في مجتمع حديثيجب أن تكون قروض الرهن العقاري ، وفقًا لمسؤولين حكوميين ، متاحة لمجموعة متنوعة من شرائح السكان. للقيام بهذه المهمة في عام 1997 ، وكالة خاصة للرهن العقاري قروض الإسكان(AHML). تأسست كشركة مساهمة ، على أساس رأس مال الدولة بنسبة 100٪.

منذ عام 2009 ، اقتربت الدولة من تقديم دعم كبيرالمقترضين الذين ليس لديهم طريقة للوفاء بالتزاماتهم تجاه الدائنين. كان هذا السلوك من المسؤولين الحكوميين بسبب التغييرات التي تحدث في الاقتصاد الروسي.

اليوم هو الجسم الرئيسي الذي يعمل في هذا الاتجاه. كحل للمشاكل التي نشأت بالنسبة للمقترضين ، يقترح إصدار تأجيل كبير لسداد الجزء الرئيسي من القسط الشهري.

يتم تحقيق هذا الاحتمال عن طريق. وتجدر الإشارة إلى أنه في عام 2008 تم تطوير المعايير الرئيسية المستخدمة لهذه الخدمة. توجد اليوم قواعد معينة ، يتم بموجبها تحديد من وبأي شروط يمكن أن يتقدم بطلب لتجديد شروط ديونهم.

شروط إعادة هيكلة الرهن العقاري

لذلك ، تعني هذه الخدمة تغييرًا معينًا في جدول الدفع. يتم إجراء جميع التعديلات بطريقة تمكن الدافع من الوفاء بالتزاماته بالكامل ، حتى في مواجهة الوضع المالي المتغير نحو الأسوأ.

بالطبع ، هذه التغييرات مؤقتة. لمدة عام واحد كحد أقصى ، يجب على المدين تحسين وضعه بأي شكل من الأشكال. في حالة انخفاض الراتب ، ولكن الملاءة العامة للأسرة لم تقل الحد المقرر، فلن تتمكن من التقدم بطلب للحصول على تأجيل.

هذا محدد في المعايير ، لأن يجب أن يكون إجمالي دخل الأسرة منخفضًا جدًا لدرجة أنه بعد كل شيء المدفوعات اللازمة، لكل شخص كان هناك أقل من اثنين أجور المعيشة.

فقط العملاء الذين يستوفون متطلبات معينة يمكنهم الاعتماد على دعم الدولة الذي يغطي 10٪ من الدين ، وكذلك على الفائدة التفضيلية:

• في الأشهر الثلاثة الماضية ، انخفض دخل الأسرة بنسبة 30٪ على الأقل ؛
• زيادة السداد على الرهن العقاري بالعملة الأجنبية بنسبة 30٪ مقارنة بالأصل ؛
• بعد دفع القسط الشهري ، يترك للأسرة دخل لا يزيد عن أجرين معيشيين محددين في المنطقة.

كيف يمكنني الحصول على مساعدة من الدولة؟

في عام 2015 ، وقعت روسيا على مشروع قانون لتقديم المساعدة المقترضين الرهن العقاريالذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب.

وفقًا لهذا المشروع ، يمكن للمدينين إعادة تسجيل ديونهم بموجب المزيد شروط مربحة- تخفيض السعر والحصول على تأجيل أو تمديد فترة القرض وكذلك تخفيض مبلغ الدين فوراً بنسبة 10٪!

يحتاج المدين إلى تقديم طلب لتأجيل. يتم تقديمه إلى البنك المُقرض أو الوكالة في حالة استرداد الرهن العقاري.

لا يتم تقديم هذه المساعدة للجميع ، ولكن فقط إلى فئات معينةالمقترضين. وهذا يشمل أولئك الذين تدهور وضعهم المالي بشكل حاد ، ولهذا السبب لا يمكن دفع الرهن العقاري بنفس الشروط.

للتقدم بطلب للحصول على خدمة إعادة الهيكلة ، كان على المرء الاتصال بفرع AHML في مدينة الإقامة والتقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري. من الضروري ليس فقط التقدم إلى الوكالة ، ولكن أيضًا للتأكد من أن البنك الذي تتعامل معه قد أبرم اتفاقية مناسبة معها. من المهم أيضًا أن يكون العقد ساري المفعول لمدة سنة واحدة على الأقل ، وأن يُدفع دون تأخير.

هناك ممثلين عن الشركة في كل منطقة من البلاد. يتم سرد إحداثياتهم على الموقع الرسمي dom.rf.

