30 دقيقة. قراءة

تم التحديث: 15/12/2018

معظم نظرة عامة مفصلةفي اتساع Runet! هل تبحث عن أفضل مكان لفتح حساب تجاري؟ لقد أعددنا لمحة عامة عن تعريفات أفضل البنوك لرواد الأعمال ، وسنخبرك أي بنك هو الأكثر ربحية. سننصح بمكان فتح حساب مجانًا ، ومعرفة البنوك التي لا تفرض رسومًا على الخدمة. قمنا بحساب تكلفة المدفوعات بالنسبة لك ، وقمنا بمقارنة مفصلة للتعريفات الجمركية ، ودرسنا المزالق ، ونصائح معدة من خبرة شخصية. احصل على الراحة ودعنا نبدأ!

لقد كنت IP لمدة 11 عامًا. كنت لفترة طويلة عميلاً لأحد البنوك. كان لديهم شروط مربحة خدمات التسوية والنقدلأصحاب المشاريع الفردية (المشار إليها فيما يلي باسم IP) ، ولكن حان الوقت لتغيير هذه المنظمة. من خلال مراجعة اليوم ، سوف تكتشف البنك الأكثر ربحًا من فتح حساب IP جاري. ستكون هذه المقالة مناسبة لكل من المبتدئين الذين يفكرون فقط في أعمالهم ، ولرجال الأعمال ذوي الخبرة الذين يعملون منذ أكثر من عام ويقررون الآن أي بنك هو الأفضل لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي. في هذه المقالة سوف تجد مقارنات بين معدلات البنوك المختلفة ، سيناريوهات حسابية للمبتدئين وأصحاب المشاريع ذوي الخبرة ، وسوف أشارككم أيضًا تجربتي الخاصة، والتي ستتعرف من خلالها على جميع "المزالق" عند فتح حساب مصرفي واستخدامه لاحقًا.

لقد تم تسجيلي كرجل أعمال منذ عام 2007. خلال هذا الوقت كان لدي العديد من المشاريع التجارية. الأول هو استوديو صغير للدباغة. لمدة عام من العمل ، تمكنت من زيادة الأموال المستثمرة مرتين ، وبعد ذلك قمت ببيعها. ثم تحولت إلى مشاريع الإنترنت. كان لدي متجر على الإنترنت لمعدات توفير المياه. لقد كنت أفعل ذلك منذ 4 سنوات. تم صد الأموال المستثمرة عدة مرات ، ولم أحسب مقدارها ، لكنني كنت دائمًا في اللون الأسود وتمكنت من بيعها بسعر جيد. كان هناك العديد من المتاجر الصغيرة الأخرى على الإنترنت ، وبصورة أدق ، المواقع المكونة من صفحة واحدة ، حيث قمنا ببيع البضائع الصينية بترميز مجنون (أحيانًا يصل إلى 1000٪). والآن أركز على موقع محتوى يحقق ربحًا بفضل الإعلانات (المحتوى ، لافتة ، إعلانات القائمة البريدية ، إلخ) ، وشبكات CPA ، والبرامج التابعة.

لقد سجلت رائد أعمال فرديًا وحسابًا جاريًا له في بنك Ermak ، Nizhnevartovsk ، Khanty-Mansi Autonomous Okrug. كان بنكًا يتمتع بشروط أفضل ، في ذلك الوقت ، للتسوية والخدمات النقدية (RKO) في المدينة. على مدار السنوات الثماني الماضية ، قمت بالفعل بتغيير 3 مدن للإقامة. انتقلت من نيجنفارتوفسك إلى موسكو ، ومن هناك بعد ثلاث سنوات إلى Gelendzhik.

المشكلة الرئيسية التي دفعتني للبحث عن بنك آخر هي العمل باستخدام رمز USB.يعد USB-Token مفتاحًا خاصًا على محرك أقراص فلاش يتم من خلاله تنفيذ عمليات آمنة (مدفوعات وتحويلات وما إلى ذلك). هذه الرموز لها فترة زمنية محدودة وتحتاج إلى إعادة تسجيلها بشكل دوري. لإعادة تسجيله ، تحتاج إلى إحضار تطبيق مطبوع ، يعمل إلى البنك. بما أنني في مدينة لا يوجد بها فروع يرماك ، فهذه مشكلة بالنسبة لي. المشكلة ، بشكل عام ، قابلة للحل ، يمكن نقلها عن طريق البريد والبريد السريع ، ولكن القشة الأخيرة بالنسبة لي كانت أن المشغل لم يقبل القانون من شركة الشحن ، لأن توقيعي كان مختلفًا هناك.

عندما فتحت حسابًا في هذا البنك ، تركت عينات من التوقيعات جنبًا إلى جنب مع الاتفاقية. على مدار سنوات العمل ، تغير توقيعي ، وبما أنني لا أرى توقيعي على العينة في البنك ، ولم يقابلني المشغل في منتصف الطريق ولم يتمكن من إيجاد حل لهذه المشكلة ، باستثناء التوقيع على المستندات مرة أخرى ، قررت الانتقال إلى بنك آخر ، خاصة وأن التقنيات لا تقف مكتوفة الأيدي وهناك بنوك تعمل بدون هذه الرموز وأمنها ليس أسوأ ، يتم تأكيد جميع المعاملات باستخدام الرسائل القصيرة.

يبقى فقط صياغة متطلبات البنك الجديد:

• الخدمة ليست أغلى ثمناً ، بل إنها أرخص من البنوك السابقة ؛
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع تأكيد المعاملات عن طريق الرسائل القصيرة ، وليس عن طريق رمز USB ؛
• تطبيق الهاتف المحمول لنظامي التشغيل Android و iOS (مرغوب فيه ، ولكن ليس مطلوبًا) ؛
• تواجد المكاتب في جميع أنحاء البلاد (مرغوب فيه ، ولكن ليس مطلوبًا).

كيف تم اختيار البنوك للتحليل

على هذه اللحظةموقع المحتوى قيد التطوير ، مما يعني أن لدي:

• المنعطفات الصغيرة
• 1-3 مدفوعات واردة ؛
• معاملات صادرة نادرة للغاية (1-3 مرات في الشهر) ، قم بالتحويل إلى إحدى بطاقات الخصم الخاصة بك في بنك آخر ؛
• STS - 6٪ ، بدون موظفين.

في هذا الاستعراض ، سوف تجد أسعار 10 بنوك ، 7 منها في أعلى 10 بنوك في الدولة من حيث الأصول. تم تضمين ثلاثة بنوك أخرى في المراجعة باعتبارها الأكثر تقدمًا من الناحية التكنولوجية. كان أحد معايير قابلية التصنيع هو تكامل البنك مع خدمة المحاسبة عبر الإنترنت ، والتي يمكنك من خلالها تقديم الإقرارات الضريبية والتفاعل مع السلطات الضريبية دون مغادرة منزلك.

لتقديم الإقرارات الضريبية عبر الإنترنت ، أستخدم خدمة Kontur.Elba. كان هناك وقت اضطررت فيه إلى تقديم تقارير مباشرة إلى مكتب الضرائب في مكان الإقامة ، عندما كنت أعيش في نيجنفارتوفسك. قررت أن أجد بديلًا لقوائم الانتظار حتى قبل انتقالي إلى العاصمة. يمكنك قتل يوم كامل في مكتب الضرائب. الآن أصبح الأمر أكثر حضارة هناك ، فقد أدخلوا نظام قائمة انتظار إلكتروني ، وقبل ذلك كان عليك القدوم تقريبًا في الساعة 6 صباحًا لأخذ طابور.

أريد أن أحذرك من أنهم في البنوك قد يحاولون "الطلاق" منك للحصول على تأمين إضافي لبطاقة الشركة ، كما كان الحال معي في سبيربنك. علاوة على ذلك ، فإن المديرين يفعلون ذلك بوقاحة ، مدعين تقريبًا أنه إلزامي. لذلك ، كن أكثر إصرارًا في مثل هذه الحالات ، أوضح لمثل هذا الوغد المصرفي على الفور أنك لن تحصل على أي تأمين حتى في حالة الإكراه.

في حالة سبيربنك ، لا أرى أي فائدة في بطاقة الشركة. حسنًا ، السنة الأولى مجانية. ولكن من السنة الثانية لدفع 2.500 روبل. لخدمة عديمة الفائدة ، في حالتي ، أعتبرها مضيعة للمال.

نسبة الاستحقاق على الرصيد

هذه خدمة مثيرة للاهتمام ظهرت في سوق RKO منذ وقت ليس ببعيد. تستخدمه العديد من البنوك بنشاط في الحملات التسويقية والإعلانية. ولكن ما هو عليه حقا؟

خذ بنك تينكوف. يعدون بنسبة 6٪ على الرصيد المتبقي (تعريفة بسيطة). إذا نظرت في التفاصيل ، اتضح أنه يتم تحصيل 3000 ص كحد أقصى شهريًا.. أي ، إذا كان لديك مليون في حسابك ، فبمعدل 6٪ سنويًا ، يجب أن تحصل على ما يقرب من 4600 روبل ، لكنك ستتلقى 3000 روبل فقط.

لكن هذا ليس الأسوأ. يتم احتساب الفائدة على الحد الأدنى للرصيد الشهري. لنفترض أن لديك 600000 روبل في حسابك طوال الشهر تقريبًا. بمعدل 6 ٪ سنويًا ، سيتعين عليك تراكم حوالي 2700 روبل. ولكن إذا انخفض المبلغ في الحساب خلال هذه الفترة بمقدار يوم واحد على الأقل ، فسيتم احتساب هذا المبلغ الأدنى للغاية. على سبيل المثال ، قمت بتحويل 597000 روبل إلى تاجر جملة ، وفي اليوم التالي تمت إعادة هذه الأموال إلى الحساب نتيجة بيع البضائع. لذا فإن الحد الأدنى للرصيد هو 3.000 ص. 6 ٪ على هذا المبلغ سيكون حوالي 13 روبل.

عندما قمت بتطوير متجر على الإنترنت ، كان هناك دائمًا مبالغ كبيرة من الأموال في حسابي الجاري. بالطبع ، من المثير للاهتمام أنهم لا يكذبون بوزن ثقيل وعلى الأقل بعض البنسات تقطر عليهم. لكن صاحب المشروع يعمل باستمرار بهذه الأموال ، واشترى شيئًا ، وباع شيئًا ما. وحساب الفائدة على الحد الأدنى للمبلغ يجعل هذه الأداة غير مجدية عمليًا ، أو كما أشرت أعلاه ، التسويق. إنه يسمح لـ Tinkov بالتميز عن المنافسة ، ورجال الأعمال على استعداد لاتباع هذه الحيلة ، لكنها لا تجلب سوى القليل من الفوائد الحقيقية.

من المرشحين لدينا خدمة مماثلةيتوفر أيضًا في Modulbank الذي يقدم 3٪ سنويًا على متوسط ​​رصيد الحساب اليومي من 30 ألف روبل.هذا يعني أن البنك يلخص كل الأيام خلال الشهر عندما كان لديك أكثر من 30 ألف روبل في حسابك ، ثم يقسمها على عدد الأيام في الشهر ويتقاضى 3٪ سنويًا على المبلغ الناتج.

دعنا نحاول معرفة أيهما أفضل. الجدول أدناه يوضح 4 تواريخ. في كل من هذه التواريخ ، تغيرت حالة الحساب الحالي. في 1 مارس ، تم استلام 300000 روبل. ثم ، في 12 مارس ، غادر 295000 روبل وبقي 5000 روبل. في 18 مارس ، وصل 495000 روبل. وكان الرصيد 500000 ص. وأخيرًا ، في 24 مارس ، وصل 120 ألف روبل أخرى. وبعد ذلك أصبح الرصيد 620.000 ص.

