Nikogo już nie dziwi zakup mieszkania na kredyt. Dla osób poszukujących pracy, oto idealne warunki kredytu mieszkaniowego - jak najbardziej niski procent 2019, optymalny okres kredytowania, rosnąca zaliczka.

Tani kredyt hipoteczny – mit czy rzeczywistość?

Jak uzyskać kredyt hipoteczny z minimalnym oprocentowaniem

Minimalne oprocentowanie kredytu hipotecznego deklarowane przez instytucje udzielające kredytu jest oprocentowaniem podstawowym. Na ostateczny koszt kredytu wpływa wiele czynników ustalanych samodzielnie przez banki. Kredytodawcy zgłaszają na swoich stronach internetowych pewne cechy metodologii obliczania cen kredytów; niektóre z tych informacji nie są publicznie dostępne.

Dziś banki coraz częściej sięgają po system scoringowy przy ocenie potencjalnego kredytobiorcy, odzwierciedlający przede wszystkim jego Historia kredytowa. Twój osobisty wynik można wyjaśnić w BKI. 1 wniosek rocznie jest przetwarzany bezpłatnie. Decydując się jednak na ustalenie kosztu kredytu, w każdym konkretnym przypadku ocenia się wiele czynników.

Czynniki determinujące oprocentowanie kredytu hipotecznego

Najczęściej oprocentowanie wzrasta, jeżeli:

• Dostarczono jedynie 2 dokumenty;
• wiek wnioskodawcy jest zbliżony do minimalnego lub maksymalnego poziomu;
• istnieją istniejące pożyczki;
• wypłacalność jest minimalna;
• Wydawane jest wyłącznie ubezpieczenie nieruchomości;
• zadatek odpowiada dolnemu dopuszczalnemu limitowi.

Najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego ustalane jest pod następującymi warunkami:

• pożyczkobiorca posiada oficjalne dochody wystarczające na spłatę pożyczki i utrzymanie rodziny, staż pracy odpowiada wymaganiom pożyczkodawcy;
• dochody trafiają na rachunek otwarty w banku wierzyciela;
• wiek - w ciągu 25-45 lat;
• istnieje stała rejestracja;
• historia kredytowa nie jest zadowalająca;
• wystawione są wszystkie wymagane rodzaje ubezpieczeń;
• wysokiej jakości nieruchomość w nowym budynku Duża powierzchnia zakupiony od partnera banku;
• ponad 50% kosztów stanowią oszczędności osobiste.

Programy hipoteczne przy wsparciu rządowym

Następujące programy kredytów hipotecznych korzystają ze wsparcia państwa w 2019 roku:

• „Kapitał macierzyński”;

Powyższe inicjatywy cieszą się poparciem wielu uczestników rynku kredyty hipoteczne, na przykład „DOM.RF” (AHML), Sbierbank, VTB24.

Który bank ma najlepszy kredyt hipoteczny?

Poszukiwanie banku z najniższym oprocentowaniem kredytu hipotecznego warto zacząć od miejsca, w którym otrzymujesz wynagrodzenie: wielu pożyczkodawców jest bardziej lojalnych wobec tych klientów, których pracodawca został już zweryfikowany i znana jest dokładna wysokość dochodów.

Warto szukać informacji o istniejących programy świadczeń, w tym regionalnych i lokalnych, oraz o organizacjach z nimi współpracujących. Deweloperzy czasami oferują preferencje: dla posiadaczy kredytów hipotecznych albo obniżają koszt 1 metra kwadratowego, albo, w porozumieniu z kredytodawcą, cenę kredytu.

Banki z pierwszej dziesiątki oferują najniższe oprocentowanie, ale mają też poważne wymagania wobec klientów.

Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych na świecie

Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych oferowane jest w:

1. Japonia – 1,68%;
2. Szwajcaria – 1,75%;
3. Finlandia – 1,83%;
4. Niemcy – 1,9%;
5. Luksemburg – 2%.

Na dostępność kredytu hipotecznego wpływają jednak także koszty mieszkania. Średnia cena 1 m2 w klasie ekonomicznej w tych krajach wynosi:

1. Japonia – 276 977 rubli;
2. Szwajcaria – 529 709 rubli;
3. Finlandia – 188 663 rubli;
4. Niemcy – 179 721 rubli;
5. Luksemburg – 342 250 rubli.

Należy również wziąć pod uwagę średni miesięczny dochód obywateli:

1. Japonia – 156 946 rubli;
2. Szwajcaria – 341 209 rubli;
3. Finlandia – 154 125 rubli;
4. Niemcy – 152 211 rubli;
5. Luksemburg – 239 650 rubli.

Dla porównania: w Rosji średnie zarobki w 2018 r. wyniosła 36 857 rubli, a cena 1 mkw. waha się od 227 892 rubli w Moskwie do 15 098 rubli w obwodzie swierdłowskim.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Sbierbanku

Rozważając banki o niskim oprocentowaniu kredytów hipotecznych, nie należy pomijać Sbierbanku. Korzystając z oferty „Kredyt hipoteczny na nowe budynki”, wnioskodawcy mogą otrzymać pożyczkę na zaledwie 8,5% .

• kwota umowy – od 300 000 ruble;
• Twoje środki - od 15% ;
• Dają też pieniądze na zakup mieszkań;
• termin - do 30 lat (do godz 12 lat, jeśli uczestniczysz w specjalnym programie dewelopera);
• Sbierbank współpracuje z wnioskodawcami w wieku 21–75 lat.

