هناك عدة أنواع من التأمينات المقدمة في روسيا. يأكل السياسات الإجبارية- OSAGO ، التأمين الطبي الإجباري ، هناك اختياري. ينتمي التأمين على الحياة والتأمين الصحي إلى النوع الثاني. يبرم العقد مع شركة التأمين طواعية بناء على طلب المواطن.
بعض الملامح
توفر وثائق التأمين الطبي الإلزامي الوصول إلى الأساسي فقط الخدمات الطبية. الحماية في الحياة والتأمين الصحي أكثر اكتمالا ، لأن. معبرا عنها بالمال. في المواقف غير المتوقعة ، عندما يفقد المواطن جزئياً أو كلياً قدرته على العمل ، فإن بوليصة التأمين ستساعد على الاستمرار الالتزامات الماليةتلقي علاج باهظ الثمن. في حالة وفاة حامل الوثيقة ، يتم تخصيص الأموال المنصوص عليها في العقد لورثته.
من المعتاد بين الروس إهمال إبرام مثل هذه الاتفاقات. نادرًا ما يميل الشخص السليم تمامًا وغير الخطير إلى توقع الحوادث. توصي STS باستخدام التأمين. تكلفة العقد منخفضة نسبيًا ، ويمكن أن تكون في المستقبل خلاصًا ماليًا. على سبيل المثال ، غالبًا ما يتم استخدام التأمين الصحي عند الحصول على قرض عقاري لتأمين أموالك في حالة وقوع حادث.
كل شخص يخاطر بصحته وحياته كل يوم ، بغض النظر عن الجنس ومكان العمل ، الحالة الاجتماعيةأو الدخل النقدي. لا يكمن الخطر في الطرقات فحسب ، بل في المنزل أيضًا وفي مكان العمل وفي الشارع. من أجل تجنب التكاليف المرتبطة بالعلاج ، يوصى بتأمين حياتك وصحتك. ممارسة مماثلةمنتشر في الغرب ، لكنه في روسيا يكتسب الزخم فقط.
ما هو التأمين الصحي والتأمين على الحياة
أفضل طريقة لحماية حياتك والحفاظ على صحتك هي نمط حياة مناسب ونظام غذائي متوازن وقلة التوتر وممارسة النشاط البدني المعتدل. في حالة وجود مشاكل صحية ، غالبًا ما يضطر المرء إلى اللجوء إلى الخدمات الطبية المدفوعة ، والتي لا يكفي دائمًا المال من أجلها. ستساعدك الوثيقة المشتراة من شركة التأمين (IC) على تجنب الإنفاق المفرط في حالة حدوث ذلك حدث مؤمن عليه، لأن المملكة المتحدة ستدفع المبلغ المنصوص عليه في العقد.
التأمين على الحياة والتأمين الصحي هو إجراء لإبرام عقد بين شركة تأمين وشركة طبيعية أو كيان قانوني. وفقًا للوثيقة الموقعة ، يتعهد المؤمن عليه بدفع تكلفة الوثيقة ، وتتحمل شركة التأمين ، عند وقوع حدث مؤمن عليه ، جميع الالتزامات بدفع أو سداد التكاليف المرتبطة بعلاج المواطن وإعادة تأهيله. والتدابير الوقائية.
أنواع بوالص التأمين
يتم إصدار بوليصة تأمين لكل من دخل في اتفاقية مع المملكة المتحدة. هذه وثيقة مهمة من الناحية القانونية تمنح الحق في تعويض التكاليف المالية المتكبدة في الحالات التي تضررت فيها صحة الشخص المؤمن عليه. تقوم شركات التأمين بشكل مستقل بتطوير خطوط إنتاج لعملائها ، ولكن بشكل عام ، من المعتاد التمييز بين أنواع التأمين التالية:
- كلي أو جزئي. وتتميز بحقيقة أن قسط التأمين يُدفع مرة واحدة في السنة بالكامل. التعويض ممكن حتى عن الإصابات الطفيفة. يجوز توريث المدفوعات عند وفاة المؤمن عليه.
- للإعاقة المؤقتة. يتم سداد المدفوعات طوال الفترة التي يكون فيها الشخص في إجازة مرضية بسبب عدم قدرته على أداء واجباته الرسمية.
- من العجز الكلي أو الجزئي بسبب المرض أو الإصابة.
- طبي. لتلقي رعاية طبية جيدة في الوقت المناسب.
- من أمراض خطيرة (خطيرة). يتم الدفع عند حدوث مرض معين غير قابل للشفاء أو يصعب علاجه ، على سبيل المثال ، السرطان أو النوبة القلبية ، إلخ.
- نتيجة الاصابة باعاقة. يتم دفع التأمين عند بداية الإعاقة ، ويعتمد مبلغ التأمين على فئة الإعاقة المخصصة للمواطن.
- موسمي. الاختلاف الرئيسي هو المدة المحددة بشكل فردي للسياسة. يمكن أن يكون تأمينًا ضد لدغات القراد ، لمحبي ركوب الدراجات النارية والدراجات البخارية والدراجات. يتم استخدامه عند تأمين العمال المنخرطين في العمل الموسمي أو عقد أحداث فردية.
حسب النموذج
اعتمادًا على شكل التنفيذ ، يمكن أن يكون التأمين الصحي اختياريًا (بموجب العقد) أو إلزاميًا (بموجب القانون). في الحالة الأولى ، يحدد المواطن بشكل مستقل المبلغ الذي يريد إبرام اتفاق. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنه تأمين صحته أو شراء بوليصة تأمين لصالح الأقارب والأطفال والمعارف. يمكن أن يكون التأمين الطوعي تراكميًا أو مدى الحياة أو مختلطًا.
بخصوص التأمين الإلزامي(OS) ، ثم البادئ والضامن في هذه القضيةالدولة تتصرف. يُلزم القانون الأفراد والكيانات القانونية بالدفع نقديليضمن أهتمام عام. يشمل هذا النوع التأمين الإجباري للمسافرين والسائحين والموظفين مصلحة الضرائب، أفراد عسكريون المسؤولية المدنيةأصحاب عربةو أشياء خطيرةإلخ.
لا يحق للشخص رفض التأمين الإجباري ، ويتم وضع الحماية بالكامل تلقائيًا. الاستثناء هو التأمين الطبي الإجباري والحصول على بوليصة OSAGO. يتكون التأمين الإجباري من خمسة مبادئ:
- واجبة بغض النظر عن رغبة المواطن ؛
- تغطية مستمرة للسكان ؛
- صالح بغض النظر عن الدفع ؛
- مدة العقد
- لمؤشر التغطية التأمينية قيمة ثابتة.
حسب فترة الصلاحية
اعتمادًا على الفترة الزمنية التي تم فيها إبرام العقد ، هناك نوعان من التأمين:
- عاجل. الأساس هو الحماية ضد مخاطر معينة. قد يكون هذا وفاة الشخص المؤمن عليه أو حادث أو مرض أو عجز. مدة التأمين الصحي والتأمين على الحياة محددة بدقة (سنة واحدة في العادة). في حالة وقوع حدث مؤمن عليه خلال هذا الوقت ، يتلقى المستفيد تعويضًا نقديًا. في ظل ظروف أخرى ، لا يتم إرجاع الأموال المدفوعة مقابل البوليصة ، ولكنها تظل ملكًا للمملكة المتحدة.
