05.12.2016 4 392 6 مدة القراءة: 18 دقيقة.

أود اليوم أن أوجه انتباهكم إلى الأسئلة الشائعة حول موضوع غير سار إلى حد ما: فجوة الديون الائتمانية. على الرغم من أن هذا الموضوع غير سار، إلا أنه للأسف يحظى بشعبية كبيرة: في مؤخرايتلقى الموقع والمنتدى الكثير من الأسئلة بخصوص كيفية الخروج من حفرة الديون. في هذا المنشور، سأقوم بتنظيم كل هذه الأسئلة وتقديم الإجابات عليها كما أراها، في شكل الأسئلة الشائعة. سأكون سعيدًا إذا ساعدوك في حل مشاكلك المالية.

لذلك، في البداية، من أجل فهم ما نتحدث عنه بوضوح، سأقدم تعريفا.

فجوة الديون (ثقب الائتمان، الثغرة المالية). أدنى مستوى(أو العائلة) التي تتوفر فيها الخصائص التالية:

• الدخل المنتظم أقل من النفقات العادية؛
• هناك ديون/قروض غالبا ما تتزايد؛
• هل يوجد أي الأصول المالية.

إن الجمع بين هذه الخصائص الثلاث هو الذي يشير إلى أن الشخص أو الأسرة مدينون. إذا كان هناك واحد أو اثنين فقط من هذه المعايير، فهذا يعني أنك لا تعاني بعد من فجوة ائتمانية، ولكن عدم استقرار مالي، وهو أمر سيئ أيضًا، ولكنه ليس بالغ الأهمية.

ما هو مهم أيضًا... لا تعتمد حالة فخ الديون على مستوى دخل الشخص، بل تعتمد فقط على مزيج من أجزاء الدخل والنفقات في ميزانيته والمعلمين الآخرين المشار إليهما أعلاه. إذا كان شخص ما يكسب 100 ألف دولار شهريًا ولديه قروض تبلغ تكلفة خدمتها 110 آلاف دولار، فهو لا يزال في وضع جيد. ثقب الائتمان. علاوة على ذلك، سيكون هذا الشخص أكثر صعوبة في الخروج منه، على سبيل المثال، لشخص لديه مؤشرات مماثلة، انخفضت بشكل متناسب بنسبة 50-100 مرة.

الآن دعنا ننتقل مباشرة إلى الأسئلة الشائعة (الأسئلة والأجوبة المتداولة).

السؤال رقم 1. كيف لا ننشغل فخ الديون?

الجواب: هذا هو السؤال الأصح الذي يجب طرحه. للقيام بذلك، تحتاج فقط إلى التعامل معها بكفاءة ومدروس. يسمى:

• لا تنفق أبدًا أكثر مما تكسب؛
• أنشئ أصولًا مالية لنفسك: ;
• لا تعيش في الديون، لا تأخذ قروضا للاستهلاك.

إذا اتبعت هذه 3 قواعد بسيطةوسيكون احتمال الوقوع في فخ الديون ضئيلا للغاية. وكلما زاد عدد القواعد التي لا تتبعها، وكلما زاد عدد حالات عدم الامتثال، كلما اقتربت فجوة الديون منك.

السؤال 2. لقد وجدت نفسي في حفرة من الديون. ما يجب القيام به؟ كيفية الخروج من حفرة الائتمان؟

الجواب: أولاً والأهم: التوقف عن الحفر. توافق على أنه لا يمكنك الخروج من الحفرة عن طريق حفرها بشكل أعمق. لذلك، أولا وقبل كل شيء، تحتاج إلى التوقف عن زيادة ديونك، بغض النظر عن مدى صعوبة هذه المهمة بالنسبة لك. وبعد ذلك لا داعي للذعر وحدد طرقًا للخروج من الوضع الحالي. تحتاج إلى العمل في ثلاثة اتجاهات في وقت واحد.

1. زيادة الدخل.
2. تقليل تكاليف التشغيل.
3. تحسين ديون الائتمانوتخفيض الديون.

سأتناول بإيجاز كل هذه المجالات وأقدم روابط لمقالات أخرى على الموقع حيث يمكنك قراءتها بمزيد من التفاصيل.

زيادة الدخل.إذا وجدت نفسك في أزمة ائتمانية، فأنت بحاجة ماسة إلى البدء في زيادة دخلك. من حيث المبدأ، تحتاج دائمًا إلى التفكير في هذا الأمر، لكن فخ الديون، كما يمكن للمرء أن يقول، هو الذي سيجبرك أخيرًا ليس فقط على التفكير، بل أيضًا على التصرف.

يعتقد الكثير من الناس أنه ليس لديهم فرص لزيادة دخلهم، ولكن هذا اعتقاد خاطئ. هناك دائمًا مثل هذه الفرص، لكن الأمر آخر إذا لم تكن هناك رغبة. فجوة الديون هي الحالة التي، من أجل زيادة دخلك، يجب عليك حرفيًا بذل مجهود كبير، واستخدام أي فرص متاحة للقيام بذلك، والحصول على أي وظيفة إضافية أو وظيفة بدوام جزئي يمكن أن تدر دخلاً. ما يجب عليك فعله هو خطأك لأنك وصلت إلى هذه الحالة، عليك أن تدفع ثمن هذه المضايقات.

فيما يلي الفرص الرئيسية لزيادة دخلك:

• العمل في وظيفة ذات رواتب أعلى؛
• النمو الوظيفي في شركتك؛
• - زيادة ساعات العمل (مع الدفع على أساس الوقت)؛
• زيادة الإنتاجية (عند الدفع مقابل النتائج - تجاوز الخطط، وزيادة المبيعات، وما إلى ذلك)؛
• العمل للعمل الإضافي في المساء أو في الليل؛
• وظائف بدوام جزئي لمرة واحدة في التخصص؛
• إتقان اتجاهات جديدة لكسب المال.

