Powitanie! Dzisiaj porozmawiamy o tym, jak działa kredyt hipoteczny z Sbierbanku dla młodej rodziny. Dowiesz się o warunkach udzielania pożyczek w Sbierbanku, ogólnych punktach dotyczących rejestracji, pakiecie dokumentów i preferencjach zapewnianych przez kredyt hipoteczny dla młodej rodziny w Sbierbanku.
Teraz niewielu może liczyć na własne, oddzielne mieszkanie. Dotyczy to zwłaszcza młodych ludzi, którzy są w związkach małżeńskich. Dochody takich rodzin są niskie i zmuszone są mieszkać z rodzicami i innymi krewnymi lub wynajmować mieszkania.
Aby pomóc nowo powstałym rodzinom, rozwinęło się państwo specjalny program pomoc Młodej Rodzinie. Polega ona na wypłacie dotacji dla małżonków potrzebujących własnej nieruchomości, które mogą być kierowane na różne obszary związane z nabyciem własnego mieszkania.
A więc środki budżet federalny zapłacił 30% do 40% kosztów mieszkania, a reszta - na własną rękę. Wspomniany program jest częścią większego programu FTP „Obudowa”, realizowanego od 2011 roku, teraz został przedłużony do 2020 roku.
Ponieważ dotacja może być przeznaczona wyłącznie na zakup mieszkań w nowych budynkach (budownictwo wtórne nie bierze udziału w programie), ma ona na celu przede wszystkim zwiększenie wolumenu budownictwa w naszym kraju. Kolejnym celem jest wspieranie grup ludności o niskich dochodach, dla których zakup mieszkania po cenie niższej od rynkowej staje się możliwy.
Znaczącym ograniczeniem tej propozycji jest to, że przyszłe domy są określane przez władze lokalne, a także projekty deweloperskie i budowlane, które muszą obejmować rozwiniętą infrastrukturę w momencie oddania domu. Jest też kontrola cen mieszkań tak, aby ich koszt nie przekraczał 80% kosztów w mieście. Dzięki obniżeniu cen część rodzin będzie mogła sobie pozwolić na mieszkanie i poprawić swoje warunki życia.
Obywatele Rosji, którzy zawarli oficjalne małżeństwo i których wiek nie przekracza 35 lat, mogą zostać uczestnikami programu. Należą do nich oboje małżonkowie z jednym lub większą liczbą dzieci, a także samotny rodzic posiadający obywatelstwo rosyjskie.
Wymagania programu:
- wspólne zamieszkiwanie małżonków;
- posiadanie formalnej pracy;
- na jedną osobę w rodzinie przypada mniej niż 18 metrów kwadratowych. metrów powierzchni mieszkalnej i całkowity przychód nie dosięgać dopuszczalne normy z siedzibą w regionie;
- stan awaryjny mieszkań;
- pozyskanie kapitału macierzystego;
- uznanie rodziny wielodzietnej;
- wnioskodawca jest weteranem i kombatantem.
Aby wziąć udział w programie należy złożyć następujące dokumenty i ich kopie:
- paszporty członków rodziny;
- akty małżeństwa i dzieci;
- zeszyty ćwiczeń;
- informacje o zarejestrowanych członkach rodziny i miejscu ich zamieszkania przez okres 7 lat;
- Historia kredytowa;
- rachunek zysków i strat;
- świadectwo odbioru kapitał macierzyński lub niepełnosprawność, jeśli występuje.
W zależności od obszaru zamieszkania liczba i lista tych dokumentów może się różnić w górę lub w dół.
Aby zostać członkiem, należy skontaktować się z działem nieruchomości ze wszystkimi dokumentami i złożyć wniosek, który jest rozpatrywany w ciągu 10 dni. Po zakończeniu, w przypadku akceptacji, rodzina otrzymuje zaświadczenie o dofinansowaniu ważne przez 2 miesiące. Fundusze w ramach tego certyfikatu mogą być wykorzystywane wyłącznie na cele określone w umowie. Najczęściej idą po Kredyt hipoteczny w takim czy innym banku.
Program dla młodych rodzin w Sbierbanku
Akcja „Młoda rodzina hipoteczna” w Sbierbanku ma dość elastyczne warunki, tak jak dotychczas, oferując korzyści kredytowe do końca 2019 roku.
