Jakie są warunki kredytu hipotecznego wojskowego w 2018 roku? Które banki mogą uzyskać kredyt hipoteczny dla personelu wojskowego? Kto może pomóc w zdobyciu mieszkania? hipoteka wojskowa?

Serdecznie pozdrawiamy stałych czytelników serwisu HeatherBeaver oraz tych, którzy po raz pierwszy odkryli nasz blog! Denis Kuderin jest z wami.

Tematem nowej publikacji jest hipoteka wojskowa. Artykuł ten zainteresuje personel wojskowy, członków jego rodzin, a także każdego, kto chce podnieść poziom swojego osobistego wykształcenia.

Więc zacznijmy.

1. Co to jest hipoteka wojskowa

Hipoteka wojskowa (MI) to sposób na uzyskanie przez personel wojskowy mieszkania w ramach systemu hipotek oszczędnościowych (NMS), działającego na terenie całej Federacji Rosyjskiej.

Ekonomiczne i zasady społeczne VI są definiowane i ustanawiane przez prawo federalne. Program został przyjęty przez poziom stanu ponad 10 lat temu w celu zapewnienia mieszkań personelowi wojskowemu pełniącemu służbę kontraktową.

Odniesienie historyczne

Do 2004 roku obowiązywał stary system zapewniania personelowi wojskowemu specjalnie budowanych domów po przejściu na emeryturę ze względu na staż pracy. Mechanizm ten działał z awariami - występowały trudności finansowe i techniczne.

W rezultacie wadliwy program został zastąpiony zapewnienie mieszkania pojawił się nowy system, który umożliwia personelowi wojskowemu nabycie własnego, pełnoprawnego mieszkania już 3 lata po uczestnictwie w NIS.

W 2004 roku przyjęto ustawę o systemie oszczędnościowym, która dała początek kredytom hipotecznym dla wojska. Korzystając z systemu oszczędnościowego, członkowie Sił Zbrojnych Rosji mają teraz prawo kupować mieszkania na raty przy wsparciu państwa.

Różnice w stosunku do hipoteki cywilnej

Federalny instrument wsparcia dla wojska jest bardziej opłacalny niż zwykłe (cywilne) kredytowanie.

Główną zaletą VI jest to, że pieniądze z pożyczki wypłacane są nie z własnej kieszeni, a z budżet państwa. To prawda, że ​​​​wojsko musi wiernie służyć swojemu krajowi przez około 20 lat.

Inne różnice między hipoteką wojskową a zwykłą:

• prawo do preferencyjne kredyty dostępne wyłącznie dla personelu wojskowego, uczestników programu NIS;
• zadłużenie hipoteczne spłacane jest nie przez pożyczkobiorcę, ale przez Ministerstwo Obrony Federacji Rosyjskiej (struktura ta pełni również funkcję wierzyciela hipotecznego);
• Kwota pożyczki jest ograniczona i wynosi 2,2 miliona rubli. (jeśli przedmiot kosztuje więcej niż ta kwota, to dodatkowe wydatki opłacany przez samego pożyczkobiorcę);
• wydłuża się okres zakupu mieszkań, ponieważ środki z Ministerstwa Obrony Narodowej nie są przekazywane natychmiast;
• Umowa pożyczki musi zostać podpisana przed umową sprzedaży.

Prawo do otrzymania mieszkania na preferencyjnych warunkach nie znika, nawet jeśli wojskowy ma już mieszkanie lub dom. Uczestnik systemu oszczędnościowego może kupić nieruchomość w dowolnym regionie Federacji Rosyjskiej.

Ministerstwo Obrony Narodowej eliminuje ryzyko w procesie kredytowym - organizacja w pełni kontroluje procedurę zakupu mieszkania i wpłaca zaliczkę.

Wojsko ma obowiązek samodzielnie znaleźć dewelopera lub sprzedawcę i wybrać bank z maksimum korzystne warunki kredyty hipoteczne.

Dlaczego warunki kredytu hipotecznego są tak ważne, skoro Departament Obrony nadal zajmuje się ugodą? Faktem jest, że w przypadku wcześniejszego zwolnienia wojskowy sam będzie musiał spłacić kwotę pożyczki wraz z odsetkami: z tego powodu wskazane jest, aby pożyczkobiorca wybrał najbardziej optymalną opcję pożyczki.

Istota i warunki

Na oficjalnej stronie internetowej Rosvoenipoteki ogłoszono krótki plan hipoteki wojskowej: „Służono – Zapisano – Kupiłem mieszkanie”.

Przyjrzyjmy się teraz bliżej, w jaki sposób dokładnie gromadzone są środki. Uczestnik NIS regularnie obsługuje swoje państwo i w tym czasie określone sumy pieniędzy przelewane są co miesiąc na jego konto hipoteczne.

3 lata po wstąpieniu do NIS wojskowy ma prawo kupić mieszkanie za pomocą kredytu hipotecznego. Pierwsza rata spłacana jest z dostępnych środków, a pozostała część w terminach ustalonych przez instytucję bankową.

NA ten moment kwoty maksymalne a pożyczka VI jest 2 200 000 pocierać. W przybliżeniu ta kwota lub trochę więcej zostanie zgromadzona konto hipoteczne za 15-20 lat służby. Zdaniem ekspertów kwota ta powinna wystarczyć na zakup mieszkania o powierzchni 54 m2, wystarczającego dla 3-osobowej rodziny.

