Każda transakcja handlowa niesie ze sobą pewne ryzyko, które dla Klienta wzrasta w przypadku wpłacenia zaliczki. Zamieszczenie w umowie klauzuli o zapłacie kary nie gwarantuje klientowi terminowego zwrotu zaliczki, a postępowanie sądowe pochłania dużo środków. Jedną z wygodnych możliwości ograniczenia ryzyka w takich sytuacjach jest uzyskanie gwarancji bankowej zaliczka.

Istota gwarancji bankowej

Ten instrument finansowy stanowi zobowiązanie banku lub innego podmiotu organizacja kredytowa(gwarant) zapewnia zapłata gotówką Klientowi (beneficjentowi) w wysokości zaliczki w przypadku niespełnienia lub nienależytego wykonania przez wykonawcę (zleceniodawcę) warunków umowy i odmowy zwrotu Pieniądze. Innymi słowy, bank pełni rolę gwaranta wykonawcy.

Warto zaznaczyć, że zaliczka oznacza kwotę, którą klient wpłacił wykonawcy na poczet przyszłej płatności wynikającej z umowy. W przypadku niewykonania zamówienia bez względu na przyczynę, zadatek jest zwracany Klientowi. Za swoje usługi instytucja finansowa otrzymuje prowizję od zleceniodawcy.

Bank ma prawo żądać od dłużnika (zleceniodawcy) zwrotu wydatków zgodnie z podpisaną między nimi umową.

Przedmiotowy instrument finansowy ma szereg pozytywnych punktów:

• zapewnienie dotrzymania warunków transakcji przez wszystkich jej uczestników;
• spadek ryzyko finansowe dla klienta;
• zwiększenie poziomu niezawodności wykonawcy;
• korzystne warunki wydawania (w porównaniu do wydawania produktów kredytowych);
• dodatkowa weryfikacja transakcji handlowej z prawnego punktu widzenia;
• możliwość rozwiązywania sporów finansowych bez konieczności zwracania się do sądu, co pozwoli zaoszczędzić czas i pieniądze na sporach sądowych.

W jakich przypadkach wystawiana jest gwarancja bankowa?

Przedmiotowy instrument finansowy przypomina w pewnym stopniu kredyt, zatem logiczne jest, że wymagania stawiane zleceniodawcy (wykonawcy zobowiązań umownych) są podobne do tych, które bank stawia kredytobiorcom.

Przed podjęciem decyzji o współpracy bank sprawdza poziom stabilności finansowej zleceniodawcy. Lista najczęstszych wymagań:

• dyrygowanie działalności komercyjne co najmniej sześć miesięcy;
• obrót spółki nie może być mniejszy niż kwota zaciągniętego zobowiązania;
• działalność na progu rentowności (z wyjątkiem sezonowości);
• Dobry Historia kredytowa, a często jej całkowity brak.

Ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej nie określiło ścisłej formy umowy między gwarantem a zleceniodawcą. Jednocześnie istnieją przepisy prawne, określający główne punkty świadczenia tego produktu bankowego. Ogólne problemy są również regulowane przez ustawę 223-FZ.

Wymagania dotyczące wykonania dokumentu zawarte są w art. 368 ust. 4 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Umowa musi wskazywać:

• wszystkie strony transakcji (instytucja finansowa, beneficjent, zleceniodawca);
• samo zobowiązanie, na które udzielona jest gwarancja bankowa;
• data wydania i okres ważności;
• wysokość zaliczki do zapłaty.

Istnieje możliwość wystawienia serwisu gwarancyjnego zarówno w formie pisemnej, jak i pisemnej w formacie elektronicznym(Artykuł 368 i art. 424 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

Bardzo przydatne (ale nie konieczne) jest wskazanie w umowie możliwości i trybu obniżenia lub podwyższenia kwoty gwarantowanej w przypadku spełnienia określonych warunków.

Weryfikacja gwarancji wydanych na podstawie ustawy 223-FZ jest możliwa w katalogu instytucji kredytowych na stronie internetowej Banku Centralnego. Aby to zrobić, musisz znaleźć informacje o zobowiązaniach gwarancyjnych w arkuszu obrotów banku.

W przypadkach, gdy umowy państwowe i komunalne są zawierane na podstawie wyników przetargów i aukcji, domyślnie wymagana jest gwarancja bankowa zwrotu zaliczki zgodnie z wymogami ustawy 44-FZ.