Kredyt hipoteczny z kasy oszczędnościowej dla młodej rodziny nie wiąże się z przyciąganiem dotacji i jest prezentowany w formie pożyczki na korzystniejszych warunkach kredytowania. Możesz otrzymać kredyt hipoteczny po obniżonej stawce na następujących warunkach:
- jeśli małżeństwo jest oficjalnie zarejestrowane;
- jeden lub oboje małżonkowie mają mniej niż 35 lat;
- jeżeli rodzic jest samotnym rodzicem i nie została przekroczona granica wieku;
- doświadczenie w ostatnim miejscu pracy kredytobiorcy od 6 miesięcy.
W zależności od rodzaju mieszkania zapewniane są indywidualne warunki: może to być mieszkanie wtórne, zakup lub budowa domu prywatnego. Oznacza to, że istnieją programy - "Nabycie gotowych mieszkań".
Kredyt hipoteczny w kasie oszczędnościowej ma również ogólne warunki:
- kwota pożyczki wynosi od 300 tysięcy rubli i udzielana jest na okres do 30 lat;
- istnieje limit do 85%. wartość rynkowa mieszkania;
- pożyczka spłacana jest w równych ratach miesięcznych;
- bez kary za wcześniejsza spłata kredyt;
- Istnieje odroczona spłata głównego długu przy urodzeniu dziecka.
| Stopy procentowe | Cena uwzględniająca promocję „Showcase”. | Cena bez promocji „Prezentacja”. | Dodatki |
|---|---|---|---|
| Stawki podstawowe | 10,8 | 11,1 | +0,2% przy PV od 15-20%, |
| Akcja „Młoda rodzina” | 10,3 | 10,6 | +0,2% przy PV od 15-20%, + 0,3%, jeśli nie karta wynagrodzeń Sberbank, + 0,1% w przypadku odmowy rejestracja elektroniczna;+ 1% w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia; +0,6% na hipoteki na dwa dokumenty |
Możesz wstępnie obliczyć kwotę pożyczki, kwotę płatności, korzystając z naszego. Kalkulator online oferuje wprowadzenie niektórych parametrów, takich jak koszt mieszkania, opłata wstępna, okres płatności. Ponadto Sberbank oblicza bardziej szczegółowo kredyt hipoteczny dla młodej rodziny, jeśli użyjesz Dokładnego obliczenia i podasz bardziej szczegółowe informacje, dodając do kalkulatora dodatkowy dochód, współkredytobiorców.
Kredyt hipoteczny dla młodej rodziny w Sbierbanku jest przewidziany na więcej preferencyjne warunki przy spadku oprocentowania o 0,5%. Jeśli na karcie nadal jest pensja w Sbierbanku, to kolejny minus 0,3%.
Na naszej stronie internetowej można nie tylko obliczyć kredyt hipoteczny dla młodej rodziny Sberbank, ale także złożyć wniosek ten serwis.
Jak wydać
Gdy wnioskodawcą jest młoda rodzina, Sberbank zapewnia takie same warunki, jak przy ubieganiu się o kolejny kredyt hipoteczny, w rzeczywistości różnią się tylko oprocentowaniem i pierwszą ratą. Przede wszystkim musisz zebrać dokumenty i przestudiować warunki otrzymywania, zwrotu pieniędzy. Dzwonić do infolinia bank lub rozmowa ze specjalistą pomogą dowiedzieć się wszystkiego i przestudiować niuanse i pułapki. Następnie musisz kolejno przystąpić do realizacji planu:
- Wypełnij wniosek w banku i przynieś;
- Oczekuj decyzji o przekazaniu wymaganej kwoty w ciągu 2-3 dni roboczych;
- Złóż wszystkie dokumenty dotyczące nabytej nieruchomości w banku;
- Następnie podpisano Umowa pożyczki, równolegle musisz otworzyć konto, aby przelać pieniądze;
- Po zakończeniu transakcji zarejestruj prawo własności we władzach Rosreestr lub natychmiast w banku za pośrednictwem rejestracji elektronicznej;
- Obowiązkowe jest ubezpieczenie przedmiotu zabezpieczenia - wstępnie podpisuje się mieszkanie, umowę kredytu hipotecznego lub hipotekę;
- Do czasu całkowitej spłaty kredytu kredytobiorcami są właściciele lokalu mieszkalnego obciążonego hipoteką.
