Ministerstwo Edukacji i Nauki Federacji Rosyjskiej

Uniwersytet Państwowy w Soczi

Wydział Ekonomii

Departament Finansów i Kredytów

PRACA KURSU

w dyscyplinie „Organizacja działalności banku komercyjnego”

na temat: „Technologie bankowości informacyjnej”

Pracę wykonali: Grishchenkova Julia Sergeevna

Pracę sprawdził: Barzygin Jewgienij Aleksandrowicz

Soczi 2013

WSTĘP

ROZDZIAŁ 1. STAN SYSTEMU BANKOWEGO

1 Obecny etap rozwoju systemu bankowego

2 Funkcje systemu bankowego

ROZDZIAŁ 2. CECHY SYSTEMÓW I TECHNOLOGII BANKOWOŚCI INFORMACYJNEJ

1 Automatyzacja bankowości

2 Rodzaje technologii bankowości informacyjnej

3 Zalety ABS

4 Problemy wsparcia informacyjnego w bankowości

ROZDZIAŁ 3. PROBLEMY TWORZENIA AUTOMATYCZNYCH SYSTEMÓW BANKOWYCH

WNIOSEK

WYKAZ STUDIOWANEJ LITERATURY

WSTĘP

Nowoczesne technologie informacyjne (IT) są najważniejszym źródłem i środkiem rozwoju bankowości. W większości banków kierownictwo rozumie korzyści płynące z korzystania z najnowszych osiągnięć w dziedzinie IT oraz tego, w jaki sposób fundamentalnie zmieniają one biznes, przenosząc go na zasadniczo inny poziom.

Pierwszym i najważniejszym czynnikiem wśród elementów składowych procesu organizowania, wyposażania, funkcjonowania i rozwoju technologii informatycznych jest ścisła interakcja z biznesem, powiązanie ze strategią innowacyjną poszczególnych banków, spełnianie wymagań biznesowych i osiąganie celów biznesowych.

Ponieważ informatyka jest specyficzną i szybko zmieniającą się dziedziną działalności, stosuje się do nich podejścia organizacyjne odpowiadające ich specyfice. Technologia informacyjna może być nie tylko źródłem rozwoju technologii bankowych, ale także środkiem do poważnych ograniczeń inicjatyw biznesowych pod względem kosztów, czasu, jakości i wykonalności. Optymalizacja i ciągłe doskonalenie technologii informatycznych jest kluczowym podejściem w realizacji procesów biznesowych i efektywnej realizacji celów biznesowych.

Współczesny system bankowy to sfera różnorodnych usług świadczonych na rzecz swoich klientów – od tradycyjnych transakcji pieniężnych i gotówkowych, które stanowią podstawę bankowości, po najnowsze formy instrumentów pieniężnych i finansowych wykorzystywanych przez struktury bankowe (leasing, faktoring itp.).

W warunkach narastającej konkurencji międzybankowej sukces działalności przedsiębiorczej będzie towarzyszył tym bankierom, którzy lepiej opanują nowoczesne metody zarządzania procesami bankowymi, a zautomatyzowane technologie informacyjne bardzo w tym pomogą.

Wszystko to podkreśla znaczenie wybranego tematu pracy na kursie.

Celem pracy jest zbadanie wykorzystania technologii informatycznych w banku.

W związku z celem konieczne jest rozwiązanie następujących zadań:

Przedmiotem badań są teoretyczne i praktyczne aspekty bankowych technologii informacyjnych.

Przedmiotem badań są bankowe technologie informacyjne.

Praktyczne znaczenie pracy polega na tym, że nowe technologie pomagają bankom, firmy inwestycyjne i towarzystw ubezpieczeniowych, aby zmienić relacje z klientami i znaleźć nowe sposoby generowania zysków.

Jako źródła przyjęto prace autorów krajowych, takich jak I.T. Bałabanowa, S.V. Nikitina, Yu.V. Odintsov, Uljanowa A.W., Charkowa Ja.S. itd.

ROZDZIAŁ 1. STAN SYSTEMU BANKOWEGO

1.1 Obecny etap rozwoju systemu bankowego

Intensywny rozwój rosyjskiego systemu bankowego w dekadzie poprzedzającej kryzys z 1998 r. zdeterminował jego kształtowanie się i jego immanentne cechy. W tym okresie powstało 2500 banków komercyjnych, które posiadały około 39 tysięcy oddziałów. Gwałtownemu wzrostowi liczby banków komercyjnych sprzyjała także liberalna polityka licencyjna banków prowadzona przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji).

Przedkryzysowy system bankowy charakteryzował się niedoborem usług bankowych, scentralizowaną dystrybucją kredytów, dużą zależnością banków od rynku krótkoterminowych obligacji rządowych (GKO), strukturą cienia, wysokim poziomem ryzyka kredytowego itp. A w konsekwencji tego stanu - wzrost braku płatności w rosyjskiej gospodarce, który pokazał wrażliwość sektora bankowego.

Reforma systemu bankowego zbliża go do praktyki przyjętej w krajach zachodnich. Dla kluczowych obszarów działalności bankowej opracowano obowiązujące standardy ekonomiczne. Regulacje dotyczą adekwatności kapitałowej, działalności kredytowej, minimalnej płynności, koncentracji operacji, ryzyka walutowego itp.

Strategia rozwoju systemu bankowego zawiera następujące zapisy: przyjęcie pełnego zestawu norm międzynarodowych w zakresie księgowość i sprawozdawczości, wprowadzenie mechanizmów przejrzystego rozpowszechniania informacji finansowych, przestrzeganie bardziej efektywnego nadzoru nad działalnością banków itp. Takie działania przyczyniają się do integracji rosyjskiego systemu bankowego z globalnym otoczeniem finansowym. Planowane jest zwiększenie przejrzystości operacji bankowych dzięki szerokiej gamie uniwersalnych instrumentów finansowych ( cenne papiery). Poprawa systemu bankowego to złożony i wieloetapowy proces, który wymaga rozwiązania złożonych problemów, co wprowadzi rosyjski system bankowy na nowy poziom jakościowy.

Wiele kwestii nie zostało jeszcze wdrożonych. Przejście banków komercyjnych z rosyjskich standardów rachunkowości na Międzynarodowe Standardy Rachunkowości (MSR) będzie wymagało spójności rachunkowości bankowej ze standardami międzynarodowymi. Przejście na nowy plan kont w 1997 r. przyniosło zmiany w zasadach rachunkowości, w strukturach kont, w formach sprawozdawczości bankowej. Od 1 stycznia 2004 r. Bank Rosji i rząd Federacji Rosyjskiej zobowiązały banki do przejścia na standardy międzynarodowe sprawozdawczość finansowa. Realizacja takiego przejścia będzie wymagała odpowiedniego przeszkolenia kadry kierowniczej, przyjęcia nowelizacji ustawy o rachunkowości i przepisów z nią związanych, usprawnienia podatkowego itp.

Praca w oparciu o międzynarodowe standardy dla wielu banków doprowadzi do konieczności albo wycofania się z rynku, albo łączenia małych banków z silniejszymi i lepiej przygotowanymi. Nieunikniona będzie redukcja słabych struktur i ich wchłanianie przez duże.

Podczas przechodzenia banków do tworzenia sprawozdawczości zgodnie ze standardami międzynarodowymi główne problemy związane są z rozwojem odpowiednich technologii informatycznych i szkoleniem personelu. Do tej pory ponad 120 banków w Rosji przygotowuje raporty zgodnie z międzynarodowymi standardami, co stanowi mniej niż 10% wszystkich banków komercyjnych, ale przeprowadza ponad 90% wszystkich operacji bankowych. Przeszkolono specjalistów takich banków, unowocześniono technologie informatyczne. Wiodąca grupa banków może stać się liderem w kompleksowym przejściu na międzynarodowe standardy sprawozdawczości finansowej. Międzynarodowe standardy nie rozwiązują jednak wszystkich problemów, ale są niezbędnym warunkiem reformy rosyjskiej gospodarki, a także międzynarodowej integracji gospodarczej. Aby w pełni wykorzystać potencjał standardów, konieczne jest wypracowanie zasad zarządzania przedsiębiorstwem, zwiększenie poziomu udostępniania i wykorzystania zarówno zewnętrznej, jak i wewnętrznej informacji zarządczej.

.2 Funkcje systemu bankowego

Pomiędzy elementami dowolnego systemu organicznego (naturalnego) zachodzi skuteczna interakcja, a każdy element (podsystem) wykonuje swoją specjalną funkcję (funkcje), w wyniku czego realizowane są wszystkie niezbędne funkcje systemu.

Potrzeba ścisłej i ciągłej regulacji systemu bankowego wynika ze statusu, jaki zajmuje on w życiu gospodarczym, społecznym i politycznym kraju.

Głównym celem banku - pośrednictwo w przepływie środków od wierzycieli do kredytobiorców w płatnościach. W efekcie wolna gotówka zamieniana jest na kapitał pożyczkowy, który przynosi oprocentowanie.

W oparciu o istotę działalności bankowej wyróżniamy następujące funkcje banków:

Przyciąganie (gromadzenie) funduszy i ich przekształcanie w kapitał pożyczkowy;

Stymulowanie oszczędności w gospodarce narodowej;

Pośrednictwo kredytowe;

Pośrednictwo w płatnościach;

kreacja fundusze pożyczkowe odwołania;

Mediacja wł Giełda Papierów Wartościowych(w operacjach papierami wartościowymi);

Świadczenie usług doradczych, informacyjnych i innych.

Banki nie tylko się tworzą środki własne, zapewniają wewnętrzną akumulację środków na rozwój gospodarki kraju. Zachęty do oszczędzania darmowe fundusze ludność i akumulacja kapitału są elastyczne polityka depozytowa banku w obecności korzystnej sytuacji makroekonomicznej w kraju.

Polityka stymulująca zakłada:

ustalanie atrakcyjnego oprocentowania lokat;

· wysokie gwarancje bezpieczeństwa środków deponentów;

Różnorodność usług depozytowych.

Pośrednictwo kredytowe jest najważniejszą funkcją banku jako instytucji kredytowej. Zapewnia efektywną redystrybucję środków finansowych w gospodarce narodowej na zasadach spłaty, pilności i płatności. Głównym źródłem przychodów banku są operacje kredytowe.

Pośrednictwo w płatnościach jest pierwotną i podstawową funkcją banków. W gospodarce rynkowej mają je wszystkie podmioty gospodarcze, niezależnie od formy własności rachunki rozliczeniowe w bankach, przez które wszyscy płatności bezgotówkowe. Banki są odpowiedzialne za terminową realizację dyspozycji swoich klientów dotyczących dokonywania płatności.

Tworzenie mediów kredytowych jest procesem produkcji pieniądza przez system bankowy. Jest w stanie powiększać kredyty i depozyty poprzez pomnażanie bazy monetarnej. Ta ekspansja podaży pieniądza nazywana jest efektem mnożnikowym.

Aby zrozumieć ten proces, konieczne jest zrozumienie głównych rodzajów operacji bankowych. Wszystkie transakcje dzielą się na pasywne i aktywne, co znajduje odzwierciedlenie w bilansie banku.

Pod względem pasywów banki odzwierciedlają przyciąganie funduszy - tworzenie depozytów, a pod względem aktywów - ich lokowanie poprzez udzielanie pożyczek lub inwestowanie na przykład w papiery wartościowe.

Wszystkie środki zmobilizowane przez banki na rynek finansowy, reprezentuje swoje zasoby. Ta część z nich, która może być wykorzystana do aktywnych operacji, nazywana jest wolną rezerwą (lub zasobem kredytowym).

Tym samym działalność banków ma niezwykle ważne znaczenie społeczne. Banki organizują monetarną - proces kredytowy i emitować banknoty.

Konkretnym rezultatem działalności bankowej jest produkt bankowy.

Produkt bankowy to specjalna usługa świadczona przez bank na rzecz klientów i wydawana przez niego w gotówce i bezgotówkowych środkach płatniczych. Specyfika produktu bankowego polega na jego niematerialnej zawartości oraz ograniczonym zakresie obiegu pieniężnego.

ROZDZIAŁ 2. CECHY SYSTEMÓW I TECHNOLOGII BANKOWOŚCI INFORMACYJNEJ

.1 Automatyzacja bankowości

Wykorzystanie nowoczesnych technologii informatycznych radykalnie wpływa i zmienia procesy biznesowe w bankach, przenosząc je na zasadniczo inny poziom. Technologie bankowe są nierozerwalnie związane z technologiami informatycznymi, które zapewniają kompleksową automatyzację biznesu.

Rozwój działalności bankowej, zarządzanie nią i ocena jej działalności wymagają stosowania nie tylko ilościowych metod oceny, ale także kryteriów jakościowych, co powoduje konieczność unowocześniania systemów informatycznych w bankach, podnoszenia jakości pracy z klientami, określania strategii rozwoju banku i planowania strategicznego.

Realizacja procesów informacyjnych w bankach odbywa się w oparciu o zautomatyzowane systemy bankowe (ABS). ABS to zaprojektowany i funkcjonujący zintegrowany zestaw elementów (informacji, sprzętu, programów, technologii itp.), które wykonują jeden kompleks zadań informacyjnych i zarządczych stojących przed bankiem. ABS jest zatem połączonym zestawem narzędzi i metod pracy z informacjami na potrzeby zarządzania bankiem.

Opracowując ideologię budowy ABS, tworzy się model działania banku, który łączy w sobie szereg poziomów i ogniw: różnorodność usługi bankowe i eksploatacyjne, utrzymanie prawne i osoby, zapewnienie wewnętrznych i zewnętrznych potrzeb informacyjnych itp. Ponieważ po rosyjsku Bankowość Ze względu na brak ugruntowanych technologii głównego nurtu, w celu zapewnienia zrównoważonego rozwoju banku, na rynku sektora bankowego oferowane są różne rodziny podstawowych systemów bankowych, łączące różne podejścia koncepcyjne (ideologiczne). Proponowany zestaw zautomatyzowanych systemów bankowych odzwierciedla najbardziej złożony poziom technologiczny rozwoju bankowości w Rosji.

Zachodnie systemy bankowe charakteryzują się wysoką funkcjonalnością, co stwarza bankowi znaczny margines bezpieczeństwa w rozwoju biznesu. Pozwalają rozwiązywać zadania automatyzacji wszystkich procesów biznesowych, od planowania strategicznego po działalność gospodarcza. Takie systemy są drogie i dostępne dla największych banków.

Wykorzystanie rosyjskiego systemu informatycznego zapewnia prowadzenie działalności księgowej i operacyjnej instytucja kredytowa, ale funkcjonalność takich systemów w takich obszarach biznesu, jak zarządzanie strategiczne, zarządzanie relacjami z klientami, zarządzanie ryzykiem, pozostaje daleko w tyle i jest węższa niż systemów zachodnich, chociaż są tańsze.

Rozwój własny banku w zakresie automatyzacji jest typowy dla małych i średnich banków, ale stopniowo zanika. Istnieje tendencja do przechodzenia na outsourcing w dziedzinie technologii informatycznych. Outsourcing oznacza przeniesienie dowolnych funkcji, takich jak automatyzacja operacji bankowych, na zewnętrznego wykonawcę.

Zastanówmy się nad najważniejszymi kierunkami rozwoju biznesu bankowego, które są dziś najbardziej aktualne i determinują wybór rozwiązań informatycznych.

Po pierwsze, jest to zwiększona konkurencja o klientelę, zwłaszcza o klienta wysokiej jakości. Konieczne jest, aby bank posiadał wystarczającą ilość informacji o rynkach i klientach, potrafił elastycznie i szybko reagować na prośby klientów, przewidywać zmieniające się potrzeby klientów i na podstawie tych prognoz opracowywać nowe produkty. Sytuacja ta dotyczy przede wszystkim tych banków, które zaczęły się rozwijać biznes detaliczny, bankowość prywatna itp.

Po drugie, wzrosło zainteresowanie systemami zapewniającymi kompleksowe zarządzanie ryzykiem, przede wszystkim kredytowym.

Po trzecie, wprowadzenie nowoczesnego korporacyjnego systemu informacyjnego obejmującego wszystkie aspekty działalności dużej instytucji kredytowej, tj. słoik.

Po czwarte, problem zarządzania strategicznego i planowania jest pilny. Najnowsze regulacje i rekomendacje Banku Rosji dotyczące biznesplanów instytucji kredytowych zachęcają banki do korzystania z nowoczesnych systemów informatycznych w zakresie strategicznego rozwoju biznesu.

Aby uniknąć opóźnienia technologicznego, banki muszą zidentyfikować swoją niszę i skupić się na automatyzacji wybranych linii biznesowych. Im bardziej zaawansowany technologicznie bank, tym wyższa jego konkurencyjność. odbywa się po rosyjsku system bankowy procesy fuzji i przejęć wymagają adekwatności rozwoju systemów informatycznych w bankach w celu zminimalizowania ryzyka i utraty sterowalności.

Pierwszym i najważniejszym zadaniem informatyki (IT) jest między innymi osiąganie celów biznesowych. Wszelkie działania w obszarze IT mają sens tylko wtedy, gdy mają na celu uzyskanie efektu końcowego i są powiązane ze strategią rozwoju banku. Przy prawidłowej organizacji zarządzania instytucją kredytową, kierownik IT powinien być bezpośrednio zaangażowany w wyznaczanie celów i opracowywanie strategii ich osiągania. W dziedzinie IT środkami do osiągnięcia są zasoby, ich równowaga. Główne zasoby IT to technologie, informacje, personel, oprogramowanie i sprzęt.

Wspólnym zasobem są pieniądze i czas. W zakresie udostępniania zasobów IT korzystanie z zasobów podmiotów trzecich tj. outsourcing niektórych zadań jest bardziej preferowany i coraz bardziej rozbudowany. Na przykład bank kupiony od firmy deweloperskiej programy bankowe i technologiczny system automatyzacji bankowości. Jakiś czas później, aby rozszerzyć działalność, konieczne było dodanie funkcji pracy z nowymi instrumentami giełdowymi (np. z wekslami). Usługa outsourcingu polega na kontaktowaniu się banku z deweloperem w celu zaprojektowania i zakupu technologii informatycznej, która dostarcza bankowi weksle. Nowa funkcja w działalności danego banku jest realizowana przez zewnętrznego kontrahenta i jego zasoby, co jest bardziej ekonomicznym sposobem jej realizacji. Usługi outsourcingowe mogą wiązać się z przeniesieniem bankowych technologii informatycznych na nowe oprogramowanie i sprzęt sprzętowy (platforma), z wymianą i aktualizacją sieciowego systemu operacyjnego itp. Podczas rozwiązywania konkretnych problemów konieczne jest określenie, który rodzaj wykorzystania zasobów jest bardziej efektywny - wewnętrzny czy zewnętrzny. Pojawiają się również nowe specyficzne ryzyka związane z outsourcingiem, którego zarządzanie wpisuje się w działalność operacyjną usług IT.

W praktyka międzynarodowa W celu rozwiązania problemów optymalnej organizacji technologii informatycznych banki wykorzystują nie tylko doświadczenie i wiedzę menedżerów i pozostałego personelu, ale także stosują opracowaną zewnętrznie lub autorską metodologię zarządzania IT. Takie metodologie zawierają określenie głównych celów i zadań struktury zarządzania technologią informacyjną, skład funkcji, technologii oraz organizację pracy nad ich wdrożeniem. Do zalet dobrze znanych metodyk należy proponowanie sprawdzonych podejść i rozwiązań zgodnych z międzynarodowymi regulacjami prawnymi i standardami technicznymi, osiąganie celów i rezultatów itp.

Najbardziej znane metodologie i standardy w dziedzinie technologii informatycznych to:

· СobIT - zarządzanie, kontrola i audyt wszystkich aspektów technologii informatycznych (wykorzystywanych w praktyce amerykańskiej);

ITIL, ITSM - zarządzanie usługami systemów informatycznych (stosowane m.in kraje europejskie);

· ISO 9000 – zarządzanie jakością technologii informatycznych i oprogramowania;

· TickIT - zarządzanie jakością produktów IT i oprogramowania;

· GOST - stanowe dokumenty regulacyjne i techniczne, które ustanawiają określone normy i zasady tworzenia i funkcjonowania IT;

· BS7799 – organizacja bezpieczeństwa informacji itp.

