W nowoczesne społeczeństwo Kredyty hipoteczne, zdaniem urzędników państwowych, powinny być dostępne dla różnych grup ludności. Do wykonania tego zadania w 1997 r. powołano specjalną Agencję ds. Kredytów Hipotecznych kredyty mieszkaniowe(AHML). Powstała jako spółka akcyjna, oparta w 100% na kapitale państwowym.

Od 2009 r. państwo jest bliskie udzielenia znacznego wsparcia kredytobiorców, którzy nie mają możliwości wywiązania się ze swoich zobowiązań wobec wierzycieli. Takie zachowanie urzędników państwowych wynikało ze zmian zachodzących w rosyjskiej gospodarce.

Dziś to główny organ działa w tym kierunku. Jako rozwiązanie problemów, jakie pojawiły się dla pożyczkobiorców, proponuje wydanie znacznego odroczenia spłaty głównej części miesięcznej raty.

Możliwość tę uzyskuje się m.in. Warto zaznaczyć, że w 2008 roku zostały opracowane główne standardy stosowane w tej usłudze. Dziś obowiązują pewne zasady, według których określa się, kto i na jakich warunkach może ubiegać się o odnowienie warunków swojego zadłużenia.

Warunki restrukturyzacji kredytu hipotecznego

Ta usługa oznacza więc pewną zmianę w harmonogramie płatności. Wszelkie korekty dokonywane są w taki sposób, aby płatnik mógł w pełni wywiązać się ze swoich zobowiązań, nawet w obliczu zmienionej na gorszą sytuacji finansowej.

Oczywiście te zmiany są tymczasowe. Maksymalnie przez rok dłużnik musi w jakikolwiek sposób poprawić swoją sytuację.W przypadku, gdy wynagrodzenie spadło, ale ogólna wypłacalność rodziny nie uległa obniżeniu ustalony limit, wtedy nie będziesz mógł ubiegać się o odroczenie.

Jest to określone w normach, ponieważ całkowity dochód rodziny powinien być tak niski, że mimo wszystko niezbędne płatności, na osobę było mniej niż dwa płace wystarczające na utrzymanie.

Tylko ci klienci, którzy spełnią określone wymagania, mogą liczyć na dotację państwową pokrywającą 10% zadłużenia, a także na preferencyjne oprocentowanie:

• w ciągu ostatnich 3 miesięcy dochód rodziny zmniejszył się o co najmniej 30%;
• spłata kredytu hipotecznego w walucie wzrosła o 30% w stosunku do oryginału;
• po opłaceniu miesięcznej raty rodzinie pozostaje dochód nie wyższy niż dwukrotna płaca wystarczająca na utrzymanie ustalona w regionie.

Jak mogę uzyskać pomoc od państwa?

W 2015 roku Rosja podpisała ustawę przewidującą pomoc kredytobiorcy hipoteczni którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej.

Zgodnie z tym projektem dłużnicy mogli przerejestrować swoje zadłużenie pod więcej korzystne warunki- obniż oprocentowanie, uzyskaj odroczenie lub przedłuż okres kredytowania, a także zmniejsz kwotę zadłużenia od razu o 10%!

Dłużnik musi złożyć wniosek o odroczenie. Jest on przedkładany bankowi udzielającemu kredytu lub agencji w przypadku umorzenia hipoteki.

Ta pomoc nie jest udzielana wszystkim, ale tylko pewne kategorie pożyczkobiorcy. Dotyczy to także tych z nich, których sytuacja finansowa uległa gwałtownemu pogorszeniu, przez co nie ma możliwości spłaty kredytu hipotecznego na tych samych warunkach.

Aby ubiegać się o usługę restrukturyzacji, należało skontaktować się z oddziałem AHML w mieście zamieszkania i złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. Konieczne jest nie tylko złożenie wniosku do agencji, ale także upewnienie się, że Twój bank zawarł z nią odpowiednią umowę. Ważne jest również, aby umowa była ważna przez co najmniej 1 rok i opłacona bez opóźnień.

W każdym regionie kraju znajdują się przedstawiciele firmy. Ich współrzędne są podane na oficjalnej stronie dom.rf.

Jakie dokumenty są wymagane do rejestracji restrukturyzacji?

1. paszport obywatela rosyjskiego głównego kredytobiorcy i wszystkich członków rodziny;
2. akt małżeństwa lub rozwodu, jeśli jest dostępny;
3. zaświadczenie wskazujące na kwotę zadłużenia i okres spłaty kredytu hipotecznego (można go dostać w Dział kredytu słoik);
4. wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości dla nieruchomości zastawionych na podstawie umowy;
5. raport z USRR o prawach mieszkaniowych kredytobiorcy i członków jego rodziny potwierdzający, że mieszkanie hipoteczne jest jedyne;
6. zaświadczenie o dochodach w postaci 2-NDFL za ostatnie 6 miesięcy;
7. dokumenty potwierdzające przyczyny, z których powstał dług.

Jeśli mówimy o kilku pożyczkobiorcach, to wniosek musi być podpisany przez każdego z nich. Za autentyczność wszystkich danych wskazanych w dokumentach pełną odpowiedzialność ponosi sam obywatel. W przypadku, gdy w trakcie rozpatrywania wniosku zostaną stwierdzone rozbieżności pomiędzy podanymi danymi a rzeczywistością, wówczas obsługa długu hipotecznego zostanie odrzucona.

Czy w 2019 roku nastąpi restrukturyzacja?

Czytelnicy pytają nas - czy w tym roku można skorzystać z tej formy wsparcia? Odpowiadamy - niestety nie, ten program zakończył się 31 maja 2017 r., nie przyjmujemy już na niego wniosków.

W kwietniu 2015 roku weszło w życie Rozporządzenie o restrukturyzacji hipoteki, zgodnie z którym określone grupy obywateli stają się uprawnione do wsparcia finansowego. Pomoc państwa w spłacie kredytów hipotecznych nie jest dostępna dla wszystkich klientów banków, ale znacznie ułatwia zadanie tym, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej.

Dzięki warunkom uchwały organizacje finansowe nie tracą swoich zarobków, co sprawia, że ​​z łatwością zaspokajają potrzeby pożyczkobiorców. Program restrukturyzacji jest dostępny dla obywateli również w 2019 roku.

