Wiele osób uważa, że ​​kredyty refinansowe to manna z nieba, która pomoże Ci uporać się ze zobowiązaniami finansowymi, nie narażając przy tym Twojego biznesu. budżet rodzinny i historię kredytową. Ale nie wszystko jest takie proste. Proponuję przeczytać ten artykuł, aby dowiedzieć się więcej na temat refinansowania, kiedy i gdzie się o niego ubiegać, jakie są główne zalety tego programu i dlaczego może być lepszy niż restrukturyzacja. Ciekawy? Czytaj. Poniżej znajdziesz wiele cennych informacji, które giną w śmieciach informacyjnych wielu stron.

Co to jest refinansowanie kredytu

Kredyt refinansowanie polega na udzieleniu nowego kredytu w celu spłacenia istniejącego. W takim przypadku pożyczkobiorca nie otrzymuje pieniędzy do ręki. Przelew następuje na jego rachunek kredytowy. Obecnie praktykowane jest refinansowanie kredytu z obcego banku. Jednak nie wszystkie banki się na to decydują. Ponadto wskaźnik zatwierdzeń w tym przypadku jest znacznie niższy. O udział w tym programie możesz ubiegać się wyłącznie w przypadku obiektywnego spadku dochodów, czyli utraty pracy w wyniku zwolnień lub kontuzji, narodzin dziecka lub innych zdarzeń mających wpływ na poziom Twoich dochodów, niezależnie od Twojej interwencji . Nie musisz się niedożywiać i przechodzić na dietę w związku z rosnącym zadłużeniem, wypróbuj ten produkt.

Do głównych korzyści refinansowania zaliczają się:

• Możliwość zmniejszenia planowanej płatności, aby móc dalej realizować swoje zobowiązania finansowe zgodnie z harmonogramem wydań.
• Możliwość utrzymania historii kredytowej.
• Możliwość połączenia kilku kredytów w jeden i obniżenia oprocentowania.

Warto zaznaczyć, że planowana spłata ulega zmniejszeniu ze względu na wydłużenie okresu kredytowania i oprocentowania. Wiele banków oferuje kompletne rozwiązanie dla kredytobiorcy, który ma kłopoty sytuacja finansowa. Tak więc, wraz z refinansowaniem, sporządzają wakacje kredytowe. Polegają one na odroczeniu spłaty zadłużenia głównego na kilka miesięcy. Ale odsetki od pożyczki należy spłacać zgodnie z harmonogramem spłat.

Warunki refinansowania w różnych bankach

Poniżej przeczytasz najczęściej z warunkami refinansowania kredytów duże banki którzy oferują wydanie tego programu dla swoich produkty pożyczkowe oraz dla produktów banków zewnętrznych. Zwracam uwagę na Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Home Credit Bank, Gazprombank, Post Bank i Russian Standard Bank. praktyka pokazuje, że najczęściej wnioski składane są właśnie do tych organizacji finansowo-kredytowych.

Warunki refinansowania kredytów w Sbierbanku

Największy jest Sbierbank Rosyjski bank z dużym udziałem państwa
kapitał. Refinansuje wszystkie możliwe pożyczki, w tym pożyczki od banków zewnętrznych. Aby zostać przyjętym do tego programu, należy spełnić szereg wymagań, a mianowicie:

• Granica wieku od 21 do 65 lat.
• Sto osób pracuje co najmniej 6 miesięcy w ostatnim miejscu pracy i co najmniej 1 rok w ciągu ostatnich 5 lat.
• Obecność paszportu ze znakiem rejestracji w regionie, w którym wydano refinansowanie.
• Obecność oficjalnego źródła dochodu.

W związku z tym konieczne będzie przedstawienie następujących dokumentów:

• Formularz zgłoszeniowy.
• Paszport i drugi dokument tożsamości.
• Zaświadczenie o dochodach w formie 2-NDFL lub w formie banku.
• Informacje o refinansowanym kredycie ( Umowa pożyczki, zaświadczenie o saldzie zadłużenia, informacja o ubezpieczeniu itp.).

Oprocentowanie wynosi od 13,9% w skali roku. Maksymalna ilość 3 miliony rubli, które bank może wydać na okres do 5 lat. Refinansowanie w Sbierbanku ma szereg zalet, z których najważniejszą jest brak konieczności pozyskiwania współkredytobiorców lub udzielania zabezpieczenia oraz brak prowizji. Jeśli refinansowany jest kredyt hipoteczny, wymagana jest kaucja. Będzie to wynajmowane mieszkanie lub inny przedmiot nieruchomości, którego wartość jest równa wielkości kredytu lub ją przekracza.

Refinansowanie w VTB 24

To kolejny duży bank z kapitałem państwowym. On oferuje korzystne warunki refinansowanie. Ponadto chętnie pożycza problematycznym kredytobiorcom z zewnętrznych banków i łączy kilka kredytów w jeden. Warunki są tu dość korzystne, a termin rozpatrzenia wniosku nie przekracza 5 dni. Możesz więc refinansować tutaj na następujących warunkach:

• Oprocentowanie od 14,5% w skali roku.
• Maksymalna kwota to 3 miliony rubli.
• Okres kredytowania do 5 lat.

Do ubiegania się o program potrzebne będą jedynie informacje o refinansowanym kredycie. Aby jednak otrzymać minimalną stopę procentową, będziesz musiał przedstawić dowód dochodów. W przeciwnym razie będzie ona rosła o 0,5% rocznie.

