تسعى حكومة الاتحاد الروسي إلى مساعدة الأسر ذات الدخل المنخفض في الحصول على مساكن خاصة بها من خلال المشاركة في برامج مصممة خصيصًا. يتم تطويرها على المستويين الاتحادي والإقليمي. يشمل مفهوم "الرهن الاجتماعي للأسر ذات الدخل المنخفض" جميع البرامج القائمة. نقترح عليك التعرف على أكثرها ربحية ، وكذلك دراسة القواعد الأساسية لمنح المزايا.

ما هو الرهن الاجتماعي

الرهن الاجتماعي - شكل خاص قروض الإسكانالصادرة بشروط تفضيلية. العائلات فقط مع مستوى منخفضالدخل ، في حاجة ماسة للسكن. الرهن الاجتماعي يعني إبرام اتفاق بين ثلاثة أطراف في الصفقة:

1. البنك المقدم للقرض.
2. إدارة المنطقة (التسوية).
3. أسرة منخفضة الدخل.

يتم تقديم المساعدة في ظل ظروف محددة. كل برنامج له خاصته. تسجيل الرهن الاجتماعي لا يعني ضمنا نقل مجانيالعقارات في ملكية أسرة منخفضة الدخل ، تتحمل الدولة جزءًا فقط من نفقات الأسرة:

• تخصيص الإعانة على شكل مساعدة ماليةموجه إلى السداد الجزئي لقرض الرهن العقاري.
• دفع جزء معين سعر الفائدة.
• تقديم قرض بشروط ميسرة ، بشرط الحصول على سكن البلدية.

يحق للحكومة الإقليمية أن تنظم بشكل مستقل مسألة تزويد الأسر ذات الدخل المنخفض بالسكن ، بما في ذلك تقديم مزايا الرهن العقاري. على سبيل المثال ، يمكن لإدارة منطقة ما أن تعرض إسكانًا اجتماعيًا للبيع بسعر منخفض ، مما يتيح لأسرة منخفضة الدخل شرائه.

يمكن فقط للعائلات ذات الدخل المنخفض التي لديها أطفال التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري اجتماعي. كقاعدة عامة ، يحدث هذا بالطريقة التالية:

1. تختار الأسرة المسكن ، وتتفاوض مع البائع لشرائه مقابل الأموال المقترضة.
2. تلجأ الأسرة إلى البنك ، وتقوم برهن اجتماعي. في هذه الحالة ، يعمل الإسكان كضمان.
3. يتم وضع اتفاقية بيع وشراء.
4. العقد مسجل في Rosreestr ، ينتقل حق الملكية إلى العائلة. في الوقت نفسه ، يتم فرض رهن على السكن.
5. تسدد الأسرة قرض الرهن العقاري بالكامل ، ويزول العبء.

يتم فرض رهن على المساكن المشتراة بموجب الرهن الاجتماعي في أي حال. هذا شرط أساسي للصفقة. الرهن يحد من حقوق المالك الجديد في الممتلكات. بدون علم البنك ، لن يتمكن من بيع أو التبرع بالمسكن.

ما هي الأسرة المؤهلة للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري اجتماعي

لا يمكن لكل أسرة منخفضة الدخل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري اجتماعي. هناك عدد من المتطلبات للمتقدمين للحصول على المزايا:

• لا يملك أي من أفراد الأسرة منزل.
• تسكن الأسرة في شقة مستأجرة (منزل).
• أفراد الأسرة مسجلون في الإسكان الاجتماعي ( غرفة مشتركة، نزل).
• تعيش الأسرة في مسكن لا يلبي معايير المنطقة لكل شخص.
• كل فرد من أفراد الأسرة لديه دخل أدناه أجر المعيشةالمنشأة في منطقة الإقامة.

يذكر أن شروط المشاركة في برنامج تقديم الرهون الاجتماعية تعتمد على عدد من المعايير. يجب عليك معرفة ذلك مسبقًا عن طريق الاتصال الإدارة المحلية.

إذا كان لدى الأسرة بالفعل مسكن خاص بها ، فمن غير المرجح أن يتمكنوا من الحصول على قرض عقاري اجتماعي. تسمح بعض المناطق باستخدام مزايا الإسكان ، بشرط أن تعيش الأسرة في نفس الشقة (المنزل) مع عائلة أخرى تشارك في ملكية العقار.

يوجد في الاتحاد الروسي عدد كبير منالبرامج التي تقدم مزايا لشراء المساكن لعائلة كبيرة. تم تضمينهم جميعًا تقريبًا في مشروع فيدرالي كبير يسمى "الإسكان الميسور". وهي تغطي جميع العائلات على الإطلاق ، بما في ذلك الأسر ذات الدخل المنخفض.

تشمل هذه البرامج:

• الرهون العقارية للأسر الشابة.سيتمكن الأزواج الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا والذين ليس لديهم سكن خاص بهم من المشاركة في البرنامج. يجب أن يكون أحد الزوجين على قائمة انتظار السكن. يعتمد مقدار الدعم على وجود الأطفال في الأسرة. لذلك ، سيتمكن الأزواج الذين ليس لديهم أطفال من الاعتماد على المساعدة بنسبة 35 ٪ التكلفة الإجمالية- العقارات ، الأزواج الذين لديهم أطفال - 40٪.
• الإعانات المالية للأسر المدرجة في قائمة انتظار السكن.متوفر في مناطق مختارة من الدولة. وهو يعني ضمناً سداداً جزئياً لمعدل الرهن العقاري ، أو إمكانية الحصول على مساكن بلدية بسعر مناسب. ستتمكن العائلات التي لديها أطفال محتاجون من الحصول على سكن مجاني من الاستفادة من العرض.
• الرهن العسكري.يحق للأفراد العسكريين الذين تقل أعمارهم عن 45 عامًا التقدم بطلب للحصول على قرض سكني بشروط تفضيلية. يمكنك شراء منزل في أي مكان في البلد. في الوقت نفسه ، يتم توجيه أموال الميزانية المخصصة إلى حساب تم إنشاؤه خصيصًا ، يتراكم تدريجياً. يمكنك استخدامها حسب تقديرك.
• الرهن العقاري AHML.يتيح هيكل الدولة الذي تم إنشاؤه خصيصًا للأسرة ذات الدخل المنخفض شراء مساكنهم الخاصة بشروط تفضيلية الإقراض العقاري. المنظمة ممولة من الدولة. وهي تدعو العائلات إلى خفض معدلات الرهن العقاري ، أو شراء مساكن اجتماعية بأسعار منخفضة ، أو دفع الحد الأدنى للمبلغ. دفعة مبدئية. أي عرض للاختيار متروك للزوجين.

