الأمد,الصيانة السنوية للآلة.

يشتري عربةيمكنك أيضًا الحصول على رصيد من وكلاء السيارات الصغيرة. عند اختيار البائع، تحتاج إلى دراسة قائمة البنوك التي يتعاون معها الصالون.

من السمات المهمة للتعاون مع وكالة بيع السيارات إمكانية شراء سيارة مستعملة.

إذا قمت بشراء سيارة من فرادىمن خلال قرض يكاد يكون من المستحيل، ثم في شركة محاماةليس من الصعب. البنوك على استعداد للتعاون مع وكلاء السيارات، حتى تتمكن من التقديم في المتجر نفسه.

في أي البنوك يمكنك الحصول على قرض سيارة مربح في موسكو

يتم توفير الحد الأقصى في بنك موسكو بموجب برنامج الدولة.

هدفها هو بيع السيارات المجمعة في روسيا والتي تصل قيمتها إلى مليون روبل. وبموجب هذا البرنامج، يمكنك شراء نماذج معينة فقط من السيارات.

إذا كنت بحاجة إلى وسيلة أخرى لتحقيق حلمك، فمن المستحسن قبل التقديم دراسة العروض الحالية للبنوك من أجل اختيار الخيار الأكثر فائدة:

اسم البنك	السيارات	سعر الفائدة	الحد الأقصى للمبلغ / مدة القرض
	أجنبية جديدة	من 9%	9.000.000 روبل روسي / 7 سنوات
بنك بي ام دبليو	أجنبية جديدة	من 7.5%	7,000,000 روبل روسي/5 سنوات
	أجنبية جديدة	من 9%	6,500,000 روبل روسي/5 سنوات
روزنرجوبانك	جديدة ومستعملة أجنبية	من 9.5%	50.000 يورو / 5 سنوات
	جديدة أجنبية ومحلية	من 10%	4,000,000 روبل روسي/5 سنوات
بنك موسكو		من 9.5%	7,000,000 روبل روسي/7 سنوات
في تي بي 24	الجديدة والمستعملة الأجنبية والمحلية	من 10%	5,000,000 روبل روسي/5 سنوات

إذا تم فتح حساب في أحد البنوك المدرجة أو خدمته بطاقة الراتبيمكنك التقدم بأمان للحصول على قرض. تقدم المؤسسات المالية خصومات للعملاء المنتظمين.

هل من الممكن الحصول على

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة في أي منطقة من البلاد، حتى في المناطق النائية. الشرط الأساسي هو وجود فرع للبنك في منطقة الإقامة.

في موسكو، لدى المشترين خيار كبير من مؤسسات الائتمان لشراء سيارة. لكن الموافقة على الطلب تعتمد على عدد المستندات المقدمة والملاءة المالية.

مع تصريح إقامة في العاصمة

أحد المتطلبات الرئيسية للبنك هو الجنسية الروسية و تصريح إقامة دائمعلى الأراضي الروسية.

إذا كان لدى العميل تصريح إقامة فقط، فسيتم تقليل احتمالية الموافقة على الطلب عدة مرات.

يشكل هؤلاء المشترون خطراً محتملاً على ميزانية الشركة، وفي حالة رفض الحصول على الجنسية الدائمة وعدم سداد القرض، سيكون من المستحيل تحميل مواطن أجنبي المسؤولية.

يتم إصدار القروض المستهدفة، بما في ذلك القروض لشراء سيارة، بسهولة أكبر بموجب عدة شروط:

• العميل لديه وظيفة دائمةفي شركة مرموقة في منصب رفيع؛
• تستخدم كضمان للحصول على قرض العقاراتفي روسيا؛
• ويشارك الضامنون - مواطنو الاتحاد الروسي.

التطبيقات المواطنين الأجانبيعتبر أطول من ذلك بكثير. يتم التحقق من المعلومات المقدمة في التطبيق. إذا لم تتطابق البيانات، سيتم حرمان العميل من قرض السيارة.

في البنوك الكبيرةإذا كان لديك تصريح إقامة ولديك ضامن يحمل الجنسية الروسية، فستتم الموافقة على الطلبات بشكل أسرع.

وتشمل هذه:

• سبيربنك.
• فتب 24؛
• بنك موسكو.
• رايفايزنبانك.
• يثق.

غير مقيم

حتى وقت قريب، كانت البنوك صارمة للغاية مع المقترضين غير المقيمين، ولم تسمح لهم بالحصول على قرض. الآن قامت المنظمات بتخفيف الشروط، مما يسمح للعملاء الذين وصلوا مؤقتًا إلى مدينة أخرى بالوفاء بالتزاماتهم الرسمية.

من أجل الموافقة على الطلب، سوف تحتاج إلى جذب ضامن بتصريح إقامة محلي. مدة القرض لا تتجاوز المدة التي يقضيها في العاصمة، كما هو مبين في التسجيل المؤقت.

