ما هي إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة؟ كيف يتم تنفيذ دعم الدولة للرهون العقارية ومن يمكنه التقدم بطلب للحصول على مساعدة الدولة؟

إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة: شروط ومقدار مساعدة الدولة

تدهور الوضع الاقتصادييؤدي إلى عدم قدرة المقترضين على الوفاء بالتزاماتهم التعاقدية المنظمات المصرفيةلسداد الأقساط المنتظمة لسداد الرهن العقاري. دخول المواطنين آخذ في الانخفاض. ستساعد إعانة السداد الخاصة على استعادة العلاقات الطبيعية مع البنك ، والقضاء على التأخير ، وإلغاء الديون. القرض العقاري. من أجل معرفة كيفية تنفيذ دعم الدولة للقروض العقارية ، ومن يمكنه التقدم للحصول على مساعدة الدولة وتلقي التخفيف من الشروط التعاقدية ، تحتاج إلى التعرف على متطلبات المقترض.

ما هي إعادة هيكلة الرهن العقاري

المراجعة ذات المنفعة المتبادلة للشروط التعاقدية الصادرة قرض المنزل، بما في ذلك التخفيف من متطلبات المقترض ، يسمى إعادة هيكلة الرهن العقاري. يتم تنفيذ هذه العملية من قبل البنوك بشكل مستقل أو بمساعدة الدولة.

يخلط العديد من المدينين بين إعادة تمويل الرهن العقاري المدعوم من الدولة وإعادة الهيكلة.

تقدم البنوك قروضًا للمقترضين بشروط أكثر ملاءمة.

• إعادة التمويل -هذا السداد المبكرقرض قديم وإصدار قرض جديد تحت قليل الاهتمام. يمكن تقديم استئناف في البنك الذي أصدر الرهن أو أي مؤسسة أخرى تقدم الخدمة.
• إعادة الهيكلةلا يمكن تنفيذها إلا في تلك البنوك شركة إدارةالتي أبرم معها عقد الرهن.

إذا كنت تنوي الحصول على مساعدة ماليةفي حالة إعادة بناء الديون ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بوكالة خاصة أنشأتها الحكومة تتعامل مع إصدار الإعانات لسداد الرهون العقارية. إنها تسمى وكالة الرهن العقاري قروض الإسكان(AHML) وهو الحكم النهائي في تحديد من يحق له إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة في 2018.

السداد على نفقة الدولة

يهتم المقترضون بالمبلغ الذي يمكنهم المطالبة به عند مراجعة العلاقة التعاقدية بموجب اتفاقية القرض. إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة عام 2018يسمح لك بتخفيض المدفوعات بنسبة 20 ٪ من المبلغ الإجمالي لعقد الرهن العقاري ، إذا كان هذا المبلغ لا يتجاوز 600 ألف روبل.هذا المبلغ هو الحد الأقصى لأي اتفاقيات قرض عقاري ؛

إعادة هيكلة الرهن العقاري في سبيربنك

تتعاون أكبر شركة مالية وائتمانية في البلاد بنشاط مع الدولة ، مما يتيح للمقترضين فرصة الاستفادة من إعادة هيكلة ديون الرهن العقاري المتراكمة. ليس من السهل القيام بذلك ، لأن البنك ، إلى جانب الدولة ، يضعان متطلباته الخاصة للأفراد المتقدمين لمراجعة الأحكام التعاقدية.

يمكن للروس التالية استخدام الامتياز:

• وجود طفل واحد أو أكثر في الرعاية ، أولئك الذين يعتنون بالأطفال ذوي الإعاقة ؛
• الذين شاركوا في الأعمال العدائية ؛
• الحصول على شهادة VTEK على تخصيص مجموعة من ذوي الإعاقة.

• زيادة مدة عقد القرض.
• المدفوعات المؤجلة ، بما في ذلك جسم الرهن العقاري ؛
• تحويل العملات الأجنبية إلى روبل روسي ؛
• الظروف الفردية ، اعتمادًا على ظروف حياة مقدم الطلب.

يجب ألا يكون لدى العميل مدفوعات رهن عقاري متأخرة ، وأن يكون لديه تاريخ جيد في سداد القروض السابقة. يجب أن تكون الشقة أو المنزل موضوع العلاقة التعاقدية موجودة على أراضي روسيا وأن تكون المسكن الوحيد للمدين. جميع فئات المرتهنون باستثناء عائلات كبيرة، هناك متطلبات لقطات من الممتلكات المكتسبة. يجب ألا تتجاوز تكلفة العقارات أكثر من 60٪ متوسط ​​سعر السوق من نظائرها في هذا الموضوع من الاتحاد.

إطار قانوني

تتوافق الهياكل المصرفية ، التي تتفاعل مع العملاء بشأن إعادة هيكلة الديون على قرض الرهن العقاري بمشاركة AHML ، مع مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم. رأس المال المصرح به AHML. ظلت العديد من بنود هذا البرنامج غير مستوفاة بسبب نقص التمويل ، وتم رفض المقترضين مساعدات الدولة.

بحلول منتصف عام 2017 ، تمكنت AHML من الزيادة القوى العاملةبمقدار 2 مليار روبل ، وتقرر تمديد البرنامج. في 11 أغسطس 2017 ، تم التوقيع على مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 961 بشأن تمديد إعادة الهيكلة، والتي تنص على مساعدة الدولة للفئات المحددة سابقًا من الأشخاص الذين أبرموا عقد رهن والذين يحتاجون إلى إعانات. تم تمديد مدة البرنامج حتى نهاية مايو 2018. على الأرجح ، إذا نفد AHML الموارد المالية، ثم لن يتم تقديم المساعدة المستهدفة.

دعم الدولة المالي للرهون العقارية

مع انخفاض في الدخل في عام 2018

يتم تنفيذ مساعدات الدولة ، التي تنص على إعادة الهيكلة ، في عدة اتجاهات. تتراوح مدة الشروط التفضيلية بين 6-18 شهرًا. يمكن للمقترضين الاستفادة من أحد أنواع الدعم التالية:

• تخفيض المدفوعات الزائدة على قرض الرهن العقاري إلى 12٪ لكامل المدة المتبقية من العقد.
• إعادة حساب المبلغ بموجب العقد المبرم بعملة دولة أجنبية بالروبل وفقًا لسعر الصرف الحالي للبنك المركزي.
• تخفيض مبلغ الاستقطاعات المنتظمة شهرياً بمقدار ثابت لا يتجاوز أكبر مقاسدعم 600 ألف روبل.
• إجازة ائتمانية لمدة تصل إلى عام ونصف.
• شطب ديون تصل إلى 600 ألف روبل.

الإجازات الائتمانية

يمكن للمقترضين الذين لديهم ظروف مالية غير مواتية لا تمنحهم الفرصة لسداد ديونهم للدائن في الوقت المحدد الاستفادة من العطلات الائتمانية. يتم وضع الخيار أحيانًا بشكل مباشر في شروط عقد الرهن العقاري ويمثل تأجيلًا لسداد الفائدة على القرض و (أو) جسم الرهن العقاري. ينص دعم الدولة على المدفوعات المؤجلة لمدة 0.5-1.5 سنة. إذا تم حل المشكلة بشكل إيجابي ، فطوال هذا الوقت لا يدفع المدين أي شيء للبنك أو يخصم الحد الأدنى للمبلغ.

ميزة المدفوعات المؤجلة هي تمكين مقرض الرهن العقاري من تحسين وضعه المالي ، والعثور على وظيفة ذات دخل مرتفع ثابت ، دون خصم المساهمات اللازمة للبنك ودون إفساد تاريخه الائتماني. للعطلات الائتمانية جوانب سلبية - لا يتم شطب الديون ، وفي المستقبل سيتعين عليك دفع مبالغ أكبر مما نصت عليه اتفاقية الرهن العقاري الأصلية.

