يعتبر الإقراض العقاري طريقة سهلة للحصول على ملكية العقارات. حلم الكثير من الناس هو شراء قطعة أرض خاصة بهم مع منزل. لتحقيق مثل هذا الحلم، برنامج من سبيربنك ل الإقراض العقاري « العقارات القطرية" كجزء من هذا البرنامج، يوفر Sberbank الفرصة للحصول على رهن عقاري على منزل به قطعة أرضبشروط مواتية.

محتوى الصفحة

فوائد البرنامج

يذكر المُقرض على الموقع الرسمي المزايا التالية لبرامج الرهن العقاري هذه:

1. لا توجد رسوم على معالجة وإصدار القرض العقاري.
2. توافر أسعار فائدة مناسبة لعملاء الراتب (لأولئك الذين يحصلون على أجورإلى بطاقة سبيربنك).
3. إمكانية استقطاب المقترضين المشاركين لزيادة فرص الموافقة على الطلب.
4. الافراج عن إضافية بطاقة إئتمانبمبلغ يصل إلى 600000 روبل لأولئك الذين حصلوا على رهن عقاري (قد تكون هناك حاجة إلى أموال إضافية للإصلاحات أو شراء الأثاث، وكذلك لترتيب الموقع).

مربحة جدا ميزات إضافيةيمكن حقًا جذب انتباه العملاء في مرحلة اختيار برنامج الإقراض.

اسعار الفائدة

كما تظهر الإحصائيات، يتم إصدار 60٪ من القروض في روسيا من قبل إحدى المؤسسات المصرفية الكبيرة - سبيربنك. هنا يمكنك الحصول على قرض رهن عقاري لشراء قطعة أرض ومنزل بفائدة 9.5 بالمائة سنويًا. هذا هو الحد الأدنى لعرض التسعير المبدئي. ولكن يمكن أن يكون أقل من ذلك. مشاركون البرامج الحكومية إقراض الإسكانيمكن الحصول على رهن عقاري بفائدة 9٪.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن الأسعار قد تتغير صعودًا في الحالات التالية:

1. أنت لست عميلاً براتب لدى Sberbank (+0.5%).
2. أنت ترفض الحصول على بوليصة تأمين على الحياة والتأمين الصحي (+1%).
3. حتى يتم توقيع العقد، يتم تطبيق المعدل بنسبة 1٪.

وبالتالي، يمكنهم الحصول على رهن عقاري بفائدة 9.5% عملاء الراتبسبيربنك، الذي حصل على التأمين على الحياة. خلاف ذلك، سيكون المعدل 10٪ أو 10.5٪. للمشاركين في برامج الإسكان بدعم من الدولة الحد الأقصى للرهانستكون 9%+1%=10% إذا رفضت التأمين.

أسعار الفائدة المشار إليها سارية في سبيربنك الروسي منذ 10 أغسطس 2017.

مهم! في بعض الأحيان تكون بوليصة التأمين على الحياة والتأمين الصحي باهظة الثمن ولا تستحق الحصول عليها من أجل خفض سعر الفائدة على القرض. قبل إبرام اتفاقية مع شركة التأمين، قم بإجراء حسابات أولية واختر الخيار الأكثر ربحية: رفض التأمين ودفع للبنك 1٪ أكثر أو الحصول على بوليصة تأمين.

شروط الرهن العقاري

في إطار برنامج "عقارات الريف" قيد النظر، يمكنك شراء أرض أو قطعة أرض مع منزل بالدين أو الحصول على قرض لشراء أرض مع بناء عقار سكني لاحق (منزل، كوخ، داشا) على هو - هي.

تنطبق الشروط التالية حاليًا على البرنامج:

1. يتم إصدار القرض بالروبل فقط.
2. الحد الأدنى لمدة القرض هو سنة واحدة، والحد الأقصى هو 30 سنة.
3. الحد الأدنى للمبلغ الذي سيتم إصداره هو 300000 روبل.
4. لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض 75% من التكلفة منزل جاهزمع قطعة أرض أو تقديرات البناء، وكذلك القيمة المقدرةالممتلكات الجانبية.
5. مجموع دفعة مبدئية– من 25% من تكلفة الكائن (يمكنك المساهمة بالمزيد).
6. الضمان هو العقارات المشتراة أو الممتلكات الأخرى للمقترض.
7. لتأمين القرض، يمكنك جذب الضامنين الخارجيين.
8. التأمين على الضمانات إلزامي، والتأمين على الحياة والتأمين الصحي اختياري.
9. لا توجد رسوم المعالجة.

كما ترون، يقدم Sberbank للغاية شروط مربحةللحصول على رهن عقاري لشراء العقارات في البلاد (الجاهزة أو للبناء).

متطلبات البنك للحصول على رهن عقاري

لدى Sberbank متطلبات خاصة لكل من المقترضين وضامنهم والعقارات المشتراة والمسجلة كضمان (إذا كانت عقارات أخرى). يجب على جميع الأطراف والكائنات في المعاملة تلبية متطلبات البنك، فقط في هذه الحالة يمكن إضفاء الطابع الرسمي على المعاملة.

