تعلن القنوات التلفزيونية العامة كل يوم عن خدمات البنوك المختلفة لتقديم قروض الرهن العقاري لشراء منزل جاهز أو بناء منزل جديد. ولعل هذا هو السبب الذي جعل منتج الرهن العقاري يحظى بشعبية كبيرة اليوم. على الرغم من المنافسة الشديدة بين المقرضين، فقد احتل سبيربنك الصدارة في قطاع الرهن العقاري لعدة سنوات حتى الآن. ينفذ المُقرض بنشاط مجموعة كاملة من برامج الرهن العقاري. مقترح مؤسسة ماليةهناك طلب كبير على قروض سبيربنك لشراء المساكن بين المواطنين الروس. سنحاول في هذه المقالة تفصيل إجراءات التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء شقة أو منزل من سبيربنك.

ما هي أنواع القروض العقارية التي يمكن لعميل سبيربنك التقدم بطلب للحصول عليها؟

أحد العوامل الرئيسية التي تفسر السبب مستوى عالالثقة في المُقرض هي التركيز الأقصى على قدرات العميل. نظرًا لعدم قدرة كل شخص على شراء العقارات في المباني الجديدة، يعمل البنك بنشاط على الترويج للأنواع التالية من قروض الرهن العقاري:

1. الرهن العقاري للسكن الثانوي.تتميز بالظروف المعتدلة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن إدراج السكن الثانوي في برنامج الرهن العقاري للعائلات الشابة أو إصداره مع إعادة حساب الأموال من رأس مال الأمومة.
2. شراء منزل جاهز.وأشار المتخصصون الماليون في البنك إلى ديناميكيات نمو قروض الرهن العقاري لشراء منزل جديد على مدى العامين الماضيين. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن المُقرض لديه حاليًا أدنى حد لسعر الفائدة.
3. بناء منزل جديد.في هذه الحالة، يتم توسيع قائمة الشروط قليلا. على وجه الخصوص، يحدد الدائن متطلبات قطعة أرض، والتي ينبغي أن تصبح في المستقبل موقع البناء.

ملحوظة! وبغض النظر عن النوع المختار، سيتمكن العميل من الحصول على ما لا يزيد عن 85% من الأموال من المنزل الذي تم شراؤه. إذا كان الطلب لبناء المساكن فلا يزيد عن 85% من تكلفة المواد التقديرية.

يقدم سبيربنك عدة أنواع من الإقراض للتحسين الظروف المعيشية

كيفية التقديم

يتم إصدار الرهن العقاري، كقاعدة عامة، مرة واحدة فقط في العمر، لذلك تحتاج إلى التعامل مع هذا الإجراء بمسؤولية كاملة وتحفيز.

تعليمات للمقترض لتقديم طلب للحصول على قرض لشراء “الركن” الخاص بك:

1. تحليل مفصل لجميع برامج الرهن العقاري.يقدم سبيربنك المساعدة لشرائح مختلفة من السكان من خلال تقديمها لهم الشروط التفضيليةالإقراض. أو ربما أنت تنتمي إلى هذه الفئة؟ للتحقق من المعلومات، يجب عليك الذهاب إلى البوابة الرسمية للمقرض، والانتقال إلى قسم "الحصول على قرض" والتعرف على الوضع الحالي في قطاع الرهن العقاري في سبيربنك. يوجد في أسفل كل صفحة أقسام فرعية تحتوي على الشروط والنسب المئوية ومعلومات إضافية.
2. اختيار الخيار الأمثل.بعد التحقق من المعلومات المتعلقة بالشروط التفضيلية ودراسة المعلومات اللازمة حول كل نوع من أنواع الرهن العقاري، عليك اختيار الخيار الأنسب.
3. تحقق من الشروط مع ممثلي البنك.اليوم يمكن القيام بذلك عن بعد. رقم الخط الساخنسبيربنك - 8800-555-55-50 (مكالمة مجانية في جميع أنحاء روسيا). يمكنك طلب الاتصال المباشر مع أحد المتخصصين والتواصل مع جهاز الرد الآلي.
4. جمع المعلومات اللازمة.عادة ما يتميز الرهن العقاري مجموعة قياسيةالمستندات، ولكن في بعض الحالات قد يطلب البنك أوراقًا إضافية. تنعكس القائمة على موقع سبيربنك.

ملحوظة! الرهن العقاري متاح فقط مع دفعة أولى، إذا لم تتمكن من سداده، فسيتعين عليك الانتظار لبعض الوقت للحصول على القرض. المساهمة الأولية من سبيربنك هي 20٪ من مبلغ القرض.

الرهن العقاري، مثل أنواع القروض الأخرى، متاح عبر الإنترنت. لكن الخبراء ما زالوا لا ينصحون بالثقة النظام الإلكتروني. هناك خطر فقدان الفروق الدقيقة في الاتفاقية أو التقدم بسرعة للحصول على قرض غير مناسب.

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، عليك دراسة جميع عروض البنك.

ما هي الوثائق التي يجب جمعها

يعتمد عدد الشهادات الإلزامية وذات الصلة بشكل مباشر على العقار الذي يتم شراؤه. أولاً، دعونا نلقي نظرة على القائمة العامة:

1. إفادة. تشير هذه الوثيقة إلى نوع الرهن العقاري، والمبلغ المحدد الذي يعتمد عليه المقترض، ونظام السداد (الأقساط السنوية والمتباينة) ونقاط أخرى.
2. جواز سفر. إذا كان هناك مقترضون مشاركين، فأنت بحاجة إلى الحصول على نسخة من جوازات سفرهم.
3. وثائق تثبت نشاط العملطالب وظيفة. كقاعدة عامة، هذه شهادة من مكان العمل.
4. وثائق الملكية من الممتلكات الضمانية.
5. سنيلز.
6. شهادة طبية.

