التقنيات الحديثةجعل التسوق في المتاجر سهلاً قدر الإمكان. تم تحقيق ذلك بفضل محطات نقاط البيع الخاصة. مثل هذا النقل مالمن المشترين يعتبر الأكثر ملاءمة وبأسعار معقولة. لقد اختار العديد من رواد الأعمال بالفعل محطات الدفع Sberbank لأصحاب المشاريع الفردية.

ما هي مزايا محطة الدفع

تستمر الأعمال في النمو من خلال استخدام المحطات الطرفية من قبل تجار التجزئة. فيما يلي بعض الأسباب التي تجعلك تختار خيار الخدمة هذا:

1. لا توجد قيود على فئات الأوراق النقدية. أي أنه من الممكن إجراء المزيد من عمليات الشراء بكميات أكبر.
2. التجارة غير النقدية تجلب للبائع ربحًا كبيرًا. لا يوجد خطر من الاصطدام بأولئك الذين يستخدمون الأوراق النقدية المزيفة. وليس هناك حاجة للبحث عن تافه للتبادل.
3. يختار حوالي ثلث السكان خيار الدفع غير النقدي. إذا لم تكن نقطة البيع مجهزة بمثل هذه الأجهزة ، فهناك احتمال كبير أن يمر المشترون بسهولة.

يفضل الكثير شكل غير نقديقسط

مقارنة بالأوراق النقدية التقليدية ، فإن العمل بالبطاقات أقل إزعاجًا. يأتي حساب السلع والخدمات في بضع ثوان. لم يعد الصرافون بحاجة إلى عد الأوراق النقدية. يتم تقليل احتمالية حدوث نقص نقدي عند تطبيقها محطات نقاط البيعسبيربنك.

لا تنسى الجوانب التشريعية. اعتمد منذ عام 2014 قانون جديد. يقول إن تركيب محطات نقاط البيع إلزامي لجميع الممثلين بيع بالتجزئةيكسب أكثر من 60 ألف روبل في السنة. في هذه الحالة ، يعد الدفع مقابل المشتريات عن طريق التحويل المصرفي هو الخيار الأكثر ملاءمة للتفاعل مع العملاء.

Rospotrebnadzor هي منظمة يقوم موظفوها بمراقبة تطبيق القانون بصرامة. يواجه الموظفون غرامات تصل إلى 30000 روبل إذا رفضوا قبول بطاقة من العميل. في هذه الحالة ، سوف يتخلى رائد الأعمال عن 50 ألفًا.

تركيب المحطات في منافذ البيع بالتجزئة

للقيام بذلك ، تحتاج إلى إبرام اتفاقية شراء. فقط الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد يمكنهم الوصول إلى الخدمة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكنك الاستغناء عن فتح الخاص بك الحساب الحالي. في الوقت نفسه ، ليس من الضروري القيام بذلك في سبيربنك ، دعنا نقول خيار الاتصال بمنظمة أخرى لحل المشكلة. إنه فقط عندما تفتح حسابًا في Sberbank ، فإن عمليات إيداع الأموال تكون أسرع بكثير.

لتثبيت جهاز POS ، يكفي الاتصال بموظفي البنك ، في أحد الفروع أو من خلال نموذج الطلب عبر الإنترنت. يبقى الانتظار تعليقمن ممثلي المنظمة.

يجب أن يغادر ممثل الشركة لحضور اجتماع شخصي وتفقد المنفذ نفسه. بعد ذلك ، يتم تحديد تفاصيل مختلفة لخدمة مثل الصيانة ، مثل نوع الجهاز المستخدم وأنظمة الدفع المدعومة وما إلى ذلك. ثم يشرعون في جمع مجموعة من المستندات ، زيارة شخصية للبنك. المرحلة الأخيرة هي تنفيذ اتفاقية الاستحواذ

تؤثر شروط العقد ومحتوياته على الإطار الزمني الذي يتم تنفيذ الإجراء من أجله. لكن نادرًا ما يستغرق الأمر أكثر من 10 أيام.

يقوم العميل نفسه بالاختيار بناءً على الأنشطة الرئيسية:

1. خيار متكامل في معدات تسجيل النقدية.
2. واثق من نفسه. جهاز يعمل بشكل مستقل ، دون الاتصال بالسجلات النقدية.

تعمل محطات الدفع المستقلة المتنقلة أو الثابتة. يتم وضع النوع الأخير من النماذج في الداخل مباشرة. مطلوب مصدر طاقة ، كما هو الحال بالنسبة للتركيب حيث يتم تقديم الخدمة للعملاء بشكل مباشر. في العمل أجهزة محمولةالمصادر الرئيسية هي:

1. بطارية.
2. اتصال تليفوني.
3. إيثرنت.
4. جي بي آر إس.

البديل الحالي ، إذا كان صاحب المشروع يعمل في المنزل ، يسافر.

في الوقت نفسه ، لا يمكن شراء أي نوع من الأجهزة فحسب ، بل يمكن استئجاره أيضًا. أي جهاز له الخصائص المناسبة ، يلبي متطلبات المعايير.

محطات نقاط البيع من النوع المتكامل: تعليمات للاستخدام

بعد اكتمال إجراءات التثبيت ، يتم تدريب موظفي المتجر على تشغيل الأجهزة. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إصدار كتيبات تصف المعلومات الأساسية المتعلقة بالجهاز. لأول مرة ، سيتم تعيين مدير Sberbank خصيصًا للمؤسسة من أجل التحكم في العمل الحالي.

تم تجهيز المحطات من هذا النوع بالمكونات التالية:

1. لوحة المفاتيح المستخدمة عند إدخال رقم التعريف الشخصي.
2. طابعة للمساعدة في طباعة الشيكات.
3. جهاز ينفذ الدفع بدون تلامس.
4. جهاز يقرأ البيانات من الشرائط المغناطيسية.
5. جهاز لقراءة المعلومات من شريحة.
6. عرض الرسوم البيانية.
7. لوحة مفاتيح تسهل إدارة الوظائف المختلفة.

تكمن الاختلافات الرئيسية بين الأجهزة عن بعضها البعض مظهر. لكن أي نوع له مفاتيح حمراء وخضراء. أحدهما يؤكد العملية ، والآخر يلغي إدخال البيانات إذا لزم الأمر. في بعض الأحيان يتم استخدام الأزرار الصفراء للمساعدة في تصحيح المعلومات.

محطة الدفع

إجراء معاملة على بطاقة بشريحة

تصف التعليمات التالية تشغيل أجهزة الدفع بالشريحة:

1. إذا تم استخدام الجهاز لأول مرة ، فمن الضروري إدخال الورق حتى لا توجد مشاكل في طباعة الإيصال.
2. يتم فحص المبلغ المستحق الدفع بشكل منفصل.
3. عند إدخال البطاقة في النهاية السفلية ، يجب أن تكون الشريحة في الأعلى.
4. تظهر رسالة على الشاشة تطلب منك إدخال رمز PIN. الشيء الرئيسي هو عدم ارتكاب الأخطاء.
5. يتم تأكيد الإجراء الذي تم تنفيذه مسبقًا باستخدام المفتاح الأخضر.
6. إذا نجحت المعاملة ، فكل ما تبقى هو استلام الشيك.

لا يُسمح بسحب البطاقة حتى تكتمل العملية.

باستخدام بطاقات الشريط المغناطيسي

تتكون التعليمات من الخطوات التالية:

1. إظهار المبلغ الواجب دفعه على الشاشة. يبقى إدخال البطاقة في الداخل ، كما يتجه الشريط الذي يحتوي على المغناطيس إلى الداخل.
2. يُطلب من بعض الأجهزة تحديد نظام الدفع أو Visa أو MasterCard. أو يمكنك تحديد الخيار المناسب من القائمة المنسدلة على الشاشة.
3. يبقى إدخال الأرقام الأربعة الأخيرة من رقم البطاقة.
4. تم إدخال رمز PIN. في المرحلة الأخيرة ، يتم تأكيد العملية بالمفتاح الأخضر.

