Identyfikacja osób odbywa się zgodnie z prawem 115 Ustawa federalna. Putin podpisał ustawę o zdalnej identyfikacji klientów banków. Czy żądania banków dotyczące dokumentacji są zgodne z prawem?

Według 115-FZ kontroli podlegają transakcje o wartości co najmniej 600 tysięcy rubli oraz transakcje noszące znamiona nietypowej transakcji. Naruszenie przepisów ustawy federalnej może prowadzić do zablokowania rachunków klientów i cofnięcia licencji instytucji finansowej.

Główny cel Prawo federalne(FZ) N 115-FZ z dnia 7 sierpnia 2001 r. „W sprawie zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa oraz finansowania terroryzmu” ma na celu ochronę praw obywateli i państwa.

Ta ustawa federalna reguluje stosunki osoby oraz spółki podlegające prawu, pod kontrolą organów rządowych transakcje pieniężne, aby zapobiec wprowadzaniu środków pieniężnych do nielegalnego obrotu.

Kogo obejmuje ustawa federalna 115-FZ

Tabela 1. Przedmioty 115-FZ

*Kategoria*	*Przedmioty*
Osoby	Obywatele Rosji.
	Obcokrajowcy.
	Bezpaństwowcy.
Organizacje i indywidualni przedsiębiorcy	Organizacje kredytowe.
	Uczestnicy rynku cenne papiery.
	Firmy ubezpieczeniowe.
	Federalna służba pocztowa.
	Lombardy i firmy zajmujące się skupem metali szlachetnych, kamieni szlachetnych i wyrobów z nich wykonanych.
	Organizatorzy loterii, loterii itp.
	Spółki zarządzające funduszami inwestycyjnymi, niepaństwowymi funduszami emerytalnymi i funduszami inwestycyjnymi.
	Zaangażowany w transakcje dotyczące nieruchomości.
	Spółdzielnie konsumenckie.
	Organizacje mikrofinansowe.
	Operatorzy telekomunikacyjni itp.
	Struktury obce.

Działania mające na celu wdrożenie prawa

Działania mające na celu wdrożenie przepisów ustawy obejmują kontrole obowiązkowe i wewnętrzne, a także zakaz raportowania działań podjętych w celu jej przestrzegania. Wyjątkiem jest informacja o stanie rachunku, jego zablokowaniu, czy prowadzeniu operacji, a także konieczności dostarczenia dokumentów.

Kontrola operacji

Transakcje w rublach i obca waluta, spełniający określone kryteria. Dzieli się je na transakcje podlegające obowiązkowej kontroli oraz transakcje noszące znamiona transakcji nietypowej.

Tabela 2. Działalność podlegająca obowiązkowej kontroli

*Suma*	*Istota operacji*
≥600 tysięcy rubli	Transakcje gotówkowe.
	Wypłata lub zasilenie konta prawnego. osobom posiadającym gotówkę, jeżeli nie jest to zgodne z charakterem jego działalności.
	Kupno lub sprzedaż fizyczna oblicze waluty gotówkowej.
	Kupno lub sprzedaż fizyczna zmierzyć się z papierami wartościowymi za gotówkę.
	Wypłata fizyczna czeku na okaziciela otrzymanego od nierezydenta.
	Wymiana banknotów jednego nominału na inny.
	Dodawanie fizyczne twarzą w kapitał zakładowy spółki gotówkowe.
	Odbiór lub przelew Pieniądze osoba zarejestrowana na terytorium państwa niestosującego się do zaleceń FATF lub posiadająca rachunek w instytucji kredytowej zlokalizowanej na tym terytorium.
	Operacje na rachunkach i depozytach.
	Transakcje z majątek ruchomy(metale szlachetne, biżuteria, płatności ubezpieczeniowe, leasing itp.).
	Dostawy na zamówienia obronne.
≥ 3 miliony rubli	Transakcje dotyczące nieruchomości.
≥ 100 tysięcy rubli	Otrzymanie przez organizację non-profit funduszy i majątku od obcych państw i organizacji lub transfery do nich.
≥ 10 milionów rubli	Działalność organizacji o strategicznym znaczeniu dla przemysłu obronnego.
Niezależnie od kwoty	Jedną ze stron porozumienia jest osoba podejrzana o udział w działaniach ekstremistycznych.

Notatka. Pełna lista oznak nietypowej transakcji znajduje się w Załączniku do Regulaminu Banku Rosji nr 1.375-P z dnia 2 marca 2012 r Najczęstsze z nich: zagmatwany lub nietypowy charakter transakcji, który nie jest oczywisty sens ekonomiczny oraz niezgodność transakcji z celami działalności spółki. Jeżeli transakcja mieści się w którejś z pozycji na liście, Klient ma obowiązek dostarczyć do banku dokumenty potwierdzające czystość transakcji.

Kluczowe obowiązki instytucji finansowych

Identyfikacja klientów i ich beneficjentów rzeczywistych według określonych kryteriów.
Zaktualizuj otrzymane wcześniej informacje.
Rejestrowanie i przekazywanie informacji do Rosfinmonitoring.
Blokowanie środków i innego mienia.
Sprawdzenie obecności wśród klientów osób, wobec których podjęto decyzję o zamrożeniu rachunków.
Przechowywanie danych.

Identyfikacja klientów i ich beneficjentów rzeczywistych

Instytucje finansowe mają obowiązek identyfikować osobę, która się z nimi kontaktuje, stosując określone kryteria.

Tabela 3. Kryteria identyfikacji

Aktualizacja otrzymanych wcześniej informacji

Dane identyfikacyjne należy aktualizować co najmniej raz w roku, a w przypadku wątpliwości co do ich przydatności i prawdziwości – w ciągu siedmiu dni roboczych.

Niepaństwowe fundusze emerytalne mają obowiązek aktualizować informacje o ubezpieczonym przynajmniej raz na trzy lata, przy czym w przypadku podejrzeń, że informacje są nierzetelne, mają obowiązek je ponownie sprawdzić w terminie siedmiu dni roboczych.

Rejestrowanie i przekazywanie informacji uprawnionemu organowi

Obowiązki organizacji dokonujących transakcji z funduszami obejmują rejestrowanie i udostępnianie uprawniony organ w ciągu trzech dni następujące informacje o transakcjach podlegających obowiązkowej kontroli:

Rodzaj operacji.
Powody, dla których to robię.
Data operacji.
Suma.

Ponadto organizacje finansowe są zobowiązane do udzielania informacji na żądanie uprawnionego organu w sposób określony przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Blokowanie kont

Instytucje finansowe są zobowiązane do zapewnienia innego mienia klientów znajdujących się na liście ekstremistów i terrorystów. Blokada musi nastąpić niezwłocznie, jednak nie później niż w ciągu jednego dnia roboczego od momentu wprowadzenia zmian na liście ekstremistów. Obecność w nim klientów musi być sprawdzana przynajmniej raz na trzy miesiące.

Przechowywanie danych

Akta prawne zawierające dokumenty niezbędne do identyfikacji należy przechowywać przez pięć lat od daty zakończenia relacji z klientem.

Prawa organizacji finansowych

Jeżeli istnieją podejrzenia, że działalność klienta może być nielegalna lub ma on kontakt z osobami lub organizacjami związanymi z taką działalnością, instytucja kredytowa ma prawo:

Odmów mu zawarcia umowy usługi bankowe zgodnie z zasadami kontrola wewnętrzna.
Rozwiązać umowę, jeżeli w ciągu roku Klientowi co najmniej dwukrotnie odmówiono przeprowadzenia transakcji z uwagi na nieprzedstawienie przez niego informacji potwierdzających czystość transakcji.
Odmówić wykonania operacji w imieniu klienta przez pięć dni roboczych.

Ograniczenie praw instytucji kredytowych

Bankom zabrania się otwierania rachunków bez osobistej obecności klienta lub jego przedstawiciela prawnego, a także bez podania im informacji niezbędnych do identyfikacji. Ograniczenie to nie ma zastosowania w przypadkach, gdy Klient lub jego przedstawiciel został wcześniej zidentyfikowany.