Podstawowe przepisy prawa restrukturyzacyjnego hipoteki

Jakie jest wsparcie finansowe

Program Pomocy Kredytobiorcy Hipotecznemu obejmuje następujące działania:

• Hipoteka wystawiona w walucie obcego państwa zostaje przekształcona w pożyczkę w rublach. W tym celu stosuje się kurs banku centralnego, ustalony w dniu podpisania umowy dodatkowej.
• Ustawienie niższe oprocentowanie przez cały pozostały okres pożyczki (nie więcej niż 12% dla pożyczek w rublach).
• Zmniejszenie rozmiaru miesięczne raty przez okres do 18 miesięcy łącznie nie dłużej kwota limitu odszkodowanie (do 600 tysięcy rubli).
• Odroczenie płatności miesięcznych na późniejszy termin.
• Przeznaczenie dotacji na jednorazowe umorzenie części zadłużenia (do 20%).

Okres pomocy finansowej wynosi od 6 do 18 miesięcy, czas jej trwania określa pożyczkodawca na podstawie charakterystyki konkretnego kredytu hipotecznego.

Bank nie jest uprawniony do pobierania opłat z tytułu restrukturyzacji. Ze środków wypłacane są dotacje na spłatę kredytu hipotecznego oraz inne koszty związane z restrukturyzacją budżet federalny.

Rozszerzenie programu w 2017 r

Do końca maja 2017 r. wiele wniosków kredytobiorców pozostawało niezrealizowanych z powodu braku przyznanych środków. Rząd zdecydował o dalszym udzielaniu pomocy kredytobiorcom znajdującym się w trudnej sytuacji. 11 sierpnia 2017 r. premier D. Miedwiediew podpisał dekret nr 961 o rozszerzeniu pomocy na odbiorców kredyty hipoteczne.

Jako część nowy program państwo zapewnia kredytobiorcom wsparcie w wysokości 1,5 mln rubli, ale pod warunkiem, że kwota ta nie przekroczy 30% salda kredytu hipotecznego. Ponadto naliczona kara zostanie zwrócona, z wyjątkiem kwot wpłaconych przez pożyczkobiorcę lub pobranych na mocy postanowienia sądu.

Pobierz do przeglądania i drukowania:

Wymagania dla pożyczkobiorców

Program pomocy dla kredytobiorców hipotecznych dotyczy tych obywateli, których dochody zmniejszyły się w wyniku obniżenia poziomu wynagrodzenie, utrata pracy, choroba itp.

Następujące kategorie kredytobiorców mogą ubiegać się o restrukturyzację zgodnie z dekretem nr 961:

• Osoby będące rodzicami jednego lub większej liczby dzieci w wieku poniżej 18 lat (uwzględniani są również opiekunowie małoletnich).
• Osoby posiadające status uczestnika działań wojennych.
• Osoby, które otrzymały orzeczenie o niepełnosprawności lub rodzice (opiekunowie) dzieci niepełnosprawnych.
• Osoby posiadające osoby na utrzymaniu - dzieci do lat 23, studenci studiów stacjonarnych.

Warunki uzyskania pomocy:

• pożyczkobiorca musi posiadać obywatelstwo Federacji Rosyjskiej;
• potwierdzenie, że poziom miesięcznych wydatków na kredyt hipoteczny wzrósł o ponad 30% w stosunku do początkowych spłat;
• po spłacie raty kredytu hipotecznego na każdego członka rodziny średni miesięczny dochód brutto nie przekracza dwóch LMS (za 3 miesiące przed złożeniem wniosku). Wartość PM jest brana pod uwagę przez region zamieszkania kredytobiorcy.

Aby otrzymać pomoc, musisz się spotkać do każdego od warunków.

We wrześniu 2017 r. planowano utworzenie specjalnej komisji. Wśród jego zadań:

• podejmowania decyzji w wyjątkowych przypadkach. Na przykład, jeśli pożyczkobiorca nie spełnia warunków (nie więcej niż dwa kryteria), ale potrzebuje wsparcia. Zajmowanie się prowizją w takich sprawach jest wyłączną prerogatywą banku-wierzyciela;
• rozważenie możliwości zwiększenia kwoty pomocy dla pożyczkobiorcy (nie więcej niż dwukrotnie).

Pierwszeństwo w udzielaniu restrukturyzacji będą mieli kredytobiorcy walutowi.

Potrzebujesz w temacie? a nasi prawnicy wkrótce się z Tobą skontaktują.

Wymagania dotyczące pożyczki

• Mieszkanie 1-pokojowe - nie więcej niż 45 m 2;
• 2-pokojowe - nie więcej niż 65 m 2;
• powyżej 3 pokoi - nie więcej niż 85 m 2.

Pożyczkobiorca nie powinien posiadać żadnego innego majątku, z wyjątkiem przedmiotu zabezpieczenia. Kredytobiorca i członkowie jego rodziny mogą mieć łączny udział we własności udział nie większy niż 50%. w innych mieszkaniach od 30.04.2015 do dnia złożenia wniosku o restrukturyzację.

Zgodnie z treścią uchwały restrukturyzacji podlegają tylko te kredyty hipoteczne, które zostały udzielone nie wcześniej niż 1 stycznia 2015 roku. Państwo wspiera pożyczki zarówno w rublach, jak iw walutach obcych.

Głównym warunkiem jest to, że od momentu uzyskania kredytu hipotecznego musi upłynąć co najmniej 12 miesięcy. Jeżeli istnieją ku temu podstawy, restrukturyzację przeprowadza się ponownie.

Zaległość w płatnościach wynosząca od 30 do 120 dni nie wpływa na otrzymanie dotacji od państwa.

Zmiana stopy procentowej

AHML w IV kwartale 2017 roku obniżył oprocentowanie „zmienne” kredytu hipotecznego do 6,45%. Wcześniej stawka wynosiła 9,23%.

„Stawka zmienna” jest zmieniana przez AHML co kwartał. Na podstawie rzeczywistej stopy inflacji (za poprzednie 3 miesiące) z dodatkiem 5,9 punktu procentowego.

Gdzie udać się po pomoc

Aby otrzymać pomoc państwa w restrukturyzacji kredytu w 2019 roku, klient banku musi zwrócić się bezpośrednio do pożyczkodawcy z zebranym pakietem informacji:

1. Dokument tożsamości kredytobiorcy (paszport Federacji Rosyjskiej).
2. Traktat kredyty hipoteczne oraz dodatkowe umowy do niego (jeśli istnieją).
3. Zaświadczenie o stanie zadłużenia głównego na dzień złożenia wniosku o restrukturyzację.
4. Dokument potwierdzający własność nieruchomości (wypis z USRR).
5. Potwierdzenie, że wnioskodawca i członkowie jego rodziny nie mają mieszkań zastępczych (wyciąg z USRR).
6. Potwierdzenie poziomu dochodów pożyczkobiorcy i współkredytobiorcy.
7. Dokument potwierdzający obniżenie poziomu dochodów wnioskodawcy lub jego współkredytobiorcy (wpis do książeczki pracy o zwolnieniu, zaświadczenie lekarskie o występowaniu choroby lub zawiadomienie od pracodawcy o obniżeniu wynagrodzenia itp.) .).