تدعم محطة الهاتف المحمول أحيانًا ما يسمى بخيار الدفع اللاتلامسي. يكفي فقط إرفاق البطاقة نفسها بالجهاز إذا كان يحمل شعار PayWave ، PayPass. الشيء الرئيسي هو أن مؤشر وميض خاص يجب أن يكون موجودًا على العلبة بالقرب من الجهاز نفسه. في حالة عدم وجودها ، لا يتم تنفيذ العمليات إلا بقراءة الأشرطة المغناطيسية والرقائق.

تتيح لك محطات الدفع زيادة تدفق العملاء

الاستحواذ من سبيربنك: ميزات الخدمة

في سبيربنك ، يمكنك إبرام اتفاقيات من ثلاثة أنواع رئيسية:

1. متحرك.
2. تجارة.
3. إنترنت.

كان الخيار الأكثر شيوعًا هو التداول. في الواقع ، بفضل هذا المخطط ، من السهل إجراء مدفوعات غير نقدية في أي منفذ. الشيء نفسه ينطبق على مقدمي الخدمات. في هذه الحالة ، تكفي البطاقات ومحطات نقاط البيع عند الخروج لإجراء الدفع. يقوم الجهاز تلقائيًا بقراءة المعلومات من المقدمة طرق الدفع. يتم إضافة مبلغ الشراء على الفور إلى حساب الشركة.

محطة الدفع Sberbank في المتجر مملوكة للبنك. هم مملوكون الكيانات القانونيةفقط بعد توقيع الاتفاقية. مقدار تدفق ماليتؤثر المؤسسة على ما ستكون عليه العمولة فيما يتعلق بتوفير المعدات للإيجار.

أصبح الحصول على الإنترنت أمرًا شائعًا أيضًا ، إلى جانب عمليات الشراء من خلال المتاجر عبر الإنترنت. اتصال ب برامج خاصةبالنسبة للعميل تلقائيًا ، ليست هناك حاجة لشراء معدات إضافية. هذه هي الميزة الرئيسية.

خاتمة

أعلاه هو وصف للوظائف الرئيسية التي يمكن أن تتعامل معها محطة بنكية للبطاقات البلاستيكية. العملاء ليس لديهم قيود على عددهم. يمكن أن تدعم النماذج حتى تسوية النتائج في نهاية التحول. من الأفضل التشاور مع مدير من Sberbank مسبقًا لفهم الوظائف الأكثر أهمية. يؤدي استخدام البطاقات إلى تسريع أي معاملات. لكن الكثير يعتمد أيضًا على كيفية إنشاء اتصالات عالية الجودة مع البنك في حالة معينة.

مرحبًا! اليوم سنتحدث عن اكتساب التاجر وأسعار البنوك.سنخبرك أيضًا بما هو عليه ، وكيف يعمل ، وكيفية الاتصال ، وما إلى ذلك. للقيام بذلك ، اتصلنا بأخصائيي البنوك وأعدنا لك العروض المصرفية بأفضل الشروط حتى الآن. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تتعرف على مزايا وعيوب هذه الخدمة لعملك.

ما هو اكتساب التاجر

الطريقة الأكثر ملاءمة للدفع اليوم هي البطاقة المصرفية. على نحو متزايد ، في الفنادق والمتاجر والمطاعم والشركات الأخرى ، بدلاً من الأوراق النقدية المعتادة ، يمسك الناس ببطاقة بلاستيكية لدفع ثمن الخدمات. في هذا الصدد ، يتزايد عدد الشركات التي تنفذ الاستحواذ التجاري كل يوم. ليس فقط لاعبين كبارفي السوق ، ولكن حتى رواد الأعمال من القطاع الخاص يدركون أننا نتحدث عن النضال من أجل العملاء!

هناك 3 أنواع من الاستحواذ:

• الحصول على التاجر

سيتم مناقشة هذا الأخير في مقال اليوم.

اكتساب التاجر – هذا خدمة مصرفية، والذي يسمح لجميع مندوبي المبيعات بقبول البطاقات المصرفية بدلاً من النقد عند الدفع مقابل السلع والخدمات باستخدام محطة خاصة. تعرف على كيفية الحصول على هذه الخدمة بالتفصيل في هذه المقالة.

بالإضافة إلى التعريف العام للتسوية غير النقدية ، فإن الاستحواذ التجاري له جانب آخر. في الواقع ، هذا النوع من الخدمة يعني توفير منظمة مصرفيةالمعدات الخاصة ، فضلا عن خدمات التسوية والتكنولوجية والمعلوماتية. يمكن لأي شركة تقبل مدفوعات البطاقات المصرفية من أي من أنظمة الدفع المعروفة استخدام الخدمة.

مواضيع هذه العملية هي:

• مشتر؛
• بائع؛
• البنك اكتساب؛
• أنظمة الدفع.

في بعض الأحيان ، يتم إضافة بين المتجر (بائع السلع / الخدمات) والبنك شركة معالجة.البنوك الكبيرة ، كقاعدة عامة ، لديها مركز معالجة خاص بها.

بشكل عام ، تتمثل مهمة شركة المعالجة في تركيب وتسجيل الحصول على المعدات ، فضلاً عن معالجة وتخزين المعلومات المتعلقة بجميع المعاملات التي تمر عبر الجهاز.

ترجع الخدمة المقدمة إلى عدد كبير من المزايا ذات الصلة بكل من الشركات التجارية الكبيرة ورجال الأعمال من القطاع الخاص. بفضل هذا ، اكتساب الزخم الآن فقط.

من خلال الاتصال بالحصول على التاجر ، تحصل على:

• زيادة القدرة التنافسية لمنظمتك.
• زيادة التدفق النقدي من خلال جذب حامليها البطاقات المصرفية.
• سيتمكن المستهلكون من طرح مبالغ كبيرة لأنها لا تقتصر على النقد.
• يقلل من مخاطر تلقي الأوراق النقدية المزيفة.
• سرعة عمليات التداول والتسوية آخذ في الازدياد.
• من المرجح أن يقوم حاملو البطاقات المصرفية بعمليات شراء كبيرة وغير مخطط لها.
• تخفيض تكلفة ضمان سلامة الأموال (التحصيل).
• يتزايد مستوى تحسين عملية خدمة العملاء بأكملها.
• ضمان الدفع الآمن! الخسارة والسرقة والحرائق وحتى خطأ أمين الصندوق - كل هذا يتلاشى في الخلفية.

تعريفات وشروط البنوك للحصول على التاجر

النظر في أكثر شروط مربحة الحصول على التاجرومقارنة معدلات البنوك الرائدة.

مهم!للعمل مع الاستحواذ التجاري ، تحتاج أولاً (توفر هذه المقالة أفضل الشروط للبنوك لفتح حساب جاري وسننظر الآن في بعض البنوك للحصول على التاجر).

بنك ستاندرد الروسي

رسوم المعاملات - 2.5٪.

تكلفة الاتصال ، بما في ذلك المعدات (المحطة) - من 12000 روبل.

من الممكن العمل مع حساب جاري لبنك آخر.

Modulbank

منصة التداول - متوفرة في العقار! من الممكن شرائه عن طريق الائتمان بمعدل 16٪ من تكلفة الجهاز. التسليم في غضون 5-7 أيام عمل بعد الدفع. يتم إجراء جميع إعدادات المعدات لعملك من قبل ممثلي البنك. عليك فقط تشغيل الجهاز والبدء في قبول المدفوعات.

• رسوم المعاملات - ثابتة - 1.9٪.
• تكلفة المعدات 24500 روبل. (تكنولوجيا المعلومات والاتصالات 250 CTLS / GPRS سلكي) ، 30000 روبل (IWL 250 GPRS لاسلكي) ، 33000 روبل (IWL 250 واي فاي محمول). معدات Ingenico.