ما هي المستندات المطلوبة لتسجيل إعادة الهيكلة؟

1. جواز سفر مواطن روسي للمقترض الرئيسي وجميع أفراد الأسرة ؛
2. شهادة زواج أو طلاق ، إن وجدت ؛
3. شهادة توضح مبلغ الدين ومدة الرهن (يمكنك الحصول عليه قسم الائتمانإناء)؛
4. مقتطف من سجل الدولة الموحد للعقارات للعقارات المرهونة بموجب العقد ؛
5. تقرير من اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية بشأن حقوق السكن للمقترض وأفراد أسرته لتأكيد أن السكن بالرهن العقاري هو الوحيد ؛
6. شهادة الدخل في شكل 2-NDFL لآخر 6 أشهر ؛
7. إثبات موثق للأسباب التي من أجلها نشأ الدين.

إذا كنا نتحدث عن العديد من المقترضين ، فيجب أن يوقع كل منهم على الطلب. لصحة جميع البيانات الواردة في الوثائق يتحمل المواطن نفسه المسؤولية الكاملة. في حالة وجود بعض التناقضات بين البيانات المحددة والواقع أثناء النظر في الطلب ، فسيتم رفض خدمة ديون الرهن العقاري.

هل هناك إعادة هيكلة في 2019؟

يسألنا قراءنا - هل من الممكن استخدام هذا النوع من الدعم هذا العام؟ نجيب - للأسف لا ، انتهى هذا البرنامج في 31 مايو 2017 ، ولم يتم قبول المزيد من الطلبات له.

في أبريل 2015 ، دخل مرسوم إعادة هيكلة الرهن العقاري حيز التنفيذ ، والذي بموجبه تصبح مجموعات معينة من المواطنين مؤهلين للحصول على الدعم المالي. لا تتوفر مساعدة الدولة في سداد الرهون العقارية لجميع عملاء البنوك ، ولكنها تجعل المهمة أسهل بكثير لأولئك الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب.

بفضل شروط القرار ، لا تفقد المؤسسات المالية أرباحها ، مما يعني أنها تلبي احتياجات المقترضين بسهولة. برنامج إعادة الهيكلة متاح للمواطنين في عام 2019 أيضًا.

الأحكام الأساسية لقانون إعادة هيكلة الرهن العقاري

ما هو الدعم المالي

يتضمن برنامج مساعدة المقترض العقاري الإجراءات التالية:

• يتم تحويل الرهن العقاري الصادر بعملة دولة أجنبية إلى قرض بالروبل. لهذا ، يتم استخدام سعر الصرف للبنك المركزي ، المحدد في تاريخ توقيع الاتفاقية التكميلية.
• وضع أقل سعر الفائدةلكامل المدة المتبقية من القرض (لا تزيد عن 12٪ للقروض بالروبل).
• تقليص أقساط شهريةلمدة تصل إلى 18 شهرًا إجمالاً لا أكثر كمية محدودةتعويضات (تصل إلى 600 ألف روبل).
• تأجيل الدفعات الشهرية إلى تاريخ لاحق.
• تخصيص إعانة لشطب جزء من الدين لمرة واحدة (حتى 20٪).

مدة المساعدة المالية من 6 إلى 18 شهرًا ، ويتم تحديد مدتها من قبل المُقرض ، بناءً على خصائص رهن عقاري معين.

لا يحق للبنك أن يتقاضى أي رسوم لإعادة الهيكلة. يتم دفع إعانات سداد الرهن العقاري والتكاليف الأخرى المرتبطة بإعادة الهيكلة من الصناديق ميزانية الاتحاد أو الفيدرالية.

تمديد البرنامج عام 2017

بحلول نهاية مايو 2017 ، ظل العديد من طلبات المقترضين غير مستوفيين بسبب نقص الأموال المخصصة. قررت الحكومة الاستمرار في تقديم المساعدة للمقترضين الذين هم في وضع صعب. في 11 أغسطس 2017 ، وقع رئيس الوزراء د. ميدفيديف على المرسوم رقم 961 بشأن تمديد المساعدة إلى المستفيدين قروض الرهن العقاري.

كجزء من برنامج جديدتقدم الدولة الدعم للمقترضين بمبلغ 1.5 مليون روبل ، ولكن بشرط ألا يتجاوز هذا المبلغ 30 ٪ من رصيد الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم سداد الغرامة المستحقة ، باستثناء المبالغ المدفوعة من قبل المقترض أو التي تم تحصيلها بأمر من المحكمة.

