على خلفية الاهتمام المتزايد باستمرار للمشترين بالعقارات في الضواحي ، بدأ المزيد والمزيد من البنوك اليوم في تقديم قروض تساعد شراء قرض عقاريم ستساعد هذه المقالة في فهم ميزات هذه الخدمة المصرفية والتعرف على شروطها الأساسية.

يجب أن يقال أن إقراض الاستحواذ منازل فرديةحتى وقت قريب ، لم تكن البنوك مهتمة للغاية: كان الموقف السلبي للدائنين تجاه مثل هذه الخدمات التي تطورت بعد أزمة عام 2008 بسبب الانخفاض الحاد في سيولة المباني السكنية والزيادة المتزامنة في عدد حالات التخلف عن سداد الديون. لكن الوضع الماليتشهد البلاد استقرارًا تدريجيًا: يتزايد عدد الأشخاص الذين لا يرغبون في شراء منزل بقرض عقاري فحسب ، بل تتاح لهم الفرصة أيضًا للقيام بذلك ؛ تم تقليل مخاطر الإقراض - وبدأت البنوك في تطوير هذا المجال بشكل مكثف ، حيث تقدم برامج مرنة وتخفيف شروط الرهن العقاري.

الفروق بين الرهن العقاري "السكني" و "الضواحي"

الشقة ، مثل المباني السكنية الفردية ، هي كائن عقاري. فلماذا تقرض البنوك المال لشراء شقة بسرور ، لكن حتى اليوم لا يقدمون دائمًا ولا يقدمون جميعًا قرضًا لشراء منزل؟

للإجابة على هذا السؤال ، عليك أن تفهم وتفهم: ما هو هدف البنك؟ بالطبع ، جني الأرباح. من المهم جدًا بالنسبة للبنك أن يدفع العميل بشكل منتظم. ولكن إذا لم يستطع المقترض إعادة الأموال ، يلجأ المقرض إلى تأمين الوفاء بالالتزام - يأخذ الضمان لنفسه. وكلما زادت سيولة الضمان أسرع بنكسوف يستعيد ماله. ونتيجة لذلك ، فإن التأثير الكبير على جاذبية نوع معين من الإقراض العقاري هو سيولة الضمان ، والذي يكون ، في معظم الحالات ، موضوع الرهن العقاري.

تجعل الظروف الحالية في سوق العقارات من الممكن بيع شقة داخل المدينة بشكل أسرع من ذلك بكثير منزل الأجازة. هذا لا يرجع فقط إلى موقعه "الحضري" ، ولكن أيضًا إلى خصائص الخصائص الفردية المتأصلة في المنزل الخاص: الشقة "عالمية" ، والمنزل له ميزاته المعمارية والهندسية الخاصة ، التي تم إنشاؤها بناءً على طلب المالك.

من الطبيعي أن ما يحبه شخص ما لا يكون دائمًا مذاقًا لشخص آخر. لذلك ، إذا كان على البنك بيع الشيء ، فقد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً حتى يكون هناك مالك جديد للمنزل - شخص يحب ذلك. ولن يكون البنك قادرًا على إعادة الأموال بسرعة فحسب ، بل سيتحمل أيضًا تكلفة الحفاظ على هذا الأصل.

الفرق الآخر بين المنزل والشقة هو توافر الأرض التي بُني عليها. في معظم الحالات ، عند شراء منزل ، يحصل المشتري أيضًا على قطعة أرض ، وهي قطعة منفصلة من العقارات. شراء الأراضي ينظمها القوانين التشريعية، والإجراء نفسه لا يزال طويلاً ويواجه عددًا من الصعوبات.

مشكلة الحصول على قرض عقاري لمنزل ريفي هي أيضًا الصعوبات المرتبطة بتقييمه: in هذه القضيةيتم تحليل ليس فقط تكلفة المبنى نفسه ، ولكن أيضًا قطعة الأرض. يؤخذ في الاعتبار ما يلي: المسافة من المدينة ، والاتجاه ، ومكانة المكان ، وتوافر الاتصالات وطرق الوصول ، والخزانات والبنية التحتية ، والعديد والعديد من الخصائص الأخرى.

تكمن صعوبة التقييم أيضًا في حقيقة أن كل منزل فردي ، وبالتالي من المستحيل العثور على نظائرها "الصحيحة" لمثل هذه الأشياء. إذا كان الكائن الذي يتم تقييمه يقع في مستوطنة كوخ ، فمن الأسهل تحديد قيمته السوقية. لكن المنزل الصغير ، الواقع في مكان ما في البرية ، سوف يسبب الكثير من الصعوبات للمثمن. الصعوبات مع التقييم وذاتيته ، بدورها ، لن ترضي البنك ، حيث ستكون هناك شكوك حول موثوقية قيمة الكائن. لدى البنك شكوك - من الصعب الحصول على قرض عقاري.

مشكلة رهن عقاري أخرى بيوت البلدكبيرة نفقات إضافيةمن أجل تأمينهم: بعد كل شيء ، إذا كان المنزل الذي تم شراؤه تعهدًا ، فيجب أن يكون مؤمنًا ، وهذا يزيد من تكلفة التكلفة الكبيرة بالفعل للحصول على عقار ريفي. بالمناسبة ، قد لا يكون رفض المقترض التأمين على العقارات عقبة أمام الحصول على قرض ، ولكنه بالتأكيد سيزيد من مخاطر الصفقة بالنسبة للبنك ، وبالتالي يستلزم زيادة في سعر الفائدة عليه - إنه سيكون حوالي 16-20٪. بالإضافة إلى التأمين على المنزل ، من المرجح أن يطلب البنك تأمينًا على الحياة والعجز للمقترض. يجب أن تكون مستعدًا لذلك.

المنازل المرهونة

يوافق البنك على الإقراض لشراء عقار بعيد عن كل مبنى سكني:

• المواد التي تم بناء هذا المنزل منها ذات أهمية كبيرة ، وهذا ليس مفاجئًا - تؤثر خصائص مادة هيكل معين بشكل مباشر على متانة المنزل. تعطى الأفضلية للمنازل المبنية من الطوب والحجر ذات الأساس المغمور بالمياه ، ولكن بيوت خشبيةعمليا لا توحي بالثقة بين الدائنين.
• تؤخذ حالة المنزل في الاعتبار: هل يحتاج اصلاحأو تغييرات تجميلية طفيفة. من الواضح أنه لن ينتقل أحد على الفور إلى منزل متداعي مهجور منذ فترة طويلة ، وسيحتاج أولاً إلى استثمار أموال إضافية.
• عمارات تقع في قرى الكوخ، تُنسب بسهولة أكبر من المنازل في القرى النائية. ليس فقط طرق الوصول مهمة هنا ، ولكن أيضًا هيبة المنطقة: لا يمكن لأحد أن يضمن أنه في حالة البيع القسري لهذا الكائن من قبل البنك ، سيكون هناك سريعًا شخص آخر يريد التقاعد على بعد مئات الكيلومترات من الحضارة التي لا يمكن الوصول إليها إلا بسيارة دفع رباعي تمر في كل مكان.
• يؤخذ في الاعتبار وجود اتصالات مركزية ، أو على الأقل القدرة على الاتصال بها. لا يزال معظم الناس ينجذبون إلى فوائد الحضارة: قلة من الناس يريدون حمل الماء في دلاء من بئر مشترك وينظرون إلى مصباح كهربائي وامض متصل بمولد. إذا تعذر إحضار الماء والكهرباء والغاز إلى المنزل بعد ، فمن المستحسن أن يكون لديك بديل حديث للاتصال المركزي.

لهذا السبب لا يجب عليك دفع سلفة لشراء منزل حتى تحصل على موافقة البنك لشرائه. وحتى إذا بدا لك أن جميع الشروط مثالية لكلا الطرفين ، فلا يوجد ضمان مائة بالمائة بأن البنك سيوافق على شراء هذا المنزل بالذات. من المحتمل جدًا أن يتناسب البنك مع ترشيحك كمقترض ، ولكن سيتعين عليك البحث عن منزل آخر.