البنوك الحضرية التالية مستعدة لتقديم القروض لغير المقيمين:

• سيتي بنك؛
• بنك الائتمان المنزلي;
• بنك برومبوسينيس.
• بنك ألفا؛
• بنك موسكو.
• رايفايزنبانك.

إذا لم يكن لدى المقترض المحتمل تصريح إقامة دائمة في موسكو، فيمكن إصدار قرض سيارة بأسعار فائدة أعلى. وبهذه الطريقة تحمي البنوك ميزانيتها من النفقات.

مواطني بيلاروسيا

يمكن للبيلاروسيين الحصول على قرض لشراء سيارة في موسكو دون أي مشاكل تقريبًا، حيث تصبح السيارة ضمانًا.

إذا فشل المقترض في الوفاء بالتزاماته، أمر قضائيسيلزمه البنك بإعادة السيارة إلى الدائن.

يخضع مواطنو بيلاروسيا، وكذلك المقيمون في البلدان الأخرى، لمتطلبات صارمة:

• إكمال التسجيل الدائم أو المؤقت في روسيا؛
• العمل الرسمي في روسيا (براءة الاختراع)؛
• غياب القروض المستحقة في روسيا وبيلاروسيا؛
• الحجم الرسمي أجورهو 60% أكثر من الدفعة الشهرية;
• جذب المقترضين المشاركين المقيمين بالتسجيل الدائم على أراضي روسيا.

وبخلاف ذلك، فإن إجراءات الحصول على قرض لا تختلف عن إصدار القروض لمواطن من الاتحاد الروسي. يتم توفير قرض السيارة في موسكو بدون تصريح إقامة لمواطني أي دولة.

شروط

تقدم بنوك موسكو اليوم حوالي 30 برنامجًا لقروض السيارات.

وهي تختلف من حيث الحكم:

• سعر الفائدة؛
• رسم أولي؛
• شروط القرض؛
• حماية؛
• تأمين.

بفضل تنوع البنوك، ليس من الصعب شراء سيارة بدون دفعة أولى وكاسكو.

لا دفعة أولى

يعد إجراء الدفعة الأولى أحد المتطلبات الأساسية للحصول على قروض السيارات. يجب أن يتم دفع 10% على الأقل قبل توقيع العقد. لكن المقترضين المحتملين لديهم الفرصة للحصول على قرض لشراء سيارة بدون دفعة أولى.

البنوك التالية تقدم هذه الخدمة:

• فتب 24؛
• بتروكومرس؛
• بنك بي ام دبليو؛
• نورديا.
• بالتينفيست بنك.

إذا رفضت سداد دفعة أولى، فسوف تحتاج إلى جذب ضامن أو الحصول على قرض باستخدام الممتلكات الموجودة. وفي الوقت نفسه، سيتم زيادة سعر الفائدة بمقدار 3-4 نقاط.

لسيارة جديدة

السيارة الجديدة بمثابة ضمان للقرض. وإذا لم يقم المقترض بالدفع، فيمكن مصادرة السيارة من قبل البنك.

إجراء دفعة أولى هو شرط إلزاميمعظم البنوك.

ولكن، بما أن السيارة جديدة، فيمكن بيعها بسهولة لتغطية الديون، لذلك توافق حوالي 6 بنوك في موسكو على إصدار قرض سيارة لتغطية تكلفة السيارة بالكامل.

السيارات المستعملة

لا ترغب البنوك في تمويل شراء السيارات المستعملة دون دفع دفعة أولى. فقط 2-3 شركات مستعدة لتلبية احتياجات العميل من خلال إصدار قرض لشراء سيارة مستعملة.

وهذا ممكن فقط إذا تم استيفاء بعض المتطلبات:

• تاريخ ائتماني إيجابي (من الناحية المثالية - التعاون مع البنك في الماضي)؛
• العمل الرسمي في المكان الأخير لمدة 6 أشهر أو أكثر؛
• دخل ثابت ومستقر ومثبت بشهادة من قسم المحاسبة.

وتتميز هذه البرامج بعدة مميزات:

• مدة قرض قصيرة
• أسعار الفائدة المرتفعة؛
• CASCO الإلزامي والتأمين على الحياة والعجز؛
• متطلبات عالية للمقترضين.
• عمولات عالية للخدمة وإصدار الأموال والتسجيل بطاقة الدفعإلخ.

بدون كاسكو

تأمين CASCO ليس إلزاميا. وللمقترض الحق في الرفض خدمات إضافيةفي شكل التأمين على الحياة والصحة والسيارات.

ومع ذلك، فإن العديد من البنوك تفضل عدم التعاون مع هؤلاء المقترضين. إذا تم إصدار القرض، فإن سعر الفائدة يرتفع بمقدار 3-5 نقاط.

مع تاريخ ائتماني سيء

يعد التاريخ الائتماني السيئ عائقًا أمام الحصول على قرض سيارة. لكن بعض البنوك على استعداد لتقديم تنازلات وتقديم قرض، على الرغم من عدم سداد القروض في الماضي.

