Masz pożyczkę, ale nie masz pieniędzy na jej spłatę. Zwykła sytuacja? I nie ma znaczenia z jakiego powodu: dokonali impulsywnego zakupu, nie kalkulowali własny budżet lub nagle stracili pracę. Ważne jest, jak znaleźć właściwe wyjście z tej sytuacji. A jest ich co najmniej 5 legalne sposoby zmniejszyć obciążenie domowego budżetu.

Wydłuż okres kredytowania

To chyba najłatwiejszy sposób na zmniejszenie kwoty miesięczne płatności. Ale musisz zrozumieć, że im dłuższy jest okres kredytowania, tym większa kwota odsetek od kredytu będzie musiała zostać zapłacona. Jeśli wzrost całkowita kwota nadpłata nie straszy, wtedy można poprosić bank o przedłużenie kredytu.
W tym celu musisz przyjść oficer pożyczki bank i wyraźnie podaj kwotę, powyżej której nie można teraz dokonać płatności. Jeśli bank wyrazi zgodę na taką zmianę umowy kredytowej, zostanie sporządzony nowy harmonogram spłat. Nawiasem mówiąc, w większości przypadków taka decyzja zostanie zatwierdzona, ponieważ bank nie chce, aby kredyt trafił do kategorii problematycznych, a miesięczne płatności w ogóle przestają przychodzić. Szanse na przedłużenie okresu kredytowania rosną nawet w przypadku zabezpieczenia kredytu zabezpieczenie na przykład mieszkanie.

Refinansować pożyczkę

Refinansowanie to znacznie bardziej opłacalny sposób na zmniejszenie wysokości miesięcznych rat, gdyż można liczyć na korzystniejsze warunki kredytu. Innymi słowy, musisz wziąć nowy pożyczka celowa spłacić starego. Nie ma co się obawiać takiego ponownego kredytowania. Jeśli znajdziesz dobrą program pożyczkowy w innym banku (oprocentowanie nowego kredytu powinno być o 3 lub więcej pozycji niższe), wówczas nadpłata za taki kredyt będzie mniejsza. W razie potrzeby możesz również dostosować okres kredytowania. Załóżmy, że stary kredyt trzeba było spłacać przez kolejny rok i 7 miesięcy, a nowy został zaciągnięty na 2 lata. W rezultacie kwota obowiązkowa miesięczna płatność bank spadnie.

Odrocz płatności

Znalezienie dobrej oferty nie zawsze jest łatwe oferta pożyczki w innym banku. A dziś nie ma z czego spłacać kredytu. Jak być? Możesz poprosić bank o odroczenie płatności. To prawda, że ​​\u200b\u200bbędziesz musiał argumentować swoje stanowisko: przedstaw dokumenty wskazujące na pogorszenie stanu materialnego. Może to być kopia zeszytu ćwiczeń (przeniesienie na inne stanowisko, redukcja), wszelkie zaświadczenia potwierdzające konieczność kosztownego leczenia, edukacji dziecka i tak dalej. Jeśli bank pójdzie do przodu, może to być:

• przyznano odroczenie głównej części pożyczki, ale odsetki od pożyczki nadal będą musiały zostać zapłacone;
• ustalana jest stała kwota (na przykład pewien procent miesięcznej płatności).

Ważne jest terminowe spłacanie ustalonej kwoty, ponieważ w przypadku opóźnień w płatnościach może zostać naliczona opłata karna, zgodnie z przyjętym wstępnie harmonogramem spłat kredytu.

Zmień walutę kredytu

Powiedzmy, że pożyczka zostałaby zaciągnięta w dolarach lub w euro. A wahania kursu walut, a nawet konieczność zapłacenia prowizji za przewalutowanie sprawiają, że wysokość rat kredytu staje się nie do zniesienia. Szczerze mówiąc, banki rzadko zmieniają walutę swoich kredytów, ponieważ oznacza to spadek ich prognozowanych zysków. Ale nadal warto spróbować. W końcu, jeśli uda ci się ponownie wystawić pożyczkę za rubla, wówczas kwota miesięcznej raty zmniejszy się, a nawet nie będzie zależała od wahań kursów walut. Oznacza to, że kredytobiorca na pewno wygra.