خفض التكاليف.إن توفر الأموال النقدية المجانية التي يمكن استخدامها لسداد الديون والخروج من فجوة الائتمان لا يعتمد فقط على مستوى الدخل، ولكن أيضًا على مستوى النفقات. ولذلك، علينا في الوقت نفسه العمل على الحد منها.

هنا أيضًا، من الممكن في كثير من الأحيان ملاحظة فكرة خاطئة: لقد قمت بالفعل بتوفير كل شيء، ولا يوجد مكان آخر أذهب إليه. أؤكد لك: هناك في مكان ما! خاصة إذا كنت حتى هذه اللحظة كنت تدخر، على سبيل المثال، دون تفكير: في مكان ما حاولت شراء شيء أرخص، ورفضت تحمل بعض النفقات، وما إلى ذلك. هناك طرق أخرى للحفظ بحكمة:

• احتفظ بسجل إجمالي لجميع نفقاتك - ;
• بناءً على بياناتها، حدد النفقات التي يمكن التخلص منها، وأيها يمكن تقليلها، وبأي حجم؛
• استخدام مختلف؛
• خطط لنفقات الشهر القادم؛
• التقيد الصارم بالخطة.

تعظيم الاستفادة من الديون الائتمانية.حتى لو وجدت نفسك في أزمة مالية، هناك طريقتان لتقليل دخلك. هذا هو إعادة الهيكلة وإعادة التمويل. تتلخص كلتا الطريقتين في تقليل أقساط قرضك الحالي، لكنهما ذات طبيعة مختلفة. سوف أنظر إليهم لفترة وجيزة.

أود أن ألفت انتباهكم إلى حقيقة أنه أثناء إعادة الهيكلة، يتم تقليل عبء الائتمان الحالي، ولكن إجمالي المدفوعات الزائدة للديون يزداد، حيث يتم تمديد سدادها على فترات طويلة. ومع ذلك، يمكن أن يساعدك هذا الإجراء على الخروج من حفرة الديون في المرحلة الأولية.

من المهم أن تفهم أن تنفيذ كل من إعادة الهيكلة وإعادة التمويل أسهل بكثير بينما لم تكن قد قمت بعد بتكوين دين متأخر السداد (أو على الأقل ليس طويل الأجل) ولم يتضرر. كلما كان وضع ديونك أسوأ، كلما كانت البنوك أقل رغبة في إجراء إعادة الهيكلة أو إعادة التمويل، وكلما زادت التكلفة بالنسبة لك. ولذلك، أوصي بشدة بعدم السماح تأخيرات طويلةولا تماطل في هذه المسألة - فهذا سيجعل من السهل الخروج من أزمة الديون.

تخفيض الديون.حسنًا، والأهم من ذلك: كل الأموال التي يتم تحريرها لك، بفضل جميع الإجراءات المذكورة أعلاه، يجب استخدامها لسداد ديونك، وبعد ظهورها مباشرة (قبل أن يكون لديك الوقت للإنفاق على أي شيء آخر) ). لن تتمكن من الاسترخاء إلا عندما يتم سداد جميع ديونك بالكامل وتصبح فجوة الائتمان شيئًا من الماضي. ولا تسترخي كثيرًا، فلا يمكنك التفكير في الاسترخاء التام حتى بعد ذلك، وإلا فسوف ينتهي بك الأمر سريعًا إلى هناك.

السؤال 3. لدي عدة قروض/ديون. وبأي ترتيب ينبغي سدادها؟

الجواب: يجب سداد الديون والقروض القائمة بالترتيب التالي: من الأغلى إلى الأرخص. لا يتم تحديد تكلفة القرض حسب حجم المدفوعات، ولكن حسب الحجم (هذا هو إجمالي جميع المدفوعات عليه، المعاد حسابها في الفائدة السنوية، ويجب الإشارة إليها في اتفاقيات القرض).

بادئ ذي بدء، حاول إغلاق أكثر تماما ديون باهظة الثمن: هذه جميع أنواع القروض الصغيرة، قروض صغيرةنقدا، وبطاقات الائتمان. ومن ثم الأكبر والأرخص. لسبب ما يعتقد الكثير من الناس ذلك خطأً قرض كبيرمن المهم السداد، لكن هذا ليس صحيحا: من المهم سداد أغلى قرض - وهذا سوف يقلل بشكل كبير من عبء الائتمان الإضافي.

السؤال 4. ماذا يحدث إذا لم أقم بسداد قروضي؟

الجواب: في هذه الحالة، سيتم حفر حفرة الديون الخاصة بك بشكل أعمق وأعمق، وستكون هناك المزيد والمزيد من الديون، حيث سيتم فرض الفوائد والغرامات عليها. سوف تعذب من قبل البنوك وهواة الجمع والمحاكم ...

بشكل عام، لن يحدث لك أي شيء جيد في هذه الحالة، عليك أن تفهم أن فخ الديون مشكلة تتطلب حلاً فورياً، كلما تأخرت أكثر، أصبح الأمر أسوأ.