وتشمل هذه:

• روسيلخوزبانك؛
• تاتفوندبانك.
• بنك الاتصالات؛
• بنك ألفا.

لكي تتم الموافقة على الطلب، يجب أن يستوفي المقترض عدة متطلبات:

• دفعة أولى - 50% على الأقل؛
• ضمان القرض: سيارة؛
• كاسكو، التأمين على الحياة والتأمين الصحي؛
• جذب الضامنين.

العملاء مع الفقراء تاريخ الرصيديتعين عليك تقديم مجموعة كاملة من المستندات، بما في ذلك شهادة حالة الدخل.

بحسب وثيقتين

قرض السيارة المكون من وثيقتين هو برنامج خاص مصمم لتقديم قرض لشراء سيارة. من النواقص - كمية قليلةومدة القرض.

يتم استخدام البرنامج في الحالات التي يكون فيها المقترض قد جمع مبلغًا معينًا من المال لشراء سيارة، لكنه لا يكفي للشراء.

يتم سداد دفعة أولية قدرها 70%. يتم توفير المبلغ المتبقي بقرض لمدة تصل إلى سنة واحدة.

يمكنك الاعتماد على شروط إقراض أكثر ملاءمة، بشرط أن يكون المقترض عميلاً منتظمًا للبنك أو يتلقى راتبًا على بطاقة هذه المنظمة.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض السيارة باستخدام وثيقتين في البنوك التالية:

• غازبرومبانك؛
• فتب 24؛
• بنك الائتمان المنزلي.

يرجى ملاحظة أن شروط القرض تختلف باختلاف مؤسسة الائتمان. وللحصول على معلومات دقيقة، عليك الاتصال بالبنك.

أين يمكنني الحصول على المساعدة

في بعض الأحيان، لا يمكنك الحصول على قرض سيارة بدون شهادة دخل (أو وظيفة رسمية)، أو تاريخ ائتماني سيء، وما إلى ذلك.

في هذه الحالة، يأتي وسطاء القروض للإنقاذ. أنها تساعد قانونيا في الحصول على قرض.

فكر في عدد قليل من وسطاء القروض الموثوقين العاملين في موسكو ومنطقة موسكو:

يلتقط وسيط القرضالحاجة وفقا للمتطلبات. تقوم بعض الشركات باختيار البرامج التي تلبي رغبات المقترض فقط.

حاليا واحدة من أكثر المناطق المرغوبة المنتجات المصرفيةهو قرض السيارة. يتم توفيره من قبل العديد من المؤسسات المالية على ظروف مختلفةللعملاء. يهتم أي شخص يخطط لشراء سيارة بمعرفة أين يمكنك الحصول على قرض السيارة الأكثر ربحية، لأن شروط البنوك المختلفة يمكن أن تكون مختلفة تمامًا. المنافسة تحفز الهياكل الماليةتطوير البرامج الأمثل للمواطنين. اليوم، يتم شراء كل سيارة ثانية عن طريق الائتمان، لذلك يمكننا أن نستنتج أن القروض لشراء المركبات تحظى بشعبية كبيرة. تتعاون البنوك بنشاط مع وكلاء السيارات لخفض أسعار الفائدة من أجل جذب الجمهور المستهدف.

قروض السيارات في روسيا: السمات الرئيسية

ولكل منها خصائصها الخاصة، بما في ذلك أكثر من غيرها معدلات منخفضةوشروط مخلصة ودفعة أولى صغيرة - حيث تحتاج إلى عقد صفقة. تعمل المؤسسات المالية الحديثة باستمرار على تطوير برامج جديدة للمواطنين.

قرض السيارة هو قرض استهلاكي مستهدف مضمون بسيارة مشتراة. نظرًا لأنه سيتم رهن السيارة، تتطلب البنوك سياسة CASCO. يعتقد العديد من المواطنين أن قرض السيارة الأكثر ربحية هو الذي لا يتطلب منك شراء التأمين. هناك برامج عندما لا تكون هناك حاجة إليها، ولكن في هذه الحالة يتحمل العميل كافة تكاليف الإصلاح في حالة تعرض السيارة لحادث وتعرضها للتلف. بالإضافة إلى ذلك، فإن قروض السيارات لقواعد CASCO، كقاعدة عامة، لديها أسعار فائدة أعلى.

تتميز برامج قروض السيارات بميزات محددة:

1. في أغلب الأحيان، لا يتلقى العميل أموالا، ويتم تحويلها على الفور إلى حساب وكالة السيارات حيث يتم الشراء.
2. تقدم معظم البنوك قرضًا فقط بعد أن يقوم المشتري بإيداع ما لا يقل عن 10٪ من قيمة السيارة.
3. ويظل النقل مرهونًا للبنك حتى يقوم العميل بسداد الدين بالكامل.
4. يتم الاحتفاظ بعنوان السيارة في البنك حتى يتم إغلاق العقد.
5. دائمًا ما تكون هناك حاجة إلى سياسة CASCO باهظة الثمن.