Sprawa jest niewielka: przekonać bank do zmiany waluty kredytu. Poza stosownym wnioskiem skierowanym do kierownika banku konieczne jest również przygotowanie zaświadczeń stwierdzających, że kredytobiorca nie jest już w stanie spłacać dotychczasowych miesięczne raty. A ponieważ klient banku otrzymuje wynagrodzenie w rublach, wskazane byłoby spłacanie kredytu w rublach. To prawda, że ​​w praktyce rzadko można zmienić walutę kredytu. Chyba, że ​​pożyczkobiorca ma zupełnie beznadziejną sytuację.

Iść do sądu

Większość pożyczkobiorców stara się nie myśleć o możliwości rozpraw sądowych, z jakiegoś powodu mają wyjątkowo negatywne wrażenie. Tymczasem w sądzie można osiągnąć nie tylko poprawę warunki kredytu, ale także umorzenie całej kwoty naliczonych odsetek! Doświadczeni prawnicy radzą, aby nie czekać, aż bank pójdzie do sądu. W końcu specjaliści instytucji kredytowej najpierw spróbują zebrać środki w inny sposób i nie jest faktem, że sprawa nie wpadnie w ręce windykatorów. Dlatego mądrzej jest się przygotować pozew. Ma to kilka zalet:

• jak tylko sprawa zostanie zarejestrowana w sądzie, naliczanie odsetek od pożyczki i kar za opóźnienia w płatnościach jest natychmiast zawieszane;
• w obecności dobry powód(znacząca zmiana pozycja finansowa, co można udokumentować) sąd może zobowiązać bank do odnowienia umowy kredytowej na nowych warunkach, oczywiście korzystniejszych dla kredytobiorcy;
• w niektórych przypadkach możliwe jest umorzenie całej kwoty naliczonych odsetek, to znaczy pożyczkobiorcy pozostaje spłacić tylko korpus pożyczki - jest to kwota, którą pożyczył.

Ważne jest tylko, aby nie unikać rozpraw sądowych, aby udowodnić, że jest się odpowiedzialnym kredytobiorcą. I wtedy sąd może stać się tą magiczną różdżką, która rozwiąże pozornie beznadziejne problemy z kredytem.

Jednym słowem są sposoby na wyjście z impasu, trzeba tylko chcieć je znaleźć, a nie ukrywać się przed bankiem i nie uchylać się od zobowiązań.

Dziś prawie niemożliwe jest znalezienie osoby, która nie starałaby się o kredyt w banku lub innej instytucji finansowej. Bez względu na ilość pożyczonych pieniędzy, wielu marzy o jak najszybszej spłacie instytucji, lub chociaż uzyskaniu obniżenia oprocentowania istniejącego kredytu hipotecznego lub kredytu na zakup samochodów, sprzętu i innych rzeczy. Czy można to zrobić oficjalnie? Rozważ wszystko istniejące opcje więcej.

Czynniki wpływające na nadpłatę

Zanim wymyślisz, jak zmniejszyć oprocentowanie przy kredycie warto zrozumieć zasadę nadpłat. Pomoże to odpowiedzieć na wiele pytań.

Na przykład należy od razu powiedzieć, że dość trudno będzie znacznie obniżyć poziom nadpłaty. Faktem jest, że w każdym banku istnieje minimalna skala, do której taki spadek jest możliwy. Dlatego konieczne jest racjonalne zrozumienie tego przy wydawaniu fundusze pożyczkowe instytucja finansowa spodziewa się zysku. Na tej podstawie żadna instytucja finansowa nie będzie działać ze stratą.

Istnieje jednak szereg pewnych wyjątków. Jednym z nich są programy. To najważniejsze powody obniżenia oprocentowania kredytu. W takim przypadku nadpłatę rekompensuje państwo. W związku z tym bank może znacznie obniżyć oprocentowanie bez szkody dla siebie.

Poza tym nie wszyscy o tym wiedzą odsetek nadpłaty są regulowane przez Bank Centralny. Dlatego istnieje pewien próg minimalny. Jednak prawdziwe dane, które otrzymuje się od instytucji finansowej, rzadko są ujawniane pożyczkobiorcom i klientom banku.

Między innymi mówiąc o tym, jak obniżyć oprocentowanie kredytu, trzeba zrozumieć, że ubiegając się o kredyt, bank bierze pod uwagę również te gotówka, które trzeba będzie zapłacić pracownikom oddziałów za serwisowanie sprzętu w biurach instytucji finansowej i tak dalej.