Procedura i warunki odbioru

Główne etapy uzyskania gwarancji zwrotu zaliczki:

1. Analiza propozycji i wybór optymalnego banku poręczyciela. Kryteriami wyboru są: ocena banku, wysokość wnioskowanej kwoty, wysokość prowizji oraz warunki rejestracji produktu bankowego. Możesz znaleźć odpowiednią opcję samodzielnie lub za pośrednictwem brokerów.
2. Złożenie pakietu dokumentów o udostępnienie produktu bankowego. Aby zaoszczędzić czas, przygotowanie dokumentów warto rozpocząć już na etapie wyboru banku. Standardowe opakowanie obejmuje: dokumenty założycielskie, statut, zaświadczenie o NIP, zaświadczenie o braku zadłużenia wobec budżetu, księgowość i sprawozdania finansowe. Dobrym pomysłem jest podanie informacji charakteryzujących klienta jako odnoszącego sukcesy w swoim segmencie i wiarygodnego partnera dla banku.
3. Analiza kondycja finansowa główny. Organizacja finansowa bada dostarczone dokumenty, weryfikuje prawdziwość zawartych w nich informacji, analizuje rentowność zleceniodawcy i podejmuje decyzję o wydaniu lub odmowie usługi bankowej.
4. Podjęcie decyzji o ekstradycji. Na podstawie analizy Bank wyciąga wnioski co do możliwości realizacji usługi. Decyzja zapada średnio w ciągu jednego tygodnia, ale czasami okres rozpatrzenia wydłuża się do dwóch–trzech tygodni.
5. Jeśli zostanie zatwierdzony - zawarcie umowy i udzielenie gwarancji. Dyrektor otrzymuje projekt dokumentu wraz z indywidualne warunki(oprocentowanie, warunki itp.). Uzgodniony dokument podpisują obie strony, zleceniodawca płaci prowizję banku, a gwarancja przechodzi na beneficjenta.

Bank ma obowiązek przekazać wpłaconą zaliczkę beneficjentowi w terminie określonym w dokument bankowy. Zwykle trwa to od kilku dni do trzech miesięcy.

Jeżeli organizacja finansowa opóźnia się z płatnością, beneficjent ma prawo żądać zapłaty kary (zwykle 0,1% kwoty płatności za każdy dzień opóźnienia).

Zabezpieczenie zaliczki

Instytucje kredytowe chętniej udzielają gwarancji, gdy zleceniodawca zapewnia zabezpieczenie. Najczęściej jest to zastaw na majątku mocodawcy (udziały, nieruchomości, produkty płynne własnej produkcji znajdujące się w magazynie, urządzenia, transport, a w niektórych przypadkach także zapasy materiałów, surowców czy niedokończone projekty budowlane itp.). NA).

Alternatywą jest także gwarancja legalna lub osoby (na przykład akcjonariusz spółki-założyciela). Możliwa jest także kombinacja – oprócz zastawu wystawiana jest gwarancja.

Procedura ubiegania się o płatność gwarantowaną

W przypadku, gdy kontrahent nie wywiąże się z warunków transakcji lub spełni je w złej wierze i odmówi zwrotu zaliczki w całości lub w części, Klient ma prawo zwrócić się do banku o rekompensatę poniesionych wydatków. W takim przypadku okres ważności gwarancji bankowej nie powinien upływać z dniem złożenia wniosku.

W celu zwrotu zaliczki beneficjent przesyła do instytucji finansowej pisemny wniosek z prośbą o wydanie kwoty gwarantowanej. Oprócz, konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających brak odpowiednich efektów pracy wykonawcy. Gwarant przeprowadza kontrolę, po której, po spełnieniu wszystkich wymaganych warunków, zwraca zaliczkę beneficjentowi. Od tego momentu wykonawca ma obowiązek zwrócić tę kwotę bankowi poręczycielowi.

Okres gwarancji

Przedmiotowy instrument finansowy ma swój własny okres ważności, ustalony w umowie z instytucją kredytową. W określonym terminie beneficjent ma prawo skontaktować się z gwarantem w celu zrekompensowania poniesionych wydatków. Okres ważności odpowiada okresowi obowiązywania umowy pomiędzy wykonawcą a klientem.

Datą rozpoczęcia świadczenia usługi jest data jej wystawienia przez bank, chyba że w umowie określono inaczej. Gwarancja bankowa kończy się co do zasady równocześnie z upływem terminu wykonania zobowiązań wynikających z umowy z klientem lub miesiąc później.

Jeżeli wykonawca wywiązuje się ze swoich obowiązków w dobrej wierze, jego skutek może zostać wypowiedziany bez czekania na wyznaczony termin. W tym celu Klient potwierdza, że ​​nie ma żadnych roszczeń wobec kontrahenta, następnie przesyła do gwaranta pisemne oświadczenie o zwolnieniu wykonawcy z obowiązków zapewnienia zwrotu zaliczki.