بموجب شروط Tinkoff Bank ، يتم فرض 6 ٪ على الحد الأدنى للرصيد ، في مثالنا 5000 روبل. سيكون الدخل حوالي 25 روبل.

الآن دعونا نحسب الربح في Modulbank. هنا تحتاج إلى النظر في الإيصالات التي كان الرصيد فيها أكثر من 30000 روبل. اتضح 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 روبل. / 30 يوم = 30.500 روبل نحن نعتبر 3 ٪ لهذا المبلغ ويظهر حوالي 77 روبل.

كما يتضح من المثال ، فإن قيمة النسبة المئوية بعيدة كل البعد عن كونها حاسمة. أحيانًا تكون الطريقة التي يتم حسابها بها هي الأفضل. في حالة Tinkov ، سيعتمد مبلغ الاستحقاق على الحد الأدنى للمبلغ في الحساب. وفي حالة Modulbank ، سيعتمد كل شيء على مبلغ الأموال المستلمة في حسابك الجاري.

المحاسبة عبر الإنترنت لأصحاب المشاريع الفردية على النظام الضريبي المبسط 6٪ و UTII

إذا لم تكن معتادًا على هذه الخدمة ، فسأشرح لك أنها تتيح لك الإبلاغ عنها مصلحة الضرائبدون مغادرة المنزل. هذا مريح للغاية لأنه يوفر لك الكثير من الوقت. بالنسبة لي ، بصفتي رائد أعمال عبر الإنترنت يتنقل باستمرار حول المناطق والبلدان ، فهذه خدمة لا غنى عنها.

كما هو مذكور أعلاه ، هناك خدمات متخصصة ، على سبيل المثال ، Kontur.Elba أو My Business ، والتي تتمتع بوظائف واسعة وتسمح لك بتقديم الإعلانات وغيرها المستندات الضريبيةليس فقط لعناوين IP البسيطة على نظام مبسط بدون موظفين ، ولكن أيضًا لعناوين IP مع موظفين ، وكذلك لشركات ذات مسؤولية محدودة على أنظمة خاصة(USN ، UTII ، براءات الاختراع) و OSNO.

بعض البنوك لها وظائف مماثلة ، فقط في نسخة مبسطة. لفهم الفرق بين وظيفة المحاسبة عبر الإنترنت في البنك والخدمة المتخصصة ، انظر الجدول أدناه:

خدمة	البنوك	الخدمات KONTUR.ELBA وعملي
حساب ضرائب USN و UTII ، وكذلك أقساط التأمين لأصحاب المشاريع الفردية	نعم	نعم
إنشاء أمر دفع	نعم	نعم
تذكير الدفع	نعم	نعم
إرسال تصريح إلى في شكل إلكتروني	نعم	نعم
احسب رواتب الموظفين ، ورفع تقرير عنهم لمكتب الضرائب ، صندوق التقاعدو FSS.	نعم	نعم
الإجازات والمكافآت وبدلات السفر	–	نعم
محاسبة البضائع ، تاريخ حركة البضائع في المستودع ، تكوين مستندات المستودع ، المخزون	–	نعم
إصدار الفواتير والتصرفات والفواتير للأطراف المقابلة باستخدام النماذج الخاصة بك أو الجاهزة	–	نعم

هذه قائمة غير كاملة من الاختلافات ، الجدول يعكس الخدمات الأكثر شعبية. تجدر الإشارة إلى أن معظم البنوك تقدم خدمات محاسبية عبر الإنترنت فقط لأصحاب المشاريع الفردية على أساس مبسط بدون موظفين ومكتب نقدي. هذا يقلل بشكل كبير من عدد العملاء المحتملين وسيكون مناسبًا للشركات الناشئة ، وحتى بعد ذلك ليس للجميع.

من بين عيوب المحاسبة عبر الإنترنت للبنوك ، تجدر الإشارة إلى ضعف التكامل مع مكتب الضرائب ونقص الدعم عالي الجودة. دعني أعطيك مثالاً من تجربتي:

لقد تلقيت مؤخرًا خطابًا من المفتشية طلبت فيه سلطات الضرائب توضيحًا لسبب عدم دفعتي أقساط التأمينلواحدة من السنوات السابقة. تم إجراء جميع الحسابات في Kontur.Elba ، لذلك كان أول شيء فعلته هو الاتصال بدعم هذه الخدمة للحصول على المشورة.

قام موظفو الدعم ، مجانًا تمامًا ، بفحص التصريح الخاص بي ، واقترحوا التسويات الضريبية التي يجب طلبها ، وقمت بذلك في الحساب الشخصي للخدمة ، علاوة على ذلك ، نصحني بطباعة مستندات الدفع على أقساط التأمين المدفوعة وإظهار كل ذلك للسلطات الضريبية.

خلال المساحة الشخصيةدافع الضرائب الموقع nalog.ruلقد قدمت استئنافًا أشرت فيه إلى أنني دفعت جميع التأمينات وأرفقت عمليات مسح للدفعات كدليل. لماذا فعلت ذلك من خلال nalog.ru؟ أولاً ، لأنني كنت جغرافيًا في مدينة أخرى واعتبرت أنه من غير المناسب إنفاق الأموال على التذاكر لإظهار هذه القطع من الورق إلى سلطات الضرائب. ثانيًا ، عند تقديم استئناف ، يتم تخصيص رقم وارد له ، مما يعني أن طلب الاستئناف الخاص بي قد تم وضعه في تدفق مناسب للوثائق وليس لموظفي الخدمة المدنية الحق في عدم الرد على رسالتي.

ما هو الاستنتاج من هذه القصة؟ دع خدمة Kontur.Elba تكلفني أكثر من مسك الدفاتر المجاني من خلال أحد البنوك ، فهي تمنحني المزيد من المزايا والمساعدة في تلك الأمور التي أنا نفسي غير مؤهل فيها.

إذا كنت في بداية بلدي النشاط الريادي، إذن سأفكر بالتأكيد في مسألة فتح حساب جاري لرائد أعمال فردي في أحد هذه البنوك ، مما يجعل من الممكن تقديم تقرير إلى مكتب الضرائب مجانًا ، لأنه في السنوات الأولى من ممارسة الأعمال التجارية ، سيكون احتمال الخطأ عند إرسال التقارير ضئيلًا ، والمال المطلوب لدفع مقابل إحدى خدمات المحاسبة عبر الإنترنت يتم إنفاقه بشكل أفضل على تطوير الأعمال.

نحدد البنك الأكثر ربحية

دعنا الآن نحاول تحديد البنك الأكثر ربحية في حالات الاستخدام المختلفة. في جميع السيناريوهات ، سيتغير عدد المدفوعات الصادرة فقط. المدفوعات الواردة مجانية في كل مكان ، لكن تكلفة المدفوعات الصادرة مختلفة. حسنًا ، دعونا لا ننسى حساب الخدمة والعمولات لسحب الأرباح والمدفوعات الأخرى.

السيناريو رقم 1: ما يصل إلى 5 تحويلات صادرة شهريًا

هذا سيناريو للمبتدئين الذين سيحصلون على دفعات قليلة.منذ أن طور حاليا مشروع جديد، فستكون هذه الحسابات مناسبة جدًا بالنسبة لي.

• عند حساب تكلفة المدفوعات الصادرة للكيانات القانونية ، سنأخذ الرقم الأقصى لهذا السيناريو 5. وهذا يعني أنه في بعض الأشهر ، عندما يكون هناك عدد أقل من المدفوعات الصادرة ، على سبيل المثال ، 1-2 ، ستكون تكلفة الخدمة أرخص في بعض البنوك.
• عند حساب تكلفة المدفوعات الصادرة للأفراد ، سنبدأ من رقم 100000 روبل. هنا نعني أننا سنقوم بسحب الأرباح المحققة إلى بطاقات الخصمفتح إما في نفس البنك أو في بنوك أخرى. من الواضح أنه سيتم عرض مبالغ مختلفة في كل حالة على حدة ، ولكن بما أننا اتفقنا على أن هذا السيناريو مصمم للمبتدئين ، فسوف نفترض أن المبتدئين سيحصلون على دخل صغير. وسوف نكسر هذه الـ 100 ألف روبل. مقابل 4 مدفوعات صادرة بقيمة 25 ألف روبل لكل منها ، لأننا نعني أنه لن يتم استلام الأموال إلى الحساب بمبلغ كبير واحد ، ولكن في أجزاء مختلفة ، ويبدو أننا نسحب 25 ألف روبل لكل منها. كل أسبوع مدى الحياة.

بنك	بنك الفا	تينكوف	نقطة	Modulbank	سبيربنك	VTB	افتتاح	رايفيزن
الصيانة الشهرية	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 × 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
المجموع للسنة	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - حسابات لـ بنك VTBلقد فعلت ذلك مع الأخذ في الاعتبار الترويج الدائم ، وإلا فإن تعريفات البنك غير مربحة. أول 3 أشهر تكون الخدمة مجانية ، ثم 1200 روبل. كل شهر.

** - نظرًا لأنه في Tinkovo ​​لا يمكنك السحب إلا إلى بطاقات الخصم الخاصة بك بدون عمولات ، فسنقوم بتضمين رسوم خدمة بطاقة الخصم في التكاليف بطاقات تينكوفأسود (99 روبل في الشهر)

*** - في سبيربنك ، تكلف خدمة بطاقة الخصم الكلاسيكية 750 روبل. السنة الأولى أو 62.5 ص. كل شهر. من السنة الثانية ، الصيانة 450 روبل / سنة أو 37.5 روبل / شهر. لا تنسى بطاقة غير مسماة Momentum الذي خدمته مجانية لكني لا آخذه بعين الاعتبار هنا حيث انه ليس من السهل فتحه ولا يحدث في كل مكاتب الخدمة.

**** - في بنك Otkritie ، وكذلك في Tinkov ، بدون عمولات ، لا يمكن سحب الأرباح إلا إلى بطاقة الخصم للفرد المفتوحة داخل البنك. تكلفة خدمة أرخص بطاقة خصم تكلف 99 روبل / شهر

لذلك ، كما يتضح من الجدول ، فإن تعريفة سبيربنك خارج المنافسة. إنه أرخص مرتين تقريبًا من أقرب مطارد له ، بنك Tinkoff.

السيناريو رقم 2: ما يصل إلى 20 عملية تحويل صادرة شهريًا

الآن دعنا نحدد الحساب الجاري الأكثر ربحية لرائد أعمال فردي أكثر نشاطًا مما كان عليه في السيناريو الأول. للقيام بذلك ، أخذت بيانات المتجر عبر الإنترنت لإحدى الفترات النشطة الماضية. بلغ حجم مبيعات المتجر لهذا العام حوالي 5.5 مليون روبل. تلقى حسابي 338 دفعة واردة (لا يمكن احتسابها) وكان هناك 186 دفعة صادرة ، منها:

• 44 كانت لحسابات الأفراد ، بما في ذلك بطاقات الخصم الخاصة بهم على المبلغ الإجمالي 3.380.056 روبل.
• 12 دفعة لسلطات الضرائب ووحدة الاستخبارات المالية ؛
• 130 دفعة لحسابات الكيانات القانونية.

قسّم هذه البيانات على 12 شهرًا في السنة ، مع تقريبها والحصول على:

• 4 مدفوعات صادرة شهريًا للأفراد بمبلغ إجمالي قدره 281.671 روبل ؛
• دفعة واحدة شهريًا للسلطات الضريبية ووحدة الاستخبارات المالية ؛
• 11 دفعة شهريا لحسابات الكيانات القانونية.