Jeżeli wnioskodawca planuje ubiegać się o kredyt hipoteczny na podstawie 2 dokumentów, stawka bazowa wzrośnie procentowo, wymagane będzie co najmniej 50% fundusze własne.

Wady są takie minimalna oferta dostępny:

• na zakup nowego budynku wyłącznie od akredytowanego dewelopera;
• z czasem trwania hipoteki 7 lata. Jeżeli termin 7 lat 1 dzień – 12 lat, wówczas stawka podstawowa wzrasta do 9% . Kiedy pożyczasz więcej długoterminowy stawka ustalana jest na podstawie 10,5% ;
• w przypadku realizacji transakcji na odległość za pośrednictwem specjalistycznej usługi. Usługa ta kosztuje 2000 rubli;
• wymagane doświadczenie w obecnym miejscu pracy wynosi od 6 miesięcy, ale łączne doświadczenie wynosi co najmniej 1 rok w ciągu ostatnich 5 lat.

Obecnie kredyty hipoteczne są udzielane po niskim oprocentowaniu. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej obniżył wartość kluczowa stawka, a po nim banki również obniżyły oprocentowanie programów hipotecznych. Minimalna wartość– 7,55%. Najbardziej oceniane ciekawe oferty przedstawione w tym artykule.

„Bank Transkapitalny”

„Transcapitalbank” to kolejna odpowiedź na pytanie, który bank ma minimalne oprocentowanie kredytu hipotecznego.

O kredyt hipoteczny mogą ubiegać się tutaj zarówno menedżerowie, jak i właściciele firm. Jeżeli wnioskodawca nie może przedstawić oficjalnego potwierdzenia kondycja finansowa firm, przedstawiciele banków mogą udać się do klienta w celu opiniowania aktualnego stanu rzeczy, kondycji finansowej firmy i jej perspektyw.

Kup dom z kredytem hipotecznym minimalny procent w 2018 roku jest to możliwe we współpracy z Transcapitalbank na następujących warunkach:

• stawka – od 7,55%;
• waluta - Rubel rosyjski i waluta obca;
• wiek kredytobiorcy – 21-75 lat (w momencie spłaty kredytu);
• Staż pracy wnioskodawcy u ostatniego pracodawcy wynosi co najmniej 3 miesiące;
• w programy hipoteczne Kredytowane są zarówno kamienice, jak i, jeśli masz własny adres, dacze mieszkalne.

Zalety:

• jako potwierdzenie zaliczka akceptować zaświadczenia o kapitale macierzyńskim;
• użyczają obiektom z nielegalną przebudową, jeżeli zmiany dokonywane są w granicach nabytego mieszkania;
• możesz skontaktować się z bankiem, nawet jeśli Twoje zarobki mają charakter sezonowy, co jest ważne dla rolników, pośredników w handlu nieruchomościami, prawników i tak dalej;
• nie jest konieczne potwierdzenie dochodów, ale stopa kredytu zostanie zwiększona;
• Współmałżonkowie mogą także uzyskać kredyt hipoteczny z późniejszą rejestracją nabytej nieruchomości jako współwłasności, ale nie współwłasności.

Wady:

• udzielanie kredytów jest możliwe tylko w regionach, w których bank działa, a ich liczba jest ograniczona;
• przy zakupie kilku obiektów jednocześnie umowy hipoteczne będziesz musiał zakończyć każde przejęcie osobno;
• Zaciągając kredyt hipoteczny w Transcapitalbank, nie można przydzielić udziału małoletnim, nawet za zgodą władz opiekuńczych.

Bank Interprogress

Interprogressbank oferuje kredyty hipoteczne na następujących warunkach:

• oprocentowanie – od 8,25% przy zakupie mieszkania w nowym budownictwie i od 8,75% przy zakupie nieruchomości na rynku wtórnym;
• okres kredytowania – 3-30 lat;
• maksymalna kwota pożyczki wynosi 20 000 000 rubli dla Moskwy i regionu, a także dla Petersburga. Dla obwodu leningradzkiego ustalono limit 10 000 000 rubli;
• Wysokość zadatku wynosi od 20% wartości zakupionej nieruchomości.

Im wyższy udział środków własnych, tym niższe oprocentowanie. Jeżeli zaliczka wynosi:

• 20-29%, wówczas stawka sięga 9%;
• 30-49% - 8,75% rocznie;
• powyżej 50% - koszt kredytu wyniesie 8,5%.

Wartości te rosną o 0,25% przy zakupie mieszkań na rynku wtórnym. Wzrasta także koszt kredytu hipotecznego o 0,7% w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie i zdrowia oraz o 0,5% w przypadku potwierdzenia dochodów zaświadczeniem bankowym.

Właściciele firm, w tym indywidualni przedsiębiorcy, muszą wpłacić zadatek w wysokości co najmniej 50% kosztów mieszkania.

O kredyt hipoteczny mogą ubiegać się obywatele kraju, którzy ukończyli 21 rok życia, ale nie ukończyli 65 lat, biorąc pod uwagę datę wygaśnięcia umowy. Wymagana jest rejestracja tymczasowa lub stała.

Wymagania dotyczące doświadczenia:

• ogólnie - co najmniej 1 rok;
• u ostatniego pracodawcy – co najmniej 6 miesięcy.

Zalety:

• jeśli masz troje i więcej dzieci, bank udzieli rabatu w wysokości 0,25%.

Wady:

• wskazane stawki obowiązują wyłącznie dla uczestników programu „Stawka Indywidualna”, zgodnie z warunkami, w których pożyczkobiorca zobowiązany jest do zapłaty prowizji w wysokości 2% kwoty kredytu. Jeżeli odmówisz udziału, koszt pożyczki wzrasta o 0,5%;
• bank działa tylko w Moskwie i Regiony Leningradu, w miastach Moskwie i Petersburgu;
• duża minimalna zaliczka.