Praktyki raportowania danych usługi finansowe stanowi znaczący wkład w rozwój relacji towarowo-pieniężnych. Oczywiście uzyskanie tego rodzaju gwarancji od banku jest skutecznym mechanizmem minimalizującym ryzyko klienta w przypadku nienależytego wykonania umowy przez kontrahenta.

Poniżej opisano, jak uzyskać gwarancję od finansowej organizacji kredytowej.

Oczywiście w dobrze sporządzonej umowie znajduje się również sekcja, w której wskazano odpowiedzialność obu stron w przypadku naruszenia warunków umowy, ale system sądowniczy nie jest znany ze swojego pośpiechu, a spory mogą trwać długo lata. W okresie postępowania kupujący traci dostęp do kwoty już zapłaconej zgodnie z warunkami umowy, tj. zaliczki, co zmusza go do poszukiwania dodatkowych inwestorów w celu przekazania zamówienia innemu wykonawcy.

Koncepcja gwarancji zwrotu zaliczki

Przedpłata, będąca rodzajem finansowania celowego, ma na celu zapłatę z góry usług lub przedmiotów określonych w umowie. Zabezpieczenie bankowe zwrotu środków w trakcie realizacji umowy stanowi gwarancję organizacji finansowej zleceniodawcy (kredytobiorcy). Oznacza to, że w przypadku naruszenia z jakiejkolwiek przyczyny jednego lub kilku punktów umowy (terminy, niezadowalająca jakość produktów itp.) beneficjentowi zostanie zwrócona zaliczka, która została mu przekazana na poczet dostawy towaru lub wykonywanie pracy.

Jeżeli w umowie kupujący umieścił klauzulę określającą odpowiedzialność dostawcy za niewykonanie usługi lub dostawę towaru, gwarancja bankowa zwrotu zaliczki zostaje zawarta automatycznie. W przypadku zawarcia zwykłej umowy towarowo-handlowej warunek gwarancji instytucja finansowa są za obopólną zgodą obu stron. W umowach państwowych i gminnych zawieranych ze zwycięzcami przetargów i aukcji domyślnie zawarta jest klauzula zwrotu zaliczki, zgodnie z ustawą 44 - F3.

Warunki zwrotu zaliczki, procedura składania wniosków i inne niuanse są szczegółowo określone w regulaminie MTK oraz w kodeksie cywilnym Federacja Rosyjska, Sztuka. 368 - 379.

Schemat płatności zaliczkowej w ramach gwarancji bankowej

Otrzymanie zaliczki składa się z kilku etapów:

1. Beneficjent (kupujący) posiada umowę otrzymaną przez pełnomocnika, która określa możliwości rozpatrywania sprawy gwarancyjnej oraz obowiązki wykonawcy;
2. Po wystawieniu gwarancji bankowej ustalane są terminy płatności zaliczki, najczęściej 1 – 2 dni;
3. Jeżeli wykonawca naruszy jakiekolwiek postanowienia umowy i odmówi zwrotu środków już przekazanych na jego konto, klient produktu/usługi występuje z roszczeniem do organizacji gwarantującej o odszkodowanie;
4. Instytucja kredytowa z kolei sprawdza wniosek złożony przez beneficjenta, dostępne dokumenty towarzyszące i wypłaca klientowi wymaganą kwotę;
5. Następnie bank żąda od zleceniodawcy zwrotu zasoby finansowe wydanych przez niego na świadczenie usługi.

Warunki gwarancji bankowej na przedpłatę

Liczba dni na rozpatrzenie wniosku beneficjenta uzależniona jest od trybu pracy instytucji kredytowej, która pełniła rolę gwaranta oraz od stopnia przygotowania wnioskodawcy. Podstawowy pakiet dokumentów niezbędnych do rozpoczęcia rozpatrywania reklamacji jest niemal taki sam dla wszystkich banków:

1. Głównym dokumentem jest umowa, która określa warunki, wzajemne zobowiązania oraz wysokość kary;
2. Szczegółowe sprawozdania finansowe za Ostatni rok;
3. Dokumenty potwierdzające rozliczenia z dostawcami.

Gwarancja bankowa wchodzi w życie z chwilą jego otrzymania. Podsumowując, należy zauważyć, że większość usług świadczonych przez bank jest odpłatna, dlatego zleceniodawca musi być przygotowany na zapłatę określonej kwoty, zwykle wynoszącej od 2 do 4% wartości umowy.