Kontaktując się tutaj, możesz łatwo połączyć kilka pożyczek w jeden, uzyskując korzystne oprocentowanie. Co więcej, po spłacie kredytu w VTB 24 wszystkie banki, w tym te z kapitałem państwowym, będą chętniej udzielać Ci kredytów.

Refinansowanie w Alfa Banku

Alfa Bank jest uważany za największy bank komercyjny w Rosji. Oferuje klientom szeroką gamę produktów po korzystnym oprocentowaniu, w tym refinansowanie. Tutaj warunki są znacznie korzystniejsze niż w opisanych powyżej bankach, jednak klientowi obcego banku dość trudno jest tu refinansować i uzyskać zgodę. Warunki refinansowania w Alfa Banku są następujące:

Lista dokumentów jest standardowa. Obejmuje to paszport, drugi dokument, informację o refinansowanej pożyczce i zaświadczenie o dochodach. Co ważne, wniosek rozpatrywany jest w ciągu 3 dni roboczych. Pieniądze przekazywane są na konto spłaconej pożyczki, klient nie jest przekazywany klientowi. Bank ten dość rygorystycznie sprawdza kredytobiorców, dlatego ważne jest, aby mieć dobrą historię kredytową. Obecność tutaj karty wynagrodzeń obniży stopę procentową o 1,5%.

Refinansowanie w Home Credit Bank

Home Credit & Finance Bank jest jednym z liderów rynku kredyty konsumenckie. Chętnie refinansuje także pożyczki udzielane przez banki zewnętrzne. Warunki refinansowania mogą różnić się w każdym indywidualnym przypadku. Standardem są jednak:

• Maksymalna kwota to 500 tysięcy rubli.
• Okres kredytowania do 3 lat.

Aby ubiegać się o refinansowanie, należy podać wszystkie informacje dotyczące refinansowanej pożyczki, paszport oraz zaświadczenie o dochodach w formie bankowej lub w formie 2-NDFL. Wniosek rozpatrywany jest w ciągu jednego dnia. tego banku oferuje nierefinansowane kredyty hipoteczne i samochodowe. Tutaj możesz ubiegać się o rejestrację tego programu tylko w przypadku problemów z płatnością. pożyczki konsumenckie.

Refinansowanie w Gazprombanku

To duże Bank komercyjny z małym udziałem stolica stanu. Oferuje bardzo korzystne warunki refinansowania kredytów. Zatem pożyczkę możesz otrzymać na następujących warunkach:

• Maksymalna kwota wynosi 3,5 miliona rubli.
• Maksymalny okres kredytowania wynosi 7 lat.
• Oprocentowanie od 12,5%.

Jak widać warunki są więcej niż korzystne w porównaniu z innymi bankami z kapitałem państwowym. Poziom usług jest tutaj znacznie wyższy. Do ubiegania się o pożyczkę potrzebny będzie paszport, drugi dokument oraz zaświadczenie o dochodach. Jeżeli kwota jest dość duża, bank może wymagać poręczyciela lub zabezpieczenia. Zabezpieczenie może mieć charakter mieszkaniowy lub nieruchomość komercyjna, papiery wartościowe lub majątek ruchomy.

Refinansowanie w Post Banku

To kolejny bank z dużym udziałem kapitału państwowego. Ponieważ pojawił się niedawno, oferuje wszelkiego rodzaju pożyczki. Wskaźnik akceptacji jest tutaj bardzo wysoki. Faktem jest, że firma musi szybko pozyskać optymalną liczbę klientów. Można tego dokonać poprzez podniesienie progu akceptacji i obniżenie wymagań wobec kredytobiorcy. Na taki krok zdecydowało się kierownictwo banku. Tym samym możesz tutaj refinansować pożyczkę na następujących warunkach:

• Oprocentowanie od 14,9% w skali roku.
• Zapewnienie specjalnych warunków emerytom.
• Maksymalny okres kredytowania wynosi 5 lat.

Maksymalna kwota nie jest informacją publiczną. Jest jednak mało prawdopodobne, aby przekroczyła ona 1 milion rubli, gdyż przekazanie większej kwoty wiąże się z większym ryzykiem dla banku. Aby otrzymać pożyczkę należy przedstawić paszport, drugi dokument tożsamości oraz zaświadczenie o dochodach w formie banku lub formularza 2-NDFL.

Refinansowanie w Russian Standard Bank

Ten bank ma wysoki procent zatwierdzenia kredytu. Ponadto refinansuje swoje pożyczki. Organizacja niechętnie refinansuje pożyczki udzielane przez banki zewnętrzne. To nie przypadek. Faktem jest, że bank nie współpracuje z BKI, do którego przekazuje informacje większość rosyjskich banków. Tym samym, nie mając pełnego obrazu kredytobiorcy, często klientom innych banków odmawia się refinansowania. Biorąc jednak pod uwagę, że o kredyt konsumencki stara się w tym konkretnym banku wiele osób, warto opisać tutaj ten program. Możesz go więc wydać pod następującymi warunkami:

• Maksymalny okres kredytowania wynosi 3 lata.
• Oprocentowanie od 13,5% w skali roku.
• Maksymalna kwota wynosi 1 milion rubli.

Do ubiegania się o pożyczkę wystarczy paszport i informacja o refinansowanej pożyczce. Ale bank może zażądać rozszerzonego pakietu dokumentów, który będzie obejmował zaświadczenie o dochodach, drugi dokument i ewentualnie ustanowienie zabezpieczenia. Możesz przeczytać także ten wspaniały, gdzie znajdziesz jeszcze kilka banków do refinansowania.