Wdrożenie tych metodologii jest złożonym zadaniem i nie zawsze może być przeprowadzone bez wsparcia zewnętrznego. Wynika to z faktu, że w procesie wdrażania konieczna jest ocena kolejności działań i ukształtowanie systemu priorytetów. W przypadku dużych banków oprócz wyboru i stosowania sprawdzonych metodyk konieczna jest centralizacja metodologicznego zarządzania technologią informatyczną, zarówno w centrali, jak iw odległych oddziałach.

Bardzo duże firmy, głównie międzynarodowe, są zaangażowane w opracowywanie i wdrażanie takich metodologii, ponieważ wymaga to bardzo obszernej wiedzy naukowej i badania i zasobów. Stosowanie takich metodyk wiąże się z wyższą efektywnością. Oferują ustrukturyzowane podejście do zarządzania IT, są zgodne z międzynarodowymi przepisami i standardami itd.

Kluczowym podejściem w zarządzaniu IT jest potrzeba ciągłego doskonalenia i optymalizacji. Kolejnym elementem prawidłowej organizacji i zarządzania IT jest dokumentalne odzwierciedlenie głównych aspektów wdrażania i funkcjonowania IT. Przykładami takich obszarów są: strategia IT, platforma programowa i sprzętowa, polityka bezpieczeństwa informacji, umowy serwisowe dla procesów biznesowych i ich działów, budżet IT itp.

Efektywność pracy banku oceniana jest na podstawie szeregu kluczowych wskaźników, które odzwierciedlają, jak skutecznie zarządzający zarządzają środkami własnymi i pożyczonymi, jaka jest rentowność transakcji oprocentowanych i nieoprocentowanych, stopień rentowności aktywów, kapitału, udział wydatków na aparat zarządzania itp. Jednak wskaźniki finansowe są wiarygodne dla oceny wykonanej już pracy i nie są w pełni adekwatne, jeśli chodzi o przyszły rozwój banku. Właściciele banku na ogół patrzą strategicznie na jego rozwój. To oni decydują, w których obszarach biznesu nadać priorytet i nadać im status strategicznych. Mając na uwadze długoterminową perspektywę konieczne jest zapewnienie środków na program rozwoju banku. To otwiera drogę do realizacji przyszłości przewaga konkurencyjna. Doświadczenie pokazuje, że banki, które mają jasną strategię i jasne plany, mają większe szanse na sukces.

Proces przekładania strategii i planów banku na działania jest nierozerwalnie związany z rozwojem technologii informatycznych. Dlatego konieczne jest rozszerzenie systemu wskaźników, nadanie mu równowagi, aby odzwierciedlała nie tylko miniony okres, ale także przyszłość, tworząc cele i etapy ich osiągania.

Ograniczenie zadania strategicznego banku do monitorowania (kontroli) poszczególnych wskaźników, z których wiele musi być monitorowanych w toku działalności operacyjnej, jest przełożeniem strategii na działania w przyszłości. Określany jest stopień realizacji poszczególnych celów informacja zwrotna, tak niezbędne, aby dostosować rozwój banku do realizacji programu długoterminowego.

Aby oceniać, analizować i przewidywać stan technologii informatycznych, niezbędny jest, podobnie jak w przypadku całego banku, obiektywny system wskaźników dla głównych aspektów działalności ABS. Takie wskaźniki zapewniają kontrolę, zarządzanie i osiąganie ostatecznych rezultatów działań w obszarach IT. W praktyce zagranicznej takie wskaźniki nazywane są kluczowymi wskaźnikami wydajności. Przykłady obejmują: zadowolenie użytkowników z usług IT, liczbę obsługiwanych użytkowników na pracownika ABS, procent wykorzystania pracowników ABS, wzrost budżetu ABS w stosunku do wzrostu operacji, czas rozwiązywania problemów użytkowników, odsetek projektów IT, które nie są realizowane na czas lub w ramach budżetu, dostępność krytycznych zasobów (100% oznacza, że ​​niektóre zasoby są dostępne 24 godziny) itp. Istotne jest ustalenie, który ze wskaźników należy wziąć pod uwagę przy ocenie wyników banku informatycznego.

Jednym z głównych aspektów realizacji strategii rozwoju banku jest organizacja technologii informatycznych w kierunku kompleksowej automatyzacji czynności bankowych w oparciu o integrację funkcji zarządzania bankiem jako całością. Zautomatyzowany system bankowy ABS instytucji kredytowej powinien zatem funkcjonować jako zintegrowany kompleks, w którym oprócz tradycyjnych rozwiązań, nowoczesnych narzędzi, znajduje się system wizualizacji kluczowych wskaźników, w tym przyszłych działań banku.

Poziom automatyzacji każdej instytucji kredytowej, ze względu na postęp osiągnięty w dziedzinie IT, zależy od celowości, potrzeb specjalistów i możliwości zasobów banku. Głównym zadaniem kierownictwa banku jest znalezienie najlepszego rozwiązania pod względem ceny i jakości, oszczędności i rentowności. Aby to zrobić, menedżerowie banków muszą szukać odpowiedzi na szereg pytań.

· Jaka jest wartość każdego konkretnego procesu biznesowego dla banku, z jakimi funkcjami jest powiązany iw jakim stopniu?

Jakich właściwości tego lub innego procesu biznesowego bank naprawdę potrzebuje?

· Jakie korzyści bank odniesie z automatyzacji (niższe koszty lub wyższe przychody)?

Jak zautomatyzować ten proces i ile zasobów należy w to racjonalnie zainwestować?

Jednym z wiodących kierunków w działalności banków jest rozwój relacji z klientami i ich indywidualizacja. Główny problem jednocześnie istnieje współzależność podaży i popytu produkty bankowe i usług opartych na głębokim zrozumieniu potrzeb klienta. Wymaga to zapewnienia przejrzystej i skoordynowanej pracy wszystkich departamentów banku. Zarządzanie relacjami z klientami (CRM) zapewnia wiedzę na temat próśb i potrzeb klientów oraz umożliwia opracowanie opłacalnych sposobów ich obsługi. W ten sposób powstają warunki do bardziej aktywnego biznesu. Automatyzacja obszaru klienta w działalności banku opiera się na takiej konstrukcji systemu informatycznego, który zapewni efektywne tworzenie i wykorzystanie zasobów intelektualnych, jakimi są wiedza o klientach. Zarządzanie relacjami z klientami pozwoli w przyszłości generować dodatkowe dochody z wykorzystania wiedzy o klientach, wymaga to jednak:

Stworzenie pojedynczej informacyjnej przestrzeni klienta;

integracja interakcji technologii informatycznych na poziomie wymiany międzyserwerowej;

Zapewnienie „przejrzystości” pracy managerów klienta, wspieranie ich jednostek roboczych oraz innych użytkowników systemu CRM;

· wprowadzenie kluczowych wskaźników oceny działalności pionów zorientowanych na klienta itp.

Zdalna bankowa obsługa klienta, wykorzystanie nowych technologii wymaga integracji systemów telefonicznych i komputerowych, ale docelowo pozwala na świadczenie nowych usług dla konsumentów. Rosnąca sieć oddziałów dyktuje potrzebę ich integracji z całym zautomatyzowanym systemem bankowym. Klient w zdalnym oddziale banku musi otrzymać pełen zakres usług dostępnych w centrali,

Ostatecznie konsolidacja informacji wokół klienta pozwala na realizację zwrotu z inwestycji w informacje i wiedzę o kliencie. Wybór kierunków rozwoju bankowych procesów biznesowych i ich automatyzacji powinien być uzasadniony naukowo, ekonomicznie wykonalny i wykonalny technologicznie.

zautomatyzowana bankowość informacyjna

2.2 Rodzaje technologii bankowości informacyjnej

Istnieją różne podejścia do budowy technologii informacyjnej banku. W zależności od tego, co jest uważane za jego główne elementy, można wyróżnić trzy rodzaje technologii informacyjnych: operacyjne, dokumentalne, przedmiotowe.

Technologie operacyjne. Technologie operacyjne są budowane jako łańcuch operacji. W eksploatacji w ta sprawa odnosi się do każdej pracy wykonywanej na jednym stanowisku pracy, niezależnie od zadania funkcjonalnego. Schemat przebiegu procesu pokazano na ryc. 1

Ryż. 1. Schemat procesu technologicznego

Informatyka w tym przypadku to zbiór punktów technologicznych dla każdego działu funkcjonalnego banku, które dość trudno połączyć. Na styku modułów funkcjonalnych np. dział kredytowy realizuje transakcje w ramach kontraktów, natomiast pracownicy księgowości dokonują księgowań do bilansu, w wyniku czego występują ciągłe opóźnienia i możliwa jest utrata informacji. Wraz ze wzrostem liczby personelu zaangażowanego w proces „udzielenia pożyczki” koszty pracy rosną proporcjonalnie szybko, m.in. z powodu ponownego wprowadzania danych.

Dokumentalne technologie informacyjne. Dokumentalne technologie informacyjne opierają się na organizacji elektronicznego zarządzania dokumentami banku. Schematy księgowań nie są wprowadzane przez księgowego, lecz generowane są automatycznie na podstawie wcześniej skonfigurowanych ustawień. Wraz z wprowadzeniem informatyki dokumentacyjnej, pracującej według tego schematu, procesy banku ulegają sformalizowaniu, co pozwala na obniżenie kosztów pracy i zwiększenie szybkości procesów.

Ten rodzaj technologii informatycznych automatyzuje przepływ pracy w banku. Procesy biznesowe są kluczowym elementem technologii.

Proces biznesowy rozumiany jest jako połączenie trzech elementów, w tym łańcucha technologicznego przetwarzania produktu bankowego; rozkład etapów przetwarzania dokumentów opisujących produkt bankowy; rozliczanie wykonanych operacji.

W proces biznesowy zaangażowanych jest kilka oddziałów banku, dlatego przy budowaniu tego typu technologii informatycznych najważniejszym zadaniem jest koordynacja pracy wszystkich oddziałów banku. Taka koordynacja jest możliwa tylko w przypadku istnienia jednej przestrzeni informacyjnej banku.

Obecnie ten rodzaj technologii jest uważany za jeden z najbardziej udanych w automatyzacji bankowości. Wyjaśnia to fakt, że pozwala zbudować IHD jako pojedynczy organizm, w którym wyraźnie śledzone są powiązania informacyjne między wszystkimi elementami funkcjonalnymi. Istotną zaletą jest wyjątkowa elastyczność systemu, która daje możliwości dostosowywania zarówno nowych, jak i istniejących obiegów dokumentów, przy jednoczesnym zachowaniu ich integralności poprzez dostosowywanie i modernizację. Tym samym ten rodzaj technologii informatycznych zapewnia najpełniejszy obraz specyfiki i potrzeb samego banku oraz jego adaptacji w otoczeniu zewnętrznym, adaptacyjności do zmieniających się warunków rynkowych.

Istnieją trzy rodzaje technologii: produkcja, dokumentacja, zarządzanie, na podstawie których wdrażane są odpowiednie systemy.

Pierwsze obsługują pojedynczy przepływ operacji związanych z działalnością dowolnego działu. Jednocześnie usługa bankowa jest definiowana jako sprzedaż określonego produktu (bankowego). Dlatego ten typ systemu nazywa się produkcją.

Drugi typ systemów przewiduje możliwość rozpatrywania i analizowania produktu bankowego z różnych punktów widzenia oraz wykorzystania go do różnych celów. Dlatego istnieje potrzeba bardziej złożonego przetwarzania i bardziej złożonego układ wewnętrzny produkt bankowy. W związku z tym w systemach tych wprowadzana jest nowa koncepcja dokumentu. Dokument definiowany jest jako pojemnik, w którym gromadzone są wszystkie informacje dotyczące produkcji danego produktu bankowego. Systemy te nazywane są dokumentami. Z reguły są one znacznie bardziej skomplikowane niż produkcyjne, ponieważ muszą zapewnić koordynację pracy kilku działów banku i odpowiednio dostosować się do warunków, specyfiki i regulaminu ich pracy.

Zapewnia trzeci typ systemu wsparcie informacyjne podejmowanie decyzji. Z reguły szefowie banku i jego pionów angażują się jednocześnie w kilka procesów informacyjnych, aby efektywnie wykonywać swoje funkcje, przechodząc od jednego rodzaju działalności do drugiego. Systemy te pozwalają przyspieszyć proces oswajania się z nową sytuacją, analizować ją i jednocześnie śledzić kilka procesów biznesowych, co zapewnia terminowe opracowanie najbardziej efektywnej decyzji zarządczej. Dlatego systemy te nazywane są zarządczymi. Systemy zarządzania nie są przedmiotem naszej uwagi, a systemy pierwszego i drugiego typu będą rozważane w przyszłości.

W banku istnieje wiele procesów biznesowych, które są ze sobą ściśle powiązane i tworzą jeden obieg dokumentów banku (rys. 2).

Ryż. 2. Procesy biznesowe banku

na ryc. Na rysunku 3 przedstawiono dokumentową technologię przeprowadzania transakcji rozliczeniowych zleceniami płatniczymi dla jednego procesu biznesowego.

Ryż. 3. Dokumentowa technologia przeprowadzania transakcji rozliczeniowych zleceniami płatniczymi w jednym procesie biznesowym

Należy zauważyć, że przetwarzanie zbiorowe obejmuje przetwarzanie informacji o wszystkich procesach biznesowych. Przetwarzanie dokumentu zostaje zakończone w momencie jego sporządzenia, wydrukowania i przeprowadzenia w bilansie. Kompilacja rejestrów to kolejny „zwykły” proces biznesowy, który nie ma nic wspólnego z dokumentem. „Zwykły” proces jest zawsze przeprowadzany, nawet jeśli w danym dniu nie było żadnych dokumentów.

Tak więc podstawą rozpoczęcia procesu biznesowego jest dokument. Wszystkie dokumenty są podzielone na trzy grupy:

Zapłata;

kontrakty;

Praca w biurze.

Dla każdej grupy dokumentów opracowano technologie przetwarzania, które określają instrukcje Banku Rosji oraz zasady obsługi klientów danego banku. Regulamin opracowywany jest na podstawie metodologicznej, organizacyjnej, technicznej i wsparcie informacyjne słoik. Tym samym technologia dokumentowa pozwala uwzględnić specyfikę każdego banku.

Technologia bankowa obejmuje:

Opis operacji (usługi bankowe);

Opis dokumentów oraz zasady ich wypełniania i kontroli;

Opis łańcucha technologicznego operacji (usługi);

Opis cech księgowych tej operacji (usługi).

Tak więc technologia dokumentacyjna, będąc zbiorem procesów biznesowych, łączy w sobie trzy komponenty: łańcuchy technologiczne, trasowanie, księgowość (politykę rachunkowości).

Łańcuchy technologiczne wyznaczają kierunek przetwarzania dokumentów. Budowane są w oparciu o modele stanu przetwarzanych dokumentów. Model stanów to sekwencja działań wykonywanych na przetwarzanych dokumentach oraz zbiór stanów, w jakich dokument może się znajdować. Łańcuch technologiczny może ulec zmianie w zależności od aktualnych warunków.

W nowoczesnym IBS procesy wysyłania przetworzonych wiadomości są zautomatyzowane. dokumenty elektroniczne do miejsc pracy wykonawców uczestniczących w przetwarzaniu ten dokument. System pozwala dokładnie odwzorować obieg dokumentów pierwotnych oraz ograniczyć dostęp pracowników do dokumentów w zależności od etapu ich przetwarzania.

W procesie przetwarzania, przechodząc od jednego wykonawcy do drugiego, dokumenty mogą mieć różne odzwierciedlenie w rachunkowości banku. Technologia dokumentacyjna umożliwia konfigurowanie różnych schematów księgowych: obliczanie sald na rachunkach klientów i korespondentów, obliczanie niektórych kategorii środków na podstawie umów, kontrola wykonania budżetu przez poszczególne działy itp.

Wszystkie trzy komponenty reprezentują technologię dokumentalną (ryc. 4.)

Ryż. 4. Technologia dokumentalna

W większości przypadków technologia dokumentacyjna zapewnia automatyzację przepływu pracy poprzez obsługę wieloetapowego przetwarzania dokumentów. Innymi słowy, dokument ma kilka etapów przetwarzania. Przykładowo tymi etapami może być wprowadzenie dokumentu do IBS, weryfikacja i realizacja. Główną wadą tego typu technologii jest niezależność procesów technologicznych od życia poszczególnych dokumentów w ramach procesu. Zgodnie z tą technologią system opisuje główne rodzaje dokumentów (porządek pamięci, polecenie zapłaty, nakaz pieniężny, aplikacja do przelewów walutowych i szereg innych) i nie ma możliwości skonfigurowania lub zakodowania etapów ich przetwarzania.

W rzeczywistych procesach biznesowych banku procesy przetwarzania różnych dokumentów są ze sobą dość ściśle powiązane koło życia dokumenty. Wynik przetwarzania jednego dokumentu, gdy przechodzi on przez określone etapy, może wpłynąć na przetwarzanie innego dokumentu lub zainicjować utworzenie dokumentu. W ramach technologii dokumentalnej taka możliwość nie istnieje.

Obiektowe technologie informacyjne. Obiektowe technologie informacyjne są wynikiem rozwoju systemów dokumentacyjnych.

W toku działalności banku niektóre dokumenty mogą rodzić inne. Wprowadzenie do systemu lub przetworzenie jednego dokumentu może spowodować zmianę stanów innych dokumentów. Dokumenty mogą układać się w łańcuchy ze złożonymi powiązaniami wewnętrznymi, tj. Obieg pracy w banku nie jest w rzeczywistości prostym zbiorem dokumentów, z których każdy przechodzi własny cykl przetwarzania. Rzeczywistym modelem bankowego obiegu finansowego jest zbiór różnego rodzaju dokumentów bankowych, które zmieniając swój stan podczas przetwarzania, zmieniają stan innych dokumentów.

Zdolność technologii do współzależnej realizacji procesów biznesowych do przetwarzania różnych dokumentów zależy od jej skupienia się na pracy z obiektami.

Istnieją trzy główne typy obiektów. Pierwszy typ, najbardziej złożony, to transakcja. Transakcja rozumiana jest jako odzwierciedlenie zakończonych (lub planowanych do wykonania) operacji pozyskania lub lokowania środków, kupna lub sprzedaży jakichkolwiek aktywów (papierów wartościowych, walut, metali szlachetnych), a także innych niepłatniczych operacji bankowych. Drugi typ to dokumenty papierowe, tj. dokumenty będące podstawą transakcji. Trzeci typ to wpisy, tj. dokumenty niezbędne do odzwierciedlenia transakcji w rachunkowości.

Operacje naliczania odsetek od depozytów dokumentowane są w systemie dokumentami, które również są automatycznie tworzone przez IBS za pomocą specjalnego mechanizmu. Zgodnie z dokumentami naliczania odsetek księgowania są generowane w celu odzwierciedlenia w rachunkowości.

Umowa lokaty jest odzwierciedlona w IBS za pomocą jednej transakcji oraz kilku dokumentów i transakcji, tj. przy użyciu trzech różnych typów obiektów połączonych ze sobą.

Umiejętność wykorzystania powiązanych procesów biznesowych w technologii wyznacza jeszcze jedno wymaganie, którego spełnienie charakteryzuje technologię obiektową, a mianowicie umiejętność projektowania procesów biznesowych i relacji między nimi w zależności od potrzeb i specyfiki banku. Aby to zrobić, IBS, który implementuje technologię obiektową, musi zawierać specjalne mechanizmy, które pozwalają na opisanie algorytmów księgowych dla dokumentów każdego określonego typu i dla każdej konkretnej sytuacji bez uciekania się do dodatkowego kodowania.

Jako przykład ilustrujący technologię obiektową przedstawiamy schemat blokowy obejmujący obsługę klienta na giełdzie za pomocą systemu obsługi zdalnej (rys. 5).

Ryż. 5. Układ technologiczny, która obejmuje obsługę klienta na giełdzie za pomocą systemu obsługi zdalnej

Przykładem technologii obiektowej i jej implementacji jest system automatyzacji bankowości 5NT © DBANK firmy Diasoft. Jedną z głównych cech tego systemu jest złożoność automatyzacji wszystkich aspektów bankowości. IBS 5NT©BANK zautomatyzował najbardziej kompletny zakres transakcji finansowych w ramach jednego produktu informacyjnego.