Możesz również spłacić pożyczkę w całości wcześniej. termin, możesz to zrobić, pisząc odpowiednią aplikację. Pisaliśmy o wcześniej. Po pełnej spłacie obciążenie jest usuwane z Jednolitego Rejestru Państwowego i wydawane jest nowe prawo własności bez tego znaku.
Dokumentacja
Program Sberbank Young Family Mortgage wymaga następujących dokumentów:
- wniosek, przy czym małżonek koniecznie występuje jako współkredytobiorca;
- kopie paszportu pożyczkobiorcy i współpożyczkobiorców, jeśli jest ich kilku;
- zaświadczenia o wynagrodzeniu w formularzu podatku dochodowego od osób fizycznych, odpisy pracy lub zaświadczenie o zatrudnieniu w formie bankowej;
- dokument małżeństwa;
- dokumenty potwierdzające urodzenie dziecka lub dzieci;
Gdy wniosek zostanie pozytywnie rozpatrzony, bank skontaktuje się z Państwem, po czym wymagane będą dodatkowe dokumenty, takie jak papiery do kupowanej nieruchomości, potwierdzenie wysokości wkładu własnego. Jeśli pożyczka jest zabezpieczona istniejącym mieszkaniem, to będzie wymagane dokumenty własność tej nieruchomości.
Alternatywne sposoby wsparcia
Poza uzyskaniem kredytu hipotecznego czy dotacji rządowych istnieją alternatywne sposoby wsparcia młodej rodziny, w tym dotacje matekapitalne, wojewody i regionalne.
- Wielkość kapitału matki w 2019 roku wynosi 453 tysiące rubli i może być wykorzystana na spłatę kredytu hipotecznego. Program został przedłużony do 2020 roku i cieszy się coraz większą popularnością, docierając do rodzin z drugim dzieckiem lub kolejnymi dziećmi.
- Młode rodziny również mogą otrzymać płatność ryczałtowa od państwa w chwili urodzenia dziecka. Wynosi 15 382 rubli 17 kopiejek, można go wydać na czas określony - 6 miesięcy od daty urodzenia dziecka, w przeciwnym razie nie będzie można go otrzymać.
- Dotacja wojewody jest przyznawana rodzinom poniżej 30 roku życia. Przydzielana jest jednorazowo, a jej wysokość zależy od regionu zamieszkania i jest różna. Tutaj tylko małżonkowie poniżej 30 roku życia są uważani za młodą rodzinę, inni nie kwalifikują się do tej dotacji. Aby otrzymać płatność, należy przedstawić akt urodzenia dziecka; oświadczenie; identyfikacja; Szczegóły Konta.
- Również płatności regionalne w postaci ryczałty. Dokładnych informacji na temat wysokości zasiłku i warunków jego przyznawania dowiesz się w swoim mieście, ponieważ różnią się one w zależności od przedmiotu federacji.
- Innym rodzajem płatności dla młodych rodzin jest państwowy program „Duża Rodzina”. Rodzina musi mieć co najmniej troje dzieci poniżej pełnoletności. Program ten nie przewiduje wsparcia dla rodziny obciążonej hipoteką, przewiduje ulgę na mieszkanie i usługi komunalne, częściowe zwolnienie z podatków, dotacje na materiały budowlane, pomoc w organizacji działalności gospodarczej.
- od 2018 r.
Oczywiście programy „Młoda Rodzina” i „Kapitał Macierzyński” pozostają najpopularniejszymi programami do zakupu mieszkania za pomocą kredytu hipotecznego, ponieważ dają możliwość zakupu mieszkania i bardziej opłacalnej spłaty kredytu, co jest bardzo ważne w dzisiejszych trudnych warunkach finansowych.
Młoda rodzina potrzebuje własnego mieszkania. I dlatego pierwszym punktem na samym początku wspólnego życia dla tych, którzy go nie mają, jest kwestia uzyskania kredytu hipotecznego. Bardzo korzystne warunki w sprawie kredytów hipotecznych dla młodych rodzin oferuje Sberbank. Mają najniższe stopy procentowe i wiele dodatkowe bonusy kredytobiorcy z tej kategorii.