Jaka jest różnica między refinansowaniem a restrukturyzacją

Główna różnica polega na tym, że restrukturyzacja nie wiąże się z udzieleniem nowego kredytu na spłatę istniejącego. W ten sposób po prostu zmieniasz warunki umowy kredytowej. Co do zasady oprocentowanie się nie zmienia, a planowana spłata ulega zmniejszeniu WYŁĄCZNIE poprzez wydłużenie okresu umowy kredytowej.

Warto zrozumieć, że oba programy wystawiane są w sytuacji, gdy klient zalega ze spłatą. Zwykle okres ten powinien wynosić 10-14 dni. Chociaż jest ich więcej. Więcej dokładna informacja możesz zapoznać się z warunkami tych programów na stronie banki.ru lub skontaktować się z urzędnikiem ds. pożyczek w interesującym Cię banku.

Pamiętaj: im więcej masz kredytu, w którym zalegasz, tym większe zainteresowanie banku restrukturyzacją lub refinansowaniem. Dlatego nie chowaj się przed pracownikami banku, ale sam przyjdź do urzędu obsługi, prosząc o rejestrację jednego z tych programów. Zaznaczam, że w interesie banku w restrukturyzacji zadłużenia lub refinansowaniu długu jest zwiększenie własnych aktywów. Jeżeli kredytobiorca jest winien bankowi choć jeden grosz, bank ma obowiązek zarezerwować całą kwotę kredytu.

Dlaczego bank odmawia refinansowania i jak uzyskać zgodę

Często bank odmawia refinansowania na pierwsze żądanie. To jest całkiem naturalne.
Zwykły pracownik nie może zdecydować się na realizację tego programu. Istnieje jednak możliwość uzyskania zgody. Odmowa może nastąpić w następujących przypadkach:

• Niespełnienie wymagań wobec pożyczkobiorcy.
• Niewystarczający oficjalny dochód.
• Nie jest to dobry powód do refinansowania.

Jeśli to wszystko Cię nie dotyczy, istnieje kilka sztuczek, jak uzyskać zgodę.

Sztuczka 1. Polega na napisaniu oświadczenia o roszczenia w oddziale banku skierowanego do kierownika jednostki i powieleniu tego oświadczenia na portalu banki.ru. takie podejście gwarantuje, że wniosek zostanie rozpatrzony Odpowiedzialne osoby. Odpowiedź może jednak zająć do 30 dni.

Sztuczka 2. Składanie wniosków w różnych oddziałach tego samego banku. Często fachowcy od usług bezpieczeństwo ekonomiczne nie chcą brać na siebie dodatkowej odpowiedzialności za refinansowanie. Są jednak tacy, którzy są gotowi wziąć na siebie pomoc pożyczkobiorcy w wejściu w harmonogram spłat.

Sztuczka 3: Podczas rozmowy wyjaśnij, że rozważasz refinansowanie banku strony trzeciej. Z reguły, aby nie stracić klienta, bank daje zielone światło temu programowi.

Kiedy refinansować kredyt

Tak naprawdę wszystko zależy od poziomu dochodów i nasilenia problemu pozycja finansowa. Zdecydowanie musisz więc ubiegać się o udział w tym programie, jeśli masz problemy ze spłatą kredytu hipotecznego lub samochodowego. W przypadku niewywiązania się ze zobowiązań finansowych bank może przyjąć zabezpieczenie.

Aby refinansować kredyt konsumencki, musisz mieć jeden z następujących dobrych powodów:

• Utrata pracy z powodu redukcji zatrudnienia.
• Uzyskanie niepełnosprawności.
• Narodziny dziecka.
• Spadek dochodów z powodu utraty żywiciela rodziny.
• Inne okoliczności siły wyższej, na które nie masz wpływu.

Praktyka pokazuje, że dla wielu refinansowanie to jedyny sposób na dokonanie płatności zgodnie z harmonogramem spłat. Pamiętaj, że systematyczne łamanie umowy kredytowej wiąże się nie tylko z naliczeniem kar i pogorszeniem historii kredytowej. W niektórych przypadkach bank może zażądać wcześniejszej spłaty całego zadłużenia kredytowego w terminie do 7 dni przed terminem.

Gdzie najlepiej dokonać refinansowania?

W bankach wymienionych powyżej można zorganizować refinansowanie w miarę opłacalne
warunki. Oczywiście każdy może złożyć wniosek w dowolnym innym banku. na przykład całkiem dobre warunki w Bin Bank, Otkritie Bank i innych. Ważne jest, aby w każdym indywidualnym przypadku przestudiować warunki udzielenia nowego kredytu na spłatę istniejącego.

Biorąc pod uwagę, że Bank Centralny Federacji Rosyjskiej prowadzi dość agresywną politykę wobec wielu organizacji finansowych i kredytowych prowadzących ryzykowną politykę, refinansowanie stało się bardziej dostępne. Jeśli zostałeś zaakceptowany przez ten program, pamiętaj o dokonywaniu płatności zgodnie z harmonogramem spłat. Zwiększy to poziom zaufania innych wierzycieli do Ciebie i uchroni Cię od szeregu problemów.

Dlatego nie można dokładnie określić, gdzie najbardziej opłaca się zorganizować refinansowanie. Dokładnie przestudiuj oferty wiodących banków dotyczące Twojego kredytu. Wszystko zależy od rodzaju zadłużenia kredytowego i jego wielkości. Aby uzyskać najkorzystniejsze warunki, staraj się nalegać na samodzielne zapewnienie depozytu. Ograniczając ryzyko bankowe, możesz uzyskać najniższe oprocentowanie.