الآن دعنا نحسب المعدلات:

بنك	بنك الفا	تينكوف *	نقطة	Modulbank	سبيربنك	VTB	افتتاح	رايفيزن
الصيانة الشهرية	490	990	750	490	0	900*	492	990
المدفوعات الخارجية بالروبل من خلال بنك الإنترنت إلى حسابات الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد	400	29	300	209	800	600	632	275
الضرائب و مدفوعات الميزانية	0	0	0	0	0	0	0	25
المدفوعات لحسابات الأفراد	820	99	500 + 2460	76 (4 × 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
بطاقة التوقيع	590	0	0	0	500	0	0	500
المجموع في أول شهر من الخدمة	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
المجموع للسنة	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* - في السيناريو الثاني ، يتم النظر في التعرفة المتقدمة ، بينما في حالات أخرى ، تم النظر في التعرفة البسيطة أعلاه. في هذا الحساب ، يكون المتقدم أكثر ربحية من البسيط.

يتضح من الجدول أن Modulbank هو الرائد هذه المرة. ومع ذلك ، فإن هذا النهج لتحديد أفضل بنك ليس صحيحًا تمامًا ، لأن كل بنك في السطر لديه عدة تعريفات وحدود وعمولات مختلفة لكل منها ، وبالتالي فإن الاستنتاج الصحيح الذي يمكننا استخلاصه من السيناريو الثاني هو كما يلي:

مع نمو أعمالك ، تحتاج إلى مراجعة معدلات البنوك المختلفة وتغييرها إلى أكثرها ربحية ، وإلا فإنك تخاطر بدفع مبالغ زائدة كل عام مقابل خدمة حساب جاري.

لقد درست تعريفات البنوك التي تم تحليلها وتوصلت إلى استنتاج مفاده أن تغيير التعرفة إلى أعلى في مقياس التعريفة الجمركيةكل بنك لن يحدث فرقًا كبيرًا. فقط في Tinkovo ​​، إذا قمت بالتبديل إلى التعريفة المتقدمة ، يمكنك تقليل التكلفة الخدمة السنويةما يصل إلى 12 ألف روبل. في حالات أخرى ، تزداد تكلفة الصيانة.

ما الذي يجب الانتباه إليه أيضًا؟

بطاقة التوقيع

في جدول المقارنة أعلاه ، لاحظت أيضًا بضع نقاط أخرى ، على سبيل المثال ، تصميم البطاقة بعينة من التوقيعات. هذه البطاقة مطلوبة لموظف البنك للتحقق من أي مستندات وتحديد توقيعك. هذا ضروري حتى لا يتم تزوير المستندات من أجلك. على سبيل المثال ، تم إصدار فاتورة لك للدفع. لسبب ما ، لا يمكنك استخدام البنك عبر الإنترنت وطباعة المستند على الورق ، ثم نقله إلى البنك. عند قبول أمر الدفع هذا ، سيتحقق موظف البنك من التوقيع الموجود على المستند باستخدام نموذج التوقيع على نفس البطاقة التي أصدرتها عند فتح حساب جاري لأحد رواد الأعمال الفرديين. إذا كانت التوقيعات متطابقة ، فسيقوم المصرفي بتحويل الأموال وفقًا لوثيقة الدفع ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيقوم بإعادتها مرة أخرى.

لذلك ، في العديد من البنوك من الجدول أعلاه ، لا يتم إصدار هذه البطاقات ، وبصورة أدق ، فهي ليست إلزامية للتسجيل ، لأنه ، على سبيل المثال ، نفس بنك Tinkoff لا يحتوي على مكاتب خدمة ويمكن إصدار جميع مستندات الدفع فقط من خلال الحساب الشخصي للبنك عبر الإنترنت ، حيث يتم تأكيد كل دفعة عن طريق الرسائل القصيرة.

ولكن عندما تفتح حسابًا جاريًا في نفس Sberbank ، سيقول الموظف ذو الوجه المستقيم أنه من الضروري إصدار بطاقة بها توقيعات نموذجية ، تبلغ تكلفتها 250 روبل في Gelendzhik و 500 روبل في موسكو. التكلفة قليلة ، لكنني أشعر بالغضب الشديد عندما تُفرض عليك خدمات غير ضرورية. وافقت ووجدت لاحقًا أنه ليس من الضروري إعداد هذه البطاقة.

هناك بنوك يكون فيها إصدار بطاقة بها نماذج توقيع إلزاميًا عند فتح حساب ، على سبيل المثال ، في Alfa-Bank ، تبلغ تكلفة الخدمة 590 روبل. بدون هذا ، لن تتمكن من فتح حساب.

تكلفة إغلاق الحساب

في موقعي السابق في Sovdepovsky Ermak ، أخذوا مني 500 روبل لإغلاق حساب. لحسن الحظ ، هذه الخدمة مجانية في معظم البنوك الحديثة.

تكلفة كشف الحساب

بعد أن بدأ التطهير الجماعي للبنك المركزي للاتحاد الروسي القطاع المصرفي، تخشى البنوك الباقية من أي مطالبات من الجهة التنظيمية وتمتثل بحماس لجميع متطلباتها وتعليماتها ، ومن أكثرها فظاعة القانون الاتحادي رقم 115 "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب". نتيجة لذلك ، ل مؤخراتم إغلاق العديد من حسابات رواد الأعمال الأفراد والشركات ذات المسؤولية المحدودة ، والتي بدت أنشطتها مشبوهة لخدمات المراقبة المالية. في عام 2017 وحده ، وفقًا لمنظمة Delovaya Rossiya العامة ، أغلقت البنوك ما لا يقل عن 500000 حساب تجاري.

ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ يمكن حظر حسابك في أي وقت ، حتى لو كنت تمارس الأعمال التجارية بصدق وانفتاح. لذلك ، يجب أن تتخيل العواقب على الفور.

1 أولاً ، إذا كنت تستخدم الحساب بنشاط ، فقد تتأثر عقودك الحالية ، كما حدث مع سيدة الأعمال زينيا:

أنا أعمل في مجال المشتريات العامة ، الأعمال شفافة تمامًا ، يمكن التحقق من جميع العقود على موقع المشتريات العامة. نستخدم الحساب كل يوم ، لقد كانت مفاجأة كاملة بالنسبة لي عندما تم تعليق عملياتي.

لهذا السبب ، لم أتمكن من شراء البضائع لأحد عملائي. الآن لن أكون قادرًا على تسليم البضائع في الوقت المحدد وسأتكبد خسائر بسبب شروط الاتفاقية. ومع ذلك ، لم أتمكن من دفع فاتورة أخرى لتسليم النقل مع طلب لعميل آخر ، والآن أصبحت السيارة معطلة مع شحنتي.

من الذي سيعوضني عن الخسائر التي لحقت بي وخسارة السمعة؟ كيف تنظرون إلى العملاء في أعينهم الآن؟

2 ثانيًا ، إذا تم حظر حسابك ، فقد تحتاج إلى كشف حساب جاري ، ستحسب الضرائب بناءً عليه. يمكن أيضًا تحميل البيان إلى Kontur.Elba أو My Business وستحتسب الخدمات مبلغ الضريبة نيابةً عنك.

بعض البنوك تتقاضى أموالاً مجنونة لمثل هذه البيانات:

• تينكوف - 2990 روبل.
• Modulbank - 2500 روبل.
• ألفا بنك - 600 روبل.

كيفية اختيار بنك لفتح حساب جاري - توصيات ونصائح

نظرًا لأنني في هذه المراجعة ، عند اختيار أحد البنوك ، انطلقت من احتياجاتي ورغباتي ، سأقدم لك النصيحة بشأن ما يجب البحث عنه عند اختيار بنك للتسوية النقدية.

1 تحديد قائمة الخدمات المطلوبة.قبل تجميع قائمة البنوك الخاصة بك للتصنيف ، حدد ما ستحتاجه في عملية العمل. بالنسبة لي ، هذا ، على سبيل المثال ، بنك عبر الإنترنت يعمل بدون رموز. ربما تحتاج مشروع الراتبأو حساب العملة أو.

2 تعرف على مميزات البنك وخدماته.إن وجود الخدمة التي تحتاجها لا يحدد جودتها ، في بنوك مختلفةقد تختلف. قراءة الاستعراضات عبر الإنترنت ، والاتصال الخط الساخنالبنك للحصول على التفاصيل. على سبيل المثال ، لا تعمل جميع البنوك عبر الإنترنت على الخشخاش (منتجات الشركة) ، ولا تمتلك جميع البنوك إصدارًا للهاتف المحمول. إذا كنت تجري تحويلات إلى الخارج ، فأنت بحاجة إلى معرفة تكلفة الاحتفاظ بحساب بالعملة الأجنبية ، بالإضافة إلى تكلفة تحويلات العملات الأجنبية. إذا كنت بحاجة إلى إيداع نقدي حسب نوع النشاط ، فمن الأفضل اختيار بنك واسع شبكة الفروعإلخ.

3 التكامل مع الخدمات المختلفة.في المراجعة ، أشرت بالفعل إلى تكامل البنوك عبر الإنترنت مع خدمات مثل Kontur.Elba و Moe Delo. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من الخدمات الأخرى التي يمكن أيضًا دمجها مع البنك الذي تتعامل معه ، على سبيل المثال ، 1C ، و My Warehouse ، و Button ، و Fingeroo ، وما إلى ذلك.

4 موقع أجهزة الصراف الآلي.استكشف أجهزة الصراف الآلي التي توجد بها البنوك بالقرب من منزلك أو في طريقك إلى العمل. سيساعد هذا في توفير الوقت عند سحب الأموال من البطاقة.

5 اكتشف أين يتم تقديم نظرائك.قد يكون من المفيد فتح حساب في نفس البنك حيث يتم فتح حسابات الأطراف المقابلة الرئيسية. سيساعد هذا في توفير العمولات ، وتسريع وقت الدفع ، جزئيًا ، وتقليل الأسئلة من المراقبة المالية للبنك.

6 انظر إلى وقت معالجة الدفع.على سبيل المثال ، في Yermak الخاص بي السابق ، تمت معالجة المدفوعات من 8:00 إلى 16:00 ، وهناك بنوك حيث يكون وقت معالجة الدفع من 4:00 إلى 21:00.

7 الفائدة على رصيد الحساب.في بعض الأحيان ، يمكن أن تغطي الفائدة على الرصيد الصيانة الشهرية للحساب الجاري أو على الأقل تقليلها.

9 مكافآت من الشركاء.عند فتح حساب ، تقدم العديد من البنوك مكافآت من الشركاء ، على سبيل المثال ، إذا قمت بالإعلان عن خدماتك في Yandex.Direct أو Google Adwords أو myTarget ، يمكنك الحصول على رموز ترويجية خاصة تصل إلى 75000 روبل.