Zabrania się także otwierania rachunków w przypadku podejrzenia, że konto to może zostać wykorzystane przez Klienta do prania brudnych pieniędzy.

Dodatkowe środki zastosowane przez Rosfinmonitoring

Rosfinmonitoring może podjąć decyzję o zamrożeniu wszystkich kont danej osoby lub osoba prawna jeżeli zachodzi uzasadnione podejrzenie jego udziału w działalności terrorystycznej lub jest wpisany na listę osób w niej uczestniczących.

Decyzja o zablokowaniu rachunków jest natychmiast publikowana w Internecie, na stronie Rosfinmonitoring. Ograniczenia można znieść w sądzie.

Fiz. można przypisać osoby, wobec których zastosowano takie środki Miesięczny zasiłek w wysokości dziesięciu tysięcy rubli.

Roszczenia majątkowe osób trzecich powstałe w wyniku blokady rachunków mogą być zaspokajane na drodze sądu. Koszty prawne w w tym przypadku zostanie zwrócona ze środków znajdujących się na zablokowanych rachunkach pozwanego lub innym majątku.

Odpowiedzialność za naruszenie ustawy federalnej 115-FZ

Naruszenie instytucja finansowa przepisy tej ustawy mogą skutkować cofnięciem mu licencji. Osoby winne naruszenia prawa ponoszą odpowiedzialność zgodnie z Kodeksem cywilnym, administracyjnym i karnym.

Podsumowując, film o tym, jak chronić swoje bieżące konto przed blokadą, zgodnie z Najnowsza edycja 115-FZ.

01 sierpnia 2019, 18:21

Obecnie najbardziej perspektywicznym segmentem rynku mikrofinansów jest pożyczki online (on-line).. Jej udział w całym wolumenie udzielonych mikrokredytów z roku na rok jedynie rośnie. Jednak od 29 marca 2016 r. cały rynek organizacji mikrofinansowych (MFO) został podzielony przez ustawodawcę na dwie grupy: firmy mikrokredytowe (MCC) i firmy mikrofinansowe (MFC). Podział ten wprowadził istotne zmiany i ograniczenia dla internetowych MFO, przede wszystkim w zakresie możliwości prowadzenia zdalna (online) identyfikacja kredytobiorców bez konieczności wizyty w biurze MFO. Spróbujmy to rozgryźć Czy internetowy MFO ma prawo przeprowadzić taką identyfikację? z zastrzeżeniem postanowień Ustawa federalna z 07.08.2001 nr 115-FZ„W sprawie zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa i finansowania terroryzmu” (zwanej dalej ustawą federalną nr 115)?

WAŻNY! Ten Artykuł ważny jest do 30 września 2019 r. Od 1 października 2019 r. wchodzą w życie zmiany w ustawie federalnej nr 115, które zmieniają procedurę zdalnej identyfikacji MFO ich klientów (kredytobiorców), a tym samym Ten artykuł zostanie zaktualizowany.

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

W dniu 29 marca 2017 r. następuje zmiana Ustawa federalna z dnia 2 lipca 2010 r. nr 151-FZ„O działalności mikrofinansowej i organizacjach mikrofinansowych” (zwana dalej ustawą federalną nr 151), zgodnie z którą organizacja mikrofinansowa (MFO) dzieli się na firmę mikrokredytową (MCC) i firmę mikrofinansową (MFC). Właściwie to jest podzielił wszystkie organizacje mikrofinansowe na te, które mogą emitować pożyczki internetowe i tych, dla których jest to zabronione.

Zgodnie z ust. 1 art. 2 Ustawa federalna nr 151:

Organizacja mikrofinansowa (MFO)- osoba prawna prowadząca działalność w zakresie mikrofinansowania, o której informacje są zawarte Rejestr państwowy organizacje mikrofinansowe w sposób określony w ustawie federalnej nr 115. Organizacje mikrofinansowe mogą prowadzić swoją działalność w formie firmy mikrofinansowej lub firmy mikrokredytowej.

Firma udzielająca mikrokredytów (MCC)- rodzaj organizacji mikrofinansowej prowadzącej działalność mikrofinansową, z uwzględnieniem ustalonych części 1 i 3 art. 12 Ograniczenia ustawy federalnej nr 151, która ma prawo przyciągać fundusze od osób fizycznych będących jej założycielami (uczestnikami, akcjonariuszami), a także osób prawnych, w celu prowadzenia takiej działalności.

Firma mikrofinansowa (MFC)- rodzaj organizacji mikrofinansowej prowadzącej działalność mikrofinansową, z uwzględnieniem ustalonych części 1 i 2 art. 12 Ograniczenia ustawy federalnej nr 151 spełniające wymogi ustawy federalnej nr 151 i przepisów Banku Rosji, w tym fundusze własne(kapitał) oraz ma prawo pozyskiwać środki finansowe od osób fizycznych, w tym niebędących jej założycielami (uczestnikami, akcjonariuszami), na prowadzenie takiej działalności, z uwzględnieniem ograniczeń określonych w ust. 1 ust. 2 art. 12 Ustawa federalna nr 151, a także osoby prawne.

W szczegółach Jaka jest różnica między MCC a IFC? Pisaliśmy już wcześniej w jednym z naszych artykułów zamieszczonych na. Teraz spójrzmy na podstawę różnica między MCC i MFC pod względem zdalnej identyfikacji pożyczkobiorcy udzielający pożyczek online w ramach spełnienia wymogów ustawy federalnej nr 115.

Zgodnie z klauzulą 1.5-2 art. 7 Ustawa federalna nr 115 prawo do cesji ma wyłącznie firma mikrofinansowa (MFC). na podstawie umowy identyfikacja organizacji kredytowej lub uproszczona identyfikacja klient - indywidualny, a także identyfikację przedstawiciela klienta, beneficjenta i beneficjenta rzeczywistego na potrzeby zawarcia umowy z określonym klientem Pożyczka konsumpcyjna(pożyczka) udzielona klientowi – osobie fizycznej w drodze przekazania środków pieniężnych zgodnie z ustawodawstwem krajowym system płatności.

Wymagania dla firm mikrofinansowych (MFC), które zgodnie z klauzulą 1.5-2 art. 7 Ustawa federalna nr 115 może powierzyć instytucjom kredytowym identyfikację lub uproszczoną identyfikację Dyrektywą Banku Rosji z dnia 20 lipca 2016 r. nr 4078-U„W sprawie wymagań dla instytucji kredytowych, którym można powierzyć identyfikację lub uproszczoną identyfikację, a także dla przedsiębiorstw mikrofinansowych, które mogą powierzyć instytucjom kredytowym identyfikację lub uproszczoną identyfikację” (dalej - Dyrektywa Banku Centralnego nr 4078).

Jak wynika z paragrafu 3 Dyrektywy Banku Centralnego nr 4078, firma mikrofinansowa (MFC), które zgodnie z klauzulą 1.5-2 art. 7 Ustawa federalna nr 115 na podstawie umowy może zlecić instytucjom kredytowym przeprowadzenie identyfikacji lub uproszczonej identyfikacji, musi spełniać następujące wymagania:

prowadzenie działalności w formie spółki handlowej;
prowadzenie działalności mikrofinansowej przez co najmniej 2 (dwa) lata od momentu wpisania informacji o tym do państwowego rejestru organizacji mikrofinansowych (MFO);
członkostwo w organizacji samoregulacyjnej (SRO) na rynku finansowym;
brak w Jednolitym Państwowym Rejestrze Podmiotów Prawnych (USRLE) zapisu niewiarygodnych informacji na temat takiej firmy mikrofinansowej.

Zatem, aby powierzyć instytucji kredytowej identyfikację lub uproszczoną identyfikację klienta – osoby fizycznej na potrzeby zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa oraz finansowania terroryzmu (AML/CFT), konieczne jest nie tylko posiadać status IFC, ale także spełniać wszystkie powyższe wymagania.