تنزيل للعرض والطباعة:

متطلبات للمقترضين

وينطبق برنامج مساعدة المقترضين العقاريين على المواطنين الذين انخفضت دخولهم بسبب انخفاض المستوى أجور، فقدان الوظيفة ، المرض ، إلخ.

يمكن للفئات التالية من المقترضين التقدم بطلب لإعادة الهيكلة بموجب المرسوم رقم 961:

• الأشخاص الذين هم والدا لطفل واحد أو أكثر دون سن 18 (ويؤخذ الأوصياء على القصر في الاعتبار أيضًا).
• الأشخاص الذين لهم صفة مشارك في الأعمال العدائية.
• الأشخاص الذين لديهم حالة إعاقة أو آباء (أولياء أمور) الأطفال ذوي الإعاقة.
• الأشخاص الذين لديهم معالون - أطفال دون سن 23 ، طلاب بدوام كامل.

شروط الحصول على المساعدة:

• يجب أن يحمل المقترض جنسية الاتحاد الروسي ؛
• تأكيدا لحقيقة أن مستوى مصاريف الرهن العقاري الشهرية قد زاد بأكثر من 30٪ مقارنة بالدفعات الأولية ؛
• بعد دفع دفعة الرهن العقاري لكل فرد من أفراد الأسرة ، لا يتجاوز متوسط ​​الدخل الشهري الإجمالي اثنين LMS (لمدة 3 أشهر قبل تقديم الطلب). يتم أخذ قيمة PM في الاعتبار حسب منطقة إقامة المقترض.

لتلقي المساعدة ، يجب أن تلتقي لكلمن الشروط.

في سبتمبر 2017 ، تم التخطيط لإنشاء لجنة خاصة. من بين مهامها:

• اتخاذ القرار في حالات استثنائية. على سبيل المثال ، إذا كان المقترض لا يفي بالشروط (ليس أكثر من معيارين) ، ولكنه يحتاج إلى دعم. إن معالجة العمولة في مثل هذه الأمور من اختصاص البنك الدائن فقط ؛
• النظر في إمكانية زيادة مبلغ المساعدة للمقترض (ليس أكثر من مرتين).

ستعطى الأولوية في منح إعادة الهيكلة للمقترضين بالعملات الأجنبية.

هل تحتاج إلى هذا الموضوع؟ وسيتصل بك محامونا قريبًا.

متطلبات القرض

• شقة من غرفة واحدة - لا تزيد عن 45 م 2 ؛
• 2 غرفة - لا تزيد عن 65 م 2 ؛
• أكثر من 3 غرف - لا يزيد عن 85 م 2.

يجب ألا يمتلك المقترض أي ممتلكات أخرى ، باستثناء الضمان. قد يكون للمقترض وأفراد أسرته نصيب إجمالي في الملكية حصة لا تزيد عن 50٪في مساكن أخرى من 2015/4/30 إلى تاريخ تقديم طلب إعادة الهيكلة.

وفقًا لبنود القرار ، فإن قروض الرهن العقاري التي تم إصدارها في موعد أقصاه 1 يناير 2015 هي فقط الخاضعة لإعادة الهيكلة. تدعم الدولة القروض بالروبل وبالعملة الأجنبية.

الشرط الرئيسي هو أن 12 شهرًا على الأقل يجب أن تمر من لحظة الحصول على الرهن العقاري. إذا كانت هناك أسباب مناسبة ، تتم إعادة الهيكلة مرة أخرى.

حقيقة أن هناك مدفوعات متأخرة لمدة 30 إلى 120 يومًا لا تؤثر على تلقي الإعانة من الدولة.

تغيير سعر الفائدة

خفضت AHML في الربع الرابع من عام 2017 المعدل "المتغير" لقرض الرهن العقاري إلى 6.45٪. قبل ذلك كان المعدل 9.23٪.

يتم تغيير "المعدل المتغير" بواسطة AHML على أساس ربع سنوي. على أساس معدل التضخم الفعلي (عن الأشهر الثلاثة السابقة) بإضافة 5.9 نقاط مئوية.