Jeśli wojskowy ma 2-3 dzieci, może kupić większe mieszkanie. Jeśli jednak jego koszt przekroczy kwotę dotacji rządowych, różnicę trzeba będzie dopłacić z własnej kieszeni.

Dopuszcza się zakup nieruchomości na rynku wtórnym, jednak mieszkanie nie może być zniszczone lub w złym stanie technicznym.

Więcej o nim i jego zaletach przeczytasz w osobnym artykule na naszym blogu.

2. Kto może ubiegać się o hipotekę wojskową

Prawo do udziału w programie oszczędnościowym mają wszyscy pracownicy rosyjskich sił zbrojnych, w szeregach Ministerstwa Sytuacji Nadzwyczajnych, Ministerstwa Spraw Wewnętrznych, FSB i funkcjonariuszy wywiadu.

Oficerowie, chorąży, kadeci są automatycznie włączani do systemu, a szeregowcy mogą stać się jego uczestnikami dopiero po zawarciu kontraktu zawodowego.

Oficjalna lista automatycznych uczestników NIS wygląda następująco:

• Oficerowie, którym nadano stopień oficerski I stopnia po 01.01.2005 r.;
• Kadeci i chorążowie ze stażem dłuższym niż 3 lata od 01.01.2005.

Do dobrowolnego członkostwa w programie kredytów hipotecznych uprawnieni są oficerowie, kadeci, chorążowie, którzy zawarli kontrakty i otrzymali stopnie przed 2005 rokiem. Szeregowi, sierżanci, marynarze i brygadziści, którzy zawarli umowy po 1 stycznia 2005 r., również mają prawo zostać dobrowolnymi uczestnikami NIS.

Po 3 latach od rejestracji w programie VI serwisant nabywa prawo do otrzymania Kredyt mieszkaniowy w wysokości środków zgromadzonych na rachunku. Oszczędności te stanowią zaliczkę na kredyt hipoteczny.

Sama pożyczka jest spłacana przez państwo, podczas gdy wojskowy nadal służy. W idealnej sytuacji, zanim pracownik przejdzie na emeryturę w wieku 45 lat, będzie w pełni spłacił swój dług i będzie miał pełnoprawny dom.

Jeśli wojskowy wyjedzie przed spłatą całej kwoty kredytu hipotecznego, będzie musiał sam spłacić pożyczkę wraz z odsetkami.

Przykład

Żołnierz wojskowy major Kovalev kupił mieszkanie na VI za 2 miliony rubli. Po 5 latach służby państwo spłaciło 1,2 mln długu. Major zdecydował się wcześniej odejść z wojska i zająć się nauczaniem.

Po przejściu na emeryturę pozostaje z długiem w wysokości 800 000 rubli, który musi spłacić sam, w przeciwnym razie Ministerstwo Obrony ma prawo odebrać majątek na własny użytek.

Organ odpowiedzialny za hipoteki wojskowe nazywa się „Urzędem Federalnym NIS”.

To właśnie ta struktura wykonuje:

• rozliczanie oszczędności;
• zarządzanie funduszami (inwestycje i pomnażanie);
• emisja zasobów hipotecznych;
• pomoc w zakupie domu (konsultacje, wybór nieruchomości).

Wysokość hipoteki wojskowej nie zależy od zajmowanego stanowiska i oficjalnego wynagrodzenia wojskowego. Odliczenia od budżet federalny na rachunku hipotecznym są takie same dla wszystkich; ich rozmiary są corocznie korygowane z uwzględnieniem inflacji.

Szczegóły na ten temat w osobnej publikacji.

3. Jak kupić mieszkanie dla personelu wojskowego za pomocą kredytu hipotecznego - instrukcja krok po kroku

Każdy wojskowy, który uczestniczy w NIS od ponad 3 lat, sam decyduje, kiedy skorzystać z prawa do zakupu nieruchomości. To zależy od warunki życia, wiek i inne obiektywne czynniki.

Krótki schemat zakupu domu za pomocą VI wygląda następująco:

• uczestnik programu decyduje się na zakup mieszkania za zgromadzone środki i znajduje dewelopera lub sprzedawcę mieszkania;
• Mając już zgodę na zakup mieszkania, wojskowy negocjuje z bankiem jego przejęcie Kredyt hipoteczny;
• przy udziale Ministerstwa Obrony Narodowej zostaje podpisana umowa z organizacją finansową;
• Mieszkanie kupowane jest za zaciągnięty kredyt.

O tym, jak skuteczny i wygodny jest taki plan, decyduje wojskowy. Jedną z wad VI jest konieczność „odpracowania” długu przez lata nienagannej pracy, nawet jeśli dana osoba pragnie lub musi wcześniej przejść na emeryturę.

I jeszcze jeden ważny niuans: obsługa transakcji, znalezienie banku i praca z dokumentacją odbywa się bezpośrednio przez wojsko, bez pomocy z zewnątrz, co również wymaga czasu i wysiłku.

Przyjrzyjmy się teraz procedurze krok po kroku.

Krok 1. Udział w programie hipotecznym

Z oszczędności na koncie osobistym mogą korzystać wyłącznie osoby posiadające konto. Możesz zostać członkiem NIS automatycznie, jeśli jesteś funkcjonariuszem, lub możesz złożyć odpowiedni raport swoim przełożonym.