أو يمكنك الحصول على عدة أشهر من الخدمة المجانية في العديد من الخدمات السحابية ، مثل Kontur.Elba أو My Business أو 1C Entrepreneur أو AmoCRM أو نشر وظيفة مجانية على HH.ru

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل من الضروري فتح حساب مصرفي وهل من الممكن الاحتفاظ ببروتوكول IP بدون حساب جاري؟

بموجب القانون ، يمكن لرجل الأعمال الفردي العمل دون فتح حساب جاري ، ولكن مع بعض القيود. على وجه الخصوص ، فإن التسويات النقدية مع الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد الآخرين تقتصر على 100 ألف روبل. بموجب عقد واحد. على سبيل المثال ، يمكنك استئجار مكتب مقابل 10 تريليون دولار. كل شهر. عادةً ما يتم إبرام الاتفاقية لمدة 11 شهرًا ، مما يعني أنه سيتم تحديد مبلغ 110 آلاف روبل في الاتفاقية ، وهو محظور (5 و 6 فقرات من توجيه بنك روسيا رقم 3073-U بتاريخ 7 أكتوبر 2013). في هذه القضيةيمكنك إبرام عقدين مع المالك ، لمدة نصف عام لكل منهما ، مما سيسمح لك باستيفاء الحد المطلوب في إطار عقد واحد ، ولكن لهذا يجب أن تكون لديك علاقة جيدة ووثيقة مع شريك يوافق على القيام بذلك.

المشكلة الرئيسية التي قد تواجهها إذا كنت تعمل بدون حساب نقدي هي التفاعل مع المنظمات الأخرى ، على الرغم من أن الكثير يعتمد على نوع نشاطك. إذا كان نشاطك يتضمن العمل مع منظمات أخرى ، فسيتم إجراء التسويات بطريقة غير نقدية ، على سبيل المثال ، شراء أو شحن أي سلع الكيانات القانونية، ثم لا يوجد مكان بدون حساب ، حيث لا ترغب كل منظمة في العمل مع رائد أعمال فردي ، وتحويل أمواله مقابل خدمات أو سلع نقدًا ، وهو أمر محفوف بالمخاطر تكاليف اضافيةعلى لجان مختلفة. إذا كنت منخرطًا في مبيعات التجزئة أو الخدمات وتقبل المدفوعات النقدية ، فيمكنك العمل بدون حساب نقدي. ما هو أفضل مكان لفتح حساب مصرفي؟

تشير المعلومات الواردة في هذه المراجعة إلى أنه من الأكثر ربحية فتح حساب جاري في Sberbank و Tinkoff Bank و Modulbank و Alfa-Bank. لا تقدم هذه البنوك أفضل الأسعار فحسب ، بل تقدم أيضًا الوظائف والقدرات المصرفية عبر الإنترنت الأكثر تنافسية.

أي البنوك تفتح حسابًا جاريًا مجانًا

افتح حساب جار مجانًا البنوك التالية: Sberbank و Tinkoff و Alfa-Bank و Modulbank و Tochka و Otkritie و Raiffeisen و VTB (للترقية ، تحقق مع المديرين). هذه هي البنوك التي تمت مراجعتها في هذا الاستعراض. بالتأكيد هناك الكثير من البنوك الأخرى حيث يمكنك فتح حساب نقدي مجانًا ، كان الغرض من المقالة مختلفًا ، أي تحليل البنوك الأكثر موثوقية ووظيفية والتي يكون البنك لفتح حساب جاري فيها هو الأكثر ربحًا.

أسباب رفض فتح الحساب

إذا تم رفض فتح حساب جاري لك ، فقد يحدث هذا لأحد الأسباب التالية:

• سمعة سيئة.ربما تكون مدرجًا في القائمة السوداء للبنك أو في قائمة Rosfinmonitoring (الإرهابيون والمتواطئون معهم) ، والتي تتحقق منها البنوك عند تحليل العميل. يمكنك الحصول على قائمة العملاء غير الموثوق بهم بسبب التأخير أو عدم سداد القرض ، بما في ذلك تلك الصادرة لفرد ، لفتح أيضًا عدد كبيربالإضافة إلى حظر حساب في أي بنك ، على سبيل المثال ، لعدم دفع الضرائب أو النفقة أو أي غرامات.
• مشاكل المستندات.يعد هذا أمرًا تافهًا مقارنة بالسمعة غير الموثوق بها ، لأن مشكلات المستندات سهلة الإصلاح ، ولكن إصلاح سمعتك أصعب بكثير. قد يرفض البنك إذا ارتكبت خطأ ما في الطلب أو نسيت تقديم أي مستند أو نسخته ، إلخ.
• معلومات غير صحيحة.بعد ملء استمارة الطلب وتقديم مجموعة من المستندات ، ستقوم خدمة الأمن بالبنك بالتأكيد بإجراء فحص. إذا قدمت معلومات خاطئة ، فقد يتم رفض فتح حساب مصرفي.
• مشاكل مع الضرائب أو الوكالات الحكومية الأخرى.إذا لم تدفع الضرائب وأقساط التأمين والرسوم والمدفوعات المهمة الأخرى ، فقد يكون هذا هو سبب رفض البنك.
• ضحية إحصائيات ، أو محاولة لخدمة البنك المركزي لروسيا الاتحادية.هذا سبب نادر ، لكنه موجود. الحقيقة هي أنه فيما يتعلق بالتطهير الجماعي للقطاع المصرفي ، تحاول جميع البنوك اتباع جميع التوصيات بوضوح. في كل عام ، يقدم كل بنك تقاريره إلى البنك المركزي ، بما في ذلك نسبة رفض فتح حساب مصرفي. إذا كان معدل الفشل صفراً ، فقد يتسبب ذلك في أسئلة غير ضرورية من المنظم إلى البنك ، والتي يحاول كبار المديرين تجنبها. لذلك ، قد تصبح ضحية للإحصاءات. لا داعي لليأس إذا تم رفضك في أحد البنوك - انتقل إلى بنك آخر ، إذا رفضوا ذلك أيضًا ، فربما لا يكون السبب في الإحصاء ، ولكن في شيء آخر.

هل يمكن لرجل أعمال فردي أن يمتلك عدة حسابات جارية في بنوك مختلفة؟

لا يقيد القانون صاحب المشروع في هذا الصدد ؛ يمكنك فتح أي عدد من الحسابات في أي بنك وأي منطقة. إذا كنت نشطًا ، فقد يكون هذا مفيدًا. إذا اعتبرت المراقبة المالية للبنك فجأة معاملاتك مشكوك فيها وقررت حظر الحساب ، فعندئذٍ أثناء استمرار الإجراءات ، سيكون حساب آخر مفتوح مع بنك آخر في متناول اليد ، والذي يمكنك استخدامه للتسويات العاجلة مع الأطراف المقابلة.

ما هي المستندات المطلوبة لفتح حساب جاري؟

في معظم البنوك ، لفتح حساب جاري ، يكفيك تقديم جواز سفرك ورقم التعريف الضريبي (TIN). ومع ذلك ، قد يطلب منك البنك ، وفقًا لتقديره ، تقديم أي مستندات أخرى ، على سبيل المثال ، بطاقة توقيع موثقة ، وشهادة تسجيل رجل أعمال فردي ، ومستخرج من USRIP ، والتراخيص اللازمة لأنشطة رجل أعمال فردي. من الأفضل دائمًا معرفة القائمة الدقيقة للوثائق على موقع الويب أو عن طريق الاتصال بالبنك الذي تهتم به.

ما هي البنوك التي لا تغلق الحسابات؟

لا توجد مثل هذه البنوك ، لأن جميع البنوك تحت السيطرة البنك المركزيروسيا ، وهذا ، بدوره ، لديها قوانين وأنظمة. أحدها قانون مكافحة تمويل الإرهاب وغسل الأموال. مال. هناك رواد أعمال يديرون أعمالًا غير نزيهة ويخرجون أموالًا ، سواء من خلال عناوين IP ليوم واحد أو من خلال شركات ذات مسؤولية محدودة ليوم واحد. لذلك ، إذا كانت معاملاتك تخضع لسيطرة الرقابة المالية وبدت مشبوهة ، فسيتم حظر حسابك.

في دائرة رواد الأعمال الأفراد ، تتحول المحادثات باستمرار إلى الأعمال التجارية. كثيرا ما يناقش الموضوع أين يمكن فتح حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية في عام 2018، في أي بنك ، كيف تختار أفضل عرض. غالبًا ما تظهر على أنها الأكثر موثوقية.

بطبيعة الحال ، كل رجل أعمال يراقب نسله عن كثب ، بالنسبة له لا توجد أسئلة غير مهمة ، وكل ما يتعلق بالفوائد والتعريفات ، شروط الائتمانمع نسبة صغيرة ، مثير للاهتمام بشكل مضاعف.

في هذا المقال ، لا نتعهد بتجميع التقييمات ، ولا نقوم بإنشاء ترشيحات " أفضل بنكلأصحاب المشاريع الفردية "أو" الأكثر بنك مربح- 2018 ". الغرض من المادة هو مساعدتك على التنقل بين مجموعة العروض القادمة من المؤسسات المالية ...

ما هي الأسئلة التي يجيب عليها المقال؟

• ما هو البنك الجيد للملكية الفردية؟
• كيف تختار تعريفة مواتية عند فتح حساب؟
• ما هي المستندات التي تحتاج إلى تقديمها للبنك لفتح حساب جاري؟

هل من المربح لرجل الأعمال الفردي أن يفتح حسابًا جاريًا؟

لماذا التحقق من حساب IP؟

وهل من الممكن الاستغناء عنها؟ في عدد من الحالات ، في الواقع ، لا يكون الحساب المصرفي مبررًا بطبيعة النشاط التجاري أو حجمه. إذا كنت تعمل ، على سبيل المثال ، في خبز الفطائر بيع بالتجزئة، من الصعب تخيل موقف ستحتاج فيه إلى حساب جاري. ولكن إذا كنت مصممًا أو مشرف موقع أو مهندسًا معماريًا ، فقد تتلقى مبالغ تزيد عن 100 ألف روبل من العميل في إطار المشروع. وهذا فقط من خلال حساب مصرفي.

بسيطا بما فيه الكفاية. تقوم بجمع مجموعة المستندات اللازمة ، والاتفاق على موعد اجتماع في البنك ، وتعال مرة واحدة لملء طلب و بطاقة مصرفية، وبعد أيام قليلة سيتم إخطارك بفرصة استخدام خدمات البنك. ما هي المستندات التي سيطلب منك تحضيرها؟ هناك تناقضات في متطلبات البنوك المختلفة ، ولكن يتم تحديد المستندات المطلوبة بواسطة Art. 5 قانون اتحاديرقم 395-1 بتاريخ 2 ديسمبر 1990 وتعليمات بنك روسيا رقم 153-I بتاريخ 30 أبريل 2014.

ما هي المستندات التي يطلبها البنك؟

• شهادة التسجيل الضريبي.
• اطبع من موقع Rosstat الإلكتروني حول أكواد الإحصاء.
• جواز سفر صاحب المشروع.
• المستندات التي تؤكد سلطة الموظفين الموثوق بهم للعمليات باستخدام الأموال.
• التراخيص أو براءات الاختراع ، إذا لزم الأمر لعملك.

يجب عليك التحقق من الحزمة الكاملة لجميع المستندات في البنك عن طريق الاتصال به أولاً: سيجيب أحدهم بأن المستندات المذكورة أعلاه كافية ، وسيطلب الآخر نسخة اقرار ضريبىأو شهادة عدم وجود ديون. المنظمات الكبيرةعادة ما تنشر هذه المعلومات على مواقع الويب الخاصة بهم.

في أي بنك من الأفضل فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في 2018؟

الآن بضع كلمات عن ما هو البنك "الصديق للذات". إنه بنك قادر على أن يقدم للعميل حزمة من الخدمات التي تناسب حجم وخصائص أعماله على أفضل وجه. من المهم أن يفهم رائد الأعمال الفردي أنه يستخدم فقط تلك الخدمات التي يحتاجها حقًا ، وفي الوقت نفسه لا يدفع مبالغ زائدة مقابل "الفرص السحرية" ، والتي لا تفيده شخصيًا كثيرًا.