المواطنون الذين يخططون للحصول على قرض سيارة هم الأكثر شروط مربحةيمكن تقديمه إذا قام العميل بدفع دفعة أولية. خلاف ذلك، سوف تضطر إلى دفع الفائدة بمعدل مبالغ فيه. يؤدي غياب CASCO أيضًا إلى زيادة تكلفة القرض بنسبة 3-5٪ سنويًا.

دعم الدولة

هناك منتج فريد من نوعه - قرض السيارة الأكثر ربحية بدعم من الدولة. ليس كل المنظمات المالية تقدم ذلك، لأن هذا برنامج رئاسي. كجزء من العرض، يمكنك شراء سيارة الإنتاج الروسي. هناك أيضًا بعض النماذج الأجنبية التي يتم تجميعها في المصانع المحلية، ويمكنك الحصول على قرض السيارة الأكثر ربحية لها في روستوف وموسكو ومدن أخرى.

الدعم هو تعويض ثلثي الفائدة على قرض السيارة. ويتم حسابها بسعر البنك المركزي الساري وقت إجراء المعاملة. على سبيل المثال، يخطط العميل لشراء سيارة بالائتمان من سبيربنك، حيث يتراوح السعر القياسي بين 13.5 و18%. ومع دعم الدولة، سيحتاج المقترض إلى دفع مبلغ أقل بنسبة 6.5-7٪. ونتيجة لذلك، سيكون النقل أرخص بكثير بالنسبة للمشتري، وستبيع الشركات المحلية منتجاتها.

بموجب البرنامج بدعم من الدولة، يمكنك شراء سيارة يصل وزنها إلى 3.5 طن ولا تزيد قيمتها عن مليون و150 ألف روبل. لا يوفر البنك أكثر من 90٪ من تكلفة النقل. مدة القرض بموجب هذا العرض لا تزيد عن 3 سنوات.

قرض السيارة الأكثر ربحية: سعر منخفض

أحد أهم المؤشرات للعملاء هو دفع مبالغ زائدة صغيرة بموجب اتفاقية القرض. لفهم المبلغ المحدد الذي سيتعين عليك دفعه زيادة عن تكلفة السيارة، يمكنك استخدامه حاسبة القروض، وهو موجود على المواقع الإلكترونية لمعظم المؤسسات المالية. باستخدام هذه الأداة، يمكنك حساب العبء الواقع على الميزانية عند التقدم بطلب للحصول على قرض ورؤية مبلغ الدفعة الزائدة بشكل مرئي.

تعتمد الزيادة في سعر الشراء بشكل مباشر على سعر المؤسسة المالية التي يتم إصدار القرض فيها. حيث يتم تقديم فائدة جذابة في بنك موسكو وأورالسيب وبنك يونيكريديت. هنا يمكنك الحصول على قرض بمعدل 9-14٪ سنويًا.

دفعة مقدمة صغيرة

تتطلب معظم المؤسسات المالية وديعة يمكن أن تصل إلى 40% من قيمة السيارة، وهو مبلغ كبير. قرض السيارة الأكثر ربحية في فولغوجراد والمدن الروسية الأخرى هو قرض بدفعة أولى صغيرة أو بدونها. يمكنك الحصول عليه في بنوك VTB 24، MDM و Altaienergo.

ومع ذلك، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن عدم وجود دفعة أولى أو صغر حجمها يمكن أن يزيد بشكل كبير من سعر الفائدة. وبالإضافة إلى ذلك، تصدر بعض المؤسسات المالية شروط إضافية. على سبيل المثال، يمكنك فقط شراء سيارة أجنبية بقيمة نصف مليون. ولذلك، فإن الأمر متروك للمستهلك ليقرر أي قرض سيارة هو الأكثر ربحية (مع أو بدون دفعة زائدة منخفضة).

نوع السيارة

تتيح لك برامج الإقراض حاليًا شراء سيارة جديدة ومستعملة مجمعة في روسيا وخارجها. لكل بنك شروط معينة للحصول على قروض لشراء المركبات. في بعض الحالات، يمكنك فقط شراء سيارة جديدة، بينما يقوم البعض الآخر، على العكس من ذلك، بإقراض المواطنين الذين يخططون لشراء سيارة مستعملة.

هناك بنوك يتم فيها إصدار القروض للسيارات الفاخرة الأجنبية فقط (Raiffeisenbank). عدد قليل جدًا من المؤسسات المالية على استعداد لتقديم قرض لشراء سيارة مستعملة، وتلك الجاهزة لديها متطلبات صارمة للسيارة (سنة الصنع، الحالة، وما إلى ذلك). وفقا للعديد من العملاء، يمكن الحصول على قرض السيارة الأكثر ربحية في أوفا وغيرها من المدن الروسية للسيارات المستعملة من غازبرومبانك.