من يمكنه الحصول على قرض عقاري

الشرط الرئيسي لمرشح للحصول على قرض عقاري لمنزل ريفي هو قدرته على الدفع. وبما أن المبلغ الصادر كبير جدًا ، يجب أن يكون الراتب في هذه الحالة مرتفعًا جدًا. عند النظر في إمكانية إصدار قرض ، تأخذ البنوك في الاعتبار ليس فقط الدخل الرسمي ، ولكن أيضًا احتمالات المقترض في مكان عمله ، وكذلك سمعة صاحب العمل نفسه.

لا تعرف حقوقك؟

يشترك

أنجح سن للحصول على قرض عقاري هي الفترة من 35 إلى 45 عامًا. في هذا العصر ، يتمتع الشخص بالفعل ببعض الاستقرار ، ويحقق بعض النجاحات في العمل ، ويتجلى في أنه متخصص ، حتى في حالة فقدان وظيفة ، يمكنه بسهولة العثور على وظيفة أخرى. نعم ، التقاعد لا يزال بعيد المنال.

لو الدخل الخاصليس كافيًا ، فمن الممكن جذب المقترضين المشاركين ، الذين سيأخذ البنك دخلهم أيضًا في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن إصدار قرض. تذكر أن الزوجين بموجب القانون يصبحان مقترضين مشاركين ومالكين مشتركين للممتلكات المشتراة تلقائيًا (ما لم ينص عقد الزواج على خلاف ذلك). يمكن أن يكون المقترضون ليس فقط الأقارب و فرادى، ولكن أيضًا أي مواطن آخر ، وكذلك المنظمات (على سبيل المثال ، صاحب العمل).

ضمان القرض

الرهن العقاري لمنزل ريفي أمر مستحيل بدون ضمان ، يضع البنك الشرط الرئيسي له: القيمة المقدرةيجب أن يكون أكثر بقليل (بنسبة 10-15 بالمائة) من المبلغ المستلم أموال القروض. في كثير من الأحيان ، يتوقعون الحصول على رهن على ضمان الشيء الذي تم الحصول عليه بمساعدة منه. ومع ذلك ، قد لا يوافق البنك على ذلك إذا بدا له أن المنزل يعاني من انخفاض السيولة. في مثل هذه الحالات ، يمكن للمقترض أن يرهن على ممتلكات أخرى - على سبيل المثال ، شقة في المدينة.

يجب أن يكون العقار المرهون خالي من "مشاكل" ورهونات. وفقًا لقانون "تسجيل حقوق الملكية" (FZ رقم 122 بتاريخ 21 يوليو 1997) ، يتم إدخال أي تغييرات في حقوق العقارات ، والمعلومات المتعلقة بالمعاملات معها في سجل دولة موحد خاص. يمكنك من خلاله التعرف على جميع مالكي المنزل ، فضلاً عن احتمال وجود قيود. يمكن أن يتأخر إجراء الحصول على الرهن العقاري بسبب الفحص الدقيق لجميع مستندات الملكية في حالة وجود العديد من المالكين السابقين للمنزل المعروض للبيع.

كإجراءات إنفاذ إضافية الالتزامات الائتمانيةقد يطلب البنك من المقترض إشراك ضامن. لماذا؟ في حالة فقدان الملاءة المالية من قبل المقترض ، سيتم سداد الجزء المتبقي من القرض بدلاً من الضامن. صحيح ، في المستقبل ، قد يقدم الضامن دعوى الرجوع لسداد نفقاته إلى المقترض. ولكن إذا لم يكن لدى الأخير المال لسداد الدين للبنك ، فمن غير المرجح أن يظهر فجأة وكأنه يسدد للضامن. إذا كان الحجم مبلغ الرهن العقاريكبيرة ، فمن الممكن جذب العديد من الضامنين وتقاسم المسؤولية بينهم بشكل مشترك ومنفردين.

الأرض والرهن العقاري

يقف المنزل الريفي على الأرض ، لذلك ، إلى جانب حقوق المنزل ، يجب أيضًا نقل الحقوق على الأرض. نظرًا لوجود كائنين عقاريين بالفعل في هذه الحالة ، فإن إجراءات التحقق من المستندات وتسجيل نقل الحقوق مطولة ومعقدة. كما قلنا من قبل ، فإن تسجيل الأراضي اليوم لم يصبح بعد عملية خالية من المشاكل. القانون الحديث نسبيًا "On السجل العقاري للدولةالعقارات "(FZ No. 221 بتاريخ 24 يوليو 2007) لم تجعل من الممكن حتى الآن تطوير آلية واضحة للعمل في هذا المجال من العلاقات القانونية: الأوراق والتأخيرات البيروقراطية تجعل عملية تسجيل قطعة الأرض طويلة إجراء مع الكثير من الصعوبات والمفاجآت.

بالإضافة إلى ذلك ، الموقع ليس مملوكًا دائمًا لبائع المنزل - يمكنه تأجيره ، وسيترتب على ذلك تجديد عقد الإيجار للمالك الجديد للمنزل. ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أن عملية إعادة التسجيل هذه ستتم.

يمكن أن تكون الأرض بشكل عام ملكية مشتركة: في بعض المستوطنات ، يتم بناء جميع الكائنات في موقع واحد ، ولا يتم تقسيم كل منزل. ومع ذلك ، فإن البنوك سلبية للغاية بشأن الوضع الملكية المشتركةعلى الأرض. السبب - كل نفس الصعوبات العديدة في تنفيذ الكائن في حالة عدم سداد قرض الرهن العقاري.

مثل هذه الظروف المختلفة

سعر منزل فردييمكن أن تصل إلى عدة ملايين روبل أو حتى عشرات. دعنا نقول على الفور أن الرهن العقاري لشراء كوخ أو منزل ريفي أو أي نوع آخر منزل ريفيبالكاد سيصدر أي بنك بدون دفعة أولى. حجم الاستثمار الأول في بنوك مختلفةيختلف اختلافًا كبيرًا - اعتمادًا على سياسة البنك نفسه والمدة التي تم أخذ القرض فيها. إذا تحدثنا عن متوسط ​​الأرقام - فعليك في البداية أن تدفع من 10 إلى 40٪ من قيمة العقار.

بالنسبة للمنازل الصغيرة في عدد من البنوك ، يُسمح باستخدامها كدفعة مقدمة رأس المال الأم، أحد أغراضه بالتحديد هو التحسين الظروف المعيشيةمن خلال شراء العقارات.

تختلف شروط الرهن العقاري في كل بنك أيضًا اختلافًا كبيرًا: نظام الإقراض لشراء منزل ريفي مرن تمامًا. تعتمد معدلات القرض (المتوسط ​​- حوالي 15٪) ، بشكل أساسي على مدة الرهن العقاري وحجم الدفعة المقدمة. يمكن أن يؤثر وجود الضامنين أيضًا على مقدار الفائدة. أما شروط إصدار هذه القروض فهي من 15 إلى 20 سنة ، لكن بعض البنوك توافق على "الانتظار" حتى 30 سنة.

بالنسبة للعديد من الروس ، فإن مفهوم "الرهن العقاري" يعني شراء شقة في سوق العقارات الثانوي أو الأساسي. في الواقع ، تعتبر العروض المصرفية أكثر شمولاً ولا تحد من اختيار العملاء للسكن المناسب. اليوم ، العديد من المؤسسات المالية لديها برامج في ترسانتها تحت الاسم العام "الرهن العقاري للعقارات في الضواحي". تتيح عروض القروض هذه للمقترضين شراء مساكن في الضواحي ، وبناء منازل ريفية أو منازل ريفية ، والاستمتاع بالحياة خارج العاصمة.

