Kredytobiorcy węgierskiego banku uważali zwrot mu kredytów za podważenie bezpieczeństwa Rosji
Węgier pracujący w Rosji Bank OTP który ma poważne problemy z równowagą, kapitał obrotowy i płynności, a którzy nie chcieli regulować stosunków z kredytobiorcami walutowymi, stanął przed nowym, nieoczekiwanym nieszczęściem. Wydaje się, że znaleźli to kredytobiorcy OTP Bank, którzy łącznie muszą płacić bankowi znaczne sumy legalny sposób nie płacąc rachunków. Jak donosiło kilku środki masowego przekazu, kredytobiorców banków z udział zagraniczny, w tym węgierski OTP Bank, masowo zwracają się do organów ścigania z tego samego typu oświadczeniami o następującej treści: „Ja taki a taki wziąłem pożyczkę w banku, ale wtedy nie wiedziałem, że byli założyciele banku firmy zagraniczne, którego główne siedziby znajdują się w państwach członkowskich NATO. Nie jestem przeciwny spłacie pożyczki, ale nie mogę, ponieważ czyny te wchodzą w zakres art. 275 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej, a mianowicie udzielanie pomocy finansowej państwu obcemu, międzynarodowemu lub organizacja zagraniczna lub ich przedstawicieli w działaniach przeciwko bezpieczeństwu Federacja Rosyjska».
I rzeczywiście: Węgry, gdzie mieści się siedziba główna grupy OTP, są pełnoprawnym członkiem bloku NATO od 1999 r., co, jak wiadomo, Ostatnio prowadzi szczególnie nieprzyjazną politykę wobec naszego kraju. Ponadto Węgry są członkiem Unii Europejskiej, która nieustannie nakłada wszelkiego rodzaju restrykcyjne sankcje na Rosję i Rosjan. Oprócz, Polityka finansowa OTP Bank jest skonstruowany w taki sposób, że rosyjskie pieniądze, którymi dysponuje bank, są przesyłane na konta europejskie. I od nich właściciel OTP Bank Sandor Chani płaci podatki, które służą m.in. finansowaniu europejskiej biurokracji i zwiększaniu siły obronnej bloku północnoatlantyckiego. Ponadto oddział Banku OTP działający na Ukrainie w Ostatni rok wyraźnie zmienił się z projektu komercyjnego w projekt polityczny. Zatem, według kierownictwa ukraińskiego oddziału, ostatni rok Instytucja kredytowa na Niezależnej zakończyła się imponującą stratą, ale nie doprowadziło to do zamknięcia OTP Bank na Ukrainie. Chociaż na przykład według tego samego Sandora Chani natychmiast porzucił działalność w Azerbejdżanie ze względu na ryzyko handlowe. Może to oznaczać, że na Ukrainie właściciel OTP Bank wykonuje za pośrednictwem swojej sieci bankowej specjalne zadania, które nie są w żaden sposób związane z zarabianiem pieniędzy. Można się tylko domyślać, jakie to zadania. Oczywiste jest jednak, że prawdopodobnie nie odpowiadają one interesom Rosji, a najprawdopodobniej ostro im zaprzeczają.
Dlatego zbiorowa decyzja rosyjskich kredytobiorców OTP Bank o odmowie płatności na rzecz tego banku ma podstawy. Ponadto, jak niedawno wyszło na jaw, Sandor Chani postanowił dorobić na przejściowych trudnościach Rosyjska gospodarka, dając go swojej córce strukturę bankową w Rosji „pomoc finansowa” wynosi aż 18 proc. rocznie. Oczywiście w świetle tych okoliczności rosyjski oddział OTP Banku zobowiązał się do umorzenia kredytu w ramach art pełny program, bezwstydnie przechodząc do Klienci rosyjscy swoje zobowiązania wobec „Papy Sandora”. Takie drapieżne podejście do Rosji nie może być postrzegane inaczej niż jako wrogie działanie, które nie ma nic wspólnego z zasadami wzajemnie korzystnej współpracy, na których opierają się działalność bankowa Węgierka Sándora Csányi kilka lat temu otrzymała zezwolenie na pobyt na rosyjskim rynku bankowym.
Tymczasem sytuacja w rosyjskim banku OTP i wokół niego pogarsza się z dnia na dzień. Jak wiadomo, od drugiej połowy 2014 roku bank zaczął mieć poważne problemy z kredytobiorcami walutowymi, co negatywnie odbiło się na bilansie instytucji kredytowej. Sytuację pogorszył brak powrotów pożyczki konsumenckie, które zostały hojnie rozdysponowane przez Bank OTP. Ponadto, w kontekście ogólnego pogorszenia sytuacji w sektor bankowy Bank OTP nie uniknął najazdu deponentów, którzy na wszelki wypadek postanowili wycofać swoje oszczędności z lokat. Jednakże wolumen depozytów gospodarstw domowych w OTP Banku pozostaje znaczący. Oznacza to, że biorąc pod uwagę obecną sytuację tego banku, ryzyko, że jego klienci dołączą do armii oszukanych deponentów, wielokrotnie wzrasta. O tym, że sytuacja zmierza w kierunku takiego wyniku, świadczy fakt, że Bank Centralny wysyła swojego przedstawiciela do Banku OTP, który sprawdza każde działanie instytucji kredytowej. Jednak nawet takie prace pod kontrolą, wskazujące na rosnącą nieufność regulatora w OTP Banku, wcale nie gwarantują, że pewnego pięknego dnia w 2015 roku bank ten nie upadnie nagle. Niepokój i panika ogarniają nie tylko deponentów, ale także pracowników Banku OTP, którzy rozumieją, że sytuacja zmierza w ślepy zaułek.
