إرسال عملك الجيد في قاعدة المعرفة أمر بسيط. استخدم النموذج أدناه
سيكون الطلاب وطلاب الدراسات العليا والعلماء الشباب الذين يستخدمون قاعدة المعرفة في دراساتهم وعملهم ممتنين جدًا لك.
وثائق مماثلة
الاحتمالات الفنية للتسويات النقدية دون استخدام المال. آلية عمل نظام المدفوعات الإلكترونية ، استخدام البطاقات البلاستيكية. نظام خدمة مصرفيةعملاء. الاسترداد الإلكتروني خدمات بنكية.
عرض تقديمي ، تمت إضافة 10/16/2014
الآلي النظام المصرفي، الغرض من الاستخدام. المهام المحاسبية والتشغيلية في البنك. ميزات توفير دمج البيانات. الوضع الحاليالأنظمة المصرفية الآلية في روسيا. خصائص الوحدات الرئيسية لنظام 5NT.
ورقة مصطلح ، تمت الإضافة بتاريخ 04/04/2012
نظم المعلومات المصرفية: الغرض ، الأمثلة. السمات الرئيسية لنظام "بنك العميل". محطة الخدمة الذاتية متعددة الخدمات. بنك المحمولالعملاء: الفوائد الرئيسية. أتمتة سير العمل لضفة غرب الأورال.
ورقة مصطلح ، تمت إضافة 11/26/2014
المبادئ الأساسية لتشغيل الأنظمة الإلكترونية. الخدمات المصرفية الأنظمة الإلكترونية. تصنيف النظام التجارة الإلكترونية. المخاطر الناشئة عن تداول الأسهمعبر الانترنت. تداول الاسهمناسداك نظام RTS، صرف العملات بين البنوك في موسكو.
ورقة مصطلح ، تمت الإضافة في 05/25/2013
الخدمات المصرفية عن بعد بنك تجاري، الأنواع: أنظمة "Client-Bank" ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، "Telephone-Bank" ؛ استخدام أجهزة الخدمة المصرفية الذاتية. نظام "الخدمات المصرفية المنزلية" وحمايته ومميزاته ؛ التنظيم المالي.
أطروحة ، تمت إضافة 03/02/2012
الميول الحديثةوالمشاكل وآفاق التنمية نظام الدفع الاتحاد الروسي. دور نظام الدفع في التنظيم النقدي. أتمتة المدفوعات غير النقدية في مؤسسة الائتمان. تنظيم حماية المدفوعات الإلكترونية.
أطروحة تمت إضافتها في 02/13/2011
الإطار القانوني الذي يحكم العلاقة بين البنك والعميل. خصائص وطرق تنفيذ التسوية والنقدية العمليات المصرفية. تطبيق التقنيات الإلكترونية في خدمة العملاء. استخدام نظام "Client-Bank".
أطروحة تمت إضافة 10/29/2011
تحليل التسويات الإلكترونية والبريدية داخل الإقليم. تقييم أداء نظام التسويات الإلكترونية بين الأقاليم من خلال شبكة التسوية التابعة لبنك روسيا ، والتي تضمن عملًا فعالًا ومستقرًا للعملاء في نموذج إلكترونيالعمليات الحسابية.
الفصل الأول: البنوك وتطبيق تقنيات خدمة العملاء الجديدة
1.1 جوهر الخدمات المصرفية عن بعد
البنك هو مؤسسة مالية تنتج وتخزن وتوفر وتوزع وتتبادل وتتحكم وتتحكم في الأموال وتداول الأموال و أوراق قيمة.
هدف أي بنك هو المساهمة بأقل تكلفة في الرضاء الكامل لاحتياجات العملاء في الخدمات المصرفية ، وتحسين جودة الخدمات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية وتوسيع نطاق الخدمات المصرفية.
نتيجة نشاط البنك كمشروع هو إنشاء منتج مصرفي.
المنتج المصرفي هو اتفاق رسمي بشأن بيع الخدمة للعميل ، وكذلك تعريف المحاسبة والقواعد الأخرى لأداء العمليات المصرفية الداخلية. المنتجات المصرفية هي: طرق الدفعوتقديم الخدمات.
في الوقت نفسه ، فإن الخدمة المصرفية هي تعبير عن نية البنك لتلبية احتياجات معينة للعميل ويمكن توفيرها من خلال التواصل المباشر مع العميل "وجهاً لوجه" ومن خلال قنوات الخدمة المختلفة عن بعد.
في الوقت نفسه ، مع مراعاة تعقيد المنتجات المصرفية الحديثة وعملية تقديم الخدمات المصرفية عن بُعد للعميل ، فإن مسألة توزيع المسؤولية بين الانقسامات الهيكليةالبنوك والشركات التي تقدم قنوات تقديم الخدمة للعميل في حالة النزاعات أو المواقف الإشكالية.
ومع ذلك ، فإن تعريف الخدمة المصرفية على أنها مجموعة من العمليات المصرفية التي تهدف إلى تلبية احتياجات العميل ، وتحمل فائدة معينة للمستهلك ، فيما يتعلق بحركة الأصول المالية أو توفير المعلومات المالية ، فمن الممكن تحديد جهاز التحكم عن بعد. خدمة مصرفية.
الخدمة المصرفية عن بعد هي خدمة بنكية تقدم من خلال استخدام قنوات التسليم الإلكترونية.
في هذه الحالة ، يجب فهم القناة الإلكترونية لتقديم الخدمات المصرفية عن بُعد على أنها حل تكنولوجي معين يعتمد على وسائل الاتصال الحديثة (الإنترنت ، والهاتف المحمول ، والاتصالات الثابتة ، واتصالات الشبكات المختلفة ، وما إلى ذلك).
في هذه الحالة ، يمكن فهم الخدمات المصرفية عن بُعد على أنها مجموعة محددة من الخدمات المصرفية عن بُعد المقدمة للعميل باستخدام قنوات توصيل إلكترونية متنوعة ويتم تجميعها في نظام واحد لكل قناة. في الوقت نفسه ، يمكن لكل قناة فردية تكرار القنوات الأخرى واستكمالها.
يمكن تصنيف الخدمات عن بعد التي يقدمها البنك بشكل مشروط وفقًا لعدة معايير.
كانت أول خدمة مصرفية عن بعد هي تقديم المشورة من قبل موظفي البنك للعملاء عن طريق الهاتف. في الوقت نفسه ، تم تزويد العميل ، كقاعدة عامة ، فقط بمعلومات عامة حول المنتجات التي تهمه ، وجدول عمل أقسام البنك ، وتفاصيل الحصول على خدمة معينة. في وقت لاحق ، مع تطور تكنولوجيا المعلومات ، أصبح العملاء قادرين على تلقي المعلومات على المواقع الإلكترونية للشركات للبنوك ، باستخدام خدمات الهاتف الآلي أو أجهزة الخدمة الذاتية. في الوقت نفسه ، ازداد حجم المعلومات التي يمكن الحصول عليها وتعقيدها واكتمالها. لذلك ، على سبيل المثال ، ظهرت العديد من حاسبات القروض والودائع على الإنترنت ، مما يسمح ليس فقط بمعرفة ذلك معلومات عامةحول المنتج ، ولكن أيضًا احسب بدقة التكاليف والفوائد المحتملة عند استخدام هذا المنتج ، مع مراعاة الوضع الفردي.
الخطوة التالية هي الانتقال إلى تزويد العميل بمعلومات شخصية أو شخصية أو ما يسمى بالطلبات السلبية: توفير معلومات عن أرصدة الحسابات وكشوفاتها ، والديون الحالية أو المتأخرة ، وما إلى ذلك. في الوقت نفسه ، يتطلب توفير المعلومات الشخصية إنشاء إجراءات مصادقة العميل 1 من أجل الامتثال لقانون السرية المصرفية وعدم إفشاء المعلومات لأطراف ثالثة.
المرحلة الأخيرة هي توفير إمكانية إجراء عمليات نشطة من خلال القنوات المصرفية البعيدة: تجديد الودائع ، وسداد القروض ، وتحويل الأموال بين الحسابات ، وسداد المدفوعات ، وما إلى ذلك. تتطلب هذه المرحلة إنشاء مجموعة واسعة من الأدوات لمنع الأنشطة الاحتيالية ، وتأكيد صحة وسلامة تعليمات الدفع ، ومراقبة الامتثال للقانون ، وما إلى ذلك.
يتم توفير الخدمات المصرفية عن بعد لكل من الكيانات القانونية والأفراد. من الناحية العملية ، قد تكون مجموعة الخدمات المقدمة للكيانات القانونية هي نفسها في بنوك مختلفة ، ولكن قد يكون حجمها مختلفًا.
