الوثيقة ، التي ستتم مناقشتها في هذا المقال ، ذات أهمية كبيرة للغالبية العظمى من المواطنين. بعد كل شيء ، مثل هذه الاتفاقية هي الأساس للدخول في علاقة مع مؤسسة ائتمانية. ستخضع جميع الإجراءات اللاحقة (على كلا الجانبين) لهذا القانون. بعد ذلك ، سنقوم بتحليل بنية مثل هذه الورقة ، ونشير أيضًا إلى القواعد الأساسية لاستنتاجها.

اتفاقية القرض والشروط الأساسية لاتفاقية قرض سبيربنك

تحتوي سمة الورقة على مجموعة معينة من الشروط ، والتي يتم تحديدها عادةً على أنها ضرورية ، وهي قابلة للتطبيق مع كل من النماذج القياسية لـ Sberbank وأشكال أي مؤسسة ائتمانية أخرى تابعة للاتحاد الروسي. تدل الممارسة على أن محتوى العقد يتضمن بعض العناصر ، وفي غيابها لن يكون منطقيًا. وتشمل هذه المواقف ما يلي:

• مبلغ القرض (في بعض الحالات يتم إدراجه كموضوع لاتفاقية) ؛
• سعر الفائدة؛
• أحكام بشأن إجراءات سداد القرض (أو الجدول الزمني) ؛
• المسؤولية (الغرامات المستحقة في حالة عدم الوفاء بالالتزامات) ؛
• التفاصيل والبيانات الأخرى لكل طرف.

أولئك. عقد قياسي() يجب أن يحتوي سبيربنك أو الاتفاقية الموقعة على الشروط المذكورة أعلاه. إنهم ضروريون للمقترض ، وفي بعض الحالات للضامن.

اتفاقية القرض ومحتواها وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي

يشار إلى هذه المعلومات في المادة 820 من القانون المدني للاتحاد الروسي. من بين المتطلبات الرئيسية لاتفاقية مبرمة مع سبيربنك أو بنك آخر في الاتحاد الروسي ، يمكن التمييز أنه يجب (بدون استثناء) إبرامها كتابةً فقط (يمكن أن يكون النموذج تعسفيًا ، أو يمكن أن يستخدم نموذجًا قياسيًا). يؤدي عدم الامتثال لهذا الأمر إلى الإلغاء التام للاتفاقية. في الوقت نفسه ، لا يميز القانون المدني ما إذا كانت الورقة قد تم إبرامها مع فرد أو مؤسسة. الشرط إلزامي للجميع. يتم التوقيع مع المصلحة الكاملة للطرفين.

مثال على اتفاقية قرض -

كما أشرنا أعلاه ، فإن العينة لجميع المؤسسات دون استثناء واحدة. أولئك. البنوك مثل المعيار الروسي والائتمان المنزلي وغيرها طلب واحدتجميع وفقا للقانون المدني. الأمر نفسه ينطبق على البنك رقم 1 ، الذي لا تختلف أوراقه الائتمانية اختلافًا كبيرًا عن الباقي. إذا كنت مهتمًا بمكان عرض المستند المكتمل ، فيمكنك القيام بذلك على المورد الرسمي للمؤسسة.

اتفاقية قرض VTB 24 - وإجراءات التعبئة

VTB 24 هو الثاني في السجل الرسمي للمؤسسات ، كما أن الشروط والميزات هنا ، فيما يتعلق بمحتوى الأفعال المُبرمة ، لا تختلف أيضًا عن جميع الحالات الأخرى ، بما في ذلك مثال Sberbank. موقع إلكتروني مؤسسة ماليةيحتوي على العديد من الأمثلة على الاتفاقيات ، بالإضافة إلى عينات من الطلبات التي سيتم تقديمها (على سبيل المثال ،). يمكنك أيضًا تنزيلها مجانًا هنا.

إنهاء اتفاقية قرض مع بنك بمبادرة من المقترض كيف يتم ذلك؟

يشير القانون إلى أن أي عقد / اتفاق ، لا يهم إذا كان يمكن إنهاء Sberbank أو VTB 24 في ظل ظروف معينة ، ومع ذلك ، من المهم النظر في الإجراء.

من الناحية النظرية ، يمكن إنهاء الاتفاقية مبكرًا ، وللمقترض مثل هذا الحق. لكن الكثيرين لا يهتمون عبثًا بكيفية إنهاء عمل ائتماني مع أحد البنوك من جانب واحد ، لأن. هنا يمكن أن تنشأ صعوبات خطيرة.

أولاً ، يجب أن يكون لإنهاء العمل من جانب واحد أسباب خاصة. هذه اللحظة مهمة جدا لأن. لا يمكن إلغاؤها فقط في الإرادة. المستند الحالي. على سبيل المثال ، فإن الظروف التي لا يوجد فيها ما يجب دفعه ليست سببًا محتملاً. ثانياً ، في معظم الحالات ، يتم إنهاؤه بمبادرة من المؤسسة. لكن في كلتا الحالتين يحدث ذلك من خلال القضاء.

طلب إنهاء اتفاقية قرض مع أحد البنوك - إجراءات إعداد القرض

يجب على الشخص الذي يقوم بهذا الإجراء تقديم طلب فيما يتعلق بالمؤسسة. من المستحسن القيام بذلك لمجلس الإدارة ، مع الإشارة إلى الأسباب التي تسببت في مثل هذا القرار. تأتي الإجابة عادة في اليوم التالي ، وفي معظم الحالات تكون بالطبع سلبية. إمكانية حدوث عواقب مثل تحصيل الديون من قبل سبيربنك أو غيره ، والتنازل ، والمرحلة القضائية ، وما إلى ذلك. كبير للغاية.

على منح قرض لفرد

زاي ____________ "__" _______ 20___

مساهمة بنك تجاري _______________________________ ، المشار إليه فيما يلي باسم "البنك" ، ويمثله ______________________________ ، الذي يعمل على أساس ____________________ ، من ناحية ، و _________________ ، المشار إليها فيما يلي باسم "المقترض" ، من ناحية أخرى ، يشار إليها مجتمعة باسم "الأطراف" ، قد أبرمت هذه الاتفاقية على النحو التالي:

1. موضوع الاتفاقية

1.1 يتعهد البنك بتزويد المقترض بقرض بالمبلغ __________ (_______________) ______ لمدة "__" _______ 20__شاملاً دفع الفائدة على استخدام القرض بمعدل __ % (____________ نسبه مئويه)سنويا ل احتياجات المستهلك(المشار إليه فيما يلي باسم القرض) ، ويتعهد المقترض بسداد القرض المستلم للبنك ودفع الفائدة المستحقة على القرض بالمبلغ وضمن شروط وشروط هذه الاتفاقية.

2- شروط القرض

2.1 يفتح البنك حساب قرض للمقترض.

2.2 يتم صرف القرض في وقت واحد عن طريق الاعتماد مالإلى الحساب المصرفي (الجاري) للمقترض رقم. _______________ في البطارية ________________ ، (يشار إليها فيما بعد بالحساب الجاري).

2.3 يتم سداد القرض شهريًا على أقساط متساوية ، بدءًا من _______ 20__.