Mam nadzieję, że ten artykuł był dla Ciebie przydatny i odpowiedział na Twoje pytania dotyczące tego programu. Subskrybuj mojego bloga. Tutaj znajdziesz wiele innych przydatnych rzeczy. W szczególności dowiesz się, jak uzyskać pomoc w uzyskaniu kredytu, będziesz w stanie zrozumieć, czym jeden rodzaj pożyczki różni się od drugiego i jakie są pułapki, poprawisz swoją wiedzę finansową... Jeśli masz jakieś pytania, nie pisz wahaj się zapytać ich w komentarzach poniżej.

Znajduje się na liście usług oferowanych przez większość banków. Dzięki temu programowi możesz poprawić warunki kredytowania i zmniejszyć obciążenia finansowe.

Ale czy to naprawdę takie proste? Przed złożeniem wniosku o pożyczkę należy rozważyć wszystkie za i przeciw.

W tym artykule ujawnimy całą prawdę o refinansowaniu kredytów: czy opłaca się to robić i czy warto, jaka jest korzyść dla Ciebie, a co dla banku, dowiemy się, jaki jest haczyk oferowanej usługi .

Czy warto refinansować

Refinansowanie polega na zaciągnięciu nowego kredytu na spłatę starego.

Przykładowo, klient posiada już aktualną umowę kredytową z instytucją bankową. Ma możliwość złożenia wniosku do innego banku, gdzie zostanie mu zaoferowana pożyczka z niższym oprocentowaniem.

Ubiegając się o kontynuację kredytobiorca spłaca pierwszą pożyczkę, a następnie spłaca ją innej, nowej instytucji kredytowej. Środki z nowego kredytu przekazywane są na spłatę starego zadłużenia. O refinansowaniu kredytów w innych instytucjach bankowych pisaliśmy.

Refinansowanie zazwyczaj dzieli się na zewnętrzne i wewnętrzne.

Krajowe oferowane w ramach jednego banku. Oznacza to, że pożyczkobiorca otrzymuje konkretną kwotę, która może pokryć starą pożyczkę, ale na bardziej lojalnych warunkach.

Umowa jest renegocjowana z klientem, gdzie wskazane jest zmienione oprocentowanie i okres obowiązywania. Banki zazwyczaj wyrażają zgodę na taką usługę sporadycznie, jeśli istnieje realna potrzeba.

Jeśli więc klient ma poważne trudności finansowe, można przeprowadzić refinansowanie, ponieważ dla wierzyciela taka perspektywa jest lepsza niż postępowanie w sądzie, gdy dłużnik w ogóle nie płaci.

Ten ostatni otrzymuje rewizję warunków na swoją korzyść, co również zmniejsza jego ciężar. A czasami zmiana warunków kredytowania staje się premią dla sumiennych pożyczkobiorców.

Pożyczanie zewnętrzne jest apelem do innej organizacji na pokrycie długu. Czasami jest to jedyny Możliwe rozwiązanie przyczynianie się do poprawy warunków wykorzystania pożyczonych środków.

Klient ma pełne prawo do refinansowania zadłużenia, póki sam może. Ta opcja jest znacznie bardziej powszechna i w wielu przypadkach staje się bardzo opłacalna.

Program umożliwia pożyczkobiorcy uzyskanie następujących korzyści:

Program ten jest jednak korzystny i nie zawsze odpowiedni.. Aby zrozumieć, czy zysk będzie wystarczający, należy wziąć pod uwagę następujące punkty:

• Oprocentowanie. Aby znacznie zmniejszyć nadpłatę, konieczne jest, aby różnica między tymi dwiema liczbami wynosiła co najmniej 5%.
• Miesięczna kwota płatności. Należy pamiętać, że wraz ze skróceniem okresu kredytowania zwiększają się regularne płatności.
• Zamawiać. Usługa wiąże się z uiszczeniem prowizji, a jeśli jest ona zbyt wysoka, wówczas możliwości zaoszczędzenia dla pożyczkobiorcy drastycznie spadają.
• Wcześniejsza spłata. Płacąc z góry, zmniejsza się zysk instytucji bankowej, dlatego wiele z nich, aby zrekompensować straty, wprowadza grzywny i kary.

W pierwszym przypadku płatności co miesiąc będą równe i obejmie kwotę spłaty odsetek (początkowo będą duże) oraz niewielką część spłaty zadłużenia głównego.

Ta ostatnia będzie rosła w tym samym czasie, gdy stopa procentowa będzie spadać.

W przypadku płatności zróżnicowanej płatność jest zawsze równa, a odsetki naliczane są tylko od salda i z biegiem czasu całkowita kwota maleje. Dla banku druga opcja jest mało opłacalna, gdyż zmniejsza się zysk z odsetek.

Pułapki propozycji

Niezależnie od tego, który bank refinansuje, Pułapki tej usługi są wszędzie prawie identyczne:

Trzeba także wziąć pod uwagę obecność ukrytych opłat i prowizji.. Może to dotyczyć wyceny zabezpieczenia (a opłacenie rzeczoznawcy nie jest jeszcze gwarancją pozytywna decyzja instytucja kredytowa), a także prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego.

Dodatkową pułapką jest konieczność zbierania duża liczba różne dokumenty i poświadczać je.

Ma to sens tylko wtedy, gdy dalsze pożyczanie przyniesie wystarczające korzyści – w przeciwnym razie po prostu zmarnujesz czas.

Korzyści dla banku

Dla banków główną korzyścią ze świadczenia usługi jest w pozyskiwaniu nowych, wiarygodnych klientów. Dlatego sprawdzają historię kredytową. Przeczytaj więcej o tym, jak refinansować pożyczkę ze złym kredytem.