تغيير عملة القرض العقاري

إعادة الهيكلة التي تنطوي على تغيير العملة التي سيتم سداد الدين بها مناسبة للمقترضين الذين أصدروا العقد الأصلي بالدولار أو اليورو ويعانون من ارتفاع حاد في هذه العملة مقابل روبل روسي. عدم القدرة على سداد الرهن العقاري سعر صرف العملاتبعد أزمة ماليةأجبرت الدولة على إجراء تغيير في عملة الاتفاقية أحد شروط إعادة الهيكلة. يتم تحويل صاحب الرهن العقاري إلى روبل بسعر الصرف المعمول به في البنك المركزي للاتحاد الروسي ، الذي تم تحديده وقت تقديم طلب إعادة الهيكلة.

انخفاض سعر الفائدة

تنص الدولة على إجراءات لمساعدة الروس الذين يجدون أنفسهم في وضع صعب ، يتمثل في تخفيف الشروط التعاقدية وتقليل المدفوعات الزائدة على القرض إلى 12٪ ، بشرط أن ينص العقد على سداد الديون. دولار أمريكيأو اليورو. إذا تم أخذ الرهن العقاري بالروبل ، فسيتم تخفيض السعر أثناء إعادة الهيكلة إلى المدفوعات الزائدة التي حددها البنك لمنتجات مماثلة في الوقت الذي قدم فيه مقدم الطلب الطلب.

يحق لخدمة AHML تحديد مبلغ الدفعة الزائدة بشكل مستقل ، مع تقليل قيمتها بانتظام. مراجعة التصنيفات الحاليةيحدث كل 3 أشهر ، ويتغير وفقًا لمعدل التضخم الحالي وفقًا لـ Rosstat. تمت إضافة 5.9 وحدة إليها. وفي نهاية عام 2017 ، استقر المعدل عند 6.45٪ انخفاضًا من 9.23٪ في الربع الثالث.

تخفيض مبلغ سداد القرض

بالنسبة إلى الدافع ، تبدو طريقة إعادة هيكلة الرهن العقاري بمثابة انخفاض كبير في الدفع الشهريلفترة ثابتة من 0.5-1.5 سنة. يجب ألا يتجاوز المبلغ الإجمالي للدفع الناقص على القرض الحد الذي وضعته الدولة - 600000 روبل.موظفو البنك حساب الدفعة الشهرية لـ فترة السماحبحيث لا تزيد عن 50٪ من مبلغ المساهمة الأولية. طريقة إعادة الهيكلة هذه مفيدة للدائن والمدين. يتلقى البنك المال العام الذي يستخدمه الدافع شروط تفضيليةالمدفوعات.

على عكس العطل الائتمانيةهذا النوع من إعادة الهيكلة هو شطب الديون للمقترض على حساب تعويض الدولة للبنك عن الخسائر المحتملة. للاعتماد على مثل هذه المساعدة ، يجب أن يكون المرء في وضع مالي صعب حقًا ، حيث يزود مؤسسة مصرفية بدليل على الإفلاس الذي نشأ من دون خطأ من المدين. ينظر مديرو البنوك وموظفو AHML في كل حالة على حدة. يمكنك التقدم بطلب للحصول على المساعدة إذا كنت تفي بمتطلبات إعادة الهيكلة الصارمة.

تأجيل الدفع

قد يُعرض على دافعي الرهن العقاري مساعدة حكومية للتحويل الاشتراكات المقررةعلى طويل الأمد. قد يؤثر التأجيل على الفائدة و / أو جسم القرض. بالنسبة لمقرض الرهن العقاري ، تبدو طريقة إعادة الهيكلة هذه وكأنها تخفيض كبير في المدفوعات الشهرية. ميزة التأجيل هي تخفيف العبء المالي الذي يمثل عبئًا ثقيلًا على عاتقك ميزانية الأسرةمستعير.

يتمثل الجانب السلبي لإعادة الهيكلة في أنه نتيجة لذلك ، سيتعين عليك دفع مبلغ أكبر من المبلغ المنصوص عليه في عقد الرهن العقاري المبكر بسبب السداد الزائد للفائدة التي تمتد لفترة زمنية أطول. من المفيد للمؤسسات المالية مراجعة اتفاقيات الرهن العقاري ، مما يمنح المقترضين تأجيلًا دون تخفيض مدفوعات الفائدة، ولكن يجب على العملاء التحقق بعناية من مرفقات الاتفاقية قبل قبول الشروط.

تخفيف عبء الديون لمرة واحدة

الطريقة الأكثر ربحًا وملاءمة وملاءمة لإعادة الهيكلة بالنسبة إلى الدافع هي شطب الدين الناتج بطريقة لمرة واحدة. يمكنك التقدم بطلب لشطب ما لا يزيد عن 20٪ من مبلغ الدين المتبقي.حيث كمية الماليجب ألا يتجاوز الدعم 600000 روبل. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه تم شطب المبلغ الإجمالي للديون ، بما في ذلك مدفوعات الفائدة الزائدة وهيئة القرض. تتخذ البنوك و AHML هذه الخطوة على أساس فردي ، مع مراعاة ظروف ملاءة المدين بعناية.

اتفاقية القرض قابلة لإعادة الهيكلة ، متناقصة بمقدار الدعم الذي تصدره الدولة. يجب عليك قراءة الشروط والأحكام الجديدة بعناية مع الجدول المرفق للدفعات المخفضة. لا تعفي المساعدة الحكومية المقترض من التزامه بسداد القرض ، بل إنها تقلل فقط مساهمات، تليين شروط عامة الإقراض العقاري.

من يمكنه التقدم للحصول على المساعدة الحكومية

في سداد الرهن العقاري

لا يمكن لجميع الروس الذين لديهم قروض سكنية الاعتماد على إعادة الهيكلة على أساس المساعدة الحكومية. يمكن للمواطنين الذين فقدوا مصدر دخل ثابت دائم دون أي خطأ من جانبهم الحصول على دعم الدولة. يتم تقديم المساعدة في حالة تدهور المواطن المركز الماليالأسباب التالية:

• الفصل من المنشأة بسبب التخفيضات المخطط لها في عدد الموظفين أو تصفية الأنشطة.
• الإصابة أثناء العمل توثيقوتأكيد طبي أجازة مرضيةعجز مؤقت أو دائم.
• فقدان الوظيفة بشكل مفاجئ بسبب مرض خطير نتج عنه الإعاقة.
• الذهاب في إجازة أمومة.
• تقليص مقدار الدخل الناتج عن التحويل إلى وظيفة منخفضة الأجر.

إذا كان المواطن ، وفقًا للشركة المصرفية ، مذنبًا شخصيًا بحقيقة أن دخله انخفض بشكل حاد - على سبيل المثال ، استقال من تلقاء نفسه - فلا ينبغي إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة في عام 2018 لـ هذا المقترضلن يكون. من الضروري إعداد جميع المستندات بعناية التي تبرر الحق في الحصول على دعم تفضيلي حتى لا تكون هناك أسئلة ومطالبات من موظفي الهيكل المالي والائتماني.

بالإضافة إلى حالات الإعسار المالي غير الطوعي المنصوص عليها ، أنظمةتنص بشكل منفصل على فئات المواطنين المحتاجين إلى مساعدة الدولة. وتشمل هذه:

• حاملي الرهن العقاري مع عائلة لديها طفل واحد أو أكثر (القصر ، أو الشباب دون سن 23 عامًا ، الطلاب المتفرغين في المؤسسات التعليمية المتخصصة العليا والثانوية).
• المواطنين بشهادة مقاتلين.
• الأفراد المعاقون أو الأوصياء على القصر المعوقين.