Inną cechą technologii bankowej jest konieczność stosowania jednolitych, uniwersalnych metod i procedur przetwarzania i wspomagania realizacji procesów biznesowych, co jest determinowane potrzebą dostosowania systemu do potrzeb konkretnego banku. Funkcje te zapewnia odrębny, dedykowany moduł systemu – rdzeń finansowy. Poza zapewnieniem opisanej jedności metod i procedur, jądro spełnia również szereg innych funkcji.

W przeciwieństwie do zwykłego zestawu modułów funkcjonalnych, z których każdy działa niezależnie od pozostałych, wszystkie elementy IBS 5NT©BANK działają na jednej platformie programowo-informacyjnej, która jest oparta na uniwersalnym rdzeniu finansowym. Dzięki temu wszystkie procesy biznesowe banku są przetwarzane za pomocą jednego systemu, w ramach jednej przestrzeni informacyjnej online. Dzięki temu pracownicy różnych departamentów mają możliwość uzyskania informacji o sieci klientów banku, wynikach analiz, danych regulacyjnych i referencyjnych oraz zestawie technologii działania banku. Pozwala im to wykorzystywać w swojej pracy doświadczenie i wiedzę zgromadzoną we wszystkich departamentach banku. Zasada złożoności i jedności oprogramowania i platformy informacyjnej jest zachowana nie tylko poziomo (dla wszystkich departamentów banku), ale także pionowo (zapewniając pracę wszystkich oddziałów i instytucji banku) w ramach jednej bazy danych jego centrali. System zapewnia trzy tryby pracy z oddziałami i oddziałami:

W Internecie, tj. obsługa oddziałów banku w bazie centrali zarówno z obsługą dostępu terminalowego jak iw architekturze „klient-serwer”;

offline, tj. gromadzenie i przechowywanie danych z odległych geograficznie instytucji na poziomie wskaźników skonsolidowanej sprawozdawczości, sald kont i dokumentów płatniczych;

Dwukierunkowa replikacja danych pomiędzy instytucjami bankowymi w czasie pseudorzeczywistym.

W każdym trybie obsługiwane jest raportowanie, zarówno dla poszczególnych oddziałów, jak i skonsolidowane raportowanie dla całego banku.

W skład rdzenia systemu wchodzą:

Administracja systemem: administracja użytkownikami, audyt działań użytkowników, administracja dniami sesyjnymi, ogólne ustawienia systemu, ustawienia autonumeracji;

Katalogi użytkowników (klienci, notowania, rodzaje operacji, katalog paczek, katalog wyszukiwania, filtry sortowania), serwis (banki, dni handlowe, kalendarze geograficzne, oceny klientów);

plan kont;

Operacje finansowe - narzędzie do konfigurowania procesów biznesowych i relacji między nimi;

Umowy serwisowe;

Operacje automatyczne (ustawianie naliczania odsetek, przeszacowanie sald);

Raportowanie (konfigurowanie operacyjne i skonsolidowane raportowanie: generatory raportów i wskaźników finansowych);

Komunikacja z systemami zewnętrznymi – automatyczne ładowanie informacji do katalogów, ładowanie danych oddziałów, interakcja z systemem „Klient-Bank”, praca z S.W.I.F.T.

2.3 Korzyści z ABS

Celem stosowania nowoczesnych zautomatyzowanych systemów bankowych jest zapewnienie wzrostu zysków banku oraz płynnego rozwoju i ekspansji biznesu w przyszłości.

podstawa to podejście to analiza i optymalizacja procesów biznesowych banku, które należy zidentyfikować, debugować, dostosować do efektywnej strategii rozwoju relacji banku i klientów. Kolejnym krokiem jest ich automatyzacja, wymagająca:

dobór technologii informatycznych adekwatnych do strategii banku;

Efektywna kosztowo sekwencja wdrożeń, nastawiona na szybki etapowy zwrot z inwestycji;

pozyskanie wysoko wykwalifikowanych specjalistów do wdrożeń i utrzymania;

szkolenie personelu bankowego;

· Potencjalne możliwości zwiększenia zysków.

Sposobami na zwiększenie efektywności ekonomicznej automatyzacji bankowości są:

· ich aktywne wykorzystanie w procesach biznesowych, które przyczyniają się do szybkiego wzrostu zysków banku;

· Obniżenie kosztów usług poprzez optymalizację procesów biznesowych banku oraz wdrożenie strategii zarządzania relacjami z klientami;

wzrost wolumenów biznesowych dzięki znacznemu przyspieszeniu obsługi każdego konkretnego klienta;

· redukcja kosztów dzięki znacznemu ograniczeniu ogólnej liczby rutynowych operacji wykonywanych przez pracowników banku;

· optymalizacja zarządzania przepływami finansowymi i informacyjnymi banku;

· Wprowadzenie ABS ma na celu zwiększenie stopnia automatyzacji operacji oraz stworzenie jednolitej przestrzeni informacyjnej dla banku.

To pozwala:

zwiększyć efektywność działów banku;

obniżyć koszty operacji;

· poprawić jakość pracy klientów z osobami prawnymi i fizycznymi;

zorganizować zdalną obsługę klienta;

zapewnić maksymalną przejrzystość procesów technologicznych;

· stworzyć mechanizm rozdzielenia dostępu do informacji i jej ochrony;

Zintegruj rachunkowość i rachunkowość zarządczą;

· zapewniają wysoką niezawodność i szybkość obsługi klienta.

Obecność jednej przestrzeni informacyjnej zapewnia ujednolicony i całościowy obraz procesów zachodzących w banku, co z kolei zwiększa łatwość zarządzania i niezawodność banku.

ABS zapewnia automatyzację tradycyjnych zadań bankowych: księgowość, paragon obowiązkowe zgłaszanie, zautomatyzowany usługi rozliczeniowe i kasowe klientów, działalność kredytowo-depozytową i wiele innych. Co do zasady wprowadzenie nowoczesnego ABS przynosi też dodatkowy efekt, gdyż na etapie tworzenia rozwiązania w banku procesy biznesowe są przebudowywane i optymalizowane – po prostu dzięki temu, że wdrożenie systemu pozwala na świeże spojrzenie na istniejące mechanizmy, wyeliminowanie „dodatkowych linków”, skorzystanie z doświadczenia dostawców rozwiązań i konsultantów.

Automatyzacja zwiększa efektywność banku, zapewnia większą niezawodność bezbłędnego przetwarzania dokumentów poprzez połączenie różnych rodzajów kontroli automatycznej i wizualnej, a także umożliwia uzyskanie w dowolnym momencie ogólnego obrazu działalności i aktualnego stanu banku.

Zautomatyzowany system zapewnia lepsze podejmowanie decyzji związanych z ryzykiem bankowym przy udzielaniu kredytów, inwestycji i papierów wartościowych, dzięki specjalnym procedurom przetwarzania wszystkich informacji dostępnych w systemie. Zastosowanie zautomatyzowanego systemu może znacząco poprawić jakość obsługi klienta banku, co jest szczególnie ważne w obliczu realnej konkurencji.

Nowoczesny zintegrowany system core banking może pomóc bankowi w budowaniu efektywnych procesów biznesowych, ograniczaniu kosztów i ryzyk związanych z operacjami rynkowymi i obsługą klienta. Ponadto system pomaga obiektywnie oceniać ryzyka, analizować je i zarządzać nimi. Tym samym nowoczesny ABS może nie tylko pozwolić bankowi na kontrolę ryzyka zgodnie z wymogami organów regulacyjnych, ale także może zapewnić wymierną przewagę nad konkurencją.

.4 Problemy wsparcia informacyjnego w bankowości

Przeprowadzający przetwarzanie głównego wolumenu informacji zintegrowany automatyczny system bankowy (ABS) stanowi bazę technologiczną nowoczesnego banku. Zintegrowany ABS charakteryzuje się wzajemnym połączeniem wszystkich procesów informacyjnych, jednym modelem danych, jedną technologią ich przetwarzania, wspólnym rdzeniem oprogramowania itp. Konieczne jest, aby wszystkie piony banku funkcjonowały w jednej przestrzeni informacyjnej. Sprawia to, że zarządzanie bankiem, który z reguły ma rozproszoną geograficznie strukturę, różnorodne interakcje z wieloma klientami, organizacjami i społeczeństwem, jest bardziej efektywne. Pojedyncza przestrzeń informacyjna udostępnia, łączy wszystkie rodzaje informacji, zapewnia szybki dostęp do nich, pozwala osiągnąć pełną przejrzystość informacji itp.

Wyróżniamy następujące komponenty wsparcia informacyjnego: model informacji, karta wyników, system klasyfikacji i kodowania, baza danych jako sposób organizowania informacji.

Model informacyjny służy do opisu i łączenia obiektów obszaru tematycznego. W banku obiektami są: dokumenty, rachunki, klienci, transakcje, operacje itp.

Implementacja obiektów dziedzinowych powinna zapewniać utrzymanie systemu wskaźników i raportów, zestawu instrumentów finansowych, różnorodności walut itp. Konieczne jest posiadanie opisu i obsługi takich obiektów jak klient, umowa, dokument, rachunek, księgowanie, plan kont, ich właściwości, powiązania, objętości informacji, cechy pomocnicze, zestawienie operacji dla każdego obiektu itp. Wśród tej różnorodności należy wyróżnić szereg ważnych czynników w realizacji etapów i operacji technologicznych: schematy przepływu dokumentów, ich trasowanie; logika i algorytmy przetwarzania dokumentów, umów; tworzenie i kontrola kont i limitów dla obiektów i elementów struktury organizacyjnej (działy, wykonawcy, produkty bankowe, klienci). Model informacyjny obszaru tematycznego zakłada możliwość obsługi stanowisk użytkowników zgodnie z ich przynależnością do struktury organizacyjnej, pełnionymi funkcjami, stopniem odpowiedzialności, generowaniem raportów oraz zapewnieniem wymiany danych zarówno wewnątrz banku, jak i poza nim.

System klasyfikacji i kodowania przedmiotów działalności bankowej umożliwia sformalizowanie (opisanie zgodnie z regułami) i uporządkowanie obiektów, ich znaków, powiązań. System powinien umożliwiać utworzenie wymaganej liczby grup klasyfikacyjnych i odpowiadać objętości sklasyfikowanych i zakodowanych nomenklatur (przedmiotów). Ważną cechą systemu klasyfikacji i kodowania dla banków jest elastyczność – możliwość umożliwienia włączenia nowych obiektów i cech bez niszczenia struktury klasyfikacji.

Baza danych (DB) to zbiór powiązanych ze sobą grup danych (plików, tabel). Sprawność ABS i zarządzania bankiem w dużej mierze zależy od jakości jego budowy i funkcjonowania.

Baza danych jest tworzona w oparciu o określony sposób strukturyzacji danych podczas tworzenia modelu procesu biznesowego. Głównym zadaniem modelowania jest zbudowanie wsparcia informacyjnego dla użytkowników wszystkich szczebli z pełnym odzwierciedleniem właściwości obiektów. Możliwości przyszłego rozwoju specyfiki obszaru tematycznego działalności bankowej wiążą się z doskonaleniem metod modelowania bazy informacyjnej systemu. Rozwiązanie takich problemów opiera się na wykorzystaniu wielofunkcyjnych programów systemowych, które muszą pracować z aktualnymi, kompletnymi i wiarygodnymi danymi. W bazie danych model informacji odzwierciedla relacje obiektów obszaru tematycznego, ich skład i właściwości na poziomie akt, dokumentów, wskaźników, szczegółów.

Do operacyjnego przetwarzania danych bieżących wykorzystywane są bazy danych systemu OLTP (On-Line Translation Processing – procesy transakcyjne w linii komunikacyjnej). Polegają one na ciągłej aktualizacji informacji w bazie danych, dane są na bieżąco dodawane, usuwane, poprawiane. Ważnym zadaniem jest rzetelne dostarczanie transakcji. Przez transakcję rozumie się zmianę składu danych w bazie danych podczas krótkiego cyklu interakcji z nią (żądanie - wykonanie - odpowiedź) za pośrednictwem linii komunikacyjnych.

Repozytorium jest zorientowanym na domenę, wspierającym historię zestawem danych, niezmiennym, zintegrowanym. Działa ze znaczną ilością danych w porównaniu z bazą danych i ma bardziej złożony system organizacyjny. Technologia hurtowni danych służy przede wszystkim do podsumowania danych w celu kompleksowej i dogłębnej analizy działalności banku, przemyślenia jego działalności, uzyskania skonsolidowanej sprawozdawczości, połączonej w różnych obszarach.

Podczas rozwiązywania problemów analitycznych użytkownicy najwyższego szczebla (administracja, menedżerowie, specjaliści) wymagają danych wyselekcjonowanych i uogólnionych (zagregowanych) według szeregu cech. Takie wymagania spełniają analityczne systemy przetwarzania danych OLAP (On-Line Analytic Processing) - procesy analizy w linii komunikacyjnej. Systemy OLAP zbudowane są na następujących podstawowych zasadach: dane niezbędne do podejmowania decyzji są wstępnie agregowane w wymaganych sekcjach; organizacja informacji zapewnia najszybszy do niej dostęp; język manipulacji danymi opiera się na wykorzystaniu koncepcji biznesowych i jest bliski użytkownikom. Na przykład informacja jest wybierana przez procesy biznesowe i ich konkretne wskaźniki dla specjalistów zajmujących się analizą wybranych obszarów działalności banku.

Zmieniające się warunki biznesowe i odpowiadające im przeprojektowanie procesów biznesowych prowadzą do zmian w technologii informacyjnej, a przede wszystkim w obsłudze informacyjnej. Granice ewolucyjnego (stopniowego) rozwoju wsparcia informacyjnego zależą od właściwości adaptacyjnych procesów biznesowych i bazy informacyjnej. Zdolność bazy do rozwoju i adaptacji do nowych warunków oznacza możliwość osadzania w modelu bazowym nowych obiektów, ich właściwości i relacji.

Jednym z głównych problemów na etapie eksploatacji bazy danych jest problem jej efektywnego utrzymania w obliczu zmieniających się wymagań informacyjnych użytkowników, które prowadzą do zmiany ram pojęciowych, a w efekcie do zmiany modelu danych. W takim przypadku konieczna staje się rekonfiguracja logiki biznesowej, restrukturyzacja plików bazy danych, korekta danych retrospektywnych, aktualizacja algorytmów, rekonfiguracja interfejsu itp.

Podczas automatyzacji nowego lub zmieniającego się procesu biznesowego konieczne jest rozwiązanie problemów strukturyzacji nowych lub restrukturyzacji istniejących danych, wdrożenie algorytmów przepływu procesów rozwiązywania problemów oraz zapewnienie zestawu operacji wprowadzania, przetwarzania, przesyłania, przechowywania i wyprowadzania danych. Analiza i projektowanie struktury danych to kluczowe etapy rozwoju wsparcia informacyjnego nie tylko na etapach tworzenia ABS, ale także w procesie dostosowywania bazy danych do nowych warunków pracy. Tym samym poszerzanie możliwości świadczenia przez bank nowych usług wymaga rozwoju systemów informatycznych, informatycznych i zależy nie tylko od obecności w bazie danych składu obiektów, operacji, ale także od sposobów ich zmiany lub rozbudowy.

Typowe dla sektora bankowego wysoka prędkość zmieniające się warunki realizacji biznesu wymagają wypracowania wyspecjalizowanych metod zarządzania bazami danych, odpowiadających szybkim zmianom w otoczeniu biznesowym, a także wykorzystania nowoczesnego, zaawansowanego technologicznie oprogramowania i narzędzi sprzętowych.

Budując model funkcji banku i jego procesów biznesowych należy wziąć pod uwagę czynnik zwiększonego zainteresowania banku informacjami o kredytobiorcach (klientach wnioskujących do banku o kredyt). Pod wieloma względami istnienie instytucji kredytowych zależy od ich zdolności do pozyskiwania takich informacji. Dlatego też nowe technologie przetwarzania i przesyłania informacji prowadzą do powstawania nowych rodzajów produktów bankowych, a potrzeba ich gromadzenia i wykorzystywania przez banki wzrasta. Koszt pozyskiwania informacji stale spada ze względu na zmiany technologiczne w jej przetwarzaniu i dystrybucji. W wyniku specjalizacji informacyjnej w bankach pojawiają się nowe produkty i usługi. Co z kolei prowadzi do konieczności doskonalenia, unowocześniania systemu informatycznego banku. Przejście na nową bazę danych i technologię jej utrzymania następuje wraz ze wzrostem wolumenu i zakresu usług, klientów, kontrahentów, liczby transakcji i operacji, pojawieniem się nowych i złożonych zadań, wzrostem kosztów bezpośrednich i pośrednich oraz spadkiem produktywności i wydajności pracy.

Konieczność zachowania równowagi pomiędzy jakością obsługi informacyjnej ABS a nakładami na rozwój i eksploatację sprawia, że ​​nowoczesne technologie nastawione są głównie na masowe, przemysłowe tworzenie złożonych systemów przez duże zespoły specjalistów. Korporacyjne centralne systemy bankowe są rozwijane i tworzone przez duże wyspecjalizowane firmy - twórców bankowych technologii informacyjnych, które dysponują odpowiednim zapleczem naukowym oraz wysoko wykwalifikowanymi specjalistami w zakresie tworzenia nowych technologii informatycznych.

ROZDZIAŁ 3. PROBLEMY TWORZENIA AUTOMATYCZNYCH SYSTEMÓW BANKOWYCH

Tworzenie i funkcjonowanie zautomatyzowanych technologii bankowych opiera się na zasadach inżynierii systemowej, które odzwierciedlają najważniejsze zapisy ram teoretycznych, które obejmują szereg pokrewnych dyscyplin i obszarów naukowych. Należą do nich cybernetyka ekonomiczna, ogólna teoria systemy, teoria informacji, ekonomiczne i matematyczne modelowanie sytuacji i procesów bankowych, analiza i podejmowanie decyzji.

Technologie bankowe jako narzędzie wspierające i rozwijające biznes bankowy powstają w oparciu o tzw fundamentalne zasady:

· zintegrowane podejście obejmujące szeroki zakres funkcji bankowych wraz z ich pełną integracją;

· modułowa zasada budowy pozwalająca na łatwe konfigurowanie systemów pod konkretne zamówienie z późniejszą eskalacją;

otwartość technologii, które mogą wchodzić w interakcje z różnymi systemami zewnętrznymi (systemami telekomunikacyjnymi, analiza finansowa i inne), zapewniają wybór oprogramowania i platformy sprzętowej oraz możliwość przenoszenia ich na inny sprzęt;

Elastyczność konfiguracji modułów systemu bankowego i dostosowanie ich do potrzeb i warunków konkretnego banku;

· skalowalność, która zapewnia rozbudowę i komplikację modułów funkcjonalnych systemu w miarę rozwoju procesów biznesowych (np. wsparcie pracy oddziałów i departamentów banku, głębsze analizy itp.);

· dostęp wielu użytkowników do danych w czasie rzeczywistym i realizacja funkcji w jednej przestrzeni informacyjnej;

· modelowanie banku i jego procesów biznesowych, możliwość algorytmicznego ustawienia procesów biznesowych;

· ciągły rozwój i doskonalenie systemu w oparciu o jego reengineering procesów biznesowych.

Tworzenie lub wybór zautomatyzowanych systemów bankowych (ABS) wiąże się z zaplanowaniem całej infrastruktury systemowej informatycznej banku. Infrastruktura ABS jest rozumiana jako całość, korelacja i zawartość poszczególnych elementów procesu automatyzacji technologii bankowej. W infrastrukturze oprócz podejść koncepcyjnych wyróżnia się podsystemy udostępniające i funkcjonalne. Do dostarczających zalicza się: wsparcie informacyjne, wyposażenie techniczne, systemy łączności i łączności, oprogramowanie, systemy bezpieczeństwa, ochrony, niezawodności itp. Podsystemy funkcjonalne realizują usługi bankowe, procesy biznesowe oraz dowolny zestaw zadań, które odzwierciedlają treść lub przedmiotową orientację czynności bankowych. Tworzenie zautomatyzowanych technologii bankowych, oprócz zasad ogólnosystemowych (inżynierii systemowej), wymaga uwzględnienia specyfiki struktury, specyfiki i wielkości działalności bankowej. Odnosi się to do organizacyjnego współdziałania wszystkich departamentów banku, co wiąże się z koniecznością tworzenia wielopoziomowych i wielopowiązanych systemów (centra bankowa, jej departamenty, oddziały, kantory, struktury zewnętrzne), ze złożonymi powiązaniami informacyjnymi o kierunkach do przodu i do tyłu.

