البطاقات البلاستيكية - هو الأكثر طلبا منتج مصرفي. يمتلك كل عميل بنك تقريبًا بطاقة ائتمان وبطاقة خصم ، وحتى أكثر من بطاقة واحدة. ولكن يمكن أن يكون لجميع البطاقات خصائصها واختلافاتها الخاصة ، لذلك يجدر التفكير في الأنواع بمزيد من التفصيل. البطاقات المصرفية. تصنيف "البلاستيك" سيساعد في صنع المستقبل الاختيار الصحيحمنتج.
ما هي البطاقة المصرفية
كنا على دراية بأداة الدفع هذه لفترة طويلة ، بكلمات بسيطة"البلاستيك" هو مفتاح الحساب المصرفي المدين أو الائتماني. باستخدامه ، يمكنك إدارة الأموال عن بعد ، والدفع في المتاجر أو على الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، مع وجود بطاقة بلاستيكية ، يمكنك تجديدها من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تليفون محمول، يدفع مرافق عامةوالغرامات والرسوم.
ولكن نظرًا لوجود عدد كبير جدًا من العروض المصرفية ، يصعب على العملاء المحتملين الاختيار. دعنا نحاول أن نفكر بأكبر قدر ممكن من الدقة في أنواع بطاقات الدفع الموجودة وكيف تختلف.
أنواع البطاقات
حاليًا ، هناك الأنواع التالية من البطاقات المصرفية:
- شخصي.لا يمكن أن يكون مالك البلاستيك إلا فردًا ، ويتم إصداره للاستخدام غير المناسب.
- مرتب. هذا النوعيتم إصدار البطاقات لغرض معين - التحويل أجورأي أنه ليس ائتمانًا.
شركة كبرى. هذه وسيلة دفع ، عادة ما تكون مرتبطة بالحساب الجاري للشركة ، ويستخدمها شخص مخول لضمان أنشطة المنظمة. - تم الإصدار مسبقًا.هذا "بلاستيك" غير مسمى للإصدار الفوري ، والفرق الرئيسي هو أنه لا يوجد اسم العائلة والاسم الأول للمالك على الجانب الأمامي.
- مسبقة الدفع.البطاقة لها حد معين يمكن استخدامه ، ثم لا يمكنك تجديد الحساب.
- هدية.هذه هدية بديلة للعطلة ، خلاصة القول هي أن هناك مبلغًا معينًا في حساب البطاقة يمكن إنفاقه على المشتريات ، ولكن لا يمكن سحب النقود. كما يمكن التخلص منه ، دون إمكانية التجديد.
لذلك ، يتم تقسيم البطاقات البلاستيكية للبنوك إلى قابلة للتجديد وغير قابلة للتجديد. دعنا نلقي نظرة فاحصة على ميزات هذه البطاقات.
التصنيف حسب عمليات التسوية
تنقسم جميع بطاقات الدفع المصرفية إلى بطاقات الخصم والائتمان والسحب على المكشوف. تتطلب بطاقات الائتمان الاستخدام مال مستلفبعبارة أخرى ، أحد أشكال الإقراض. وفقًا لذلك ، يلتزم المستخدم بدفع فائدة مقابل استخدام القروض ، مع الاختلاف الوحيد هو عدم وجود جدول سداد ومبلغ ثابت مستحق الدفع. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم كل بنك المقترضين فترة السماحالتي لا يتم خلالها فرض رسوم.
نوع آخر ، ليس أقل شيوعًا من "البلاستيك" المصرفي هو بطاقة الخصم. لا توجد أموال مقترضة عليها ، ويمكن لمالكها فقط تجديد الحساب واستخدامه لدفع ثمن السلع والخدمات. بطاقات الرواتب هي أيضًا بطاقات خصم ، مع الفارق الوحيد أن الحساب يتم تجديده ليس من قبل المالك ، ولكن من قبل صاحب العمل.
تصنيف البطاقات البلاستيكية
بطاقات الخصم هي أبسط في التصميم ، لكي تصبح صاحب "بلاستيك" يكفي أن تأتي إلى أي بنك بجواز سفر وتعبئة استبيان.
تتميز بطاقة السحب على المكشوف بميزات مشابهة لبطاقة الائتمان والخصم. عادة ما تكون تسهيلات السحب على المكشوف متاحة للأعضاء مشروع الراتب. جوهر السحب على المكشوف هو أن المستخدم ، بعد انتهاء أمواله الخاصة ، يمكنه استخدام الأموال المقترضة.يتم شطب دين السحب على المكشوف (الإنفاق الزائد) عند التجديد الأول للحساب.
التصنيف حسب نظام الدفع العالمي
نحن هنا نتحدث عن اختيار نظام دفع عالمي ، سننظر فقط في أكثرها شيوعًا ، وهي فيزا ، ماستر كارد ، أمريكان إكسبريس. الأكثر انتشارًا وطلبًا في جميع أنحاء العالم هي Visa. عملتها الرئيسية هي الدولار ، أي عند الدفع مقابل المشتريات في الخارج ، يجب أن تؤخذ هذه الحقيقة في الاعتبار. على سبيل المثال ، إذا دفع المستخدم ثمن المشتريات والخدمات بالدولار ، فسيتم إجراء تحويل العملات دون أي تكلفة إضافية. وعند الدفع مقابل مشتريات بعملة أخرى ، سيحدث تحويل مزدوج ، أولاً بالدولار ، ثم إلى عملة أخرى.
بطاقة فيزا متاحة للمستخدمين في أكثر من 200 دولة في العالم، يمكن فتحه بأي عملة ، ويمكن ربط عدة حسابات ببطاقة واحدة في نفس الوقت.
العملة "الأصلية" لبطاقة Master Card هي اليورو ، أي أنها أكثر ملاءمة لأولئك الذين يستخدمون هذه العملة المعينة في الخارج غالبًا. بخلاف ذلك ، تتمتع البطاقة بالعديد من المزايا - المكافآت والخصومات من الشركاء ، والقدرة على استخدامها في أي مكان في العالم ، والتحويل إلى أي عملة.
أمريكان إكسبريس هي شركة أمريكية ، واحدة من أكبر الشركات في العالم. الشركات المالية. في بلدنا ، تعد American Express أقل شيوعًا من Visa و MasterCard ، ومع ذلك ، فإن اختيار بعض عملاء البنوك يقع عليها. الميزة الرئيسية لـ American Express هي أنها مقبولة في أي مكان في العالم.