Należy pamiętać, że ustawa federalna nr 115 nie zawiera odrębnych zasad w odniesieniu do firm udzielających mikrokredytów (MCC). Jednak ustawa federalna nr 115 używa osobnego terminu - uproszczona identyfikacja klienta. Przyjrzyjmy się temu bardziej szczegółowo.

Zgodnie z art. 3 Ustawa federalna nr 115:

Identyfikacja to zestaw środków mających na celu ustalenie określonych informacji w ustawie federalnej nr 115 na temat klientów, ich przedstawicieli, beneficjentów, beneficjentów rzeczywistych, uwierzytelnianie za pomocą tych informacji oryginalne dokumenty i/lub odpowiednio certyfikowane kopie. Przykładowo dla osób fizycznych takim dokumentem będzie paszport lub inny dokument tożsamości.

Uproszczona identyfikacja klienta- osoba fizyczna (zwana dalej - uproszczona identyfikacja) - przeprowadzane w przypadkach określonych w ustawie federalnej nr 115, zestaw środków do ustalenia w stosunku do klienta - indywidualne nazwisko, imię, patronimik (chyba że prawo lub zwyczaj krajowy stanowi inaczej), serię i numer dokumentu tożsamości i potwierdzić prawdziwość tych informacji w jeden z następujących sposobów:

za pomocą oryginały dokumentów i (lub) należycie uwierzytelnione kopie dokumenty;
korzystając z informacji z systemy informacyjne władze publiczne, Fundusz emerytalny RF, Fundusz Federalny obowiązkowy ubezpieczenie zdrowotne(MHIF) i (lub) państwowy system informacyjny określony przez Rząd Federacji Rosyjskiej;
za pomocą ujednolicony system identyfikacji i uwierzytelniania podczas korzystania ze wzmocnionych kwalifikacji podpis elektroniczny(UKEP) lub prosty podpis elektroniczny (SES), pod warunkiem wystawienia klucza prostego podpisu elektronicznego tożsamość osoby fizycznej ustalana jest podczas odbioru osobistego.

Zgodnie z klauzulą 1.11 art. 7 Ustawa federalna nr 115 uproszczona identyfikacja klienta - osoba fizyczna może zostać przeprowadzona po zawarciu umowa kredytu konsumenckiego (pożyczki). biorąc pod uwagę cechy określone w klauzuli 1.12-1 art. 7 Ustawa federalna nr 115, pod warunkiem, że wszystkie obliczenia zostaną przeprowadzone wyłącznie V formie bezgotówkowej na rachunkach otwartych w Rosyjska organizacja kredytowa.

Paragraf 1.12 ust. 7 Ustawa federalna nr 115 stanowi, że uproszczona identyfikacja klienta - osoby fizycznej odbywa się na jeden z następujących sposobów:

Poprzez osobista reprezentacja przez klienta - osobę fizyczną, oryginały dokumentów i (lub) należycie poświadczone kopie dokumentów;
poprzez polecenie przez Klienta – osobę fizyczną organizacja kredytowa (CO), niepaństwowy fundusz emerytalny (NPF), profesjonalny uczestnik rynku papierów wartościowych (PSMP), firma zarządzająca Fundusz inwestycyjny, fundusz inwestycyjny lub niepaństwowy fundusz emerytalny (UC UIF), w tym w formacie elektronicznym, następujące informacje o sobie: nazwisko, imię, patronimika (o ile ustawa lub zwyczaj narodowy nie stanowi inaczej), seria i numer dokumentu tożsamości, numer ubezpieczenia indywidualne konto osobiste (SNILS) ubezpieczonego w spersonalizowanym systemie księgowym Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej i (lub) numer identyfikacyjny podatnik (NIP) i (lub) numer obowiązkowej polisy ubezpieczenia zdrowotnego (CHI) osoby ubezpieczonej, a także numer subskrybenta Klient – osoba fizyczna korzystająca z usług ruchoma łączność radiotelefoniczna. Z klauzuli 1.13 art. 7 Ustawa federalna nr 115 wynika, że w przypadku otrzymania, w tym przy użyciu jednolitego systemu międzywydziałowej interakcji elektronicznej (SMEV), z systemów informatycznych organów rządowych, Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej, Federalnego Funduszu Obowiązkowego Ubezpieczenia Medycznego (MHIF) i (lub) państwowy system informacyjny określony przez Rząd Federacji Rosyjskiej, potwierdzający zbieżność informacji określonych w ust. 2 ust. 1 pkt 12 art. 7 Ustawa federalna nr 115 ( to znaczy informacje określone w tym akapicie), z informacją we wskazanych systemach informatycznych, a także w przypadku, gdy Klient – osoba fizyczna potwierdzi otrzymanie informacji na podany przez siebie numer abonenta telefonii komórkowej, zapewniając przejście uproszczonej identyfikacji (w tym możliwość skorzystania z elektronicznego środka komunikacji) płatności), klient - uznaje się, że osoba fizyczna ukończyła uproszczoną procedurę identyfikacyjną w celu udzielenia klientowi kredytu konsumenckiego (pożyczki), biorąc pod uwagę cechy określone w klauzuli 1.12-1 art. 7 Ustawa federalna nr 115;
poprzez przejazd przez Klienta – osobę fizyczną autoryzacja w ujednoliconym systemie identyfikacji i uwierzytelniania (USIA) z użyciem wzmocnionego kwalifikowanego podpisu elektronicznego lub prostego podpisu elektronicznego, pod warunkiem że przy wydawaniu prostego klucza podpisu elektronicznego tożsamość danej osoby ustalana jest podczas osobistego spotkania, podając następujące informacje o sobie: nazwisko, imię, patronimikę (chyba że ustawa lub zwyczaj państwowy stanowi inaczej), numer ubezpieczenia indywidualnego konta osobistego (SNILS) ubezpieczonego w spersonalizowanym systemie księgowym Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej. W rzeczywistości ESIA służy do rejestracji i autoryzacji w portalu usług państwowych. Oznacza to, że pożyczkobiorca musi najpierw, przed zawarciem umowy kredytowej, zarejestrowany na portalu służb państwowych. Aby to zrobić, w ramach wstępnej rejestracji w portalu usług państwowych, potrzebujesz osobista obecność pożyczkobiorcy.

Pierwsza i trzecia metoda uproszczonej identyfikacji Nie nadaje się do udzielania pożyczek online, jak wymagają osobista obecność pożyczkobiorcy, co nie pozwala na zdalną (zdalną) identyfikację.

Organizacje mikrofinansowe (MFO), w tym MCC i MFC, NIE są uprawnione do stosowania drugiej metody uproszczonej identyfikacji, gdyż organizacje mikrofinansowe (MFO) nie są umieszczane przez ustawodawcę na liście organizacji, do których klienci indywidualni mogą przesyłać informacje o sobie.

Ale, drugimetoda uproszczonej identyfikacji pożyczkobiorców będzie legalna, jeżeli IFC, zgodnie zklauzula 1.5-2 art. 7 Ustawa federalna nr 115 poinstruujena podstawie umowyorganizacja kredytowa (CO) przeprowadzanie identyfikacjilub uproszczona identyfikacja pożyczkobiorcy - osoby.

Jednocześnie zastosowanie drugiej metody uproszczonej identyfikacji przez ICC będzie w każdym przypadku nielegalne, ponieważ takim prawem jest ustawa federalna nr 115 nie podano dla MKK. Jednak pomimo tego większość internetowych MFO w postaci MCK przeprowadza zdalną identyfikację pożyczkobiorców przy pomocy drugiej metody, naruszając tym samym wymogi rosyjskiego ustawodawstwa w zakresie AML/CFT i narażając się na ryzyko reakcji nadzorczej ze strony Banku Rosji.

Podsumowując, zauważamy, że zgodnie z klauzulą 1.12-1 art. 7 Ustawa federalna nr 115, przepisy, klauzule 1.11 i 1.12, art. 7 Do których ma zastosowanie ustawa federalna nr 115 umowy kredytu konsumenckiego (pożyczki), którego ilość nie przekracza 15 000 rubli lub kwota w walucie obcej stanowiąca równowartość 15 000 rubli przekazana klientowi - osobie fizycznej poprzez tłumaczenieśrodków zgodnie z przepisami o krajowym systemie płatniczym na rzecz klienta – osoby fizycznej.