- تراكمي. الغرض الرئيسي من التأمين هو إنشاء ما يسمى بـ "الوسادة الهوائية". جوهر العقد هو أن الشخص المؤمن عليه المدفوعات الإلزاميةيذهب بعضها للتأمين على الحياة ، والثاني يتم تجميعه في حساب خاص. تستخدم المملكة المتحدة هذه الموارد المالية لمزيد من الاستثمارات ، ونتيجة لذلك يحصل المواطن على دخل معين. إذا لم يحدث أي شيء للمواطن الذي حصل على التأمين بعد انتهاء العقد ، يتم الدفع له الجزء الممولبالإضافة إلى الفوائد المكتسبة. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم تحويل المبلغ المنصوص عليه في الاتفاقية ، بغض النظر عن مبلغ الأموال المتراكمة.
حسب مواضيع عملية التأمين
إذا تم إبرام العقد بين فرد معين والمملكة المتحدة ، فإنهم يتحدثون عن التأمين الفردي ، عندما يمكن للمواطن أن يختار بشكل مستقل مقدار التغطية والظروف التي سيتلقى بموجبها المبلغ المستحق له. مع التأمين الجماعي ، يتم توقيع اتفاقية بين شركة التأمين والمنظمة أو مجموعة الأشخاص. الفرق الرئيسي بين التأمين الجماعي والتأمين الفردي هو أنه في الحالة الأولى ، يتم إصدار البوليصة مباشرة إلى الشركة ، والمواطنون أنفسهم هم فقط مشاركين في البرنامج. لا يمكنهم الاختيار:
- الشركة المؤمن عليها
- وقت العقد
- شروط العقد
- مبدأ حساب المدفوعات.
بحلول وقت العمل
كقاعدة عامة ، ستعرض شركة التأمين شراء تأمين لمدة عام واحد ، لكن القانون ينص على خيارات أخرى. لا تتعلق فقط بفترات زمنية معينة (شهر ، يوم ، إلخ) ، ولكنها تتعلق أيضًا بفترات زمنية أخرى:
- على مدار الساعة؛
- خلال ساعات العمل ؛
- في عطلات نهاية الأسبوع والأعياد ؛
- عند أداء أنواع معينة من العمل ؛
- أثناء رحلة عمل ؛
- عند ممارسة الرياضة في صالة الألعاب الرياضية ، وما إلى ذلك.
ميزات نوع التأمين القياسي والممتد
عند التقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، يتم تحديد الشروط القياسية في العقد:
- العلاج في المستشفى؛
- تلقي الرعاية الطبية ؛
- حادثة؛
- موت؛
- فقدان القدرة على العمل بسبب الإصابة ؛
- الحصول على إعاقة.
يمكن للعميل تحديد معايير إضافية بشكل مستقل والتي سيتم اعتبارها حدثًا مؤمنًا عليه. لهذا ، يتم إصدار سياسة ممتدة ، ستكون تكلفتها أعلى من الاتفاقية القياسية. لذلك ، على سبيل المثال ، قد تشمل القائمة التدليك والإجراءات الطبية والدورات. قد يتضمن بند منفصل في خيار التأمين الممتد حقيقة الإصابة بمرض (سرطان ، سكتة دماغية ، إلخ). عند شراء بوليصة ، يجب عليك تقديم شهادة طبية بصحتك كتأكيد على عدم وجود مرض في وقت توقيع الاتفاقية.
كم يكلف تأمين الحياة والصحة
سعر بوليصة التأمينتحدد في كل حالة على حدة. بالإضافة إلى ذلك ، توافق شركات التأمين بشكل مستقل على التعريفات الخاصة بها ، وبالتالي فإن تكلفة الحزم المتطابقة ستكون مختلفة اعتمادًا على شركة التأمين المختارة. هناك عدة معايير حاسمة في تحديد سعر التأمين:
- الجنس والعمر. ستكلف الوثيقة الصادرة للطفل أقل مما كانت عليه عند إبرام اتفاقية مع شخص بالغ. كلما كبر الشخص المؤمن عليه ، ارتفع السعر الإجمالي ، حيث يكون كبار السن أكثر عرضة للإصابة بالمرض والوفاة. يمكن أيضًا تطبيق عامل المضاعفة على الذكور ، لأنهم أكثر عرضة للإصابة بسبب نشاطهم في العمل.
- مهنة. هناك قائمة معينة من الوظائف والمهن التي يخضع ممثلوها لتعرفة متزايدة عند إبرام عقد التأمين. هذا يرجع إلى حقيقة أنهم أكثر عرضة لخطر المرض أو الإصابة أو الوفاة. تشمل هذه المهن ، على سبيل المثال ، الجيش وموظفي وزارة حالات الطوارئ والأطباء والرياضيين ورجال الإطفاء.
- مخاطر التأمين. ستزداد تكلفة التأمين إذا تم تضمين التدخل الجراحي والإصابة الجسدية والعجز وما إلى ذلك ، بالإضافة إلى المخاطر القياسية ، في عدد الأحداث المؤمن عليها.
- وجود مشاكل صحية. واحد من العوامل الحاسمةالتي تؤثر على حجم قسط التأمين هو وجود أمراض مزمنة وعدد الإصابات والعمليات السابقة. حتى وجود عادات سيئة. لا تخفي عن شركات التأمين بيانات محددة عن الحالة الصحية ، وإلا ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، قد يتم رفض الدفع.
- مقدار التغطية التأمينية. يؤثر المبلغ النهائي للدفع على سعر الوثيقة. كلما كان ذلك أعلى ، فإن المزيد من الماليجب أن تدفع كمساهمة إلزامية.
كيفية التقدم بطلب للحصول على سياسة - تعليمات خطوة بخطوة
يمكن إصدار التأمين الصحي والتأمين على الحياة في أي شركة ، لكن العملية نفسها هي مسألة مسؤولة. من المهم ألا تفوت حتى أدق التفاصيل من أجل الحصول على أقصى تعويض ممكن في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. تتكون خوارزمية إصدار السياسة من عدة مراحل متتالية:
- قرر ما سيكون موضوع التأمين. على هذه اللحظةيعد اختيار البرامج في SK رائعًا لدرجة أنه يسمح لك باختيار ليس فقط حزمة قياسية ، ولكن أيضًا إعداد عقد ممتد.
- اختيار المؤمن عليه. هناك عدد كبير من الشركات التي تقدم خدمات التأمين على الحياة والتأمين الصحي في السوق. عند الاختيار ، يجب أن تعتمد على التعليقات الواردة من الأصدقاء والزملاء. المهم هو خبرة شركة التأمين ومدة خدمتها ، ووجود شبكة فروع متطورة ، والقدرة على الاتصال بشركة التأمين عبر الإنترنت. انتباه خاصيجب تقييمها وكالات التصنيفوإحصاءات عن تنفيذ المدفوعات للأحداث المؤمن عليها.