إذا تم إصدار قرض من سبيربنك بموجب برامج مختلفة، فيجب على مقدم الطلب، بالإضافة إلى الشهادات المطلوبة، إعداد:

1. وثيقة تشير إلى أن الزوجين متزوجان رسميًا. إنه ضروري عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ضمن برنامج "الرهن العقاري للعائلات الشابة".
2. شهادات دخل الوالدين أو الأقارب الآخرين. مطلوب عندما يريد المقترض إضافة دخل أشخاص محددين إلى الملاءة.
3. نسخة من الاتفاقية مع شركة بناء، والتي سوف تشارك في بناء منشأة سكنية. قد يتم السؤال عن هذه الشهادة إذا كان المقترض يخطط للحصول على رهن عقاري لبناء منزل جديد.
4. المستندات التي تعكس التقدير مواد بناء. ضروري أيضًا عند بناء المنزل.
5. مساعدة من صندوق التقاعدمع الإشارة إلى مبلغ الرصيد في حساب رأس مال الأمومة. مطلوب عندما يشارك مقدم الطلب في برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة".

يقدم سبيربنك ظروفًا مواتية لعملائه

ما هي الشروط المقدمة؟

يجمع إقراض الرهن العقاري من سبيربنك بين عدة أنواع من القروض المستهدفة. عند تسجيل كل نوع يجب على العميل الالتزام بشروط معينة. على الرغم من أن الإقراض يختلف حسب ميزات الهدف، إلا أن النقاط الرئيسية هي نفسها بالنسبة لجميع أنواع الرهن العقاري.

قائمة الشروط التي يجب مراعاتها من قبل المتقدمين:

1. الحد الأدنى لمبلغ القرض المطلوب سداده لا يقل عن 300 ألف روبل.وينطبق هذا الشرط على جميع أنواع الرهون العقارية.
2. رسوم الدخول 20%.عند شراء منزل جديد، تظل الشقة أو المنزل الذي تم شراؤه تحت تصرف البنك حتى يقوم العميل بإغلاق منزله نهائيًا التزامات الائتمان. تحمي رسوم البدء أموال البنك إلى حد كبير من ظروف القوة القاهرة. على سبيل المثال، يؤدي عدم القدرة على سداد الرهن العقاري إلى تحويل المنزل الذي تم شراؤه إلى البنك مرة أخرى. يقوم المُقرض ببيع العقار في المزاد، ويتم تغطية المبلغ المتبقي من البيع من خلال رأس المال المبدئي.
3. تأمين الرهن العقاريالمقدمة في شكل ضمانات. الممتلكات المرهونةيجب أن تكون مؤمنة. يوفر التأمين تعويضًا عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات. إذا كان المبنى السكني بمثابة ضمان، فإن Sberbank يلزم بتأمين ليس فقط المبنى نفسه، ولكن أيضا الأرض التي يقع عليها.
4. القرض متاح لمدة تصل إلى 30 عاما.هذا هو الحد الذي تستخدمه معظم مؤسسات الائتمان الحديثة. كلما طالت فترة الإقراض، زادت المدفوعات الزائدة (عليك أن تتذكر ذلك).
5. مبلغ الائتمان. متوسط ​​القيمةلا يزيد عن 75% التكلفة الفعليةالسكن المشتراة. يمكن للأفراد العسكريين فقط الاعتماد على المزيد. وفق البرنامج المتخصص " الرهن العقاري العسكري» إمكانية الحصول على قرض لا يزيد عن 90% من تكلفة الرهن العقاري.

تعكس القائمة التالية شروط عامة. ويجب مراعاتها في إلزاميحتى يتمكن العميل من الاستلام دون تأخير القرض المستهدف. هل يمكن فرض شروط إضافية؟ تم إنشاؤها للمشاركين في برامج "الرهن العقاري للعائلات الشابة" أو "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة".

على سبيل المثال، بالنسبة للمتقدمات اللاتي يخططن لتغطية تكاليف بدء التشغيل (الدفعة الأولى) من صناديق رأس مال الأمومة، فقد تم تأسيسها حالة إضافية، والتي بموجبها يجب على العميل، في موعد لا يتجاوز 6 أشهر من تاريخ استحقاق أموال الرهن العقاري، الاتصال بمؤسسة التقاعد لطلب تحويل المبلغ المطلوب إلى تفاصيل المُقرض.

العقار الذي تم شراؤه بمثابة ضمان للرهن العقاري

ما هي النسبة التي يجب أن تتوقعها؟

لا يحب سبيربنك تغيير أسعار الفائدة بشكل متكرر. يقوم المُقرض بتغيير أسعار الفائدة اعتمادًا على قدرات العملاء والوضع الاقتصادي العام. من الجدير بالذكر أن عاملاً مثل الربح الخاص يأخذ في الاعتبار من قبل المُقرض أخيرًا.

متوسط ​​نسبة السكن الثانوي للعملاء الذين لا يشاركون في أي برنامج هو 9.5%.

هذا هو المعيار الذي يجب أن يعتمد عليه عملاء سبيربنك العاديون في قدراتهم. ويضاف إلى هذا الرقم 1% أخرى إذا رفض العميل التأمين على الحياة. بالإضافة إلى ذلك، سيحصل المتقدمون الذين ترتبط مدفوعاتهم بحسابات في بنوك أخرى على 0.5% أخرى.

لماذا يرفضون؟

المحاسبة غير الصحيحة لقدرات الفرد، وانعدام الأمن، مستوى منخفضيعد الدخل الشهري والتاريخ الائتماني التالف من العوامل الرئيسية التي تؤثر على الاستجابة غير المرضية من سبيربنك. ولكن دعونا نبدي تحفظًا - هذه ليست سوى الأسباب الرئيسية التي أشار إليها مختلف الخبراء وممثلو سبيربنك أنفسهم.