Zatem zgodnie z aktualne ustawodawstwo RF przeprowadzaj zdalną identyfikację i udzielaj pożyczek online bez konieczności wizyty pożyczkobiorcy w biurze MFO Tylko firmy mikrofinansowe (MFC) mogą w drodze zlecenia na podstawie umowy z instytucją kredytową, identyfikacji lub uproszczonej identyfikacji klienta – osoby fizycznej. W której firmy udzielające mikrokredytów (MCC) NIE MAJĄ takiego prawa.

W przypadku firmy mikrokredytowej (MCC) w celu zapewnienia pożyczki online w celu spełnienia wymogów rosyjskiego ustawodawstwa pożyczkobiorca musi udać się do biura MCC przynajmniej 1 (jeden) raz do jego wstępnej identyfikacji. Bardzo często na rynku pożyczek osobistych identyfikacji dokonują sami pracownicy MCC, odwiedzając adres pożyczkobiorcy. Ta metoda identyfikacji pozwala spełnić wymagania rosyjskiego ustawodawstwa w zakresie AML/CFT, znacznie obniżyć koszty MCC i nie otwierać dodatkowych biur obsługi.

Ustawa federalna z dnia 31 grudnia 2017 r. Nr 482-FZ „W sprawie zmian w niektórych akty prawne Federacja Rosyjska» wprowadził zmiany do przepisów ustawy federalnej z dnia 7 sierpnia 2001 r. nr 115-FZ „O zwalczaniu legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa oraz finansowania terroryzmu”, ustanawiającej procedurę zdalnej identyfikacji biometrycznej obywateli.

W notatka wyjaśniająca autorzy ustawy zauważyli, że „miała ona na celu zapewnienie właściwej regulacji regulacje prawne wykorzystanie mechanizmu interaktywnego zdalnego uwierzytelniania i identyfikacji klienta instytucji kredytowej – osoby fizycznej korzystającej z jej biometrycznych danych osobowych, a także informacji o niej zawartych w Jednolitym Systemie Identyfikacji i Uwierzytelniania (USIA), umożliwiającym instytucjom kredytowym otwieranie rachunków (lokatów) dla klienta - osoba fizyczna bez jej osobistej obecności korzystająca z Internetu.

Prawo doprecyzowuje pojęcie „identyfikacji”: jeśli wcześniej trzeba było jej dokonywać przy użyciu oryginalnych dokumentów i (lub) należycie poświadczonych kopii, teraz można tego dokonać za pomocą „państwowych i innych systemów informatycznych”.

Artykuł 7 „Prawa i obowiązki organizacji dokonujących transakcji środkami pieniężnymi lub innym majątkiem” zawiera zasady regulujące procedurę zdalnej identyfikacji.

Bank ma obowiązek, po dokonaniu identyfikacji w osobistej obecności Klienta – osoby fizycznej będącej obywatelem Federacji Rosyjskiej, za jego zgodą i bezpłatnie, umieścić lub zaktualizować w forma elektroniczna w jednolitym systemie identyfikacji i uwierzytelniania, informacje niezbędne do rejestracji Klienta – osoby fizycznej, a także jego biometryczne dane osobowe w jednolitym systemie informacji o danych osobowych, zapewniający ich gromadzenie, przetwarzanie, przechowywanie, weryfikację i przekazywanie informacji o stopniu ich zgodność z przekazanymi biometrycznymi danymi osobowymi osoby fizycznej (jednolity system biometryczny) (pkt 5.6).

Jednocześnie bank musi się do tego zastosować następujące kryteria(punkt 5.7):

Bank uczestniczy w systemie gwarantowania depozytów;
W banku nie stosuje się środków zapobiegania upadłości, chyba że ustalono inaczej Bank centralny RF;
W odniesieniu do banku Bank Centralny Federacji Rosyjskiej nie podjął decyzji o zakazie wykonywania działań i identyfikacji klientów - osób fizycznych, o których mowa w ust. 5.11 niniejszego artykułu.

Miesięcznik Bank Centralny Federacji Rosyjskiej publikuje na swojej oficjalnej stronie internetowej w Internecie listę banków spełniających ustalone kryteria.

W przypadku klientów indywidualnych, po ich identyfikacji poprzez ustalenie i potwierdzenie prawdziwości informacji o nich przy wykorzystaniu jednolitego systemu identyfikacji i uwierzytelniania oraz jednolitego systemu biometrycznego bez ich osobistej obecności (pkt 5.8), banki mają prawo do:

Otwieraj i prowadź rachunki (depozyty);
Udzielać pożyczek klientom;
Dokonuj przelewów środków na takie konta zgodnie z ich instrukcjami.

W takim przypadku muszą być jednocześnie spełnione następujące warunki:

Za osobę fizyczną nie uważa się osoby umieszczonej w wykazie organizacji i osób fizycznych, co do której istnieją informacje o jej zaangażowaniu w działalność ekstremistyczną lub terroryzm, ani osoby fizycznej, w stosunku do której działa międzyresortowy organ koordynujący pełniący funkcje zwalczania finansowania terroryzmu podjął decyzję o zamrożeniu (zablokowaniu) środków finansowych lub innego mienia;
Bank nie ma podejrzeń, że Klient lub jego transakcje mają związek z legalizacją (praniem) dochodów z przestępstwa lub finansowaniem terroryzmu.

Operator jednolitego systemu identyfikacji i uwierzytelniania zapewnia uprawnionemu organowi oraz Bankowi Centralnemu Federacji Rosyjskiej:

Informacje zawarte w jednolitym systemie identyfikacji i uwierzytelniania o osobach fizycznych;
Informacje o bankach, którym zostały przekazane.

Mój komentarz: Zdalna identyfikacja za pomocą danych biometrycznych jest oczywiście bardzo fajna, jednak obawiam się, że nasi oszuści również szybko ją „opanują”. System bankowy powinni być wstępnie przygotowani psychicznie na możliwość udanych ataków, a także z wyprzedzeniem zapewnić mechanizm badania incydentów związanych z nieuprawnionym wykorzystaniem danych biometrycznych. Doświadczenie pokazuje, że główne zagrożenie stwarzają nie tyle sami oszuści, ile niezachwiana wiara ludzi w doskonałość nowoczesne technologie…