Oleg Romanow.
W Rosji istnieje kilka wiodących banków, wśród nich OTP Bank. Organizacja ta oferuje produkty i usługi zarówno osobom fizycznym, jak i osoby prawne. Korzystne warunki świadczenia usług i lojalność Polityka kredytowa każdego dnia przyciągają nowych klientów i pozwalają bankowi na szybki rozwój.
O Banku OTP
Historia organizacji finansowej rozpoczęła się w 1994 roku. Początkowo OTP nosił nazwę Investsberbank, jednak w wyniku radykalnych metamorfoz związanych z wejściem do Grupy OTP, w lutym 2008 roku zmienił nazwę na OTP Bank.
Grupa
W 2006 roku OTP Bank stał się częścią węgierskiej Grupy OTP, która dziś jest wiodącą instytucją finansową i wiodącym dostawcą usługi bankowe w Europie. Grupa zajmuje się takimi obszarami jak bankowość, ubezpieczenia, inwestycje, leasing. Jej podstawą jest Bank OTP z siedzibą na Węgrzech. Zajmuje 26% krajowego rynku, a jego aktywa szacuje się na 10 978 359 mln forintów. Oprócz Rosji do grupy zaliczają się następujące kraje:
- Ukraina.
- Bułgaria.
- Słowacja.
- Serbia.
- Czarnogóra.
- Chorwacja.
- Rumunia.
Łaciński skrót OTP oznacza Országos Takarékpénztár (Krajowy Bank Oszczędnościowy). Z czasem migrowało ono do języka rosyjskiego i zaczęto go używać do nazywania lokalnych oddziałów.
Fabuła
Bank OTP dynamicznie się rozwija. W trakcie swojej działalności nastąpił stały wzrost aktywów i zysków, wprowadzanie nowych technologii i tworzenie produktów wysokiej jakości. Wspaniałe osiągnięcia zostały wielokrotnie odnotowane na różnych nagrodach. Na pochwałę zasługuje także zarząd, który swoimi trafnymi decyzjami wyprowadził firmę na wysoki poziom.
Historię rozwoju Banku OTP przedstawia tabela:
| Rok | Wydarzenie |
|---|---|
| 1994 | Uzyskano pozwolenie na prowadzenie działalności. |
| 2003 | Udzielono pierwszej pożyczki, po której wytyczono kierunek rozwoju w Rosji kredyty konsumenckie. |
| 2004 | Nastąpiło otwarcie 30 oddziałów w całej Rosji. |
| 2005 | Doszło do fuzji z Russian General Bank. |
| 2006 | Nastąpiła fuzja dwóch banków. |
| 2007 | Został uwzględniony w rankingu organizacji finansowych, które posiadają dynamiczny rozwój, według RBC.Rating. |
| 2008 | Zajęła 8. miejsce w rankingach NAFI. |
| 2009 | Został zdobywcą dwóch znaczących nagród w sektor finansowy„Olympus Finansowy” i „Marka Roku”. |
| 2010 | W drugim zdobył nagrodę „Marki Roku”. |
| 2011 | Zdobył „Olympus Finansowy”, „Finanse” i inne nagrody. |
| 2012 | Wyznaczony nowy prezydent firma Z.Illes. Powstała bankowość internetowa, dzięki której możliwe jest dokonywanie transakcji Obszar osobisty Online. |
| 2013 | Stanowisko prezesa firmy objął Georgy Chesakov. Początek mobilna aplikacja co się poprawiło zdalna konserwacja klienci. |
| 2014 | W rankingu „Forbesa” zajął 22. miejsce pod względem wiarygodności wśród rosyjskich banków. |
| 2015 | I. Chizhevsky objął stanowisko prezydenta w firmie. |
| 2016 | Wybrano nowego Prezesa Zarządu spółki Z. Burmistrza. |
| 2017 | RAEX przyznał rating na poziomie ruA. |
Misja i wizja
OTP Bank stara się zdobyć zaufanie konsumentów i udaje mu się to. Sprzedaje niedrogie produkty i usługi we wszystkich regionach Federacji Rosyjskiej. Swoją misję definiuje jako podnoszenie poziomu wiedza finansowa i rozwój rynku usług bankowych. Wizją OTP Banku jest osiągnięcie następujących celów długoterminowych:
- zwiększyć liczbę stali klienci do 3 milionów;
- dostać się do TOP 20 banków Federacji Rosyjskiej;
- stać się jedną z głównych branż Grupy OTP.
Biorąc pod uwagę stabilny wzrost zysków i inne wskaźniki, OTP będzie mogła w najbliższej przyszłości zrealizować swoje plany. Duży przepływ klientów zapewniają korzystne warunki kredytów i lokat, szeroki wybór produkty bankowe, jakość usług na europejskim poziomie. Taryfy naliczane są dla obywateli różnych krajów status społeczny, w tym emeryci, beneficjenci i bezrobotni. Wymagania stawiane potencjalnym klientom są bardzo lojalne.