Uczestnik projektu otrzymuje certyfikat oraz prawo po 3 latach do zakupu mieszkania płacąc za nie od środki budżetowe. Wszelkie czynności związane z przetwarzaniem i sprzedażą kredytów konto oszczędnościowe kontrolowane przez Federalne Biuro NIS.

Krok 2. Wyszukaj dewelopera lub sprzedawcę

Uczestnik programu samodzielnie wyszukuje dewelopera lub właściciela domu, który byłby skłonny sprzedać nieruchomość z wykorzystaniem hipoteki wojskowej.

W ramach tego programu coraz większą popularnością cieszy się zakup mieszkań na etapie budowy. Nikt jednak nie zabrania wojskowemu zakupu mieszkania na rynku wtórnym, jeśli znajdzie się odpowiednia nieruchomość, a banki wyrażą zgodę na taki zakup.

Istnieje wiele wymagań dotyczących mieszkań i domów:

• lokalizacja na terytorium Federacji Rosyjskiej;
• dostępność oddzielnej kuchni i łazienki;
• dostępność zaopatrzenia w wodę;
• dobry stan drzwi i okien.

Sam budynek musi stać na solidnym fundamencie i mieć status pełnoprawnego obiektu mieszkalnego.

Krok 3. Znalezienie banku, w którym można uzyskać kredyt

Wybierając mieszkanie, wojskowy nie może od razu podpisać umowy kupna-sprzedaży. Najpierw musi uzyskać prawo do wystawienia tarczy kredyt mieszkaniowy(CJZ) i złóż wniosek z pełnym pakietem dokumentów do instytucji kredytowej, czyli do banku.

Przykładowa lista dokumentów:

1. Formularz wniosku o pożyczkę.
2. Paszport.
3. Identyfikator wojskowy.
4. Dokument potwierdzający prawo do CZL.
5. Dokumenty dotyczące nieruchomości.

Około 70 firm finansowych w Federacji Rosyjskiej współpracuje z wojskowymi kredytami hipotecznymi. Wybór banku, który będzie idealny do celów kredytu hipotecznego na cele wojskowe, nie jest łatwym zadaniem. Instytucje nakładają na samych kredytobiorców i ofertę pewne wymagania różne procenty na pożyczkach.

Bank podejmuje decyzję po zapoznaniu się z dokumentami i opinią biegłego dotyczącą nieruchomości. Jeśli pracownicy są ze wszystkiego zadowoleni, dokumenty klienta przesyłane są do Ministerstwa Obrony Narodowej w celu zewnętrznej weryfikacji agencje rządowe.

Krok 4. Ubieganie się o pożyczkę celową

Dokumenty są ponownie sprawdzane w Ministerstwie. Jeżeli decyzja jest pozytywna, dokumenty są podpisywane i opieczętowane.

Głównym etapem całego procesu jest podpisanie dokumentu wydania CLP.

W procedurze biorą udział 3 strony:

1. Służba wojskowa (aka pożyczkobiorca).
2. Organizacja reprezentująca Ministerstwo Obrony Rosji.
3. Bank udzielający kredytu.

Po złożeniu wszystkich podpisów środki z rachunków rządowych przekazywane są na rachunek bankowy w formie zaliczki na poczet kredytu. Następnie bank spłaca deweloperowi lub sprzedającemu dom i otrzymuje go w ciągu 10-20 lat miesięczne płatności z budżetu państwa.

Krok 5. Rejestracja własności

Zadanie wykonane, jedyne, co pozostało wojskowemu, to zarejestrować nieruchomość na swoje nazwisko i uczcić parapetówkę. Warto oczywiście mieć na uwadze, że za mieszkanie będziesz musiał płacić jeszcze przez kilka lat, regularnie wypełniając swoje obowiązki służbowe.

Ministerstwo Obrony spłaci pożyczkę tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca będzie służył w wojsku lub innych wojskowych agencjach rządowych. Jeśli zrezygnuje przed spłatą długu, będzie musiał spłacić swoje osobiste oszczędności.

4. Które banki współpracują z hipotekami wojskowymi - TOP 5 banków z korzystnymi stopami procentowymi i warunkami

Prawie wszystko duże banki Rosja wdraża operacje finansowe z funduszami oszczędnościowymi. Dla każdego naliczana jest kwota kredytu i odsetki firma finansowa według unikalnej, znanej tylko jej receptury.

Radzę wybrać do współpracy znane i wiarygodne banki:

• Sbierbank;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Svyaz-Bank;
• Rostbank.

Instytucje te oferują personelowi wojskowemu specjalne produkty hipoteczne i gwarantują pełną przejrzystość transakcji.

Najbardziej niezawodną opcją jest Sbierbank. Istnieją oddziały tej firmy we wszystkich miastach Rosji i dokładna informacja zgodnie z warunkami kredytu dostępny jest na odpowiedniej stronie oficjalnej strony banku.