تتطلب بعض الخدمات المصرفية الكثير من العمالة ، لذلك يتم الدفع لهم. يحدد البنك نفسه ما إذا كانت خدمة العملاء عن بُعد خدمة ، أو خدمة إضافية لمنتج موجود ، وكذلك ما إذا كانت الخدمة مدفوعة أو مجانية لهذه الفئة من العملاء ، وكذلك مقدار الرسوم ، مع مراعاة التعرفة الخاصة بها السياسة واستراتيجية السوق.
يُعزى تقسيم الخدمات المصرفية عن بُعد وفقًا لقناة تقديمها إلى خصوصيات أنشطة كل قناة وخصائصها التكنولوجية والوظيفية.
يعد توفير الخدمات المصرفية عن بُعد عبر الإنترنت من أكثر المجالات الواعدة والأكثر تطورًا. تاريخياً ، بدأ توفير المعلومات على الإنترنت بإنشاء مواقع إلكترونية خاصة بالشركات تقدم فقط معلومات عامة عن البنوك ومنتجاتها. ومع ذلك ، مع تطور تكنولوجيا المعلومات ، زادت توقعات العملاء فيما يتعلق بهذه الأنظمة فقط. البنوك ، بدورها ، كانت مهتمة أيضًا بخفض تكاليف خدمة العملاء ، وزيادة كفاءة العمالة واكتساب مزايا تنافسية. كل هذا أدى إلى حقيقة أن البنوك تعمل الآن بنشاط لتوفير مجموعة واسعة من طلبات المعلومات و عمليات نشطة(مدفوعات ، تحويلات ، إلخ).
1.2 القوانين المعيارية المنظمة لتنفيذ العمليات المصرفية
وتجدر الإشارة إلى أنه لا يوجد تفسير لا لبس فيه للخدمات المصرفية عن بُعد سواء في الاتحاد الروسي أو في الخارج ، كما أن تعريفه غامض للغاية في فهم العديد من المتخصصين من أوسع نطاق. في الواقع ، لم يتم تعريف المفهوم في الإطار المعياري أو التشريعي ، وبالتالي ، يمكن فهمه بطرق مختلفة. علاوة على ذلك ، كقاعدة عامة ، لا ترتبط الخدمات المصرفية عن بُعد بمنتج أو خدمة بنكية أو أخرى يستخدمها العميل. بدلاً من ذلك ، على العكس من ذلك ، عند الوصول إلى نظام الخدمة المصرفية عن بُعد من البنك ، يريد العميل ذلك هذا النظامغطت الحد الأقصى من منتجاتها وخدماتها التي تطلبها.الوثيقة الوحيدة التي تنظم أنشطة الخدمة عن بُعد لعملاء البنوك هي اللوائح المؤقتة للبنك المركزي بتاريخ 12 مارس 1998 N 20-P "بشأن قواعد تبادل المستندات الإلكترونية بين بنك روسيا والمؤسسات الائتمانية (الفروع) و العملاء الآخرون لبنك روسيا عند إجراء التسويات من خلال شبكة التسوية التابعة للبنك في روسيا "(بصيغته المعدلة في 28 أبريل 1999 ، 11 أبريل 2000) (انظر الملحق 1)
يتم تنظيم العمليات المصرفية من خلال لوائح مختلفة:
· القانون المدنييحدد الجزء الأول من 30 نوفمبر 1994 N 51-FZ للاتحاد الروسي (بصيغته المعدلة والمكملة ، اعتبارًا من 07/01/2009) مفاهيم الائتمان ، والإيداع المصرفي ، والحساب المصرفي ، وينظم الائتمان ، وعلاقات التسوية ، والأحكام العامة لـ إنشاء مؤسسة ائتمانية وشروط تنفيذ أنشطتها ؛
· القانون الاتحاديبتاريخ 10 يوليو 2002 N 86-FZ " البنك المركزيالاتحاد الروسي "(بصيغته المعدلة والمكملة ، ساري المفعول اعتبارًا من 10.01.2009) البنك المركزيالاتحاد الروسي كهيئة تنظم أنشطة المؤسسات الائتمانية ، تمارس الإشراف المصرفي والرقابة المصرفية ، الأحكام الرئيسية للتنفيذ الخدمات المصرفية;
ينظم القانون الاتحادي المؤرخ 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والمصارف" (بصيغته المعدلة في 30 ديسمبر 2008) الأحكام الأساسية للبنوك والتنظيم وإعادة التنظيم وتصفية مؤسسات الائتمان ، ويحدد المفاهيم الأساسية وأنواع الأعمال المصرفية العمليات.
لائحة البنك المركزي بتاريخ 26 مارس 2007 N 302-P "بشأن قواعد الصيانة محاسبةالخامس مؤسسات الائتمانيقع على أراضي الاتحاد الروسي "(بصيغته المعدلة والمكملة ، اعتبارًا من 11.01.2009) يحدد قواعد معالجة العمليات المصرفية.
القوانين المعيارية المنظمة لأنواع معينة من العمليات المصرفية:
· يحدد القانون الاتحادي رقم 102-FZ المؤرخ 16 يوليو 1998 "بشأن الرهن العقاري (رهن العقارات)" (بصيغته المعدلة والمتممة ، اعتبارًا من 26 يناير 2009) مفهوم الرهن العقاري ، وشروط منح الرهن العقاري ؛
· القانون الاتحادي رقم 164-FZ المؤرخ 29 أكتوبر 1998 "بشأن التأجير التمويلي (التأجير)" (المعدل في 26 يوليو 2006).
· اللائحة رقم 266-P بتاريخ 24 ديسمبر 2004 "بشأن إصدار البطاقات المصرفية والمعاملات التي تتم باستخدام بطاقات الدفع" (بصيغتها المعدلة في 23 سبتمبر 2008).
الفصل 2
2.1 الخصائص الاقتصادية الرئيسية للتسوية والتدفق النقدي في Energotekhmontazh LLC
مجتمع مع ذات مسؤولية محدودة Energotekhmontazh (يشار إليها فيما يلي باسم ETM LLC) هي شركة منظمة كبيرة، التي تعمل في تغويز المستوطنات في منطقة نيجني نوفغورود ، تقوم بأعمال المقاولات لبناء محطات ضاغط Ivanovskaya و Arzamasskaya و Krasnenkaya. كما تقوم بتجارة التجزئة ، وتوفر الخدمات للسكان ، وتساعد السكان على تلقي الإعانات الحكومية لتغويز الأسر الكبيرة وذات الدخل المنخفض.
LLC "ETM" تشارك في مزادات الدولة لبناء وإصلاح المؤسسات البلدية.
تعمل المنظمة على مبادئ محاسبة التكاليف الكاملة ، ويضمن التمويل الذاتي والاكتفاء الذاتي التنمية الاجتماعيةوتحفيز الموظفين على حساب الأموال المتراكمة ، مسؤولة مسؤولية كاملة عن نتائج نشاطها الاقتصادي والوفاء بالتزاماتها تجاه الموردين والمستهلكين والميزانية والبنوك.
كما تعلم ، فإن المنظمات التي لديها مثل هذا النطاق الواسع من الأنشطة ، من الأهمية بمكان أن تكون قادرًا على إدارة شؤونها المالية على الفور ، يجب عليك دائمًا الحفاظ على سياسة تسوية ونقد نشطة ، نظرًا لأن سوق المنافسة مرتفع جدًا اليوم ، فهو شديد الأهمية من المهم أن تكون الأول ولا تستسلم للمنافسين.
في المنظمة ، تتم التسويات مع المشترين والموردين والأشخاص الآخرين المشاركين في معدل دوران السلع الأساسية نقدًا وغير نقدي.
تتم المدفوعات النقدية باستخدام CCP 2 أما بالنسبة للمدفوعات غير النقدية ، يتم تنفيذها من خلال أحد البنوك - وهذا نظام تسوية معقد إلى حد ما ، وتنفق المنظمة الكثير من الوقت في تنفيذها ، كما تعلم ، من أجل القيام بذلك. تسوية مع مورد أو مشتري من خلال أحد البنوك ، تحتاج إلى إجراء عملية كاملة ، المزيد عنها:
تتلقى مؤسستنا ETM LLC فاتورة للدفع ، أو رسم مبدئيإلى المزاد ، يجب على المحاسب إعداد أمر دفع (رقم النموذج وفقًا لـ OKUD OK 011-93) ، حيث يجب عليك الإشارة بشكل صحيح إلى الرقم وتاريخ التحضير ونوع الدفع والمبلغ بالكلمات والإشارة إلى التفاصيل والتفاصيل الخاصة بك المورد (المشتري) ، ختم وتوقيع مدير المنظمة ، يستغرق ذلك وقتًا طويلاً جدًا ، حيث أن أدنى خطأ في الأرقام يؤدي إلى تأخير دفع الفاتورة ، ثم عليك الذهاب إلى البنك ، وهذا هو مضيعة إضافية للوقت ، وحتى بعد ذلك ، يخدم البنك بدوره أمر دفع، يتم تنفيذ حوالي 20 معاملة يوميًا عن طريق التحويل المصرفي ، على التوالي ، لا يمكن للمنظمة تخصيص سيارة في كل مرة وإحضار محاسب إلى البنك ، كان من الضروري البحث عن طرق أخرى للعمل مع البنك.