Program refinansowania polega na uzyskaniu nowych fundusze pożyczkowe zamknąć istniejące linie kredytowe. Refinansowanie w Moskwie to opłacalny projekt, który umożliwia terminową spłatę kredytu konsumenckiego na samochód, kredytu hipotecznego na dom lub innego rodzaju istniejącego kredytu.

Które banki w Moskwie udzielają pożyczek na kredyt

Kredyty refinansowe w Moskwie: na samochód, towary, hipotekę na mieszkanie i inne opcje pożyczki w ramach programu pożyczkowego, mogą udzielić dowolne banki w Moskwie, które zapewniają takie warunki udzielania kredytu. Nie jest konieczne refinansowanie pożyczki w Moskwie w instytucji finansowej, w której otrzymano pierwszą pożyczkę.

Jak wygląda poszukiwanie banku refinansującego istniejące kredyty

Rekredytacji kredytu dokonują banki posiadające przedstawicielstwo w Moskwie. W zależności od warunków każdego banku masz możliwość zaciągnięcia pożyczki w Moskwie bez zaświadczeń o dochodach i bez dodatkowych poręczycieli. Wszystkie stopy procentowe i okres takiej pożyczki są wskazane w formularzu wyszukiwania witryny. Refinansowanie kredytów konsumenckich w Moskwie można przeprowadzić:

• w gotówce;
• poprzez wydanie karty kredytowej. W takim przypadku, po zatwierdzeniu pożyczki, pieniądze trafiają na Twoją kartę kredytową;
• otwierając linię kredytową.

Jak działa wyszukiwanie

Restrukturyzacja kredytów w innych bankach w Moskwie przebiega według następującego schematu:

1. W formularzu wyszukiwania należy wpisać kwotę i okres, na jaki chcesz udzielać pożyczek konsumenckich w Moskwie.
2. W formularzu, który się otworzy, musisz wybrać bank oferujący najlepsze dla Ciebie warunki.
3. Następnie wypełniany jest wniosek o pożyczkę online, po czym bank zadzwoni do Ciebie i umówi się na spotkanie w celu dopełnienia dalszych formalności.

Emerytura składa się z dwóch części – ubezpieczeniowej i kapitałowej. Istnieje kilka sposobów, aby dowiedzieć się, ile zgromadziło się na koncie. Więcej na ich temat przeczytasz w artykule.

Dla osoby prawne

Doładowanie konta Tinkoff

Tinkoff Bank oferuje atrakcyjne warunki obsługi osób prawnych i przedsiębiorców indywidualnych. Przedsiębiorcy, którzy korzystali z usług banku, muszą wiedzieć, jak uzupełnić rachunek bieżący banku Tinkoff. Porozmawiamy o tym w artykule.

Podwodne skały

Konsument kontra bank. Dlaczego tak trudno wygrać proces z bankiem

Spory bankowe są jednymi z najczęstszych praktyka sądowa. W 70% przypadków zwycięstwo pozostaje organizacje kredytowe, a jedynie około 20% roszczeń jest częściowo zaspokojonych. Zastanówmy się, dlaczego tak się dzieje i jak pociągnąć bank do odpowiedzialności.

Dobra rada

Program edukacyjny dotyczący bezpieczeństwa finansowego w sieciach społecznościowych

Czy warto rozmawiać o tej roli? portale społecznościowe w życiu ludzi. Wystarczy przytoczyć statystyki: Rosjanie spędzają tam średnio 143 minuty dziennie. Działa to na korzyść oszustów, którzy wykorzystują sieci społecznościowe jako narzędzie do uzyskiwania dostępu do cudzego portfela. O tym, jak zachować się w społecznościach internetowych bez uszczerbku dla kondycja finansowa i porozmawiamy w tym artykule.

Dla osób prawnych

Rachunek rozliczeniowy w Banku UniCredit

UniCredit - niezawodny bank pracy, w tym z małymi i średnimi przedsiębiorstwami. Przeczytaj w materiale, jak otworzyć rachunek bieżący dla spółki LLC i indywidualnego przedsiębiorcy w UniCredit.

Dobra rada

Opóźnienia w pożyczkach. Poradnik, jak przetrwać trudności finansowe.

W życiu każdego człowieka może wydarzyć się coś nieoczekiwanego. Utrata pracy, uraz, choroba, utrata bliskich. W takich przypadkach ręce opadają, a realizacja zobowiązań dłużnych schodzi na dalszy plan. Artykuł ten przyda się tym, którzy mają niespłacone pożyczki. Chcielibyśmy, abyś nigdy nie potrzebował tych informacji, ale jeśli pojawią się problemy, wiesz, gdzie je znaleźć.

• Zmiana stawek

  Bank "Intesa" obniżył oprocentowanie kredytów na cele konsumenckie

  Bank "Intesa" obniżył stawki w ramach programu kredytów konsumenckich do 11,5% rocznie. Stawka przeznaczona jest dla klientów, którzy zażądali od banku co najmniej 1 miliona 500 tysięcy rubli i są objęci programem premium Intesa Magnifica. Dla pozostałych kategorii kredytobiorców stawka „konsumpcji” wynosi 11,9%.