أين تذهب من أجل المساعدة

من أجل الحصول على مساعدة من الدولة في إعادة هيكلة قرض في عام 2019 ، يجب على عميل البنك التقدم مباشرة إلى المُقرض بمجموعة من المعلومات التي تم جمعها:

1. وثيقة هوية للمقترض (جواز سفر الاتحاد الروسي).
2. معاهدة الإقراض العقاريواتفاقيات إضافية لها (إن وجدت).
3. شهادة برصيد أصل الدين من تاريخ تقديم طلب إعادة الهيكلة.
4. وثيقة تؤكد ملكية العقار (مستخرج من USRR).
5. تأكيد على أن مقدم الطلب وأفراد أسرته ليس لديهم سكن بديل (مقتطف من USRR).
6. تأكيد مستوى دخل المقترض والمقترض المشارك.
7. وثيقة تؤكد انخفاض مستوى الدخل لمقدم الطلب أو المقترض معه (إدخال في دفتر العمل عن الفصل ، شهادة طبية لوجود مرض ، أو إشعار من صاحب العمل بشأن تخفيض في الأجور ، إلخ. .).

يجب تقديم هذه الأوراق إلى مكتب البنك الذي صدر فيه الرهن. تنطبق على الفروع والإدارات الأخرى التنظيم الماليإذا سمحت الإمكانيات الفنية للبنك بذلك.

قائمة الوثائق تقريبية. عند الاتصال شخصيًا ، يحق للبنك طلب معلومات إضافية ، إذا كان ذلك مطلوبًا بسبب الظروف أو سياسة بنك معين. يختلف أيضًا مصطلح النظر في الطلب - فهو في المتوسط ​​حوالي 10 أيام.

ما لا يجب أن يتوقعه المقترض

برنامج إعادة الهيكلة لعام 2019 غير قادر على تحرير المقترض تمامًا من عبء الرهن العقاري طوال المدة. لا يسري التعويض على العقوبات والغرامات ؛ فقط قرار البنك الدائن يمكن إلغاؤها.

بالإضافة إلى ذلك ، لكل قرض عقاري ، أقساط التأمين، والتي لا يغطيها دعم الدولة أيضًا.

القراء الأعزاء!

نصف الحلول النموذجية قضايا قانونية، لكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.

ل قرار سريعمشكلتك ، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.

التغييرات الأخيرة

في 13 أكتوبر 2018 ، استأنف البرنامج الحكومي قيد الدراسة عمله. تم تخصيص 731.618 مليون روبل لتنفيذه. مساعدة ماليةسيتم توفيرها من خلال إعادة هيكلة القائمة الديون الائتمانيةبناء على طلب المقترض. لماذا يحتاج الأخير إلى البنك الدائن ، حيث لديه رهن عقاري ، قبل 1 ديسمبر 2018. الحد الأقصى للتعويض هو 30 ٪ من رصيد القرض بناءً على تاريخ إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة ، ولكن ليس أكثر من 1.5 مليون روبل.

الشرط الأساسي للاشتراك في البرنامج هو الانتماء إلى إحدى الفئات التالية:

• قدامى المحاربين
• الآباء / الأوصياء / الأوصياء على طفل واحد على الأقل أقل من 18 عامًا ؛
• المعوقون أو آباء الأطفال المعوقين ؛
• المواطنون الذين لديهم مُعالون تقل أعمارهم عن 24 عامًا ، إذا كان الأخيرون طلابًا (طلابًا) ، أو طلابًا ، أو مساعدون ، أو متدربون ، أو طلاب دراسات عليا ، أو متدربون مساعدون ، أو مقيمون بدوام كامل.

هناك أيضًا قيود للمتقدمين على:

• مؤشرات دخلهم ،
• موقع العقارات التي حصلوا عليها في الرهن العقاري ، بالقدم المربع لهذا السكن ،
• تاريخ إبرام اتفاقية القرض الأصلية.

من بين أمور أخرى ، يجب أن يكون مسكن الرهن العقاري هو الوحيد للمقترض.

يراقب خبراؤنا جميع التغييرات في التشريعات من أجل تزويدك بمعلومات موثوقة.

لا يتمتع جميع المواطنين الروس بفرصة شراء شقة بمدخراتهم الخاصة. في هذا الصدد ، العديد من وضع قروض الرهن العقاري ، مما يسمح لهم بالحصول على قدر كبير إلى حد ما مبلغ من المالعلى طويل الأمدمن 10 إلى 35 عامًا. خلال هذا الوقت ، قد تحدث ظروف مختلفة تزداد سوءًا الوضع الماليمواطن ، وليس دائما بسبب ذنبه. كان لتدهور الوضع المالي في نهاية عام 2014 تأثير على حقيقة أن الكثير من المواطنين لم يتمكنوا من سداد قروض الرهن العقاري بالمبالغ التي تم تحديد التزاماتهم. لذلك ، في ربيع عام 2015 ، تقرر وضع وتنفيذ خطة لمكافحة الأزمة لمساعدة الناس والبنوك على حل الوضع الصعب الحالي.