„RosEwrobank”

RosEvrobank to kolejny pożyczkodawca oferujący minimalne oprocentowanie kredytów hipotecznych. Jego warunki:

• oprocentowanie – od 8,75%;
• zadatek – od 15% wartości zakupionej nieruchomości;
• maksymalna kwota pożyczki – 20 000 000 rubli;
• minimalna wielkość pożyczki – 500 000 rubli;
• okres kredytowania – 1-20 lat.

Wymagania dla pożyczkobiorców:

• wiek – 23-65 lat;
• Minimalny staż pracy w ostatnim miejscu pracy wynosi 4 miesiące.

Zalety:

• aby zwiększyć kwotę pożyczki, możesz zapewnić dodatkowe zabezpieczenie w postaci poręczenia zarówno od osoby fizycznej, jak i osoby prawne oraz zastaw na papierach wartościowych;
• istnieje możliwość zaoszczędzenia na ostatecznej kwocie płatności - jeśli zapłacisz bankowi od 1,5% do 4% kwoty kredytu, możesz zmniejszyć oprocentowania kredytów hipotecznych od 0,5% do 1,5%;
• Można odmówić ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia od ryzyka utraty zabezpieczenia, ale wtedy koszt kredytu wzrasta.

Wady:

• ograniczenia dotyczące minimalnej kwoty kredytu hipotecznego i czasu trwania umowy;
• bank działa tylko w regionie moskiewskim;
• obliczenia wg zobowiązania kredytowe bezpłatnie w biurach RosEvrobanku. Wielu przyjaznych sprzedawców również akceptuje płatności, ale pobierają opłatę.

Banku „DeltaKredyt”

Jeśli zastanawiasz się gdzie jest jedno z najniższych oprocentowania kredytów hipotecznych, w jakim banku w 2018 roku, to jest to w Banku DeltaCredit. Przyznaje przy zakupie:

• mieszkanie;
• udziały w mieszkaniu;
• mieszkanie w nowym budynku;
• garaż;
• mieszkanie;
• pokoje;
• gotowy dom.

Istnieje specjalny program poprawy warunki życia, a także na budowę indywidualnego budynku mieszkalnego.

Składając wniosek o kredyt hipoteczny w DeltaCredit Bank za pośrednictwem platformy internetowej Tinkoff, możesz otrzymać obniżkę oprocentowania.

Kredytobiorca może zostać indywidualny wiek od 20 do 65 lat (w momencie spłaty zadłużenia hipotecznego) bez względu na obywatelstwo.

Warunki kredytowania określa regulamin banku:

• kadencja – 1-25 lat;
• procent – ​​od 8,75%;
• minimalna zaliczka – 10-40% w zależności od programu kredytowego;
• waluta kredytu – ruble;
• minimalna kwota pożyczki – 300 000 rubli (600 000 rubli dla Moskwy i regionu);
• ubezpieczenie na życie i zdrowie oraz wykupione mieszkanie są obowiązkowe;
• nowe budynki finansowane są dopiero po uzyskaniu przez dewelopera akredytacji bankowej. Dziś temu zabiegowi poddano już tysiące placów budowy.

Jeśli masz certyfikat do odbioru kapitał macierzyński, minimalna zaliczka wynosi 5%.

Zalety:

• kredyt hipoteczny można uzyskać także przez cudzoziemca;
• bank udziela kredytów także właścicielom firm i menedżerom najwyższego szczebla;
• Pożyczkę możesz otrzymać okazując jedynie paszport;
• Fundusze kapitału macierzyńskiego można wykorzystać jako zaliczkę.

Wady:

• Dla indywidualnych przedsiębiorców i właścicieli firm kredyt hipoteczny będzie kosztować o 1,5% więcej niż dla pracowników (wyjątkami są regiony Swierdłowsku i Czelabińska).

„Bank VTB Moskwy”

Uzyskanie kredytu hipotecznego w VTB Bank of Moskwa jest również możliwe przy umiarkowanym oprocentowaniu na następujących warunkach:

• stawka – od 9,25%;
• Zaliczka – od 10%;
• ubezpieczenie zabezpieczenia jest obowiązkowe, ale życie i zdrowie pożyczkobiorcy jest opcjonalne.

Kupując nieruchomość o powierzchni powyżej 65 mkw. m objęty jest rabatem w wysokości 0,5%.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy:

• wiek – 21-60 lat (w momencie spłaty kredytu 75 lat);
• obywatelstwo – rosyjskie lub zagraniczne;
• miejsce pracy – Federacja Rosyjska;
• rejestracja nie jest wymagana;
• staż pracy – co najmniej 1 miesiąc od zakończenia okresu próbnego w ostatnim miejscu pracy przy łącznym stażu pracy wynoszącym co najmniej 1 rok;
• pożyczkobiorcą może być zarówno pracownik, indywidualny przedsiębiorca, jak i właściciel firmy.

Zalety:

• Wniosek zostanie przyjęty w przypadku dostarczenia tylko 2 dokumentów;
• szeroka sieć przedstawicielstw;
• jeśli Twoje dochody nie są wystarczające, aby uzyskać wymaganą kwotę, możesz pozyskać poręczyciela;
• uczestnikom przysługują świadczenia projekt wynagrodzeń i pracownicy klienci korporacyjni, a także nauczycieli, lekarzy i urzędników w formie rabatu w wysokości 0,3-0,5% oprocentowania kredytu.