Poniższa tabela przedstawia roczne oprocentowanie i cechy obsługi kredytów w każdym z wymienionych banków:

№	Banki	Oprocentowanie	Osobliwości
1	Sberbank	10,5%	Bank nie wymaga ubezpieczenia transakcji, ale rygorystycznie podchodzi do nieruchomości
2	VTB 24	8,7%	Możesz kupić każdy rodzaj mieszkania, w tym domy prywatne
3	Gazprombanku	10,5%	Wysokie wymagania dotyczące mieszkań i Historia kredytowa wojskowy
4	Swiaz Bank	9,5%	Jako wpłatę wstępną bank pobiera dowolną kwotę zgromadzoną na rachunku
5	Bank Rost	9,5%	Dopuszczalny jest zakup domu prywatnego

5. Kto może pomóc w uzyskaniu kredytu hipotecznego - profesjonalna pomoc dla wojska

Powyżej wspomniałem już o jednej ze znaczących wad VI - konieczności samodzielnego wyszukiwania przez kredytobiorców banków, nieruchomości i gromadzenia niezbędnych dokumentów.

Na szczęście dla personelu wojskowego są firmy gotowe do pomocy.

Przykład

Jedną z takich firm jest Morton. Instytucja ta pomoże personelowi wojskowemu znaleźć mieszkanie w wybranej części Moskwy i regionu oraz pomoże w uzyskaniu pożyczki.

Zalety takiej współpracy:

• duży wybór mieszkań w nowych budynkach w budowie;
• możliwość wydania dodatkowy kredyt(do 3 mln) na okres do 15 lat;
• pomoc w ponownym uzyskaniu hipoteki wojskowej;
• pomoc w uzyskaniu kredytu w którymkolwiek z głównych banków Federacji Rosyjskiej.

Możesz dowiedzieć się o taryfach i szczegółowo zapoznać się z warunkami partnerstwa na stronie internetowej firmy www.kvartira-voennym.ru.

6. Alternatywa dla hipoteki wojskowej - otrzymanie środków po zakończeniu służby

Wojsko ma prawo przeznaczyć pieniądze zgromadzone na koncie osobistym wyłącznie w celu zakupu domu. Nikt nie będzie płacił wojsku gotówką.

Istnieją jednak 2 sposoby wydatkowania oszczędności:

1. Uzyskaj kredyt mieszkaniowy po 3 latach od momentu przystąpienia do programu.
2. Otrzymaj pełną kwotę oszczędności po zakończeniu usługi i za te pieniądze kup mieszkanie bez wieloletniego kredytu.

Innymi słowy, ten personel wojskowy, który nie ma specjalnych problemów mieszkaniowych, nie powinien się spieszyć. Mają prawo wykorzystać całą kwotę środków po przejściu na emeryturę i kupić mieszkanie lub dom bez konieczności korzystania z bankowych programów hipotecznych.

Wymienię wszystkie okoliczności, w których serwisant może otrzymać środki zgromadzone na koncie osobistym:

• staż pracy wynoszący 20 lat lub więcej;
• zwolnienie żołnierza, który służył dłużej niż 10 lat i nie ma mieszkania (w w tym przypadku kwota oszczędności będzie oczywiście mniejsza);
• ukończenie 45. roku życia;
• rezygnacji ze względów zdrowotnych lub w związku z działaniami organizacyjnymi w strukturach MON.

Jeżeli wystąpią powyższe okoliczności, wojskowy może otworzyć konto w dowolnym banku współpracującym z oszczędnościami rządu wojskowego i złożyć raport do Rosvoenipoteki w celu otrzymania dokumentu uczestnika.

Z artykułu dowiesz się, czym jest hipoteka wojskowa i jakie są warunki uzyskania mieszkania. W jakim regionie Rosji można dostać mieszkanie? Jaki jest najlepszy sposób wyboru banku udzielającego kredytu hipotecznego? Dowiesz się między innymi, jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego wojskowego. A także, jakie akty prawne regulują program „hipoteki wojskowej” i na jakie strony rządowe należy zaglądać, aby uzyskać wyczerpujące informacje.

Co to jest hipoteka wojskowa?

Hipoteka wojskowa umożliwia personelowi wojskowemu uzyskanie mieszkania bez konieczności korzystania z własnych pieniędzy.

Warunki i istota uczestnictwa. Kto może wziąć udział w programie?

Może wziąć udział:

• Funkcjonariusze, którzy zawarli umowę o przejazd służba wojskowa od 1 stycznia 2005;
• chorążowie i kadeci, których łączny czas trwania kontraktowej służby wojskowej wynosi trzy lata, począwszy od 1 stycznia 2005 r.;
• Sierżanci i brygadziści, żołnierze i marynarze, którzy zawarli drugi kontrakt do służby wojskowej nie wcześniej niż 1 stycznia 2005 r.;
• Absolwenci wyższych uczelni wojskowych instytucje edukacyjne którzy ukończyli studia wyższe po 1 stycznia 2005 r., a pierwszą umowę o służbę wojskową rozpoczęli przed 1 stycznia 2005 r.

Dodatkowo, aby zostać uczestnikiem tego programu, należy być członkiem systemu oszczędnościowo-hipotecznego na rzecz poprawy warunków mieszkaniowych (NIS). Aby to zrobić, należy napisać raport.

Jak obliczyć hipotekę wojskową

Minimalny wiek pożyczkobiorcy to 25 lat, przy czym pożyczkobiorca nie może mieć więcej niż 45 lat. W tym wieku pożyczka musi być już spłacona. Minimalna kwota pożyczki w ramach programu wynosi 300 000 rubli. Maksymalna kwota hipoteki wojskowej wynosi 2,3 miliona rubli.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego wojskowego waha się od 6,33% do 10,5% w zależności od wieku kredytobiorcy, wysokości wkładu własnego, rodzaju mieszkania i dewelopera.