متطلبات المقترض والمقترضين المشاركين والضامنين

يجب أن يستوفي هؤلاء الأشخاص المعايير التالية وأن يستوفوا الشروط:

1. ألا يقل عمره عن 21 سنة ولا يزيد عن 75 سنة عند سداد كامل الدين مع مراعاة شروط القرض.
2. الجنسية الروسية الإلزامية وتوافرها إقامة دائمةعلى أراضي الاتحاد الروسي.
3. رسمي الأقدميةعلى مدى السنوات الخمس الماضية يجب أن تكون من 12 شهرًا، مع 6 أشهر الماضيةوالتي يجب أن تكون في مكان العمل الحالي.

في الحالة التي يكون فيها المقترض غير قادر على سداد القرض، يجب على المقترض المشارك القيام بذلك نيابة عنه. يوقعون معًا اتفاقية قرضوقبول المسؤولية المتساوية لسداد القرض.

للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Sberbank، يمكنك جذب ما يصل إلى 3 من المقترضين المشاركين الذين يستوفون متطلبات المُقرض. عند النظر في المبلغ الوارد في الطلب، سيتم أخذ دخل جميع الأشخاص بشكل إجمالي في الاعتبار.

ويصبح الزوج أو الزوجة القانونيان مقترضين مشاركين تلقائيًا، بغض النظر عن أعمارهم وملاءتهم المالية. الاستثناء هو عدم وجود الجنسية الروسية للزوج أو وجود عقد زواج ينص على ملكية منفصلة في الزواج.

الكفيل هو الشخص الذي يجب عليه الوفاء السنداتللمقترض في حالة عدم قدرته على القيام بذلك بنفسه.

متطلبات العقار

العقارات المشتراة بالرهن العقاري غالبا ما تكون بمثابة ضمان للبنك، لذلك يقوم البنك بتقييم سيولته. يمكن تزويد البنك بممتلكات أخرى للمقترض، إن وجدت، كضمان. ستكون المتطلبات هي نفسها في كلتا الحالتين:

• حالة المنزل ليست طارئة، والجسم ليس مدرجًا في قائمة الهدم؛
• الأساس هو الطوب والخرسانة المسلحة والخرسانة والحجر.
• نسبة التآكل لا تزيد عن 40% (مذكور في ورقة البيانات الفنية)؛
• الاتصالات مركزية أو فردية؛
• المنزل مجهز جيدًا ومنفصل.

نظرًا لأنه من المستحيل شراء منزل بدون قطعة أرض، فإن مؤسسة الإقراض تقدم ذلك. يجب مسح الموقع ويجب الإشارة إلى الحدود في المستندات. يجب أن تحتوي المناطق التي سيتم بناء المنزل فيها على فئة لبناء المساكن الفردية.

لدى البنك أيضًا متطلبات للموقع:

• أن يكون لديك تقاطعات نقل مريحة؛
• إمكانية إجراء الاتصالات الهندسية.
• يجب أن تكون الأرض مملوكة للمقترض؛
• يجب أن تكون المنطقة قد طورت بنية تحتية حولها.

إحدى مراحل الحصول على قرض الرهن العقاري هي الحصول على موافقة سبيربنك على العقار المحدد. في هذه المرحلة، سيقوم المُقرض بالتحقق مما إذا كان يلبي المتطلبات. إذا رفض المُقرض، فسوف تحتاج إلى العثور على عقار آخر.

وثائق الحصول على القرض

للحصول على رهن عقاري ل منزل خاصفي سبيربنك، يجب عليك تقديم وثائق موثوقة من شأنها أن تجتاز التحقق القانوني من النقاء. يبدأ التسجيل بقيام المقترض والمقترض المشارك بتزويد البنك بما يلي:

1. التطبيق مع البيانات الشخصية لتلقي القرض العقاري.
2. المستندات الشخصية (جواز السفر، أساس تغيير الاسم الأخير، إن وجد).
3. تأكيد التوظيف الرسمي ومدة الخدمة في آخر مكان عمل (نسخة من كتاب العمل أو عقد التوظيف) وكذلك شهادات الدخل لآخر ستة أشهر (2-NDFL أو حسب).
4. المستندات الخاصة بالعقار الذي سيتم تقديمه كضمان (في حالة إصدار الرهن العقاري لعقار آخر غير العقار الذي يتم شراؤه).

مهم! لا يجوز للعملاء الذين يتلقون أجورًا على بطاقة سبيربنك تقديم المستندات المتعلقة بالنقطة الثالثة، حيث يرى سبيربنك بالفعل حركة الأموال في حساباتهم.

بعد الموافقة على الرهن العقاري، سوف تحتاج إلى تقديم بعض الأوراق الإضافية:

1. المستندات التي تثبت وجودها ماللإجراء دفعة أولى (على سبيل المثال، كشف حساب بنكي، وإيصال استلام الأموال كقرض من الأقارب، وشهادة الأمومة، وما إلى ذلك).
2. المستندات الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه (يمكن تقديمها خلال 90 يومًا من تاريخ الموافقة على الرهن العقاري).

قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى أوراق إضافية، والتي يجب تقديمها بناءً على طلب البنك (شهادة الزواج، شهادة ميلاد الأطفال، موافقة الزوج على تقديم الممتلكات المشتراة كضمان، وما إلى ذلك).

استطلاع: هل أنت راضٍ عن جودة الخدمات التي يقدمها سبيربنك بشكل عام؟

نعملا

إذا تم إصدار رهن عقاري لبناء منزل على قطعة أرض تم شراؤها، فستكون هناك حاجة إلى المستندات المتعلقة بالبناء (تصريح بناء، خطة تصميم، تقدير، عقد مع مقاول، وما إلى ذلك). وفي كل حالة قائمة محددة الأوراق اللازمةمن الأفضل مراجعة مدير الائتمان الخاص بك.

كيفية الحصول على رهن عقاري لمنزل في سبيربنك

الحصول على قرض عقاري هو إجراء صعب وطويل. يشعر العديد من المقترضين بالقلق، ولا يعرفون من أين يبدأون أو كيفية إنهاء المهمة. لكي تكون هادئًا، عليك أن تعرف المراحل التي تتكون منها عملية الرهن العقاري:

1. تقديم طلب للحصول على قرض. يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت أو من خلال زيارة الفرع شخصيا.
2. اتخاذ قرار أولي. إذا كانت النتيجة إيجابية، سيقوم البنك بإعلامك عبر الهاتف ودعوتك إلى الفرع.
3. تعبئة النموذج وتقديم المستندات للنظر فيها.
4. يتم اتخاذ القرار بالموافقة أو رفض الإقراض بعد فحص المستندات من قبل خدمة الأمن بالبنك. سيستغرق ذلك من 3 إلى 5 أيام.
5. البحث عن عقار للشراء.
6. تقديم المستندات الخاصة بالعقار للتحقق من قبل البنك من مطابقتها للمتطلبات.
7. التوقيع اتفاقية قرضمع البنك.
8. إجراء دفعة أولى.
9. تسجيل ملكية العقارات في سجل الدولة.
10. تسجيل الرهن العقاري على العقارات في سبيربنك.
11. إصدار الأموال للبائع.

وبالتالي، مع الرهن العقاري من سبيربنك، يمكنك شراء ليس فقط المساكن قيد الإنشاء أو الانتهاء منها في مبنى شاهق، ولكن أيضًا منزل الأجازةمع قطعة أرض. للقيام بذلك، من الأفضل استخدام برنامج "عقارات الريف" الخاص، المصمم بشكل منفصل لهذه الأغراض، لأنه في هذه الحالة يتم توفير الظروف الأكثر ملاءمة، مع مراعاة تفاصيل القطاع العقاري.

لا يريد الجميع أن يكونوا في المدينة طوال الوقت. يفضل عدد متزايد من الأشخاص الاستمتاع بفرصة الاسترخاء في الطبيعة بعيدًا عن الصخب والضجيج. ليس من قبيل الصدفة أن الرهن العقاري على منزل ريفي في موسكو يكتسب شعبية. يمكنك معرفة من يقدم هذه الخدمة على بوابتنا. يتم جمع كل شيء هنا العروض الحالية. من السهل اختيار تلك التي تلبي المعايير المطلوبة.

ما هي الشروط التي يتم بموجبها إصدار الرهن العقاري لمنزل ريفي في موسكو؟

وجود شكوك حول سيولة الضمان وهو المنزل هو السبب وراء رهن الشراء منزل ريفيهو إجراء أكثر كثافة في العمالة.

إلى ما يتم شراؤه بالمشاركة التمويل البنكييخضع العقار لمتطلبات إضافية. وتشمل هذه:

• وجود عنوان (أي أن المنزل يجب أن يقع في منطقة معينة)؛
• توافر طريق الوصول
• معدات الاتصالات؛
• ملاءمة الإقامة الدائمة، بغض النظر عن الوقت من السنة؛
• يجب ألا تتجاوز درجة التآكل 50%؛

حتى المسافة إلى أقرب فرع للبنك تلعب دورًا. إذا كان المبنى مصنوعًا من الخشب، يتم تسجيله كمنزل ريفي إذا تم استيفاء شروط إضافية.

ليس فقط المنزل نفسه، ولكن أيضًا الأرض التي يقع عليها يتم قبولها كضمان. من المهم أن تكون الأرض مخصصة للسكن.

دائمًا تقريبًا، يتطلب الرهن العقاري في المنزل دفع دفعة أولى. وتشمل الشروط التي يحددها البنك، كقاعدة عامة، إصدار وثيقة تأمين شاملة.

إذا كنت تخطط لإصدار مثل هذا منتج الائتمان، كرهن عقاري على منزل في موسكو، نوصي بدراسة العروض المتاحة بعناية. يتطلب مثل هذا القرض تكاليف كبيرة جدًا ويتطلب فترة سداد طويلة، لذلك من المهم بشكل خاص اختيار الطرف المقابل المناسب. دعونا نلقي نظرة على الميزات التي يجب الانتباه إليها في عملية اتخاذ القرار.