Dokumenty te należy złożyć w oddziale banku, w którym udzielono kredytu hipotecznego. Dotyczy innych oddziałów i działów organizacja finansowa jeżeli pozwalają na to możliwości techniczne banku.

Lista dokumentów jest przybliżona. W przypadku kontaktu osobistego bank ma prawo zażądać dodatkowych informacji, jeśli wymagają tego okoliczności lub polityka danego banku. Termin rozpatrzenia wniosku również jest różny – średnio wynosi około 10 dni.

Czego kredytobiorca nie powinien oczekiwać

Program restrukturyzacji z 2019 roku nie jest w stanie całkowicie odciążyć kredytobiorcy od obciążenia hipoteką na cały okres. Odszkodowanie nie dotyczy kar i grzywien, jedynie decyzja banku wierzyciela może je anulować.

Dodatkowo do każdego kredytu hipotecznego Składki ubezpieczeniowe, które również nie są objęte wsparciem państwa.

Drodzy Czytelnicy!

Opisujemy typowe rozwiązania zagadnienia prawne, ale każda sprawa jest wyjątkowa i wymaga indywidualnej pomocy prawnej.

Dla szybka decyzja Twój problem, zalecamy kontakt wykwalifikowani prawnicy naszej strony.

Ostatnie zmiany

13 października 2018 roku wznowiono działanie rozpatrywanego programu rządowego. Na jego realizację przeznaczono 731,618 mln rubli. Pomoc finansowa zostanie zapewniony poprzez restrukturyzację istniejącego zadłużenie kredytowe na wniosek kredytobiorcy. Dlaczego ten ostatni musi przyjść do swojego banku-wierzyciela, w którym ma kredyt hipoteczny, przed 1 grudnia 2018 r. Maksymalna rekompensata wynosi 30% salda kredytu na podstawie daty zawarcia umowy restrukturyzacyjnej, ale nie więcej niż 1,5 milion rubli.

Podstawowym warunkiem uczestnictwa w programie jest przynależność do jednej z poniższych kategorii:

• weterani bojowi;
• rodzice/opiekunowie/opiekunowie co najmniej 1 dziecka do lat 18;
• osoby niepełnosprawne lub rodzice niepełnosprawnego dziecka;
• obywatele, którzy mają osoby pozostające na utrzymaniu w wieku poniżej 24 lat, jeśli ci ostatni są kadetami (studentami), studentami, adiunktami, stażystami, doktorantami, asystentami stażystów, rezydentami w trybie studiów stacjonarnych.

Istnieją również ograniczenia dla wnioskodawców dotyczące:

• wskaźniki ich dochodów,
• położenie nieruchomości nabytej przez nich w hipotece, metraż takiego mieszkania,
• data zawarcia pierwotnej umowy kredytowej.

Między innymi na mieszkanie hipoteczne musi być tylko jeden kredytobiorca.

Nasi eksperci monitorują wszelkie zmiany w przepisach, aby zapewnić Państwu rzetelne informacje.

Nie wszyscy obywatele Rosji mają możliwość zakupu mieszkania za własne oszczędności. W związku z tym wielu sporządzić kredytów hipotecznych, co pozwala im uzyskać dość duże suma pieniędzy NA długoterminowy od 10 do 35 lat. W tym czasie mogą wystąpić różne okoliczności, które się pogarszają kondycja finansowa obywatela, a nie zawsze z jego winy. Pogorszenie sytuacji finansowej pod koniec 2014 r. wpłynęło na to, że wielu obywateli nie było w stanie spłacać kredytów hipotecznych w kwotach, na jakie zostały zaciągnięte zobowiązania. Dlatego wiosną 2015 roku podjęto decyzję o opracowaniu i wdrożeniu planu antykryzysowego, który ma pomóc ludziom i bankom w rozwiązaniu obecnej trudnej sytuacji.

Wiosną następnego roku, po 2-krotnym osłabieniu rubla w stosunku do innych światowych walut, weszło w życie Rozporządzenie Rządu, zgodnie z którym kredytobiorcy hipoteczni, których sytuacja finansowa okazała się znacznie pogorszona, mogli skorzystać z wsparcie państwa. Pomoc ta była udzielana pewnym kategoriom ludności, które uznano za szczególnie jej potrzebujące.

Program pomocowy realizowany jest za pośrednictwem specjalnie powołanej Agencji zajmującej się udzielaniem kredytów hipotecznych. To przez to Agencja rządowa istnieje inwestycja organizacji bankowych w celu zapewnienia ludności pewnych korzyści.

Główne cechy tego mechanizmu pomocy można podsumować w następujący sposób:

• maksymalna kwota pomocy jest możliwa do 200 tysięcy rubli na pożyczkobiorcę;
• czas trwania pomocy udzielanej obywatelowi ustala się na okres od sześciu miesięcy do roku;
• wierzyciel może otrzymać odszkodowanie za utracone korzyści lub straty poniesione w związku z zaistniałą sytuacją.

Na te cele państwo sfinansowało Agencję za 4,5 mld rubli.

Rodzaje pomocy

Sama pomoc dla pożyczkobiorcy składa się z 2 możliwych dla niego wyników:

1. W pierwszym przypadku restrukturyzacja zadłużenia polega na wydłużeniu okresu obowiązywania umowy. Ja miesięczna płatność maleje i staje się wygodne dla dłużnika do zapłaty. W tym celu podpisywana jest dodatkowa umowa do istniejącej umowy kredytu hipotecznego.
2. W drugim przypadku jest nowy traktat który w pełni spłaca poprzednie zadłużenie. Nowa umowa implikuje zmianę podstawowych warunków kredytu. Tutaj można wydłużyć termin spłaty zadłużenia, obniżyć oprocentowanie, dzięki czemu miesięczna rata zostanie obniżona do takiej, którą pożyczkobiorca może spłacać stale.

Wszystko, czego bank nie otrzyma w związku z zapewnieniem takich warunków, zostanie mu zrekompensowane przy składaniu wniosku do Agencji. Ale rekompensata jest przeprowadzana w ustalonych granicach 200 tysięcy rubli na osobę. Dlatego po zmianie warunków i przekazaniu klientowi nowej umowy organizacja bankowa powinien wziąć pod uwagę i obliczyć tę okoliczność.