Opłata początkowa od ceny zakupionej nieruchomości

• 20% - Wpłata zaliczki na mieszkanie na pierwotnym i wtórnym rynku nieruchomości;
• 30% - Przy zakupie budynku mieszkalnego z działka na terenie niskich budynków;
• 40% - Przy zakupie budynku mieszkalnego z działką poza terenem niskiej zabudowy.

Hipoteka wojskowa, zakup mieszkania. Gdzie mogę dostać mieszkanie?

Możesz kupić mieszkanie w ramach programu hipoteki wojskowej w dowolnym regionie Federacja Rosyjska niezależnie od tego, gdzie żołnierz odbywa służbę wojskową.

Które banki współpracują z „hipotecznymi hipotekami wojskowymi”?

Przed dokonaniem transakcji kupna-sprzedaży serwisant ma obowiązek otworzyć konto i wpłacić na nie co najmniej dziesięć procent wartości zakupionego mieszkania. Dlatego bardzo ważna jest decyzja o wyborze banku. Musisz wybrać niezawodny bank. Kto ma wystarczające doświadczenie w pracy z „wojskowymi hipotekami”. Służba federalna Przez rynki finansowe na bieżąco aktualizuje listę instytucji kredytowych działających w ramach programu „hipoteka wojskowa”. Najbardziej znane banki działające w ramach programu „hipoteki wojskowej” to: Sberbank Rosji, VTB 24 Bank, Svyaz Bank, Gazprombank itp.

Dokumenty do hipoteki wojskowej

• Kwestionariusz.
• Wniosek o pożyczkę.
• Zgoda na przetwarzanie danych osobowych przez pożyczkodawcę.
• Kopia paszportu.
• Kopia dokumentu potwierdzającego członkostwo pożyczkobiorcy w NIS i jego prawo do otrzymania pożyczki.
• Kopia aktu małżeństwa/aktu rozwodu.
• Notarialnie poświadczony dokument potwierdzający zgodę małżonka na zakup lokalu mieszkalnego poprzez odbiór pożyczone pieniądze z przeniesieniem lokalu mieszkalnego jako zabezpieczenie.

Wniosek: Jak działa hipoteka wojskowa?

Sformułujmy zatem główne wnioski artykułu:

• Hipoteka wojskowa - umożliwia personelowi wojskowemu uzyskanie mieszkania bez konieczności korzystania z własnych pieniędzy. Główną część kosztów spłaty kredytu hipotecznego pokrywa Ministerstwo Obrony Federacji Rosyjskiej;
• Kwota pożyczki: minimalna - 300 000 rubli, maksymalna kwota pożyczki - 2,3 miliona rubli. Kredytobiorca nie może mieć więcej niż 45 lat. W tym wieku pożyczka musi być już spłacona;
• Zadatek od wartości zakupionej nieruchomości wynosi od 20% do 40%;

Lista wykorzystanych źródeł

• rosvoenipoteka.ru - Państwo federalne Agencja rządowa„Federalna Administracja Systemu Oszczędnościowo-hipotecznego Mieszkalnictwa dla Personelu Wojskowego”;
• ahml.ru - Agencja kredytów hipotecznych kredyty mieszkaniowe stworzony przez rząd Federacji Rosyjskiej;
• prawo federalne Federacja Rosyjska z dnia 20 sierpnia 2004 r. N 117-FZ „W sprawie systemu oszczędnościowo-hipotecznego mieszkań dla personelu wojskowego”

Możliwość uzyskania kredytu hipotecznego na preferencyjne warunki to program, który zastąpił dotychczas zapewniane bezpłatne zakwaterowanie dla personelu wojskowego.

Istota tego programu polega na tym, że teraz państwo nie zapewnia im gotowych, bezpłatnych mieszkań, jak to miało miejsce wcześniej, ale płaci za nie spłatę kredytu hipotecznego.

Mechanizm realizacji programu jest następujący:

Warto wziąć pod uwagę, że kwota gromadzona na koncie osobistym serwisanta może zależeć od wielu czynników: czasu tworzenia oszczędności, poziomu jego wynagrodzenia itp. Można z niej wpłacić zaliczkę i część pożyczki płatności. Jeśli nie wystarczy uiścić opłat w całości, pożyczkobiorca będzie musiał dołożyć całą pozostałą kwotę.

Funkcje i warunki odbioru

Kredyt hipoteczny wojskowy dla żołnierzy kontraktowych jest opcją bardziej opłacalną i wygodną w porównaniu z darmowym mieszkaniem, gdyż pozwala uzyskać go szybciej, bez konieczności długiego oczekiwania w kolejkach.

Również serwisant nie jest ograniczony w swoim wyborze - nie będzie zadowolony z oferowanej opcji, ale będzie mógł samodzielnie wybrać region, miasto i konkretne mieszkanie lub dom.

Oprócz udziału w NIS, tj obowiązkowy wymóg Aby otrzymać pożyczkę, pożyczkobiorca musi spełnić jeszcze kilka wymagań.

Jak więc wykonawca może uzyskać hipotekę wojskową? Aby to zrobić, należy spełnić szereg warunków. Przykładowo jego wiek w momencie rejestracji hipoteki musi wynosić co najmniej 22 lata, a w momencie jej spłaty - nie więcej niż 45 lat.