Zarządzanie Bankiem OTP
W okresie powstania firmy, jej zarząd ulegał ciągłym zmianom. Jednak dzisiaj wygląda to tak:
| Zakres wytycznych | Stanowisko | Pełne imię i nazwisko |
|---|---|---|
| Organ zarządzający | Prezydent | Chiżewski I.P. |
| Wiceprezes Zarządu, Członek Zarządu | Kapustin S.N. Dremach K.A. Belomytsev I.Yu. Satybaldiew M.M. Wasiliew A.V. | |
| Dyrektor Dyrekcji Wsparcia Prawnego | Oreshkina Yu.S. | |
| Rada Dyrektorów | Prezes Zarządu | Z.Major |
| Członek Zarządu | R.Barlai F. Boehle I. P. Czyżewski P. Chani M. Akosh Sz. Bela A.Sentpeteri Kummer A.Yu. |
Wskaźniki finansowe
„Bank OTP” na koniec okres raportowania(03.2018) poprawiła swoje wyniki finansowe. Wskaźniki z raportowania przedstawiono w tabeli:
Adres i szczegóły
Siedziba główna banku mieści się w Moskwie i posiada następujący adres prawny i faktyczny: 125171, Moskwa, Leningradskoye Shosse, 16A, budynek 1. Jednakże doręczanie korespondencji pocztowej odbywa się na adres: 127299, Moskwa, ul. Klara Zetkin, 4A, bud. 1.
Aby dokonać przelewu, dane organizacji finansowej podano poniżej:
| Nazwa firmy | Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością „Bank OTP” |
|---|---|
| BIC | 44525311 |
| CYNA | 7708001614 |
| punkt kontrolny | 774301001 |
| OGRN | 1027739176563 |
| Konto korespondencyjne | 30101810000000000311 w Dyrekcji Głównej Banku Rosji dla Centralnego Okręgu Federalnego |
| OKW | 64.19, 66.19 |
| OKPO | 29293885 |
Klienci i partnerzy
Główną populacją obsługiwaną przez bank są osoby fizyczne. Dla nich się rozwinął standardowy zestaw produkty m.in pożyczki konsumenckie w punktach sprzedaży detalicznej, depozytach, kartach kredytowych. Obsługuje także klientów korporacyjnych. Dla nich istnieją transakcje rozliczeniowe, lokowanie środków na kontach depozytowych i wiele więcej.
Bank ma wielu partnerów. Najpopularniejsze z nich to następujące firmy: „Moskiewska Fabryka Biżuterii”, „Królowa Śniegu”, „Megafon”, „Euroset”. Oferują różnorodne rabaty i bonusy dla klientów banków. Pożyczkę można otrzymać także w sklepach partnerskich, co jest bardzo wygodne.
OTP Bank jest liderem w rynek finansowy w Rosji. Dlatego wybór niezawodnego instytucja finansowa chcąc dokonać wpłaty lub ubiegać się o pożyczkę, należy w pierwszej kolejności zwrócić na to uwagę. Oferuje najwięcej korzystne warunki w Rosji, co będzie optymalne dla różnych grup ludności.
OTP Bank nie wygląda na bank agresywnie rozwijający się, ale zachowuje apetyt na ryzyko. Oczekiwana transakcja z Prominvestbankiem nigdy nie doszła do skutku, ale bank aktywnie poszukuje banku do zakupu. Prezes zarządu i dyrektor generalny OTP Bank Sandor Csany powiedział dziennikarce FinClub Victorii Rudenko (Ukrainka) o tym, co węgierska grupa OTP chce zrobić na ukraińskim rynku bankowym.
– Dyrektor Departamentu Relacji z Inwestorami i Rynkami Kapitałowymi Grupy OTP Sandor Pataki poinformował o planach grupy zajęcia co najmniej 5% rynku we wszystkich krajach obecności. OTP Bank zajmuje 2% rynku pod względem aktywów. Kiedy planujecie zwiększyć swój udział do 5%?
– Tak naprawdę nasze plany obejmują osiągnięcie co najmniej 10% udziału w rynku na wszystkich dziewięciu rynkach, na których jesteśmy obecni. Choćby ten moment nie widzimy takiej możliwości. Staramy się zwiększać nasz udział obydwoma drogami: zarówno poprzez rozwój organiczny, jak i poprzez akwizycje, oczywiście, jeśli widzimy odpowiedni cel akwizycyjny.
W ubiegłym roku kupiliśmy portfel AXA Bank Europe na Węgrzech. W Chorwacji kupiliśmy Splitska banka, który jest większy od tego, który już posiadaliśmy (OTP Bank Croatia). Kupiliśmy także banki w Serbii (Vojvodjanska banka) i Rumunii (Banca Romaneasca). Jeżeli pojawi się więcej możliwości, to z nich skorzystamy.
Na Ukrainie ponieśliśmy znaczne straty przede wszystkim ze względu na zmiany kursów walut. Straciliśmy nasze oddziały zlokalizowane na Krymie i udzielone tam pożyczki. Znaleźliśmy się w podobnej sytuacji regiony wschodnie Ukraina. Niemniej jednak jesteśmy gotowi na rozwój i wierzymy, że korzystne tendencje na Ukrainie zapoczątkowane w zeszłym roku będą kontynuowane. Na Ukrainie na przykład kupiliśmy w tym roku dwa oddziały innego banku, a właściwie wraz z ich biznesem.
- Grupa OTR rozważała możliwość zakupu Prominvestbanku. Dlaczego transakcja nie doszła do skutku?
Z Prominvestbankiem nie wyszło, bo nie pasowało do naszego portfela. Szukamy przede wszystkim banku, który potrafi generować biznes, czyli takiego, który zapewnia nie tylko infrastrukturę czy portfel, bo to jest efekt krótkoterminowy: portfel się skończy i nie będzie trzeba kupić infrastrukturę, bo już ją mamy.
- Jakie wymagania stawiasz w stosunku do „dobrego aktywa” do nabycia?