Kto się nadaje?

Ten program nie dotyczy wszystkich obywateli. Prawo to zostało przyznane tylko niektórym kategoriom ludności, które w opinii państwa szczególnie go potrzebują. Należą do nich następujące osoby:

• kombatanci;
• osoby niepełnosprawne lub wychowujące dzieci niepełnosprawne;
• osoby posiadające na utrzymaniu małoletnie dzieci, a także młodzież do 24 roku życia, pod warunkiem że kształcą się w pełnym wymiarze godzinowym.

Oprócz obecności obowiązkowych warunków przynależności do określonej grupy, należy spełnić inne wymagania:

1. Uczestnikiem musi być bank, w którym udzielany jest kredyt hipoteczny aktualny program pomoc. W tym celu musi zawrzeć z Agencją odpowiednią umowę partnerską.
2. Jeżeli pożyczka została udzielona w walucie innego kraju, wówczas zmiana kursu rubla w stosunku do niej powinna wynosić co najmniej 30% w niekorzystnym dla kredytobiorcy kierunku.
3. Poziom dochodów kredytobiorcy powinien spaść o 30% w stosunku do poprzedni poziom i to musi być udokumentowane.
4. Całkowity dochód całej rodziny nie może przekroczyć dwukrotności ustalonego minimum dla każdej z nich. Kalkulacja ta dotyczy ostatnich 3 miesięcy.
5. Do banku należy dostarczyć wszystkie dokumenty potwierdzające status wnioskodawcy i jego uprawnienia.
6. Aby ubiegać się o pomoc w spłacie, umowa kredytu hipotecznego musi obowiązywać przez ponad rok.

W tym przypadku wielkość kwoty pożyczki nie ma znaczenia. Kwota 200 tysięcy rubli zostanie zrekompensowana na koszt państwa. Te gotówka zostanie przeznaczona na spłatę odsetek od kredytu instytucja kredytowa na którym obniży odsetki.

Po więcej dokładna informacja Numer telefonu to 8 800 755 5500. Możesz z niego korzystać bezpłatnie i przez całą dobę, aby uzyskać niezbędne wyjaśnienia dotyczące programu.

Dokumentacja

Jeśli obywatel znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej i pod każdym względem nadaje się do udziału w tym programie, musi przygotować ustalony pakiet dokumentów. Zwykle banki ustalają tę listę indywidualnie, w oparciu o to, czego Agencja będzie od nich wymagać w celu przetworzenia odszkodowania. Taka lista obejmuje:

• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
• dokumenty potwierdzające dochód, który zmniejszył się o 30%;
• dochody wszystkich członków rodziny, aby potwierdzić, że nie przekraczają one ustalonego minimum więcej niż 2 razy na każdą osobę;
• wypis z księgi domowej potwierdzający skład ilościowy rodziny mieszkającej pod tym samym adresem;
• wyciąg z USRN potwierdzający status mieszkania obciążonego hipoteką i jego faktycznego właściciela;
• dokumentacja potwierdzająca podpisaną umowę bankową, na podstawie której obowiązują wszystkie warunki kredytu hipotecznego;
• dokumenty dotyczące przeniesienia własności mieszkania, mogą to być umowy sprzedaży, budowy i inne dokumenty;
• dodatkowe dokumenty potwierdzające stan, uprawniające do ubiegania się o zmianę warunków, np. orzeczenie lekarskie o niepełnosprawności, zaświadczenie z wojskowego urzędu meldunkowego i poborowego o udziale w działaniach wojennych, zaświadczenie potwierdzające wiek dziecka i jego rodziny krawaty.

Ponadto cała ta lista dokumentów musi potwierdzać, co następuje:

1. Każde mieszkanie zakupione nie tylko na rynku wtórnym, ale także otrzymane w procesie udziału w budowie, może służyć jako nieruchomość zabezpieczająca.
2. Całkowity koszt mieszkania nie powinien być wyższy niż średnie dane dla danego rynku w tym regionie. Różnica w cenie nie może przekroczyć 60%. Informacje pochodzą z raportów Rosstatu. A cena jest brana pod uwagę w momencie nabycia nieruchomości. Zasada ta może nie być brana pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosku rodziny wielodzietnej.
3. Istnieją również ograniczenia dotyczące powierzchni mieszkalnej. Jeśli mieszkanie jest jednopokojowe, to jego limit wynosi 45 mkw. Podobne ograniczenie dotyczy mieszkania dwupokojowego 65 mkw. m, a na mieszkania, składające się z 3 pokoi - 85 mkw.
4. Nabyte mieszkanie musi być wymienione jako jedyne miejsce, w którym ten kredytobiorca. Całkowita powierzchnia mieszkania powinna być podzielona między członków rodziny w taki sposób, aby żaden z nich nie był właścicielem połowy nieruchomości.

Aby skorzystać ze swojego prawa, należy sprawdzić w banku, czy jest on uczestnikiem tego programu. Następnie musisz wyjaśnić pełną listę dokumentów i przygotować całą niezbędną dokumentację.

W 2017 r. dokonano realokacji środków na rozszerzenie tego programu w wysokości 2 mld rubli. Na tej podstawie wszyscy pożyczkobiorcy mieli możliwość ponownego złożenia wniosku, jeśli zostali odrzuceni za pierwszym razem. Dzięki przedłużeniu tego programu warunki nowych wniosków pożyczkobiorców zostaną ponownie zweryfikowane i podjęte zostaną działania w celu ich wsparcia.

Wzrost złych długów z tytułu kredytów hipotecznych, wywołany gwałtowną deprecjacją rubla pod koniec 2014 roku, problemami na walutowym rynku kredytów hipotecznych oraz zjawiskami kryzysowymi w całej gospodarce, spowodowały, że rząd Federacji Rosyjskiej musiał rozwijać specjalny program pomoc kredytobiorcom hipotecznym. Działający w latach 2016-2017 program federalny zatwierdzony w 2015 roku i wdrożony przez AHML (EIRZHS).