Uwzględniane są również czynniki ryzyka i pożądany zysk. Ostatni element jest również nazywany czynnikiem chciwości. Okazuje się, że możliwość obniżenia stawki zależy od tego, jak lojalny jest bank wobec swoich klientów. Ze statystyk wynika, że ​​nawet przy najpoważniejszym podejściu do tej kwestii możliwe jest obniżenie oprocentowania kredytu o nie więcej niż 3-4 punkty. Wszystko zależy od konkretnej sytuacji.

Każdy bank koncentruje się na sytuacja ekonomiczna w kraju, jak również na ich własny dobrobyt. Można wnioskować, że w ten sposób znacznie łatwiej jest zredukować nadpłatę instytucja finansowa, który jest stabilny. To jest o duże organizacje którzy od dawna działają w kraju. Istnieją również inne sposoby na obniżenie oprocentowania istniejącej pożyczki.

Wcześniejsza spłata kredytu

To najprostszy sposób na zmniejszenie nadpłaty. Jednak ta metoda ma sens, aby spróbować wdrożyć tylko wtedy, gdy kredytobiorca wypłata renty i nie osiągnął jeszcze połowy okresu płatności. Do spłaty można wykorzystać nie tylko osobiste, ale także akumulacyjne środki klientów, a także inne możliwe instrumenty. Obejmują one kapitał macierzyński. W takim przypadku nie trzeba czekać, aż dziecko skończy 3 lata, ponieważ środki na hipotekę można wpłacić.

Refinansowanie

W tym przypadku mówimy o innym kredycie (w tym samym lub banku strony trzeciej) w niższym procencie. Dotyczy to zwłaszcza tych, którzy podpisali umowę w czasie, gdy stawki były szczególnie wysokie. Na przykład w 2017 r. oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych jest znacznie niższe. Odpowiednio w takiej sytuacji refinansowanie jest dość skutecznym sposobem na ograniczenie nadpłat. Innymi słowy, pożyczkobiorca po prostu emituje nowy kredyt w tempie obecny dług. Kwota pozostaje ta sama, ale nadpłata maleje.

Nowa pożyczka na innych warunkach

W rzeczywistości jest to inny rodzaj refinansowania. W tym przypadku zmienia się nie tylko oprocentowanie, ale także inne warunki wynikające z umowy kredytowej. Na przykład klient może odmówić obowiązkowe ubezpieczenie lub zmienić walutę płatności. Należy jednak pamiętać, że w przypadku odmowy ubezpieczenia stopy procentowe z reguły wręcz przeciwnie rosną.

Udział w specjalnych programach

Aby uzyskać względnie tani kredyt, możesz rozważyć aktualne propozycje socjalne ze strony państwa. Na przykład wiele banków prowadzi kampanię Młoda Rodzina. W takim przypadku oprocentowanie może zostać obniżone dla par, w których wiek małżonków nie osiągnął 35 lat. Jeśli konsument ma już aktywną pożyczkę, może ubiegać się o obniżenie oprocentowania pożyczki w związku z przystąpieniem do tego programu.

Również dzisiaj jest hipoteka wojskowa. Ta kategoria pożyczki zostały specjalnie zaprojektowane dla personelu wojskowego. Aby zostać członkiem tego programu, musisz pracować na podstawie umowy przez co najmniej 3 lata. Następnie Ministerstwo Obrony kraju jest gotowy do zrównoważenia stóp procentowych w zakresie od 8 do 10%.

Ponadto istnieją programy dla młodych pracowników mieszkających w wieś. W tym przypadku klienci instytucje finansowe raczej sprzyjające warunki mają również obniżyć oprocentowanie kredytów. Na przykład w Rosselkhozbank są specjalne programy, zgodnie z którym klienci mogą kupować domy poza miastem, pod warunkiem, że praca będzie wykonywana na wsi.

Kartą kredytową

Wszyscy wiedzą, że karty kredytowe zazwyczaj zarabiają najwięcej Wysokie zainteresowanie, które mogą sięgać nawet 59% rocznie. W takim przypadku w celu zmniejszenia nadpłaty odwołanie do banku nie jest przewidziane. Niemożliwe będzie również refinansowanie kredytu. Jest to wyjaśnione przez karty kredytowe są typowym spersonalizowanym produktem instytucji finansowej. W zasadzie nie ma skutecznych metod na obniżenie oprocentowania kredytu w tym przypadku. Jedynym sposobem na to, aby choć trochę zmniejszyć nadpłatę, jest wcześniejsze uzgodnienie korzyści kredytowych. Lub możesz spróbować uzyskać inną kartę kredytową z niższym oprocentowaniem w tym samym lub innym banku.