Niniejsze rozporządzenie opiera się na ustawie federalnej z dnia 7 sierpnia 2001 r. nr 115-FZ „W sprawie zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa i finansowania terroryzmu” (ustawodawstwo zbiorowe Federacji Rosyjskiej, 2001, nr 33, Art. 3418, 2002, nr 30, art. 3029, nr 44, art. 4296, 2004, nr 31, art. 3224, 2005, nr 47, art. 4828, 2006, nr 31, art. 3446, art. 3452, 2007, nr 16, art. 1831, nr 31, art. 3993, art. 4011, nr 49, art. 6036, 2009, nr 23, art. 2776, nr 29, Art. 3600, 2010, Nr 28, Art. 3553, Nr 30, Art. 4007, Nr 31, Art. 4166, 2011, Nr 27, Art. 3873, Nr 46, Art. 6406, 2012, nr 30, art. 4172, nr 50, art. 6954, 2013 nr 19, art. 2329, nr 26, art. 3207, nr 44, art. 5641, nr 52, art. 6968; 2014, nr 19, art. 2311, art. 2315, art. 2335, nr 23, art. 2934, nr 30, art. 4214, art. 4219, 2015, nr 1, art. 14, art. 37, art. 58, nr 18, art. 2614, nr 24, art. 3367, nr 27, art. 3945, art. 3950, art. 4001) (zwana dalej ustawą federalną z dnia 7 sierpnia 2001 r. nr 115-FZ) i federalną Ustawa z dnia 10 lipca 2002 r. Nr 86-FZ „W sprawie Bank centralny Federacja Rosyjska (Bank Rosji)” (ustawodawstwo zebrane Federacji Rosyjskiej, 2002, nr 28, art. 2790; 2003, nr 2, art. 157; nr 52, art. 5032; 2004; nr 27, Art. 2711, nr 31, art. 3233, 2005, nr 25, art. 2426, nr 30, art. 3101, 2006, nr 19, art. 2061, nr 25, art. 2648, 2007, nr 1, art. 9, art. 10, nr 10, art. 1151, nr 18, art. 2117, 2008, nr 42, art. 4696, art. 4699, nr 44, art. 4982, nr 52, art. 6229 , Art. 6231, 2009, Nr 1, Art. 25, Nr 29, Art. 3629, Nr 48, Art. 5731, 2010, Nr 45, Art. 5756, 2011, Nr 7, Art. 907 Nr 27, Art. 3873, Nr 43, Art. 5973, Nr 48, Art. 6728, 2012, Nr 50, Art. 6954, Nr 53, Art. 7591, Art. 7607, 2013, Nr 11, art. 1076, nr 14, art. 1649, nr 19, art. 2329, nr 27, art. 3438, art. 3476, art. 3477, nr 30, art. 4084, nr 49 , Art. 6336, Nr 51, Art. 6695, Art. 6699, Nr 52, Art. 6975, 2014, Nr 19, Art. 2311, Art. 2317, Nr 27, Art. 3634, Nr 30 , art. 4219, nr 45, art. 6154, nr 52, art. 7543, 2015, nr 1, art. 4, art. 37, nr 27, art. 3958, art. 4001, nr 29, art. 4348; „Oficjalny portal internetowy informacji prawnej” (www.pravo.gov.ru), 6 października 2015 r.) ustanawia wymagania dotyczące identyfikacji (w tym identyfikacji uproszczonej) organizacje kredytowe klienci, przedstawiciele klientów (w tym identyfikacja jedynego Organ wykonawczy jako przedstawiciel klienta), beneficjentów i beneficjentów rzeczywistych w celu zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa oraz finansowania terroryzmu (zwanego dalej AML/CFT).

Rozdział 1. Postanowienia ogólne

1.1. Przed przyjęciem usług instytucja kredytowa ma obowiązek zidentyfikować:

osoba fizyczna lub prawna, indywidualny przedsiębiorca, osoba fizyczna prowadząca prywatną praktykę w trybie określonym w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej, na rzecz której instytucja kredytowa świadczy usługi jednorazowo lub która przyjmuje je na usługi podczas realizacji sugerować ciągły charakter relacji operacji bankowych i inne transakcje określone w art. 5 ustawy federalnej „O bankach i Bankowość„(zmieniona ustawą federalną nr 17-FZ z dnia 3 lutego 1996 r.) (Wiedomosti Kongresu Deputowanych Ludowych RSFSR i Rady Najwyższej RSFSR, 1990, nr 27, art. 357; Zbiór przepisów Federacji Rosyjskiej, 1996 nr 6, art. 492, 1998, nr 31, art. 3829, 1999, nr 28, art. 3459, 2001, nr 26, art. 2586, nr 33, art. 3424, 2002 nr 12, art. 1093, 2003 nr 27, art. 2700, nr 50, art. 4855, nr 52, art. 5033, art. 5037, 2004, nr 27, art. 2711, nr 31, art. 3233, 2005, nr 1, art. 18, art. 45, nr 30, art. 3117, 2006, nr 6, art. 636, nr 19, art. 2061 nr 31, art. 3439, nr 52, art. 5497, 2007, nr 1, art. 9, nr 22, art. 2563, nr 31, art. 4011, nr 41, art. 4845 Nr 45, Art. 5425, Nr 50, Art. 6238, 2008, Nr 10, Art. 895, 2009, Nr 1, Art. 23, Nr 9, Art. 1043, Nr 18, art. 2153, nr 23, art. 2776, nr 30, art. 3739, nr 48, art. 5731, nr 52, art. 6428, 2010, nr 8, art. 775, nr 27, art. 3432, nr 30, art. 4012, nr 31, art. 4193, nr 47, art. 6028, 2011, nr 7, art. 905, nr 27, art. 3873, art. 3880, nr 29, art. 4291, nr 48, art. 6728, art. 6730, nr 49, art. 7069, nr 50, art. 7351, 2012, nr 27, art. 3588; Nr 31, art. 4333; Nr 50, art. 6954; Nr 53, art. 7605, art. 7607; 2013, nr 11, art. 1076; Nr 19, art. 2317, art. 2329; nr 26, art. 3207; Nr 27, art. 3438, art. 3477; Nr 30, art. 4084; Nr 40, art. 5036; Nr 49, art. 6336; nr 51, art. 6683; Sztuka. 6699; 2014, nr 6, art. 563; nr 19, art. 2311; nr 26, art. 3379, art. 3395; Nr 30, art. 4219; Nr 40, art. 5317, art. 5320; nr 45, art. 6144; Sztuka. 6154; Nr 49, art. 6912; nr 52, art. 7543; 2015, nr 1, art. 37; nr 17, art. 2473; Nr 27, art. 3947, art. 3950; nr 29, art. 4355, art. 4385), jak również w trakcie realizacji działalność zawodowa na rynku papierów wartościowych (zwany dalej transakcją, klientem);

osoba (w tym jedyny organ wykonawczy osoby prawnej), dokonująca transakcji, działająca w imieniu i w interesie lub na koszt Klienta, której pełnomocnictwo opiera się na pełnomocnictwie, umowie, ustawie upoważniony Agencja rządowa lub organ samorządu terytorialnego, prawo (zwany dalej przedstawicielem Klienta);

osoba niebędąca bezpośrednio uczestnikiem transakcji, na rzecz której Klient działa, w tym na podstawie umowa agencyjna, umowy agencyjne, prowizje i zarządzanie zaufaniem, przy przeprowadzaniu transakcji gotówkowych i innego mienia (zwany dalej beneficjentem).

Identyfikacja osoby prawnej będącej przedstawicielem Klienta dokonywana jest w zakresie przewidzianym dla Klientów – osób prawnych, z wyłączeniem informacji przewidzianych w Załączniku nr 2 do niniejszego Regulaminu.

Przeprowadzając identyfikację (identyfikację uproszczoną), organizacja kredytowa ocenia stopień (poziom) ryzyka klienta zgodnie z Rozporządzeniem Banku Rosji nr 375-P z dnia 2 marca 2012 r. „W sprawie wymagań dotyczących zasad kontroli wewnętrznej organizacja kredytowa w celu przeciwdziałania legalizacji (praniu) dochodów uzyskiwanych ze środków przestępczych oraz finansowaniu terroryzmu”, zarejestrowana przez Ministerstwo Sprawiedliwości Federacji Rosyjskiej w dniu 6 kwietnia 2012 r. pod numerem 23744, 27 stycznia 2004 r. pod numerem 31125 , 6 marca 2004 nr 31531, 24 lipca 2014 nr 33249, 10 kwietnia 2015 nr 36828 („Biuletyn Bank Rosji” z dnia 18 kwietnia 2012 r. nr 20, z dnia 6 lutego 2014 r. nr 12 z dnia 20 marca 2014 r. nr 29, z dnia 13 sierpnia 2014 r. nr 73, z dnia 22 kwietnia 2015 r. nr 36), (zwany dalej Regulaminem Banku Rosji nr 375-P) niezależnie od rodzaju i charakter operacji wykonywanej przez klienta lub czas trwania nawiązanej relacji z klientem.

Ocena stopnia (poziomu) ryzyka klienta nie jest przeprowadzana w przypadkach, gdy identyfikacja (identyfikacja uproszczona) klienta w ustalonych przypadkach nie jest wykonywana.