Warunki otrzymania pomocy finansowej

Aby kwalifikować się do otrzymania pomocy finansowej, kredytobiorca musi spełniać łącznie następujące warunki:

1. Przynależność do kategorii obywateli objętych Programem: osoby z nieletnie dziecko lub dziecko niepełnosprawne, w tym pozostające pod opieką lub kuratelą, a także weterani działań wojennych i osoby niepełnosprawne.
2. Co najmniej 30% zmniejszenie dochodu w przypadku hipoteki mieszkaniowej lub 30% wzrost płatności hipotecznych w walutach obcych. Dla porównania przyjęto okresy 3-miesięczne poprzedzające datę udzielenia pożyczki (jeden okres) oraz datę złożenia wniosku o restrukturyzację (drugi okres porównawczy). Aby porównać płatności z tytułu kredytu hipotecznego w walucie obcej, płatności są brane pod uwagę w dniu złożenia wniosku o pomoc finansową i w dniu pożyczki, a obie płatności do celów obliczeniowych są przeliczane na ruble po kursie banku centralnego na odpowiednia data. Aby udzielić pomocy, dane za ostatnie 3 miesiące na poziomie dochód rodziny na każdego członka rodziny, w oparciu o poziom utrzymania w regionie. Jeżeli wysokość dochodu na członka rodziny przekroczy 2-krotność minimum socjalnego, wówczas wsparcie nie będzie udzielane.
3. Uzyskanie kredytu hipotecznego (sporządzenie umowy) co najmniej 12 miesięcy przed datą złożenia wniosku o pomoc finansową. Waluta kredytu nie ma znaczenia.
4. Złożenie wniosku i kompletu dokumentów do banku, w którym udzielono kredytu, przy czym bank musi być uczestnikiem programu.

W przypadku mieszkań obciążonych hipoteką obowiązują specjalne warunki:

1. Programem objęte są wszelkie obciążone hipoteką lokale mieszkalne, w tym przedmioty będące przedmiotem prawa do dochodzenia roszczeń z tytułu umowy udział w kapitale w budowie.
2. Mieszkanie hipoteczne musi mieć status jedynego mieszkania dla kredytobiorcy. Warunkowi temu odpowiada sytuacja, w której kredytobiorca (hipoteka) i członkowie jego rodziny posiadają łączny udział we własności innego mieszkania, nieprzekraczający 50% w każdej nieruchomości mieszkalnej.
3. Obudowa hipoteczna nie może przekraczać Całkowita powierzchnia 45 m 2 - dla mieszkania jednopokojowego, 65 m 2 - dla mieszkania lub domu 2-pokojowego, 85 m 2 - w przypadku 3 lub więcej pomieszczeń mieszkalnych.
4. Koszt 1 m 2 lokalu mieszkalnego, który jest obciążony hipoteką, nie może przekroczyć kosztu 1 m 2 standardowe mieszkanie rynku wtórnego lub pierwotnego (w zależności od odpowiedniego statusu mieszkania hipotecznego) o ponad 60%. Są brane pod uwagę rynek regionalny nieruchomość mieszkalna i informacja o koszcie według Rosstat w dniu rejestracji hipoteki.
5. W przypadku rodzin z trojgiem lub więcej dzieci wymagania dotyczące kosztów i powierzchni mieszkania hipotecznego nie mają zastosowania.

Dla możliwości uzyskania pomocy finansowej nie ma znaczenia wysokość zadłużenia (zaległości) z tytułu kredytu hipotecznego oraz fakty udziału kredytobiorcy we wcześniejszych restrukturyzacjach.

Gdzie ubiegać się o pomoc finansową

Pomimo faktu, że program jest realizowany za pośrednictwem EIHR i zapewnia również finansowanie, interakcja z kredytobiorcą odbywa się wyłącznie za pośrednictwem banku wierzyciela.

O pomoc finansową należy wystąpić do banku, w którym udzielono kredytu, lub bankowi następcy, który wstąpił w odpowiednie prawa wierzyciela. To drugie jest możliwe, jeśli np. bank, w którym wystawiono hipotekę, został pozbawiony koncesji, a jego prawa zostały przeniesione do innego banku. Warunkiem koniecznym jest udział w programie banku wierzyciela. Tu trzeba wziąć pod uwagę, że spośród ponad pół tysiąca funkcjonujących instytucji kredytowych, uczestnicy programu ten moment to tylko około 85 banków.

Program przypisuje do kompetencji banków samodzielne ustalanie warunków i określonego pakietu dokumentów dla kredytobiorców chcących skorzystać z państwowego wsparcia kredytów hipotecznych. Wyjątkiem są dokumenty obowiązkowe, których obowiązek przedłożenia ustalono na poziom stanu. Ich listę można rozszerzać, ale nie można jej zmniejszać.

Lista wymaganych dokumentów

Obowiązkowy wykaz dokumentów służy do potwierdzenia uprawnień pożyczkobiorcy do udziału w programie, spełnienia jego warunków oraz otrzymania pomocy finansowej w określonej wysokości.

Ogólny pakiet dokumentów obejmuje:

1. Wniosek przygotowany zgodnie z przepisany formularz. Formularz wniosku i próbkę można uzyskać w banku, ale często jest on również opracowywany przez tamtejszego kierownika.
2. Dokumenty potwierdzające przynależność kredytobiorcy do kategorii osób uprawnionych do otrzymania pomocy (akt urodzenia dziecka, orzeczenie o niepełnosprawności, zaświadczenie o kombatancie itp.).
3. Dokumenty potwierdzające warunki finansowe otrzymania pomocy: odpis książeczki pracy (umowa), zaświadczenie od pracodawcy, dokument o zarejestrowaniu jako bezrobotny, zaświadczenie o dochodach wg. organ podatkowy, PFR lub ZUS, zwrot podatku lub inne dokumenty, które mogą oficjalnie potwierdzić poziom dochodów w momencie zawarcia umowy Umowa pożyczki, na dzień złożenia wniosku o restrukturyzację i generalnie odnotowują 30% spadek poziomu dochodów.
4. Dokumenty kredytu i zabezpieczenia – kopia umowy, wyciąg bankowy, harmonogram spłat, protokół oceny zabezpieczenia na dzień zawarcia umowy kredytowej lub kopia umowy kupna-sprzedaży nieruchomość hipoteczna itp.
5. Wyciągi z państwowego rejestru praw i transakcji dotyczących nieruchomości, które mają na celu potwierdzenie stanu zastawu, danych nieruchomości, obecności / braku innych nieruchomości mieszkalnych w nieruchomości, materiału filmowego nieruchomości mieszkalnych i innych danych. Dokumenty z rejestru państwowego powinny dotyczyć wszystkich nieruchomości mieszkalnych będących własnością kredytobiorcy i członków jego rodziny, a nie tylko hipotek. Oświadczenia są ważne przez 90 dni od daty ich złożenia wraz z Wnioskiem o pomoc finansową, aw przypadku mieszkań obciążonych hipoteką przez jeden miesiąc.
6. Kopia umowy o udział kapitałowy w budowie (jeżeli przedmiotem hipoteki jest mieszkanie, do którego kredytobiorca dochodzi na podstawie takiej umowy).
7. Dokumenty (umowa, nowa umowa kredytowa, aneksy do niej) dotyczące warunków restrukturyzacji kredytu hipotecznego, a także nowy harmonogram spłat oparty na takich warunkach.

