وزارة التربية والتعليم والعلوم في الاتحاد الروسي
جامعة ولاية سوتشي
كلية الإقتصاد
دائرة المالية والائتمان
عمل الدورة
في مجال "تنظيم أنشطة بنك تجاري"
حول موضوع: "تقنيات المعلومات المصرفية"
أنجز العمل: Grishchenkova Yulia Sergeevna
فحص العمل: Barzygin Evgeny Aleksandrovich
سوتشي 2013
مقدمة
الفصل 1. حالة النظام المصرفي
1 المرحلة الحالية من تطور النظام المصرفي
2 وظائف الجهاز المصرفي
الفصل الثاني. ميزات الأنظمة والتقنيات المصرفية للمعلومات
1 أتمتة البنوك
2 أنواع تقنيات المعلومات المصرفية
3 مزايا ABS
4 مشاكل دعم المعلومات في البنوك
الفصل الثالث. مشاكل إنشاء أنظمة مصرفية مؤتمتة
خاتمة
قائمة الأدبيات المدروسة
مقدمة
تعد تقنيات المعلومات الحديثة (IT) أهم مصدر ووسيلة للتطوير المصرفي. في معظم البنوك ، تدرك الإدارة فوائد استخدام أحدث التطورات في مجال تكنولوجيا المعلومات وكيف أنها تغير الأعمال بشكل أساسي ، مما يجعلها تصل إلى مستوى مختلف تمامًا.
العامل الأول والأهم بين مكونات عملية تنظيم تكنولوجيا المعلومات وتجهيزها وتشغيلها وتطويرها هو التفاعل الوثيق مع الأعمال التجارية ، والاتصال باستراتيجية الابتكار لبنوك معينة ، وتلبية متطلبات العمل وتحقيق أهداف العمل.
نظرًا لأن تقنية المعلومات هي مجال نشاط محدد وسريع التغير ، يتم تطبيق الأساليب التنظيمية عليها التي تتوافق مع خصوصياتها. تكنولوجيا المعلوماتلا يمكن أن يكون فقط مصدرًا لتطوير التقنيات المصرفية ، ولكنه أيضًا وسيلة للقيود الجادة على مبادرات الأعمال من حيث التكلفة والوقت والجودة والجدوى. يعد التحسين والتحسين المستمر لتكنولوجيا المعلومات نهجًا رئيسيًا في تنفيذ العمليات التجارية والتحقيق الفعال لأهداف العمل.
النظام المصرفي الحديث هو مجال من الخدمات المتنوعة المقدمة لعملائه - من المعاملات النقدية والنقدية التقليدية ، التي تحدد أساس العمل المصرفي ، إلى أحدث أشكال الأدوات النقدية والمالية التي تستخدمها الهياكل المصرفية (التأجير ، والتخصيم ، وما إلى ذلك). .
في سياق المنافسة المتزايدة بين البنوك ، سيصاحب نجاح نشاط ريادة الأعمال هؤلاء المصرفيين الذين يتقنون الأساليب الحديثة لإدارة العمليات المصرفية بشكل أفضل ، وتساعد تقنيات المعلومات الآلية كثيرًا في ذلك.
كل ما سبق يؤكد أهمية الموضوع المختار لعمل الدورة.
الغرض من العمل هو دراسة استخدام تكنولوجيا المعلومات في البنك.
فيما يتعلق بالهدف ، من الضروري حل المهام التالية:
موضوع البحث هو الجوانب النظرية والعملية لتقنيات المعلومات المصرفية.
موضوع البحث هو تقنيات المعلومات المصرفية.
تكمن الأهمية العملية للعمل في حقيقة أن التقنيات الجديدة تساعد البنوك ، شركات الاستثماروشركات التأمين لتغيير علاقات العملاء وإيجاد طرق جديدة لتوليد الأرباح.
كمصادر ، فإن أعمال المؤلفين المحليين ، مثل آي.تي. بالابانوفا ، S.V. نيكيتينا ، يو في. أودينتسوف ، أوليانوفا إيه في ، خاركوفا يس. وإلخ.
الفصل 1. حالة النظام المصرفي
1.1 المرحلة الحالية من تطور النظام المصرفي
أدى التطور المكثف للنظام المصرفي الروسي في العقد الذي سبق أزمة عام 1998 إلى تحديد تشكيله وخصائصه المتأصلة. خلال هذه الفترة ، تم إنشاء 2500 بنك تجاري ، لديها حوالي 39 ألف فرع. كما تم تسهيل الزيادة الحادة في عدد البنوك التجارية من خلال السياسة الليبرالية لترخيص البنوك ، والتي اتبعها البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا).
تميز النظام المصرفي قبل الأزمة بنقص الخدمات المصرفية ، والتوزيع المركزي للقروض ، والاعتماد الكبير للبنوك على سوق السندات الحكومية قصيرة الأجل (GKO) ، وهيكل ملكية الظل ، ومستوى عالٍ من مخاطر الائتمان ، وما إلى ذلك. ونتيجة لهذه الحالة - نمو عدم المدفوعات في الاقتصاد الروسي ، مما أظهر ضعف القطاع المصرفي.
إن إصلاح النظام المصرفي يجعله أقرب إلى الممارسة المتبعة في الدول الغربية. تم وضع معايير اقتصادية إلزامية للمجالات الرئيسية للأنشطة المصرفية. تتعلق اللوائح بكفاية رأس المال ، وأنشطة الإقراض ، والحد الأدنى من السيولة ، وتركيز العمليات ، ومخاطر العملة ، وما إلى ذلك.
تتضمن استراتيجية تطوير النظام المصرفي الأحكام التالية: اعتماد مجموعة كاملة من المعايير الدولية في مجال محاسبةوإعداد التقارير ، وإدخال آليات لنشر المعلومات المالية بشفافية ، ومراقبة المزيد من الإشراف الفعال على أنشطة البنوك ، وما إلى ذلك. تساهم هذه الإجراءات في تكامل النظام المصرفي الروسي في البيئة المالية العالمية. من المخطط زيادة شفافية العمليات المصرفية مع مجموعة واسعة من الأدوات المالية العالمية ( أوراق قيمة). يعد تحسين النظام المصرفي عملية معقدة ومتعددة المراحل تتطلب حل المشكلات المعقدة ، والتي سترفع النظام المصرفي الروسي إلى مستوى نوعي جديد.
لم يتم تنفيذ العديد من القضايا بعد. سيتطلب انتقال البنوك التجارية من معايير المحاسبة الروسية إلى معايير المحاسبة الدولية (IAS) اتساق المحاسبة المصرفية مع المعايير الدولية. أدى الانتقال إلى مخطط حسابات جديد في عام 1997 إلى تغييرات في قواعد المحاسبة ، في هياكل الحسابات ، في أشكال التقارير المصرفية. اعتبارًا من 1 يناير 2004 ، ألزم بنك روسيا وحكومة الاتحاد الروسي البنوك بالتحول إلى المعايير الدولية تقرير مالى. سيتطلب تنفيذ مثل هذا الانتقال التدريب المناسب لموظفي الإدارة ، واعتماد تعديلات على قانون المحاسبة واللوائح ذات الصلة ، وتحسين الضرائب ، وما إلى ذلك.
سيؤدي العمل على أساس المعايير الدولية لعدد من البنوك إلى الحاجة إما إلى مغادرة السوق أو اللجوء إلى دمج البنوك الصغيرة مع بنوك أقوى وأكثر استعدادًا. لا مفر من تقليل الهياكل الضعيفة وامتصاصها بواسطة الهياكل الكبيرة.
أثناء انتقال البنوك إلى تشكيل التقارير وفقًا للمعايير الدولية ، تتعلق المشاكل الرئيسية بتطوير تقنيات المعلومات المناسبة وتدريب الموظفين. حتى الآن ، يقوم أكثر من 120 بنكًا في روسيا بإعداد التقارير وفقًا للمعايير الدولية ، وهي أقل من 10٪ من جميع البنوك التجارية ، لكنها تنفذ أكثر من 90٪ من جميع العمليات المصرفية. تم تدريب المتخصصين في هذه البنوك ، وتم تحديث تقنيات المعلومات. يمكن للمجموعة الرائدة من البنوك أن تصبح رائدة في الانتقال الشامل إلى معايير التقارير المالية الدولية. ومع ذلك ، فإن المعايير الدولية لا تحل جميع المشاكل ، ولكنها شرط ضروري لإصلاح الاقتصاد الروسي ، وكذلك التكامل الاقتصادي الدولي. للاستفادة الكاملة من إمكانات المعايير ، من الضروري تطوير مبادئ إدارة الشركة ، وزيادة مستوى توفير واستخدام معلومات الإدارة الخارجية والداخلية.
.2 وظائف الجهاز المصرفي
بين عناصر أي نظام عضوي (طبيعي) ، يتم إجراء تفاعل فعال ، ويؤدي كل عنصر (نظام فرعي) وظيفته الخاصة (وظائف) ، ونتيجة لذلك تتحقق جميع الوظائف الضرورية للنظام.
ترجع الحاجة إلى تنظيم صارم ومستمر للنظام المصرفي إلى المكانة التي يحتلها في الحياة الاقتصادية والاجتماعية والسياسية للبلد.
الغرض الرئيسي للبنك - الوساطة في حركة الأموال من الدائنين إلى المقترضين في المدفوعات. نتيجة لذلك ، يتم تحويل الأموال النقدية المجانية إلى رأس مال قرض ، مما يجلب الفائدة.
بناءً على جوهر النشاط المصرفي ، فإننا نفرد الوظائف التالية للبنوك:
جذب (تراكم) الأموال وتحويلها إلى رأس مال مقرض ؛
تحفيز المدخرات في الاقتصاد الوطني.
وساطة القرض
الوساطة في المدفوعات ؛
خلق أموال القروضالاستئناف.
الوساطة على سوق الأوراق المالية(في عمليات الأوراق المالية) ؛
تقديم الاستشارات والمعلومات والخدمات الأخرى.
البنوك لا تتشكل فقط الموارد الخاصةفهي توفر تراكمًا داخليًا للأموال لتنمية اقتصاد البلاد. حوافز للادخار أموال مجانيةيتم توفير السكان وتراكم رأس المال بمرونة سياسة الإيداعالبنك في وجود وضع اقتصادي كلي ملائم في البلاد.
تفترض السياسة المحفزة:
تحديد أسعار فائدة جذابة على الودائع ؛
· ضمانات عالية لسلامة أموال المودعين.
مجموعة متنوعة من خدمات الإيداع.
الوساطة الائتمانية هي أهم وظيفة للبنك كمؤسسة ائتمانية. يضمن إعادة التوزيع الفعال للموارد المالية في الاقتصاد الوطني على أسس السداد والإلحاح والدفع. عمليات الائتمان هي المصدر الرئيسي للدخل للبنك.
الوساطة في المدفوعات هي الوظيفة الأصلية والأساسية للبنوك. في اقتصاد السوق ، تمتلك جميع الكيانات الاقتصادية ، بغض النظر عن شكل ملكيتها حسابات التسويةفي البنوك التي من خلالها كل شيء المدفوعات غير النقدية. البنوك مسؤولة عن الوفاء في الوقت المناسب بتعليمات عملائها لتسديد المدفوعات.
إنشاء وسائل الإعلام الائتمانية هو عملية إنتاج الأموال من قبل النظام المصرفي. إنها قادرة على توسيع القروض والودائع عن طريق ضرب القاعدة النقدية. يسمى هذا التوسع في عرض النقود بالتأثير المضاعف.
لفهم هذه العملية ، من الضروري أن يكون لديك فهم للأنواع الرئيسية للعمليات المصرفية. يتم تقسيم جميع المعاملات إلى سلبية ونشطة ، وهو ما ينعكس في الميزانية العمومية للبنك.
من حيث المطلوبات ، تعكس البنوك جذب الأموال - تكوين الودائع ، ومن حيث الأصول - توظيفها عن طريق إصدار القروض أو الاستثمار ، على سبيل المثال ، في الأوراق المالية.
جميع الأموال التي تم حشدها من قبل البنوك من أجل السوق المالي، تمثل مواردها. يسمى ذلك الجزء الذي يمكن استخدامه في العمليات النشطة بالاحتياطي الحر (أو مورد الائتمان).
وبالتالي ، فإن نشاط البنوك له أهمية اجتماعية بالغة الأهمية. البنوك تنظم النقد - عملية الائتمانوإصدار الأوراق النقدية.
النتيجة المحددة للنشاط المصرفي هي منتج مصرفي.
المنتج المصرفي هو خدمة خاصة يقدمها البنك للعملاء ويصدرها نقدًا وبوسائل دفع غير نقدية. تكمن خصوصية المنتج المصرفي في محتواه غير المادي ونطاق تداول النقد المحدود.
الفصل الثاني. ميزات الأنظمة والتقنيات المصرفية للمعلومات
.1 أتمتة البنوك
يؤثر استخدام تقنيات المعلومات الحديثة بشكل جذري على العمليات التجارية في البنوك ويغيرها ، مما يجعلها تصل إلى مستوى مختلف تمامًا. ترتبط التقنيات المصرفية ارتباطًا وثيقًا بتقنيات المعلومات التي توفر أتمتة أعمال شاملة.
يتطلب نمو الأعمال المصرفية وإدارتها وتقييم الأنشطة استخدام ليس فقط أساليب التقييم الكمية ، ولكن أيضًا المعايير النوعية ، مما يجعل من الضروري تحديث أنظمة تكنولوجيا المعلومات في البنوك ، وتحسين جودة عمل العميل ، وتحديد استراتيجية التنمية والتخطيط الاستراتيجي للبنك.
يتم تنفيذ عمليات المعلومات في البنوك على أساس النظم المصرفية الآلية (ABS). ABS عبارة عن مجموعة متكاملة مصممة وعاملة من العناصر (المعلومات ، المعدات ، البرامج ، التقنيات ، إلخ) التي تؤدي مجمع واحدالمعلومات والمهام الإدارية التي تواجه البنك. وبالتالي ، فإن الوصول وتقاسم المنافع عبارة عن مجموعة مترابطة من الأدوات والأساليب للعمل مع المعلومات لغرض إدارة البنك.
عند تطوير أيديولوجية لبناء ABS ، يتم إنشاء نموذج تشغيل البنك الذي يجمع بين عدد من المستويات والروابط: التنوع خدمات بنكيةوعمليات الصيانة القانونية و فرادى، ضمان احتياجات المعلومات الداخلية والخارجية ، إلخ. منذ ذلك الحين في روسيا الخدمات المصرفيةنظرًا لعدم وجود تقنيات رئيسية راسخة ، من أجل ضمان التنمية المستدامة للبنك ، يتم تقديم مجموعات مختلفة من الأنظمة المصرفية الأساسية في سوق القطاع المصرفي ، والتي تجمع بين الأساليب المفاهيمية (الأيديولوجية) المختلفة. تعكس مجموعة الأنظمة المصرفية الآلية المقترحة للاستخدام المستوى التكنولوجي الأكثر تعقيدًا لتطور الخدمات المصرفية في روسيا.
تعمل الأنظمة المصرفية الغربية بشكل كبير ، مما يخلق هامش أمان كبير للبنك في تطوير الأعمال. إنها تسمح لك بحل مهام أتمتة جميع العمليات التجارية ، من التخطيط الاستراتيجي إلى النشاط الاقتصادي. هذه الأنظمة غالية الثمن ومتاحة لأكبر البنوك.
يضمن استخدام نظام معلومات روسي الصنع الأنشطة المحاسبية والتشغيلية مؤسسة ائتمانية، ولكن وظائف هذه الأنظمة في مجالات الأعمال مثل الإدارة الإستراتيجية ، وإدارة علاقات العملاء ، وإدارة المخاطر ، تتخلف كثيرًا وهي أضيق من الأنظمة الغربية ، على الرغم من أنها أرخص.
تعتبر التطورات الخاصة بالبنك في مجال الأتمتة نموذجية للبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم ، لكنها تتلاشى تدريجياً. هناك اتجاه للانتقال إلى الاستعانة بمصادر خارجية في مجال تكنولوجيا المعلومات. تعني الاستعانة بمصادر خارجية نقل أي وظائف ، مثل أتمتة العمليات المصرفية ، إلى مقاول خارجي.
دعونا ننظر في أهم اتجاهات تطوير الأعمال المصرفية ، والتي هي الأكثر صلة اليوم وتحديد اختيار حلول تكنولوجيا المعلومات.
أولاً ، إنها المنافسة المتزايدة للعملاء ، خاصة بالنسبة للعملاء ذوي الجودة. من الضروري أن يكون لدى البنك معلومات كافية عن الأسواق والعملاء ، وأن يكون قادرًا على الاستجابة بمرونة وسرعة لطلبات العملاء ، والتنبؤ باحتياجات العملاء المتغيرة وتطوير منتجات جديدة بناءً على هذه التوقعات. ينطبق هذا الوضع في المقام الأول على تلك البنوك التي بدأت في التطور تجارة التجزئة، الخدمات المصرفية الخاصة ، إلخ.
ثانيًا ، كان هناك اهتمام متزايد بالأنظمة التي توفر إدارة شاملة للمخاطر ، وخاصة الائتمان.
ثالثًا ، إدخال نظام معلومات حديث للشركات يغطي جميع جوانب أنشطة مؤسسة ائتمانية كبيرة ، أي إناء.
رابعاً ، مشكلة الإدارة الإستراتيجية والتخطيط هي مشكلة ملحة. تشجع أحدث لوائح وتوصيات بنك روسيا بشأن خطط عمل مؤسسات الائتمان البنوك على استخدام أنظمة المعلومات الحديثة في مجال تطوير الأعمال الاستراتيجية.
من أجل تجنب التأخر التكنولوجي ، يجب على البنوك تحديد مكانتهم والتركيز على أتمتة خطوط الأعمال المختارة. كلما زاد عدد البنوك عالية التقنية ، زادت قدرته التنافسية. تجري في روسيا النظام المصرفيتتطلب عمليات الاندماج والاستحواذ ملاءمة تطوير أنظمة المعلومات في البنوك لتقليل المخاطر وفقدان القدرة على التحكم.
تتمثل المهمة الأولى والأكثر أهمية لتكنولوجيا المعلومات (IT) ، من بين أمور أخرى ، في تحقيق أهداف العمل. أي نشاط في مجال تكنولوجيا المعلومات يكون منطقيًا فقط عندما يكون هدفه الحصول على النتيجة النهائية ويكون مرتبطًا باستراتيجية تطوير البنك. مع التنظيم الصحيح لإدارة مؤسسة الائتمان ، يجب أن يشارك مدير تكنولوجيا المعلومات بشكل مباشر في تحديد الأهداف ووضع استراتيجية لتحقيقها. في مجال تكنولوجيا المعلومات ، وسائل الإنجاز هي الموارد وتوازنها. موارد تكنولوجيا المعلومات الرئيسية هي التقنيات والمعلومات والموظفين والبرمجيات ومعدات الأجهزة.
المورد المشترك هو المال والوقت. في مجال توفير موارد تكنولوجيا المعلومات ، فإن استخدام موارد الطرف الثالث ، أي الاستعانة بمصادر خارجية ، بالنسبة لبعض المهام هو الأفضل أكثر وأكثر توسعا. على سبيل المثال ، بنك تم شراؤه من شركة مطورة البرامج المصرفيةونظام أتمتة الخدمات المصرفية التكنولوجية. بعد مرور بعض الوقت ، من أجل توسيع الأنشطة ، كان من الضروري إضافة وظيفة العمل مع أدوات الأسهم الجديدة (على سبيل المثال ، مع الكمبيالات). تتضمن خدمة الاستعانة بمصادر خارجية قيام البنك بالاتصال بمطور لتصميم وشراء تكنولوجيا المعلومات التي تزود البنك بسندات الصرف. يتم تنفيذ وظيفة جديدة في أنشطة بنك معين بواسطة مقاول خارجي وموارده ، وهي طريقة أكثر اقتصادا لتنفيذها. قد ترتبط خدمات الاستعانة بمصادر خارجية بنقل تقنيات المعلومات المصرفية إلى برامج وأجهزة جديدة (منصة) ، مع استبدال وتحديث نظام تشغيل الشبكة ، إلخ. عند حل مشكلات معينة ، من الضروري تحديد نوع استخدام الموارد الأكثر كفاءة - داخليًا أو خارجيًا. هناك أيضًا مخاطر محددة جديدة مرتبطة بالاستعانة بمصادر خارجية ، وإدارتها جزء من الأنشطة التشغيلية لخدمات تكنولوجيا المعلومات.
في الممارسة الدوليةمن أجل حل مشاكل التنظيم الأمثل لتكنولوجيا المعلومات ، لا تستخدم البنوك خبرة ومعرفة المديرين والموظفين الآخرين فحسب ، بل تطبق أيضًا بعض منهجيات إدارة تكنولوجيا المعلومات المطورة خارجيًا أو المسجلة الملكية. تحتوي هذه المنهجيات على تعريف الأهداف والغايات الرئيسية لهيكل إدارة تكنولوجيا المعلومات ، وتكوين الوظائف ، والتقنيات ، وتنظيم العمل على تنفيذها. تشمل مزايا المنهجيات المعروفة عرض الأساليب والحلول التي أثبتت جدواها والتي تتوافق مع اللوائح القانونية الدولية والمعايير الفنية ، وتحقيق الأهداف والنتائج ، وما إلى ذلك.
أشهر المنهجيات والمعايير في مجال تقنية المعلومات هي:
· СobIT - الإدارة والرقابة والتدقيق لجميع جوانب تكنولوجيا المعلومات (المستخدمة في الممارسة الأمريكية) ؛
ITIL ، ITSM - إدارة خدمات نظم المعلومات (المستخدمة في الدول الأوروبية);
· ISO 9000 - إدارة جودة تقنيات المعلومات ومنتجات البرمجيات ؛
· TickIT - إدارة جودة تكنولوجيا المعلومات ومنتجات البرمجيات.
· GOSTs - الوثائق التنظيمية والتقنية الحكومية التي تحدد قواعد وقواعد معينة لإنشاء وتشغيل تكنولوجيا المعلومات ؛
· BS7799 - منظمة أمن المعلومات ، إلخ.