متطلبات للمقترضين

يجب على المدين الذي يطالب بامتيازات السداد الجزئي أن يقدم أدلة مفصلة موثقة على أن الدخل الذي حصل عليه ، في الربع الأخير ، انخفض بنسبة 30٪ أو أكثر ، مقارنة بالبيانات المسجلة في وقت العقد الأولي ، أو زاد. الدفع المنتظمبنسبة 30٪ أو أكثر في الأشهر الثلاثة الماضية. بالإضافة إلى ذلك ، تشير الطلبات مع الوثائق إلى انخفاض في المجموع دخل العائلةمستعير.

يتم إصدار مساعدة الدولة إذا كشفت الحسابات أن الدخل العام للأسرة لمقدم الطلب قد انخفض بشكل حاد في الربع الأخير ، وبعد مدفوعات القرض الإلزامية ، لا يوجد أكثر من حد أدنى للمعيشة لكل فرد من أفراد الأسرة (PM). يتم تعيين المؤشر اعتمادًا على منطقة إقامة المقترض ، والقوانين المعتمدة هناك. عند الحساب ، يتم أخذ جميع أفراد الأسرة المسجلين لدى مقدم الطلب في نفس المنطقة في الاعتبار.

متطلبات الرهن العقاري

يتم أيضًا فرض قيود صارمة عند التقدم بطلب لإعادة الهيكلة بدعم من الدولة على المساكن المشتراة برهن عقاري. يجب ألا يمتلك مقدم الطلب أي عقار بخلاف الشقة موضوع العقد. يسمح للمقترض أو لأفراد أسرته بالمشاركة في العقارات الأخرى بما لا يتجاوز نصف تكلفة المنزل. يجب أن يدرك جميع المدينين ، باستثناء أولئك الذين ينتمون إلى فئة العائلات الكبيرة ، أن القيود التالية مفروضة على تربيع كائن الرهن العقاري الرئيسي:

• يجب ألا تتجاوز لقطات السكن المكون من غرفة واحدة 45 مترًا مربعًا ؛
• مربع شقة من غرفتين- لا تزيد عن 65 مترًا مربعًا ؛
• شقة من ثلاث غرف - لا تزيد عن 85 مترًا مربعًا.

يجب أن يكون سعر الشقة ضمن حدود معقولة. إذا كانت تكلفة السكن أعلى بنسبة 60 ٪ أو أكثر من نظائرها في هذا الموضوع من الاتحاد ، وفقًا لـ Rosstat ، فلن يكون من الممكن الحصول على دعم من الدولة. لا ينطبق هذا القيد على المدينين في وضع العائلات الكبيرة. سيكون من الممكن إعادة هيكلة العقود المبرمة في وقت لاحق من 1 يناير 2015. يمكن للمقترض التقدم بطلب لمراجعة الأحكام التعاقدية إذا كان قد سدد المدفوعات بانتظام ، وسدد الدين ، لمدة 12 شهرًا على التوالي.

كيفية سداد الرهن العقاري بمساعدة الدولة في 2018

إذا لم تتمكن من سداد مدفوعات بنفس المبلغ لسكن الرهن العقاري وترغب في الاستفادة من مساعدة الدولة ، فأنت بحاجة إلى التصرف وفقًا للخوارزمية التالية:

1. اقرأ بعناية شروط إعادة الهيكلة بناءً على دعم الدولة ، وحدد ما إذا كنت تفي بالمتطلبات الموضحة ، واستخدم الآلة الحاسبة لحساب الانخفاض في متوسط ​​دخل الأسرة للفرد.
2. اتصل بقسم الائتمان التنظيم الماليالتي أصدرت القرض ، للتشاور بشكل إضافي حول إمكانية مراجعة إعدادات العقد ، لتوضيح قائمة الوثائق التي يجب تقديمها.
3. انتقل إلى سجل الدولة الموحد ، لتسجيل حقوق العقارات (EGRP) ، لطلب شهادة شقة مرهونة ، أو مستخرج من عدم وجود عقارات من الأسر ، أو ملكية جزئيةلا تزيد عن 50٪ من ثمن المسكن. إذا كانت MFC المحلية تقدم مثل هذه الخدمات ، فيمكنك الاتصال بأقرب فرع للمركز إلى مكان الإقامة. يجب أن تنتظر الاستفسارات والمقتطفات من 5 إلى 7 أيام عمل.
4. جمع المستندات التي تثبت انخفاض الدخل عن طريق تقديم شهادات طبية ونموذج 2-NDFL وأوراق رسمية أخرى.
5. املأ نموذج طلب لإعادة هيكلة قرض عقاري بمساعدة الدولة في فرع لمؤسسة ائتمانية ، وقدم حزمة من المستندات مقابل إيصال.
6. انتظر قرارًا إيجابيًا من البنك و AHML بشأن إعادة تنظيم قواعد سداد الديون. مدة النظر في الوثائق 30 يوما.
7. بعد الإخطار ب قرارالذهاب إلى فرع مؤسسة مصرفية لتوقيع عقد جديد أو ملحق بالعقد القديم.
8. ادرس بعناية الظروف الجديدة ، لا تتردد في توضيح الأماكن غير المفهومة ، فكر في جدول سداد جديد.
9. لتوقيع الوثائق.
10. تعرف على موعد وصول وثائق الرهن العقاري ، وقم بالتسجيل وحفظ كل شيء في السلطات القضائية التغييرات التي تم إجراؤهاعلى الممتلكات المرهونة.
11. استخدم الدعم ، مع عدم نسيان سداد رصيد الديون في الوقت المحدد.

مكان التقديم

يجب أن نتذكر أن إعادة الهيكلة ، على عكس إعادة التمويل ، تتم في الشركة المالية حيث تم إصدار عقد القرض الأصلي. يُنصح بالاتصال بالفرع الذي تم أخذ القرض فيه. إذا قام البنك بتصفية فرع ، فمن المقبول تقديم طلب إلى المكتب المركزي لمؤسسة الائتمان ، أو إلى الفروع الأخرى التي لديها سلطة التعامل مع إعادة هيكلة الديون. عند الاعتماد على المساعدة الحكومية ، تحتاج إلى معرفة ما إذا كانت الشركة المصرفية تتعاون مع AHML.

ما هي الوثائق التي يجب تقديمها

سيتعين عليك جمع مجموعة كبيرة من الوثائق من أجل التأهل للحصول على مساعدة الدولة في سداد قرض الرهن العقاري.

يجب على المقترض تزويد المُقرض بالأوراق الرسمية التالية:

• جوازات سفر مقترض الملكية ، والمقترضين المشاركين ، والضامنين (إن وجد).
• عقد قرض سكني مع كافة المرفقات الإضافية وجدول السداد.
• معلومات حول الديون الحالية على المدفوعات في وقت تقديم الطلب.
• شهادة ملكية العقارات الضمانية (مستخرج USRP).
• المستندات التي تؤكد عدم الملكية العقاراتمقرض الرهن العقاري ، أفراد الأسرة (معلومات عن الملكية المشتركة للعقار ، بما لا يتجاوز 50٪ من تكلفة السكن).
• وثائق تؤكد انخفاض المستوى أجورمقدم الطلب (نسخة من دفتر العمل مع محاضر التخفيض ، الفصل لأسباب قاهرة ، فحوصات طبية تثبت عجز المواطن ، معلومات أخرى).
• شهادة دخل المدين وأفراد العائلة والمقترضين.
• مستندات أخرى بناء على طلب موظفي مؤسسة الائتمان AHML.

شروط النظر في المستندات من قبل AHML

المدة الرسمية للنظر في حزمة الوثائق المقدمة هي 30 يوم عمل من تاريخ التحويل الهيكل المصرفيالأوراق الرسمية. من الناحية العملية ، تختلف شروط اتخاذ القرار من قبل موظفي AHML في غضون 5-10 أيام عمل.إذا قبلت قرار إيجابي، ثم يتم مراجعة الأحكام التعاقدية من لحظة كتابة طلب إعادة الهيكلة. من الممكن أن يُطلب من مقدم الطلب إضافة معلومات إضافية ، وتوضيح الوضع الحالي قبل اتخاذ القرار النهائي.