مساعدة عميلك على حساب التعريفة واختيار الحزمة الأنسب له ، ليصبح مستشارًا ذكيًا - هذا هو واجب البنك الجيد حقًا. إن فرض الخيارات غير الضرورية أو قليلة الاستخدام ، بدوره ، لا يميز المؤسسة المالية من الجانب الأفضل. لقد فهمت العديد من البنوك (خاصة في موسكو) بالفعل هذه الفرضية وقبلتها ، وبالتالي فهي تقدم نهجًا مرنًا ومجموعة واسعة من الخيارات ، بما في ذلك الخيارات المجانية لأصحاب المشاريع الفردية.

فيما يلي بعض الخطوات البسيطة التي ستساعدك على اختيار "نفس البنك" الذي يناسب متطلبات عملك:

نقدم أدناه جدول مقارن لعروض العديد من البنوك الكبيرة لأصحاب المشاريع المبتدئين. قم بتحليله بعناية من وجهة نظر احتياجاتك بالضبط ، لأنه سيتعين عليك أيضًا تحديد البنك الذي من الأفضل فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في عام 2018. إن المخاطر عند اختيار أحد البنوك كبيرة جدًا: في المستقبل ، يمكنك الاستمتاع بالتعاون والندم على قرار خاطئ.

دعنا نقارن عروض البنوك:

	Alfa-bank ، حزمة بدء التشغيل	نقطة، حزمة منخفضة التكلفة	سبيربنك ، حزمة الحد الأدنى	Modulbank ، حزمة المبتدئين	VTB-24 ، الحزمة بدء العمل
فتح الحساب	مجانا	مجانا	مجانا	مجانا	2500
تصديق عينة من البطاقات التوقيعات والأختام	البطاقة الأولى مجانا، 590 اللاحقة	لايوجد بيانات	500 للتوقيع	لايوجد بيانات	200 للتوقيع
تكلفة الصيانة الشهرية	1090	1250	1400	مجانا	1200
خصومات على الخدمة الشهرية	5450 (6 أشهر) ، 9810 (سنة واحدة)	لا	لا	لا	لا
المدفوعات بالروبل للحسابات الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد	5 مدفوعات مجانا، تالي 250 من التحويل	5 مدفوعات مجانا، تالي 50 من التحويل	5 مدفوعات مجانا، تالي 200 لكل دفعة	عملاء البنك مجانا، عملاء آخرين 90 لكل دفعة	5 مدفوعات مجانا، تالي 39 لكل دفعة
المدفوعات بالروبل لحسابات الأفراد	تصل إلى 50000 شهريا مجانا، 0.5-1٪ أخرى	ما يصل إلى 100000 شهريا مجانا، 0.5٪ أخرى	1%	تصل إلى 300000 شهريا 90 لكل دفعة ، أكثر من 300000 شهريًا من 1 إلى 3٪	من 0.6 إلى 3٪
إنترا بنك الدفع من الحساب IP لحساب الفرد الخاص	يصل إلى 150000 شهريا مجانا، 0.5٪ أخرى	ما يصل إلى 100000 شهريا مجانا، 0.5٪ أخرى	1,4%	لايوجد بيانات	6 فرك.
نقدي	ما يصل إلى 30000 مجانا، أكثر من 30،000 0.28٪	مجانا	ما يصل إلى 50000 مجانا	مجانا	ما يصل إلى 50000 مجانا، أخرى 0.39٪
السحب النقدي	من 0.6٪ (لكل أجور), تصل إلى 5.5٪ (للكبار مبالغ لأغراض أخرى)	من خلال أجهزة الصراف الآلي: حتى 100،000 مجانًا ، ثم 0.5٪	مستبعد	من خلال أجهزة الصراف الآلي من 1 إلى 20٪ حسب من المجموع	1٪ في أجهزة الصراف الآلي للبنك
اتصال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	990 مرة واحدة	مجانا، سعر رمزي للدخول 2000 لجهاز كمبيوتر واحد.	مجانا	مستخدم واحد مجانا	550
إشعارات الرسائل القصيرة حول معاملات الحساب	من 0 إلى 200	200 شهريا	لايوجد بيانات	مجانا	لايوجد بيانات
إشعارات الرسائل القصيرة حول معاملات البطاقة	59	لايوجد بيانات	مجانا	مجانا	لايوجد بيانات
إصدار البطاقة	أولا مجانا ، 199	مجانًا بأي كمية	مجانا	مجانا	1200
صيانة البطاقة الشهرية	299	لايوجد بيانات	2500	مجانا	مجانا
سحب النقود من البطاقة	من 2.2٪ (يصل إلى مليون روبل كل شهر)، تصل إلى 10٪ (مع المبلغ من 10 مليون روبل كل شهر)	لايوجد بيانات	1.4٪ عن طريق أمين الصندوق أو أجهزة الصراف الآلي في سبيربنك	لا يزيد عن 100000 في اليوم	1٪ في أجهزة الصراف الآلي للبنك

▼ العروض الحاليةالبنوك
في منطقتنا حاسبة سعر البنك: ▼

حرك "أشرطة التمرير" ، ثم قم بتوسيع وحدد "شروط إضافية" بحيث تختار الحاسبة لك العرض الأمثلعند فتح حساب جاري. اترك طلبًا وسيقوم مدير البنك بالاتصال بك: سيقدم لك المشورة بشأن التعريفة ويحجز حسابًا جاريًا. يتم تحديث الأسعار باستمرار.

يمكنك متابعة الجدول أعلاه بنفسك من خلال تحليل عروض البنوك الأخرى المتاحة في منطقتك. لاحظ أنه عند اختيار المكان الأكثر ربحية لفتح حساب ، ينبغي أيضا الانتباه إلى برامج الشراكةوأسهم البنوك.

إذا كانت البيانات الموجودة في الجدول قديمة ، فقم بإجراء الحساب حاسبة البنك - يتم تحديث المعلومات المتعلقة بالتعريفات باستمرار. قم بتحريك "أشرطة التمرير" ، ثم قم بتوسيع وحدد "شروط إضافية" بحيث تختار الآلة الحاسبة أفضل عرض لفتح حساب جاري لك. اترك طلبًا وسيعاود مدير البنك الاتصال بك.

على سبيل المثال ، أطلق Alfa-Bank مؤخرًا برنامج مشابهمع 1C-Start ، مطور خدمة شهيرة عبر الإنترنت لإعداد المستندات لتسجيل رواد الأعمال الأفراد والشركات ذات المسؤولية المحدودة. عندما تصبح مستخدمًا لموقع regberry.ru (على سبيل المثال ، عن طريق ملء المستندات باستخدام خدمتهم) ، ستتلقى عرضًا مفيدًا من البنك:

• فتح حساب جاري مجاني ؛
• اتصال مجاني بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت ؛
• خدمة مجانية لأول 3 أشهر.

إجمالي المدخرات على هذه الخدمات وحدها أكثر من 6000 روبل. لقد وصفنا بالفعل تجربة فتح حساب بموجب هذا العرض في المقالة.للمشاركة في الترويج ، اترك طلبًا على الموقع الإلكتروني أو من خلال خدمة 1C-Start.

بالطبع في النهاية أي بنك يفتح حسابًا جاريًا لرجل أعمال فردي يختار صاحب المشروع الفردي بنفسه ، وفي هذا المقال حاولنا أن نوفر لك معلومات مفيدة"للتفكير". وفي الختام ، دعونا نتذكر كلمات المسوق والفيلسوف اللامع فيليب كوتلر: "امنح العميل خيارًا ، وسيترك كل أمواله معك." اختر البنك الذي يمنحك الاختيار!

إذا كانت لديك أي أسئلة حول موضوع المقال ، فاتركها في التعليقات: سنجيب على الفور على كل سؤال! اشترك في النشرة الإخبارية لتبقى على اطلاع دائم بأخبار عالم الأعمال وأصحاب المشاريع الفردية:

مرحبا أعزائي القراء في موقع مدونة الأعمال. ريادة الأعمال الحديثة مرتبطة بإحكام النظام المصرفي. من المهم للغاية اليوم التفكير بكفاءة في سلوك وطرق التسويات للأعمال التجارية والتعامل مع أنواع التخفيضات الضريبية.

في المقال سننظر في:

• في أي بنك من الأفضل فتح حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة + أمثلة؟
• دعنا نقارن بين 10 منافسين رئيسيين في السوق ونقول ما هي المزايا والعيوب لديهم ؛
• يعتبر أسعار مواتيةمسك الحسابات المصرفية لأصحاب المشاريع والكيانات القانونية.

في المقالة ، يمكنك معرفة أين يكون من المربح فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي / شركة ذات مسؤولية محدودة + مقارنة بين البنوك.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على جميع الفروق الدقيقة في الافتتاح و عرض مربحإدارة الحسابات للشركات الصغيرة والكبيرة.

قائمة المستندات الخاصة بفتح حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة

إجراء الفتح بسيط قدر الإمكان. IP مطلوب من أجل:

• تصاريح العمل () ؛
• مقتطف عند التسجيل في Rosstat ؛
• استخراج EGRIP.

• نسخ من وثائق المؤسسين ؛
• طلب التعيين في منصب إداري ؛
• عينات التوقيع
• نسخة من جوازات سفر الأشخاص ذوي المسؤولية المحدودة ؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ().

أيضًا ، بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة ، من الضروري توفير ما يلي بشكل متساوٍ:

• إفادة؛
• استمارة المعلومات المكتملة ؛
• جواز سفر (لمن يأتون إلى المكتب)

في بعض الأحيان يمكن توسيع قائمة المراجع بناءً على طلب منظمة التدقيق. في كثير من الأحيان ، يطلبون بالإضافة إلى ذلك دليلًا على عدم وجود ديون أو مراجعة أحد شركاء العمل.

لماذا تفتح جهاز كمبيوتر وهل هو ممكن بدونه

من الناحية العملية ، من الأنسب إجراء الأعمال من خلال مؤسسة مصرفية. إنهم يتقاضون رسومًا ، لكنهم يوفرون في الوقت نفسه وظائف ملائمة لتقديم التقارير إلى دائرة الضرائب الفيدرالية وصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي و FSS. تتلقى مستخرجًا - تنقله إلى التفتيش ، بدون صعوبات ومتاعب.

وفقًا للقانون ، إذا تجاوز حجم العقود مع الأطراف المقابلة 100 ألف روبل ، فمن الضروري الدخول في تعاون مع البنك.

يوفر RS الفوائد التالية:

1. امكانية الاستحواذ.
2. رفع القيود على المدفوعات النقدية.
3. تحويل الراتب غير النقدي.
4. التكامل مع محاسبة 1C ، إلخ.
5. إمكانية الجمع الذاتي.
6. خدمة اضافية.

التكامل مع المحاسبة وذات صلة خاصة. يعمل هذان المكونان على زيادة الربحية وتبسيط عملية تقديم التقارير إلى دائرة الضرائب الفيدرالية ، PFR ، FSS. متاعب أقل أثناء عمليات التفتيش.

في أي بنك من الأفضل فتح حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة في عام 2019: أفضل 10 بنوك

على السوق الحديثيمكن تمييز 10 مؤسسات مالية معروفة. في هذه الفئةلقد وصلوا إلى هناك بسبب الموثوقية ومجموعة واسعة من العملاء. إذا كنت قد دخلت في اتفاقية معهم ، فيمكنك التأكد من جودة الخدمات المقدمة.

رقم 1: سبيربنك

واحدة من أكبر الأرقام المالية في البلاد ، وتقع مكاتبها في جميع مدن الدولة.