Sami generujemy kilkaset milionów dolarów biznesu rocznie i szukamy banku, który będzie w stanie wygenerować biznes w segmentach, w których nie jesteśmy obecni. Nie chcemy kupować banku pogrążonego w letargu, który ma oddziały, w których pracują ludzie, ale jego portfel kredytów dla przedsiębiorstw jest pełen złych aktywów. Potrzebujemy banku, który aktywnie działa, ma klientów, którzy aktywnie korzystają z usług banku i są gotowi uzupełniać naszą działalność.
OTP Bank jest jedyną spółką zależną Grupy OTP, której portfel korporacyjny jest znacznie większy niż detaliczny, jego udział wynosi 69%. Planujesz zrównoważenie swojego portfela?
Obecna sytuacja nam nie przeszkadza. W rzeczywistości rozwinął się historycznie. Kiedy kupowaliśmy bank od Raiffeisena, jego portfel kredytowy składał się głównie z kredytów korporacyjnych. Naszym zadaniem jest rozwój obu kierunków: detalicznego i korporacyjnego. Jeśli mówimy o handlu detalicznym, wierzymy, że nasze usługi są dobrej jakości, mamy dobrą linię produktów, liczbę karty kredytowe. Myślę, że i w tym kierunku jesteśmy na dobrej drodze. Choć banki na Ukrainie, w tym OTP Bank, zmuszone są borykać się z problematycznymi kredytami, nie mogą w pełni zaangażować się w rozwój. Jesteśmy jednak zadowoleni z rozwoju naszej ukraińskiej spółki zależnej zarówno w obszarze korporacyjnym, jak i detalicznym. Dobrze rozwija się także segment leasingu. Wyprzedzamy planowany wzrost.
Sektor MŚP na Węgrzech aktywnie się rozwija. Czy planujecie wprowadzić udane węgierskie produkty na Ukrainę? Z jakiej perspektywy jest to możliwe? Przecież udział MŚP w portfelu OTP Banku jest wciąż niewielki: 1,87% w portfelu kredytowym i 3,73% w portfelu depozytowym.
Jest kilka węgierskich produktów, które wprowadziliśmy już na Ukrainę. Ale nasi ukraińscy specjaliści z powodzeniem opracowują własne produkty, dostosowane do charakterystyki i potrzeb ukraińskich firm. I uważam, że ukraińskie MŚP są obsługiwane nie gorzej niż ich węgierscy koledzy. Jednocześnie istnieje kilka obszarów, w których planujemy wykorzystać węgierskie doświadczenia, jeśli zostaną przyjęte pewne zmiany w ustawodawstwie ukraińskim. Dotyczy to elektronicznych podpisów cyfrowych i identyfikacji w Internecie. Nie udało nam się np. wypuścić na Ukrainę produktu, w którym nie trzeba osobiście przychodzić do oddziału w celu identyfikacji, a konto można otworzyć online. Jest to możliwe na Węgrzech.
Na Węgrzech po kryzysie z 2008 r. banki szybko rozwiązały problem zagrożonych aktywów. Co z węgierskiego doświadczenia doradziłbyś Ukrainie, aby przyjęła?
Rozwiązanie sytuacji na Węgrzech ułatwiła możliwość umorzenia kredytów zagrożonych i ich całkowitego wyłączenia z podstawy opodatkowania. Co to jest węgierski sektor bankowy jest obecnie bardzo aktywny zarówno w segmencie detalicznym, jak i korporacyjnym, co wskazuje, że ostatecznie oczyszczono bilans z kredytów zagrożonych, a uwolnione środki zostały wykorzystane na zwiększenie wolumenów akcji kredytowej. Bardzo nam pomogło to, że nie musieliśmy sprzedawać problematycznych pożyczek zewnętrznym firmom windykacyjnym czy faktoringowym. Wszystko zostało rozwiązane dzięki własnej firmie faktoringowej. W rezultacie bank skoncentrował się wyłącznie na nowym portfelu kredytowym. Z punktu widzenia ustawodawstwo podatkowe nie miało znaczenia, komu sprzedać problematyczny portfel kredytów – firmie zewnętrznej czy „własnej”. Można się nauczyć doświadczeń w zakresie regulacji sektora bankowego i zmian w podatkach. Ponadto uważam, że węgierskie ustawodawstwo dotyczące kwestii upadłości i likwidacji, a także ochrony praw wierzycieli, jest dość skuteczne. Na Ukrainie jest to słaby punkt. Chociaż chciałbym zauważyć, że wiele nauczyliśmy się od naszych ukraińskich kolegów w zakresie kwestii windykacyjnych.
Ty masz firma faktoringowa na Ukrainie. Czy planujecie Państwo zakup aktywów upadłych banków z Indywidualnego Funduszu Gwarancji Depozytów?
Teraz naszym głównym zadaniem jest rozwiązanie problemu kredytów zagrożonych w naszym banku.
Na Węgrzech grupa OTP obejmuje około 20 firm: od touroperatorów po leasing nieruchomości i ubezpieczenie zdrowotne. Czy planujecie rozwijać grupę na Ukrainie w tych kierunkach?
W tych segmentach rynku, gdzie nasza obecność jest konieczna i wskazana, jesteśmy już obecni na Ukrainie - są to spółki OTP Leasing, OTP Capital, OTP Factoring. Nie widzimy sensu tworzenia nowych podmiotów prawnych tylko po to, aby zwiększyć liczbę spółek w grupie.
- Czy planujecie rozszerzyć geografię grupy?