2.4 يتم دفع الفائدة من قبل المقترض على أساس شهري في موعد لا يتجاوز اليوم السابع من الشهر الذي يلي شهر انتهاء صلاحية كل شهر تقويمي ، بدءًا من _______ 20__. آخر فترة الفائدة- في نهاية مدة العقد ، في موعد لا يتجاوز "__" _______ 20__. يجب دفع الفائدة المستحقة لشهر ديسمبر في موعد أقصاه آخر يوم عمل من شهر ديسمبر من العام الحالي.

2.5 التكلفة الإجمالية للقرض المرتبط بإبرام وتنفيذ هذه الاتفاقية هي __ __٪ (_____________________ بالمائة) سنويًا، وفقًا للملحق رقم 1 من هذه الاتفاقية.

3. شروط التسويات والمدفوعات

3.1 تاريخ إصدار القرض هو تاريخ تكوين دين القرض.

تاريخ سداد الديون بموجب الائتمان ودفع الفائدة ، الغرامات هو تاريخ استلام الأموال في مكتب النقد بالبنك أو إيداع الأموال في حساب البنك.

3.2 فترة الفائدة هي 1 (واحد) تقويم الشهرباستثناء الأول والأخير.

تبدأ فترة الفائدة الأولى من اليوم التالي لليوم الأول لاستخدام أموال القرض وتنتهي في اليوم الأخير من الشهر الذي حدث فيه أول استخدام لأموال القرض.

تنتهي فترة الفائدة الأخيرة في تاريخ سداد القرض أو في تاريخ السداد النهائي لأصل القرض ، أيهما أقرب.

تستحق الفوائد على رصيد الدين على أصل الدين المسجل في حساب القرض في البداية يوم العمل، ويدفعها المقترض وفقًا لشروط هذه الاتفاقية.

3.3 عند حساب الفائدة والغرامات ، يتم أخذ العدد الفعلي للأيام التقويمية في فترة الدفع في الاعتبار ، وفي السنة - العدد الفعلي للأيام التقويمية (365 أو 366 ، على التوالي).

3.4 يمنح المقترض الحق للبنك ، في حالة وجود دين على الائتمان و / أو فائدة لاستخدام الائتمان ، لشطب الأموال المستلمة على الحساب الجاري للمقترض ، عند استلامها ، دون قبول لسداد هذا الدين (ملحق رقم 2). يتم تنفيذ الشطب المباشر لسداد الديون بموجب الائتمان بغض النظر عن انتهاء الموعد النهائي لاستخدام الائتمان ، المنصوص عليه في البند 1.1. من هذه الاتفاقية ، وبغض النظر عن الموعد النهائي لدفع الفائدة المحدد في البند 2.4. الاتفاق الفعلي.

3.5 في تاريخ سداد الدين بموجب القرض بالطريقة المحددة في البند 3.7. من هذه الاتفاقية ، يمنح العميل الحق للبنك في شطب الأموال من حسابه الجاري دون قبول الأموال لدفع الفوائد المتراكمة لاستخدام المبلغ ذي الصلة ، بما في ذلك الفائدة المحددة في البند 8.2. الاتفاق الفعلي.

3.6 في حالة عدم وجود أموال في الحساب الجاري للمقترض كافية لسداد الدين بموجب القرض ودفع الفائدة في تاريخ سداد القرض ، يجب على المقترض أن يسدد بشكل مستقل الدين الحالي بموجب القرض وسداد الفائدة المستحقة.

3.7 يتم إرسال المبالغ المودعة من قبل المقترض (المخصومة من الحساب الجاري من قبل البنك) لسداد الدين بموجب هذه الاتفاقية ، بغض النظر عن الغرض من السداد المحدد في مستند الدفع ، بالترتيب التالي:

• سداد تكاليف البنك للحصول على تنفيذ هذه الاتفاقية ؛
• دفع الغرامات
• دفع الفوائد المتأخرة ؛
• دفع الفائدة الآجلة ؛
• سداد الديون المتأخرة على الائتمان ؛
• سداد الديون المستعجلة على الائتمان.

3.8 تُعتبر التزامات المقترض مستوفاة على النحو الواجب وبالكامل بعد سداد كامل مبلغ القرض للبنك ، ودفع الفائدة مقابل استخدام القرض ، والعقوبات وفقًا لشروط هذه الاتفاقية ، والتي يتم تحديدها على النحو التالي: من تاريخ سداد القرض ، وتسديد النفقات المرتبطة بتحصيل الديون.

4- التزامات وحقوق البنك

4.1 البنك ملزم بما يلي:

4.1.1 إصدار (ائتمان ، تحويل) الاعتماد وفقًا للبند 2.2. اتفاق فعلي

4.2 للبنك الحق في:

4.2.1 طلب السداد المبكر للائتمان ، والفائدة على الائتمان وفقًا لشروط هذه الاتفاقية ؛

4.2.2 عند تاريخ استحقاق سداد القرض و / أو الفائدة على القرض ، في حالة توفر الأموال في الحساب الجاري للمقترض ، شطب المبالغ المقابلة دون قبول ؛

4.2.3 التحقق من ملاءة المقترض ، ومركزه المالي ، ومراقبة وفاء المقترض بالالتزامات التي يتحملها بموجب القرض خلال مدة هذه الاتفاقية.

5. التزامات وحقوق المقترض

5.1 يجب على المقترض:

5.1.1 تجديد رصيد الأموال في الحساب رقم. _______________ المطلوبة لسداد القرض والفائدة عليه ؛

5.1.2 ضمان سداد الائتمان وفقًا لشروط هذه الاتفاقية ؛

5.1.3 عدم نقل المعلومات حول هذه الاتفاقية وجميع الالتزامات الناشئة فيما يتعلق بأدائها إلى أطراف ثالثة دون موافقة البنك ؛

5.1.4 استلام الاعتماد في يوم إبرام هذه الاتفاقية ؛

5.1.5 إبلاغ البنك عن تغيير في مكان الإقامة و / أو تكوين الأسرة و / أو العمل و / أو اللقب والظروف الأخرى في غضون 10 (عشرة) أيام تقويمية من لحظة وقوع الحدث.

5.2 يجوز للمقترض:

5.2.1 إجراء السداد المبكر للقرض والفائدة على القرض كليًا أو جزئيًا في تاريخ الدفعة التالية عن طريق إخطار البنك كتابيًا قبل يومين (يومين) من تاريخ السداد المتوقع.

5.3 يكون المقترض مسؤولاً عن التزاماته وفقًا لهذه الاتفاقية مع جميع ممتلكاته في حدود الديون الائتمانية والفوائد والغرامات والمدفوعات الأخرى بموجب الاتفاقية.

6. مدة العقد

6.1 تدخل الاتفاقية حيز التنفيذ من لحظة توقيعها من قبل الأطراف وهي سارية المفعول حتى يفي المقترض بالتزاماته بموجب هذه الاتفاقية بالكامل.