• التكلفة: من 1000 إلى 1700 روبل.
• الافتتاح: من 1500 (2300 لسانت بطرسبرغ ، 3000 لموسكو) لمدة يوم واحد ؛
• ترجمة: 35 ص ؛
• للسحب النقدي: 1٪؛
• المحاسبة عبر الإنترنت: مضمنة.

التعريفات الجمركية من سبيربنك.

Sberbank هو بالتأكيد مؤسسة موثوقة تعمل لفترة طويلة. تقع فروعها في أي مدينة رئيسية ، ولكن المشكلة الأساسية- طوابير طويلة.

رقم 2: VTB

تبلغ حصة ملكية الدولة أكثر من 60٪ ، وهذا هو العملاق الثاني بعد المنافس السابق. تقدم VTB المزيد قليل الاهتمامللإيداع والسحب ، ولكن في نفس الوقت عليك أن تدفع مقابل ربط بنك الإنترنت.

• الخدمة الشهرية: من 1200 إلى 3200 ؛
• اتصال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 250 ؛
• الإيداع النقدي: 0.39٪؛
• السحب النقدي: 0.5٪.

التعريفات من VTB.

رقم 3: FC Otkritie "Open bank"

ال مشروع خاصهي شركة صغيرة وحديثة ، تم إطلاقها تحت اسمها الخاص في عام 2012 (قبل ذلك كانت جزءًا من أنظمة ائتمانية ومالية أخرى) ، واكتسبت شعبية بسرعة وفي عام 2019 أصبحت جزءًا مهمًا نظام ماليبلدان.

• عميل جديد: شهرين مجانًا للجميع + شهرين. مع دفع سنوي كهدية ؛
• السعر: من 590؛
• الإيداع النقدي: 0.3-0.16٪
• الانسحاب: 3.5-2٪ ؛
• المدفوعات الخارجية: 79-49 روبل.

عرض البنك المفتوح.

FC Open ليست منتشرة على نطاق واسع في جميع أنحاء روسيا ، ولكن لديها مكاتب في مدن أساسيه. هم ، بالإضافة إلى البقية ، يمكنك فتح حساب جاري عبر الإنترنت ، وترك طلب وسيقوم أحد المتخصصين بمعاودة الاتصال بك. إذن ما عليك سوى القدوم إلى المكتب ومعك جميع المستندات.

رقم 4: بنك الفا

أكبر مؤسسة مالية خاصة في الاتحاد الروسي. متخصصة في مرن خطط التعريفةومجموعة واسعة من الشركاء. يوفر Alfa-Bank أسعارًا مخفضة (من 15.000 إلى 30.000) + إمكانية التقسيط. إنها أرخص بشكل ملحوظ من المنافسة.

• الفرق الأساسي: لا دوران - لا مدفوعات ؛
• التكلفة: من 490
• نسبة المدفوعات: 50 ص.
• السحب النقدي: من 1٪.

التعريفات الجمركية Alfa-Bank.

رقم 5: الطليعة

شاب بنك خاص، تقدم لأصحابها خدمة ممتازة عبر الإنترنت. من الجيد أنه ليس لديهم إعلانات غير ضرورية على الموقع ، حيث يُسمح للمستخدم على الفور بالتعرف على العقد.

• الدفعة الأولية: 1000 ص. ؛
• السعر بالشهر: 900؛
• رسوم التحويل: 30 روبل. ؛
• الفائدة لتحويل المادية. الوجه: 0.5 إلى 1٪ ؛
• صرف: 0.5-2٪.

عرض من فانجارد.

رقم 6: الولادة من جديد

أحد العروض الرئيسية من عصر النهضة هو دفع ما تريد. كجزء من الترويج ، يمكنك إنشاء حساب بدون أي مدفوعات.

• الدفعة الأولى: 3000 ؛
• الرسوم الشهرية: من 0 إلى 1800 ؛
• تجديد النقد: 0.1٪ ؛
• رسوم التحويل: من 10 إلى 100 ص.

إحياء البنك.

رقم 7: النقطة

Tochka هو فرع من FC Otkritie ؛ تركز بشكل حصري على رواد الأعمال ، تم تحسين الهيكل بأكمله للشركات الصغيرة و الأعمال المتوسطة. دعم سريع ، تعليمات مفصلة، الحساب المريح عبر الإنترنت وأسعار الفائدة المنخفضة للحصول على المزايا الرئيسية للمؤسسة.

نقطة البنك وعرض فتح الحسابات.

• ترقية: تصل إلى 5 أشهر كهدية، معدلات مرنة
• البداية: 0r ؛
• الخدمة الشهرية: من 570 إلى 7500 ؛
• السحب: لا توجد عمولة في حدود التعريفة ؛
• التجديد: بدون إضافات مصاريف؛
• بالنسبة للباقي: تصل إلى 8٪ سنويا.

إضافة لطيفة. يمكنك طلب مكالمة على الموقع ، ويعيد المدير الاتصال في غضون 5 دقائق ويقدم استشارة كاملة.

رقم 8: Binbank

المساهم الرئيسي في Binbank هو الدولة ، ينتمي أكثر من 99 ٪ إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي - وهذا بالكامل مشروع الدولة. يملكون:

• متخصص. العرض: 0 للاتصال عند شراء مكتب نقدي ؛
• البداية: 0 ؛
• التعريفة: من 1500 شهريًا ؛
• النسبة المئوية للتحويلات: 0.3٪ ؛
• السحب النقدي: 1٪.

شروط الاحتفاظ بالحسابات في Binbank.

رقم 9: رايفايزن

تمتلك شركة Raiffeisen رأس مال أجنبي في أصولها. طوال وقت العمل ، تميز بموقف مخلص وعروض مفيدة لعملائه.

• البداية: 0r ؛
• الدفعة الشهرية: من 990r؛
• متخصص. العرض: حتى 6 شهور كهدية ، بطاقة إلى RS ؛
• الانسحاب: 1٪.

تعريفات مصرف Raiffeisen لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة.

رقم 10: تينكوف

وفي الختام ، أود أن أشير إلى بنك تينكوف. هذا حل حديث في السوق ويقدمون أفكارًا مثيرة للاهتمام للغاية في إعلاناتهم.

تتميز Tinkoff بمجموعة كاملة من الأفكار المثيرة للاهتمام:

• لا دوران - لا دفع ؛
• ما يصل إلى 78000 روبل للإعلان ؛
• حتى شهرين مجانًا ؛
• المحاسبة المضمنة في حسابك الشخصي (تحسب الضرائب وتحرر إقرارًا) ؛
• استرداد نقدي يصل إلى 30٪ ؛
• تطبيقات الهاتف الجوال؛
• اكتساب مربح.

يعرض بنك تينكوفأ.

أين تفتح حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة: 4 حسابات مجانية في البنوك + جدول المقارنة

بالمجان تمامًا ، لا وجود لـ RS. لكن Tochka يقدم شهرين تجريبي + 3 مجانادفع مسبق. نوصيك بإلقاء نظرة فاحصة إذا كان هناك القليل جدًا من المال لبدء العمل.

لتحديد المكان الذي يكون فيه الحساب الجاري أكثر ربحية لرواد الأعمال الفرديين ، نقارن خصائص المنافسين في الجدول. ( الصور قابلة للنقر).

الاختصارات:

• الهند - بشكل فردي؛
• غير متوفر - لا توجد بيانات ؛
• 5-1 - من 0.5٪ إلى 1٪ شاملة ؛
• يتم دفع المدفوعات الخارجية بعد انتهاء الحد المجاني.

إذا كنت تدرس جميع المراجعات بمزيد من التفصيل ، فإن السخط الرئيسي للعملاء هو:

• عمولات غير متوقعة
• فظاظة الموظفين دون سبب ؛
• طوابير
• معلومات خاطئة
• العامل البشري (ملء المستندات بشكل غير صحيح).

من الناحية العملية ، من بين ملايين العملاء ، يواجه 100 منهم فقط مشاكل ، غالبًا ما ترتبط بقلة انتباههم. وحول الوقاحة ، لن يكون الموظفون فظين. إذا حدث هذا ، فاكتب شكوى إلى المكتب الرئيسي ، وسرعان ما يكتشفها.

كيف وأين يكون فتح حساب جاري أكثر ربحية: مشورة الخبراء + مثال

بناءً على المادة الموضحة أعلاه ، يمكننا أن نستنتج أين تكون أكثر ربحية. بشكل عام ، بناءً على الدراسة ، يمكننا التوصل إلى القرارات التالية.

سبيربنك ، VTB	موثوق. من السهل صرف النقود.
FC Otkritie ، Tochka	تصل إلى 5 أشهر كهدية + أسعار مرنة. لكن من الصعب صرف النقود. تراكم يصل إلى 8٪ على الميزان.
بنك الفا	الأولوية لمجموعة واسعة من الشركاء + خصومات لشراء آلة تسجيل نقدية ومحطة.
فانجارد ، رايفايزن	العديد من المراجعات الإيجابية والظروف الجذابة. لكن لا عروض مثيرة للاهتماموالخصومات.
تينكوف	الكثير من الأفكار ، ترويج لحساب إعلاني ، بدون معدل دوران - بدون دفع. لكن كثيرين يشكون من ارتفاع العمولات + شروط غير متوقعة للمعاملات.
ولادة جديدة	خدمة سيئة ، تقنية قديمة. لكن هناك خطة مجانية.
بينبانك	0r لكل RS عند شراء ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية ، وهو خيار شائع إلى حد ما في المدن.

إذا كنت تريد توفير المال - Tinkoff ، Tochka ، Otkritie. لكن كن حذرًا ، أسعار الفائدة المنخفضة - شروط إضافيةانكماش.

تفضل الاستقرار - VTB ، سبيربنك ، ألفا. ولكن سيتعين عليك دفع عمولات عالية مقابل الموثوقية.

رقم 1. لا تنخدع بالإعلان واقرأ العقود بالتفصيل

في مكان ما مقابل شهر مجاني ، يتعين عليك دفع تعريفة سنوية ، وفي بعض الأحيان لا توجد خصومات واضحة. كن حذرًا قبل توقيع المستندات.

رقم 2. لا تثق فقط في التعليقات

لسوء الحظ ، على الإنترنت لأي من المنافسين المذكورين أعلاه ، يمكنك العثور على الكثير من المراجعات السلبية. يرتبط معظمها بالسلوك غير الصحيح لمقدم الطلب نفسه: لم يقرأ العقد ، ولم ينظر إلى الإشعار في الوقت المناسب ، إلخ.

في المراجعات السلبيةيمكن العثور على اتجاه عام. شكوى من حظر الحساب - ادرس سبب الحجب. اهتمام غير متوقع - لم يقرأ تفاصيل التعاون. العديد من العملاء أنفسهم لا يفيون بالالتزامات التي وقعوا عليها ، ثم يلومون الآخرين.

رقم 3. تعرف على أقرب فرع إليك

ليس من المنطقي فتح جهاز كمبيوتر في مؤسسة مالية إذا كانت بعيدة عن مكان العمل. في المدن الصغيرة ، من الأفضل إعطاء الأفضلية لأقرب فرع - سيكون من الأسهل التعامل مع المواقف غير المتوقعة.

رقم 4. حساب التسوية والتسوية والخدمات النقدية

هذان المفهومان قريبان من بعضهما البعض. الحساب هو حساب يتم تحويل دخل الشركة إليه ومنه يتم تحويل رواتب الموظفين.

