في عام 2019، أصبحت الودائع لمدة 3 أشهر ذات شعبية متزايدة. ويرجع ذلك جزئيا إلى الفترة الصعبة التي يمر بها الاقتصاد الروسي اليوم. ليس الكثير من الناس على استعداد الآن لتخطيط دخلهم ونفقاتهم طويل الأمدوبالتالي يفضلون الاستثمارات قصيرة الأجل.

ودائع بنكية بفوائد لمدة 3 أشهر – طريقة جيدةاستثمار الأموال، مع الأخذ في الاعتبار أنه يمكنك الحصول على الحد الأقصى للدخل وعدم التخلي عن أموالك لفترة طويلة.

ما هو الإيداع الذي يجب القيام به لمدة 3 أشهر للحصول على الحد الأقصى من الفائدة؟

تحتوي هذه الصفحة على الودائع قصيرة الأجل الأكثر ربحية لمدة 3 أشهر، والتي تقدمها البنوك الرائدة في موسكو وسانت بطرسبرغ ومدن روسية أخرى. تم إنشاء المراجعة على شكل تصنيف من أعلى نسبة إلى أدنى نسبة. يمكن للجميع مقارنة الشروط والأسعار لاختيار المنتج الأنسب.

الودائع لمدة 3 أشهر تحت الحد الأقصى للنسبة المئويةفي البنوك الكبيرة

بنك الائتمان في موسكو

ميجا الودائع عبر الإنترنت

بدون رسملة / دفع % شهريا / بدون الانسحاب الجزئي/ التجديد

روسيلخوزبانك

إيداع "مربح عبر الإنترنت"

لا توجد رسملة / دفع٪ في نهاية المدة / لا يوجد سحب جزئي / لا تجديد

إف سي أوتكريتي

إيداع "موثوق"

سوفكومبانك

إيداع "مريح"

بدون رسملة / دفع % في نهاية المدة / بدون سحب جزئي / تجديد

بنك ألفا

إيداع "النصر+"

الرسملة شهريًا / دفع % شهريًا / بدون سحب جزئي / بدون تجديد

إيداع مربح

الرسملة شهريًا / دفع % شهريًا / بدون سحب جزئي / بدون تجديد

حاسبة الودائع لمدة 3 أشهر

الاستنتاجات: لماذا من المربح فتح الودائع لمدة 3 أشهر اليوم

أصبحت الودائع قصيرة الأجل اليوم مطلوبة بشكل متزايد من قبل السكان في روسيا. ويرجع ذلك جزئيًا إلى حقيقة أن الناس لا يحتاجون دائمًا إلى إيداع مدخراتهم في البنك لمدة عام أو أكثر. البعض، على سبيل المثال، بدءا من فصل الشتاء، توفير المال لقضاء عطلة الصيف. ويختار آخرون عمدا برامج الادخار قصيرة الأجل، في محاولة لتشكيل ما يسمى "سلم الودائع".

بالإضافة إلى ذلك، يشير عدد من الخبراء إلى أنه خلال فترة عدم استقرار السوق، قد تكون الودائع قصيرة الأجل لمدة 3 أشهر هي الخيار الأفضل لاستثمار المدخرات. بعد كل شيء، بهذه الطريقة يمكنك تقليل المخاطر التضخمية والحصول على دخل جيد.

هل الودائع المصرفية مؤمنة لمدة 3 أشهر؟

نعم. النقدية المراد التأمين عليها فرادىالموجودة في البنك في الودائع والحسابات بما في ذلك العملات الأجنبية. الحد الأقصى للمبلغالتعويض على الودائع اليوم هو 1400000 روبل.

إذا تم إيداع الوديعة بالدولار الأمريكي أو اليورو، يتم احتساب مبلغ التعويض ودفعه بواسطة DIA بالروبل بسعر الصرف الذي حدده بنك روسيا في يوم الحدث المؤمن عليه.

يمكنك التحقق مما إذا كانت المؤسسة مدرجة في نظام تأمين الودائع على مواقع بنك روسيا (www.cbr.ru) وDIA (www.asv.org.ru)، وكذلك على موقع مجاني الخط الساخنمطار الدوحة الدولي 8-800-200-08-05.

لاحظ أن الشروط المذكورة أعلاه و اسعار الفائدةالودائع للأفراد ليست عرضًا عامًا، ولا يمكن أن تكون بمثابة إشارة لاختيار وديعة معينة. هذه القائمة ليست أساسًا لاستنتاجات لا لبس فيها حول الموثوقية و (أو) الاستقرار الماليالبنوك المحددة. لا يتحمل محررو الموقع أي مسؤولية عن عواقب أي تفسيرات لهذه المراجعة والقرارات المتخذة على أساسها.

02فبراير

مرحبًا! ستركز هذه المقالة على الودائع للأفراد في عام 2018.ستتعرف اليوم على الجوانب الإيجابية والسلبية لفتح الودائع المصرفية، وكيفية اختيار الوديعة المناسبة الأكثر ملاءمة لك شخصيًا. ما هي أسعار الفائدة على الودائع التي تنطبق على هذه اللحظة. بأي عملة يكون الإيداع أكثر ربحية وكيفية حماية مدخراتك.

لقد قمنا بتحليل وأعدنا لك تصنيف أفضل 20 بنكًا الظروف المواتيةعلى الودائع والودائع! تبين أن المقالة كبيرة، لذا استخدم المحتوى.

ما هو الودائع المصرفية

مساهمة - هذا مبلغ معين من الأموال يتم تحويله إلى البنك بنسبة معينة. بالنسبة لأي مواطن، هذه طريقة رائعة ليس فقط لتوفير مدخراتهم، ولكن أيضا لزيادة مبلغهم، والحصول على الدخل.

من هم المساهمين

يمكن للمودعين في أي بنك أن يكونوا مواطنين في الاتحاد الروسي ومواطنين من دول أخرى وأشخاصًا بدون جنسية. ولهم الحرية الكاملة في اختيار أي بنك يناسب ظروفهم، كما يمكنهم إيداع أموالهم في عدة بنوك في نفس الوقت. يقوم الأشخاص المودعون بإدارة أموالهم والحصول على الدخل منها وتنفيذ العمليات اللازمة المحددة في المستندات.

تصنيف الودائع

تقليديا، يتم تقسيمها إلى مجموعتين:

• مفتوح لفترة زمنية معينة (عاجل)؛
• بدون مدة محددة لتخزين الأموال (حسب الطلب).

وفي المقابل، يمكن تقسيم الودائع لأجل إلى الادخار والادخار.وبالإضافة إلى ذلك، هناك نوع ثالث - الودائع العالمية.دعونا نحلل كل نوع بمزيد من التفصيل.

ومن الخطأ الاعتقاد بأنه إذا تم تصنيف الوديعة على أنها عاجلة، فهذا يعني فقط تخزين الأموال على المدى القصير. وسمي عاجلا فقط لأنه يفتح لمدة زمنية محددة. يضع المودع أمواله في البنك لمدة شهر، لمدة عام، لمدة 3-5 سنوات، قد تكون شروط الإيداع مختلفة. وفي المقابل، يدفع له البنك فائدة أعلى.

بالطبع، يمكنك سحب الأموال قبل نهاية فترة الإيداع، ولكن بعد ذلك ستفقد الفائدة الجذابة.

تقدم بعض البنوك الودائعبشرط أن تكون الفائدة على سحب الأموال سابق وقتهسيتم حفظها. يعد هذا بلا شك شرطًا مناسبًا إذا كان لدى العميل نوع من القوة القاهرة.

على الرغم من أن البنوك عادة ما تطلب من المودعين إبلاغهم مسبقًا برغبة العميل في إغلاق الوديعة. يعد ذلك ضروريًا لطلب الأموال في تاريخ محدد.

الودائع الادخارية - عادة ما تكون مفتوحة لتخزين الأموال لفترة معينة من الزمن. يتم فتح حسابات التوفير بهدف تحصيل المبلغ المطلوب لغرض محدد.

وبصرف النظر عن جميع الفئات الأخرى، هناك نوع خاص من المساهمة - حساب معدني.لفتحه، يجب على العميل شراء مبلغ معين المعادن الثمينة، مخزنة لتكون في البنك. يعتمد الدخل الناتج عن هذه المساهمة بشكل مباشر على مقدار تكلفة المعدن المختار في السوق.