بالإضافة إلى فرصة المشاركة في الفيدرالية أو البرنامج الإقليمي، يمكن لعائلة كبيرة الاستفادة من قروض الرهن العقاري التفضيلية التي تقدمها البنوك. إنهم مهتمون بجذب عملاء جدد ، فهم يسمحون لك بشراء المساكن ، وتقليل نسبة المدفوعات الزائدة أو مبلغ الدفعة الأولى. يمكن العثور على عروض مماثلة في Sberbank و Rosselkhozbank و VTB 24 والمؤسسات المالية الأخرى.

يجب ألا تنسى الأسرة ذات الدخل المنخفض التي تربي أطفالًا قاصرين إمكانية استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة لرهن اجتماعي. كما يجوز صرفها على سداد أصل القرض.

في بعض المناطق ، أدخلت الحكومة إصدار شهادات الإسكان الخاصة بها. يجب العثور على شروط الحصول عليها في إدارة الحماية الاجتماعية للسكان.

إجراءات إصدار الرهن الاجتماعي

على الرغم من الاختلافات الكبيرة في شروط تقديم الإعانات الاجتماعية لشراء المساكن من قبل أسرة منخفضة الدخل ، فإن إجراءات تسجيلهم قياسية:

1. يجب على الزوجين دراسة برامج الإسكان العاملة في منطقة الإقامة واختيار الخيار الأمثل لأنفسهم.
2. يجب على الأسرة التحقق لمعرفة ما إذا كانوا مؤهلين للحصول على إعانات الإسكان. سيتطلب ذلك زيارة إدارة التسوية أو البنك.
3. يجب أن يكتشف الزوجان مقدمًا البنوك التي تصدر الرهون الاجتماعية. ربما يتطلب تسجيله زيارة الفرع مؤسسة ماليةفي مدينة مجاورة أو مركز إقليمي.
4. يجب على العائلة معرفة القائمة الدقيقة للوثائق المطلوبة للتسجيل دعم السكنمن خلال إعدادهم في وقت مبكر.
5. مع حزمة المستندات التي تم جمعها ، يجب عليك الاتصال بالإدارة المحلية ، والوقوف في طابور الإسكان ، أو مباشرة إلى البنك لتحديد فرص الموافقة على قرض.
6. إذا كنت مؤهلاً للحصول على المزايا ، فيجب عليك انتظار الموافقة على الطلب. علاوة على ذلك ، من الممكن إبرام عقد بيع لشقة وعقد مع أحد البنوك.

بعد توثيقالمعاملات ، يجب على الأسرة ذات الدخل المنخفض الامتثال لجميع الاتفاقيات مع البنك. على وجه الخصوص ، يتعلق هذا بدفع الأموال في الوقت المناسب. عند إنشاء دين ، يحق للبنك سحب السكن. استخدم البرنامج مرة أخرى ، لن تسمح السلطات المحلية.

ما هو الرهن الاجتماعي للعائلات ذات الدخل المنخفض لعام 2019؟ ما هي مميزاته؟ نتعلم عن هذا من هذه المقالة.

يعتبر الرهن الاجتماعي ، المصمم للعائلات ذات الدخل المنخفض ، أحد الأنواع دعم الدولة، مصممة لمساعدة المواطنين ذوي الدخل المنخفض على الشراء. على هذا النحو ، لا يوجد منتج مصرفي يمول شراء المساكن للفئة المذكورة أعلاه من المواطنين. لكن يمكن للأسر ذات الدخل المنخفض المشاركة في أحد برامج شراء العقارات بشروط ميسرة.

ما هو الرهن الاجتماعي؟

بمعنى واسع ، الرهن العقاري الاجتماعي قرض المنزلوضعت في منظمة مصرفيةبشروط تفضيلية وبضمان من الدولة. في هذه الحالة ، تتعلق القضية بتعاون المقترض المباشر في شكل أسر منخفضة الدخل والدولة ومؤسسة مالية.

لكن ، نكرر ، لا يتم توفير منتج مصرفي محدد لهذه الفئة من العائلات.في هذه الحالة ، يجدر الحديث عن عدة مشاريع ، في إطار أحدها يمكن لذوي الدخل المنخفض الحصول على دعم من الدولة والحصول على قرض بشروط ميسرة لهم.

هناك ثلاث طرق للمساعدة

1. يتم منح مبلغ معين من المال لسداد جزء من القرض العقاري.

2. يتم دفع الفائدة على قرض الإسكان من ميزانية الدولة لفترة زمنية محددة.

3. يتم إصدار القرض بشروط تفضيلية ، على وجه الخصوص ، بسعر فائدة منخفض.

يتم تعيين العديد من القضايا المتعلقة ببرنامج الرهن الاجتماعي للسلطات الإقليمية. نحن نتحدث عن اختيار مشروع لتنفيذه في منطقة معينة وشروط تنفيذه.

من هو المؤهل لتلقي هذه المساعدة؟

وفقًا للقانون الاتحادي رقم 178 ، يتمتع المواطنون والعائلات ذات الدخل المنخفض بالحق في ذلك أنواع مختلفةدعم الدولة. هذه الأسرة هي خلية المجتمع ، التي لا يتجاوز مستوى ربحها ودخلها في المجموع أو يساوي مستوى الحد الأدنى من المعيشة ، الذي تم إنشاؤه في منطقة معينة من الإقامة.