في الممارسة قسم الائتمانيحفر بشكل أعمق، ويحاول الوصول إلى الحقيقة، ويتنبأ، مثل "نوستراداموس"، بتصرفات الشخص. تصبح ما يسمى بـ "الأسباب الخفية" العقبة الرئيسية أمام إقامة علاقات متبادلة المنفعة. لذلك، إذا كان لديك دخل ثابت، وتاريخ ممتاز وضمانات لائقة، فعندما تتلقى رفضًا من سبيربنك، لا ينصح بإضاعة الوقت في معرفة الأسباب. على الأرجح، قرر موظفو البنك، من خلال قناعاتهم الخاصة، رفض إصدار قرض. الطريقة المنطقية الوحيدة للخروج من هذا الموقف هي التقدم بطلب إلى بنك بديل.

تفضل العائلات المختلفة إيجاد حل لمشكلة السكن الخاصة بها بعدة طرق. يقوم بعض الأشخاص بتوفير المبلغ المطلوب طوال حياتهم، والبعض الآخر يقترض من الأصدقاء والأقارب، ولا يزال البعض يقرر إقامة علاقة ائتمانية مع أحد البنوك. لقد أصبحت الطريقة الأخيرة متاحة تمامًا اليوم بفضل رغبة المؤسسات المالية في تلبية احتياجات المستهلك في منتصف الطريق، وهو ما ينعكس في مجموعة واسعة من المنتجات الائتمانية. في عام 2019، يقدم سبيربنك شروط قرض ميسورة التكلفة، وهو أحد أكبر المقرضين في البلاد.

اختيار برنامج

ليس سراً أن معظم مقترحات القروض في بنك الادخار يتم تنفيذها اليوم بدعم من الدولة. ويرجع ذلك إلى نية الدولة دعم المواطنين الذين يشعرون بشدة بالحاجة إلى تحسين ظروفهم المعيشية. يعتمد المنتج الذي تختاره على العديد من العوامل التي نقترح النظر فيها بمزيد من التفصيل.

السكن في المباني الجديدة

العرض الترويجي ل هذا النوعوكان الإقراض ساري المفعول حتى نهاية يونيو 2017. حاليا، لا يوجد مثل هذا البرنامج في خط منتجات البنك. الشروط التي كانت سارية وقت الترقية:

• رسوم الدخول – 15%;
• المدة - ما يصل إلى 30 سنة؛
• المعدل - 11.5% بالعملة الوطنية؛
• يتم إصداره دون تأكيد الدخل الحالي، ولكن الدفعة الأولى تزيد إلى 50٪ من تكلفة السكن الذي تم شراؤه؛
• المبلغ – من 300 ألف.

هام: يتم الاحتفاظ بالسعر المحدد فقط عند الحصول على التأمين، كما هو مطلوب من قبل البنك. وإلا فإن المعدل سيرتفع بنسبة 1٪.

للتوقيع على اتفاقية، يحتاج المقترضون الذين يتلقون رواتبهم بالفعل من خلال سبيربنك فقط إلى حمل جواز سفرهم معهم. يمكنك ملء استمارة الطلب.

الرهن العقاري بدعم حكومي

يمكنك أيضًا الحصول على قرض من سبيربنك لشراء العقارات بدعم حكومي. في مؤسسة ماليةأطلقت برنامج جديدللعائلات التي سيكون لديها طفل ثانٍ و/أو ثالث خلال فترة خدمة القرض. نحن نتحدث عن الفترة من 1 يناير 2019 إلى 31 ديسمبر 2022. يقتصر العرض نفسه على نفس التواريخ. شروط:

• الرسوم عند تسجيل العقد – 20%;
• فترة الإقراض - 30 سنة؛
• معدل – من 6%. وفي الوقت نفسه، يسري السعر التفضيلي في السنوات الثلاث الأولى من الإقراض بعد ولادة الطفل الثاني، أو في السنوات الخمس الأولى بعد ولادة الطفل الثالث. وبعد هذه الفترة يرتفع المعدل الأساسي إلى 9.5% سنوياً؛
• المبلغ - يبدأ من 300 ألف.

وفي الوقت نفسه لا توجد عمولة لتسجيل العقد، ولكن تسجيل التأمين إلزامي. إذا كان التجديد السنوي بوليصة التأمينسيتم انتهاكها، وسوف يرتفع المعدل إلى 13٪.

الحد الأقصى للقرض الذي يمكن الحصول عليه في إطار البرنامج هو 8 ملايين روبل إذا كنا نتحدث عن السكن في موسكو وسانت بطرسبرغ أو مناطقهما، و3 ملايين روبل إذا تم شراء العقارات في مناطق أخرى. وفي الوقت نفسه، الكلام في في هذه الحالةهذا يتعلق فقط بالسوق الأولية. من الممكن تقديم الطلب عبر الإنترنت.

المتطلبات لمقدم الطلب:

• العمر - 21-75 سنة؛
• خبرة عمل لا تقل عن ستة أشهر في المؤسسة الأخيرة؛
• توافر الضامنين.

يمكنك أيضًا الحصول على قرض باستخدام رأس مال الأمومة.

"عائلة شابة"

اليوم، يمكن للعائلات الشابة الاعتماد على قرض لشراء السكن من سبيربنك بشروط تفضيلية. شروط مهمة: أن لا يزيد عمر أحدهما على الأقل عن 35 عاماً، وأن يكون لأحد الزوجين مكان عمل دائم. بالإضافة إلى ذلك، سيتعين على البنك توثيق العلاقة الرسمية، وإلا فلن تتمكن الأسرة من الاستفادة من العرض. شروط:

• مدة القرض - ما يصل إلى 30 سنة؛
• معدل – 8.9% سنويا;
• دفعة أولى – من 20%.