كان أحد هذه القرارات هو إدخال إدارة المستندات الإلكترونية في شركة ETM LLC.تم اتخاذ هذا القرار منذ حوالي عام تحت تأثير عاملين رئيسيين. أولا ، لم تكن الإدارة مبسطة الوثائق الأولية. على الرغم من أن إدارة العقود مع الأطراف المقابلة تم تكليفها بمديري العمليات من الإدارات ذات الصلة ، كقاعدة عامة ، فقد شاركت المحاسبة أيضًا في عملية تبادل المستندات الأولية. في مثل هذه الحالة ، غالبًا ما يحدث تأخير في تقديم المستندات ، فضلاً عن أخطاء مثل المدفوعات الزائدة أو الناقصة ، والمدفوعات الخاطئة. كل هذا ، بدوره ، أدى إلى تشوهات في التقارير وظهور حسابات مستحقة الدفع غير مسجلة.
ثانيًا ، لم يتم تنظيم تدفق المستندات للمدفوعات. نتيجة لذلك ، في عملية تمرير المستند - من استلامه من قبل المسؤول المالي إلى الدفع وتسجيل العملية في نظام المحاسبة - نشأت مشاكل عديدة: انتهاك شروط الدفع المنصوص عليها في العقد ، وفقدان المستندات الورقية ، و بحاجة إلى إعادة فواتير الموردين ، وما إلى ذلك.
كان من المفترض أن يؤدي إدخال نظام إدارة المستندات الإلكترونية للمدفوعات إلى تحسين جودة إدارة تخزين ونقل المعلومات حول المدفوعات ، والقضاء على فقدان المستندات والنسخ ، وكذلك إنشاء سيطرة فعالةشروط تقديم ومعالجة الوثائق في مراحل مختلفة من مرورها. كانت المهام المرتبطة بها هي ضمان شفافية العمليات التجارية ؛ تحسين القدرة على تتبعها والحصول على بيانات لتقييم جودة أدائها.
2.2 تحليل استخدامات ومشاكل تطبيق نظام "بنك-عميل"
قبل بدء مشروع أتمتة نظام البنك والعميل ، كان على الشركة إجراء تغييرات تنظيمية كبيرة. في هيكل الخدمة المالية ، تم إنشاء خزينة تم نقل ثلاثة موظفين إليها. في مجال الدفع ، تم تكليف الخزانة بالوظائف التالية: تنظيم العلاقات مع البنوك والمؤسسات المالية ، وتنظيم نظام الدفع ، وعكس المعلومات حول المدفوعات في نظام محاسبة الشركة ، والتخطيط النقدي قصير الأجل.
الخزانة ، جنبا إلى جنب مع الخدمات الماليةوالمحاسبة ، تقدم تقاريرها إلى المدير المالي للشركة. بالإضافة إلى ذلك ، تم تطوير اللوائح والإجراءات الخاصة بالتصريح بمستندات الدفع ، وتم إضفاء الطابع الرسمي على هيكل بيانات المدفوعات. قررت الشركة التحول تمامًا إلى استلام المستندات للدفع في شكل إلكتروني ، وفقًا للمحاسبة الروسية الحالية و التشريعات الضريبيةلتسديد دفعة ، ليس من الضروري أن يكون لديك مستند من المورد في نسخة ورقيةمع الختم الأصلي وتوقيع المديرين التنفيذيين للشركة.
في الوقت الحاضر ، بالنسبة للعديد من الشركات ، تعتبر القدرة على إدارة مواردها المالية بسرعة ذات أهمية كبيرة. لذلك ، قامت LLC "ETM" بتثبيت نظام "Bank-Client" ، الذي يوفر مثل هذه الفرصة. تقدم العديد من البنوك ذلك لعملائها. عادة ما يطلق عليه: نظام "البنك-العميل".
إن إدخال مثل هذا النظام يجعل من الممكن تغيير مخطط العلاقات بين الشركات والبنك نوعياً. يقوم البنك ، بدوره ، بتزويد كل عميل يوميًا بكشوفات عن حالة الحساب الجاري - 3 وسيط ونهائي.
مباشرة في مكان عمله ، يمكن لرئيس أو محاسب المؤسسة الحصول على معلومات حول حالة حسابات القروض والودائع ، وغيرها من المعلومات المرجعية.
ماذا يمكن أن يفعل النظام؟ في الحقيقة ، الكثير. ولكن مع ذلك ، فإن أهم غرضه هو تكوين مستندات الدفع وتسليمها إلى البنك. بدلاً من طباعة العديد من التطبيقات وأوامر الدفع والسجلات ثم نقلها جميعًا إلى البنك ، يمكنك نقل المعلومات الضرورية عبر قناة الهاتف باستخدام جهاز كمبيوتر ومودم. حرص مطورو النظام على الحفاظ على السرية التامة: يتم إرسال جميع المعلومات التي يتبادلها البنك مع عميله بشكل مشفر.
تتم جميع عمليات تدفق المستندات مع البنك تقريبًا إلكترونيًا. بالإضافة إلى مستندات الدفع ، يمكنك إرسال رسالة (مع سؤال أو طلب أو ما إلى ذلك) إلى أي موظف في البنك والتأكد من وصولها إلى المرسل إليه. المستندات الورقية الوحيدة التي لا تزال مطلوبة هي الشيكات المصرفية.
من سيتخلص من التوقيع - يقرر إدارة المؤسسة. ولكن على أي حال ، يتم توقيع كل "دفعة" من قبل شخص واحد ، وليس شخصين ، كما هو مطلوب عند العمل في الوضع العادي. هذا يزيد أيضًا من إمكانية التنقل في العمليات الحسابية.
يجب تأكيد أي مستند دفع قبل الإرسال بتوقيع إلكتروني ، وهو نفس الشيء لكل مؤسسة.
وتجدر الإشارة إلى أن حزمة البرامج بأكملها ، والتي يطلق عليها نظام "Bank-Client" ، قد تم تطويرها في OPSB نفسها.
2.3 كفاءة نظام البنك-العميل
بصفتي محاسبًا سابقًا لشركة ETM LLC ، يمكنني القول إننا عملنا لفترة طويلة وفقًا للمخطط المعتاد ، وفي عام 2009 ، بناءً على اقتراح البنك ، قدمنا نظام Bank-Client. في البداية كانت هناك بعض المخاوف ، لكننا اعتدنا عليها بسرعة كبيرة ، لأن النظام بسيط وسهل الاستخدام.
من المريح جدًا أنه يمكنك في أي وقت التعرف على حالة جميع حساباتنا والحصول على بيانات مرجعية - على سبيل المثال ، حول أسعار صرف العملات الأجنبية في يوم معين.
النظام غير مكلف للتثبيت والصيانة ، والفوائد كثيرة. يقلل استخدام المستندات الفارغة من الأرشيف من عدد الأخطاء في إعدادها. وإذا حدث خطأ ، فيمكن تصحيحه بسهولة وسرعة. نذهب الآن إلى البنك مرة واحدة في الأسبوع تقريبًا للحصول على المستندات المطبوعة.
هذا يقضي على العديد من المشاكل: لا داعي للقلق بشأن حماية مكتب الدفع النقدي ، فالناس ليسوا مضطرين للوقوف في طوابير بعد نوبة صعبة أو الذهاب في يوم إجازتهم في جميع أنحاء المدينة. لدينا المئات من الموظفين ، وفي الماضي كانت عملية دفع الرواتب مرهقة ومتوترة للغاية.
في البداية ، كان لدينا بعض التعليقات على تشغيل النظام. لقد تم أخذها في الاعتبار ، وتم إجراء التغييرات ، وهي الآن تناسبنا تمامًا. لكننا تمكنا من تقدير جميع مزايا العمل مع نظام Bank-Client بعد أن بدأنا في تحويل الرواتب إلى بطاقات بلاستيكية. الآن تخلينا تمامًا عن العمل بالنقود - نفضل إجراء جميع التسويات من خلال البنك.