السؤال 5. هل من الممكن إعلان الإفلاس لتجنب سداد الديون؟

السؤال 6. إذا كنت أعاني من أزمة ائتمانية، فهل يستحق الأمر تجميع الأصول المالية (الاحتياطيات والمدخرات) في نفس الوقت الذي أقوم فيه بسداد القروض من أجل تأمين نفسي ضد موقف مماثل في المستقبل؟

الجواب: لا، خلال فخ الديون، يكون سداد القروض والديون الأخرى هو الأولوية القصوى، ومن الأفضل توجيه جميع الأموال المتاحة هناك فقط. ومن المؤكد أنك تحتاج إلى البدء في تكوين الاحتياطيات والمدخرات فورًا بعد سداد جميع ديونك.

السؤال 7. يمكن استثمار المال في بعض مشروع مربح للغايةوتحقق ربحًا جيدًا وتسدد ديونك؟

الجواب: لا مفر! الدخل المرتفع يعني دائما مخاطرة عالية، وثقب الديون الائتمانية ليس موقفًا يمكنك فيه المخاطرة. إذا خسرت هذه الأموال (واحتمال حدوث ذلك مرتفع!)، فلن يؤدي ذلك إلا إلى حفر ثغرة مالية أعمق. في هذه الحالة، يمكنك كسب المال حصريًا بطريقة نشطة - من خلال استثمار العمالة والوقت، وليس آخر أموالك.

السؤال 8. ما مدى سرعة الخروج من حفرة الديون؟

الإجابة: بالطبع كل حالة على حدة، لكن بشكل عام أعتبر المعدل التالي للتخلص من الديون هو الأمثل: يجب سداد الدين بمبلغ دخل شهر واحد في 3 أشهر. وهذا هو، تقريبا، ما لا يقل عن 1/3 منهم المقبوضات النقديةيجب عليك استخدامه لسداد ديونك. إذا كانت أسعارك أقل، فيجب عليك تشديدها، وإذا كانت أقل، فأنت تقوم بعمل رائع، وتفعل كل شيء بشكل صحيح!

أود أيضًا أن أشير إلى أن هذا هو المعدل الأولي لسداد الديون، ومن ثم يجب أن يزيد، لأنه مع السداد ستنخفض الفائدة المتراكمة وعبء القرض.

كانت هذه أسئلة وأجوبة شائعة (الأسئلة الشائعة) حول موضوع "حفرة الديون الائتمانية". آمل أن يساعدوك بطريقة أو بأخرى في حل مشاكلك المالية. وتذكر إلى الأبد: الخروج من حفرة الديون أصعب بكثير من الدخول فيها! ولذلك فمن الأفضل منع هذه المشكلة من البحث عن حلول. كن حذرا!

زيادة الخاص بك محو الأمية الماليةولا تدع نفسك تقع في حفرة مالية! نراكم مرة أخرى في!

تقدير:

كيفية الخروج من حفرة الديون؟

ووفقا للإحصاءات، فإن أكثر من نصف سكان البلاد السنداتأمام البنوك.

فمنهم من يسدد ديونه بحسن نية، ومنهم من يختبئ من البنوك عمدا ولا يسدد، وهناك من أضاع بسبب ظروف الحياة فرصة سداد التزاماته المالية.

يحدث هذا غالبًا بسبب الوضع المالي غير المستقر، والذي يمكن أن يكون سببه الفصل أو خفض الرتبة أجور، المرض، الخ.

إذا بدأت الديون تتجاوز الدخل، فإن السؤال الذي يطرح نفسه على الفور هو كيفية الخروج من حفرة الديون؟ لا تيأس، هناك دائما طريقة للخروج.

في معظم الحالات، تتشكل ثقوب الديون دون أن يلاحظها أحد على الإطلاق: حيث يأخذ المواطن مبلغًا كبيرًا من المال، ومن الواضح أنه لا يستطيع سداده، لكنه في الوقت نفسه يعتقد بشدة أنه يستطيع التعامل معه ولن تنشأ أي مشاكل.

هناك أشخاص اعتادوا ببساطة على العيش على الائتمان. يبدو الادخار بالنسبة لهم مهمة طويلة وغير مجدية، لأنه يمكن الحصول على المال لتلبية الاحتياجات المطلوبة على الفور، عن طريق القرض.

سننظر أدناه في الحالات الأكثر شيوعًا والتي بسببها ينشأ فخ الديون.

بطاقات الائتمان

في الوقت الحاضر أصبح من الصعب مقابلة شخص لا يملك بطاقة ائتمانية.

من ناحية، من السهل الحصول على مثل هذه البطاقة، حيث يمكنك استخدامها للدفع في أي متجر، أو سحب النقود إذا لزم الأمر، وما إلى ذلك. بطاقة إئتمان- هذه فجوة ديون أبدية تطول أكثر فأكثر.

في معظم الحالات، الحد الأقصى للبطاقة للمواطنين ليس مرتفعا جدا - من 50 إلى 100 ألف روبل، وبالتالي فإن المدفوعات الشهرية صغيرة. يعتاد صاحب البطاقة على العيش "بالائتمان" ولا يلاحظ كيف ينفق على البطاقة أكثر مما يودع. حتى بعد سداد الحد الأدنى الدفع الشهري، يجب أن نتذكر أن معظمها يذهب لسداد الفائدة وأن حصة صغيرة فقط تذهب إلى الدين الرئيسي.

اتضح أن الشخص يضع المال على البطاقة، لكن الدين يتناقص ببطء شديد وفي نفس الوقت يستمر في استخدامه، الأمر الذي، على العكس من ذلك، يزيد من التزامات الديون أكثر.

عدد كبير من الاعتمادات

يمكن تفسير وجود العديد من القروض بكل بساطة: أخذ المواطن قرضًا واحدًا، ولم يتمكن من سداده، وأخذ قرضًا ثانيًا لسداد الأول، وما إلى ذلك. والنتيجة هي هرم الديون الكبير، الذي لم يعد قادرا على الخروج منه.