في عام 2019 ، يتراوح متوسط ​​القيمة حوالي 10000 روبل. مما لا شك فيه ، مع هذه الأرباح ، الحصول على قرض أمر مستحيل.

خاتمة اتفاقية الرهن العقاريبشروط جيدة للأسر ذات الدخل المنخفض تتم بمشاركة ميزانية الدولة. يجب على المتقدمين تلبية معايير معينة. ربما سيكون هناك تحقق من دقة المعلومات المقدمة. يجب أن يكون الإجراء شفافًا حتى لا يواجه إجراءات احتيالية من جانب الراغبين في الحصول على قرض عقاري.

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى الحصول على وضع "أسرة منخفضة الدخل". يجب تأكيده وتوثيقه.

الإجراء يعني حساب الدخل الرسمي. وهذا يشمل مختلف المدفوعات الاجتماعيةوالمعاشات والمنح الدراسية. يجب تقسيم النتيجة النهائية على عدد أفراد الأسرة والمواطنين المعوقين والأطفال في تكوينها. إذا كانت النتيجة التي تم الحصول عليها أقل من الحد الأدنى للكفاف ، فيمكن التعرف على الأسرة على أنها تحتاج إلى دعم اجتماعي من الدولة.

عامل آخر يحظى باهتمام كبير. نحن نتحدث عن وضع سكني صعب. إذا لم تكن هناك شقة على الإطلاق ، أو كانت مساحة العقارات لكل شخص أقل من القاعدة المعمول بها ، فإنهم يشهدون على الحاجة إلى تحسين ظروف المعيشة بشكل عاجل. تم توثيق هذه اللحظة أيضًا ، حيث يجب عليك الاتصال بدائرة الأراضي بالمدينة ، وكذلك الوقوف في طابور للحصول على إعانة.

حول برامج الائتمان الاجتماعي

كما حدد سابقا، المنتجات المصرفية، تهدف إلى إقراض الرهن العقاري للفقراء ، لا. ولكن هناك العديد من البرامج التي يمكن للأسر المحتاجة من خلالها الحصول ليس فقط على مساعدة التبعية ، ولكن أيضًا على شروط قروض أكثر ولاءً.

أفضل الخيارات

أنا.مشروع الاستلام الهدف القرضللعائلات الشابة. هناك شرط مهم يتعلق بعمر المتقدمين: يجب ألا يزيد عمره عن خمسة وثلاثين عامًا. تتعلق الفائدة في هذه الحالة بتقديم دعم لسداد الرهن العقاري على أقساط. 35٪ من تكلفة المسكن في حالة عدم وجود أطفال ، و 40٪ إذا كانوا كذلك. أقل معدل فائدة 8.6٪.

ثانيًا.توفير السكن للمواطنين الذين هم في الطابور. في مثل هذه الحالات ، يحق للأسرة الحصول على إعانة لسداد القرض على أقساط ، أو يتم تزويدهم برهن عقاري على العقارات المباعة من قبل البلدية المحلية. هذا البرنامج صالح فقط في المناطق التي يوجد بها مخزون من المساكن الخاصة.

إذا صدر قرض مستهدف، يمكنك استخدام وسائل رأس المال الملموس إذا كان للأسرة الحق في الحصول على شهادة ومزايا وإعانات أخرى.

أين يجب أن تتقدم؟

يتم إصدار الرهون العقارية في البنوك المشاركة في هذه البرامج. ماذا تعرف عن الرهون العقارية؟ الأسر الفقيرةفي سبيربنك؟ بطبيعة الحال ، فإن Sberbank و AHML (وكالة إقراض الرهن العقاري) هما الأكثر شعبية.

عرض آخر:

1) القسط الأول 10٪ من ثمن المسكن.

2) النسبة 9.9٪؛

3) الدعم الحكومي هو 20٪.

يمكن أن يكون سعر الفائدة في سبيربنك 11.75٪. كل هذا يتوقف على البرنامج المختار.

كل منطقة تطور ظروفها الخاصة للمشاريع المعينة. يمكنك التحقق من اللحظة التي تهتم بها مع إدارة التسوية.

حول الرهن العقاري التفضيلي

بغض النظر عن البرنامج الذي تم اختياره وشروط الحصول على القرض المستهدف ، فإن مشروع تقديم الرهون العقارية الاجتماعية للفقراء له بعض التفاصيل الدقيقة. يجب أن يكون المقترض المحتمل على دراية بالميزات التالية:

1) يحدث شراء عقار عند اجتذاب تمويل من مؤسسة ائتمانية معينة ؛

2) لا يتم صرف الأموال ، لا يمكن للعميل استلام المبلغ الموجود في متناول اليد. لا يهم ما إذا كانت القضية تتعلق بإعانة حكومية أو أموال ائتمانية. يتم تنفيذ كل معاملة في شكل غير نقدي. اتضح أنه إذا تم دفع جزء من الرهن العقاري من أموال الميزانية ، أو تم التعبير عن مساعدة الدولة في دفع الفائدة ، يتم تحويل الأموال إلى حساب مصرفي خلال الفترة المحددة. يتم تحويل مبلغ مساوٍ لسعر الشقة عن طريق تحويل الأموال من حساب الدائن إلى حساب المالك السابق للعقار ؛

3) تعمل الشقة كضمان ؛

4) يحصل المشتري على سند الملكية عند توقيع اتفاقية البيع والشراء. المالك الجديد لديه الفرصة لاستخدام الأمتار المربعة حسب تقديره الخاص ؛

5) قبل سداد الرهن ، يتم فرض رهن على المسكن. هذا يعني أنه لا يمكن للمالك التبرع بالشقة أو استبدالها أو بيعها.