يعد تنفيذ هذه المنهجيات مهمة معقدة ولا يمكن تنفيذها دائمًا بدون دعم خارجي. هذا يرجع إلى حقيقة أنه في عملية التنفيذ ، من الضروري تقييم تسلسل الإجراءات وتشكيل نظام للأولويات. بالنسبة للبنوك الكبيرة ، بالإضافة إلى اختيار واستخدام المنهجيات التي أثبتت جدواها ، فإن الحاجة تكمن في جعل الإدارة المنهجية لتكنولوجيا المعلومات مركزية ، سواء في المكتب الرئيسي أو في الفروع البعيدة.
تشارك الشركات الكبيرة جدًا ، ومعظمها دولية ، في تطوير وتنفيذ مثل هذه المنهجيات ، حيث يتطلب ذلك قدرًا هائلاً من العلوم العلمية و بحثوالموارد. يرتبط استخدام مثل هذه المنهجيات بزيادة الكفاءة. إنها توفر نهجًا منظمًا لإدارة تكنولوجيا المعلومات ، وتتوافق مع اللوائح والمعايير الدولية ، وما إلى ذلك.
النهج الرئيسي في إدارة تكنولوجيا المعلومات هو الحاجة إلى التحسين المستمر والتحسين. عنصر آخر للتنظيم السليم وإدارة تكنولوجيا المعلومات هو انعكاس وثائقي للجوانب الرئيسية لتنفيذ وتشغيل تكنولوجيا المعلومات. تتضمن أمثلة هذه المجالات ما يلي: استراتيجية تكنولوجيا المعلومات ، ومنصة البرامج والأجهزة ، وسياسة أمن المعلومات ، واتفاقيات الخدمة للعمليات التجارية وأقسامها ، وميزانية تكنولوجيا المعلومات ، إلخ.
يتم تقييم كفاءة عمل البنك على أساس عدد من المؤشرات الرئيسية التي تعكس مدى نجاح المديرين في إدارة أموالهم وأموالهم المقترضة ، وما هي ربحية المعاملات التي تحمل فائدة والتي لا تحمل فائدة ، ودرجة ربحية الأصول ورأس المال والحصة من نفقات جهاز الإدارة ، إلخ. ومع ذلك ، فإن المؤشرات المالية يمكن الاعتماد عليها لتقييم العمل وليست كافية تمامًا عندما يتعلق الأمر بالتطور المستقبلي للبنك. يمتلك مالكو البنك عمومًا نظرة إستراتيجية لتطوره. يقررون في أي مجالات العمل لتحديد الأولويات ومنحهم مكانة المجالات الإستراتيجية. مع الاهتمام بالمنظور طويل الأجل ، من الضروري توفير الموارد لبرنامج التنمية الخاص بالبنك. هذا يمهد الطريق لتنفيذ المستقبل ميزة تنافسية. تظهر التجربة أن البنوك التي لديها استراتيجية واضحة وخطط واضحة هي الأكثر احتمالا للنجاح.
ترتبط عملية ترجمة إستراتيجية وخطط البنك إلى إجراءات عملية ارتباطًا وثيقًا بتطوير تقنية المعلومات. لذلك ، من الضروري توسيع نظام المؤشرات ، وإعطائه التوازن ليعكس ليس فقط الفترة الماضية ، ولكن أيضًا المستقبل ، وتشكيل أهداف ومراحل تحقيقها.
إن اختزال المهمة الإستراتيجية للبنك إلى مراقبة (مراقبة) المؤشرات الفردية ، والتي يجب مراقبة العديد منها في سياق الأنشطة التشغيلية ، هو ترجمة للاستراتيجية إلى عمل في المستقبل. يتم تحديد درجة تحقيق الأهداف الفردية تعليق، من الضروري تعديل تطوير البنك لتنفيذ برنامج طويل الأجل.
لتقييم حالة تكنولوجيا المعلومات وتحليلها والتنبؤ بها ، من الضروري ، تمامًا كما هو الحال بالنسبة للبنك ككل ، أن يكون لديك نظام موضوعي من المؤشرات للجوانب الرئيسية لنشاط الوصول وتقاسم المنافع. توفر هذه المؤشرات التحكم والإدارة وتحقيق النتائج النهائية للأنشطة في مجالات تكنولوجيا المعلومات. في الممارسة الأجنبية ، تسمى هذه المؤشرات مؤشرات الأداء الرئيسية. تشمل الأمثلة: رضا المستخدم عن خدمات تكنولوجيا المعلومات ، وعدد المستخدمين المدعومين لكل عامل ABS ، والنسبة المئوية لموظفي ABS العاملين ، ونمو ميزانية ABS مقابل نمو العمليات ، وأوقات حل مشكلة المستخدم ، والنسبة المئوية لمشاريع تكنولوجيا المعلومات القديمة أو الميزانية ، وتوافر المهام الهامة الموارد (100٪ تعني توفر موارد معينة على مدار 24 ساعة) ، إلخ. من المهم تحديد المؤشرات التي يجب أخذها في الاعتبار عند تقييم أداء بنك تكنولوجيا المعلومات.
أحد الجوانب الرئيسية لتنفيذ استراتيجية التنمية للبنك هو تنظيم تقنيات المعلومات في اتجاه الأتمتة المعقدة للأنشطة المصرفية على أساس تكامل وظائف إدارة البنك ككل. لذلك ، يجب أن يعمل النظام المصرفي الآلي ABS لمؤسسة ائتمانية كمجمع متكامل ، حيث ، بالإضافة إلى الحلول التقليدية ، والأدوات الحديثة ، هناك نظام لتصور المؤشرات الرئيسية ، بما في ذلك الأنشطة المستقبلية للبنك.
يتم تحديد مستوى أتمتة أي مؤسسة ائتمانية ، بسبب التقدم المحرز في مجال تكنولوجيا المعلومات ، من خلال الملاءمة واحتياجات المتخصصين وقدرات موارد البنك. تتمثل المهمة الرئيسية لإدارة البنك في إيجاد أفضل الحلول من حيث السعر والجودة والاقتصاد والربحية. للقيام بذلك ، يتعين على مديري البنوك البحث عن إجابات لعدد من الأسئلة.
· ما هي قيمة كل عملية تجارية محددة بالنسبة للبنك ، وما هي الوظائف المرتبطة بها وإلى أي مدى؟
ما هي خصائص هذه العملية التجارية أو تلك التي يحتاجها البنك حقًا؟
· ما هي الفوائد التي سيجنيها البنك من التشغيل الآلي (إما انخفاض التكاليف أو ارتفاع الإيرادات)؟
كيف يمكن أتمتة هذه العملية وكم الموارد التي يجب استثمارها بعقلانية؟
أحد الاتجاهات الرائدة في أنشطة البنوك هو تطوير العلاقات مع العملاء وتفردهم. المشكلة الأساسيةفي الوقت نفسه ، هناك ترابط بين العرض والطلب المنتجات المصرفيةوالخدمات القائمة على فهم عميق لاحتياجات العملاء. وهذا يتطلب ضمان عمل واضح ومنسق لجميع إدارات البنك. توفر إدارة علاقات العملاء (CRM) معرفة بطلبات واحتياجات العملاء وتسمح لك بتطوير طرق فعالة من حيث التكلفة لخدمتهم. وبالتالي ، يتم إنشاء المتطلبات الأساسية لمزيد من الأعمال النشطة. تعتمد أتمتة منطقة العميل في أنشطة البنك على مثل هذا البناء لنظام تكنولوجيا المعلومات الذي من شأنه أن يضمن الإنشاء والاستخدام الفعال للأصول الفكرية ، والتي هي معرفة عن العملاء. ستسمح لك إدارة علاقات العملاء بتوليد دخل إضافي من استخدام معرفة العميل في المستقبل ، ولكن هذا يتطلب:
إنشاء مساحة عميل معلومات واحدة ؛
تكامل تفاعل تقنيات المعلومات على مستوى التبادل بين الخوادم ؛
ضمان "شفافية" عمل مديري العملاء ، ودعم وحدات عملهم والمستخدمين الآخرين لنظام إدارة علاقات العملاء ؛
· إدخال مؤشرات رئيسية لتقييم أنشطة الأقسام الموجهة نحو العملاء ، إلخ.
خدمة العملاء المصرفية عن بُعد ، يتطلب استخدام التقنيات الجديدة تكامل أنظمة الهاتف والكمبيوتر ، ولكنه يسمح لك في النهاية بتقديم خدمات جديدة للمستهلكين. تملي شبكة الفروع المتنامية الحاجة إلى دمجها في النظام المصرفي الآلي الشامل. يجب أن يتلقى العميل في فرع بعيد للبنك مجموعة كاملة من الخدمات المتاحة في المكتب المركزي ،
في النهاية ، يتيح لك توحيد المعلومات حول العميل إدراك عائد الاستثمار في معلومات العملاء ومعرفتهم. يجب أن يكون اختيار الاتجاهات لتطوير العمليات التجارية المصرفية وأتمتتها سليمًا علميًا ، ومجديًا اقتصاديًا ، ومجدٍ تقنيًا.
المعلومات المصرفية الآلي
2.2 أنواع تقنيات المعلومات المصرفية
هناك طرق مختلفة لبناء تكنولوجيا المعلومات للبنك. اعتمادًا على ما يعتبر عناصرها الرئيسية ، يمكن التمييز بين ثلاثة أنواع من تقنيات المعلومات: تشغيلية ، وثائقية ، وموضوعية.
تقنيات التشغيل. يتم بناء التقنيات التشغيلية كسلسلة من العمليات. قيد التشغيل في هذه القضيةيشير إلى أي عمل يتم تنفيذه في مكان عمل واحد ، بغض النظر عن المهمة الوظيفية. يظهر مخطط تدفق العملية في الشكل. 1
أرز. 1. مخطط العملية التكنولوجية
تكنولوجيا المعلومات في هذه الحالة عبارة عن مجموعة من النقاط التكنولوجية لكل قسم وظيفي في البنك ، والتي يصعب للغاية الاتصال بها. عند تقاطع الوحدات الوظيفية ، على سبيل المثال ، يقوم قسم الائتمان بتنفيذ المعاملات بموجب العقود ، لكن موظفي المحاسبة يقومون بترحيلات إلى الميزانية العمومية ، ونتيجة لذلك تحدث تأخيرات مستمرة ومن الممكن فقد المعلومات. مع زيادة عدد الموظفين المشاركين في عملية "إصدار قرض" ، تنمو تكاليف العمالة بشكل سريع نسبيًا ، بما في ذلك بسبب إعادة إدخال البيانات.
تقنيات المعلومات الوثائقية. تعتمد تقنيات المعلومات الوثائقية على تنظيم إدارة المستندات الإلكترونية للبنك. لا يتم إدخال مخططات الترحيل من قبل المحاسب ، ولكن يتم إنشاؤها تلقائيًا وفقًا للإعدادات التي تم تكوينها مسبقًا. مع إدخال تكنولوجيا المعلومات الوثائقية ، والعمل وفقًا لهذا المخطط ، يتم إضفاء الطابع الرسمي على عمليات البنك ، مما يجعل من الممكن تقليل تكاليف العمالة وزيادة سرعة العمليات.
يعمل هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات على أتمتة سير عمل البنك. العمليات التجارية هي عنصر أساسي في التكنولوجيا.
تُفهم عملية الأعمال على أنها مزيج من ثلاثة عناصر ، بما في ذلك السلسلة التكنولوجية لمعالجة منتج مصرفي ؛ توزيع مراحل معالجة المستندات التي تصف منتجًا مصرفيًا ؛ محاسبة العمليات المنجزة.
تشارك العديد من أقسام البنك في عملية الأعمال ، لذلك ، عند بناء هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات ، فإن المهمة الأكثر أهمية هي تنسيق عمل جميع أقسام البنك. هذا التنسيق ممكن فقط إذا كانت هناك مساحة معلومات واحدة للبنك.
حاليًا ، يعتبر هذا النوع من التكنولوجيا أحد أكثر التقنيات نجاحًا في أتمتة الخدمات المصرفية. يفسر ذلك حقيقة أنه يسمح لك ببناء IHD ككائن حي واحد ، حيث يتم تتبع روابط المعلومات بين جميع العناصر الوظيفية بوضوح. الميزة المهمة هي المرونة الاستثنائية للنظام ، والتي توفر فرصًا لتخصيص كل من تدفقات المستندات الجديدة والتدفقات الحالية ، مع الحفاظ على سلامتها من خلال التعديل والتحديث. وبالتالي ، فإن هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات يوفر الحساب الأكثر اكتمالاً لخصائص واحتياجات البنك نفسه وتكييفه في البيئة الخارجية ، والقدرة على التكيف مع ظروف السوق المتغيرة.
هناك ثلاثة أنواع من التقنيات: الإنتاج ، الوثائقي ، الإدارة ، على أساسها يتم تنفيذ الأنظمة المقابلة.
الأول يدعم تدفق واحد للعمليات المتعلقة بأنشطة أي قسم. في الوقت نفسه ، يتم تعريف الخدمة المصرفية على أنها بيع منتج (مصرفي) معين. لذلك ، يسمى هذا النوع من النظام بالإنتاج.
يوفر النوع الثاني من الأنظمة إمكانية النظر في منتج مصرفي وتحليله من وجهات نظر مختلفة واستخدامه لأغراض مختلفة. لذلك ، هناك حاجة إلى معالجة أكثر تعقيدًا وأكثر تعقيدًا الترتيب الداخليمنتج مصرفي. لذلك ، يتم تقديم مفهوم جديد للوثيقة في هذه الأنظمة. يتم تعريف المستند على أنه حاوية لجمع جميع المعلومات حول إنتاج منتج مصرفي معين. تسمى هذه الأنظمة الوثائقية. كقاعدة عامة ، فهي أكثر تعقيدًا بكثير من أقسام الإنتاج ، حيث يجب عليها ضمان تنسيق عمل العديد من إدارات البنك ، وبالتالي ، التكيف مع شروط وخصائص وأنظمة عملهم.
يوفر النوع الثالث من النظام دعم المعلوماتصناعة القرار. كقاعدة عامة ، يشارك رؤساء البنك وأقسامه في وقت واحد في العديد من عمليات المعلومات من أجل أداء وظائفهم بفعالية ، والانتقال من نوع واحد من النشاط إلى آخر. تتيح هذه الأنظمة تسريع عملية التعرف على الوضع الجديد وتحليله وتتبع العديد من العمليات التجارية في نفس الوقت ، مما يضمن التطوير في الوقت المناسب للحلول الإدارية الأكثر فعالية. لذلك ، تسمى هذه الأنظمة الإدارية. أنظمة الإدارة ليست موضوع اهتمامنا ، وسيتم النظر في أنظمة النوع الأول والثاني في المستقبل.
هناك العديد من العمليات التجارية في البنك مترابطة بشكل وثيق وتشكل تدفق مستند واحد للبنك (الشكل 2).
أرز. 2. العمليات التجارية للبنك
على التين. يعرض الشكل 3 تقنية مستندية لإجراء معاملات التسوية مع أوامر الدفع لعملية تجارية واحدة.
أرز. 3. التكنولوجيا المستندية لإجراء معاملات التسوية مع أوامر الدفع لعملية تجارية واحدة
وتجدر الإشارة إلى أن المعالجة الجماعية تنطوي على معالجة المعلومات في جميع العمليات التجارية. تكتمل معالجة الوثيقة عند وضعها وطباعتها وتنفيذها في الميزانية العمومية. يعد تجميع السجلات عملية أعمال "عادية" أخرى لا علاقة لها بالمستند. يتم تنفيذ العملية "العادية" دائمًا ، حتى لو لم تكن هناك مستندات على الإطلاق لهذا اليوم.
لذا ، فإن أساس بدء العملية التجارية هو مستند. جميع الوثائق مقسمة إلى ثلاث مجموعات:
قسط؛
انكماش؛
عمل مكتبي.
لكل مجموعة من المستندات ، تم تطوير تقنيات المعالجة ، والتي تحددها تعليمات بنك روسيا وقواعد خدمة عملاء بنك معين. يتم وضع القواعد على أساس المنهجية والتنظيمية والتقنية و دعم المعلوماتإناء. وبالتالي ، تسمح التكنولوجيا المستندية بمراعاة خصوصيات أي بنك.
تشمل التكنولوجيا المصرفية:
وصف العملية (الخدمات المصرفية) ؛
وصف الوثائق والقواعد لإكمالها والتحكم فيها ؛
وصف السلسلة التكنولوجية للعملية (الخدمة) ؛
وصف ميزات المحاسبة لهذه العملية (خدمة).
وبالتالي ، فإن التكنولوجيا الوثائقية ، كونها مجموعة من العمليات التجارية ، تجمع بين ثلاثة مكونات: السلاسل التكنولوجية ، والتوجيه ، والمحاسبة (السياسة المحاسبية).
تحدد السلاسل التكنولوجية اتجاه معالجة المستندات. إنها مبنية على أساس نماذج حالة المستندات التي تمت معالجتها. نموذج الحالة عبارة عن سلسلة من الإجراءات التي يتم تنفيذها على المستندات التي تمت معالجتها ومجموعة من الحالات التي يمكن أن يكون فيها المستند. قد تتغير السلسلة التكنولوجية حسب الظروف الحالية.
في IBS الحديث ، تتم أتمتة عمليات إرسال الرسائل المعالجة. المستندات الإلكترونيةإلى أماكن عمل فناني الأداء المشاركين في المعالجة هذا المستند. يسمح لك النظام بإعادة إنتاج تدفق المستندات الأولية بدقة وتقييد وصول الموظفين إلى المستندات اعتمادًا على مرحلة معالجتها.
في عملية المعالجة ، والانتقال من منفذ إلى آخر ، قد تنعكس المستندات في محاسبة البنك بطرق مختلفة. تسمح لك التكنولوجيا المستندية بإعداد مخططات محاسبية مختلفة: حساب الأرصدة على حسابات العميل والمراسل ، وحساب فئات معينة من الأموال بموجب العقود ، والتحكم في تنفيذ الميزانية من قبل الأقسام الفردية ، إلخ.
تمثل المكونات الثلاثة تقنية الأفلام الوثائقية (الشكل 4.)
أرز. 4. التكنولوجيا الوثائقية
في معظم الحالات ، توفر التكنولوجيا الوثائقية أتمتة سير العمل من خلال دعم معالجة المستندات متعددة المراحل. بمعنى آخر ، يحتوي المستند على عدة مراحل من المعالجة. على سبيل المثال ، يمكن أن تكون هذه المراحل إدخال مستند في IBS والتحقق والتنفيذ. العيب الرئيسي لهذا النوع من التكنولوجيا هو استقلالية العمليات التكنولوجية لحياة الوثائق الفردية داخل العملية. وفقًا لهذه التقنية ، يصف النظام الأنواع الرئيسية للوثائق (أمر تذكاري ، أمر دفع, أمر نقدي، وتطبيق تحويل العملات ، وعدد آخر) ، ومن المستحيل تكوين أو ترميز مراحل معالجتها.
في العمليات التجارية الحقيقية للبنك ، ترتبط عمليات معالجة المستندات المختلفة ارتباطًا وثيقًا طوال الوقت دورة الحياةوثائق. يمكن أن تؤثر نتيجة معالجة مستند واحد عند مروره عبر مراحل معينة على معالجة مستند آخر أو بدء إنشاء مستند. في إطار التكنولوجيا الوثائقية ، هذا الاحتمال غير موجود.
تقنيات معلومات الكائن. تقنيات معلومات الكائن هي نتيجة لتطوير أنظمة وثائقية.
في سياق أنشطة البنك ، قد تؤدي بعض المستندات إلى ظهور مستندات أخرى. يمكن أن يؤدي الدخول في النظام أو معالجة مستند واحد إلى تغيير حالات المستندات الأخرى. يمكن أن تصطف المستندات في سلاسل مع روابط داخلية معقدة ، على سبيل المثال إن سير عمل البنك في الواقع ليس مجموعة بسيطة من المستندات ، كل منها يمر بدورة المعالجة الخاصة به. النموذج الحقيقي لسير العمل المالي المصرفي هو مجموعة من المستندات المصرفية من أنواع مختلفة ، والتي تغير حالتها أثناء المعالجة وتغير حالة المستندات الأخرى.
يتم تحديد قدرة التكنولوجيا على تنفيذ العمليات التجارية بشكل مترابط لمعالجة المستندات المختلفة من خلال تركيزها على العمل مع الكائنات.
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الكائنات. النوع الأول ، الأكثر تعقيدًا ، هو المعاملة. تُفهم المعاملة على أنها انعكاس لعمليات مكتملة (أو مخطط لاستكمالها) لجمع الأموال أو وضعها ، أو شراء أو بيع أي أصول (أوراق مالية ، وعملات ، ومعادن ثمينة) ، بالإضافة إلى عمليات مصرفية أخرى غير مدفوعة. النوع الثاني هو المستندات الورقية ، أي. المستندات التي هي أساس المعاملات. النوع الثالث هو الترحيلات ، أي. المستندات الضرورية لتعكس المعاملات في المحاسبة.
يتم توثيق عمليات تراكم الفائدة على الودائع في النظام من خلال المستندات التي يتم إنشاؤها تلقائيًا بواسطة IBS باستخدام آلية خاصة. وفقًا لمستندات استحقاق الفائدة ، يتم إنشاء الترحيلات للانعكاس في المحاسبة.
تنعكس اتفاقية الإيداع في IBS باستخدام معاملة واحدة والعديد من المستندات والمعاملات ، أي باستخدام ثلاثة أنواع مختلفة من الكائنات مرتبطة ببعضها البعض.
تحدد القدرة على استخدام العمليات التجارية المتصلة في التكنولوجيا متطلبًا آخر ، والذي يميز تلبية متطلبات تقنية الكائن ، أي القدرة على تصميم العمليات التجارية والعلاقات فيما بينها ، اعتمادًا على احتياجات وخصائص البنك. للقيام بذلك ، يجب أن يحتوي IBS الذي ينفذ تقنية الكائن على آليات خاصة تسمح بوصف خوارزميات المحاسبة للمستندات من كل نوع محدد ولكل موقف محدد دون اللجوء إلى ترميز إضافي.
كمثال يوضح تقنية الكائن ، نقدم مخططًا انسيابيًا يتضمن خدمة العملاء في البورصة باستخدام نظام خدمة عن بُعد (الشكل 5).