ماذا تفعل إذا تم رفض المنحة

ليس من غير المألوف في المواقف التي يكون فيها القرار النهائي لإعادة تنظيم القرض سلبيًا. قد يتم رفضك للأسباب التالية:

• التوفر قصة سيئةسداد القروض السابقة.
• تقديم معلومات خاطئة عن الأرباح والممتلكات.
• تطبيق تم تنفيذه بشكل غير صحيح ، ووجود أخطاء في المستند.
• وجود بيانات تدل على خسارة مقدم الطلب للأرباح بسبب خطأه وليس بسبب قوة قاهرة.
• التأخير في سداد القرض.

لتقليل احتمالية الرفض ، قدم معلومات صحيحة مصدقة من الجهات الرسمية ، ولا تحاول خداع الدائن للدولة. إذا اتضح أنك حاولت تضليل البنك عمداً ، AHML ، فلن يكون من الممكن الاتفاق "بشكل سلمي" على إعادة الهيكلة ، فمن المحتمل أن تقوم مؤسسة الائتمان برفع دعوى. تحقق من التطبيق بعناية بحثًا عن الأخطاء الواقعية ، بما في ذلك. في الغرفة تليفون محمول.

إذا تم رفض المساعدة ليس بسبب توفير معلومات غير صحيحة وغير موثوقة ، فيمكنك حينئذٍ أن تسأل مديري البنك عن كيفية تصحيح الوضع الحالي ، وما هي المستندات التي يجب تقديمها بالإضافة إلى ذلك. البنوك مستعدة لمقابلة دافعي الضمير والولاء للمقترضين الذين يحاولون القضاء على مشكلة عدم السداد. اجمع المستندات المطلوبة مرة أخرى وحاول التقديم مرة أخرى.

فيديو: إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة

ليس كل روسي لديه ما يكفي من المال لشراء منزل ، لذا يقوم الكثيرون برهن عقاري.

في الظروف الحديثةأزمة لدفع القروض المصرفيةصعب. بالإضافة إلى ذلك ، قد تنشأ صعوبات مالية غير متوقعة في الحياة - فقدان الوظيفة ، المرض المفاجئ ، إلخ. ماذا لو لم يعد بإمكانك دفع رهنك العقاري بنفس الشروط؟ كيف لا تخسر المال وسقف فوق رأسك؟ واصل القراءة.

ما هي إعادة هيكلة الرهن العقاري؟

في الواقع ، هذا تغيير في شروط اتفاقية القرض. تهدف إعادة الهيكلة إلى تسهيل سداد المقترض للديون. يمكن التعبير عنها في انخفاض سعر الفائدة على قرض أو زيادة في فترة سداده. في أغلب الأحيان ، تتم إعادة الهيكلة في البنك الذي وافق على الرهن العقاري ، ولكن يمكن إجراؤها أيضًا في مؤسسة ائتمانية أخرى.

جوهر الإجراء هو منع التأخير في المدفوعات. لذلك ، تحتاج إلى تقديم طلب إلى البنك قبل تكوين الدين. إذا فعلت كل شيء في الوقت المحدد ، فسيتيح لك ذلك عدم إفساد سجلك الائتماني وعدم فقدان منزلك ، وهو موضوع الضمان.

دعونا نلاحظ فارق بسيط.
إذا وقعت اتفاقية إعادة هيكلة الرهن العقاري قبل 31 مايو 2017 ، فيمكنك الاعتماد على المساعدة المالية من الدولة. تم توضيح هذه القاعدة في المرسوم الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي رقم 373 بتاريخ 20 أبريل 2015 رقم.

إعادة الهيكلة في الوقت المناسب سوف تجنب العقوبات وخسارة المساكن.

إجراء إعادة الهيكلة

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى كتابة طلب ذي صلة إلى البنك وإرفاق عدد من المستندات. ستقوم مؤسسة الائتمان بمراجعة الأوراق المقدمة واتخاذ القرار.

إذا وافق البنك على طلبك ، فسيتم تنفيذ الإجراء بإحدى طريقتين:

1. إبرام اتفاقية قرض جديدة بين الطرفين ؛
2. يتم إجراء تعديلات على العقد الحالي ، والتي يتم إضفاء الطابع الرسمي عليها بموجب اتفاقية إضافية.

عادة معاهدة جديدةلم يتم إبرامها ، ولكن تم توقيع اتفاقية إضافية. هذا مناسب لأنك لست بحاجة إلى إعادة تقييم المنزل.

تتم إعادة هيكلة الرهن العقاري بموجب اتفاقية إضافية.

إذا اعتبرك البنك معسراً ، فسوف يرفض إعادة هيكلة الرهن العقاري. في مثل هذه الحالة ، يجدر انتظار مؤسسة الائتمان للذهاب إلى المحكمة وفرض تحصيل الديون. الطريقة الوحيدة للتخلص من المطالبات المالية.

بعد إعادة الهيكلة ، سيتم تعيين جدول سداد جديد لك. إذا كان لا يزال من الممكن الحصول على تعويض من الدولة ، فإن مبلغ الدين سينخفض ​​بمقدار هذا التعويض.

شروط ومتطلبات السكن بالرهن العقاري

تحدد كل مؤسسة مالية متطلباتها الخاصة للإسكان العقاري. عادة ما تكون هذه قيود معينة على المنطقة ( المعيار الفيدرالي-18 متر مربع. للشخص الواحد).

إذا كنت ترغب في الحصول على تعويض من الدولة ، فيجب عليك الالتزام بشرطين:

1. - المساحة الاجمالية للمسكن 45 متر مربع. ل شقة من غرفة واحدة، 65 متر مربع. لشقة من غرفتين ، 85 متر مربع. لثلاث غرف
2. الفرق في تكلفة واحد متر مربعلا تزيد نسبة الرهن العقاري والإسكان النموذجي في المنطقة عن 60٪.

المستندات المطلوبة

يمكن تقسيم الأوراق المالية التي سيحتاجها البنك لإعادة الهيكلة إلى ثلاث مجموعات رئيسية:

1. المستندات الشخصية للمقترض - نسخة من جواز السفر وشهادة تكوين الأسرة والدخل ؛
2. المتعلقة بقرض الرهن العقاري - نسخة من الاتفاقية وتفاصيل حساب العميل وجدول الدفع ؛
3. على شقة الرهن العقاري- جواز السفر الفني للمباني السكنية ، مستخرج من USRN (منذ عام 2017 ، تم استخدامه بدلاً من شهادة الملكية).

قد يطلب البنك مستندات أخرى ، لذلك من الأفضل مراجعة القائمة مسبقًا في الفرع.

طرق إعادة هيكلة الرهن العقاري

الإجراء له عدة أنواع حسب احتياجات المقترض ومتطلبات المقرض. في التطبيق ، يمكنك الإشارة إلى الطريقة الأكثر تفضيلاً ، ولكن البنك هو صاحب الكلمة الأخيرة.

إطالة

في الواقع ، هذه زيادة في مدة سداد القرض مع انخفاض متزامن في مبلغ الدفعات الشهرية. مع انخفاض مؤقت في الدخل ، يكون هذا الخيار مفيدًا. ولكن يجب ألا يغيب عن البال أن المبلغ الإجمالي للديون سيزداد ، لأنه كلما طالت مدة الرهن العقاري ، زادت الدفعات الشهرية التي ستحتاج إلى سدادها. لذلك ، نوصيك أولاً بحساب مقدار تكلفة هذا الخيار.