1.2. Instytucja kredytowa, z wyjątkiem przypadków przewidzianych w ustawie federalnej nr 115-FZ z dnia 7 sierpnia 2001 r. i niniejszym Regulaminie, jest zobowiązana do podjęcia w obecnych okolicznościach rozsądnych i dostępnych środków w celu zidentyfikowania osoby, która ostatecznie bezpośrednio lub pośrednio (poprzez osoby trzecie, w tym poprzez osobę prawną, kilka osób prawnych lub grupę powiązanych osób prawnych) jest właścicielem (posiada przeważający udział w kapitale powyżej 25 proc.) klienta – osoby prawnej lub bezpośrednio lub pośrednio kontroluje jego działalność klienta – osoba prawna lub fizyczna, w tym możliwość decydowania o zaakceptowanych przez klienta decyzjach (zwany dalej beneficjentem rzeczywistym).

Instytucja kredytowa podejmuje decyzję o uznaniu danej osoby za beneficjenta rzeczywistego, biorąc pod uwagę czynniki przewidziane w zasadach kontroli wewnętrznej dla celów AML/CFT.

Jeżeli struktura własności i (lub) struktura organizacyjna klient - osoba prawna niebędąca rezydentem nie oznacza obecności beneficjenta rzeczywistego i (lub) jedynego organu wykonawczego (zarządzającego), instytucja kredytowa rejestruje informację na ten temat w kwestionariuszu klienta (dossier).

1.3. Identyfikacja nie jest przeprowadzana:

w stosunku do klienta, beneficjenta będącego organem rządowym Federacji Rosyjskiej, organem rządowym podmiotu wchodzącego w skład Federacji Rosyjskiej, organem samorządu terytorialnego, organem rządowym państwa obcego, Bankiem Rosji;

w odniesieniu do beneficjentów rzeczywistych w przypadku przyjmowania klientów będących osobami określonymi w niniejszym paragrafie;

w stosunku do beneficjentów, jeżeli klientem jest osoba określona w niniejszym paragrafie.

Instytucja kredytowa wyznacza przedstawicieli osób określonych w niniejszym ustępie.

1.4. Instytucja kredytowa ma prawo nie wskazać beneficjenta, jeżeli:

klientem jest organizacja przeprowadzająca transakcje środkami lub innym majątkiem określonym w art. 5 ustawy federalnej z dnia 7 sierpnia 2001 r. nr 115-FZ lub osoba określona w art. 7.1 ustawy federalnej z dnia 7 sierpnia 2001 r. nr 115-FZ. 115-FZ, a beneficjentem jest klient takiego klienta;

klientem jest bank będący rezydentem państwa obcego – członek Grupy Rozwoju środki finansowe przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (FATF), który ma wskaźnik ratingowy przypisany obywatelowi Rosji Agencja ratingowa lub międzynarodowej agencji ratingowej i wpisane na listę (rejestr) działających instytucji kredytowych odpowiedniego państwa obcego.

Ten akapit nie ma zastosowania w przypadku, gdy instytucja kredytowa w związku z klientem określonym w niniejszym paragrafie lub w związku z transakcją środkami pieniężnymi lub innym majątkiem tego klienta podejrzewa, że mają one związek z legalizacją (praniem) dochodów z przestępstwa lub finansowanie terroryzmu.

1,5. Jeżeli beneficjent nie może zostać zidentyfikowany przez instytucję kredytową przed przyjęciem klienta do obsługi ze względu na jego nieobecność przy planowanych przez niego transakcjach, instytucja kredytowa dokonuje identyfikacji beneficjenta (jeżeli taki występuje) w terminie nie dłuższym niż siedmiu dni roboczych od daty transakcji.

1.6. Instytucja kredytowa jest zobowiązana do aktualizacji informacji uzyskanych w wyniku identyfikacji klientów, przedstawicieli klientów, beneficjentów, beneficjentów rzeczywistych w terminach określonych w ustawie federalnej nr 115-FZ z dnia 7 sierpnia 2001 r., a także do aktualizacji oceny stopień (poziom) ryzyka klienta w terminach określonych w ustawie federalnej z dnia 7 sierpnia 2001 r. nr 115-FZ w celu aktualizacji informacji uzyskanych w wyniku identyfikacji klientów, przedstawicieli klientów, beneficjentów, właścicieli rzeczywistych.

Aktualizacja informacji uzyskanych w wyniku identyfikacji klientów, przedstawicieli klientów, beneficjentów, beneficjentów rzeczywistych klienta, a także aktualizacja oceny stopnia (poziomu) ryzyka klienta dokonywana jest w stosunku do klientów obsługiwanych przez instytucja kredytowa w momencie, gdy instytucja kredytowa staje się zobowiązana do aktualizacji odpowiednich informacji, oceniających stopień (poziom) ryzyka klienta.

Aktualizacja informacji uzyskanych w wyniku identyfikacji klienta, przedstawiciela klienta, beneficjenta, beneficjenta rzeczywistego może nie zostać dokonana, jeżeli łącznie zachodzą następujące przesłanki:

instytucja kredytowa podjęła rozsądne i dostępne w obecnych okolicznościach środki w celu aktualizacji informacji o tych osobach, w wyniku czego aktualizacja informacji nie została zakończona;

od dnia podjęcia działań mających na celu aktualizację informacji o tych osobach, Klient ani w stosunku do Klienta nie dokonał żadnych transakcji (z wyjątkiem transakcji mających na celu zaliczenie środków pieniężnych otrzymanych na rachunek Klienta (depozyt).

Kiedy klient kontaktuje się z instytucją kredytową w celu przeprowadzenia transakcji, przed przeprowadzeniem transakcji należy zakończyć aktualizację informacji o określonym kliencie, przedstawicielu klienta, beneficjentze lub właścicielu odsetek.

Rozdział 2. Procedura identyfikacji klientów, przedstawicieli klientów, beneficjentów, beneficjentów rzeczywistych oraz aktualizacji informacji o nich

2.1. Identyfikując klienta, jego przedstawiciela, beneficjenta lub beneficjenta rzeczywistego, instytucja kredytowa samodzielnie lub przy udziale osób trzecich gromadzi informacje i dokumenty przewidziane w niniejszym rozporządzeniu, dokumenty stanowiące podstawę wykonywania czynności bankowych i inne transakcje.

Mając na uwadze wymogi niniejszego Regulaminu, instytucja kredytowa ma prawo gromadzić inne informacje (dokumenty) samodzielnie określone przez nią w zasadach kontroli wewnętrznej dla celów AML/CFT.

Jeżeli organizacja kredytowa angażuje osoby trzecie w gromadzenie informacji i dokumentów określonych w niniejszym ustępie, identyfikacja klienta, przedstawiciela klienta, beneficjenta, beneficjenta rzeczywistego przeprowadzana jest bezpośrednio przez organizację kredytową lub przez osobę, która w przypadkach określonych w ustawie federalnej 7 sierpnia 2001 nr 115 -FZ powierzono identyfikację (identyfikację uproszczoną).

2.2. Identyfikując klienta, przedstawiciela klienta, beneficjenta, beneficjenta rzeczywistego, a także aktualizując informacje uzyskane w wyniku ich identyfikacji, instytucja kredytowa wykorzystuje informacje z otwartych systemów informacyjnych organów rządowych Federacji Rosyjskiej, Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej Federacji Rosyjskiej, Federalnego Funduszu Obowiązkowego Ubezpieczenia Medycznego, zamieszczonego w sieci informacyjno-telekomunikacyjnej „Internet” (zwanej dalej „Internetem”), lub Ujednolicony system międzywydziałowa interakcja elektroniczna, w tym:

informacje o zagubionych, nieważnych paszportach, paszportach osób zmarłych, zagubionych formularzach paszportowych;

informacje o obecności w stosunku do klienta, przedstawiciela klienta, beneficjenta i beneficjenta rzeczywistego informacji o ich zaangażowaniu w działalność ekstremistyczną lub terroryzm.

W celu ustalenia informacji przewidzianych w niniejszym ustępie instytucja kredytowa korzysta z odpowiednich usług informacyjnych zamieszczonych na oficjalnej stronie internetowej Federalnej Służby Migracyjnej w Internecie lub w Jednolitym Systemie Międzyresortowej Interakcji Elektronicznej.

Instytucja kredytowa ma także prawo korzystać z innych, prawnie dostępnych jej źródeł informacji.