كيف تحصل على رهن عقاري لمنزل في موسكو؟

اليوم يعرض كل بنك إصدار قرض لفرد في موسكو، وأغراض الاستخدام هي: مال مستلفيمكن أن تكون مختلفة تماما. إذا كنت مهتمًا بمنتج مثل الرهن العقاري لشراء منزل في موسكو، فيجب عليك للحصول عليه الاتصال بالبنك لتزويده بمجموعة كاملة من المستندات. النقاط التالية ذات أهمية أساسية:

• مستوى دخل مقدم الطلب؛
• تاريخ الرصيد؛
• توافر الضمان (في شكل ضمانات أو كفالة)؛
• حالة الممتلكات المكتسبة.

اعتمادا على هذه الخصائص وغيرها، يقرر البنك ما إذا كان سيتم إصدار رهن عقاري لشراء منزل بأرض في موسكو، وبأي شروط يكون مستعدا للتعاون مع هذا العميل.

ما هي البنوك التي تعرض شراء منزل برهن عقاري في موسكو؟

عند اختيار أحد البنوك في موسكو، يجدر النظر في حقيقة أن أي رهن عقاري على منزل به أرض يعني وجود الميزات التالية:

• مبلغ قرض كبير
• طول فترة السداد.

وبالتالي، فإن أي اختلاف بسيط في سعر الفائدة يستلزم دفع مبالغ زائدة كبيرة. وبالتالي، من المهم حساب تكاليف الحصول على رهن عقاري على منزل في موسكو، وهو ما يعنيه كل عرض من العروض المتوفرة في السوق.

لحسن الحظ، في عام 2019، ليست هناك حاجة للقيام بذلك بنفسك. بالنسبة لأولئك المهتمين برهن عقاري في موسكو لمنزل خاص، فقد تم بالفعل جمع جميع المعلومات ذات الصلة على بوابتنا في شكل جدول مرئي.

الرهن العقاري كمفهوم جاء من اليونان القديمة. هناك، في العصور القديمة، تعلموا لأول مرة إصدار الأموال المضمونة بالعقارات. عادة ما كانت هذه قطع أرض. علاوة على ذلك، ومن أجل تجنب إغراء رهن الأرض مرتين، تم وضع حجارة ثقيلة ضخمة في الموقع. وبذلك يكون واضحا أن صاحب قطعة الأرض قد استلمها بالفعل مرة واحدة القروض النقدية. الآن الرهن العقاري للمنزللقد تغير القليل. هذه الخدمة لها اتجاهان واضحان:

1. الرهن العقاري المضمون بالعقارات القائمة؛
2. الرهن العقاري مع النقل اللاحق للعقارات المشتراة كضمان للبنك.

من بين العقارات المشتراة بالرهن العقاري، تكتسب المنازل الخاصة أو المنازل الريفية شعبية.

كيفية شراء كوخ مع الرهن العقاري؟

تحتاج أولاً إلى الإجابة على سؤال يواجهه كل مشتري منزل أو كوخ بطريقة أو بأخرى. متى يجب البدء في اختيار وفحص العقارات: قبل أو بعد موافقة البنك على طلب الرهن العقاري؟ينصح خبراء العقارات ذوي الخبرة بالبدء في اختيار كوخ قبل وقت طويل من الاتصال بالبنك. هذه العملية روتينية وطويلة للغاية، لأنه لاختيار منزل أحلامك، سيتعين عليك زيارة أكثر من عشرة عقارات. إذا تم الاختيار بالفعل، فمن أجل شراء كوخ برهن عقاري، يجب عليك الاتصال بالبنك المحدد وتقديمه الحزمة القياسيةالوثائق الرئيسية:

• وثيقة الهوية؛
• شهادة من مكان عملك الأخير (يفضل أن تكون قد عملت لأكثر من ستة أشهر)؛
• شهادة ملاءتك المالية؛
• إذا لزم الأمر، المستندات التي تؤكد توفر منزلك الخاص، والذي يمكنك الحصول على قرض مقابله؛
• نموذج طلب يوضح المبلغ المطلوب للحصول على الائتمان، وما إلى ذلك.

ليس عليك حتى أن تكون مواطنًا للحصول على قرض. الاتحاد الروسيو لدي التسجيل الدائمفي المنطقة لشراء منزل.

هل يمكن أن يتغير سعر الفائدة على قرض الرهن العقاري؟

عادة ما يكون المعدل ثابتا. وهذا من الشروط المنصوص عليها اتفاقية الرهن العقاري، أبرمت مع البنك، ولكن هذا لا يحدث دائما. يمكنك تخفيض سعر الفائدة من خلال إبرام اتفاقية على أحد أنواع التأمين:

1. التأمين على المنزل أو الكوخ. إذا تم تدمير الكوخ أو المنزل أو تدميره بسبب أي كارثة، فإن البنك سوف يفقد موضوع ضماناته. لا يمكن للبنك المخاطرة بهذا. ولذلك يعتبر هذا النوع من التأمين إلزاميا لدى جميع البنوك تقريبا.
2. التأمين على اللقب. التأمين ضد فقدان الحقوق العقارية. يمكن أن يحدث هذا أيضًا لعدد من الأسباب، وفي هذا، كما في الخيار السابق، لا يرغب البنك في تكبد خسائر.
3. التأمين على الحياة والعجز لعملاء البنك. هذا النوعالتأمين ليس إلزاميا، وإن كان عبثا. عادة ما يتم الحصول على قرض الرهن العقاري لفترة طويلة (تصل إلى 30 عامًا) ومن المستحيل التنبؤ بما قد يحدث للمقترض خلال هذه الفترة. عندما يحدث هذا الحدث المؤمن عليهوإذا كنت غير قادر على الاستمرار في سداد أقساط القرض، شركة التأمينسوف تأخذ على عاتقها هذا الالتزام.