تأمين

تختلف قروض السيارات في روسيا عن المنتجات المصرفية الأخرى حيث أن إحدى النقاط الإلزامية للمعاملة هي وجود سياسة CASCO. والحقيقة هي أن السيارة المشتراة سيتم رهنها للبنك حتى يسدد المقترض جميع ديونه بالكامل. تعلن البنوك في جميع العروض الإعلانية عن أسعار القروض، والتي تكون صالحة فقط في حالة إصدار حزمة كاملة من خدمات التأمين.

بسبب التأمين، يصبح الشراء أكثر تكلفة في بعض الأحيان. في حالة رفض شراء السياسة، سيتمكن المقترض من الادخار على الدفعة الأولى، ولكن الفائدة على القرض ستزداد. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك اختيار شركة التأمين بنفسك، وهذا سيوفر أيضًا المال عند شراء بوليصة التأمين. ومع ذلك، لا تمنح جميع المؤسسات المالية عملائها الفرصة لاختيار شركة التأمين.

الحد الأدنى من حزمة الوثائق

معظم المواطنين غير راضين عن البيروقراطية. لإبرام اتفاقية القرض، هناك حاجة إلى عدد كبير من الشهادات والأوراق. ومع ذلك، يمكنك اليوم عقد صفقة من خلال تقديم وثيقتين فقط. إذا نظرنا إلى المؤسسات المالية من هذا الموقف، فهذا هو الأكثر بنك مربحقرض السيارة حسب إصدار جواز السفر ورخصة القيادة - سبيربنك الروسي. كمستند ثان، يمكنك أيضًا تقديم SNILS أو TIN أو الهوية العسكرية.

بالإضافة إلى بنك Sberbank الروسي، وفقًا لوثيقتين، يمكن تنفيذ المعاملة في Rosbank أو VTB 24. منذ ذلك الحين مؤسسة ماليةلا يمكن التحقق من ملاءة المقترض المحتمل دون الشهادات ذات الصلة، وسيكون هذا القرض مصحوبًا بفائدة متزايدة. بالإضافة إلى ذلك، قد يطلب البنك إيداعًا كبيرًا، وهو أمر ليس مناسبًا دائمًا للعميل.

برامج من الشركات المصنعة

يحاول العديد من التجار الرسميين، من أجل زيادة مبيعات منتجاتهم، تطوير عروض خاصة للعملاء الذين يرغبون في شراء سيارة من علامة تجارية معينة. وهكذا ظهر في السوق بنك تويوتا وبنك رينو نيسان. هنا يمكنك شراء علامة تجارية وطراز معين بشروط جذابة للغاية.

يجب عليك أيضًا الانتباه إلى العروض الموسمية و برامج الشراكةالبنوك من التجار الرسميين. وكقاعدة عامة، فإن شروط هؤلاء العملاء مغرية للغاية.

برامج فتب 24

هذه المؤسسة المالية هي ثاني أكبر مؤسسة مالية في روسيا وتقدم للمواطنين عددًا كبيرًا من الخدمات والمنتجات. هناك طلب كبير على قروض السيارات وهي متطورة جدًا في بنك VTB. هنا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بدعم من الدولة، والاستفادة من الامتيازات عملاء الشركةأو اختتام عقد مربحضمن العروض الترويجية الحالية.

الشروط القياسية لقروض السيارات في هذا البنك هي كما يلي:

• المبلغ - لا يزيد عن 5 ملايين روبل؛
• يمكنك شراء مركبات الإنتاج الروسي والأجنبي؛
• معدل من 14% سنويا;
• وديعة - 15% على الأقل من تكلفة السيارة؛
• مدة العقد تصل إلى 5 سنوات.

سعر مناسب في غازبرومبانك

تقدم هذه المؤسسة المالية البرامج الأكثر ربحية، ومعدل قرض السيارة هنا منخفض نسبيًا، وفي السنوات الاخيرةولم يلاحظ أي زيادات كبيرة. يمكن للمقترضين إبرام اتفاقية قرض في هذا البنك لمدة تصل إلى 7 سنوات. المعدل الأساسي لقروض السيارات هو 14% سنويًا، ولكن يمكن للعملاء المنتظمين الحصول على خصم قدره 1.5% سنويًا. يطلب البنك إيداعًا - ما لا يقل عن 20٪ من تكلفة السيارة ويصدر قروضًا بمبلغ لا يزيد عن 4.5 مليون روبل.

عروض من سبيربنك

يقدم سبيربنك الروسي مجموعة كبيرة من برامج قروض السيارات المتنوعة لمواطني الاتحاد الروسي. هنا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة أجنبية أو سيارة محلية. يعتمد مبلغ الدفعة الزائدة بشكل مباشر على مدة القرض ويتراوح بين 13.5 و16% سنويًا. إذا كانت هناك حصة، فيمكنك الحصول على قرض سيارة مربح بدعم من الدولة، إذا لم يكن العميل ضد النقل المحلي.