يكون خيار تجميع الأموال هذا فعالاً فقط عندما يتم اختيار فترة التخزين طويلة. ويفضل شخص ما بشكل عام شراء سبائك الذهب، مقتنعا بهيمنة الذهب على العالم.

ومن الجدير بالذكر أيضًا ما يسمى ب الودائع العالمية. هذه ودائع على أساس طويل الأجل، مع إمكانية إجراء معاملات الخصم عليها (الدفع مقابل المرافق، والإنترنت، وما إلى ذلك). يستغرق فتح مثل هذا الإيداع بضع دقائق فقط، وفي هذه الحالة، ليس من الضروري جمع حزمة موسعة من المستندات.

الودائع بالعملة - هذه هي الأموال المودعة في البنك بعملات الدول الأخرى. إنهم يتقاضون نفس الفائدة.

وبالإضافة إلى الدولار واليورو، تقدم بعض البنوك ودائع بالجنيه الاسترليني واليوان واليوان. فرنك سويسري. الطلب على مثل هذه العروض منخفض، لذا فإن عددها محدود للغاية.

توقيت ودائع العملةكما هو الحال بالنسبة للروبل: الحد الأدنى شهر واحد والحد الأقصى 5 سنوات. كما أن الودائع لها بعض الميزات، على سبيل المثال، سعر الفائدة عليها أقل من الودائع بالروبل. تفسير ذلك بسيط: الروبل عملة أضعف من اليورو أو الدولار، مما يعني أن أصحاب هذه المدخرات لا يخسرون شيئا، على الرغم من انخفاض الربحية.

دعونا نلقي نظرة أخرى - إيداع متعدد العملات . وجودها يسمح لك بتحويل أموالك من نوع عملة إلى آخر، مع الحفاظ على الفوائد المستحقة بالفعل. يمكن إجراء مثل هذه التحويلات لعدد غير محدود من المرات، وهذا يسمح لك أيضًا بكسب المال.

مهتم ب هذا النوععادة ما يتم تحصيلها بشكل منفصل لكل عملة.يمكنك فتح وديعة بأي نسبة من كل عملة. ولكن هناك بنوك تشترط بقاء نسبة معينة بما يعادل الروبل.

هناك أيضًا قيود على الحد الأدنى لمبلغ الإيداع.عادة ما يكون 3000 روبل و 100 يورو و 100 دولار. وفي الوقت نفسه، ليس من الممكن دائمًا تجديد الوديعة. وإذا نص عليه العقد فتطبق فترات معينة. وفيما يتعلق بالسحب الجزئي، فإن كل بنك يقود خطه الخاص.

إذا قررت فتح مثل هذه الوديعة، تذكر أنها مثالية فقط لأولئك الذين يتابعون أسعار الصرف ولديهم فكرة عن التقلبات في هذه الأسعار. وإلا فإن الربحية العالية لن تنجح.

الودائع المتخصصة -الراتب والمساهمات في التعليم والسكن والموسمية وما إلى ذلك.

دعونا نفكر في كل واحد منهم بمزيد من التفصيل:

• المساهمة في الراتب -لا يمكن فتحه إلا إذا الأجريتم نقلها إلى البنك حيث تخطط لفتح وديعة. إذا تم دمج حساب الراتب مع وديعة، فسوف تتراكم الفائدة على رصيد الحساب؛
• الاستثمارات من أجل التعليم -الحسابات التي يتم تجميع الأموال فيها للتعليم. وتتميز بمعدل مرتفع، وإذا لزم الأمر، شروط ائتمانية أكثر ملاءمة؛
• وديعة السكن -مصممة لتحسين عملية تراكم الأموال الظروف المعيشية. بالنسبة للعملاء الذين فتحوا مثل هذه الودائع، غالبا ما تقدم البنوك عرض مربحعلى الرهن العقاري، ولكن ربحية هذه الودائع منخفضة؛
• المساهمة الموسمية -مفتوح في وقت محدد من السنة أو في عطلة ( السنة الجديدة). يمكن وصف أسعار الفائدة على هذا النوع من الودائع بأنها مرتفعة جدًا.

الإخراج الوسيط : الودائع المتخصصة أكثر ربحية إلى حد ما من الودائع العادية. من خلال فتحها، يمكنك الحصول على دخل أعلى، أو مكافآت لطيفة من البنك.

وحول الفروق الدقيقة التي تحتاج إلى الانتباه إليها قبل فتح الوديعة، سنتحدث أكثر.

كيفية اختيار البنك لفتح وديعة

من أجل العثور على الشخص المناسب لك، لا تزال بحاجة إلى محاولة قضاء الكثير من وقت الفراغ.

ولتسهيل هذه المهمة، إليك بعض النصائح المفيدة:

1. انظر إلى تصنيفات البنوك. يتم تجميعها في أغلب الأحيان من قبل وكالات التصنيف الروسية.
2. على الموقع الرسمي للبنك المركزي، يمكنك الوصول بحرية إلى تقارير البنوك عمليات الائتمان. السلبية الوحيدة: لفهمها بالكامل، يجب أن تكون متخصصًا (محاسبًا أو اقتصاديًا)؛
3. يمكنك استخدام مساعدة بوابة Banki.ru، حيث يتم تقديم جميع المعلومات بلغة يسهل الوصول إليها لغير المتخصصين؛
4. ومن المؤشرات الأخرى على موثوقية البنك ارتفاع أصوله مقارنة بالفترات السابقة.
5. الحجم هو أيضًا مؤشر مهم؛
6. دراسة آراء عملاء البنك الذين سبق لهم استخدام خدماته؛
7. انتبه إلى حجم البنك، هل له فروع، فروع؛
8. ابحث في وسائل الإعلام عن معلومات سلبية عن البنك الذي اخترته؛
9. حدد على الفور ما مدى ارتفاع معدلات فتح الودائع؟ إذا كانت مرتفعة جدًا، فيجب أن ينبه ذلك العميل المحتمل؛
10. كيف يتغير جدول عمل البنك أو لم يتغير منذ الافتتاح. بالإضافة إلى ذلك، إذا قام البنك بتخفيض عدد الموظفين، فهذا يؤكد أيضًا بشكل غير مباشر أن البنك لديه مشاكل؛
11. هل هناك أي مشاكل أثناء تنفيذ العمليات المختلفة؟
12. تأكد من تحديد ما إذا كان البنك ينتمي إلى نظام تأمين الودائع. من السهل العثور على هذه المعلومات على الإنترنت.

تلخيصًا قليلاً، أود أن أقول إنك بحاجة إلى التعامل مع اختيار البنك بعناية وبشكل مريح وهادف. لكن عليك أيضًا تقدير أموالك ووقتك، فلا تتأخر في اتخاذ القرار النهائي.

كيفية فتح وديعة

بادئ ذي بدء، من أجل إبرام اتفاقية مع أحد البنوك، ستحتاج إلى جواز سفر. بشكل عام، تم الآن تبسيط عملية فتح الوديعة، لتوفير الوقت ليس فقط للعملاء، ولكن أيضًا لموظفي البنك. إذا كان العميل قد قرر بالفعل نوع الوديعة، فهو يحتاج إلى زيارة فرع البنك المختار شخصيا، وإبلاغ المتخصص عن نيته، والذي سيقوم بإعداد العقد على الفور.

قبل التوقيع على مثل هذه الوثيقة الهامة، تأكد من قراءتها بعناية.

يدفع انتباه خاصعلى ال:

• سعر الفائدة على الودائع؛
• مدة الإيداع
• هل من الممكن تجديده وكذلك سحب الأموال قبل الموعد المحدد؟
• البيانات الشخصية في العقد: تحقق مما إذا كانت مذكورة بدقة.

إذا كنت راضيًا عن جميع الشروط الواردة في العقد، قم بتوقيع العقد وإيداع المبلغ المطلوب من الأموال في مكتب النقد بالبنك. إذا تم فتح الوديعة في فترة ما بعد الظهر، فسيكون صالحا من اليوم التالي.