أرز. 5. نظام التكنولوجيا، والتي تشمل خدمة العملاء في التبادل باستخدام نظام الخدمة عن بعد
مثال على تقنية الكائن وتنفيذها هو نظام أتمتة الخدمات المصرفية 5NT © DBANK لشركة Diasoft. تتمثل إحدى السمات الرئيسية لهذا النظام في تعقيد أتمتة جميع جوانب الخدمات المصرفية. قام IBS 5NT © BANK بأتمتة مجموعة كاملة من المعاملات المالية ضمن منتج معلومات واحد.
ميزة أخرى للتكنولوجيا المصرفية هي الحاجة إلى استخدام أساليب وإجراءات عالمية موحدة لمعالجة ودعم تنفيذ العمليات التجارية ، والتي تحددها الحاجة إلى تخصيص النظام لاحتياجات بنك معين. يتم توفير هذه الوظائف من خلال وحدة منفصلة مخصصة للنظام - النواة المالية. بالإضافة إلى توفير الوحدة الموصوفة للطرق والإجراءات ، تؤدي النواة أيضًا عددًا من الوظائف الأخرى.
على عكس مجموعة الوحدات الوظيفية المعتادة ، كل منها يعمل بشكل مستقل عن الآخر ، تعمل جميع عناصر IBS 5NT © BANK على برنامج واحد ومنصة معلومات ، والتي تستند إلى نواة مالية عالمية. وبالتالي ، تتم معالجة جميع العمليات التجارية للبنك عن طريق نظام واحد ، في إطار مساحة معلومات واحدة عبر الإنترنت. بفضل هذا ، يتمتع موظفو الإدارات المختلفة بفرصة تلقي معلومات حول شبكة عملاء البنك ، ونتائج التحليل ، والبيانات التنظيمية والمرجعية ، ومجموعة من تقنيات عمليات البنك. وهذا يتيح لهم استخدام الخبرة والمعرفة المتراكمة في جميع أقسام البنك في عملهم. يتم الحفاظ على مبدأ التعقيد ووحدة البرنامج ومنصة المعلومات ليس فقط أفقياً (لجميع إدارات البنك) ، ولكن أيضًا عموديًا (ضمان عمل جميع فروع ومؤسسات البنك) في إطار قاعدة بيانات واحدة مكتبها الرئيسي. يوفر النظام ثلاث طرق للتشغيل مع الفروع والأقسام:
عبر الإنترنت ، أي تشغيل فروع البنوك في قاعدة بيانات المكتب الرئيسي مع دعم الوصول النهائي وفي بنية "خادم العميل" ؛
غير متصل ، أي جمع وتخزين البيانات من المؤسسات البعيدة جغرافيا على مستوى مؤشرات الإبلاغ الموحد وأرصدة الحسابات ووثائق الدفع ؛
تكرار البيانات ثنائية الاتجاه بين المؤسسات المصرفية في الوقت الحقيقي الزائف.
في أي وضع ، يتم دعم التقارير ، لكل فرع على حدة ، والتقارير الموحدة للبنك ككل.
يشمل جوهر النظام ما يلي:
إدارة النظام: إدارة المستخدم ، ومراجعة إجراءات المستخدم ، وإدارة أيام التداول ، وإعدادات النظام العامة ، وإعدادات الترقيم التلقائي ؛
أدلة المستخدم (العملاء ، وعروض الأسعار ، وأنواع العمليات ، ودليل الحزمة ، ودليل البحث ، ومرشحات الفرز) ، والخدمة (البنوك ، وأيام التداول ، والتقويمات ، والجغرافيا ، وتقييمات العملاء) ؛
جدول الحسابات؛
العمليات المالية - أداة لإعداد العمليات التجارية والعلاقات فيما بينها ؛
عقود الخدمة؛
العمليات التلقائية (إعداد حساب الفائدة ، إعادة تقييم الأرصدة) ؛
إعداد التقارير (إعداد التشغيل و الإبلاغ الموحد: مولدات التقارير والمؤشرات المالية)؛
الاتصال بالأنظمة الخارجية - التحميل التلقائي للمعلومات في الدلائل ، وتحميل بيانات الفرع ، والتفاعل مع نظام "Client-Bank" ، والعمل مع S.W.I.F.T.
2.3 فوائد ABS
الغرض من استخدام أنظمة مصرفية مؤتمتة حديثة هو ضمان نمو أرباح البنك ، فضلاً عن التطوير والتوسع السلس للأعمال في المستقبل.
أساس هذا النهجهو تحليل وتحسين العمليات التجارية للبنك ، والتي يجب تحديدها وتصحيحها ومواءمتها مع استراتيجية فعالة لتطوير البنك وعلاقات العملاء. والخطوة التالية هي جعلها تلقائية وتتطلب:
اختيار تقنيات المعلومات الملائمة لاستراتيجيات البنك.
تسلسل فعّال من حيث التكلفة لعمليات التنفيذ ، مع التركيز على العائد التدريجي السريع على الاستثمار ؛
جذب المتخصصين المؤهلين تأهيلا عاليا للتنفيذ والصيانة ؛
تدريب موظفي البنك؛
· الفرص المحتملة لزيادة الأرباح.
وسائل زيادة الكفاءة الاقتصادية للأتمتة المصرفية هي:
· استخدامها الفعال في العمليات التجارية التي تساهم في الزيادة السريعة في أرباح البنوك.
· تخفيض تكلفة الخدمات من خلال تحسين العمليات التجارية للبنك وتنفيذ استراتيجيات إدارة علاقات العملاء.
زيادة حجم الأعمال بسبب التسارع الكبير في الخدمة لكل عميل محدد ؛
· تخفيض التكلفة بسبب الانخفاض الكبير في العدد الإجمالي للعمليات الروتينية التي يقوم بها موظفو البنك.
· تعظيم الاستفادة من إدارة التدفقات المالية وتدفقات المعلومات الخاصة بالبنك.
· يهدف إدخال ABS إلى زيادة مستوى أتمتة العمليات وإنشاء مساحة معلومات واحدة للبنك.
هذا يسمح:
زيادة كفاءة أقسام البنك ؛
تقليل تكلفة العمليات ؛
· تحسين جودة عمل العميل مع الكيانات القانونية والأفراد.
تنظيم خدمة العملاء عن بعد ؛
ضمان أقصى قدر من الشفافية في العمليات التكنولوجية ؛
· إنشاء آلية لفصل الوصول إلى المعلومات وحمايتها.
دمج المحاسبة والمحاسبة الإدارية ؛
· توفير موثوقية عالية وسرعة خدمة العملاء.
يوفر وجود مساحة معلومات واحدة رؤية موحدة وشاملة للعمليات التي تجري في البنك ، والتي بدورها تزيد من قابلية إدارة البنك وموثوقيته.
يوفر ABS أتمتة المهام المصرفية التقليدية: المحاسبة ، والاستلام الإبلاغ الإلزامي، الآلي خدمات التسوية والنقدالعملاء وأنشطة الائتمان والودائع وغيرها الكثير. كقاعدة عامة ، يؤدي إدخال نظام ABS الحديث أيضًا إلى تأثير إضافي ، لأنه في مرحلة تطوير حل في أحد البنوك ، تتم إعادة بناء العمليات التجارية وتحسينها - ويرجع ذلك ببساطة إلى حقيقة أن إدخال النظام يتيح لك اتخاذ نظرة جديدة على الآليات الحالية ، وإزالة "الروابط الإضافية" ، واستخدام خبرة موفري الحلول والاستشاريين.
تزيد الأتمتة من كفاءة البنك ، وتضمن موثوقية أعلى لمعالجة المستندات الخالية من الأخطاء من خلال مجموعة من أنواع مختلفة من التحكم الآلي والمرئي ، كما تتيح الحصول في أي وقت على صورة عامة للأنشطة والحالة الحالية البنك.
يوفر النظام الآلي قدرة أفضل على اتخاذ القرارات المتعلقة بالمخاطر المصرفية عند إصدار القروض والاستثمارات والأوراق المالية ، وذلك بسبب الإجراءات الخاصة لمعالجة كافة المعلومات المتوفرة في النظام. يمكن أن يؤدي استخدام النظام الآلي إلى تحسين جودة خدمة العملاء في البنك بشكل كبير ، وهو أمر مهم بشكل خاص في مواجهة المنافسة الحقيقية.
يمكن لنظام مصرفي أساسي متكامل حديث أن يساعد البنك على بناء عمليات تجارية فعالة ، وتقليل التكاليف والمخاطر المرتبطة بعمليات السوق وخدمة العملاء. بالإضافة إلى ذلك ، يساعد النظام على تقييم المخاطر بشكل موضوعي وتحليلها وإدارتها. وبالتالي ، فإن نظام الحصول وتقاسم المنافع الحديث لا يسمح للبنك بالتحكم في المخاطر وفقًا لمتطلبات السلطات التنظيمية فحسب ، بل يمكنه أيضًا توفير مزايا ملموسة على المنافسين.
.4 مشاكل دعم المعلومات في البنوك
من خلال إجراء معالجة الحجم الرئيسي للمعلومات ، يعد النظام المصرفي الآلي المتكامل (ABS) القاعدة التكنولوجية للبنك الحديث. يتميز نظام ABS المتكامل بالترابط بين جميع عمليات المعلومات ، ونموذج بيانات واحد ، وتكنولوجيا معالجة واحدة ، ونواة برمجية مشتركة ، وما إلى ذلك. من الضروري أن تعمل جميع أقسام البنك في مساحة معلومات واحدة. هذا يجعل إدارة البنك أكثر كفاءة ، والذي ، كقاعدة عامة ، له هيكل موزع جغرافيًا ، وتفاعلات مختلفة مع العديد من العملاء والمؤسسات والسكان. توفر مساحة معلومات واحدة ، وتجمع بين جميع أنواع المعلومات ، وتوفر وصولاً سريعًا إليها ، وتتيح لك تحقيق شفافية كاملة للمعلومات ، وما إلى ذلك.
نحن نفرز المكونات التالية لدعم المعلومات: نموذج المعلومات ، بطاقة الأداء ، نظام التصنيف والترميز ، قاعدة البيانات كطريقة لتنظيم المعلومات.
يستخدم نموذج المعلومات لوصف وربط كائنات مجال الموضوع. العناصر في البنك هي: المستندات ، الحسابات ، العملاء ، المعاملات ، العمليات ، إلخ.
يجب أن يضمن تنفيذ كائنات المجال الحفاظ على نظام المؤشرات والتقارير ، ومجموعة من الأدوات المالية ، ومجموعة متنوعة من العملات ، وما إلى ذلك. من الضروري أن يكون لديك وصف ودعم لمثل هذه الأشياء مثل العميل ، والعقد ، والمستند ، والحساب ، والنشر ، ومخطط الحسابات ، وخصائصها ، والروابط ، وأحجام المعلومات ، والخصائص المساعدة ، وقائمة العمليات لكل كائن ، وما إلى ذلك. من بين هذا التنوع ، يجب تحديد عدد من العوامل المهمة في تنفيذ المراحل والعمليات التكنولوجية: مخططات لحركة المستندات ، وتوجيهها ؛ المنطق والخوارزميات لمعالجة المستندات والعقود ؛ تشكيل ومراقبة الحسابات وحدود كائنات وعناصر الهيكل التنظيمي (الأقسام ، المؤدون ، المنتجات المصرفية ، العملاء). يفترض نموذج المعلومات الخاص بمجال الموضوع إمكانية خدمة أماكن عمل المستخدمين وفقًا لانتمائهم إلى الهيكل التنظيمي والوظائف المؤداة ودرجة المسؤولية وإنشاء التقارير وتوفير تبادل البيانات داخل البنك وخارجه. هو - هي.
يتيح نظام تصنيف وترميز كائنات النشاط المصرفي إمكانية إضفاء الطابع الرسمي (الوصف وفقًا للقواعد) وترتيب الأشياء وعلاماتها ووصلاتها. يجب أن يسمح النظام بتكوين العدد المطلوب من مجموعات التصنيف وأن يتوافق مع حجم التسميات (الكائنات) المصنفة والمشفرة. السمة المهمة لنظام التصنيف والتشفير للبنوك هي المرونة - القدرة على السماح بإدراج كائنات وميزات جديدة دون تدمير هيكل التصنيف.
قاعدة البيانات (DB) هي مجموعة من مجموعات البيانات المترابطة (الملفات والجداول). تعتمد كفاءة ABS وإدارة البنك إلى حد كبير على جودة بنائه وعمله.
يتم إنشاء قاعدة البيانات بناءً على طريقة معينة لهيكلة البيانات عند تطوير نموذج عملية الأعمال. تتمثل المهمة الرئيسية للنمذجة في بناء دعم المعلومات للمستخدمين من جميع الرتب مع الانعكاس الكامل لخصائص الكائنات. ترتبط إمكانيات التطوير المستقبلي لخصائص مجال العمل المصرفي بتحسين طرق نمذجة قاعدة معلومات النظام. يعتمد حل هذه المشكلات على استخدام برامج النظام متعددة الوظائف التي يجب أن تعمل مع بيانات حديثة وكاملة وموثوقة. في قاعدة البيانات ، يعكس نموذج المعلومات العلاقة بين كائنات مجال الموضوع وتكوينها وخصائصها على مستوى الملفات والوثائق والمؤشرات والتفاصيل.
للمعالجة التشغيلية للبيانات الحالية ، يتم استخدام قواعد بيانات نظام OLTP (معالجة الترجمة عبر الإنترنت - عمليات المعاملات في خط الاتصال). وهي تستند إلى التحديث المستمر للمعلومات في قاعدة البيانات ، ويتم إضافة البيانات وحذفها وتصحيحها بانتظام. مهمة مهمة هي توفير موثوق للمعاملات. تُفهم المعاملة على أنها تغيير في تكوين البيانات في قاعدة البيانات خلال دورة قصيرة من التفاعل معها (الطلب - التنفيذ - الاستجابة) عبر خطوط الاتصال.
المستودع هو مجموعة بيانات موجهة نحو المجال وداعمة للتاريخ وثابتة ومتكاملة. إنه يعمل بكميات كبيرة من البيانات مقارنة بقاعدة بيانات ولديه نظام تنظيم أكثر تعقيدًا. يتم استخدام تقنية مستودعات البيانات ، أولاً وقبل كل شيء ، لتلخيص البيانات لإجراء تحليل شامل ومتعمق لأنشطة البنك ، لإعادة التفكير في أعماله ، للحصول على تقارير موحدة ، مجمعة في مجالات مختلفة.
عند حل المشكلات التحليلية ، يحتاج المستخدمون ذوو المستوى الأعلى (الإدارة ، والمديرون ، والمتخصصون) إلى تحديد البيانات وتعميمها (مجمعة) وفقًا لعدد من الخصائص. يتم استيفاء هذه المتطلبات بواسطة أنظمة معالجة البيانات التحليلية OLAP (المعالجة التحليلية عبر الإنترنت) - عمليات التحليل في خط الاتصال. تم بناء أنظمة OLAP على المبادئ الأساسية التالية: يتم تجميع البيانات اللازمة لاتخاذ القرارات مسبقًا في الأقسام المطلوبة ؛ يوفر تنظيم المعلومات أسرع وصول إليها ؛ تعتمد لغة معالجة البيانات على استخدام مفاهيم الأعمال وهي قريبة من المستخدمين. على سبيل المثال ، يتم تحديد المعلومات من خلال العمليات التجارية و مؤشرات محددةللمتخصصين في تحليل مجالات معينة في أنشطة البنك.
تؤدي ظروف العمل المتغيرة وإعادة تصميم العمليات التجارية المقابلة إلى تغييرات في تكنولوجيا المعلومات ، وقبل كل شيء ، في دعم المعلومات. تعتمد حدود التطوير التطوري (التدريجي) لدعم المعلومات على خصائص قابلية التكيف لعمليات الأعمال وقاعدة المعلومات. تعني خاصية القاعدة للتطوير والتكيف مع الظروف الجديدة إمكانية تضمين كائنات جديدة في النموذج الأساسي ، فضلاً عن خصائصها وعلاقاتها.
واحدة من المشاكل الرئيسية في مرحلة تشغيل قاعدة البيانات هي مشكلة صيانتها الفعالة في مواجهة متطلبات معلومات المستخدم المتغيرة ، مما يؤدي إلى تغيير في الإطار المفاهيمي ، ونتيجة لذلك ، إلى تغيير في نموذج البيانات. في هذه الحالة ، يصبح من الضروري إعادة تكوين منطق الأعمال ، وإعادة هيكلة ملفات قاعدة البيانات ، وتصحيح البيانات بأثر رجعي ، وتحديث الخوارزميات ، وإعادة تكوين الواجهة ، وما إلى ذلك.
عند أتمتة عملية تجارية جديدة أو متغيرة ، من الضروري حل مشاكل هيكلة البيانات الجديدة أو إعادة هيكلة البيانات الحالية ، وتنفيذ الخوارزميات لتدفق عمليات حل المشكلات ، وتوفير مجموعة من العمليات للإدخال والمعالجة والنقل والتخزين والإخراج البيانات. يعد تحليل وتصميم هيكل البيانات من المراحل الرئيسية في تطوير دعم المعلومات ليس فقط في مراحل إنشاء ABS ، ولكن أيضًا في عملية تكييف قاعدة البيانات مع ظروف العمل الجديدة. وبالتالي ، فإن توسيع إمكانيات تقديم خدمات جديدة من قبل البنك يتطلب تطوير أنظمة المعلومات وتكنولوجيا المعلومات ، ولا يعتمد فقط على التواجد في قاعدة البيانات لتكوين العناصر والعمليات ، ولكن أيضًا على طرق تغييرها أو توسيعها.
نموذجي للقطاع المصرفي السرعه العاليهتتطلب التغييرات في شروط تنفيذ الأعمال تطوير أساليب إدارة قواعد البيانات المتخصصة التي تتوافق مع التغيرات السريعة في بيئة الأعمال ، فضلاً عن استخدام البرامج والأجهزة الحديثة ذات التقنية العالية.
عند بناء نموذج لوظائف البنك وعملياته التجارية ، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار عامل زيادة اهتمام البنك بالمعلومات المتعلقة بالمقترضين (العملاء الذين يتقدمون بطلب إلى البنك للحصول على قرض). من نواح كثيرة ، يتم تحديد وجود مؤسسات الائتمان من خلال قدرتها على استخراج مثل هذه المعلومات. لذلك ، تؤدي التقنيات الجديدة لمعالجة ونقل المعلومات إلى ظهور أنواع جديدة من المنتجات المصرفية ، وتزداد حاجة البنوك إلى جمعها واستخدامها. تتناقص تكلفة الحصول على المعلومات باستمرار بسبب التغيرات التكنولوجية في معالجتها وتوزيعها. نتيجة للتخصص في المعلومات ، تظهر منتجات وخدمات جديدة في البنوك. مما يؤدي بدوره إلى الحاجة إلى تحسين وتحديث نظام المعلومات في البنك. يحدث الانتقال إلى قاعدة بيانات جديدة وتكنولوجيا صيانتها مع زيادة حجم ونطاق الخدمات ، والعملاء ، والأطراف المقابلة ، وعدد المعاملات والعمليات ، وظهور مهام جديدة ومعقدة ، وزيادة في التكاليف المباشرة وغير المباشرة ، انخفاض في الإنتاجية وكفاءة العمل.
تؤدي الحاجة إلى الحفاظ على توازن بين جودة دعم معلومات الوصول وتقاسم المنافع والموارد التي يتم إنفاقها على التطوير والتشغيل إلى حقيقة أن التقنيات الحديثة تركز بشكل أساسي على الإنشاء الصناعي الشامل للأنظمة المعقدة بواسطة فرق كبيرة من المتخصصين. يتم تطوير وإنشاء الأنظمة المصرفية الأساسية للشركات من قبل الشركات المتخصصة الكبيرة - مطورو تقنيات المعلومات المصرفية ، الذين لديهم قاعدة علمية مناسبة ومهنيين مؤهلين تأهيلاً عالياً في مجال إنشاء تقنيات معلومات جديدة.
الفصل الثالث. مشاكل إنشاء أنظمة مصرفية مؤتمتة
يعتمد إنشاء وتشغيل التقنيات المصرفية الآلية على مبادئ هندسة النظام التي تعكس أهم أحكام الإطار النظري ، والذي يتضمن عددًا من التخصصات والمجالات العلمية ذات الصلة. وتشمل هذه علم التحكم الآلي الاقتصادي ، النظرية العامةالنظم ونظرية المعلومات والنمذجة الاقتصادية والرياضية للحالات والعمليات المصرفية والتحليل واتخاذ القرار.
يتم إنشاء التقنيات المصرفية كأداة لدعم وتطوير الأعمال المصرفية على أساس أ المبادئ الأساسية:
· نهج متكامل يغطي مجموعة واسعة من الوظائف المصرفية مع تكاملها الكامل.
· مبدأ البناء المعياري الذي يسمح بتكوين الأنظمة بسهولة بموجب ترتيب محدد مع التصعيد اللاحق ؛
انفتاح التقنيات التي يمكن أن تتفاعل مع الأنظمة الخارجية المختلفة (أنظمة الاتصالات السلكية واللاسلكية ، تحليل ماليوغيرها) ، ضمان اختيار النظام الأساسي للبرامج والأجهزة وإمكانية نقلها إلى أجهزة أخرى ؛
المرونة في إنشاء وحدات النظام المصرفي وتكييفها مع احتياجات وشروط بنك معين ؛
· قابلية التوسع ، والتي تتيح توسيع وتعقيد الوحدات الوظيفية للنظام مع تطور العمليات التجارية (على سبيل المثال ، دعم عمل فروع وأقسام البنك ، وتحليل أعمق ، وما إلى ذلك) ؛
· وصول متعدد المستخدمين إلى البيانات في الوقت الحقيقي وتنفيذ الوظائف في مساحة معلومات واحدة ؛
· نمذجة البنك وعملياته التجارية ، وإمكانية الإعدادات الحسابية للعمليات التجارية.
· التطوير والتحسين المستمر للنظام على أساس إعادة هندسة العمليات التجارية.