تمديد القرض سوف يزيد المبلغ الإجماليدَين.

تسمح بعض البنوك للعملاء بدمج القروض من المؤسسات المالية الأخرى (قروض المستهلكين وقروض السيارات وما إلى ذلك) مع قرض الرهن العقاري. في هذه الحالة ، سيدفع العميل أموالاً لمؤسسة واحدة ، وهو أمر مريح للغاية.

السداد المبكر

يحق لأي مواطن أخذ قرضًا عقاريًا من أحد البنوك إعادته سابق وقته. إذا لم يوافق البنك على قبول رصيد الدين ، فيحق لك اللجوء إلى المحكمة.

يمكنك إعادة الأموال بطريقتين:

1. سداد رصيد الدين بالكامل ؛
2. سداد جزء فقط من القرض.

كثير منظمات الائتمانتطبيق العقوبات على الرهون العقارية. لذلك ، يجب أن تقرأ بعناية اتفاقية قرضخلاف ذلك ، قد تكون الفائدة من إعادة التمويل ضئيلة.

إذا كانت هناك غرامة على السداد المبكر للرهن العقاري ، فلن يناسبك الخيار.

الإجازات الائتمانية

هذا هو تأخير الدفع. يسمح لك بتخطي عدة مدفوعات ، أو دفع الفائدة على القرض فقط دون سداد أصل القرض. لاستخدام هذه الخدمة ، يجب أن يكون لديك سجل ائتماني جيد.

طريقة قانونية لعدم سداد الرهن العقاري لمدة ستة أشهر.

برنامج الدولة لإعادة هيكلة الرهن العقاري

كما هو مذكور أعلاه ، إذا تم توقيع اتفاقية إعادة الهيكلة مع البنك قبل 31 مايو 2017 ، فإن المقترض لديه الفرصة للاعتماد على مساعدة الدولة في سداد الدين.

من يمكنه تلقي المساعدة الحكومية؟

الفئات التالية مؤهلة للحصول على المزايا:

• المواطنون الذين لديهم أطفال تقل أعمارهم عن 18 عامًا ؛
• المعوقون أو أولياء الأمور (الأوصياء) على الأطفال المعوقين ؛
• قدامى المحاربين
• الأشخاص الذين لديهم طلاب معالين تقل أعمارهم عن 24 عامًا مسجلين في برنامج بدوام كامل.

يحصل دعم الدولةممكن إذا:

• لا يتجاوز متوسط ​​الدخل الشهري بعد سداد قسط الرهن راتبي معيشي لكل فرد من أفراد الأسرة ؛
• لا يمتلك المقترض أي مسكن غير المسكن الذي تم شراؤه بالائتمان.

ما المبلغ الذي تتوقعه؟

كجزء من برنامج الدولة لإعادة هيكلة الرهن العقاري ، يمكنك الحصول على نسبة مئوية معينة من رصيد الدين وقت إبرام الاتفاقية الإضافية:

• 20 %

هذا ممكن إذا كان للمقترض طفل واحد أقل من 18 عامًا أو كان لديه طالب بدوام كامل دون سن 24 كمعال. الحد الأقصى الذي يمكنك الاعتماد عليه هو 600 ألف روبل.

• 30 %

يتم تقديمه للأشخاص الذين يعولون طفلين قاصرين أو أكثر ممن أصيبوا بإعاقة ، والذين هم والد طفل معاق أو أحد قدامى المحاربين. الحد الأقصى للمبلغالتعويض - 1.5 مليون روبل.

المساعدة المالية لأصحاب الرهن العقاري من الدولة - من 600 ألف روبل. ما يصل إلى 1.5 مليون روبل

إعادة هيكلة الرهن العقاري في سبيربنك

يوفر سبيربنك عدة طرق لإعادة هيكلة قرض الرهن العقاري:

• التأخير في دفع أصل الدين أو الفائدة ؛
• زيادة في فترة الاستحقاق ؛
• التغيير في عملة القرض.

إذا كنت ترغب في بدء الإجراء ، قم بتقديم طلب إلى البنك. يمكنك أيضًا تعبئته على الموقع الرسمي لـ Sberbank ، فليس من الضروري زيارة المكتب شخصيًا. بالإضافة إلى التطبيق ، سوف تحتاج إلى:

• جواز سفر يوضح مكان التسجيل ؛
• إذا كان التسجيل مؤقتًا ، خذ مستندًا عند التسجيل في مكان الإقامة ؛
• شهادة الدخل (في شكل 2-NDFL أو شكل بنك) ؛
• وثائق للإسكان العقاري ؛
• معلومات حول اتفاقية قرض: رقم القرض وتاريخ انتهائه ، ومدة سريانه ، ومبلغه وعملته ، وسعر الفائدة ومبلغ الدفعة الشهرية ؛
• التفاصيل المصرفية.

إعادة هيكلة الرهن العقاري في VTB-24

يقدم بنك VTB-24 إعادة هيكلة ديون الرهن العقاري كجزء من برنامج إعادة تمويل القروض. يمنح المقترض الفرصة لخفض سعر الفائدة. يعتمد ذلك على تكلفة السكن وميزان الدين على القرض.

من الممكن أيضًا سداد الرهن العقاري مبكرًا دون أي عقوبات. يقدم VTB-24 إعادة تمويل قروض الرهن العقاري دون تقديم بيانات الدخل. معدل 10٪ ، مبلغ القرض يصل إلى 30 مليون روبل.

متطلبات المقترض مماثلة لتلك التي قدمها سبيربنك. لتأكيد دخلك ، يمكنك الحصول على شهادة:

• في شكل 2-NDFL ؛
• في شكل بنك ؛
• في شكل حر.

إذا كنت ترغب في ترتيب إعادة التمويل ، فيمكنك إجراء عملية حسابية على الفور وترك طلب على الموقع الرسمي للبنك ، وبعد ذلك سيتصل بك أحد المتخصصين.

إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ إعادة هيكلة رهنك العقاري ، فاطلب المشورة القانونية. سيخبرك ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مساعدة عامة ، وسيقوم أيضًا بإعداد كل شيء المستندات المطلوبةلتقديمها إلى البنك. بدعم من متخصص ، ستكون إعادة هيكلة الرهن العقاري سريعة وغير مؤلمة ، وستكون لديك تاريخ الرصيدستبقى خالية من العيوب.

تحجم البنوك عن تغيير شروط الإقراض العقاري. في هذه الحالة ، يمكنك اللجوء في عام 2017 إلى إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة. ولكن لهذا من الضروري تلبية متطلبات معينة (بما في ذلك السكن) وجمع مجموعة كاملة من المستندات.

إعادة الهيكلة تعني تغيير في شروط الرهن العقاريداخل مؤسسة مالية. عادة ، بمساعدة الدولة ، يتم تحقيق ذلك من خلال تمديد فترة القرض وبالتالي تقليل العبء المالي عن طريق تقليل الدفعة الشهرية ، أو من خلال تقديم إجازات ائتمانية (تأخير في سداد الديون) من قبل البنك. في حالات نادرة ، يمكن للفرد الاعتماد على تخفيض في سعر الفائدة الأساسي. اليوم ، يخفض سبيربنك النسبة المئوية للمقترضين.

لا تخلط بين إعادة الهيكلة وإعادة التمويل. وجوهر الثاني هو إعادة تمويل الرهن العقاري من بنك إلى آخر. يتم ذلك عادة بسبب انخفاض معدل الفائدة. هذا يقلل من الدفع الشهري ويقلل من العبء المالي فردي. ولكن عليك أن تفهم أن إعادة تمويل الرهن العقاري مرتبط ب تكاليف اضافيةعند التسجيل: من الضروري إعداد عقد تأمين جديد للممتلكات والمقترض ، ودفع تكاليف عمل المثمن العقاري وغيرها من النفقات. من الضروري حساب ما إذا كان سيكون أكثر ربحية بالنسبة لك. وفي هذه الحالة ليس من الضروري الاعتماد على مساعدة الدولة.