اعتمادًا على عدد أنواع التأمين التي يختارها المشتري، معدل الائتمانربما يتغير.

ومن الجدير أيضًا أن نتذكر مفهومًا مهمًا مثل ملاءة المقترض. ما هو التعبير عنه؟ المؤشر الرئيسي لملاءة المشتري هو المبلغ الذي يرغب في المساهمة به الصناديق الخاصةمن سعر العقار. كلما زاد المبلغ الذي يرغب في إيداعه، كلما أصبح العميل أكثر جاذبية للبنك. لأن مخاطر البنك تقل. يتم الترحيب به إذا ساهم المشتري بنسبة 30٪ أو أكثر التكلفة الإجماليةالكائن العقاري. في هذه الحالة، تزداد بشكل كبير فرصة الحصول على الموافقة على الرهن العقاري وشراء الكوخ أو المنزل الذي تفضله.

تقييم العقارات

قبل أن يتم إصدار رهن عقاري لمنزلك، هذا الكائنيجب أن يكون موضع تقدير. لدى كل بنك تقريبًا قائمة بشركات التقييم المعتمدة والمرخصة التي تربطه بها عقود وعلاقات قوية ومثبتة. لذلك، في مسألة الاختيار شركة التقييممن الأفضل أن تثق في الشخص الذي يوصي به البنك نفسه.

كيف تتم عملية التقييم؟يقوم أحد المتخصصين المعتمدين بتقييم ممتلكاتك بحيادية ودون انفعال، مسترشدًا فقط بالتعليمات والنقاط الواردة في ورقة التقييم الخاصة به. هذا تقييم موضوعي يشمل تكلفة المواد عند بناء المنزل، ودرجة اكتماله ككائن، ووجود الاتصالات، تصميم المناظر الطبيعيةوإمكانية الوصول إلى وسائل النقل والتوافر العام للبنية التحتية حول المنشأة.

دعونا نلخص ذلك

لتلخيص الأمر يستحق تسليط الضوء عليه 5 قواعد أساسية للحصول على قرض عقاري مريح عليك أن تتذكرها:

1. سداد قابل للتحقيق. عادة، تقدم البنوك رهنًا عقاريًا إذا كانت نفقاتك لا تتجاوز 40٪ من دخلك المؤكد. على النحو الأمثل، لا تنفق أكثر من 30% من صافي الدخل. صافي الدخل هو إجمالي الدخلناقص إلزامي مدفوعات شهرية(إيجار الشقة، فواتير الخدمات، الضرائب، الإنترنت، النفقة، وما إلى ذلك).
2. الوقت المعقول هو الثاني قاعدة مهمة. تقدم معظم البنوك، كما ذكرنا أعلاه، قروضًا عقارية لمدة أقصاها 30 عامًا. وفقا للإحصاءات، فإن الروس في كثير من الأحيان يحصلون على قروض الرهن العقاري لمدة 15 عاما، على الرغم من أنهم في الواقع يسددون القرض بشكل أسرع بكثير. لذا، الوقت الأمثل، بحسب محللين مصرفيين، هي مدة تصل إلى 10 سنوات، مع أدنى نسبة للدفع الزائد على القرض (حوالي 70٪). للمقارنة، مع مدة القرض التي تزيد عن 20 عامًا، ستكون الدفعة الزائدة 140٪.
3. معدل مناسب. يمكن اعتبار الحد الأدنى للسعر اليوم 11.5٪ سنويًا. وإذا تمكنت من شراء عقار بهذا السعر، فيمكنك اعتبار نفسك محظوظًا. في المتوسط، الأمثل سعر الفائدة، حيث لا تتجاوز الدفعة الزائدة على القرض 100٪، يعتبر المعدل 12-13٪ سنويًا.
4. السداد المبكر. وينبغي استغلال هذه الفرصة إلى أقصى حد. علاوة على ذلك، اليوم السداد المبكرالرهون العقارية، تمت إزالة جميع القيود - العمولات والغرامات والعقوبات، وما إلى ذلك. هذا لا يعني أنك بحاجة إلى بذل كل طاقتك لسداد قرض الرهن العقاري الخاص بك مبكرًا. تذكر القاعدة رقم 1 - يجب أن يكون الرهن العقاري ميسور التكلفة!
5. وسادة هوائية. وهذا مبلغ يساوي ثلاثة من دخلك الشهري. إن وجود مثل هذه "الوسادة" أمر ضروري في عصرنا. في الواقع، في حالة حدوث ظروف غير متوقعة، سيسمح لك ذلك بعدم مقاطعة جدول الدفع والشعور بالراحة والثقة. يمكنك ضمان سلامة هذا المبلغ من المال عن طريق فتح وديعة في أي بنك مع إمكانية التجديد المنتظم.