يعد اختيار نظام الدفع مهمًا بشكل أساسي لأولئك الذين يسافرون غالبًا إلى الخارج ، والذين يستخدمون البطاقة داخل بلدنا ، وهذا المعيار لا يهم كثيرًا.
تصنيف البطاقات حسب الحالة
يعرف كل من هو عميل مصرفي أن جميع البطاقات المصرفية لها حالة معينة ، أو بعبارة أخرى ، يمكن تقسيم كل البلاستيك إلى عدة فئات: قياسي ، ذهبي ، بلاتيني ، بريميوم.مستوى الدخول قياسي ، كقاعدة عامة ، هذه بطاقات لها نطاق محدود من الميزات ، على الرغم من قبولها أيضًا في كل من روسيا وخارجها ، إلا أنها ليست كلها مناسبة للدفع مقابل المشتريات في المتاجر عبر الإنترنت.
تصنيف البطاقات المصرفية
تختلف فئة "البلاستيك" الذهبية والبلاتينية والمميزة اختلافًا كبيرًا عن الإصدار القياسي حيث يمكن لمالكيها الاعتماد على الخدمة المتميزة على مدار الساعة ، وعدد كبير من المكافآت والخصومات في بلدنا وفي الخارج. بالإضافة إلى الخدمة في أي مكان في العالم ، بما في ذلك النقد في حالة فقدان بطاقة الائتمان والتأمين على السفر والعديد من المزايا الأخرى. بالمناسبة ، جميع البطاقات المميزة منقوشة ، أي على الجانب الأمامي يوجد اسم المالك ، مما يشير إلى درجة عالية من أمان الأموال ، على سبيل المثال ، من أجل الدفع ، يجب إدخال رمز PIN.
لاحظ ماذا المزيد من الاحتمالاتيعطي منتجًا مصرفيًا ، كلما زادت تكلفة صيانته.
كيف تتخذ القرار الصحيح
ليست هناك حاجة للحديث عن عدد العروض المصرفية ، فهناك الكثير منها لدرجة أن كل عميل محتمل سيجد بالتأكيد العرض الذي يحتوي على مجموعة مثالية من الوظائف ويتوافق مع الحد الأقصى المتطلبات الفردية. انتباه خاصمن بين أمور أخرى ، من الجدير الانتباه إلى الأمن ، بقدر ما نتحدث عن المال ، بغض النظر عن المال الخاص بك أو المقترض. نظام حديث 3-D Secure يجعل التسوق عبر الإنترنت أكثر أمانًا.
هناك حقيقة أخرى يهتم بها المستخدمون غالبًا وهي برامج المكافآت التي تقدمها البنوك وأنظمة الدفع نفسها. الاسترداد النقدي ، أي استرداد الأموال إلى الحساب عند الدفع مقابل المشتريات ، قد يبدو أيضًا عرضًا جذابًا.
أهم شيء عند اختيار منتج مصرفي هو أن تكلفة صيانته يجب أن تكون قابلة للمقارنة مع حجم الفرص المتاحة.
وهذه ليست كل أنواع البطاقات المصرفية ، بالإضافة إلى المجال خدمات بنكيةتتطور بسرعة ، تظهر منتجات جديدة ويتم تحسينها مألوفة لنا. اليوم ، لا يمكن للمستخدم الحصول على بطاقة بلاستيكية حقيقية فحسب ، بل يمكن أيضًا الحصول على بطاقة افتراضية (لا تحتوي على وسيط مادي ، فقط مجموعة من التفاصيل) ، ومن الملائم استخدامها لمن يفضل التسوق عبر الإنترنت.
بطاقة ائتمان Mosoblbank بطاقة مصرفية
أيا كان نظام الدفع الدولي الذي ينتمون إليه بطاقات الدفع ، وبغض النظر عن مدى جاذبية التصميم الذي تستخدمه البنوك عند إصدارها ، فإن مبادئ تشغيل البطاقات تخضع للقانون المدني للاتحاد الروسي ، والتشريعات المصرفية للاتحاد الروسي وهي منصوص عليها في اللوائح. البنك المركزيالترددات اللاسلكية.
ترد المبادئ الرئيسية لعمل بطاقات الدفع في لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي "بشأن إصدار البطاقات المصرفية والعمليات التي تتم باستخدام بطاقات الدفع" (وافق عليها البنك المركزي للاتحاد الروسي في كانون الأول / ديسمبر 24 ، 2004 N 266-P) (بصيغته المعدلة في 23 سبتمبر 2008).
وفقا لنظام البنك المركزي هذا ، يجوز لكل مؤسسة ائتمانية إصدار بطاقات مصرفية من الأنواع التالية:
- بطاقة التسوية (الخصم)- مخصص للمعاملات في حدود مبلغ الأموال المحدد (حد الإنفاق). تتم التسويات على هذه البطاقة على حساب أموال العميل في حسابه المصرفي ، أو على حساب القرض المقدم للعميل وفقًا لاتفاقية الحساب المصرفي في حالة عدم كفاية الأموال أو عدم وجودها مؤقتًا في البنك الحساب (السحب على المكشوف).
- بطاقة إئتمان- مخصص للمعاملات ، التسويات التي تتم على حساب الأموال المقدمة من المؤسسة الائتمانية - المُصدر للعميل داخل الحد المقرروفق الشروط اتفاقية قرض.
- بطاقة مسبقة الدفع- مخصص لحاملها لإجراء المعاملات ، والتسويات التي يتم تنفيذها من قبل مؤسسة الائتمان - المُصدر بالنيابة عنها ، ويصادق على حق حامل البطاقة المدفوعة مسبقًا في مطالبة مؤسسة الائتمان - المُصدر للدفع مقابل البضائع ( المصنفات والخدمات ونتائج النشاط الفكري) أو لإصدار النقد.
- استلام النقود نقديبالعملة الاتحاد الروسيأو عملة أجنبيةعلى أراضي الاتحاد الروسي ؛
- تلقي النقد بالعملة الأجنبية خارج أراضي الاتحاد الروسي ؛
- دفع ثمن السلع (الأعمال والخدمات ونتائج النشاط الفكري) بعملة الاتحاد الروسي على أراضي الاتحاد الروسي ، وكذلك بالعملة الأجنبية - خارج أراضي الاتحاد الروسي ؛
- المعاملات الأخرى بعملة الاتحاد الروسي ، والتي لا تنص تشريعات الاتحاد الروسي بشأنها على حظر (تقييد) على أدائها ؛
- المعاملات الأخرى بالعملة الأجنبية وفقًا لمتطلبات تشريعات العملة في الاتحاد الروسي.