Wady:

• w każdym przypadku małżonek występuje w roli głównego poręczyciela;
• Jeśli przedstawisz tylko 2 dokumenty, musisz wpłacić co najmniej 40% zadatku i nie możesz korzystać z kapitału macierzyńskiego.

"Otwarcie"

Jeden z najbardziej niskie raty kredytów hipotecznych w 2018 roku oferuje Otkritie Bank.

Kredyt przeznaczony jest na zakup mieszkania w apartamentowcu w budowie lub już wybudowanym. Deweloper musi posiadać akredytację banku. Lista placów budowy zatwierdzonych przez Otkritie Bank jest ograniczona, ale w razie potrzeby deweloper może przejść procedurę weryfikacji przez wewnętrzne służby bankowe. Kredyt przeznaczony jest także na zakup ostatniego udziału w mieszkaniu i realizację nierozłącznych remontów domu.

Warunki tego pożyczkodawcy:

• minimalne oprocentowanie kredytu hipotecznego na mieszkanie wynosi 9,35%;
• minimalna kwota pożyczki – 500 000 rubli;
• maksymalna kwota pożyczki wynosi 30 000 000 rubli dla Moskwy i regionu oraz 15 000 000 rubli dla pozostałych regionów;
• czas trwania kontraktu – 5-30 lat;
• liczba współkredytobiorców – nie więcej niż 3;
• Za udzielenie pożyczki nie jest pobierana żadna opłata.

Stawka 9,35% jest zapewniona z wkładem własnym w wysokości 50% kosztów mieszkania, okresem kredytowania 5 lat i pełnym ubezpieczeniem.

Podana stawka zwiększa się o:

• 0,25%, jeżeli dochód jest potwierdzony zaświadczeniem bankowym;
• 1% dla przedsiębiorców indywidualnych i właścicieli firm;
• 2% w przypadku odmowy ubezpieczenia ryzyka utraty praw do zakupionego przedmiotu. Ubezpieczenie tytułu nie jest wymagane przy zakupie mieszkania w nowym budynku w ramach transakcji przeprowadzonej w ramach 214-FZ;
• 2% w przypadku braku ubezpieczenia na życie i zdrowie kredytobiorcy.

Maksymalna kwota kredytu wynosi 80% wartości nieruchomości. Wysokość zaliczki wynosi:

• 10% dla uczestników projektów wynagrodzeń;
• 15% dla osób, które potwierdzają swoje zarobki zaświadczeniem 2-NDFL;
• 20%, jeśli wysokość dochodu jest wskazana w zaświadczeniu w formie bezpłatnej lub w formie bankowej.

Zalety:

• umiarkowane oprocentowanie;
• Uczestnicy projektów wynagrodzeń są zobowiązani do wniesienia minimalnej składki początkowej;
• możesz otrzymać pożyczkę wyremontować istniejące mieszkania;
• Bank pracuje z ostatnimi udziałami w mieszkaniu.

Wady:

• przy braku kompleksowego ubezpieczenia kredyt hipoteczny staje się bardzo drogi, ale polisy też nie są tanie;
• ważny zwiększona stawka dla biznesmenów;
• nie możesz kupić domu.

Streszczenie

• Bank Transkapitalny;
• „RosEvrobank”;
• „Bank DeltaCredit”;
• „Bank VTB w Moskwie”;
• Otwarcie banku”.

Po ustaleniu, który bank ma najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego w 2018 roku i wysłaniu wniosku do któregoś z nich, należy pamiętać o okresie ważności decyzji. W każdym przypadku Klient ma prawo odmówić podpisania Umowa pożyczki na wszystkich etapach transakcji.

„Bank Transkapitalny” – najlepszy wybór pod względem oprocentowania, a także maksymalnego wieku kredytobiorcy. Jest także liderem pod względem lojalności wobec swoich klientów. Właściciele firm, konkubenci, osoby chcące kupić nieruchomość z nielegalną przebudową oraz osoby, których dochody zależą od czynników sezonowych, mogą zwrócić się do niego o pomoc w zakupie mieszkania.

DeltaCredit Bank jest idealnym pożyczkodawcą pod względem oprocentowania dla obywateli powyżej 20 roku życia, dla obcokrajowców, dla tych, którzy nie mogą oficjalnie potwierdzić swoich dochodów, a także do zarządzania firmami. Dla tej kategorii klientów jest to bank, w którym mogą otrzymać minimalne oprocentowanie. Jest to także najlepszy bank dla osób zainteresowanych kupnem garażu, domu i podobnych nieruchomości.

DeltaCredit wymaga minimalnej wpłaty zadatku. Jest to 5% wartości zakupionej nieruchomości, jeżeli posiada zaświadczenie o funduszu kapitału macierzyńskiego.

Jeśli chcesz szybko rozwiązać swój problem kwestia mieszkaniowa, należy się spieszyć: w związku ze znaczną obniżką cen kredytów hipotecznych wzrośnie popyt na nieruchomości, na co sprzedawcy zawsze reagują podwyższeniem cen.

Dochodowy kredyt hipoteczny w Moskwie pozwala na rezygnację z wynajmu mieszkania i umożliwia wciągnięcie w płatności innych członków rodziny. różnią się różnorodnością ofert dostępnych na rynku. Kredyt mieszkaniowy można udzielić w taki sposób, aby w razie potrzeby móc spłacić kredyt hipoteczny przed terminem, wykorzystać preferencyjne warunki.

Jak uzyskać opłacalny kredyt hipoteczny w Moskwie?