- اختيار برنامج التأمين. من المهم تحديد نوع العقد - التراكمي أو المحفوف بالمخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، يجب الانتباه إلى مقدار التغطية والأحداث المؤمن عليها. لا تذهب لصفقات رخيصة. من المهم تحليل جميع المخاطر المحتملة ، مع الأخذ في الاعتبار نطاق التوظيف والحالة الصحية للفرد.
- إبرام العقد. يجب عليك قراءة جميع شروط العقد بعناية. إذا لزم الأمر ، يمكنك الاتصال بخدمات المحامي الذي سيوضح أوجه القصور منتج التأمينستدلي بتعليقات. من المهم بشكل خاص دراسة جميع الخيارات للحالات غير التأمينية والمعلومات المقدمة بخط رفيع.
- مجموعة من الوثائق. كقاعدة عامة ، سيتعين عليك تقديم وثيقة هوية وطلب بالإضافة إلى استبيان كامل. في بعض الحالات ، من الضروري الاهتمام بتوافر الشهادات الطبية.
- دفع الوثيقة. اعتمادًا على المنتج المختار ، يمكن دفع أقساط التأمين دفعة واحدة أو على عدة مراحل (شهرية ، ربع سنوية). يمكنك الدفع مقابل خدمات شركة التأمين نقدًا أو عن طريق التحويل المصرفي ، بما في ذلك استخدام بطاقة مصرفية.
- إبرام العقد. قبل التوقيع على الاتفاقية ، تحتاج إلى قراءة جميع بنودها بعناية مرة أخرى. من المهم توضيح التاريخ الذي يبدأ فيه التأمين العمل. وفقًا للممارسات المتبعة ، يكون هذا في اليوم التالي بعد توقيع الاتفاقية ، ما لم يتفق الطرفان على خلاف ذلك.
طرق التصميم
الخيار الأفضل لإصدار وثيقة هو زيارة شخصية لمكتب شركة التأمين. في هذه الحالة ، يمكنك اختيار المنتج الأنسب ، وعند إبرام العقد ، سيكون المتخصص قادرًا على مراعاة جميع رغبات العميل. في مؤخرايتطور بشكل نشط خيار الحصول على التأمين عن بعد. للقيام بذلك ، عليك الذهاب إلى موقع IC على الويب ، وملء البيانات المطلوبة ، وبعد ذلك سيتم تسليم بوليصة التأمين على الحياة والتأمين الصحي إلى الفرد على العنوان المحدد أو عن طريق البريد الإلكتروني. إذا لزم الأمر ، يمكنك استخدام خدمات استشاري عبر الإنترنت.
قائمة الوثائق المطلوبة
يمكنك الحصول على تأمين إذا كان لديك مستندات معينة. تعتمد قائمة الأوراق المالية على الشركة المختارة وخبرة التعاون ونوع السياسة. من القائمة الرئيسية للوثائق التي تحتاج إلى تقديمها:
- جواز سفر أو وثيقة معادلة أخرى (تصريح إقامة للأجانب ، شهادة ميلاد لطفل ، إلخ) ؛
- نموذج طلب مملوء على ترويسة المنظمة ؛
- المستندات الطبية التي تؤكد حقيقة المرض المنقول.
تأمين صحي إجباري
المشاركة نظام الدولةالتأمين الاجتماعي ، CHI ينطبق على جميع المواطنين ، بغض النظر عن الدخل والعمر والجنس والحالة الاجتماعية والحالة الصحية. لكل منهم الحق في الحصول على مساعدة طبية في إطار التأمين الطبي الإجباري. التمويل برامج تشينفذت على حساب الموازنة العامة للدولةعلى حساب دافعي الضرائب والتبرعات للمواطنين والمنظمات. يتم تحويل أقساط التأمين إلى جميع الأفراد ، ولكن لا يمكنك استخدام المساعدة إلا إذا لزم الأمر (الإصابة ، المرض ، إلخ).
بالنسبة للأشخاص غير العاملين ، فإن شركة التأمين هي الدولة التي تمثلها السلطات التنفيذية المحلية. بالنسبة لأولئك الذين يعملون ، يتم دفع المساهمات من قبل صاحب العمل. حجم الحديتم تحديد الاستقطاعات بموجب القانون وتعتمد على عدد من الشروط. الجميع فرادى، المؤمن عليه بموجب التأمين الطبي الإجباري ، يتم إصدار وثيقة تأكيد - وثيقة ، يكون تقديمها إلزاميًا عند وقوع حدث مؤمن عليه. التغطية محدودة البرنامج الأساسيمساعدة طبية. هذا يتضمن:
- علاج العيادات الخارجية للأشخاص المصابين بأمراض مزمنة ؛
- توفير الرعاية الأولية والطارئة ؛
- العلاج في مستشفى المواطنين المصابين بأمراض حادة ؛
- الرعاية الطبية أثناء الولادة والإجهاض ؛
- تقديم المساعدة الطبية في المنزل للأشخاص غير القادرين على الذهاب بشكل مستقل إلى المرافق الطبية ؛
- تدابير وقائية لفئات معينة من الأفراد (الأطفال ، وقدامى المحاربين ، والمعوقين ، وما إلى ذلك) ؛
- العناية بالأسنانالأطفال والمراهقون ، وقدامى المحاربين ، وأمهات العديد من الأطفال ، والنساء الحوامل ؛
- توفير الأدوية على أساس تفضيلي للمرضى المشمولين ببرنامج الخدمة التفضيلية.
الحياة التطوعية والتأمين الصحي
لتلقي مجموعة واسعة من الخدمات ، يوصى بإصدار بوليصة تأمين طبي اختياري (VMI). تعتمد تكلفة الخدمة بشكل مباشر على الحزمة التي يتم شراؤها - فكلما زاد عدد الوظائف الموجودة في العقد ، زادت تكلفة السياسة. يمكنك شراء تأمين ليس فقط لشخص واحد ، ولكن لجميع أفراد الأسرة دفعة واحدة. سيساعدك هذا على توفير مبلغ كبير. عند إبرام اتفاقية ، يمكن تقديم خدمة VHI في جميع أنحاء روسيا ، بغض النظر عن مكان التسجيل.
تتمثل ميزة التأمين الطبي الطوعي بالمقارنة مع CHI في إمكانية الحصول على رعاية طبية في مراكز طبية جيدة التجهيز ، والحصول على خدمات عالية الجودة. يتم سداد المصاريف المتكبدة وفقًا لعقد التأمين المبرم. تقوم SCs بشكل مستقل بتطوير كل من البرامج الأساسية والمتقدمة ، والتي تشمل خدمات العيادات الخارجية والعيادات الشاملة ، ورعاية المرضى الداخليين ، وخدمات الأسنان ، وإدارة الحمل ، والرعاية المنزلية ، إلخ.