  10 września 2018 r

• Nowy produkt

  Surgutneftegazbank przedstawił „letni” kredyt konsumencki

  „Promocyjne” – tzw nowy kredyt Surgutnieftiegazbank. Produkt został opracowany specjalnie na początek sezonu letniego 2018 i pomaga uzyskać pożyczkę konsumencką do 3 milionów rubli. Pożyczka udzielana jest na okres do 60 miesięcy Minimalne oprocentowanie Pożyczki Promocyjnej wynosi 11,85%. Aby otrzymać ofertę, musisz

  17 maja 2018 r

• Zmiana stawek

  Kredyty konsumenckie spadły w Krayinvestbanku

  Usługa kredytowa „Budżet” umożliwia teraz pracę „zarobkowym” klientom Krayinvestbanku struktury budżetowe dostać pożyczkę na cele konsumenckie na poziomie 13% rocznie. W przypadku pracowników państwowych niebędących klientami Krayinvestbank minimalna stawka za programu pożyczkowego ustalona na 15% rocznie.Maksymalny okres

  21 listopada 2017 r

• Analityka

  Rosjanie otrzymali 1,55 biliona rubli kredytów konsumenckich

  Przez pierwsze dziewięć miesięcy rok bieżący jako kredyt konsumencki banki udzieliły 33% więcej pieniędzy niż rok wcześniej. Takie dane podaje NBKI: W ciągu zaledwie dziewięciu miesięcy Rosjanie podpisali kontrakty na ponad półtora biliona rubli. Najbardziej aktywny wzrost w sektorze kredytów konsumenckich NBKI odnotowuje w Uljanowsku

  16 listopada 2017 r

• Metallinvestbank rozpoczął kampanię rabatową kredytów konsumenckich

  Do końca tego roku klienci Metallinvestbanku mogą otrzymać kredyty konsumenckie na poziomie 12,8% w skali roku. W akcji mogą wziąć udział „zarobkowi” klienci banku, klienci posiadający historię depozytową i kredytową, pracownicy instytucji sektora publicznego. Akcja noworoczna rozpoczęła się 7 listopada. Uzyskaj pożyczkę w Metallinvestbank

  07 listopada 2017 r

• Gazprombank przedłuża kampanię promocyjną kredytów konsumenckich

  Akcja Gazprombanku „Od snu do rzeczywistości – jednym kliknięciem” została przedłużona do końca tego roku. Istota akcji jest prosta: każdy może obniżyć oprocentowanie kredytu konsumenckiego. Aby to zrobić, musisz złożyć wniosek o pożyczkę za pośrednictwem portalu informacyjnego Gazprombanku. Wtedy rabat wyniesie 0,5 proc

  03 października 2017 r

• SMP Bank udziela kredytów konsumenckich po obniżonej stopie procentowej

  SMP Bank oferuje obecnym klientom kredytów hipotecznych dowolnego banku w Federacji Rosyjskiej uzyskanie kredytu konsumenckiego po preferencyjnej stopie procentowej 17 procent rocznie.Warunki uzyskania kredytu są proste: kredyt hipoteczny musi zostać wydany co najmniej 12 miesięcy temu;

  18 sierpnia 2017 r

• Zmiana stawek

  Oprocentowanie kredytów konsumenckich w Binbank zostało obniżone o 0,5%

  Przy ubieganiu się o pożyczkę na cele konsumenckie na stronie internetowej Binbank obowiązuje stawka za korzystanie pożyczone środki obniżona o 0,5%. Jeśli pożyczka zostanie zatwierdzona, będziesz musiał udać się do oddziału instytucji kredytowej tylko raz - w celu podpisania Umowa pożyczki i otrzymania środków Termin rozpatrzenia wniosku o pożyczkę online

  19 lipca 2017 r

Refinansowanie. To piękne określenie nazywa się pożyczką zwykłą, której celem jest zamknięcie istniejącej pożyczki. Jest przyjmowany na korzystniejszych warunkach dla klienta i dlatego cieszy się masowym popytem. Rozważać Najlepsze oferty na refinansowanie kredytów w innych bankach w 2018 roku.

Najlepsze oferty refinansowania

Ponieważ liczba banków w całej Rosji jest ogromna, a parametry świadczonych usług różnią się w zależności od regionu, rozważ programy refinansowania wiodących instytucji kredytowych w Moskwie (lista opiera się na ratingu finansowym w Moskwie). Należy pamiętać, że w tym artykule skupimy się głównie na kredytach konsumenckich, a nie kredytach hipotecznych.

Sbierbank Rosji

Warunki uzyskania refinansowania w Sbierbanku są proste:

• Stałe oprocentowanie: 12,5% (dla kwot powyżej 500 000 rubli) i 13,5% (dla kwot do 500 000 rubli).
• Kwota wynosi od 30 000 do 3 000 000 rubli.
• Dojrzałość od 3 miesięcy do 5 lat.

Można łączyć aż pięć kredytów udzielonych przez inne banki: kredyty konsumpcyjne, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, a także kredyty i karty debetowe(z debetem). Jeżeli jedna z pożyczek będzie kredytem hipotecznym, oprocentowanie wyniesie jedynie 9,5% w skali roku, a okres spłaty wydłuży się do 30 lat.

Niewątpliwymi zaletami refinansowania w Sbierbanku są:

• Nie ma konieczności przedstawiania zaświadczeń o spłacie zadłużenia z innych banków (wszystkie informacje pobierane są z bazy Biura). historie kredytowe).
• Możliwość włączenia do kredytów skonsolidowanych kredytu konsumenckiego lub samochodowego zaciągniętego w Sbierbanku (refinansowaniu nie podlegają wyłącznie długi Sbierbanku!)