Witam wszystkich. W dalszym ciągu mówimy o produktach bankowych opracowanych specjalnie dla przedsiębiorców, którzy realizują zlecenia zgodnie z 44/223-FZ. Już trochę o tym rozmawialiśmy wcześniej.

Rozmawialiśmy ogólnie o tych prawach, a także o ich różnicach między sobą. Dowiedzieliśmy się, co ustawodawca chciał przekazać i w jaki sposób przedsiębiorca powinien brać udział w tych przetargach.

Rozmawialiśmy o wymaganiach, jakie muszą spełnić osoby prawne, jeśli chcą wziąć udział w przetargu i otrzymać gwarancję bankową.

Mamy wymienione produkty bankowe, których udzielają banki oraz dodatkowo szczegółowo omówiono gwarancje przetargowe, ze wszystkimi zaletami i wadami otrzymania ich od Banku. Wspólnie omówiliśmy algorytm uzyskania kredytu.

Dzisiaj porozmawiamy o kolejnym rodzaju gwarancji bankowej - gwarancji zwrotu zaliczki. Przypominam, że omawiamy cechy produktu jedynie w ramach osobnej propozycji w ramach 44/223-FZ.

Tradycyjnie zacznijmy od definicji, a potem omówmy ją w normalnym (niebankowym) języku.

Gwarancja zwrotu zaliczki

- jest pisemnym zobowiązaniem Gwaranta (tj. banku), wystawionym na zlecenie Zleceniodawcy (lub klienta), zgodnie z którym Gwarant (Bank) zobowiązuje się zapłacić Beneficjentowi (organizatorowi przetargu występującemu jako kupujący) zgodnie z art. warunków zobowiązania podanych przez Gwaranta (bank) kwotę pieniężną równą zaliczce wpłaconej przez Beneficjenta Zleceniodawcy, po złożeniu przez Beneficjenta pisemnego wezwania do jej zapłaty, w przypadku nie wywiązania się przez Zleceniodawcę z przestrzegać warunków określonych w umowie.

W języku ludzkim oznacza to co następuje. Po wygraniu przetargu ( podmiot, Zleceniodawca) zawrzeć umowę z Beneficjentem.

Jeżeli w umowie jest napisane, że Beneficjent Ci płaci n-ta kwota Aby rozpocząć pracę (zaliczka), należy zapewnić zwrot tej zaliczki w przypadku niespełnienia warunków umowy.

W tym przypadku opcja przekazania Beneficjentowi zadatku w określonej wysokości nie sprawdza się, jeśli weźmiemy pod uwagę analogię z wadium przetargowym (gdzie istnieje możliwość udziału w przetargu z własnych środków).

W przypadku gwarancji zwrotu zaliczki zostałeś już zwycięzcą konkursu. I podpisałeś umowę, gdzie w określonym terminie musisz dostarczyć Beneficjentowi gwarancję bankową, która zapewni zwrot środków wypłaconych Ci przez Gwaranta w formie zaliczki.

Tym samym Beneficjent po raz kolejny nie ryzykuje własnych środków. Ponieważ nawet jeśli Beneficjent wpłaci Ci zaliczkę, a Ty nie wywiążesz się z warunków umowy w terminie, Beneficjent złoży do Banku wezwanie do zapłaty i otrzyma fundusze własne bardzo szybko i nie będę tracił czasu na skomplikowane negocjacje z Tobą w sprawie zwrotu zaliczki, spory prawne itp., Bank będzie już z Tobą to załatwiał (bo analogicznie do gwarancji przetargowej istnieje prawo regresu powstanie roszczenie).

Oczywiście czasami istnieje możliwość odmowy zaliczki... ale jeśli umowa jest krótka, to tak kapitał obrotowy, wtedy przedsiębiorca może sobie na to pozwolić i nie wydawać dodatkowych pieniędzy na płacenie Bankowi prowizji.

W przeciwnym razie, jeśli umowa opiewa na poważną kwotę, a zapłata z tytułu umowy następuje dopiero po spełnieniu wszystkich warunków umowy, to w większości przypadków są to warunki nieosiągalne dla biznesu.

Tutaj, czy tego chcesz, czy nie, będziesz musiał udać się do Banku po gwarancję bankową.

A Bank chętnie to przyjmie ty i gotowe zapewni Ci ciekawe warunki.