يرتبط إنشاء أو اختيار الأنظمة المصرفية الآلية (ABS) بتخطيط البنية التحتية للنظام بالكامل لتكنولوجيا المعلومات في البنك. تُفهم البنية التحتية لتقاسم المنافع على أنها مجمل وارتباط ومحتوى المكونات الفردية لعملية أتمتة التكنولوجيا المصرفية. في البنية التحتية ، بالإضافة إلى المناهج المفاهيمية ، يتم توفير أنظمة فرعية وظيفية. تشمل الجهات المقدمة: دعم المعلومات ، والمعدات التقنية ، وأنظمة الاتصالات والاتصال ، والبرمجيات ، والأمن ، وأنظمة الحماية والموثوقية ، وما إلى ذلك. تقوم الأنظمة الفرعية الوظيفية بتنفيذ الخدمات المصرفية ، والعمليات التجارية وأي مجموعة من المهام التي تعكس المحتوى أو التوجه الموضوعي للأنشطة المصرفية . يتطلب إنشاء تقنيات مصرفية مؤتمتة ، بالإضافة إلى مبادئ (هندسة النظام) على مستوى النظام ، مراعاة خصائص هيكل وخصائص وأحجام الأنشطة المصرفية. يشير هذا إلى التفاعل التنظيمي لجميع إدارات البنك ، والذي يستلزم إنشاء أنظمة متعددة المستويات ومتعددة الروابط (البنك الرئيسي ، وأقسامه ، وفروعه ، ومكاتب الصرف ، والهياكل الخارجية) ، مع روابط معلومات معقدة من الأمام والعكس. الاتجاهات.
ومن السمات المميزة الأخرى للتقنيات المصرفية تنوع وتعقيد أنواع أتمتة أنشطة البنك.
يتم إنشاء الأنظمة المصرفية الآلية (ABS) وفقًا للأفكار الحديثة حول الهندسة المعمارية التطبيقات المصرفيةالذي ينص على التقسيم وظائفإلى ثلاثة مستويات. يتكون المستوى الأعلى (المكتب الأمامي) من وحدات توفر مدخلات سريعة ومريحة للمعلومات ومعالجتها الأولية وأي تفاعل خارجي للبنك مع العملاء والبنوك الأخرى والبنك المركزي ووكالات المعلومات والتجارة ، إلخ. المستوى المتوسط (المكتب الخلفي) هو تطبيق في مختلف مجالات الأنشطة المصرفية الداخلية والتسويات الداخلية (العمل مع القروض والودائع والأوراق المالية ، بطاقات بلاستيكيةإلخ.).
المستوى الأدنى (المحاسبة) هو وظائف أساسيةالمحاسبة أو المحاسبة الأساسية. هنا تتركز الوحدات النمطية التي توفر المحاسبة لجميع الفصول الخمسة من مخطط الحسابات الجديد. لا يعتمد تقسيم البنك إلى مكتب أمامي ومكتب خلفي إلى حد كبير على الخصائص الوظيفية لمعالجة العمليات المصرفية (المعاملات) واتخاذ القرار (التعميم والتحليل) ، ولكن على طبيعة البنك ذاتها كنظام. ، من ناحية ، التثبيت ، ومن ناحية أخرى - التأثير الفعال على التفاعل الاقتصادي في المجال المالي والائتماني.
تتطلب المراحل الرئيسية لإنشاء ABS ما يلي:
· إجراء مسح وظيفي ومعلوماتي لأنشطة البنك.
تشكيل متطلبات النظام وتحليلها ؛
· تطوير النموذج الهيكلي والوظيفي للبنك.
تطوير نموذج معلومات البنك ؛
· الهيكلة التفصيلية لتقاسم المنافع ، والتصميم على مستوى النظام ، وتحديد المشكلات ؛
البرمجة ، التصحيح ، التنفيذ ، التشغيل ، الصيانة.
تتمتع الخبرة المكتسبة في روسيا في إنشاء ABS بعدد من الميزات حتى الآن. دعونا نميز أهمها.
بادئ ذي بدء ، هو توجه النظام للعمل مع التعيينات. الآن هناك خروج واضح عن البناء المحاسبي البحت لـ ABS على أساس يوم العمل. يعتبر نظام ABS عالي التقنية وسيلة فعالة للتحكم في الحاضر والتنبؤ بالتطور المستقبلي للأنشطة المالية والائتمانية للبنك. في أي بنك غربي ، يعد مثل هذا النظام مكونًا حيويًا في كل رابط للنشاط المصرفي.
تم تطوير نهجين مفاهيمي لتنفيذ الوظائف المصرفية ويتم تنفيذهما أثناء إنشاء ABS و AIT. الأول مبني على أساس ضيق ومحدود يجسد هذه الفكرة أو تلك. على سبيل المثال ، يعتمد إنشاء ABS على مبدأ تلبية متطلبات المستخدم. بناء ABS على أساس سير العمل يؤدي إلى انخفاض في كفاءة التكنولوجيا المصرفية لصالح هذه الفكرة. بدون المستوى المناسب للتطوير ونمذجة العمليات التجارية ، هناك زيادة ميكانيكية في المهام والوظائف والخدمات. يعتمد النهج المعاكس على الوصف المستقل والبناء من قبل مستخدمي العمليات التجارية المصرفية وسير العمل باستخدام أدوات AIT. هذا النهج كثيف العمالة ، ويعقد إعدادات النظام ، وغالبًا ما يؤدي إلى إضعاف المواصفات المصرفية. نتيجة لذلك ، قد يفقد النظام قيمته للمستخدم النهائي.
تكمن صعوبة اختيار الإطار المفاهيمي في حقيقة أنه باللغة الروسية سوق البنوكلا توجد تقنيات راسخة عمليا. تعكس الأتمتة دائمًا المستوى التكنولوجي الحالي للبنوك. هذا هو السبب في أنه عند إخراج أي مشاريع ABS متكاملة واسعة النطاق بشكل تعسفي ، تظهر الأنظمة بناءً على يوم التشغيل والمحاسبة.
إن التحول إلى الأنظمة الغربية محفوف بالمشاكل والصعوبات الأكبر: تكييف ABS مع الممارسة الروسية ، وعدم استعداد موظفي البنك لأساليب العمل الغربية ، وما إلى ذلك. إن إدخال نظام ABS الأجنبي محفوف بتحديث واسع النطاق داخل البنوك. الاستنتاج يقترح نفسه حول الحاجة إلى مزيج معقول من المناهج المفاهيمية المختلفة.
مثال على مثل هذا النهج هو ما يلي. يجب أن تدعم الأتمتة التطوير التدريجي المستدام للبنك في جميع مراحل نموه. لهذا الغرض ، تم اقتراح مجموعة كاملة من ABSs المتوافقة ، كل منها يوسع ويحسن وظائف المجموعة السابقة. يُطلق على مفهوم الانتقال التدريجي من الأنظمة المبتدئة إلى الأنظمة المتقدمة اسم الطريق السريع التكنولوجي. تعتمد عملية تنفيذ كل نظام لاحق على الخبرة المكتسبة في المرحلة السابقة. من الناحية المالية ، يتم مراعاة مبدأ الحفاظ على الاستثمارات وتطويرها. يسمح النهج المدروس بالارتقاء تدريجياً إلى مستوى الأنظمة ذات المستوى العالمي ، والتغلب على عواقب عزلة روسيا طويلة الأمد عن الممارسات المصرفية العالمية.
لتطوير أيديولوجية ، من الضروري إنشاء نموذج وظيفي متعدد المستويات للبنك ، والذي يجمع بين عدد من المستويات والروابط: التنظيمية للاحتياجات الخارجية والداخلية (المكتب الأمامي ، المكتب الخلفي ، المحاسبة) ، النظامي (الأساسي الأساسية المحاسبية ، والنظم الفرعية الوظيفية والخدمية) ، والمعمارية (الخادم ، وتطبيقات العميل) ، إلخ. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يأخذ نموذج البنك في الاعتبار أن تقديم الخدمات المصرفية وبرامجها وأجهزتها ودعمها التكنولوجي يتم على مستوى الأفراد والكيانات القانونية خارج البنك وداخل البنك وعلى مستوى ما بين البنوك.
المستوى الأول يشمل:
· أتمتة التفاعل مثل "العميل - البنك" والفروع مع البنك ومكاتب الصرافة.
الخدمة مع بطاقات بلاستيكيةوالمستوطنات في منافذ البيع بالتجزئة ؛
استخدام الأموال للعمل النقدي (أجهزة الصراف الآلي وغيرها من الوسائل).
في المستوى الثاني ، هناك إدارة العمليات النقدية وغيرها من العمليات التي تشكل الخصائص (الاستهلاكية) المطبقة لتقاسم المنافع والمنفذة داخل البنوك. المستوى الثالث يشمل أنشطة مراكز التسوية النقدية ، وغرف المقاصة الآلية ، وغرف المقاصة بين البنوك ، ومراكز المقاصة ، وتوفير التسويات بين البنوك ، وما إلى ذلك.
بالنسبة للعديد من ABS الروسية في عملية إنشائها ، ينصب التركيز الرئيسي على جذب تقنيات الكمبيوتر الرائدة. يتم أخذ تفاصيل العمليات التجارية المصرفية بشكل سيئ في الاعتبار. في حالة الصراع الداخلي بين المبرمج والتقني في البنك ، يجب إعطاء الأفضلية للأخير. بينما تتميز ABS الروسية بنهج المبرمج من حيث الزيادة الميكانيكية في مهام المستخدم ووظائفه ووظائفه. بدلاً من النهج المحلي ، هناك حاجة إلى نهج منظم مع تعريفات المهام لمستويات الإدارة العليا والمتوسطة.
إن تطوير إطار مفاهيمي في إنشاء ABS ، وجودته ، والقدرة على عكس مجال الموضوع بشكل كامل هو المرحلة الأولى والأكثر أهمية في إنشاء التقنيات المصرفية.
حتى الآن ، فإن أتمتة تكنولوجيا المعلومات في معظم البنوك التجارية عبارة عن مجموعة من الأنظمة الفرعية الوظيفية (الوحدات) والوظائف. تتفاعل هذه المكونات ، غير المتجانسة في التعقيد ، وتحميل المحتوى ، مع بعضها البعض إعلاميًا. يعد تنظيم وصيانة تفاعل المعلومات بين مختلف مكونات البرامج والأجهزة المحلية مشكلة معقدة. هذا الهيكل للعديد من ABSs هو نتيجة للنهج السائد في تنميتها الخدمات المصرفيةفي السنوات القليلة الماضية. كان جوهر هذا النهج هو أن البنك ، حسب الحاجة ، حصل أو طور بشكل مستقل أنظمة البرامج والأجهزة التي تعمل على أتمتة مجالات مختلفة من النشاط المصرفي. مع هذا النهج ، كان لابد من حل العديد من أهم مشاكل التقنيات المصرفية في كثير من الأحيان عن طريق الطرق والوسائل المحلية خارج النظام ، على سبيل المثال ، أتمتة معاملات الأوراق المالية ، ومدفوعات البطاقات البلاستيكية ، والتحليل واتخاذ القرار ، وما إلى ذلك. غير مكتمل من وجهة نظر هندسة النظام ، مجمعات الأتمتة باهظة الثمن ، ويصعب تشغيلها وتطويرها. بالإضافة إلى ذلك ، فإن مستوى الحصول وتقاسم المنافع يتخلف بشكل متزايد عن مستوى تنمية القطاع المصرفي.
إن عدم وجود نهج متكامل للأتمتة ، وعدم تكامل الوحدات المصرفية الفردية يدفع نحو الحلول المحلية الخاصة التي تتمتع بعزلة متخصصة للغاية. ومع ذلك ، فإن الحاجة إلى الانتقال من الحلول الخاصة في مجال الأتمتة إلى حلول النظام ، بما في ذلك استخدام مجموعة كاملة من الأساليب الحديثة وأدوات تكنولوجيا المعلومات ، أصبحت ناضجة. يمكن الحكم على ذلك من خلال تعقيد نهج أتمتة أنشطة البنوك التي تدخل الأسواق المالية العالمية. يندمج النظام المصرفي الروسي في النظام العالمي ، ولا يمكن التفكير في محاربة المنافسين الغربيين دون الاعتماد على تقنيات المعلومات الحديثة عالية المستوى.
لذلك ، فإن التنظيم الأمثل للخدمات المصرفية والمنتجات والعمليات التجارية ممكن في سياق نهج متكامل لأتمتة تقنيات المعلومات ، مع مراعاة آفاق تطوير الخدمات المصرفية ، على أساس الوصول وتقاسم المنافع المتكاملة. في مثل هذه الأنظمة ، يتم تنفيذ النطاق الكامل للتقنيات المصرفية في مساحة معلومات واحدة للتفاعل داخل البنوك وغير المصرفية.
اليوم ، ليس لدى البنوك فكرة جيدة عما سيحتاجون إليه غدًا ، وإذا فعلوا ذلك ، فلن يتمكنوا من صياغة وتحديد متطلباتهم في مجال AIT لشركات التنمية. بادئ ذي بدء ، يشير هذا إلى التطور غير الكافي للبنوك ونقص تعريفات المهام المختصة. تختلف ABS المكرر (القياسي) بشكل كبير عن المصنوع حسب الطلب (الفردي) من حيث تقنية التصنيع والتنفيذ. إذا تم تعديل التطوير المخصص على الفور وفقًا للاحتياجات الحالية لبنك معين ، فإن النسخ المتماثل يتغير عندما تصبح الاحتياجات الجديدة ضخمة وتظهر في العديد من البنوك. وبالتالي ، فإن سوق ABS يلبي الاحتياجات الجديدة للبنوك مع تحول كبير في الوقت ، والذي سيتألف من الوقت لفهم وإضفاء الطابع الرسمي على المشاكل الجديدة للبنك ، ثم إنشاء أنظمة من قبل مطوري ABS: حان الوقت للتصميم والبرمجة وتصحيح الأخطاء المعقدة للنظام بأكمله.
خاتمة
وبالتالي ، فإن تقنية المعلومات المصرفية هي عملية تحويل المعلومات المصرفية بناءً على طرق جمع البيانات وتسجيلها ونقلها وتخزينها ومعالجتها من أجل ضمان إعداد واعتماد وتنفيذ قرار إداري باستخدام التكنولوجيا الشخصية والحاسوبية. في النظام المالي والائتماني ، تساهم IBT في أداء الوظائف المصرفية في الوقت المناسب وعالي الجودة ، كما أنها تزيد بشكل كبير من مستوى إدارة كل من النظام المصرفي ككل وكل بنك وهي التنفيذ العملي لأنظمة المعلومات المصرفية ( IBS) ، لكن التكنولوجيا نفسها بدون نظام مناسب ستكون غير فعالة ، وفي الظروف الحديثة وغير قابلة للتطبيق.
في الوقت الحالي ، تقدم الأنظمة للمستهلكين مجموعة كاملة تقريبًا من الخدمات المتاحة للعملاء في مكتب البنك. اليوم ، أصبحت الخدمة عن بعد أحد المكونات المعتادة والإلزامية للخدمات المصرفية.
بفضل إمكانية وصول العملاء عن بعد إلى حساباتهم ، لا يحتاج البنك إلى الإنفاق على الموظفين والمباني اللازمة لتنفيذ خدمة العملاء التقليدية ، مما يعني أن تكاليف معاملات البنك قد انخفضت بشكل كبير. بالطبع المنظمة خدمة مماثلةيتطلب استثمارات ، ولكن التكاليف المرتبطة بإطلاق مثل هذا النظام أقل من التكاليف المرتبطة بفتح مكاتب بنكية إضافية. بخلاف المكتب المصرفي الذي يعمل في نفس المنطقة ، يتيح لك نظام الخدمة عن بُعد استخدام خدمات البنك من أي مكان تقريبًا في العالم ، مما يمنحك درجة جديدة من الحرية لكل من البنك وعملائه. وتجدر الإشارة إلى أن التأثير الإيجابي من إدخال نظام الخدمة عن بعد سيظهر نفسه إذا كان هذا الحل يفي بالمتطلبات التي وضعها البنك لأنظمة من هذه الفئة.
التنظيم الأمثل للخدمات المصرفية والمنتجات والعمليات التجارية ممكن في سياق نهج متكامل لأتمتة تكنولوجيا المعلومات ، مع الأخذ في الاعتبار آفاق تطوير الخدمات المصرفية ، على أساس أنظمة مصرفية أساسية متكاملة تماما. في مثل هذه الأنظمة ، يتم تنفيذ النطاق الكامل للتقنيات المصرفية في مساحة معلومات واحدة للتفاعل داخل البنوك وغير المصرفية.
بإيجاز ، يمكننا أن نقول بثقة أنه بعيدًا عن جميع أدوات الإدارة والمحاسبة الضرورية قد تم إنشاؤها للأعمال المصرفية ، وبالتالي يمكن توقع تطورات جديدة مثيرة للاهتمام في هذا المجال قريبًا.
قائمة الأدبيات المدروسة
1 - القانون الاتحادي المؤرخ 2 كانون الأول / ديسمبر 1990 رقم 395-1 "بشأن المصارف والأنشطة المصرفية" (اعتبارًا من شباط / فبراير 2011)
البنوك والمصارف / إد. الأستاذ. هو - هي. بالابانوف. - سانت بطرسبرغ: بيتر ، 2005.
المصرفية / إد. S.V. نيكيتين. - م: قبل ، 2005.
قانون البنوك / شركات. I ل. إيفليف. - م: فقيه ، 2005.
بيريزينا م. المال في التفسير الحديث// الأعمال والمصارف. - 2008. - رقم 22.
فيكولوف في. تصنيف الابتكارات المصرفية // الإدارة المالية. - 2005. - رقم 7.
إيفاسينكو يو. تقنيات مصرفية جديدة في خدمة المؤسسات // تكنومير. - 2006. - رقم 1 (7)
تقنيات المعلومات في المحاسبة والمراجعة: كتاب مدرسي. البدل / أقل. إد. سم. بيتشكوفا. - م: تي كيه فيلبي ، دار بروسبكت للنشر ، 2005. -216 ثانية.
كوفاليف أ. هندسة البنوك - عالم جديد من التمويل // المدير المالي. - 2007. - رقم 2.
كروبنوف يوس. حول طبيعة النقود الإلكترونية // الأعمال والمصارف. - 2006. - رقم 5.
Mikheeva P.V. قانون البنوك. - م: بريور ، 2007.
Nikonova I.A.، Shamgunov R.N. استراتيجية وتكلفة البنك التجاري. - م ، 2005. - 304 ص.
Odintsov Yu.V. المصرفية في العالم الحديث. - م: داشكوف ط ك ، 2005.
Perechneva I. التقنيات الجديدة للبنوك في خدمة العملاء عن بعد // Expert Ural. - 2009. - رقم 10 (367)
ريس أو إل. تشكيل وتطوير RBS // AKDI-EZh. - 2006. - رقم 5.
Soshina V. أجهزة الصراف الآلي بدلاً من الصرافين // BO. - 2009. - رقم 2 (117)
سيفوستيانوف ، إيه دي ، فولودينا ، إي في ، سيفوستيانوفا ، يو إم. 1 ج المحاسبة.
أوليانوفا أ. التقنيات المصرفية. - م: المالية ، 2007.
20- خاركوفا يس. خدمات بنكية: الاتجاهات الحديثة. - م: بريور ، 2006.
في الوقت الحالي ، يتم تطوير نوعية جديدة تمامًا في الاقتصاد ككل وفي القطاع المصرفي. وتجدر الإشارة إلى أهمية إدخال مناهج العملية في الممارسة الإدارية للبنوك ، لأنها تستخدم إدارة العمليات الأكبر البنوك الدوليةوبدون إعادة هيكلة مماثلة لأنظمة الإدارة ، سيكون من الصعب على مؤسسات الائتمان المحلية الاستمرار في الحفاظ على مواقعها في الصراع التنافسي.
تتمثل الإستراتيجية التنافسية الرئيسية لمعظم البنوك اليوم في تحقيق أقصى قدر من الجاذبية للمستثمر. حقيقة أنك مهتم بالمستثمر الاستراتيجي الذي يستطلع السوق ، ويعرف كيف يحللها ويسلط الضوء على الأجزاء الأكثر فاعلية ، يتوافق مع الجودة العالية للأعمال. في البداية ، يجب أن يكون العمل محل اهتمام المستثمر. من أجل تحقيق هذا الهدف ، هناك حاجة إلى التقنيات التنظيمية داخل البنك.
تفرض تحديات العصر متطلبات جديدة على تقنيات المعلومات التي تدعم نهج العملية. إذا قامت تقنيات المعلومات بأتمتة الأنشطة كعملية ، فإن الشركة المطورة ، عند تنفيذها ، تساهم في ضمان موثوقية النظام المصرفي.
من أجل معالجة عالية الجودة وفي الوقت المناسب للأحجام المتزايدة باستمرار من المعلومات التي تدخل البنوك ، يلزم استخدام المزيد والمزيد من الأجهزة والبرامج المتقدمة. نتج عن تطوير هذه الصناديق إنشاء أنظمة مصرفية مؤتمتة.
حاليا ، هناك تغيير نوعي في نهج البنوك للأتمتة. أدى ظهور التقنيات والأدوات الجديدة في السوق المالية ، وانتقال البنوك الأجنبية من تقنية المحاسبة المركزية ومعالجة البيانات الطرفية إلى تقنية خادم العميل والمعالجة الموزعة إلى مراجعة مفهوم الأتمتة ودورها في الاستراتيجية والتكتيكات المصرفية.
الفصل الأول: استخدام تقنية المعلومات في ميكنة النظام المصرفي
يُفهم النظام المصرفي الآلي الحديث حاليًا على أنه نظام متكامل به مساحة معلومات واحدة ، يتطلب الاستخدام الفعال له تغييرًا في التكنولوجيا الحالية للبنك.
يجب أن يكون العامل الرئيسي في الانتقال إلى تقنية واعدة للنشاط الآلي هو استخدام تحليل النظام في مراحل تطوير وتنفيذ نظام الوصول وتقاسم المنافع.
يجب أن يبدأ إنشاء ABS بمسح وظيفي وإعلامي للبنك وتطوير مشروع نظام يحتوي على وصف وظيفي ، أي الهيكل القائم على العمليات وتدفق المعلومات. بناءً على وصف أنشطة البنك ، يجب على المطور إنشاء النموذج الأمثل ABS ، مع مراعاة المهام الحالية والمستقبلية للبنك ، وتكوين مجمع البرمجيات والأجهزة.
لا يعد المشروع الذي تم إنشاؤه باستخدام أدوات CASE مجرد تنفيذ للمراحل الأولية من دورة حياة ABS و الاختصاصاتإلى المراحل اللاحقة. إنها نتيجة مستقلة ذات أهمية عملية كبيرة.