Kolejną charakterystyczną cechą technologii bankowych jest różnorodność i złożoność rodzajów automatyzacji działań banku.

Zautomatyzowane systemy bankowe (ABS) tworzone są zgodnie z nowoczesnymi ideami architektury aplikacje bankowe, który przewiduje podział funkcjonalność na trzy poziomy. Najwyższy poziom (Front-office) tworzą moduły, które zapewniają szybkie i wygodne wprowadzanie informacji, ich podstawowe przetwarzanie oraz wszelkie zewnętrzne interakcje banku z klientami, innymi bankami, bankiem centralnym, agencjami informacyjnymi, handlowymi itp. Poziom średni (Back-office) to aplikacja w różnych obszarach działań wewnątrzbankowych i rozliczeń wewnętrznych (praca z kredytami, depozytami, papierami wartościowymi, plastikowe karty itp.).

Niższy poziom (księgowość) to podstawowe funkcje rachunkowość lub rdzeń rachunkowości. To tutaj skoncentrowane są moduły, które zapewniają rozliczanie wszystkich pięciu rozdziałów nowego planu kont. Podział banku na front-office i back-office opiera się nie tyle na funkcjonalnej specyfice przetwarzania operacji bankowych (transakcji) i podejmowania decyzji (uogólnienie i analiza), ale na samej naturze banku jako systemu, z jednej strony ustalającego, a z drugiej aktywnie wpływającego na interakcje gospodarcze w sferze finansowej i kredytowej.

Główne etapy tworzenia ABS wymagają:

· przeprowadzenie ankiety funkcjonalno-informacyjnej działalności banku;

tworzenie wymagań dla systemu i ich analiza;

· opracowanie modelu strukturalnego i funkcjonalnego banku;

rozwój modelu informacyjnego banku;

· szczegółowa struktura ABS, projektowanie całego systemu, ustalanie problemów;

programowanie, debugowanie, wdrażanie, eksploatacja, konserwacja.

Doświadczenie zdobyte w Rosji przy tworzeniu ABS ma do tej pory wiele cech. Scharakteryzujmy główne.

Przede wszystkim jest to orientacja systemu do pracy z wpisami. Teraz następuje wyraźne odejście od czysto księgowej konstrukcji ABS opartej na dnia roboczego. Zaawansowany technologicznie ABS jest skutecznym środkiem kontrolowania teraźniejszości i prognozowania przyszłego rozwoju działalności finansowej i kredytowej banku. W każdym zachodnim banku taki system jest niezbędnym elementem każdego ogniwa działalności bankowej.

Dwa konceptualne podejścia do realizacji funkcji bankowych zostały wypracowane i są wdrażane podczas tworzenia ABS i AIT. Pierwsza jest zbudowana na wąskiej, ograniczonej podstawie, która ucieleśnia tę lub inną ideę. Na przykład budowa ABS opiera się na zasadzie spełniania wymagań użytkowników. Budowanie ABS w oparciu o workflow prowadzi do spadku wydajności technologii bankowej na rzecz tej idei. Bez odpowiedniego poziomu rozwoju i modelowania procesów biznesowych następuje mechaniczny przyrost zadań, funkcji i usług. Podejście odwrotne opiera się na samodzielnym opisie i konstruowaniu przez użytkowników bankowych procesów biznesowych i workflow z wykorzystaniem narzędzi AIT. Takie podejście jest pracochłonne, komplikuje ustawienia systemu i często prowadzi do osłabienia specyfiki bankowości. W rezultacie system może stracić swoją wartość dla użytkownika końcowego.

Trudność w wyborze ram pojęciowych polega na tym, że w języku rosyjskim rynek bankowy praktycznie nie ma ustalonych technologii. Automatyzacja zawsze odzwierciedla aktualny poziom technologiczny bankowości. Dlatego na wyjściu dowolnych zintegrowanych projektów ABS na dowolnie dużą skalę pojawiają się systemy oparte na dniu operacyjnym i rachunkowości.

Zwrócenie się do systemów zachodnich jest obarczone jeszcze większymi problemami i trudnościami: dostosowanie ABS do rosyjskiej praktyki, nieprzygotowanie personelu bankowego do zachodnich metod pracy itp. Wprowadzenie zagranicznego ABS wiąże się z pełną modernizacją wewnątrzbankową. Nasuwa się wniosek o potrzebie rozsądnego połączenia różnych podejść pojęciowych.

Przykład takiego podejścia jest następujący. Automatyzacja powinna wspierać zrównoważony progresywny rozwój banku na wszystkich etapach jego wzrostu. W tym celu proponuje się całą rodzinę kompatybilnych ABS, z których każdy rozszerza i poprawia funkcjonalność poprzedniego. Koncepcja stopniowego przechodzenia od systemów młodszych do starszych nazywana jest autostradą technologiczną. Proces wdrażania każdego kolejnego systemu oparty jest na doświadczeniach zdobytych w poprzednim etapie. Pod względem finansowym przestrzegana jest więc zasada zachowania i rozwoju inwestycji. Rozważane podejście pozwala stopniowo podnosić się do poziomu systemów światowej klasy, przezwyciężając konsekwencje wieloletniej izolacji Rosji od światowej praktyki bankowej.

Do wypracowania ideologii niezbędne jest stworzenie wielopoziomowego funkcjonalnego modelu działania banku, który łączy w sobie szereg poziomów i powiązań: organizacyjny na potrzeby zewnętrzne i wewnętrzne (Front-office, Back-office, Księgowość), systemowy (podstawowy rdzeń księgowości, podsystemy funkcjonalne i usługowe), architektoniczny (serwer, aplikacje klienckie) itp. Ponadto model banku powinien uwzględniać fakt, że świadczenie usług bankowych, ich oprogramowania, sprzętu i wsparcia technologicznego odbywa się na poziomie osób fizycznych i prawnych poza bankiem, w ramach banku oraz na poziomie międzybankowym.

Pierwszy poziom obejmuje:

· automatyzacja interakcji typu "klient - bank", oddziały z bankiem, kantory;

obsługa z plastikowe karty i rozliczeń w punktach sprzedaży detalicznej;

Wykorzystanie środków do pracy z gotówką (bankomaty i inne środki).

Na drugim poziomie jest zarządzanie operacjami pieniężnymi i innymi, które składają się na zastosowane (konsumenckie) właściwości ABS, realizowane w bankach. Trzeci poziom obejmuje działalność centrów rozliczeń pieniężnych, automatycznych izb rozliczeniowych, międzybankowych izb rozliczeniowych, centrów rozliczeniowych, prowadzenie rozliczeń międzybankowych itp.

Dla wielu rosyjskich ABS w procesie ich tworzenia główny nacisk kładziony jest na przyciąganie awangardowych technologii komputerowych. Specyfika bankowych procesów biznesowych jest słabo uwzględniana. W wewnętrznym konflikcie między programistą a technologiem bankowym pierwszeństwo powinien mieć ten drugi. Natomiast rosyjski ABS charakteryzuje się podejściem programisty w zakresie mechanicznego zwiększania zadań, funkcji, zadań użytkownika. Zamiast podejścia lokalnego potrzebne jest podejście systematyczne z definicjami zadań dla najwyższego i średniego szczebla zarządzania.

Opracowanie ram koncepcyjnych w tworzeniu ABS, jego jakości, możliwości najpełniejszego odzwierciedlenia obszaru tematycznego jest pierwszym i najważniejszym etapem w tworzeniu technologii bankowych.

Do tej pory automatyzacja technologii informatycznych w większości banków komercyjnych to zbiór różnych podsystemów funkcjonalnych (modułów) i zadań. Te komponenty, heterogeniczne pod względem złożoności, ładują zawartość, wchodzą ze sobą w interakcje informacyjne. Organizacja i utrzymanie interakcji informacyjnej różnych lokalnych komponentów oprogramowania i sprzętu jest złożonym problemem. Taka struktura wielu ABS jest konsekwencją podejścia do ich rozwoju, które dominowało w Polsce Bankowość w poprzednich kilku latach. Istotą tego podejścia było to, że bank w miarę potrzeb nabywał lub rozwijał samodzielnie systemy software i hardware automatyzujące różne obszary działalności bankowej. Przy takim podejściu wiele najważniejszych problemów technologii bankowych często musiało być rozwiązywanych pozasystemowymi, lokalnymi metodami i środkami, na przykład automatyzacja transakcji giełdowych, płatności kartami plastikowymi, analiza i podejmowanie decyzji itp. Niekompletne z punktu widzenia inżynierii systemowej kompleksy automatyki są bardzo drogie, trudne w obsłudze i rozbudowie. Ponadto poziom takiego ABS coraz bardziej odbiega od poziomu rozwoju sektora bankowego.

Brak zintegrowanego podejścia do automatyzacji, brak integracji poszczególnych modułów bankowych popycha w stronę prywatnych, lokalnych rozwiązań, które mają wysoce wyspecjalizowaną izolację. Potrzeba przejścia od rozwiązań prywatnych w zakresie automatyki do rozwiązań systemowych, polegających na wykorzystaniu całego wachlarza nowoczesnych metod i narzędzi informatycznych, jest jednak dojrzała. Można to ocenić po złożoności podejścia do automatyzacji działań banków wchodzących na światowe rynki finansowe. Rosyjski system bankowy łączy się ze światowym, a walka z zachodnimi konkurentami jest nie do pomyślenia bez polegania na nowoczesnych technologiach informatycznych wysokiego poziomu.

Optymalna organizacja usług, produktów i procesów biznesowych bankowych jest więc możliwa w kontekście zintegrowanego podejścia do automatyzacji technologii informatycznych, uwzględniającego perspektywy rozwoju bankowości, w oparciu o w pełni zintegrowany ABS. W takich systemach cała gama technologii bankowych jest zaimplementowana w jednej przestrzeni informacyjnej do interakcji wewnątrzbankowych i pozabankowych.

Dziś banki nie mają zbyt dobrego wyobrażenia o tym, czego będą potrzebować jutro, a jeśli już, to nie potrafią jasno sformułować i określić swoich wymagań w zakresie AIT wobec firm deweloperskich. Przede wszystkim dotyczy to niedostatecznego rozwoju bankowości i braku kompetentnych definicji zadań. ABS replikowany (standardowy) znacznie różni się od wykonanego na zamówienie (indywidualnego) pod względem technologii wykonania i wykonania. Jeśli rozwój niestandardowy jest dostosowywany od razu do aktualnych potrzeb danego banku, to replikowany zmienia się, gdy nowe potrzeby stają się masowe i pojawiają się w wielu bankach. Tym samym rynek ABS zaspokaja nowe potrzeby banków ze znacznym przesunięciem czasowym, na który składać się będzie czas na zrozumienie i sformalizowanie nowych problemów dla banku, a następnie stworzenie systemów przez programistów ABS: czas na zaprojektowanie, zaprogramowanie i kompleksowe debugowanie całego systemu jako całości.

WNIOSEK

Zatem technologia bankowości informacyjnej to proces przekształcania informacji bankowych w oparciu o metody gromadzenia, rejestrowania, przesyłania, przechowywania i przetwarzania danych w celu zapewnienia przygotowania, przyjęcia i wdrożenia decyzji zarządczej przy użyciu technologii osobistej i komputerowej. W systemie finansowo-kredytowym IBT przyczyniają się do terminowego i wysokiej jakości wykonywania funkcji bankowych, a także znacznie podnoszą poziom zarządzania zarówno systemem bankowym jako całością, jak i każdym bankiem oraz są praktyczną implementacją systemów bankowości informacyjnej (IBS), jednak sama technologia bez odpowiedniego systemu będzie nieefektywna, a w nowoczesnych warunkach nieopłacalna.

Obecnie systemy oferują konsumentom niemal cały wachlarz usług dostępnych dla klientów w placówce banku. Dziś obsługa zdalna stała się jednym ze zwykłych i obowiązkowych elementów usług bankowych.

Dzięki możliwości zdalnego dostępu klientów do ich rachunków, bank nie musi wydawać środków na personel i lokale niezbędne do realizacji tradycyjnej obsługi klienta, co oznacza znaczne obniżenie kosztów transakcyjnych banku. Oczywiście organizacja podobna usługa wymaga inwestycji, ale koszty związane z uruchomieniem takiego systemu są o rząd wielkości niższe niż koszty związane z otwarciem dodatkowych oddziałów banku. W przeciwieństwie do placówki banku działającej w tym samym regionie, system obsługi zdalnej umożliwia korzystanie z usług banku praktycznie z każdego miejsca na świecie, co daje nowy stopień swobody zarówno bankowi, jak i jego klientom. Warto dodać, że pozytywny efekt wprowadzenia systemu obsługi zdalnej będzie widoczny, jeśli rozwiązanie to spełni wymagania stawiane przez bank systemom tej klasy.

Optymalna organizacja usług, produktów i procesów biznesowych bankowych jest możliwa w kontekście zintegrowanego podejścia do automatyzacji technologii informatycznych, uwzględniającego perspektywy rozwoju bankowości, w oparciu o w pełni zintegrowane systemy core banking. W takich systemach cała gama technologii bankowych jest zaimplementowana w jednej przestrzeni informacyjnej do interakcji wewnątrzbankowych i pozabankowych.

Podsumowując, możemy śmiało stwierdzić, że nie stworzono jeszcze wszystkich niezbędnych narzędzi zarządczych i księgowych dla bankowości, w związku z czym można spodziewać się wkrótce nowych, ciekawych rozwiązań w tej dziedzinie.

WYKAZ STUDIOWANEJ LITERATURY

1. Ustawa federalna z dnia 2 grudnia 1990 r. Nr 395-1 „O bankach i działalności bankowej” (stan na luty 2011 r.)

Banki i bankowość / wyd. prof. TO. Bałabanow. - Petersburg: Piotr, 2005.

Bankowość / wyd. SV Nikitin. - M.: Przeor, 2005.

Prawo bankowe / Komp. IA Iwlew. - M.: Prawnik, 2005.

Berezyna MP pieniądze w nowoczesna interpretacja// Biznes i banki. - 2008r. - nr 22.

Wikułow V.S. Typologia innowacji bankowych // Zarządzanie finansami. - 2005. - Nr 7.

Ivasenko Yu.V. Nowe technologie bankowe w służbie przedsiębiorstw // Technomir. - 2006r. - nr 1 (7)

Technologie informacyjne w rachunkowości i audycie: podręcznik. zasiłek/poniżej. wyd. CM. Byczkowa. - M.: TK Velby, Wydawnictwo Prospect, 2005. -216s.

Kovalev A. Inżynieria bankowa - nowy świat finansów // Dyrektor finansowy. - 2007. - Nr 2.

Krupnov Yu.S. O naturze pieniądza elektronicznego // Biznes i banki. - 2006. - Nr 5.

Mikheeva P.V. Prawo bankowe. - M.: Przeor, 2007.

Nikonova I.A., Shamgunov R.N. Strategia i koszt banku komercyjnego. - M., 2005. - 304 s.

Odintsov Yu.V. Działalność bankowa we współczesnym świecie. - M.: Daszkow i K., 2005.

Perechneva I. Nowe technologie banków w zdalnej obsłudze klienta // Ekspert Ural. - 2009r. - nr 10 (367)

Rihs OL Powstanie i rozwój RBS // AKDI-EZH. - 2006. - Nr 5.

Soshina V. Bankomaty zamiast kasjerów // BO. - 2009r. - nr 2 (117)

Sevostyanov, A.D., Volodina, E.V., Sevostyanova, Yu.M. 1c rachunkowość.

Uljanowa A.V. Technologie bankowe. - M.: Finanse, 2007.

20. Charkowa Ja.S. obsługa bankowa: współczesne tendencje. - M.: Przeor, 2006.

Obecnie następuje zupełnie nowa jakość rozwoju zarówno w całej gospodarce, jak iw sektorze bankowym. Należy zwrócić uwagę na znaczenie wprowadzania podejść procesowych do praktyki zarządzania bankami, ponieważ to właśnie zarządzanie procesowe jest stosowane w największym stopniu międzynarodowe banki, a bez podobnej restrukturyzacji systemów zarządzania krajowym instytucjom kredytowym trudno będzie utrzymać pozycję w walce konkurencyjnej.

Główną strategią konkurencyjną dla większości banków jest dziś zadanie osiągnięcia maksymalnej atrakcyjności dla inwestora. Fakt, że interesujesz się inwestorem strategicznym, portfelowym, który bada rynek, umie go analizować i wskazać najbardziej efektywne części, odpowiada wysokiej jakości biznesu. Na początku biznes powinien zainteresować inwestora. Aby osiągnąć ten cel, potrzebne są technologie organizacyjne w banku.

Wyzwania czasu nakładają nowe wymagania na technologie informatyczne wspierające podejście procesowe. Jeśli technologie informatyczne automatyzują działania jako proces, to firma deweloperska, wdrażając je, przyczynia się do zapewnienia niezawodności systemu bankowego.

Terminowe i wysokiej jakości przetwarzanie coraz większej ilości informacji wpływających do banków wymaga stosowania coraz bardziej zaawansowanego sprzętu i oprogramowania. Efektem rozwoju takich funduszy było powstanie zautomatyzowanych systemów bankowych.

Obecnie następuje jakościowa zmiana w podejściu banków do automatyzacji. Pojawienie się nowych technologii i narzędzi na rynku finansowym, przejście banków zagranicznych od scentralizowanej technologii księgowej i terminalowego przetwarzania danych do technologii klient-serwer i przetwarzania rozproszonego doprowadziło do rewizji koncepcji automatyzacji i jej roli w strategii i taktyce bankowości.

Rozdział 1 Wykorzystanie technologii informatycznych w automatyzacji systemu bankowego

Nowoczesny zautomatyzowany system bankowy jest obecnie rozumiany jako zintegrowany system z jedną przestrzenią informacyjną, którego efektywne wykorzystanie wymaga zmiany w dotychczasowej technologii banku.

Głównym czynnikiem przejścia do obiecującej technologii zautomatyzowanej działalności powinno być wykorzystanie analizy systemowej na etapach rozwoju i wdrażania ABS.

Tworzenie ABS należy rozpocząć od badania funkcjonalno-informacyjnego banku oraz opracowania projektu systemu zawierającego opis jego struktury funkcjonalnej, czyli procesowej oraz przepływów informacji. Na podstawie opisu działalności banku deweloper musi wygenerować optymalny model ABS, uwzględniając obecne i przyszłe zadania banku oraz konfigurację kompleksu programowo-sprzętowego.

Projekt zbudowany z wykorzystaniem narzędzi CASE to nie tylko implementacja początkowych etapów cyklu życia ABS i warunki odniesienia do kolejnych etapów. Jest to niezależny wynik o dużym znaczeniu praktycznym.

Computer Aided Systems Engineering (CASE) to technologia komputerowego wspomagania projektowania oprogramowania.

Technologia CASE firmy Oracle jest obsługiwana przez produkty oprogramowania, które pozwalają programistom systemów aplikacji znacznie obniżyć koszty pracy i poprawić jakość projektu, a także kilkakrotnie zwiększyć produktywność tworzenia modułów oprogramowania systemu aplikacji, spełniając jednocześnie wymagania dotyczące niezawodności, integralności i spójności.

Warto zaznaczyć, że bank może rozwijać swój system aplikacyjny bez Oracle CASE, wybierając jako narzędzia narzędzia językowe 4. generacji, np. SQL*Forms wchodzące w skład Oracle DBMS. Ponieważ jednak dane, które mają być przetwarzane podczas funkcjonowania systemu bankowego, mają złożone relacje, które trzeba śledzić na poziomie interfejsu z użytkownikiem końcowym, możliwe są błędy projektowe.

Technologia i narzędzia CASE firmy Oracle pozwalają projektantowi przy użyciu dość prostej i nieformalnej terminologii wpisać do słownika systemowego swoją wiedzę na temat pracy konkretnego banku, a następnie wygenerować system aplikacyjny automatyzujący pracę tego banku od razu gotowy do wykonania na komputerze. Tak więc dostosowanie projektowanego systemu do specyfiki działania konkretnego banku jest ustalane na początkowych etapach projektowania, a wraz z późniejszymi zmianami w technologii bankowej, np. po wejściu w życie nowych aktów prawnych, projektant musi zmienić reprezentację swojej wiedzy w słowniku systemu i przeprowadzić częściową lub całkowitą regenerację zautomatyzowanego systemu bankowego.