عليك أن تفهم أن المساعدة والضمانات الحكومية لا تلغي التزامات المقترض بسداد قرض الرهن العقاري. يتم التعبير عن دعم الأسر ذات الدخل المنخفض من خلال تسهيل شروط البرنامج لشراء منزل بمساعدة الأموال المقترضة.

يتم الإقراض العقاري للأسر ذات الدخل المنخفض في إطار برامج دعم الدولة المختلفة. في هذه الحالة ، ستكون شروط الحصول على قرض مستهدف أكثر ولاءً من الأشخاص أصحابها دخل جيد. بتعبير أدق ، يتم التعبير عن المساعدة في دعم جزء من القرض ومعدل فائدة منخفض. يجب ألا ننسى أنه في حالة الموافقة على الطلب ، ففي كل الأحوال ، استقرار دخل الأسرة وحسنها تاريخ الرصيدمقدم الطلب.

20.03.2020

يجب على العديد من العائلات التي قررت الحصول على قرض عقاري أن تدرس بعناية جميع العروض المتاحة للبنوك الكبيرة. من المهم معرفة النسبة المئوية التي يقدمونها للرهن العقاري من أجل اختيار البرنامج الأكثر ربحية. يمكن لبعض فئات المقترضين الاستفادة من مساعدة الدولة في سداد الرهن العقاري ، وبفضل ذلك سيتمكنون من تقليل تكلفة خدمة القرض بشكل كبير.

كيف يتم سداد الرهن العقاري على نفقة الدولة

يمكن لأي شخص أن يواجه مواقف غير متوقعة. غالبًا ما ترتبط بانخفاض الدخل ، مما يؤثر على العديد من مجالات حياة الشخص. إذا كان هناك الالتزامات الائتمانية، على سبيل المثال ، الرهن العقاري ، إذن عليك أن تدخر الكثير. تحتاج أيضًا إلى البحث عن طرق لسداد القرض. من الممكن الآن سداد الرهن العقاري على نفقة الدولة ، إذا كان الانخفاض في الدخل لأسباب موضوعية. هذا يسمح لك بحفظ المساكن المشتراة بالائتمان. ستتم مناقشة قواعد البرنامج في المقالة.

الرهن الاجتماعي للأسر ذات الدخل المنخفض عام 2020

• سداد جزء من سعر الفائدة من أموال الميزانية;
• تخصيص الإعانة التي يستخدمها المواطن فقط لسداد قرض ؛
• تقديم قرض ميسر لشراء المساكن الاجتماعية.

منحت المناطق الحق في تنظيم بعض الإجراءات لدعم المواطنين بشكل مستقل. على سبيل المثال ، تخصص البلديات الشقق التي تمتلكها للبيع للأسر ذات الدخل المنخفض.

الإعانات للأسر ذات الدخل المنخفض في 2020: على دفع الإعانات الاجتماعية

يتم توفير تمويل الإعانات للأسر ذات الدخل المنخفض في عام 2020 من الخزانة الفيدرالية. بالإضافة إلى ذلك ، على المستوى الإقليمي ، تقرر السلطات بشأن تخصيص الأموال من الميزانية المحلية. تقدم حكومة الاتحاد الروسي والسلطات البلدية الدعم المادي للمحتاجين من خلال توفير:

• • بيع شقة
  • تبرع بها

برنامج الدولة لمساعدة حاملي الرهن العقاري - شروط وإجراءات الحصول على الإعانة

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• اتفاقية قرض كامل لشقة أو منزل ؛
• شهادة من البنك بتاريخ استحقاق الرهن العقاري والمبلغ المتبقي من الدين ؛
• بيان الدخل من العمل ؛
• مقتطف من اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية يؤكد الحق في ملكية المساكن المرهونة ؛
• مقتطف من اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية بشأن عدم وجود مساكن أخرى ؛
• إذا كان هناك مقترض مشارك ، شهادة دخله ؛
• شهادة من صندوق التقاعدحول نقص دخل الأشخاص المعالين ؛
• شهادة من صندوق التقاعد بقيمة المعاش ؛
• اتفاقية المشاركة في رأس المال (للمباني الجديدة) ؛
• تقدير قيمة الضمان.
• شهادة من البنك حول جدول الدفع ؛

المدفوعات والمزايا والبدلات للأسر ذات الدخل المنخفض

يحصل الطلاب من الأسر ذات الدخل المنخفض على راتب اجتماعي بقيمة 2010 روبلللجامعات و 730 - للمدارس الثانوية. من هذا العام ، فقط المتلقين للدولة مساعدة اجتماعية. من الضروري التقدم بطلب للحصول على منحة دراسية سنويًا بحيث يتم استحقاقها كل شهر.

يتم تعويض الأسر الشابة بنسبة تصل إلى 40٪ من تكلفة السكن. يمكن استخدام هذه الأموال في السداد المباشر للرهن العقاري (سداد القرض الحالي) ، ولإجراء دفعة أولى (تسجيل قرض جديد). يمكن دفع الباقي بطرق مختلفة:

شروط الحصول على إعانة سداد قرض الرهن

1. حدد الكائن العقارات. يمكن أن تكون شقة في مبنى سكني؛ جزء من مبنى سكني لعائلة واحدة مع إمكانية الوصول إلى المنطقة المشتركة (يجب أن يقف المنزل بمفرده قطعة أرضولا تحتوي على أكثر من 3 طوابق) ؛ عمارة سكنية تصل إلى 3 طوابق.
2. توقيع عقد بيع أو المشاركة في رأس المال(DDU) أو ترتيب الرهن العقاري.

كيفية تقليل ديون الرهن العقاري بمقدار 600 ألف روبل: مساعدة للمقترضين من الدولة

النقطة المهمة هي أنه في حالة وجود ثلاثة أطفال قاصرين أو أكثر في الأسرة ، فإن المتطلبات المتعلقة بالسعر ومساحة السكن ليست ذات صلة. ومع ذلك ، وفقًا لابتكارات عام 2020 ، من أجل الحصول على 600 ألف لسداد رهن عقاري من الدولة ، لا يمكن للعائلة امتلاك أي ممتلكات أخرى ، بما في ذلك أكثر من نصف الأسهم.