7. أسس وإجراءات إنهاء الاتفاقية

7.1 للبنك الحق في: أمر قضائيإنهاء هذه الاتفاقية والمطالبة بإعادة مبلغ القرض بالكامل والفائدة على القرض والمدفوعات الأخرى المنصوص عليها في هذه الاتفاقية عند حدوث شرط أو أكثر من الشروط التالية:

7.1.1 عدم أداء المقترض أو الأداء غير المناسب لالتزاماته بموجب هذه الاتفاقية لسداد القرض ودفع الفائدة على القرض ؛

7.1.2 تدهور المركز المالي للمقترض ؛

7.1.3 استخدام الرصيد ليس وفقًا لـ الغرض المقصودالمنصوص عليها في الفقرة 1.1. اتفاق فعلي

7.2 عقد حقيقييجوز إنهاؤها بالاتفاق المتبادل بين الطرفين.

8. المسؤولية

8.1 في حالة عدم الوفاء أو الوفاء غير السليم بالالتزامات بموجب هذه الاتفاقية ، يكون الطرفان مسؤولين وفقًا لـ التشريعات الحالية الاتحاد الروسي.

8.2 في حالة التأخر في السداد (التحويل) للقرض و / أو الفائدة على القرض ، يجب على المقترض أن يدفع للبنك فائدة متزايدة في مقاس معدل مزدوجعلى الائتمانمن مبلغ السداد المتأخر عن كل يوم تقويمي من التأخير للفترة من التاريخ الذي يلي التاريخ الذي كان فيه المبلغ المقابل مستحقًا إلى تاريخ السداد الفعلي للبنك ، بما في ذلك.

9. شروط أخرى

9.1 تعتبر التغييرات والإضافات على هذه الاتفاقية سارية المفعول إذا تم إجراؤها كتابةً وموقعة من قبل الممثلين المعتمدين للأطراف.

9.2 يتم حل جميع النزاعات الناشئة في عملية تنفيذ هذه الاتفاقية من قبل الطرفين من خلال المفاوضات ، وفي حالة عدم التوصل إلى اتفاق ، بالطريقة التي ينص عليها التشريع الحالي للاتحاد الروسي.

9.3 في جميع النواحي الأخرى غير المنصوص عليها في هذه الاتفاقية ، سيسترشد الطرفان بالتشريعات الحالية للاتحاد الروسي.

9.4 في حالة حدوث تغيير في الاسم والعناوين والدفع والتفاصيل الأخرى ، يجب على الأطراف إخطار التغييرات التي تم إجراؤها في غضون 20 (عشرين) يومًا تقويميًا من تاريخ التغييرات.

9.5 الاتفاقية مصنوعة من نسختين ، لها نفس القوة القانونية ، واحدة لكل من الطرفين.

10. عناوين وتفاصيل الأطراف

بنك:

مستعير:

طلب رقم 2

لاتفاقية القرض№ ___

من "__" _______ 20__

اتفاقية اضافية

لاتفاقية الحساب المصرفي رقم ____ بتاريخ "__" _______ 20__

__________ "__" ______ 20__

JSCB ______________ ، المشار إليه فيما يلي باسم "البنك" ، ويمثله ___________________ ، يتصرف __ على أساس ________________ ، من ناحية ، و ______________________ ، المشار إليه فيما يلي باسم "العميل" ، من ناحية أخرى ، عندما يشار إليه معًا باسم "الأطراف" ، قد أبرم هذه الاتفاقية على النحو التالي:

1. من أجل الوفاء بالفقرة 3.4. ، الفقرة 3.5. والفقرة 4.2.2. اتفاقية القرض رقم ___بتاريخ "__" _______ 20___ (المشار إليها فيما يلي باسم " اتفاقية قرض") ، المبرمة بين الطرفين ، فإن العميل بشكل لا رجوع فيه وبدون أي تعليمات من جانبه يوجه البنك لإجراء خصم مباشر (لا جدال فيه) على الأموال من حسابه الجاري رقم. _______________, تم فتحه وفقًا لاتفاقية الحساب المصرفي المبرمة بين البنك والعميل رقم. ____ بتاريخ "__" _______ 20__ (المشار إليها فيما يلي باسم "اتفاقية الحساب المصرفي") ، ويحق للبنك ، على أساس طلب العميل هذا ، الخصم من الحساب الجاري للعميل في حالة عدم الأداء (غير لائق أداء) من قبل العميل لالتزاماته بموجب اتفاقية القرض.
2. تعدل هذه الاتفاقية وتكمل اتفاقية الحساب المصرفي المبرمة سابقًا بين البنك والعميل ، والتي تحدد إجراءات تنفيذ المعاملات لـ الحساب الحالي № _______________.
3. تحدد هذه الاتفاقية حق البنك ، دون أي تعليمات إضافية من العميل ، في إجراء خصم مباشر (لا جدال فيه) للأموال من حساب تسوية العميل وفقًا للفقرة 2 من المادة 854 من القانون المدني للاتحاد الروسي بالطريقة و ضمن الحدود الزمنية المنصوص عليها في الفقرة 1 من هذه الاتفاقية.
4. تعد الاتفاقية جزءًا لا يتجزأ من اتفاقية الحساب المصرفي ، وهي سارية إلى الحد الذي لا تتعارض فيه مع هذه الاتفاقية.
5. تدخل هذه الاتفاقية حيز التنفيذ من تاريخ توقيعها من قبل الطرفين وتكون سارية المفعول حتى الوفاء النهائي من قبل العميل بالتزاماته بموجب اتفاقية القرض.
6. تتكون هذه الاتفاقية من نسختين أصليتين ، لكل منهما نفس القوة القانونية وتتكون من صفحة واحدة (واحدة). يتم تسليم نسخة واحدة للعميل ، وتبقى النسخة الثانية في البنك.
7. الموقع و التفاصيل المصرفيةحفلات:

بنك:

مستعير:

عند إضفاء الطابع الرسمي على علاقة قرض ، فإن أهم شرط هو صياغة اتفاقية. معرفة النقاط التي يجب الانتباه إليها عند الموافقة على طلبك أمر ضروري. نمط واحدلا توجد اتفاقية بنكية بشأن العلاقات الائتمانية ، ويجب تذكر ذلك.

إجراءات صياغة اتفاقية القرض

قبل أن تبدأ إجراءات إعداد اتفاقية قرض ، يجب أن تدرس بعناية النموذج القياسي. تحتاج أيضًا إلى فهم ما إذا كانت شروط البنك للإقراض مناسبة لك ، وما إذا كان بإمكانك الوفاء بالتزاماتك بشكل صحيح من جانبك.

يُحرر العقد بالترتيب التالي:

1. المنصوص عليها الأحكام العامةالاتفاقات.
2. يتم ملء القسم الخاص بحقوق والتزامات الأطراف.
3. يتم تحديد مسؤولية مؤسسة الائتمان والمقترض.
4. يشار إلى شروط العلاقة.
5. التوقيع على أحكام الغرامات والعقوبات في حالة الأداء غير السليم للالتزامات.
6. يتم تحديد ترتيب العمليات الحسابية.
7. تطبق شروط أخرى.
8. تنعكس تفاصيل الأطراف والمعلومات المتعلقة بهم.

يجب تحديد جميع الفروق الدقيقة في الاتفاقية على الفور ، أثناء تطوير وإعداد الوثيقة. بعد أن يقرر المقترض وأخصائي البنك جميع أحكام المستند ، يبقى فقط التوقيع عليه من قبل الطرفين والبدء في الوفاء بالتزاماتهما.