Warunki kredytu hipotecznego wojskowego dla żołnierzy kontraktowych są następujące:

• maksymalna kwota do otrzymania to 2,2 miliona rubli;
• oprocentowanie- nie więcej niż 12,5%;
• Wysokość zadatku wynosi 20% kosztów mieszkania.

Pewne cechy i trudności mogą pojawić się w przypadku rozwiązania umowy i zakończenia służby wojskowej. W takim przypadku prawo do zgromadzonych środków będzie bezpośrednio zależeć od przyczyny zwolnienia - jeśli zostanie uznana za zasadną, serwisant będzie mógł z nich skorzystać. W przeciwnym razie straci możliwość wykorzystania tych pieniędzy i będzie zmuszony sam spłacić pożyczkę.

Kolejną istotną wadą programu jest ograniczenie maksymalnej możliwej kwoty kredytu. Często środki te wystarczą jedynie na zakup mieszkania w niezbyt dużych osiedlach, podczas gdy koszt mieszkania w ośrodkach regionalnych jest znacznie wyższy.

Jednak problem ten można rozwiązać fundusze własne serwisant - ma prawo samodzielnie doliczyć brakującą kwotę. Z zastrzeżeniem tych warunków, hipoteka może zostać udzielona personelowi wojskowemu na podstawie umowy.

Wybór banku

Nie wszystkie banki oferują pożyczki dla personelu wojskowego na preferencyjnych warunkach, ale ich lista jest wciąż dość szeroka.

Z reguły są to największe państwowe instytucje finansowe, które mają wiele różnych programów hipotecznych.

Warto rozważyć warunki uzyskania kredytu hipotecznego dla personelu wojskowego na podstawie umowy, które przedstawiono w formie tabeli:

Oczywiście warunki te nie różnią się zasadniczo i są praktycznie takie same. Kredytobiorca nie jest w żaden sposób ograniczony w swoim wyborze i może zwrócić się do dowolnej instytucji finansowej według własnego uznania.

Dokumenty najlepiej złożyć w kilku bankach jednocześnie – znacząco zwiększy to prawdopodobieństwo otrzymania kredytu hipotecznego.

Wymagane dokumenty

Kontaktując się z bankiem, kredytobiorca ma obowiązek dostarczyć określony pakiet dokumentów, w skład którego wchodzą:

WAŻNY! W zależności od wymagań konkretnego banku, do uzyskania kredytu mogą być wymagane inne dokumenty. Dokładną listę możesz poznać jedynie konsultując się z pracownikiem banku.

Wniosek

Kredyt hipoteczny kontraktowy dla wojska jest dziś transakcją kontrowersyjną, która ma zarówno zalety, jak i pewne wady. Czasami jednak jest to jedyny sposób na zakup mieszkania, ponieważ warunki kredytu hipotecznego dla personelu wojskowego kontraktowego okazują się korzystniejsze niż w ogólnych przypadkach.

W 2019 roku państwowy program hipoteki wojskowej w dalszym ciągu z sukcesem funkcjonuje.

Jego główna zasada została zachowana – zapewnia państwo zasoby finansowe personelowi wojskowemu możliwość bezpłatnego zakupu mieszkań (pod warunkiem spełnienia szeregu wymogów prawnych).

Atrakcyjnymi aspektami programu państwowego są minimalna liczba dokumentów przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, swoboda uczestnika programu w wyborze rodzaju lokalu mieszkalnego i jego lokalizacji terytorialnej oraz, co najważniejsze, możliwość korzystania z prawa do mieszkania nie wydając własnych oszczędności.

Regulacja legislacyjna

Podstawowym dokumentem programu stanowego jest ustawa federalna nr 117-FZ z dnia 20 sierpnia 2004 r. „W sprawie systemu oszczędnościowo-hipotecznego mieszkań dla personelu wojskowego”.

Ustawa określa wymagania stawiane jej uczestnikom, określa prawa i obowiązki personelu wojskowego i organów rządowych, reguluje mechanizm pozyskiwania i korzystania z celowych kredytów mieszkaniowych.

Bardziej szczegółowe zrozumienie etapów programu hipoteki wojskowej, dokumentów i instrukcji dla urzędnicy i uczestników programu państwowego można uzyskać z dekretów Rządu Federacji Rosyjskiej. Zawarte są również standardowe formularze dokumentów i procedury dotyczące procedur dotyczących hipoteki wojskowej Rozkazy Ministra Obrony Federacji Rosyjskiej.

Kto może uczestniczyć w programie państwowym

W programie państwowym może wziąć udział następujące grupy osób:

Ponadto organizacje kredytowe uczestniczące w programie hipoteki wojskowej mogą ustalać ograniczenia wiekowe dla kredytobiorców (patrz część artykułu na temat warunków kredytu hipotecznego w poszczególnych bankach).

Warunki i algorytm rejestracji

Proces uzyskania lokalu mieszkalnego w ramach programu hipoteki wojskowej składa się z kilku etapów.