2.3. Aktualizacja informacji uzyskanych w wyniku identyfikacji klienta, przedstawiciela klienta, beneficjenta, beneficjenta rzeczywistego dokonywana jest przez instytucję kredytową zgodnie z procedurą określoną w zasadach kontroli wewnętrznej dla celów AML/CFT, poprzez bezpośrednie otrzymywanie dokumentów i informacji od Klienta (przedstawiciela Klienta) i (lub) poprzez odniesienie się do źródeł informacji określonych w niniejszym Regulaminie.

2.4. Instytucja kredytowa ma prawo nie przeprowadzić ponownej identyfikacji klienta, przedstawiciela klienta, beneficjenta, beneficjenta rzeczywistego lub ponownej uproszczonej identyfikacji klienta – osoby fizycznej, jeżeli łącznie spełnione są następujące warunki:

identyfikacja klienta, przedstawiciela klienta, beneficjenta, beneficjenta rzeczywistego została wcześniej przeprowadzona i klient jest obsługiwany;

instytucja kredytowa nie ma wątpliwości co do wiarygodności i dokładności wcześniej otrzymanych informacji;

informacje na temat tego klienta, przedstawiciela klienta, beneficjenta i beneficjenta rzeczywistego mają zapewniony szybki i stały dostęp w sposób określony przez instytucję kredytową w zasadach kontroli wewnętrznej dla celów AML/CFT.

2.5. Nawiązując relacje korespondencyjne z bankiem nierezydentem, z wyjątkiem banku będącego bankiem państwowym (krajowym) państwa obcego lub bankiem międzypaństwowym, organizacja kredytowa zbiera informacje przewidziane w załączniku nr 2 do niniejszego rozporządzenia, jako a także informacje na temat przyjętych przez taki bank nierezydent środków AML/CFT.

Nawiązując relacje korespondencyjne z bankiem państwowym (krajowym) państwa obcego lub bankiem międzypaństwowym, instytucja kredytowa zbiera informacje określone w załączniku nr 2 do niniejszego rozporządzenia, a także informacje o podjętych przez ten bank środkach AML/CFT.

Decyzja o nawiązaniu stosunków korespondencyjnych z bankami, o których mowa w niniejszym paragrafie, podejmowana jest za zgodą jedynego organu wykonawczego instytucji kredytowej lub upoważnionego przez niego pracownika instytucji kredytowej.

Rozdział 3. Wymagania dotyczące dokumentów i informacji przekazywanych instytucji kredytowej przy identyfikacji klientów, przedstawicieli klientów, beneficjentów, beneficjentów rzeczywistych

3.1. Dokumenty i informacje, na podstawie których identyfikowany jest klient, przedstawiciel klienta, beneficjent, beneficjent rzeczywisty, muszą być aktualne w dniu ich przedstawienia (odbioru).

3.2. W celach identyfikacyjnych w instytucji kredytowej przedstawia się oryginały dokumentów lub należycie uwierzytelnione kopie. Jeżeli tylko część dokumentu ma znaczenie dla identyfikacji klienta, przedstawiciela klienta, beneficjenta, beneficjenta rzeczywistego, można przedłożyć jego poświadczony wyciąg.

W przypadku złożenia należycie poświadczonych kopii dokumentów instytucja kredytowa ma prawo żądać przedstawienia do wglądu oryginałów odpowiednich dokumentów.

Niektóre informacje, których potwierdzenie nie jest związane z koniecznością zapoznania się przez instytucję kredytową z dokumentami tytułowymi, dokumentami finansowymi (księgowymi) klienta lub dokumentami identyfikującymi osobę fizyczną (na przykład numer telefonu, numer faksu, adres e-mail, inne Informacje kontaktowe), może zostać przedstawiony przez Klienta (przedstawiciela Klienta) bez dokumentów dowodowych, w tym słownych (ustnie).

Wiarygodność takich informacji Klient potwierdza w sposób ustalony przez instytucję kredytową w zasadach kontroli wewnętrznej dla celów AML/CFT.

Dokumenty sporządzone w całości lub w jakiejkolwiek części w języku obcym (z wyjątkiem dokumentów potwierdzających tożsamość osoby fizycznej wydawanych przez właściwe organy obcych państw, sporządzonych w kilku językach, w tym rosyjskim) składa się do instytucji kredytowej wraz z należycie przysięgłe tłumaczenie na język rosyjski. Dokumenty wydawane przez właściwe organy obcych państw potwierdzające status osób prawnych niebędących rezydentami są akceptowane przez organizację kredytową pod warunkiem ich legalizacji (dokumenty te można składać bez ich legalizacji w przypadkach przewidzianych w umowach międzynarodowych Federacji Rosyjskiej).

Wymóg przedłożenia w instytucji kredytowej dokumentów wraz z uwierzytelnionym tłumaczeniem na język rosyjski nie dotyczy dokumentów wydanych przez właściwe organy państw obcych identyfikujących osobę fizyczną, jeżeli osoba ta posiada dokument potwierdzający prawo do legalnego pobytu na terytorium Federacji Rosyjskiej ( np. wiza, karta migracyjna).

W przypadkach i w sposób przewidziany przez instytucję kredytową w dokumenty wewnętrzne, tłumaczenie dokumentu (jego części) na język rosyjski ma prawo wykonać pracownik organizacji kredytowej lub pracownik osoby, która na podstawie ustawy federalnej z dnia 7 sierpnia 2001 r. nr 115-FZ , posiada uprawnienia do dokonywania identyfikacji, lub jest pracownikiem wyspecjalizowanej organizacji świadczącej usługi tłumaczeniowe. Przelew musi zostać podpisany przez osobę, która go dokonała, podając nazwisko, imię, nazwisko rodowe (jeśli istnieje), stanowisko lub dane dokumentu tożsamości osoby, która dokonała przelewu.

3.3. Instytucja kredytowa samodzielnie określa w swoich zasadach kontroli wewnętrznej na potrzeby przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu wymagania dotyczące dokumentów klienta będącego osobą prawną, indywidualnym przedsiębiorcą lub osobą fizyczną prowadzącą prywatną praktykę, zgodnie z procedurą określoną w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej , którego okres działalności nie przekracza trzech miesięcy od dnia jego rejestracji i nie pozwala instytucji kredytowej na przedłożenie informacji (dokumentów) określonych w załączniku nr 2 do niniejszego rozporządzenia, a także wymagań dotyczących dokumentów niebędących -osoba prawna będąca rezydentem złożona zgodnie z podpunktem 2.7 ust. 2 Załącznika nr 2 do niniejszego Regulaminu.

Rozdział 4. Cechy identyfikacji klienta przy wykonywaniu niektórych rodzajów operacji bankowych i innych transakcji

4.1. Przy przeprowadzaniu uproszczonej identyfikacji klienta nie przeprowadza się identyfikacji, w tym uproszczonej identyfikacji, przedstawiciela klienta, beneficjenta i beneficjenta rzeczywistego.

4.2. Dokonując transakcji przy użyciu karty płatniczej (bankowej) bez udziału upoważnionego pracownika instytucji kredytowej - agenta rozliczeniowego lub innej instytucji kredytowej niebędącej wydającą instytucją kredytową, klient identyfikowany jest przez instytucję kredytową na podstawie szczegółów płatności (bankowej), a także kody i hasła. W w tym przypadku nie jest przeprowadzana identyfikacja przedstawiciela klienta, beneficjenta i beneficjenta rzeczywistego.

Rozdział 5. Kwestionariusz klienta (dossier)

5.1. Informacje o kliencie, przedstawicielu klienta, beneficjentu, właścicielu odsetek podane w niniejszym rozporządzeniu są rejestrowane przez instytucję kredytową w kwestionariuszu (dossier) klienta, który stanowi odrębny dokument lub zbiór dokumentów sporządzony na papierze i (lub) nośnikach elektronicznych.

Formę kwestionariusza klienta (dossier) określa instytucja kredytowa w zasadach kontroli wewnętrznej dla celów AML/CFT.