Należy zauważyć, że ABS używa również XML.

XML (eXtensible Markup Language - rozszerzalny język znaczników) należy do kategorii technologii internetowych. Utrzymywany przez międzynarodowe konsorcjum W3C (główny „standaryzator” Internetu) i przetwarzany za pomocą przeglądarek i serwerów. Jako niezwykle elastyczna i bogata w funkcje technologia otwartej komunikacji, XML staje się coraz bardziej popularny wśród programistów i użytkowników, w tym w sektorze bankowym.

Najbardziej znanym przykładem zastosowania tej technologii jest w pełni oparty na języku XML Unified Banking Message Format (UFEBS). Istnieje rozbudowany album schematów UFEBS, przedstawionych w ogólnie przyjętych terminach XML, które są swobodnie wdrażane w oparciu o zestaw standardowych, ugruntowanych procedur programowych.

Wśród głównych zalet XML należy zwrócić uwagę na otwartość i dużą zdolność do standaryzacji rozwiązań. Istnieją również wady tej technologii. Na przykład przepływ pracy oparty na XML może generować kilka razy większy ruch niż wiadomości tekstowe i prawdopodobnie dziesiątki razy więcej niż wiadomości binarne.

W ABS zakres XML może być następujący:

Zewnętrzny obieg dokumentów płatniczych i technologicznych w systemach rozliczeń międzybankowych, aplikacjach typu „Klient-Bank”, rozliczeniach, giełdach itp.;

Wewnątrzbankowy obieg dokumentów (płatnościowy, informacyjny, technologiczny, administracyjny) pomiędzy organizacją macierzystą, oddziałami i pionami strukturalnymi;

Interakcja pomiędzy podsystemami biznesowymi ABS, front i back office;

Interakcja pomiędzy wydzielonymi elementami technicznymi ABS: serwerami aplikacyjnymi, terminalami, stacjami klienckimi;

Eksport informacji z ABS do hurtowni danych (systemy OLAP), wymiana informacji między różnymi ABS, a także z innymi produktami oprogramowania bankowego;

Dostarczanie regularnych, regulowanych raportów i informacji organom nadzorczym, regulacyjnym, podatkowym, celnym i innym upoważnionym strukturom;

Jednorazowe i epizodyczne udzielanie informacji w różnych praktycznych sytuacjach;

Archiwizacja wszelkiego rodzaju danych.

Należy zauważyć, że ważną cechą XML dla technologii bankowych jest wykorzystanie elektronicznego podpisu cyfrowego. Od dawna jest używany w interakcjach międzybankowych, a teraz zaczyna być aktywnie wykorzystywany w zarządzaniu dokumentami wewnątrzbankowymi. Poprawia to bezpieczeństwo i upraszcza procesy biznesowe, m.in. możliwa staje się odmowa dodatkowej kontroli nad przebiegiem i poprawnością dokumentów.

Wiele przekształceń dokonywanych w celach technologicznych nie prowadzi do zmiany treści dokumentu, ale niszczy integralność dokumentu podpisanego przez EDS, który jest wrażliwy na zmianę choćby jednego bitu.

Aby rozwiązać ten problem, stosuje się tak zwaną kanonizację dokumentu XML, która pozwala na redukcję różne poglądy tego samego dokumentu do dokładnie dopasowanego ogólna perspektywa- „kanonizowane przedstawienie”. Taki dokument można podpisać EDS, a następnie po stronie odbiorcy ponownie doprowadzić go do kanonicznej reprezentacji, sprawdzając w nim EDS.

Inną cechą wykorzystania EDS w XML jest włączenie treści EDS bezpośrednio do podpisanego dokumentu jako osobnego elementu, podczas gdy podpisana część dokumentu zawarta jest w innych elementach tego samego dokumentu.

Rozdział 2 Oprogramowanie w zakresie technologii bankowości informacyjnej

SoftClub to jedna z największych firm informatycznych na Białorusi, lider wśród krajowych twórców oprogramowania bankowego i finansowego.

Firma SoftClub została założona w 1993 roku przez absolwentów Wydziału Matematyki Stosowanej Białoruskiego Uniwersytetu Państwowego.

Pierwszym projektem było opracowanie rozwiązania dla kompleksowej automatyzacji działalność produkcyjna Okręgowy Oddział Kasy Oszczędności.

SoftClub od kilku lat udoskonala opracowane rozwiązanie i wdraża je w bankach komercyjnych Republiki Białoruś. Na tle powszechnego wykorzystania technologii plików-serwerów firma wybrała technologię klient-serwer Btrieve DBMS.

Wybrana technologia stała się podstawą wielu rozwiązań firmy: SC-KASSA, SC-CARD, SC-CASH, SC-BANK. Dwadzieścia banków komercyjnych zautomatyzowało swoje działania przy pomocy ABS „SC-BANK”.

SC-BANK - automatyczny system bankowy

ABS „SC-BANK” składa się z modułów oprogramowania, połączonych wspólnym menu (monitorem), które konsument może dowolnie konfigurować. Obecnie ABS „SC-BANK” obejmuje około 200 modułów oprogramowania obejmujących szeroki zakres czynności bankowych.

Modułowa organizacja pozwala na skonfigurowanie ABS „SC-BANK” zgodnie z technologią pracy przyjętą w danym banku. Konsument sam wybiera optymalną konfigurację ABS „SC-BANK” zgodnie ze swoimi wymaganiami. Menu ABS „SC-BANK” można skonfigurować dla każdego użytkownika osobno. Używane są wszystkie moduły oprogramowania pojedyncza baza danych, co zapewnia ich ścisłą integrację i działanie w czasie rzeczywistym. To z kolei pozwala na wykonywanie operacji z bezpośrednim odbiciem na kontach osobistych w taki sposób, aby w każdej chwili był prawdziwy obraz kondycja finansowa słoik.

Główne moduły oprogramowania ABS „SC-BANK”:

Moduł podstawowy

Depozyty osób prawnych

Departament Gospodarki Zagranicznej

Sprawozdania regulacyjne Narodowego Banku Republiki Białoruś

Analiza efektywności banku

Departament sprawozdawczości skonsolidowanej banku

podatki i środki pozabudżetowe

Wyniki finansowe

Dokumenty rozliczeniowe słoik

Księga zakupów

Zarządzanie kontem i transakcjami

W drugiej połowie lat 90. firma SoftClub wybrała produkty Oracle jako platformę technologiczną, która później stała się jej partner strategiczny. Wykorzystanie Oracle DBMS i technologii „client-server” pozwoliło spółce w 2000 roku jako jednemu z pierwszych krajowych producentów oprogramowania bankowego zaoferować jakościowo nowe produkty, w tym zintegrowany system bankowy nowej generacji SC-BANK NT. Od tego czasu IBS SC-BANK NT został wdrożony w 12 bankach Republiki Białoruś.

SC-BANK NT - zintegrowany system bankowy

Zintegrowany system bankowy „SC-BANK NT” zbudowany w oparciu o technologię jednej przestrzeni informacyjnej oraz nowoczesną platformę Oracle DBMS zapewnia automatyzację działań operacyjnych, księgowych, zarządczych i analitycznych wielooddziałowego banku.

IBS „SC-BANK NT” opiera się na modułowej zasadzie budowy systemu, za pomocą której możliwe jest elastyczne konfigurowanie i dostosowywanie systemu do aktualnego środowiska informacyjnego banku oraz zapewnienie integracji systemu z systemami oprogramowania innych deweloperów. W ten sposób jest zapewniony złożona automatyzacja wszystkie główne procesy biznesowe banku.

IBS „SC-BANK NT” zapewnia:

Scentralizowane zarządzanie bankiem: utrzymanie jednolitej informacji regulacyjnej i referencyjnej oraz jednolitej kartoteki klientów banku;

Automatyzacja głównych procesów biznesowych pracy z klientami;

Usługa zarządzania dokumentami;

Rachunkowość i rachunkowość zarządcza;

Obsługa portfela kredytowego i depozytowego;

Interakcja z systemami płatności;

Przetwarzanie transakcji skarbowych;

Monitorowanie i zarządzanie ryzykiem bankowym;

Zarządzanie personelem;

Przygotowanie i tworzenie analitycznej sprawozdawczości regulacyjnej i zarządczej;

Prowadzenie planowania finansowego i budżetowania banku.

Zaletami IBS „SC-BANK NT” są elastyczność i adaptowalność, bogactwo funkcjonalne, wysoki poziom bezpieczeństwo informacji, możliwości analityczne, łatwość obsługi z interfejsem, które pozwalają na zwiększenie konkurencyjności banku, ograniczenie ryzyka bankowego oraz obniżenie kosztów usług bankowych.

Aby zapewnić niezawodność i innowacyjność rozwiązań, przy tworzeniu oprogramowania, technologii bankowych i finansowych SoftClub wykorzystuje otwarte światowe standardy w zakresie technologii informatycznych oraz produkty światowych liderów branży IT. Firma współpracuje z największymi zagranicznymi producentami oprogramowania oraz dostawcami oprogramowania systemowego i sprzętu.

Rozdział 3 Trendy w wykorzystaniu technologii informatycznych w sektorze bankowym Republiki Białoruś

Sektor bankowy w Republice Białoruś jest obecnie na etapie uzależnienia sukcesu i efektywności swojej działalności od jakości wykorzystywanego IT.

Podążając za światowymi trendami, banki na szeroką skalę wdrażają informatykę, aby świadczyć usługi bankowe na poziomie odpowiadającym współczesnym wymaganiom.

Należy zauważyć że białoruskie banki przeszliśmy na wdrożenie nowoczesnego modelu informacyjnego banku – integrację automatyzacji głównych procesów biznesowych i funkcji banku jako organizacji finansowo-kredytowej, podmiotu gospodarczego i urzędu elektronicznego. Taka integracja polega na elastycznym łączeniu własnego potencjału organizacyjnego i technicznego z przeniesieniem części procesów biznesowych do wyspecjalizowanych przedsiębiorstw i organizacji.

Obecnie znaczenia nabiera rozwój systemu płatności bezgotówkowych, w tym z wykorzystaniem płatności mobilnych i internetowych oraz wzrost operacji plastikowymi kartami bankowymi w przedsiębiorstwach handlowych i usługowych.

Negatywnym punktem obecnego stanu informatyzacji banków jest ich rozdrobnienie. Każdy bank samodzielnie rozwiązuje problemy związane z wprowadzaniem najnowszych technologii. W celu zapewnienia integracji dziaalnoci srodowiska bankowego konieczne jest zjednoczenie wysikw Banku Narodowego, banków i Stowarzyszenia Banków Białoruskich we wdraaniu najnowszych bankowych technologii informacyjnych. Jednym z obszarów takiego łączenia wysiłków jest wykorzystanie ujednoliconych rozwiązań informatycznych, które obniżają koszty całkowite, a co za tym idzie koszty oddzielny bank. Kolejnym kierunkiem jest tworzenie sektor bankowy specjalistyczny portal informacyjny przeznaczony do otrzymywania informacji i ich uzupełniania przez każdego z uczestników. Ważnym zadaniem powinna być również centralizacja baz danych dla głównych procesów biznesowych, tworzenie scentralizowanych archiwów elektronicznych.

Biorąc pod uwagę doświadczenia światowe, dalsze wprowadzanie technologii informatycznych powinno odbywać się z wykorzystaniem w praktyce ważnego prawnie dokumentu elektronicznego. Konieczne jest zatem stworzenie jednolitej infrastruktury klucza publicznego w systemie bankowym, zdolnej do koordynowania wysiłków banków w celu stworzenia jednej przestrzeni obiegu dokumentów elektronicznych o znaczeniu prawnym na terytorium republiki oraz zapewnienia wzajemnego zaufania między bankami jako uczestnikami wymiany informacji.

Obecnie banki łączą siły w ramach projektu w celu stworzenia jednej przestrzeni rozliczeniowo-informacyjnej (ERIP). Realizacja tego projektu będzie rozwiązaniem poważnej bankowości i ogólnie zadanie państwowe. Kluczowym zadaniem ERIP jest ujednolicenie zasad i procedur dokonywania płatności.

W ramach Koncepcji rozwoju i zastosowania technologii informacyjnych w systemie bankowym Republiki Białoruś na lata 2007-2010 Centrum Technologii Bankowych UE i Softline podpisały umowę partnerską. Zgodnie z warunkami umowy realizowany będzie wspólny projekt rozwoju dystrybucji licencjonowanego oprogramowania na Białorusi oraz usług i związanych z nimi usług edukacyjnych i doradczych, co przyczyni się do stabilnego funkcjonowania krajowego sektora bankowego.

Planowane jest również wprowadzenie do sektora bankowego ogólnosystemowego oprogramowania opartego na produktach Microsoft, które zapewni niezawodne funkcjonowanie systemu informatycznego banków w Republice Białoruś. Zorganizowane zostanie wyspecjalizowane centrum wsparcia technicznego dla banków dla produktów oprogramowania i proponowanych do wdrożenia rozwiązań, takich jak Microsoft Exchange Server, Systems Management Server, Windows Server, BizTalk Server i wiele innych.

Efektem współpracy unijnego „Centrum Technologii Bankowych” i Softline powinno być podniesienie jakości i zwiększenie liczby usług świadczonych klientom systemu bankowego, zapewnienie przystępnej jakościowo usług niezależnie od przynależności terytorialnej klientów, a także zwiększenie efektywności funkcjonowania i potencjału rozwojowego systemu bankowego.

Wniosek

W kontekście globalizacji i rozwoju procesów integracyjnych w światowym systemie finansowym, warunkiem koniecznym pełnego uczestnika jest przestrzeganie norm i zasad przyjętych na szczeblu międzynarodowym. Mając to na uwadze, jeden z krytyczne czynniki wzrost konkurencyjności system finansowy jest wprowadzanie i wykorzystywanie innowacji, najnowszych technologii i rozwiązań z zakresu informacji bankowych oraz komputerowych.

Dzisiaj technologia informacyjna jest integralną częścią odnoszącego sukcesy biznesu.

Zadaniem automatyzacji bankowości jest zapewnienie szybkiego i niezakłóconego przetwarzania znacznych przepływów informacji. Szerokie wykorzystanie najnowszych technologii informacyjno-komunikacyjnych może zapewnić bankowi niezbędny stopień automatyzacji i efektywności usług.

W przypadku ABS stosuje się obecnie wiele technologii. Technologia CASE firmy Oracle może znacznie obniżyć koszty pracy i poprawić jakość projektów, a także kilkakrotnie zwiększyć produktywność tworzenia modułów oprogramowania systemu aplikacji. Najbardziej znanym przykładem wykorzystania technologii XML są ujednolicone formaty komunikatów bankowości elektronicznej. Ponadto technologia ta pozwala na wykorzystanie elektronicznego podpisu cyfrowego w bankowości.

Liderem wśród krajowych twórców oprogramowania bankowego i finansowego na Białorusi jest SoftClub. Główną działalnością firmy jest tworzenie, wdrażanie i utrzymanie systemów oprogramowania dla celów bankowych, płatniczych, księgowych, księgowych i finansowych. Firma oferuje różne technologie automatyzacji bankowości, w tym SC-BANK (ABS) i SC-BANK NT (IBS).

W Republice Białoruś należy odnotować pozytywny trend w wykorzystaniu technologii informatycznych w bankowości: ABS, rozwój systemu płatności bezgotówkowych (wykorzystanie płatności mobilnych i internetowych), wzrost operacji plastikowymi kartami bankowymi.

Bibliografia

1. O zatwierdzeniu Koncepcji rozwoju zautomatyzowanego systemu zbierania i przekazywania raportów przez banki i niebankowe instytucje finansowe Republiki Białoruś do Narodowego Banku Republiki Białoruś: Uchwała Rady Dyrektorów Narodowego Banku Republiki Białoruś z dnia 31 sierpnia 2005 r. №251

2. Automatyzacja bankowości [ Zasób elektroniczny]/ Co możemy zaoferować w zakresie automatyzacji operacji bankowych? Tryb dostępu: http://www.avacco.ru/page.asp?code=bank - Data dostępu: 14.12.2008

3. Przyszłość bankowości: światowe trendy i nowe technologie w branży / Chris Skinner; przetłumaczone z angielskiego. EI Nedbalskaya; naukowy wyd. NA Gołowko. - Mińsk: Wydawnictwo Grevtsov, 2008.- 400s.

4. Vetrov S., Kingsep P. XML w ABS // Technologie bankowe [Zasoby elektroniczne]. 2004 nr 12. Tryb dostępu: http://www.sifbd.ru/e-library/banks_analitics/bank_texnolog/xml_abc - Data dostępu: 14.12.2008

5. Technologia informacyjna jest integralną częścią udanej działalności banków komercyjnych [Zasoby elektroniczne]. Tryb dostępu: http://www.ifin.ru/publications/read/706.stm - Data dostępu: 14.12.2008

6. Kalyanov G. N. CASE-technologie. Doradztwo w automatyzacji procesów biznesowych [Zasób elektroniczny]. Tryb dostępu: http://citforum.amursu.ru/book/casecons/casecons_vv.shtml - Data dostępu: 14.12.2008

7. Kowal. P. Czy będą automatyczne banki?// Czasopismo „Director” grudzień 2007

8. Firma "SoftClub" [Zasoby elektroniczne]. Tryb dostępu: http://www.softclub.by - Data dostępu: 14.12.2008

9. Firma SoftClub w ramach TIBO'2008 zaprezentuje swoje rozwiązania i produkty oprogramowania w zakresie technologii bankowości informacyjnej [Zasoby elektroniczne]. Tryb dostępu: http://tc.by/exhibitions/tibo2008/prex/80.html - Data dostępu: 14.12.2008

10. Maklakov S. Zastosowanie narzędzi CASE w automatyzacji bankowości [Zasoby elektroniczne]. Tryb dostępu: http://www.interface.ru/case/casebank.htm - Data dostępu: 14.12.2008

11. Kierownik głównego departamentu informatyki NBP: Wyniki pracy banków bezpośrednio zależą od jakości wykorzystywanego systemu informatycznego [Zasób elektroniczny]. Tryb dostępu: http://it.tut.by/news/95138.html - Data dostępu: 15.12.2008

12. Technologie organizacyjne w bankach - 2006 [Zasób elektroniczny]. Tryb dostępu: http://www.abajour.ru/otb_2006.php - Data dostępu: 14.12.2008

13. V Międzynarodowe Forum Bankowych Technologii Informatycznych - "Bank IT" 08 "[Zasób elektroniczny]. Tryb dostępu: http://www.electroname.com/story/1300 - Data dostępu: 15.12.2008

14. Integracja systemów w bankach - podejście LVS Group [Zasoby elektroniczne]. Tryb dostępu: http://doc.marsu.ru/lang/oracle/mir_ora/apps/a03.htm - Data dostępu: 14.12.2008

15. UE "Centrum Technologii Bankowych" i Softline ogłaszają partnerstwo strategiczne [Zasoby elektroniczne]. Tryb dostępu: http://www.itcontent.ru/archives/it-news/ms-in-belarus#more-1580 – Data dostępu: 14.12.2008

Narzędzia CASE 14

Technologia CASE 5 , 13

SC-BANK 13

XML 6 , 7 , 13 , 14

ABS 3 , 5 , 6 , 7 , 13 , 14

ABS «SC-BANK» 8

przepływ dokumentów 6

ERIP 3 , 12

IBS "SC-BANK NT" 9 , 10

Firma Soft Club 8 , 9 , 10 , 13

moduły oprogramowania 8

http://www.innovation.gov.au

Jest to anglojęzyczny portal internetowy australijskiego Departamentu Innowacji, Przemysłu, Nauki i Badań. Serwis dostarcza informacji z następujących dziedzin: przemysł, innowacje, mały biznes, nauka i badania, statystyka. Raporty i recenzje dostępne są w formacie pdf i rtf, dostępne są dodatkowe materiały i aktualności centrum prasowego.

http://www.nlb.by/ - portal internetowy Białoruskiej Biblioteki Narodowej

Na tej stronie można znaleźć informacje o samej bibliotece, z różnymi aktualnościami dotyczącymi biblioteki, zasobów informacyjnych NLB, usług oferowanych przez NLB oraz informacje dla bibliotekarzy. Osobno należy zauważyć, że ta strona umożliwia rejestrację i korzystanie z zasobów wirtualnej czytelni, a także można znaleźć niezbędne źródła literatury za pośrednictwem elektronicznej wersji Ogólnego katalogu alfabetycznego NLB.