Podstawowe warunki kredytu hipotecznego w Sberbank
Pożyczkodawca udziela kredytów hipotecznych pożyczkobiorcom, którzy ukończyli 21 rok życia. Okres kredytowania w tym banku nie przekracza 30 lat. programy kredyty hipoteczneświadczone w następujących obszarach:
- Nabycie mieszkania w domu w budowie;
- Skup gotowych mieszkań na rynku wtórnym;
- Budowa prywatnego domu;
- Program wykorzystujący kapitał macierzyński jako zaliczkę. Więcej informacji na temat korzystania z dofinansowania przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny znajdziesz w tym artykule.
Minimalne stopy procentowe w Sbierbanku wynoszą od 10,75% rocznie. Możliwe jest pozyskanie do 4 osób jako współpożyczkobiorców na pożyczkę. Współkredytobiorcami hipoteki mogą być również rodzice jednego z małżonków.
Podstawowe wymagania dla kredytobiorców hipotecznych
Minimalny wkład własny przy kredycie hipotecznym dla młodych rodzin wynosi 15% wartości kupowanego obiektu. Z niewielką zaliczką i długoterminowy oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrasta o 1 -1,5% punktów. Preferencyjne oprocentowanie przewidziane jest dla klientów posiadających w banku ok obsługa płacowa. Tacy wnioskodawcy mogą zaciągnąć kredyt hipoteczny z minimalnym pakietem dokumentów. Kliknij ten link, aby dowiedzieć się o specjalnych pożyczkach dla klientów płacowych.
Od niedawna możliwe stało się uzyskanie kredytu hipotecznego bez zaświadczeń o dochodach i zaświadczeń o zatrudnieniu kredytobiorcy – jednak taka możliwość dostępna jest tylko dla tych, którzy mogą wpłacić wkład własny w wysokości 50%. Przeczytaj, gdzie jeszcze możesz dostać kredyt mieszkaniowy bez zaświadczeń o dochodach.
Minimalny pakiet dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego w Sbierbanku:
- Paszport;
- Drugi dokument (najlepiej ze zdjęciem);
- Zaświadczenie o dochodach z głównego miejsca pracy;
- Zaświadczenie o dochodach z dodatkowego miejsca pracy (jeśli występuje);
- Jeżeli kredytobiorca jest przedsiębiorcą prywatnym to dokumenty potwierdzające rejestrację działalności gospodarczej oraz wyciąg z rachunku bankowego;
- Dokumenty dotyczące edukacji;
- Akt małżeństwa;
- Akt urodzenia dzieci (jeśli istnieją);
- Zaświadczenie o wysokości zasiłku na dzieci (jeśli są dzieci, a małżonek jest w urlop macierzyński) lub wyciąg z konta karty, na którą przelewany jest zasiłek;
- Wyciąg z konta karty płacowej (zamiast podatku dochodowego od osób fizycznych), jeśli dotyczy;
- Dokumenty potwierdzające zatrudnienie – odpis Kodeksu pracy, lub umowa o pracę lub umowa cywilnoprawna;
- Dokumenty własności (jeśli istnieją);
- Dokumenty potwierdzające dostępność pierwszej raty (mogą być przedstawione po uzyskaniu zgody banku).
Wszystkie powyższe dokumenty osobiste są dostarczane dla każdego uczestnika transakcji hipotecznej– główny kredytobiorca, jego małżonek, rodzice lub inne osoby występujące w charakterze poręczycieli (współkredytobiorców).
Jak uzyskać kredyt hipoteczny w Sbierbanku?
Organizacja chętniej zatwierdza wniosek w przypadku klientów, którzy nie mają dużego obciążenia kredytowego lub w ogóle nie mają historii kredytowej. Jeżeli jedno z małżonków korzysta produkty kredytowe organizacji lub ma do niej wkład – szanse na akceptację rosną. Posiadanie pozytywnego CI będzie miało pozytywny wpływ, więcej o tym, jak zachować swoje dossier w dobrym stanie, dowiesz się z tego artykułu.