بالنسبة لجميع البرامج، يتطلب Sberbank دفعة أولية، يجب أن يكون مبلغها 15٪ على الأقل من تكلفة السيارة. الحد الأقصى لمبلغ شراء السيارة هو 5 ملايين روبل. صلاحية اتفاقية قرض- ما يصل إلى 5 سنوات.

يقدم سبيربنك خصومات بنسبة 1٪ سنويًا على قروض السيارات للفئات التالية من المواطنين:

• عملاء الرواتب؛
• المساهمين؛
• حوامل البطاقة الاجتماعيةحصولها على معاشها التقاعدي.

يعتبر خيار شراء سيارة مستعملة من قبل العديد من سائقي السيارات الذين ليس لديهم القدرة المالية لشراء سيارة جديدة.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

بعد تحليل العروض الحالية للبنوك الروسية، يمكنك اختيار البرنامج المناسب مع الشروط الأكثر ملاءمة. للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى قضاء بعض الوقت في دراسة سوق الائتمان.

هناك خيارات حتى للمواقف غير القياسية عندما لا تتاح للمقترض الفرصة للوفاء بجميع متطلبات البنك.

تصنيف البنك

يتم تجميع تصنيفات البنوك من قبل جهات مستقلة وكالات التصنيفعلى أساس الموثوقية والجدارة الائتمانية و الاستقرار الماليالمنظمات. كلما اقتربت الشركة من المركز الأول، كان التعاون أكثر ربحية وأمانًا.

وعليه، فإن المراكز الأخيرة تشغلها بنوك غير موثوقة تقترب من الإفلاس أو ظهرت للتو في السوق المالية.

وتؤخذ المؤشرات التالية بعين الاعتبار:

• ربح البنك
• حالة محفظة القروض؛
• المبلغ الإجمالي لودائع الأفراد ؛
• هناك تأخير في محفظة القروض(المبلغ الإجمالي)؛
• صافي الموجودات.

مصداقية

موثوقية البنك أهميةللمستثمرين. عند الإقراض، هذا المؤشر ليس ضروريا للغاية، ولكن لا يزال من الأفضل التعاون مع منظمة تتمتع بسمعة طيبة.

• سبيربنك في روسيا؛
• فتب 24؛
• غازبرومبانك؛
• افتتاح FC؛
• روسيلخوزبانك؛
• بنك ألفا؛
• برومسفيازبنك؛
• بنك الائتمان في موسكو.

وفقا لظروف مواتية

وفي الوقت نفسه، لا تؤخذ شروط الائتمان في الاعتبار - فهي تعتمد على الامتثال للمتطلبات وعدد المستندات المقدمة وعوامل أخرى.

يتم تطوير الشروط بشكل فردي، بعد دراسة الملاءة المالية والتاريخ الائتماني للعميل.

بحسب ما صدر صناديق الائتمان، يثق سكان البلاد في البنوك التالية:

• سبيربنك في روسيا؛
• فتب 24؛
• روسيلخوزبانك؛
• بنك جي بي بي؛
• بنك ألفا؛
• رايفايزنبانك.
• بنك اتش سي اف؛
• روسبانك.

تتضمن القائمة أكبر البنوك الروسية، على استعداد لتقديم مجموعة متنوعة من العملاء برامج الائتمانللحصول على قرض بشروط ميسرة.

يتم تقديم القروض لشراء السيارات المستعملة، بدون دفعة أولى، ومستندين، وما إلى ذلك.

وقرر أي بنك يعطي أكثر قرض مربح، سوف تضطر إلى بشكل مستقل، على أساس الفرص الماليةوالرغبات.

أين يمكنني الحصول على قرض سيارة لسيارة مستعملة

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة في أي بنك تقريبًا في الدولة. إذا تم تقديم القرض في وقت سابق فقط للسيارات الجديدة أو المركبات التي قطعت مسافة طويلة، ولكن تم شراؤها منها كيان قانوني، الآن لا يقتصر الاختيار.

لدى البنك متطلبات للملكية:

• يجب أن تكون السيارة المحلية قد تم إنتاجها منذ ما لا يزيد عن 5 سنوات (في وقت الدفع الأخير)؛
• قد يصل عمر سيارة مصنع أجنبي إلى 11 عامًا؛
• عدد الكيلومترات - لا يزيد عن 50 ألف كيلومتر (لا يعتبر في جميع البنوك)؛
• حالة خارجية ممتازة وإمكانية الخدمة الفنية للأجزاء الداخلية والإلكترونيات؛
• لا عبء.

للإقراض، سوف تحتاج إلى تسديد دفعة أولية قدرها 10٪. ولكن هذا الشرط لا يؤخذ كأساس.

عند تقديم طلب لشراء سيارة مستعملة، قد ينتبه المقترض إلى المتطلبات العديدة للمستندات والسيارة.

تنشأ هذه الحاجة لتقليل المخاطر التي تنشأ عند إصدار قرض للعقارات المستعملة.