وتذكر أن الرهن العقاري ليس عبودية، ولكنه فرصة للعيش في منزلك اليوم. يجب عليك الاستفادة من الرهن العقاري عندما تكون على يقين من أن وظيفتك مستقرة، وأن راتبك آخذ في الازدياد، أي أن المستقبل يبدو متفائلاً للغاية. ولكن حتى لو وجدت نفسك في موقف صعب، عليك أن تتذكر أن هناك دائمًا طرقًا للخروج منه. الشيء الأكثر أهمية هو أن تعرف عنها وأن تكون على علم بها في الوقت المناسب.

مرحباً! موضوع اجتماعنا اليوم هو الرهن العقاري. سوف تكتشف ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض عقاري لمنزل ريفي، وكيفية القيام بذلك بشكل صحيح وما هي الفروق الدقيقة عند التسجيل. دعونا نرى أي نوع من الرهن العقاري للمنزل متاح من Sberbank وغيرها من مؤسسات الائتمان، بالإضافة إلى برامج الإقراض البديلة.

بادئ ذي بدء، تحتاج إلى تحديد مصطلح "كوخ". في عالم البناء، هناك العديد من المفاهيم الغامضة إلى حد ما. سننظر في الأمر من وجهة نظر مصرفية. لذا…

الكوخ هو منزل جاهز، منفصل أو كجزء من مجتمع كوخ به أرض. كقاعدة عامة، يتكون من 1-2 طوابق. مواد الجدار (الطوب، السيبت، الخشب، الخ)

يتم إصدار رهن عقاري لمنزلك الخاص من قبل البنك مقابل ضمان العقارات المشتراة أو المساكن الأخرى. يجب ألا يتجاوز مبلغ الرهن العقاري 80٪ من تكلفة الكوخ مع الأرض.

من المهم جدًا فهم نوع الأرض الموجودة أسفل الكوخ. الأنواع التالية مقبولة:

1. ارض زراعية.
2. أراضي المناطق المأهولة بالسكان.

وكذلك الاستخدام المقصود للأرض:

1. IZHS (البناء السكني الفردي).
2. بناء منزل ريفي ومنزل حديقة.
3. للحفاظ على قطع الأراضي المنزلية الخاصة.

إذا قررت شراء كوخ على أرض المستوطنات مع الحق الاستخدام المقصود– بناء المساكن الفردية، ثم شروط الرهن العقاري ستكون مواتية قدر الإمكان. إذا كانت هذه أرض زراعية، فإن الظروف ستكون أسوأ.

إذا وجدت صعوبة في حل هذه المشكلة بنفسك، قم بالتسجيل استشارة مجانيةمن محامينا عبر الإنترنت في الزاوية اليمنى السفلية من الشاشة.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على عملية الرهن العقاري بأكملها للمنزل باستخدام سبيربنك كمثال. وهذا هو الأكثر بنك كبير، وهو مخلص تمامًا لمقترضي الرهن العقاري.

الشروط والمتطلبات

شروط الكوخ على أراضي مستوطنة لبناء المساكن الفردية

إذا قررت شراء كوخ في فئة الأراضي في المستوطنات، وتشير شهادة الملكية إلى أنها مخصصة لبناء المساكن الفردية، فستحصل على شروط الرهن العقاري الأكثر ملاءمة.

حاليًا، يمكن الحصول على رهن عقاري لمنزل ريفي في سبيربنك بالشروط التالية:

1. معدل يبدأ من 11% سنويًا (إذا كان لديك عائلة شابة ومشروع راتب).
2. يجب ألا تتجاوز المدة التي تصل إلى 30 عامًا وقت سداد الرهن العقاري 75 عامًا.
3. الكهروضوئية من 20%
4. لا توجد رسوم على إصدار أو تحويل أو الاحتفاظ بالحساب.
5. يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للمبلغ 80٪ من تكلفة المنزل مع الأرض. الحد الأدنى من 300 ألف روبل.
6. مطلوب إيداع على الكوخ والأرض.
7. التأمين على المنزل مطلوب طوال مدة الرهن العقاري. ليس عليك التأمين على حياتك، ولكن بعد ذلك +1% إلى المعدل.

كما ترون، فإن الظروف جيدة جدًا وإذا كان كل شيء على ما يرام مع المستندات الخاصة بالمنزل والأرض، فيمكنك جمع المستندات والتسجيل بأمان. يُسمى هذا البرنامج "شراء المساكن الجاهزة".

شروط الكوخ على الأراضي الزراعية

إذا قررت أن تأخذ منزلاً فيه شراكة البستنة، قم ببناء داشا أو مباني أخرى، وشراء الأرض، ثم يجب عليك التفكير في برنامج Sberbank "Country Real Estate".