الرهن العقاري للعقارات في الضواحي هو نوع خاص من الإقراض يكون فيه موضوع الصفقة قطعة أرض أو مبنى سكني أو منشأة استهلاكية أخرى تقع خارج حدود المدينة.

الشرط الرئيسي هو سيولة العقار المختار. هذا يعني أن المنزل أو قطعة الأرض يجب أن تكون جذابة للمشتري المحتمل ، وفي حالة فشل المقترض في الوفاء بالتزامات الدين ، يمكن بيعه بسرعة لسداد الدين.

تقدم البنوك قروضًا ليس فقط لشراء مساكن الضواحي الجاهزة ، ولكن أيضًا للبناء. في نفس الوقت ، سوف تنص شروط العقد متطلبات الزاميةللمبنى الجاري بناؤه.

شرط الأرض والمنزل

يمكن لكل مؤسسة مالية إنشاء واستكمال قائمة المتطلبات الخاصة بموضوع الإقراض العقاري. لكن أهمها:

1. موقع. على الرغم من حقيقة أن قطعة أرض أو منزل في الضواحي هو بداهة يقع خارج حدود المدينة ، فإن البنوك تضع حدًا مقبولًا للمسافة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك متطلبات للتسوية نفسها. لا ينبغي أن تكون قرية مهجورة أو مزرعة ذات كثافة سكانية منخفضة.
2. نوع الأرض. يقوم البنك بتقييم إمكانية بناء شيء ما على الأرض. وهل يمكن البناء عليها حسب نوع الأرض المسموح بها ونوع الأرض.
3. مواد التصنيع. بغض النظر عما إذا كان سيتم تخصيص الاستحواذ أو البناء نقدي، تفضل البنوك مواد أكثر موثوقية ودائمة: الخرسانة والطوب والحجر ، إلخ.
4. الحالة العامة للممتلكات. كلما كان المبنى "أصغر سنًا" وكلما كانت تكلفة الإصلاح فيه أعلى ، زادت سيولة العقار. وعليه ، فإن البيوت القديمة بدون تشطيبات جيدة لا توحي بالثقة في البنك وقد يتم رفضها عند النظر في الطلب.
5. توافر الاتصالات اللازمة. في المنزل المشتراة أو الكوخ أو المنزل الريفي في بدون فشليجب أن يكون هناك إمدادات المياه والصرف الصحي والكهرباء والغاز.

الرهن العقاري بدون دفعة أولى على العقارات في الضواحي ممكن فقط على أمن العقارات. إن المبالغة البسيطة في التقدير لن تساعد هنا. يجب أن تكون من 25٪ القيمة السوقية. المثمنون ببساطة لا يمكنهم أن يبالغوا في مثل هذا التقدير.

البنوك التي تعمل في ظل هذا البرنامج وشروطها

حاليًا ، تتوفر الرهون العقارية على عقارات الضواحي في عدد من البنوك المرخصة في الإقليم الاتحاد الروسي. النظر في عروض القروض الأكثر ربحية.

بنك	معدل	المدة ، سنوات	المبلغ ، مليون	PV ،٪ من
Raiffeisenbank	12,75	25	26	40
RosselkhozBank	11,5	30	20	10
بنك الفا	12,25	25	حسب الدخل	40
دلتاكريديت	12,25	25	حسب الدخل	40
أورالسيب	12	25	حسب الدخل	10
Metallinvestbank	14	25	حسب الدخل	10

الرهن العقاري مع المنزل قطعة أرضلديه عدد من الميزات التي من المهم أن تكون على دراية بها. عقارات الدولة قد لا تكون مناسبة لهذه الشروط. تأكد من قراءة منشوراتنا السابقة حول هذا الموضوع.

الرهن العقاري في الضواحي في سبيربنك

بكل هذه الثروة عروض القروضهو أقدم بنك في روسيا وأكثرها رواجًا ، سبيربنك ، وهو الأكثر شعبية بين السكان. تمثل هذه المؤسسة المالية ما يقرب من 30 ٪ من الإجمالي الأصول المصرفيةبلدان.

يقدم البنك لعملائه مجموعة واسعة من الخدمات ، من بينها الإقراض الذي يحظى بشعبية خاصة. يمكن لعملاء البنك أن يصبحوا مالكي ليس فقط للشقق ، ولكن أيضًا مساكن مريحة في الضواحي بشروط مواتية. الرهن العقاري "العقارات القطرية" من سبيربنك هو تقييم فعال مخاطر الائتمانوضمان الجودة العالية لمحفظة القروض.

شروط

يتم تقديم الرهون العقارية لبناء أو شراء عقارات في الضواحي. قد يكون موضوع المعاملة أيضًا:

• قطعة أرض تلبي متطلبات البنك ؛
• منزل ريفي مع أرض.

شروط مهمة برنامج الائتمانمن سبيربنك:

1. مبلغ الائتمان. الحد الأدنى للقيمةالمحددة بـ 300000 روبل ، الحد الأقصى محدود فقط الاحتمالات الماليةعميل.
2. سعر الفائدة. تختلف من 9.5٪ إلى 12.25٪ اعتمادًا على ما إذا كان المقترض زبون منتظمالبنك و / أو الملاك بطاقة الراتبسبيربنك. أيضا ، يمكن تخفيض معدل القرض بنسبة 1٪ عند تأمين الضمان في الشركات المعتمدة من قبل البنك.
3. شروط القرض. يمكنك الحصول على رهن عقاري على منزل أو بنائه لمدة تصل إلى 30 عامًا. في الوقت نفسه ، يتوفر السداد المبكر الكامل والجزئي للقرض للعملاء.
4. رسم مبدئي. للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب أن يمتلك المواطنون الصناديق الخاصةبما لا يقل عن 25٪ من قيمة الممتلكات المقتناة. يمكن استخدام رأس المال العائلي كدفعة مقدمة.

يمكن أن تكون ضمانات القرض:

• الأرض المكتسبة أو المباني السكنية ؛
• ممتلكات أخرى يملكها مقدم الطلب ؛
• ضمان للأفراد.

فوائد البرنامج

يمكن لمقترضين سبيربنك الذين يقررون أن يصبحوا مقيمين في الضواحي الاعتماد على المزايا التالية من البنك عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:

• لا توجد رسوم وعمولات إضافية - فتح وصيانة حساب الائتمانالسداد المبكر والعمليات والمعاملات الإلزامية الأخرى تتم مجانًا تمامًا ؛
• شروط الإقراض الخاصة لعملاء البنك - إذا كان المقترض يتلقى راتباً من سبيربنك أو كان مالكًا وديعة ، فيمكنه الاعتماد على ولاء خاص (مستندات تقديم أقل ، ومعدلات فائدة أقل ، وما إلى ذلك) ؛
• إمكانية جذب المقترضين المشاركين - إذا كان الدخل الرسمي للمقترض غير كافٍ لمعالجة مبلغ القرض المطلوب ، فيمكنه جذب المقترضين المشاركين من أفراد الأسرة لزيادة الرهن العقاري ؛
• القدرة على أخذ الدخل الإضافي في الاعتبار دون تأكيده بشهادات ؛
• توفير بطاقات الائتمان - بعد الموافقة على طلب الرهن العقاري ، يمكن للمقترضين تقديم عرض خاص من البنك في شكل بطاقة مصرفيةمع الحد الائتمانيما يصل إلى 600000 روبل.

متطلبات المقترض والكائن

يفرض سبيربنك متطلبات قياسية على المقترضين المحتملين:

1. عمر. الحد الأدنى للسن هو 21 عامًا على الأقل ، ويعتمد الحد الأقصى على مدة سداد القرض ولا يمكن أن يتجاوز 75 عامًا.
2. المواطنة. الرهن العقاري متاح فقط لمواطني الاتحاد الروسي بجواز سفر.
3. العمالة العمالة. يجب أن يكون للمقترض مكان عمل رسمي. في الوقت نفسه ، يجب أن يكون الحد الأدنى لمدة الخدمة في مكان العمل الحالي 6 أشهر على الأقل ، ويجب أن يكون إجمالي طول الخدمة في آخر 5 سنوات سنة واحدة.
4. تاريخ الرصيد. سيكون وجود سمعة مالية إيجابية للمقترض ميزة إضافية عند اتخاذ قرار بشأن الطلب.