الخدمات هي الخدمات التي تتيح لك إدارة حسابك بشكل أكثر كفاءة. يتضمن التكامل مع المحاسبة ، وإعداد التقارير التفصيلية ، وعروض الحزمة ، وما إلى ذلك.

في معظم المؤسسات المالية ، إلى جانب جمهورية صربسكا ، يتم أيضًا فتح خدمة لها. لذلك ، لا يوجد فرق تقريبًا بين هذه المصطلحات ، هذا مركب واحد مشترك.

خاتمة + فيديو

نأمل بعد القراءة أن تكون قادرًا على تحديد البنك في النهاية لفتح حساب جاري لرائد أعمال فردي ، LLC. إذا كانت لا تزال هناك شكوك ، فإننا نضيف ، وفقًا للإحصاءات ، أن سبيربنك هو الحل الأكثر شيوعًا.

مبتدئ رجل أعمال فرديمن الضروري فتح حساب مصرفي جاري لتخزين الأموال وتداولها. ولكن ، كما تظهر الممارسة ، تكمن المشكلة في اختيار أفضل بنك يلبي متطلبات رواد الأعمال المبتدئين من جميع النواحي. في الواقع ، المهمة صعبة للغاية ، لأن كل اقتراح له خصائصه وفروقه الدقيقة ، فضلاً عن المزايا والعيوب. حتى لا نخطئ في الاختيار ، سنمنح تصنيفًا للبنوك للأعمال ، أي تلك المؤسسات المالية التي ستكون في المرحلة الأولية لأصحاب المشاريع الفردية الأكثر فائدة اقتصاديًا وملاءمة للاستخدام.

معيار الاختيار

يجدر البدء في المراجعة بحقيقة أنه أولاً وقبل كل شيء ، يجب على رواد الأعمال المبتدئين الانتباه إلى بعض ميزات الخدمة ، وهي:

1. الموثوقية: أولاً وقبل كل شيء ، الأمر يستحق الاختيار بنك موثوقالتي لن تفقد ترخيصها مع احتمال 99.9٪ وذلك لتلافي الصعوبات في المستقبل مع عودة مدخراتها الخاصة.
2. رسوم الخدمة: تجدر الإشارة هنا إلى أنه يجب على رجال الأعمال المبتدئين تخصيص أصولهم بشكل فعال مع عدم إنفاق مبالغ كبيرة على الاحتفاظ بحساب جاري.
3. مستوى عال خدمة عن بعد: من أجل أداء العمليات الماليةوتحويل الأموال وتتبع حالة الحساب باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

هذه هي أهم معايير الاختيار ، وتجدر الإشارة إلى أن البنوك لا تقدم فقط إصدارًا قائمًا على المتصفح للبنك عبر الإنترنت ، ولكن أيضًا تطبيق جوالوالتي ستكون مفيدة للغاية لرجل الأعمال. الآن دعنا ننتقل إلى تصنيف البنوك الروسية ، هناك عدد من مؤسسات الائتمان، وهي مطلوبة بشكل خاص بين الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية ، وتشمل هذه البنوك Sberbank و Alfa-Bank و Tinkoff Bank و Avangard. هذه المعلومات ذات صلة اليوم. بالإضافة إلى ذلك ، هناك بنوك أخرى مطلوبة بشكل خاص - وهي Rosselkhozbank و VTB 24 و VTB Bank of Moscow. لكن من الجدير بالذكر أن القادة السوق الماليليسوا دائمًا على استعداد لتقديم أفضل شروط التعاون.

يرجى ملاحظة أن المعلومات الواردة في التصنيف مناسبة لعام 2018.

أفضل 10 بنوك لأصحاب المشاريع الفردية

بادئ ذي بدء ، نلاحظ أنه على الإنترنت يمكنك العثور على العديد من التقييمات التي تم تجميعها بواسطة الشركات الصغيرة نفسها والوكالات المهنية. لذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، بالطبع ، يجدر الاعتماد على الأبحاث التي أجراها الخبراء. لكن في هذه المقالة سنمنح 10 بنوك فقط تجمع بين جميع المعلمات اللازمة لرجل الأعمال - هذه هي الموثوقية والحد الأدنى من التكلفة والخدمات المصرفية عبر الإنترنت المريحة.

تعريفة UBRD "عبر الإنترنت"

يحتل بنك UBRD المركز الأخير في المراكز العشرة الأولى ، والذي يقدم لمستخدميه تعريفة "عبر الإنترنت" ، وتبلغ تكلفة الخدمة شهريًا 850 روبل فقط ، ولا توجد رسوم لفتح حساب. تبلغ تكلفة أمر الدفع 26 روبل ، وتكلفة إشعارات الرسائل القصيرة 75 روبل شهريًا ، ويتم دعم الصيانة عن بُعد باستخدام خدمة عبر الإنترنت في كل من إصدار المتصفح وإصدار الهاتف المحمول. يتم تسجيل الدخول إلى البنك عبر الإنترنت من خلال مفتاح USB.

لذلك ، دعنا نعود إلى المعلمات ونتوصل إلى نتيجة معينة مفادها أن رسوم الصيانة الشهرية منخفضة جدًا ، فقط 850 روبل ، وموثوقية البنك لا شك في أنها تحتل المرتبة 29 في تصنيف البنوك الروسية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر الخدمات عن بُعد ، ومع ذلك ، فإن التعرفة "عبر الإنترنت" تتحدث عن نفسها ، وسيكون هذا العرض مفيدًا بشكل أساسي لأولئك الذين يفضلون التحكم في حساباتهم من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تعرفة بنك رايفايزن "ابدأ"

المركز التاسع في تصنيف أفضل البنوك للشركات الصغيرة هو مصرف Raiffeisen مع حزمة خدمة Start. هنا تكلفة الخدمة 990 روبل ، أمر دفعيكلف 25 روبل ، إشعارات الرسائل القصيرة 190 روبل شهريا. تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في متصفح ونسخة محمولة ، ويكون المدخل عبر مفتاح USB. الميزة هي أنه يمكنك فتح حساب جاري في زيارة واحدة لفرع البنك ، ثم يمكنك التحكم في حساباتك باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يحتل Raiffeisenbank المرتبة 14 في تصنيف المؤشرات المالية.

باقة انتيسا الأساسية

المركز الثامن - بنك انتيسا. ه صيانة الحساب الشهرية - 1200 روبل ، تكلفة أمر الدفع 20 روبل، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تعمل في متصفح ونسخة للهاتف المحمول ، ويكون المدخل عبر مفتاح USB. على الرغم من حقيقة أن تكلفة الصيانة السنوية ليست الأدنى ، إلا أن ميزتها هي أن إصدار الهاتف المحمول من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت فعال ومريح. انتيسا يحتل المركز التاسع في الترتيب 80.

تعريفة JSCB Avangard "الأساسية"

في المركز السابع هو Avangard. هنا ، تبلغ رسوم الخدمة 900 روبل شهريًا ، ويتم دفع فتح حساب جاري - 1000 روبل ، وتكلفة أمر الدفع 30 روبل ، وإخطارات الرسائل القصيرة مجانية. تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في متصفح ونسخة محمولة ، ويكون المدخل عبر مفتاح USB. على الرغم من حقيقة أن تكلفة الصيانة السنوية ليست هي الأدنى ، إلا أن الميزة هنا تكمن في حقيقة أن كونه عميلًا للبنك ، فهو يقدم خدمة اضافية، مشتمل الإقراض الميسر. المركز في التصنيف حسب المؤشرات المالية - 51.

Alfa Bank - "On the Start"

المركز السادس على هذا العامتحتلها Alfa-Bank ، يمكن فتح حساب مجانًا ، يتم تحصيل 490 روبل مقابل الخدمة. بالنسبة لأوامر الدفع ، سيتعين عليك دفع 45 روبل لأول 5 ، 150 روبل للستة التالية ، ولا يتم فرض رسوم على إبلاغ الرسائل القصيرة ، فقط رجال الأعمال من موسكو وسانت بطرسبرغ مجبرون على دفعها بمعدل 59 روبل. للاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، سيتعين عليك دفع مبلغ مقطوع قدره 990 روبل. يتم تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت باستخدام تسجيل الدخول وكلمة المرور ، بالإضافة إلى رمز SMS لمرة واحدة. لتلقي النقد ، يجب أن تدفع من 2.2 إلى 11٪. يمكن لرجال الأعمال أيضًا إصدار بلاستيك للشركات مقابل 299 روبل.

في الواقع ، التعريفات في Alfa-Bank ليست هي الأدنى ، لكن البنك تقدمي تمامًا ، لذلك فهو يقدم مجموعة واسعة من الخدمات لعملائه ، على وجه الخصوص ، يقدم الإعلانات والترويج على Yandex.Direct ، ويقدم المشورة القانونية مجانًا تمامًا ، وشهادات التوظيف على مورد الإنترنت HeadHunter ، بالإضافة إلى ستة أشهر من Bitrix24. بالإضافة إلى ذلك ، احتل المرتبة السابعة في الترتيب من حيث الأداء المالي.

حزمة خدمة سبيربنك "بداية سهلة"

في المركز الخامس ، البنك الأكبر والأكثر موثوقية في بلدنا ، والذي يقدم خدمة شهرية مجانية ، وفتح حساب مجاني. يتم تنفيذ أوامر الدفع مجانًا ، ولكن ثلاثة فقط ، بالنسبة للباقي ، سيتعين عليك دفع 100 روبل. لا توجد رسوم على إخطار الرسائل القصيرة. تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في متصفح ونسخة محمولة ، ويكون المدخل عبر مفتاح USB. يحتل البنك المرتبة الأولى في التصنيف من حيث المؤشرات المالية ، ومع ذلك ، لا يشك العملاء المحتملون أبدًا في استقراره وموثوقيته.

Promsvyazbank "عمل بدون عمولات إضافية"

يحتل Promsvyazbank المركز الرابع ، والذي لا يفرض رسومًا على الاحتفاظ بحساب وفتحه ، وكذلك أوامر الدفع. من بين أمور أخرى ، فإنه يوفر خدمة مجانية لإعلام الرسائل القصيرة. هناك إصدار خاص بالهاتف المحمول والمتصفح للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يتم الوصول إليه باستخدام مفتاح USB. كان Promsvyazbank في المراكز العشرة الأولى لعدة سنوات المنظمات المصرفيةفي روسيا وتحتل المرتبة العاشرة من حيث المؤشرات المالية.

حزمة خدمة Modulbank "جارٍ البدء"

عرض ممتاز لرجال الأعمال المبتدئين ، لذلك ، في التصنيف ، يحتل البنك المرتبة الثالثة في تعريفة البداية. كجزء من ذلك ، لا يتم فرض تكلفة فتح حساب وصيانته ، أوامر الدفع مقابل 90 روبل.تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في إصدارات الهاتف المحمول والمتصفح. يمكنك إدخال حسابك الشخصي فقط باستخدام معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك ، بالإضافة إلى رمز لمرة واحدة من رسالة SMS. من حيث الاستقرار والموثوقية ، يحتل Modulbank المرتبة 204 فقط ، ولكن تجدر الإشارة إلى أن مؤشراته تنمو بشكل مطرد.

تعريفة Tinkoff Bank "البسيطة"

لا عجب أن Tinkoff Bank يحظى بشعبية بين الشركات الصغيرة ؛ فهو يحتل المرتبة الثانية في تصنيف أفضل البنوك لرواد الأعمال. لا توجد رسوم خدمة للشهرين الأولين ، ثم 490 روبل ، أوامر الدفع: 3 - مجانًا ، 49 روبل لاحقًا. الميزة الرئيسية للبنك هي أفضل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع وظائف واسعة وواجهة واضحة ، ويتم الدخول من خلال تسجيل الدخول وكلمة المرور والرمز لمرة واحدة من الرسائل القصيرة. احتلت Tinkoff المرتبة 33 من حيث الأداء المالي.