كيف تتم إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة في 2020

حيث أن عملية إعادة الهيكلة تتم فقط من قبل البنوك ، ومشاركة الدولة تكمن في حقيقة أن وكالة تنفيذيةتمتلك أسهم AHML ، سيتم تحديد إجراءات الحصول على هذه الفرصة من خلال منظمات الائتمانولكن بالإشارة إلى تعليمات الوكالة. لتقديم طلب لإعادة الهيكلة ، يحتاج المقترض فقط إلى المرور بثلاث خطوات.

الأسر ذات الدخل المنخفض: قائمة بجميع المزايا والمزايا

في كثير من الأحيان ، توفر السلطات الإقليمية للأسر ذات الدخل المنخفض وأفرادها مزايا لدفع تكاليف النقل. على سبيل المثال ، في نوفوسيبيرسك ، يحق لأطفال المدارس والطلاب استخدامها. و في المؤسسات التعليميةيحصل الأخير على راتب اجتماعي خاص.

قرض عقاري تفضيلي اعتبارًا من 1 يناير 2020

يتوقع آل بارانوف طفلهم الثاني في مايو 2020. تقوم الأسرة بدفع الرهن العقاري المأخوذ من أحد البنوك الروسية ، بمعدل 13.5٪ سنويًا. الدفع الشهرييكون 23500 ألف روبل، وهو أمر صعب للغاية بالنسبة لعائلة لديها طفل يبلغ من العمر عامين ، لأن الأم لا تعمل ولا تحصل على إعانات.

مساعدة الدولة لأسرة فقيرة

مساعدات الدولةيتم توفير العائلات ذات الدخل المنخفض في روسيا وفقًا لقائمة كاملة من اللوائح والقوانين التشريعية. بادئ ذي بدء ، يحتاج المواطنون المحتاجون إلى الاهتمام القانون الاتحادي، الذي يحدد الأسرة التي تعتبر فقيرة.

الرهن الاجتماعي للأسر ذات الدخل المنخفض في 2020-2020: كيفية التقديم والحصول ، الشروط ، القوانين ، الأخبار

• يشتري الناس العقارات بأموال مقترضة ؛
• لا يتم تسليم المال لهم. يذهبون مباشرة إلى البائع ؛
• يتم الحصول على حق الملكية من قبل المواطن من تاريخ توقيع عقد البيع ، ويستخدم المالك العقار وفقًا لتقديره الخاص ؛
• تعمل الشقة كضمان للقرض ؛
• يتخلص المواطن من الرهن بعد السداد الكامل للدين قبل أن لا يكون له حق:
  • بيع شقة
  • تبرع بها
  • استخدام كضمان ؛
• في حالة عدم السداد المنتظم ، يحق للبنك إعادة الأموال عن طريق بيع الممتلكات الإضافية.

من أهم اهتمامات الدولة أن توفر للناس مساكنهم الخاصة. لسوء الحظ ، على هذا النحو ، لا وجود للرهون العقارية الاجتماعية للأسر ذات الدخل المنخفض. يتم تشجيع المواطنين ذوي الدخل المنخفض على الالتحاق بأحد البرامج المتاحة.

فكر في شروط شراء شقة أو منزل للأسر ذات الدخل المنخفض في عام 2020.

تعريف الرهن الاجتماعي

القرض الاجتماعي هو قرض يقدم بشروط تفضيلية بموجب ضمانات الدولة.

أي أنه شكل من أشكال التعاون الثلاثي:

• السلطات ، وبشكل أكثر تحديدًا ، فرعها التنفيذي ؛
• المؤسسات المالية أشكال مختلفةملكية؛
• المواطنين.

توفر الدولة الأنواع التالية من الدعم للأسر غير القادرة على سداد القرض بمفردها:

• سداد جزء من سعر الفائدة من أموال الميزانية ؛
• تخصيص الإعانة التي يستخدمها المواطن فقط لسداد قرض ؛
• تقديم قرض ميسر لشراء المساكن الاجتماعية.

منحت المناطق الحق في تنظيم بعض الإجراءات لدعم المواطنين بشكل مستقل. على سبيل المثال ، تخصص البلديات الشقق المملوكة لها للبيع للأسر ذات الدخل المنخفض.

خصائص الإقراض العقاري الاجتماعي

السمات العامة للإقراض العقاري الاجتماعي هي كما يلي:

• يشتري الناس العقارات بأموال مقترضة ؛
• لا يتم تسليم المال لهم. يذهبون مباشرة إلى البائع ؛
• يتم الحصول على حق الملكية من قبل المواطن من تاريخ توقيع عقد البيع ، ويستخدم المالك العقار وفقًا لتقديره الخاص ؛
• تعمل الشقة كضمان للقرض ؛
• يتخلص المواطن من الرهن بعد السداد الكامل للدين قبل أن لا يكون له حق:
  • بيع شقة
  • تبرع بها
  • استخدام كضمان ؛
• في حالة عدم السداد المنتظم ، يحق للبنك إعادة الأموال عن طريق بيع الممتلكات الإضافية.

لا تلغي ضمانات الدولة التزام المقترض بدفع الفواتير للبنك.

من يصدر رهن اجتماعي للفقراء

يخضع الإنفاق العام لرقابة صارمة. يحظر القانون تقديم المساعدة للأشخاص الذين يتمتعون بظروف معيشية طبيعية.

وهذا يعني وجود معايير للمشاركة في البرامج. هم مختلفون قليلاً عن بعضهم البعض. ومع ذلك ، يمكن تحديد السمات المشتركة.