مهم! عند جذب المقترضين المشاركين ، تنطبق عليهم نفس المتطلبات بالنسبة للمقترض الرئيسي (الاسمي).

بالنسبة للعقارات المكتسبة ، يطرح سبيربنك ، بالإضافة إلى المتطلبات القياسية المدرجة في المقالة ، المزيد:

• توافر البنية التحتية المتطورة في المنطقة التي يقع فيها موضوع الصفقة ؛
• يجب ألا يتجاوز تآكل المبنى النهائي 60٪ ؛
• عدم وجود أي مطالبات بشأن موضوع الصفقة من جانب أطراف ثالثة ؛
• وجود طريق وصول إلى الأرض أو المبنى السكني ؛
• مراسلة التصميم الداخليفي المنزل الوثائق الفنية المتاحة.

وثائق الطلب

على عكس المؤسسات المالية الأخرى ، لا يتطلب Sberbank الكثير من المستندات للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. تبدو القائمة الرئيسية كما يلي:

• استمارة الطلب
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• المستندات التي تؤكد الوجود والمستوى الدخل الشهريمقترض محتمل (شهادة 2 ضريبة الدخل الشخصي أو في شكل بنك) ؛
• مستندات الضمان (في حالة تأمين رهن عقاري بممتلكات مملوكة للمقترض).

المستندات بعد الموافقة على الكائن

إذا كان قرار البنك بشأن الطلب المقدم إيجابيًا ، فسيتعين على المقترض تقديم المستندات إلى البنك للعنصر الذي تم شراؤه للتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري:

• عقد بيع أولي
• نسخة من شهادة تسجيل الدولة للممتلكات أو وثائق أخرى تؤكد ملكية العقار ؛
• المستندات التي تشكل أساس ظهور حقوق الملكية (اتفاقية الشراء والبيع ، وشهادة الميراث ، واتفاقية التبرع ، وما إلى ذلك) ؛
• مقتطف من USRN ؛
• تقرير التقييم العقاري (إذا لزم الأمر) ؛
• التنازل عن الشراء والبيع التفضيلي من المالكين الآخرين ملكية جزئية(في حضور).

إجراء خطوة بخطوة

فيما يلي خوارزمية إجراءات المقترض المحتمل الذي يريد أن يصبح المالك القانوني للعقارات في الضواحي:

1. الاتصال الأولي مع البنك. في هذه المرحلة ، يملأ المقترض المحتمل نموذج طلب ويقدم المستندات التي تؤكد الامتثال لمتطلبات البنك.
2. قرار التطبيق. قبل إصدار الحكم ، يقوم موظفو البنك بإجراء فحص لمقدم الطلب. قد يستغرق الأمر بعض الوقت ، لذلك يأتي الإخطار بقرار البنك في غضون 2-5 أيام من لحظة ملء الاستبيان.
3. تقديم حزمة من المستندات الخاصة بموضوع المعاملة. عادة ، يُمنح المقترض شهرين للبحث عن العقارات المناسبة وجمع المستندات اللازمة.
4. توقيع اتفاقية قرض. إذا كانت جميع المستندات المقدمة تفي بمتطلبات البنك ، يتم الانتهاء من القرض.
5. تسجيل الدولة لحقوق الملكية. يتقدم المقترض بطلب إلى سلطات Rosreestr ويسجل الممتلكات المكتسبة برهن (رهن عقاري).

تأمين

من أجل الحد من مخاطر فقدان الممتلكات المرهونة والتخلف عن سداد القرض ، يضع البنك متطلبات صارمة للتأمين على الممتلكات والمقترض. لذلك ، يتم التأمين على ثلاث نقاط:

• الأرض و / أو المباني المكتسبة ؛
• حياة وصحة المقترض ؛
• الممتلكات المرهونة(عندما يكون القرض مضمونا بضمانات).

إذا رفضت التأمين على الحياة ، فسيتم إضافة + 1٪ إلى السعر الخاص بك.

إطفاء

يتم سداد مدفوعات الرهن العقاري عن طريق مدفوعات سنوية باستخدام مدفوعات نقدية أو غير نقدية. تتوفر أنواع الدفع التالية لعملاء سبيربنك:

• أجهزة الصراف الآلي في سبيربنك ؛
• محطات الدفع
• فروع البنك؛
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
• فروع البريد الروسي وبنوك الطرف الثالث.

ربما في نفس اليوم ، سواء في فرع البنك أو عبر الإنترنت باستخدام خدمة سبيربنك عبر الإنترنت.

في حالة التأخير في الدفعة التالية ، يبدأ البنك في فرض غرامات بقيمة 0.1-0.6٪ من مبلغ الدفع. في حالة عدم الوفاء بالتزامات الدين في غضون شهر واحد ، يجوز للبنك أن يفرض على المقترض غرامة (مصادرة) بمبلغ 20٪ سنويًا من مبلغ الدين.

قد يؤدي عدم الدفع في المستقبل إلى إنهاء الخدمة. اتفاقية الرهن العقاريومطالبات البنك بالسداد الكامل للديون. إن أكثر النتائج المؤسفة للتأخير في السداد هي الحرمان من السكن أو الضمانات المقتناة (بيع الممتلكات من قبل البنك لسداد الديون).

رأس مال الأمومة والرهون العقارية للعقارات في الضواحي

عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري على سكن في الضواحي أو أرض في سبيربنك ، يمكنك استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى أو لسداد جزء من القرض. لكن هذا يفرض التزامات إضافية على المقترض:

• الحاجة إلى تسجيل الأطفال في الممتلكات المكتسبة ؛
• يجب أن يكون للمباني السكنية مساحة مقابلة لعدد أفراد عائلة المقترض (على الأقل 18 مترًا مربعًا لكل شخص) ؛
• يجب الموافقة على السكن الذي تم شراؤه من قبل الممثلين صندوق التقاعد(ضامن تقديم شهادة رأس مال الأمومة).

خاتمة

لا يختلف الرهن العقاري للعقارات في الضواحي عمليا عن البرامج الأخرى قروض الإسكان. وإذا تم فرض المزيد من المتطلبات على العقار نفسه ، فإن نتيجة الصفقة تستحق العناء: العيش خارج المدينة ، في ظروف صديقة للبيئة ، في منزلك.

قد تكون أيضًا أكثر اهتمامًا ، حيث من الممكن أيضًا بناء منزل ريفي. يمكنك معرفة المزيد عنها أدناه.

سنكون ممتنين لتقييم المقال وإعادة نشره.

السعر بالروبل *

رسم مبدئي

مصطلح الائتمان

نقدم مجموعة واسعة من برامج الإقراض بالروبل لشراء منزل ريفي بشروط ميسرة مع رهن عقاري. يمكن ان تكون:

• مبنى سكني مع قطعة أرض.
• تاون هاوس مع أرض
• جزء من منزل مع ارض.

في هذه الحالة ، يمكن أن تكون قطعة الأرض مملوكة وتأجيرًا طويل الأجل. يتم تقديم قرض الرهن العقاري لشراء منزل من قبل البنك بشروط جذابة مضمونة من خلال العقارات المكتسبة أو القائمة. يمكن لأولياء أمور الأطفال البالغين شراء مسكن بقرض عقاري ، ويكون المالك الوحيد له هو طفلهم. في الوقت نفسه ، تظل شروط الاعتماد والتأمين دون تغيير.