تتم إعادة الهيكلة من الدولة بواسطة مؤسسة تم إنشاؤها خصيصًا في عام 1997 وكالة JSC للإقراض العقاري السكني(AHML) ، التي تمتلك حكومة الاتحاد الروسي أسهمها بالكامل. يتم تقديم مساعدة الرهن العقاري للمقترضين الذين يجدون أنفسهم في وضع صعب الوضع المالي. بواسطة أخبار عاجلةفي عام 2017 ، مددت الحكومة أنشطة إعادة هيكلة الدولة وغيرت شروط توفيرها. وفقًا للقرار رقم 961 بتاريخ 11 أغسطس 2017 ، تم تخصيص 2 مليار روبل إضافية لمساعدة المقترضين.

ما الذي يمكن تحقيقه من خلال إعادة الهيكلة

لا يعفي برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري الحكومي الفرد من دفع أقساط شهرية منتظمة أو استيفاء شروط التأمين الشخصي أو حق الملكية أو أي نوع آخر من التأمين. تعتبر مساعدة المقترض من AHML أحد العناصر التالية (أو العديد منها):

كانت هناك حالات عندما حولت البنوك دفع رسوم إعادة الهيكلة للمقترض أو خفضت مدة الرهن العقاري. التغييرات الأخيرةالوثائق التشريعية توقف هذه الممارسة.

من يمكنه الاعتماد على المساعدة الحكومية

لا يمكن للجميع الاعتماد على مساعدة الدولة في إعادة الهيكلة ، ولكن فقط القطاعات غير المحمية مالياً من المجتمع. شرط إلزاميبالنسبة للمقترضين والمشاركين في الاقتراض هو وجود المواطنة الاتحاد الروسي. يمكن العثور على بقية الشروط أدناه.

يمكن تطبيق ما يلي للتغييرات في شروط الرهن العقاري:

يتم توفير مساعدة الدولة من قبل اتفاقية الرهن العقاري، والتي تزيد مدتها عن 12 شهرًا وقت التقديم على AHML. استثناء هو اتفاقيات إعادة التمويل. لا تشمل شروط المساعدة في تخفيف العبء المالي أي قيود على قانون التقادم.

متطلبات الوضع الماليالمواطنين:

• إجمالي دخل أسرة المقترضللأشهر الثلاثة السابقة قبل التقدم بطلب للحصول على مساعدة إعادة الهيكلة ، بعد خصم الدفعة الشهرية ، لا تتجاوز ضعف مستوى الكفاف لكل فرد من أفراد الأسرة. يتم أخذ تكلفة المعيشة في موضوع الدولة التي يقع فيها السكن المرهون. لكن أفراد الأسرة فقط - المقترضون المتضامنون - يؤخذون في الاعتبار.
• يمكنك الاعتماد على مساعدة الدولة إذا كان المبلغ ، وقت تقديم طلب لدى AHML الدفع الإلزاميالقرض العقاري بنسبة لا تقل عن 30٪مقارنة بالجدول المحسوب عند إبرام اتفاقية الرهن العقاري.

هناك أيضًا متطلبات للسكن. المساحة الكليةيجب ألا تزيد مساحة الشقق عن 45 مترًا مربعًا مع غرفة معيشة واحدة و 65 مترًا مربعًا بها غرفتين ولا تزيد عن 85 مترًا مربعًا بها ثلاث غرف معيشة. أيضا ، يجب أن تكون هذه الشقة الوحيدعلى المواطن. لكن الدولة تسمح بوجود كائن سكني مجمع آخر ، حيث لا يتجاوز جزء ممتلكات متلقي الرهن 50٪.

ما هي المستندات المطلوبة ومكان التقديم

للحصول على المساعدة ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك الذي تم إصدار الرهن العقاري فيه. يتم كتابة طلب إعادة الهيكلة وتقديم جميع المستندات اللازمة. سوف ينظر المقرض في الطلب ويبلغ عن نتائجه. في حالات خاصة ، يجوز للدولة إنشاء لجنة خاصة للنظر في هذه القضية.

المستندات المطلوبة لإعادة هيكلة الرهن العقاري للدولة:

في طبعة جديدةإعادة هيكلة برنامج المساعدة ، ليست هناك حاجة لتقديم مقتطف من الموحدة سجل الدولةالعقارات (EGRN). تتعامل AHML بشكل مستقل مع هذه المشكلة.

إذا كان لديك الحق في الاستفادة من مساعدة الدولة في تخفيف العبء المالي على الرهن العقاري ، فتأكد من استخدامها. لن تحل إعادة الهيكلة مشاكل ماليةولكن أيضا تحسين الروح المعنوية ، لا شك في تقويضها بسبب مشاكل سداد الديون.

منذ عام 1997 في روسيا ، سياسة عامةبشأن مسألة توفير السكن بأسعار معقولة للسكان وكالة الإقراض العقاري السكني (AHML).

الغرض الرئيسي للشركة هو تقديم مساعدات الدولة الأسر الفقيرةبما في ذلك المساعدة في التحضير قروض الرهن العقاريوالدعم القانوني الكامل.

عندما تذهب إلى بوابة AHML الرسمية ، يمكنك تسجيل الحساب الشخصي للمقترض. بمساعدة خدمة ملائمة عبر الإنترنت ، يمكنك تنفيذ مجموعة واسعة من العمليات المصرفيةأثناء التواجد في أي مكان.

الحاجة إلى استخدام الحساب الشخصي لـ AHML (Dom.rf)

باستخدام الشخصية مكتب AHMLعلى البوابة الرسمية Dom.rf ، يمكن للمستخدمين الوصول على مدار الساعة إلى خدمة مصممة خصيصًا للتنفيذ الأهداف التالية:

• التحكم الوضع الحاليالديون.
• تشكيل أنواع عديدة من الطلبات ، بما في ذلك طلبات السداد المبكر للقرض - جزئيًا أو كليًا ؛
• الحصول على معلومات شاملة بشأن سعر الفائدة الحالي ، ورصيد الجزء الرئيسي من القرض ، والمبلغ المطلوب القسط الشهريإلخ.؛
• تعديل تفاصيل الاتصال الحالية ؛
• تشكيل طلب لغرض اصدار شهادات مختلفة ، على سبيل المثال ، في مصلحة الضرائبووحدة الاستخبارات المالية والإدارات الحكومية الأخرى ؛
• التعرف على جدول المساهمات المنتظمة ؛
• مراقبة البيانات المتعلقة بتحويل أقساط التأمين مباشرة عن طريق ؛
• السيطرة على حركة الأموال ؛
• الحصول على المشورة بشأن إمكانية الإقراض عبر الإنترنت ؛
• تلقي الإخطارات في الوقت المناسب بشأن التغييرات في أنشطة الوكالة والبيانات الهامة الأخرى.

يتم منح الوصول إلى الوظائف المذكورة أعلاه حساب شخصيلجميع عملاء الوكالة دون استثناء. كل ما عليك القيام به هو تسجيل حساب.

من يمكنه استخدام ملفات

حسب المنشأة السياسة الداخليةالوكالات ، يمكن توفير الوصول إلى حساب شخصي لجميع العملاء دون استثناء.

ومع ذلك، في هذه القضيةتستحق معرفة الميزات. يجب على عملاء AHML الذين قرروا تسجيل حساب توقيع اتفاقية قرض بين مايو 2014 والآن. إذا تم القيام بذلك من قبل ، فإن التسجيل غير ممكن.

إجراءات التسجيل والدخول

إجراءات التسجيل لا تنطوي على أي صعوبات. للقيام بذلك ، يكفي الامتثال تسلسل واضح للإجراءات.