يمكن الحصول على الرهن الاجتماعي من قبل الأفراد:

• متجمعين مع عائلات أخرى في نفس الشقة ؛
• لا تملك مسكن
• مسجّل في شقة أو نزل جماعي (لا تؤخذ فترات الدراسة أو العمل الموسمي في الاعتبار) ؛
• الذين يعيشون في أماكن لا تمتثل لما يلي:
  • معايير المنطقة (يحددها كل موضوع من موضوعات الاتحاد على حدة) ؛
  • صحية و متطلبات تقنية(سجلت في قانون الإسكانالترددات اللاسلكية).

كل برنامج له معاييره الخاصة. فقط المواطنين الذين يستوفون الشروط المذكورة يتم قبولهم للمشاركة.

أنواع البرامج الحكومية المناسبة للأسر الفقيرة

تنفذ الدولة أنشطة تقتصر على فئات المواطنين المشاركين. ومع ذلك ، هناك مشروع كبير يستهدف جميع الروس.

هذا هو برنامج "الإسكان الميسور التكلفة والمريح - لمواطني روسيا".

يتضمن المشروع برامج فرعية مختلفة ذات أهمية اتحادية وإقليمية.

يجب أن تغطي الفئات السكانية الرئيسية ، من الناحية المثالية جميعًا.

الرهن الاجتماعي للأسر الشابة

يتم تنفيذ هذا البرنامج من خلال تخصيص إعانة للمواطنين الذين لم يحتفلوا بعيد ميلادهم الخامس والثلاثين. في الوقت نفسه ، يعتبر الأطفال مهمين في الأسرة ، ولا يُسمح إلا لوالد واحد. يجب على مقدم الطلب الوقوف في طابور الشقة.

يتم توزيع نسبة دعم الدولة على النحو التالي:

• يمكن للعائلات التي لديها أطفال الاعتماد على 40٪ ؛
• بينما ليس لديهم أطفال - بنسبة 35٪.

الميزانية تدفع للمتر المربع ، محسوبة وفقًا للمعايير بمتوسط ​​18 مترًا مربعًا. م لكل شخص.

الإقراض العسكري

تم تصميم هذا البرنامج لتوفير السكن للعسكريين وأسرهم. تذهب أموال الميزانية إلى حسابات خاصة وتتراكم هناك.

مقدم الطلب ينفقهم فقط على شراء المساكن حسب تقديره الخاص.

يمكن للجنود شراء العقارات في أي ركن من أركان الدولة. لكنهم أكثر صرامة الشروط المصرفية. على وجه الخصوص ، يقتصر العمر على 45 عامًا للمقترض في وقت سداد الرهن العقاري.

إقراض المهنيين الشباب

يعمل البرنامج في بعض مناطق الاتحاد الروسي. يتم تقديم الرهن العقاري للأشخاص:

• على استعداد للانتقال إلى الريف.
• العلماء حتى سن معينة ؛
• الذين عملوا 150 ساعة في فرق البناء وغيرها.

يجب تحديد معايير محددة في هياكل السلطة في المنطقة.

دعم الأشخاص المدرجين في قائمة انتظار الإسكان

يهدف هذا البرنامج إلى تلبية احتياجات الأفراد الذين أعلنوا منذ فترة طويلة عن احتياجاتهم. يتم تقديم المساعدة في شكل:

• دعم الرهن العقاري؛
• إقراض المساكن الاجتماعية التي تبيعها البلدية بأسعار مخفضة.

يتم تنفيذ هذا البرنامج فقط في المناطق التي لديها مخزون من المساكن الخاصة بها.

رأس المال الأم

العائلات من الدولة تتلقى شهادة للتثبيت مبلغ من المالبعد ولادة الطفل الثاني واللاحق.

يجوز إيداعها في مؤسسة مصرفية على النحو التالي:

• دفعة مبدئية؛
• سداد أصل الرهن.

يمكن للمواطن استخدام برنامج الرهن الاجتماعي مرة واحدة فقط في حياته. هذا الشرط لا ينطبق على رأس مال الأمومة. يحصل عليه الجميع ، بغض النظر عن التفضيلات التي تم تلقيها مسبقًا للحل قضية الإسكان.

الرهن العقاري AHML

وكالة إقراض الرهن العقاري هي هيكل الدولةالتعامل مع تخصيص الأموال للسكان للشراء متر مربععلى الممتلكات.

عروض الوكالة شروط تفضيليةالتي هي أكثر ملاءمة للأسر ذات الدخل المنخفض:

• معدل إقراض مخفض؛
• الحد الأدنى للدفع الأولي
• الإسكان الاجتماعي بأسعار أقل من السوق.

المكاتب التمثيلية لـ AHML ليست مفتوحة في جميع المناطق

العروض المواتية للمؤسسات المالية

بنك	اسم برنامج القرض	مُنَاقَصَة	مجموع	شرط	رسم مبدئي
بنك موسكو	رأس المال الأم	14,95%	من 500 ألف روبل	تصل إلى 50 سنة	رأس المال الأم
روسيلخزبانك	رأس المال الأم	11,9 - 14,5%	3 آلاف - 600 ألف روبل	تصل إلى 25 سنة	لا
عائلة شابة	11,9 - 14,5%	3 آلاف - 600 ألف روبل	تصل إلى 25 سنة	10%
سبيربنك	الرهن العسكري	11,75%	ما يصل إلى 2050000 فرك.	حتى 20 سنة *	20%
اقتناء مساكن قيد الإنشاء	10,4 - 10,9%	45 ألف - 15 مليون روبل.	تصل إلى 30 سنة	من 15٪
VTB 24	الرهون العقارية للجيش	12,1 - 13,1%	ما يصل إلى 2 مليون روبل	حتى 14 سنة *	20%
بارات AK	إسكان العائلات الشابة	14,5%	من 100 ألف روبل	1-20 سنة	من 10٪
بنك Snezhinsky	العلماء الشباب	10 −10,5%	من 300 ألف روبل	تصل إلى 25 سنة.	10%

* يقدم القرض بشرط أن يسدده الجندي قبل بلوغه سن 45.

تعتمد شروط مؤسسات الائتمان على سعر الفائدة الرئيسيالبنك المركزي ، حتى يتمكنوا من التغيير.