التغيير في الوضع المالي

قد يحدث التأخر في سداد القرض نتيجة لحادث، على سبيل المثال، إصابة المدين بمرض خطير، أو فقدانه - بمعنى آخر، دينه الحالة الماليةتدهورت بشكل كبير.

وفي هذه الحالة ستزداد الفائدة على القرض، وتضاف إليها الغرامات والعقوبات، ويزداد الدين، لكن لا سبيل لسداده.

جميع المشاكل المذكورة أعلاه معقدة للغاية، ماديا ومعنويا. لكن لا تيأس، يمكنك دائمًا إيجاد طريقة للخروج، والشيء الرئيسي هو جمع قوتك والبدء في حل مشاكلك الخاصة.

الاتصال بالبنك

الشيء الرئيسي الذي لا يجب عليك فعله عندما تكون مدينًا هو الاختباء من البنك. مثل هذه الإجراءات سوف تؤدي إلى نتيجة أسوأ.

تلبي العديد من المؤسسات المصرفية عملائها في منتصف الطريق من خلال العرض خيارات مختلفةللخروج من الديون.

إعادة هيكلة الديون

يتم إصداره في أغلب الأحيان عندما يفقد المدين وظيفته، أو يتم تخفيضه أو يصبح عاجزًا مؤقتًا. ويجب على المدين نفسه أن يعلن إعادة هيكلة الدين، حيث أن تقديم مثل هذه الخدمة هو حق وليس التزاما على البنك.

لذلك، لا تعرض البنوك نفسها أبدًا ترتيب إعادة الهيكلة إذا رأت أن المدين غير قادر على سداد القرض. يتم إرفاق المستندات التي تؤكد الوضع الصعب بالطلب. المركز المالي.

العطل الائتمانية

الاتصال بالبنك

يمنح البنك المدين تأجيلًا في سداد الدين. خيارات العطل الائتمانيةقد تكون مختلفة:

• الإعفاء الكامل من سداد القروض؛
• سداد مبلغ الفائدة فقط على القرض؛
• تخفيض في الدفع الشهري.

كل ما هو مطلوب من المدين هو الاتصال بالبنك لتقديم طلب ودليل على وجود مشاكل مالية فعلية.

لا تخف من الاتصال بالبنك إذا كنت تواجه مشاكل في سداد ديونك. وكلما تم حل المشكلة بشكل أسرع، كلما كانت فجوة الديون أصغر.

نصائح للتخلص من الديون

يجب حل مشكلة التزامات الديون التي نشأت بشكل جذري باستخدام جميع الوسائل القانونية الممكنة.

عرض من الخارج. أول شيء عليك القيام به في حالة وقوعك في فخ الديون هو النظر إلى الوضع من الخارج.

هذا جدا نقطة مهمة، نظرًا لأن الكثيرين لا يرغبون في قبول المشكلة دون وعي، وقد تأجيلوا البحث عن طرق لحلها لفترة طويلة.

عليك أن ترى كيف تتحول الحياة عندما تقع في فخ الديون: النقص المستمر في المال، والتوتر، والقلق، والمكالمات من البنك، وما إلى ذلك.

إن العيش بهذه الطريقة إلى الأبد ليس خيارًا، لذلك عليك أن تجمع قواك معًا وتفكر في خطة عمل للخروج من هذا الموقف.

إرسال رسائل إلى المدين لطلب سداد الدين أو الحضور إلى مكتب البنك لمناقشة الوضع الحالي.

بيع الديون إلى وكالة تحصيل.

إذا كان البنك يعامل المدينين بشكل أكثر ولاء، فإن هواة الجمع في بعض الأحيان لا يستخدمون أكثر من غيرهم الطرق القانونيةتحصيل الديون.

إذا تلقيت تهديدات من محصلي الديون أو حاولت اقتحام منزلك، فيجب عليك الاتصال بسلطات إنفاذ القانون على الفور للحصول على المساعدة.

الذهاب إلى المحكمة. فقط من خلال الذهاب إلى المحكمة سيتمكن البنك من تحصيل الفائدة من المدين لاستخدامها نقدا، أساس الدين والمستحق بموجب الاتفاقية.

إذا رفض المدين سداد الدين طوعا حتى بعد الذهاب إلى المحكمة، فسيتم إصدار البنك قائمة الأداء، الذي ينقل المحضرين. يتمتع المحضرون بمجموعة واسعة من الصلاحيات لتحصيل الديون.

على سبيل المثال، يمكنهم خصم جزء من الدين من الأجور كل شهر، وشطب الأموال من البطاقات المصرفيةومصادرة الممتلكات الشخصية ووضع عبئ عليها وما إلى ذلك.

وبالتالي فإن الجواب على سؤال ما إذا كان من الممكن عدم الدفع على الإطلاق التزام الائتمان، سيكون دائمًا سلبيًا.

من الأفضل سداد الدفعات في الوقت المحدد وتذكر أن الخروج من فخ الديون هو مشكلة المدين نفسه فقط. ولا أحد ملزم بمساعدته في ذلك، ناهيك عن حل المشكلة له.

اكتب سؤالك في النموذج أدناه

إقرأ أيضاً:

• 
  
• 
  تأخرت حسابات قابلة للدفع- هذا…
• 
  شرط فترة التقادمبموجب اتفاقية القرض -...
• 
  قرض لأصحاب المشاريع المبتدئين: توصيات...
• 
  

الإحصائيات غير سارة: ل العام الماضيوارتفع عدد القروض المتأخرة بنسبة 35٪. على هذه اللحظةوفي روسيا، هناك حوالي 38 مليون مواطن مدينون للبنوك، نصفهم عليهم ديون قروض.