- العرض - 85.6 مم ،
- الارتفاع - 53.98 مم ،
- سماكة - 0.76 مم.
الرموز وعناصر التصميم على بطاقة مصرفية
التخطيط الأمامي و الجانب المعاكستبدو بطاقة الدفع البنكية المشروطة كما يلي:
قد يحتوي الوجه الأمامي للبطاقة المصرفية على العناصر والتسميات التالية:
- اسم ولقب حامل البطاقة - باللاتينية.
- تاريخ انتهاء البطاقة - الشهر وآخر رقمين من السنة
- اسم وشعار نظام الدفع الذي يتم من خلاله خدمة البطاقة.
- رقم البطاقة - يتكون من 16. يمكن أن يتكون رقم البطاقة من 18 إلى 19 رقمًا
- رقاقة - حماية إضافية للبطاقة
- اسم الشركة المختصر للبنك ، مع تحديده بشكل فريد.
- شعار البنك المصدر الذي يحدد هوية البنك.
- اسم البنك - مكرر في أسفل البطاقة
- شريط ورقي لتوقيع المالك
- CVV2 أو CVC2 - رمز المصادقة ، غير موجود في جميع فئات البطاقات. في بطاقات American Express ، يوجد الرمز على الجانب الأمامي (أربعة أرقام أعلى رقم البطاقة)
- شريط مغناطيسي (أسود)
ظهور البطاقات المصرفية
أيّ مظهربطاقات اختيار البنك؟ على سبيل المثال ، سأقدم أنواع البطاقات المصرفية للبنوك الثلاثة الأكثر شعبية بين السكان: 
عند النظر في العينات المعطاة من البطاقات البلاستيكية للبنوك المذكورة أعلاه ، يمكن الإشارة إلى أنه على الرغم من وجود أنماط ألوان مختلفة ، فإن الصور تظهر بوضوح على جميع البطاقات: اسم وشعار البنك ، وشعار واسم الدولي نظام الدفع (فيزا ، مايسترو ، ماستر كارد) ، رقم البطاقة ، إلخ. د.
على الجانب الأمامي من البطاقة ، يمكن أيضًا تطبيق أي نمط محدد ، ويمكن وضع شعار واسم البنك في الأعلى ، ولكن في أي مكان يحدده مصمم البنك (على اليمين أو اليسار). كقاعدة عامة ، يتميز مخطط الألوان الرئيسي ونمط كل بنك بخصوصية خاصة به فقط لهذا البنك.
يمكن إصدار بطاقة مصرفية للفرد بغض النظر عن جنسيته (مقيم وغير مقيم). إصدار بطاقات بنكية للعميل وتنفيذ المعاملات عليها حساب البنكمع استخدامها ، على أساس اتفاق
تحتل البطاقات البلاستيكية مكانة هامة في نظام التسوية للعديد من الصناعات الدول المتقدمة. في السنوات الاخيرة أنواع مختلفةبدأ استخدام البطاقات البلاستيكية في روسيا.
بطاقة بلاستيكية- عبارة عن صفيحة بمقاسات قياسية (85.6 مم ، 53.9 مم ، 0.76 مم) مصنوعة من بلاستيك خاص مقاوم للتأثيرات الميكانيكية والحرارية. مما سبق يتضح ذلك الوظيفة الرئيسية للبطاقة البلاستيكية- ضمان تحديد هوية الشخص الذي يستخدمها كموضوع.
تصنيف البطاقات البلاستيكية للبنوك
هناك العديد من الميزات التي يمكن من خلالها تصنيف البطاقات البلاستيكية.
حسب المادة التي صنعت منها:
- ورق (كرتون) ؛
- بلاستيك؛
- معدن.
في الوقت الحاضر ، في كل مكان تقريبا انتشار البطاقات البلاستيكية. ومع ذلك ، غالبًا ما تُستخدم البطاقات الورقية (الكرتون) المختومة في فيلم شفاف لتحديد حامل البطاقة. هذه بطاقات مغلفة. يعتبر التصفيح إجراءً رخيصًا إلى حد ما ويمكن الوصول إليه بسهولة ، وبالتالي ، إذا تم استخدام البطاقة للمدفوعات ، فمن أجل زيادة الأمان ضد التزييف ، يتم استخدام تقنية أكثر تقدمًا وتعقيدًا لصنع البطاقات البلاستيكية. في الوقت نفسه ، على عكس المعدن ، يمكن معالجة البلاستيك بسهولة والضغط عليه بالحرارة (النقش) ، وهو أمر مهم جدًا لإضفاء الطابع الشخصي على البطاقة قبل إصدارها للعميل.
للأغراض العامة:
- تعريف؛
- معلوماتية؛
- للمعاملات المالية.
هذا التقسيم لا يستبعد أحدهما الآخر. على سبيل المثال، شركة كبيرةيجوز لها إصدار بطاقة لكل من موظفيها ، والتي:
- عبارة عن تصريح يسمح بالوصول إلى مناطق معينة من المؤسسة (وظيفة تحديد الهوية) ؛
- على نفس البطاقة ، أي معلومات مهمةحول حامل البطاقة - وظيفة المعلومات ؛
- بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أيضًا استخدام هذه البطاقة للمستوطنات في المقاصف والمتاجر التابعة لهذه الشركة - وظيفة تسوية.
نظام يستخدم بطاقات متعددة الوظائفموجود بالفعل في الخارج ، ومن الواضح ذلك يعد الجمع بين العديد من الوظائف في بطاقة بلاستيكية واحدة أمرًا واعدًانظرًا لأن هذه البطاقة متعددة الوظائف مناسبة للمصدر والحامل.