السياسة الطبية للمواطنين عند السفر للخارج (VZR)
السفر إلى الخارج يأتي مع جميع أنواع المخاطر. هذا هو تأخير الرحلة أو الإلغاء أو المرض أو الحادث. من أجل حماية نفسك عند السفر إلى بلد آخر ، يوصى بشراء بوليصة BMP. التشريع الروسيلا يُلزم كل مسافر بشراء هذا التأمين ، ولكن يجب أن يكون مفهوماً أن هذه هي الطريقة الوحيدة للحصول على تعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
يمكنك التأمين على نفسك في أي شركة من اختيارك ، بعد تلقي بوليصة التأمين هناك مع مجموعة الخدمات اللازمة. تعتمد تكلفة التأمين على البلد المضيف وقائمة الخدمات المختارة. اختر بعناية مقدار التغطية ، لأن تكلفة العلاج قد تختلف حسب البلد. بالنسبة لأولئك الذين يسافرون إلى الخارج ، يتم تنظيم استشارة أخصائي على مدار الساعة. للاتصال به ، تحتاج إلى الاتصال بالرقم المشار إليه في وثيقة التأمين.
أين تؤمن الحياة والصحة
على السوق الروسييتم تقديم التأمين عدد كبير منالشركات - من الممثلين الصغار إلى شركات التأمين الكبيرة ذات شبكة الفروع. كل منهم يطور منتجاته الخاصة من أجل تلبية احتياجات الأفراد قدر الإمكان. يقدم الجدول أدناه معلومات عن بعضها:
|
شركة تأمين |
البرامج |
سعر |
|
|
Ingosstrakh |
|
يتم حسابه بشكل فردي ويعتمد على مكان إقامة المواطن والعمر والحالة الصحية وما إلى ذلك. |
|
|
Rosgosstrakh |
|
||
|
تأمين ألفا |
|
||
|
تحالف (روسنو) |
|
||
|
SK Sogaz-Life |
|
||
|
|||
|
عصر النهضة |
|
المدفوعات بموجب العقد عند وقوع حدث مؤمن عليه
تضمن برامج التأمين المقدمة للأفراد دفع التعويض في حالة الظروف المحددة في العقد. يمكن أن يكون حادثًا أو إصابة أو مرضًا أو علاجًا لاحقًا. للحصول على أقصى عائد ممكن ، تحتاج إلى اختيار منتج التأمين وشركة التأمين بشكل صحيح. حد المبلغ، المستحق الدفع ، موضح في العقد ، ويعتمد مبلغ التعويض على درجة الضرر الناجم ويتم احتسابه دائمًا بشكل فردي. على سبيل المثال:
للحصول على التعويض النقديمن الضروري تقديم طلب إلى المملكة المتحدة ، مرفقًا به مستندات تؤكد وقوع حدث مؤمن عليه. من المهم الالتزام بشروط العلاج المحددة في عقد التأمين. بالإضافة إلى الطلب والأوراق الداعمة ، من الضروري تقديم وثيقة يمكن من خلالها التعرف على الشخص. بعض الشركات في بدون فشلقد تطلب وثائق إضافية ، على سبيل المثال ، لإثبات ظروف الحادث.
يتم تحويل الأموال إلى المصاب ضمن الشروط التي يحددها التأمين. كقاعدة عامة ، يحدث هذا في غضون شهر من تاريخ قرار المملكة المتحدة. الاستثناء هو الحالات التي ، عند وقوع حدث مؤمن عليه ، تم الشروع في إجراءات جنائية أو إدارية أو كان لدى ممثل شركة التأمين شكوك حول صحة الأوراق المقدمة. في ظل ظروف معينة ، يحق لشركة التأمين رفض دفع قسط التأمين ، على سبيل المثال:
- عدم امتثال الحدث المؤمن عليه لشروط العقد ؛
- تقديم المستندات في وقت غير محدد دون سبب وجيه ؛
- انتهاك شروط العقد.
فيديو
التأمين جزء مهم من حياة كل شخص. نعم كل مواطن الاتحاد الروسييعرف عن OSAGO كتأمين على المركبات. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أيضًا إلزامي تأمين صحيوالعديد من خيارات التأمين الأخرى. لكن أحد أكثر الخيارات شيوعًا هو التأمين على الحياة والتأمين الصحي.
يساعد هذا الخيار الشخص على عدم القلق بشأن صحته دون جدوى ، ولكن للتأكد من أنه حتى في حالة وقوع حادث أو مرض أو حالة أخرى ، شركة تأمينستدفع المال لك أو لأحبائك لتغطية نفقاتك. دعنا نلقي نظرة على كل التفاصيل هذا التأمينوكذلك في سعره.
عزيزي القارئ! مقالاتنا تتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةلكن كل حالة فريدة من نوعها.
إذا أردت أن تعرف كيف تحل مشكلتك بالضبط - اتصل بنموذج المستشار عبر الإنترنت على اليمين أو اتصل عبر الهاتف.
إنه سريع ومجاني!
ما هو التأمين على الحياة والتأمين الصحي
ليس عليك أن تكون مليونيراً أو نجماً لكي تسجل حياتك اليوم ، كل إنسان يمكنه فعل ذلك الآن. وفقًا لشركات التأمين ، كل عام يزداد جزء أولئك الذين يقررون التأمين على الحياة أكثر فأكثر ، لكنهم لا يزالون غير قادرين على تقديم إجابة دقيقة لما يرتبط به هذا الاتجاه.
يجادل البعض بأن الجميع بحاجة إلى المال الآن ، خاصة مع وجود مثل هذه الأدوية باهظة الثمن في البلاد. يقول آخرون إنه في عصرنا أصبح من الممكن الشعور بالحماية ، لذلك يرغب الناس في الحصول على هذا النوع من التأمين في أسرع وقت ممكن. ولكن مهما كان الأمر ، يظل التأمين على الحياة والتأمين الصحي جزءًا مهمًا ومتطورًا من كل بلد.
الهدف من التأمين هو حياة وصحة شركة التأمين التي تعرضت لحادث نتيجة تعرضه لمرض أو نوع من الإعاقة أو حتى الوفاة. لذلك ، في هذه الحالة ، سيكتسب جميع الأموال من قبل الشخص إذا كان مريضًا ، أو أقاربه المقربين أو الأشخاص المحددين في العقد ، في حالة وفاة المؤمن عليه.
يمكن للكائن أن يتعلم ماله إذا ظهرت حالتان:
- وفاة المؤمن عليه إذا كانت ناتجة عن مرض أو حادث ؛
- إذا أُعطي الكائن ، بعد وقوع حادث أو حادث آخر ، إعاقة من المجموعة الأولى أو الثانية.
أنواع التأمين
اتضح أن التأمين على الحياة يشمل جميع أنواع التأمين ، وموضوعه هو حياة الشخص. لهذا السبب سيتم حماية إعاقة الكائن أو وفاته فقط. لذلك ، ستساعد الشركات في حمايتك ليس فقط من الحوادث والأمراض ، ولكن أيضًا ستشمل بوليصة التأمين الشروط التي ستتلقى فيها أنت أو أقاربك أموالك إذا كان الضرر ناتجًا عن طرف ثالث. تعتبر الإعاقة حالة منفصلة ، لأنه على الرغم من بقاء الكائن على قيد الحياة ، إلا أنه لم يعد قادرًا على تنفيذ الوظيفة الرئيسية وكسب المال.