يمكن منح قرض لشراء منزل مقابل تأمين شقة موجودة في مبنى سكني.

عند شراء منزل خاص برهن عقاري ، يمكنك استخدام برنامج "قرض على مستند واحد".

للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يكفي تقديم جواز سفر وملء استمارة الطلب.

يمكنك تأكيد دخلك بشهادة من بوابة خدمات الدولة. يتم إنشاء المساعدة بنقرة واحدة فقط وإرسالها إلى عنوان البريد الإلكترونيإناء. في هذه الحالة ، ليست هناك حاجة لتقديم 2-NDFL ونسخة من كتاب العمل. يمكن الحصول على التفاصيل من مدير البنك.

قائمة الملفات

من قبل العميل:

• نسخة من جواز السفر (جميع الصفحات) ؛
• المستندات التي تثبت الدخل:
• لمستخدمي بوابة خدمات الدولة - يمكنك تأكيد الدخل بشهادة من بوابة خدمات الدولة. يتم إنشاء الشهادة بنقرة واحدة فقط وإرسالها إلى عنوان البريد الإلكتروني للبنك. في هذه الحالة ، ليست هناك حاجة لتقديم 2-NDFL ونسخة من كتاب العمل. إذا لم تكن مسجلاً في بوابة خدمات الدولة ، فسيساعدك مديرنا على التسجيل بسرعة. إذا كانت الشهادة لا تشير إلى الدخل الكامل للمقترض ، فستحتاج أيضًا إلى تقديم إثبات الدخل في شكل البنك
• شهادة في شكل 2-NDFL أو شهادة في شكل بنك
• لأصحاب الأعمال وأصحاب المشاريع الفردية - عائدات الضرائب، اعتمادًا على نظام الضرائب المحدد بموجب القانون ، وتقارير الإدارة
• نسخة من دفتر العمل مصدقة من صاحب العمل (جميع الصفحات مكتملة) ، للأفراد العسكريين - شهادة في النموذج المحدد

للعقارات:

• المستندات القانونية للعقار
• وثائق تقنيةللعقار: جواز سفر مساحي / فني
• نسخ من جوازات السفر (شهادات الميلاد) لبائعي العقارات

معلومات عن المقترض

الجنسية: لا يهم

العمر: 20 سنة وقت تقديم طلب القرض ولا يزيد عمره عن 64 سنة وقت السداد الكامل للقرض.

توظيف:يُنسب الفضل لكل من الموظفين والمؤسسين والمؤسسين للشركات و رواد الأعمال الأفراد

المقترضون / الضامنون:يمكن أن يصل عدد المقترضين المشتركين إلى 3 أشخاص من بين الأقارب وأي طرف ثالث

الهوية العسكرية: غير مطلوب

معلومات عن العقارات

عند رهن منزل قائم / تم شراؤه / جزء من مبنى سكني / شقة بقطعة أرض (تاون هاوس):

• يجب أن يكون المنزل مناسبًا ل العيش على مدار العام: توفر طريق الوصول ، وإمدادات الطاقة ، والصرف الصحي المركزي / المحلي ، المزود بأنظمة التدفئة (بما في ذلك تلك المستقلة)
• مادة الجدار: حجر / قرميد / لوح / متآلف / خرساني / مدمج / خشبي
• مادة الأرضية: معدن / خشب / خرسانة / مختلط
• يجب ألا يكون للمنزل امتدادات / هياكل فوقية غير مسجلة ، ونتيجة لذلك تغيرت الحدود الخارجية للمبنى السكني
• يجب أن تمتلك الأرض الغرض الخاص: أراضي المستوطنات (المستوطنات) / الأراضي الزراعية والاستخدام المسموح به: لبناء مساكن فردية / من أجل بناء داشا/ للزراعة الفرعية الشخصية
• القيود / القيود المسموح بها على قطعة الأرض: وضع وتشغيل خطوط الكهرباء والاتصالات وخطوط الأنابيب (الغاز والمياه والصرف الصحي) / منطقة حماية المياه
• يجب ألا يقع المنزل على أراضي مناطق طبيعية محمية بشكل خاص

عند التعهد بشقة قائمة:

• لا ينبغي تسجيل المبنى الذي تقع فيه الشقة للإصلاحات الرئيسية أو الهدم أو إعادة الإعمار مع إعادة التوطين
• يجب أن تحتوي الشقة على مطبخ منفصل وحمام.

يتخذ البنك القرار النهائي بشأن امتثال الضمان للمتطلبات.

أصبح الرهن العقاري لشراء مبنى سكني خارج المدينة أكثر شيوعًا

الرهون العقارية للمنازل الخاصةخارج المدينة - ليس المنتج الأكثر طلبًا بعد سوق البنوك، لكنها تكتسب شعبية بسرعة. وهذا ما يفسره تزايد شعبية مباني الضواحي الخاصة كنوع من العقارات والرهون العقارية كطريقة لشراء هذا العقار.

يعتبر قرض الرهن العقاري لشراء منزل خاص حلاً جيدًا لمن:

• تعبت من صخب المدينة وعلى استعداد لتغيير مكان إقامتهم (على سبيل المثال ، شراء كوخ برهن عقاري والانتقال من موسكو إلى منطقة موسكو) ؛
• تخطط للحصول على قرض عقاري للإسكان من أجل رعاية راحة معيشة الوالدين المسنين بهذه الطريقة ؛
• يخطط ولادة الأطفال وزيادة مساحة المعيشة في هذا الصدد ؛
• أرغب في الحصول على منزل ريفي مريح في الطبيعة ، إلخ.

ما نوع المنزل الريفي الذي يمكن شراؤه بقرض عقاري؟

من أجل الحصول على قرض لشراء منزل ، يجب أن يكون لديك 40٪ على الأقل من التكلفة الإجمالية. يجب أن يفي السكن بالمتطلبات:

• ملاءمة العيش في أي وقت من السنة ؛
• هناك نظام اتصالات قياسي ؛
• موقع مع إمكانية الوصول ؛
• مبني على موقع مسجل لاحتياجات السكن.

قبل منح قرض رهن عقاري على منزل ، سيجري البنك أنشطة تقييمية للتأكد من أنه يفي بالمتطلبات الضرورية وتحديد تكلفة الشراء القادم. كخدمات ذات صلة ، تنظم DeltaCredit التأمين على ممتلكات العميل ضد مخاطر فقدان حقوق الملكية أو الانهيار أو العيوب الهيكلية.

خيارات رهن عقاري مربحة في بنك دلتا كريديت

بالإضافة إلى هذه الخدمة ، لدى DeltaCredit برامج تتيح لك:

• التقدم بطلب للحصول على قرض لبناء مساكن خاصة ؛
• الحصول على قرض عقاري لشراء قطعة أرض.

ستكون الضمانة للنوع الأول من العقد هي مساحة المعيشة الخاصة بك. شراء منزل في الضواحي أو منطقة أخرى برهن ، يمكن أيضًا تأمين قطعة أرض بشقة.

لقد بذلنا قصارى جهدنا لضمان أن يكون لعملائنا الاختيار عند الاتصال خدمات بنكية. مع القرض (الرهن العقاري) للمنزل ، تتوافق العديد من البرامج التي من شأنها تعديل شروط العقد وفقًا لمصالحك.

إذا كنت تريد معرفة المزيد عن هذا ، أخذ قرض عقاري على مساكن خاصة في الضواحيأو خارج المدينة أيضًا ، ولكن في منطقة أخرى ، املأ النموذج تعليقأو اتصل بنا. نحن نعمل في جميع أنحاء روسيا ، ومن الممكن أن يكون برنامج الرهن العقاري ل منزل خاصمن DeltaCredit اليوم في المستقبل القريب سيسمح لك بالاحتفال بالحفل الذي طال انتظاره.