أكثر معلومات مفصلةحول اكتساب التاجر في Modulbank يمكنك العثور على موقع البنك.

بنك توشكا

بنك ممتاز لرواد الأعمال وفقط لرواد الأعمال!

للتقدم بطلب للحصول على الخدمة ، لا يحتاج العميل إلى الذهاب إلى أي مكان ، يكفي الدخول إلى بنك الإنترنت وتوقيع اتفاقية معدة مسبقًا هناك. لا حاجة لدفع أي مدفوعات إضافيةووديعة التأمين. يمكنك تلقي الأموال في حسابك في يوم العمل التالي. لا يلزم شراء الجهاز: يمكن استئجاره لمدة عام ، وبعد ذلك ستبقى ملكًا للعميل.

• رسوم المعاملات - 1.6 - 2.3٪
• تكلفة توصيل الجهاز مجانية.
• تكلفة المعدات - من 23000 روبل إلى 31000 روبل. هناك فترة سماح مدتها 12 شهرًا. محطات Verifone موديل 520 (محمولة وثابتة) و 675.

يمكنك العثور على مزيد من المعلومات التفصيلية حول اكتساب التاجر في Tochka على موقع البنك.

Raiffeisenbank

رسوم المعاملات - من 1.9 إلى 2.2٪

رسوم الاستخدام الشهرية المحطات الإلكترونية: من 190 إلى 990 روبل. لمحطة واحدة.

تكلفة توصيل وتسجيل المحطة من 490 روبل. ما يصل إلى 29990 روبل. للمحطة.

جميع الأرقام من وتعتمد على حجم الأعمال الخاص بك. كلما ارتفع حجم المبيعات ، زادت تعريفتك المربحة.

فيما يلي مزيد من التفاصيل حول تعريفات التاجر للحصول على Raiffeisenbank:

VTB

رسوم التحويل:

- مبيعات تصل إلى 100000 روبل. كل شهر لمحطة واحدة 2.7٪ ؛

- حجم المبيعات من 100001 إلى 150000 روبل. كل شهر لكل 1 محطة 2.2٪

- حجم التداول من 150001 روبل. كل شهر لمحطة 1 1.6٪

صيانة المحطة- من 0 إلى 1000 روبل. كل شهر. (حسب التعريفة)

التفاصيل عن موقع VTB الرسمي.

سعر المحطة:

• محطة نقاط البيع الثابتة من 10000 روبل. لقطعة واحدة
• محطة نقاط البيع المحمولة من 16000 روبل. لقطعة واحدة
• في تعريفة "الأعمال الصغيرة" POS- محطة من 2600 روبل. لقطعة واحدة

فيما يلي مزيد من التفاصيل حول التعريفات الجمركية للحصول على تاجر VTB 24:

استحواذ التاجر في سبيربنك

هذا هو البنك الأكثر غموضًا على الإطلاق. اتصلنا وكتبنا وسألنا ولم نتلق أي إجابة. إجابة الموظفين هي نفسها دائمًا: "تعال إلى فرع البنك وسيحسب الموظف الظروف لك بشكل فردي". حتى النسبة المئوية للعمولة من و إلى لا يقولون.

لكننا كنا نحفر على الإنترنت لفترة طويلة ومن مصادر أخرى تمكنا من معرفة التعريفات التقريبية للحصول على تاجر سبيربنك.

التفاصيل عن الموقع الرسمي لسبيربنك.

بالضرورة:

• وجود حساب جاري في سبيربنك.
• تثبيت محطة خدمة العملاء عن بعد.

رسوم التحويل- يعتمد على معدل الدوران.

• إذا كان أكثر من 1،000،000 ص ، ثم 1.8 ٪ ؛
• ما يصل إلى 1000000 روبل تصل إلى 2.4٪.

لكن المراجعات على الإنترنت حول استحواذ التاجر على سبيربنك تشير إلى أن هذا ليس حد العمولة. مع معدل دوران صغير ، كانت هناك حالات زيادة النسبة تصل إلى 3.4٪ وحتى تصل إلى 4٪. علاوة على ذلك. إذا كنت لا توافق على الزيادة في النسبة المئوية ، فسوف يأتون إليك بسرعة ويأخذون الجهاز.

إذا كان كل شيء مستقرًا مع معدل دورانك ، فعندئذ كقاعدة عامة سعر الفائدة، كما هو مبين 1.8 - 2.4٪.

مع كل هذا ، سبيربنك هو الرائد في الاستحواذ التجاري.

بنك الفا

اتصلنا بموظفي Alfa Bank وتلقينا إجابة مفادها أنهم لم يعودوا يشاركون في الاستحواذ "Land". يتم تقديم شريك UCS للعملاء. في هذه اللحظةإن Alfa Bank هو الذي يوفر الحصول على الإنترنت فقط.

كيف يعمل الدفع في اكتساب التاجر

بشكل عام ، لا يستغرق الإجراء بأكمله أكثر من 60 ثانية. تتم عملية الدفع مقابل السلع أو الخدمات وتحويل الأموال إلى الحساب الجاري لصاحب المشروع على عدة مراحل.

التفاصيل عن الموقع الرسمي لبنك الفا.

1. تقديم بطاقة للبائع لدفع ثمن البضائع أو الخدمات ؛
2. إرسال طلب من البائع والحصول على إذن لإكمال المعاملة من مركز المعالجة (أو مركز المعالجة بالبنك) ؛
3. يتصل مركز المعالجة بالبنك الذي أصدر البطاقة ؛
4. يُصرح لحامل البطاقة (المشتري) بإدخال رمز PIN ؛
5. يتم خصم مبلغ المال من حساب حامل البطاقة ؛
6. يتلقى حامل البطاقة (المشتري) إيصالاً (إيصالاً) بالمعاملة المكتملة.

تتطلب هذه العملية برمتها معدات خاصة. بصمة، أو محطة نقاط البيع ،في بعض الحالات على حد سواء. الفرق الأساسي بين هذين النوعين من المعدات هو واحد فقط:

• تُضاف الأموال إلى حساب البائع الذي استخدم الناشر في اليوم الثالث بعد العملية. وأولئك الذين يستخدمون POS-terminal ، في اليوم التالي.

مثال: جاء أحد المشترين إلى متجرك وقرر الدفع مقابل المشتريات ببطاقة ، وأدخلت بطاقته في الجهاز ، وأدخل رمزًا سريًا ، وأعطيته شيكًا.

حقوق والتزامات الأطراف

عند تركيب المعدات في منافذ البيع بالتجزئة ، تلتزم المؤسسة المصرفية بتقديم المساعدة الفنية المؤهلة ، فضلاً عن تقديم المشورة بشأن أي مشكلة.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى المسؤوليات الأخرى للمؤسسات المصرفية:

• يتم تركيب محطة POS ، بالإضافة إلى اختبار أولي للمعدات.
• دعم المعلومات والمساعدة في تدريب الموظفين وخدمة العملاء وتشغيل المعدات.
• تحويل الأموال لحساب العميل المواعيد النهائيةالمنصوص عليها في العقد.
• التحقق من ملاءة البطاقات المصرفية.
• تقديم الدعم الفني على مدار 24 ساعة.
• توفير المواد الاستهلاكية (القسائم والشيكات وما إلى ذلك)

بخصوص المنظمات التجارية، ثم يحق لهم المطالبة بأداء خدمات عالي الجودة ، فضلاً عن واجباتهم. في هذه الحالة ، يجب على الشركات التجارية استيفاء عدد من الشروط.

• تجهيز مكان لتركيب المحطات المتخصصة.
• دفع عمولة محددة.
• قبول البطاقات المصرفية للدفع.

هناك ميزة أخرى: تحتفظ البنوك المستحوذة بالحق في فرض عمولة على أساس تكلفة المنتج أو الخدمة. ليس من المستهلك ، ولكن من البائع . يتم تحديد الميزات الأخرى لتقديم الخدمات والالتزامات في العقد.