Jak obniżyć oprocentowanie pożyczki w Sberbank

Większość klientów ma większe zaufanie do tej instytucji kredytowej. Dziś w tym banku można dostać kredyt na uczciwie małe zainteresowanie, które można jeszcze zmniejszyć.

Przede wszystkim należy skontaktować się z pracownikiem oddziału banku i zadeklarować swoje zamiary. Aby zakwalifikować się do obniżenia nadpłaty, musisz podać ideał Historia kredytowa. Jeśli poprzednie płatności były dokonywane bez zwłoki iw całej historii kredytowania klient nie miał problemów z instytucjami finansowymi, to bank może wyjść naprzeciw.

Sberbank obniża również stopy procentowe dla tych, którzy uczestniczą projekty wynagrodzeń. Klienci nie muszą przedstawiać zaświadczeń o dochodach i innych dokumentów potwierdzających wypłacalność. Jeśli klient uczestniczy w tym programie, to bank ma z pewnością pewność, że wszystkie środki zostaną mu zwrócone.

Ponadto możesz spróbować przyciągnąć poręczycieli lub zapewnić majątek jako zabezpieczenie.

Jak odnowić po niższej wartości procentowej

W tym przypadku jedyne możliwy wariant jest do konkluzji nowy traktat o refinansowaniu. Należy zauważyć, że od tego roku Sberbank zapewnia preferencyjne warunki tą procedurą. W związku z tym możliwe jest zamknięcie pożyczek z innych instytucji kredytowych i sporządzenie nowej umowy. Będzie to szczególnie korzystne dla tych, którzy nabyli zobowiązania kredytowe o wysokim oprocentowaniu.

Co jest potrzebne do odnowienia kredytu?

Aby to zrobić, wystarczy skontaktować się z dowolnym dostępnym oddziałem Sbierbanku i wypełnić odpowiedni wniosek. Oprócz formularza zgłoszeniowego należy również zabrać ze sobą paszport. Federacja Rosyjska, umowy poprzednich instytucji kredytowych, zaświadczenia potwierdzające spłatę i brak opóźnień w płatnościach oraz zeszyt ćwiczeń. Jeśli klient jest członkiem program socjalny, to musisz przedstawić akt małżeństwa i urodzenia dzieci. Jeśli pożyczkobiorcą jest mężczyzna, który nie ukończył 27 roku życia, wówczas trzeba mieć ze sobą dowód wojskowy.

Mówiąc o tym, jak obniżyć oprocentowanie kredytu, trzeba wziąć pod uwagę, że im więcej pozytywnych informacji pożyczkobiorca może przekazać o sobie, tym większe są jego szanse na zmniejszenie stopa kredytowa i coraz więcej korzystne warunki na pożyczaniu.

Wreszcie

W rzeczywistości obniżenie oprocentowania w banku jest dość problematyczne. Dlatego lepiej przemyśleć opłacalność transakcji z wyprzedzeniem, jeszcze przed podpisaniem umowy. Przed podpisaniem dokumentów należy rozważyć wszystkie opcje kredytu hipotecznego lub pożyczki konsumenckie, stopy procentowe w 2017 r. oraz jakie prognozy przygotowali specjaliści na kolejny okres. Wszelkie informacje będą pomocne.

Kłopoty z pieniędzmi mogą przytrafić się każdemu z nas. Przejmowanie zobowiązania kredytowe, nikt nie myśli o złych, a większość obywateli uczciwie zamierza spłacić i spłacić dług w całości. Kiedy już pojawiły się problemy finansowe, niektórzy pożyczkobiorcy zaczynają się zastanawiać, czy możliwe jest choć trochę obniżenie oprocentowania istniejącego kredytu.

Obliczanie stopy procentowej

Aby zrozumieć ten proces, musisz najpierw zrozumieć, jak dokładnie bank oblicza stopy procentowe. Zwykle brane są pod uwagę trzy główne czynniki:

1. Ryzyka bankowe.

W każdym razie struktura bankowa rozumie, że pewien procent klientów nie spłaci długu. Jeśli dany kredytobiorca dostarczy mniej dokumentów, zwłaszcza potwierdzających wypłacalność, zostanie mu zaproponowane zawyżone oprocentowanie.