لماذا يمكنهم رفض وعدم فتح وديعة

مثل هذه الإخفاقات ليست متكررة، لكنها لا تزال ممكنة.

الأسباب هي:

• إذا كان العميل غير قادر على تقديم جواز سفر أو وثيقة هوية أخرى؛
• لو مواطن أجنبيمن يريد فتح وديعة لا يمكنه تأكيد حقه في التواجد على أراضي روسيا؛
• إذا كانت هناك علامات في جواز السفر، لم يتم توفير وجودها؛
• إذا كان عمر الشخص الذي يفتح الوديعة أقل من 14 سنة.

يحق للبنك عدم ذكر سبب حرمان العميل من فتح الوديعة!

أفضل 20 بنكًا للودائع بالروبل في عام 2018

في هذا الجزء من مراجعتنا، سنتحدث عن شروط فتح الودائع التي تقدمها البنوك الأكثر شهرة في بلدنا.

هام: تم الحصول على جميع المعلومات المقدمة لاهتمامكم حول فتح الودائع والشروط وأسعار الفائدة من البوابات الرسمية المقدمة في مراجعة البنوك. قد تختلف الشروط إذا قامت البنوك بإجراء تغييرات!

ونقترح النظر في البنوك التالية وفق الخصائص التالية:

1. الحد الأقصى للنسبة المئوية؛
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول؛
3. تكرار تراكم الفوائد؛
4. كيفية فتح وديعة.
5. إمكانية تجديد الوديعة.
6. إمكانية سحب الأموال جزئيا.
7. المشاركة في نظام تأمين الودائع؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع.

الودائع في سبيربنك للأفراد

1. النسبة القصوى هي 8.80% (يعتمد على مدة الوديعة)؛
2. يعتمد على نوع الإيداع المختار (من 1 روبل إلى 30000 روبل)؛
3. من شهري إلى الاستحقاق في نهاية مدة الإيداع؛
4. كيفية فتح وديعةشخصيًا، من خلال نظام Sberbank عبر الإنترنت، من خلال أجهزة الخدمة الذاتية؛
5. متاح؛
6. متاح، ولكن ليس لجميع أنواع الودائع؛
7. نعم، الشروط التفضيليةالرهن العقاري والإقراض الاستهلاكي.

الإخراج المتوسط: وتشمل المزايا التي لا يمكن إنكارها استقرار واستقرار البنك في السوق، والفوائد التي تعود على المودعين عند التقدم للحصول على قرض.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في بنك تينكوف

1. النسبة القصوى هي 9.83% سنويا؛
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 50000 روبل
3. تكرار حساب الفائدة -يمكن إضافتها كل شهر إلى الوديعة نفسها أو إلى بطاقة العميل (حسب اختياره)؛
4. كيفية فتح وديعةعبر الإنترنت، من خلال تطبيق جوالالكمبيوتر والكمبيوتر اللوحي.
5. فرصة لتجديد الوديعة -متاحة، وعلى شبكة الإنترنت؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -متاح في أي وقت وبأي طريقة تناسب العميل (يمكنك استلام أموالك عن طريق التحويل عبر البريد الروسي)؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم، جميع الودائع التي تصل إلى مليون و400 ألف روبل مؤمنة من قبل الدولة؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -نعم، يحصل جميع المودعين على بطاقة الخصم البنكية كهدية.

الإخراج المتوسط: وتشمل المزايا التي لا يمكن إنكارها القدرة على إدارة أموالك عبر الإنترنت، وإغلاق الوديعة في أي وقت دون خسارة الفوائد المتراكمة.

الموقع الرسمي للبنك.

المساهمات في ائتمان النهضة

1. النسبة القصوى هي 9.75% (يعتمد أيضًا على نوع الإيداع)؛
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 1000 روبل
3. تكرار حساب الفائدة -يعتمد بشكل مباشر على نوع الاستثمار. متاح الاستحقاق الشهريوالاستحقاق في نهاية المدة؛
4. كيفية فتح وديعة
5. فرصة لتجديد الوديعة -يعتمد على نوع الاستثمار. على سبيل المثال، لا يمكن تجديد الودائع المربحة في عصر النهضة، بينما يمكن تجديد الودائع الأخرى بعدة طرق. يمكنك إيداع الأموال في مكتب النقد بالبنك، وإجراء التحويل من خلال بنك الإنترنت، من خلال محطة الخدمة الذاتية؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -متاحة، ولكن ليس لجميع أنواع الودائع. من الممكن عندما تقوم شخصياً بتقديم طلب إلى البنك (نقداً) أو عبر الإنترنت (عن طريق التحويل إلى حساب آخر أو بطاقة مصرفية). هذه الشروط صالحة فقط للودائع بالروبل. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت بحاجة إلى سحب مبلغ يصل إلى 100000 روبل، فيجب عليك طلب المبلغ قبل يوم واحد من تاريخ السحب، إذا كان مبلغ السحب أكثر من نصف مليون روبل - قبل 3 أيام من تاريخ السحب، إذا كان الإيداع بالعملة الأجنبية - قبل 4 أيام من تاريخ السحب.
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم، جميع الودائع التي تصل إلى مليون و400 ألف روبل مؤمنة من قبل الدولة؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -غير مزود.

الإخراج المتوسط: من الممكن إدارة أموالك دون زيارة البنك شخصيًا، لفتح وديعة، تحتاج فقط إلى جواز سفر (إذا كان العميل مواطنًا روسيًا)، ولكن هناك أيضًا لحظات لن تناسب الجميع: لا يمكن تجديد جميع الودائع ، يجب طلب الأموال النقدية للسحب مقدمًا.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في VTB 24 للأفراد الأشخاص

1. النسبة القصوى هي 7.85% سنويًا، ولكنه يعتمد أيضًا على المبلغ الذي تم إيداعه عند فتح الوديعة؛
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 100000 روبل
3. تكرار حساب الفائدة -شهريًا (إلى حساب العميل للاستخدام أو الرسملة)؛
4. كيفية فتح وديعةفي فروع البنوك، عبر الإنترنت عبر الإنترنت؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -يعتمد على اختيار نوع الوديعة (يمكن تجديد الودائع "التراكمية" و"المريحة")؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -متاح، وفقا لشروط البنك؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم، جميع الودائع التي تصل إلى مليون و400 ألف روبل مؤمنة من قبل الدولة؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -نعم، عند الاتصال عبر الإنترنت، تتوفر أيضًا باقات مميزة للعملاء.

الإخراج المتوسط: من النقاط السلبية: مبلغ خطير إلى حد ما بالنسبة للدفعة الأولى، نطاق الودائع صغير: لا يوجد سوى ثلاثة منهم (ولكن من الصعب أن يسمى هذا ناقصًا كبيرًا). في الوقت نفسه، هناك برامج ولاء للعملاء، وهو بنك إنترنت مناسب.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في Rosselkhozbank

لدى هذا البنك مجموعة واسعة إلى حد ما من الودائع، أو بالأحرى، هناك 11 منهم.

وبعد تحليل الخصائص المختارة يمكنك مشاهدة الصورة التالية:

1. النسبة القصوى-10.9% (إذا كانت مدة الوديعة أكثر من سنة واحدة)؛
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هويعتمد على نوع الإيداع المختار، من 10 روبل (وديعة تحت الطلب)؛
3. تكرار حساب الفائدة -ربع سنوي، شهري، في نهاية مدة الوديعة؛
4. كيفية فتح وديعةفي فروع البنوك، عن بعد؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -متاح، باستثناء الودائع "الذهبي" و "آمور النمر"؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -متاح؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم، جميع الودائع التي تصل إلى مليون و400 ألف روبل مؤمنة من قبل الدولة؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -نعم يمكنك الحصول على بطاقة Amur Tiger مجاناً والتي يبلغ عائدها 7% سنوياً.