كيفية تفعيل خدمة اكتساب التاجر لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة

لقد فهمت بالفعل الآلية الكاملة للخدمة المقدمة. الآن يجب عليك تحديد تسلسل الإجراءات عند الاتصال بالحصول. من التطبيق إلى النتيجة النهائية ، هناك 6 مراحل فقط ، والتي سننظر فيها بشكل أكبر.

1. الاختيار لصالح البنك

تقدم العديد من شركات المعالجة للعمل معهم مباشرة. عند مقارنة التعريفات والشروط ، يجب أن تختار لصالح البنك كمزود خدمة. شركات المعالجة ليست سوى وسطاء يحصلون على عمولة ، لذلك لا يجب أن تدفع مبالغ زائدة سدى. بالإضافة إلى ذلك ، كما ذكر أعلاه ، فإن العديد من البنوك الرائدة لديها مراكز معالجة خاصة بها.

1. طلب خدمة

بعد أن تقرر مؤسسة مصرفية ، تحتاج إلى الاتصال بها والإبلاغ عن الرغبة في استخدام خدمة الحصول على التاجر. يمكن القيام بذلك من خلال مشغلي الإنترنت ، باستخدام الخط الساخنأو عن طريق الاتصال بالمكتب.

1. توثيق

هل تمت الموافقة على طلبك؟ ثم ستحتاج إلى إعداد مجموعة معينة من المستندات. يرجى الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه للحصول على القائمة الدقيقة. في بعض البنوك (على سبيل المثال ، Tochka) ، يمكنك ترتيب المعدات دون مغادرة منزلك ، من خلال المساحة الشخصية. تتطلب بعض البنوك (سبيربنك) ، من أجل تلقي محطات للاستخدام ، حسابًا جاريًا مع مصرفهم.

بشكل عام ، سوف تحتاج إلى إبرام عقدين:

• عقد الشراء- للخدمة في مركز المعالجة والشروط ؛
• اتفاقية تأجير المعدات(إذا تم توفير المعدات للإيجار وليس للاستخدام الدائم).

بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتاج إلى إعداد حزمة المستندات التالية:

• * ميثاق (كيان قانوني) ؛
• جواز سفر رئيس المؤسسة ؛
• شهادة من تسجيل الدولةكرجل أعمال فردي أو منظمة قانونية ؛
• مساعدة من مصلحة الضرائبحول عدم وجود الديون.
• شهادة فتح حساب جاري.
• * شهادة التسجيل الضريبي (بناءً على طلب البنك) ؛
• مستندات أخرى (بناء على طلب البنك).

1. توقيع اتفاقية

الخطوة التالية هي صياغة وإبرام اتفاق مع مزود الخدمة. هذا المستندتم تصميمه لتنظيم النزاعات المختلفة التي قد تنشأ بين الأطراف أثناء التعاون. العقد يحدد جميع حقوق والتزامات الطرفين.

1. معدات

سيُعرض عليك استئجار معدات تسمح لك بإجراء المعاملات غير النقدية. في هذه القضيةيمكن أن تكون محطة نقاط بيع ثابتة أو محمولة. الخيار الأخير مناسب للمطاعم أو المقاهي أو توصيلات البريد السريع ، نظرًا لأن محطة نقاط البيع المحمولة متحركة. بالنسبة للأجهزة الثابتة ، فهي مثالية لمتجر وصالون تجميل ومؤسسات أخرى حيث يأتي العملاء أنفسهم إلى مكان الدفع.

1. تركيب وبدء تشغيل النظام

سيُطلب منك الموافقة مسبقًا على الوقت الذي سيتم فيه تثبيت المعدات. سيصل متخصص إلى موقعك ويقوم بالتثبيت. بعد ذلك ، سيتم إجراء تشغيل اختباري للنظام قبل بدء الصيانة. تحتاج أيضًا إلى طلب التدريب لموظفيك.

لا يمكن استبعاد حدوث الصعوبات ، ولكن على الرغم من ذلك ، فإن الاستحواذ التجاري يمكن أن يكون أداة ممتازة لزيادة الأرباح! يساعد ربط الخدمة في تعزيز مكانة الشركة في سوق التجارة والخدمات. بالإضافة إلى ذلك ، يعد هذا مؤشرًا عاليًا على الموثوقية ، حيث تتعاون الشركة بشكل وثيق مع إحدى المؤسسات المصرفية.

1. متطلبات موقع تركيب الجهاز

بشكل عام ، ستكون متطلبات موقع تركيب الجهاز هي نفسها تقريبًا.

• مكان لتركيب المعدات على سطح أفقي ، حوالي 30 × 40 سم.
• وجود منفذ.
• توافر شبكة Wi-Fi أو خط هاتف مخصص أو ساحة التصحيح (كابل).
• توافر بطاقة SIM وهاتف محمول.

الآن يمكنك الدفع مقابل السلع والخدمات عن طريق التحويل المصرفيتقدمها جميع الشركات تقريبًا التي تقدم أي سلع وخدمات. لذلك ، تتطلب العديد من أنواع الأعمال تثبيت محطة POS خاصة ، والتي تسمح لك بقبول المدفوعات من بطاقة مصرفية. طريقة قبول الدفع هذه إلزامية للجميع ، لأنه في حالة عدم وجودها ، يمكنك أن تفقد العميل.

ما هو الحصول؟

اكتساب- هذا هو قبول الدفع بالبطاقات المصرفية كوسيلة للدفع مقابل البضائع والأشغال والخدمات. يتم تنفيذه من قبل بنك اكتساب معتمد عن طريق التثبيت في مؤسسات التجارة أو الخدمات (TSP) محطات الدفع(محطات نقاط البيع للحصول على التجار التقليديين أو أجهزة نقاط البيع لشراء الهاتف المحمول) أو أدوات الطباعة.

ميزات ومزايا المحطات الطرفية للدفع غير النقدي

تحتوي جميع منافذ البيع بالتجزئة الحديثة تقريبًا على محطة شراء خاصة - جهاز يمكن استخدامه للدفع البطاقات المصرفية. يقرأ الجهاز المعلومات الموجودة على البطاقة: لهذا ، يمكن استخدام شريحة أو شريط مغناطيسي ، بالإضافة إلى وحدة خاصة غير ملامسة تنقل المعلومات إلى البنك.

بعد استلام البيانات التي يتلقاها البنك من البطاقة ، يُطلب من المستخدم إدخال رمز PIN ، ثم يتم التحقق من المعلومات. إذا كان رمز PIN صحيحًا وكان المبلغ المطلوب متاحًا في حساب البطاقة ، فسيتم الدفع وتأكيده بإيصال مطبوع.

يوفر استخدام أجهزة نقاط البيع العديد من الفوائد لكل من الشركات والعملاء. أهمها ما يلي:

• تجذب إمكانية المدفوعات غير النقدية المزيد من العملاء الذين اعتادوا على استخدامها بطاقات بلاستيكيةللدفع.
• زيادة في متوسط ​​الشيك ، والتي ترتبط بغياب القيود المالية الملازمة للمدفوعات النقدية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن عمليات الشراء الكبيرة غير المخطط لها تكون أكثر احتمالاً بالنسبة لمستخدمي البطاقات عن أولئك الذين يفضلون النقد.
• لا توجد إمكانية لتلقي الأوراق النقدية المزيفة.
• البساطة والراحة في الحساب وإعادة الحساب والتسليم ، والحد من قوائم الانتظار.

لا يستغرق تثبيت جهاز نقاط البيع الكثير من الوقت ولا يتطلب قائمة طويلة من المستندات. كل ما هو مطلوب لذلك هو فتح حساب جاري في أي بنك وإرساله إليه مؤسسة ماليةتطبيق خاص يرفق به مع حزمة الوثائق المعمول بها. لتثبيت الجهاز ، يجب على صاحب المشروع إبرام اتفاقية مع البنك بشأن توفير خدمات الاستحواذ. في غضون فترة تصل إلى 10 أيام بعد توقيعه ، يقوم موظفو البنك بتركيب جهاز نقاط البيع وإجراء تدريب للموظفين إذا لزم الأمر.