التعريفة المصرفية للنقاط "Lowcost"

في إطار هذه التعريفة ، تبلغ تكلفة الصيانة السنوية 750 روبل ، ولا توجد رسوم لفتح حساب ، وتكلفة أمر الدفع: أول 5 - مجانًا ، و 50 روبل التالية. تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في إصدار متصفح الهاتف المحمول ، ويتم تسجيل الدخول باستخدام تسجيل الدخول وكلمة المرور ، بالإضافة إلى رموز SMS لمرة واحدة. في إطار هذه التعريفة ، يقدم البنك مشروع راتب لبطاقة Rocketbank.

يرجى ملاحظة أن Tochka Bank هو جزء من مجموعة Otkritie المالية ، مما يعني أنه يحتل المرتبة الثامنة من حيث الأداء المالي.

وفقًا لنتائج التصنيف المقدم ، فإن أفضل بنك للشركات الصغيرة هو Tochka. على الرغم من الإنصاف ، تجدر الإشارة إلى أن جميع المؤسسات المالية العشرة المقدمة تستحق اهتمام العميل المحتمل. لذلك ، قبل اتخاذ القرار النهائي ، من الحكمة التشاور شخصيًا مع المتخصصين في كل بنك للتوصل إلى نتيجة محددة ، لأن جودة الخدمة والامتيازات الأخرى المتاحة لعملاء البنوك لها أهمية كبيرة.

أفضل بنك لرجال الأعمال وفقًا لـ Markswebb

هل أنتجت وكالة التحليل Markswebb دراسة عن البنوك التجارية لرواد الأعمال؟ من أجل معرفة أي من البنوك التجارية هو الأكثر ربحية لفتح حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية. أجريت الدراسة في مايو 2017 ، وبعد ذلك تم تقديم النتائج التالية في 1 يونيو: أصبح Tinkoff Bank و Modulbank و Tochka Bank الأفضل ، وفقًا للوكالة التحليلية ، لرواد الأعمال. هم الذين يقدمون أقل تكلفة للصيانة الشهرية - 490 روبل في الشهر. بالإضافة إلى ذلك ، لا يفرضون رسومًا على تحويل الأموال إلى الأفراد بمبلغ يصل إلى 150000 روبل.

من بين أمور أخرى ، هناك عدد من البنوك غير المربحة للغاية لرواد الأعمال ، وإليك بعض الأمثلة:

• Rosselkhozbank - 32800 روبل ؛
• Ak Bars - 30140 روبل ؛
• ATB - 29890 روبل ؛
• VTB - 26700 روبل ؛
• بينبانك - 26300 روبل.

يرجى ملاحظة أن تكاليف الصيانة هي لسنة تقويمية واحدة.

لذلك ، وفقًا لنتائج العديد من الدراسات ، فإن البنك الأكثر ربحية للشركات الصغيرة هو Tinkoff ، Tochka Modulbank. على الرغم من حقيقة أنهم ليسوا قادة في سوق الخدمات المالية ، فهم هم المستعدون لتقديم أرخص خدمة لرواد الأعمال المبتدئين ، بالإضافة إلى خدمات إضافيةمطلوب في مرحلة مبكرة. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا أنه ، كإضافات لأصحاب المشاريع الفردية ، تقدم البنوك قروضًا تفضيلية ، وسحب على المكشوف ، بطاقات الشركاتوغيرها.

على السوق الروسيهناك المئات من المؤسسات الائتمانية الكبيرة والصغيرة ، والتي يتعين على رائد الأعمال الفردي أن يلجأ إليها حتماً. اقرأ المقال حول كيفية اختيار أفضل بنك لرواد الأعمال الفرديين في عام 2019 ولا تشعر بالارتباك في مجموعة التعريفات المتنوعة للشركات الصغيرة.

أفضل البنوك لفتح حساب IP: معايير الاختيار

عند اختيار البنك الذي سيفتح حساب رائد أعمال فردي ، استرشد بالخصائص التالية:

• مصداقية؛
• صيانة مريحة عن بعد ؛
• معدلات منخفضة؛
• وجود شبكة من الفروع.
• سرعة الصفقة.

تحقق دائمًا من التسجيل في الكتاب المرجعي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، في نظام تأمين الودائع ، التصنيف الائتماني. تشمل المعايير المهمة إمكانية الخدمة عن بُعد ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمدفوعات الإلكترونية.

تعتبر البنوك أكثر ملاءمة لأصحاب المشاريع المبتدئين ، حيث يمكنك اختيار قائمة بالخدمات الأكثر صلة وتوسيعها تدريجيًا مع تطور عملك.

يجب أن يفي البنك الذي يحقق أرباحًا لرجل أعمال فردي بجميع المعايير المذكورة أعلاه. إذا كنت ترغب في تسهيل عملية إعداد التقارير ، فاختر المؤسسات المالية التي توفر التكامل مع الخدمات ، على سبيل المثال ، مع Kontur.Elba و My Business وغيرها من المؤسسات المماثلة. هذه الفرصة متاحة في Tinkoff و Alfa-Bank و Modulbank وكذلك في Tochka. عند إبرام اتفاقية مع أحدهم ، كن مستعدًا لتقديم قائمة كاملة بالمستندات المطلوبة.

البنوك لأصحاب المشاريع الفردية: مقارنة بين الخدمات والتعريفات

عند تحديد البنك الذي سيختار فتح حساب لرائد أعمال فردي ، قم بدراسة عروض المؤسسات المالية في منطقتك. قائمة في المدن الكبرى. بالطبع ستكون أطول ، لكن البنوك الكبرىفي جميع أنحاء روسيا. ركز على المعايير المهمة.

فيما يلي أهم عشرة بنوك ربحية لفتح حساب جاري IP. تم الاختيار مع مراعاة المعايير التالية:

1. فتح حساب جاري

عند الاتصال بالمؤسسات المالية ، تحقق من توفر الأسهم و عروض خاصة. تعرض العديد من البنوك فتح حساب IP في روسيا مجانًا. يتم توفير هذا في Alfa-Bank و UBRD و Tinkoff و Tochka و Modulbank. في سبيربنك ، VTB24 ، تعتمد تكلفة الخدمة على المنطقة.

2. صيانة شهرية

في Tinkoff و Alfa-Bank ، لا تحتاج إلى دفع تكاليف الصيانة الشهرية إذا لم تكن هناك معاملات حساب. يقدم Modulbank تعريفة تبدأ من خدمة مجانية. لكن العملاء ينتظرون مفاجأة غير سارة - صرف أموالهم. بالنسبة للخدمة ، ستدفع من 0.75٪ إلى 1.5٪. إذا اخترت التعريفة المثلى ، فقم بسحب الأموال إلى الحساب فرديسيكلف 19 روبل فقط.

مهم! أغلى خدمة شهرية في Gazprombank و Rosselkhozbank و Tochka و Sberbank. إذا قررت فتح حساب لأصحاب المشاريع الفردية في هذه المنظمات ، فاستعد لتكاليف مادية غير معقولة ، والتي يمكن ملاحظتها من ذوي الدخل المنخفض.

3. اتصال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يقدم كل من Gazprombank و Rosselkhozbank اتصالاً مدفوعًا ببنك الإنترنت وإصدار الرموز المميزة. هذا أمر غير مريح وغير مربح لأصحاب المشاريع الفردية الذين بدأوا للتو وليس لديهم أرباح كبيرة. يتم توفير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت المدفوعة من قبل Alfa-Bank و VTB24 ، لكن تكلفة توصيلها أقل - 990 و 250 روبل ، على التوالي. في الآخرين المؤسسات الماليةاتصال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجاني.

4. التحويلات بين البنوك للكيانات القانونية

في جميع البنوك تقريبًا ، تكون المعاملات 3-5 الأولى بدون عمولة. لذلك ، عند اختيار مؤسسة مالية ، احسب عدد التحويلات التي ستجريها شهريًا ، وبعد ذلك فقط حدد خيارًا.

5. تحويلات الموازنة والضرائب

التحويلات إلى الميزانية و منظمات الضرائبمجانًا في جميع البنوك تقريبًا. الاستثناء هو روسيلخز ورايفيزن. سيتعين على عملائهم دفع 30-35 روبل مقابل تحويل واحد.

6. التحويلات بين البنوك وداخل البنوك للأفراد

تتقاضى معظم البنوك عمولة كبيرة لسحب الأموال أو تحويلها. يعتمد المبلغ الذي يتعين عليك دفعه مقابل تحويل الأموال إلى حساب أو بطاقة فرد على المبلغ. تختلف تكلفة التحويلات بين البنوك:

• في Tinkoff Bank ، يمكنك تحويل ما يصل إلى 150 ألفًا مجانًا ؛
• في Tochka - من 5 إلى 500 دفعة بدون عمولة ؛
• في Modulbank ، يتعين عليك إنفاق ما يصل إلى 90 روبل لكل معاملة ؛
• في البنوك الأخرى ، تبلغ العمولة حوالي 1٪ فأكثر.

7. إمكانية خدمات المحاسبة

بعض البنوك المتخصصة في العمل مع الشركات الصغيرة مستعدة ليس فقط لتوفير حساب ، ولكن لتولي محاسبة رواد الأعمال الأفراد. من ناحية ، إنها مريحة. من ناحية أخرى ، من الضروري دراسة الظروف بعناية. مع معدل دوران صغير واستخدام أحد الأنظمة الضريبية التفضيلية ، سيكون من العملي على الأرجح الاتصال بأحد المتخصصين

أفضل بنك لأصحاب المشاريع الفردية: أين يكون فتح حساب أكثر ربحية

* حسب البيانات المفتوحة للبنوك

يرجى ملاحظة أن إصدار الأموال في شباك التذاكر غير مربح. إذا اخترت أفضل البنوكبالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية لسحب النقود ، يمكنك محاولة العمل مع Tochka Bank. مؤسسة ماليةتقدم سحب نقدي مجاني لمبالغ تصل إلى 100 ألف روبل ، ثم - 50 روبل للسحب.

ما الذي يجب الانتباه إليه أيضًا عند فتح حساب لرجل أعمال فردي في روسيا

• معرفة نسبة الاستحقاق على الرصيد الصناديق الخاصة، تكلفة إغلاق الحساب والكشوفات المتعلقة به ، والقدرة على الحصول على قروض.
• دراسة شروط العقد بعناية. إذا كان بإمكان البنك تغييرها من جانب واحد ، فلن يكون هذا مفيدًا دائمًا لرجل أعمال فردي ، نظرًا لأن الزيادة الحادة في مبلغ الخدمات أو العمليات تؤدي إلى خسائر.
• قراءة مراجعات المؤسسة المالية. غالبًا ما تخفي البنوك بعض ميزات الخدمة التي تظهر بعد إبرام العقد.

قم بمراجعة تصنيف البنوك بشكل دوري لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي ، ودراسة الظروف ، لأنه بعد عام يمكنك العثور على عروض أفضل في المؤسسات المالية الأخرى. قم بتوقيع اتفاقية مع البنك يمكنك من خلالها تغيير التعرفة الحد الأدنى للعمولةلأن الأعمال الصغيرة سوف تنمو وتتطور.

ثلاثة أشهر من المحاسبة وسجلات الموظفين و الدعم القانونيمجانا. على عجل ، العرض محدود.