الآن كل هذا يعود إلى حقيقة أننا نشكل على جهاز كمبيوتر ونرسل على الفور السجلات إلى البنك لتحويل الأموال. في البداية ، كان الناس يعارضون البطاقات ، لكنهم الآن يقدرون مزاياها وهم راضون جدًا: يمكنهم الحصول على المبلغ الذي يحتاجون إليه متى وأينما يكون ذلك مناسبًا لهم.
أثر إدخال نظام إدارة المستندات الإلكترونية على منظمة ETM LLC بالكامل ، مما أدى إلى إعادة هيكلة العمليات التجارية و الهيكل التنظيمينتيجة لذلك ، ساهمت في تحسين إدارة الشركة. على وجه الخصوص ، تم الحصول على النتائج التالية لتنفيذ النظام:
- العمل مع مستندات الدفع مؤتمت بالكامل ، تم إنشاء دائرة مالية واحدة للمدفوعات (من لحظة استلام المستند إلى المعاملة المقابلة في نظام المحاسبة) ؛
تم تنظيم إدارة جميع مدفوعات الشركة ، وتم إنشاء نظام للمحاسبة الإدارية والتحكم في النفقات والدخل في المنطقة الفيدرالية المركزية ؛
نفذت رقابة تشغيلية على التوقيت والمعايير الأخرى لمرور المدفوعات من قبل جميع الأطراف المعنية ؛
إعادة هندسة العمليات التجارية للشركة في مجال تمويل التكاليف ؛
تم إنشاء عملية تشكيل جدول سداد مخطط وتقارير إدارية عن التدفق النقدي في الوقت الحقيقي;
أصبحت شركتنا أكثر كفاءة في العمل مع المنظمات الأخرى ، مما زاد من أرباحنا ؛
يمكن استلام الراتب في أي وقت وفي أي مكان يوجد به جهاز صراف آلي.
الفصل 3 تحسين نظام إدارة المستندات الإلكترونية بين البنك والعميل في Energotekhmontazh LLC
3.1 الصعوبات في تشغيل نظام "Client-Bank" وإجراءات القضاء عليها
يتحول نظام "عميل البنك" حاليًا إلى نوع ضروري من الخدمة يجب أن يقدمها كل بنك حسن السمعة لعملائه. في سياق الانتقال الواسع النطاق من إدارة المستندات الورقية إلى إدارة المستندات الإلكترونية ، غالبًا ما يحدد توفر مثل هذا النظام اختيار بنك معين من قبل العميل. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تم تنفيذه بنجاح ، يمكن للبنك استخدام نظام "عميل البنك" لتنظيم سير العمل مع جميع شركائه - أي أفراد وكيانات قانونية.
لذلك ، من أجل تشغيل نظام "البنك-العميل" ، من المستحسن أن يكون لديك مزود ، أي شركة مستقلة تقدم خدمة إدارة المستندات الإلكترونية. نتيجة لذلك ، لا يحتاج البنك إلى إنشاء قسم اتصالات خاص به. بالإضافة إلى ذلك ، يستقبل كلا الطرفين قاضيًا مستقلًا لحل النزاعات المتعلقة بنقل الوثائق بواسطة نظام الاتصالات. في الوقت نفسه ، يضمن الموفر توافر عدد كافٍ من قنوات الاتصال عالية الجودة ، ويوفر موظفين لتركيب المعدات والبرامج للعملاء ، ويوفر الدعم الفني أثناء التشغيل.
الوضع المثالي هو عندما يتعاون المزود بشكل وثيق مع مطور نظام العميل المصرفي المستخدم ، أو عندما يكون هو نفسه.
ليس من الصعب العثور على مثل هذا المزود في المدن الكبرى ، ولكن هنا نواجه هذه المشكلة ، والحقيقة أنه لا يوجد الكثير من الخريجين في مجال الاتصالات المبتكرة ، وهناك عدد أقل من مقدمي الخدمة ، كان علينا أن نبحث لمقدم خدمة في مدينة أخرى ، والذي أصبح عيبًا كبيرًا.
قد يبدو أن بنكًا به عدد كبير من مستخدمي نظام "عميل البنك" سيستفيد من تشغيل نظام الاتصالات الخاص به.
في الواقع ليس كذلك. اتضح أنه من المستحسن استخدام خدمات مزود متخصص. الأسباب التي تجعل استخدام البنك لوسائل الاتصال التي يوفرها مزود مستقل أكثر ربحية هي كما يلي:
يتطلب النمو في عدد العملاء زيادة مستمرة في عدد ونوعية خطوط الاتصال. من المعتقد أنه لضمان وقت اتصال مرضٍ ، يجب ألا يتجاوز الحمل على خط هاتف واحد 30 مشتركًا. يمكن للمزود توفير العديد من خطوط الاتصال بالضبط حسب الحاجة في الوقت الحالي.
تتطلب خدمة العملاء البعيدين اتصالاً بشبكات X.25. في معظم الحالات ، يتم استخدام الاتصال في روسيا باستخدام شبكتين: "Sprint" و "Infotel" أو "Rosnet" ، ولكن هذا لا يضمن دائمًا إمكانية الوصول الموثوق للعميل.
يفرض النظام متطلبات صارمة على موثوقية جميع مكوناته. في حالة بناء نظام اتصالات خاص بك ، كقاعدة عامة ، يتعين عليك حجز جميع عناصر النظام: خطوط الهاتف وأجهزة الكمبيوتر ومعدات الاتصالات السلكية واللاسلكية ، مما يزيد من تكلفته بشكل طبيعي.
أدت الجوانب المذكورة أعلاه إلى حقيقة أن المؤسسات الكبيرة فقط هي التي يمكنها استخدام خدمات البنوك لإدارة الحسابات عن بُعد بناءً على أنظمة "العميل الكثيف" 3. بالنسبة للمؤسسات التي تسدد الكثير من المدفوعات كل يوم ، فإن الزيادة في سرعة وجودة الخدمات المصرفية يمكن مقارنتها بتكلفة تنفيذ جزء العميل من النظام وصيانته.
أما بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والعملاء الخاصين ، فغالبًا ما يكون تنفيذ مثل هذه الأنظمة أمرًا غير مربح اقتصاديًا لهم. نظرًا لأن تقنية "العميل الكثيف" تشير إلى أنه ، في الواقع ، يتم تثبيت جزء من BIS 4 على كمبيوتر عميل البنك ، لا يمكن للعميل الاتصال بالبنك إلا من جهاز الكمبيوتر الخاص به. وبالتالي ، عندما أتحرك جغرافيًا ، يجب أن يكون جهاز الكمبيوتر معي دائمًا. كان هذا بمثابة عيب آخر ، لكنه ليس مهمًا جدًا.
- النتيجة النهائية لعمل نظام "البنك-العميل"
- يسمح النظام لعميل البنك بتلقي المعلومات المصرفية المختلفة ذات الصلة (كشوف الحساب ، وحالة المستند ، وأرصدة الحسابات ، وما إلى ذلك) في الوقت الفعلي ؛
- يمكن للعميل تحويل مستندات الدفع للبنك للتنفيذ.
- للحفاظ على السرية ، يقوم النظام بترميز جميع المعلومات المرسلة عبر خطوط الاتصال ؛
- ساعات عمل المجمع تتجاوز بشكل كبير ساعات خدمة العملاء في أقسام التشغيل بالبنك ، مما يسمح بإجراء المدفوعات على مدار الساعة ؛
- رحلات مستمرة إلى بنك موظفي الخدمات المالية شركات مختلفةيستغرق الكثير من الوقت ويخلق بعض الانزعاج في العمل. في الوقت نفسه ، غالبًا ما ترتبط الرحلات بالحصول على كشوف الحسابات ودفع مستندات الدفع. أتاح نظام "البنك-العميل" توفير الوقت وزيادة كفاءة العمل.
يتم تبادل المستندات أثناء جلسة الاتصال ، بينما لا يتم إرسال مستندات الدفع المعدة فحسب ، بل يتم أيضًا استلام التأكيدات للوثائق المرسلة مسبقًا ، واستلام الكشوف ، والتحديث التلقائي لأدلة النظام ، وما إلى ذلك.
يعتبر نظام الخدمة المصرفية عن بعد "Bank-Client" حلاً شاملاً ومتكاملاً يشمل مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية المقدمة خارج مكتب البنك.
إلخ.................