Szukając, w którym banku uzyskać korzystny kredyt hipoteczny, zwróć uwagę na oferty:

• z preferencyjnymi warunkami;
• brak zaliczki;
• z minimalną wpłatą zadatku.

Najbardziej korzystny kredyt hipoteczny w Moskwie wydawany jest na nieruchomość w nowym budynku lub na rynku wtórnym. Głównym wymaganiem jest płynność. Móc duże rodziny, w ramach programów z kapitałem macierzyńskim, wojskowym. można znaleźć na budynek mieszkalny z komunikacją, małą kawalerkę lub standardową zabudowę.

Najbardziej opłacalny kredyt hipoteczny - warunki banków w Moskwie

Najbardziej opłacalny kredyt mieszkaniowy w Moskwie jest łatwiejszy dla obywateli, którzy:

• oficjalne zatrudnienie;
• w pełni uformowany pakiet dokumentów;
• dobra historia kredytowa.

Warunki i stawki bankowe będą korzystniejsze, jeśli kredytobiorca to zrobi karta wynagrodzeń lub korzystałeś z programu. To drugie polega na zmianie banku w Moskwie na taki, który oferuje korzystniejsze warunki. Przy ustalaniu, który bank w Moskwie jest bardziej opłacalny dla kredytu hipotecznego, należy zapoznać się z ofertami studiów z oprocentowaniem 6% lub niższym.

Sprawdź kwoty nadpłat. Pomimo początkowo identycznych danych wejściowych, mogą się one różnić. Obejmują prowizje i uwzględniają schemat naliczania odsetek. Kredyt na mieszkanie będzie mniejszy miesięczna rata, jeśli bierzesz to przez długi czas, na przykład 15-20 lat. Ale w takich warunkach kwota nadpłaty wzrasta.

Dokumenty do uzyskania opłacalnego kredytu na mieszkanie w Moskwie

Jeśli szukasz bardziej opłacalnego kredytu hipotecznego w Moskwie, zwróć uwagę na listę dokumentów. Wybierz mieszkanie, dla którego wszystkie dokumenty są w porządku. Musi być techniczny. paszport, wyciąg z Rosreestr, dokumenty potwierdzające brak długów płatniczych.

Osoba ubiegająca się o kredyt hipoteczny musi przedstawić:

• oficjalne dokumenty dotyczące świadczeń;
• paszport;
• kopia zeszytu ćwiczeń;
• zaświadczenia o dochodach.

Lista może się różnić w zależności od polityki instytucji.

Gdzie bardziej opłaca się uzyskać kredyt hipoteczny w Moskwie?

Znajdź najbardziej odpowiednie rozwiązanie, najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne w Moskwie, na naszej stronie internetowej. Umożliwia obliczenia i wybór optymalnych opcji. Wybieraj spośród kilku banków i... Oferujemy korzystne warunki,

Co musisz wiedzieć o kredytach hipotecznych? Zaciągnięcie kredytu hipotecznego nie jest tak trudne, jak się wydaje. Dla wielu obywateli jest to całkowicie akceptowalny sposób zakupu mieszkania przy minimalnej inwestycji. Ale zaciągnięcie pożyczki musi uwzględniać ogromną liczbę niuansów. W takim razie tak będzie prawdziwe oszczędności fundusze.

Na co w pierwszej kolejności zwrócić uwagę zaciągając kredyt hipoteczny?

Przede wszystkim zaleca się naukę prawo federalne, która reguluje relację przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. To jest prawo „O hipotece”. Kredyty prowadzone są zarówno na rynku wtórnym, jak iw nowych budynkach. Kiedy lepiej zaciągnąć kredyt hipoteczny na dom, zależy od konkretnych warunków wypłacalności i sytuacja ekonomiczna od pożyczkobiorcy.

Kredytobiorca również musi dystrybuować w ten sposób budżet rodzinnyżeby wystarczyło pieniędzy miesięczne płatności. Eksperci doradzają podział finansów budżetowych w taki sposób, aby od całości dochód rodziny Na płatności miesięczne wydano nie więcej niż 40%. Trzeba między innymi trzeźwo ocenić swoje możliwości i zdecydować, jaka będzie wysokość zadatku. Im większa kwota wpłacona początkowo, tym mniejsza będzie miesięczna płatność.

Każda instytucja kredytowa oferuje własne warunki udzielania kredytów. Aby dowiedzieć się, jak z zyskiem zaciągnąć i ubiegać się o kredyt hipoteczny, musisz przejrzeć duża liczba informacje o instytucjach kredytowych. Przed złożeniem dokumentów do świadczenia usługi kredytowe Konieczne jest przestudiowanie warunków wielu pożyczkodawców. Mogą one obejmować wymagania wiekowe dla mieszkań wtórnych, stan techniczny, a także płynność. Dlatego banki często odmawiają pożyczania budynków z czasów Chruszczowa, piwnic, piwnic i mieszkań komunalnych. Takie mieszkanie nie może być wykorzystywane jako zabezpieczenie, dlatego instytucje kredytowe go nie biorą pod uwagę.

Instrukcja jak z zyskiem zaciągnąć kredyt hipoteczny

Łatwiej udziela się depozytów na nowe budynki, zwłaszcza od zaufanych deweloperów, którzy współpracują z konkretnym bankiem. Kupując, należy zwrócić uwagę na następujące punkty:

• Kwota zadatku powinna być jak największa. Im większa zaliczka, tym mniej płacisz co miesiąc i nie będziesz musiał przepłacać.
• Zminimalizuj okres wymagany do ubiegania się o pożyczkę, tak aby nadpłata była kwotą minimalną.
• Kup mieszkanie według swoich realnych możliwości, nie oczekując mieszkania najwyższej klasy. Oczywiście takie nieruchomości są również dostępne pod hipotekę, jednak warunki tam są zupełnie inne.