أي شركة تأمين ستخبرك بذلك الحد الأدنى من المدىيجب أن تكون نهاية التأمين على الحياة والتأمين الصحي سنة واحدة. إذا كان التأمين تراكميًا ، فمن 5 سنوات. لهذا السبب ، فإن حالات التأمين المختلط شائعة في شركات التأمين ، والتي تشمل كلاً من نظام المخاطر والتمويل.
يمكن تقسيم التأمين على الحياة إلى عدة أنواع في وقت واحد ، وستعتمد البيانات على المعايير التي تسترشد بها.
لذلك ، في شكل تأمين ، يحدث:
- إلزامي.في هذه الحالة ، قد يُطلب منك تأمين حياتك في العمل أو في أي مؤسسة أخرى ترتبط بها مباشرة. في هذه الحالة ، سيصبح التأمين على الحياة خطوة إلزامية بالنسبة لك.
- تطوعي.في هذه الحالة ، يأتي المؤمن عليه بنفسه طوعاً إلى شركة التأمين ويبرم هو نفسه اتفاقية معها بشروط مواتية.
وفقًا لمصطلح التأمين ، يمكن أن يكون قصير الأجل ، أي لمدة عام تقريبًا وطويل الأجل ، يتم استخدام هذا النوع من التأمين في الحالات التي يحدث فيها التأمين لفترة طويلة ، وربما لمدة طويلة. الحياة الكاملة للكائن.
أنواع التأمين
في شركات التأمين لن تجد التصنيف الدقيق للتأمين على الحياة والتأمين الصحي ، فلكل منها معاييرها الخاصة التي تحدد شروط التأمين والمدفوعات. ولكن هناك عدة أنواع تستخدم في أغلب الأحيان في أسواق التأمين.
لذا ، من أجل الوضوح التام ، دعنا نسلط الضوء على ثلاث سياسات مختلفة تمامًا ، بمعايير وشروط منفصلة:
- التأمين على الحياة والتأمين الصحي.في هذه الحالة ، في حالة الوفاة المفاجئة قبل تاريخ الاستحقاق ، سيتم استلام جميع الأموال من قبل أقرب الأقارب أو الشخص المحدد في العقد مع شركة التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم الشركة نظام أقساط دوري للمؤمن عليهم. هذا النوعالتأمين ليس لديه خيار استرداد ، لكنه الخيار الأرخص. غالبًا ما يتم استخدامه قبل الموت الوشيك للكائن ، والذي سيكون في المستقبل القريب.
- مدى الحياة والتأمين الصحي.في هذه الحالة ، ستحصل الأشياء على المال ، بغض النظر عن وقت وفاة الموضوع ، وما هو السبب في ذلك. يوجد أيضًا نظام للمكافآت ، ولكن في أغلب الأحيان تقدمه البنوك مرة واحدة. امكانية الفداء لا تظهر على الفور الا مع انقضاء بعض الوقت. الفائدة الرئيسية لهذا التأمين هي أن الأشخاص سيتعلمون أموالهم بدقة. وليس فقط إذا مات الكائن في الوقت المحدد.
- تأمين مختلط.يتم أخذ هذا الرأي إذا مات الكائن سابق وقته، أو إذا كان يعيش لرؤيته. من ميزاته ، أود أن أشير إلى إمكانية الاسترداد الكامل ، وكذلك الاحتمال الدوري للمكافأة. يطلق الخبراء على هذا النوع من التأمين نوعًا من الاستثمار ، حيث سيتعين عليك دفع الكثير. لكن يبقى الخطر هو السؤال عما إذا كنت ستستعيد أموالك.
الفئات الأساسية لحساب التأمين
من المهم أن تعرف أن تكلفة التأمين الخاص بك لا تعتمد فقط على شركة التأمين ، ولكن عليك أيضًا. لذلك ، عند حساب البيانات ، سيتم أخذ عمرك وجنسك وحالتك الصحية في الاعتبار. بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين على البنوك النظر في ما يسمى بجداول الموت ، وعلى أساس كل هذه المعلومات ، اتخاذ قرار بشأن المدفوعات المتوقعة.
التكلفة وشروط التأمين
من المهم أن تعرف أن سعر وثيقتك سيعتمد على عوامل مختلفة.
بالإضافة إلى حالتك ، يجب على شركات التأمين أن تحسب:
- مجموعة من المخاطر في التأمين ؛
- شروط التأمين
- الفترة التي ينتهي التأمين فيها.
من البيانات الشخصية المراد تحليلها: عمر الشيء ، حالته الجسدية ، مهنتك (عملك ضار ويؤثر على صحتك) وحتى الجنس. لذلك ، على سبيل المثال ، تستخدم جميع شركات التأمين تقريبًا الرسوم بطريقة تجعل الرجال دائمًا يدفعون أكثر من النساء. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كانت الحالة تتعلق بعمر يصل إلى 40 عامًا ، فإن الفرق ضئيل ، أو قد لا يكون موجودًا على الإطلاق.
لكن كل ما يتعلق بفترة ما بعد هذه الفترة ، قد تكون هناك اختلافات كبيرة. لذلك ، وفقًا لأبحاث الخبراء ، فإن الرجل بعد سن الأربعين يعرض نفسه باستمرار للخطر ، وبالتالي ، غالبًا ما يتعين عليه دفع 10 ٪ أكثر من المرأة في نفس المواقف. عامل آخر هو أن النساء ، وفقًا للإحصاءات ، يعشن أطول بكثير من الرجال.
حسب الاختلاف بين شركات التأمين أقساط التأمينيمكنك أيضًا الدفع بطرق مختلفة. يطلب البعض سداد مدفوعات شهرية ، بينما يطلب البعض الآخر - سنويًا أو حتى مرة واحدة فقط. يمكن أن تكون شروط الدفع مساوية لمدة التأمين الخاص بك ، أو أن تكون أقصر بكثير منها - تعتمد هذه المشكلة على الاتفاقية بين شركة التأمين والمؤمن عليه.
لذلك ، إذا كانت السياسة مفتوحة ، يتم تحديد وقت إجراء الدفعات بشكل منفصل في العقد. بعد انتهاء هذه الفترة ، لن يضطر الكائن إلى المساهمة بالمال ، ولكن سيتم تأمينه حتى نهاية أيامه. من المثير للاهتمام معرفة أن بعض العقود تضع حداً للصورة غير المحددة ، والتي تنتهي في اللحظة التي يبلغ فيها المؤمن عليه 100 عام. أيضًا ، يقدم العديد منهم خيارات لعدم دفع المساهمات إذا اكتشف الكائن أي نوع من الإعاقة ولم يعد بإمكانه جلب دخل للأسرة.