Jeśli spojrzymy na Europę, największy potencjał wzrostu tkwi właśnie w tej części, w której jesteśmy obecni. Jeżeli w tym regionie można zarobić 16% zwrotu z inwestycji, to po co jechać do krajów, gdzie jest to mniej niż 10%. Co więcej, region ten ma większy potencjał rozwój ekonomiczny co oznacza, że potencjał dla rynku bankowego jest także większy. Czyli nie ma sensu jechać do Europy Zachodniej. Oczywiście, jeśli znajdziemy jakieś cyfrowe rozwiązanie, które pozwoli nam włamać się do Europy Zachodniej rynek bankowy Z małe inwestycje, oczywiście skorzystamy z okazji. Inaczej jest w Azji. Tam aktywnie poszukujemy nieruchomości inwestycyjnej. Otworzyliśmy już przedstawicielstwo w Chinach i otrzymaliśmy pozwolenie w tym roku. Ale naszym celem nie są same Chiny, ale inne kraje azjatyckie.
- Jakie kraje w Azji Cię interesują?
Na przykład Wietnam. W przyszłości chcemy wejść do Chin. Ale są bardzo rygorystyczne wymagania. Aby móc ubiegać się o rozszerzenie działalności, przedstawicielstwo musi istnieć od co najmniej dwóch lat.
- OTR jest inwestorem cierpliwym. Czy kiedykolwiek chciałeś opuścić jakiś rynek?
Opuszczenie rynku oznacza stratę. We wszystkich konfliktach stawałem na stanowisku, że trzeba poczekać.
Sandora Csaniego
Prezes Zarządu OTP Bank Plc.
Sandor Chani jest absolwentem Wyższej Szkoły Finansów i księgowość w 1974 roku na Uniwersytecie w Budapeszcie nauki ekonomiczne w 1980 roku i tam ukończył studia magisterskie. Jest biegłym rewidentem oraz wykwalifikowanym specjalistą ds. wyceny.
Po ukończeniu edukacji pracował w Administracji Finansowej, a następnie w Sekretariacie Ministerstwa Finansów Węgier. Od 1983 do 1986 kierował departamentem Ministerstwa Rolnictwo i branży spożywczej. W 1986 roku przeszedł do pracy w sektorze bankowym: został szefem Węgier bank kredytowy. Od 1989 do 1992 pełnił funkcję zastępcy szefa K&H Banku.
Od 1992 roku pełni funkcję Prezesa Zarządu OTP Bank Plc. Odpowiedzialny za strategię i działalność operacyjną banku.
Jest członkiem Europejskiej Rady Dyrektorów MasterCard, wiceprezesem Rady Dyrektorów holdingu naftowo-gazowego MOL Group, współprzewodniczącym Węgierskiego Krajowego Stowarzyszenia Przedsiębiorców i Pracodawców. Do kwietnia 2011 roku pełnił funkcję członka Zarządu Węgierskiego Stowarzyszenia Bankowego. Od lipca 2010 roku stoi na czele Węgierskiego Związku Piłki Nożnej.
Major Zoltan
Prezes Zarządu dyrektorzy OTP Słoik
Major Zoltan
Prezes Zarządu
Banku OTP
Zoltan Major urodził się w 1966 roku. W 1990 roku ukończył Politechnikę Kluż-Napoka (Rumunia), uzyskując tytuł magistra elektroniki i telekomunikacji. W 1994 roku ukończył studia na Uniwersytecie Nauk Ekonomicznych w Budapeszcie, uzyskując tytuł magistra w dziedzinie międzynarodowej ekonomii i finansów. Kontynuował naukę w Weatherhead School of Management na Case Western Reserve University (Cleveland, Ohio, USA) i uzyskał tytuł MBA w 2002 roku ze specjalizacją w marketingu.
W latach 1992-2006 sprawował tę funkcję różne stanowiska w KPMG, Citibank, ABN AMRO/K&H Bank, GE Capital International Services (GECIS) / Genpact. W latach 2006-2007 pracował w Węgierskim Funduszu Ubezpieczeń Zdrowotnych jako dyrektor generalny odpowiedzialny za finansowanie krajowego sektora opieki zdrowotnej. Później dołączył do Zarządu UniCredit Tiriac Bank (Rumunia), gdzie do 2010 roku był odpowiedzialny za działalność bankowości detalicznej (segmenty osoby i MŚP). W 2011 roku przeniósł się do pracy przy ul Banku UniCredit Austrii, w której kierował obszarami kredytów konsumenckich oddziałów Europy Środkowej. Od 2013 do 2015 roku pracował w zarządzie austriackiego banku Hypo Alpe Adria Bank jako dyrektor naczelny banku na Bośnię i Hercegowinę.
W 2015 roku przyjął ofertę objęcia stanowiska Dyrektora Zarządzającego, Dyrektora Departamentu Technologii Cyfrowych Grupy OTP, a także stania na czele Zarządu OTP Bank SA.
Zoltan Mayor jest członkiem Rady Doradczej Oddziału w Bukareszcie Szkoły Zarządzania w Maastricht (Bukareszt, Rumunia). Prowadzi zajęcia w programach mentoringowych i warsztatach nt Bankowość dla studentów Uniwersytetu Corvinus (dawniej Budapeszteński Uniwersytet Nauk Ekonomicznych i Administracji Publicznej).