Jeśli poświęcisz czas i wszystko przeanalizujesz, całkiem możliwe jest wynajęcie nieruchomości, która będzie kosztować mniej niż wynajęcie domu.

Termin kredytu hipotecznego

Jaki jest najlepszy sposób na uzyskanie kredytu hipotecznego?

Korzyści z kredytu hipotecznego zależą od tego, jaka nieruchomość jest pożyczana. To, jak wybrać nieruchomość pod kredyt hipoteczny, zależy od dostępności środków i wartości nieruchomości. Wiele osób uważa, że ​​mieszkanie należy kupować już na etapie budowy. Najczęściej mieszkania stają się droższe od czasu budowy i już na poziomie wykopu fundamentowego można kupić nieruchomość za minimalną cenę.

Jak zaciągnąć kredyt hipoteczny na drugi dom

Mieszkania na sprzedaż zwykle kosztują więcej niż nowe mieszkania. Zwłaszcza jeśli przeszedł wysokiej jakości naprawy lub legalną, wygodną przebudowę wraz z powiększeniem powierzchni. Koszt odsprzedaży zależy od powierzchni miasta, jakości napraw, liczby właścicieli, którzy zmienili mieszkanie oraz obecności obciążeń. Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na nieruchomość wtórną ma wiele zalet:

• Banki są bardziej lojalne wobec tego rynku nieruchomości. Istnieją instytucje kredytowe, które udzielają kredytów hipotecznych wyłącznie na zakup nieruchomości wtórnych.
• Niższe stopy procentowe.
• Zaliczka staje się mniejsza.
• Kompetentny kredytobiorca może korzystać ze swojego domu od razu po złożeniu wniosku o kredyt, a nie po chwili, jak w przypadku nowych budynków.
• Infrastruktura już istnieje, a nie tylko obiecuje ją zbudować.

Wszystkie te zalety wskazują na oczywiste korzyści z zakupu mieszkań na rynku wtórnym, tym bardziej, że instytucje kredytowe są bardziej lojalne wobec takich mieszkań i domów. Zatwierdzenie pożyczki na drugi dom w instytucji kredytowej jest łatwiejsze i mniej ryzykowne. Dlatego doświadczeni specjaliści doradzają w zakresie kredytów hipotecznych na rynku wtórnym. Projektowanie krok po kroku Pożyczka zawiera mniej dokumentów niż przy rejestracji nowego budynku.

Nowy budynek

Aby sfinalizować transakcję, musisz poprosić dewelopera o następujące dokumenty:

• Deklaracja projektu.
• Deklaracja projektu z egzaminem państwowym.
• Umowa inwestycyjna.
• Dokumenty założycielskie dewelopera.
• Umowa ubezpieczenia.
• Pozwolenie na budowę.
• Dokumentuje własność działki.
• Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości.

Ogromną zaletą rejestracji nowego budynku jest to, że pracownicy instytucji kredytowej biorący udział w badaniu będą mogli sprawdzić finansowane mieszkanie oraz dewelopera. Chroni to pożyczkobiorcę przed późniejszą odsprzedażą obiektu lub innymi oszukańczymi działaniami organizacji budowlanych. Ale w każdym razie kredytobiorca musi zrozumieć, że będzie musiał spłacić kredyt hipoteczny na mieszkanie w nowym budynku, nawet jeśli kupujący zostanie oszukany przez wykonawców lub firma budowlana okazuje się fałszywe. Ten główna cecha nowy rynek mieszkaniowy.

Preferencyjny kredyt hipoteczny

Pośrednicy doradzający w sprawach kredytów hipotecznych twierdzą, że najkorzystniejsze warunki mają ci, którzy te warunki spełnią preferencyjny kredyt hipoteczny. Istnieje kilka takich grup:

• Młodzi nauczyciele i odnoszący sukcesy naukowcy.
• Personel wojskowy i ich rodziny.
• Duże i młode rodziny.
• Osoby, które otrzymały kapitał macierzyński.

Młoda rodzina

Każda grupa ma swoje własne warunki, ale w każdym przypadku konieczne jest znalezienie banków, które udzielają kredytów hipotecznych na preferencyjnych warunkach i uczestniczą w tym programie.Za preferencyjne warunki uważa się:

• Państwo zapewnia dotację na zaliczkę.
• Kredyty hipoteczne udzielane są z niskim oprocentowaniem, ważne jest, aby zdecydować, które banki udzielają takiego kredytu hipotecznego.
• Miesięczna płatność określonej kwoty w ramach zaświadczenia państwowego (bezpłatna hipoteka).
• Wykorzystanie kapitału macierzyńskiego na spłatę zadatku lub części kredytu.

Ważne jest, aby zrozumieć, że obniżona stopa procentowa nie anuluje wymagań banku dotyczących wypłacalności kredytobiorcy. Miesięczna rata nie powinna przekraczać 45% całkowitego budżetu pożyczkobiorcy; wielu popełnia błąd i liczy na przyszły wzrost wynagrodzeń, dochodów i poziomu życia.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie?