Teoretycznie refinansowanie w tym samym miejscu, w którym jest już obsługiwane indywidualny niemożliwe, gdyż umowy nie można zerwać ani zmienić do czasu całkowitej spłaty zadłużenia. Ale w praktyce z usługi można skorzystać, tyle że będzie się to nazywać inaczej – restrukturyzacją.

VTB Bank Moskwy i VTB24

Zarząd ogłosił połączenie tych dwóch banków od 1 stycznia 2018 roku, zatem zasadne jest rozpatrywanie ich łącznie. Ponadto warunki refinansowania są podobne:

• Możesz połączyć maksymalnie 6 kredytów.
• Okres od sześciu miesięcy do pięciu lat.
• VTB 24 i VTB Bank of Moskwa oferują 12,5% dla pożyczek powyżej 500 tysięcy rubli i 12,9 - 16,9% dla kwot poniżej.
• Kwota od 100 tr. do 5 milionów rubli

Korzystne warunki oferujemy osobom pobierającym wynagrodzenie na karcie VTB, klientom korporacyjnym, lekarzy, nauczycieli i niektórych innych kategorii obywateli.

Bank Pocztowy

Chociaż instytucja ta nie należy do najlepszych w rankingu finansowym, jest popularna wśród ludności. Pożyczka od 500 tysięcy do 1 miliona rubli udzielana jest po oprocentowaniu 12,9–14,9% na okres od 1 do 5 lat. Jeżeli kwota jest mniejsza niż 500 tysięcy rubli, wówczas odsetek wzrasta i wynosi 16,9 - 19,9%.

Jest oferta dla osób w wieku emerytalnym. Mogą refinansować kwotę od 20 do 200 tysięcy rubli na maksymalnie 3 lata. Dla osób pobierających emeryturę na karcie Post Bank oprocentowanie wynosi 14,9%, dla pozostałych - 16,9 lub 19,9% według uznania banku.

W przeciwieństwie do Sbierbanku, pożyczki własne Grupy VTB nie podlegają refinansowaniu. W skład grupy wchodzi kilka organizacji: VTB 24, VTB Bank of Moskwa, Post Bank i BM Bank.

Gazprombanku

Podana stopa refinansowania kredyty hipoteczne– 9,2% (promocja obowiązuje od stycznia 2018 r.), konsumencki – od 11,9 do 14,75%.

Możesz pożyczyć od 50 tysięcy do 3,5 miliona rubli na okres od 6 miesięcy do 7 lat. To prawda, że ​​​​podpisując umowę na 7 lat, odsetki wzrastają do co najmniej 14,75%. Minimum w skali roku przysługuje osobom, które posiadają polisę ubezpieczeniową.

Rosselchozbank

Najlepsza oferta refinansowania Rosselkhozbanku skierowana jest zarówno do jego klientów płacowych, jak i pracowników organizacje budżetowe(patrz tabela).

Zawarcie umowy na minimalny okres(1 rok) dostępny korzystny interes- od 11,5% rocznie. Kredytowanie na maksymalny okres (7 lat) dostępne jest wyłącznie dla wymienionych kategorii osób.

Oprócz zmniejszenia zadłużenia i połączenia kilku kredytów w jeden, plusem jest to, że Rosselkhozbank oferuje wybór procedury spłaty kredytu - płatności zróżnicowane lub dożywotnie. Żaden z opisanych powyżej banków nie obsługuje płatności zróżnicowanych.

Alfa Banku

W standardowych warunkach stawka wynosi od 11,99% do 19,99% rocznie do 1,5 miliona rubli na okres od 1 do 5 lat. Właściciele kart wynagrodzeń mogą zwiększyć kwotę do 3 milionów rubli, a okres - do 7 lat.

Zaletą podaną na oficjalnej stronie internetowej jest to, że odsetki nie zależą od dostępności umowy ubezpieczenia, ale zależą od kwoty pożyczki: im mniejsza kwota, tym wyższa stopa.

Raiffeisenbanku

Ciekawa jest oferta Raiffeisenbanku z niskim oprocentowaniem 11,99%. Ale jeszcze ciekawiej jest zostać w drugim roku, kiedy stawka staje się 9,99% Inne banki nie mogą pochwalić się taką ofertą.

Możesz łączyć kredyty hipoteczne, samochodowe i konsumenckie, a także maksymalnie 4 karty kredytowe. Możesz wziąć od 90 tysięcy do 2 milionów rubli na okres do 5 lat. Czy obywatel jest klient płacowy zależy tylko od zestawu dokumentów wymaganych podczas rejestracji, wskaźnik ten nie będzie miał wpływu na oprocentowanie.

Inne banki

Programy refinansowania w innych bankach mają podobne warunki i wymagania, więc nie ma sensu się nad nimi szczegółowo rozwodzić. Ich wyniki uwzględniliśmy w poniższej tabeli porównawczej.

Porównanie ofert banków

nazwa najlepsze banki trudno refinansować kredyt. Analizowanie produktów różnych instytucje finansowe można zidentyfikować pewne wspólne parametry. Wyznaczmy je.

Plusy i minusy refinansowania dla klienta

• Konsolidacja kilku kredytów w jeden.
• Jednolity termin płatności.
• Obniżki stóp procentowych i miesięczna płatność.
• Możliwość otrzymania dodatkowych pieniędzy na cele osobiste.
• Możliwość wcześniejszą spłatę pożyczka bez prowizji.

Minusem jest to, że większość banków jako zabezpieczenie kredytu wymaga zawarcia umowy ubezpieczenia lub zastawu na nieruchomości.