شركات التأمين على الحياة الروسية
هناك العديد من الشركات في الأسواق التي ستساعدك على تأمين حياتك ، يجب أن تتعامل مع اختيارها بمسؤولية ، لأن هذا هو الضامن لك في حالة المرض أو الوفاة. لذلك ، هناك أفضل الشركات التي يتم توزيعها اعتمادًا على المبالغ التي تدفعها الكائنات. لذلك ، للوهلة الأولى ، سيساعدنا هذا الرقم البعيد على فهم الشركة الأكثر موثوقية. بعد كل شيء ، لن يحمل أحد الأموال إلى شركة غير معروفة وغير شريفة.
التأمين على حياة الإنسان هو عمل الشخص نفسه. تشرح المقالة بعبارات بسيطة مفهومة ما هو التأمين على الحياةولماذا يحتاج الناس إلى عقد تأمين.
1. ما هو التأمين على الحياة؟
هذه هي عملية تحويل مخاطر الموت إلى شركة التأمين من خلالها عقد التأمين.
هذا درع نقدي يحمي الأسرة في حالة وفاة العائل الرئيسي.
لنفترض أن شخصًا ما قرر أن حياته مهمة وقيمة للغاية ، فإن دخل الأسرة ومستقبل الأطفال يعتمدان عليه. أدرك الشخص أنه في الحياة هناك أحداث لا يمكن السيطرة عليها ، على سبيل المثال ، الموت المبكر.
مع إدراك قيمة الحياة يأتي السؤال - كيف نحمي الحياة ونضمن سلامة الأسرة.
لحسن حظ الناس ، يوجد تأمين على الحياة في العالم - ضمان لتحقيق أهم خطط الحياة للأسرة. إذا كانت هناك حاجة لحماية الأسرة من الأحداث التي لا يمكن السيطرة عليها ، فسيحتاج الشخص إلى عقد تأمين.
2. ما هو عقد التأمين ولماذا تحتاجه العائلات؟
عقد التأمينأو أيا كان اسمه بوليصة التأمينهو اتفاق بين شركة تأمين (مؤمن عليه) وشخص (مؤمن عليه) على أن تتحمل شركة التأمين مخاطر المؤمن عليه ، على سبيل المثال ، خطر الوفاة ، ويتعهد المؤمن عليه بتجديد العقد بانتظام بالمساهمات الضرورية لـ تشغيل العقد.
3. أين وكيف تؤمن حياتك؟ كيف تحصل على تأمين على الحياة؟
يمكن لأي شخص التأمين على الحياة في شركة التأمين. هناك العديد من شركات التأمين والعقود في روسيا ، ولكن على الأرجح سيكون من الصعب على الشخص اختيار عقد تأمين مناسب بمفرده.
لذلك ، أنت بحاجة إلى مساعدة متخصص. هذا هو المكان الذي يمكن أن يساعد فيه مستشار مالي محترف.
من أجل التأمين على الحياة ، عليك أن تفهم نوع التغطية التأمينية التي تحتاجها. سيساعد حساب التغطية التأمينية في تكوين مستشار مالي.
على سبيل المثال ، لنأخذ عائلة مكونة من 4 أشخاص ، فالأب هو المعيل الرئيسي ، والزوج وطفلين بعمر 5 و 7 سنوات.
دخل الأسرة 200000 روبل. = 3300 دولار شهريا بمعدل 1 دولار = 60 روبل. لذا ، إذا فقدت الأسرة المعيل الرئيسي ، فعندها معه ودخل قدره 3300 دولار.
على أي حال ، ستحتاج الأسرة إلى أداء عدد من المهام الحياتية المهمة:
- عش 17 عامًا أخرى حتى يبلغ أصغر الأطفال سن 22 عامًا.
(يتم الحساب حتى 22 عامًا ، لأنه في هذا العمر سيتمكن الشاب من إعالة نفسه) ؛
- دفع تكاليف تعليم الأطفال ؛
- إغلاق الديون
- سداد الرهن العقاري
- مهام عائلية أخرى
من أجل أن تحافظ الأسرة على مستواها المعيشي السابق في حالة وفاة معيلها الرئيسي ، ستحتاج إلى 70٪ من دخلها السابق على مدى السنوات الـ 17 المقبلة.
مع مغادرة أحد أفراد الأسرة ، لا توجد حاجة لبعض النفقات ، لذلك من المقبول عمومًا أن يمثل هذا 30٪ من الدخل الرئيسي.
نتيجة للحسابات ، حصلنا على الصيغة:
3300 دولار * 70٪ * 17 سنة * 12 شهر = $ 471،240 تغطية تأمين الأسرة.
- 3300 - دخل الأسرة اليوم ؛
- 70٪ - دخل الأسرة الضروري في حالة وفاة العائل الرئيسي ؛
- 17 عامًا - عدد السنوات حتى سن الرشد لأصغر الأطفال (في الدول الغربية ، يعتبر 22 عامًا سن الرشد) ؛
يمكن أيضًا تضمين خطط عائلية مهمة أخرى في هذا الحساب لضمان تنفيذها:
- شراء منزل للأطفال في المستقبل ؛
- نفقات ما بعد الوفاة (ديون الأسرة ، الرهون العقارية ، مصاريف الجنازة ، إلخ).
لتضمين أي نفقات في التغطية التأمينية ، ما عليك سوى إضافتها إلى الحساب الرئيسي:
على سبيل المثال، تلقينا في الحساب التغطية التأمينية اللازمة بمبلغ 471،240 دولار. ل تعليم عالىتخطط الأسرة لإنفاق 28.760 دولارًا في المستقبل.
لضمان حصول الأطفال على التعليم على الرغم من وفاة المعيل الرئيسي ، نقوم بتضمين هذه المهمة في التغطية التأمينية لدينا.
نضيف إلى التغطية الأساسية تكلفة التعليم العالي لطفلين ونتيجة لذلك نحصل على التغطية التأمينية اللازمة بمبلغ 500000 دولار.
ستتلقى الأسرة 500000 دولار في شكل دفعة تأمين في حالة وفاة العائل الرئيسي. من خلال الأموال المستلمة ، ستتمكن الأسرة من دفع جميع النفقات التي تم تضمينها في حساب التغطية التأمينية.
تتمثل إحدى أهم المهام في وفاة العائل الرئيسي في توفير الاحتياجات الحالية ، ولهذا تحتاج الأسرة إلى تدفق مستمر من الدخل على مدى السنوات الـ 17 المقبلة.
في هذه الحالة ، تحتاج إلى أداة تولد 2310 دولارات شهريًا.
وهناك مثل هذه الأداة. يجب وضع الأموال في راتب سنوي () ، مثل الإيداع.
حساب الصندوق السنوي. من أجل توليد 2310 دولار / شهر. على مدار 17 عامًا بمعدل 3.5٪ سنويًا بالعملة الأجنبية ، نحتاج إلى رأس مال قدره 350،695 دولارًا أمريكيًا.
يعد التأمين على الحياة أداة قوية تساعد الناس على الحصول على ثقة بنسبة 100٪ في أن أهم مهام الحياة ستكتمل بضمان 100٪.