Jeśli młodzi ludzie nie planują zaciągnięcia kredytu hipotecznego w najbliższej przyszłości, zaleca się uzupełnienie depozytu w Sbierbanku, gdzie zdeponowane zostaną środki na zaliczkę. Pozwoli to zarówno na zwiększenie środków, jak i przygotowanie gruntu przed kontaktem z bankiem. Dla dotychczasowych klientów bank zatwierdza wnioski łatwiej i prościej. Jeśli jedno z małżonków jest klient płacowy banku – wpłynie to również na decyzję banku o udzieleniu kredytu.
Lepiej jest występować jako główny pożyczkobiorca kredytu hipotecznego dla jednego z małżonków, który ma wyższy miesięczny przychód. Przed złożeniem wniosku do banku konieczne jest sprawdzenie historii kredytowej (podpowiadamy, jak to zrobić) oraz danych o firmie pracodawcy. Hipoteki są często odrzucane, ponieważ pracodawca pożyczkobiorcy ma wątpliwości.
Obudowa musi być wybrana na podstawie obliczenia maksymalnej miesięcznej spłaty pożyczki dostępnej dla małżonków. Aby dokładnie obliczyć kwotę pożyczki, należy skorzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego, który prezentowany jest na stronie internetowej pożyczkodawcy. Później, po uzyskaniu zgody banku, będzie można przejść bezpośrednio do wyboru obiektu. Aby uzyskać dodatkowe wskazówki, jak zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie, kliknij ten link.
Sberbank bierze pod uwagę programy kredytowe młodym rodzinom możliwość posiadania dziecka. W ta sprawa odroczenie spłaty pożyczki na okres do 3 lat.
Po zebraniu środków na wkład początkowy należy wykonać następujące czynności:
- Zbierz paczkę dokumentów dla każdego z uczestników transakcji;
- Oblicz maksymalną dostępną kwotę za pomocą kalkulatora;
- Zdecyduj o rodzaju nieruchomości, którą planujesz nabyć;
- Skontaktuj się z najbliższym oddziałem banku;
- Wypełnij ankietę;
- Poczekaj na zgodę banku;
- Po otrzymaniu pozytywna decyzja wybrać mieszkanie w wysokości zatwierdzonej przez bank;
- Prześlij do banku pakiet dokumentów dotyczących obiektu;
- Poczekaj na ostateczną decyzję;
- Podpisać umowę kredytu hipotecznego;
- Zarejestruj transakcję w Izbie Rejestracyjnej;
- Ubezpiecz zakupioną nieruchomość.
Potem pozostaje już tylko terminowa spłata udzielonego kredytu i spokojne życie w zakupionym mieszkaniu. W tym
Sberbank słynie nie tylko z korzystnych ofert taryfowych, ale także z indywidualnego podejścia do każdej kategorii obywateli. Praca własna centrum analityczne pozwala na bieżąco śledzić aktualne trendy i innowacje w Bankowość, co pozwala na korzystne wykorzystanie otrzymanych informacji do własnych celów. Biorąc pod uwagę ofertę kredytu hipotecznego dla młodej rodziny w 2019 r., państwowy program Sberbank jest jednym z najbardziej korzystne oferty na rynku bankowym.
Wynika to z wydłużenia terminu płatności, niskiego oprocentowania i spłaty od 30% do 40% kosztów nabycia na koszt banku federalnego.
W tym artykule omówimy następujące informacje:
- wymagania dotyczące rejestracji w 2019 r.;
- wykaz wymaganej dokumentacji;
- oprocentowanie i korzystanie ze specjalnego kalkulatora do obliczania miesięcznych rat;
- opinie klientów oparte na rzeczywistych doświadczeniach użytkowników.
Sbierbank „Kredyt hipoteczny dla młodej rodziny”: warunki na 2019 r
Program dotyczy wyłącznie nieruchomości w nowych budynkach, a wypłatą dotacji objęte są tylko te, które potrzebują poprawy warunków mieszkaniowych. Ten stan można uzyskać poprzez wstępne kolekcjonowanie wymagany pakiet dokumenty. W ten sposób państwowa organizacja bankowa zabija kilka ptaków na jednym ogniu:
- są rozwiązane problemy mieszkaniowe młode rodziny;
- rozwój nieruchomości rośnie.