Przede wszystkim żołnierz musi stać się uczestnikiem systemu oszczędnościowo-hipotecznego. Aby to zrobić, musi spełnić wymogi określone w ustawie o systemie kredytów hipotecznych. Pracownik organizacja wojskowa odpowiedzialny za realizację zapisów programu państwowego ma obowiązek monitorować moment powstania uprawnień pracownika do udziału w hipotece wojskowej. To on musi złożyć dokumenty dotyczące pracownika w dziale personalnym i kierowniku instytucji wojskowej. Następnie dokumenty przesyłane są do regionalnego wydziału odpowiedzialnego za zapewnienie mieszkań dla personelu wojskowego. Po rozpatrzeniu wniosku i wydaniu pozytywna decyzja obywatel zostaje wpisany do rejestru uczestników systemu hipoteki kapitałowej i otrzymuje o tym informację.

Serwisant może sprawdzić, czy znajduje się na liście osób ubiegających się o zakup mieszkania w ramach programu hipoteki wojskowej oraz śledzić numer i status wniosku poprzez wniosek do regionalnego urzędu ds. mieszkalnictwa a także rejestrując się na stronie internetowej Federalnej Instytucji Państwowej „Rosvoenipoteka” na swoim koncie osobistym.

Po upływie trzech lat osoba wpisana do rejestru może wystąpić do kierownika jednostki wojskowej z wnioskiem o wydanie zaświadczenia o udzieleniu kredytu hipotecznego na mieszkanie. Możesz to zrobić później – zapewni to większą kwotę na Twoim osobistym koncie oszczędnościowym.

Wniosek o wydanie certyfikatu jest rozpatrywany przez władze regionalne organizacja mieszkaniowa, po czym informacja o osobie jest przesyłana do Federalnej Instytucji Państwowej „Rosvoenipoteka” w celu wydania zaświadczenia. Po otrzymaniu zaświadczenia serwisant ma sześć miesięcy na wybór lokalu mieszkalnego, a w przypadku braku środków na wybrany obiekt, na złożenie wniosku o kredyt hipoteczny w banku uczestniczącym w państwie program wojskowy. Po tym czasie certyfikat traci ważność i wniosek należy złożyć ponownie. Bankowe programy kredytów hipotecznych umożliwiają posiadaczowi certyfikatu zakup zarówno mieszkania na rynku wtórnym nieruchomości, jak i nowego budynku. Dodatkowo istnieje możliwość zakupu domu z działką. Najważniejsze, że nieruchomość została zatwierdzona przez bank - uczestnik programu państwowego.

Jeśli opcja mieszkania zostanie wybrana i zatwierdzona, następnym krokiem jest podpisanie umowy kredytowej, celowe umowy kredytów mieszkaniowych oraz umowy bezpośredniego kupna i sprzedaży lokali mieszkalnych.

Następnie należy zarejestrować przeniesienie własności nabytego przedmiotu (będzie on jednak zabezpieczony do czasu zakończenia spłaty kredytu hipotecznego).

Uczestnik programu ma możliwość wniesienia własnych środków na zakup nieruchomości oprócz kredytu hipotecznego na dom oraz na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.

Niuanse związane z rejestracją i płatnościami podczas rozwodu

Problem podziału majątku, w tym także uzyskanego poprzez udział małżonka w programie hipoteki wojskowej, nieuchronnie pojawia się w trakcie postępowania rozwodowego.

Należy pamiętać, że lokale mieszkalne nabywane przez wojskowych ze środków pochodzących z kredytu hipotecznego na cele mieszkaniowe mają ściśle określone przeznaczenie i konkretnego adresata, dlatego też zgodnie z art. ustawodawstwo rosyjskie nie można zaliczyć do wspólnego majątku małżeńskiego. Zatem druga strona rozwodu nie może liczyć na swój udział w mieszkaniu lub domu otrzymanym w ramach programu państwowego. Wyjątkiem od reguły jest sytuacja, gdy oboje małżonkowie są uczestnikami systemu hipoteki oszczędnościowej i wspólnie nabywają mieszkanie.

Natomiast w przypadku rozwiązania umowy kredytu hipotecznego z wojskowym, druga strona małżeństwa nie ma obowiązku jej wypełniać. Ponadto, jeśli jeden z małżonków niewojskowych wykorzystał własne pieniądze na zakup mieszkania w ramach programu hipoteki wojskowej (na przykład wcześniejszą spłatę kredyt hipoteczny), może wystąpić do organów sądowych z roszczeniem o ich odszkodowanie (za okazaniem dowodu poniesienia kosztów).

Funkcje pożyczania po zwolnieniu

Po zwolnieniu z powodu fakultatywnie lub z powodu nieprzestrzegania warunków umowy, personel wojskowy zobowiązany do powrotu do państwaśrodków z celowego kredytu mieszkaniowego (w ciągu 10 lat od dnia zwolnienia) i spłacać kredyt hipoteczny ze środków własnych. W przeciwnym razie, organizacja kredytowa i państwo reprezentowane przez Federalną Instytucję Państwową „Rosvoenipoteka” są uprawnione do wystąpienia do organów sądowych z roszczeniem o odzyskanie długu.

Odrębnie postępuje się w przypadku personelu wojskowego, którego staż służby przekracza 20 lat, a także osób, które służyły dłużej niż 10 lat i które złożyły rezygnację ze służby ze względów zdrowotnych, ze względu na wydarzenia organizacyjno-kadrowe lub szczególną sytuację rodzinną. Taki personel wojskowy nie spłaca celowego kredytu mieszkaniowego i ma prawo przeznaczyć środki zgromadzone na koncie osobistym na zakup mieszkania. Jednocześnie osoby z ponad 20-letnim stażem mogą wykorzystać oszczędności konta osobistego na dowolne potrzeby.