على وجه الخصوص ، عن طريق التبديل إلى الصفحة الرئيسيةالموقع الرسمي ، يجب على المستخدم النقر فوق الزر "تسجيل". بعد ذلك ، من الضروري بدون فشلالتعرف على العرض الذي تقدمه الخدمة ووضع العلامة المناسبة في المجال المخصص لذلك.

التسلسل التالي للإجراءات هو كما يلي:

1. يفتح نموذج التسجيل على شاشة العرض ، ويجب استكماله. يجب عليك تحديد: الأحرف الأولى من الاسم بالكامل ، وتاريخ الميلاد ، ورقم الهاتف المحمول الحالي ، وتفاصيل اتفاقية التعهد.
2. بعد ذلك ، تحتاج إلى النقر فوق الزر "إرسال".
3. بناءً على الطلب الذي تم إنشاؤه ، يتم إرسال رسالة إلى رقم الهاتف المحدد أثناء التسجيل ، حيث يتم عرض تسجيل الدخول للحصول على إذن - يجب استخدامه في كل مرة تحاول فيها إدخال حسابك الشخصي.

من الضروري الانتباه إلى حقيقة أن رقم الرهن العقاري المكون من 13 رقمًا يُستخدم ككلمة مرور للوصول الأساسي.

إذا رغبت في ذلك ، يحتفظ كل مستخدم بالحق الكامل في الاشتراك من أجل تلقي الإخطارات في شكل رسائل SMS أو إلى عنوان البريد الإلكتروني المحدد.

لهذا السبب ، يجب الانتباه إلى النصائح التالية:

1. بعد اجتياز إجراء التسجيل الإلزامي والتفويض الأولي في حسابك الشخصي ، يوصى بشدة بتصحيح مفتاح الوصول (كلمة المرور) للدخول. سيكون الخيار الأفضل هو استخدام خيار يتضمن الأحرف والأرقام المحددة في تخطيطات لوحة المفاتيح المختلفة. يتفق الكثيرون على أن كلمة المرور الأصلية ليست قوية ، ويكاد يكون من المستحيل كسر كلمة المرور الشخصية.
2. أثناء تطوير مفتاح وصول جديد ، لا يوصى بشدة باستخدام البيانات الشخصية التي قد تكون معروفة لأطراف ثالثة (من بينها: التواريخ التي لا تنسى ، والأحرف الأولى من الاسم الكامل ، لكل من المستخدم والأشخاص المقربين منه).
3. في حالة الفقد لأسباب مختلفة للوصول إلى رقم الهاتف المحمول المحدد أثناء التسجيل ، يوصى بشدة بحظره في أسرع وقت ممكن.
4. في حالة الضياع ، أو ببساطة نسي المستخدم رمز كلمة المرور لتفويض حساب شخصي ، يجب ألا تؤجل إجراء الاسترداد لوقت لاحق - من الأفضل القيام بذلك الآن لتقليل مخاطر وصول أطراف ثالثة إلى البيانات الشخصية.

من الضروري الانتباه إلى حقيقة أن هناك بوابة رسمية واحدة للوكالة ، ولهذا السبب ، عندما تكون هناك رغبة في التسجيل أو تفويض حساب شخصي ، يوصى بشدة بالتحقق من صحته تفاصيل محددةفي المجالات المعنية.

إرشادات خطوة بخطوة لاستخدام الخزانة

• تسجيل الدخول الشخصي - رقم الاتفاقية الموقعة ؛
• كلمة مرور فردية فريدة - يشار إليها في الحقل الذي يحمل نفس الاسم.

عند تسجيل الدخول لأول مرة ، يلزم استخدام كلمة المرور التي يتلقاها المستخدم عبر الرسائل القصيرة. بناءً على الطلب الذي تم إنشاؤه ، ستطلب منك الخدمة تلقائيًا تحديد كلمة المرور القديمة ، ثم تحديد كلمة مرور فردية. يشار إلى الأخير في حقل "كلمة المرور الجديدة".

من أجل إتاحة الفرصة لبدء إجراء استعادة كلمة المرور الشخصية ، يُسمح بالإشارة إلى سؤال في حقل مخصص والحصول على إجابة عليه في أسرع وقت ممكن. بدون استثناء ، تحتاج إلى تذكر جميع المعلومات المحددة الجديدة دون استثناء والنقر فوق الزر "حفظ".

بعد إدخال جميع تفاصيل تسجيل الدخول بشكل صحيح ، سيعيد النظام توجيه المستخدم إلى صفحة "الائتمانات". توفر هذه الفئة معلومات عن:

• متاح؛
• جدول الدفع الإلزامي
• الاشتراكات المدفوعة بالفعل ؛
• فترات سداد التزامات الديون ، وما إلى ذلك.

في حالة فقدان تسجيل الدخول أو كلمة المرور لسبب ما ، فمن الممكن استخدام أحد الخيارات التالية لاستعادة البيانات الشخصية:

1. أفضل وأبسط خيار هو الاتصال برقم الخط الساخن الوحيد للوكالة. للقيام بذلك ، يجب أن يكون لدى المستخدم بطاقة هوية واتفاقية قرض (ستحتاج إلى تقديم رقمها). إذا تم تحديد سؤال وإجابة سريين عند إجراء التغييرات ، فستكون هذه المعلومات مفيدة للغاية في حل المشكلة.
2. تنطبق شخصيًا على وكيل شخصي تم تعيينه مسبقًا لعميل الوكالة كشخص مرافق.
3. حاول استعادة المعلومات المفقودة بنفسك. للقيام بذلك ، في صفحة ترخيص المستخدم ، ضمن نموذج تحديد تسجيل الدخول وكلمة المرور ، يتم عرض الإدخال "نسيت كلمة المرور". يجب عليك تحديد تسجيل دخول (يمكن العثور على تفاصيل الاتفاقية في مستند النموذج المطبوع) أو عنوان بريد إلكتروني والنقر على السطر الأخضر "استعادة". في هذه الحالة ، سيتلقى البريد الإلكتروني المحدد إشعارًا بمحاولة إنشاء رمز جديدوصول.

كلما حدد المستخدم المزيد من المعلومات الشخصية أثناء التسجيل (أسئلة إضافية متنوعة ، رقم هاتف محمول حالي ، عنوان بريد إلكتروني صالح) ، زادت احتمالية استرداد رمز الوصول بسرعة دون إنشاء تطبيق للمساعدة من وكيل أو المرسل على الخط الساخن.

طلب الحصول على رهن عقاري وخط هاتفي ساخن

من أجل صياغة اتفاقية إقراض عقاري ، يجب على المستخدمين اتباع التسلسل المحدد للإجراءات ، وهي:

1. املأ الوضع طلب عبر الإنترنت، على أساس الممثل مؤسسة ماليةسيتصل بمقترض محتمل من أجل تحديد شروط الإقراض الأكثر ولاءً له.
2. في المرحلة التالية ، تحتاج إلى البدء في جمع الحزمة المطلوبة من المستندات المطلوبة لتأكيد الطلب الذي تم تشكيله مسبقًا. من الضروري تذكر شروط النظر في الطلب ، والتي لا تتجاوز يومين.
3. بعد ذلك ، يتم اختيار مساحة المعيشة المناسبة. في كثير من الأحيان ، يتصل ممثلو الشركة مباشرة بمقترض محتمل من أجل اختيار العقار الأنسب.
4. في المرحلة النهائية ، تحتاج إلى الاتصال بأحد المكاتب التمثيلية لمؤسسة مصرفية تعمل كشريك للوكالة من أجل توقيع اتفاقية إقراض عقاري واستلامها بشكل عام.

من الضروري الانتباه إلى حقيقة أنه يمكنك التعرف على القائمة الشاملة للشركاء في فئة "منتجات الرهن العقاري" من خلال النقر أولاً على زر "شركاؤنا".