الإخراج المتوسط: مبلغ مناسب للدفعة الأولى، الودائع مؤمنة من قبل الدولة، القدرة على إدارة أموالك دون مغادرة منزلك.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في Binbank

1. النسبة القصوى هي 8.4% (على الوديعة" الدخل الشهري»);
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 10000 روبل (باستثناء حساب التوفير"علبة النقود")؛
3. تكرار حساب الفائدة -على وديعة "العظماء السبعة" - يوميًا، على وديعة "الدخل الشهري" - شهريًا، على وديعة "متعددة العملات" - في نهاية المدة؛
4. كيفية فتح وديعةالخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أي فرع من فروع البنك؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -نعم، باستثناء منتج “الاستثمار في المستقبل”؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -نعم، بالنسبة لوديعة "العظماء السبعة" وحساب التوفير "الحصالة"؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -فرصة استخدام خدمات المستشار الشخصي مجانًا.

الإخراج المتوسط: عند الإيداع من الممكن الحصول على الفوائد المستحقة يومياً، ومن الواضح أيضاً أن مبلغ القسط الأول صغير نسبياً.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في غازبرومبانك

1. النسبة القصوى هي 8.0% (على الوديعة "Gazprombank Perspektivny");
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 15000 روبل للخط الرئيسي للودائع ومن 100 روبل إلى 50000 روبل للودائع الخاصة؛
3. تكرار حساب الفائدة -شهريا أو في نهاية المدة الودائع الأساسية، كل ربع سنة وفي نهاية المدة بخاص؛
4. كيفية فتح وديعةشخصيًا في فرع أو فرع البنك، من خلال محطات الخدمة الذاتية؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -نعم، من حيث الودائع الأساسية والخاصة؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -فقط على الوديعة "Gazprombank Dynamic" و "Gazprombank Pension" ؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -غير متوفر، متاح خدمة متميزةعند فتح البطاقات البلاتينية الدولية.

الإخراج المتوسط: هناك خيارات للودائع مع الحد الأدنى للدفعة الأولى، بالإضافة إلى فرصة الحصول على المشورة من مدير شخصي.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في بنك ألفا

البنك كبير وله فروع في العديد من المدن. ويبلغ عدد عملاء البنك حوالي 5 ملايين فرد فقط، ناهيك عن الكيانات الاعتبارية. ومن الجدير بالذكر أن البنك يتخذ موقفًا مبدئيًا للغاية تجاه غير الدافعين، هذا ما يوضحه ردود فعل سلبيةعن عمله.

1. النسبة القصوى- 9.8% على وديعة خط الحياة؛
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هومن 10000 روبل إلى 3 ملايين روبل؛
3. تكرار حساب الفائدة -بالنسبة لمعظم الودائع - في نهاية المدة؛
4. كيفية فتح وديعةزيارة شخصية للمكتب، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -يعتمد على نوع الإيداع المختار؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -يعتمد على نوع الوديعة؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -الإجراء "كلما طالت مدة بقاء الأموال في الحساب، زادت الفائدة على الإيداع" (لأولئك الذين اختاروا إيداع "الوقت الثمين").

الإخراج المتوسط: من الممكن الحصول على دخل مرتفع على أنواع معينة من الودائع، على سبيل المثال، وديعة "النصر" - 10.5٪، ولكن مبلغ المساهمة هو 3 ملايين روبل.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في بنك Otkritie

1. النسبة القصوى هيما يصل إلى 9.05% (حسب حجم ومدة الاستثمار)؛
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 50000 روبل
3. تكرار حساب الفائدة -شهريا (لحساب العميل، أو بالأحرف الكبيرة)؛
4. كيفية فتح وديعةفي فرع البنك أو عبر الإنترنت؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -المقدمة (يعتمد على نوع الوديعة)؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -عند الفتح عبر الإنترنت، تكون الفائدة على الوديعة أعلى.

الإخراج المتوسط: يمكنك الحصول على نسبة مئوية أعلى عن طريق فتح وديعة عبر الإنترنت، ومن الممكن تجديد الوديعة وتلقي الفائدة على الحساب.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في Promsvyazbank

1. النسبة القصوى هيما يصل إلى 9.5% سنويًا (على الوديعة "مرحبًا!")؛
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 10000 روبل
3. تكرار حساب الفائدة -شهريا؛
4. كيفية فتح وديعة
5. فرصة لتجديد الوديعة -متاحة، باستثناء الوديعة ذات "الفائدة القوية"؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -نعم، دون خسارة الفائدة (على الوديعة "الحد الأقصى للفرص")؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -بالنسبة للعملاء المميزين، هناك رسوم إضافية على النسبة الأساسية - 0.25%.

الإخراج المتوسط: من الممكن سحب الأموال جزئيًا دون خسارة الفوائد المتراكمة.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في Sovcombank

1. النسبة القصوى هيما يصل إلى 9٪ سنويا؛
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 30000 روبل (علاوة على ذلك، يجوز إيداعها ليس على الفور، ولكن في غضون 10 أيام)؛
3. تكرار حساب الفائدة -شهرياً، أو عند نهاية فترة الصلاحية؛
4. كيفية فتح وديعةعبر الإنترنت، شخصيًا في مكتب البنك؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -متاح؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -متوافر، ولكن يعتمد على نوع الإيداع المختار؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -زيادة الفائدة عند فتح وديعة عبر الإنترنت.

الإخراج المتوسط: هناك فرصة لتجديد جميع أنواع الودائع كل شهر، والميزة الخطيرة هي القدرة على إجراء الدفعة الأولى عدة مرات.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في بنك موسكو

1. النسبة القصوى هيما يصل إلى 10% سنويًا + 0.3% إذا تم فتح الوديعة في الجهاز أو عبر الإنترنت؛
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هوأي (لإيداع حساب التوفير)، من 1 إلى 100000 روبل للودائع الأخرى؛
3. تكرار حساب الفائدة -كل شهر / الرسملة (حسب اختيار العميل)؛
4. كيفية فتح وديعةمن خلال بنك الإنترنت، أو في مكتب البنك شخصيًا، أو من خلال ماكينة الصراف الآلي؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -متاح (على ودائع "الحد الأقصى للنمو" و"الراحة القصوى")؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -متاح (باستثناء الودائع "الحد الأقصى للدخل" و"الموسمية")؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -نسبة متزايدة عند الفتح عبر الإنترنت، وكذلك بالنسبة ل عملاء الرواتبوالمتقاعدين.

الإخراج المتوسط: يقدم هذا البنك معدلات أعلىعلى الودائع لحامليها بطاقات الراتبللأشخاص في سن التقاعد. ومن الممكن أيضًا فتح وديعة لصالح شخص آخر. ولهذا من الضروري، بالإضافة إلى جواز سفر العميل، تقديم البيانات اللازمة عن الشخص الذي سيتم فتح الوديعة باسمه.

الموقع الرسمي للبنك.

1. الحد الأقصى للنسبة - 8%;
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هومن 1000 روبل إلى 10000 روبل؛
3. تكرار حساب الفائدة -ومن كل 30 يومًا إلى كل 100 يوم؛
4. كيفية فتح وديعةفي مكاتب البنوك وعبر الإنترنت؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -لا توجد قيود.
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -لا، باستثناء إيداع "الموبايل"؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -بالنسبة للودائع التي يتم فتحها بناء على توصية مستثمر حالي، يتلقى 500 روبل.

الإخراج المتوسط: لدى البنك عدة خطوط للودائع للأفراد. كما أن مبلغ القسط الأول منخفض، من 1000 روبل.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في بنك الائتمان المنزلي

1. النسبة القصوى هي 9.06% (بالقيمة الكبيرة)؛
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 1000 روبل لجميع أنواع الودائع؛
3. تكرار حساب الفائدة -على عدد من الودائع شهريا أو في نهاية المدة؛
4. كيفية فتح وديعةشخصيًا في فرع البنك، عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -نعم، لكامل خط الودائع؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -غير مزود؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -فقط لأصحاب الوديعة "33%".

الإخراج المتوسط: لا توجد إمكانية للسحب الجزئي للأموال، ولكن في الوقت نفسه، فإن خط الودائع بأكمله قابل للتجديد.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في Mosoblbank

1. النسبة القصوى هي 9.5% (على وديعة "المعاش التقاعدي")؛
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هومن 10000 إلى 300000 روبل.
3. تكرار حساب الفائدة -كل شهر؛
4. كيفية فتح وديعةفي مكاتب البنك شخصيًا، فرصة التقدم للافتتاح عبر الإنترنت؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -نعم، لجميع أنواع الودائع.
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -نعم، باستثناء الوديعة "الشخصية"؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -عند فتح وديعة "شخصية"، من الممكن عدم خسارة فائدة عالية وفي نفس الوقت الحصول عليها مدفوعات شهريةعلى حساب.