في ربيع العام التالي ، بعد انخفاض الروبل مرتين مقابل العملات العالمية الأخرى ، تم وضع مرسوم حكومي حيز التنفيذ ، والذي بموجبه تمكن مقترضو الرهن العقاري ، الذين تدهور وضعهم المالي إلى حد كبير ، من الاستفادة من دعم الدولة. تم تقديم هذه المساعدة لفئات معينة من السكان ، تم الاعتراف بهم على أنهم بحاجة إليها بشكل خاص.

يتم تنفيذ برنامج المساعدة من خلال وكالة تم إنشاؤها خصيصًا للتعامل مع الإقراض العقاري. من خلال هذا وكالة حكوميةهناك استثمار للمنظمات المصرفية لتوفير بعض الفوائد للسكان.

يمكن تلخيص الخصائص الرئيسية لآلية المساعدة هذه على النحو التالي:

• أقصى قدر ممكن من المساعدة يصل إلى 200 ألف روبل لكل مقترض ؛
• تحدد مدة المساعدة المقدمة للمواطن من ستة أشهر إلى سنة ؛
• قد يحصل الدائن على تعويض عن الأرباح أو الخسائر التي تكبدها بسبب الوضع الحالي.

لهذه الأغراض ، مولت الدولة الوكالة مقابل 4.5 مليار روبل.

أنواع المساعدة

في حد ذاته ، تتكون مساعدة المقترض من نتيجتين محتملتين له:

1. في الحالة الأولى ، تتم إعادة هيكلة الدين عن طريق تمديد مدة الاتفاقية. نفسي الدفع الشهريينخفض ​​ويصبح مريحًا للمدين للدفع. لهذا الغرض ، يتم توقيع اتفاقية إضافية لاتفاقية الرهن العقاري الحالية.
2. في الحالة الثانية هي معاهدة جديدةالتي تسدد الدين السابق بالكامل. الاتفاقية الجديدة تنطوي على تغيير في الشروط الأساسية للقرض. هنا ، يمكن زيادة مدة سداد الديون ، وخفض سعر الفائدة ، حيث سيتم تخفيض الدفعة الشهرية إلى تلك التي يمكن للمقترض أن يدفعها باستمرار.

كل ما لا يستلمه البنك بسبب توفير هذه الشروط سيتم تعويضه عند تقديمه للوكالة. لكن التعويض يتم في حدود 200 ألف روبل للشخص الواحد. لذلك ، عند مراجعة الشروط وتقديم اتفاقية جديدة لعميلك ، منظمة مصرفيةيجب أن تأخذ في الاعتبار وحساب هذا الظرف.

من هو المؤهل؟

هذا البرنامج لا ينطبق على جميع المواطنين. لم يُمنح هذا الحق إلا لفئات معينة من السكان ، وهي ، في رأي الدولة ، بحاجة خاصة إليه. يشمل هؤلاء الأشخاص التالية أسماؤهم:

• المقاتلين.
• الأشخاص ذوي الإعاقة أو تربية الأطفال ذوي الإعاقة ؛
• الأشخاص الذين لديهم أطفال معالين دون سن الرشد ، وكذلك المراهقين الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا ، شريطة أن يكونوا متفرغين للتعليم.

بالإضافة إلى وجود شروط إلزامية للانتماء إلى مجموعة معينة ، يجب استيفاء متطلبات أخرى:

1. يجب أن يكون البنك الذي تم إصدار القرض العقاري مشاركًا فيه البرنامج الحالييساعد. للقيام بذلك ، يجب عليه إبرام اتفاقية شراكة مناسبة مع الوكالة.
2. إذا تم إصدار القرض بعملة بلد آخر ، فيجب أن يكون التغيير بين سعر صرف الروبل مقابله 30٪ على الأقل في اتجاه غير موات للمقترض.
3. يجب أن ينخفض ​​مستوى دخل المقترض بنسبة 30٪ بالنسبة إلى المستوى السابقويجب توثيق ذلك.
4. يجب ألا يتجاوز الدخل الإجمالي للأسرة بأكملها ضعف الحد الأدنى المقرر لكل منهم. تم إجراء هذا الحساب لآخر 3 أشهر.
5. يجب تزويد البنك بجميع المستندات التي تؤكد حالة مقدم الطلب وحقه.
6. يجب أن تكون اتفاقية الرهن العقاري سارية المفعول لأكثر من عام لتقديم طلب للحصول على مساعدة السداد.