16.06.2011 12:00 6198
Sandor Csanyi dość często odwiedza Rosję, głównie w celach biznesowych z węgierskim Gazpromem – spółką MOL, której jest członkiem zarządu. Trudno go tu jednak spotkać, więc musiałem udać się do jego rodzinnego Budapesztu. Jego biuro mieści się w jednym z oddziałów banku w starej części miasta. Jest tu cicho i nikt się nie spieszy. Pieniądze najwyraźniej bardzo lubią tę ciszę - po wywiadzie dowiedziałem się, że rozmawiam z najbogatszym człowiekiem na Węgrzech: według przeliczonej na ruble gazety Napi Gazdaság jego majątek wynosi 23,6 miliarda. Robiąc interesy w Rosji, jak można zrozumieć ze słów Csanyi, nie było to zbyt łatwe – MOL ledwo odzyskał swoje akcje od Surgutnieftiegazu, a OTP Bank nigdy nie był w stanie odzyskać długu od Technosiły. Dlatego Chani, podobnie jak wielu obcokrajowców, uważa ludzi za główny atut Rosji. Opowiedział Wiedomostiowi, jak to działa w Rosji, gdzie grupa zamierza kupować banki i dlaczego nie przejmuje się przeszłością kryminalną prezydenta Ukrainy Wiktora Janukowycza.
- Czy trudno jest być inwestorem zagranicznym w Rosji?
Inwestowanie w Rosji nie jest szczególnie trudne - trzeba mieć silny zespół lokalnych menedżerów, zespół profesjonalnych ekspertów, w przeciwnym razie można popełnić błąd przy inwestycji. Aby biznes był skuteczny, menedżerowie muszą rozmawiać z klientami tym samym językiem. Byłem o tym przekonany własne doświadczenie. Myślę, że w Rosji mamy coś takiego. Sam podróżuję do Rosji trzy razy w roku, częściowo dlatego, że jestem członkiem zarządu MOL.
- Jeden z Waszych partnerów biznesowych, Megdet Rakhimkulov, również w ogóle pochodził z sektora energetycznego.
Jest jedynie inwestorem i nigdy nie był w gronie liderów spółki. On i członkowie jego rodziny mają niewielkie udziały w banku, które niedawno zmniejszył z 10,2 do 9%.
Wiele banków zagranicznych zostało zmuszonych do skorzystania z pomocy rządu lub pozyskania nowych akcjonariuszy. Jak pod tym względem wyglądała grupa w czasie kryzysu i jak sprawy mają się obecnie?
Przeżyłem niejeden kryzys: w 1989 r., potem w 1992 r. Zawsze byliśmy bardzo konserwatywni, jeśli chodzi o kapitał i rezerwy, i ta strategia okazała się słuszna. A poza tym staraliśmy się zwiększyć kapitalizację. Nie wypłacali na przykład dywidend akcjonariuszom, ograniczali akcję kredytową we wszystkich krajach, aby utrzymać płynność na odpowiednim poziomie, wprowadzili bardziej rygorystyczne zarządzanie ryzykiem. W mojej ocenie kryzys pokonaliśmy pomyślnie, zachowując efektywność, rentowność i rentowność. I nie musieliśmy się w to angażować dodatkowy kapitał ani od państwa, ani od rynku. Państwo natomiast udzieliło nam kredytu w czterech walutach ze stawką LIBOR + 3-4%, który spłaciliśmy w ciągu roku. Biorąc pod uwagę fakt, że nie wykorzystaliśmy tych pieniędzy, a kurs był rynkowy, kosztowało nas to całkiem sporo. Ale mimo to je braliśmy, bo do niedawna nie było jasne, w którą stronę potoczy się kryzys, a dodatkowa rezerwa pieniędzy nikomu nie przeszkadzała.
Biorąc pod uwagę, jak cena spadła aktywa bankowe, czy prawdopodobnie rozważasz zakup nowych aktywów dla grupy?
W Rosji, Bułgarii, Ukrainie i Czarnogórze, gdzie banki zależne mają dobry udział w rynku, staramy się utrzymać i wzmacniać naszą pozycję. Natomiast w Rumunii, Serbii, Chorwacji i na Słowacji, gdzie nasz udział w rynku jest niewielki, stale rozważamy możliwości nowych przejęć.
- Dlaczego nie kupiłeś banku w Azerbejdżanie?
Byliśmy już na zaawansowanym etapie negocjacji w sprawie przejęcia banku, ale z powodu kryzysu wycofaliśmy się, bo na pierwszy plan wysunęło się znaczenie tworzenia rezerw i utrzymywania płynności. Obecnie prowadzimy badania, jakie inne rynki mogą być interesujące dla grupy. To są kraje byłego ZSRR, Azja. Wśród możliwych celów znajdują się Kazachstan i Turkmenistan. Szczególnie ważny jest dla nas znaczący, co najmniej 10% udział w rynku oraz odpowiednia baza depozytowa.
- Czy rząd Węgier ogranicza ekspansję banków?
Jesteśmy prywatną spółką publiczną. Państwo w żaden sposób nie wpływa na naszą pracę w zakresie wchodzenia w nowe zagraniczne rynki. Ale regulator oczywiście nie pozwoli na transakcje, które negatywnie wpłyną na wysokość kapitału. Nie pozwolą nam kupić Sbierbanku! (Śmiech.)
Jak ocenia Pan działania podjęte przez rządy krajów, w których zlokalizowane są Państwa banki zależne? W szczególności na swoim rodzimym rynku musisz teraz zapłacić specjalny podatek...