بناءً على آلية الحساب:
- الأنظمة الثنائية- نشأت على أساس الاتفاقات الثنائية بين المشاركين في المستوطنات ، والتي بموجبها يمكن لحاملي البطاقات استخدامها لشراء سلع في شبكات مغلقة يسيطر عليها مصدر البطاقة (المتاجر الكبرى ، ومحطات الوقود ، وما إلى ذلك) ؛
- أنظمة متعددة الأطراف- إتاحة الفرصة لحاملي البطاقات لشراء البضائع بالائتمان من مختلف التجار ومؤسسات الخدمة التي تتعرف على هذه البطاقات كوسيلة للدفع. يقود الأنظمة متعددة الأطراف جمعيات البطاقات المصرفية الوطنية بالإضافة إلى شركات بطاقات السفر والترفيه (مثل American Express).
حسب نوع الحسابات:
- بطاقات الائتمانالمرتبطة بالاكتشاف خط ائتمانفي أحد البنوك ، مما يتيح للمالك استخدام الائتمان عند شراء البضائع وعند تلقي القروض النقدية. مالك بطاقة إئتمانيتم فتح حساب بطاقة خاص ويتم تعيين حد ائتماني لحساب القرض لكامل فترة صلاحية البطاقة وحد لمرة واحدة لمبلغ الشراء مرة واحدة ؛ في غضون الحد الأقصى لمرة واحدة ، يمكن أن يكون الدفع مقابل الشراء مصنوع بدون إذن ؛
- بطاقات الخصممصممة لتلقي النقد من أجهزة الصراف الآلي أو لدفع ثمن البضائع مع التسوية من خلال المحطات الإلكترونية. يتم خصم الأموال من الحساب المصرفي لحامل البطاقة. لا تسمح لك بطاقات الخصم بالدفع مقابل المشتريات في حالة عدم وجود أموال في الحساب.
يصف بعض المؤلفين بطاقات الدفع كنوع خاص كنوع من بطاقات الدفع بطاقات الائتمان. الفرق هو ذلك المبلغ الإجماليالديون عند الاستخدام بطاقة الدفعيجب سداده بالكامل خلال فترة زمنية معينة بعد استلام البيان دون الحق في تمديد القرض.
حسب فئة العملاء التي يستهدفها المُصدر:
- بطاقات عادية
- بطاقات فضية
- البطاقات الذهبية.
البطاقات العادية مخصصة للعميل العادي. هذه هي Visa Classic و Eurocard / MasterCard Mass (قياسي).
أرز. 14. Visa Classic و Eurocard / MasterCard Massالبطاقة الفضية (الفضية ، الأعمال) تسمى بطاقة العمل وهي مخصصة للأفراد وموظفي الشركات المصرح لهم بإنفاق أموال شركاتهم ضمن حدود معينة.
البطاقة الذهبية (الذهبية) مخصصة للعملاء الأثرياء.
يحتوي نظاما VISA و Europay على بطاقات لا يمكن استخدامها إلا في أجهزة الصراف الآلي لتلقي النقود و المحطات الإلكترونية: فيزا إلكترون ، سيروس / مايسترو. إنها صالحة في حدود رصيد الحساب ، كقاعدة عامة ، لا تقدم ائتمانًا لحامل البطاقة ، وبالتالي يمكن إصدارها لأي عميل ، بغض النظر عن مستوى أمانه أو تاريخه الائتماني.
حسب طبيعة الاستخدام:
- بطاقة فرديةيمكن أن يكون إصدارًا لعملاء البنوك الفردية معياريًا أو ذهبيًا ؛
- بطاقة عائليةتم إصداره لأفراد عائلة الشخص الذي أبرم العقد ، والمسؤول عن الحساب ؛
- بطاقة للشركاتصادر كيان قانوني، على أساس هذه البطاقة يمكن أن تصدر بطاقات فرديةالأشخاص المنتخبون (المديرون ، كبير المحاسبين أو الموظفين ذوي القيمة). يفتحون حسابات شخصية "مرتبطة" بالشركة حساب البطاقة. المسؤولية تجاه البنك حساب الشركاتلديها منظمة ، وليس أصحاب بطاقات الشركات الفردية.
عن طريق الانتساب إلى المؤسسة المصدرة:
- البطاقات المصرفية الصادرة عن أحد البنوك أو مجموعة من البنوك ؛
- البطاقات التجارية الصادرة عن مؤسسات غير مالية: شركات تجارية أو مجموعة شركات تجارية ؛
- البطاقات الصادرة عن المنظمات التي يتمثل نشاطها بشكل مباشر في إصدار البطاقات البلاستيكية وإنشاء بنية تحتية لصيانتها.
حسب مجال الاستخدام:
- تُستخدم البطاقات العامة للدفع مقابل أي سلع أو خدمات ؛
- تُستخدم البطاقات التجارية الخاصة للدفع مقابل خدمة معينة (على سبيل المثال ، بطاقات سلسلة الفنادق ، محطة وقودومحلات السوبر ماركت).
عن طريق الانتماء الإقليمي:
- دولي ، يعمل في معظم البلدان ؛
- مواطن ، يعمل داخل دولة ؛
- محلي ، يُستخدم في جزء من أراضي الولاية ؛
- بطاقات صالحة في مؤسسة واحدة محددة.
حسب وقت الاستخدام:
- محدودة بأي فترة زمنية (أحيانًا مع الحق في الإطالة) ؛
- غير محدود (غير محدود).
حسب طريقة تسجيل المعلومات على البطاقة:
- سجل بياني
- النقش.
- الترميز الشريطي
- ترميز الشريط المغناطيسي
- التسجيل بالليزر (كروت بصرية).
أقدم وأبسط شكل من أشكال تسجيل المعلومات على البطاقة كان ولا يزال صورة بيانية. لا يزال يستخدم في جميع البطاقات ، بما في ذلك البطاقات الأكثر تطورًا من الناحية التكنولوجية. في البداية ، تم تطبيق اسم العائلة والاسم الأول لحامل البطاقة ومعلومات حول جهة إصدارها فقط على البطاقة. في وقت لاحق ، تم تقديم نموذج توقيع على بطاقات مصرفية عالمية ، وبدأ الاسم واللقب ينقشان (يتم ضغطهما آليًا).
النقش- رسم البيانات على البطاقة على شكل حروف منقوشة. هذا جعل من الممكن معالجة عملية الدفع بالبطاقة بشكل أسرع بكثير ، مما جعل بصمة القسيمة عليها. يتم نقل المعلومات المنقوشة على البطاقة على الفور إلى القسيمة. طريقة نقل المعلومات المنقوشة على البطاقة هي الضغط الميكانيكي. النقش لم يحل محل الصورة الرسومية بالكامل.