2. Okres wypożyczenia.

Jeśli pożyczkobiorca chce uzyskać pożyczkę na długoterminowy bank ponosi ryzyko nieotrzymania pożyczonych środków z powodu choroby, niepełnosprawności, zwolnienia z pracy, a w końcu śmierci klienta. Wszystkie umowy kredytowe o okresie kredytowania krótszym niż 3 lata zawierane są z niższym oprocentowaniem.

3. Kluczowe stawki Bank Centralny Rosji.

Są to czynniki, na które klienci nie mają wpływu. Ale tylko dla instytucje finansowe oni są najważniejsi.

Biorąc pod uwagę wszystkie powyższe czynniki, banki mogą w każdym przypadku podwyższyć oprocentowanie, w zależności od okresu, na jaki udzielany jest kredyt oraz sytuacji finansowej klienta. Opóźnienia w płatnościach wpływają również na wysokość odsetek. Jeżeli pożyczkobiorca chce mieć wpływ na wysokość potrącanych odsetek, jednym z wyjść może być skierowanie sprawy do sądu.

Postępowanie sądowe w sprawie obniżenia oprocentowania kredytów

Duża liczba dłużników, zastanawia się, jak zmniejszyć płatności lub całkowicie usunąć odsetki od istniejących kredytów. Pierwszą rzeczą do powiedzenia jest to, że nie można całkowicie anulować odsetek od pożyczki. Złamałoby to całą istotę stosunków bankowych. Odsetki reprezentują zysk instytucji finansowych, dzięki któremu istnieją. Jest to rodzaj zapłaty za korzystanie przez pożyczkobiorcę ze środków banku.

Co zatem może zostać anulowane decyzją sądu? Na przykład kary w przypadku wypowiedzenia umowy pożyczki lub nienależytego wykonania przez klienta scedowanych na niego obowiązków. Taka procedura jest dość skomplikowana. Możliwe jest również obniżenie oprocentowania kredytów. Zazwyczaj taki środek jest stosowany przez prawników, jeśli bank zdecydował się pozwać obywatela z powodu niespłacania długów.

Pożyczkobiorca będzie zobowiązany do przedstawienia sądowi dowodów, że organizacja kredytowa nieco przeszacował w swoim konkretnym przypadku odsetek do wykorzystania pożyczka bankowa. Sąd dokładnie przeanalizuje przedłożone mu materiały, a jeśli oprocentowanie będzie rzeczywiście zbyt wysokie, bankowi zabroni się naliczania takich wysoki procent od dłużnika. Kredytobiorca będzie jednak zobowiązany do zapłaty odsetek według nowych, ustalonych stóp refinansowania.

W praktyce zdarzają się sytuacje, gdy sędzia podczas studiów umowa bankowa może kwalifikować ją jako umowę o przystąpieniu. Co to znaczy? Jedna ze stron umowy określiła na przykład pewne warunki dodatkowe płatności i usług, których klient nie potrzebuje. A druga strona nie mogła im odmówić tylko dlatego, że zostały określone jako bezwzględnie obowiązujące warunki, bez których nie można było podpisać umowy w całości.

Umowy takie de facto naruszają prawa klienta (stron łączących). Bank w trakcie procesu będzie zobowiązany przez sąd do zmiany warunków umowy i obniżenia oprocentowania kredytu.

Przedprocesowe metody obniżania stóp procentowych

Oszukany klient może nie czekać, aż dojdzie do sporu, ale postarać się załatwić wszystkie sprawy z bankiem polubownie. Są 3 absolutnie metoda prawna, które pozwalają obniżyć oprocentowanie dotychczasowych kredytów:

1. Restrukturyzacja zadłużenia.

2. Refinansowanie kredytu.

3. Spłata kredytu przed upływem terminu.

Pierwsza metoda jest uważana za najbardziej skuteczną. Pracownicy banku mogą wejść w sytuację klienta, jeśli poinformował ich na czas o powstałych trudnościach finansowych. Dłużnik może wtedy zmienić harmonogram spłat, czy też przewidzieć specjalne „wakacje” na czas spłaty pożyczki. Muszą być jednak ku temu naprawdę poważne powody. Na przykład pozbawienie zarobków i problemy ze znalezieniem odpowiednia praca, ciężka choroba potwierdzona zaświadczeniami lekarskimi.

Refinansowanie polega na udzieleniu klientowi nowej pożyczki na korzystniejszych warunkach niż stara. Jednocześnie należy unikać pułapek i dokładnie przestudiować warunki oferowane przez bank. Na przykład często pożyczkobiorca jest zobowiązany do ubezpieczenia swojego życia. Nie zgadzaj się tak. Dodatkowe usługi, bo wtedy refinansowanie nie będzie miało sensu, a oszczędności nie będą widoczne.