Mechanizm uzyskania gwarancji bankowej zwrotu zaliczki jest następujący:

Przedsiębiorca (Zleceniodawca) wygrał przetarg i podpisał umowę z Beneficjentem;

Kontaktuje się z bankiem, który rozpatruje jego wniosek o gwarancję zwrotu zaliczki;

Bank wystawia fakturę za zapłatę prowizji, za gwarancje zwrotu zaliczki (z reguły nie więcej niż 5% kwoty gwarancji, ale nie mniej niż 30-50 tysięcy rubli) - warunek ten dotyczy również gwarancja wykonania umowy;

Przedsiębiorca płaci Bankowi prowizję i otrzymuje gwarancję zwrotu zaliczki;

Następnie przesyła gwarancję bankową do Beneficjenta, który przekazuje Zleceniodawcy zaliczkę na wykonanie umowy (w niektórych przypadkach zaliczka przekazywana jest z góry, wszystko zależy od historii relacji pomiędzy Zleceniodawca i Beneficjent);

Jak zauważyłeś, różnica polega tylko na kilku, choć istotnych szczegółach, takich jak np. to, że bez tej gwarancji bankowej nie otrzymasz zaliczki od Beneficjenta.

A najciekawsze jest to, że jeśli nie zapewnisz gwarancji zwrotu zaliczki w terminach określonych w umowie, naruszając tym samym warunki, Beneficjent ma prawo rozwiązać z Tobą umowę ze wszystkimi związanymi z tym konsekwencjami konsekwencje dla Twojej organizacji (czarna lista, brak możliwości udziału tej osoby prawnej w przetargach, kary itp.).

Plusy i minusy otrzymania są oczywiste i właściwie niczym nie różnią się od plusów i minusów gwarancji przetargowej (tutaj).

Różnica, jak wspomniano powyżej, polega na tym, że jedyną opcją, w której można odmówić udzielenia gwarancji bankowej na zwrot zaliczki, jest odmowa samej zaliczki. I to oczywiście jest naprawdę mocna decyzja.))

Podstawowe warunki gwarancji zwrotu zaliczki.

Okres gwarancji	Do 36 miesięcy
Prowizja wypłacona Bankowi	Do 5% kwoty gwarancji bankowej
Zabezpieczenie	Gwarancja in blanco (możliwe dodatkowe zabezpieczenie w zależności od wymagań konkretnego Banku).
Okres rozpatrywania wniosku	W przypadku dostarczenia kompletu dokumentów do 3 dni roboczych.
Oprocentowanie podlegające zapłacie przez Gwaranta (Bank) Beneficjentowi (organizatorowi przetargu) z tytułu odmowy podpisania umowy przez Zamawiającego (zwycięzcę przetargu)	Do 20% w skali roku (kwota gwarancji bankowej zamieniana jest na pożyczkę)
Pewność	Gwarancja właściciela firmy. Istnieje możliwość poręczenia gwarancji od organizacji z grupy kapitałowej.

Jak widać, główną różnicą jest tutaj okres gwarancji.

Ponieważ Warunki umów mogą być długoterminowe, np. 2-3 lata, wówczas gwarancja obejmująca zobowiązanie będzie obowiązywać na podobny okres.

Tym samym za każdy rok korzystania z gwarancji zostanie wypłacone 5%.

W konkretny przykład będzie to oznaczać, że jeśli gwarancja wynosi 1 milion rubli. A prowizja Banku wynosi 5%, mimo że okres gwarancji będzie wynosił 3 lata.

Bank będzie musiał zapłacić Tobie, jako Zleceniodawcy, 1 milion rubli*5%*3 lata.

Tutaj zwrócę tylko uwagę, że jeśli wcześniej zrealizujesz umowę i zgodzisz się z Beneficjentem, że da Ci gwarancję i napiszesz, że umowa została zrealizowana, to istnieje możliwość (teoretycznie, w zależności od konkretnego Banku) zwrotu części prowizji, tj. .Do. skrócił się termin korzystania z produktu bankowego.

W kolejnym artykule zakończymy przegląd serii poświęconej ustawie federalnej 44/223, analizując gwarancję wykonania umowy, a także, co najciekawsze, pożyczkę mającą na celu spełnienie warunków.

Niewiele osób o tym tak naprawdę wie, a jeszcze mniej przedsiębiorców korzysta z pożyczek w ramach 44/223 Prawa Federalnego, udając się do Banku po standardową pożyczkę, mimo że środki są niezbędne do realizacji umowy.

Źródło Alexander MSBHelp Kiselev.

Relacje podmioty gospodarcze w większości przypadków opierają się one na zasadach przedpłaty. Wyjaśnia to chęć sprzedawcy towarów lub usług zabezpieczenia przeniesienia należących do niego aktywów materialnych.