الخصائص والاختلافات

تعتمد نقاط الدفع غير النقدية على نوع كائن العمل. على سبيل المثال ، يتم استخدام الأجهزة الثابتة في الأجهزة العادية ، كقاعدة عامة ، توجد عند الخروج. عند تقديم الخدمات في الوضع الخارجي ، من الممكن استخدام محطة مصرفية متنقلة يتم التحكم فيها بواسطة كمبيوتر بعيد باستخدام تطبيق خاص. النوع الثاني من محطات الدفع سهل التشغيل وينطوي على تكاليف صيانة أقل.

بغض النظر عن طريقة التطبيق والانتماء إلى نوع معين ، تتكون محطة نقطة البيع من عدة مكونات:

• وحدة النظام؛
• برمجة;
• شاشة؛
• العرض ، وهو أمر ضروري لتنفيذ العملية من قبل المشتري ؛
• لوحة المفاتيح؛
• قارئ بطاقة مدمج أو مستقل - قارئ بطاقة ؛
• جهاز طباعة الإيصالات
• الجزء المالي.

بالإضافة إلى معلومات حول المدفوعات التي تتم ، يمكن لهذا الجهاز تخزين بيانات في ذاكرته حول خصائص البضائع وتواريخ انتهاء الصلاحية والأسعار الخاصة بها. فيما يتعلق بهذه الميزات ، فإن POS-terminal عملية للغاية ومريحة ومفيدة لكل من المشترين وكيانات الأعمال.

الوثائق ، السمات التنظيمية + قائمة البنوك

كيفية تثبيت جهاز للدفع عن طريق البطاقات المصرفية؟ قد تختلف عملية تثبيت محطة الدفع وقائمة المستندات التي يجب على المنظمة تقديمها من أجل استخدام المدفوعات غير النقدية اعتمادًا على النموذج التنظيمي الذي اخترته.

نظرًا لأن قبول المدفوعات يتطلب فتح حساب جاري مع بنك مكتسب ، لذلك إذا كنت عميلهم بالفعل ، فعادةً لا تكون هناك مستندات مطلوبة. عند التقديم ، ما عليك سوى تحديد رقم التعريف الضريبي الخاص بك ، وبعد ذلك سيتم الاتصال بك وإعداد اجتماع لإبرام اتفاقية.

الأعمال الصغيرة تنتمي إلى هذا القطاع عملاء كبار سوق البنوك. على الرغم من حجم الأعمال الضئيل ، إلا أن لديها خدمات مماثلة واحتياجات تكنولوجية لقطاع الشركات.

هناك طلب كبير على تركيب واستخدام محطات الدفع POS أو خدمات الحصول على البنوك اليوم ، وتوفر الكثير من الفرص ولها العديد من المزايا.

اقرأ المزيد حول مبادئ التشغيل والميزات وأنواع هذه الخدمات ، اقرأ المزيد.

محطة نقاط البيع - ما هذا

في معظم الحالات الهدف الرئيسينداء ممثلي الشركات الصغيرة للبنك هو الحصول على خدمات التسوية والنقد.

المدفوعات للأطراف المقابلة والسلطات الضريبية ، والإدارة التشغيلية للأرصدة ، وتحصيل النقد - هذا بعيد كل البعد عن ذلك القائمة الكاملةالخدمات المتعلقة بـ RKO (خدمات التسوية والنقد).

ينتمي تركيب محطات الدفع غير النقدية أيضًا إلى نوع الخدمة قيد الدراسة وينطوي على خصم الأموال من حساب صاحب البطاقة المصرفية إلى حساب البائع.

أصبحت المدفوعات بالبطاقات البلاستيكية جزءًا لا يتجزأ من الحياة الإنسان المعاصر. اليوم ، تم تجهيز جميع المتاجر والخدمات تقريبًا بمحطات خاصة لقبول الأموال غير النقدية.

تسمى هذه الأجهزة POS-terminals (نقاط البيع - نقطة البيع).

في جميع نقاط البيع حيث يتم قبول المدفوعات غير النقدية عن طريق البطاقات المصرفية ، يوجد عند المدخل أو بالقرب من السجل النقدي ملصق بشعارات جميع أنظمة الدفع ، ويمكن استخدام بطاقاته لدفع الفاتورة من خلال نقطة البيع هذه -صالة.

كيف يعمل

يسمح لك المستوى الحديث من التكنولوجيا بإجراء الدفع باستخدام جهاز POS-terminal في غضون ثوانٍ. بالتفصيل ، هذه العملية كالتالي:

1. يقوم العميل بإبلاغ أمين الصندوق أو البائع بنيته دفع ثمن الشراء باستخدام بطاقته المصرفية.
2. يطلب منه أمين الصندوق تقديم وثيقة هوية (خاصة مع وجود مبلغ كبير).
3. يقوم التاجر بإدخال البطاقة في جهاز نقاط البيع ، وبالتالي يقوم بتنشيطها. يُطلب من العميل إدخال رقم التعريف الشخصي الخاص به.
4. يتم إرسال المعلومات المتعلقة بالبطاقة إلى مركز المعالجة.
5. يتحقق النظام من الرصيد الموجود على بطاقة العميل.
6. بمبلغ كافٍ ، يتم تحويل الأموال من الحساب إلى حساب البنك المقتني.
7. تتم طباعة القسيمة من نسختين - مستند دفع يحتوي على معلومات حول العملية التي تم إجراؤها.
8. نسخة واحدة من القسيمة (موقعة من قبل العميل) تبقى لدى أمين الصندوق ، والثانية (بتوقيع البائع) يتم نقلها إلى المشتري.
9. يقوم البنك بتحويل الأموال المستلمة من العميل إلى حساب الشركة مطروحًا منه العمولة المتفق عليها مسبقًا.

عند استخدام خدمة الحصول على البنك ، يمكن للشركة:

• قم بتوصيل ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية الخاصة بك مباشرةً بـ نظام الدفع;
• استئجار محطة نقاط البيع ؛
• استخدم جهازك الطرفي للدفع غير النقدي.

في الوقت نفسه ، هناك عدة أنواع من نقاط البيع الطرفية التي تختلف عن بعضها البعض من حيث الغرض الوظيفيوالميزات والتكلفة وبعض المعلمات الأخرى.

اكتساب الأنواع

هناك 3 أنواع من الاستحواذ على البنوك ومحطات نقاط البيع:

تجارة

يتم تثبيت محطات نقاط البيع التجارية في المنظمات التجارية والخدمية (المحلات التجارية ، ومصففي الشعر ، والمقاهي ، والفنادق ، وما إلى ذلك) ولها اتصال مباشر بين البائع والمشتري كميزة مميزة لها.

يتم إبرام اتفاقية بين مقدم الخدمة ومتلقيها لخدمة الاستخدام الطرفي لنقاط البيع. وفقًا لذلك ، يقوم البنك بتركيب المعدات اللازمة ، والبرمجيات المرخصة (البرمجيات) ، وتوفير المواد الاستهلاكية ، وإجراء تدريب مجاني للموظفين. في الوقت نفسه ، يتعهد مالك المنفذ بتهيئة الظروف اللازمة لتركيب المحطات وقبول البطاقات المصرفية لدفع ثمن السلع والخدمات.

يعتبر النوع المدروس لمحطات نقاط البيع هو الأكثر انتشارًا وشعبية.

اكتساب الإنترنت

يتميز هذا النوع بغياب الاتصال المباشر بين المشتري والبائع. في الوضع عميل عبر الإنترنتيمكنهم الدفع بسرعة وسهولة مقابل منتج أو خدمة باستخدام بطاقتهم في أي متجر عبر الإنترنت. للقيام بذلك ، يجب عليك إدخال رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية والاسم الأخير والاسم الأول لحامل البطاقة ورمز CVC2. يتم خصم الأموال ، كقاعدة عامة ، فورًا بعد التأكيد باستخدام كلمة المرور المرسلة.