يرجى ملاحظة أنه كلما ارتفع الإيداع الأولي، انخفضت النسبة التي يمكن أن يتوقعها المقترض. وفي الوقت نفسه، سيبقى معدل 8.9% فقط عندما يساهم الزوجان الشابان بنسبة 50% من تكلفة السكن. يمكنك تطبيق

السكن قيد الإنشاء

في هذه الحالة نحن نتحدث حصريًا عن السوق الأولية. تبدو الشروط الأساسية كما يلي:

• المبلغ - من 300 ألف؛
• معدلات – من 7.40% في إطار برنامج الدعم؛ من 9.40% - أساسي؛
• صادرة لمدة تصل إلى 30 عامًا ؛
• دفعة أولى - من 20%؛
• يعد تقديم إثبات لمستويات الدخل والتوظيف أمرًا اختياريًا.

وبموجب هذا البرنامج، يتمتع المقترضون بفرصة شراء الوحدات السكنية متر مربع، بما في ذلك في السوق الثانوية. لا توجد عمولة لتسجيل العلاقات التعاقدية ولا يوجد تأمين. تقتصر فترة الاسترداد على 15 عامًا. القرض مضمون بالسكن الذي يتم تمويله.

قرض البناء

يتم توفير برنامج آخر جذاب بنفس القدر لأولئك الذين يعتزمون بناء منازلهم الخاصة. في هذه الحالة، يتم النظر في جميع الطلبات بشكل فردي. على شروط خاصةيمكن للعائلات الشابة الاعتماد عليها. ومن المهم أن نتذكر أن الدفعة الأولى تبدأ من 25%، وأي سكن آخر متاح للمقترض يمكن أن يكون بمثابة ضمان.

تسجيل التأمين إلزامي، ويعتمد قسط السعر على ما إذا كان المقترض عميلاً للبنك.

تم تصميم جميع البرامج المذكورة حصريًا لمواطني الاتحاد الروسي.

5 قواعد للحصول على رهن عقاري مريح: فيديو

في عام 2019، يقدم Sberbank مجموعة كاملة من قروض الرهن العقاري. فيما بينها:

• √ الرهن العقاري بدعم من الدولة، والذي يتم بموجبه تقديم قرض لشراء مساكن قيد الإنشاء أو سكن في مبنى جديد مكتمل؛
• √ قرض رهن عقاري لشراء مسكن جاهز (شقة أو مبنى سكني أو مباني سكنية أخرى في سوق العقارات الثانوية)؛
• √ قرض لشراء مسكن قيد الإنشاء (شقة أو مباني سكنية أخرى في سوق العقارات الأولية)؛
• √ الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة (يمكن استخدام أموال رأس مال الأمومة من أجل دفعة مبدئيةأو أجزاء منه) وغيرها.

سنلقي نظرة هنا على شروط وأسعار الفائدة على قروض سبيربنك العقارية لشراء المساكن في السوق الثانوية. انظر أسعار القروض الأولية

كيفية خفض الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك

اليوم، يقدم Sberbank العديد من الفرص لخفض سعر الفائدة على الرهن العقاري مقارنة بالقيمة الأساسية.

• > أولا يتم تخفيض النسبة بشرط تسجيل الخدمة التسجيل الإلكترونيالمعاملات.
• > ثانيًا، يمكنك الآن تخفيض السعر إذا اخترت شراء مسكن جاهز كجزء من العرض الترويجي "العرض". يتم عرض الشقق على بوابة DomClick، وهي خدمة شراء العقارات التي أنشأها Sberbank. ينطبق العرض الترويجي على الشقق التي تحمل شارة "الموافقة عبر الإنترنت" الخاصة. هذه هي العقارات التي تم التحقق منها بالفعل من قبل Sberbank، والتي يمكن الموافقة عليها عبر الإنترنت دون تزويد البنك بمقتطف من Rosreestr. للاستفادة من العرض يجب أن تتلقى قرار إيجابيللحصول على رهن عقاري من Sberbank، اختر شقة على DomClick وأرسلها للموافقة عليها من خلال الخدمة.
• > ثالثا، يصدر البنك اليوم قروضا عقارية بدعم من الدولة للعائلات التي ولد فيها طفل ثان أو ثالث في الفترة من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022.

يشار أدناه إلى مقدار أسعار الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك، والتي تم تخفيضها كجزء من العروض الترويجية.

سبيربنك: الرهن العقاري للإسكان الثانوي في عام 2019

اليوم، يتم إصدار قروض الرهن العقاري من Sberbank لشراء المساكن الجاهزة بالروبل، وبمبلغ يصل إلى 15 مليون روبل. يمكن تقديم القرض دون إثبات الدخل والوظيفة (وفقًا لمستندين). صحيح أن هذا المبلغ ينطبق فقط على العقارات في موسكو وسانت بطرسبرغ، وفي مناطق أخرى يصل إلى 8 ملايين روبل.

رهن سبيربنك للإسكان النهائي: الظروف في عام 2019

> الحد الأدنى للمبلغ: 300000 روبل؛

> الحد الأقصى للمبلغ: يجب ألا يتجاوز أقل القيمتين:

• - 85% من القيمة التعاقدية للعقار السكني الجاري تمويله؛
• - 85% القيمة المقدرةالمقرضة أو المباني السكنية الأخرى المسجلة كضمان.

> المدة: حتى 30 عامًا؛

> الدفعة الأولى: تبدأ من 15%؛

التأمين الإلزامي للممتلكات المرهونة كضمان (باستثناء قطعة الأرض) ضد مخاطر الخسارة / التدمير والأضرار لصالح سبيربنك طوال مدة اتفاقية القرض بأكملها.

الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2019: سعر الفائدةللاستخدام الثانوي

ل عملاء الراتببما في ذلك مع مراعاة خدمة التسجيل الإلكتروني:

ضمن حملة "عرض".

بدون الترويج "العرض".

البدلات:

0.2% - بمقدم 15% إلى 20% (لا يشمل الحد الأعلى)؛
+0.1% - في حالة رفض "خدمة التسجيل الإلكتروني"؛
+ 0.3% - إذا لم تحصل على راتب من سبيربنك؛

أسعار الفائدة على قروض سبيربنك العقارية لمستندين

هذه الأسعار بالروبل والعملة الأجنبية صالحة للعملاء الذين لم يقدموا إثبات الدخل والتوظيف في حالة الدفعة الأولى بنسبة 50%، مع مراعاة "خدمة التسجيل الإلكتروني".