مثل هذه السيارة لديها سيولة منخفضةفبيعها بعد مالكين أو أكثر أصعب من بيع سيارة جديدة. لنفس السبب، يرتفع سعر الفائدة، وتقل مدة القرض والمبلغ.

عند التخطيط لشراء سيارة مستعملة عليك الانتباه إلى شروط الإقراض في البنوك التالية:

بنك	الحد الأقصى لمبلغ القرض، فرك.	مدة القرض، الحد الأقصى.	سعر الفائدة	الدفع الأولي، دقيقة.
سبيربنك	5 000 000	5 سنوات	15% — 16%	15%
في تي بي 24	5 000 000	7 سنوات	14%	10%
	2 000 000	5 سنوات	17,5%	30%
الائتمان المنزلي	1 500 000	5 سنوات	17%	10%
	3 000 000	5 سنوات	14%	30%
بنك ألفا	3 000 000	5 سنوات	15%	10%

يرجع انخفاض سعر الفائدة إلى الامتثال للمتطلبات الأساسية: تأمين CASCO، وسداد الدفعة الأولى، والتاريخ الائتماني الجيد، وتوفير المستندات التي تؤكد الدخل.

مع تاريخ ائتماني سيء

سوء الائتمان هو عائق كبير أمام الحصول على قرض لشراء سيارة. عدد قليل من البنوك على استعداد للتعاون مع العملاء الذين اكتسبوا سمعة طيبة بين المقترضين المعسرين.

لكن مع مراعاة عدة شروط، من الممكن الموافقة على طلب الحصول على قرض السيارة:

• وكانت القروض التي فات موعد استحقاقها صغيرة، وتم سداد القرض بالكامل؛
• يقدم المقترض شهادة دخل تؤكد ملاءته الحالية؛
• يتم إصدار القرض مقابل ضمان الممتلكات المكتسبة، مع مبلغ كبير من القرض، ستكون هناك حاجة إلى ضمانات إضافية؛
• يصبح الضمان أحد التأكيدات على أنه سيتم سداد القرض، وبالتالي يزيد من احتمال الموافقة على الطلب.

يتم أخذ التاريخ الائتماني بعين الاعتبار من قبل جميع البنوك. لكن بعض المنظمات تغض الطرف عن الأخطاء في سداد القروض في الماضي.

لا يمكن لهذه البنوك أن تتباهى بشروط إقراض مواتية، ولكن في غياب الخيارات البديلة، تصبح الحل الوحيد لمشكلة شراء سيارة مستعملة:

البنك والبرنامج	شروط القرض	سعر الفائدة	الحد الأقصى لمبلغ القرض، فرك.
Proinvestbank "قرض مضمون بسيارة"	تصل إلى 5 سنوات	من 24% إلى 50%	1 500 000
زابسيبكومبانك "قياسي"	تصل إلى 5 سنوات	من 33%	3 000 000
ائتمان النهضة "للسيارات المستعملة"	ما يصل إلى 3 سنوات	من 20% إلى 43%	500 000
القرض النقدي من بنك الائتمان المنزلي	تصل إلى 5 سنوات	من 20% إلى 55%	3 000 000
Promsvyazbank "القروض الاستهلاكية"	تصل إلى 5 سنوات	من 19%	1 000 000
صندوق القرض النقدي	ما يصل إلى 3 سنوات	من 23%	1 000 000

إذا رفضت البنوك، بسبب تاريخها الائتماني السيئ، إصدار قرض لشراء سيارة، فعليك أن تحاول الحصول على قرض استهلاكي.

لديها العديد من المزايا:

• تتم معالجة الطلب بشكل أسرع.
• متطلبات أقل للمقترض ومستنداته؛
• لا دفعة أولى.
• يمكنك شراء أي سيارة، دون التركيز على متطلبات البنك؛
• لا حاجة لشراء سياسة CASCO؛
• لا عبء على السيارة.

ولكن هناك أيضًا عيوب:

• ارتفاع سعر الفائدة.
• تحدد ملاءة المقترض مبلغ القرض؛
• مطلوب ضمان أو تعهد بمبلغ يتجاوز 500000 روبل.

بدون كاسكو

تأمين CASCO مفيد للبنك. في حالة عدم سداد القرض، تخضع السيارة المرهونة للمصادرة.

لكن بيع السيارة بالتكلفة المرغوبة أمر مستحيل بعد وقوع حادث أو أضرار جسيمة بالجسم أو السرقة.

لزيادة سيولة السيارة, أعمال الترميمبتمويل من شركة التأمين. لكن البنك لا يستطيع إجبار المقترض على شراء سياسة CASCO، فهذا انتهاك لحقوق المستهلك.

يؤدي رفض التأمين إلى زيادة سعر الفائدة ويقلل من احتمالية الموافقة على الطلب.