التفاصيل الدقيقة عند صياغة اتفاقية القرض

يجب أن يحتوي هذا المستند على تفاصيل الأطراف التي ستشارك في علاقة الائتمان. وتشمل هذه التفاصيل المصرفية وتفاصيل جواز السفر. يجدر أيضًا الإشارة إلى مبلغ القرض إلى جانب شروط سحب الأموال نقدًا. من الضروري أيضًا التحقق من افتراض المبلغ لفتح حساب ، وكذلك عمولات استخدام الأموال. ومن هذه المكونات التي ستعتمد على ما سيكون الوضع الماليللفترة القادمة من الزمن.

من الضروري تحديد الفائدة لفترة العلاقات الائتمانية. تتمثل المهمة الرئيسية للعميل في تذكير موظف البنك بأنه يمكن احتساب الفائدة حسب مدة الاتفاقية. يجدر أيضًا التحقق مما إذا كان المبلغ الكامل للقرض محددًا أم لا. سيتم تحديد العمولة وسعر الفائدة بناءً على QI للمقترض.

يجب أن يتضمن العقد أيضًا وصفًا جدول الدفع. قد يكون هناك نسختان التزام الدين – .

من الجدير أيضًا تضمين بند في العقد المسؤولية عن المدفوعات المتأخرة. هناك مؤسسات مصرفية تنص في العقد على شرط سحب الأموال من حسابات الطرف الثالث للمدين في حالة مخالفة الالتزامات التعاقدية.

يمكنك أيضًا تعيين الشروط السداد المبكرالتزامات الديون ، مع شروط إنهاء الاتفاقية. عند إبرام اتفاقية قرض ، من الضروري التحقق مما إذا كان يتم فرض غرامات على السداد المبكر أو مدفوعات العمولات. قد تقوم بعض مؤسسات الإقراض بتضمين بند حول قدرة البنك على الاستيلاء على ممتلكات المقترض إذا لم يتم سداد الدين.

صحيح. جميع أحكام العقد في عينة قياسية. إذا قمت بدراستها بالتفصيل ، يمكنك تجنب المزيد من الصعوبات في العلاقات مع البنك. يجب توضيح العبارات والمصطلحات غير المفهومة مع المتخصصين على الفور.

الاحتيال في إعداد اتفاقية القرض

يمكن أن يستهدف الاحتيال الائتماني كل من المقرض والمقترض. في الحالة الأولى ، تبدو عملية الاحتيال كما يلي:

1. التسجيل بناء على وثائق مزورة وشهادات "مزورة". يجوز للمقترض وضع مساحيق تجميل قبل الذهاب إلى البنك للحصول على قرض لشخص غير موجود.
2. تحريف طفيف. طريقة رائعة للاعتراف بالاتفاق على أداء التزامات الديون على أنه غير شرعي وإصدار رفض لسداد الدين.
3. الحصول على قرض عند الاحتجاج اللاحق. يتم الاعتراض على مشروعية إصداره إذا كان هناك إفادة بفقدان جواز السفر أو سرقته ، والتي تم خلالها استلام الأموال المقترضة.
4. تسجيل المنشأة وتزوير نشاطها. يتم ذلك للحصول على الأموال المقترضة للشركات الصغيرة. الشركة في هذه الحالات إما تختفي أو لا توجد على الإطلاق.

اتفاقية قرض بين VTB 24 و Sberbank

لا توجد اختلافات تقريبًا بين مستندات القرض الخاصة بسداد القروض للعملاء من VTB 24 و Sberbank. كقاعدة عامة ، يتم توضيح جميع الأحكام والبنود القياسية في كلا العقدين. كما أن المؤسسات متشابهة من حيث أنها لا تغير أو تكمل البنود الواردة في اتفاقياتها ، منذ ذلك الحين ، وفقًا لـ المديرين التنفيذيينالبنوك، عقودهم لا تشوبها شائبةوتحتوي على جميع المعلومات اللازمة.

مثير للاهتمام. حسب آراء العملاء الإقراض الاستهلاكي، إن Sberbank و VTB 24 هما الرائدان في نهج معالجة معاملة القرض. ليس لدى العملاء أي أسئلة تقريبًا ، لأن كل شيء يتم شرحه تمامًا قبل توقيع العقد ، وكذلك ضباط القرضعدة مرات نطق الشروط بشكل مستقل.

تضمن عدم دقة اتفاقية القرض المعيارية مع هذه البنوك عدم وجود احتيال من جانب البنوك. بالمناسبة ، وفقا للإحصاءات ، العام الماضيوانخفضت حالات الاحتيال في هذه البنوك انخفاضًا حادًا - في سبيربنك بنسبة 42٪ ، وبسعر 24 فاتو - بنسبة 33٪. يشير هذا إلى أن هذه المؤسسات تعمل بانتظام ليس فقط لتحسين جودة خدمة العملاء ، ولكن أيضًا لتحسين سلامتها.

موضع

أي اتفاقية قرض عقد قانوني، والتي بموجبها يلتزم البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (الدائن) بتقديمها الموارد المالية(ائتمان) للمقترض. في المقابل ، يفترض المقترض التزام بإعادة مبلغ المال الذي حصل عليه من مؤسسة الائتمان ودفع الفائدة المستحقة عليه. هذا الحكم تنظمه الفقرة 1 من المادة 819 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