وهكذا توصلنا إلى كيفية حساب التغطية التأمينية اللازمة وما يمكن تضمينه فيها. دعنا ننتقل إلى الخطوة التالية - اختيار شركة التأمين.
3.2 أين وكيف تؤمن على الحياة
كما قلت ، هناك العديد من شركات التأمين في روسيا وخارجها ، ولكن هناك عدة عوامل يمكنك من خلالها تحديد الشركة المناسبة لك:
- موقع الشركة (روسيا ، أمريكا ، أوروبا).
في المجتمع الروسيهناك رأي مفاده أنه لا يمكن التحكم في الخدمات الواردة من الخارج. لذلك ، يفضل الناس استخدامها خدمات محلية. اسمحوا لي أن أبدد هذه الأسطورة.
توقف للحظة وفكر في المكان الذي يفضل فيه أغنى الأشخاص وأكثرهم نفوذاً في روسيا تلقي الخدمات ، حتى الشركات المملوكة للدولة تتعاون بنجاح وبجرأة مع الشركات الأجنبية ولا تخاف. وهنا الجواب: إذا كان التعاون والحصول على الخدمات من الشركات الأجنبية محل شك ، فلن يجازف أحد بمثل هذه المخاطر.
ومن هنا الاستنتاج عند اختيار شركة تأمين لا تقلق بشأن موقع الشركة ، فعلى الإنترنت اليوم تجد كل شيء معلومات ضروريةعلى أنشطة الشركة حتى البيانات المالية.
سوف تتلقى ضمانًا لموثوقية التعاون مع هذه الشركة أو أنا في شكل عقد تأمين ، والذي سيوقعه أيضًا ممثل شركة التأمين. هذه الاتفاقية لها نفس القوة القانونية مثل أي اتفاقية أخرى ، على سبيل المثال ، اتفاقية للحصول على قرض من سبيربنك.
- مرونة العقود
تشير المرونة إلى قدرة شركة التأمين على الدخول في منصبك عند اختيار خدمات التأمين على الحياة. على سبيل المثال ، أنت بحاجة إلى القسط الشهريفي العقد لا يزيد عن 100 دولار / شهر. لذلك ، عند اختيار شركة ، عليك التفكير في مدى مرونة خدماتها.
- تكلفة الخدمات
نفس النقطة المهمة مثل مرونة عقود التأمين. بطبيعة الحال، هذا الشرطقد تكون حاسمة. يمكن لشركات التأمين المختلفة تقديم نفس خدمة التأمين على الحياة وستكون التكلفة مختلفة ، في مكان ما أكثر تكلفة ، وأرخص في مكان ما.
إذن ، أنت تعرف الآن الحد الأدنى من المكونات التي يمكنك من خلالها اختيار شركة تأمين. لكن ليس عليك القيام بهذا العمل بنفسك. بالنسبة لك ، تم بالفعل حساب كل هذا وحسابه من قبل المتخصصين.
بصفتي مستشارًا ماليًا محترفًا ، سأخبرك أنه في وقت كتابة هذا التقرير في روسيا ، تتوفر خدمات التأمين على الحياة للعملاء من 2 فقط شركات اجنبية- UniLife و ManuLife.
يوجد عدد أكبر بكثير من شركات التأمين الروسية ، ولكن كما تظهر الممارسة ، في معظم الحالات ، يختار العملاء العقود الأجنبية ، لأنهم أكثر مرن , موثوق وما هو مهم رخيص.
لقد توصلنا إلى اختيار شركة تأمين ، دعنا ننتقل إلى الخطوة التالية - فتح عقد تأمين.
أنا متأكد من أنك فهمت بالفعل أنه من أجل التأمين على الحياة ، تحتاج إلى فتح عقد تأمين ، ومن أجل فتحه ، عليك الاتصال إما بشركة تأمين أو مستشار مالي محترف.
دعنا نتخيل أنك اتصلت بمستشار مالي واخترت شركة وقمت بحساب التغطية التأمينية. الآن يبقى ملء بعض المستندات والحصول على عقد طال انتظاره!
قبل فتح عقد تأمين على الحياة ، يحتاج العميل إلى إكمال والتحقق من هويته.
4. ما هي المستندات المطلوبة لفتح عقد التأمين على الحياة.
لدى شركات التأمين المختلفة في مرحلة القبول للتأمين متطلبات مختلفة للعملاء. على سبيل المثال ، في UniLife ، ستكون المتطلبات كما يلي:
بعد أن قام مستشارك المالي بحساب التغطية التأمينية الخاصة بك ، سوف تحتاج إلى:
- التوقيع على مسودة عقد تأمين لتسجيل "رغباتك" ؛
- ملء استبيان مع تفاصيل الاتصال والبيانات الصحية ؛
- تأكيد الهوية والجنسية بجواز سفر أجنبي ؛
- تحقق من مكان إقامتك بجواز سفرك أو فاتورة المرافق ؛
- تأكيد وجود أو عدم وجود النيكوتين في الدم أو مرض مثل فيروس نقص المناعة البشرية باستخدام الاختبارات ؛
- أكمل طلب التأمين.
علاوة على ذلك ، سيرسل المستشار المستندات المكتملة إلى شركة التأمين للاكتتاب. بمعنى آخر ، ستتحقق شركة التأمين من هويتك وصحتك. نتيجة لذلك ، سيقرر إبرام العقد.
5. عقدك جاهز.
بعد أن تكمل شركة التأمين عملية التحقق ، ستتلقى عقد تأمين على الحياة. ستتمتع أنت وعائلتك بالحماية منه وتشعر بالثقة والحماية.
القراء الأعزاء ، لقد قمنا اليوم بفرز ما هو التأمين على الحياة وعقد التأمين ، وحساب التغطية التأمينية وإصدار عقد التأمين عمليًا.
لن نتعمق في قراءة مقال واحد فقط ، إذا كنت تقرأ هذا المقال ، فأنت تدرك بالفعل أنك بحاجة إلى تأمين حياتك. لماذا التأخير؟ أنت على بعد خطوة واحدة من الحصول على عقد تأمين.
إذا كنت تقدر الحياة وتفهم مدى أهميتها ، فيرجى الاشتراك للحصول على استشارة ، وستتلقى عقد تأمين في أقرب وقت ممكن ، وستتم حماية عائلتك بشكل موثوق.
أرك لاحقًا!
بإخلاص،
المستشار المالي.
التأمين على الحياة هو نوع كلاسيكي من التأمين يشمل أكثر من نوع واحد. يشير التأمين على الحياة إلى:
- تأمين البقاء على قيد الحياة. يُدفع التأمين عندما يعيش العميل في عمر معين ، قبل وقوع حدث معين أو حتى انتهاء عقد التأمين ؛
- تأمين الوقف. يغطي خطرين: الموت والبقاء على قيد الحياة لفترة معينة ؛
- تأمين الأطفال. ينص على الدفع بحلول سن الرشد أو حدث معين في حياة الطفل. يشمل عادة الحماية المالية ضد الحوادث ؛
- مصطلح التأمين. أبسط وأرخص نوع من التأمين لا يتضمن عنصر تراكم.