متحرك

كبديل إضافي أو بديل للطراز التقليدي ، يمكنك اختيار تثبيت محطة دفع POS للهاتف المحمول (mPOS). إنه قارئ بطاقة ، بمساعدة ملف خاص تطبيق الهاتف المحموليتصل بالهاتف ويوفر فرصة لتحويل الأموال من حساب العميل.

يعتبر هذه الأنواعمحطات للحصول على التفاصيل.

محطات الدفع عبر الهاتف المحمول مع البطاقات المصرفية

يعد استخدام المحطات الطرفية المتنقلة للدفع عن طريق البطاقات المصرفية اتجاهًا جديدًا لاكتساب البنوك آفاق واسعة للمستقبل. سيكون استخدامها عند الدفع بالبطاقات مناسبًا للسعاة وسائقي سيارات الأجرة وموظفي مؤسسات الإصلاح والخدمة والمعلمين والوسطاء والرافعين والأطباء الخاصين والحرفيين وغيرهم من العمال الذين يقدمون خدمات التوعية.

بالنسبة إلى رواد الأعمال الذين لا يكفي معدل دورانهم لتثبيت محطات نقاط البيع التقليدية ، فإن هذا النوع من الاستحواذ هو الحل الأفضل.

منذ عام 2012 ، ظهرت مقترحات لاستخدام أجهزة الدفع mPOS في روسيا لأول مرة. البنوك الكبرىبدأ التعاون مع خدمات الحصول على الهاتف المحمول مثل Pay-me و 2can و LifePay و SumUp و iPay.

مبدأ التشغيل

مبدأ تشغيل أجهزة الدفع غير النقدية هذه بسيط للغاية. يشتري رجل أعمال قارئ بطاقات ويثبت التطبيق الضروري على هاتف ذكي أو جهاز لوحي. بعد التسجيل ، يتلقى محطة متنقلة كاملة تعمل في شبكة 3G وتقبل الدفع عن طريق البطاقات المصرفية.

سعر

تعتمد تكلفة قارئ البطاقة على متطلبات ممثل الأعمال الصغيرة وتبدأ من 3 آلاف روبل. في الوقت نفسه ، تقدم العديد من الشركات للقراء مجانًا أو تعوض عن تكلفتهم عن طريق فرض عمولة.

يتراوح متوسط ​​حجم السوق لهذا الأخير من 2.5 إلى 2.75٪ من مبلغ الصفقة ولا يعتمد على معدل دوران المنظمة.

أنواع

يمكن تقسيمه محطات متنقلةالمدفوعات للأنواع التالية:

متصل عبر البلوتوث أو منفذ USB أو مقبس الصوت

تعتبر الأجهزة الأقل تكلفة والأكثر تنوعًا متصلة عبر مقبس صوت أو استنادًا إلى مقبس صغير. تقوم المحطات التي تعمل بالبلوتوث بتنفيذ التفويض الكامل بإدخال رمز PIN عند الدفع.

قراءة رقاقة أو شريط مغناطيسي أو مجتمعة

في روسيا ، يتم تقديم الغالبية العظمى من الأجهزة للبطاقات ذات الشريط المغناطيسي.

رقمي وتناظري

تقوم المحطات الرقمية بتشفير البيانات المقروءة من البطاقة قبل نقلها إلى الهاتف وتكون مقاومة الأخطاء المحتملةوالتدخل.

مزايا

يتمتع استخدام أجهزة نقاط البيع المحمولة بعدد من المزايا مقارنة بأجهزة الدفع غير النقدية التقليدية:

• تعتبر المحطات الصغيرة أرخص بكثير من المحطات التقليدية ، مما يوفر بعض الوفورات في مرحلة تنفيذ النظام ؛
• زادت محطات mPOS من التنقل وإمكانية النقل بسبب إمكانية استخدامها في الشركات والمؤسسات بدون أجهزة كمبيوتر ومصدر ثابت للكهرباء ؛
• مستوى عالٍ من الأمن والحماية لكلا طرفي الصفقة ؛
• فرصة العمل وبيع البضائع وتقديم الخدمات على مدار الساعة.

تسمح لك المحطات الصغيرة بإطلاق مشروع بسرعة وبأقل التكاليف وعمولة منخفضة. كل ما تحتاجه هو هاتف ذكي ومحطة mPOS.

عيوب

تشمل أوجه القصور المتاحة ما يلي:

• دائرة ضيقة من البنوك التي تقدم خدمات الحصول على الهاتف المحمول ؛
• هناك بعض عدم الثقة من جانب حاملي البطاقات ؛
• مدة إجراء الدفع (لهذا تحتاج إلى توصيل الجهاز وتشغيل التطبيق وتنفيذ الخطوات المطلوبة في قائمته والحصول على توقيع العميل) ؛
• عدم وجود ضمان للعمل في منطقة الاستقبال غير المؤكد.

تحليل العروض من 2can و LifePay و Payme

المشاريع الثلاثة قيد النظر هي محطات mPOS الأكثر شعبية في السوق. يوجد أدناه جدول ملخص بالشروط الرئيسية لاكتساب الهاتف المحمول.

بالنسبة لرجال الأعمال الذين يبلغ حجم مبيعاتهم أكثر من مليون روبل ، فإن هذه الشركات على استعداد لتقديم خصومات على العمولة وشروط تعاون أكثر ملاءمة. بشكل عام ، شروط العروض المدروسة متشابهة ، باستثناء تكلفة الجهاز الطرفي في Payme ، وهي أعلى إلى حد ما من غيرها.

الفروق الدقيقة في استخدام محطات الدفع POS للشركات الصغيرة

يفتح استخدام محطات الدفع غير النقدية العديد من الفرص للشركات الصغيرة:

• تظهر الإحصائيات زيادة منتظمة في المبيعات بنسبة 20-30٪ بعد تركيب أجهزة الدفع غير النقدي (ويرجع ذلك إلى حقيقة أن حاملي البطاقات عرضة لعمليات الشراء الأكثر تكلفة) ؛
• يتيح لك التعاون مع أحد البنوك التي تقدم خدمات الحصول على الخدمات الاعتماد على العروض التفضيلية والشروط المواتية للمنتجات الأخرى ؛
• يؤدي استخدام أجهزة نقاط البيع الطرفية إلى القضاء على هذه الظاهرة غير السارة لأي عمل تجاري مثل السير واكتشاف الأوراق النقدية المزيفة ؛
• التدريب المجاني لموظفي المنظمة بالمهارات والمعرفة اللازمة ممكن.

الاستنتاجات

بطبيعة الحال ، فإن تركيب محطات نقاط البيع مفيد ليس فقط للشركات الصغيرة ، ولكن أيضًا للبنوك نفسها. يتم تقسيم حصة كبيرة من سوق الاستحواذ الروسي بين لاعبين رئيسيين مثل Sberbank و UCS و Gazprombank و VTB و Russian Standard. يمثلون ما يقرب من 74 ٪.

قبل اتخاذ القرار النهائي بتثبيت جهاز دفع غير نقدي في شركتك ، من المهم أن تدرس بالتفصيل جميع العروض والتعريفات المتاحة في السوق والاختلافات والمزايا بينها. بناءً على متطلبات وتفاصيل العمل ، يمكنك اختيار العرض الأفضل والأكثر ربحية.

في كل عام ، ينضم المزيد والمزيد من رواد الأعمال والشركات الصغيرة إلى أنظمة الدفع غير النقدي لسلعهم وخدماتهم ، مع تلقي العديد من الفرص والأرباح الإضافية.

يسمح لك الاكتساب بقبول المدفوعات باستخدام البطاقات المصرفية بأقل التكاليف وأقصى قدر من الراحة ، وهو أمر مهم بشكل خاص رواد الأعمال الأفرادوالأعمال المتنقلة.