أكبر خطأ يرتكبه الكثير من الناس هو العودة إلى البنك والسحب قرض جديدلسداد القديم. وهذا لا يؤدي إلا إلى تفاقم الوضع: ينمو دين المدفوعات الشهرية، وينتهي الأمر بالشخص في ما يسمى "ثقب الديون".

خطأ آخر هو ببساطة الاستلقاء. عش في خوف، منتظرًا ليلًا ونهارًا حتى يأتي هواة جمع العملات. بالطبع، أصبح الكثيرون أسهل في الارتباط بهذا: في 1 يناير 2017، يدخل القانون حيز التنفيذ، مما يقيد بشكل كبير أنشطة محصلي الديون. ولن يعود لهم الحق في المطالبة بإعادة الأموال ليلاً، ولن يُسمح لهم بمقابلة المدينين إلا مرة واحدة في الأسبوع، والاتصال بهم مرتين في الأسبوع. ولكن من يضمن أن هذه الاجتماعات النادرة لن تجلب المزيد من المشاكل للمدينين؟

لتجنب هذه المشاكل، عليك التصرف فورًا بعد أن تدرك أنك لن تتمكن بعد الآن من سداد القرض.

الخيار الأول هو محاولة حل المشكلة بنفسك.

يمكنك أن تطلب من البنك التخفيض سعر الفائدةأو تحقيق إعادة الهيكلة. من الأسهل على الدائنين مساعدتك واسترداد أموالك بدلاً من إعلان إفلاسك وخسارة أموالك. ومع ذلك، لا يتفق الجميع على القيام بذلك: احتمال الفشل مرتفع للغاية.

قد يحاول المواطن المعسر أيضًا طلب التأجيل. خلال الفترة التي يخصصها البنك، يجب على الشخص ترتيب وضعه المالي.

جمال هذه الخيارات خادع: إذا لم تنجح، يرفع البنك دعوى قضائية لاستعادة أمواله. في المحكمة يقدم لك البنك أقصى مبلغ ممكن، مع جميع الفوائد والغرامات والعقوبات. كقاعدة عامة، هذا المبلغ أكبر بعدة مرات من مبلغ الدين الرئيسي. كل ما عليك فعله هو الدفع: بيع الممتلكات، أو الاقتراض من الأصدقاء.

الخيار الثاني هو الاتصال بالمتخصصين الذين سيساعدونك في بدء إجراءات الإفلاس. قبل أن تفعل هذا، هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها.

1. أي مواطن يدين للمنظمات بأكثر من 500000 روبل ولا يدفع القرض لأكثر من ثلاثة أشهر يمكن أن يصبح مفلسًا. ومع ذلك، يمكن أن ينجح هذا أيضًا مع مبلغ أقل من الديون. ولكن لن يتم فتح قضية الإفلاس إلا إذا كان مبلغ الدين أعلى من قيمة الممتلكات الخاصة بك.
2. لا يمكن تنفيذ إجراء الإفلاس أكثر من مرة واحدة كل خمس سنوات.
3. إذا تم إعلان إفلاسك، يمكنك سداد ديونك بالمجوهرات والسلع الفاخرة، عربةوالعقارات.

تذكر: من المستحيل تنظيم إجراء الإفلاس بنفسك. ينص القانون في الاتحاد الروسي على المشاركة الإلزامية للمدير المالي في مثل هذه الأمور.

ولذلك، فإن الخيار الأكثر ملاءمة وأسرع هو الاتصال شركة محاماةمما سيساعدك على التعامل مع جميع مشاكلك المالية.

كلمة للمحترفين

ايلينا زودوفا
رئيس شركة "أوقفوا الائتمان"

نحن نساعد الأشخاص الذين وقعوا في فضائح الائتمان. يمكننا تقليل دفعات القرض الشهرية. يرجى ملاحظة أن هذا قانوني (بناءً على القانون المدنيالاتحاد الروسي وقانون إجراءات الإنفاذ، قرار الجلسة المكتملة لمحكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بموجب المادة. 333 القانون المدني للاتحاد الروسي). سنساعدك أيضًا على شطب الدين بالكامل: إذا لم يعد الشخص قادرًا على سداد التزامات ديونه، نصدر له تأكيدًا بإعساره في الإجراء القضائي. منذ 1 أكتوبر 2015، بدأ سريان قانون في روسيا يسمح بذلك إلى فردأعلن إفلاسك رسميًا وحرر نفسك من العبء الائتماني. وقانونية تماما!

لقد ساعدنا بالفعل الكثير من الناس. منذ وقت ليس ببعيد، تمكنا من تحقيق الشطب الكامل للديون لعملائنا بمبلغ 534000 روبل. تواصل معنا رجل وطلب مساعدته في عملية شطب دينه وإعلان إعساره. قمنا بإعداد وتقديم طلب إلى المحكمة لبدء إجراءات الإفلاس. وبقرار قضائي مؤرخ في 24 مارس 2016، تقرر: "إتمام إجراءات إشهار إفلاس المدين". وبالتالي، تم إعفاء عميلنا من الوفاء بمطالبات الدائنين، بما في ذلك تلك التي لم يتم ذكرها عند بيع العقار. وهذا هو واحد من العديد من الأمثلة على عملنا.