الإخراج المتوسط: هناك 4 أنواع من الودائع للاختيار من بينها، ومن الممكن تلقي دفعات شهرية.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في بنك البارات

1. النسبة القصوى هي 8,5%;
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هومن 5000 إلى 1 مليون روبل.
3. تكرار حساب الفائدة -يوميًا (على الودائع تحت الطلب) ؛
4. كيفية فتح وديعةشخصيًا أو من خلال النظام عبر الإنترنت؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -في أي وقت (على الودائع تحت الطلب)؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -فرصة فتح وديعة باسم قاصر وكذلك شخص غير كفء.

الإخراج المتوسط: تشمل المزايا الواضحة إمكانية تجديد الأموال وسحبها جزئيًا، بالإضافة إلى فتح وديعة باسم طرف ثالث.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في بنك البريد

1. النسبة القصوى هيما يصل إلى 9٪ سنويا؛
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هومن 5 إلى 500000 روبل.
3. تكرار حساب الفائدة -شهرية، ربع سنوية؛
4. كيفية فتح وديعةخلال البنك المحمولالخدمات المصرفية عبر الإنترنت شخصيًا؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -متاح؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -متاح؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -+0.25% لفتح وديعة للأشخاص في سن التقاعد، أو للفتح عبر الإنترنت، كما يتم فتح حساب توفير مجاناً وإصدار بطاقة فيزا مجاناً.

الإخراج المتوسط: يقدم البنك مكافآت للمودعين، ويمكن إغلاق الودائع قبل الموعد المحدد دون خسارة الفائدة.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في بنك ستاندرد الروسي

1. النسبة القصوى هي 9%;
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 10000 روبل
3. تكرار حساب الفائدة -شهرية، ربع سنوية، أو في نهاية مدة الوديعة؛
4. كيفية فتح وديعةشخصيًا أو عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -متاح؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -متاح؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -لا يتم عرض المعلومات.

الإخراج المتوسط: لدى البنك خيار من بين عدة أنواع من الودائع، ومن الممكن تجديد الوديعة.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في بنك يوجرا

1. النسبة القصوى هي 10.5% (لإيداع "هدية عيد الميلاد")؛
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 100 روبل (على الوديعة تحت الطلب)؛
3. تكرار حساب الفائدة -شهريا؛
4. كيفية فتح وديعةفي أي فرع من فروع البنك، هناك أيضًا خدمة عبر الإنترنت؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -متاح؛
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -متاح؛
7. المشاركة في نظام الدولة تأمين -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -لا يتم عرض المعلومات.

الإخراج المتوسط: المبلغ المتاح لفتح وديعة، هناك خدمة عبر الإنترنت، يمكنك تجديد وسحب الأموال.

الموقع الرسمي للبنك.

الودائع في بنك أورالسيب

1. النسبة القصوى هيإلى 10%؛
   
2. الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول هو 100 روبل (حسب نوع الإيداع)؛
3. تكرار حساب الفائدة -شهريا؛
4. كيفية فتح وديعةعبر الإنترنت، شخصيًا في مكتب البنك؛
5. فرصة لتجديد الوديعة -
6. إمكانية السحب الجزئي للأموال -متاح (حسب نوع الوديعة)؛
7. المشاركة في نظام التأمين الحكومي -نعم؛
8. وجود مكافآت من البنك للمودع -لا يتم عرض المعلومات.

الإخراج المتوسط: لدى البنك مجموعة واسعة إلى حد ما من الودائع، من الممكن فتح وديعة عبر الإنترنت.

الموقع الرسمي للبنك.

التحليل المقارن للبنوك

مهم: تم تجميع هذا الجدول على أساس البيانات التي تم الحصول عليها من الموارد الرسمية المقدمة في مواد البنوك! قد تتغير البيانات اعتمادًا على التغييرات في سياسة المؤسسة المصرفية.

يتم ترتيب البنوك بترتيب تنازلي للحد الأقصى لسعر الفائدة

بنك	الأعلى. % على الودائع	شروط الحصول على الحد الأقصى %	الحد الأدنى للدفعة الأولى	المكافآت
يو بي آر دي	11,0%	عند فتح وديعة "العطلة".	1000-10000 فرك.	حملة "أحضر صديقاً".
روسيلخوزبانك	10,9%	عند فتح وديعة لمدة تزيد عن سنة واحدة	من 10 فرك.	بطاقة مجانية مرفقة بالإيداع
بنك "أوجرا	10,5%	فقط على وديعة "هدية عيد الميلاد".	100 فرك. (على الودائع تحت الطلب)	المعلومات غير معروضة
بنك موسكو	10,3%	إذا تم فتح الوديعة عبر الإنترنت	1 روبل - 100000 روبل.	لأصحاب المعاشات وعملاء الرواتب
أورالسيب	إلى 10%	يعتمد على نوع الوديعة	100 فرك. (حسب نوع الوديعة)	المعلومات غير معروضة
بنك تينكوف	9,83%	يعتمد على نوع الوديعة	50000 فرك.	بطاقة الخصم كهدية
بنك ألفا	9,8%	فقط على وديعة خط الحياة	10000-3 مليون روبل	فقط لأصحاب وديعة "الوقت الثمين".
عصر النهضة	9,75%	عند فتح الوديعة "Renaissance Profitable"	يعتمد على نوع الوديعة	المعلومات غير معروضة
موسوبلبانك-برومسفيازبانك	بنسبة 9.5%	يعتمد على نوع الوديعة	10000/10000 فرك.	بالنسبة لأولئك الذين فتحوا وديعة "شخصية" / للعملاء المميزين +0.25 إلى النسبة الرئيسية
افتتاح البنك"	9,05%	يعتمد على مقدار ومدة الاستثمار	50000 فرك.	عند فتحه عبر الإنترنت
بنك البريد/المعيار الروسي/سوفكومبانك	بنسبة 9.0%	يقبل بنك البريد الودائع بالروبل فقط، وليس بالعملة الأجنبية.	5000/10000/30000 فرك.	لأصحاب المعاشات / لا / للفتح عن طريق الانترنت
سبيربنك	8,8%	يعتمد على نوع الوديعة	1-30000 روبل	فوائد الرهن العقاري والمستهلك الإقراض
بنك الحانات	8,5%	يعتمد على نوع الوديعة	5000 فرك.	يمكنك فتح وديعة باسم طرف ثالث
بينبانك	8,4%	فقط على وديعة "الدخل الشهري".	10000 فرك.	خدمات المدير الشخصي
غازبرومبانك	8,0%	فقط لإيداع شركة غازبروم Perspektivny	15000 - على خط الودائع الرئيسي ومن 100 روبل. - بواسطة خاص	فقط للعملاء المتميزين
فتب	7,85%	يعتمد على المبلغ المودع	100000 فرك.	الفرصة للحصول على حزم متميزة من الخدمات

لذلك أيها القراء الأعزاء! ما هي الاستنتاجات التي يمكن استخلاصها بناءً على جميع المعلومات التي تم تحليلها؟

أولاً، ليس من الممكن فحسب، بل من الضروري، فتح الودائع.كما نرى، فإن العديد من البنوك على استعداد لتقديم العديد من المزايا والمكافآت لفتح وديعة لديهم. على وجه الخصوص، فإن Sberbank مخلص تمامًا للمودعين من حيث الموافقة على قروض الرهن العقاري والقروض الاستهلاكية.

ثانيا، توفر بعض المنظمات المصرفية الكبيرة والمستقرة (VTB، Sberbank) بعيدا عن الظروف الأكثر ملاءمة للودائع، على وجه الخصوص، أسعار الفائدة ليست مرتفعة للغاية. الى جانب ذلك، تماما مبلغ كبيريعرض VTB إجراء الدفعة الأولى من أجل فتح وديعة. فى الحاضر الوضع الاقتصاديلا يمكن لأي شخص أن يفعل ذلك.