http://www.president.gov.by/ Oficjalny portal internetowy Prezydenta Republiki Białorusi. Dostarcza informacji o kraju jako całości oraz o działalności Prezydenta i Administracji Prezydenta. Dzięki sekcji „Katalog zasobów” możesz przejść do stron internetowych organów rządowych i organizacje rządowe Republika Białoruś. Sekcja „Ekonomia i finanse” pozwala uzyskać aktualne informacje i dane statystyczne dotyczące wszystkich sektorów białoruskiej gospodarki.

http://www.thefreelibrary.com/ Wielojęzyczny portal internetowy. Tutaj prezentowana jest literatura na następujące tematy: biznes, komunikacja, nauka, nauki społeczne, prawo, rekreacja, rozrywka, zainteresowania ogólne, zdrowie. Portal zawiera ponad 4,5 miliona artykułów i książek. Tutaj możesz wyszukać potrzebne informacje w następujący sposób: publikacje według autora i daty, artykuły według tematu i daty, literatura według autorów oraz rzeczywiste wyszukiwanie według autora jego prac.

http://www.nbrb.by/press/ Strona internetowa Narodowego Banku Republiki Białoruś. Struktura strony jest następująca: bank dzisiaj, Polityka pieniężna, ustawodawstwo, statystyka, system bankowy, system płatności, publikacje, banknoty i monety. Oprócz informacji o całym systemie bankowym, liczbie banków w Republice Białoruś, aw szczególności o każdym banku, sekcja „Statystyka” zawiera aktualne i archiwalne informacje o gospodarce kraju.

http://bel.biz/ Białoruski portal biznesowy. Serwis zawiera informacje w następujących działach: „Kariera”, „Nieruchomości”, „Analityka”, „Marketing”, „Zarządzanie”, „Procedury administracyjne”, „Eksport/Import”, „Finanse”. Tutaj można znaleźć artykuły na tematy biznesowe, katalog przedsiębiorstw w Republice Białoruś, najnowsze wiadomości legislacyjne, informacje o szkoleniach i seminariach. „Opinia eksperta” i Bieżące dyskusje dostarczają przydatnych i aktualnych informacji.

http://www.soyuz.by/ Portal informacyjno-analityczny Państwa Związkowego. Reprezentują ją sekcje: Dokumenty Związkowe, Naczelna Rada Państwa, Zgromadzenie Parlamentarne Związkowe, Rząd Związkowy, Komitet Stały Państwa Związkowego, Osobistości i Media Sprzymierzone. Działy Polityka, Ekonomia, Bezpieczeństwo, Sojuszniczy biznes, Współpraca regionalna, Monitoring mediów, Geopolityka, Humanitarny wymiar Unii, Realizacja sojuszniczych programów i projektów, przestrzeni poradzieckiej, Kanał Ekspertów, Cła i Tranzyt, Państwo Związkowe//Ustawa Konstytucyjna, Zapowiedź Wydarzeń, Sport - pozwalają uzyskać aktualne informacje o Państwie Związkowym, w tym informacje gospodarcze.

http://www.neg.by/ To jest elektroniczna wersja National Economic Newspaper. Strona prezentuje aktualny numer gazety, aw dziale "Archiwum" można znaleźć wszystkie poprzednie numery. Na stronie znajduje się również „Forum”, na którym można dyskutować o najciekawszych artykułach.

http://www.stroudgate.net/ Witryna międzynarodowego wydawnictwa „Stroudgate Australasia”, która przedstawia dużą ilość istotnych informacji w następujących obszarach: biznes, umowy i tradycje.

http://www.belstat.gov.by/ Strona internetowa Narodowego Komitetu Statystycznego Republiki Białoruś. Struktura portalu jest następująca: Aktualności, O Biełstacie, Metodologia, Jeden bank danych, Białoruś w liczbach, Normy, Publikacje, Przydatne linki. Strona zawiera ogłoszenia o nowych publikacjach, katalog publikacji, a także dane statystyczne dotyczące głównych wskaźników makroekonomicznych Białorusi.

magister student Rymashevskaya M.O. Wydziału Stosunków Międzynarodowych

Specjalność „Gospodarka światowa”

Powiązane specjalności 08.00.01 – teoria ekonomiczna 1. prawa ekonomiczne i wzory. 2. Stosunki gospodarcze. 3.System ekonomiczny. 4.Polityka gospodarcza. 5. Rozwój społeczno-gospodarczy. 6.Rozwój gospodarczy i środowiskowy. 7.Koszt. 8. Przydatność. 9. Zagregowany popyt i łączna podaż. 10. Zasoby i czynniki produkcji. 11. Koszty, koszty, wyniki. 12. Rynek, konkurencja, monopol. 13. Wydajność. NTP. Intensyfikacja. Innowacja. 14. Makroekonomiczna regulacja reprodukcji społecznej. Dystrybucja. Giełda. Konsumpcja. Akumulacja. 15. Kryteria i wskaźniki efektywności gospodarki narodowej. Cykliczny rozwój. 16. Inflacja, bezrobocie. Wzrost gospodarczy. Saldo płatności. 17. Relacje finansowe i kredytowe. Rynki finansowe. Polityka pieniężna i podatkowa. 18. Gospodarka światowa i międzynarodowe stosunki gospodarcze. Trendy i wzorce. Megaekonomia.

Główna specjalność 08.00.14 – Ekonomia swiata 1. teorie gospodarki światowej; 2. tendencje i wzorce rozwoju gospodarki światowej; 3. potencjał surowcowy gospodarki światowej; 4. mechanizmy gospodarki światowej i wzorce ich przejawiania się w gospodarkach narodowych, w stowarzyszeniach integracyjnych świata; 5. procesy integracyjne; 6. globalne problemy ekonomia i możliwości ich rozwiązania; 7. udział poszczególnych krajów i regionów w rozwoju świata; 8. Białoruś w systemie Oddział międzynarodowy praca i światowy rozwój gospodarczy; 9. światowe stosunki gospodarcze i handel międzynarodowy; 10. rynki światowe i międzynarodowe stosunki gospodarcze; 11. światowe rynki monetarne i finansowe oraz międzynarodowe stosunki finansowe; 12. procesy inwestycyjne; 13. modelowanie i prognozowanie w gospodarce światowej i stosunkach międzynarodowych; 14. Polityka ekonomiczna, stosunki międzypaństwowe i międzyregionalne; 15. międzynarodowa współpraca naukowa, techniczna i technologiczna, postęp naukowy i techniczny i konkurencyjność.

Powiązane specjalności

http://www.marinar80.narod.ru/Presentation.ppt

1. Groshev S.V., Kotsyubinsky A.O. Nowoczesny samouczek do pracy w Internecie. - M.: „Triumf”, 2004

2. Mohylew AV, Pak N.I., Khönner E.K. Informatyka. - M.: Akademia, 2004

3. Orłow A. Microsoft PowerPoint 2000: nowe możliwości i nowa niezawodność [Zasoby elektroniczne]. Tryb dostępu: http://www.compress.ru/article.aspx?id=12483&iid=473 – Data dostępu: 03.12.2008

4. Profesjonalna praca z tekstem [Zasoby elektroniczne]. Tryb dostępu: http://wordexpert.ru/ - Data dostępu: 20.11.2008

5. Prochorow A. Praca z programem PowerPoint 2000. [Zasoby elektroniczne]. Tryb dostępu: http://www.lib.csu.ru/dl/bases/prg/kompress/articles/2000_10_points/index.htm - Data dostępu: 11.10.2008

6. Prochorow A. Word, Outlook, Internet Explorer. Przydatna rada [Zasoby elektroniczne]. Tryb dostępu: http://www.compress.ru/article.aspx?id=11140&iid=442 - Data dostępu: 12.12.2008

Ministerstwo Edukacji i Nauki Federacji Rosyjskiej

FGBOU VPO Khakass State University nazwany na cześć V.I. NF Katanow

Instytut Informatyki i Edukacji Inżynierskiej.

Sprawozdanie z praktyki

„Systemy Informatyczne operacje kredytowe»

Zakończony:

uczeń grupy nr 23.

Nowikow Aleksiej Giennadiewicz

podpis studenta

Sprawdzony:

Prutowych Marina Aleksandrowna

Abakan, 2014

Wstęp

Bezpieczeństwo transakcji kredytowych

Operacje kredytowe

Systemy informacyjne operacji kredytowych (CSIS)

Wniosek

Wstęp

W ostatnie lata System bankowy naszego kraju przechodzi szybki rozwój. Pomimo istniejących niedociągnięć ustawodawstwo rosyjskie regulując działalność banków, sytuacja systematycznie zmienia się na lepsze. Dawno minęły czasy, kiedy łatwo było zarabiać na spekulacyjnych transakcjach walutowych i oszustwach. Dziś coraz więcej banków stawia na profesjonalizm swoich pracowników i nowe technologie.

Trudno wyobrazić sobie bardziej podatny grunt dla wprowadzania nowych technologii komputerowych niż bankowość. W zasadzie prawie wszystkie zadania, które pojawiają się w trakcie pracy banku, są dość łatwe do zautomatyzowania. Szybkie i nieprzerwane przetwarzanie znaczących przepływów informacji to jedno z głównych zadań każdej dużej instytucji finansowej. W związku z tym oczywista jest konieczność posiadania sieci komputerowej umożliwiającej przetwarzanie coraz większych przepływów informacji. Ponadto to banki mają wystarczające możliwości finansowe korzystać z najnowszych technologii. Nie należy jednak zakładać, że przeciętny bank jest gotowy wydać ogromne sumy na informatyzację. Bank przede wszystkim instytucja finansowa z przeznaczeniem na zysk, więc koszt modernizacji powinien być porównywalny z oczekiwanymi korzyściami z jej wdrożenia.

Zainteresowanie rozwojem skomputeryzowanych systemów bankowych determinowane jest nie chęcią uzyskania doraźnych korzyści, ale przede wszystkim interesami strategicznymi. Jak pokazuje praktyka, inwestycje w tego typu projekty zaczynają przynosić zyski dopiero po pewnym czasie, niezbędnym do przeszkolenia personelu i dostosowania systemu do konkretnych warunków. Inwestując w oprogramowanie, sprzęt komputerowy i telekomunikacyjny oraz tworząc bazę do przejścia na nowe platformy obliczeniowe, banki dążą przede wszystkim do obniżenia kosztów i przyspieszenia rutynowej pracy oraz wygrania z konkurencją.

Nowe technologie pomagają bankom, firmom inwestycyjnym i firmom ubezpieczeniowym przekształcać relacje z klientami i znajdować nowe sposoby generowania zysków.

1. Bezpieczeństwo operacji kredytowych

Dla zwiększenia efektywności międzynarodowych operacji monetarnych i kredytowych konieczna jest ich maksymalna informatyzacja. Obecnie rozwinęły się systemy międzynarodowej wymiany informacji: wspólne sieci dokumentacji płatniczej, kanał operacji kredytowymi środkami płatniczymi (EPS-NET). Stosowane są międzynarodowe zautomatyzowane systemy rozliczeń międzybankowych: do obrotu papierami wartościowymi - SEDEL, do transakcji walutowych i usługi informacyjne- Serwis monitorujący Reuters. W 1973 roku w Brukseli powstała spółka akcyjna – Światowa Międzybankowa Sieć Telekomunikacji Finansowej (SWIFT), której głównym zadaniem jest szybkie przesyłanie informacji bankowych i finansowych, ich sortowanie i archiwizacja. Od 1987 roku SWIFT obsługuje również instytucje pozabankowe – firmy maklerskie i dealerskie, rozliczeniowe, ubezpieczeniowe, firmy finansowe.

Przetwarzanie informacji w systemie SWIFT obejmuje kontrolę, uwierzytelnianie nadawcy i odbiorcy, dystrybucję wiadomości według pilności oraz szyfrowanie informacji. Głównym osiągnięciem SWIFT jest tworzenie i stosowanie standardów dokumentacja bankowa uznany przez ISO. Ujednolicenie dokumentów bankowych pozwoliło uniknąć wielu błędów w międzynarodowych rozliczeniach międzybankowych.

Warunkiem pomyślnego funkcjonowania systemu SWIFT jest ujednolicenie formatów komunikatów, tj. rozwój jednolitego „języka banków”. W 1974 r. zakończono opracowywanie standardowych komunikatów: ruch płatności klientów, międzybankowy ruch płatności, dane o kredytach i transakcje walutowe, wyciągi bankowe za jeden dzień. W 1988 r. zakończono standaryzację działalności: sprzedaż i rejestracja papierów wartościowych, operacje inkasowe i akredytywowe; bilans dla klientów; blokowanie czeku / konta; handel metale szlachetne; kredyt konsorcjalny; czeki podróżne; gwarancje.

W drugiej połowie lat 80. został opracowany systemu SWIFT-P(Międzynarodowa Organizacja Międzybankowa ds. Wymiany Zagranicznej i Rozliczeń Finansowych Teleksem) oraz nowy system START (zautomatyzowany system monitorowania poprawności realizacji zapisów na rachunkach). SWIFT-N nie tylko przekazuje, ale także sortuje informacje i porządkuje archiwum.

W 1993 roku wprowadzono nową generację interfejsów finansowych – SWIFT Aliance, który bazując na otwartych systemach, służy jako jedna platforma dla wszystkich środków komunikacji finansowej i zapewnia konsumentom strategiczną alternatywę równolegle do poprzednich systemów interfejsów.

Wykorzystanie SWIFT przyczynia się do usprawnienia międzynarodowych operacji rozliczeniowych, walutowych, kredytowych:

ustanowił i przyspieszył wymianę informacji między bankami i instytucje finansowe ponad 160 krajów za pośrednictwem linii telekomunikacyjnych i zautomatyzował ich inter Operacje bankowe;

bezpapierowe międzynarodowe operacje finansowe i bankowe są przeprowadzane przy maksymalnej redukcji kosztów operacyjnych. Dokumenty papierowe są zastępowane elektronicznymi;

SWIFT zapewnia bezpieczeństwo transakcji międzybankowych przy użyciu różnych kombinacji narzędzi ubezpieczenia ryzyka. Zmniejsza się ryzyko bankowe związane z utratą dokumentów, błędnym adresowaniem, fałszowaniem dokumentów płatniczych.

Operacje kredytowe

Kredyt to system stosunki gospodarcze, które powstają przy przekazywaniu wartości w naturze lub w gotówce przez jednego osoby prawne innym osobom do tymczasowego użytku w trybie pilnym, spłaty i zwykle z zapłatą odsetek. gospodarka rynkowa kredyty komercyjne i bankowe są szeroko rozpowszechnione. Te ostatnie są udzielane przez banki w formie kredytów gotówkowych wykorzystywanych na rozszerzenie produkcji oraz jako źródło płatności za bieżącą działalność.

Jeśli pożyczone środki są wymagane nie od razu, ale w częściach przez określony czas, można złożyć wniosek w banku Linia kredytowa zamiast jednorazowej pożyczki. Określa to łączną kwotę, w ramach której kredytobiorca może wydać środki ze swojego rachunku kredytowego (lub które zostaną przekazane na rachunek kredytobiorcy częściami, zgodnie z ustaleniami z bankiem, a on wyda je w miarę potrzeb). W takim przypadku odsetki za wykorzystanie środków kredytowych naliczane są tylko od rzeczywistych kwot przekazanych kredytobiorcy.

Procedurę udzielania i spłaty pożyczek określają odpowiednie przepisy i reguluje umowa pożyczki między organizacją a bankiem. Umowa określa przedmiot użyczenia, warunki i tryb udzielania pożyczki, warunki jej spłaty, formy wzajemnego zabezpieczenia zobowiązań, oprocentowanie, tryb ich wypłaty, prawa i obowiązki stron, wykaz dokumentów, częstotliwość ich składania.

Termin zwrotu środków otrzymanych przez pożyczkobiorcę jest określony albo w umowie pożyczki, albo w pilnym zobowiązaniu - dokumencie formalizującym otrzymanie przez pożyczkobiorcę każdej kwoty w ciągu całkowita kwota Umowa pożyczki.

Przed złożeniem wniosku do konkretnego banku o pożyczkę organizacja musi dokładnie rozważyć wykonalność jej uzyskania i możliwość spłaty, ocenić i porównać warunki udzielania i spłaty pożyczki przez różne banki komercyjne pod kątem warunków, na jakie udzielana jest pożyczka, stóp procentowych i innych wymagań. Z kolei bank dokładnie analizuje wypłacalność i płynność finansową organizacji, oceniając jej zdolność do terminowej spłaty kredytu i spłaty odsetek. W tym celu może zażądać bilans i inne raporty organizacji, sprawdzenie zabezpieczenia pożyczki z odpowiednimi pozycjami inwentarza, zapoznanie się z dokumentami, raportami.

W zależności od celu wykorzystania pożyczki dzielą się na:

na finansowanie kredytów kapitał obrotowy;

na finansowanie kredytów Inwestycje kapitałowe.

Kredyty bankowe mogą być krótkoterminowe – do roku i długoterminowe – powyżej roku. Krótkoterminowe kredyty bankowe są jednym ze źródeł tworzenia kapitału obrotowego organizacji. Optymalny czas takich kredytów to czas obrotu środków w kredytowanych procesach gospodarczych. W tym celu zwykle opracowywane są zróżnicowane standardy warunków użytkowania. pożyczone pieniądze w czasie, gdyż w większości przypadków wysokość zapłaconych odsetek zależy bezpośrednio od okresu, na jaki udzielana jest pożyczka.

Długoterminowy kredyt bankowy udzielany jest głównie na pokrycie kosztów budownictwo kapitałowe, odbudowy i innych inwestycji. Takie pożyczki powinny być spłacane z zysków generowanych z tej działalności.

Do rozliczenia operacji uzyskiwania i spłaty kredytów i pożyczek, rachunków pasywnych 66 „Rozliczenia za pożyczki krótkoterminowe i pożyczki” oraz 67 „Rozliczenia z tytułu długoterminowych kredytów i pożyczek”. Otrzymane kredyty i pożyczki znajdują odzwierciedlenie w uznaniu tych rachunków w korespondencji z rachunkami do księgowania środków pieniężnych i rozliczeń, a spłaty kredytów i pożyczek - w obciążeniu rachunków w korespondencji z rachunkami pieniężnymi.

Systemy informacyjne operacji kredytowych (CSIS)

Obecnie powszechne stosowanie technologii informatycznych stało się obiektywną koniecznością. Wachlarz obszarów, w których stosowane są technologie informacyjne, jest niezwykle szeroki. Jednym z obszarów, gdzie ich znaczenie było tradycyjnie duże od początku ich szybkiego rozwoju, jest sfera finansowa.

Współczesny sektor bankowy funkcjonuje w warunkach rosnącej konkurencji, malejącej rentowności działalności i zaciętej walki o klienta. Wszystko to prowadzi do wymagań poprawy jakości i obniżenia kosztów obsługi klienta, a także do nowych wymagań dotyczących szybkości i wolumenu przetwarzania danych. Jednym ze sposobów na poprawę efektywności biznesu jest wprowadzenie technologii informatycznych (IT), zintegrowanej automatyzacji procedury bankowe i procesy jako jeden kompletny system obejmujący wszystkie funkcje banku i zapewniający kompleksowe przetwarzanie informacji.

System informacji o operacjach kredytowych to kompleks oprogramowania i technologii obejmujący zestaw powiązanych ze sobą zautomatyzowanych operacji i zadań bankowych.

O fundamentalnych cechach ISCO decyduje fundamentalna oryginalność samej działalności banków.