Taka polityka ułatwia zawieranie wielu umów partnerskich z deweloperami, pozwalających nie tylko na spłatę części zadłużenia kosztem środki budżetowe, ale także zmniejszyć podstawę oprocentowanie. Biorąc pod uwagę kredyt hipoteczny Sberbank Young Family, warunki 2019 pozwalają na zakup domów tylko z wcześniej przygotowanej i zatwierdzonej przez rząd listy, co ogranicza ofertę do użytku w niektórych regionach. dokładna informacja można uzyskać na oficjalnej stronie internetowej firmy lub kontaktując się z wykwalifikowanym specjalistą wsparcia pod numerem infolinii lub alternatywnie.
Program federalny „Młoda rodzina” Sberbank
Kredyt hipoteczny jest dostępny dla obywateli rosyjskich, którzy są oficjalnie małżeństwem. Wiek każdego z małżonków nie może przekraczać 35 lat, obecność dziecka jest obowiązkowa. Ta oferta dotyczy również samotnych rodziców.
Obowiązkowe warunki obejmują:
- oficjalny status małżeństwa i zgoda małżonków;
- dostępność pracy z dodatkowym dostarczeniem wszystkich niezbędnych certyfikatów;
- kapitał macierzyński;
- niekorzystne warunki bytowe.
Obecność będzie miała wpływ na pozytywną reakcję duża rodzina lub jeśli wnioskodawca jest kombatantem. Wszystkie powyższe warunki wymagają dowodów z dokumentów.
Warunki mieszkaniowe muszą spełniać co najmniej jeden z następujących parametrów:
- nie więcej niż 18 metry kwadratowe powierzchnia przypadająca na osobę w obecnym miejscu zamieszkania;
- stan awaryjny lokalu mieszkalnego, potwierdzony urzędowo przez właściwy organ miejski.
Zwój wymagane dokumenty może się różnić w zależności od konkretnego przypadku i jest negocjowany osobno ze specjalistą Sbierbanku. Jeśli Twój wniosek zostanie pozytywnie rozpatrzony, otrzymasz specjalny grant ważny przez 2 miesiące. Otrzymane środki możesz wykorzystać wyłącznie na konkretny cel określony w umowie.
Dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego
Jeśli spełniasz wszystkie wymagania, najpierw wyjaśnij listę dokumentów do złożenia wniosku i zacznij je zbierać.
Młoda rodzina musi zapewnić:
- paszport lub inny dokument tożsamości;
- rejestracja na terytorium Rosji;
- akt małżeństwa i urodzenia dzieci;
- zaświadczenie o liczbie członków rodziny i zajmowanym obszarze;
- zeszyty ćwiczeń;
- zaświadczenie o dochodach w określonym formacie;
- wyciąg z aktualnego miejsca pracy;
- obecność kapitału macierzyńskiego;
- oświadczenie o historii kredytowej;
- potwierdzenie stanu awaryjnego domu i inna dokumentacja.
Oficjalny wniosek wypełnia się w banku według wcześniej przygotowanego wzoru. Małżonek występuje jako współkredytobiorca na obowiązkowych warunkach. Jeśli używasz swojego obecnego domu jako zabezpieczenia, musisz przedstawić dokumentację swojej własności i wyceny.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego dla młodej rodziny z Sbierbanku
do zainstalowania procent roczny zależy od konkretnej oferty. Sberbank ma szereg umów z deweloperami, kupując nieruchomość, której kupujący otrzymuje znaczną zniżkę. Inne opcje pozwalają wydłużyć czas trwania takiej pożyczki.
Można wyróżnić następujące podstawowe warunki programy państwowe:
- minimalna pożyczka - 300 tysięcy rubli, maksymalna ilość dobierane indywidualnie;
- hipoteka może być udzielona na okres do 30 lat;
- minimalny wkład własny to 15% wartości kupowanej nieruchomości;
- oprocentowanie bazowe wynosi 10% i może być obniżone zgodnie z aktualnymi ofertami specjalnymi;
- spłata dokonywana jest w równych częściach i może być dokonana przed terminem bez naliczania grzywny;
- przy urodzeniu dziecka może zostać podjęta decyzja o kilkumiesięcznym odroczeniu spłaty długu głównego.
Przyjazna polityka została aktywnie zaakceptowana przez klientów organizacja bankowa. Firma stwarza najbardziej komfortowe warunki do codziennej współpracy.