إجراءات التقدم للحصول على مساعدة الدولة

في حين أن كل برنامج مختلف ، هناك قواعد عامةتوفير الوصول إليها للمواطنين.

يمكن تمثيل الإجراء بشكل تخطيطي على النحو التالي:

1. اكتشف جميع العروض المتاحة. قارن الشروط.
2. معرفة ما إذا كانت الأسرة تندرج تحت الشروط المحددة لتنفيذ البرنامج.
3. تعرف على المؤسسات المصرفية في المنطقة التي تعمل مع الميزانية.
4. تعرف على شروط القرض. انتباه خاصانتبه إلى الفروق الدقيقة ، على سبيل المثال ، ما إذا كان يُسمح بإيداع أموال الأمومة كدفعة رهن عقاري.
5. تعرف على المستندات التي تحتاج إلى تقديمها إلى الوكالة الحكومية والمؤسسة الائتمانية.
6. اجمع الأوراق.
7. اتصل بالإدارة المحلية (مؤسسة أخرى تتعامل مع برنامج الرهن العقاري) لتقديم طلب. يجب أن يتم ذلك في النصف الأول من العام ، حيث يتم تشكيل قائمة انتظار المتقدمين للحصول على دعم الدولة مقدمًا.
8. انتظر موافقة الحكومة على التطبيق.
9. احصل على شهادة أو افتح حسابًا.
10. اتصال البنك المطلوبللحصول على قرض عقاري.
11. شراء المسكن المطلوب (منزل أو شقة).
12. ادفع حصتك العادلة.

يوصى بالسؤال عما إذا كان هناك سكن اجتماعي في المنطقة. شراء الشقق من صندوق البلدية ، كقاعدة عامة ، أرخص.

التغييرات الأخيرة

في أبريل 2019 ، صدر قانون بشأن "إجازات الرهن العقاري" ، والذي بموجبه يمكن توفير المقترضين الذين يجدون أنفسهم في وضع معيشي صعب فترة السماح: 6 أشهر يستطيع خلالها هؤلاء الأشخاص تعليق سداد القرض أو تقليل حجمه.
ستطبق هذه القواعد على الأشخاص الذين فقدوا وظائفهم ، أو حصلوا على مجموعات إعاقة 1-2 أو فقدوا معيلهم. سوف تنطبق أيضًا على علاقات الائتمان الحالية.

يراقب خبراؤنا جميع التغييرات في التشريعات من أجل تزويدك بمعلومات موثوقة.

اشترك في تحديثاتنا!

6 مارس 2017 ، 11:36 10 أكتوبر 2019 23:33

المواطنون الفقراء لديهم الحق في روسيا لتلقي مجموعة واسعة من الاجتماعية و الخدمات المالية. تمتد مساعدات الدولة إلى جميع القضايا المهمة التي تتعلق بضمان حياة الأسرة.

القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةلكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

في الوقت نفسه ، تحتاج إلى فهم كيفية الحصول على قرض عقاري للعائلات ذات الدخل المنخفض في Sberbank في روسيا (اجتماعي) في عام 2020. بالنسبة لهذه الفئة من المواطنين ، ستختلف الشروط عن العروض القياسية للمؤسسات المصرفية.

المعلومات الأولية

تسجيل وضع الفقراء له عدة أغراض. لكن العامل الرئيسي هو تلقي المساعدة من الدولة فيما يتعلق بالدخل المنخفض.

ومن أجل إزالة الصعوبات المرتبطة بهذا الوضع بالتحديد ، يستهدف برنامج مساعدة هذه الفئة من المستفيدين.

الإقراض العقاري هو واحد من أكثر طرق بسيطةالسكن لمعظم السكان.

يمكن للمواطنين ذوي الدخل المنخفض أيضًا شراء أمتارهم المربعة من خلال الرهن العقاري. على الرغم منهم المركز المالي، تقدم الدولة مزايا التسجيل.

الرهن الاجتماعي ينطوي على المزيد قليل الاهتمامبالمعدلات والإعانات للمدفوعات. يتطلب الحصول على هذا النوع من القروض الامتثال لعدد من المتطلبات. والخوارزمية نفسها ليست سهلة ، لأنها تتضمن العديد من المراحل والتحقق.

بعد كل شيء ، في هذه القضيةتستخدم الأموال من القطاع العام. ويجب أن تكون الإجراءات برمتها شفافة وخالية من الغش من جانب المرشحين.

تعريفات المفاهيم

عند إبرام مثل هذا الاتفاق ، يلزم التعرف على مجموعة المفردات القياسية والأساسية. سيسمح لك ذلك بفهم جميع العمليات التي تحدث عند الحصول على قرض:

شرط	تعيين
عائلة فقيرة	فئة من المواطنين الذين لا يملكون ما يكفي من التمويل مدى الحياة. في هذه الحالة ، يجب أن يكون مستوى دخلهم أقل من المستوى المحدد في منطقة إقامتهم.
رسم مبدئي	مبلغ المال الذي تحتاجه للحصول على قرض برنامج الرهن العقاري. يُفترض أنها الدفعة الأولى ، والتي بدونها لا يتم تنفيذ الاتفاقية
سعر الفائدة	المؤشر الذي يتم من خلاله احتساب المكافأة للدائن على الأموال المصدرة. المبلغ يعتمد على مجموعة من العوامل للمقترض

من يمكنه الحصول عليه

تسجيل الرهن الاجتماعي متاح لفئات معينة من المواطنين. الفقراء واحد منهم. في هذه الحالة ، يمكن للمواطنين الذين يتمتعون بوضع رسمي من هذا النوع التقدم بطلب للحصول على مساعدة من الدولة.

للاعتراف بأسرة فقيرة ، يلزم حساب دخل هذا الكيان. في البداية ، كانت تستند إلى مقدار دخل الأسرة الرسمي.

يؤخذ ما يلي في الاعتبار:

• المدفوعات الاجتماعية
• المعاشات والمنح الدراسية ؛
• أجر
• الإيرادات التجارية.