نيكولاي مويسيف
كبير محامي شركة "لا ديون"

شركتنا تساعد العملاء على حل الصعوبات المالية. ماذا نفعل؟

• نصلح مبلغ الدين.
• نقوم بتقليل مقدار الفوائد المتراكمة والغرامات والعقوبات.
• نعيد التأمين المفروض بشكل غير قانوني.
• نحن نساعدك على سداد ديونك بالتقسيط وبدفعات بسيطة ومريحة.
• نحن نحمي من الإجراءات غير القانونية لجامعي الديون.

أعتقد أننا نقوم بشيء آخر مهم، ألا وهو تقديم الدعم النفسي للناس. بعد كل شيء، كثير منهم يخافون من وصول جامعي، يخافون من التواصل معهم. نوضح أن الناس في بلدنا لا يذهبون إلى السجن بسبب الديون، ويمكن حل جميع المشاكل بالطرق القانونية.

ربما اقترض الجميع المال مرة واحدة على الأقل في حياتهم. ليس هناك شيء غير لائق أو مخجل في هذا. في بعض الأحيان تحتاج حقًا إلى الحصول على المال قبل يوم الدفع أو الاقتراض لشراء كميات كبيرة حتى تتمكن بعد يوم الدفع من سداد فواتيرك على الفور.

ينصح الخبراء أولاً، بمعرفة ما إذا كان مقدراً لك حقاً أن تكسب لقمة العيش في وظائف غريبة لبقية حياتك؟ أم أنك بأفعالك الخاطئة أوقعت نفسك في فخ مالي من الديون الكبيرة؟

وعندها فقط فكر في كيفية الخروج من الديون.

إن الحظ السيئ الكرمي في المجال المالي أمر صعب للغاية بالطبع. لكن لا تتعجل في إجراء التشخيص - فأنت بحاجة أولاً إلى تحليل كل شيء.

هذه هي الطريقة التي يقترحها العراف فاطمة خدويفاالفائز في "معركة الوسطاء":

ابحث عن وقت فراغ يتراوح بين 20 إلى 30 دقيقة حتى لا يزعجك أحد. اجلس واسترخي. تخيل أمامك جدارًا زجاجيًا وهميًا وشاهد نفسك على هذا الجدار. انظر بعناية وبشكل منفصل.

الآن اسأل نفسك الأسئلة. لكن ضع في اعتبارك أنه من أجل التوصل إلى استنتاجات صحيحة، من المهم صياغة الأسئلة بشكل واضح والإجابات الصادقة.

لذا:

• ماذا فعلت لتحقيق النجاح المالي؟
• هل اخترت التخصص الذي هو في الطلب؟
• هل تعرف طريقك في عالم المال؟
• هل تعتقد أن المال شر؟

أجب بأفضل ما يمكنك - كما تعلم، لن تخدع نفسك.
أزرار

طقوس تساعدك على الخروج من الديون

لكسر هذه الحلقة المفرغة والخروج أخيرا من الديون، للخروج من حفرة الديون، تحتاج إلى أداء طقوس خاصة. يقام عند اكتمال القمر.

لتنفيذها سوف تحتاج:

• قماش أبيض
• أربع شموع شمعية
• ملح
• حفنة من العملات المعدنية
• الخيط الأخضر

أشعل أربع شموع وضعها على أربعة صحون مقلوبة. ضع هذه الصحون على الأرض بحيث يتم توجيه كل منها في اتجاه معين من العالم. قف في وسط هذه الدائرة وفي اتجاه عقارب الساعة، بدءًا من الشمعة الشرقية، وأغمض عينيك وقل:

"سأدفع ديني للقدر - أبكي إلى الشرق!"

"لقد دفعت كل شيء للقدر، دفعت لجميع جوانب العالم!"

بعد ذلك، اذهب إلى النافذة، خذ سكينًا واقطع به قطعة من القماش الأبيض إلى النصف. ضع الملح في النصف وحفنة من العملات المعدنية في النصف الآخر واربط الكيسين الناتجين بخيط أخضر. قم بإخفائها في الخزانة حتى اكتمال القمر التالي.

في اكتمال القمر التالي، بالضبط في منتصف الليل، أخرج الحقائب واصطحبها إلى الطريق بعيدًا عن المنزل. ابحث عن شجرة جميلة واترك هذه الأكياس بالقرب منها.

عند العودة إلى المنزل، لا تستدير، لا تتحدث مع أي شخص، لا تعطي أي شيء لأي شخص. اذهب إلى السرير وقبل الذهاب إلى السرير قل: "الملح سيزيل كل مشاكلي ويرد ديوني".

وبهذا تنتهي طقوس التخلص من فخ الديون. الآن سيساعدك الكون، وكل ما عليك فعله هو التصرف في الاتجاه الصحيح والضروري.

ووفقا لفاطمة، فإن الأمر الأكثر إزعاجا هو أن الديون يمكن أن تكون معدية. في كثير من الأحيان، للدخول في هذا "المستنقع" على المستوى العاطفي والحيوي، يكفي العيش مع مدين متأصل في نفس المنزل.

الشيء الأكثر أهمية هو أن نتذكر ذلك الخروج من الديون والخروج من حفرة الديونأوه، كم هو صعب، فمن الأفضل عدم الوقوع فيه. أتمنى أن تكون دائمًا محاطًا بالطاقة المواتية للثروة والنجاح!

28.07.2016

نحن نكتشف كيف لا يتم القبض عليك وكيفية الخروج إذا تم القبض عليك.