فيديو - ملاحظات من رائد أعمال حول استخدام محطة دفع متنقلة مع بطاقات مصرفية:

مناقشة (9)

يعد الاستحواذ من MIRBEZNAL مقابل نقودك هو الخيار الأفضل. مع حجم المبيعات الكبير ، فإنه يأتي مقابل المال الكافي. لقد ملأت النموذج ودفعت واستلمت الجهاز على الفور. من الملائم أن يكون الدفع للعمليات فقط ، ولا توجد رسوم شهرية. ضع في اعتبارك هذه النصيحة الجيدة ؛)

ظهر مقطع فيديو على الشبكة حول كيف ، في الواقع ، مجرد سحب الأموال من زائر المتجر المطمئن باستخدام نقطة البيع. بينما ينشغل الرجل بشيء ما في ماكينة القمار ، نجح مالك المحطة في شطب مبلغ معين من بطاقته المصرفية التي لا تلامس ، والتي توجد في الجيب الخلفي من بنطاله الجينز.

كنت أرغب في تنظيم إمكانية الدفع بالبطاقات المصرفية لمتجر الحيوانات الأليفة. اتصلت بالبنك. اتضح أنه كان من الصفيح. سيأخذون عمولة 2.5٪ على كل دفعة. MIRBEZNALA يحل هذه المشكلة أكثر طريقة ملائمة. تشتري محطة طرفية ، على الرغم من أنها ليست رخيصة ، ولكن إذا عدت ، ما زلت أجعلها أرخص. ثم تقوم بترتيب الاستحواذ من خلال البنك المطلوبمع النسبة المئوية الدنياوقبول المدفوعات. لقد سررت أيضًا أن جميع بيانات الدفع ظاهرة في واجهة الخدمة: التاريخ والوقت والمبلغ.

أنا أيضًا ، لا أذهب إلى أي مكان بدون بطاقة ، ولكن ما ، كل شيء موجود الآن في جميع المتاجر التي يتم قبولها ، بفضل هذه المحطات ، كل شيء مريح وسريع للغاية ، لا تحتاج إلى البحث عن تافه في محفظتك ، وتسير عملية الدفع مقابل الشراء بشكل أسرع. الذي لم يركب بعد ، فكر ، لذلك سيكون هناك المزيد من المشترين!

هذا أمر مؤكد ، بدون هذه الأجهزة الطرفية ، ربما يعمل القليل من الناس ، لأنه من الأنسب للمشتري أن يدفع ببطاقة بدلاً من البحث عن المبلغ المناسب في المحفظة. والبطاقات ، على ما يبدو لي ، حتى الأطفال يمتلكونها ، ولديها بالتأكيد ، يمكنك التحكم في المشتريات ، إنها ضرورية!

اختصار POS (اختصار للغة الإنجليزية "Point Of Sale") في الترجمة الحرفية له يعني "نقطة البيع". وفقًا لذلك ، فإن جهاز نقاط البيع هو جهاز يؤدي عددًا من الوظائف للتشغيل الناجح لمنفذ (على سبيل المثال ، محاسبة وبيع البضائع). لدي بالفعل جهاز جيد وضروري في جميع نقاط البيع ، ولكن كيف يمكنني العمل بدونه؟

تعد Pos-terminal أحد مكونات الأعمال الناجحة. هذا يرجع إلى حقيقة أن المزيد والمزيد بطاقات مختلفةمع استرداد النقود. لذلك ، بالنسبة لكثير من الناس ، هذه أشياء صغيرة لطيفة ، في شكل مدخرات.

تعتبر محطة نقاط البيع أمرًا ضروريًا لأي رائد أعمال ، بغض النظر عما يفعله. لدي شبكة صغيرة من المتاجر في جميع أنحاء المدينة ولم يتم تركيب المحطات فيها في نفس الوقت ، بسبب بعض الظروف. اختلفت الإيرادات لكل نوبة عمل في المتاجر مع أو بدون مدفوعات غير نقدية كثيرًا. بطريقة ما قررت أن أسأل بائعي المتجر "المتأخر" ، ما الأمر؟ ثم طلبت مني الفتيات أن أقوم بتثبيت جهاز POS لهن بسرعة ، لأنهن يفتقدن الكثير من العملاء لأنه يتعين عليهن البحث عن ماكينة صراف آلي ... ولا يعود الجميع.

نحن فرع من Igolochka في ستافروبول ، لدينا مبيعات بالجملة. لم تنشأ مسألة تثبيت POS-terminal (تداول) حتى بدأ العملاء في طرح الأسئلة. جعل استرداد النقود باستخدام البطاقات المصرفية من الدفع مقابل البضائع المشتراة أمرًا شائعًا. بالنسبة لنا ، هو أكثر من المشكله. يستغرق الكثير من الوقت حتى تخدم عميلًا واحدًا. تبدأ قائمة الانتظار في التكون. والسبب هو الاستجابة الطويلة للمحطة. نأمل أن يتم حل هذه المشكلة قريبًا.

الاستحواذ هو قبول البطاقات لدفع ثمن البضائع. لتقديم الخدمة ، يقوم البنك بتركيب محطات طرفية في سلاسل البيع بالتجزئة. في مؤخرابالإضافة إلى الأجهزة القياسية ، أصبحت الأجهزة المحمولة المحمولة شائعة ، مما يتيح لك إجراء مدفوعات دون التقيد بموقع المكتب. ما هو الجهاز الأفضل اختياره وكيفية تنشيط الخدمة ، تابع القراءة.

جوهر

لاستخدام الخدمة ، تحتاج إلى إبرام اتفاقية شراء. سيحدد شروط الخدمة ، حجم العمولة ، فترة سداد الأموال ، إلخ. تركيب وتوصيل المعدات ، تدريب الموظفين مجاني. تقدم بعض البنوك تأجير محطة. تتيح هذه الخدمة لنقاط البيع زيادة عدد العملاء وتحويل الأموال وتقليل مخاطر المدفوعات النقدية وتكاليف التحصيل (لعمليات التدوير الكبيرة). وفقًا للإحصاءات ، يتيح استخدام المحطات للبنوك جذب 20-30٪ من العملاء.

المتطلبات الأساسية

أصبح قبول بطاقات الدفع مقابل الخدمات في روسيا إلزاميًا للمتاجر و الشركات التجارية. منذ وقت ليس ببعيد ، صدر قانون يفرض على المنظمات التي لا تقبل البلاستيك تغريم 30-50 ألف روبل منذ عام 2015. الدفع عن طريق الاستحواذ يجذب المزيد من الزوار (خاصة السياح).

وكلما زاد مبلغ الشيك ، زاد احتمال أن العميل ليس لديه نقود كافية للدفع. في قطاع المطاعم والمحلات التجارية ، تتزايد حصة الاستحواذ. في عام 2015 وحده ، ارتفع عدد المعاملات من خلال البطاقات البلاستيكية بنسبة 18٪.

لمن يكتسب؟

يخدم Alfa-Bank والمؤسسات الائتمانية الأخرى كلاً من العملاء الحاليين والجدد. امتلاك حساب ليس ضروريا. كل ما في الأمر أنه سيتعين على العملاء الجدد تقديم المزيد من المستندات لإبرام العقد.

اختيار البطاقة

الحد الأدنى للمجموعة يتضمن بطاقات If شبكة تجاريةتستهدف الوكالات الحكومية ، وينبغي أيضا أن تكون متصلا Maestro ، MasterCard Electronic. لكن داينرز كلوب وأمريكان إكسبريس وأيضًا البطاقات الذهبيةوالبنوك البلاتينية تقدم فقط للعملاء الأثرياء.