ضمن حملة "عرض".

بدون الترويج "العرض".

البدلات:

1٪ - عند رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض وفقًا لمتطلبات سبيربنك.

من يمكنه الاعتماد على الحصول على قرض عقاري من سبيربنك؟

اليوم، أصبح مجلس الأمن التابع للاتحاد الروسي صارمًا للغاية مع المقترضين المحتملين.

عمر. يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا الحصول على قرض عقاري من سبيربنك للإسكان الثانوي. من المهم فقط ألا يتجاوز العمر وقت سداد القرض 75 عامًا (65 عامًا إذا كان الرهن العقاري بدون تأكيد الدخل والوظيفة).

خبرة. يجب أن يكون لديك أيضًا ما لا يقل عن 6 أشهر من الخبرة العملية في مكان عملك الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من إجمالي الخبرة العملية على مدى السنوات الخمس الماضية (n وهذا الشرط لا ينطبق على عملاء سبيربنك الذين يتقاضون رواتبهم).

لا يمكن لأكثر من 3 أشخاص العمل كمقترضين مشاركين في القرض. فرادى، الذي يؤخذ دخله في الاعتبار عند الحساب أكبر مقاسيُقرض

من المهم أيضًا التأكد من وضعك المالي ووظيفتك. لإقناع البنك أنه يمكنك إعادة الأموال المستلمة في الوقت المحدد، سيتعين عليك جمع مجموعة كاملة من المستندات.

وثائق الرهن العقاري في سبيربنك: القائمة

للنظر في طلب قرض للحصول على قرض رهن عقاري للإسكان النهائي، يجب عليك تزويد البنك بمجموعة المستندات التالية.

بدون إثبات الدخل والعمل:

• > نموذج طلب المقترض؛
• > جواز سفر المقترض مع علامة التسجيل؛
• > وثيقة الهوية الثانية (اختياري):

رخصة السائق؛
- بطاقة هوية الأفراد العسكريين؛
- بطاقة هوية الموظف الهيئات الفيدراليةسلطات؛
- الهوية العسكرية؛
- جواز سفر دولي؛
- شهادة تأمينتأمين المعاش الإلزامي.

يمكن تخفيض معدل الرهن العقاري إذا قمت بجمع حزمة أكثر اكتمالا من المستندات، أي تأكيد الدخل والتوظيف. لهذا سوف تحتاج:

• > نموذج طلب المقترض/المقترض المشارك؛
• > جواز سفر المقترض/المقترض المشارك مع علامة التسجيل؛
• > وثيقة تؤكد التسجيل في مكان الإقامة (إذا كان التسجيل المؤقت متاحا)؛
• > المستندات التي تؤكد الوضع المالي والوظيفة للمقترض/المقترض المشارك (انظر القائمة الكاملةبصيغة pdf).

إذا تم رهن عقار آخر كضمان للقرض:

• > المستندات الخاصة بالضمانات المقدمة.

المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة على طلب القرض:

• - المستندات الخاصة بالمباني السكنية الجاري تمويلها (يمكن تقديمها خلال 90 يومًا تقويميًا من تاريخ قرار البنك بإصدار القرض)؛
• - المستندات التي تؤكد وجود دفعة أولى.

انظر أيضًا ما هي النسبة المئوية التي يمكنك من خلالها الحصول على قرض عقاري اليوم من Rosselkhozbank >>

كيفية الحصول على رهن عقاري من سبيربنك للسكن النهائي

الآن بعد أن اكتشفنا الشروط الأساسية وأسعار الفائدة لقرض الرهن العقاري من سبيربنك العقارات الجاهزة، يمكنك فهم تعقيدات عملية طلب القرض نفسها.

الخطوة 1. إذا كنت تخطط لشراء شقة باستخدام مال مستلفسبيربنك، أولا، حساب رصين الخاص بك الفرص المالية. تذكر أن القرض لا يؤخذ لمدة سنة واحدة، ولكن لمدة طويل الأمد. خلال هذا الوقت، قد يتغير دخلك إما لأعلى أو لأسفل. لذلك، حساب القرض ل آلة حساب الرهن العقاري. لإجراء حسابات مفصلة، ​​من الأفضل استخدام الآلة الحاسبة على الموقع الرسمي لSberbank. ولكن يمكن إجراء الحسابات الأولية باستخدام حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت.

آلة حساب الرهن العقاري

الخطوة 2. أرسل طلبك إلى القرض العقاريعبر الانترنت. يمكنك القيام بذلك على موقع DomClick الإلكتروني من Sberbank. هناك يمكنك التسجيل حساب شخصياستشر أحد المتخصصين عبر الدردشة واحصل على موافقة الرهن العقاري مباشرة على الموقع.

الخطوة 3. اختر شقة. يمكنك أيضًا القيام بذلك على موقع DomClick، حيث يتم عرض مجموعة واسعة من الشقق الجاهزة. ولكن يمكنك البحث عن السكن بنفسك على مواقع الإعلانات المبوبة أو بمساعدة أصحاب العقارات.

الخطوة 4. أكمل الصفقة. إذا أمكن، فمن الأفضل القيام بذلك باستخدام "خدمة التسجيل الإلكتروني" من سبيربنك. لافتة اتفاقية قرضويمكنك إرسال المستندات للتسجيل بهذه الطريقة حتى بدون زيارة Rosreestr أو MFC.