في هذه الحالة ، لا يهم حجم مبلغ القرض. سيتم تعويض مبلغ 200 ألف روبل على نفقة الدولة. هؤلاء نقديسيتم استخدامها لسداد الفائدة على القرض مؤسسة ائتمانيةالتي ستقلل من الفائدة.

للمزيد من معلومات مفصلةرقم الهاتف هو 8800755 5500. يمكنك استخدامه مجانًا وعلى مدار الساعة للحصول على الشروحات اللازمة للبرنامج.

توثيق

إذا وجد المواطن نفسه في وضع مالي صعب ، وكان مناسبًا من جميع النواحي للمشاركة في هذا البرنامج ، فيجب عليه إعداد حزمة المستندات المعمول بها. عادة ، تحدد البنوك هذه القائمة بشكل فردي ، بناءً على ما ستطلبه الوكالة منهم لمعالجة التعويض. هذه القائمة تشمل:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• المستندات التي تؤكد دخلك ، والذي انخفض بنسبة 30٪ ؛
• دخل جميع أفراد الأسرة ، لتأكيد أنهم لا يتجاوزون الحد الأدنى المحدد بأكثر من مرتين لكل شخص ؛
• مقتطف من كتاب المنزل يؤكد التركيب الكمي للأسرة التي تعيش في نفس العنوان ؛
• مقتطف من USRN يؤكد حالة الإسكان المرهون ومالكه الفعلي ؛
• وثائق تؤكد الاتفاقية المصرفية الموقعة ، والتي على أساسها تكون جميع شروط الرهن العقاري سارية ؛
• وثائق حول نقل ملكية المساكن ، يمكن أن تكون عقود بيع وبناء وأوراق أخرى ؛
• وثائق إضافية تؤكد الحالة ، تمنح الحق في طلب تغيير في الظروف ، على سبيل المثال ، شهادة طبية للإعاقة ، وشهادة من مكتب التسجيل والتجنيد العسكري عند المشاركة في الأعمال العدائية ، وشهادة تؤكد عمر الطفل وعائلته روابط.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تؤكد قائمة الأوراق الكاملة هذه ما يلي:

1. يمكن استخدام أي مسكن تم شراؤه ليس فقط في السوق الثانوية ، ولكن تم استلامه أيضًا في عملية المشاركة في البناء ، كعقار ضمانة.
2. يجب ألا تكون التكلفة الإجمالية للإسكان أعلى من متوسط ​​البيانات لسوق معين في هذه المنطقة. لا يمكن أن يتجاوز فرق السعر 60٪. المعلومات مأخوذة من تقارير Rosstat. ويؤخذ السعر في الاعتبار وقت الاستحواذ على العقار. قد لا تؤخذ هذه القاعدة في الاعتبار عند النظر في طلب عائلة كبيرة.
3. هناك أيضا حدود على مساحة السكن. إذا كانت الشقة من غرفة واحدة ، فإن الحد الأقصى هو 45 مترًا مربعًا. ينطبق قيد مماثل على المساكن المكونة من غرفتين بمساحة 65 مترًا مربعًا. م ، وللسكن ، وتتكون من 3 غرف - 85 متر مربع.
4. يجب أن يتم سرد المساكن المكتسبة على أنها المكان الوحيد الذي يوجد فيه هذا المقترض. يجب تقسيم المساحة الإجمالية للسكن بين أفراد الأسرة بحيث لا يمتلك أي منهم نصف العقار.

لممارسة حقك ، تحتاج إلى التحقق مع البنك ما إذا كان مشاركًا في هذا البرنامج. بعد ذلك ، تحتاج إلى توضيح القائمة الكاملة للأوراق وإعداد جميع الوثائق اللازمة.

في عام 2017 ، أعيد تخصيص الأموال لتوسيع هذا البرنامج بمبلغ 2 مليار روبل. بناءً على ذلك ، تم منح جميع المقترضين الفرصة لإعادة التقديم إذا تم رفضهم في المرة الأولى. بفضل تمديد هذا البرنامج ، ستتم مراجعة شروط الطلبات الجديدة للمقترضين مرة أخرى ، وسيتم اتخاذ التدابير لدعمها.

أدى نمو الديون المعدومة على قروض الرهن العقاري ، الناجم عن الانخفاض الحاد في قيمة الروبل في نهاية عام 2014 ، والمشاكل في سوق الرهن العقاري بالعملات الأجنبية وظواهر الأزمة في الاقتصاد ككل ، إلى حاجة حكومة الاتحاد الروسي إلى يطور برنامج خاصمساعدة المقترضين الرهن العقاري. تعمل خلال 2016-2017 البرنامج الفيدراليتمت الموافقة عليها في عام 2015 وتم تنفيذها من خلال AHML (EIRZHS).