أكثر

* تأثير شروط الإقراض التكلفة الكاملةقرض (اعتبارًا من 1 فبراير 2019): معدلات 11٪ -12.25٪ ، تخضع للاستحواذ على عقارات في الضواحي في السوق الثانوية مع دفعة أولية قدرها 50٪ من قيمتها السوقية ، ودفع لتخفيض سعر الفائدة بمبلغ 4٪ من مبلغ القرض والتأمين على الحياة والتأمين الصحي والممتلكات وخطر فقدان (تقييد) ملكيتها (يحق للمقترض عدم التأمين على هذه المخاطر) ، واعتمادًا على تاريخ الائتمان مدة القرض (3-25 سنة) ، نشاط العملومستوى التعليم وعدد المشاركين في المعاملة وموقع الضمان ونوع الدخل ونسبة الدخل إلى المصروفات. مبلغ القرض من 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو ، من 300 ألف روبل. لمناطق أخرى. تكاليف التقييم والتأمين - وفقًا لتعريفات شركات التقييم والتأمين. يحتفظ DeltaCredit بالحق في تغيير أي جزء من هذه الرسالة دون إشعار مسبق.

الدفع منتج القرضإناء

الجميع المزيد من الناسقررت شراء داشا ، حتى يتمكنوا لاحقًا من الحصول على راحة هادئة بعيدًا عن المدينة ، وأحيانًا يعيشون في الطبيعة. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون من غير الواقعي تحصيل المبلغ المطلوب على الفور. هذا هو السبب في ارتفاع الطلب على الرهن العقاري للإقامة الصيفية ، مما يفتح فرصًا جديدة للجميع. أيضا البيوت مع قطع الأراضي تصبح عقارات جيدة للاستثمار. في هذه الحالة ، يكون خيار قرض الرهن العقاري مناسبًا أيضًا. في بعض الأحيان يعرف الناس على وجه اليقين أنه سيكون لديهم مبلغ مجاني كافٍ للاستثمار ، ولكن ليس على الفور. ثم يستثمرون بالتدريج باستخدام قرض.

السؤال الذي يطرح نفسه: هل يمكن شراء كوخ في الرهن العقاري؟ ما مدى صعوبة ذلك ، كم عدد المستندات المطلوبة؟هل هذا يكفي عرض مربحفي البنوك؟ في هذه المقالة سوف ننظر في الخيارات الممكنة، إجراءات الحصول على قرض عقاري لمنزل صيفي ، ميزات و "عيوب".

ميزات الحصول على رهن عقاري للإقامة الصيفية

السمة الرئيسية للحصول على قرض رهن عقاري لشراء أو بناء منزل ريفي هي الجدة النسبية لهذا المنتج المصرفي. هذا هو السبب في أن المقرضين يفرضون في كثير من الأحيان متطلبات متزايدة على المقترضين. بالطبع ، هذا لا يعني أنه لا يمكن الحصول على القرض المطلوب في 2019 على الإطلاق.

ومع ذلك ، قد يكون هذا صعبًا للغاية. تكمن المشكلة برمتها في أنه في هذا النوع من الإقراض العقاري ، تعمل داشا كضمان ، ولا تعتبر عقارات سائلة. هل من الممكن الحصول على قرض عقاري لشراء داشا ، ما هي الفروق الدقيقة لمثل هذه القروض؟

دعونا نتحدث عن الميزات المحددة للرهن العقاري للإقامة الصيفية.

• برامج الإقراض.كيف منتج مصرفيالرهون العقارية داشا لا تحظى بشعبية. نظرًا لأن الداشا تعتبر غير سائلة كضمان ، حيث يصعب بيعها ، اسعار الفائدةالقروض عالية. في الوقت نفسه ، هناك خيار جيد - الحصول على قرض عقاري ليس لشراء داشا نفسها ، ولكن لشراء قطعة أرض ، وبناء منزل ريفي.
• اسعار الفائدة.لم يتم توفير الفوائد في هذه الحالة. خبرة، الأجرومكان العمل لا يؤثران على شروط الائتمان. الرهانات عالية جدا. يشكلون حوالي 15-20٪ في السنة.
• شروط الإقراض.شروط القرض ليست مرنة. هم أدنى بشكل ملحوظ من الرهن العقاري على مبنى سكني ، شقة. في أغلب الأحيان ، يتم منح الرهن العقاري على الإقامة الصيفية لمدة أقصاها 10 سنوات. المعدل السنوي مرتفع ، لذلك لا يمكن اعتبار هذا القرض مربحًا.

صحيح ، من الناحية النظرية البحتة ، يمكن الحصول على مثل هذا القرض إذا تم استيفاء جميع المتطلبات العديدة. يعتمد الكثير على حالة الكوخ. لكن بالنسبة للمقترض نفسه ، سيكون هذا غير مربح ، لأن المبلغ الإجمالي للدفعات الزائدة كبير جدًا.

متطلبات الكائن

تقوم البنوك الدائنة بمطالب عالية للغاية على الكائن. ضع في اعتبارك الشروط الشائعة التي يجب أن يفي بها داشا من أجل منح المقترض قرضًا لشرائه.

1. مطلوب خطة مساحية.
2. يجب أن يكون هناك التفافات في كل مكان.
3. يجب أن نضمن مستوى عالالسلامة من الحرائق.
4. الشرط الأساسي هو الحالة الجيدة للمنزل الريفي نفسه.
5. يجب أن يكون الأساس مصنوعًا من الخرسانة أو الطوب أو الحجر.
6. في كثير من الأحيان ، تتطلب البنوك أن يكون الكوخ يقع على بعد 120 كم من المدينة التي يقع فيها فرع البنك المُقرض.
7. من المهم أن يكون في المنزل الريفي جميع الاتصالات اللازمة: الأسلاك الكهربائية والصرف الصحي والسباكة والتدفئة. في حالة انتهاك الشروط ، يحق للبنك عدم تقديم قرض عقاري للداشا.

وبالتالي ، من الممكن مقارنة المتطلبات الصارمة لمنح قرض للداشا بشروط الرهن العقاري للمنزل الريفي. بالطبع ، يريد المُقرض تقليل المخاطر قدر الإمكان ، بحيث تعمل الملكية السائلة حقًا ، والتي سيكون من السهل نسبيًا بيعها ، كضمان.

من المهم أن نلاحظ ذلك بالنسبة للكثيرين منازل الحديقة، والتي تتوفر الآن في تعاونيات مختلفة ، يكاد يكون من المستحيل تحقيق الامتثال لهذه المتطلبات الصارمة. لذلك ، من المستحيل الحصول على قرض عقاري لمثل هذه الأكواخ المتواضعة. صحيح ، هناك منازل ريفية لائقة ، تذكرنا أكثر بالبيوت السكنية. هذا هو المكان الذي يحصلون فيه على القرض.

متطلبات المقترض

فيما يلي المتطلبات الرئيسية التي تفرضها البنوك في أغلب الأحيان على أولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض لشراء منزل صيفي.

1. راتب ثابت.
2. التسجيل في المدينة التي يقع فيها فرع البنك الدائن.
3. عام الأقدميةيجب أن تكون سنة على الأقل.
4. في مكان العمل الأخير ، يجب أن تكون التجربة ستة أشهر على الأقل.
5. الحد الأقصى للعمر في نهاية المدفوعات هو 65 سنة.
6. قد تطلب منك بعض البنوك توفير مباني تجارية أو سكنية كضمان.

هذه المتطلبات تشبه القواعد القياسية للإقراض لشراء المباني السكنية. يجب أن يكون المقترض مذيبًا وموظفًا رسميًا.

عروض البنك

تجدر الإشارة إلى أنه بعيدًا عن جميع البنوك مستعدة لإقراض البيوت ، لأن مخاطر هذا المنتج عالية جدًا. لذلك ، سيكون الاختيار ، للأسف ، صغيرًا. من المرجح أن تحصل على قرض في VTB 24 و Sberbank.