Konkretny wykaz dokumentów musi być doprecyzowany z bankiem-wierzycielem i kierować się uzgodnionymi warunkami restrukturyzacji. Kontrola wstępna pakiet dokumentów jest realizowany przez bank, który formalnie ponosi odpowiedzialność za jego kompletność.

Kwoty i formy wsparcia

Ostateczne warunki restrukturyzacji kredytu hipotecznego w ramach udziału w programie pomocy państwa ustalają bank i kredytobiorca. To bardzo ważne pożyczkobiorcy przysługuje prawo do samodzielnego określenia formy udzielania mu pomocy finansowej- ryczałtowe umorzenie określonej kwoty zadłużenia lub obniżenie kwoty miesięcznej obowiązkowa płatność od kredytu co najmniej połowę i na okres do 18 miesięcy. Oprócz tych możliwości, w przypadku kredytów walutowych przewiduje się zamianę ich na hipoteki rublowe po kursie niższym niż oficjalny w dniu restrukturyzacji.

Maksymalna dopuszczalna kwota pomocy finansowej- redukcja zobowiązań dłużnych o 10% pozostałego zadłużenia, ale jednocześnie przyznana kwota pomocy na pożyczkobiorcę nie może przekroczyć 600 tysięcy rubli. Ponadto program przewiduje obniżenie oprocentowania kredytów hipotecznych walutowych do co najmniej 12% w skali roku przez cały pozostały okres umowy kredytowej, a oprocentowania kredytów hipotecznych rublowych do poziomu obowiązującego w dniu restrukturyzacji. Korekta kursu w górę jest dozwolona tylko w przypadku istotnego naruszenia przez kredytobiorcę warunków umowy.

Pożyczkobiorca nie ponosi żadnych opłat za udział w programie pomocy finansowej, w postaci prowizji i innych płatności bankowych. Formalnie wszystko odbywa się bezpłatnie.

Wsparcie rządowe- kwota finansowania, które państwo bierze na siebie i płaci bankowi na jego koszt środki budżetowe. Udział kredytobiorcy w programie państwowym nie ogranicza możliwości banku w zakresie zapewnienia bardziej lojalnych i korzystnych warunków dla kredytobiorcy. W związku z tym rzeczywiste warunki restrukturyzacji mogą być korzystniejsze niż te przewidziane w programie. Możliwość dodania program bankowy restrukturyzacja zaproponowana kredytobiorcy, wsparcie państwa. Zasadniczo pewne ulgi dla dłużnika mogą dotyczyć umorzenia naliczonych kar, obniżenia oprocentowania do wartości niższych niż zakłada program, ustanowienia wakacje kredytowe z opóźnieniem w spłacie długu głównego, rewizją harmonogramu płatności itp. To, co jest ściśle ograniczone warunkami programu, nie może zostać zmniejszone ani zwiększone. Kredytobiorca nie może być całkowicie zwolniony ze swoich zobowiązań, a bank może ograniczyć się jedynie do tego, co jest świadczone w ramach wsparcia państwa. Wiele instytucji pożyczkowych właśnie to robi.

Należy zaznaczyć, że pomoc finansowa dotyczy wyłącznie spłaty kredytu i nie dotyczy innych zobowiązań kredytobiorcy, np. związanych z opłacaniem składek ubezpieczeniowych.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące programu pomocy hipotecznej kredytobiorcy AHML, nasz dyżurny prawnik online jest gotów szybko na nie odpowiedzieć.

Pomoc finansowa w restrukturyzacji kredytu hipotecznego jest jedną z form wsparcia państwa dla niektórych kategorii obywateli Federacji Rosyjskiej o niskich dochodach i ich rodzin. Organizacja, która decyduje o przyznaniu pomocy finansowej i kontroluje tryb jej wykorzystania - Spółka Akcyjna DOM.RF (do 03.02.2019 - AHML JSC).

JSC „DOM.RF” jest państwową spółką utworzoną kosztem budżetu federalnego (około 4,5 miliarda rubli) i uprawnioną do dystrybucji przyznanych pieniędzy na potrzeby obywateli o niskich dochodach - kredytobiorców kredytów hipotecznych. Niewydzielone środki JSC „DOM.RF” mogą być inwestowane poprzez giełdy. Dochody z udanych inwestycji są wykorzystywane do zwiększania kwoty dotacji rządowych.

Na początku 2019 roku AHML SA udzieliła pomocy prawie 19 tysiącom rodzin.

Wsparcie finansowe udzielane jest w ramach programu zatwierdzonego Dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. nr 373 „O podstawowych warunkach realizacji pomocy w zakresie kredytów hipotecznych” (zwanych dalej „warunkami podstawowymi”) ). W sierpniu 2017 r. o godz dokument normatywny zostały wykonane ważne zmiany w sprawie warunków i wielkości restrukturyzacji przez państwo długów hipotecznych.

Postanowienia ogólne programu restrukturyzacji hipotek państwowych na 2019 rok

Program restrukturyzacji kredytów hipotecznych w AHML JSC, który obowiązywał w latach 2016-2017 i został przedłużony przez Rząd Federacji Rosyjskiej na rok 2019 w ramach projektu DOM.RF, przedstawia się następująco:

• państwo poprzez swoją strukturę JSC DOM.RF zapewnia kredytobiorcom na podstawie umów o kredyt mieszkaniowy pomoc finansową, wypłacając do 30% salda kredytu (ale nie więcej niż 1,5 mln rubli);
• pomoc taka udzielana jest osobom niepełnosprawnym, weteranom wojennym, rodzinom z małoletnimi dziećmi, a także dzieciom do 24 roku życia studiującym w trybie stacjonarnym na uniwersytetach Federacji Rosyjskiej;
• na restrukturyzację mogą liczyć tylko ci kredytobiorcy, którzy samodzielnie iw dobrej wierze spłacali kredyt hipoteczny dłużej niż 12 miesięcy;
• trudności finansowe kredytobiorcy mają charakter przejściowy i wiążą się z wystąpieniem uzasadnionych trudności życiowych;
• restrukturyzacji podlegają jedynie kredyty w rublach (kredyty walutowe muszą być przeliczane na walutę krajową).