Procedura płatnościśrodki zgromadzone na rachunku określa rozporządzenie Ministra Obrony Federacji Rosyjskiej z dnia 28 lutego 2013 r. nr 166. Każdy, kto chce skorzystać z prawa, musi napisać wniosek i złożyć go kierownictwu organizacji. Dodatkowe fundusze na mieszkanie przewidziane w Dekrecie Rządu nr 676 są również dostępne dla powyższych kategorii osób.

Wreszcie środki konto oszczędnościowe wracają do państwa, jeśli serwisant nie wykorzystał celowego kredytu mieszkaniowego na zakup nieruchomości.

Innowacje w 2016 roku program państwowy hipoteka wojskowa:

• Dopuszczalne jest zawarcie jednej celowej umowy o kredyt mieszkaniowy na wspólny zakup lokalu mieszkalnego przez małżonków, jeżeli oboje są uczestnikami systemu oszczędnościowo-hipotecznego. Ustawodawca zasugerował, że nowe prawo umożliwi rodzinom wojskowym wybór droższej i wygodniejszej opcji mieszkaniowej.
• Zmieniono zasady wypłaty środków dodatkowych przewidzianych w programie państwowym.
  Wcześniej żołnierz nie mógł przeznaczyć dodatkowych środków na likwidację wojskowego zadłużenia hipotecznego, jeśli on lub członkowie jego rodziny posiadali inny lokal mieszkalny. Bardzo często zmuszało to kredytobiorcę do ponownej rejestracji lub sprzedaży nieruchomości. Nowelizacja prawa o hipotece umożliwi takim uczestnikom programu uzyskanie dodatkowych środków na realizację zobowiązań hipotecznych.
• Personel wojskowy nie może rekompensować dodatkowych kosztów uzyskania kredytu hipotecznego za pomocą funduszy hipotecznych. pożyczka celowa na przykład w przypadku usług ubezpieczeniowych, pracy pośrednika w handlu nieruchomościami, wyceny nieruchomości. Wyjątek stanowią osoby, które zawarły transakcję kredytu mieszkaniowego przed 6 maja 2016 roku. Zakłada się, że działanie to zachęca uczestników hipotek wojskowych do dokładniejszego wyboru pożyczanego przedmiotu i biur towarzyszących zakupowi nieruchomości.

Procedura obliczania płatności gotówkowych

Specjalistyczne programy hipoteczne dla personelu wojskowego są sprzedawane w większości dużych banków. Każdy z nich określa oprocentowanie korzystania z funduszy hipotecznych oraz „pułap” kredytu hipotecznego. Regularne spłaty kredytu ustalane są na ukierunkowane składki przekazywane przez państwo na konto osobiste uczestnika program oszczędnościowy. W 2016 r. wysokość takich składek wyniosła 245 880 rubli miesięcznie.

Skupmy się na największych uczestnikach programu państwowego.

Sberbank oferuje kredytobiorcom następujące warunki kredytu wojskowego:

• kwota kredytu nie może przekroczyć 2 010 000 rubli i 80 procent ceny finansowanego mieszkania (kontraktowego lub ocena ekspercka) lub cenę określoną we wspólnej umowie o budowę;
• stopa pożyczki programu – 12%;
• okres kredytowania – do 20 lat, nie dłużej jednak niż okres kredytowania celowego.
• możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia bez prowizji.
• Osoba pożyczająca musi mieć ukończone 21 lat.

Program wojskowy Banku VTB zapewnia:

• kwota kredytu nie przekracza 2 010 000 rubli i 80 procent ceny finansowanego mieszkania (wg umowy lub ekspertyzy) lub ceny określonej we wspólnej umowie o budowę;
• stopa kredytu programu – 12,1-13,1% (stopa wzrasta w momencie wyjścia z systemu oszczędnościowego);
• okres kredytowania – do 14 lat, nie dłuższy jednak niż okres kredytowania celowego;
• wpłata zadatku w wysokości co najmniej 15% ceny nieruchomości;
• osoba uznawana musi być:
  • z co najmniej rocznym stażem pracy;
  • mieć ukończone 21 lat w momencie otrzymania pożyczki;
  • nie starsze niż 45 lat w momencie likwidacji zadłużenia.

Rosselchozbank oferuje pożyczkobiorcom więcej niska stawka na pożyczkę (11,3%) o łącznej kwocie pożyczki od 300 tysięcy do 2 milionów 200 tysięcy rubli. Kredyt hipoteczny może zostać udzielony na okres nie dłuższy niż 23 lata.

Program hipoteki wojskowej od Gazprombanku zapewnia przydział kredytów w wysokości nie większej niż 2 miliony rubli na okres do 25 lat według stawki 12% rocznie. Wpłata zaliczki na mieszkanie hipoteczne musi wynosić co najmniej 20% ceny nieruchomości.

Minimalne oprocentowanie w ramach programu hipoteki wojskowej Swiazbank– 9,5%. Kredyt hipoteczny może zostać wydany na okres nie dłuższy niż 20 lat, jego wielkość wynosi 400 tysięcy - 2200 tysięcy rubli.

Wskazane jest zapoznanie się ze szczegółowymi informacjami na temat warunków uzyskania wojskowego kredytu hipotecznego na stronach internetowych tych instytucji kredytowych.