الترميز الشريطي- تم استخدام تسجيل المعلومات على بطاقة باستخدام الرمز الشريطي قبل اختراع الشريط المغناطيسي ولم يتم توزيعها في أنظمة الدفع. بطاقات الباركود مواضيع مماثلة، التي يتم تطبيقها على البضائع ، تحظى بشعبية كبيرة في برامج البطاقات الخاصة حيث لا يلزم إجراء حسابات. ويرجع ذلك إلى التكلفة المنخفضة نسبيًا لهذه البطاقات ومعدات القراءة. في الوقت نفسه ، من أجل حماية أفضل ، يتم تغطية الرموز الشريطية بطبقة معتمة للعين المجردة وقراءتها في ضوء الأشعة تحت الحمراء.
البطاقات الممغنطة لها نفس مظهر البطاقات البلاستيكية العادية ، ولا يوجد سوى شريط مغناطيسي على ظهر البطاقة ، ويمكن أيضًا الحصول على صورة للحامل وعينة من توقيعه.
انظر كذلك:من الواضح أن الشريط المغناطيسي لم يعد يوفر المستوى الضروري لحماية المعلومات ضد الغش والتزوير. بدأ الخبراء في البحث عن طريقة أكثر موثوقية لتسجيل المعلومات. اتضح أن يكون رقاقة(من الشريحة الإنجليزية - بلورة بدائرة متكاملة) أو دائرة كهربائية دقيقة. غالبًا ما يشار إلى البطاقات ذات الرقائق أيضًا بالبطاقات الذكية.
انظر كذلك:في عام 1981 ، اخترع J. Drexler بطاقة بصرية. تتمتع بطاقات الذاكرة الضوئية بسعة أكبر من بطاقات الذاكرة ، ولكن لا يمكن كتابة البيانات إليها إلا مرة واحدة. تستخدم هذه البطاقات تقنية WORM (اكتب مرة واحدة ، اقرأ الكثير). يتم تسجيل المعلومات وقراءتها من هذه البطاقة بواسطة معدات خاصة باستخدام الليزر (ومن هنا جاء اسم آخر - بطاقة ليزر). التكنولوجيا المستخدمة في البطاقات مماثلة لتلك المستخدمة في أقراص الليزر. الميزة الرئيسية لهذه البطاقات هي القدرة على تخزين كميات كبيرة من المعلومات. لم يتم استلام هذه البطاقات بعد في تقنيات التوزيع المصرفية بسبب التكلفة العالية لكل من البطاقات نفسها ومعدات القراءة.
متطلبات ووسائل حماية البطاقات المصرفية الدولية
|
EUROCARD / MasterCard |
سبيربنك - مايسترو |
|||||
|
التصميم القديم |
تصميم جديد |
التصميم القديم |
تصميم جديد |
التصميم القديم |
تصميم جديد |
|
| الجانب الامامي | ||||||
|
شعار نظام الدفع (الشعار) |
في الزاوية اليمنى العلوية أو السفلية اليمنى ، يوجد مستطيل ثلاثي الألوان يتكون من خطوط أفقية من الأزرق والأبيض والأصفر مع كلمة VISA باللون الأزرق على الشريط الأبيض. يوجد على طول محيط الشعار نص مصغر يحتوي على الأرقام الأربعة الأولى من رقم البطاقة ورمز البنك المصدر (قد يتكون من أحرف وأرقام) |
أوروبا الدولية:
دولي: دائرتان متقاطعتان باللون الأحمر والأصفر مع MasterCard مكتوبة باللون الأبيض فوق الدوائر |
في الزاوية اليمنى السفلية تحت الهولوغرام يوجد شعار Maestro على شكل دائرتين متقاطعتين من اللونين الأزرق والأحمر مع نقش Maestro مصنوع من الطلاء الأبيض |
|||
| الهولوغرام | على الجانب الأيمن من الخريطة في المنتصف توجد صورة معكوسة ثلاثية الأبعاد لحمام طائر. عندما تتحول البطاقة من اليمين إلى اليسار ، يزداد الجناح الأيسر للحمامة ، ويسقط الجناح الأيمن (ترفرف الحمامة بجناحيها) | على خلفية الخطوط الأفقية التي تحتوي على كلمة MasterCard ، المصنوعة في نص دقيق ، صور ثلاثية الأبعاد لنصفي الكرة الأرضية ، والتي عند تدوير الخريطة ، تتغير شبكة المتوازيات وخطوط الطول إلى حدود القارات | دائرتان مسطحتان متقاطعتان مع صور ثلاثية الأبعاد لقارات متحركة على خلفية خطوط أفقية تحتوي على كلمة MasterCard. تتكون حدود الدوائر من نص دقيق يحتوي على رموز MasterCard متكررة. | صورة ثلاثية الأبعاد للاسم التجاري لمجلس الأمن الروسي مع نقش سبيربنك لروسيا باللون الأبيض فوقه على خلفية خطوط أفقية متناوبة تتكون من نقوش سبيربنك لروسيا وسبيربنك | ||
| اصدار شعار البنك | أعلى البطاقة في الزاوية اليمنى أو اليسرى نقش SBERBANK بحبر الطباعة الأسود | في الزاوية اليمنى العلوية من البطاقة ، نقش SBEBANK RUSSIA بحبر الطباعة الأسود | ||||
| رقم | يبدأ برقم 4 ، مقسمة إلى 4 مجموعات ، وتتكون من 16 رقمًا (4-4-4-4) أو 13 (4-3-3-3) مع آخر مجموعة من الأرقام على صورة ثلاثية الأبعاد |
يبدأ بالرقم 5 ، مقسم إلى 4 مجموعات ، ويتكون من 16 رقمًا (4-4-4-4) مع آخر مجموعة من الأرقام على الصورة ثلاثية الأبعاد | يتكون من 18 رقمًا مقسمة إلى مجموعتين (810 أرقامًا) مع آخر 4 أرقام في صورة ثلاثية الأبعاد | |||
| بيانات المصطلح أجراءات |
تاريخ البدء وتاريخ الانتهاء مزخرف استخدام ممكنالخرائط بتنسيق شهر / سنة أو شهر / يوم / سنة (10/02 أو 10/15/02) | فقط تاريخ انتهاء الصلاحية منقوش في شكل شهر / سنة (12/02) | ||||