مفهوم اتفاقية القرض وفقًا لاتفاقية القرض ، يتعهد البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (دائنة) بإصدار أموال معينة (ائتمان) للمقترض وفقًا للشروط والمبلغ المنصوص عليه في الاتفاقية. في المقابل ، يجب على المقترض وقت ثابتإعادة القرض المستلم ودفع الفائدة عليه. فيما يتعلق باتفاقية القرض ، يتم تطبيق القواعد المنصوص عليها في قواعد اتفاقية القرض ، عندما لا ينص القانون على شيء آخر ولا ينبع من جوهر الاتفاقية. اتفاقية القرض: موضوع الاتفاقية يمكن أن يكون موضوع اتفاقية القرض نقدًا فقط في صورة غير نقدية ونقدية ، ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بالعملة الأجنبية. هذه الاتفاقية ثنائية ، حيث يتعهد البنك بتقديم قرض ، ويجب على المقترض إعادة مبلغ القرض المستلم ودفع الفائدة في الوقت المحدد. في الوقت نفسه ، يحق للمقترض أن يطلب قرضًا ، ويحق للبنك أن يطالب بإرجاعه ودفع الفائدة. مقارنة باتفاقية القرض ، وهو الصفقة الحقيقية، اتفاقية القرض هي صفقة توافقية وتدخل حيز التنفيذ بعد أن يتوصل الطرفان إلى اتفاق بشأن إصدار قرض. أيضا ، يتم سداد اتفاقية القرض ، لأن دفع الفائدة بموجب الاتفاقية هو أحد الشروط الأساسية. إن تضمين هذه الاتفاقية شرط إصدار قرض بدون فائدة يجعل المعاملة باطلة. الأطراف وشكل اتفاقية القرض قد يكون الدائنون بموجب اتفاقيات القروض من البنوك ومؤسسات الائتمان والودائع غير المصرفية التي لديها التراخيص المناسبة من بنك روسيا. المقترضين هم أي مادي أو الكيانات القانونيةمن يتمتع بالأهلية القانونية والأهلية القانونية. وفقًا للمادة 820 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يجب إبرام اتفاقية القرض كتابةً بشكل حصري. في حالة عدم التقيد بالصيغة المكتوبة يعتبر العقد لاغياً وباطلاً. من الناحية العملية ، تقوم البنوك بتطوير اتفاقيات قروض قياسية ، وهي اتفاقيات انضمام. إذا كانت اتفاقية القرض تحتوي على بند بشأن رهن العقارات ، فإنها تخضع إلزامية تسجيل الدولةوفقًا للإجراء المنصوص عليه في القانون الاتحادي الصادر في 21 يوليو 1997 رقم 122-FZ "بشأن تسجيل الدولة لحقوق العقاراتوالمعاملات معه. وفقًا لقواعد القانون المدني ، يمكن إبرام اتفاقية قرض من خلال تبادل المستندات باستخدام التلغراف أو التليتايب أو الهاتف أو الاتصالات الإلكترونية أو غيرها من الاتصالات ، مما يجعل من الممكن إثبات أن المستند يأتي حقًا من الطرف بموجب الاتفاقية. الآن في كثير من الأحيان يتم إجراء المعاملات ، وفي نهايتها يتم استخدام التوقيع الرقمي الإلكتروني ، وهو ما يتوافق تمامًا مع نموذج مكتوب بسيط. العناصر الرئيسية لاتفاقية القرض لا يحدد القانون هيكلاً واضحًا لاتفاقية القرض ، ولكن كقاعدة عامة ، يجب أن يتضمن الأقسام التالية. الديباجة يحتوي على اسم الأطراف الذين وقعوا اتفاقية القرض. موضوع العقد يجب أن يحدد هذا القسم نوع القرض والغرض منه ومبلغه وشروط الإصدار وعودة الأموال. إجراءات منح القرض تحدد المستندات التي يقدمها المقترض للمقرض. مصطلح وشكل وإجراءات إصدار قرض من البنك للمقترض. إجراءات الاستحقاق ودفع الفائدة والعمولات وسداد القرض يجب الإشارة هنا إلى مقدار سعر الفائدة لاستخدام القرض. طريقة احتساب الفائدة على القرض وكيف يدفعها المقترض. طريقة سداد القرض - الأقساط السنوية أو المدفوعات المتباينة. ما هي شروط السداد المبكر للقرض. كم وبأي ترتيب يتم احتساب العمولات على القرض. في أي الحالات وكيف يتم تطبيق العقوبات ، وحجمها ، وما إلى ذلك. طرق ضمان سداد القرض يشير هذا القسم إلى الرقم ويحتوي على محتوى اتفاقية الرهن وضمان الأطراف الثالثة وشروط أخرى. حقوق والتزامات الأطراف للدائن الحق في أن يبين في العقد الحالات التي يجوز له فيها طلب السداد المبكر للدين. كما يجوز له ، دون موافقة المقترض ، التنازل عن حقوقه بموجب العقد إلى مؤسسة ائتمانية أخرى. في الوقت نفسه ، يلتزم المُقرض بإصدار قرض للعميل وفقًا للشروط وضمن الشروط المنصوص عليها في اتفاقية القرض. يحق للمقترض أن يطلب من مؤسسة الائتمان توفير قرض بالمبلغ والشروط وفي الوقت المحدد المنصوص عليه في اتفاقية القرض. تشمل مسؤوليات المقترض سداد القرض في الوقت المناسب ودفع الفائدة خلال الفترة المحددة في العقد. إذا نشأت ظروف تسببت أو قد تتسبب في عدم الوفاء بشروط اتفاقية القرض أو الوفاء بها بشكل غير لائق ، فيجب على المقترض إبلاغ مؤسسة الائتمان على الفور بهذا الأمر. مسؤولية الأطراف ينص هذا القسم من العقد على مسؤولية الأطراف عن انتهاك شروط العقد. يشار إلى العقوبات المناسبة. عناوين وتفاصيل وتوقيعات الأطراف القانونية إبرام اتفاقية القرض قبل إبرام مسودة الاتفاقية ، يعرض المُقرض تقديم مستندات تثبت ملاءة المقترض. لا يتم تحديد قائمة الوثائق بموجب القانون ؛ وعادة ما يتم تجميعها من قبل الدائن. بعد أن أعددت كل شيء المستندات المطلوبة، قضايا المقترض طلب القرضوالتي عادة ما تحتوي على المعلومات التالية: مبلغ الائتمان الغرض من القرض في بعض الحالات ، معدل الفائدة المطلوب ؛ المدة المقدرة للقرض ؛ توفير ضمانات للبنك: ضمان ، ضمان بنكي، يتعهد. لإبرام اتفاقية قرض ، يجب استيفاء شرطين: وضع اتفاق مكتوب ؛ التوصل إلى اتفاق على جميع الشروط الأساسية للعقد. نموذج اتفاقية القرض اتفاقية قرض تاريخ إبرام العقد ___________ مكان إبرام العقد __________ ___________ (اسم مؤسسة الائتمان) ، المشار إليها فيما يلي باسم "المُقرض" ، يمثله ___________ (المنصب ، الاسم الكامل) ، الذي يعمل على أساس ___________ (الميثاق ، التوكيل الرسمي) ، من ناحية ، و مواطن من الاتحاد الروسي ___________ (الاسم الكامل للمواطن) ، المشار إليه فيما يلي باسم "المقترض" ، سلسلة جوازات السفر _____ N __________ ، الصادرة عن ___________ (متى ، من قبل من) ، المقيمين في: _______ ، من ناحية أخرى ، بشكل جماعي يشار إليهما باسم "الأطراف" ، قد أبرموا هذه الاتفاقية على النحو التالي: 1. موضوع الاتفاقية 1.1 يتعهد المُقرض بتزويد المقترض بأموال بمبلغ __ روبل (المشار إليه فيما يلي باسم القرض) ، ويتعهد المقترض بسداد القرض الممنوح ودفع فائدة مقابل استخدام القرض بالمبلغ والشروط المنصوص عليها في اتفاق. يشير المُقرض إلى التكلفة الكاملة لقرض المقترض ، بما في ذلك التكاليف المرتبطة بإبرام وتنفيذ هذه الاتفاقية ، في الحساب ، وهو ملحق بهذه الاتفاقية. 