Aby dowiedzieć się, gdzie najlepiej wziąć kredyt hipoteczny, trzeba obejść więcej niż jeden bank. Jeśli jest czas i przyszły kredytobiorca to rozumie, to może działać samodzielnie, ale w większości przypadków lepiej jest zatrudnić brokera kredytów hipotecznych. Nadpłata będzie minimalna, ale prawdziwy specjalista będzie w stanie doradzić i zaoferować opłacalną opcję oferta kredytu hipotecznego dla konkretnego klienta.

Aby ustalić, w którym banku lepiej zaciągnąć kredyt na nieruchomość, lepiej skupić się na następujących prostych warunkach:

• Kwota zaliczki.
• Oprocentowanie.
• Warunki pożyczki.
• Wymagania dla kredytobiorców.

Byłoby miło również skorzystać kalkulator internetowy, który obecnie oferuje każdy bank. Lepiej też kontrolować sytuację specjalne oferty. Na przykład Gazprom Bank ma ofertę „Nowy Budynek”. Zapewnia korzystne warunki zakupu nieruchomości mieszkaniowych w budowie.

Jeśli istnieją warunki odbioru preferencyjny kredyt, to należy zapoznać się z listą banków, które uczestniczą programy rządowe. Istnieje możliwość uzyskania zgody na kredyt hipoteczny w ramach programu państwowego z dotacjami lub obniżonym oprocentowaniem.

Zawierając umowę i zatwierdzając pożyczkę, należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi dokumentami, które trzeba podpisać, aby nie brać na siebie niepotrzebnych zobowiązań. Doświadczeni brokerzy doradzają wykupienie ubezpieczenia na życie i renty, aby obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego. Bank będzie więc miał gwarancję, że w przypadku wystąpienia siły wyższej pieniądze zostaną zwrócone w całości.

• Waluta. Wystarczy, że zaciągniesz pożyczkę w walucie, w której osiągasz dochody. W ten sposób możesz uchronić się przed gwałtownymi wzrostami na rynku walutowym.
• Im mniej pieniędzy miesięcznie pobiera się z dochodu rodziny, tym lepiej. Nie warto ryzykować i mieć nadzieję na świetlaną przyszłość, masz gwarancję, że zjesz to, co masz teraz, a zapłata nie powinna pochłonąć więcej niż 40% budżetu, a najlepiej 30%.
• Lepiej wziąć więcej pieniędzy niż jest to potrzebne bezpośrednio do zakupu domu, ponieważ będziesz także potrzebował napraw, mebli i innych wydatków, oraz Pożyczka konsumpcyjna kosztuje więcej.
• Ostrożnie oceń koszty mieszkania, aby nie przepłacić.
• Kup dom, żeby można go było sprzedać. To na wszelki wypadek, nieruchomość musi być płynna, wtedy kredytobiorca będzie miał mniejsze ryzyko.

Tych wskazówek, jak prawidłowo zaciągnąć kredyt hipoteczny, nie jest wiele. Ale to oni pomogą Ci kupić cenne przedmioty na kredyt tak opłacalnie, jak to możliwe. metry kwadratowe. Nawet 1 procent rocznie za kredyt hipoteczny na 10-15 lat może kosztować pół miliona rubli.

Kupno nieruchomości z kredytem hipotecznym to poważny krok, który należy podjąć dopiero po zważeniu i obliczeniu wszystkiego. Pierwszym krokiem jest wybranie banku, a następnie konkretne wybranie warunków i kwoty kredytu. Tylko w tym przypadku istnieje gwarancja, że ​​kredyt hipoteczny nie będzie wiązał się z wieloma problemami.

Powitanie! Dziś przyjrzymy się warunkom kredytu hipotecznego w 2020 roku. Dowiesz się w jakich warunkach są dla Ciebie najkorzystniejsze różne banki. Będziesz mógł porównać swoje możliwości z wymaganiami organizacji hipotecznych, a także zrozumieć, które organizacje kredytowe W Twoim przypadku nie warto nawet rozpoczynać związku.

Kredyt hipoteczny na poprawę warunków mieszkaniowych zakłada, że ​​obywatele nabywają mieszkanie lub inną nieruchomość za pomocą fundusze kredytowe organizacja bankowa wydawane na czas określony. Na cały okres kredytowania nabyty lub inny przedmiot o odpowiedniej wartości zostaje zastawiony na rzecz banku – to główne warunki uzyskania kredytu hipotecznego zapewniającego wywiązanie się ze zobowiązań przez kredytobiorcę.

W 2020 r. większość instytucji kredytowych zrewidowała swoją politykę kredytową i obniżyła stopy procentowe. kredyty mieszkaniowe aby zakup mieszkań był przystępny cenowo dla obywateli. Obniżono podstawowe oprocentowanie kredytów zarówno na zakup mieszkań w budowie, jak i mieszkań gotowych.

Wiele banków nie różnicuje kupowanych nieruchomości, warunki udzielenia kredytu hipotecznego są takie same zarówno dla nowo wybudowanych, jak i gotowych mieszkań w budynki mieszkalne. Jednak inne organizacje kredytowe, przeciwnie, obniżają stopy procentowe specjalnie w przypadku zakupu mieszkań w budowie lub nowo wybudowanych mieszkań od akredytowanych firm sprzedających.

Wynika to z faktu, że szybkość zakupu mieszkania z kredytem hipotecznym od dewelopera jest znacznie większa niż na rynku wtórnym, ponieważ kredytobiorca ma już konkretny przedmiot kredytu i nie musi angażować się w długotrwałe poszukiwania przedmiotu podobnie jak na rynku wtórnym.