Mama jest osobą niepełnosprawną z 2. grupy.Zaczęli wycofywać 50% emerytury za zadłużenie na pożyczkę.Pozostało 6 tysięcy rubli.

Jak zmniejszyć kwotę zadłużenia kredytowego?

wziął pożyczkę w wysokości 181 000 rubli, zapłacił 3 raty miesięczne, chciał zamknąć pożyczkę przed terminem.

Zmniejszenie spłaty miesięcznej kwoty pożyczki

Mam pożyczkę z Banku Moskwy (VTB), którą zaciągnąłem we wrześniu 2016 r. na kwotę 740 000 rubli (w tym ubezpieczenie na kwotę 97 000). Do listopada 2017 r. opłacała co miesiąc kwotę 21 000. Od 14 listopada 2017 r. została dobrowolnie wysłana na emeryturę…

289 cena
pytanie

problem rozwiązany

Jak w takim przypadku obniżyć wysokość raty kredytu hipotecznego?

Mąż odziedziczył mieszkanie po śmierci mamy. mieszkanie w hipotece, mąż jest współkredytobiorcą. zwrócił się do banku, dług został zrestrukturyzowany. termin płatności wydłużył się do 20 lat, a wysokość miesięcznej raty nie zmniejszyła się. V...

Jak obniżyć kwotę spłaty na roszczeniu o pożyczkę?

witam jak zmniejszyć spłatę roszczenia o pożyczkę łączna kwota to 100 000 rubli kredyt do 1923 r. ale bank złożył pozew komornicy złożyli w dziale księgowości potrącenie 50% w wysokości około 14 000

18 kwietnia 2018, 12:56, pytanie nr 1970840 Marat Ismagilov, Jekaterynburg

Jak obniżyć spłatę kredytu na mocy postanowienia sądu?

Jestem samotną matką komornik decyzją sądu kredyt zar. opłata 21000 tysięcy minus 3500 podatek dochodowy z pozostałych 19 wstrzymać 9000 tys. 7000 tysięcy zapłacić za mieszkanie, troje pozostanie z dzieckiem przez miesiąc. Jak można...

Jak zmniejszyć kwotę zadłużenia i uzyskać spłatę rat kredytu, jeśli jestem na urlopie macierzyńskim?

Dobra pora dnia! Nazywam się Irina, sytuacja: kredyt gotówkowy konsumpcyjny został wydany w lipcu 2012 r. na 200 t r na 5 lat do maja 2017 r. wszystko dobrze spłacałam zgodnie z harmonogramem przez 3 lata, nie spłacałam przez 1,5 roku. W dniach 16 grudnia i 17 stycznia oraz...

Jak zmniejszyć wysokość kary za zwłokę w spłacie kredytu?

Jak zmniejszyć płatności komornikom na pożyczkę z wykorzystaniem umowy alimentacyjnej od rodziców emerytów?

W maju 2016 dostałem postanowienie sądu o odzyskaniu solidarnie długu z tytułu kredytu jako poręczyciel i wysłałem do komorników lista występów w sprawie zajęcia majątku. Przyjechałem na komornika i pokazałem rachunki bankowe (pieniądze tam są od 5 do 25...

A co ze spłatą kredytu w przypadku niepełnosprawności?

witam ROK TEMU zostałem osobą niepełnosprawną II grupy I MAM KREDYT W BANKU TERAZ NIE MOGĘ SPŁACIĆ NIE PRACUJĘ CO MAM ZROBIĆ

Jak zmniejszyć spłatę kredytu, jeśli pogorszyły się warunki wynagrodzenia?

syn służy na kontrakcie, teraz został przeniesiony na Krym, gdzie pensja jest o połowę niższa. musisz zapłacić 35 tysięcy, ale teraz masz około 30, musisz jeszcze żyć. My rodzice mieszkamy na swoim. może ogłosić bankructwo, mówi, że już naliczono ogromne odsetki...

Jak zmniejszyć ratę kredytu, jeśli na utrzymaniu jest dziecko?

Razem z mężem korzystaliśmy z karty kredytowej, a potem się rozwiedliśmy! Płacę zapłatę, moja karta! Wynagrodzenie 7500 rubli Wypłata 5000 co miesiąc! Dziecko jest jednym z moich podopiecznych! Czy można obniżyć ratę kredytu bankowego?