| معلومات عن البنك الذي أصدر البطاقة | على بطاقات فيزا(Classic ، Cold) ، Sberbank-Maestro ، 8 أو 9 أرقام منقوشة بتنسيق XXXXYYYYY (XXXX هو رقم الفرع ، YYYYY هو رقم الفرع). هذا السطر مفقود في بطاقات VISA Business و Eurocard / MasterCard | |||||
| بيانات المالك | اسم ولقب حامل البطاقة منقوشان (من الممكن تطبيق البيانات الشخصية لشخصين) بالحروف اللاتينية. على بطاقات الشركاتيمكن نقش اسم المنظمة بالأحرف اللاتينية. | اسم ولقب حامل البطاقة منقوشان (IVAN PETROV) | ||||
| الطباعة الدقيقة | في إطار الشعار ، الأرقام الأربعة الأولى هي أرقام البطاقة ورمز البنك المصدر (من الأرقام والحروف) | في الطبقة السفلية من الهولوغرام ، في خطوط أفقية ، تتم كتابة كلمة MasterCard | يتم تكرار MC في محيط دوائر الهولوغرام | لا | ||
| عدد من أربعة أرقام | تتم طباعته بحبر لا يمحى بلون مغاير أعلى أو أسفل المجموعة الأولى من أرقام رقم البطاقة. يجب أن تتطابق الأرقام المطبوعة تمامًا مع المجموعة الأولى من أرقام رقم البطاقة المنقوشة | تتم طباعته بحبر لا يمحى ومتباين الألوان أسفل الأرقام الأولى من رقم البطاقة المنقوش ويتطابق تمامًا مع الأرقام الأربعة الأولى من رقم البطاقة. | لا | |||
| صورة في UFL | في وسط البطاقة - صورة حمامة طائرة زرقاء بنفسجية (لبطاقات مجلس الأمن في الاتحاد الروسي) أو وردي | في الجزء السفلي من الخريطة ، الحرفان M و C: M - في الزاوية اليسرى وعبر الفجوة في المنتصف - C | لا | |||
| الرموز الخاصة |
بعد تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة: الرمز V (الطائر V) منقوش ، وله تنسيق غير قياسي مع ميل إلى اليمين ، مع قطع سفلية علوية محدودة موجهة إلى الجانب الأيسر ؛ أزواج من الأحرف CV ، PV ، BV منقوشة ؛ C ، P ، B مطبوعة + V تنقش |
بعد تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة ، يتم نقش علامة (عائمة M) ، تتكون من عناصر من الحرفين M و C | لا | |||
| الجانب الخلفي | ||||||
| لوحة لعينة توقيع حامل البطاقة | شريط أبيض مليء بخطوط قطرية مكتوب عليها كلمة VISA باللون الأزرق الفاتح / الأزرق (لبطاقات البنوك المصدرة للجهات الخارجية). تظهر الفجوات عند محاولة تزوير نموذج التوقيع | شريط أبيض مليء بخطوط قطرية مع كلمة VISA باللون الأزرق / الأزرق والذهبي ورقم مكون من 19 رقمًا مطبوعًا بخط مائل لليسار يتضمن 16 رقمًا من رقم البطاقة و رمز أمان مكون من 3 أرقام. تظهر الفجوات عند محاولة تزوير نموذج توقيع. تظهر كلمة الفراغ في مسافات - غير صالحة |
شريط أبيض مليء بخطوط قطرية بكلمة MasterCard أو MC باللون الأحمر والأزرق والأصفر ورقم مكون من 19 رقمًا مطبوعًا بخط مائل لليسار يشتمل على 16 رقمًا من رقم البطاقة و رمز أمان مكون من 3 أرقام. تظهر الفجوات عند محاولة تزوير نموذج توقيع. تظهر كلمة الفراغ في المقدمة - غير صالحة |
شريط أبيض مليء بخطوط قطرية بكلمة MasterCard أو MC باللون الأحمر والأزرق / السماوي والأصفر ورقم مكون من 7 أرقام في وسط اللوحة ، مطبوع بخط خاص مائل إلى اليسار ، والذي يتضمن آخر أربعة أرقام من رقم البطاقة وثلاثة أرقام من كود الحماية. تظهر الفجوات عند محاولة تزوير نموذج توقيع. تظهر كلمة الفراغ في مسافات - غير صالحة | شريط أبيض مليء بخطوط متعرجة متكررة وحروف SAFESIG. إذا حاولت تزوير نموذج التوقيع لحامل البطاقة ، يتم مسح الخطوط والنقوش | |
| الشريط المغناطيسي | شريط مغناطيسي أسود أو بني داكن ملحوم بالبلاستيك يحتوي على معلومات حول حامل البطاقة ورقم حسابه والبنك والبيانات المشفرة الإضافية المطبوعة الكترونيا | |||||
محتوى
أصبحت طرق الدفع غير النقدية جزءًا لا يتجزأ من معظم الروس. البطاقة المصرفية هي نوع من أنظمة الدفع للدفع مقابل الخدمات والمشتريات وتخزين الأموال وإجراء التحويلات والمدفوعات عبر الإنترنت أو أجهزة الصراف الآلي. ومع ذلك ، هناك أشخاص لم يقرروا بعد استخدام البطاقات بسبب جهلهم بمزايا وخصائص هذا المنتج المصرفي.
ما هي البطاقة المصرفية
ظهر منتج مثل بطاقات الدفع في منتصف القرن العشرين وأصبح بالفعل مألوفًا لدى معظم الروس. يمكن استخدام البلاستيك لتخزين مدخراتك وإدارة نفقاتك والحصول على أموال و المنافع الاجتماعيةوالدفع مقابل الخدمات والمشتريات. في البداية ، كانت البطاقات عبارة عن مستطيلات من الورق المقوى بها ثقوب في بعض الأماكن ، والتي كانت مملوكة لأثرياء فقط. اليوم ، يتم استخدام البلاستيك لتصنيعها ، وصُممت مجموعة المنتجات لجميع فئات المواطنين ، بما في ذلك الأطفال والمتقاعدين.