Po wyborach władze węgierskie nie były w stanie poradzić sobie z deficytem budżetowym bez ograniczeń. Nowe władze kraju próbowały uzyskać zgodę Komisji Europejskiej na zwiększenie deficytu, ale Bruksela nie zgodziła się na to i musiała wprowadzić specjalny podatek. Oprócz banków płacą je także sprzedawcy detaliczni, telekomy i przedsiębiorstwa energetyczne. Oczywiście nikt nie jest szczęśliwy. Ale mamy siedzibę na Węgrzech i stabilność kraju jest dla nas ważna, podobnie jak możliwość osiągnięcia tego dług zewnętrzny mniej. Przyjęliśmy ten podatek jako środek tymczasowy. Choć bez niego nasz wyniki finansowe byłby o 20% wyższy. I w sumie nie odbiło się to najlepiej na bankach – ujemny wzrost kredytów udzielonych w 2010 roku. Choć nie jest to jedyny powód. Ich banki europejskie kto otrzymał wsparcie państwa, Unia Europejska lub rządy tych krajów określiły obowiązkowe warunki dotyczące płynności i adekwatności kapitałowej. Z tego powodu kilka banków musiało obciąć finansowanie swoich spółek zależnych. Podstawowym czynnikiem wpływającym na płynność i alokację kapitału jest zwrot z inwestycji. Globalni gracze posiadający banki zależne w prawie 20 krajach kierowali pomoc przede wszystkim do tych „spółek zależnych”, które jej najbardziej potrzebowały. Na Węgrzech kryzys nie był aż tak głęboki. Grupa OTR wspierała głównie ukraiński bank, gdyż sytuacja na Ukrainie była znacznie bardziej skomplikowana. PKB spadł o 15%, hrywna straciła na wartości o 60%. Klienci z kredytami walutowymi bardzo ucierpieli, a ukraiński OTP-Bank poniósł straty. Na szczęście w 2010 roku sytuacja uległa zmianie i bank ponownie stał się rentowny.
- Wielu zagranicznych graczy chciało wówczas sprzedać swój biznes na Ukrainie. Na pewno ty też?
Jesienią 2008 roku mieliśmy takie myśli, ale potem porzuciliśmy ten pomysł. I nadal wierzymy, że jest to duży rynek, znamy ten rynek, jego specyfikę i nie tylko nie chcemy z niego wychodzić, ale chcemy też zwiększać na nim naszą obecność. Ukraiński bank jest jedną z naszych strategicznych inwestycji na wiele lat, mamy dobrą bazę klientów i doskonałe zarządzanie na Ukrainie. Nie bez znaczenia jest tu również fakt, że kupiliśmy bank od grupy Raiffeisen, która kładła szczególny nacisk na pozyskiwanie wysokiej jakości, wiarygodnych klientów. Dzięki temu możliwe było odpowiednie radzenie sobie w trudnych sytuacjach. Czas pokazał, że podjęliśmy słuszną decyzję, bo dziś sytuacja się ustabilizowała. Wierzę, że nasz ukraiński bank stanie się jednym z najbardziej rentownych w grupie. Rosyjscy inwestorzy podzielają ten punkt widzenia, jeden z nich zwrócił się do nas z propozycją przejęcia naszego ukraińskiego banku, ale ją odrzuciliśmy. I jest mało prawdopodobne, że teraz będzie mógł kupić bank na Ukrainie.
Czy nie wstydzi się Pan ryzyka politycznego kraju, w którym prezydent Wiktor Janukowycz ma dwa wyroki skazujące – za rozbój i bójkę?
Nie wiedziałem o tym, ale nie przeszkadzało mi to zbytnio. Istnieją pozytywne tendencje. Osiągnięto porozumienie z Międzynarodowym Funduszem Walutowym, gospodarka rośnie, sytuacja energetyczna ustabilizowała się, na Ukrainę napływają nowi inwestorzy, a społeczeństwo nie demonstruje.
- Jak Twój ukraiński bank stał się rentowny w 2010 roku?
Upadek ustał portfel kredytów i ponownie rozpoczęliśmy akcję kredytową, obniżyliśmy koszty ryzyka i tworzenia rezerw oraz uzyskaliśmy dobre przychody odsetkowe. Poza tym praca z problematycznym zadłużeniem przebiega dobrze. I wreszcie, dzięki rosyjskim inwestorom, poprawiły się nasze wyniki finansowe. interes korporacyjny na Ukrainie. Przykładowo rosyjscy inwestorzy nabyli jednego z naszych kredytobiorców – zakład metalurgiczny, co poprawiło jakość naszego portfela kredytowego (w zeszłym roku na Ukrainie miały miejsce dwie transakcje sprzedaży aktywów hutniczych: z Zaporożem inwestor nadal nieznany, a z największą firmą stalową „Związek Przemysłowy Donbasu”, został przejęty przez byłego współwłaściciela fabryk Evrazholding Aleksandra Katunina – Wiedomosti).
Udział Rosyjski bank zysk grupy OTP w 2010 roku (dziewięć miesięcy) znacznie wzrósł: rosyjski bank zapewnia 12,7% zysku netto i 14,4% wyniku odsetkowego netto grupy. Jak rosyjskiemu bankowi udało się obecnie zwiększyć zyski?
Spośród zagranicznych banków zależnych najbardziej jesteśmy zadowoleni z naszych banków rosyjskich i bułgarskich. Pomogli nam utrzymać rentowność, nie mieliśmy problemów z ich płynnością. Rentowność jest powiązana ze wzrostem portfela, a portfel kredytów niezabezpieczonych wzrósł w 2010 roku o 61%, podczas gdy koszty wzrosły jedynie o 18%. Wskaźnik kosztów do dochodów spadł z 61 do 49%. To dobry wynik jak na bank, który ma tak rozbudowaną sieć i jest aktywny kredyty detaliczne. Kredyty przeterminowane powyżej 90 dni stanowią 12,3% portfela międzynarodowe standardy. Na koniec ubiegłego roku adekwatność kapitałowa rosyjskiego banku wyniosła 17%, a do końca 2011 roku według naszych prognoz ma osiągnąć 19,2%. Oczekujemy, że udział rosyjskiego banku w strukturze grupy będzie nadal rósł.