بناءً على الطلب الذي تم إنشاؤه ، سيتم فتح نافذة على شاشة مراقبة المستخدم مع إمكانية اختيار شريك معين ، والذي يعتمد بشكل مباشر على الموقع إقامة دائمةمقترض محتمل. تقدم العديد من البنوك خدمات الإقراض العقاري في جميع أنحاء روسيا ، ولهذا السبب يحتاج المقترض فقط إلى الإشارة إلى منطقته أثناء اختيار أحدها.

بالإضافة إلى ذلك ، تذكر أن إمكانية تشكيل طلب للحصول على قرض عقاري في أي وقت يناسبك.

عند تجميع الاستبيان ، من الضروري الإشارة فيه إلى:

• الأحرف الأولى من اسم المقترض ؛
• تفاصيل اتصال محدثة لإمكانية الحصول على تعليقات ؛
• نوع الإقراض العقاري الذي تهتم به ، إلخ.

بعد ذلك ، سيتصل المدير بالعميل المستقبلي في أقرب وقت ممكن لتلقي المزيد معلومات مفصلةوإذا لزم الأمر ، سيقدم مساعدة كبيرة في اختيار منتج الرهن العقاري ذي الفائدة والممتلكات المكتسبة على وجه الخصوص.

بالإضافة إلى ذلك ، يحتوي الموقع الرسمي على ملف آلة حاسبة على الانترنت، وبمساعدتها يمكنك تحديد ما يلي مجانًا تمامًا في أقصر وقت ممكن:

• فترة القرض القصوى المسموح بها ؛
• الدفعة الشهرية المطلوبة.

للقيام بذلك ، سيحتاج المستخدم فقط إلى تحديد:

• برنامج الرهن العقاري الذي تهتم به ؛
• التكلفة الأولية للعقار السكني ؛
• ما إذا كان سيكون هناك دفعة مبدئيةبأموال من عاصمة الأمومةأم لا؛
• حجم الدفعة الأولى ؛
• فترة الائتمان.

يجب الانتباه إلى حقيقة أنه من خلال أن تصبح مستخدمًا للخدمة عبر الإنترنت ، يمكنك أن تشعر بأنك متاح مزاياأهمها:

• القدرة على تنفيذ العديد من المعاملات بحرية وفي أقصر وقت ممكن ، وما إلى ذلك مستوى الدولةمما يسمح لك بتقليل المخاطر المالية بشكل كبير ؛
• ادخار الأموال الشخصية بسبب عدم وجود عمولات ؛
• استخدام خدمة متعددة الوظائف يمكنك من خلالها مراقبة مختلف الإجراءات المتخذة ، بما في ذلك إجراءات سداد التزامات الديون ، وما إلى ذلك.

إذا كانت لديك أي أسئلة تتطلب حلًا فوريًا ، فيمكنك الاتصال الخط الساخن 8-800-505-11-11 .

جميع المكالمات خالية تمامًا من أي منطقة في روسيا. سيكون من دواعي سرور الاستشاريين تقديم المعلومات التي تهمهم.

حول كيفية إرجاع الأموال لشهادات المشاركة في الدولة برنامج AHMLيمكنك معرفة ذلك في الفيديو أدناه.

إذا حصلت على رهن عقاري من أحد البنوك ، وسددت القرض بانتظام ، ولكن لا يمكنك الاستمرار في سداده ، فيمكن للدولة مساعدتك في غضون عام واحد. لهذه الأغراض ، يتم تخصيص الأموال من ميزانية الاتحاد أو الفيدرالية. لا يمكن للجميع الدخول في البرنامج ، وهي:

• قدامى المحاربين
• آباء الأطفال ذوي الإعاقة أو البالغين ذوي الإعاقة ؛
• العائلات التي لديها أطفال / أطفال أقل من 18 عامًا ؛
• العائلات التي لديها معالون دون سن 24 يدرسون بدوام كامل في مؤسسة تعليمية.

من خلال تقديم طلب إلى AHML وتلقي رد إيجابي ، فإنك تجدد قرضك العقاري في البنك بشروط جديدة. يتم تخفيض القسط الشهري بمقدار النصف تقريبًا لمدة تصل إلى عام واحد كحد أقصى.سيتم تغطية نفقات البنك من قبل AHML: على وجه الخصوص ، الوكالة تسدد 10٪ من ديونك. يمكن أيضًا منح فترة سماح لسداد الدين.

يجب على مقدم طلب المساعدة من AHML أن يؤكد أن دخل الفرد في عائلته هو واحد ونصف أجر المعيشةفي منطقته.

إنهم لا يساعدون حتى أولئك الذين يحتاجون حقًا إلى المساعدة.

برنامج المساعدة بحد ذاته جيد ، وهناك ردود فعلية على الإنترنت من المواطنين الذين ساعدوا AHML. لكن على الموقع الرسمي لوكالة البنوك الروسية arb.ruغالبًا ما تكون التعليقات حول إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري سلبية.

الادعاء الرئيسي للمقترضين هو أن AHML ببساطة لا تقدم المساعدة للعملاء ، على الرغم من حقيقة أنهم يخضعون للبرنامج. لذلك ، وصفت مستخدم يُدعى جوليا بإيجاز ولكن بإيجاز حالة حياتها. نُشرت المراجعة في 27 تشرين الأول (أكتوبر):

أم عزباء تدفع 18400 روبل للسكن وهي غير قادرة على إعالة طفل

إنهم يفكرون لفترة طويلة ، ثم يجدون أخطاء في المستندات ، ثم هم أنفسهم "أغبياء"

لم يتجاهل المشتكون الإهمال الذي يقوم به موظفو AHML الذين يقبلون المستندات ولكنهم لا يوافقون على تقديم المساعدة ، حيث تبين أنه تم تنفيذ الأوراق بشكل غير صحيح. ثم يبدأ السحب بإعادة كتابة الوثائق وتبادل المجاملات والمحاولات الفاشلة للوصول إلى البيروقراطيين.

على سبيل المثال ، يتضح هذا من خلال مراجعة المستخدم Alexander ، المنشورة في 12 نوفمبر 2017:

إعادة هيكلة الرهن العقاري لا يمكن أن تستمر بسبب الإهمال في العمل

بسبب الانتظار الطويل للقرار ، قد تطير مثل الخشب الرقائقي فوق باريس

لكن الجانب الأكثر سوءًا في إعادة هيكلة الرهن العقاري هو أن عمل البرنامج متغير: لبعض الوقت يعمل ، ثم ينتهي عمله ، وبعد ذلك يتم إطلاقه مرة أخرى ، بعد تلقي أموال من الميزانية. هناك خطر كبير من الوقوع في نهاية البرنامج: لنفترض أنك قدمت بالفعل طلبًا ، وبدأت في إعداد المستندات ذات الصلة (وتكلفك المال ، على سبيل المثال ، سيتعين عليك دفع حوالي 1800 روبل مقابل مقتطفات من USRR) ، ثم اتضح أن البرنامج لم يعد صحيح وأنتم تضيعون الوقت والمال والأعصاب.

بسبب عام وشهرين من الفوضى ، مرت الفتاة ببرنامج إعادة الهيكلة

خاتمة

وبالتالي ، فإن إعادة هيكلة الرهون العقارية في عام 2017 (وفقًا لزوار المنتدى) تُظهر أنه من الصعب جدًا الحصول على مساعدة من الدولة لتسهيل الرهون العقارية ، حتى لمن يستحقها. إذا كنت لا تزال تقرر الاستفادة من برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري ، فكن صبورًا وكن مستعدًا لحقيقة أنه سيتم النظر في مستنداتك لعدة أشهر ، وبسبب الانتظار ، قد "تطير".