1.2 لاستخدام القرض ، يتعهد المقترض بدفع فائدة للمقرض بمبلغ ___٪ سنويًا من مبلغ القرض بالطريقة المنصوص عليها في القسم 3 من هذه الاتفاقية. 1.3 الغرض من القرض هو: ____________ (اذكر الغرض من القرض) 1.4 من أجل الوفاء بالالتزامات بموجب هذه الاتفاقية ، يجب على المُقرض فتح حساب مصرفي N _____ للمقترض. 2. حقوق والتزامات الأطراف 2.1. يتعهد المُقرض بتحويل القرض في الوقت المناسب إلى المقترض قبل "___" __________. القرض مقدم في شكل غير نقدي(الخيار: نقدا من خلال مكتب النقدية للمقرض). تاريخ إصدار القرض هو اللحظة التي يتم فيها إيداع مبلغ القرض في حساب المقترض المحدد في البند 1.4 من هذه الاتفاقية (الخيار: لحظة إصدار الأموال من خلال مكتب النقد للمقرض ، والذي تم إعداده وفقًا للمعايير من التشريع الحالي). يعتبر تاريخ سداد القرض هو اللحظة التي يتم فيها إيداع مبلغ القرض في الحساب المقابل للمقرض المحدد في القسم 9 من هذه الاتفاقية (الخيار: لحظة تحويل أموال المقترض من خلال وكالات الاتصالات أو غيرها منظمات الائتمان، أحدث مساهمة نقدية في مكتب النقدية للمقرض على أساس أمر نقدي وارد). 2.2. يحق للمقرض رفض تزويد المقترض باعتماد كليًا أو جزئيًا في ظل ظروف تشير بوضوح إلى أن المبلغ المقدم للمقترض لن يتم إرجاعه في الوقت المحدد. 2.3 يحق للمقترض رفض استلام القرض كليًا أو جزئيًا عن طريق إخطار المُقرض بهذا الأمر قبل ____ يومًا على الأقل من الموعد النهائي لتقديمه المنصوص عليه في البند 2.1 من هذه الاتفاقية. 2.4 للحصول على قرض ، يجب على المقترض تقديم المستندات التالية للمقرض: 2.4.1. طلب إصدار قرض يوضح الغرض من استخدامه. 2.4.2. معلومات حول مبلغ الدخل الذي حصل عليه المقترض. 2.4.3. نسخ من المستندات التي تثبت ضمان التزامات المقترض. 2.5 يتعهد المقترض بسداد كامل مبلغ القرض في موعد لا يتجاوز "___" __________. يتم سداد مبلغ القرض ضمن الشروط المنصوص عليها في الجدول سداد القرض ، وهو جزء لا يتجزأ من هذه الاتفاقية _______________ (الأقساط السنوية / المتمايزة) المدفوعات. 2.6. يحق للمقترض سداد القرض أو جزء منه قبل الموعد المحدد ، بعد أن حذر المُقرض مسبقًا من نيته ___ أيام تقويمية قبل تاريخ السداد المتوقع. يحق للمُقرض أن يتلقى من المقترض فائدة على القرض ، مستحقة بشكل شامل حتى يوم سداد القرض. 2.7. خلال مدة هذه الاتفاقية ، يحق للمقرض التحقق الاستخدام المقصودالقرض وضماناته ، بالإضافة إلى معلومات عن مبلغ دخل المقترض. 2.8. يتعهد المقترض بتقديم المستندات بناءً على طلب المُقرض ، والإجابة على أسئلة موظفي المُقرض ، وتقديم الشهادات واتخاذ الإجراءات الأخرى اللازمة للمُقرض لتوضيح الظروف المحددة في البند 2.7 من هذه الاتفاقية. 2.9 يتعهد المُقرض بإصدار شهادات حالة ديون المقترض بموجب القرض بالمبلغ الذي يطلبه المقترض مجانًا. 2.10. في حالة انتهاك المقترض للالتزام المنصوص عليه في الاتفاقية للاستخدام المقصود للائتمان ، يجوز للمقرض أيضًا رفض المزيد من الإقراض للمقترض بموجب الاتفاقية. 3. إجراءات حساب ودفع الفوائد على القرض 3.1. يتم استحقاق الفائدة على القرض شهريًا حتى تاريخ سداد القرض. يتم احتساب الفائدة على شهر كامل. يتم دفع مبلغ الفائدة من قبل المقترض قبل يوم ___ من الشهر الذي يلي يوم التسوية ، وإذا كانت عطلة نهاية الأسبوع أو عطلة ، في أول يوم عمل يليها. (الخيار: يقوم المقترض بتحويل مبلغ الفائدة في نفس الوقت مع سداد القرض.) 3.2 يتم استحقاق الفائدة على استخدام القرض من لحظة إيداعه في الحساب الجاري للمقترض (الخيار: إصدار القرض من خلال مكتب النقدية للمقرض) وحتى تاريخ الإيداع في الحساب المقابل للمقرض ، بما في ذلك . عند حساب الفائدة على الاعتماد ، يكون عدد الأيام في السنة ___ ، وعدد الأيام في الشهر ___. 3.3 لا يجوز للمُقرض تقصير مدة هذه الاتفاقية من جانب واحد ، وزيادة مقدار الفائدة و (أو) تغيير إجراءات تحديدها ، أو زيادة أو تحديد رسوم العمولة للعمليات الإضافية التي يقوم بها المُقرض. 4. ضمان القرض 4.1 القرض المقدم بموجب هذه الاتفاقية مضمون ___________ (اذكر طريقة الضمان: رهن ، ضمان ، إلخ.) 4.2 _________ (أشر إلى المستند الذي ينشئ الضمان: اتفاقية التعهد ، الضمان ، إلخ.) يتم إعداده من قبل الأطراف قبل "___" ___________ وهو جزء لا يتجزأ من هذه الاتفاقية. 5. مسؤوليات الأطراف 5.1 يلتزم الطرف الذي لم يفِ بالتزاماته بموجب هذه الاتفاقية أو لم يفِ بها بشكل غير صحيح بتعويض الطرف الآخر عن الخسائر الناجمة عن عدم الأداء هذا. 5.2 في حالة التأخر في تقديم الائتمان ، يحق للمقترض أن يطلب تعويض من المُقرض عن الخسائر الناجمة عن ذلك. 5.3 متى السداد المتأخرالقرض خلال الفترة المحددة بموجب البند 2.5 من هذه الاتفاقية ، يحق للمقرض أن يسترد من المقترض غرامة قدرها ___٪ من المبلغ الذي لم يتم دفعه في الوقت المحدد لكل يوم تأخير. 