عمل المحاسب هو عملية معقدة إلى حد ما وتستغرق وقتا طويلا. من أجل تسهيل عملها ، من المستحسن أتمتة ليس فقط المحاسبة ، ولكن أيضًا نظام التسوية للمؤسسة مع البنوك. هذا ممكن بمساعدة الأنظمة المصرفية عن بعد. هذه الأنظمة ملائمة لعمل تسويات مع البنوك.
الشركات المحلية لديها الفرصة لإدارة حساباتهم عن بعد باستخدام نظام "Client-Bank" الذي ظهر في منتصف التسعينيات. بدأت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأفراد في أوكرانيا في التطور منذ ثلاث سنوات فقط. بفضل ذلك ، يمكن لصاحب الحساب الوصول بسرعة إلى معلومات حول حالة الحساب ، وتحويل الأموال إلى أي حساب آخر ، بما في ذلك الدفع الاتصالات المتنقلةوالإسكان والخدمات المجتمعية وغيرها من الخدمات.
الغرض من هذا العمل هو تبرير الحاجة إلى استخدام أنظمة مصرفية عن بعد وتحديد المزايا والعيوب الرئيسية لأنظمة "بنك العميل" و "الخدمات المصرفية عبر الإنترنت".
شارك علماء مثل V. Kondratenko و V. Burtsev و R. Nabok و D. Chernyshov و N. Boguta و G. Garbuz وآخرون في دراسة أتمتة نظام التسوية لمؤسسة مع أحد البنوك.
لا يمكن تسمية نظام "Client-Bank" بأنه حديث - ظلت البنوك تقدم هذه الخدمة لمدة 6-7 سنوات. وفقًا لموظفي البنك ، بدأ حوالي 20٪ من العملاء العمل باستخدام هذا النظام. يمكن تقسيم المستخدمين المحتملين بشكل مشروط إلى فئتين: المؤسسات الإقليمية التي لا تتاح لها الفرصة للسفر باستمرار إلى البنك والشركات الموجودة في مدن أساسيه، ولكن إجراء الكثير من المدفوعات التشغيلية.
"Client-Bank" يجعل من الممكن ليس فقط إجراء المدفوعات في الوقت المحدد ، ولكن أيضًا لتوفير المال. بعد كل شيء ، البنوك المحلية مختلفة سياسة الأسعار. البعض لا يتقاضى رسومًا للإعداد برمجةوالبعض الآخر ، عندما يتحول العميل إلى نظام "Client-Bank" ، يتم إعفاؤه من رسوم الخدمة.
نظرًا لأن الاتصال بين كمبيوتر العميل وشبكة كمبيوتر البنك يتم باستخدام خطوط الهاتف الاستخدام الشائع، يجب أن يتوافق نظام "Client-Bank" مع متطلبات NBU لحماية التسويات المصرفية الإلكترونية. يتم اختبار كل حزمة برامج "Client-Bank" من قبل NBU للامتثال لمتطلبات أمن نقل المعلومات وغيرها متطلبات تقنية، عند الانتهاء بنجاح من حصول المطور على شهادة المطابقة. يعد ذلك ضروريًا لمنع الوصول غير المصرح به إلى حساب العميل من قبل أطراف ثالثة أو وصول العميل إلى حسابات بنكية أخرى غير تلك المحددة في اتفاقية الخدمة.
مزايا نظام Client-Bank هي:
الكفاءة - عند استخدام النظام " عميل-بنك"يزيد من سرعة الدفع ؛
· الراحة - أتمتة إعداد أوامر الدفع ، والأوامر التذكارية ، وطلبات تحويل العملات وغيرها من المستندات ، والتقريب الأقصى للشكل الإلكتروني للوثائق للنظراء الورقيين يبسط إلى حد كبير استخدام النظام ؛
سرعة النظام وتنقله " عميل-بنك"يسمح لك بالاتصال بالبنك دون حدود زمنية ؛
امكانية الحصول عليها معلومات إضافيةمن البنك.
يتم تشكيل سوق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في أوكرانيا. وفقًا لتقديرات مجلة الأعمال الأوكرانية "Expert" ، التي تستند إلى دراسات استقصائية للبنوك التي تقدم هذه الخدمة ، يستخدم حوالي نصف مليون شخص الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
تشمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت كشوفات لجميع الحسابات ومعلومات كاملة عن الودائع والقروض وغيرها المنتجات المصرفية. كما تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إمكانية التقدم بطلب للحصول على قرض ، بطاقة مصرفية، وكذلك لفتح وديعة. بمساعدة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يمكن لكل عميل العمل مع أي مستندات ، مع الحسابات المصرفية ، وإجراء المدفوعات ، وليس فقط على المستوى الوطني ، ولكن أيضًا في عملة أجنبية.
دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في مزايا نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:
التنقل - يمكن الوصول إلى النظام من أي جهاز كمبيوتر متصل بالإنترنت ، ولا يتطلب تثبيت برامج خاصة ؛
الكفاءة - القدرة على الحصول على المطلوب معلومات مالية 24 ساعة في اليوم 7 أيام في الأسبوع ؛
راحة؛
· المدخرات - تعد تعريفات إجراء المدفوعات باستخدام النظام المصرفي عبر الإنترنت أقل بكثير من التعريفات الخاصة بمعالجة المدفوعات على الورق ؛
· أمان .
كلا النظامين يسمحان للعميل بإدارة ملفات حساب البنكدون زيارة مباني البنك. الاختلاف الرئيسي هو أن نظام Internet-Bank يسمح للعميل بإدارة حسابه المصرفي من أي مكان في العالم عبر اتصال بالإنترنت من أي كمبيوتر شخصي أو كمبيوتر محمول ودون الحاجة إلى تثبيت برامج إضافية ، في حين أن Client- Bank "، والذي يتم تثبيته على جهاز الكمبيوتر الخاص بالعميل الموجود في المكتب ويتم تنفيذ العمل في النظام حصريًا من هذا الكمبيوتر الشخصي.
نظرًا لأن "Client-Bank" مثبت على جهاز كمبيوتر محدد جيدًا ، فإن تحويل الأموال باستخدام النظام يتطلب وجود مديري الشركة التنفيذيين في هذا المكان ، مع منح حق التوقيع الأول والثاني. خلاف ذلك ، يضطر مديرو الشركة إلى فتح التوقيع الإلكتروني لأشخاص آخرين ، مما يزيد من مخاطر الاستخدام غير المصرح به للأموال في الحساب الجاري. بخلاف "بنك العميل" ، يتيح لك نظام "الخدمات المصرفية عبر الإنترنت" التوقيع المستندات الإلكترونيةمن أجهزة كمبيوتر مختلفة لديها إمكانية الوصول إلى الإنترنت ، وبالتالي توفر للمستخدمين حرية مكانية معينة.
وبالتالي ، يمكننا أن نستنتج أنه من أجل التثبيت أنظمة مختلفةلا يجب أن تكون الخدمات المصرفية عن بُعد مؤسسة كبيرة. هذه الأنظمة ضرورية للمؤسسات التي تقدم الكثير من المدفوعات. عند اختيار نظام الخدمة المصرفية عن بُعد ، تحتاج المؤسسة إلى تحديد الأهداف الرئيسية وطرق استخدام هذه الأنظمة بنفسها. إذا كان رؤساء الشركات غالبًا في رحلات عمل ، فعليهم اختيار نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لمؤسستهم. إذا كان رئيس المؤسسة لا يحتاج إلى استخدام أنظمة مصرفية عن بعد خارج المكتب ، فيجب عليه في هذه الحالة اختيار نظام "بنك العميل".
الأدب:
1. Balovsyak N. Internet للمحاسب: درس تعليمي. - ك .: عامل ، 2009. - 224 ص.
2. http://www.dtkt.com.ua/automation/kl-bank/rus/47bank1.html
3. http://www.prostobiz.ua/
يوجد حاليًا ثلاث طرق رئيسية للتفاعل يمكن للبنوك من خلالها تقديم الخدمات الكيانات القانونيةحسب احتياجاتهم: نظام العميل البنكي ، عميل الإنترنت وخدمة العملاء عبر الهاتف. كل من هذه الأساليب لها جوانبها الإيجابية والسلبية وفوائدها ومخاطرها. دعنا نلقي نظرة فاحصة على خيارات الخدمة هذه.