بشروط مواتية إلى حد ما ، يمنح سبيربنك رهنًا عقاريًا على داشا. ميزة كبيرة هي سعر الفائدة المناسب. هي 12.5٪ فقط في السنة. صحيح أن العديد من العوامل ستؤثر على هذا. من المهم الانتباه إلى حقيقة ذلك رسم مبدئيعندما يكون الإقراض 20٪ على الأقل. يتم توفير الرهن العقاري من 45 ألف روبل. يمكنك الحصول على قرض عقاري لبناء كوخ أو شراء قطعة أرض أو المنزل نفسه.

عثرات في الحصول على قرض

بالطبع ، يمكنك الحصول على قرض عقاري للمنزل الصيفي. ومع ذلك ، غالبًا ما تكون هناك بعض الصعوبات. في معظم الحالات ، تبدأ المشاكل بسبب أخطاء مختلفة في المستندات. غالبًا ما يحدث أنه لا يتم توصيل جميع الاتصالات الضرورية ، يتم رسم حدود المؤامرات بشكل غير صحيح.

المشكلة الرئيسية هي مبلغ مؤمن عليه خطير للغاية.نظرًا لأن داشا أصبح هدفًا لمخاطر متزايدة بسبب الحرائق المتكررة والسطو ، فإن التأمين مكلف للغاية.

إذا كنت تواجه مشكلة في الموافقة على طلب الرهن العقاري الخاص بك ، فقد ترغب في النظر في خيار بديل. يمكنك الحصول على خطة التقسيط من المطور أو الحصول على قرض من بنك شريك. لذلك ، لدى البنوك مطورين شركاء. عندما يتم شراء داشا منهم ، تكون فرص الحصول على موافقة من المقرض أعلى بكثير.

يتعهد

قطعة الأرض ، وجميع المباني الموجودة عليها ، وكذلك المنزل الريفي نفسه بمثابة ضمانة. عندما لا يسدد المقترض القرض ، يحق للبنك أخذ جميع الضمانات وبيعها.

وبالتالي ، يمكننا أن نستنتج: إنهم يقدمون حقًا رهنًا عقاريًا لشراء سكن صيفي. لكن أخذ مثل هذا القرض ليس مربحًا للغاية ، فمن الصعب جدًا إعداد المستندات. في بعض الأحيان يكون من المنطقي الحصول على قرض عقاري لبناء منزل ريفي.

كل عام يزداد الطلب على عقارات الضواحي. ولا تكمن النقطة فقط في الرغبة في العيش بالقرب من الطبيعة ، ولكن أيضًا في التكلفة المنخفضة لهذه المنازل مقارنةً بشقق المدينة.

لكن مع ذلك ، لا يستطيع الجميع شراء منزل خاص. هذا هو المكان الذي تلعب فيه الرهون العقارية. يمكنك الحصول على قرض عقاري لشراء منزل بقطعة أرض في سبيربنك.

شروط

تجدر الإشارة إلى أن هذه الأنواعالرهون العقارية أكثر تعقيدًا مقارنة بالقروض الأخرى. ظهر هذا المنتج في سوق الائتمان منذ ما يزيد قليلاً عن 5 سنوات ، مما يفسر الطلب المتزايد عليه. شروط القرض صارمة للغاية.

هذا يرجع إلى حد كبير إلى حقيقة أن الأرض معترف بها كأصل ذات سيولة منخفضة. يصعب تقييم قطع الأراضي بشكل موضوعي ، ومن الصعب تنفيذها المعاملات المالية. هذا هو السبب في أن قلة من البنوك يمكنها تقديم قروض عقارية على الأرض.

يقدم سبيربنك للعملاء خيارين:

1. قرض لشراء عقارات خارج المدينة.
2. قرض عقاري لأرض لبناء منشأة سكنية.

يتضمن برنامج الائتمان "عقارات الدولة" إصدار قرض لشراء منزل ريفي أو حيازة قطعة أرض لبناء مسكن.

يتم إصدار القرض مقابل ضمان الممتلكات المقتناة أو المباني السكنية الأخرى. من نواح كثيرة ، يشبه هذا البرنامج منتجًا آخر من Sberbank ، وهو Finished Housing. لكن عند الحصول على قرض لشراء مسكن جاهز ، يمكنك شراء منزل حصريًا في المنطقة للإقامة الدائمة.

يسمح لك برنامج "عقارات الدولة" بالحصول على قرض لبناء أو شراء مبنى سكني في تعاونيات داشا مختلفة ، جمعيات الحدائق، هذا ليس مخصصًا للاستخدام على مدار السنة.

أما شروط الحصول على رهن عقاري في سبيربنك لبناء أو شراء منزل بقطعة أرض فهي كالتالي:

بالحديث عن شروط الإقراض ، تجدر الإشارة إلى الجوانب التالية:

• لا توجد رسوم للنظر والموافقة على الطلب ؛
• شفافية الشروط وعدم وجود رسوم خفية ؛
• شروط تفضيلية للعاملين بالرواتب والعاملين في الشركات المعتمدة.

كيف تصدر

للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب عليك الاتصال بـ Sberbank وتقديم طلب أولي. للقيام بذلك ، تحتاج إلى ملء استبيان خاص في شكل بنك. يمكنك الحصول عليه عند الاتصال بالبنك أو زيارة سبيربنك مع طلب مكتمل بالفعل.

ستنظر لجنة البنوك في الطلب وفي غضون أيام قليلة ستقدم إجابة أولية على جهات الاتصال المشار إليها في الاستبيان. يجب أن يكون مفهوما أنه في هذه الحالة ، فقط الملاءة للعميل وله تاريخ الرصيد.

الخطوة التالية في حالة الموافقة على الطلب هي جمع المستندات. من الضروري تقديم مجموعة من المستندات حول الممتلكات المكتسبة وموضوع الضمان. تم جمع الوثائق بتنسيق كلياالمقدمة إلى البنك للنظر فيها.

تقوم اللجنة بتقييم موضوع الضمانات الإضافية (إن وجدت) وموضوع الرهن العقاري للامتثال لشروط القرض. في حالة عدم وجود مطالبات ، يعتبر القرض معتمدًا.

يبقى فقط للتوقيع اتفاقية قرضالرهون العقارية. يمكنك تسريع عملية الحصول على قرض الرهن العقاري إذا قدمت على الفور جميع المستندات اللازمة مع الطلب.

لمعلوماتك! يتم تسجيل الممتلكات المكتسبة كضمان. تصبح قطعة الأرض أيضًا ضمانة.

ما هي المستندات المطلوبة

للحصول على رهن عقاري في سبيربنك لمنزل وقطعة أرض ، وبشكل أكثر تحديدًا لشراء منزل أو بنائه ، ستحتاج إلى جمع حزمة من المستندات تتكون من:

• طلبات الحصول على قرض (يقدم الضامن والمقترضون طلبات منفصلة مرفقة بمجموعة المستندات العامة) ؛
• جوازات السفر.
• شهادة تؤكد الدخل ؛
• الوثائق المتعلقة بموضوع الرهن ؛
• المستندات المتعلقة بالكائن المكتسب.

من المهم أن يقدم سبيربنك المزيد شروط مربحةالعائلات الشابة ، إذا كان عمر الزوجين لا يزيد عن 35 سنة. لتلقي الإعانات ، يجب عليك تقديم شهادات الزواج وولادة الأطفال.

ومع ذلك ، لشراء مسكن ، سيتعين على الأزواج الصغار استخدام برنامج مختلف. لا يعني منتج ملكية الدولة تخفيضًا في الدفعة الأولية للأسر الشابة.

اسعار الفائدة

الرهن العقاري من سبيربنك لمنزل مع قطعة أرض مصحوبة بأسعار فائدة مختلفة. تختلف هذه حسب مدة القرض ومبلغ الدفعة المقدمة.