5.4. في حالة وجود دين متأخر السداد على الائتمان والفائدة لاستخدامه (بما في ذلك الفائدة المتزايدة) ، يتم توجيه المبالغ المدفوعة من قبل المقترض أولاً وقبل كل شيء لسداد الدين على الفائدة على استخدام الائتمان ، ثم سداد المبلغ بعد ذلك. الدين الرئيسي. 5.5 إذا فشل المقترض في الامتثال لشروط البند 1.3 من هذه الاتفاقية بشأن الاستخدام المقصود للقرض ، وكذلك في حالة انتهاك الالتزامات المنصوص عليها في الفقرة 2.8 من هذه الاتفاقية ، يحق للمقرض أن يطلب من السداد المبكر للمقترض للقرض ودفع الفائدة المستحقة بموجب هذه الاتفاقية. 5.6 في حالة الإخفاق أو الأداء غير السليم للالتزامات الأخرى بموجب هذه الاتفاقية ، يكون الطرفان مسؤولين بموجب التشريع الحالي للاتحاد الروسي. 6. تسوية المنازعات 6.1 سيتم حل جميع الخلافات والخلافات التي قد تنشأ بين الطرفين حول القضايا التي لم يتم حلها في نص هذه الاتفاقية من خلال المفاوضات. 6.2 إذا لم تتم تسوية القضايا المتنازع عليها في عملية المفاوضات ، يتم حل النزاعات في المحكمة بالطريقة المنصوص عليها في التشريع الحالي للاتحاد الروسي. 7. إجراءات التعديل والإنهاء المبكر للاتفاقية 7.1 تعتبر أي تغييرات وإضافات على هذه الاتفاقية سارية شريطة أن تكون مكتوبة وموقعة من قبل الممثلين المفوضين حسب الأصول للأطراف. 7.2 يجب إرسال جميع الإشعارات بموجب هذه الاتفاقية إلى الطرف الآخر كتابةً. 7.3. يجوز إنهاء هذه الاتفاقية باتفاق الطرفين ، وكذلك على أسس أخرى يحددها التشريع الحالي للاتحاد الروسي. 8. أحكام نهائية 8.1 تدخل هذه الاتفاقية حيز التنفيذ من لحظة توقيعها من قبل الطرفين وتنتهي بعد الوفاء بالالتزامات التي يتحملها الطرفان وفقًا لبنود الاتفاقية. 8.2 تم إعداد الاتفاقية من نسختين ، لها نفس القوة القانونية ، نسخة واحدة لكل من الطرفين. 8.3 بالنسبة لجميع القضايا الأخرى التي لا تغطيها هذه الاتفاقية ، يجب أن تسترشد الأطراف بالتشريعات الحالية للاتحاد الروسي. 8.4 المرفقات جزء لا يتجزأ من هذه الاتفاقية: 8.4.1. حساب التكلفة الإجمالية للقرض. 8.4.2. جدول سداد القرض. 9. عناوين وتفاصيل وتوقيعات الأطراف: تعديل العقد عندما لا يحتوي نص الاتفاقية المبرمة على أي ذكر لتغيير أحادي الجانب في شروطها ، لا يحق للدائن تغييرها بشكل مستقل. يتغير اسعار الفائدةعلى القروض من جانب واحد ممكن فقط في الحالات التي يتم توفيرها قانون اتحاديأو التعاقد مع العميل. كقاعدة عامة ، في الاتفاقات ، يُنص على حق المُقرض في تغيير أسعار الفائدة للقرض عند تغيير سعر إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، وتغيير الأسعار في سوق القروض بين البنوك. يمكن تغيير العقد أو إنهاؤه فقط فيما يتعلق بالتغيرات المهمة في الظروف. يتم الاتفاق على تغيير الشروط بنفس شكل العقد. بقرار من المحكمة ، يجوز تعديل العقد في حالات استثنائية ، إذا كان إنهاء العقد: التسبب في ضرر يتجاوز بكثير التكاليف اللازمة للوفاء بالعقد وفقًا للشروط التي تم تغييرها من قبل المحكمة ؛ تتعارض مع المصلحة العامة. من الممكن تمديد اتفاقية القرض عن طريق تعديل نصها (بشأن تغيير فترة سداد القرض). يمكنك أيضًا وضع اتفاقية إضافية لتمديد العقد. إنهاء اتفاقية القرض يمكنك إنهاء اتفاقية القرض باتفاق الطرفين ومن جانب واحد. ولكن فقط بناءً على طلب كتابي من أحد الطرفين على أساس ، المنصوص عليها في العقدوالتشريعات الحالية. يحق للمقترض إنهاء اتفاقية القرض من جانب واحد فقط في حالة واحدة: إذا لم يتم منحه قرضًا بالمبلغ وبالشروط المنصوص عليها في الاتفاقية. يُمنح حق إنهاء اتفاقية القرض من جانب واحد للدائن في الحالات التالية: إذا لم يتم استخدام القرض للغرض المقصود منه ؛ إذا لم يستوف الدائن شرط سداد الدين على القرض والمدفوعات الأخرى المنصوص عليها في الاتفاقية في الوقت المحدد ؛ إذا لم يتم الوفاء بالالتزام بتأمين القرض ؛ في حالة عدم وجود القدرة على التحكم في الاستخدام المقصود للقرض ؛ عندما يتم مقاضاة المقترض للدفع مبلغ من المال، يتدخل مبلغها في الوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في العقد ؛ إذا تم اتخاذ قرار بالتصفية أو إعادة التنظيم أو التقليل بشكل كبير رأس المال المصرح بهالمستدين؛ إذا تدهور الوضع المالي للمقترض ؛ إذا بدأ إجراء إفلاس المقترض وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛ إذا كان هناك خطر تصفية المقترض وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي. السداد المبكر للقرض يمكن أيضًا إنهاء علاقة المقترض بمؤسسة ائتمانية إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد. في هذه الحالة انحلال مبكرمن اتفاقية القرض تستند إلى حقيقة أن العميل قد دفع الجزء الأساسي من القرض وليس عليه ديون لجميع المدفوعات الأخرى. قد يبدو أن هذا الخيار مفيد جدًا لعميل البنك ، وما عليك سوى كتابة طلب. ومع ذلك ، هذا ليس صحيحًا تمامًا. لإغلاق اتفاقية قرضحتى إذا قمت بسداد كامل مبلغ القرض ، فلا يزال يتعين عليك دفع مبلغ يساوي الفائدة على القرض. تعتبر هذه عقوبة ناتجة عن إنهاء التزام القرض. في بعض الحالات النادرة إلى حد ما ، قد يطلب البنك نفسه من العميل أن يدفع لهيئة القرض والفائدة قبل الأوان. قد يكون إنهاء الاتفاقية في مثل هذه الحالات بسبب شكوك البنك حول ملاءة العميل. تبدأ عملية السداد المبكر للقرض مع تقديم الطلب. يمكن تلبية الطلب من جانب واحد ، ولكن هذا لا يعني أن المقترض معفي من الوفاء بشروط العقد. وبالتالي ، فإن اتفاقية القرض ليست ثابتة تمامًا ، ولكن يمكن إنهاؤها وفقًا للوائح القانونية المعمول بها.