تتم مقارنة المؤشر الناتج بمستوى الحد الأدنى للكفاف الذي يكون ساريًا وقت الحساب في المنطقة. إذا كانت أقل ، فيمكن أن تُمنح الأسرة مكانة الفقراء. إذا كان يتوافق مع القاعدة ، فسيتم رفض الحالة.

التنظيم التشريعي

يتم تحديد التنظيم القانوني لهذه المسألة من خلال العديد من الإجراءات القانونية التنظيمية. أصبح القانون الاتحادي رقم 178-FZ "بشأن المساعدة الاجتماعية الحكومية" هو القانون الرئيسي في هذا المجال. يحتوي على معلومات حول حالة التسجيل ومتطلبات المرشحين.

فيما يتعلق بتحديد إمكانية الإقراض العقاري ، ينبغي للمرء أن ينظر في مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 28 "بشأن تدابير تطوير نظام الإقراض العقاري في الاتحاد الروسي".

تحتوي هذه الوثيقة على المفاهيم الأساسية في مجال توزيع المنافع. ولكن هناك أيضًا برنامج تفضيلي منفصل لتقديم الإعانات للإسكان.

وهي تعمل وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 404 "بشأن بعض القضايا المتعلقة بتنفيذ الإسكان لبرنامج عائلي روسي ضمن برنامج الدولة RF توفير مساكن بأسعار معقولة ومريحة و خدماتمواطني الاتحاد الروسي.

تشمل مزايا البرنامج العناصر التالية:

• تخفيض القسط الأول أو عدمه ؛
• تخفيض سعر الفائدة على الرهون العقارية ؛
• إعانة لسداد جزء من القرض من الأموال العامة.

جوانب مهمة

يتطلب إجراء رهن عقاري من أي نوع التعرف على العوامل الأساسية للإجراء. الحقيقة هي أنه في سياق مثل هذا الاتفاق ، هناك العديد من الفروق الدقيقة.

لذلك ، يحتاج المواطن الفقير إلى الحصول على استنتاج رسمي حول وضعه. على الرغم من أن الخوارزمية قياسية ، إلا أنها قد تستغرق وقتًا - بحد أقصى أسبوعين.

فقط بعد استلام شهادة الأسرة ذات الدخل المنخفض ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قائمة انتظار الإسكان. للقيام بذلك ، قم بزيارة قسم قضايا الأراضي في إدارة المستوطنة.

سيقررون ما إذا كان من الممكن تخصيص إعانة لشراء متر مربع ، أو ما إذا كان يمكن للمواطنين أن يتوقعوا سكنًا مجانيًا تمامًا.

يمكن دمج الأموال المدعومة لشراء المساكن مع مدفوعات مثل رأس المال الأموالصناديق الخاصة.

وبالتالي ، فإن العدد الإجمالي لـ مال مستلف. تتم جميع التحويلات المالية بصيغة غير نقدية. هذا يحمي من الاحتيال واختلاس الأموال.

عند الحصول على قرض عقاري من خلال سبيربنك ، تحتاج إلى معالجة البرنامج المقترح بعناية. وبعد الحصول على اتفاقية قرض ، يمكنك استخدام جميع أدوات الحساب للتحقق من ربحية المعاملة.

شروط الاستلام

لا يوجد برنامج منفصل للفقراء في هذه المنظمة المصرفية. ولكن يمكنك الحصول على أموال لعدة برامج تفضيلية- للعسكريين وللأسر الشابة .. في إطار برنامج الأسرة الشابة ، أفضل الظروف.

وهي تشمل الأحكام التالية:

عند تنفيذ عدد من الإجراءات الإضافية ، يمكنك الاعتماد على خصومات الفائدة:

أما الدفعة الأولى ، فيختلف الوضع حسب نوع العقار ومدة اقتنائه. لذا فإن المبلغ يختلف من 10 إلى 30 بالمائة من تكلفة السكن.

قائمة الملفات

المستندات الإلزامية لتنفيذ الاتفاقية هي:

هذا مجموعة قياسية، والتي يمكن استكمالها بإثبات ملكية ممتلكات أخرى. في هذه الحالة ، يثبتوا ملاءمتهم في حالة عدم دفع المبلغ الأصلي للدين.

هل من الممكن التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري للعائلات ذات الدخل المنخفض في سبيربنك عبر الإنترنت

تتم أيضًا معالجة إقراض الرهن العقاري في سبيربنك عبر الإنترنت. يمكن تقديم المستندات من خلال المساحة الشخصيةفي النظام. لمستخدمي البنوك هذا الإجراءلا يتطلب مستندات إضافية.

يحتوي طلب الرهن العقاري على العديد من العناصر المطلوب تعبئتها. كلما احتوت هذه الوثيقة على معلومات أكثر ، زادت احتمالية الحصول على قرار إيجابي.

تبدو الورقة كالتالي:

بعد أن يقرر المواطن برنامج الرهن العقاري على الموقع ، تحتاج إلى الضغط على الزر لتعبئة الطلب وإدخال جميع المعلومات في النموذج. بعد النظر ، سيقوم ممثل البنك بالاتصال بمقدم الطلب.

أسباب الرفض

هناك عدة عوامل تؤثر على القرار الإيجابي للبنك. يجب أن تتذكر النقاط التالية:

صخور تحت الماء

المدفوعات على هذا القرض ستكون قياسية وفي حالة التهرب من الدفع ، سيتم مصادرتها و الأموال العامة. ولا يمكنك الحصول عليها مرة أخرى. لذلك ، تحتاج إلى التعامل بعناية مع تنفيذ الاتفاقية وحساب القوة بشكل صحيح لسداد الديون.

سيكون التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال AHML أرخص وأكثر موثوقية. هذا منظمة الدولةلذلك هناك المزيد من الضمانات. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم اختيار النوع المناسب للعقار بحيث يكون المطور موثوقًا به.