هندسة النظم بمساعدة الكمبيوتر (CASE) هي تقنية لتصميم البرامج بمساعدة الكمبيوتر.
يتم دعم تقنية CASE من Oracle من خلال منتجات البرامج التي تسمح لمطور نظام التطبيق بتقليل تكاليف العمالة بشكل كبير وتحسين جودة التصميم ، بالإضافة إلى زيادة إنتاجية تطوير وحدات برامج نظام التطبيق عدة مرات مع تلبية متطلبات الموثوقية والنزاهة والاتساق.
وتجدر الإشارة إلى أنه يمكن للبنك تطوير نظام التطبيقات الخاص به بدون Oracle CASE ، واختيار أدوات اللغة من الجيل الرابع كأدوات ، على سبيل المثال ، نماذج SQL * المضمنة في Oracle DBMS. ومع ذلك ، نظرًا لأن البيانات المراد معالجتها أثناء عمل النظام المصرفي لها علاقات معقدة يجب تتبعها على مستوى الواجهة مع المستخدم النهائي ، فمن الممكن حدوث أخطاء في التصميم.
تسمح تقنية وأدوات CASE من Oracle للمصمم ، باستخدام مصطلحات بسيطة وغير رسمية إلى حد ما ، بإدخال معرفته بتشغيل بنك معين في قاموس النظام ، ثم إنشاء نظام تطبيق لأتمتة عمل هذا البنك جاهزًا للتنفيذ على الفور كمبيوتر. وبالتالي ، فإن تعديل النظام المصمم وفقًا للميزات المحددة لتشغيل بنك معين يتم وضعه في المراحل الأولى من التصميم ، ومع أي تغييرات في التكنولوجيا المصرفية لاحقًا ، على سبيل المثال ، عند وضع قوانين تشريعية جديدة موضع التنفيذ ، يحتاج المصمم إلى تغيير تمثيل معرفته في قاموس النظام وإجراء تجديد جزئي أو كامل للنظام المصرفي الآلي.
وتجدر الإشارة إلى أن ABS يستخدم XML أيضًا.
تنتمي لغة الترميز الموسعة XML (لغة الترميز الموسعة - لغة الترميز الموسعة) إلى فئة تقنيات الإنترنت. تتم إدارتها من قبل الاتحاد الدولي W3C ("المعياري" الرئيسي للإنترنت) ومعالجتها باستخدام المتصفحات والخوادم. باعتبارها تقنية مرنة للغاية وغنية بالميزات للاتصالات المفتوحة ، أصبحت لغة XML تحظى بشعبية متزايدة بين المطورين والمستخدمين ، بما في ذلك الصناعة المصرفية.
أفضل مثال معروف لهذا التطبيق التكنولوجي هو تنسيق الرسالة المصرفية الموحدة (UFEBS) المستند إلى XML بالكامل. يوجد ألبوم مطور لمخططات UFEBS ، مذكورة في مصطلحات XML المقبولة عمومًا ، والتي يتم تنفيذها بحرية على أساس مجموعة من إجراءات البرامج القياسية والراسخة.
من بين المزايا الرئيسية لـ XML ، من الضروري ملاحظة الانفتاح والقدرة العالية على توحيد الحلول. هناك أيضًا عيوب لهذه التقنية. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون سير العمل المستند إلى XML أكثر من حركة المرور عدة مرات من الرسائل النصية المنسقة ، وربما عشرات المرات أكثر من الرسائل الثنائية.
في ABS ، يمكن أن يكون نطاق XML كما يلي:
المدفوعات الخارجية وتدفق المستندات التكنولوجية في أنظمة التسوية بين البنوك ، والتطبيقات مثل "Client-Bank" ، والمقاصة ، والتبادل ، وما إلى ذلك ؛
تدفق المستندات داخل البنك (الدفع والمعلومات والتكنولوجية والإدارية) بين المنظمة الأم والفروع والأقسام الهيكلية ؛
التفاعل بين الأنظمة الفرعية للأعمال ABS والمكاتب الأمامية والخلفية ؛
التفاعل بين العناصر التقنية المنفصلة لنظام ABS: خوادم التطبيقات ، والمحطات ، ومحطات عمل العميل ؛
تصدير المعلومات من ABS إلى مستودعات البيانات (أنظمة OLAP) ، تبادل المعلوماتبين أنظمة ABS المختلفة ، وكذلك مع منتجات البرامج المصرفية الأخرى ؛
تقديم تقارير ومعلومات منظمة منتظمة إلى الهيئات الإشرافية والتنظيمية والضريبية والجمركية وغيرها من الهياكل المرخصة ؛
توفير المعلومات لمرة واحدة وعرضية في مواقف عملية مختلفة ؛
أرشفة أي نوع من البيانات.
وتجدر الإشارة إلى أن سمة مهمة من سمات XML للتقنيات المصرفية هي استخدام التوقيع الرقمي الإلكتروني. لقد تم استخدامه منذ فترة طويلة في التفاعل بين البنوك وبدأ الآن استخدامه بنشاط في إدارة المستندات داخل البنوك. يؤدي ذلك إلى تحسين الأمان وتبسيط العمليات التجارية ، أي يصبح من الممكن رفض سيطرة إضافية على مرور وصحة الوثائق.
لا تؤدي العديد من التحولات التي تم إجراؤها للأغراض التكنولوجية إلى تغيير محتوى المستند ، ولكنها تدمر سلامة الوثيقة الموقعة بواسطة EDS ، والتي تعتبر حساسة للتغيير حتى ولو بت واحد.
لحل هذه المشكلة ، يتم استخدام ما يسمى تحديد عنوان مستند XML ، والذي يسمح لك بتقليل وجهات نظر مختلفةمن نفس المستند لمطابقة تامة نظرة عامة- "التمثيل الكنسي". يمكن توقيع مثل هذا المستند باستخدام EDS ثم ، عند الطرف المستلم ، إحضاره مرة أخرى إلى تمثيل متعارف عليه ، والتحقق من EDS فيه.
ميزة أخرى لاستخدام EDS في XML هي تضمين نص EDS مباشرة في المستند الموقع كعنصر منفصل ، بينما يتم تضمين الجزء الموقع من المستند في عناصر أخرى من نفس المستند.
الفصل 2 منتجات البرمجيات في مجال تقنيات المعلومات المصرفية
SoftClub هي واحدة من أكبر شركات تكنولوجيا المعلومات في بيلاروسيا ، وهي رائدة بين المطورين المحليين للبرمجيات المصرفية والمالية.
تأسست شركة SoftClub في عام 1993 من قبل خريجي كلية الرياضيات التطبيقية في جامعة بيلاروسيا الحكومية.
كان المشروع الأول هو تطوير حل للأتمتة المعقدة أنشطة الإنتاجفرع حي من بنك التوفير.
منذ عدة سنوات ، تعمل SoftClub على تحسين الحل المطور وتنفيذه في البنوك التجارية لجمهورية بيلاروسيا. على خلفية الاستخدام العام لتقنية خادم الملفات ، اختارت الشركة تقنية خادم العميل ، Btrieve DBMS.
شكلت التكنولوجيا المختارة الأساس لعدد من حلول الشركة: SC-KASSA و SC-CARD و SC-CASH و SC-BANK. قام عشرون بنكا تجاريا بأتمتة أنشطتها بمساعدة ABS "SC-BANK".
SC-BANK - نظام مصرفي آلي
تتكون ABS "SC-BANK" من وحدات برمجية ، توحدها قائمة مشتركة (شاشة) ، والتي يمكن للمستهلك ترتيبها متى شاء. حاليًا ، تتضمن ABS "SC-BANK" حوالي 200 وحدة برمجية تغطي مجموعة واسعة من الأنشطة المصرفية.
يسمح لك التنظيم المعياري بتكوين ABS "SC-BANK" وفقًا لتقنية العمل المعتمدة في بنك معين. يختار المستهلك بنفسه التكوين الأمثل لـ ABS "SC-BANK" وفقًا لمتطلباته. يمكن تكوين قائمة ABS "SC-BANK" لكل مستخدم على حدة. تستخدم جميع وحدات البرامج قاعدة واحدةالبيانات ، مما يضمن تكاملها الوثيق وتشغيلها في الوقت الفعلي. وهذا بدوره يسمح لك بإجراء عمليات مع انعكاس مباشر على الحسابات الشخصية بطريقة تظهر فيها صورة حقيقية في أي وقت. الوضع الماليإناء.
الوحدات البرمجية الرئيسية لـ ABS "SC-BANK":
الوحدة الأساسية
ودائع الكيانات القانونية
قسم الاقتصاد الأجنبي
إعداد التقارير التنظيمية للبنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا
تحليل كفاءة البنك
قسم التقارير الموحدة للبنك
الضرائب و أموال خارج الميزانية
النتائج المالية
وثائق التسويةإناء
كتاب المشتريات
إدارة الحسابات والمعاملات
في النصف الثاني من التسعينيات ، اختارت شركة SoftClub منتجات Oracle كمنصة تكنولوجية ، والتي أصبحت فيما بعد لها شريك استراتيجي. سمح استخدام Oracle DBMS وتقنية "client-server" للشركة في عام 2000 بأن تكون واحدة من أوائل المطورين المحليين للبرامج المصرفية التي تقدم منتجات جديدة نوعياً ، بما في ذلك الجيل الجديد من النظام المصرفي المتكامل SC-BANK NT. منذ ذلك الحين ، تم تنفيذ IBS SC-BANK NT في 12 بنكًا في جمهورية بيلاروسيا.
SC-BANK NT - نظام مصرفي متكامل
تم بناء النظام المصرفي المتكامل "SC-BANK NT" على أساس تكنولوجيا مساحة معلومات واحدة ومنصة Oracle DBMS حديثة ويوفر أتمتة الأنشطة التشغيلية والمحاسبية والإدارية والتحليلية لبنك متعدد الفروع.
يعتمد IBS "SC-BANK NT" على المبدأ المعياري لبناء النظام ، والذي يمكن من خلاله تكوين النظام وتكييفه بمرونة مع بيئة المعلومات الحالية للبنك وضمان تكامل النظام مع البرنامج أنظمة المطورين الآخرين. وبالتالي ، يتم توفيره أتمتة معقدةجميع العمليات التجارية الرئيسية للبنك.
يوفر IBS "SC-BANK NT":
الإدارة المركزية للبنك: الاحتفاظ بمعلومات تنظيمية ومرجعية موحدة وملف موحد لعملاء البنك ؛
أتمتة العمليات التجارية الرئيسية للعمل مع العملاء ؛
خدمة إدارة الوثائق ؛
المحاسبة والمحاسبة الإدارية؛
خدمة محفظة القروض والودائع ؛
التفاعل مع أنظمة الدفع.
معالجة معاملات الخزينة ؛
مراقبة وإدارة المخاطر المصرفية.
إدارة شؤون الموظفين؛
إعداد وتشكيل التقارير التحليلية التنظيمية والإدارية ؛
إجراء التخطيط المالي وإعداد الميزانية للبنك.
مزايا IBS "SC-BANK NT" هي المرونة والقدرة على التكيف والثراء الوظيفي ، مستوى عالأمن المعلومات والقدرات التحليلية وسهولة الاستخدام مع الواجهة مما يسمح بزيادة القدرة التنافسية للبنك وتقليل المخاطر المصرفية وتقليل تكلفة الخدمات المصرفية.
لضمان موثوقية الحلول وابتكارها ، عند تطوير البرامج والتقنيات المصرفية والمالية ، تستخدم SoftClub معايير عالمية مفتوحة في مجال تكنولوجيا المعلومات ومنتجات رواد العالم في صناعة تكنولوجيا المعلومات. تتعاون الشركة مع أكبر مطوري البرامج الأجانب وموردي برامج وأجهزة النظام.
الفصل 3 الاتجاهات في استخدام تكنولوجيا المعلومات في القطاع المصرفي في جمهورية بيلاروسيا
يمر القطاع المصرفي في جمهورية بيلاروسيا حاليًا بمرحلة اعتماد نجاح وكفاءة أعماله على جودة تكنولوجيا المعلومات المستخدمة.
وفقًا للاتجاهات العالمية ، تقوم البنوك بتطبيق تكنولوجيا المعلومات على نطاق واسع لتقديم خدمات مصرفية على مستوى يلبي المتطلبات الحديثة.
تجدر الإشارة إلى أن البنوك البيلاروسيةلقد انتقلنا إلى تطبيق نموذج معلومات حديث للبنك - دمج أتمتة العمليات التجارية الرئيسية ووظائف البنك كمؤسسة مالية وائتمانية وكيان تجاري ومكتب إلكتروني. يتضمن هذا التكامل مزيجًا مرنًا من إمكاناته التنظيمية والتقنية مع نقل جزء من عملياته التجارية إلى المؤسسات والمنظمات المتخصصة.
في الوقت الحالي ، يكتسب تطوير نظام المدفوعات غير النقدية ، بما في ذلك استخدام مدفوعات الهاتف المحمول والإنترنت ، وزيادة العمليات باستخدام البطاقات البلاستيكية المصرفية في مؤسسات التجارة والخدمات أهمية.
النقطة السلبية للوضع الحالي للمعلوماتية في البنوك هي انقسامها. يحل كل بنك مشاكل إدخال أحدث التقنيات بشكل مستقل. من أجل ضمان تكامل أنشطة المجتمع المصرفي ، من الضروري توحيد جهود البنك الوطني والبنوك ورابطة البنوك البيلاروسية في تنفيذ أحدث تقنيات المعلومات المصرفية. أحد مجالات تجميع الجهود هذا هو استخدام حلول تكنولوجيا المعلومات الموحدة ، مما يقلل من التكاليف الإجمالية وبالتالي التكاليف بنك منفصل. اتجاه آخر هو الخلق القطاع المصرفيبوابة معلومات متخصصة مصممة لتلقي المعلومات وتعبئتها من قبل كل من المشاركين. وأيضًا ، يجب أن تتضمن المهمة الهامة مركزية قواعد البيانات لعمليات الأعمال الرئيسية ، وإنشاء أرشيفات إلكترونية مركزية.
مع الأخذ في الاعتبار الخبرة العالمية ، ينبغي أن يتم إدخال المزيد من تكنولوجيا المعلومات باستخدام وثيقة إلكترونية مهمة من الناحية القانونية. وبالتالي ، من الضروري إنشاء بنية تحتية موحدة للمفتاح العام في النظام المصرفي ، تكون قادرة على تنسيق جهود البنوك لتشكيل مساحة واحدة لتداول الوثائق الإلكترونية المهمة قانونًا على أراضي الجمهورية وضمان الثقة المتبادلة بين البنوك كمشاركين في تبادل المعلومات.
حاليًا ، تتضافر البنوك من خلال المشروع لإنشاء مساحة تسوية ومعلومات واحدة (ERIP). تنفيذ هذا المشروع سيكون حلا جادا للبنوك وبشكل عام مهمة الدولة. تتمثل المهمة الرئيسية لـ ERIP في توحيد القواعد والإجراءات الخاصة بسداد المدفوعات.
في إطار مفهوم تطوير وتطبيق تكنولوجيا المعلومات في النظام المصرفي لجمهورية بيلاروسيا للفترة 2007-2010 ، وقع مركز UE للتقنيات المصرفية وشركة سوفت لاين اتفاقية شراكة. بموجب شروط الاتفاقية ، سيتم تنفيذ مشروع مشترك لتطوير توزيع البرامج المرخصة في بيلاروسيا ، بالإضافة إلى الخدمات والخدمات التعليمية والاستشارية ذات الصلة ، والتي ستسهم في التشغيل المستقر للقطاع المصرفي المحلي.
ومن المقرر أيضًا إدخال برامج على مستوى النظام تعتمد على منتجات Microsoft في القطاع المصرفي ، مما سيضمن الأداء الموثوق به لنظام تكنولوجيا المعلومات للبنوك في جمهورية بيلاروسيا. سيتم تنظيم مركز دعم فني متخصص للبنوك لمنتجات البرمجيات والحلول المقترحة للتنفيذ ، مثل Microsoft Exchange Server و Systems Management Server و Windows Server و BizTalk Server وغيرها الكثير.
يجب أن تكون نتيجة التعاون بين UE "Center for Banking Technologies" و Softline لتحسين الجودة وزيادة عدد الخدمات المقدمة لعملاء النظام المصرفي ، وتقديم خدمات عالية الجودة بأسعار معقولة بغض النظر عن الانتماء الإقليمي للعملاء ، وكذلك زيادة كفاءة عمل وتطوير إمكانات النظام المصرفي.
خاتمة
في سياق العولمة وتطوير عمليات التكامل في النظام المالي العالمي ، فإن الشرط الضروري للمشاركة الكاملة هو الامتثال للمعايير والقواعد المعتمدة على المستوى الدولي. مع وضع هذا في الاعتبار ، واحد من العوامل الحاسمةنمو القدرة التنافسية نظام ماليهو إدخال واستخدام الابتكارات وأحدث المعلومات المصرفية وتقنيات وحلول الكمبيوتر.
اليوم ، تعد تكنولوجيا المعلومات جزءًا لا يتجزأ من الأعمال التجارية الناجحة.
تتمثل مهمة الأتمتة المصرفية في ضمان المعالجة السريعة والمتواصلة لتدفقات المعلومات الهامة. يمكن أن يوفر الاستخدام الواسع لأحدث تقنيات المعلومات والاتصالات الدرجة اللازمة من الأتمتة وكفاءة الخدمات للبنك.
يتم استخدام العديد من التقنيات حاليًا لـ ABS. يمكن لتقنية Oracle CASE أن تقلل بشكل كبير من تكاليف العمالة وتحسن جودة التصميم ، فضلاً عن زيادة إنتاجية تطوير وحدات برامج نظام التطبيق عدة مرات. المثال الأكثر شهرة لاستخدام تقنية XML هو الأشكال الموحدة للرسائل المصرفية الإلكترونية. كما تسمح هذه التقنية باستخدام التوقيع الرقمي الإلكتروني في البنوك.
الشركة الرائدة بين المطورين المحليين للبرمجيات المصرفية والمالية في بيلاروسيا هي SoftClub. يتمثل النشاط الرئيسي للشركة في تطوير وتنفيذ وصيانة أنظمة برمجية للأغراض المصرفية والدفع والمحاسبة والمحاسبة والأغراض المالية. تقدم الشركة تقنيات مختلفة للأتمتة المصرفية ، بما في ذلك SC-BANK (ABS) و SC-BANK NT (IBS).
في جمهورية بيلاروسيا ، ينبغي ملاحظة وجود اتجاه إيجابي في استخدام تكنولوجيا المعلومات في الأعمال المصرفية: ABS ، تطوير نظام للمدفوعات غير النقدية (استخدام مدفوعات الهاتف المحمول والإنترنت) ، زيادة العمليات باستخدام البطاقات البلاستيكية المصرفية.
فهرس
1 - بشأن الموافقة على مفهوم تطوير نظام آلي لجمع التقارير من المصارف والمؤسسات المالية غير المصرفية لجمهورية بيلاروس وتقديمها إلى المصرف الوطني لجمهورية بيلاروس: قرار مجلس الإدارة من البنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا مؤرخ في 31 أغسطس 2005 №251
2- أتمتة الأعمال المصرفية [ المورد الإلكتروني] / ماذا يمكننا أن نقدم في أتمتة العمليات المصرفية؟ وضع الوصول: http://www.avacco.ru/page.asp؟code=bank - تاريخ الوصول: 12/14/2008
3. مستقبل العمل المصرفي: الاتجاهات العالمية والتكنولوجيات الجديدة في الصناعة / كريس سكينر ؛ مترجم من الإنجليزية. إ. ندبالسكايا ؛ علمي إد. ن.غولوفكو. - مينسك: ناشر Grevtsov ، 2008. - 400 ثانية.