Jednak nie tylko sprzedawca jest w tej sytuacji zagrożony. Z uwagi na to, że kupujący zobowiązania finansowe wykonane w całości lub w części na rzecz kontrahenta, ale usługa lub wartość nie została jeszcze przez niego otrzymana, racjonalne byłoby zabezpieczenie zaliczki na wypadek niewykonania przez sprzedającego swoich zobowiązań wynikających z umowy.

W tym celu wystawiana jest gwarancja bankowa na wpłatę zaliczki.

Mechanizm zaliczek „BG” jest z sukcesem wdrażany w praktyce i stosowany na terenie całego kraju. Gwarancja bankowa zwrotu zaliczki jest rodzajem gwarancji zwrotu środków przekazanych kontrahentowi w przypadku nie wywiązania się przez niego ze swoich zobowiązań zgodnie z zawartą umową.

Na zwrot wpłaconej zaliczki udzielana jest gwarancja bankowa potwierdzająca pełny zwrot przekazanych środków w przypadku niewykonania przez sprzedawcę wszystkich czynności związanych z dostawą (przekazaniem) towaru lub usługi.

Gwarancja bankowa zwrotu zaliczki

Strony uczestniczące w relacji w zakresie uzyskania „BG”

W mechanizm udzielania gwarancji bankowej zaangażowane są trzy strony:

• Sprzedawca, który pełni funkcję zleceniodawcy;
• Kupujący będący beneficjentem;
• Instytucja bankowa pełniąca funkcję gwaranta wykonania wszystkich zobowiązań wynikających z umowy.

Mechanizm zastosowania w praktyce

W przypadku, gdy kupujący wymaga od dostawcy dostarczenia „BG” w celu zwrotu zaliczki, sprzedawca analizując oferty instytucji kredytowych, wybiera bank, który przejmie obowiązki gwaranta.

Po zidentyfikowaniu banku poręczyciela dostawca składa wniosek o zabezpieczenie swoich zobowiązań wobec kupującego.

Wniosek jest rozpatrywany przez pracowników instytucji. W tym okresie bank przeprowadza audyt wskaźniki finansowe działalności firmy sprzedającego i postanawia udostępnić mu „BG”. W tym przypadku istotną rolę odgrywa reputacja biznesowa organizacji, dzięki której firma ma większą szansę na otrzymanie pozytywnej odpowiedzi ze strony banku.

W większości przypadków czas rozpatrywania wniosku o gwarancję bankową wynosi trzy dni robocze.

Jeżeli jednak gwarant potrzebuje więcej czasu na zebranie wskaźników analitycznych i przeprowadzenie ich przeglądu, okres przeglądu może zostać przedłużony.

Po otrzymaniu zgody banku poręczyciela na udzielenie gwarancji kupującemu, beneficjent na podstawie pełnomocnictwa musi otrzymać dokument potwierdzający. Kolejnym krokiem jest przelanie kwoty zaliczki na rachunek bankowy dostawcy w terminie określonym w zawartej pomiędzy stronami umowie, najczęściej nie dłuższej niż dwa dni.

Mając w ręku zabezpieczenie zobowiązań „BG”, kupujący w przypadku niekorzystnego rozwoju zdarzeń, a sprzedający nie będzie w stanie spłacić swoich zobowiązań wobec kontrahenta, składa wniosek o zwrot przekazanej wcześniej zaliczki.

Reklamacja złożona przez kupującego i wszystkie dołączone do niej dokumenty są weryfikowane przez instytucję kredytową. Jeżeli wszystkie dokumenty zostaną sporządzone prawidłowo, bank poręczyciel dokonuje rozliczenia z beneficjentem i wypłaca ustaloną kwotę pieniędzy.

Okres ważności gwarancji bankowej zwrotu zaliczki musi być dłuższy o jeden miesiąc od okresu ustalonego w umowie zawartej pomiędzy kontrahentami. Jest to konieczne dla dodatkowa ochrona kupującego w przypadku wykrycia wad lub innych naruszeń po dostawie towaru lub wykonaniu pracy.

Następnie bank zwraca się do firmy zleceniodawcy z żądaniem zwrotu środków wydanych na rozliczenia z kontrahentem klienta.

Cechy gwarancji

Aby zwiększyć prawdopodobieństwo wypełnienia swoich zobowiązań wobec kupującego przy zaangażowaniu osoby trzeciej w osobie banku poręczyciela, firma będzie musiała zapłacić instytucji bankowej według stawek ustalonych przez instytucję kredytową. Średnio wartość oprocentowanie waha się od 1 do 4 proc.