Każdy może napotkać trudne sytuacje w swoim życiu. sytuacja finansowa. Jest to szczególnie trudne dla osób, które posiadają ważną pożyczkę. Czy można obniżyć ratę miesięczną, a co jeśli bank nie pójdzie na ustępstwa?

W praktyce rosyjskich pożyczek istnieją dwa sposoby na zmniejszenie miesięcznych płatności - restrukturyzacja i refinansowanie.

Restrukturyzacja

Restrukturyzacja polega na zmianie pierwotnych warunków spłaty kredytu. Podczas restrukturyzacji następuje spadek miesięcznych płatności z powodu przedłużenia okresu kredytowania. Jednocześnie stopa procentowa pozostaje stabilna. Wadą tej opcji dla pożyczkobiorcy jest wzrost kwoty nadpłaty kredytu.

Aby zrestrukturyzować kredyt, należy wystąpić do banku z wnioskiem i dostarczyć dokumenty potwierdzające brak możliwości spłaty kredytu zgodnie z wcześniejszym harmonogramem. To na przykład choroba lub zwolnienie z pracy.

Ważne jest, aby skontaktować się z bankiem, zanim nastąpi opóźnienie, w przeciwnym razie prawdopodobieństwo odmowy restrukturyzacji znacznie wzrasta. Czasami bank zapewnia wakacje kredytowe” i pozwala tymczasowo spłacać tylko odsetki od pożyczki lub tylko kwotę zadłużenia.

Na przykład Bank Moskwy ma możliwość zorganizowania sobie wakacji lub przedłużenia okresu kredytowania kredytów konsumpcyjnych i samochodowych do 2 lat, w przypadku kredytów hipotecznych - w maksymalnym okresie do 30 lat. Raiffeisenbank oferuje złożenie wniosku o restrukturyzację online.

Ale banki nie zawsze są gotowe do restrukturyzacji kredytów, ponieważ grzywny i opóźnienia są ich dodatkowym dochodem. Jeśli bank odmówił, można spróbować „refinansować” w innym banku lub refinansować kredyt.

Refinansowanie

Refinansowanie pozwala na uzyskanie kredytu w innym banku na korzystniejszych dla kredytobiorcy warunkach. Celem może być albo zmniejszenie wysokości miesięcznych płatności, stóp procentowych, albo zmiana waluty kredytu. To ostatnie może być szczególnie korzystne w obliczu umacniającego się rubla.

Obecnie refinansowanie stanowi do 10% całkowitej akcji kredytowej. Banki zazwyczaj refinansują kredyty na okres dłuższy niż 6 miesięcy. Czasami wśród wymagań jest wymieniona - spłaty pożyczek muszą być dokonywane przez co najmniej rok. Istnieją również ograniczenia dotyczące salda zadłużenia - refinansowanie pożyczki o saldzie mniejszym niż 30 tysięcy rubli. nie będzie działać.

Refinansowanie kredytu hipotecznego

Najpopularniejszym rodzajem kredytu refinansowego jest kredyt hipoteczny. Refinansowanie kredytu hipotecznego ma sens tylko do osiągnięcia pięcioletniego okresu spłaty i salda kapitału przekraczającego 30%.

Faktem jest, że w większości banków harmonogram spłat jest tak ułożony, że w pierwszych latach spłacane są głównie odsetki od kredytu, a nie dług główny.

Korzyścią dla kredytobiorcy może być zarówno zmniejszenie obciążenia kredytem, ​​jak i obniżenie oprocentowania. Tak więc kilka lat temu oprocentowanie kredytów hipotecznych było na poziomie 18-20%, ale teraz wynosi 11-13%. Tym samym nawet przy wydłużeniu okresu kredytowania kwota nadpłaty może być niższa.

Procedura refinansowania kredytu hipotecznego jest podobna do uzyskania tzw Kredyt hipoteczny. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do dostarczenia kompletnego pakietu dokumentów:

• formularz wniosku o refinansowanie;
• paszporty kredytobiorcy i współkredytobiorcy;
• dokumenty potwierdzające dochody;
• dokumenty zastawu.

Decyzja jest podejmowana przez bank w ciągu 5-12 dni. Dla banków takie kredyty są mniej ryzykowne niż oryginalna hipoteka więc awarie są mniej powszechne. Na decyzję o refinansowaniu ma wpływ m.in kondycja finansowa kredytobiorcy, braku opóźnień, a także samej nieruchomości.