Jednocześnie dłużnik z tytułu kredytu hipotecznego nie jest zwolniony z obowiązku płacenia miesięcznych odsetek za użytkowanie środki kredytowe i spłacić resztę kwoty głównej. W rzeczywistości dla płatnika kwota miesięcznej płatności bankowej jest pomniejszana o kwotę długu głównego spłacanego przez państwo.

Oto przybliżona kalkulacja dotacji. Jeśli zaciągnąłeś kredyt hipoteczny w lutym 2017 r. Na 10 lat w wysokości 2,5 miliona rubli. a od lutego 2018 roku zapłacił 500 tysięcy rubli, wtedy możesz żądać zwrotu przez państwo kwoty głównej pożyczki za 600 tysięcy rubli. W związku z tym kwota zadłużenia zmniejsza się do 1,4 miliona rubli, a miesięczna płatność jest zmniejszana średnio o 7 tysięcy rubli. Jeśli przed restrukturyzacją musiałeś zapłacić około 25 tysięcy rubli. miesięcznie, a następnie po wprowadzeniu zmian w harmonogramie płatności - około 18 tysięcy rubli. na miesiąc.

Kredytobiorcy realizują swoje prawo do restrukturyzacji składając wniosek do banku, który udzielił kredytu i jest hipoteką z tytułu hipoteki. Wraz z wnioskiem składany jest pakiet dokumentów uzupełniających.

Bank jest zobowiązany do przesłania wniosku o restrukturyzację kredytu hipotecznego do AHML JSC (od 2018 r. – DOM.RF JSC) w ciągu 10 dni roboczych, dołączając własny wniosek z wyliczeniem wysokości strat wyrządzonych bankowi w związku z udziałem kredytobiorcy w takim programie rządowym.

Kredyty hipoteczne można zrestrukturyzować wyłącznie za pośrednictwem banków i agentów kredytów hipotecznych, którzy są partnerami programu. Lista wszystkich partnerów jest publikowana na oficjalnej stronie DOM.RF.

Jeśli bank sprzedał Twój kredyt instytucji finansowej, która nie jest partnerem programu, tracisz prawo do pomocy finansowej od państwa. Dlatego ważne jest, aby w umowie kredytowej zawrzeć klauzulę mówiącą o zakazie przeniesienia przez bank prawa dochodzenia roszczeń z umowy kredytowej na osoby trzecie bez pisemnej zgody kredytobiorcy.

Sam pożyczkobiorca nie kontaktuje się z JSC „DOM.RF” w celu uzyskania pomocy w ramach programu państwowego, nie składa żadnych wniosków, dokumentów potwierdzających i raportów do tej organizacji.

Kto kwalifikuje się do restrukturyzacji kredytu hipotecznego

Od razu zauważamy, że uzyskanie restrukturyzacji jest dość trudne. Jeszcze trudniej uzyskać go w maksymalnej kwocie - 30% kwoty głównej.

30% — limit rozmiaru udzielane tylko tym kredytobiorcom, którzy naprawdę są w tarapatach. pozycja finansowa i nie mogą samodzielnie udźwignąć ciężaru spłaty kredytu hipotecznego. Najczęściej państwo spłaca około 10% długów, zmniejszając miesięczną płatność dłużnika o 2-3 tysiące rubli.

Jednak w nagłych przypadkach JSC "DOM.RF" może przyjąć spłatę do 60% głównego długu. Przekroczenie 30% limitu możliwe jest tylko w drodze decyzji komisja międzywydziałowa kierowany przez kierownictwo Ministerstwa Budownictwa Federacji Rosyjskiej. W skład komisji wchodzą również przedstawiciele Banku Centralnego, Dumy Państwowej, Rady Federacji, Ministerstwa Finansów itp. Decyzją tej komisji wsparcie finansowe dla kredytów hipotecznych może zostać udzielone osobom, które nie spełniają kryteriów programu (w więcej niż 2 parametrach) i potrzebują dużych kwot finansowania. Ale ta procedura ma zastosowanie tylko w wyjątkowych przypadkach.

Kto może otrzymać dotację pieniężną od JSC „DOM.RF” w zwykły sposób.

Subsydiowani kredytobiorcy

Niektóre kategorie samotnych obywateli Federacji Rosyjskiej, a także rodziny z małoletnimi dziećmi mają prawo skorzystać z restrukturyzacji.

W ramach programu pomoc udzielana jest samotnym obywatelom – kombatantom wojennym, a także osobom niepełnosprawnym. Odpowiedni status pożyczkobiorcy potwierdza się zaświadczeniem.

Jeśli w rodzinie jest osoba niepełnosprawna lub weteran, ale hipoteka jest wydawana nie dla niego, ale dla innego członka rodziny, to taka pożyczka nie podlega restrukturyzacji.

Drugą dużą kategorią są rodziny z małoletnimi dziećmi. Dotacja udzielana jest niezależnie od liczby dzieci (jedno, dwoje lub więcej), obywatele będący opiekunami (opiekunami) małoletnich dzieci i/lub dzieci niepełnosprawnych mają również prawo do restrukturyzacji.

Pod uwagę brana jest liczba dzieci i ich stan w momencie składania wniosku o restrukturyzację, a nie w momencie uzyskania kredytu hipotecznego. Ponadto dzieci muszą mieszkać z rodzicami, opiekunami, powiernikami (być na ich utrzymaniu).

Rodziny, w których dzieci osiągnęły pełnoletność, ale kontynuują naukę w trybie stacjonarnym na uczelni, studiach podyplomowych, rezydenturę, staż, a jednocześnie nie mają oficjalnych dochodów, mieszkają z rodzicami (są na ich utrzymaniu ), mają również prawo zwrócić się o restrukturyzację.

Przy ustalaniu, czy dłużnik kwalifikuje się do restrukturyzacji zadłużenia hipotecznego, AHML bierze również pod uwagę całkowity przychód rodzina kredytobiorcy (wg wyników z ostatnich trzech miesięcy przed złożeniem wniosku) oraz wysokość miesięcznej raty kredytu:

• saldo środków rodziny po bieżącej spłacie kredytu nie powinno przekraczać dwóch pensji wystarczających na utrzymanie na każdego członka rodziny zamieszkałego w regionie, w którym udzielana jest hipoteka (na przykład dla Moskwy jest to 15 397 x 2 = 30 794 rubli na osobę , a dla trzyosobowej rodziny - 92 382 rubli);
• spłata kredytu hipotecznego ma wzrosnąć o ponad 30% (nie uwzględnia to wzrostu kwot zadłużenie kredytowe związane z naruszeniem przez pożyczkobiorcę dyscypliny płatniczej).