Według uznania instytucji kredytowej w kwestionariuszu (dokumentacji) klienta mogą zostać zawarte także inne informacje.

Kwestionariusz Klienta (dossier), wypełniony w formie elektronicznej, po przesłaniu do nośnik papieru poświadczony podpisem upoważnionego pracownika instytucji kredytowej.

5.2. Informacje zawarte w kwestionariuszu klienta (dossier) mogą być rejestrowane i przechowywane przez instytucję kredytową w elektronicznej bazie danych, do której pracownicy instytucji kredytowej identyfikujący klienta, przedstawiciela klienta, beneficjenta, beneficjenta rzeczywistego mogą mieć szybki dostęp na stała podstawa do sprawdzania informacji o kliencie, jego przedstawicielu, beneficjentu, beneficjentu rzeczywistym.

5.3. Kwestionariusz (dossier) klienta musi być przechowywany w instytucji kredytowej przez co najmniej pięć lat od daty zakończenia relacji z klientem.

Rozdział 6. Postanowienia końcowe

6.1. Niniejsze rozporządzenie wchodzi w życie 10 dni od dnia jego oficjalnej publikacji w Biuletynie Banku Rosji.

W zasadach kontroli wewnętrznej dla celów AML/CFT organizacja kredytowa samodzielnie określa liczbę i rodzaje dokumentów spośród określonych w niniejszym podpunkcie, które wykorzystuje organizacja kredytowa w celu ustalenia sytuacja finansowa klient.

2.8. Informacje na temat reputacji biznesowej (opinie (w dowolnej formie pisemnej) na temat podmiotu prawnego wystawione przez innych klientów tej instytucji kredytowej, którzy utrzymują z nią stosunki handlowe oraz (lub) recenzje (w dowolnej formie pisemnej) wystawione przez inne instytucje kredytowe, w których podmiot prawny znajdowała się wcześniej usługa, wraz z informacjami od tych instytucji kredytowych na temat oceny reputacji biznesowej tej osoby prawnej).

W swoich zasadach kontroli wewnętrznej na potrzeby przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu instytucja kredytowa samodzielnie określa inny rodzaj dokumentów, którymi może się posłużyć instytucja kredytowa w celu ustalenia reputacji biznesowej klienta, jeżeli nie jest możliwe uzyskanie informacji w postaci dokumentów wymienionych w niniejszym dokumencie podpunkt.

2.9. Informacje o źródłach pochodzenia środków i (lub) innym majątku klienta.

2.10. Informacje o beneficjentach rzeczywistych klienta.

3. Informacje (dokumenty) otrzymane w celu identyfikacji indywidualnych przedsiębiorców i osób prowadzących prywatną praktykę zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

3.1. Informacje zawarte w niniejszym rozporządzeniu.

3.2. Informacje dotyczące rejestracji jako przedsiębiorca indywidualny: główny numer rejestracyjny wpisu rejestracja państwowa przedsiębiorca indywidualny zgodnie z Zaświadczeniem o rejestracji państwowej osoby fizycznej jako przedsiębiorcy indywidualnego (Zaświadczenie o dokonaniu wpisu do Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych przedsiębiorca indywidualny, zarejestrowana przed 1 stycznia 2004 r.), miejsce rejestracji państwowej.

3.3. Informacje (dokumenty) zawarte w niniejszym załączniku.

Informacje przewidziane w tym załączniku ustala się, jeżeli organizacja kredytowa korzysta z prawa przewidzianego w podpunkcie 1.1 klauzuli 1 art. 7 ustawy federalnej nr 115-FZ z dnia 7 sierpnia 2001 r.

______________________________

* Dla porównania: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings.

Dodatek 3
do Banku Rosji
z dnia 15 października 2015 r. nr 499-P
„O identyfikacji za pomocą kredytu
organizacje klientów,
przedstawiciele klientów,
beneficjenci i beneficjenci
właścicieli, aby przeciwdziałać
legalizacja (pranie) dochodów,
uzyskane w sposób przestępczy,
i finansowanie terroryzmu”

Inteligencja,
zawarte w ankiecie klienta (dossier)

1. Informacje uzyskane w wyniku identyfikacji klienta, beneficjenta, przedstawiciela klienta, beneficjenta rzeczywistego określonej w niniejszym Rozporządzeniu lub informacje uzyskane w wyniku identyfikacji klienta przeprowadzonej zgodnie z niniejszym Regulaminem.

2. Informacje o wynikach sprawdzenia obecności (braku) informacji dotyczących klienta o jego udziale w działalności ekstremistycznej: data weryfikacji, wyniki weryfikacji, jeżeli posiadana jest informacja o udziale klienta w działalności ekstremistycznej lub terroryzmie, liczba i data wykazu organizacji i osób, w odniesieniu do których znajduje się informacja o ich zaangażowaniu w działalność ekstremistyczną lub terroryzm, zawierającego informacje o kliencie, albo numer i data decyzji międzyresortowego organu koordynującego pełniącego funkcje zwalczania finansowanie terroryzmu w celu zamrożenia (zablokowania) funduszy lub innej własności klienta.

3. Informacje o stopniu (poziomie) ryzyka klienta, w tym uzasadnienie stopnia (poziomu) ryzyka klienta zgodnie z Regulaminem Banku Rosji nr 375-P.

4. Data rozpoczęcia relacji z klientem, w szczególności data otwarcia pierwszego rachunku bankowego, rachunku depozytowego, a także data zakończenia relacji z klientem.

5. Data rejestracji ankiety, daty aktualizacji ankiety klienta (dossier).

6. Nazwisko, imię, nazwisko patronimiczne (jeśli występuje), stanowisko pracownika instytucji kredytowej, który podjął decyzję o przyjęciu klienta do obsługi, a także pracownika, który wypełnił (aktualizował) ankietę klienta (dossier) .

7. Inne informacje według uznania instytucji kredytowej.

Przegląd dokumentu

Zatwierdzono nowe rozporządzenie w sprawie identyfikacji klientów, ich przedstawicieli, beneficjentów i beneficjentów rzeczywistych przez instytucje kredytowe w celu zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa oraz finansowania terroryzmu.

Uwzględniono zmiany w przepisach i wymaganiach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy międzynarodowe standardy w tym obszarze, a także doświadczenie praktyki egzekwowania prawa zgromadzone przez Bank Rosji.

W szczególności określono wymagania dotyczące wykazu informacji otrzymywanych w celach identyfikacyjnych, zasad ich ewidencjonowania i aktualizacji oraz trybu przeprowadzania uproszczonej identyfikacji klientów – osób fizycznych.

Rozporządzenie wchodzi w życie 10 dni od daty jego oficjalnej publikacji w Biuletynie Banku Rosji.

Wiele podmiotów ustawy federalnej z dnia 7 sierpnia 2001 r. nr 115-FZ „W sprawie zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa i finansowania terroryzmu” (zwanej dalej ustawą federalną nr 115-FZ) jest zaznajomionych z termin „identyfikacja” i procedura weryfikacji klienta w celu zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa i finansowania terroryzmu (dalej – AML/CFT), jednak nie wszystkie podmioty nadal rozumiały inny podobny termin „uproszczona identyfikacja ”. Często kontaktujemy się z firmą U-Piter Consulting z pytaniami dotyczącymi różnic między identyfikacją zwykłą a identyfikacją uproszczoną oraz tego, które podmioty na mocy ustawy nr 115-FZ mają prawo ją przeprowadzać. Z tego powodu zdecydowałem się napisać krótki artykuł na ten temat.

Państwa pracownicy mogą również odbyć w naszej firmie szkolenie z programu „Zwalczanie legalizacji (prania) dochodów z przestępczości i finansowania terroryzmu” po wystawieniu zaświadczenia o ustalonym formularzu. Nasza firma posiada akredytację Międzynarodowego Centrum Szkoleniowego Monitoringu Finansowego (Moskwa) i prowadzi Szkolenia AML/CFT/CFT . Szkolenie odbywa się zdalnie (kurs online), dzięki czemu możesz wziąć udział w webinarze będąc na komputerze w pracy lub w domu.