Banki z definicji są instytucjami finansowymi o charakterze uniwersalnym. Jednocześnie wiele operacji związanych z bankowością (rozliczenia, gotówka, kredyt, papiery wartościowe, zarządzanie powiernicze, przechowywanie kosztowności itp.) jest wykonywanych i powinno być wykonywanych (w razie potrzeby za odpowiednim zezwoleniem) nie tylko przez banki, ale także przez inne organizacje kredytowe (podoficerowie - niebankowe organizacje kredytowe), a do pewnego stopnia nawet same przedsiębiorstwa. Są jednak operacje, które mogą i powinny być wykonywane przez banki i tylko one. Wspomnianą wyłączną prerogatywę tych środków nazywano ogólnie tworzeniem środków płatniczych, wprowadzaniem ich do obiegu i wycofywaniem z obiegu. Jednocześnie należy mieć na uwadze, że zapewnianie obrotu gospodarczego środkami płatniczymi nie jest odrębnym obszarem działalności banków, ale wiąże się z wewnętrznym nierozerwalnym związkiem z operacjami depozytowymi (depozytowymi), rozliczeniowymi, płatniczymi, kredytowymi, gotówkowymi i innymi. Biorąc to pod uwagę, można stwierdzić, że określona wyłączna prerogatywa banków jest konkretnie realizowana w odpowiednich grupach operacji, które są decydujące, determinujące samą naturę banków.

Tym samym wyjątkowość działalności banków prowadzi do wyjątkowości i automatyzacji. procesy bankowe, nakłada na nią określone wymagania.

CSIS, obok komponentu operacyjnego, zawiera również element zarządczy.

System zarządzania bankiem generalnie wykonuje funkcje typowe dla każdego systemy zarządzania(księgowość i kontrola, analiza i regulacja, planowanie), ale ma specyfikę podziału tych funkcji między elementy struktury zarządzania.

Rachunkowość i kontrola w banku są reprezentowane przez operacje i księgowość, które są ze sobą ściśle powiązane: rachunkowość analityczna znajduje odzwierciedlenie w bankowych rachunkach osobistych, a każde konto osobiste jest powiązane z określonym saldem. Rachunkowość statystyczna pozwala na zbieranie informacji o zmianie poszczególnych wskaźników za dany okres.

Analiza to funkcja zarządzania, która pozwala rozpoznać prąd sytuacja ekonomiczna zarówno wewnątrz, jak i na zewnątrz banku. W dużych bankach istnieją dwa działy, z których jeden zajmuje się analizą stan wewnętrzny banku i inne analizy otoczenie zewnętrzne.

Planowanie przygotowuje decyzje, które zapewniają osiągnięcie celów.

Rozwiązania przygotowane na etapie planowania są wdrażane w ramach funkcji regulacyjnej.

Przedmiotem zarządzania w banku jest działalność każdego oddziału lub pojedynczego pracownika, a także odrębna operacja bankowa, składająca się z szeregu etapów technologicznych. Struktura zarządzania bankiem może być różna i zależy od wielkości banku, liczby rodzajów świadczonych usług, liczby klientów oraz wykonywanych przez bank operacji. Zasady budowy CSIS

Analiza zautomatyzowanych systemów bankowych wskazuje na brak unifikacji i standaryzacji technologii bankowych. Technologie wykonywania operacji bankowych o tej samej nazwie różnią się w różnych bankach. Doprowadziło to do pojawienia się na rynku informatycznym narzędzi programowych, które zapewniają różne stopnie automatyzacji czynności bankowych. Ale projektując ISCO, należy przestrzegać kilku podstawowych zasad:

Struktura nowoczesnego CSIS to zbiór modułów funkcjonalnych. Odzwierciedlają jedną z cech systemów bankowych - modułową zasadę budowy, która jest nieodłączną częścią większości nowoczesnych ISCO. Modułowa zasada budowy przewiduje podział systemu bankowości informacyjnej na szereg elementów według zasady funkcjonalnej lub przedmiotowej. W praktyce najczęściej stosowana jest separacja funkcjonalna, która pozwala użytkownikowi połączyć poszczególne moduły w jeden system informatyczny najlepiej odzwierciedlający specyfikę i potrzeby każdego banku. Zestaw modułów może się różnić w zależności od specyfiki banku, jego ukierunkowania, skali działalności, listy i charakteru faktycznie wykonywanych przez bank operacji. Podział na moduły funkcjonalne może różnić się w systemach różnych producentów, jednak generalnie jest ściśle zależny od głównych rodzajów produktów bankowych. Główne moduły CSIS pokazano na rysunku.

Centralny moduł (rdzeń) CSIS jest podstawowym modułem, który zapewnia księgowość analityczną i syntetyczną, tworzenie obowiązkowej sprawozdawczości oraz przygotowanie i interakcję w celu rozwiązania wszystkich innych zadań banku.

Moduł obsługi rozliczeń pieniężnych (RCS). Zadania do rozwiązania:

ewidencji danych o klientach banków, zawartych umowach rachunku bankowego, otwieraniu i prowadzeniu rozliczeń oraz konta walutowe klienci;

przetwarzanie dokumentów bankowych różnego rodzaju, w tym zleceń płatniczych w rublach i obca waluta, gotówkowe, konwersyjne, pamiątkowe, pozabilansowe i pilne;

prowadzenie rozliczeń rublowych za pośrednictwem sieci rozliczeniowej Banku Rosji, rozliczeń walutowych, a także rozliczeń z wykorzystaniem rachunków korespondencyjnych otwartych w innych bankach;

zautomatyzowane wypełnianie dokumentów;

automatyczne naliczanie i pobieranie prowizji od klientów za transakcje;

tworzenie sprawozdań finansowych zgodnie z wymogami Banku Rosji.

Moduł księgowości kredytów komercyjnych. Zadania do rozwiązania:

rejestracja wniosków kredytowych klientów, analiza zdolności kredytowej kredytobiorców, księgowość umowy pożyczki różne rodzaje;

rozliczanie zabezpieczeń kredytów, obliczanie kalendarzy płatności, naliczanie odsetek i kar, obliczanie i rozliczanie rezerw na ewentualne straty na kredytach;

refleksja księgowa transakcje kredytowe z automatycznym generowaniem dokumentów płatniczych, wewnętrznych i pozabilansowych oraz zleceń w module RKO;

tworzenie dokumentów wewnętrznych różnego rodzaju i sprawozdań finansowych zgodnie z wymaganiami Banku Rosji.

Moduł rozliczania depozytów. Zadania do rozwiązania:

obsługa umów depozytowych klientów według różnych planów taryfowych klienta, w tym obsługa specyfiki banku, brak odsetek, spłaty, przedłużanie lokat itp.;

rozliczanie transakcji w ramach umów pozyskania środków (gotówkowych i bezgotówkowych), naliczanie odsetek i podatków, prolongaty, spłaty w terminie i wczesne zakończenie umowy itp. z automatycznym generowaniem niezbędnych dokumentów w module RKO, utrzymaniem bieżącego statusu umów;

przygotowywanie raportów zgodnie z wymaganiami Banku Rosji.

Moduły operacyjne na rynkach pieniężnych. Zadania do rozwiązania:

zautomatyzowane księgowanie i wykonywanie transakcji, odpowiednich zobowiązań, harmonogramów płatności, płatności odsetek, prolongat i kompensat dla transakcji zawieranych na międzybankowym rynku pieniężnym;

zapewnienie możliwości wspólnego naliczania limitów transakcji kredytu międzybankowego (IBK) i FOREX w przypadku utrzymywania przez bank jednolitych limity kredytowe kontrahenci;

tworzenie raportów obowiązkowych, wewnętrznych i klienckich.

Moduł rozliczania rachunków. Zadania do rozwiązania:

wsparcie operacji wydania własne rachunki, operacje handlowe z rachunkami innych osób, udzielanie kredytów wekslowych, operacje windykacyjne i gwarancyjne;

prowadzenie rejestrów weksli własnych wyemitowanych w obiegu, weksli na przechowaniu, cudzych weksli we własnym portfelu itp.

zautomatyzowana rejestracja operacji wekslowych, zapewniająca księgowość, w tym automatyczne otwieranie kont i tworzenie księgowań na wszystkich etapach cyklu życia weksla;

tworzenie głównych rodzajów sprawozdawczości: wewnętrzna sprawozdawczość analityczna i obowiązkowa sprawozdawczość zgodnie z wymogami Banku Rosji.

Moduł usług publicznych. Zadania do rozwiązania:

obsługa ludności w pełnym zakresie niezbędnych operacji „bez otwierania rachunku” (przelewy środków bez otwierania rachunku, transakcje kosztownościami, usługi depozytowe i dewizowe) operacje wymiany) i „na konto” (sporządzanie umów depozytowych, rejestracja warunków depozytowych, zmiana warunków depozytowych, naliczanie odsetek i automatyczne księgowanie; płatności w rublach i walutach obcych z konta; udzielanie pożyczek ludności, współpraca z organizacjami świadczącymi usługi dla pracowników i ludności).

Moduł umów gospodarczych. Zadania do rozwiązania:

prowadzenie rejestru umów handlowych zawartych przez bank;

przetwarzanie i przechowywanie dokumentów wynikających z umów (faktury, listy przewozowe, akty, faktury);

tworzenie dokumentów płatniczych do zapłaty rachunków, faktur, aktów zamknięcia;

automatyczne tworzenie faktur dla transakcji klientów, a także prowadzenie księgi zakupów i sprzedaży;

tworzenie sprawozdawczości operacyjnej w zakresie kontroli i planowania rozliczeń z dostawcami;

planowanie i kontrola wykonania części wydatkowej budżetu banku.

Moduł transakcji papierami wartościowymi. Zadania do rozwiązania:

zautomatyzowane księgowanie i rejestracja transakcji papierami wartościowymi

utrzymywanie portfeli własnych (handlowych i inwestycyjnych) oraz klientów;

obsługa stanowisk własnych i klienckich nr pieniądze i papiery wartościowe;

automatyczny księgowość wyniki operacji;

automatyczne naliczanie i potrącanie prowizji od klientów;

przeszacowanie portfela handlowego banku nr wartość rynkowa papiery wartościowe, formacja zapisy księgowe brak wyników przeszacowania;

kalkulacja wyniku finansowego z działalności własnej i klienta;

tworzenie głównych rodzajów sprawozdawczości.

Wniosek

Z powyższego można wywnioskować, że wykorzystanie najnowocześniejszej technologii komputerowej przynosi bankom duże zyski i pomaga im wygrać z konkurencją. Każdy zautomatyzowany system bankowy to złożony kompleks sprzętu i oprogramowania, składający się z wielu połączonych ze sobą modułów. Rola technologii sieciowych w takich systemach jest dość oczywista. W rzeczywistości BS to kompleks składający się z wielu lokalnych i globalnych sieci komputerowych. BS wykorzystuje dziś najnowocześniejszy sprzęt sieciowy i telekomunikacyjny. Sprawność i niezawodność jego funkcjonowania zależy od prawidłowej budowy struktury sieci BS.

Ponieważ popyt na BS jest dość wysoki, a cena jest wysoka, wiele dużych firm zajmujących się sprzętem komputerowym i oprogramowaniem oferuje na rynku swoje opracowania w tej dziedzinie. Dział automatyzacji banku staje przed trudnym pytaniem o wybór optymalnego rozwiązania. Sektor bankowy określa dwa główne wymagania wobec BS – zapewnienie rzetelności i bezpieczeństwa przekazu informacji handlowych. Ostatnio otwarte sieci globalne (na przykład Internet) są coraz częściej wykorzystywane do interakcji z klientami i dokonywania płatności. Ta ostatnia okoliczność dodatkowo zwiększa znaczenie ochrony przesyłanych danych przed nieupoważnionym dostępem.

Najwyraźniej w niedalekiej przyszłości tempo rozwoju BS (zwłaszcza w naszym kraju) będzie gwałtownie rosło. Praktycznie wszystkie pojawiające się technologie sieciowe zostaną szybko przyjęte przez banki. Procesy integracji banków w ramach krajowych i światowych społeczności bankowych są nieuniknione.

Spis wykorzystanej literatury

Akhvatova, I. Systemy informacyjne banku // Technologie bankowe. - 2009. - Nr 1. - Z. 16-17.

Babaeva, Yu.A. Rachunkowość rachunkowość finansowa: Podręcznik dla szkół wyższych / wyd. Prof. - M .: Podręcznik Vuzovsky, 2012. - 525 s.

Bogataya, IN, Khakhonova NN rachunkowość: odpowiedzi egzaminacyjne. - 3. wyd. Seria „Zdać egzamin”. - Rostów n / a: „Feniks”, 2008. - 448 s.

Bogachenko, V.M. Rachunkowość dla menedżerów: Podręcznik / V.M. Bogachenko, N.A. Kirillova. Wydanie II, dodatek. i przerobione. - Rostów n / a: Phoenix, 2010. - 368 s.

Gamidow, G.N. Działalność bankowa i kredytowa. - Banki i giełdy, 2005

Karpowa, T.P. Rachunkowość zarządcza: Podręcznik dla szkół wyższych. - M.: UNITI, 2010. - 350 s. kredyt kredytobiorcy banku informacyjnego

Kozłowa, E.P. Rachunkowość w organizacjach / E.P. Kozlova, T.N. Babchenko, E.N. Galanina. - wydanie trzecie, poprawione. i dodatkowe - M.: Finanse i statystyka, 2010. - 752 s.

Kondrakow, N.P. Rachunkowość: Podręcznik. - wydanie 4, poprawione. i dodatkowe - M.: INFRA-M, 2012. - 640 s.

Korolev, MI, Korolev DM Systemy informacyjne w bankowości: przewodnik po studiach. - Biełgorod: Wydawnictwo BelGU, 2004 - 293 s.

Makarova, NV, Matveeva LA, Broido VL Informatyka: Podręcznik. - M.: Finanse i statystyka, 1997.

Neil, J. Rubenking. Skuteczne wyszukiwanie w Internecie// PC Magazine. - 2001. - nr 6.

Robert I. Nowoczesne technologie informacyjne w edukacji. - M.: Prasa szkolna, 1994.

Róża P.S. Zarządzanie bankowością. Dostarczanie usługi finansowe, - M.: Delo, 2005.

Siemionow MI i inne Zautomatyzowane technologie informacyjne w gospodarce // Finanse i statystyka - 2000 - nr 9.

Sapożnikowa N.G. Rachunkowość dla menedżerów: podręcznik / N.G. Sapozhnikova. - wydanie drugie, poprawione. i dodatkowe - M.: KNORUS, 2010. - 448 s.

Titorenko GA Zautomatyzowane technologie informacyjne w gospodarce: Podręcznik / Pod redakcją M.: UNITI, 1998.

Titorenko GA Zarządzanie technologiami informatycznymi: Podręcznik. zasiłek dla uczelni wyższych / wyd. prof. - M.: UNITI - DANA, 2003.

Talantov M. Wyszukiwanie w Internecie: stosowanie nazw / / Computer Press. - 2000. - Nr 2.

Usoskin V.M. Nowoczesny Bank komercyjny: zarządzanie i operacje. Moskwa: Wszystko dla ciebie, 2002.

Jadow G.B. Informacja i społeczeństwo// Na całym świecie. - 2004. - Nr 2.

Korepetycje

Potrzebujesz pomocy w nauce tematu?

Nasi eksperci doradzą lub udzielą korepetycji z interesujących Cię tematów.
Złożyć wniosek wskazanie tematu już teraz, aby dowiedzieć się o możliwości uzyskania konsultacji.

Pożyczki konsumenckie z pewnością się do tego przyczyniają rozwój ekonomiczny, ale musi być kontrolowany przez różnych graczy, tj. potrzebne są jasne zasady, które powinny zostać ustalone między bankami a takimi organami regulacyjnymi jak Bank Narodowy, konieczna jest również współpraca ze stowarzyszeniami konsumenckimi. W ostatnich latach obszar odpowiedzialności tego biznesu przeszedł poważne zmiany w ramach prawnych, na przykład pojawiły się jasne informacje na temat cen, umów i produktów pożyczek konsumenckich, a także w zakresie zasad lub przepisów, które są określone w tych umowach.

„Koncepcje kosztów kosztów finansowania zewnętrznego”. Wiele osób uważa, że ​​banki dużo zarabiają, bo kredyty są drogie. Pojęcie ustalania cen w kredytach konsumenckich jest dość skomplikowaną sprawą. W procesie oceny produktów kredytowych wykorzystywane są trzy główne parametry: otoczenie makroekonomiczne oceniane jest globalnie, profil banku udzielającego kredytu lub pożyczki oraz profil samego rynku, czyli otoczenie makroekonomiczne również składa się z różnych aspektów. Musimy zrozumieć, że kredyt konsumencki jest bezpośrednio związany z warunkami finansowania na rynku, czyli z tym, czy banki mogą znaleźć wystarczające finansowanie, z jaką prowizją iz jakimi warunkami spłaty.

Na przykład w krajach byłego ZSRR iw wielu krajach Europy Wschodniej do niedawna trudno było znaleźć finansowanie na dłużej niż rok. Jeśli bank nie może zapewnić finansowania na okres do 12 miesięcy, to bardzo trudno jest udzielić kredytu na okres dwóch lat lub dłużej. Konieczne jest uwzględnienie takich podstawowych wskaźników, jak stopa inflacji, polityka lokalnych regulatorów finansowych w zakresie stawek i warunków na rynku światowym, czyli istnienie kanałów płatności. Jednym ze wskaźników może być również potencjalne zatrudnienie.

ocena, profil, kapitał autoryzowany i bankowe rachunki oszczędnościowe, inwestycje w technologie informacyjne poważny wpływ na kredyt konsumencki. W grę wchodzi duża ilość technologii IT, ten biznes wymaga użycia dużej liczby siła robocza, czym różni się od bankowości prywatnej, gdzie praca prowadzona jest z klientami indywidualnymi. Konieczne jest sprawdzenie presji ze strony nowych lub obecnych konkurentów na rynku, a także wpływu współpracy lub schematów kooperacji z różnymi strukturami handlowymi (sklepy, centra handlowe itp.). Trzeba jeszcze sprawdzić uwarunkowania rynkowe, a jest to wiedza dotycząca zagadnień zarządzania ryzykiem, która wpływa na koszty po stronie banków.

„Koncepcja zarządzania ryzykiem dla kredytów konsumenckich”. Zarządzanie ryzykiem jest kluczową kwestią dla przedsiębiorstw i banków, a ich przetrwanie zależy od tego. Kluczową kwestią dla konsumenta jest zdobycie dobre warunki i produktów Consumer Finance.

Na przykład w CETELLEM (będącym jednym z banków BNP PARIBAS) koszt ryzyka wynosi 1,32% sumy zobowiązań banku, czyli FINAREFF (czyli duży bank, która zajmuje się pośrednią działalnością bankową na rynku wtórnym) ryzyko wynosi 3,2% sumy zobowiązań. RENAULT CREDIT INTERNATIONAL (jedna z największych struktur finansowania samochodów na świecie) koszt ryzyka jest dość niski, bo 0,9%.

Kontrola ryzyka jest bardzo ważnym punktem, ponieważ stwarza atrakcyjne warunki taryfowe dla konsumentów, a także pozwala na rozszerzenie działalności banku o oferowanie w przyszłości nowych, atrakcyjniejszych usług.

W metodach zarządzania ryzykiem Nowa technologia, która jest aktywnie wdrażana w tym biznesie, co obejmuje wdrożenie systemu zarządzania bazą danych, który jest w stanie wykryć oszustwa. Po drugie, systemy eksperckie to programy zdolne do podejmowania automatycznych decyzji i oceny potencjalnego prawdopodobieństwa wystąpienia ryzyka w stosunku do określonych klientów. Wszystkie te systemy zostały wdrożone w ciągu ostatnich 20 lat iw zasadzie pomogły wielu graczom kontrolować własne ryzyko, ponieważ te programy i decyzje są bardziej efektywne niż ludzki mózg w podejmowaniu decyzji.

Jednym z systemów jest tzw. credit-scoring, który w precyzyjny sposób pomaga bankom w przeprowadzeniu potencjalnej analizy przyszłych ryzyk. Inny system – zarządzanie czarną listą obejmuje wewnętrzną lub zewnętrzną czarną listę, np Biuro kredytowe gdzie istnieje duża baza klientów. Mówiąc o kredycie konsumenckim, główną ideą jest to, że kredyt konsumencki jest jedną z głównych zachęt Rozwój gospodarczy w kraju i na świecie. Tylko ten biznes nie powinien podlegać absolutnej kontroli, powinniśmy go prowadzić w sposób odpowiedzialny, m.in ramy prawne, a także wdrażanie nowych narzędzi technologicznych w celu profesjonalnego prowadzenia monitoringu.

„Jaki zysk przynoszą banki IT”

Przemyślenie podejść do oceny efektywności inwestycji w technologie informacyjne było efektem szczegółowego badania całościowego systemu kosztów tworzenia i utrzymania infrastruktury informatycznej.