4. Vetrov S.، Kingsep P. XML in ABS // التقنيات المصرفية [مورد إلكتروني]. 2004 رقم 12. وضع الوصول: http://www.sifbd.ru/e-library/banks_analitics/bank_texnolog/xml_abc - تاريخ الوصول: 12/14/2008
5. تكنولوجيا المعلومات جزء لا يتجزأ من الأعمال الناجحة للبنوك التجارية [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://www.ifin.ru/publications/read/706.stm - تاريخ الوصول: 12/14/2008
6. كاليانوف جي إن. CASE- تكنولوجيات. الاستشارات في أتمتة العمليات التجارية [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://citforum.amursu.ru/book/casecons/casecons_vv.shtml - تاريخ الوصول: 12/14/2008
7. كوفال. س. هل ستكون هناك بنوك آلية؟ // جريدة "مدير" ديسمبر 2007
8. شركة "SoftClub" [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://www.softclub.by - تاريخ الوصول: 12/14/2008
9. سوف تقدم شركة SoftClub داخل TIBO'2008 حلولها و منتجات البرمجياتفي مجال تقنيات المعلومات المصرفية [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://tc.by/exhibitions/tibo2008/prex/80.html - تاريخ الوصول: 12/14/2008
10. Maklakov S. تطبيق أدوات CASE في الأتمتة المصرفية [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://www.interface.ru/case/casebank.htm - تاريخ الوصول: 12/14/2008
11. رئيس القسم الرئيسي لتقنية المعلومات بالبنك الأهلي: نتائج عمل البنوك تعتمد بشكل مباشر على جودة تقنية المعلومات المستخدمة [المورد الإلكتروني]. وضع الوصول: http://it.tut.by/news/95138.html - تاريخ الوصول: 12/15/2008
12. التقنيات التنظيمية في البنوك - 2006 [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://www.abajour.ru/otb_2006.php - تاريخ الوصول: 12/14/2008
13. المنتدى الدولي الخامس لتقنيات المعلومات المصرفية - "Bank IT" 08 "[مورد إلكتروني]. طريقة الوصول: http://www.electroname.com/story/1300 - تاريخ الوصول: 12/15/2008
14. تكامل النظام في البنوك - نهج مجموعة LVS [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://doc.marsu.ru/lang/oracle/mir_ora/apps/a03.htm - تاريخ الوصول: 12/14/2008
15. يعلنا "مركز التقنيات المصرفية" UE و Softline عن شراكة إستراتيجية [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://www.itcontent.ru/archives/it-news/ms-in-belarus#more-1580 - تاريخ الوصول: 12/14/2008
أدوات CASE 14
تقنية CASE 5 , 13
SC-BANK 13
XML 6 , 7 , 13 , 14
عضلات المعدة 3 , 5 , 6 , 7 , 13 , 14
ABS «SC-BANK» 8
تدفق ثيقة 6
ERIP 3 , 12
IBS "SC-BANK NT" 9 , 10
شركة SoftClub 8 , 9 , 10 , 13
وحدات البرامج 8
http://www.innovation.gov.au
هذه هي بوابة الإنترنت باللغة الإنجليزية لوزارة الابتكار والصناعة والعلوم والبحوث الأسترالية. يوفر الموقع معلومات عن المجالات التالية: الصناعة ، والابتكار ، والأعمال التجارية الصغيرة ، والعلوم والبحث ، والإحصاء. التقارير والمراجعات متوفرة بصيغتي pdf و rtf ، وهناك مواد إضافية وأخبار المركز الصحفي.
http://www.nlb.by/ - بوابة الإنترنت للمكتبة الوطنية في بيلاروسيا
في هذا الموقع يمكنك العثور على معلومات حول المكتبة نفسها ، مع أخبار متنوعة حول المكتبة ، حول مصادر المعلومات الخاصة بـ NLB ، حول الخدمات التي يقدمها NLB ومعلومات لأمناء المكتبات. بشكل منفصل ، تجدر الإشارة إلى أن هذا الموقع يسمح لك بالتسجيل واستخدام موارد غرفة القراءة الافتراضية ، ويمكنك أيضًا العثور على المصادر الضرورية للأدب من خلال النسخة الإلكترونية من فهرس الأبجدية العامة لـ NLB.
http://www.president.gov.by/ بوابة الإنترنت الرسمية لرئيس جمهورية بيلاروسيا. يوفر معلومات عن الدولة ككل وعن أنشطة الرئيس والإدارة الرئاسية. بفضل قسم "دليل الموارد" ، يمكنك الذهاب إلى المواقع الإلكترونية للهيئات الحكومية و المنظمات الحكوميةجمهورية بيلاروسيا. يسمح لك قسم "الاقتصاد والتمويل" بالحصول على أحدث المعلومات والبيانات الإحصائية حول جميع قطاعات الاقتصاد البيلاروسي.
http://www.thefreelibrary.com/ بوابة الإنترنت متعددة اللغات. هنا يتم تقديم الأدب في المواضيع التالية: الأعمال ، الاتصال ، العلوم ، العلوم الاجتماعية ، القانون ، الترفيه ، الترفيه ، الاهتمامات العامة ، الصحة. تحتوي البوابة على أكثر من 4.5 مليون مقال وكتاب. هنا يمكنك البحث عن المعلومات اللازمة على النحو التالي: المنشورات حسب المؤلف والتاريخ ، والمقالات حسب الموضوع والتاريخ ، والأدب من قبل المؤلفين ، والبحث الفعلي من قبل مؤلف أعماله.
http://www.nbrb.by/press/ الموقع الإلكتروني للبنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا. هيكل الموقع كالتالي: البنك اليوم ، السياسة النقدية، تشريعات ، إحصائيات ، نظام مصرفي ، نظام الدفعوالمنشورات والأوراق النقدية والعملات المعدنية. بالإضافة إلى معلومات حول النظام المصرفي بأكمله ، وعدد البنوك في جمهورية بيلاروسيا وحول كل بنك على وجه الخصوص ، يوفر قسم "الإحصائيات" معلومات محدثة حول اقتصاد الدولة ، الحالي والأرشيف.
http://bel.biz/ بوابة الأعمال البيلاروسية. يوفر الموقع معلومات عن الأقسام التالية: "الوظيفة" ، "العقارات" ، "التحليلات" ، "التسويق" ، "الإدارة" ، "الإجراءات الإدارية" ، "التصدير / الاستيراد" ، "المالية". هنا يمكنك العثور على مقالات حول مواضيع الأعمال ، ودليل للمؤسسات في جمهورية بيلاروسيا ، وآخر أخبار التشريعات ، ومعلومات حول الدورات التدريبية والندوات. توفر "آراء الخبراء" والمناقشات الحالية معلومات مفيدة وحديثة.
http://www.soyuz.by/ بوابة معلومات وتحليلية لدولة الاتحاد. وهي ممثلة بأقسام: وثائق الاتحاد ، المجلس الأعلى للدولة ، الجمعية البرلمانية للاتحاد ، حكومة الاتحاد ، اللجنة الدائمة لدولة الاتحاد ، الشخصيات ووسائل الإعلام المتحالفة. السياسة ، الاقتصاد ، الأمن ، الأعمال المتحالفة ، التعاون الإقليمي ، مراقبة وسائل الإعلام ، الجغرافيا السياسية ، البعد الإنساني للاتحاد ، تنفيذ البرامج والمشاريع المتحالفة ، مساحة ما بعد السوفيت، قناة الخبراء ، الجمارك والنقل ، دولة الاتحاد // القانون الدستوري ، إعلان الأحداث ، الرياضة - تسمح لك بالحصول على معلومات محدثة حول دولة الاتحاد ، بما في ذلك المعلومات الاقتصادية.
http://www.neg.by/ هذه نسخة إلكترونية من الجريدة الاقتصادية الوطنية. يعرض الموقع العدد الحالي من الجريدة ، وفي قسم "الأرشيف" تجد جميع الأعداد السابقة. يحتوي الموقع أيضًا على "منتدى" حيث يمكنك مناقشة المقالات الأكثر إثارة للاهتمام.
http://www.stroudgate.net/ موقع شركة النشر العالمية "Stroudgate Australasia" والذي يوفر قدرًا كبيرًا من المعلومات ذات الصلة في المجالات التالية: الأعمال والعقود والتقاليد.
http://www.belstat.gov.by/ موقع اللجنة الإحصائية الوطنية لجمهورية بيلاروسيا. هيكل البوابة هو كما يلي: الأخبار ، حول Belstat ، المنهجية ، بنك بيانات واحد ، بيلاروسيا بالأرقام ، المعايير ، المنشورات ، روابط مفيدة. يوفر الموقع إعلانًا عن منشورات جديدة ، وكتالوج بالمنشورات ، بالإضافة إلى بيانات إحصائية حول مؤشرات الاقتصاد الكلي الرئيسية في بيلاروسيا.
طالب ماجستير Rymashevskaya M.O. من كلية العلاقات الدولية
تخصص "الاقتصاد العالمي"
| التخصصات ذات الصلة
|
التخصص الرئيسي
|
التخصصات ذات الصلة |
http://www.marinar80.narod.ru/Presentation.ppt
1. Groshev S.V. ، Kotsyubinsky A.O. برنامج تعليمي حديث للعمل على الإنترنت. - م: "انتصار" 2004
2. Mogilev A.V.، Pak N.I.، Khönner E.K. علوم الكمبيوتر. - م: الأكاديمية ، 2004
3. أورلوف أ. Microsoft PowerPoint 2000: فرص جديدة وموثوقية جديدة [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://www.compress.ru/article.aspx؟id=12483&iid=473 - تاريخ الوصول: 03.12.2008
4. العمل الاحترافي مع النص [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://wordexpert.ru/ - تاريخ الوصول: 11/20/2008
5. بروخوروف أ. العمل مع PowerPoint 2000. [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://www.lib.csu.ru/dl/bases/prg/kompress/articles/2000_10_points/index.htm - تاريخ الوصول: 11/10/2008
6. Prokhorov A. Word ، Outlook ، Internet Explorer. نصيحة مفيدة [مورد إلكتروني]. وضع الوصول: http://www.compress.ru/article.aspx؟id=11140&iid=442 - تاريخ الوصول: 12/12/2008
وزارة التربية والتعليم والعلوم في الاتحاد الروسي
سميت جامعة FGBOU VPO Khakass State باسم V.I. ن. كاتانوف
معهد تكنولوجيا المعلومات والتعليم الهندسي.
تقرير الممارسة
"نظم المعلومات عمليات الائتمان»
مكتمل:
طالب في المجموعة رقم 23.
نوفيكوف أليكسي جيناديفيتش
توقيع الطالب
التحقق:
Prutovykh مارينا الكسندروفنا
أباكان ، 2014
مقدمة
أمن عمليات الائتمان
عمليات الائتمان
نظم معلومات عمليات الائتمان (CSIS)
خاتمة
مقدمة
في السنوات الاخيرةيخضع النظام المصرفي لبلدنا لتطور سريع. على الرغم من أوجه القصور الموجودة التشريع الروسيمن خلال تنظيم أنشطة البنوك ، يتغير الوضع باطراد نحو الأفضل. لقد ولت الأيام التي كان من السهل فيها كسب المال من عمليات المضاربة بالعملة والاحتيال. اليوم ، تعتمد المزيد والمزيد من البنوك على الكفاءة المهنية لموظفيها والتقنيات الجديدة.
من الصعب تخيل أرض خصبة لإدخال تقنيات الكمبيوتر الجديدة أكثر من الخدمات المصرفية. من حيث المبدأ ، من السهل جدًا أتمتة جميع المهام التي تنشأ في سياق عمل البنك. تعد المعالجة السريعة وغير المنقطعة لتدفقات المعلومات المهمة إحدى المهام الرئيسية لأي مؤسسة مالية كبيرة. وفقًا لهذا ، فإن ضرورة وجود شبكة كمبيوتر تسمح بمعالجة تدفقات المعلومات المتزايدة باستمرار أمر واضح. بالإضافة إلى ذلك ، فإن البنوك لديها ما يكفي الاحتمالات الماليةلاستخدام أحدث التقنيات. ومع ذلك ، لا ينبغي الافتراض أن البنك العادي مستعد لإنفاق مبالغ ضخمة على الحوسبة. البنك أولاً وقبل كل شيء مؤسسة ماليةيهدف إلى الربح ، لذلك يجب أن تكون تكلفة التحديث قابلة للمقارنة بالفوائد المتوقعة من تنفيذه.
لا يتم تحديد الاهتمام بتطوير أنظمة مصرفية محوسبة بالرغبة في الحصول على منافع مؤقتة ، ولكن بشكل أساسي من خلال المصالح الإستراتيجية. كما تظهر الممارسة ، فإن الاستثمارات في مثل هذه المشاريع تبدأ في جني الأرباح فقط بعد فترة زمنية معينة ، وهو أمر ضروري لتدريب الموظفين وتكييف النظام مع ظروف محددة. من خلال الاستثمار في البرمجيات والكمبيوتر ومعدات الاتصالات السلكية واللاسلكية وإنشاء قاعدة للانتقال إلى منصات الحوسبة الجديدة ، تسعى البنوك أولاً وقبل كل شيء إلى تقليل التكلفة وتسريع أعمالها الروتينية والفوز بالمنافسة.
تساعد التقنيات الجديدة البنوك وشركات الاستثمار وشركات التأمين على إعادة تشكيل علاقات العملاء وإيجاد طرق جديدة لتوليد الأرباح.
1. أمن المعاملات الائتمانية
لزيادة كفاءة العمليات النقدية والائتمانية الدولية ، من الضروري حوسبتها القصوى. في الوقت الحاضر ، تم تطوير أنظمة تبادل المعلومات الدولية: شبكات مشتركة لتوثيق الدفع ، قناة للعمليات بوسائل الدفع الائتمانية (EPS-NET). تُستخدم الأنظمة الآلية الدولية للتسويات بين البنوك: لتداول الأوراق المالية - SEDEL ، ومعاملات الصرف الأجنبي و خدمات المعلومات- خدمة مراقبة رويترز. في عام 1973 ، تم تأسيس شركة مساهمة في بروكسل - شبكة الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) ، وتتمثل مهمتها الرئيسية في النقل عالي السرعة للمعلومات المصرفية والمالية وفرزها وأرشفتها. منذ عام 1987 ، عملت SWIFT أيضًا مع المؤسسات غير المصرفية - شركات الوساطة والتجار ، المقاصة ، التأمين ، الشركات المالية.
تغطي معالجة المعلومات في نظام SWIFT التحكم ، والمصادقة على المرسل والمستقبل ، وتوزيع الرسائل حسب الاستعجال ، وتشفير المعلومات. الإنجاز الرئيسي لـ SWIFT هو إنشاء واستخدام المعايير الوثائق المصرفيةمعترف بها من قبل ISO. جعل توحيد المستندات المصرفية من الممكن تجنب العديد من الأخطاء في التسويات الدولية بين البنوك.
الشرط الأساسي للتشغيل الناجح لـ SWIFT هو توحيد تنسيقات الرسائل ، أي تطوير "لغة البنوك" الموحدة. في عام 1974 ، تم الانتهاء من تطوير الرسائل القياسية: حركة مدفوعات العملاء ، وحركة المدفوعات بين البنوك ، وبيانات عن الائتمان و معاملات العملة، كشوف حساب بنكية ليوم واحد. في عام 1988 ، تم الانتهاء من توحيد العمليات: بيع وتسجيل الأوراق المالية وعمليات التحصيل وخطابات الاعتماد ؛ الميزانية العمومية للعملاء. تحقق / حظر الحساب ؛ تجارة المعادن الثمينة؛ قرض مشترك؛ الشيكات السياحية؛ ضمانات.
في النصف الثاني من الثمانينيات. تم تطويره نظام SWIFT-P(المنظمة الدولية بين البنوك للصرف الأجنبي والتسويات المالية عن طريق Telex) ونظام START الجديد (نظام آلي لمراقبة التنفيذ الصحيح لإدخالات الحساب). لا يقوم SWIFT-N بنقل المعلومات فحسب ، بل يقوم أيضًا بفرزها وتنظيم الأرشيف.
في عام 1993 ، تم تقديم جيل جديد من الواجهات المالية - SWIFT Aliance ، الذي يعتمد على الأنظمة المفتوحة ، ويعمل كمنصة واحدة لجميع وسائل الاتصال المالي ويوفر للمستهلكين بديلاً استراتيجيًا بالتوازي مع أنظمة الواجهة السابقة.
يساهم استخدام SWIFT في تحسين عمليات التسوية الدولية والعملة والائتمان:
إنشاء وتسريع تبادل المعلومات بين البنوك و المؤسسات الماليةأكثر من 160 دولة عبر خطوط الاتصالات وأتمتة اتصالاتهم الداخلية عمليات البنك;
يتم تنفيذ العمليات المالية والمصرفية الدولية غير الورقية مع الحد الأقصى من خفض تكاليف التشغيل. - استبدال المستندات الورقية بأخرى إلكترونية ؛
تضمن SWIFT أمان المعاملات بين البنوك باستخدام مجموعات مختلفة من أدوات التأمين ضد المخاطر. يتم تقليل المخاطر المصرفية المرتبطة بفقدان المستندات والعناوين الخاطئة وتزوير مستندات الدفع.
عمليات الائتمان
الائتمان هو نظام العلاقات الاقتصادية، والتي تتكون أثناء تحويل القيمة العينية أو النقدية بواحد الكيانات القانونيةللآخرين للاستخدام المؤقت بشروط الاستعجال والسداد وعادةً مع دفع الفائدة. إقتصاد السوقانتشار القروض التجارية والمصرفية على نطاق واسع. يتم إصدار الأخيرة من قبل البنوك في شكل قروض نقدية تستخدم لتوسيع الإنتاج وكمصدر للدفع للأنشطة الجارية.
إذا لم تكن الأموال المقترضة مطلوبة دفعة واحدة ، ولكن في أجزاء خلال فترة زمنية معينة ، فمن الممكن التقديم في أحد البنوك خط ائتمانبدلا من قرض لمرة واحدة. يحدد هذا المبلغ الإجمالي الذي يمكن للمقترض من خلاله إنفاق الأموال من حساب القرض الخاص به (أو الذي سيتم تحويله إلى حساب المقترض على أجزاء ، على النحو المتفق عليه مع البنك ، وسوف ينفقها حسب الحاجة). في هذه الحالة ، يتم تحميل الفائدة على استخدام موارد الائتمان فقط على المبالغ الفعلية المحولة إلى المقترض.
يتم تحديد إجراءات إصدار القروض وسدادها من خلال التشريعات ذات الصلة وتنظمها اتفاقية قرض بين المؤسسة والبنك. تحدد الاتفاقية أهداف الإقراض ، وشروط وإجراءات منح القرض ، وشروط سداده ، وأشكال الضمان المتبادل للالتزامات ، وأسعار الفائدة ، وإجراءات سدادها ، وحقوق ومسؤوليات الأطراف ، والقائمة عدد الوثائق وتواتر تقديمها.
يتم تحديد مدة إعادة الأموال التي يتلقاها المقترض إما في اتفاقية القرض أو في الالتزام العاجل - وهو مستند يضفي الطابع الرسمي على استلام المقترض لكل مبلغ ضمن المبلغ الإجمالياتفاقية قرض.
قبل التقدم إلى بنك معين للحصول على قرض ، يجب على المؤسسة أن تدرس بعناية جدوى الحصول عليه وإمكانية السداد ، وتقييم ومقارنة شروط منح وسداد قرض من قبل البنوك التجارية المختلفة من حيث الشروط التي من أجلها القرض يتم توفير أسعار الفائدة والمتطلبات الأخرى. في المقابل ، يقوم البنك بتحليل الملاءة والسيولة في المنظمة بعناية ، وتقييم قدرتها على سداد القرض في الوقت المناسب ودفع الفائدة. للقيام بذلك ، قد يطلب ورقة التوازنوغيرها من التقارير الخاصة بالمنظمة ، للتحقق من أمان القرض مع عناصر المخزون ذات الصلة ، للتعرف على المستندات والتقارير.
حسب الغرض من الاستخدام ، يتم تقسيم القروض إلى:
لتمويل القروض القوى العاملة;
لتمويل القروض استثمارات رأس المال.
يمكن أن تكون القروض المصرفية قصيرة الأجل - تصل إلى عام وطويلة الأجل - على مدار عام. تعمل القروض المصرفية قصيرة الأجل كأحد مصادر تكوين رأس المال العامل للمنظمات. الوقت الأمثلمن هذه القروض هو وقت دوران الأموال في العمليات الاقتصادية المعتمدة. لهذه الأغراض ، عادة ما يتم تطوير معايير شروط استخدام متباينة. مال مستلفبمرور الوقت ، حيث إن مبلغ الفائدة المدفوعة في معظم الحالات يعتمد بشكل مباشر على الفترة التي صدر فيها القرض.
يتم إصدار الائتمان المصرفي طويل الأجل بشكل أساسي لتغطية تكاليف بناء رأس المالوإعادة الإعمار والاستثمارات الأخرى. يجب استرداد هذه القروض من الأرباح الناتجة عن هذه الأنشطة.
لحساب عمليات الحصول على القروض والاقتراضات وسدادها ، الحسابات السلبية 66 "التسويات لـ قروض قصيرة الأجلوالقروض "و 67" التسويات على الائتمانات والقروض طويلة الأجل ". تنعكس القروض والاقتراضات المستلمة في ائتمان هذه الحسابات بالمراسلات مع حسابات المحاسبة عن النقد والتسويات ، وسداد القروض والاقتراضات - في الخصم من الحسابات المطابقة للحسابات النقدية.
نظم معلومات عمليات الائتمان (CSIS)
اليوم ، أصبح الاستخدام الواسع لتكنولوجيا المعلومات ضرورة موضوعية. مجموعة المجالات التي يتم فيها تطبيق تقنيات المعلومات واسعة للغاية. أحد المجالات التي كانت أهميتها كبيرة تقليديا منذ بداية تطورها السريع هي المجال المالي.
يوجد القطاع المصرفي الحديث في ظروف المنافسة المتزايدة ، وانخفاض ربحية العمليات ، وصراع شرس للعملاء. كل هذا يؤدي إلى متطلبات تحسين الجودة وتقليل تكلفة خدمة العملاء ، فضلاً عن المتطلبات الجديدة لسرعة وحجم معالجة البيانات. تتمثل إحدى طرق تحسين كفاءة الأعمال في إدخال تكنولوجيا المعلومات (IT) ، والأتمتة المتكاملة الإجراءات المصرفيةوالعمليات كواحد نظام كاملتغطي جميع وظائف البنك وتوفر معالجة شاملة للمعلومات.
نظام معلومات عمليات الائتمان عبارة عن مجمع برمجي وتكنولوجي يغطي مجموعة من العمليات والمهام المصرفية الآلية المترابطة.
يتم تحديد السمات الأساسية لـ ISCOs من خلال الأصالة الأساسية لأنشطة البنوك ذاتها.
البنوك ، بحكم تعريفها ، هي مؤسسات مالية ذات طابع عالمي. في الوقت نفسه ، يتم تنفيذ العديد من العمليات المتعلقة بالخدمات المصرفية (التسوية ، والنقد ، والائتمان ، والأوراق المالية ، وإدارة الائتمان ، وتخزين الأشياء الثمينة ، وما إلى ذلك) ويجب تنفيذها (بإذن مناسب ، إذا لزم الأمر) ليس فقط من قبل البنوك ، ولكن و مؤسسات الائتمان الأخرى (ضباط الصف - مؤسسات الائتمان غير المصرفية) وإلى حد معين حتى المؤسسات فقط. ومع ذلك ، هناك عمليات يمكن وينبغي أن تقوم بها البنوك وهم فقط. كان الامتياز الحصري المذكور أعلاه يسمى بشكل عام تشكيل وسائل الدفع ، وإطلاقها للتداول وسحبها من التداول. في الوقت نفسه ، من المهم أن تضع في اعتبارك أن ضمان الدوران الاقتصادي بوسائل الدفع ليس مجال نشاط منفصل للبنوك ، ولكنه ينطوي على اتصال داخلي لا ينفصل مع الإيداع (الإيداع) ، والتسوية ، والدفع ، والائتمان ، النقدية والعمليات الأخرى. مع الأخذ في الاعتبار هذا الاعتبار ، يمكن القول بأن الامتياز الحصري المحدد للبنوك يتم تنفيذه على وجه التحديد في مجموعات العمليات ذات الصلة ، والتي تعتبر حاسمة ، وتحدد طبيعة البنوك ذاتها.
وبالتالي ، فإن تفرد أنشطة البنوك يؤدي إلى التفرد والأتمتة. العمليات المصرفية، يفرض عليها متطلبات معينة.