هل من الممكن استخدام matkapital للدفعة الأولى؟

من خلال شراء السكن النهائي على الائتمان بمساعدة Sberbank، يمكنك استخدام أموال رأس مال الأمومة للدفعة الأولى (أو جزء منها). الشروط الأساسية ومعدلات برامج الرهن العقاري لا تتغير. عليك فقط أن تأخذ في الاعتبار بعض الفروق الدقيقة. بخاصة:

1. يجب أن يكون العقار السكني الذي تم شراؤه مسجلاً كملكية للمقترض أو ملكية مشتركة ملكية مشتركةالأزواج والأطفال (اختياري)؛

2. يجب على العملاء الذين لا يتلقون أجورًا في حساب مفتوح لدى سبيربنك تقديم مستندات تؤكد حالتهم المالية ووظيفتهم عند التقدم للحصول على قرض؛

3. خلال 6 أشهر من تاريخ إصدار القرض يجب عليك التواصل مع فرع صندوق التقاعد الاتحاد الروسيلتحويل أموال رأس مال الأمومة لسداد ديون القرض.

وثائق رهن سبيربنك لرأس مال الأمومة

للحصول على قرض في إطار برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة"، يتم توفير المستندات الإضافية التالية في حزمة المستندات الأساسية:

شهادة الدولة للأمومة (رأس مال الأسرة)؛

وثيقة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بشأن رصيد رأس مال الأمومة (صالحة لمدة 30 يومًا تقويميًا من تاريخ الإصدار. ويمكن تقديمها في غضون 90 يومًا تقويميًا من تاريخ قرار البنك بإصدار القرض إلى جانب المستندات المتعلقة بالقرض) الممتلكات التي يتم تمويلها).

الرهن العقاري مع دعم الدولة للعائلات التي لديها أطفال

هذا برنامج جديد دعم الدولةعلى رهن عقاري للعائلات التي ولد فيها طفل ثان أو ثالث في الفترة من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022. صدرت لشراء المساكن الجاهزة أو قيد الإنشاء.

شروط

المدة: من سنة إلى 30 سنة؛

الحد الأدنى للمبلغ: 300000 روبل؛

الحد الأقصى للمبلغ: 8 مليون روبل (في موسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ و منطقة لينينغراد) / 3 ملايين روبل (في مدن ومناطق أخرى في روسيا)؛

الدفعة الأولى: 20% من قيمة العقار.

أسعار الفائدة على القروض العقارية مع دعم الدولة للعائلات التي لديها أطفال

الأسعار تخضع للتأمين. لا يتم توفير الرهون العقارية بدعم من الدولة للعائلات التي لديها أطفال بدون تأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض!

باستخدام قرض الرهن العقاري من Sberbank للإسكان، يمكنك الحصول على العقارات الخاصة بك في أقصر وقت ممكن. معدلات مواتية. مجموعة متنوعة من البرامج تسمح لك باختيار الخيار الأمثل.

قرض لشراء سكن في سبيربنك

يساعد سبيربنك في حل إحدى المشاكل الأكثر إلحاحًا للعائلات الشابة وغير الشابة - قضية السكن. يتم توفير الإقراض العقاري في هذه المؤسسة المالية في عدة مجالات. باستخدام هذا النهج، يمكن للمقترضين، بعد تقييم قدراتهم ومقارنتها بأهدافهم الرئيسية، اختيار الخيار الصحيح الوحيد لأنفسهم.

الخيارات المتاحة

البرامج الإقراض العقاريمن Sberbank مصممة لشراء أي نوع من مساحات المعيشة: من السكن قيد الإنشاء إلى منزل ريفي. الأنواع التالية من البرامج متوفرة حاليًا:

• شراء العقارات في مبنى جديد؛
• شراء المساكن الجاهزة.
• شراء المساكن قيد الإنشاء؛
• الرهن العقاري باستخدام أموال رأس المال الأمومة؛
• قرض رهن عقاري لبناء منزل؛
• العقارات الريفية
• الرهن العقاري العسكري.

كجزء من الحملة التي ينفذها سبيربنك لمساعدة العائلات الشابة، يمكنك شراء شقة برهن عقاري بمعدل فائدة محدد قدره 11.25٪ سنويًا.

تصل مدة القرض في إطار هذا البرنامج إلى 30 عامًا. يمكنك أن تصبح مشاركًا في البرنامج عن طريق دفع دفعة أولى قدرها 20% من تكلفة المنزل الذي اشتريته.

التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري شقة جديدةتحت الأكثر معدل منخفضيتوفر في Sberbank فقط إذا كان القرض مضمونًا بضمانات - مساحة سكنية أخرى مملوكة

العقارات القطرية

بموجب هذا البرنامج، من الممكن ليس فقط شراء أو بناء مبنى سكني، ولكن أيضًا منزل صيفي أو قطعة أرض حديقة. دفعة أولى تبدأ من 25%.

إذا لزم الأمر، يمكنك شراء قطعة أرض أو أي مباني أخرى لأغراض استهلاكية. يتم النظر في كل طلب على حدة.

الخصائص الرئيسية لبرنامج شراء المنازل:

• يبدأ مبلغ القرض من 300 ألف روبل روسي.
• يتم إصدار قروض الإسكان من سبيربنك بدون عمولة.
• يحق للعملاء الذين يتلقون أجورهم في حساب لدى سبيربنك الاعتماد على شروط تفضيلية للحصول على قرض.
• لزيادة مبلغ القرض، ومن المتوخى لجذب المقترضين.

معدل الفائدة على القرض المقترح لشراء منزل هو 11.75% سنويًا. تم تحديد مستواه في 20 فبراير 2017.

يتمتع صناديق الائتمانبموجب برنامج الرهن العقاري فمن الممكن لمدة 30 عاما - وهذا هو الحد الأقصى لمدة العقد.

ميزات الإقراض العقاري

سيكون من الصحيح تقديم طلب قرض لشراء منزل إذا لم يكن لديك أي ديون لسبيربنك أو البنوك الأخرى. خلاف ذلك، سيكون من الصعب الوفاء بالتزامات القرض بحسن نية، الأمر الذي سيؤثر تاريخ الرصيدوالعلاقات التعاقدية مع البنك.