Ogólne wymagania dla kredytobiorców

• Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.
• Rejestracja stała w regionie, w którym działa bank.
• Wiek od 21 do 75 lat (w niektórych bankach od 23 do 65 lat).
• Co najmniej 3-6 miesięcy doświadczenia zawodowego na ostatnim stanowisku.
• Pozytywna historia kredytowa.

Wymagane do rejestracji standardowe opakowanie dokumenty: wniosek, paszport, zaświadczenie o dochodach, kopia zeszytu ćwiczeń. Kompletność należy wcześniej określić.

Dzięki udziałowi obywatela w projekcie wynagrodzeń banki zapewniają korzystniejsze warunki refinansowania, a zestaw wymaganych dokumentów zostaje ograniczony do minimum.

Tabela porównawcza warunków refinansowania na rok 2018

Aby zdecydować, w którym banku lepiej refinansować, pomoże tabela porównawcza kluczowych parametrów kredytu w różnych instytucjach.

Nazwa banku	Stawka (% rocznie)	Kwota w rublach	Okres (w miesiącach)
Raiffeisenbanku	11,99 - pierwszy rok 9,99 - drugi rok	90 000 - 2 000 000	12 - 60
Alfa Banku	11,99 - 19,99	do 3.000.000	12 - 84
Rosselchozbank	11,5 - 22,5	do 3.000.000	do 84
Gazprombanku	11,9 - 14,75	do 3 500 000	6 - 84
Sberbank	12,5 - 13,5	30 000 - 3 000 000	3 - 60
VTB	12,5 - 16,9	do 3.000.000	6 - 60
Bank Pocztowy	12,9 - 19,9	50 000 - 1 000 000	12 - 60

Jak widać, czołowe pozycje w tabeli zajmują Raiffeisenbank, Alfa-Bank i Rosselkhozbank. Ale uważaj minimalna oferta otrzymują tylko określone kategorie obywateli.

Dla większości kredytobiorców najlepszą ofertą na refinansowanie kredytów konsumenckich w Moskwie będzie Raiffeisenbank ze stałą stopą 11,99% w pierwszym roku i 9,99% w drugim roku.

Wniosek możesz złożyć online, zostanie on rozpatrzony w ciągu godziny, po czym skontaktuje się z Tobą specjalista i szczegółowo zapozna z wymaganiami. Aby mieć pewność, że Twój wniosek zostanie pozytywnie rozpatrzony, zalecamy uważne przeczytanie poniższego rozdziału.

W takim przypadku bank odmówi refinansowania

W niektórych przypadkach banki odmawiają rozpatrzenia wniosku o refinansowanie. Wyznaczmy główne przyczyny awarii (wg wersji Agencja prasowa BIS):

• Negatywna historia kredytowa. Ubiegając się o refinansowanie, należy mieć świadomość, że specjaliści dokładnie sprawdzą jego akta osobowe. W pierwszej kolejności przeglądane są informacje z bazy Biura Historii Kredytowych. Jednocześnie kryteria płatnika są dość rygorystyczne – czasami wystarczy spóźnić się z płatnością 1 raz.
• Spadek poziomu dochodów. Analizując dotychczasowe i aktualne zaświadczenie o zarobkach wyciągają wniosek na temat zdolności klienta do udźwignięcia ciężaru kredytowego. Spłata pożyczki nie może przekraczać 60% całkowitego dochodu.
• Mała różnica między stopy procentowe. Gdy różnica jest mniejsza niż 1%, traci się sens procedury, ponieważ rejestracja i udzielenie pożyczki wiąże się również z kosztami materialnymi.
• Niedotrzymanie warunków umowy.
• Refinansowanie.

Osobno warto rozważyć odmowę refinansowania kredytu hipotecznego:

• Cena rynkowa mieszkań spadła. Ponieważ mieszkanie jest przedmiotem zabezpieczenia, jego cena odgrywa ważną rolę przy zatwierdzeniu refinansowania kredytu hipotecznego. Ważne jest tutaj, aby wysokość zadłużenia nie przekraczała 90% kosztów mieszkania. W przeciwnym razie bank może zażądać wpłaty dodatkowych środków na konto.
• Nielegalna przebudowa. W przypadku braku dokumentów potwierdzających przebudowę mieszkania, bank wyda odmowę.
• Życie i zdrowie pożyczkobiorcy nie są objęte ubezpieczeniem.
• Stosowanie kapitał macierzyński Jak zaliczka lub spłatę części pierwotnej pożyczki. Ze względu na to, że w podziale udziałów majątkowych pojawiają się małoletnie dzieci, prawo zabrania refinansowania takich długów.
• Nieruchomość nie jest zastawiona na rzecz banku, co oznacza, że ​​został udzielony kredyt konsumencki.Oprocentowanie refinansowanych kredytów konsumenckich jest znacznie wyższe niż kredytów hipotecznych.

wnioski

Dlatego wybierając najlepsze oferty na refinansowanie kredytów w innych bankach, ważna jest nie tylko ocena parametrów kredytowania i wymagań stawianych kredytobiorcy, ale także mądre wykorzystanie swoich atutów. Często najkorzystniejsze warunki oferowane są niektórym kategoriom obywateli, na przykład emerytom lub osobom otrzymującym wynagrodzenie na karcie bankowej. Dodatkowa zniżka odsetki otrzymują obywatele, którzy zawierają umowę z gwarantem lub zabezpieczeni majątkiem, a także ci, którzy wystawili polisę ubezpieczenia na życie.

Jeżeli nie posiadasz powyższych uprawnień, to w opinii naszych redaktorów Lepsze warunki zapewnia Raiffeisenbank i przede wszystkim spróbuj się z nim skontaktować.