الشروط والأحكام الحالية لهذا الرهن العقاري هي كما يلي:

1. معدل من 12%
2. الطاقة الكهروضوئية من 25%
3. المبلغ من 300.000 إلى 80% من التكلفة
4. لا رسوم إضافية.
5. الرهن العقاري لمدة تصل إلى 30 عاما.
6. التأمين على الممتلكات المشتراة. ليس عليك التأمين على حياتك، ولكن سيكون هناك قسط قياسي للسعر (1%).
7. الضمان – التعهد العقاري والكفالة.

من النقاط المهمة في هذا البرنامج أنه لا يمكنك الحصول على منزل ريفي جاهز فحسب، بل يمكنك أيضًا الاستثمار في البناء. خلال هذه الفترة، سيُطلب من البنك تقديم ضامن. الرهن العقاري لبناء كوخ ومنزل لبناء مساكن فردية لا يتناسب مع هذه الشروط. هناك برنامج منفصل لهم.

شروط بناء كوخ

إذا قررت بناء كوخ بنفسك أو بمساعدة منظمة متخصصة، فإن Sberbank موجود لهذا الغرض برنامج خاص"تشييد مبنى سكني." الشرط الأساسي لذلك سيكون شرطًا للأرض. يجب أن تكون مملوكة أو مستأجرة لفترة أطول من مدة القرض، وأن تنتمي إلى أراضي المستوطنات ولها غرض محدد - بناء المساكن الفردية، ويمكن أن تتعلق أيضًا بالأراضي الزراعية ذات الغرض المقصودالسماح ببناء المساكن.

شروط:

1. الطاقة الكهروضوئية – 25% من التكلفة المتوقعةمع الأرض.
2. معدل من 12.5%
3. المبلغ من 300 ألف.
4. مدة تصل إلى 360 شهرًا.
5. ضمان لمدة البناء، إما تعهداً بسكن آخر، أو كفالة. رهن إلزامي للأرض.
6. تأمين الملكية. الحياة اختيارية (معدلات متزايدة).
7. ليس هناك أي رسوم إضافية.

يعد الرهن العقاري لبناء منزل موضوعًا كبيرًا إلى حد ما، لذلك سننظر إليه بشكل منفصل في منشور آخر.

متطلبات المقترض

1. العمر من 21 إلى 75 سنة.
2. المركز الأخير مع ستة أشهر من الخبرة. لا تنس إجمالي خبرة العمل التي لا تقل عن سنة واحدة خلال السنوات الخمس الماضية. العمالة الرسمية فقط.
3. زوج المقترض هو مقترض إلزامي. إذا لم يكن لديك ما يكفي من الدخل، يمكنك أيضًا جذب شخصين (الأهل، الأقارب، المعارف).

متطلبات الموقع والأرض

1. بدون تعب
2. الأرض المملوكة أو المؤجرة لمدة أطول من مدة القرض العقاري.
3. يجب أن يكون المنزل مستوفياً لشروط التأمين (سنة البناء، المادة).
4. لا ينبغي شراؤها من الأقارب المقربين.
5. لا يمكن استخدامها من قبل أشخاص آخرين بموجب عقد الإيجار.
6. فئة الأرض - مستوطنات أو أغراض زراعية، ولكن مع الحق المسموح به لإقامة مبنى سكني.

توثيق

وثائق التقديم:

1. جواز سفر
2. الطلب (النموذج)
3. نسخة من دفتر سجل العمل (نسخة من العقد لقوى الأمن وشهادة مدة الخدمة).
4. شهادة الدخل على شكل بنك أو 2 ضريبة دخل شخصية
5. يقدم رجل الأعمال الفردي إعلانًا للأخير الفترة المشمولة بالتقرير+ OGRN وINN.
6. يقدم المتقاعدون شهادة بقيمة المعاش المستحق من صندوق التقاعد أو كشف حساب بنكي.
7. وثائق الضمان (إن وجدت). شهادة ووثائق على أساس الحصول على حقوق الملكية وتقرير التقييم ومستخرج من سجل الدولة الموحد وجواز السفر المساحي. ستحتاج أيضًا إلى موافقة موثقة من زوج الرهن على التعهد إذا كنت متزوجًا أو شهادة بأنك غير متزوج في وقت تسجيل التعهد.

وثائق للمنزل:

1. شهادة للأرض.
2. شهادة للمنزل.
3. جوازات السفر المساحية.
4. أساس العقد لشراء منزل
5. مقتطف من سجل الدولة الموحد
6. نسخ من المستندات من البائع (اتفاقية أساس الكوخ وجواز السفر للفرد).
7. درجة.
8. موافقة موثقة من الزوجين أو شهادة بأن البائع غير متزوج.
9. إذن من سلطات الوصاية (إذا لزم الأمر).
10. الميثاق، مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية، وثائق تؤكد سلطة التوقيع على الوثائق.

يحق للبنك أيضًا طلب مستندات أخرى وفقًا لتقديره.