يشمل CSIS ، إلى جانب المكون التشغيلي ، أيضًا العنصر الإداري.
يؤدي نظام إدارة البنك عمومًا وظائف نموذجية لأي شخص أنظمة الإدارة(المحاسبة والرقابة والتحليل والتنظيم والتخطيط) ولكن لها خصوصيات توزيع هذه الوظائف بين عناصر الهيكل الإداري.
يتم تمثيل المحاسبة والرقابة في البنك بالتشغيل والمحاسبة ، وهما مرتبطان ارتباطًا وثيقًا: تنعكس المحاسبة التحليلية في الحسابات المصرفية الشخصية ، ويرتبط كل حساب شخصي برصيد معين. تسمح لك المحاسبة الإحصائية بجمع معلومات حول التغيير في المؤشرات الفردية لفترة معينة.
التحليل هو وظيفة إدارية تسمح لك بالتعرف على التيار الوضع الاقتصاديداخل وخارج البنك. في البنوك الكبيرة ، هناك قسمان ، أحدهما يوفر التحليل الحالة الداخليةالبنك ، وتحليلات أخرى بيئة خارجية.
التخطيط يعد القرارات التي تضمن تحقيق الأهداف.
يتم تنفيذ الحلول المعدة في مرحلة التخطيط في إطار وظيفة التنظيم.
هدف الإدارة في البنك هو نشاط كل قسم أو موظف فردي ، بالإضافة إلى عملية مصرفية منفصلة ، تتكون من عدد من المراحل التكنولوجية. يمكن أن يكون هيكل إدارة البنك مختلفًا ويعتمد على حجم البنك وعدد أنواع الخدمات المقدمة وعدد العملاء والعمليات التي يقوم بها البنك. مبادئ بناء CSIS
يشير تحليل الأنظمة المصرفية الآلية إلى عدم وجود توحيد وتوحيد التقنيات المصرفية. تختلف تقنيات إجراء العمليات المصرفية التي تحمل الاسم نفسه باختلاف البنوك. أدى ذلك إلى ظهور أدوات برمجية في سوق تكنولوجيا المعلومات توفر درجات مختلفة من أتمتة الأنشطة المصرفية. ولكن عند تصميم ISCO ، يجب مراعاة عدد من المبادئ الأساسية:
هيكل CSIS الحديث عبارة عن مجموعة من الوحدات الوظيفية. إنها تعكس إحدى ميزات الأنظمة المصرفية - المبدأ المعياري للبناء ، المتأصل في معظم ISCOs الحديثة. ينص المبدأ المعياري للبناء على تقسيم نظام المعلومات المصرفية إلى عدد من العناصر وفقًا لمبدأ الوظيفة أو الكائن. من الناحية العملية ، غالبًا ما يتم استخدام الفصل الوظيفي ، والذي يسمح للمستخدم بربط الوحدات الفردية في نظام معلومات واحد يعكس على أفضل وجه خصوصيات واحتياجات كل بنك. قد تختلف مجموعة الوحدات اعتمادًا على تفاصيل البنك ، وتركيزه ، وحجم النشاط ، وقائمة وطبيعة العمليات التي يقوم بها البنك بالفعل. قد يختلف التقسيم إلى وحدات وظيفية في أنظمة الشركات المصنعة المختلفة ، ومع ذلك ، بشكل عام ، يعتمد بشكل كبير على الأنواع الرئيسية للمنتجات المصرفية. تظهر الوحدات الرئيسية لـ CSIS في الشكل.
الوحدة المركزية (الأساسية) من CSIS هي الوحدة الأساسية التي توفر المحاسبة التحليلية والتركيبية ، وتشكيل التقارير الإلزامية والإعداد والتفاعل لحل جميع المهام الأخرى للبنك.
وحدة خدمة التسوية النقدية (RCS). المهام المطلوب حلها:
تسجيل البيانات الخاصة بعملاء البنوك ، واتفاقيات الحسابات المصرفية المبرمة ، وفتح التسوية والحفاظ عليها حسابات العملاتالعملاء ؛
معالجة المستندات المصرفية بمختلف أنواعها ، بما في ذلك أوامر الدفع بالروبل و عملة أجنبية، النقدية ، التحويل ، التذكارية ، خارج الرصيد والمستندات العاجلة ؛
إجراء تسويات بالروبل من خلال شبكة التسوية التابعة لبنك روسيا ، وتسويات العملة ، فضلاً عن التسويات باستخدام حسابات المراسلة المفتوحة مع البنوك الأخرى ؛
الإيداع الآلي للوثائق ؛
الحساب التلقائي وتحصيل العمولات من العملاء للمعاملات ؛
تشكيل البيانات المالية وفقا لمتطلبات بنك روسيا.
وحدة محاسبة القروض التجارية. المهام المطلوب حلها:
تسجيل طلبات قروض العملاء ، وتحليل الجدارة الائتمانية للمقترضين ، والمحاسبة اتفاقيات القروضأنواع مختلفة؛
المحاسبة عن ضمانات القروض ، وحساب تقويمات السداد ، واستحقاق الفوائد والعقوبات ، وحساب وتسوية الاحتياطيات للخسائر المحتملة على القروض ؛
انعكاس محاسبيمعاملات الائتمان مع التوليد التلقائي للدفع والمستندات والأوامر الداخلية وغير المتوازنة في وحدة RKO ؛
تشكيل المستندات الداخلية بمختلف أنواعها والبيانات المالية وفقًا لمتطلبات بنك روسيا.
وحدة محاسبة الودائع. المهام المطلوب حلها:
الحفاظ على اتفاقيات الودائع للعملاء وفقًا لخطط التعريفة المختلفة للعميل ، بما في ذلك دعم تفاصيل البنك ، وعدم وجود مدفوعات الفائدة ، والسداد ، وإطالة الودائع ، وما إلى ذلك ؛
محاسبة المعاملات بموجب عقود جمع الأموال (النقدية وغير النقدية) ، وحساب الفوائد والضرائب ، والإطالة ، والسداد في الوقت المحدد و الإنهاء المبكرالعقود ، وما إلى ذلك مع الإنشاء التلقائي للمستندات الضرورية في وحدة RKO ، والحفاظ على الوضع الحالي للعقود ؛
إعداد التقارير وفقًا لمتطلبات بنك روسيا.
وحدات العمليات في أسواق المال. المهام المطلوب حلها:
المحاسبة الآلية وتنفيذ المعاملات والالتزامات ذات الصلة وجداول السداد ومدفوعات الفائدة والإطالات والتعويضات للمعاملات المبرمة في سوق المال بين البنوك ؛
ضمان إمكانية الحساب المشترك للحدود المفروضة على معاملات الائتمان بين البنوك (IBK) والفوركس في حالة احتفاظ البنك بموحد حدود الائتمانالنظراء.
تشكيل التقارير الإلزامية والداخلية والعميل.
وحدة محاسبة الفواتير. المهام المطلوب حلها:
الافراج عن دعم العمليات الفواتير الخاصة, عمليات التداولمع فواتير الآخرين ، وتوفير ائتمانات الكمبيالات وعمليات التحصيل والضمان ؛
الاحتفاظ بسجلات الكمبيالات الخاصة الصادرة في التداول ، والكمبيالات في الخزينة ، وسندات الأشخاص الآخرين في محافظهم الخاصة ، وما إلى ذلك.
التسجيل الآلي للعمليات مع الكمبيالات ، وتوفير المحاسبة ، بما في ذلك الفتح التلقائي للحسابات وتشكيل الترحيلات في جميع مراحل دورة حياة الفاتورة ؛
تشكيل الأنواع الرئيسية من التقارير: التقارير التحليلية الداخلية والتقارير الإلزامية وفقًا لمتطلبات بنك روسيا.
وحدة الخدمة العامة. المهام المطلوب حلها:
خدمة السكان بمجموعة كاملة من العمليات الضرورية "دون فتح حساب" (تحويل الأموال دون فتح حساب ، المعاملات مع الأشياء الثمينة ، خدمات الإيداع والعملات الأجنبية معاملات الصرف) و "عن طريق الحساب" (صياغة اتفاقيات الإيداع ، وتسجيل شروط الإيداع ، وتغيير شروط الإيداع ، وحساب الفائدة والمحاسبة التلقائية ، والمدفوعات بالروبل والعملة الأجنبية من الحساب ، وتقديم القروض للسكان ، والعمل مع المنظمات التي تقدم خدمات للموظفين و السكان).
وحدة العقود الاقتصادية. المهام المطلوب حلها:
الاحتفاظ بسجل العقود التجارية التي يبرمها البنك ؛
معالجة وتخزين المستندات بموجب العقود (الفواتير ، وسندات الشحن ، والأفعال ، والفواتير) ؛
تشكيل مستندات الدفع لدفع الفواتير والفواتير وأعمال الإغلاق ؛
التكوين التلقائي لفواتير معاملات العملاء ، وكذلك الاحتفاظ بدفتر المشتريات والمبيعات ؛
تشكيل تقارير تشغيلية بشأن مراقبة وتخطيط التسويات مع الموردين ؛
التخطيط والرقابة على تنفيذ جزء الإنفاق من موازنة البنك.
وحدة معاملات الأوراق المالية. المهام المطلوب حلها:
المحاسبة الآلية وتسجيل المعاملات بالأوراق المالية
الاحتفاظ بالمحافظ الخاصة (التداول والاستثمار) وحافظات العملاء ؛
الحفاظ على مواقف العملاء الخاصة والعميل لا مالوالأوراق المالية.
تلقائي إمساك الدفاترنتائج العمليات
الحساب الآلي وخصم العمولة من العملاء ؛
إعادة تقييم محفظة البنك التجارية لا القيمة السوقيةالأوراق المالية والتكوين مداخيل حسابيةلا توجد نتائج إعادة التقييم.
حساب النتيجة المالية للعمليات الخاصة والعميل ؛
تشكيل الأنواع الرئيسية للتقارير.
خاتمة
مما سبق ، يمكننا أن نستنتج أن استخدام أحدث تقنيات الكمبيوتر يجلب أرباحًا كبيرة للبنوك ويساعدها على الفوز بالمنافسة. أي نظام مصرفي آلي هو عبارة عن مجموعة معقدة من الأجهزة والبرامج ، تتكون من العديد من الوحدات المترابطة. دور تقنيات الشبكة في مثل هذه الأنظمة واضح تمامًا. في الواقع ، BS عبارة عن مجمع يتكون من العديد من شبكات الكمبيوتر المحلية والعالمية. تستخدم BS اليوم أحدث معدات الشبكات والاتصالات. تعتمد كفاءة وموثوقية عملها على البناء الصحيح لهيكل شبكة BS.
نظرًا لأن الطلب على BS مرتفع جدًا والسعر مرتفع ، تقدم العديد من شركات أجهزة وبرامج الكمبيوتر الكبيرة تطوراتها في هذا المجال في السوق. يواجه قسم الأتمتة في البنك السؤال الصعب المتمثل في اختيار الحل الأمثل. يحدد القطاع المصرفي متطلبين رئيسيين لمعايير BS - ضمان موثوقية وأمن نقل المعلومات التجارية. في الآونة الأخيرة ، يتم استخدام الشبكات العالمية المفتوحة (على سبيل المثال ، الإنترنت) بشكل متزايد للتفاعل مع العملاء وإجراء المدفوعات. يعزز الظرف الأخير من أهمية حماية البيانات المنقولة من الوصول غير المصرح به.
على ما يبدو ، في المستقبل القريب ، ستنمو وتيرة تطوير BS (خاصة في بلدنا) بسرعة. تقريبًا ، سيتم اعتماد جميع تقنيات الشبكات الناشئة بسرعة من قبل البنوك. إن عمليات تكامل البنوك في إطار المجتمعات المصرفية الوطنية والعالمية أمر لا مفر منه.
قائمة الأدب المستخدم
Akhvatova ، I. نظم معلومات البنك // التقنيات المصرفية. - 2009. - رقم 1. - مع. 16-17.
بابيفا ، يو. محاسبة المحاسبة المالية: كتاب مدرسي للجامعات / محرر. الأستاذ - م: كتاب فوزوفسكي ، 2012. - 525 ص.
بوجاتايا ، آي إن ، خاخونوفا ن. المحاسبة: إجابات الامتحان. - الطبعة الثالثة. سلسلة "اجتياز الامتحان". - روستوف غير متوفر: "فينيكس" ، 2008. - 448 ص.
Bogachenko ، V.M محاسبة المديرين: Textbook / V.M. Bogachennko ، N.A. Kirillova. الطبعة الثانية ، ملحق. وإعادة صياغتها. - روستوف لا ينطبق: فينيكس ، 2010. - 368 ص.
جاميدوف ، ج. الأعمال المصرفية والائتمانية. - البنوك والصرافة 2005
كاربوفا ، ت. المحاسبة الإدارية: كتاب مدرسي للجامعات. - م: UNITI، 2010. - 350 صفحة. ائتمان المقترض من بنك المعلومات
كوزلوفا ، إ. المحاسبة في المنظمات / E.P. Kozlova، T.N. Babchenko، E.N. جالانينا. - الطبعة الثالثة ، المنقحة. وإضافية - م: المالية والإحصاء ، 2010. - 752 ص.
كوندراكوف ، ن. محاسبة: كتاب مدرسي. - الطبعة الرابعة ، المنقحة. وإضافية - م: INFRA-M، 2012. - 640 ص.
Korolev ، M.I. ، Korolev D.M. نظم المعلومات في البنوك: دليل دراسة. - بيلغورود: دار النشر BelGU ، 2004 - 293 ص.
ماكاروفا ، إن. - م: المالية والإحصاء ، 1997.
نيل ، جيه روبينكينج. بحث فعال على الإنترنت // مجلة الكمبيوتر. - 2001. - رقم 6.
روبرت ، تقنيات المعلومات الحديثة في التعليم. - م: مطبعة المدرسة ، 1994.
روز ب. إدارة البنوك. توفير الخدمات المالية، - م: ديلو ، 2005.
سيمينوف م. تقنيات المعلومات الآلية في الاقتصاد // المالية والإحصاء - 2000 - العدد 9.
Sapozhnikova N.G. المحاسبة للمديرين: كتاب مدرسي / NG Sapozhnikova. - الطبعة الثانية ، المنقحة. وإضافية - م: KNORUS ، 2010. - 448 ص.
تيتورينكو ج. تقنيات المعلومات الآلية في الاقتصاد: كتاب مدرسي / تحت إشراف م: UNITI ، 1998.
تيتورينكو ج. إدارة تقنية المعلومات: كتاب مدرسي. بدل للجامعات / إد. استاذ .. - م: UNITI - DANA، 2003.
Talantov M. البحث على الإنترنت: استخدام الأسماء / / مطبعة الكمبيوتر. - 2000. - رقم 2.
أوسوسكين ف. حديث بنك تجاري: الإدارة والعمليات. موسكو: كل شيء من أجلك ، 2002.
يادوف ج. المعلومات والمجتمع // حول العالم. - 2004. - رقم 2.
دروس خصوصية
بحاجة الى مساعدة في تعلم موضوع؟
سيقوم خبراؤنا بتقديم المشورة أو تقديم خدمات التدريس حول الموضوعات التي تهمك.
قم بتقديم طلبمع الإشارة إلى الموضوع الآن لمعرفة إمكانية الحصول على استشارة.
قروض المستهلك يساهم بالتأكيد النمو الاقتصادي، ولكن يجب أن يسيطر عليها لاعبون مختلفون ، أي هناك حاجة إلى قواعد واضحة ، والتي يجب وضعها بين البنوك والسلطات التنظيمية مثل البنك الوطني، والتفاعل مع جمعيات المستهلكين ضروري أيضًا. في السنوات الأخيرة ، شهدت منطقة مسؤولية هذا العمل تغييرات كبيرة في الإطار القانوني ، على سبيل المثال ، كانت هناك معلومات واضحة عن الأسعار والعقود ومنتجات إقراض المستهلك ، وكذلك من حيث القواعد أو اللوائح التي المنصوص عليها في هذه العقود.
"مفاهيم تكلفة تكاليف الاقتراض".يرى الكثيرون أن البنوك تجني الكثير من المال لأن القروض باهظة الثمن. مفهوم التسعير في الإقراض الاستهلاكي شيء معقد إلى حد ما. في عملية تصنيف المنتجات الائتمانية ، يتم استخدام ثلاثة معايير رئيسية: يتم تقييم بيئة الاقتصاد الكلي عالميًا ، وملف تعريف البنك الذي يصدر القروض أو القروض ، وملف تعريف السوق نفسه ، أي أن بيئة الاقتصاد الكلي تتكون أيضًا من مختلف وجوه. يجب أن نفهم أن الائتمان الاستهلاكي يرتبط ارتباطًا مباشرًا بشروط التمويل في السوق ، أي ما إذا كان بإمكان البنوك العثور على تمويل كافٍ ، وبأي عمولة وبأي شروط السداد.
على سبيل المثال ، في دول الاتحاد السوفياتي السابق وفي العديد من البلدان من أوروبا الشرقيةحتى وقت قريب كان من الصعب العثور على تمويل لأكثر من عام. إذا لم يتمكن البنك من توفير التمويل لمدة تصل إلى 12 شهرًا ، فمن الصعب جدًا تقديم قروض لمدة عامين أو أكثر. من الضروري مراعاة المؤشرات الأساسية مثل معدل التضخم ، وسياسة المنظمين الماليين المحليين من حيث المعدلات وظروف السوق العالمية ، أي وجود قنوات الدفع. يمكن أن يكون التوظيف المحتمل أيضًا أحد المؤشرات.
التصنيف ، الملف الشخصي ، رأس المال المصرح بهوحسابات التوفير المصرفية والاستثمار في تكنولوجيا المعلومات تأثير خطيرللإقراض الاستهلاكي. يتم تضمين كمية كبيرة من تقنيات تكنولوجيا المعلومات هنا ، تتطلب هذه الأعمال استخدام عدد كبير من قوة العمل، والتي تختلف عن الخدمات المصرفية الخاصة ، حيث يتم العمل مع العملاء الأفراد. من الضروري التحقق من الضغط من المنافسين الجدد أو الحاليين في السوق ، فضلاً عن تأثير خطط التعاون أو التعاون مع هياكل البيع بالتجزئة المختلفة (المتاجر ومراكز التسوق وما إلى ذلك). لا تزال ظروف السوق بحاجة إلى التحقق ، وهذه هي المعرفة المتعلقة بقضايا إدارة المخاطر التي تؤثر على التكاليف من جانب البنوك.
"مفهوم إدارة المخاطر للإقراض الاستهلاكي".إدارة المخاطر هي قضية أساسية للشركات والبنوك ، ويعتمد بقاءها على ذلك. القضية الرئيسية للمستهلك هو الحصول عليها ظروف جيدةومنتجات تمويل المستهلك.
على سبيل المثال ، في CETELLEM (أحد بنوك BNP PARIBAS) ، تبلغ تكلفة المخاطرة 1.32٪ من إجمالي مطلوبات البنك ، أو FINAREFF (وهو بنك كبير، التي تمارس أنشطة مصرفية غير مباشرة في السوق الثانوية) تبلغ المخاطر 3.2٪ من إجمالي المطلوبات. RENAULT CREDIT INTERNATIONAL (أحد أكبر هياكل تمويل السيارات في العالم) تكلفة المخاطر منخفضة للغاية ، أي 0.9٪.
تعتبر السيطرة على المخاطر نقطة مهمة للغاية ، لأنها تخلق شروط تعريفة جذابة للمستهلكين ، كما تسمح بتوسيع أنشطة البنك من خلال تقديم خدمات جديدة أكثر جاذبية في المستقبل.
في طرق إدارة المخاطر ، تكنولوجيا جديدة، والذي يتم تنفيذه بنشاط في هذا العمل ، والذي يتضمن تنفيذ نظام إدارة قاعدة بيانات قادر على اكتشاف الاحتيال. ثانيًا ، الأنظمة الخبيرة هي برامج قادرة على اتخاذ قرارات تلقائية وتقييم الاحتمالية المحتملة للمخاطر فيما يتعلق ببعض العملاء. تم تنفيذ كل هذه الأنظمة على مدار العشرين عامًا الماضية وساعدت من حيث المبدأ العديد من اللاعبين على التحكم في مخاطرهم ، لأن هذه البرامج والقرارات أكثر فاعلية من العقل البشري في اتخاذ القرارات.
أحد هذه الأنظمة يسمى نظام التصنيف الائتماني ، والذي يساعد البنوك بطريقة دقيقة على إجراء تحليل محتمل للمخاطر المستقبلية. نظام آخر - تتضمن إدارة القائمة السوداء قائمة سوداء داخلية أو خارجية ، مثل مكتب إئتمانحيث توجد قاعدة بيانات كبيرة للعملاء. عند الحديث عن الائتمان الاستهلاكي ، فإن الفكرة الرئيسية هي أن الائتمان الاستهلاكي هو أحد الحوافز الرئيسية النمو الإقتصاديفي الدولة وعلى مستوى العالم. فقط هذا العمل لا ينبغي أن يخضع لسيطرة مطلقة ، يجب أن نديرها بطريقة مسؤولة ، بما في ذلك بشكل واضح الإطار التشريعيوكذلك تنفيذ أدوات تكنولوجية جديدة من أجل القيام بالرصد بطريقة احترافية.
"ما الربح الذي تحققه بنوك تكنولوجيا المعلومات"
كانت إعادة التفكير في مناهج تقييم فعالية الاستثمارات في تكنولوجيا المعلومات نتيجة لدراسة مفصلة للنظام الإجمالي لتكاليف إنشاء وصيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات.
يتم تحديد المعلمات الرئيسية لتطوير البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات في البنك ، على عكس استخدام تكنولوجيا المعلومات في المؤسسات الصناعية والتجارية الأخرى ، من خلال خاصيتين هامتين:
- 1. حصة المعلومات في الأعمال المصرفية ، حيث إن عمليات الأعمال المصرفية الإجمالية تمثل استلام ومعالجة ومعاملات أخرى لتدفقات المعلومات ، والتي بسببها يتشكل ذلك الجزء من الربح المصرفي الذي لا ينجم عن ربح من سعر الفائدةعلى القروض. وبهذا المعنى ، فإن العمليات المصرفية ، بغض النظر عن مؤسسة مالية معينة ، تخضع للتوحيد القياسي على أساس منصات موحدة يمكن استخدامها من قبل مختلف المشاركين في الصناعة المصرفية ، مع مراعاة القليل نسبيًا من التكيف مع احتياجات مؤسسة واحدة.