مميزات استخدام نظام "البنك-العميل"
في البداية ، ظهر نظام "البنك-العميل" لتقديم الخدمات عن بُعد للكيانات القانونية ، والتي لا يعتبر تنقل الخدمة لها بنفس أهمية العملاء من القطاع الخاص. بنك العميل هو نظام "سميك" يتطلب تثبيت برامج إضافية على كمبيوتر العميل ، حيث يتم الاحتفاظ بقاعدة البيانات. مطلوب الوصول إلى الإنترنت فقط لتلقي / نقل المعلومات. يتم وضع هذا النظام الفرعي كمنتج مستقل وكجزء من نظام معقد ويركز بشكل أساسي على عملاء البنوك المتوسطة والكبيرة و / أو المحافظين - الكيانات القانونية ، وكذلك على البنوك المراسلة وأقسام البنوك (الفروع والإدارات ، مكاتب الصرافةوما إلى ذلك وهلم جرا.).
المهام التي يحلها نظام Bank-Client هي كما يلي:
· تسليم ومعالجة مختلف أنواع المدفوعات والمستندات الرسمية الأخرى في كلا الاتجاهين.
الرسائل ذات الشكل الحر (مع إمكانية تضمين الملفات) ؛
استلام الكشوفات أنواع مختلفةوالأشكال ، بالإضافة إلى معلومات أخرى من البنك ؛
· بناء أنظمة التسوية والمقاصة في الوقت الحقيقي أو شبه الحقيقي.
هناك السمات المميزة التالية للنظام أثناء تشغيله:
دعم أي أنظمة اتصالات (بما في ذلك TCP / IP) ، يسمح لك وجود نظام النقل الفرعي الخاص به بالعمل على أي جهاز تقريبًا مع الحد الأدنى من المتطلبات ، وعادة ما يكون مدرجًا في دليل التشغيل.
دعم أي أنظمة حماية مشفرة (بما في ذلك CryptoProCSP و Signal-Com (المنتجات: مكتبة تشفير Message Pro وخادم شهادة Notary PRO) و Lan Crypto و Verba-OW و Crypto-Ci) يجعل نظام العميل المصرفي الأكثر أمانًا (يخضع لـ الامتثال الصارم لتعليمات التركيب والتشغيل الواردة من البنك).
المرونة المطلقة للنظام: إضافة / تغيير النماذج لإدخال / تحرير وطباعة نماذج المستندات ، والشاشات ، والأيقونات ، وأشرطة الأدوات ، وقواعد الإدخال والتحرير ، والمستخدمين ، والقوائم ، والدلائل المتصلة ، وقواعد نسخها ، وما إلى ذلك ؛
· الوضع التعسفي دورة الحياةأي مستند وحالاته ، وتكييف نظام الحالة وفقًا لأنظمة الاتصال وحماية التشفير ؛
توفر لغة برمجة خاصة بالمجال داخل النظام - مرونة تعيين قواعد التحكم في المستندات والارتباطات بـ نظم المحاسبة، وتقاسم المنافع وقواعد البيانات المحاسبية الأخرى ؛
· التحديث عن بعد لأجزاء العميل - دعم التنفيذ الشامل للنظام ؛
واجهة ويندوز مألوفة ومريحة.
يتم إنشاء شكل ومظهر مكان عمل العميل (بما في ذلك "القائمة" التي تظهر على الشاشة) في البنك. يتلقى العميل مكان عمل جاهز ، يمكنه تغييره في حدود الصلاحيات التي يمنحها البنك. يقتصر عمل العميل فقط على إدخال المستندات ، وإذا لزم الأمر ، عن طريق استيراد وتصدير البيانات مع برامج المحاسبة ، وكذلك عرض الرسائل الواردة من البنك.
يمكن تنفيذ استيراد / تصدير البيانات من خلال إجراءات مضمنة أو خارجية بأي تنسيق. يتم الاستيراد من خلال التحكم المتزامن في البيانات المستوردة (على سبيل المثال ، التفاصيل المصرفية ومفتاح الحساب). يمكن أن يكون لدى العملاء المختلفين قوائم مختلفة ، بالإضافة إلى أدلة وقوالب وقواعد بيانات مختلفة يتم نسخها تلقائيًا بواسطة النظام. يتم تكوين عدد الدلائل والعلاقة ونوعها في البنك باستخدام "منشئ النماذج" نفسه مثل النماذج المرئية ، ويمكن لكل عميل الحصول على أي عدد من الأدلة الفردية.
يتم تنفيذ تركيب النظام على شكل ثلاثة أجزاء - مثبت الجزء البنكي ، ومولد جزء العميل في البنك ، ومركب جزء العميل ينشر مكان العميل المعد في البنك. يتم ضمان راحة وموثوقية التثبيت من خلال حقيقة أنه في دورة واحدة يتم تكوين "RBS BS-Client" ونظام الاتصال وحماية التشفير.
يحتوي النظام على نظام النقل الفرعي الخاص به ، والذي يمثله جوهر النظام الفرعي ومجموعة عشوائية من البوابات القابلة للتخصيص التي تنفذ طريقة اتصال واحدة أو أخرى. يشمل التسليم القياسي بوابات TCP / IP ، والملف ، والبريد الإلكتروني (POP3 ، و SMTP). يتم تقديم البوابة كوحدة نمطية خارجية *. dll الذي يقوم باستيراد وتصدير حزم المعلومات. وبالتالي ، يتم وصف أي نظام اتصال خارجي من خلال بوابته الخاصة ويمكن دمجه بسهولة في نظام البنك-العميل.
الأحكام الرئيسية التي تم على أساسها تطوير نظام النقل هي:
1. تعدد مؤشرات الترابط - يدعم كل من قلب النقل والبوابة عددًا عشوائيًا يمكن تكوينه من تدفقات المعلومات. على سبيل المثال ، تسمح لك بوابة TCP / IP بخدمة أي عدد من العملاء في وقت واحد ، ويقتصر فقط على النطاق الترددي لقناة الاتصال وموارد الأجهزة ؛
2. دعم نواة النقل قواعد عامةيعمل مع كل بوابة متصلة ، على سبيل المثال ، التقسيم التلقائي لحزمة كبيرة لبعض أنواع البريد الإلكتروني ؛
3. الاستخدام المتزامن لعدد تعسفي من البوابات. وبالتالي ، يتم دعم عمل العملاء من خلال قنوات الاتصال المختلفة ، ووجود قنوات احتياطية ، وما إلى ذلك ؛
4. أرشفة جميع الحزم الواردة والصادرة لكل بوابة ، وتوفير التسجيل العميق والتدقيق لجميع الأحداث في نظام إدارة الوثائق الخارجية من أجل تحقيق الأهمية القانونية المطلقة.
5. تسجيل بوابات "على الإنترنت". في حالة TCP / IP ، تكون هذه الميزة بحد أقصى (يتلقى العميل إيصالًا بالقبول الصحيح أو حتى معالجة المستند من قبل البنك في نفس جلسة الاتصال) ، في حالة نظام الاتصال خارج الخط (على سبيل المثال ، البريد الإلكتروني) ، هذه الميزة ضئيلة. أي متغيرات وسيطة لهذه العلامة ممكنة. يتم إعداد حالات المستندات لـ "متصل" ، مما يسمح لك ببناء نظام الحالات الأكثر اكتمالا ووضوحًا للعميل مع نظام اتصال عشوائي.
هناك مجموعة معينة من البيانات يستخدمها جميع المشاركين في نظام RBS. يجب الحفاظ على هذه البيانات في نفس الحالة لكل مشارك لتجنب التعارض المحتمل بسبب عدم تطابق البيانات. في بأعداد كبيرةالمشاركين والبيانات ، تصبح هذه المهمة مستعصية على الحل بدون آلية خاصة تضمن الاحتفاظ بنسخ من بيانات جميع المشاركين في نفس الحالة. يحتوي "RBS BS-Client" على نظام فرعي داخلي للنسخ المتماثل لهذه الأغراض.
عندما ينشئ مُنشئ الدليل دليلاً ، يطرح النظام السؤال - ما إذا كان سيتم نسخ الدليل وأي عملاء - قد يكون للعملاء المختلفين أدلة مختلفة وقوالب وقواعد استعلام مختلفة ، أنظمة مختلفةالاتصالات وحماية التشفير. في قاعدة البيانات الخاصة بكل دليل منسوخ ، يتم إنشاء ثلاثة حقول خدمة تلقائيًا - رقم سجل فريد ، وعلامة من السجل - تم تغييره أو حذفه أو إضافته ، وتاريخ آخر تحديث.