Wszystkie powyższe okoliczności muszą zachodzić w momencie wystąpienia do banku o restrukturyzację.

Jakie mieszkania są dotowane w ramach programu

Poza ograniczeniami udziału w programie wynikającymi z wymogów stawianych kredytobiorcom, istnieją również ograniczenia dotyczące charakterystyki mieszkania, na które udzielany jest kredyt hipoteczny. Pożyczka udzielona na drogie lub nadwyżkowe mieszkanie nie podlega restrukturyzacji. To znaczy, jeśli rodzina z małoletnimi dziećmi kupiła luksusową rezydencję, a potem znalazła się w trudnej sytuacji sytuacja finansowa, to państwo nie dofinansowuje takiego zakupu.

Norma powierzchni mieszkalnej do udziału w programie:

• mieszkanie jednopokojowe - nie więcej niż 45 mkw. M.;
• dwupokojowe mieszkanie - 65 mkw. M.;
• trzypokojowe i więcej - do 85 mkw. M.

Dotacja udzielana jest tylko wtedy, gdy restrukturyzowany kredyt hipoteczny zawiera jedyne mieszkanie kredytobiorcy. Przyjmuje się, że sam dłużnik lub członkowie jego rodziny posiadają nie więcej niż 50% (łącznie) we własności innej nieruchomości mieszkalnej, zarejestrowanej przed 30.04.2015 r., w takim przypadku AHML może spełnić wniosek o restrukturyzację.

Kto nie kwalifikuje się do dofinansowania

Banki rzadko pomagają uzyskać pomoc państwa kredytobiorców, którzy naruszają dyscyplinę płatniczą na zobowiązania kredytowe. Ponadto zagrożeni są dłużnicy, którzy podają nieprawdziwe informacje lub celowo pogarszają warunki życia swoich rodzin w celu otrzymania wsparcia finansowego z budżetu.

W przypadku ustalenia faktu fałszerstwa w celu pozyskania środków na spłatę kredytu hipotecznego z budżetu wnioskodawca może zostać pociągnięty do odpowiedzialności karnej.

Jak ubiegać się o restrukturyzację kredytu hipotecznego

Zgodnie z Podstawowymi Warunkami Programu banki partnerskie są zobowiązane do informowania dłużników o warunkach restrukturyzacji hipoteki kosztem środków budżetowych. Pożyczkobiorca, który uważa, że ​​ma do tego prawo wsparcie państwa, zwraca się do swojego wierzyciela o wyjaśnienia i porady.

Jeżeli bank ustali, że dłużnik rzeczywiście spełnia Podstawowe Warunki Programu, wówczas kredytobiorca i pożyczkodawca wspólnie tworzą pakiet dokumentów do dofinansowania do mieszkania. Od dłużnika wymagane są następujące dokumenty:

• wniosek o udzielenie restrukturyzacji;
• kopie paszportów wszystkich członków rodziny (jeśli nie ma paszportu, dostarczany jest akt urodzenia) i SNILS;
• kopię decyzji uprawniony organ o kurateli lub kurateli (jeżeli małoletni pozostają pod kuratelą lub kuratelą kredytobiorcy);
• odpis aktu stanu cywilnego (akt małżeństwa lub rozwodu);
• kopie orzeczeń potwierdzających niepełnosprawność lub status weterana wojennego;
• świadectwo od instytucja edukacyjnaże członek rodziny pożyczkobiorcy odbywa staż, studia podyplomowe, staż itp.;
• kopia zeszytu ćwiczeń lub zaświadczenie państwowe. rejestracja adresu IP;
• zaświadczenie o dochodach dłużnika i członków jego rodziny (w formie 2-NDFL);
• deklaracje podatkowe dla indywidualnych przedsiębiorców;
• dla osób otrzymujących emeryturę zaświadczenie z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej, dla bezrobotnych - zaświadczenie o świadczeniach z urzędu pracy;
• oświadczenie kredytobiorcy, że on lub członkowie jego rodziny posiadają inną nieruchomość niż ta, która jest obciążona hipoteką tego kredytu.

Bank wierzyciela przygotowuje:

• kopia umowy pożyczki, uwzględniająca wszystkie zmiany na dzień złożenia wniosku;
• umowa kredytu hipotecznego i hipoteka (jeżeli dokumenty te zostały sporządzone);
• harmonogram spłaty pożyczki;
• kopia umowy sprzedaży mieszkania i wyciąg z Jednolitego Państwa. księgi wieczystej o wpisie własności pożyczkobiorcy do przedmiotu hipoteki.

Do pakietu dokumentów dołącza się wniosek pożyczkodawcy o możliwości udziału kredytobiorcy w państwowym programie restrukturyzacji zadłużenia hipotecznego. We wniosku wskazano wysokość subwencji, na którą może liczyć dłużnik.

Po otrzymaniu dokumentów AHML JSC niezależnie sprawdza wszystkie informacje otrzymane od pożyczkodawcy, w tym wysyłając zapytania do służby federalne. Jeśli informacja się potwierdzi i zostanie uznana za wystarczającą do podjęcia decyzji o restrukturyzacji, wówczas AHML JSC powiadamia o tym wierzyciela. Po tym bank ma prawo podjąć decyzję o restrukturyzacji zadłużenia kredytobiorcy.

Po podjęciu takiej decyzji bank zawiera z dłużnikiem dodatkową umowę, która wskazuje na fakt spłaty określonej kwoty zadłużenia w ramach program państwowy a także zmienia harmonogram spłaty kredytu.

W ciągu miesiąca AHML JSC zwraca bankowi kwotę pieniędzy pobraną przez ten ostatni z tytułu restrukturyzowanego kredytu.

W przypadku późniejszego ustalenia, że ​​bank naruszył warunki restrukturyzacji (dotacja została udzielona osobie, która nie miała do tego prawa), AHML JSC może zażądać od banku zwrotu środków wydanych na tę operację , płacąc 0,5% za każdy dzień nielegalnego wykorzystania publicznych pieniędzy.

W obecności wszystkich dokumentów i pod warunkiem ich właściwego wykonania restrukturyzacja zadłużenia hipotecznego może zostać przeprowadzona w ciągu miesiąca od dnia złożenia wniosku przez kredytobiorcę.