في الوقت الحاضر، يمكنك أن تسمع من الكثيرين أنهم مدينون. هذا المصطلح على شفاه الجميع اليوم، لأنه يعبر بشكل مثالي عن مشاكل خطيرة تتعلق بالموارد المالية. بعض الناس لا يعرفون كيفية تخطيط النفقات، بينما يضطر آخرون إلى الحصول على قرض بشروط غير مواتية للعلاج أو لدفع تكاليف الدراسة. لا أحد في مأمن من الدخول في موقف صعب. يمكن أن يؤدي فخ الديون إلى عدم القدرة على توفير احتياجاتك الأساسية - شراء الطعام، أو دفع ثمن شقة، أو تعبئة رصيد هاتفك.

كيف جاءت عبارة "ثقب الديون"؟

في روسيا، حتى نهاية القرن التاسع عشر، كانت هناك سجون للمدينين انتهى بها الأمر إلى الأشخاص الذين يدينون بالديون مبالغ كبيرةالمال للدائنين. ومن المعروف أنه مع المدين انتهى الأمر بعائلته أيضًا في سجن الديون. ويمكن للدائن حسب تقديره أن يطيل حبس الإنسان مدة طويلة حتى يسدد دينه من الأقارب والأصدقاء والمعارف. فقط بإذن الدائن يمكن للمدينين مغادرة سجن الديون للعمل على كامل مبلغ الدين.

الصورة مأخوذة من موقع Affordablehousinginstitute.org

سجون الديون التي ظهرت لأول مرة في موسكو كانت عبارة عن زنزانات خاصة تقع تحت الأرض. علاوة على ذلك، تم تخصيص غرفة منفصلة لكل فصل. ومن هنا نشأ مفهوم "فجوة الديون" الذي كان يخشاه رجال الأعمال والشباب سيئو الحظ الذين بددوا أموال عائلاتهم. نظرًا لتوزيعها على نطاق واسع، فقد تم وصف حفر الديون أكثر من مرة في أعمال الكتاب الروس.

أسباب الوقوع في الديون

ظلت مشاكل نقص المال ذات صلة بـ مجتمع حديث. وليس دائما الضحية نفسه هو المسؤول. يفقد شخص ما وظيفته بشكل غير متوقع أو يحصل على أموال عن طريق الائتمان لتلقي العلاج. ونتيجة لذلك، لا يستطيع الشخص الخروج من الديون. يمكن أن يكون هناك العديد من الأسباب التي تجعل الشخص يقع في الديون.

1. عدم القدرة على وضع الميزانية الشخصية بشكل صحيح:

في كثير من الأحيان، لا يوازن الناس بين النفقات والدخل، ونتيجة لذلك يشترون أشياء باهظة الثمن لا يمكنهم تحمل تكاليفها. ونتيجة لذلك، فإنهم يفتقرون الموارد الماليةلتغطية النفقات الأساسية وتوفير الاحتياجات الأساسية. قليل من الناس يقومون بتحليل نفقاتهم وإعداد القوائم قبل الذهاب إلى المتجر، وبدون تخطيط واضح، تزيد النفقات عدة مرات. يمكن لعمليات الشراء التلقائية أن تجر أي شخص إلى الديون. الحيل التسويقية اليوم الشركات التجاريةالمساهمة بكل طريقة ممكنة في إجراء مثل هذه المشتريات غير المخطط لها والمكلفة.

2. الأجور المنخفضة

طبيعي ظاهرة اقتصاديةهو ارتفاع الأسعار. فالرواتب لا تنمو بنفس معدل الأسعار، وليس لدى الناس الوقت للتكيف مع الظروف الجديدة. وحتى لو لم يجروا عمليات شراء غير مخطط لها، فإنهم يخاطرون بالوقوع في فخ الديون بسبب الزيادة غير المتناسبة في الأسعار نسبة إلى الأجور.

3. القروض

تم تصميم سيكولوجية المشترين بطريقة تجعلهم يريدون الحصول على الشيء هنا والآن. كثيرون ببساطة ليس لديهم الصبر لجمع الأموال وشراء المنتج المطلوب بعد ذلك بقليل. ونتيجة لذلك، يحصل الناس على قرض أو قرض (يصبح الأمر أسوأ عندما يحصلون على كليهما)، دون موازنة قدرتهم على السداد في الوقت المحدد. وقليل من الناس يحسبون بالفعل مبلغ الدفعة الزائدة النهائية.

من المواقف الشائعة أيضًا الحصول على قرض جديد لسداد قرض قديم، مما يؤدي إلى تفاقم الوضع المالي للشخص. يمكن تحسين الوضع في حالة نادرة عندما تكون نسبة الدفع الزائد على القرض الذي تم الحصول عليه لسداد قرض قديم أقل. ولكن في كثير من الأحيان تؤدي عملية إعادة التمويل هذه إلى زيادة التكاليف بسبب ارتفاع سعر الفائدة.

يؤدي الاقتراض المستمر للمال من الأقارب والمعارف والأصدقاء إلى زيادة الوقت المستغرق لسداد الدين، مما يؤثر سلباً على العلاقات ويقلل من درجة الثقة في الشخص.

4. قلة المدخرات

إذا لم يكن لدى الشخص مدخرات نقدية وأصول أخرى في شكل أوراق قيمةأو المعادن الثمينةوهذا يزيد من خطر الوقوع في فخ الديون. لا أحد في مأمن من المواقف غير المتوقعة، والتي غالبا ما يتطلب حلها المال. إذا لم يكن لديك مدخرات، فسيتعين عليك الحصول على قروض واقتراض المال من الأصدقاء، مما يعني أنك في طريقك للوقوع في فخ الديون.

كيف تتجنب الوقوع في الديون؟

بادئ ذي بدء، التخطيط المالي السليم ضروري. يمكنك البدء بقواعد بسيطة من شأنها أن تساعد في تحسين وضعك المالي وتحقيق النتائج الأولى في غضون شهر.