Główne parametry rozwoju infrastruktury IT w banku, w przeciwieństwie do wykorzystania technologii informatycznych w przedsiębiorstwach przemysłowych i innych przedsiębiorstwach handlowych, określają dwie krytyczne cechy:

• 1. Udział informacji w biznesie bankowym, gdyż w zagregowanym biznesie bankowym procesy biznesowe reprezentują przyjmowanie, przetwarzanie i dalsze transakcje przepływów informacji, dzięki którym powstaje ta część zysku bankowego, która nie wynika z zysku z oprocentowanie na kredyty. W tym sensie operacje bankowe, niezależnie od konkretnej instytucji finansowej, podlegają standaryzacji w oparciu o ujednolicone platformy, z których mogą korzystać różni uczestnicy sektora bankowego, przy stosunkowo niewielkim dostosowaniu do potrzeb pojedynczej instytucji.
• 2. Konieczność zapewnienia maksimum Efektywne zarządzanie bezpieczeństwo informacji, również w oparciu o wykorzystanie szeregu nowoczesnych rozwiązań informatycznych.

Dziś, dyskutując o perspektywach rozwoju technologii informatycznych w sektorze bankowym w kontekście szybkiego rozwoju gospodarki opartej na wiedzy, dochodzimy do zasadniczo nowej wizji IT w systemie poprawy efektywności biznesu bankowego.

Konieczne jest traktowanie systemów informatycznych w banku jako narzędzia:

• a) zwiększenie produktywności procesów;
• b) redukcja kosztów;
• c) obniżenie kosztów zasobów materialnych (fizycznych) przedsiębiorstwa;
• d) przeprowadzanie wysoce wydajnych, szybkich i jednocześnie tanich transakcji elektronicznych, w tym handlu elektronicznego i bankowości elektronicznej.

Ostatecznie technologia informacyjna może zapewnić od 1/4 do 1/3 całkowite woluminy rozwój ekonomiczny.

Na początkowych etapach doświadczenie we wprowadzaniu IT do infrastruktury banków może być kosztowne. Minimalizacja kosztów transakcyjnych będących wynikiem takich innowacji jest ostatecznym celem i najważniejszym osiągnięciem skutecznie wdrażanych innowacji. Sam proces informatyzacji wiąże się z radykalnym wzrostem technologii komputerowej, aktualizacjami oprogramowania, wprowadzaniem nowych aplikacji i w większości przypadków okazuje się być najistotniejszą pozycją budżetową, wymagającą zwiększenia kosztów obsługi informatycznej wdrażanych systemów.

Według prognoz ekspertów możliwe będzie obniżenie kosztów informatyzacji usług bankowych poprzez zwiększenie efektywności działalności bankowej.

Co zaskakujące, większość badaczy zajmujących się problematyką informatyzacji biznesu bankowego i będących zagorzałymi zwolennikami automatyzacji procesów biznesowych na pytanie, czy nowoczesne banki mogą obejść się bez nowinek technologicznych, odpowiada twierdząco. Niedorozwój infrastruktury informatycznej nie jest główną przyczyną nieefektywności lub niewystarczającej rentowności instytucji kredytowej, ale jednocześnie niemal na pewno gwarantuje jej niską konkurencyjność. Dziś już jest oczywiste, że o skuteczności inwestycji w technologie informacyjne w branży finansowej decyduje przede wszystkim chęć banków do rozwijania nowych rynków i zdobywania większej liczby klientów, co jest niemożliwe bez wykorzystania nowoczesnych narzędzi high-tech do przeprowadzania transakcji bankowych.

Jedną z najskuteczniejszych strategii taniej, ale opłacalnej informatyzacji sektora bankowego jest amerykańska koncepcja redukcji zbędnej infrastruktury systemów IT zamiast tradycyjnych cięć budżetów IT. Z reguły początkowy korporacyjny system informacyjny (CIS) banku, nawet największego i najbardziej wydajnego (zresztą to duże banki trudniej radzą sobie z redundancją systemów informatycznych), jest złożoną, toporną strukturą, która opiera się na w dużych ilościach zautomatyzowane rozwiązania i aplikacje obsługiwane przez różnych producentów, niezintegrowane ze sobą. Takie „zoo” technologii informatycznych prowadzi jednocześnie do dwóch negatywnych konsekwencji: nieefektywności samego CIS iw efekcie procesów biznesowych zapewnianych przez jego komponenty, wzrostu kosztów obsługi i utrzymania istniejących systemów infrastrukturalnych. Zdaniem amerykańskich analityków najskuteczniejszą praktyką w tym przypadku jest unifikacja (standaryzacja) istniejących systemów, co w większości przypadków pozwala uniknąć zwiększania początkowych budżetów IT. Można powiedzieć, że dzisiejszy postęp nie polega na komplikowaniu, ale wręcz przeciwnie na upraszczaniu systemów informatycznych.

Na drodze standaryzacji informatycznej i centralizacji zarządzania zasobami informacyjnymi, finansowymi grupa VTB. W procesie ujednolicania infrastruktury zautomatyzowanych systemów bankowych (ABS) oraz w trakcie budowy jednolitej, rozproszonej terytorialnie infrastruktury teleinformatycznej, powstałej w wyniku koncentracji kapitału bankowego po zakończeniu projektu standaryzacyjnego, zamiast 9 różne systemy V sieć oddziałów bank istnieją tylko dwie standardowe wersje opracowane i obsługiwane przez rosyjskich dostawców.

Rozważ cykl życia produktu pożyczkowego.

Początkowy etap cyklu życia produktu kredytowego rozpoczyna się od poinformowania przedstawiciela klienta w banku o warunkach kredytu, w trakcie którego klient otrzymuje niezbędną i wiarygodną informację o warunkach udzielenia kredytu, a także dokonuje się wstępnej oceny możliwości i wysokości kredytu. Po otrzymaniu niezbędnej porady klient sporządza wniosek o pożyczkę, dostarcza niezbędny pakiet dokumentów do uzyskania pożyczki. Wniosek wraz z pakietem dokumentów przekazywany jest do dalszego przetwarzania w banku: sprawdzany jest pod kątem wystarczalności, spójności i rzetelności. Kontrola ta jest z reguły przeprowadzana przez służby bezpieczeństwa w zakresie istnienia faktów pociągających do odpowiedzialności karnej i (lub) administracyjnej, obecności zadłużenia z tytułu kredytów w systemie bankowym, historii kredytowej, a także sprawdza informacje o pożyczkobiorcach i poręczycielach.

W sierpniu 2009 roku ustawa „Dz historie kredytowe”, który reguluje działania banków w zakresie przekazywania do Rejestru Kredytowego informacji o zawartych umowach kredytowych, umowach kredytowych, poręczeniach, zastawach, poręczeniach.

Zarówno bank, jak i każda osoba fizyczna i prawna mogą uzyskać informacje z historii kredytowej.

W przypadku sprawdzania historii kredytowej przez bank przy rozpatrywaniu wniosku o kredyt, musi on uzyskać pisemną zgodę klienta (ważna 3 miesiące), sporządzoną w specjalnym formularzu i dopiero po tym bank może złożyć wniosek do Rejestru Kredytowego Narodowego Banku Polskiego.

Po otrzymaniu odpowiedzi na wniosek NBP o sprawdzenie historii kredytowej ustalane są warunki kredytowania: co do zasady w formie automatycznej lub półautomatycznej procedury scoringowej – oceny potencjalnego kredytobiorcy i wyliczenia limitu kredytowego. Bank informuje klienta o podjętej decyzji – jeśli decyzja jest pozytywna, dokumenty są przetwarzane.

Oprócz formalności wydanie pożyczki ma również postać pieniężną, to znaczy określa się formę udzielenia pożyczki: bezgotówkową lub gotówkową, zapewnienie plastikowej karty kredytowej banku. W przypadku, gdy pożyczka udzielana jest na kartę plastikową, konieczne jest przesłanie wniosku o personalizację karty kredytowej.

Wydana pożyczka musi zostać uwzględniona w systemie księgowym w kompleksie oprogramowania i sprzętu.

Kompleks oprogramowania i sprzętu - specjalne oprogramowanie służące do automatyzacji operacji udzielania pożyczek osobom fizycznym, w których bazach danych przechowywane są informacje o pożyczkobiorcach (w tym zadłużenie z tytułu pożyczek, odsetki od pożyczek itp.) w kontekście zawartych umów.

I choć po tym początkowy etap cyklu życia produktu pożyczkowego jest już zakończony, to przed nim jeszcze wiele pułapek. Należą do nich spłata kredytu (częściowa, przedterminowa), wystąpienie opóźnienia i inne operacje.

Po rozważeniu etapów cyklu życia produktu kredytowego podeszliśmy do zadania stojącego przed bankiem – implementacji tych etapów do systemu informatycznego.

System informacyjny to system służący do przechowywania, przetwarzania i przekazywania informacji przedstawionych w określonej formie.

Rozkład funkcji przez systemy, a także mechanizm wymiany informacji między nimi determinuje architekturę systemu informacyjnego kredytów detalicznych jako całości.

Poprawa efektywności i konkurencyjności banków jest niemożliwa bez wprowadzenia i użytkowania zintegrowanego systemu informatycznego, gdyż umożliwia on realizację wszystkich funkcji – od wprowadzania wniosków o produkty kredytowe po księgowość. Jak wspomniano wcześniej, udzielenie pożyczki jest najprostszą i najbardziej uregulowaną operacją w cyklu życia produktu pożyczkowego. Spłaty, częściowe, przedterminowe spłaty, a także zaległości i inne, rzadsze operacje, mogą być skutecznie zautomatyzowane tylko przy wykorzystaniu rozbudowanego rdzenia księgowego.

Taki rdzeń jest oceniany jako najważniejszy element cyklu życia produktu kredytowego. Główne wymagania wobec niego to odpowiednia szybkość, zgodność z przyjętymi w banku metodami, możliwość zmiany i debugowania algorytmu scoringowego przez pracowników banku.

Bank decydując się na wdrożenie systemu scoringowego musi ocenić, na ile jest do tego gotowy i zwrócić uwagę przede wszystkim na następujące punkty:

jak ujednolicić procesy decyzyjne w celu udzielenia kredytu w banku;

dostępność bazy wniosków elektronicznych, jej kompletność i jakość wypełnienia, obecność w niej odrzuconych wniosków;

obecność w banku źródła danych historycznych o transakcjach kredytowych, na podstawie których można było budować modele scoringowe;

w jaki sposób zautomatyzowany jest proces obsługi elektronicznych wniosków o udzielenie kredytu, czy w ogóle zautomatyzowany jest obieg dokumentów kredytowych;

dostępność hurtowni danych dla wszystkich transakcji klientów.

W świetle powyższego można stwierdzić, że wprowadzenie systemu automatyzacji kredytowej, opracowanego z uwzględnieniem nowych technologii informatycznych oraz zgodnie ze specyfiką i wymaganiami banku, skróci czas poświęcany na takie procesy biznesowe jak:

utworzenie kompletnego pakietu dokumentów kredytowych,

podjęcie decyzji o udzieleniu pożyczki,

obieg dokumentów pomiędzy działami,

monitorowanie terminowości spłat kredytów itp.

Działalność innowacyjna banków komercyjnych polega na tworzeniu i wdrażaniu zasadniczo nowych usług, które prowadzą do zmian w technologii przetwarzania danych.

3.1 Główne propozycje poprawy wykorzystania technologii informatycznych Bank „Elita” LLC

Technologia przetwarzania danych w banku jest ściśle związana z praktyką świadczenia usług i stanowi podstawę technologii obsługi klienta. Najnowsze technologie informacyjne i elektroniczne środki przetwarzania danych przyczyniają się do powstawania nowych usług, nowych możliwości technologii obsługi klienta. Na przykład pojawienie się płatności elektronicznych przyczyniło się do powstania systemu obsługi bankowości internetowej, który zapewnia klientom całodobowy dostęp do rachunków, a także możliwość przeprowadzania pełnego zakresu transakcji płatniczych i rozliczeniowych.

W systemie bankowym innowacje bankowe definiuje się jako: nowy rosyjski produkt, który jako pierwszy pojawił się na rynku finansowym (być może od początku iw jednym banku); nowy zagraniczny produkt bankowy dla Rosji.

Innowacje bankowe są końcowym efektem działalności innowacyjnej, specyficznym rodzajem innowacji finansowych wdrażanych przez banki na rynkach finansowych lub we własnej działalności w postaci nowego lub udoskonalonego produktu bankowego, usługi, procesu, formy organizacyjnej lub technologii w celu efektywniejszego kształtowania i alokacji zasobów, a kryterium adekwatności innowacyjnych pomysłów może być ich zgodność z „Koncepcją idealnego banku”, która powinna być stale rozwijana i kształtowana w oparciu o teorię rozwoju systemów. Niewątpliwie najważniejszym trendem jest pełna integracja banku z nowoczesną informacją i modele finansowe społeczeństwo. Wszystko niezbędne informacje do podjęcia decyzji przez bank, może być przechowywana przez klienta w formie elektronicznej, może być żądana i wykorzystywana do celów podejmowania decyzji na pierwsze żądanie, a bank, zgodnie z modelem interakcji z klientem „win-win” zawsze zaproponuje klientowi korzystne warunki dla obu stron, co będzie jedynym warunkiem zapewnienia wzajemnej lojalności i partnerstwa potencjału banku.

Aby rozwiązywać nowe problemy biznesowe, potrzebny jest elastyczny system, wygodny zarówno dla użytkowników biznesowych, jak i IT, system, który specjaliści bankowi mogą samodzielnie skonfigurować. Jedna platforma organizuje pracę pracowników według jednego standardu, a uniwersalny interfejs zwiększy wydajność pracy, dostosuje się do zmian procesów biznesowych i reguł gry na rynku. Menadżerowie i czołowi specjaliści banku powinni oceniać system również według tego kryterium.

Jak zbudować elastyczną, dynamiczną infrastrukturę, aby skutecznie wspierać i rozwiązywać strategiczne problemy biznesowe? Jak zminimalizować koszty IT i pokonać bariery w integracji aplikacji lub migracji danych na nową platformę? Najlepszą opcją jest stworzenie komponentowego rozwiązania SOA skoncentrowanego na procesie biznesowym. SOA to wzorzec architektoniczny, który można zaimplementować na różnych platformach przemysłowych, serwerach, do budowania usług i przygotowywania dużych projektów SOA. Do rozwiązania architektoniczne przemyślane, stratedzy IT banku muszą się zgodzić. W procesie wielkoskalowych transformacji informatycznych szczególnie nasila się problem koordynacji. czas zmienić język biznesu na język IT, czas mówić wspólnym językiem, językiem SOA. Ścieżki takiego rozwoju zostały już nakreślone, ukształtowały się światowe trendy – pojawiły się odpowiednie innowacyjne rozwiązania i biznes jest gotowy do korzystania z zaawansowanych narzędzi informatycznych. Oczywiste jest, że aby uzyskać wymierne efekty, realny zwrot z zbudowanej architektury finansowej, ważny jest wybór odpowiedniego kierunku rozwoju. Tacy liderzy technologiczni jak Accenture, Gartner, IBM pomagają klientom tworzyć własne architektury docelowe - pod konkretne zadania biznesowe. Liderzy branży IT mają rozwiązania architektoniczne. Diasoft ma również własną architekturę docelową.

FLEXTERA, nowa generacja produktów firmy Diasoft, realizowana jest w architekturze warstwowej na platformie JavaEE, w pełnej zgodności z zasadami SOA. FLEXTERA to zasadniczo odmienne architektoniczne podejście do automatyzacji biznesu: możesz zaimplementować osobny komponent złożonego rozwiązania, a w przyszłości samodzielnie go rozwijać i utrzymywać. Po zainstalowaniu „kawałka” modułu FLEXTERA klient może mieć nową platformę jako całość iw razie potrzeby wdrażać nowe usługi rozwiązania scentralizowanego – wielofunkcyjnego, z otwartymi interfejsami, które zapewniają integrację z dowolnymi systemami zewnętrznymi.

FLEXTERA opiera się na rzeczywistych procesach biznesowych banku, które można rozwijać wraz z rozwojem produktów, optymalizując i zwiększając ich efektywność, a zarządzanie IT budowane jest jako zarządzanie procesami biznesowymi. Innowacyjne technologie SOA i EDA wdrożone we FLEXTERA są poszukiwane zarówno w Rosji, jak i za granicą.

FLEXTERA to „elastyczne” rozwiązanie problemów biznesowych

Kilka przykładów projektów SOA

Globalne zmiany w krajobrazie IT jednego z największych krajowych banków wymagały wdrożenia wielokomponentowego kompleksu FLEXTERA – w efekcie wsparte zostały zmiany systemowe niezbędne do szybkiego rozwoju biznesu.

Inny przykład. W celu poprawy jakości obsługi, innowacyjny bank detaliczny posiadający heterogeniczny system informatyczny wdrożył rozwiązanie front office FLEXTERA. Jest to wariant etapowego przechodzenia w kierunku architektury docelowej, z wymianą lub wdrożeniem niezbędnych komponentów, które są integrowane z krajobrazem informatycznym banku – w punktach wymagających obsługi nowych potrzeb biznesowych.

Trzecią opcję preferują banki, które chcą wykorzystać swój know-how, aby wyprzedzić konkurencję, ale nie znajdują odpowiedniego rozwiązania na rynku. Tworzą własne, niestandardowe technologie wykorzystując FLEXTERĘ jako platformę programistyczną.

Większość banków wybiera opcję starszej renowacji, przenosząc „starą”, solidną funkcjonalność na nowe technologie, na skalowalną, wydajną platformę. Diasoft rozwija tę ideę, wykorzystując platformę FLEXTERA w projektach krajowych oraz przy opracowywaniu propozycji dla europejskich banków.

I jeszcze jedna opcja – być może najbardziej innowacyjna z istniejących podejść instrumentalnych: Software as a Service. SaaS może być używany jako usługa - jest to najbardziej odpowiednia opcja dla klientów (na przykład dla firm zajmujących się mikrofinansami), którzy dopiero planują swoją działalność i nie mogą od razu obliczyć zwrotu z oprogramowania.

Jednym słowem jest wybór i opcje tworzenia docelowej architektury. Konieczne jest rozważenie wszystkich za i przeciw, przeanalizowanie wszystkiego i uzgodnienie na wszystkich poziomach, ponieważ od decyzja zależy od tego, jak biznes będzie się rozwijał – zarówno dziś, jak iw przyszłości.

3.2 Ocena skuteczności proponowanych działań

FLEXTERA jest efektem współpracy firm Diasoft i IBM, która rozpoczęła się w 2003 roku. Jest to pierwsze rozwiązanie dla banków w Rosji, które implementuje zaawansowane zasady architektury zorientowanej na usługi (SOA). Regularne testy warunków skrajnych w Centrum Innowacji IBM pokazują, że produkty FLEXTERA, certyfikowane jako IBM Ready-for-SOA, spełniają najwyższe wymagania rynku.

Jest to zintegrowana Architektura Finansowa, która łączy wszystkie produkty i zasoby informacyjne Banku w jedną całość i umożliwia szybki rozwój, przełom, poprzez wybór spośród ponad 60 całkowicie gotowych modułów funkcjonalnych i odrębnych usług oprogramowania wchodzących w skład istniejącej infrastruktury poprzez integrację z modułami firm trzecich. Jest to pełna implementacja SOA.

To automatyzacja wszystkich procesów biznesowych Banku. Zbudowana na bazie realnej pracy FLEXTERA odtwarza i kontroluje cały proces biznesowy jako całość: wszystkie jego etapy, wszystkich jego uczestników - „prowadzi” ludzi przez proces, upraszcza ich pracę, eliminuje błędy i daje narzędzia zarządcze do zarządzania efektywnością operacyjną.

Jest to w pełni funkcjonalne rozwiązanie, które automatyzuje cały biznes Banku – korporacyjny, detaliczny i inwestycyjny, wspiera pracę wszystkich departamentów – front office, zarządzania ryzykiem, back office i księgowości oraz oferuje rozwiązania „pod klucz” dla wszystkich kluczowych procesów biznesowych w każdym z departamentów bankowych. Firma posiada ponad 600 wstępnie skonfigurowanych, opartych na najlepsze wrażenia klientów procesów biznesowych firmy.