بالطبع، يستحق بنك Tinkoff الاهتمام، لا تقدم أعلى فائدة على الوديعة، ولكنها توفر فرصة الاستخدام بطاقة ائتمانوكذلك الائتمان الذي يزيد الحد تدريجياً (عن تجربة شخصية).

يمكنك التحدث كثيرًا، ولكن على أي حال، سيختار الجميع البنك الذي يناسبه أكثر من حيث الشروط، وليس حقيقة أن الأولوية ستكون على وجه التحديد المعدل المرتفع على الودائع. كل شيء آخر هو مجرد الرأي الشخصي لخادمك المطيع.

والآن دعونا نتحدث عن كيفية فتح وديعة لفئات المواطنين غير المحمية اجتماعيًا. على وجه الخصوص، سنتحدث عن الاشتراكات للمتقاعدين.

مساهمات لأصحاب المعاشات

النظام المصرفي لا يقف ساكناً، بل يتطور بنجاح في بلادنا. والآن يستطيع كبار السن تحمل تكاليف هذه الخدمة، ويرجع الفضل في ذلك إلى حد كبير إلى الكم الهائل من برامج الولاء التي طورتها أكبر البنوك.

بموجب فائدة جيدة، يتم قبول الودائع من المتقاعدين من قبل جميع البنوك الجادة والمستقرة في روسيا (Sberbank، VTB، بنك موسكو، Sovcombank). من الممكن أيضًا استخدام العبوات الكبيرة خدمات إضافيةبحرية مطلقة.

دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في شروط المتقاعدين المعمول بها اليوم.

سبيربنك

قام هذا البنك بتطوير مجموعة من الخدمات لكبار السن. الأكثر شعبية هي الودائع "تجديد" و "حفظ". يتم احتساب الفائدة بمعدل 7.1/7.6 على التوالي. الحد الأدنى للإيداع هو 100 روبل فقط. يُسمح بتسديد الدفعات على وديعة "التجديد" كل شهر، بالإضافة إلى استخدام الفائدة وفقًا لتقديرك الخاص.

فتب

شروط المتقاعدين مريحة للغاية في هذا البنك، على الرغم من وجود ناقص: حد أدنى مرتفع إلى حد ما من المساهمات لجميع خطوط الودائع (من 15 إلى 30 ألف روبل). سعر الفائدة لأصحاب المعاشات من 4.35% إلى 8.5%.

بنك موسكو

مصممة 3 عروض مثيرة للاهتماملفئة المواطنين قيد النظر بمساهمة لا تقل عن 1 إلى 10 آلاف روبل. لكل من الودائع، يسمح بتجديد المبلغ. سعر الفائدة من 2.9% إلى 7.9%.

سوفكومبانك

يمكن للفئات التفضيلية للمواطنين (الشرط الأساسي هو أن يكون عمرك أكثر من 60 عامًا للرجال و 55 عامًا للنساء) فتح وديعة بحد أدنى 500 روبل. صالحة لمدة 6 أشهر، وسعر الفائدة سيكون 11% سنويا. يمكنك سحب الأموال مرة واحدة في الشهر أو في نهاية مدة الإيداع. التجديد مسموح به دون قيود.

مساهمات الأشخاص في سن التقاعد في مؤخراتحظى بشعبية كبيرة مع الجيل الأكبر سنا. لديهم معدلات أعلى، والظروف مخلصة للغاية.

الوديعة: ما هو؟

إيداع - مقدار الأموال أو الأوراق المالية التي يتم تخزينها في البنك أثناء استخدام البنك لها في أعماله المعاملات الماليةويحصل المستثمر على نسبة مئوية مقابل ذلك.

هناك 3 أنواع من هذه الودائع:

• كلاسيكي؛
• مع القدرة على التجديد؛
• مع القدرة ليس فقط على التجديد، ولكن أيضًا على سحب جزء من الأموال.

الودائع الكلاسيكية -هذا حساب لا يمكن تجديده ولا يمكن سحب الأموال.

إيداع مع القدرة على تجديد -يمكنك إيداع الأموال في هذا الحساب، ولكن لا يمكنك سحبها.

مع النوع الثالث من الودائع، كل شيء أبسط: من خلال فتحه، يتمتع المودع بمزيد من الحرية في التعامل مع أمواله، لكنه سيحصل أيضًا على فائدة أقل.

وكذلك أي معاملة بالمال و ضماناتيحتوي على "مزالق" جديرة بالذكر:

• إذا كان المبلغ المودع في الحساب صغيراً فلن تحصل على ربح كبير؛
• إن فتح وديعة لفترة قصيرة أمر غير مربح، والربح ضئيل؛
• تخضع الفائدة على الوديعة للضريبة (يتم التفاوض عليها عند إبرام العقد).

الايجابيات هي:

• القدرة على إدارة حسابك.
• يمكن المطالبة بالوديعة في أي وقت؛
• عند استخدام الوديعة مع الرسملة، يزيد الربح.

كيف يتم احتساب الفائدة على الوديعة البنكية؟

الفائدة على الودائع - هذا هو نوع المكافأة التي يدفعها البنك للمودع مقابل استخدام أمواله.

لحساب مبسط، استخدم الصيغة التالية:

S = (P*I*t/K)/100

• S هو مقدار النسبة المتراكمة؛
• ف - المبلغ المودع.
• أنا - الفائدة على الوديعة للسنة؛
• ر - فترة الاستحقاق (أيام)؛
• K هو عدد أيام السنة.

مثال: فتح المواطن د وديعة بمبلغ 300000 روبل لمدة عام واحد بمعدل 10.5٪ سنويًا. سيكون دخله: 300000*10.5*365/365/100=31500 روبل.

إذا كانت الوديعة مرسملة، يتم احتساب الفائدة على النحو التالي:

S = (P*I*j/K)/100

• S - مقدار النسبة المتراكمة؛
• ف - المبلغ المودع، وكذلك جميع المبالغ اللاحقة التي زادت نتيجة الرسملة؛
• أنا - الفائدة على الوديعة للسنة؛
• j هو عدد الأيام في الفترة التي سيتم فيها الرسملة.
• K هو عدد أيام السنة.

مثال:فتح المواطن د وديعة بمبلغ 300000 روبل برأس مال لمدة 3 أشهر بنسبة 10.5٪ سنويًا. وسيكون دخله: (300.000*10.5*30/365)/100=2589 روبل (لمدة شهر واحد).

كما نرى، لا يوجد شيء معقد في الحساب، على الرغم من المظهر "التهديد" للصيغ الرياضية.

ما هي مخاطر قيام الشخص بفتح وديعة في البنك

يتم تقسيم جميع المخاطر بشكل مشروط إلى عدة فئات. في هذا الجزء، سننظر في كيفية تجنبها، أو تقليل الخسائر إلى الحد الأدنى.

لذلك، هناك الأنواع التالية من المخاطر:

• إفلاس المؤسسة المصرفية نفسها؛
• إعادة الاستثمار؛
• تحصيل مدفوعات الضرائب؛
• نمو معدلات الودائع المفتوحة لفترة طويلة.

يتم تقليل المجموعة الأولى من المخاطر ببساطة إلى الحد الأدنى: يتم وضع الأموال فيها بنوك مختلفةما يصل إلى مليون 400 ألف روبل (الودائع حتى هذا المبلغ مؤمنة من قبل الدولة).

عند إعادة الاستثمار، قد يكون الوضع على النحو التالي: فتح العميل وديعة لمدة 6 أشهر بمعدل 9٪ سنويًا، وبعد 6 أشهر انخفضت الأسعار، سيحصل على 7٪.

سيتم فرض مدفوعات الضرائب إذا أصبح المعدل على وديعتك أعلى من معدل إعادة التمويل بنسبة 5٪. ثم سيتم أخذ ضريبة قدرها 35٪ من الفائض.

مخاطر زيادة أسعار الفائدة على الودائع هي كما يلي: فتح العميل وديعة لفترة طويلة بنسبة 11٪ سنويًا، وبعد عام ارتفعت الأسعار إلى 14٪، مما يعني أن العميل سيخسر 3٪.

نصيحة عامة: اختر بعناية لتقليل المخاطر التنظيم المصرفيكما ذكر آنفا!