CASCO اختياري في العديد من البنوك:

البنك والمنتج	الحد الأقصى لمبلغ القرض، فرك.	الدفع الأولي، دقيقة.	مدة القرض، الحد الأقصى.	سعر الفائدة
بنك UniCredit "قرض لشراء سيارة مستعملة"	1 000 000	40%	5 سنوات	من 32%
ألفا بنك "بدون تأمين"	1 000 000	15%	5 سنوات	من 28%
في تي بي 24 اوتو اكسبريس	1 000 000	30%	5 سنوات	من 25%
روسبنك "قرض السيارة الكلاسيكية"	5 000 000	20%	5 سنوات	من 28%
الائتمان الرئيسية "Automania"	500 000	40%	3 سنوات	من 20%

تكلف CASCO المقترض حوالي 10% من تكلفة السيارة، وهي تكلفة كبيرة. تحتاج إلى شراء سياسة سنويًا حتى يتم سداد القرض.

لكن لا يجب أن تأخذ CASCO كعامل سلبي فقط. في حالة وقوع حادث أو سرقة، سيتم تعويض التكاليف من قبل شركة التأمين.

لا دفعة أولى

إن عدم توفر الأموال اللازمة لسداد الدفعة الأولى يضع قيدًا على الحصول على قرض السيارة في العديد من البنوك ويؤثر سلبًا على شروط القرض:

• لا يتم إصدار القرض للمتقاعدين، والأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء، دون شهادات الدخل؛
• يصبح تأمين CASCO شرطا أساسيا، بالنسبة للسياسة، سيتعين عليك دفع حوالي 10٪ من تكلفة السيارة؛
• يزداد سعر الفائدة، وهناك عمولات مختلفة للحفاظ على الحساب، وخدمة القرض، وما إلى ذلك؛
• اختيار السيارات آخذ في التناقص.

في حالة عدم وجود دفعة أولى والرغبة في شراء سيارة مستعملة تصل قيمتها إلى مليون روبل، تقدم البنوك قرضا نقديا.

سيكون سعر الفائدة أعلى، ولكن لا توجد متطلبات للسيارة، تتم الموافقة على الطلبات حتى بالنسبة للمتقاعدين وبدون شهادة الدخل.

بالإضافة إلى ذلك، قد تكون هناك حاجة إلى ضمانات في شكل ممتلكات باهظة الثمن أو ضمان من طرف ثالث.

يمكن شراء سيارة مستعملة دون سداد الدفعة الأولى من خلال الإقراض في البنوك التالية:

اسم البنك والمنتج	الحد الأقصى للمبلغ، فرك.	الحد الأقصى لمدة القرض	سعر الفائدة
VTB 24 حرية الاختيار	3 000 000	7 سنوات	من 16%
بنك برافكس "الاعتماد التلقائي الكلاسيكي"	1 000 000	5 سنوات	من 22%
Sovcombank "قرض مضمون بـ PTS"	1 500 000	7 سنوات	من 18%
بنك يوروبلان "Autocredit"	1 500 000	5 سنوات	من 25%
Loco-Bank "قرض مضمون بسيارة"	1 000 000	5 سنوات	من 20%

يمكن أن يرتفع سعر الفائدة في حالة عدم وجود أموال لسداد الدفعة الأولى إلى 50-60%، مما يجعل قروض السيارات غير مربحة.

يجدر الاستفادة من العروض المتاحة للقرض غير الغرض، حيث سيكون سعر الفائدة أقل بكثير.

لا يوجد بيان الدخل

يشترط لتقديم طلب للحصول على قرض السيارة نسخة من دفتر العمل وشهادة الدخل لآخر 6 أشهر.

وبناءً على المعلومات الواردة، يتم اتخاذ القرار بالموافقة على الطلب أو رفضه. يُظهر بيان الدخل ملاءة العميل، وما إذا كان سيتمكن من سداد المدفوعات دون التضحية بأموال لتغطية النفقات المعتادة.

وهذا يأخذ في الاعتبار عدد المعالين، وتوافر القروض الأخرى والعوامل الأخرى التي تتطلب تكاليف مادية.

بدون شهادة الدخل، يمكنك الحصول على قرض سيارة في عدة بنوك:

البنك والبرنامج	الحد الأقصى للمبلغ، فرك.	شروط القرض	سعر الفائدة
بنك يونيكريديت "سيارة مستعملة"	800 000	3 سنوات	من 18%
Loko-Bank "قرض لشراء سيارة مستعملة"	800 000	3 سنوات	من 16%
بلس بنك "DealerPlus"	4 500 000	5 سنوات	من 18%
بنك سانت بطرسبرغ "قرض لشراء سيارة مستعملة من كاسكو"	800 000	3 سنوات	من 11%
ميتكومبانك "أوتوفريش"	1 000 000	3 سنوات	من 14%

يتم تقديم أفضل الشروط للمقترض في البنوك التي سبق له أن تقدم فيها بطلب للحصول على قرض أو حصل على راتب. إنشاء العديد من المنظمات برامج خاصةللعملاء العاديين، دون مطالبتهم بتقديم إثبات الدخل.