Nie wolno nam zapominać o dodatkowe koszty, z którymi będziesz musiał się zmierzyć przy ponownym udzielaniu kredytu hipotecznego - mogą sięgać nawet 45 tysięcy rubli. Jest to w szczególności prowizja za udzielenie nowego kredytu, przerejestrowanie nieruchomości, zawarcie nowej umowy ubezpieczenia.

Pomimo korzyści płynących z refinansowania kredytu hipotecznego, mogą pojawić się pewne wyzwania. Tak, trochę umowy pożyczki bezpośrednio wskazują na zakaz refinansowania, inne pozwalają na dokonanie tego wyłącznie za opłatą na rzecz byłego wierzyciela.

Ale banki, które udzielają pożyczek w ramach refinansowania, pomagają kredytobiorcy w rozwiązaniu tego problemu. W przypadku odmowy poprzedniego wierzyciela przelewają pieniądze na koszt pożyczkobiorcy, a ten spłaca w całości poprzednią pożyczkę i usuwa obciążenie z majątku.

1. Kredyt hipoteczny „Refinansowanie” z Alfa-Bank
Kwota pożyczki: od 1 miliona rubli. do 60 milionów rubli
Oprocentowanie kredytu: od 12,2 - 14%

2. Kredyt hipoteczny „Refinansowanie kredyty mieszkaniowe» z Sbierbanku
Kwota pożyczki: nie więcej niż saldo zadłużenia głównego i 80% wycenionej wartości kupione mieszkanie.
Okres kredytowania: od 5 lat do 25 lat
Oprocentowanie kredytu: od 13,25 – 14,75%.

3. Kredyt hipoteczny „Refinansowanie” z „Gazprombank”
Kwota pożyczki: od 300 tysięcy rubli. do 45 milionów rubli
Okres kredytowania: do 30 lat
Oprocentowanie kredytu: od 12,45 - 13,75%.

Jednocześnie banki, do momentu zarejestrowania nowego zabezpieczenia, albo przyjmują jako zabezpieczenie poręczenie lub dodatkowe zabezpieczenie, albo czasowo podwyższają oprocentowanie kredytu o 1-3%.

Szereg pożyczkodawców, aby zatrzymać kredytobiorcę, który planuje skorzystać z refinansowania, proponuje klientowi obniżenie stóp procentowych.

Refinansowanie kredytów konsumpcyjnych

Niektóre banki dają możliwość refinansowania kredytów konsumpcyjnych i kart kredytowych. Od kredytobiorcy, oprócz standardowe opakowanie dokumentów wymagane jest przedstawienie zaświadczenia o refinansowaniu kredytu (zawierającego numer i datę umowy, oprocentowanie, wysokość miesięcznych rat, saldo zadłużenia itp.), a także zaświadczenie z rachunku otwartego do refinansowania.

Taka pożyczka nie jest wydawana do rąk pożyczkobiorcy, ale jest natychmiast przelewana na jego rachunek kredytowy.

1. Pożyczka „Refinansowanie” od VTB24
Kwota pożyczki: od 30 tysięcy rubli. do 1 miliona rubli
Okres: od 6-60 miesięcy.
Stawki: od 15-25%.
Pozostały okres kredytowania: co najmniej 3 miesiące.

2. Pożyczka „Refinansowanie” z „Rosselkhozbank”
Kwota pożyczki: do 1 miliona rubli.
Okres: do 60 miesięcy.
Stawki: od 18,5% (w przypadku braku ubezpieczenia + 1,75%)

3. Pożyczka „Na refinansowanie pożyczek zewnętrznych” z „Sberbank”
Sberbank jest gotowy do refinansowania do 5 pożyczek jednocześnie. Pomiędzy nimi - pożyczki konsumenckie, kredyty samochodowe i karty kredytowe.
Kwota pożyczki: od 15 do 1 miliona rubli.
Okres: do 60 miesięcy.
Stawki: od 17% do 25,5% (stawka 17% do roku w wysokości 150 tysięcy rubli)

Istnieją również programy refinansowania w MDM Bank (stawka od 14,5%, kwota - do 750 tysięcy rubli), Rosbank (stawka od 16,5-19,5%, w wysokości do 1,5 miliona rubli).

Program refinansowania Raiffeisenbank umożliwia zakup nowego samochodu, podczas gdy stary jest wynajmowany w salonie samochodowym, a pieniądze za jego sprzedaż są wliczane na poczet pierwszej raty.