بأي عملة لفتح الودائع للأفراد

في ضوء الأحداث التي تجري ليس فقط في الاقتصاد المحلي، ولكن أيضًا في الاقتصاد العالمي، ينصح الخبراء بالاحتفاظ بمدخراتك بعدة أنواع من العملات: الروبل واليورو والدولار. بالإضافة إلى ذلك، تعرض بعض البنوك فتح ودائع متعددة العملات. . من ناحية أخرى، هناك أولئك الذين يقبلون المدخرات فقط بالروبل (ما بعد البنك).

بشكل عام، في الوقت الحالي يمكننا القول أن جميع العملات العالمية غير مستقرة، لذلك فإن القرار الأصح هو: افتح وديعة بالروبل بنسبة 60٪ من المبلغ، والباقي مقسم بالتساوي بين العملات الأجنبية. نحن نجري الحسابات بالروبل، وبالتالي فإن مبلغ هذه المساهمة سوف يتجاوز الباقي.

سيسمح لك مبدأ التوزيع هذا بتوفير الأموال المكتسبة قدر الإمكان.

في ختام محادثة اليوم، أود أن أشير إلى أن الودائع مربحة أداة مالية. إنها أكثر أمانًا وشفافية من القروض، ولكن قبل فتح الوديعة، قم بدراسة جميع الشروط.

لا تخف من أن تبدو كعميل صعب الإرضاء: اطرح جميع أسئلتك على موظف البنك، واقرأ العقد بعناية.

فيديو عن الودائع المصرفية

وفي النهاية نعرض عليكم مشاهدة الفيديو المفيد:

حتى في ظل الوضع الاقتصادي الصعب في عام 2019، هناك فرصة لاستثمار الأموال بطريقة تحقق الربح. إحدى الطرق هي ترتيب وديعة مربحة للأفراد. ولكن أي من البنوك الأكثر موثوقية في روسيا اليوم لديه أعلى فائدة على الودائع؟ قام خبراء وكالة الموقع بتحليل مقترحات أكبر البنوك في البلاد، وقاموا بتجميع مراجعة للودائع بالروبل بأسعار فائدة مواتية.

ودائع الأفراد -- وسيلة تقليدية لاستثمار الأموال

هناك طرق عديدة للاستثمار من أجل الحصول عليها الدخل السلبي. يمكنك شراء عملة وانتظار ارتفاع سعرها، ويمكنك كسب المال من الفوركس، والاستثمار في حساب PAMM، ومحاولة كسب الدخل عن طريق التداول الخيارات الثنائيةوأكثر بكثير.

كل هذه الطرق لكسب المال تحقق أرباحًا عالية إلى حد ما، ولكنها ترتبط أيضًا بمخاطر معينة. الودائع المصرفيةالأفراد، واليوم تظل الأكثر موثوقية و الطريقة التقليديةمدخرات الاستثمار في روسيا.

اختر الأكثر مساهمة مربحة: عن ماذا تبحث

عند اختيار بنك يعهد إليه بالأموال، كقاعدة عامة، ينتبه المودعون إلى معلمتين على الأقل:

• - حجم سعر الفائدة الذي يسمح لك باختيار الوديعة ذات الحد الأقصى للدخل؛
• - موثوقية البنك مما يسمح لك بعدم القلق بشأن سلامة المدخرات حتى أثناء الأزمات المصرفية.

قد يكون من الصعب جدًا الجمع بين سعر الفائدة المرتفع والموثوقية الكافية للبنك. حاول محللو موقع الوكالة القيام بذلك من خلال فحص شروط الودائع بالروبل الروسي للأفراد في البنوك الموثوقة.

ما هي الودائع في البنوك الروسية الموثوقة هي الأكثر ربحية اليوم

كل بنك لديه خط خاص به من الودائع المربحة للأفراد بشروط فريدة.

من أجل جلب معايير الودائع في البنوك المختلفة "إلى قاسم مشترك" بطريقة أو بأخرى، حاولنا معرفة أعلى أسعار الفائدة بالروبل التي يتم تقديمها لأولئك الذين يعتزمون فتح وديعة اليوم، في عام 2019.

من أجل نقاء التجربة، قمنا بمقارنة أسعار الفائدة على الودائع في أكبر البنوك الروسية لمدة 12 شهرا، لأن هذه هي فترة الاستثمار الأكثر شعبية. ونتيجة لذلك تم الحصول على القائمة التالية (تحقق من الشروط الدقيقة وأسعار الفائدة على الودائع لدى البنوك).

الودائع الأكثر ربحية في البنوك الروسية الموثوقة من أعلى 10

سوفكومبانك

إيداع "سجل الفائدة"

تجديد الموارد / بدون سحب جزئي / حساب الفائدة شهريا.

روسيلخوزبانك

إيداع "مربح (عبر الإنترنت)"

بدون تجديد / بدون سحب جزئي / إطالة / استحقاق الفائدة في نهاية المدة.

برومسفيازبنك

إيداع "دخلي"

بدون تجديد / بدون سحب جزئي / الرسملة / استحقاق الفائدة شهريًا.

ما بعد البنك

سعر الفائدة

لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / استحقاق الفائدة في نهاية المدة.

غازبرومبانك

الودائع الادخارية (عبر الإنترنت).

سعر الفائدة

مجموع الأنواع الرئيسية للودائع للأفراد اليوم، تقدم بنوك موسكو عددا كبيرا من أنواع مختلفة الودائع المربحةللأفراد. لكن يمكن تقسيمهم جميعًا إلى عدة مجموعات: الودائع لأجل بأعلى أسعار الفائدة. من خلال فتح مثل هذا الإيداع، فإنك تمنح البنك أموالك لفترة معينة (3-6 أشهر، سنة واحدة أو 3 سنوات)، وفي هذا الوقت لا يمكنك استعادتها دون خسارة الفائدة أو تجديد حسابك. تجديد الودائع للأفراد. من خلال فتح مثل هذا الإيداع، يمكن للمودع توفير المال عن طريق تجديد الحساب، وفي الوقت نفسه زيادة الفائدة. ومع ذلك، من المستحيل سحب الأموال من الحساب وعدم فقدان الربحية. الودائع مع سحب جزئي للأموال دون خسارة الفائدة. عادة ما يكون لهذه الودائع أدنى أسعار الفائدة. لكنها تجعل من الممكن سحب جزء من الأموال حتى الحد الأدنى للرصيد الذي تم التفاوض عليه مسبقًا، والذي سيتم فرض الفائدة عليه. بالطبع، في أي موقف غير متوقع، إذا كنت بحاجة إلى المال قبل نهاية الإيداع، فيمكنك دائمًا الحصول عليه، لكن الربح المفقود سيكون مؤسفًا. لذلك، عندما تقوم بإيداع أموال في أحد البنوك، فمن الأفضل أن تقرر مسبقًا متى ستسحب الأموال حتى لا تفقد دخلك.

تهتم جميع البنوك بجذب أكبر قدر ممكن من الأموال من المودعين إلى حساباتهم. وتحقيقا لهذه الغاية، هناك مجموعة واسعة من الودائع. الفائدة العالية لا تكون مصحوبة دائمًا براحة إدارة الحساب. قبل الاختيار برنامج مصرفي، عليك أن تزن بعناية الإيجابيات والسلبيات، وأن تفكر فيها مزيد من الاحتمالاتاستخدام الودائع.

في هذه المقالة:

اختيار الاستثمار المناسب

مع كل الاختلافات، يمكن تقسيم الودائع بشكل مشروط إلى ثلاث مجموعات، اعتمادا على إمكانيات إدارة الحسابات: توليد الدخل (دون إمكانية تجديد وسحب الأموال)، وتجديدها وإمكانية استخدام الأموال.

اختيار أعلى نسبة أمر سهل، ولكن ماذا لو كنت في حاجة ماسة إلى المال؟ هنا يأتي للإنقاذ برامج الادخارمع حق السحب الجزئي/الكامل للأموال. بعد صرف جزء من الأموال، لا يقوم العميل بإغلاق الوديعة، وفي بعض الحالات لا يفقد حتى الفائدة.