شروط التسجيل

تختلف شروط القرض لشراء منزل من سبيربنك حسب البرنامج المختار. ولكنها جميعا تخضع لنفس المتطلبات للمقترض. وهنا قائمتهم:

• الحد الأدنى لحجم القرض من 300000 روبل.
• مدة القرض تصل إلى 30 سنة؛
• الأسعار تعتمد على النوع برنامج الرهن العقاريمن 11.0 إلى 12.5% ​​سنوياً.
• متاح للعائلات الشابة الإقراض التفضيلي, لا توجد رسوم إضافية.

تم تصميم الرهون العقارية العسكرية خصيصًا للأفراد العسكريين والمشاركين في NIS. يتيح لك القرض الحصول على ملكية مسكن جاهز بقيمة لا تزيد عن 2 مليون روبل بأسعار فائدة مناسبة.

يمكن للعائلات الحاصلة على شهادة رأس مال الأمومة الحصول على رهن عقاري للمساكن الجاهزة أو قيد الإنشاء. يمكن استخدام أموال الشهادات للدفعة الأولى أو لسداد الديون.

متطلبات المقترضين

• - السن من 21 إلى 75 سنة عند تاريخ سداد كامل القرض.
• خبرة عمل لا تقل عن 6 أشهر في آخر مكان عمل ولا تقل عن 12 شهرًا إجمالاً مدة الخدمةعلى مدى السنوات الخمس الماضية.
• يُسمح بجذب ما لا يزيد عن 3 مقترضين مشاركين.

بالإضافة إلى الحد الأدنى من المتطلبات، يجب عليك تقديم مجموعة من المستندات لإكمال الطلب. المستندات المطلوبة تشمل: جواز السفر مع التسجيل الدائم، طلب القرض، وثيقة الهوية الثانية من اختيارك، وثائق حول الحالة الماليةوالتوظيف.

بالإضافة إلى ذلك، قد تكون هناك حاجة إلى مستندات أخرى حسب توجيهات البنك. من الممكن تقديم طلب دون تأكيد دخلك الرئيسي ومكان عملك الرئيسي.

خاتمة

تتيح لك برامج قروض الإسكان المربحة من سبيربنك شراء أي نوع من العقارات تقريبًا. شروط بسيطةسيساعدك الإقراض وأسعار الفائدة المخفضة لشراء المساكن على شراء مساحة للعيش دون تكاليف واستثمارات خاصة. مكافأة إضافيةلن تكون هناك عمولات وأوقات معالجة قصيرة للطلب.

في الوقت الحالي في الاتحاد الروسي، لا يتم تلبية احتياجات السكان من السكن. لا تزال العقارات السكنية واحدة من أكثر الأصول المرغوبة، في حين توفر أيضًا ضمانات سائلة للمقرضين.

ومن ناحية أخرى، فإن تكلفة السكن "متخلفة" عن مستوى الأجور لدرجة أنه من المستحيل تجميع الموارد اللازمة مبلغ من الماليكاد يكون مستحيلا. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الوضع غير المتوازن في سوق العمل لا يضمن الاستقرار أجر المعيشةوسلة المستهلك. في مثل هذه الظروف، تضطر العائلات الشابة (هم الذين يحتاجون بشكل خاص إلى السكن) إلى استئجار شقق، ودفع المال "بدون مقابل". ومع ذلك، هناك حل بديل في هذه الحالة. يتم تقديمه من قبل الجمهور شركة مساهمة"سبيربنك روسيا".

ما هو الرهن العقاري؟

هذا قرض يتم إصداره مقابل ضمان المنزل الذي تم شراؤه. تعود ملكية المنزل أو الشقة إلى المشتري، ولكن المعاملات مع العقار الذي تم شراؤه مقيدة بسبب الرهن العقاري. تتم إزالة العبء بعد سداد مبلغ القرض وفقًا لشروط اتفاقية القرض.

حتى وقت قريب، كانت القروض تُصدر بنشاط للإسكان الأولي - وهو مرفق تم بناؤه حديثًا وتشغيله ولم يتم استخدامه من قبل. ولكن مع مرور الوقت، اكتسب سوق الإسكان الثانوي شعبية كبيرة بين الهياكل المالية. في الوقت الحالي، أصبحت المنازل والشقق التي تم شراؤها ليس من المطورين، ولكن من المالكين، واحدة من أكثر أنواع الضمانات سيولة (جاذبية من وجهة نظر البيع المضمون والسريع).

يتم تقديم القروض لشراء العقارات السكنية بنوك مختلفة. لكن بنك الادخار يتمتع بثقة كبيرة بين المقترضين والمرتهنين. بالنسبة للعائلات الشابة التي تخطط لشراء مساكن في السوق الثانوية في عام 2017، يقدم سبيربنك حلاً ممتازًا: قرض رهن عقاري بمعدل فائدة 12.5٪ سنويًا. لمعرفة المزيد حول تكلفة القرض، يمكنك استخدام حاسبة سبيربنك عبر الإنترنت وإجراء الحسابات اللازمة بنفسك.

شروط إصدار قروض الرهن العقاري في Sberbank PJSC

بادئ ذي بدء، تجدر الإشارة إلى أن الرهن العقاري هو قرض مستهدف، أي. نقدييتم إصدارها خصيصًا لشراء مبنى سكني جاهز - شقة أو منزل. وتجدر الإشارة هنا إلى أنه ليست كل المنازل مناسبة لبرنامج الإقراض العقاري، لكن هذا على أية حال منتج الائتمانمخصص لشراء العقارات فقط في سوق الإسكان الثانوي.

يبدأ مبلغ قرض الرهن العقاري من سبيربنك من 300000 روبل، والحد الأقصى لفترة سداد القرض هو 30 عامًا. مبلغ الدفعة الأولى (15% من إجمالي سعر السكن بموجب العقد) يكفي للحصول على رهن عقاري.