02/18/2019 ساشا بوكشكة

اتفاقية قرض سبيربنك هي اتفاقية يخصص بموجبها البنك الأموال الائتمانية (المقترضة) للمواطن ، ويتعهد المواطن بإعادتها مع الفائدة بالطريقة المتفق عليها. دعونا نفهم ما هو هذا الأهم وثيقة ماليةوما الفروق الدقيقة التي يجب الانتباه إليها عند التوقيع.

القرض المصرفي هو معاملة بين مواطن مقترض وبنك يخضع لقواعد التسجيل التي تنظمها القانون المدنيوغيرها من القوانين. الوثيقة الرئيسية في هذه الحالة هي اتفاقية القرض. ينظم القانون المدني للاتحاد الروسي أنه يجب صياغته كتابة وتوقيعه من قبل جميع أطراف الصفقة. شروط هذه الوثيقة ملزمة ، لذلك يجب إيلاء أقصى قدر من الاهتمام لمحتواها حتى قبل التوقيع. بعد كل شيء ، سيكون من المستحيل تقريبًا إلغاء أو تغيير شيء ما.

مفهوم اتفاقية القرض

اتفاقية القرض هي اتفاقية مكتوبة بشأن تخصيص الأموال من قبل البنك لاحتياجات المقترض (مواطن أو منظمة) وفقًا لشروط معينة. على سبيل المثال ، رهن عقاري أو شراء سيارة. أو تحتاج فقط إلى المال للذهاب إلى المتجر (). ينظم إبرام وتوقيع هذه الوثيقة. يجب أن يكون للاتفاق هيكل واضح ، والذي لا يحدده القانون ، ولكن يجب أن يتضمن بالضرورة عددًا من الشروط الأساسية. على وجه الخصوص ، يجب أن يحتوي على أقسام مثل:

• جوهر الصفقة (الديباجة) ؛
• موضوع العقد؛
• شروط القرض: المبلغ والفائدة والشروط ؛
• التزامات كلا الطرفين: المُقرض والمقترض ؛
• حقوق المقترض والمقرض ؛
• شروط سداد القرض ؛
• مسؤولية الأطراف ؛
• شروط حل النزاعات ؛
• تفاصيل المقرض والمقترض.

يجب أن تحتوي الاتفاقية أيضًا على رقم وتاريخ توقيعها وتوقيعات كلا الطرفين في المعاملة. قبل إبرام اتفاقية القرض ، يجب عليك قراءتها بعناية. إذا لزم الأمر ، يمكن إجراء تغييرات على النص ، لأن المقترض غير مطالب بالتوقيع على مستند لا يناسبه. عادةً ما تبدو بداية الاتفاقية شيئًا من هذا القبيل (يتم تقديم نموذج لاتفاقية قرض من سبيربنك مع فرد):

الشروط الأساسية لاتفاقية القرض

مثل كل وثيقة ، فإن الاتفاقية المبرمة مع البنك بشأن قرض لها بنود رئيسية وإضافية. على سبيل المثال ، في أي اتفاقية من هذا القبيل على الإطلاق ، يجب تحديد مبلغ المال الذي يقرضه البنك. يجب الاتفاق على حجمها والفائدة التي سيدفعها المقترض مقابل استخدام التمويل ؛ وبدون هذا المطلب الأساسي ، لن تتم الصفقة ببساطة. مشرّع ، وهو أيضًا نقطة مهمة هي:

• مبلغ القرض الخاص بك ؛
• معدل الفائدة (في السنة) ؛
• النظام وشروط السداد ؛
• التكلفة الكاملة للقرض.

كقاعدة عامة ، لا يمكن تغيير هذه العناصر من جانب واحد. اتفاقية قرض رهن عقاري أو قرض سيارة أو قرض استهلاكي عادي يفترض وجودها. لكن نص الوثيقة للبنوك المختلفة سيختلف بشكل كبير. على سبيل المثال ، يتعلق هذا بمبدأ سداد الديون. هناك طريقتان ...

- عندما يتم احتساب الفائدة على الفور لكامل فترة استخدام القرض ويتم تقسيم المدفوعات بحيث تكون متماثلة طوال فترة سداد القرض بالكامل. هذا أقل ربحية من المدفوعات المتباينة ، حيث أن المقترض يدفع في البداية أجزاء صغيرة من رأس المال ، وبالتالي يكون مقدار الفائدة طوال فترة استخدام القرض أكبر.

طريقة متباينة - في هذه الحالة ، يتم تقسيم مبلغ القرض فقط إلى أجزاء متساوية ، وبالتالي يتم تقليل المبلغ مع كل دفعة عن طريق تقليل الدين وتقليل الفائدة على الرصيد. عادة ما تقوم البنوك بذلك من خلال الرهون العقارية أو قروض السيارات. وهو أقل شيوعًا في القروض الاستهلاكية.

على سبيل المثال ، اتفاقية نموذجية رصيد المستهلكيحتوي سبيربنك على العنصر التالي:

بالإضافة إلى ذلك ، من المهم للغاية في أي ظروف يحدث السداد المبكر للقرض. على سبيل المثال ، اتفاقية تينكوف بطاقة إئتمانعادة ما ينطوي على إمكانية فترة السماح، والتي يحق خلالها للمقترض إعادة الأموال إلى البطاقة دون فوائد ، أي استخدمها مجانًا. ولكن عادة ما تحتاج إلى التأكد من أن البنك لا يطلب رسومًا أو غرامات إضافية لسداد القرض مبكرًا.

بالمناسبة ، إجراء حساب العمولات على القرض مهم جدًا أيضًا. أيضًا في الاتفاقية غالبًا ما يكون هناك بند للحصول على قرض ، على سبيل المثال ، أو ضمان. ومع ذلك ، في هذه الحالة يتم إصدارها بشكل منفصل.

المزالق: ما يجب الانتباه إليه بشكل خاص

عندما تحصل على اتفاقية قرض للتوقيع (عينة من سبيربنك) ، فأنت بحاجة إلى قراءتها بعناية. إذا كان مبلغ القرض كبيرًا إلى حد ما ، وكنت تخشى ألا تكون معرفتك كافية لفهم المستند بشكل كامل ، فقم بدعوة متخصص معك إلى الصفقة. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فيجب الانتباه إلى ذلك التكلفة الكاملةيُقرض. من المهم جدًا أن يتم تفصيل النسب المئوية ، وكذلك جميع العمولات الإضافية (إن وجدت). من المهم أن تقرأ بعناية كل الخطوط الدقيقة في النص ، لأن المصرفيين غالبًا ما يحاولون إخفاء الظروف غير المواتية فيه. يجب ألا يحتوي المستند على عبارات يمكن تفسيرها بطرق مختلفة ، مثل "انتهاك جسيم" أو مفاهيم تقييمية مماثلة.

من المهم للغاية دراسة النقطة التي يكون فيها للبنك الحق في تطبيق العقوبات أو حتى المطالبة بالسداد المبكر للديون. يجب أن يحتوي ملحق الاتفاقية على جداول السداد وعناوين الائتمان والمؤسسات الأخرى التي يمكنك من خلالها الدفع بدون عمولة إضافية. الشيء الرئيسي الذي يجب تذكره هو أنه إذا كان هناك شيء لا يناسبك في النص ، فأبلغ مدير البنك بذلك. من الممكن أن يؤخذ تعليقك بعين الاعتبار. إذا لم يعجبك النص على الإطلاق ، ولم تكن الالتزامات مناسبة ، فلا يحق لأحد إجبارك على التوقيع عليه.

لا تقل أهمية عن حقيقة أنه إذا لم تكن هناك حاجة إليها.

إنهاء اتفاقية القرض

إن مسألة كيفية إنهاء اتفاقية قرض مع أحد البنوك لا تهم المقترضين في كثير من الأحيان. بعد كل شيء ، هذا يعني تلقائيًا العودة المبكرة ومرة ​​واحدة لمبلغ القرض بالكامل. يحدث ذلك عادةً عندما يتبين أن بعض بنود الاتفاقية ، لسبب أو لآخر ، غير مقبولة لشخص ما ، لكنه اكتشف ذلك بعد التوقيع على المستندات. في بعض الأحيان يوافق البنك على الإنهاء بعد سداد الدين ، ولكن في أغلب الأحيان ، يجب حل هذه المشكلة في المحكمة ، وهذه قصة أخرى. لا يمكن للمقترض إنهاء المعاملة دون قيد أو شرط إلا إذا لم يعطه البنك الأموال ، أو لم يعطها بالكامل.

مثال على اتفاقية قرض

أعلى قليلاً ، أظهرنا لك ما تبدو عليه اتفاقية قرض سبيربنك لعام 2019 فرادى. يمكنك تنزيل ملف بهذه العينة تحت نص المقالة.