Około 40% rezerw utworzonych przez rosyjski OTP-Bank w 2010 roku jest związanych z pożyczką Tekhnosile. Jak oceniasz sytuację, która rozwinęła się wokół tego pożyczkobiorcy i grupy pożyczkodawców?
Sprzedaliśmy nasze wierzytelności, więc rosyjski bank nie ma już roszczeń wobec Tekhnosiły.
Banki zagraniczne dość ostro wypowiadał się na temat współpracy z dużymi rosyjskimi kredytobiorcami z powodu niski poziom dyscyplinę płatniczą. Mówisz też, że się na nich nie koncentrujesz. Czy to jest w jakiś sposób powiązane?
Mieliśmy negatywne doświadczenia z dużym Rosyjska firma, ale nie w Rosji. W zasadzie niż większy klient, tym bardziej bank znajduje się w pozycji podporządkowanej. A kilka przykładów z naszej pracy pokazuje, że to prawda. Był klient na którym straciliśmy więcej niż zarobiliśmy. Chociaż rozmawialiśmy o dużym pożyczkobiorcy ze zrozumiałym biznesem i szeroką siecią sprzedaży.
- Atrakcyjność inwestycyjna spada działalność bankowa. Czy zgadzasz się z tym?
Wyraźnie widać, że konkurencja jest naprawdę coraz trudniejsza: liczba banków znacznie wzrosła, a jednocześnie pod wpływem kryzysu odpowiedzialni uczestnicy pracują znacznie ostrożniej.
Czy ty też masz własne inwestycje w nieruchomościach w Rosji. Na przykład udziały w spółce Trigranit. Swoją drogą, jaki on jest? Trigranit razem z Gazprombankiem miał zainwestować w nieruchomości 5 miliardów euro. Jak zmieniły się Twoje plany w związku z kryzysem? Ile w tym czasie zainwestowano i w co?
Trzeba przyznać, że kryzys w większym stopniu dotknął segment nieruchomości, a jego wpływ był tam bardziej wyraźny niż w innych obszarach. To spowodowało korektę naszych planów. Ale Trigranit nadal działa w Rosji, a nawet planuje nowe inwestycje. Nie uczestniczę w zarządzaniu spółką, mój udział jest znikomy i wynosi około 10%.
- Stałeś się inwestor zagraniczny w Rosji bezpieczniejsze w porównaniu na przykład z latami 90-tymi?
W latach 90-tych nie pracowaliśmy w Rosji, dlatego nie mamy takiego doświadczenia. Odkąd wyszliśmy Rynek rosyjski, nie mieliśmy żadnych problemów. Organy regulacyjne są tutaj bardzo wymagające, przy zakupie banku otrzymaliśmy szereg instrukcji, których w pełni się zastosowaliśmy. Nie wierzymy, że nasze inwestycje w Rosji są zagrożone. Jako negatywny przykład mogę podać jedynie przypadek, w którym trudno było odzyskać dług. Ale to nie jest wina państwa.
Biografia
Urodzony w 1953 r. Absolwent Wyższej Szkoły Finansów i Rachunkowości w 1974 r. oraz Uniwersytetu Nauk Ekonomicznych w Budapeszcie w 1980 r. Potem pracował w zarządzanie finansami oraz sekretariat węgierskiego Ministerstwa Finansów
1983 - Minister Rolnictwa i Przemysłu Spożywczego Węgier
1986 - rozpoczął działalność bankową, kierując oddziałem Magyar Hitel Bank
1992 - został prezesem OTP Bank, największego banku na Węgrzech
8,6 miliona dolarów
ile kosztuje pakiet (0,096%) Sandory Chani w OTP Bank
Sandor Chani i Rosja
„Wielu moich znajomych, którzy studiowali w Związku Radzieckim, przywiozło tam dżinsy z Węgier. W porównaniu z tamtymi czasami Rosja zmieniła się nie do poznania. A jeśli już osiągnęliśmy nasz własny bank w Rosji, to już samo w sobie jest to ogromny postęp, prawda? Najbardziej imponuje mi to, jak się rozwijają duże miasta, - może dlatego, że nie znam większości Rosji. A rozwój infrastruktury biznesowej coraz bardziej sprzyja prowadzeniu biznesu. To, co dla mnie osobiście jest bardzo ważne, to to, że ludzie w Rosji są serdeczni i jeśli znalazłeś tutaj przyjaciela, to będzie to prawdziwy przyjaciel, a to oznacza coś zupełnie innego, bardziej niż w wielu innych krajach, na przykład w Anglii. W Rosji mam przyjaciół we wszystkich dziedzinach – bankierów, biznesmenów, a nawet myśliwych”.
Banku OTP
Bank komercyjny. Aktywa - 971,5 miliarda rubli. Kapitał - 158 miliardów rubli. Zysk netto- 5,4 miliarda rubli. Główni akcjonariusze: węgierski MOL – 8,7%, Rodzina Megdeta Rachimkulowa – 9,01%, Groupama – 8,43%. Kapitalizacja – 1,65 biliona forintów (9,16 miliarda dolarów).
Pokonaj banki państwowe
„Największa konkurencja w Rosji występuje na rynku kredytów hipotecznych, na którym dominują banki państwowe niska stawka– przyznaje Chani. - Nie możemy pożyczać na ich warunkach - w przeciwnym razie poniesiemy stratę. Próbujemy negocjować finansowanie z AHML.” Jego zdaniem pomoże to bankowi uzyskać dostęp do źródła, które zapewni mu bardziej konkurencyjne oprocentowanie.
Tatiana WORONOWA