كيف تبدو البطاقة المصرفية؟
جميع أنواع بطاقات الائتمان المصرفية لها تنسيق دولي (حسب ISO 7810 ID-1): 8.56 سم × 5.398 سم ، سماكة البلاستيك 0.76 مم. لها جوانب أمامية وخلفية ، كل منها يحمل معلومات مختلفة. يعتمد تصميم وظلال البلاستيك على المُصدر وخصائص نظام الدفع. يوفر تصميم الجانب الأمامي ، كقاعدة عامة ، نمطًا ، والجانب العكسي مصنوع بلون واحد. تساهم الخلفية في التعرف على العلامة التجارية للمُصدر والإدراك الجمالي للبطاقة.
الجانب الامامي
كل جانب لديه أهميةويحتوي على معلومات وظيفية. يتم تطبيق ما يلي على السطح الخارجي:
- يعد الرقم المكون من أربعة أرقام عنصرًا مهمًا لحماية البيانات ويجب أن يتطابق مع الكتلة الأولى من الرقم.
- الاسم واللقب للمالك باللاتينية. يتم تطبيق المعلومات على بلاستيك العملاء الذين يقررون تخصيص بطاقتهم.
- فترة الصلاحية (شهر / سنة). بعد انتهاء صلاحيتها ، يمكن للعميل إعادة إصدار البطاقة مجانًا ، مع بقاء جميع الأموال في الحساب ، ولن تتغير تفاصيلها.
- الشعار ، الهولوغرام لنظام الدفع المستخدم.
- عدد (15 أو 16 أو 19 حرفًا).
- رمز المصادقة (إذا كانت البطاقة المصرفية تابعة لنظام American Express ، في حالات أخرى يتم تطبيقها على ظهرها).
- رقاقة مدمجة.
- شعار البنك المصدر.
- رمز الآلية الدفع بدون تلامس.
الجانب الخلفي
تحتوي أي بطاقة مصرفية على ظهرها على العناصر التالية:
- اسم البنك.
- شريط ورقي لعينة توقيع الحامل.
- رمز CVV2 / CVC2 (مطلوب لتحديد البطاقة والعميل عند إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت).
- شريط مغناطيسي (ناقل المعلومات).
أنواع البطاقات المصرفية
ما هي البطاقات المصرفية؟ هناك العديد من الاختلافات التي يتم من خلالها تصنيف جميع المنتجات. بادئ ذي بدء ، يمكن إصدار البطاقة على الفور أو إنتاجها في غضون أسبوعين. يعتمد ذلك على ما إذا كانت مسماة أو غير مسماة. وفقًا لنوع الأموال الموجودة في الحساب ، يتم تمييز الائتمان والخصم. بالإضافة إلى ذلك ، تصدر البنوك خيارات هدايا يمكن تقديمها لأحبائهم. خاصة بالنسبة للمتاجر عبر الإنترنت ، تم تطوير المتاجر الافتراضية التي تحتوي على جميع البيانات لتحديد هوية المالك ، ولكن ليس لديها وسيط مادي.
دَين
يختلف هذا الخيار من حيث أنه يُستخدم حصريًا لتخزين أموال الحامل الخاصة. لا يمكنك الدفع مقابل المشتريات أو الخدمات ببطاقة إلا إذا كان لديك المبلغ المطلوب في رصيدك. ومع ذلك ، يمكن للمُصدر فتح سحب على المكشوف لمالك بطاقة الخصم (إذا تم النص على الوظيفة بموجب الاتفاقية) ، وهو أمر ضروري للمدفوعات في حالة عدم كفاية الأموال في الحساب. يتم إصدار بطاقة مخصصة لتحويل الأجور كجزء من مشروع للأجور.
ائتمان
يختلف هذا النوع من حيث أن حساب المالك لا يحتوي فقط الصناديق الخاصةولكن أيضا اقترضت. المصدر يؤسس معينة الحد الائتماني، وبعد ذلك يستحيل إنفاق أموال البنك من الحساب. يمكنك سحب النقود واستخدامها لدفع ثمن المشتريات والخدمات. تختلف جميع بطاقات الائتمان في طريقة احتساب الفائدة على استخدام الأموال المقترضة. تتمتع معظم البطاقات بفترة سماح حيث يمكنك استخدام الأموال مجانًا. ينص البعض الآخر على استحقاق الفائدة فور التنشيط وعملية الدفع الأولى.
افتراضية للتسوق عبر الإنترنت
قبل طلب البضائع عبر الإنترنت ، من المهم التأكد من أن المتجر عبر الإنترنت آمن. إذا كنت تستخدم بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم الخاصة بك عبر الإنترنت ، فهناك خطر تسرب البيانات. هذا يهدد بسرقة الأموال من حساب المالك. اهتمت المؤسسات المالية بعملائها وطوّرت منتجًا مثل المنتج الافتراضي. ليس لديهم وسيط مادي ويتم استخدامها فقط للمعاملات على الإنترنت. بعد فتح الحساب ، يتلقى العميل جميع التفاصيل: الرقم ، تاريخ انتهاء الصلاحية ، رمز CVC2 / CVV2.
هدية مسبقة الدفع
من أجل عدم إعطاء الأقارب أو الزملاء المال في مظاريف ، طورت البنوك مظاريف خاصة للدفع المسبق. المنتج له وظائف وصلاحية محدودة. لا يمكن إعادة تعبئة البلاستيك أو سحب النقود منه. يمكن استخدام النقود الإلكترونية لدفع ثمن المشتريات أو الخدمات ، وبعد ذلك لا يمكن استخدام بطاقة الائتمان. بطاقة الائتمان غير مسماة ، ولكنها تحتوي على جميع تفاصيل البطاقة العادية ويمكن استخدامها في جميع أنحاء العالم.
بطاقة منقوشة
يتم إصدار البطاقات البلاستيكية بسطح عادي وبسطح بارز. في الحالة الثانية ، يتم استخدام النقش في التصنيع - تقنية الضغط على معلومات التعريف على سطح البطاقة:
- رقم؛
- فترة الصلاحية (الشهر والسنة) ؛
- تفاصيل الحامل
- اسم شركة صاحب العمل (لعملاء الشركات والرواتب).
تتميز بطاقات الائتمان المصرفية غير المنقوشة بسطح مستوٍ تمامًا. وتجدر الإشارة إلى أن إنتاج البطاقات المنقوشة أغلى بكثير بالنسبة للبنك ، لذلك ، كقاعدة عامة ، يتم نقش المنتجات من الدرجة الممتازة (الذهب ، سلسلة البلاتين). تُستخدم هذه التقنية لتبسيط التعرف على هوية المالك والبلاستيك ، وكذلك لزيادة مستوى حماية بيانات العميل.