في حضور أموال مجانيةيمكن زيادة الدخل عن طريق زيادة مبلغ الوديعة، وذلك بفضل الحق في تجديده. معيار "مربح" المنتج المصرفيعادة لا يتضمن هذا الخيار. وتتمثل مهامها في رسملة الفائدة من شهر لآخر حتى نهاية فترة العقد دون القدرة على إدارتها واستخدامها قبل الموعد المحدد. نقدا. تتمتع الودائع القياسية بأعلى عائد، اعتمادًا على مبلغ الوديعة وفترة الاستثمار.

شروط الإيداع في البنوك المختلفة متساوية نسبيًا:

• تحتاج إلى تحديد عرض معين.
• قم بإيداع مبلغ لا يقل عن الحد الأدنى المشار إليه.
• تقديم وثيقة الهوية.

وفيما يلي الودائع الأكثر ربحية في بنوك موسكو، اعتمادا على قدراتها.

ودائع الدخل

• بنك موسكو "الإجابة الصحيحة"

أسعار فائدة تصل إلى 11% بالروبل.

الودائع - من 100 ألف روبل.

• بين بنك

فائدة سنوية تصل إلى 10.75% بالروبل، و3% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 2.45% باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و300 دولار و300 يورو.

• بنك PromSvyaz "مصلحتي"

أسعار فائدة تصل إلى 10.5% بالروبل، و2.2% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 1.15% باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و300 دولار و300 يورو.

• بنك ألفا

أسعار الفائدة تصل إلى 10.29% بالروبل، و2.59% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 1.12% باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و500 دولار و500 يورو.

• بنك يونيكريديت

أسعار الفائدة تصل إلى 9.5% بالروبل، و3.5% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 1.5% باليورو. الافتتاح - من 100 ألف روبل و 1500 دولار و 1500 يورو.

• VTB 24 مربحة

أسعار الفائدة تصل إلى 9.2% بالروبل، و1.95% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.8% باليورو. الافتتاح - من 200 ألف روبل و 3000 دولار و 3000 يورو.

حاسبة الودائع

قيمة الايداع

سعر الفائدة (٪)

مدة الوديعة (شهر)

الفائدة الشهرية

إعادة استثمارها سحبت

• غازبرومبانك "المنظور"

أسعار فائدة تصل إلى 9% بالروبل، و1.5% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 1% باليورو. الافتتاح - من 15 ألف روبل و500 دولار و500 يورو.

تجديد الودائع

• الثقة المصرفية "التراكمية"

معدل سنوي يصل إلى 10.65% بالروبل، و2.45 بالدولار الأمريكي، ويصل إلى 1.7% باليورو. الافتتاح - من 30 ألف روبل و500 دولار و500 يورو.

• بنك PromSvyaz "أقصى الفرص"

أسعار فائدة تصل إلى 10% بالروبل. المساهمة - من 300 ألف روبل.

• غازبرومبانك التراكمي

معدل سنوي يصل إلى 8.8% بالروبل، و1.4 بالدولار الأمريكي، ويصل إلى 0.9% باليورو. الافتتاح - من 15000 روبل و500 دولار و500 يورو.

• VTB 24 تراكمي

أسعار فائدة تصل إلى 8% بالروبل، و1.85% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.7% باليورو. الافتتاح - من 200 ألف روبل و 3000 دولار و 3000 يورو.

• الاختيار الشخصي لبنك رايفايزن

أسعار فائدة تصل إلى 8% بالروبل، و0.5% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.01% باليورو. الافتتاح - من 50 ألف روبل و3000 دولار و3000 يورو.

• سبيربنك "تجديد"

أسعار الفائدة تصل إلى 7.1% بالروبل، و1.85 بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.91% باليورو. الافتتاح - من 1000 روبل و 100 دولار و 100 يورو.

الودائع مع السحب المبكر

• بنك تراست "الشامل"مع إمكانية التجديد

أسعار فائدة تصل إلى 10.4% بالروبل، و2.35 بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 1.4% باليورو. الافتتاح - من 30000 روبل و500 دولار و500 يورو.

• غازبرومبانك. المنتج "ديناميكي"لقد فرصة إضافيةتجديد الودائع.

أسعار الفائدة تصل إلى 8.7% بالروبل، و0.95% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.55% باليورو. الافتتاح - من 15 ألف روبل و500 دولار و500 يورو.

• روزبانك "الأمثل"

أسعار الفائدة تصل إلى 7.6% بالروبل، و1.1% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.2% باليورو. الافتتاح - من 50 ألف روبل و 2000 دولار و 2000 يورو.

• بنك يونيكريديت. الودائع "العالمية"يسمح لك بتعبئة حسابك.

أسعار فائدة تصل إلى 7.5% بالروبل، و0.25% بالدولار الأمريكي، وتصل إلى 0.25% باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و300 دولار و300 يورو.

الوديعة البنكية هي فرصة لكسب الفائدة عن طريق استثمار أموالك في البنك لفترة معينة من الزمن. لا يمكن وصف أي من البرامج بأنها عالمية - فهي وصفة استثمار مربحالمال للجميع ويعتمد على موقف المودع من موثوقية البنك والإطالة التلقائية والرسملة وغيرها من الشروط. عادة ما ترتبط أفضل أسعار الفائدة على الودائع بالمخاطر وبعض الإزعاج للمودع.

هذه الصفحة تحتوي على عروض البنوك الحد الأقصى للمعدلاتالفائدة على الودائع. للتعرف على أفضل العروضوالبرامج بمزيد من التفاصيل، انقر فوق الزر "تطبيق" - سيتم إعادة توجيهك إلى موقع البنك.

Creditnatok هي خدمة تسمح لك باختيار الودائع بأعلى سعر فائدة أو الشروط الأكثر ملاءمة، مع مراعاة تنوع العروض. بغض النظر عما يهمك - مرونة الشروط أو وجود الكتابة بالأحرف الكبيرة أو الحد الأقصى للدخل- ستجد هنا أعلى فائدة على الودائع في موسكو وستكون قادرًا على التصرف بشكل مربح بأموالك الآن.

تحليل العروض المربحة

العروض التي توفر إمكانية الرسملة تسمح بالاستثمار الأكثر ربحية. يتم استحقاق الدخل كل شهر، وفي الفترة التالية يتم احتساب الفائدة على المبلغ المتزايد الجديد. ومن بين أفضل العروض المربحة يمكن أيضًا تحديد:

• عدم السماح بتجديد الأموال وسحبها جزئيًا؛
• عدم السماح بسحب الدخل قبل نهاية العقد؛
• العروض الترويجية للبنوك المخصصة لتواريخ لا تنسى.

يمكن أيضًا العثور على الودائع لأجل ذات الفائدة الأعلى بين منتجات العملات: سعر الفائدة هنا أقل من سعر الودائع بالروبل، ولكن الخيار واسع جدًا ومرن. يمكنك فتح حساب ليس فقط بالدولار واليورو، ولكن أيضًا بعملات أخرى.

من السهل العثور على الودائع المربحة بنسبة عالية في البنوك الصغيرة الأقل ترويجًا. مع سمعة لا تشوبها شائبة البنوك الكبيرةلا تحتاج أكثر عالية المخاطرلجذب المستثمرين - يختار الكثير منهم الموثوقية والاستقرار بدلاً من المال السريع. مزايا إضافية - الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مريحة، برامج المكافآتتوافر أجهزة الصراف الآلي ليس فقط في موسكو، ولكن حتى في المدن الصغيرة.

لقد جمعنا في هذه الصفحة البنوك التي تقدم أعلى دخل وتسمح لك باستثمار الأموال بشكل مربح. يمكنك اختيار البنك المناسب وفقًا لعدة معايير: الدخل المرتفع، المدة، مبلغ الوديعة، العملة. يجب أن نتذكر أن المعدل الأعلى الذي يتجاوز معدل إعادة التمويل بمقدار 5 نقاط، سوف يستلزم دفع ضريبة قدرها 35٪ على الفرق بين الفائدة.

لمعرفة المزيد، انقر على زر "الخروج": احصل على كل شيء معلومات ضروريةوملء الطلب على موقع البنك. ابحث عن صفقات رائعة مع "Creditznatok"!