شروط الاسترداد - 1-3 أيام. إذا كان لدى المنظمة حساب لدى المشتري ، إذن المبلغ الإجماليالمعاملات مطروحًا منها العمولة في اليوم التالي. إذا كانت الخدمة الرئيسية تتم في مؤسسة أخرى ، فستستغرق ثلاثة أيام أخرى. بعض المؤسسات المالية تنتظر استرداد كاملمن جانب الأنظمة ثم إجراء النقل. ثم تمتد الشروط إلى ثلاثة إلى خمسة أيام. إذا لم تكن هناك إمكانية أو رغبة في الانتظار ، فيمكنك طلب معالجة الدفع العاجل مقابل تكلفة إضافية.

عمولة

يتم تحديد الأجر في نسبة مئويةعلى مبلغ الشراء. يتم تحديد المبلغ لكل شبكة على حدة ويعتمد على هذه العوامل: مجال النشاط ، متوسط ​​معدل الدوران الشهري ، فترة العمل في السوق ، نوع الاتصال ، إلخ. تعتمد عمولة الاستحواذ أيضًا على الوسطاء. من المكافأة المستلمة ، يتم تحويل نسبة معينة (غالبًا 1.1 ٪) إلى نظام الدفع ، وجزء آخر - إلى البنك المصدر. بسبب المنافسة الشديدة على الاستحواذ ، تتقلب معدلات البنوك في المتوسط ​​بين 1.5-4٪ من مبلغ الصفقة.

كلما زادت المعاملات ، انخفضت رسوم الخدمة. للعملاء الذين لديهم معدل دوران صغير ، قد يتم توفير رسوم شهرية لاستخدام الجهاز. الطريقة التي يتم بها نقل المعلومات (عبر الإنترنت أو سلكيًا) مهمة أيضًا.

التقنيات

كيفية إعداد الاستحواذ؟ يقوم Alfa-Bank أو أي مؤسسة ائتمانية أخرى ، بعد توقيع اتفاقية مع العميل ، بتزويد الشركة بمعدات وبرامج خاصة. اليوم ، يتم استخدام أجهزة نقاط البيع (نقطة البيع - "نقطة البيع"). يقوم هذا الجهاز بقراءة المعلومات من البطاقة والاتصال بالبنك. المحطات تقليدية ولاسلكية. هذا الأخير هو أكثر ملاءمة للنوادل أو سعاة. تقرأ الأجهزة الأشرطة والرقائق المغناطيسية.

يمكن إرسال المعلومات إلى البنك من خلال:

• الطلب الهاتفي - يكلف أقل ، لكن الاتصال يستغرق عدة دقائق ؛
• GSM و GPRS - تحتاج إلى الإنترنت ؛
• إيثرنت ، واي فاي - الجواب الفوري.

جنبا إلى جنب مع تسليم المعدات ، تجري البنوك تدريب الموظفين ، وإخبار الموظفين كيفية استخدام الجهاز وإلغاء المدفوعات. يتم أيضًا تقديم تعليمات موجزة حول كيفية إعداد الجهاز ، إذا لزم الأمر. إليك كيف يعمل الاستحواذ.

رسوم بنكية

قد يتم فرض رسوم لتوصيل وتكوين معدات الطرف الثالث. تتمثل ميزة استخدام محطات البنوك في أنه في حالة تعطلها ، يكون الاستبدال أو الوميض مجانيًا. يجب أن يؤخذ هذا في الاعتبار قبل إجراء عملية الاستحواذ. تعريفة البنوك تنص على "عتبات" لمعاملات البطاقة. على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ المعاملات شهريًا أقل من 50 ألف روبل ، فيمكن تقديم عمولة إضافية في شكل غرامة أو رسوم صيانة الحساب.

الاتصال بالخدمة سهل. ولكن قبل توقيع اتفاقية الاستحواذ ، يجب أن تدرس بعناية عروض البنوك. عند اختيار مؤسسة ، عليك الانتباه إلى البطاقات التي تخدمها ، وحجم العمولة ، وتوقيت تحويل الأموال ، وغيرها من الشروط.

ضع في اعتبارك التعريفات التي يوفرها سبيربنك للحصول عليها. اعتمادًا على مقدار الإيرادات المستلمة من البطاقات ، يمكن أن تختلف العمولة في نطاق 0.5-2.2٪ من المبلغ. في التعريفات القياسية ، تبلغ تكلفة المعدات 1.7-2.2 ألف روبل. كل شهر. بعد ملء الطلب ، يمكن تنزيل البرنامج من الموقع. كما يقدم سبيربنك لعملائه الفرصة للاتصال بالإنترنت الظروف الفردية. لتنفيذ أنظمة إدارة المحتوى ، هناك العديد من الحلول الجاهزة المتاحة.

المدفوعات عبر الإنترنت

الحصول على الإنترنت هو قبول البطاقات المصرفية للدفع عبر الإنترنت. لتقديم الخدمات ، تستخدم مؤسسات الائتمان ومراكز المعالجة واجهة خاصة تسمح لحاملي البطاقات بإجراء المدفوعات على مواقع الويب. والفرق الوحيد بين هذه الخدمة والخدمة القياسية هو أن البيانات لا يقرأها قارئ البطاقة ، بل يتم إدخالها بواسطة الدافع نفسه في نموذج خاص.

الحصول على المحمول

بدأت Sberbank ومؤسسات ائتمانية أخرى في البلاد مؤخرًا في استخدام محطات mPOS اللاسلكية. في الغرب ، عملت Square و PayPal و iZettle منذ فترة طويلة لهذه الأغراض. ظهرت نظائرها في روسيا: 2Can ، LifePay. هذه الأجهزة مخصصة لأصحاب المشاريع الفردية المعفيين من سجلات النقد. يقرؤون البيانات من البطاقة وينقلونها إلى تطبيق على هاتف ذكي أو جهاز لوحي. تطلب الخدمة المبلغ وتنفذ الدفع وترسل البيانات إلى البنك.

للاتصال بالحصول على VTB من خلال محطة mPOS ، تحتاج إلى تقديم شهادة TIN و PSRN وجواز سفر المدير واتفاقية فتح الحساب وصورة المدير والانتظار بضعة أيام. بنك معين وراء صيانة كل جهاز. في 2Can ، الروسية Standard و Otkritie هم المستحوذون. تقدم Prombusinessbank مع Express-Volga و Gazenergobank خدمة LifePay. يتعامل PrivatBank مع iPay ، وصفقات Alfa-Bank مع Pay-Me ، وصفقات Svyaznoy مع SumUp.

الحصول على الهاتف المحمول هو أكثر تكلفة. متوسط ​​معدلات البنك 2.5-5٪ لكل معاملة. هناك أيضًا حد أدنى وحد أقصى لمبلغ المدفوعات وعددها. عند حساب فعالية الخدمة ، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار حقيقة أن الاستحواذ يساهم في نمو العملاء بنسبة 20-30 ٪. لذلك قد تكون التكلفة مبررة.

كيف تختار؟

الشراء ضروري للمحلات التجارية ومكاتب المبيعات والأماكن التي بها نقطة دفع. مصمم خصيصًا للشبكات التي بها عدد كبير من مكاتب النقد الحل الكاملهو برنامج يتم أثناء تنفيذه التكامل مع أجهزة تسجيل النقد. يجب أن تقوم خدمات التوصيل التي لا تقبل الدفع فحسب ، بل تصدر أيضًا بشيك ، بتوصيل محطة نقاط البيع المختلطة. إذا كان المبلغ صغيرًا ، يدفع الأشخاص نقدًا إلى شركات النقل. الحصول على المحمولأكثر ملاءمة لوسطاء التأمين الذين يحتاجون إلى قبول دفعات شيك أعلى من المتوسط. الجزء الرئيسي من مستخدمي محطة mPOS هم رواد الأعمال الأفراد والشركات التي تتعلق أنشطتها بقبول المدفوعات في أماكن غير مناسبة لذلك: المتاجر عبر الإنترنت ، وخدمات نقل سيارات الأجرة والبضائع ، ورجال الأعمال الذين يقدمون الخدمات المنزلية والطبية وغيرها في المنزل.