1. قبل الذهاب إلى المتجر، تأكد من إعداد قائمة التسوق واتباعها بدقة. شراء البضائع ليس من منافذ البيع بالتجزئة الأقرب إلى منزلك، ولكن في محلات السوبر ماركت، حيث يتم تقديم الخصومات باستمرار. يمكن للمتاجر الكبيرة أن تتحمل أسعارًا أقل بسبب ارتفاع معدل دوران المبيعات.
2. لا تتوقع زيادة في الراتب. سيساعدك العمل بدوام جزئي في المساء وعطلات نهاية الأسبوع على تحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع. يساهم الدخل الإضافي في تراكم المدخرات، مما يقلل من احتمال الوقوع في الديون.
3. لا تأخذ قروضًا جديدة قبل سداد القروض القديمة. قبل شراء عنصر باهظ الثمن، قم بإعداد قائمة خطة مالية. من الممكن أن تسمح لك الإدارة السليمة للأموال بشراء البضائع بأموالك الخاصة، وليس ذلك صناديق الائتمانبعد فترة قصيرة من الزمن.
4. البدء في توفير المال ليوم ممطر. حتى أن المخططين الماليين يقولون ما هو المبلغ الأمثل. وللحد من مخاطر الوقوع في الديون، ينصحون بتوفير 10% من دخلك كل شهر.

ماذا تفعل إذا وجدت نفسك مديناً؟

من الضروري القيام بها تنظيف بشكل عام"في اموالك. قم بإنشاء جدول زمني واضح للخروج من أزمتك المالية الشخصية.

1. قم بتدوين قائمة بجميع القروض المتوفرة لديك. ابحث عن جدول السداد لكل منهم في المستندات.
2. حضر قائمة النفقات الإلزاميةوالتي لا يمكن التخلي عنها أو التي يستحيل تخفيض النفقات (دفع تكاليف الإسكان والخدمات المجتمعية، وشراء الأدوية، وما إلى ذلك)
3. بشكل منفصل، قم بتدوين النفقات الحالية التي يمكن تقليلها: استئجار شقة (يمكنك الانتقال إلى منزل أقل اتساعًا)، ومحلات البقالة (قد تضطر إلى إعادة النظر في سلة البقالة الخاصة بك)، وتكاليف الإجازة، والوجبات في المقهى، وما إلى ذلك.

قم ببناء جدول لعدة أشهر يحتوي على رسم بياني لدخلك ونفقاتك الإلزامية - وبهذه الطريقة سترى مقدار ما لديك أموال مجانية، كم هو مفقود. يجب أن تحصل على صورة مثل هذه (تقريبًا):

نرى أنه في 8 أغسطس ليس لدينا أموال كافية لدفع الإيجار. هذه هي اللحظة التي يضطر فيها الناس إلى اتخاذها قرض جديدلإغلاق التزاماتك.

هنا تحتاج إلى محاولة تجنب مثل هذا الموقف. ولذلك ننتقل إلى الخطوة 5:

1. إذا كان الجدول يحتوي على قيم رصيد سلبي (-2700 روبل)، فأنت بحاجة إلى محاولة إعادة هيكلة الديون للمؤسسات. للقيام بذلك، سيتعين عليك الاتصال بالبنك وطلب هذه الخدمة. عادة منظمات الائتمانيوافقون على الاجتماع عن طيب خاطر - وهذا أفضل لهم من تحصيل الدين بالقوة.

أثناء إعادة الهيكلة، سيُعرض عليك دفع مبلغ أقل، ولكن مع زيادة مدة القرض، إذا كانت هناك تأخيرات سابقة، فقد يتم إعفاء الغرامات والعقوبات.

1. بعد هذه الخطوة، قم بإعادة ترتيب الجدول لاستخدام جدول النفقات الجديد. من المهم أن تكون لديك دائمًا صورة حقيقية أمام عينيك.
2. احسب الرصيد الذي لديك في نهاية الشهر مع المصاريف الإلزامية. مثال: إجمالي الدخل 45000 روبل. مطروحًا منه إجمالي المصاريف 30000 روبل. – بقي لديك 15000 روبل. لجميع التكاليف الأخرى.

اتضح أنه مقابل 15000 روبل. عليك أن تأكل لمدة شهر، وتشتري الملابس، وتسافر للعمل، وما إلى ذلك. هذا هو 500 روبل. في يوم.

1. فكر فيما يمكنك توفيره. قم بتحليل مشترياتك "اليومية" السابقة. رفض الطعام الجاهز - اطبخ بنفسك. استبدل منتجات التنظيف بأخرى بأسعار معقولة. رفض خدمات التنظيف الجاف - حتى تتمكن من تحمل تكاليفها. إذا كان المترو على بعد 3 محطات، توقف عن ركوب الحافلة وامشِ.
2. فكر في فرص الدخل الإضافية. ربما يمكنك الحصول على وظيفة بدوام جزئي؟ أو يمكنك بيع العناصر غير المرغوب فيها؟
3. وضع خطة عمل واضحة للتغلب على الأزمة. تتبع نفقاتك اليومية - يجب ألا تتجاوز 500 روبل. (بناء على مثالنا). أدخل نفقاتك الفعلية كل يوم وتحقق من خطتك.

سيكون عليك التحلي بالصبر حتى تتمكن من التغلب على المرحلة الصعبة في حياتك. لكنك ستكتسب خبرة لا تقدر بثمن في البقاء المالي، ومن غير المرجح أن تجد نفسك في وضع مماثل في المستقبل.