لنفكر في دليل البنوك كحالة خاصة للنهج العام. يمكننا تغييره يدويًا في البنك ، وأيضًا ، إذا لزم الأمر ، التحقق من الإجراء القياسي مع الكتاب المرجعي المقدم من البنك المركزي أو الموجود في ABS. في هذه الحالة ، سيضع الإجراء الحالات المقابلة للسجلات في حقل الخدمة. في الوقت الذي تحدده إعدادات "خادم RB" ، يتم بدء إجراء النظام الذي يعد ويرسل الطلبات إلى العملاء المحددين لتغيير إدخالات الدليل الفردية وفقًا لحقول الخدمة. تظهر حالات البريد لهذه الطلبات بنفس الطريقة كما في المستندات الأخرى ، مما يسمح للبنك بالتحكم البصري في عملية النسخ (على الرغم من أنه في الحالات العادية ، تحدث العملية تلقائيًا بالكامل ولا تحتاج إلى مراقبة).
عند الاتصال بالبنك ، يتلقى العميل تلقائيًا أوامر - مهام لتغيير الأدلة ، والتي تتم معالجتها بشكل غير محسوس تمامًا للعميل. يحتفظ العميل بتاريخ هذه التكرارات ويمكن "رفعه" إذا لزم الأمر.
يمكن استخدام هذه الآلية لإبلاغ العملاء تلقائيًا بأسعار الصرف وأسعار الأوراق المالية وما إلى ذلك. ولا يتطلب أي جهد ليس فقط من العملاء (يرون فقط نتيجة الإجراءات - دليل تم تغييره) ، ولكن أيضًا من البنك (عن طريق تغيير دليل الشركة كدليل داخلي - يدويًا أو عن طريق إجراء خارجي - نحصل عليه النسخ التلقائي والمرئي للعملاء الضروريين).
آلية مهمة RBS هي التحديث عن بعد لمكان عمل العميل. تتيح لك هذه الآلية إجراء تغييرات على التكنولوجيا "أثناء التنقل" بغض النظر عن عدد العملاء وبعدهم الجغرافي. يسمح نظام البنك-العميل بإجراء تحديث مؤسسي للنظام (من أي تعقيد ، بما في ذلك تغيير نماذج الشاشة ، وهيكل قاعدة البيانات ، والتحويل ، وإضافة دليل أو مستند جديد) بشكل تلقائي تمامًا وبشكل غير محسوس للعملاء (بالنسبة للعملاء ، يتم إجراء التحديثات فورًا بعد ذلك. استقبال البريد من البنك) باستخدام أنظمة فرعية إضافية "قاعدة الشركة". وبالتالي ، يتم تنفيذ ما يلي:
1. التغيير التلقائي لهياكل قاعدة البيانات ، وعرض الإعدادات ، والفلاتر والفرز ، وكذلك الاستيراد والتصدير. عند تغيير تكوين أو أسماء الهياكل ، يتم تحويل قاعدة بيانات العميل تلقائيًا ؛
2. التغيير التلقائي للشاشة والنماذج المطبوعة.
3. التغيير التلقائي لمعلمات مكان العميل وفقًا للشروط المحددة (الإدارة عن بُعد) ؛
4. التغيير التلقائي للوحدات القابلة للتنفيذ والمكتبات الديناميكية لنظام "RBS BS-Client".
يتم توقيع وتشفير جميع البيانات المرسلة إلى العملاء للنسخ والتحديث من قبل البنك. من الممكن أيضًا (شخصيًا لكل عميل) تقسيمها إلى حزم من أي حجم ، بينما يتحكم النظام نفسه في سلامة وصول جميع المعلومات إلى العميل. وتجدر الإشارة إلى أن النظام الفرعي لنسخ الدلائل مدمج في جوهر النظام ، بينما يتم استخدام النظام الفرعي "قاعدة بيانات الشركة" فقط للتحديث التلقائي عن بُعد وإدارة أماكن العملاء بناءً على أوامر من البنك ويتم توفيرها بشكل منفصل.
يظهر المخطط القياسي لتشغيل نظام "العميل - البنك" في الشكل 1.
رسم بياني 1. مخطط تشغيل نظام "العميل - البنك".
من أجل الوصول إلى نظام "Client - Bank" ، يجب أن يكون لديك جهاز كمبيوتر وطابعة ومودم بخط هاتف (بدون رقم منفصل) أو جهاز كمبيوتر متصل بالإنترنت ، كقاعدة عامة ، لا تحتاج إلى شراء ثقيل -حطات عمل لتثبيت البرنامج كمبيوتر مكتبي عادي.
في أي بنك ، من أجل إبرام اتفاقية بشأن بنك إسكتلندا الملكي من خلال نظام "العميل - البنك" واستلام مجموعة أدوات التوزيع الخاصة به ، ستحتاج إلى الحضور إلى قسم العملاء في البنك والتقدم بطلب تثبيت "العميل - نظام البنك وإبرام اتفاقية لصيانته. يوفر العقد معلومات عن أخصائي له الحق في الاحتفاظ بالمستندات المالية والحق في فرضها التوقيع الإلكتروني، يمكن أن يكون محاسبًا ومديرًا ، أو مجرد مسؤول محاسبة له الحق في التصرف نقداعلى الحساب الجاري.
اعتمادًا على شروط الاتفاقية ، قد لا يقتصر وقت عمل البنك مع المنظمة على ساعة إغلاق يوم العمل في البنك - 16-30 - 18.00 ، ولكن هذه الشروط عادة ما تكون نادرة وتتعلق عملاء كبارفئة VIP. ولكن حتى لو لم تكن المنظمة كذلك عميل VIP، لا يزال يتم إرسال المدفوعات على مدار 24 ساعة في اليوم ، وإذا وصل الدفع لسبب ما بعد نهاية يوم العمل ، فسيتم تنفيذه في صباح اليوم التالي يوم العمل.
في حالة إرضاء العميل لجميع شروط العقد ، فبعد توقيعه ، في غضون 7-14 يوم عمل ، سيقوم أخصائي البنك بتثبيت البرنامج المطلوب في مكتب العميل وتدريبه على كيفية استخدامه. كقاعدة عامة ، يتم تقديم هذه الخدمة على أساس مدفوع. تختلف تكلفة خدمة تثبيت النظام من 100 روبل إلى 4000 روبل - اعتمادًا على حجم وتوقيت الطلب ، وكذلك على خصائص النهج الفردي. أو أن العميل نفسه يتلقى البرنامج من البنك ويثبته بمفرده في مكان عمله - إذا كان متأكدًا من قدرته على التعامل معها.
في أغلب الأحيان ، لا يتسبب التثبيت في مشاكل لعملاء البنك ، خاصة إذا كان لدى المؤسسة متخصص في تكنولوجيا المعلومات من بين موظفيها ، كما يجب ألا تنسى أيضًا أن البنك لديه دائمًا خدمة دعم فني ، حيث يمكن دائمًا تزويد العميل بالمؤهلين مساعدة. تتراوح تكلفة الخدمة نفسها ، باستثناء التثبيت من قبل متخصص في البنك ، من 1500 إلى 5000 روبل. متوسط السعرالخدمة الشهرية - 700 روبل.
يتم إضافة نسبة مئوية من تكلفة كل دفعة إلى تكلفة الخدمة المحددة في شروط العقد ، أو أنها مبلغ ثابت يؤخذ من كل دفعة بعد نهاية يوم المعاملة. للدفع مقابل الخدمة على أساس شهري ، لا يلزم أمر الدفع: يتم الدفع بترتيب الخصم المباشر من الحساب الجاري.
الأنظمة الحديثةيوفر "العميل - البنك" للمستخدمين الفرص التالية في العمل مع البرنامج:
واجهة بسيطة وواضحة. نماذج الشاشة أقرب ما يمكن إلى النماذج المطبوعة المعتادة. يستغرق إنشاء مستند جديد أقل من دقيقة واحدة ؛
آلية قوية للتحقق من المستندات. يتم التحقق من صحة ملء المستندات بالفعل في وقت إدخال المستند. في حالة حدوث أخطاء أثناء ملء مستندات الدفع ، سيتلقى العميل رسالة حول هذا الأمر في غضون بضع دقائق. يتحقق من مجموعة واسعة من التفاصيل.
دلائل المراسلين والمستفيدين و BICs وأكواد SWIFT وأسعار الصرف والأكواد تصنيف الميزانيةوتفاصيل أخرى مدفوعات الميزانية، رموز الأنواع معاملات العملة، دوافع رفض القبول. دائمًا ما تكون بيانات هذه الأدلة محدثة ، ويتم إرسال تحديثاتها تلقائيًا إلى جميع العملاء.