للحصول على قروض تصل إلى 10 سنوات و:

عندما تكون مدة الرهن العقاري من 20 إلى 30 سنة ويكون الدفعة الأولى:

حتى 30٪	معدل 14.5٪
من 30٪ إلى 50٪	14,25 %
من 50٪ فما فوق	14 %

من المزايا المهمة لـ Sberbank أن أسعار الفائدة لا تزيد بنسبة 1 ٪ حتى يتم تسجيل الرهن العقاري.

تنطبق هذه المعدلات إذا كان هناك تأمين شامل على الرهن العقاري ، والذي يتكون من التأمين:

• كائن جانبي من التدمير ، وهو أمر إلزامي. لا يحق للمقترض رفض هذا التأمين ؛
• لقب المالك
• القدرة على العمل وحياة المقترض.

عندما يرفض المقترض تأمين قدرته على العمل والحياة ، يرتفع المعدل بنسبة 1٪. إذا تم إلغاء تأمين الملكية ، لا يتغير السعر. يتم توفير شروط خاصة للعملاء الذين يتقاضون رواتبهم في سبيربنك. بالنسبة لهؤلاء المقترضين ، يتم تخفيض معدل الفائدة بنسبة 0.5٪.

متطلبات المقترض

من يمكنه الحصول على رهن عقاري في سبيربنك لشراء منزل بقطعة أرض؟ المقترض المحتمل موضوع:

• مواطن من الاتحاد الروسي مع تسجيل دائم ؛
• بين سن 21 و 75 في وقت سداد آخر دفعة للقرض ؛
• مع خبرة عمل لا تقل عن 6 أشهر في مكان العمل الحالي ؛
• مع خبرة عمل إجمالية لا تقل عن سنة واحدة في آخر 5 سنوات.

هذه هي المتطلبات الدنيا ، ولكن يتم أخذ معلمات أخرى في الاعتبار عند النظر في التطبيق. على وجه الخصوص ، فإن التاريخ الائتماني لمقدم الطلب مهم ، وغياب القروض المتأخرة وغير العاملة فيه.

مُقدَّر الوضع الماليالمقترض - يقارن ذلك إجمالي الدخلومبلغ القرض. يجب ألا يتجاوز مبلغ القسط الشهري 30-50٪ من المبلغ الإجماليالدخل الشهري. عند جذب المقترضين المشاركين ، يتم تقدير إجمالي الدخل لجميع المشاركين في المعاملة.

إيصال

يمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري على منزل به قطعة أرض في فرع سبيربنك في المكان:

• تسجيل المقترض أو المقترض المشارك ؛
• موقع كائن الرهن العقاري ؛
• اعتماد الشركة-صاحب العمل للمقترض أو المقترض المشارك.

يتم النظر في طلب القرض في غضون 2-5 أيام. بعد توقيع اتفاقية الرهن العقاري ، من الممكن توفير مبلغ القرض بالكامل في وقت واحد أو إصدار قرض على أقساط. يتم سداد القرض على أساس الأقساط السنوية ، أي مدفوعات متساوية.

يسمح لك "سبيربنك" بسداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد. في هذه الحالة ، يمكن السداد الكامل والسداد الجزئي. لسداد قرض ، يجب عليك تقديم طلب يوضح تاريخ السداد ، والذي يجب أن يكون في يوم عمل فقط. الحد الأدنى للمبلغ السداد المبكرغير محدود. في أي حال ، لا يتم تحصيل أي عمولة.

في حالة التأخير في السداد ، يتم فرض غرامة قدرها 20٪ سنويًا من المبلغ المتأخر على مبلغ الدين. يبدأ استحقاق الفائدة في اليوم التالي لتاريخ الدفع المحدد بموجب الاتفاقية ويستمر حتى يتم سداد الدين.

من بين شروط الرهن العقاري الخاصة في سبيربنك ، يمكن للمرء أن يلاحظ إمكانية الحصول على قرض بدون ضمانات إضافية. كقاعدة عامة ، يستغرق الأمر بعض الوقت قبل تسجيل الكائن الدائن كرهن.

خلال هذه الفترة ، يكون القرض غير مضمون. لذلك ، تتطلب البنوك توفير نوع مختلف العقاراتمملوكة للمقترض كضمان.

إذا كان العميل ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يستخدم فردًا آمنًا من سبيربنك ، فلن يكون هناك حاجة إلى مزيد من الأمان.

بمجرد تسجيل عقد البيع ، تنتقل ملكية الكائن إلى المشتري. ثم يتم إجراء تسجيل الدولة لاتفاقية الرهن العقاري لصالح البنك. فقط بعد ذلك يتم تحويل الأموال من الخزنة الفردية إلى البائع.

كيفية حساب

ليست هناك حاجة لزيارة البنك لحساب قرض الرهن العقاري. يمكنك حساب المبلغ مدفوعات شهريةبناءً على مبلغ القرض المطلوب ومدة القرض.

يتم مقارنة النتائج مع دخل حقيقي، والذي يسمح لك بتحديد مدى قبول نوع الرهن العقاري المختار. يمكنك تجربة بيانات مختلفة - قم بتغيير مدة القرض ، ومبلغ القرض ، مع مراعاة دخل المقترضين المشتركين.

سيساعدك هذا على اختيار خيار الإقراض العقاري الأكثر ربحية. عند الاتصال بالبنك ، يفهم العميل بالفعل ما يحتاجه بالضبط.

كل ما عليك فعله هو إدخال المعلومات التالية في النموذج:

• مبلغ الائتمان
• الدفع الأولي
• سعر الفائدة؛
• مدة القرض.

ستوفر حاسبة الرهن العقاري في سبيربنك جدول سداد محسوبًا بالكامل. بمقارنتها مع دخلك ، يمكنك فهم مدى ملاءمة البرنامج المختار.

مزايا

تشمل المزايا التي لا شك فيها للإقراض العقاري من سبيربنك النقاط التالية:

• معدلات فائدة مقبولة ، والتي يمكن تخفيضها في ظل ظروف معينة ؛
• عدم وجود رسوم العمولات والمدفوعات الخفية ؛
• نهج فردي لكل عميل عند النظر في الطلب ؛
• شروط تفضيلية لعملاء كشوف المرتبات ؛
• إمكانية زيادة جذب المقترضين المشاركين الحد الأقصى للمبلغائتمان؛
• يستلم بطاقة إئتمانبحد يصل إلى 200000 روبل بناء على طلب المقترض.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى إمكانية الحصول على تأجيل سداد القرض. لذلك يمكنك تأخير سداد الدين الأساسي أو زيادة فترة الائتمان.

للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقديم دليل مستندي على زيادة تكلفة البناء لفترة البناء ، ولكن ليس أكثر من عامين من تاريخ القرض.

هل يمكنني الحصول على قرض عقاري على الأرض؟

قضايا سبيربنك قروض الرهن العقاريلشراء أو تشييد مبنى سكني. أي يمكنك الحصول على قرض لشراء قطعة أرض بها مبان جاهزة أو لبناء مساكن. لا يوجد إقراض مستهدف لشراء الأرض على هذا النحو.

على سبيل المثال ، إذا رغب العميل في الحصول على قرض لشراء أرض زراعية أو قطعة أرض للبناء التجاري ، فسيتعين عليه التقدم للحصول على قرض استهلاكي عادي للأغراض العامة.

ربما في المستقبل سيكون هناك ائتمانات للشراء قطع ارضككائن رهن عقاري مستقل ، ولكن حتى الآن لم يقدم أي بنك مثل هذا البرنامج.

يمكنك الحصول على رهن عقاري على منزل بقطعة أرض في بعض البنوك الأخرى. لكن القرض من سبيربنك لا يزال هو الأكثر ربحية. علاوة على ذلك ، يمكنك هنا الاختيار من بين برامج الرهن العقاري المختلفة.

فيديو: ما هو الأكثر ربحية: أخذ قرض عقاري أم ادخار؟