أنظمة الدفع الخاصة بالبطاقات المصرفية
بالتأكيد جميع منتجات البطاقات مصنوعة على أساس أحد أنظمة الدفع. كل منهم له سماته المميزة وشعار مميز. على أراضي روسيا ، يتم إصدار بطاقات لأنظمة الدفع التالية:
- التأشيرة هي الأكثر شهرة وصالحة في روسيا والخارج.
- Maestro هو نظام دفع روسي ، يعتمد على البطاقات الصالحة فقط داخل الدولة.
- Mastercard - تعد البطاقة التي تعتمد على نظام الدفع هذا أدنى قليلاً من النوع السابق ويمكن استخدامها على أراضي العديد من الولايات.
- American Express - استنادًا إلى نظام الدفع هذا ، نادرًا ما يستخدم الروس بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، فإن ميزة هذا النوع هي أن بطاقات أمريكان إكسبريس مقبولة في أي مكان في العالم.
- ظهر مؤخرًا نسبيًا. يتم إصدار البطاقات التي تستند إليها من قبل معظم البنوك الروسية وهي صالحة فقط داخل الاتحاد الروسي.
كيف تعمل البطاقة المصرفية
يتم تحسين هذه البطاقة المصرفية كل عام. بعد الاستلام في البنك ، تحتاج إلى تنشيط البطاقة ، ثم إدخال بنك التاجر في الجهاز. يقوم الجهاز بقراءة المعلومات من البطاقة ، وبعد ذلك يتم تنفيذ المعاملة. يمكن تزويد بطاقات الائتمان الحديثة بنظام أمان عند الدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت ووظيفة الدفع بدون تلامس ، عندما لا يكون رمز PIN مطلوبًا للعملية. لإجراء دفعة لعملية شراء في متجر عبر الإنترنت ، يتم استخدام المعلومات والرمز cvc2 / cvv2.
يتضمن إجراء الدفع الخطوات التالية:
- يقوم البنك المقتني بمعالجة المعلومات.
- يتم إرسال طلب إلى البنك المصدر لتحويل المبلغ المطلوب من البطاقة إلى حساب البائع.
- إذا كان لدى المالك المبلغ المطلوب في الحساب ، يقوم المُصدر بتحويل الأموال إلى البائع.
خدمة
من المهم أن تضع في اعتبارك أن كل شيء على الإطلاق المؤسسات الماليةوضع تعريفاتهم لصيانة الحساب. تعتمد التكلفة على فئة المنتجات المصرفية (الكلاسيكية ، الذهبية ، البلاتينية). خدمة مجانيةمتاح للعملاء الذين يستوفون المتطلبات ذات الصلة للمُصدر (توفير الحركة اللازمة للأموال على الحساب أو الرصيد الشهري). كجزء من خدمة مصرفيةيمكن للعميل تلقي معلومات حول الحساب على مدار الساعة ، وحظر البطاقة ، واستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانًا. 
كيفية اختيار بطاقة مصرفية
يقدم كل بنك للروس مجموعة كاملة من البطاقات. تختلف المنتجات المصرفية في أنظمة الدفع ، وجود شريحة أو شريط مغناطيسي ، تعريفات الخدمة ، استرداد النقود ، برامج المكافآت. للقيام بالاختيار ، يجدر النظر في جميع عروض البنوك المختلفة ، مع الانتباه إلى تصنيف المُصدر وشروطه (في حالة إصدار بطاقة ائتمان).
عند اختيار الخيار الصحيح ، ضع في اعتبارك ما يلي:
- بطاقات الائتمان البنكية كلاسيكية أو إضافية. ليس من الصعب اختيار الشخص الذي يناسب شخصًا معينًا ، نظرًا لأسلوب حياته وتفضيلاته.
- قبل التوقيع على اتفاقية الخدمة المصرفية ، يجب عليك دراسة جميع بنودها بعناية.
- مستوى إضافي من الأمان - شريحة ، تقنية حماية لعمليات الشراء عبر الإنترنت ، embrossirovanie يضمن سلامة مدخرات العميل.
- أولئك الذين يستخدمون الأموال في كثير من الأحيان بعدة عملات يجب أن يفكروا في استخدام البطاقات المتعددة ، التي يتم فتح حسابها الجاري على الفور بالروبل واليورو والدولار.
- يوصى باختيار منتج مصرفي به أنظمة الدفعفيزا أو ماستر كارد لاستخدامها بسلاسة في جميع أنحاء العالم.
إيجابيات وسلبيات
من بين المزايا بطاقات بلاستيكيةيجدر التأكيد على الراحة والأمان. عند السفر إلى الخارج ، لا تحتاج إلى تحويل الأموال إلى عملة بلد آخر. في حالة الخسارة ، يمكنك حظر البطاقة بسرعة ، وبعد ذلك سيعيد البنك إصدار البلاستيك ، بينما تظل الأموال في حساب العميل. الأداة عالمية ومناسبة لتخزين المدخرات وتلقي الرواتب وسحب النقود. باستخدامه ، يمكنك الدفع مقابل الخدمات والمشتريات في أي منطقة في روسيا وفي الخارج. برامج المكافآتويتيح لك استرداد النقود إعادة جزء من الأموال التي تم إنفاقها إلى حسابك.
بالنظر إلى أنواع البطاقات البلاستيكية ، يجدر إبراز العيوب التالية لهذا المنتج المصرفي:
- لا تحتوي جميع منافذ البيع على محطات طرفية للدفعات غير النقدية.
- بالنسبة للبعض المعاملات غير النقديةتتقاضى البنوك رسومًا.
- يتقاضى المصدرون رسومًا لخدمة حساب البطاقة من 300 إلى 9000 روبل سنويًا.
- عند سحب النقود أو التجديد في أجهزة الصراف الآلي لبنوك الطرف الثالث ، يتم فرض رسوم.
- يتم إجراء إعادة الإصدار غير المجدول لبطاقة الائتمان مقابل رسوم.
- بطاقة ائتمانالبنك غير مشمول بنظام تأمين الودائع.
فيديو
هل وجدت خطأ في النص؟ حدده ، واضغط على Ctrl + Enter وسنصلحه!يناقش
بطاقة بنكية للدفع