كيفية إلغاء التأمين على الحياة
غالبًا ما يتم تضمين التأمين على الحياة في اتفاقيات القروض، خاصة عندما يتعلق الأمر ب قروض كبيرةعلى طويل الأمد. ولكن هل من الممكن رفض مثل هذا "الشرف"؟ يستطيع.
إذا أبلغ أحد موظفي البنك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، عن الحاجة إلى التأمين ، وافق ، وإلا فإن مخاطر رفض القرض ستزداد بشكل ملحوظ. لكن بعد التوقيع على جميع الأوراق اللازمة ، اكتب شكوى موجهة إلى إدارة البنك ، تركز على سوء سلوك أحد موظفي البنك. لا تنسى إرفاق تنازل التأمين بشكواك أيضًا. إذا لم تنجح الشكوى ، يمكنك الاتصال بمكتب المدعي العام أو Rospotrebnadzor أو FAS. يجب إعادة المبلغ الذي دفعته مقابل بوليصة التأمين الخاصة بك إليك.
تأمين طوعي على الحياة
يمكن أن يكون التأمين الشخصي إجباريًا وطوعيًا. على عكس التأمين الإجباري ، الذي يتم تنفيذه بموجب القانون ، والشروط ، والأنواع ، والإجراء الذي تحدده القوانين ذات الصلة للاتحاد الروسي ، يتم تنفيذ التأمين الطوعي حصريًا على أساس اتفاق بين شركة التأمين والمؤمن عليه .
الأكثر شعبية في روسيا هي تلك الأنواع تأمين طوعيالأرواح التي لديها "خيار" ادخار: يمكن أن يكون تأمين الأطفال ، أو التأمين على الحياة المختلط ، أو تأمين التقاعد الطوعي ، أو تأمين الزواج أو أي حدث مهم آخر في الحياة.
إنهاء التأمين على الحياة
هناك ثلاث طرق لإنهاء عقد التأمين على الحياة:
- بسبب عدم دفع أقساط التأمين خلال الفترة المتفق عليها. ولكن في هذه الحالة ، فإن الأموال المدفوعة للتأمين ستبقى مع الشركة ولن يتم إرجاعها إليك ؛
- بمبادرة من شركة التأمين (على سبيل المثال ، إذا اتضح أن العميل قدم معلومات خاطئة عند إبرام عقد التأمين أو إذا كان العميل لا يلتزم بشروط عقد التأمين) ؛
- بناء على طلب العميل. في هذه الحالة ، يمكنك الاعتماد على استرداد مبلغ الاسترداد. لكن عليك أن تعرف أن مبلغ الاسترداد لا يظهر إلا بعد سنتين إلى ثلاث سنوات من توقيع العقد.
كم تكلفة التأمين على الحياة
قد يعتمد مبلغ قسط التأمين على العديد من العوامل:
- عمر الشخص الذي صدر التأمين له (في وقت إبرام عقد التأمين) ؛
- ظروف العمل والمعيشة للشخص الذي صدر التأمين له ؛
- الحالة الصحية. في كثير من الأحيان ، عند الحصول على بوليصة تأمين ، يجب أن يخضع الشخص المشترك في التأمين لفحص طبي ؛
- إنجاب الأطفال وغيرهم من المعالين ؛
- مستوى الدعم الماليالشخص الذي صدر التأمين له.
بالإضافة إلى ذلك ، ستعتمد تكلفة بوليصة التأمين على نوع التأمين ، وكذلك على الاشتراكات التي يكون الشخص المؤمن عليه على استعداد لدفعها شهريًا / ربع سنويًا / سنويًا.
حالات التأمين على الحياة
يشمل التأمين على الحياة جميع الأنواع تأمين شخصي، حيث يتم تخصيص التغطية التأمينية لوفاة الشخص المؤمن عليه أو للحالات التي يفي فيها العميل بحدث الحياة المحدد في العقد ، النقطة الزمنية.
عادةً ما يؤدي التأمين على الحياة الوظائف التالية:
- حماية الأسرة في حالة فقد العائل ؛
- توفير المؤمن عليه في حالة العجز الدائم أو المؤقت ؛
- تراكم الأموال
- معاشات الشيخوخة ، وما إلى ذلك.
التأمين على الحياة والتأمين الصحي
يشمل التأمين على الحياة والتأمين الصحي التأمين على متوسط العمر المتوقع للفرد. وهذا هو ، في هذه الحالة ، لن يكون الخطر هو الموت نفسه ، ولكن وقت ظهوره. بمعنى آخر ، يمكنك أن تضمن:
- خطر الوفاة قبل المصطلح ، والذي تم تحديده على أنه متوسط العمر المتوقع للمنطقة والبلد ؛
- خطر العيش إلى عمر يتجاوز متوسط مدةحياة. في هذه الحالة ، هناك حاجة إلى دخل منتظم دون الحاجة إلى مواصلة العمل ؛
- خطر البقاء على قيد الحياة أو الموت خلال فترة زمنية معينة.
وهكذا ، فإن التأمين على الحياة والتأمين الصحي يجعل من الممكن التغلب على الطبيعة الخاطئة للدولة الضمان الاجتماعيالمساهمة في زيادة مستوى الدخل الشخصي للسكان.
تأمين الحياة على الرهن العقاري
لا يعد التأمين على الحياة ضرورة ، بناءً على قوانين الاتحاد الروسي ، ومع ذلك ، فإن أي بنك لديه موقف سلبي حاد تجاه إمكانية الحصول على رهن عقاري بدون مثل هذا التأمين: إذا رفضت التأمين ، فستتاح لك فرصة الحصول على الموافقة على الطلب سوف تميل إلى الصفر. وفي هذه الحالة ، يمكن فهم البنك ، لأن التأمين أداة ممتازة لحماية الاستثمارات.
- في حالة وقوع حدث مؤمن عليه يتعلق بصحة المقترض ، فسوف تدفع شركة التأمين الأموال اللازمة لدفع القرض.
- إذا حدثت وفاة المقترض ، فلن تكون هناك حاجة لانتظار الأقارب للحصول على الملكية.
- يسمح لك فقدان ملاءة العميل في وجود التأمين باستخدام تأخير لمدة ستة أشهر.
شروط التأمين على الحياة
تشمل الشروط والأحكام الهامة لعقد التأمين على الحياة ما يلي:
- معلومات حول الشخص الذي تم تحرير عقد التأمين من أجله ؛
- معلومات حول طبيعة الأحداث المؤمن عليها المحتملة (على سبيل المثال ، التسبب في ضرر للصحة أو الحياة ، والبقاء على قيد الحياة حتى سن معينة) ؛
- مبلغ التأمين. نحن نتحدث عن المبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ؛
- مدة عقد التأمين.
بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يتم تضمين شروط أخرى في العقد: معلومات حول المستفيدين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه (الأطفال ، الآباء ، الزوج) ؛ الحالات غير المعترف بها كتأمين (على سبيل المثال ، الانتحار) ؛ معلومات حول إجراءات وشروط دفع التأمين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، وما إلى ذلك.