- 2. ضرورة ضمان الحد الأقصى الإدارة الفعالةأمن المعلومات ، يعتمد أيضًا على استخدام مجموعة من حلول تكنولوجيا المعلومات الحديثة.
اليوم ، بمناقشة آفاق تطوير تقنيات المعلومات في القطاع المصرفي في سياق التوسع السريع للاقتصاد القائم على المعرفة ، فإننا نتوصل إلى رؤية جديدة بشكل أساسي لتكنولوجيا المعلومات في نظام تحسين كفاءة الأعمال المصرفية .
من الضروري اعتبار أنظمة المعلومات في البنك كأداة:
- أ) زيادة إنتاجية العمليات ؛
- ب) خفض التكلفة.
- ج) تقليل تكلفة الموارد المادية (المادية) للمؤسسة ؛
- د) إجراء معاملات إلكترونية عالية الكفاءة وسريعة وفي نفس الوقت منخفضة التكلفة ، بما في ذلك التجارة الإلكترونية والخدمات المصرفية الإلكترونية.
في النهاية ، يمكن أن توفر تكنولوجيا المعلومات من 1/4 إلى 1/3 الأحجام الإجماليةالنمو الاقتصادي.
في المراحل الأولى ، قد تكون تجربة إدخال تكنولوجيا المعلومات في البنية التحتية للبنوك مكلفة. إن تقليل تكاليف المعاملات التي ستكون نتيجة لهذه الابتكارات هو الهدف النهائي وأهم إنجاز للابتكارات المنفذة بشكل فعال. ترتبط عملية المعلوماتية نفسها بزيادة جذرية في تكنولوجيا الكمبيوتر ، وتحديثات البرامج ، وإدخال تطبيقات جديدة ، وفي معظم الحالات يتبين أنها أهم بند في الميزانية ، مما يتطلب زيادة في تكلفة دعم تكنولوجيا المعلومات للأنظمة. التي يجري تنفيذها.
وفقًا لتوقعات الخبراء ، سيكون هناك انخفاض محتمل في تكاليف إضفاء الطابع المعلوماتي على الخدمات المصرفية من خلال زيادة كفاءة الأعمال المصرفية.
من المثير للدهشة أن غالبية الباحثين المشاركين في مشاكل إضفاء الطابع المعلوماتي على الأعمال المصرفية والذين هم من أشد المدافعين عن أتمتة العمليات التجارية يجيبون على سؤال ما إذا كان بإمكان البنوك الحديثة الاستغناء عن الابتكارات التكنولوجية ، يجيبون بالإيجاب. إن التخلف في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات ليس السبب الرئيسي لعدم الكفاءة أو الربحية غير الكافية لمؤسسة ائتمانية ، ولكن في نفس الوقت يكاد يكون من المؤكد أنه يضمن قدرتها التنافسية المنخفضة. اليوم من الواضح بالفعل أن فعالية الاستثمارات في تكنولوجيا المعلومات في الصناعة المالية تتحدد ، أولاً وقبل كل شيء ، برغبة البنوك في تطوير أسواق جديدة وكسب المزيد من العملاء ، وهو أمر مستحيل دون استخدام أدوات حديثة عالية التقنية. لإجراء المعاملات المصرفية.
كان المفهوم الأمريكي لتقليل أنظمة تكنولوجيا المعلومات الزائدة عن الحاجة للبنية التحتية بدلاً من التخفيضات التقليدية في ميزانيات تكنولوجيا المعلومات من أكثر الاستراتيجيات فاعلية في مجال المعلوماتية منخفضة التكلفة والمربحة في القطاع المصرفي. كقاعدة عامة ، فإن نظام المعلومات المؤسسية الأولي (CIS) للبنك ، حتى الأكبر والأكثر كفاءة (علاوة على ذلك ، البنوك الكبيرة هي الأكثر صعوبة في التعامل مع عامل التكرار لأنظمة تكنولوجيا المعلومات) ، هو هيكل خرقاء معقد ، الذي يقوم على بأعداد كبيرةحلول وتطبيقات مؤتمتة مدعومة من قبل جهات تصنيع مختلفة ، وليست متكاملة مع بعضها البعض. تؤدي "حديقة الحيوانات" لتقنيات المعلومات في نفس الوقت إلى نتيجتين سلبيتين: عدم كفاءة رابطة الدول المستقلة نفسها ، ونتيجة لذلك ، العمليات التجارية التي توفرها مكوناتها ، وزيادة تكلفة دعم أنظمة البنية التحتية الحالية وصيانتها. وفقًا للمحللين الأمريكيين ، فإن الممارسة الأكثر فاعلية في هذه الحالة هي توحيد (توحيد) الأنظمة الحالية ، والتي تتجنب في معظم الحالات زيادة ميزانيات تقنية المعلومات الأولية. يمكننا القول أن تقدم اليوم ليس في التعقيد ، ولكن على العكس من ذلك ، في تبسيط أنظمة تكنولوجيا المعلومات.
في طريق توحيد تكنولوجيا المعلومات ومركزية إدارة موارد المعلومات والمالية مجموعة VTB. في عملية توحيد الأنظمة المصرفية المؤتمتة للبنية التحتية (ABS) وفي سياق بناء بنية تحتية للمعلومات والاتصالات الموحدة الموزعة إقليمياً ، والتي تشكلت نتيجة لتركيز رأس المال المصرفي عند الانتهاء من مشروع التقييس ، بدلاً من 9 أنظمة مختلفةالخامس شبكة الفروعبنك ، لا يوجد سوى نسختين قياسيتين تم تطويرهما ودعمهما من قبل البائعين الروس.
ضع في اعتبارك دورة حياة منتج القرض.
تبدأ المرحلة الأولى من دورة حياة منتج القرض بإبلاغ ممثل العميل للبنك بشروط القرض ، حيث يتلقى العميل خلالها المعلومات الضرورية والموثوقة حول شروط منح القرض ، وإمكانية ومبلغه. من القرض مقدما. بعد تلقي المشورة اللازمة ، يقوم العميل بإعداد طلب للحصول على قرض ، ويوفر مجموعة المستندات اللازمة للحصول على قرض. يتم تقديم الطلب وحزمة المستندات إلى البنك لمزيد من المعالجة: يتم التحقق من كفايتها واتساقها وموثوقيتها. يتم إجراء هذا الفحص ، كقاعدة عامة ، من قبل خدمة الأمن بشأن وجود حقائق تتعلق بالمسؤولية الجنائية و (أو) الإدارية ، ووجود الديون على القروض في النظام المصرفي ، وتاريخ الائتمان ، وكذلك التحقق من المعلومات المتعلقة بالمقترضين والضامنين.
في أغسطس 2009 ، صدر القانون "تشغيل تاريخ الائتمانالذي ينظم أنشطة البنوك في توفير المعلومات لسجل الائتمان بشأن اتفاقيات القروض واتفاقيات القروض والضمانات والتعهدات والضمانات المبرمة.
يمكن لكل من البنك وأي فرد وكيان قانوني الحصول على معلومات من السجلات الائتمانية.
في حالة التحقق من السجل الائتماني من قبل البنك عند النظر في طلب للحصول على قرض ، يجب أن يحصل على موافقة خطية من العميل (صالحة لمدة 3 أشهر) ، يتم إعدادها في نموذج خاص ، وبعد ذلك فقط البنك يمكن تقديم طلب إلى السجل الائتماني للبنك الوطني.
بعد تلقي رد على طلب من البنك الوطني للتحقق من تاريخ الائتمان ، يتم تحديد شروط الائتمان: كقاعدة عامة ، في شكل إجراء تسجيل تلقائي أو شبه تلقائي - تقييم مقترض محتمل وحساب حد الائتمان. يقوم البنك بإبلاغ العميل بالقرار المتخذ - إذا كان القرار إيجابيًا ، تتم معالجة المستندات.
بالإضافة إلى الأعمال الورقية ، فإن إصدار القرض له أيضًا تجسيد نقدي ، أي أن شكل إصدار القرض يتم تحديده: غير نقدي أو نقدًا ، توفير بطاقة بلاستيكية لبنك الائتمان. في حالة إصدار قرض على بطاقة بلاستيكية ، من الضروري إرسال طلب لتخصيص بطاقة الائتمان.
يجب أن يؤخذ القرض الصادر بعين الاعتبار في نظام المحاسبة في مجمع البرمجيات والأجهزة.
مجمع البرمجيات والأجهزة - البرمجيات الخاصة المستخدمة لأتمتة العمليات عند إقراض الأفراد ، في قواعد البيانات التي يتم الاحتفاظ بمعلومات حول المقترضين (بما في ذلك الديون على القروض والفوائد على القروض وما إلى ذلك) في سياق الاتفاقات المبرمة.
وعلى الرغم من اكتمال المرحلة الأولية من دورة حياة منتج القرض بعد ذلك ، لا يزال هناك الكثير من المزالق في المستقبل. وتشمل سداد القرض (جزئيًا ، مبكرًا) ، حدوث تأخير وعمليات أخرى.
بعد النظر في مراحل دورة حياة منتج القرض ، اقتربنا من المهمة التي تواجه البنك - تنفيذ هذه المراحل في نظام المعلومات.
نظام المعلومات هو نظام لتخزين ومعالجة ونقل المعلومات المقدمة في شكل معين.
يحدد توزيع الوظائف حسب الأنظمة ، وكذلك آلية تبادل المعلومات بينها ، بنية نظام معلومات إقراض التجزئة ككل.
إن تحسين كفاءة البنوك وقدرتها التنافسية أمر مستحيل بدون إدخال واستخدام نظام معلومات متكامل ، حيث يتيح لك أداء جميع الوظائف - من إدخال تطبيقات منتجات القروض إلى المحاسبة. كما ذكرنا سابقًا ، فإن إصدار القرض هو أبسط عملية وأكثرها تنظيمًا في دورة حياة منتج القرض. لا يمكن أتمتة عمليات السداد ، والسداد الجزئي ، والسداد المبكر ، وكذلك المتأخرات والعمليات الأخرى الأكثر ندرة ، إلا باستخدام أساسيات محاسبية متطورة.
مثل هذا المركز هو أهم عنصر في دورة حياة المنتج الائتماني. المتطلبات الرئيسية لها هي السرعة الكافية ، والامتثال للأساليب المتبعة في البنك ، والقدرة على تغيير وتصحيح خوارزمية التسجيل من قبل موظفي البنك.
عند اتخاذ قرار بشأن تنفيذ نظام تسجيل النقاط ، يجب على البنك تقييم مدى استعداده لذلك والاهتمام بشكل أساسي بالنقاط التالية:
كيف توحد عمليات اتخاذ القرار لإصدار قرض في البنك ؛
توافر قاعدة بيانات للتطبيقات الإلكترونية ، واكتمالها وجودتها في الملء ، ووجود الطلبات المرفوضة فيها ؛
وجود مصدر بيانات تاريخية في البنك عن المعاملات الائتمانية ، والتي كان من الممكن بناء نماذج تسجيل عليها ؛
كيف تتم أتمتة عملية معالجة الطلبات الإلكترونية لإصدار قرض ، وما إذا كان تدفق مستندات القرض مؤتمتًا على الإطلاق ؛
توافر مستودع بيانات لجميع معاملات العملاء.
في ضوء ما سبق ، يمكن الاستنتاج أن إدخال نظام أتمتة الإقراض ، الذي تم تطويره مع مراعاة تقنيات المعلومات الجديدة ووفقًا لخصائص ومتطلبات البنك ، سيقلل من الوقت الذي يقضيه في مثل هذه العمليات التجارية مثل:
تشكيل مجموعة كاملة من وثائق القرض ،
اتخاذ قرار بمنح قرض ،
تدفق المستندات بين الإدارات ،
مراقبة توقيت مدفوعات القروض ، إلخ.
يتمثل النشاط المبتكر للبنوك التجارية في إنشاء وتنفيذ خدمات جديدة بشكل أساسي تؤدي إلى تغييرات في تكنولوجيا معالجة البيانات.
3.1 المقترحات الرئيسية لتحسين استخدام تقنيات المعلومات بنك "Elita" LLC
ترتبط تقنية معالجة البيانات في البنك ارتباطًا وثيقًا بممارسة تقديم الخدمات وهي أساس تقنية خدمة العملاء. تساهم أحدث تقنيات المعلومات والوسائل الإلكترونية لمعالجة البيانات في ظهور خدمات جديدة وفرص جديدة لتكنولوجيا خدمة العملاء. على سبيل المثال ، ساهم ظهور المدفوعات الإلكترونية في ظهور نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الذي يوفر للعملاء إمكانية الوصول على مدار الساعة إلى حساباتهم ، فضلاً عن القدرة على تنفيذ مجموعة كاملة من معاملات الدفع والتسوية.
في النظام المصرفي ، تُعرَّف الابتكارات المصرفية على أنها: منتج روسي جديد ظهر لأول مرة في السوق المالية (ربما منذ البداية وفي بنك واحد) ؛ منتج مصرفي أجنبي جديد لروسيا.
الابتكارات المصرفية هي النتيجة النهائية للأنشطة المبتكرة ، وهي نوع معين من الابتكارات المالية التي تنفذها البنوك في الأسواق المالية أو في أنشطتها الخاصة في شكل منتج أو خدمة أو عملية أو شكل تنظيمي أو تقنية بنكية جديدة أو محسنة من أجل المزيد تشكيل وتخصيص الموارد ومعايير الكفاية بشكل فعال.يمكن أن تكون الأفكار المبتكرة مطابقة لـ "مفهوم البنك المثالي" ، والذي يجب تطويره وتشكيله باستمرار على أساس نظرية تطوير الأنظمة. مما لا شك فيه أن أهم اتجاه هو الاندماج الكامل للبنك في المعلومات الحديثة و النماذج الماليةمجتمع. الجميع معلومات ضروريةلاتخاذ قرار من قبل البنك يمكن للعميل الاحتفاظ به في شكل إلكتروني ، عند الطلب الأول يمكن المطالبة به واستخدامه لأغراض اتخاذ القرار ، والبنك ، وفقًا لنموذج التفاعل "المربح للجانبين" مع العميل ، ستوفر دائمًا للعميل ظروفًا مواتية لكليهما ، والتي ستكون الشرط الوحيد لضمان الولاء المتبادل والشراكات لإمكانات البنك.
لحل مشاكل العمل الجديدة ، هناك حاجة إلى نظام مرن مناسب لكل من مستخدمي الأعمال وتكنولوجيا المعلومات ، وهو نظام يمكن لمتخصصي البنوك إعداده بأنفسهم. تعمل المنصة الواحدة على تنظيم عمل الموظفين وفقًا لمعيار واحد ، وستعمل الواجهة العالمية على زيادة إنتاجية العمل ، والتكيف مع التغييرات في العمليات التجارية وقواعد اللعبة في السوق. يجب على المديرين والمتخصصين البارزين في البنك تقييم النظام وفقًا لهذا المعيار أيضًا.
كيف نبني بنية تحتية مرنة وديناميكية لدعم وحل مشاكل الأعمال الاستراتيجية بشكل فعال؟ كيف يمكن تقليل تكاليف تكنولوجيا المعلومات والتغلب على العوائق التي تحول دون دمج التطبيقات أو ترحيل البيانات إلى نظام أساسي جديد؟ الخيار الأفضل هو إنشاء حل SOA مكون يركز على عملية الأعمال. SOA هو نمط معماري يمكن تنفيذه على العديد من المنصات الصناعية والخوادم لبناء خدمات وإعداد مشاريع SOA واسعة النطاق. ل حلول معماريةمدروس ، يجب أن يوافق استراتيجيي تكنولوجيا المعلومات في البنك. في عملية التحولات واسعة النطاق لتكنولوجيا المعلومات ، تتفاقم مشكلة التنسيق بشكل خاص. حان الوقت لتحويل لغة الأعمال إلى لغة تكنولوجيا المعلومات ، حان الوقت للتحدث باللغة المشتركة ، لغة الخدمية. لقد تم بالفعل تحديد طرق هذا التقدم ، وتم تشكيل الاتجاهات العالمية - ظهرت حلول مبتكرة مناسبة والشركات جاهزة لاستخدام أدوات تكنولوجيا المعلومات المتقدمة. من الواضح أنه من أجل الحصول على نتائج ملموسة ، وعائد حقيقي على الهيكل المالي المبني ، من المهم اختيار الاتجاه الصحيح للتنمية. يساعد رواد التكنولوجيا مثل Accenture و Gartner و IBM العملاء على إنشاء هياكل مستهدفة خاصة بهم - لمهام تجارية محددة. قادة صناعة تكنولوجيا المعلومات لديهم تطورات معمارية. لدى Diasoft أيضًا بنية مستهدفة خاصة بها.
يتم تطبيق FLEXTERA ، وهو جيل جديد من منتجات Diasoft ، في بنية متعددة الطبقات على منصة JavaEE ، بما يتوافق تمامًا مع مبادئ SOA. FLEXTERA هو نهج معماري مختلف تمامًا لأتمتة الأعمال: يمكنك تنفيذ مكون منفصل لحل معقد ، وفي المستقبل ، يمكنك تطويره وصيانته بنفسك. بمجرد تثبيت وحدة FLEXTERA "قطعة" ، يمكن للعميل الحصول على منصة جديدة ككل ، وعند الضرورة ، تنفيذ خدمات جديدة لحل مركزي - متعدد الوظائف ، مع واجهات مفتوحة توفر التكامل مع أي أنظمة خارجية.
تعتمد FLEXTERA على العمليات التجارية الحقيقية للبنك ، والتي يمكن تطويرها جنبًا إلى جنب مع تطوير المنتجات وتحسين كفاءتها وزيادة كفاءتها ، ويتم إنشاء إدارة تكنولوجيا المعلومات كإدارة لعمليات الأعمال. تقنيات SOA و EDA المبتكرة المطبقة في FLEXTERA مطلوبة في كل من روسيا والخارج.
FLEXTERA هو حل "مرن" لمشاكل العمل
بعض الأمثلة على مشاريع الخدمية
تطلبت التغييرات العالمية في مشهد تكنولوجيا المعلومات لأحد أكبر البنوك المحلية تنفيذ مجمع FLEXTERA متعدد المكونات - ونتيجة لذلك ، تم دعم تغييرات النظام اللازمة لتطوير الأعمال التجارية بسرعة.
مثال آخر. لتحسين جودة الخدمة ، قام بنك تجزئة مبتكر بنظام تكنولوجيا معلومات غير متجانس بتنفيذ حل FLEXTERA للمكتب الأمامي. هذا هو البديل لحركة مرحلية نحو الهيكل المستهدف ، مع استبدال أو تنفيذ المكونات الضرورية التي يتم دمجها في مشهد تكنولوجيا المعلومات بالبنك - في النقاط التي تتطلب خدمة احتياجات الأعمال الجديدة.
الخيار الثالث هو الخيار الذي تفضله البنوك التي تسعى إلى استخدام خبرتها للتقدم في المنافسة ، ولكنها لا تجد حلاً مناسبًا في السوق. إنهم ينشئون تقنياتهم الخاصة غير القياسية باستخدام FLEXTERA كمنصة تطوير.
تختار معظم البنوك خيار التجديد القديم ، وتحويل الوظيفة "القديمة" القوية إلى التقنيات الجديدة ، إلى منصة قابلة للتطوير وعالية الأداء. تواصل Diasoft تطوير هذه الفكرة ، باستخدام منصة FLEXTERA في المشاريع المحلية وفي تطوير المقترحات للبنوك الأوروبية.
وخيار آخر - ربما يكون الأكثر ابتكارًا من بين الأساليب الآلية الحالية: البرمجيات كخدمة. يمكن استخدام SaaS كخدمة - وهذا هو الخيار الأنسب للعملاء (على سبيل المثال ، لأعمال التمويل الأصغر) الذين يخططون لأعمالهم فقط ولا يمكنهم حساب العائد على البرامج على الفور.
باختصار ، هناك خيار وخيارات لإنشاء بنية مستهدفة. من الضروري موازنة جميع الإيجابيات والسلبيات وتحليل كل شيء والاتفاق على جميع المستويات ، لأن من قراريعتمد على كيفية تطور الأعمال - سواء اليوم أو في المستقبل.
3.2 تقييم فعالية الأنشطة المقترحة
FLEXTERA هو نتيجة التعاون بين Diasoft و IBM ، والذي بدأ في عام 2003. هذا هو الحل الأول للبنوك في روسيا ، الذي يطبق المبادئ المتقدمة للهندسة الموجهة نحو الخدمة (SOA). يُظهر اختبار الإجهاد المنتظم في مركز IBM للابتكار أن منتجات FLEXTERA ، المعتمدة على أنها IBM Ready-for-SOA ، تلبي أعلى متطلبات السوق.
هذه بنية مالية متكاملة تجمع بين جميع المنتجات وموارد المعلومات الخاصة بالبنك في وحدة واحدة وتمكن من التطور السريع ، والانفراج السريع ، من خلال الاختيار من بين أكثر من 60 وحدة وظيفية جاهزة تمامًا وخدمات برمجية فردية مدرجة في البنية التحتية الحالية من خلال الدمج مع وحدات مزودي الطرف الثالث. هذا هو تنفيذ كامل للخدمية الخدمية.
هذا هو أتمتة جميع العمليات التجارية للبنك. تقوم FLEXTERA ، المبنية على أساس العمل الحقيقي ، بإعادة إنتاج والتحكم في عملية الأعمال بأكملها ككل: جميع مراحلها ، وجميع المشاركين فيها - إنها "تقود" الأشخاص خلال العملية ، وتبسط عملهم ، وتزيل الأخطاء وتوفر أدوات الإدارة لإدارة العمليات كفاءة.
هذا حل كامل الميزات يعمل على أتمتة أعمال البنك بالكامل - الشركات والتجزئة والاستثمار ، ويدعم عمل جميع الإدارات - المكتب الأمامي وإدارة المخاطر والمكتب الخلفي والمحاسبة ويقدم حلولاً جاهزة لجميع العمليات التجارية الرئيسية في كل منها من الدوائر المصرفية. تمتلك الشركة أكثر من 600 مهيأة مسبقًا ، بناءً على أفضل تجربةعملاء العمليات التجارية للشركة.