مجموعة كبيرة من أنواع المستندات. يتم تنفيذ نظام "العميل - البنك" مع مراعاة جميع متطلبات بنك روسيا ويسمح بذلك لعملاء الشركاتإرسال المستندات المالية التالية إلى البنك:
أمر دفع؛
طلب الدفع؛
أمر التحصيل
خطاب اعتماد؛
طلب رفض القبول ؛
تطبيق نقدي
سجل مستندات التسوية المحولة للتحصيل ؛
تطبيق تحويل العملات
طلب شراء عملة ؛
أمر بيع العملة ؛
تعليمات البيع الإجباري للعملة ؛
تعليمات تحويل العملات
طلب فتح خطاب اعتماد استيراد ؛
طلب إصدار عملة نقدية ؛
شهادة معاملات الصرف الأجنبي ؛
كشف حساب لفترة تعسفية ؛
الميزانية العمومية لدوران لفترة تعسفية ؛
إصدار طلب الدفع للعميل ؛
تحتوي معظم أنظمة "العميل - البنك" على آلية مضمنة للتحديث التلقائي لبرامج العميل. يتم الانتهاء من الإصدارات مع مراعاة لوائح بنك روسيا ومتطلبات البنك ورغبات العملاء.
تقديم الاستشارات. هناك وثائق مفصلة حول نظام "العميل - البنك" ، ومتخصصو البنك مستعدون دائمًا لتقديم المشورة اللازمة.
لأتمتة أنشطة المنظمة بالكامل في معظم "البنوك - العملاء" ، هناك إمكانية لاستيراد وتصدير المستندات باستخدام برامج المحاسبة الخارجية. مثل هذا الحل ، بطبيعة الحال ، يجعل الحياة أسهل بالنسبة لمحاسب المؤسسة ، لأن جميع السجلات والمعاملات وغيرها مواد المحاسبةمنذ فترة طويلة جارية في في شكل إلكترونيباستخدام برامج متخصصة. ولكن في معظم الحالات ، يتم تكوين تبادل البيانات لـ "العميل - البنوك" فقط باستخدام برنامج "1C: Accounting" ، ولكن إذا كان العميل يستخدم أي برنامج آخر للمحاسبة ، فمن المفترض أن يتم تكوين تبادل البيانات بواسطة موظفي المؤسسة بمفردهم. هذا يرجع إلى حقيقة أن المنظمات غالبًا ما تطور أو تشتري برامج المحاسبةمع الأخذ في الاعتبار خصوصيات أنشطتهم ، وهي تختلف إلى حد ما عن الأنشطة القياسية.
ستسمح لك دراسة مواد المحاضرات بما يلي:
· الحصول على فكرة حول الغرض من نظام "بنك العميل" ووظائفه ؛
تقديم مخطط عام للأداء تكنولوجيا المعلوماتأنظمة "بنك العميل" ؛
· التعرف على تكنولوجيا إعداد مستندات الدفع لتشكيل قاعدة معلومات ونقل البيانات اللاحقة عبر المودم.
فهم ميزات التنفيذ العمليات التكنولوجيةالعميل عند التعامل مع البنك عبر اتصال مودم.
1. الوظائف الرئيسية لنظام "بنك العميل".
2. الهيكل الوظيفي لنظام العميل والبنك
3. إدخال وتحرير مستندات الدفع.
4. تطبيق نظام بنك العميل.
الوظائف الرئيسية لنظام "بنك العميل"
أساس البرنامج والمجمع التكنولوجي "بنك العميل" هو برمجة"العميل" ، والذي يقوم بتنفيذ أهم الوظائف التالية:
تكوين قاعدة بيانات أوامر الدفع الخاصة بالعميل وتغييرها التلقائي بناءً على المعلومات الواردة من البنك ؛
تنفيذ اتصال مودم بين العميل والبنك من أجل تحويل أوامر الدفع (المشار إليها فيما يلي باسم PP) للخصم من حساب العميل ، واستلام كشوفات الحساب الشخصي للبنك ، واستلام مستندات الدفع عند إيداع المبالغ في حساب العميل ( Credit PP) ، والحصول على المعلومات الحالية عن الحالة الشخصية للحساب الشخصي للعميل أو برنامج الخصم الذي يهمه ؛
· استخدام اتصالات المودم لتلقي وإرسال رسائل وملفات المعلومات بين العميل والبنك.
· تكوين واستخدام قاعدة بيانات لوثائق الدفع الأرشيفية من أجل البحث وطباعة وثيقة واحدة أو مجموعة من الوثائق وفقا للمميزات والشروط التي تهم العميل.
المعلومات التي يرسلها العميل إلى البنك ، والتي على أساسها يُعد النظام المصرفي معلومات عن الحساب (أو الحسابات) ، تسمى "طلب إلى البنك" ، ورسالة نصية للمستخدم لا تتطلب الرد يسمى "رسالة".
الهيكل الوظيفي لنظام بنك العميل
عند الدخول إلى نظام "Client-Bank" (الجدول 7.1) ، يُطلب من المستخدم تحديد التاريخ الذي سيتم فيه إدخال أوامر الدفع في التقويم الشهري المعروض على الشاشة.
الجدول 7.1 الهيكل الوظيفي لنظام "بنك العميل"
| القائمة الرئيسية (المستوى الأول) | قائمة المستوى الثاني |
| البحث والطباعة | تشكيل قاعدة بيانات لأوامر الدفع. البحث عن الوثائق واختيارها لإرسالها. إعداد البيانات للإرسال |
| التوقيعات | إدخال التوقيعات في المستندات. تكوين رسائل لإرسالها إلى البنك (أوامر الدفع ، ملفاتها) |
| بنك | عرض كتالوجات المستندات والملفات التي تم استلامها بواسطة بروتوكولات المعالجة المصرفية والرسائل والتوقيعات وما إلى ذلك. تشكيل بروتوكولات استلام الوثائق |
| استقبال | معالجة وتوليد الكشوفات استلام البريد للبنك عبر المودم. استلام البريد من البنك عبر المودم |
| أرشيف | تسجيل المعلومات الواردة تشكيل البيانات لنقلها إلى الأرشيف العمل مع الأرشيف |
| ضغط المعلومات | تشفير وفك تشفير الرسائل لإرسال المودم |
| مودم | تهيئة المودم الوصول إلى الشبكة وإرسال الرسائل استلام المستندات من البنك |
بعد ذلك ، يقوم المستخدم بإدخال الجدول "قاعدة البيانات الرئيسية" (الجدول 7.2).
هذه هي قاعدة بيانات أوامر الدفع المدين ، والتي يمكن عرضها وطباعتها (إذا لزم الأمر) وإرسالها إلى أوامر الدفع البنكية وتعديل أو حذف الطلبات التي لم يتم إرسالها إلى البنك وإدخال أوامر جديدة.
الجدول 7.2 القاعدة الرئيسية
أعمدة الجدول: "رقم المستند" ، " المبلغ الإجمالي"،" القوة المتعددة الجنسيات للبنك المتلقي "و" الحساب المراسل للبنك المتلقي "لا تحتاج إلى تعليقات إضافية. يظهر عمود "الحالة" في أي مرحلة من معالجة المستند. قد تكون هذه المراحل:
0 - تشكيل وثيقة جديدة لم ترسل بعد إلى البنك ؛
1 - يتم توقيع المستند وإدراجه في الملف الذي تم إنشاؤه لإرساله إلى البنك ؛
2 - يتم الاعتراف بالوثيقة من قبل البنك على أنها مرضية ومقبولة للتنفيذ (تناظرية لختم البنك على القبول) ، ويتم إخطار العميل بظهور الرقم "2" ، وهذا يحدث فقط بعد الاستلام من البنك و معالجة البروتوكول ، وهو رد على ملف أوامر الدفع المرسلة إلى البنك ، بما في ذلك و هذا المستند;
3 - بناءً على معالجة المستند ، تم بالفعل إجراء تغيير في الحساب الشخصي للعميل ، والذي يتم إخطار العميل به بظهور الرقم "3" بعد استلامه من البنك ومعالجة البيان الذي يحتوي على السطر مع رقم المستند نفسه ، بنفس المبلغ وتاريخ الترحيل ؛
4 - عدم قبول المستند من قبل البنك بسبب التنفيذ غير الصحيح أو ظهور "رصيد أحمر" على حساب العميل الجاري ، والذي يتم إخطار العميل به من خلال ظهور هذا الرقم (وكذلك الرقم 2) بعد المعالجة تم استلام البروتوكول من البنك.
وبالتالي ، يتم إجراء تغييرات الحالة من قبل النظام عند استلام ومعالجة المعلومات ذات الصلة من البنك. المخطط العامأداء النظام ، مما يعكس التفاعل قواعد المعلوماتيظهر العميل واتصال المودم والبنك في الشكل. 7.1
الشكل 7.1 - مخطط وظيفي لنظام "بنك العميل"