Oprócz zapłaty za samą usługę bank będzie wymagał od zleceniodawcy dostarczenia kwoty gwarancji wraz z ruchomością lub nieruchomość. Wysokość stawki taryfowej nie wpływa na konieczność zapewnienia bankowi zabezpieczeń i poręczeń założycieli spółki.

Jakie są zalety?

Zalety przedpłaty bankowej

Zawarcie umowy z bankiem na zabezpieczenie jego zobowiązań jest powszechnym instrumentem finansowym, który ma wiele zalet, takich jak:

• Zwiększenie stopnia odpowiedzialności mocodawcy gwarancji bankowej wobec jej beneficjenta;
• Nie ma konieczności prowadzenia postępowania sądowego, a co za tym idzie, nie ma kosztów prawnych i straty czasu;
• Pełne wypełnienie wszystkich istniejących zobowiązań stron umowy. W ten sposób reputacja biznesowa sprzedawcy nie zostanie naruszona;
• Zwiększenie wiarygodności firmy głównej w oczach jej nabywcy;

Jednakże zawarcie umowy z bankiem o udzielenie wsparcia gwarancyjnego w zakresie wykonania zobowiązań nie zwalnia spółki głównej z zapłaty kar i kar przewidzianych umową.

Nie można niedoceniać znaczenia gwarancji bankowej. Okres przedłużającego się kryzysu i wynikająca z niego destabilizacja działalności krajowych przedsiębiorstw wymaga zabezpieczenia zobowiązań wynikających z zawartych umów przy wykorzystaniu popularnych instrumenty finansowe. W tym przypadku z pomocą przychodzi możliwość uzyskania gwarancji bankowej.

Gwarancja bankowa pozwala przedsiębiorcom efektywnie wykorzystać środki zainwestowane w transakcje kontraktowe. Jeżeli umowa przewiduje przedpłatę, stosuje się gwarancję zwrotu wpłaconej zaliczki. Jak działa gwarancja i jak ją uzyskać (instrukcja krok po kroku).

W biznesie nie strata jest nie mniej ważna niż zarabianie pieniędzy. Planując transakcję, przedsiębiorca musi wziąć pod uwagę wszelkie możliwe ryzyka i starać się jak najbardziej efektywnie wykorzystać pieniądze, które inwestuje w transakcje kontraktowe. Gwarancja bankowa jest jednym z narzędzi zapewniających kupującemu minimalne ryzyko w realizacji umów sprzedaży. Stosuje się je, gdy umowa przewiduje pełną lub częściową przedpłatę za towar lub usługę. Oczywiście takie umowy koniecznie zawierają sekcje szczegółowo określające odpowiedzialność stron za naruszenie warunków umowy.

Usuwanie decyzja sądu Kiedy kontrowersyjna sytuacja często się rozciąga długoterminowy, który może trwać miesiącami, a nawet latami. Poważny suma pieniędzy, wpłacane przez jedną ze stron jako zaliczka, w tym momencie są wycofywane z obiegu i nie działają, nie generując zysku. Gwarancja bankowa w takich przypadkach zapewnia zwrot wpłaconych zaliczek i dopełnienie zobowiązań umownych. Szczegółowe warunki wystawienia i ważności gwarancji bankowej znajdują się w Kodeks cywilny RF.

Zasady działania gwarancji bankowej zwrotu przedpłaty (zaliczki)

W przypadku płatności z góry kupujący częściowo płaci dostawcy (wykonawcy) za towar lub usługę wynikającą z umowy. Gwarancja bankowa w tym przypadku gwarantuje zwrot wpłaconych przez kupującego środków pieniężnych w przypadku nie wywiązania się strony przeciwnej ze swoich zobowiązań wynikających z umowy. Tak naprawdę w tym przypadku bank występuje w roli gwaranta kontrahenta w ramach umowy. Jednocześnie kupujący ma gwarancję ochrony przed naruszeniem umowy przez sprzedającego i zwraca wpłacone środki w formie zaliczki. Strony wyrażają zgodę na zawarcie w umowie warunków gwarancji bankowej – w przeciwnym wypadku gwarancja taka nie jest udzielana.

Niektóre rodzaje relacji biznesowych wymagają obowiązkowego przedstawienia gwarancji bankowej. Na przykład, jeżeli jedną ze stron umowy jest organizacja państwowa lub gminna, prawo zobowiązuje do zawarcia w umowie klauzuli gwarancji bankowej (art. 96 ustawy 44-FZ z 04.05.2013).