كيفية الحصول على الرهن العقاري للمنزل

تتكون إجراءات الحصول على رهن عقاري للمنزل من عدة مراحل:

1. جمع الوثائق للتطبيق
2. تعبئة الطلب في البنك
3. الحصول على حل
4. اختيار الكوخ
5. اعتمادا على نوع قطعة الأرض، نقوم بإعداد المستندات الخاصة بالمنزل للبنك ودفع ثمن الطاقة الكهروضوئية.
6. نحصل على الموافقة على الصفقة ونحدد موعدًا للتنفيذ.
7. نوقع ونستسلم للنظام القضائي.
8. نحن في انتظار 7-9 أيام عمل لتسجيل الرهن العقاري.
9. نتلقى وثائق مسجلة من العدالة.
10. نقوم بتحويل الأموال إلى البائع.

الشروط في البنوك الأخرى

بنك	معدل	المدة، سنوات	المبلغ مليون	الكهروضوئية،٪ من
رايفايزنبانك	12,75	25	26	40
روسيلخوزبنك	11,5	30	20	10
بنك ألفا	12,25	25	اعتمادا على الدخل	40
دلتاكريديت	12,25	25	اعتمادا على الدخل	40
أورالسيب	12	25	اعتمادا على الدخل	10
ميتالينفيستبانك	14	25	اعتمادا على الدخل	10

بالإضافة إلى Sberbank، يمكنك الحصول على رهن عقاري للمنزل في عدد من الآخرين مؤسسات الائتمان. لقد اخترنا اللاعبين الرئيسيين في هذا السوق في هذا الجدول حتى تتمكن من مقارنة ظروفهم.

بشكل عام، البنوك الأخرى أكثر تطلبا من الكوخ. ويجب أن تكون متصلة بجميع الاتصالات، وجاهزة لذلك الإقامة على مدار السنة، يتم ضمان الوصول إلى وسائل النقل في أي وقت، وتقع على مسافة معينة من المدينة.

يتطلب الرهن العقاري لمجتمع ريفي في Raiffeisenbank، بشكل عام، توحيد تطوير القرية وإكمال المرحلة بنسبة 50٪. قرى الأكواخيجب أن يكون لها مرافق خاصة بها ويجب تسليم وشغل ما لا يقل عن 10٪ من إجمالي عدد المنازل المخطط لها.

إيجابيات وسلبيات شراء كوخ مع الرهن العقاري

دعونا نحدد إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري على كوخ

الايجابيات:

• فرصة شراء سكن بجودة مختلفة جذريًا (الأرض الخاصة، الهواء النظيف، الحرية، المساحة الكبيرة).

السلبيات:

• أكثر تصنيف عاليعلى الرهن العقاري.
• في معظم الحالات، دفعة أولى عالية.
• الكثير من المشاكل مع الوثائق.
• انخفاض الموافقة على الطلبات.

ونتيجة لذلك، فإن الرهن العقاري على منزلك هو أكثر تكلفة من الرهن العقاري العادي، والحصول عليه وترتيبه أكثر صعوبة. إذا كنت على استعداد لدفع مبالغ زائدة والذهاب إلى أبعد الحدود من أجل قدر أكبر من الحرية والراحة، إذن هذا الرهن العقاريسوف تناسبك على ما يرام.

ولا تنسوا أيضًا برنامج "العائلة الشابة". وهي تعمل في سبيربنك وروسيلخوزبانك. بمساعدتها، يمكنك تقليل مبلغ الدفعة الأولى بنسبة تصل إلى 10٪ وخفض سعر الفائدة بشكل كبير.

الخيار البديل هو شراء كوخ برهن عقاري

إذا كانت برامج الرهن العقاري المذكورة أعلاه لا تناسبك، فهناك خيار آخر لشراء كوخ على الائتمان - وهذا رهن عقاري مضمون بالعقارات. وسنتحدث عنها بمزيد من التفصيل في مقال آخر. الآن دعونا فقط نلخص الجوهر:

1. يجب أن يكون لديك الممتلكات الخاصة بك. عادةً ما تكون هذه شقة، لكن بعض البنوك تأخذ بعين الاعتبار المنازل والأراضي. هذا العقارسيتم التعهد بها للبنك.
2. البنك لا يطلب دفعة أولى. يعتمد مبلغ الرهن العقاري على تكلفة الشقة. ويحدد البنك بناءً على التقييم العقاري أكبر مقاسيُقرض. يمكن أن يكون من 80 إلى 30٪ من تكلفة السكن.
3. لا يطلب البنك تقريرًا عن المكان الذي أنفقت فيه الأموال. يمكنك إنفاقها بحرية على شراء كوخ أو أي غرض آخر.

قد يكون عيب هذا الرهن العقاري هو معدل أعلى من 11.5٪ (لمدة تصل إلى 5 سنوات وبقيمة PV تبلغ 50٪) وما يصل إلى 14٪.

غالبًا ما ينطوي شراء منزل ريفي على صعوبات كبيرة في تسجيل وإعادة تسجيل الأراضي وإضفاء الشرعية على الإسكان. قم بالتسجيل مع محامينا عبر الإنترنت للحصول على استشارة مجانية (يوجد نموذج خاص في الزاوية اليمنى السفلية) قبل المعاملة، حتى لا تحصل على مشكلة كبيرة بدلاً من الحرية والراحة التي طال انتظارها.

نحن في انتظار أسئلتكم في التعليقات. انقر على الأزرار الشبكات الاجتماعيةوالاشتراك في تحديثات المشروع.