تنص شروط برنامج الرهن العقاري من سبيربنك على الترقيات للعائلات الشابة. وعلى وجه الخصوص، يكون البنك مخلصًا لبرنامج التأمين الخاص بالمقترض وحزمة المستندات المقدمة. ومع ذلك، فإن حجم أقساط أسعار الفائدة يعتمد على هذه المعايير. أساس استحقاقها هو المناصب التالية على التوالي:

• عدم تأكيد الدخل (+ 0.5 نقطة مئوية)؛
• رفض المقترض من برنامج التأمين الصحي والتأمين على الحياة (+1 نقطة مئوية)؛
• لا يستخدم المقترض بطاقة الراتبوفتح حساب جاري لدى Sberbank (+ 0.5 نقطة مئوية).

معظم نسبة منخفضةللرهن العقاري - 12.5% ​​- بشرط أن لا يقل مبلغ الدفعة الأولى عن 50% من المبلغ التكلفة الإجماليةالإسكان. للوهلة الأولى، قد يكون حجم القسط الواحد مثيرًا للقلق، ولكن إذا قمت بحساب المبلغ الذي يمكنك توفيره على الفائدة، فسيظهر مخطط متناغم تمامًا. علاوة على ذلك، فإن الدفعة الأولى تذهب فعليًا لدفع جزء من تكلفة المنزل، وبالتالي تقلل المبلغ فعليًا الالتزامات الماليةامام البنك.
الاستنتاج واضح: الحصول على قرض رهن عقاري من سبيربنك مقابل الظروف المواتية، يجب استيفاء المتطلبات التالية:

1. فتح بطاقات الرواتب في هذا البنك؛
2. الدخول في عقد تأمين على الحياة والتأمين الصحي مع شركة تأمين؛
3. تأكيد الدخل رسميًا (تقديم شهادة في النموذج 2 من ضريبة الدخل الشخصي).

إجراءات الحصول على قرض الرهن العقاري في سبيربنك

قبل تقديم طلب للنظر فيه من قبل لجنة الائتمان، يجب عليك إنشاء حزمة من المستندات المطلوبة. يجب أن تعكس المعلومات الأساسية الواردة فيه الوصف والخصائص التقنية وتفاصيل عنوان العقار الذي تم شراؤه. هذا يتضمن:

• عقد البيع؛
• شهادة تقنية؛
• التقييم المستقل للقيمة السوقية؛
• وثيقة تؤكد مبلغ الدفعة الأولى للسكن.

بناء على طلب البنك يمكن طلبها وثائق إضافية. بالإضافة إلى المستندات الخاصة بالعقار، يقدم المقترض جواز سفر وشهادة TIN ووثيقة تكوين الأسرة والدخل. يتم تقديم حزمة من المستندات المحددة مع طلب الحصول على قرض. ضابط القرضإلى المصرف. تتم مراجعة طلب القرض من قبل لجنة الائتمان، وفي موعد لا يتجاوز 3 أيام بعد الموافقة على الطلب، يتم إبلاغ القرار إلى العميل، الذي يجب عليه الحضور إلى البنك لتوقيع اتفاقية القرض.

بعد استكمال كافة الإجراءات اللازمة، يتم تحويل المبلغ المالي المعتمد من قبل لجنة الائتمان إلى حساب بائع العقار. بعد ذلك، يتم تسجيل ملكية الممتلكات المكتسبة، المرهونة بموجب الرهن العقاري، في Rosreestr.

ما هي مزايا الرهن العقاري من سبيربنك؟

وفقا للخبراء السوق الماليإن مزايا قرض الرهن العقاري لشراء السكن من سبيربنك واضحة. بادئ ذي بدء، هذه فرصة للعائلات الشابة لشراء السكن. إذا قدم المقترض جميع المستندات والشهادات، فسيكون سعر الفائدة في حده الأدنى.
في الوقت نفسه، دون تأكيد الدخل، يمكنك الحصول على مبلغ يصل إلى 15 مليون روبل. ومن المهم أيضًا ألا يتقاضى البنك أي رسوم عمولة. إذا كان المبلغ المعتمد من قبل البنك لا يكفي لشراء منزل، فبموجب شروط الاتفاقية، يمكنك جذب المقترضين المشاركين المذيبين والمسؤولين. علاوة على ذلك، كل طلب القرضيعتبر على أساس فردي.

بالنسبة لموظفي الشركات المعتمدة من قبل سبيربنك، يتم توفير شروط الإقراض التفضيلية إذا كانوا الأجريتم تحويلها إلى البطاقات الصادرة عن سبيربنك. بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك إمكانية الاختيار بين بطاقات الائتمان:

• شخصية (الحد 200 ألف روبل)؛
• غير شخصي (الحد 150 ألف روبل).

حسب الاحتياجات والحجم الدخل الدائميمكن للعملاء الاستفادة من عرض البنك والتقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان.

لسكان موسكو ومنطقة موسكو في العام المقبل، البنك
يقدم قرضًا عقاريًا يصل إلى 15 مليون روبل. شهادة الدخل غير مطلوبة. وبموجب شروط الاتفاقية، يجب دفع 50% من تكلفة العقار الذي تم شراؤه كدفعة مقدمة. بالنسبة لمناطق أخرى من الاتحاد الروسي، فإن الحد الأعلى للقرض يعتمد على موقع السكن (ولكن ليس أكثر من 8 ملايين روبل).

عروض خاصة من سبيربنك

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، يمكنك استخدام " رأس مال الأم"، مؤكدة بشهادة قياسية. ويمكن أيضًا استخدام الشهادة لسداد القرض جزئيًا أو كليًا.

وبالإضافة إلى ذلك، يمكن للمقترض إصدار خصم الضرائبلضريبة الدخل الشخصي (في المجموع لا يزيد عن 260 ألف روبل)، والتصرف في هذا المبلغ وفقا لتقديرها الخاص. يمكنك معرفة المزيد عن منتجات البنك وعروضه الترويجية عن طريق الاتصال بأي من المكاتب الموجودة.