Program zakończył się w 2017 roku wsparcie państwa transakcji hipotecznych, realizowany wspólnie z wiodącymi instytucjami kredytowymi i zapewniający korzystne warunki udzielania kredytów hipotecznych, ale został uruchomiony w 2018 roku

Jednak wiodące banki, już bez wsparcia rządu, mogą zagwarantować warunki udzielania kredytów hipotecznych i oprocentowanie porównywalne do tych, które istniały przy wsparciu rządu, a nawet niższe, ponieważ zwiększył się napływ klientów hipotecznych, a liczba transakcji gwarantuje stabilny dochód z kredytu instytucje.

Rozwój innowacji znajduje również odzwierciedlenie w zawieraniu transakcji hipotecznych, na przykład Sbierbank oferuje 0,5% rabatu rejestracja elektroniczna transakcje. Kredyt hipoteczny na korzystniejszych warunkach można uzyskać zarówno na mieszkanie pierwotne, jak i wtórne.

Procedura ta zajmie 2-3 dni i pozwoli zaoszczędzić czas na zarejestrowaniu transakcji w Rossreestr, a także będzie korzystna dla kredytobiorców niebędących rezydentami, ponieważ sprawi, że proces zaciągnięcia kredytu hipotecznego będzie zdalny.

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny poprzez rejestrację elektroniczną po zatwierdzeniu, należy skontaktować się z partnerem banku (deweloperem lub agencją nieruchomości) lub samym Sbierbankiem.

Eksperci finansowi są zgodni, że anulowanie państwowego programu wsparcia kredytów hipotecznych zostało już przetrawione przez rynek. Banki dostosowały się do nowych warunków i oferują preferencyjne warunki zakupu mieszkania w nowym budynku w 2020 roku.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny

Standardowa procedura transakcji hipotecznych jest następująca:

• Kredytobiorca wybiera to, co jest dla niego wygodne oferta pożyczki i bank;
• Wybierane jest mieszkanie: wtórne lub z akredytowanej listy deweloperów;
• Do banku składany jest wniosek o rozpatrzenie możliwości kredytu;
• Po zatwierdzeniu transakcji udostępniany jest wykaz dokumentów dotyczących wypożyczonego przedmiotu;
• W Rosreestr rejestrowane są transakcje, zawierane jest ubezpieczenie, a banki dokonują końcowej spłaty środków pożyczkowych na zakup mieszkania.

Spłata kredytu hipotecznego

Plan odbywa się co miesiąc w formie płatności dożywotnich (równych) lub zróżnicowanych (ze stopniowym zmniejszaniem kwoty). Nadpłata za drugi rodzaj płatności jest znacznie mniejsza, ale nie wszystkie banki akceptują tę opcję.

Możliwe są zarówno częściowe, jak i całkowite. Nie powinno być żadnych kar, ograniczeń i prowizji - jest to nielegalne. Opóźnienie w regulowaniu miesięcznych płatności przekraczające 3-6 miesięcy może skutkować postępowaniem sądowym, nałożeniem kar finansowych, usunięciem nieruchomości z majątku kredytobiorcy i sprzedażą mieszkania na aukcji.

Jeśli potrzebujesz wsparcia prawnego, zarejestruj się Darmowa konsultacja do naszego prawnika w specjalnej formie. Szybko pomożemy Ci rozwiązać wszystkie kontrowersyjne kwestie z bankiem.

Państwowe programy wsparcia

Od 2017 r. państwo nie zapewnia już obniżek stopa kredytu istnieją jednak inne, preferencyjne warunki uzyskania kredytu hipotecznego:

• Wykorzystanie zgromadzonego kapitału macierzyńskiego Fundusz emerytalny przy urodzeniu drugiego dziecka;
• Hipoteka wojskowa – dla osób uczestniczących w wojskowym systemie kapitałowym;
• Kredyt hipoteczny dla młodej rodziny – dla par lub samotnych rodziców, pod warunkiem, że znajdują się na liście do poprawy warunków mieszkaniowych;
• Kredyt socjalny – dla osób wykonujących określoną działalność (lekarze, nauczyciele itp.) lub żyjących w określonych warunkach (strefa Dalekiej Północy);
• Restrukturyzacja kredytów hipotecznych – umorzenie do 30% zadłużenia bankowego dla określonych kategorii obywateli.

Sprawdziliśmy to wcześniej w 2020 roku. Koniecznie przeczytaj ten artykuł, aby dowiedzieć się, do jakich świadczeń rządowych możesz się kwalifikować.

Kalkulacja i gdzie ją zdobyć

Możesz samodzielnie obliczyć wysokość kredytu hipotecznego bezpośrednio na naszej stronie internetowej. Skorzystaj z naszego. Pozwoli Ci dowiedzieć się, jaka jest miesięczna opłata za rentę i płatność zróżnicowaną, jaki dochód jest potrzebny na wymaganą kwotę, ile przepłacisz, jak zmieni się harmonogram i nadpłata w przypadku wcześniejszej spłaty i wcześniejsze anulowanie hipoteki z kapitałem macierzyńskim.

Kalkulator jest bardzo funkcjonalny i pozwoli Ci szybko obliczyć wybraną opcję. Z tego postu możesz pobrać wartości procentowe, a następnie podłączyć je do kalkulatora i porównać w jakich warunkach różne banki są bardziej odpowiednie.

Na naszej stronie internetowej działa również usługa „”. Za jego pomocą możesz wysłać wniosek o kredyt hipoteczny do wszystkich banków jednocześnie i szybko otrzymać decyzję z partnerską zniżką w wysokości 1%.

Czekamy na Twoje pytania i sugestie w komentarzach. Będziemy wdzięczni za ocenę wpisu i polubienie go w sieciach społecznościowych.