Jak uzyskać gwarancję bankową

Rozważmy działania krok po kroku strony umowy w w tym przypadku:

1. Zaświadczenie o otrzymaniu pisemnej gwarancji bankowej. Kupujący otrzymuje i zachowuje certyfikat do czasu zakończenia umowy, całkowitego wypełnienia zobowiązań przez sprzedającego lub do czasu wystąpienia zdarzenia dającego gwarancję.
2. Kupujący wpłaca uzgodnioną kwotę zaliczki na konto sprzedającego w terminach określonych w umowie bankowej.
3. Jeżeli sprzedawca naruszy warunki umowy i odmówi zwrotu kwoty zaliczki (przedpłaty) kupującemu, sprzedawca występuje do banku (w tym przypadku poręczyciela) z żądaniem zwrotu tych środków.
4. Bank sprawdza zasadność wymagań, poprawność i kompletność załączonych dokumentów i zwraca kupującemu zadeklarowaną kwotę.
5. Po spełnieniu swoich obowiązków wobec kupującego, bank występuje do sprzedającego z roszczeniem o zwrot wydanych pieniędzy.

Okres ważności gwarancji bankowej dotyczącej zwrotu zaliczki

Ramy czasowe rozpatrzenia wniosku sprzedawcy o gwarancję bankową wyznacza bank, choć w wielu aspektach zależą one od gotowości samego wnioskodawcy. Lista dokumentów, które należy przedłożyć do rozpatrzenia, obejmuje następujące pozycje:

• z warunkami, wysokością zobowiązań i kwotą zaliczki.
• Kwartalne sprawozdanie finansowe dostawcy za ostatni rok zawierające zestawienie pozycji bilansowych oraz rachunek zysków i strat.
• Rejestry obejmujące rozliczenia z kontrahentami dostawców dotyczące środków trwałych.

Instytucja kredytowa (bank) ma prawo żądać dodatkowych dokumentów finansowych lub zarządczych, które jej zdaniem są niezbędne do podjęcia decyzji o udzieleniu gwarancji bankowej. Wniosek rozpatrywany jest przez bank co najmniej przez trzy dni.

Prawo nie określa ścisłych terminów zwrotu przez bank kupującemu zaliczki w przypadkach gwarancyjnych - wskazany jest „rozsądny termin”, zgodnie z art. 375 ust. 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Ale z praktyki rozwiązywania takich spraw możemy wywnioskować, że jeśli dokumenty zostaną sporządzone przez kupującego prawidłowo i prawidłowo w pełni, a naruszenie warunków umowy przez sprzedającego nie budzi wątpliwości, bank zwraca kupującemu kwotę zaliczki w ciągu trzech do pięciu dni.

Zawierając umowę z organizacjami budżetowymi i pozabudżetowymi, należy wziąć pod uwagę następujące kwestie:

• Orzeczenia sądowe nie mogą być traktowane jako gwarancja udowodnienia niewywiązania się dostawcy ze zobowiązań (zabrania się zatem stawiania wymagań).
• Umowy pomiędzy organizacje komercyjne umożliwić bankowi dołączenie wszelkich wymagań do dokumentów dowodowych przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu gwarancji.
• Umowy z rządem i instytucje miejskie przewidywać pobranie żądanej kwoty z rachunku gwaranta po upływie pięciu dni od dnia zgłoszenia reklamacji.

Ważność gwarancji bankowej rozpoczyna się od chwili jej wystawienia. Żądanie zwrotu przedpłaty Kupujący może złożyć nie wcześniej niż miesiąc od dnia wygaśnięcia umowy.

Warunki wystawienia gwarancji bankowej

Usługi bankowe są prawie zawsze płatne i ich świadczenie nie jest wyjątkiem. Każdy bank samodzielnie ustala koszt gwarancji bankowej. Może to zależeć od stabilność finansowa wnioskodawcy, samego banku i innych okoliczności. Prezenterzy banki rosyjskie Udzielając gwarancji bankowej, żądają stawki od 1 do 4%, ale zawsze ustalają minimalną kwotę, którą wnioskodawca musi zapłacić.

Bank, niezależnie od wielkości zakładu, z pewnością będzie wymagał od wnioskodawcy gwarancji zwrotu wydanych środków. Gwarancjami takimi może być dowolny majątek spółki lub gwarancja założycieli. Gwarancja może być częściowo zabezpieczona kaucją. W takich przypadkach część zaliczki sprzedający przeznacza na zakup weksla bankowego (zwykle od 10 do 20% kwoty gwarancji), który staje się zabezpieczeniem.