شروط الحصول على المساعدة المالية

لكي تكون مؤهلاً للحصول على المساعدة المالية ، يجب على المقترض استيفاء جميع الشروط التالية:

1. الانتماء إلى فئات المواطنين التي يشملها البرنامج: الأشخاص ذوو الإعاقة طفل قاصرأو طفل معاق ، بما في ذلك بموجب شروط الوصاية أو الوصاية ، وكذلك قدامى المحاربين في العمليات العسكرية والمعاقين.
2. تخفيض الدخل بنسبة 30٪ على الأقل لأي رهن عقاري سكني أو زيادة أقساط الرهن بالعملة الأجنبية بنسبة 30٪. للمقارنة ، يتم أخذ فترات 3 أشهر التي سبقت تاريخ القرض (فترة واحدة) وتاريخ طلب إعادة الهيكلة (فترة المقارنة الثانية). لمقارنة المدفوعات على الرهن العقاري بالعملة الأجنبية ، يتم أخذ المدفوعات في الاعتبار في تاريخ التقدم بطلب للحصول على المساعدة المالية وفي تاريخ القرض ، ويتم تحويل كلا الدفعتين لأغراض الحساب إلى روبل بسعر صرف البنك المركزي في التاريخ المقابل. لتقديم المساعدة ، بيانات الأشهر الثلاثة الماضية على مستوى دخل العائلةلكل فرد من أفراد الأسرة ، على أساس مستوى الكفاف في المنطقة. إذا تجاوز مبلغ الدخل لكل فرد من أفراد الأسرة ضعف مستوى الكفاف ، فلن يتم تقديم الدعم.
3. الحصول على قرض عقاري (صياغة العقد) قبل 12 شهرًا على الأقل من تاريخ تقديم طلب المساعدة المالية. لا يهم عملة القرض.
4. تقديم طلب ومجموعة من المستندات إلى البنك الذي صدر فيه القرض ، بينما يجب أن يكون البنك مشاركًا في البرنامج.

تطبق شروط خاصة على المساكن المرهونة:

1. يغطي البرنامج أي مباني سكنية مرهونة ، بما في ذلك الأشياء التي تخضع للحق في المطالبة بموجب العقد المشاركة في رأس المالفي البناء.
2. يجب أن يكون للسكن المرهون حالة السكن الوحيد للمقترض. يتوافق هذا الشرط مع الحالة التي يكون فيها للمقترض (المرتهن) وأفراد عائلته حصة إجمالية في ملكية مساكن أخرى لا تتجاوز 50٪ في كل عقار سكني.
3. لا يمكن أن يتجاوز الإسكان الرهن العقاري المساحة الكلية 45 م 2 - للسكن من غرفة واحدة ، 65 م 2 - لشقة أو منزل من غرفتين ، 85 م 2 - إذا كان هناك 3 غرف معيشة أو أكثر.
4. لا يمكن أن تتجاوز تكلفة 1 م 2 للمنشأة السكنية ، المرهونة ، تكلفة 1 م 2 شقة عاديةسوق ثانوية أو أولية (حسب حالة الإسكان العقاري) بأكثر من 60٪. مأخوذ بالحسبان السوق الإقليميالعقارات السكنية ومعلومات عن التكلفة وفقًا لـ Rosstat في تاريخ تسجيل الرهن العقاري.
5. بالنسبة للعائلات التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر ، لا تنطبق متطلبات تكلفة ومساحة سكن الرهن العقاري.

بالنسبة لإمكانية الحصول على مساعدة مالية ، لا يهم مبلغ الدين (المتأخرات) على الرهن العقاري ووقائع مشاركة المقترض في عمليات إعادة الهيكلة السابقة.

مكان التقديم للحصول على المساعدة المالية

على الرغم من أن البرنامج يتم تنفيذه من خلال السجل الإلكتروني لحقوق الإنسان ، كما أنه يوفر التمويل ، يتم التعامل مع المقترض حصريًا من خلال البنك الدائن.

تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على مساعدة مالية للبنك الذي تم إصدار القرض فيه، أو البنك اللاحق ، الذي دخل في الحقوق ذات الصلة للدائن. هذا الأخير ممكن إذا ، على سبيل المثال ، حُرم البنك الذي صدر فيه الرهن من الترخيص ، وتم نقل حقوقه إلى بنك آخر. الشرط الأساسي هو مشاركة البنك الدائن في البرنامج. من المهم هنا مراعاة أنه من بين أكثر من نصف ألف مؤسسة ائتمانية عاملة ، هناك مشاركين في البرنامج هذه اللحظةهم فقط حوالي 85 مصرفا.

يخصص البرنامج لكفاءة البنوك الإعداد المستقل للشروط وحزمة محددة من المستندات للمقترضين الذين يرغبون في الاستفادة من دعم الرهن العقاري من الدولة. الاستثناء هو المستندات الإلزامية ، والتي تم تأسيس شرط تقديمها على مستوى الدولة. يمكن توسيع قائمتهم ، ولكن لا يمكن تقليصها.

قائمة الوثائق المطلوبة

تعمل قائمة المستندات الإلزامية على تأكيد أهلية المقترض للمشاركة في البرنامج والامتثال لشروطه وتلقي المساعدة المالية بمبلغ معين.

تتضمن الحزمة العامة للوثائق:

1. تم إعداد التطبيق وفقًا لـ النموذج الموصوف. يمكن الحصول على نموذج الطلب والعينة من البنك ، ولكن غالبًا ما يتم تجميعها أيضًا من قبل المدير هناك.
2. المستندات التي تؤكد أن المقترض ينتمي إلى فئة الأشخاص الذين يحق لهم تلقي المساعدة (شهادة ميلاد الطفل ، وشهادة الإعاقة ، وشهادة المحاربين القدامى ، وما إلى ذلك).
3. المستندات التي تؤكد الشروط المالية لتلقي المساعدة: نسخة من دفتر العمل (عقد) ، شهادة من جهة العمل ، وثيقة التسجيل كعاطل ، شهادة دخل حسب مصلحة الضرائبأو PFR أو التأمين الاجتماعي ، عائدات الضرائبأو أي مستندات أخرى يمكن أن تؤكد رسميًا مستوى الدخل وقت الانتهاء اتفاقية قرض، اعتبارًا من تاريخ تطبيق إعادة الهيكلة ، وتشهد عمومًا انخفاضًا بنسبة 30 ٪ في مستويات الدخل.
4. مستندات القرض والضمانات - نسخة من الاتفاقية أو كشف حساب بنكي أو جدول سداد أو تقرير تقييم ضمانات اعتبارًا من تاريخ إبرام اتفاقية القرض أو نسخة من اتفاقية الشراء والبيع عقارات الرهن العقاريإلخ.
5. مقتطفات من سجل الدولة للحقوق والمعاملات العقارية ، والتي تم تصميمها لتأكيد حالة الرهن ، وبيانات العقارات ، ووجود / عدم وجود ممتلكات سكنية أخرى في العقار ، ولقطات العقارات السكنية وغيرها من البيانات. يجب أن تتعلق المستندات من سجل الدولة بجميع العقارات السكنية المملوكة للمقترض وأفراد أسرته ، وليس فقط الرهون العقارية. الكشوفات صالحة لمدة 90 يومًا من تاريخ تقديمها مع طلب المساعدة المالية ، وللإسكان المرهون ، شهر واحد.
6. نسخة من اتفاقية المشاركة في رأس المال في البناء (إذا كان موضوع الرهن العقاري هو الإسكان ، والذي يطالب به المقترض بموجب هذه الاتفاقية).
7. المستندات (اتفاقية ، اتفاقية قرض جديدة ، تعديلات عليها) بشأن شروط إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري ، وكذلك جدول سداد جديد بناءً على هذه الشروط.

يجب توضيح قائمة محددة من المستندات مع البنك الدائن مع الاسترشاد بشروط إعادة الهيكلة المتفق عليها. الاختيار الأولييتم تنفيذ الحزمة المستندية من قبل البنك ، ويتحمل رسميًا المسؤولية عن اكتمالها.

مبالغ وأشكال الدعم

يحدد البنك والمقترض الشروط النهائية لإعادة هيكلة قرض الرهن العقاري في إطار المشاركة في برنامج دعم الدولة. من المهم جدا أن يُمنح المقترض الحق في تحديد شكل تقديم المساعدة المالية له بشكل مستقل- شطب مبلغ مقطوع من مبلغ معين من الدين أو تخفيض مبلغ شهري الدفع الإلزامينصف القرض على الأقل ولمدة تصل إلى 18 شهرًا. بالإضافة إلى هذه الفرص ، بالنسبة للقروض بالعملات الأجنبية ، من المتصور تحويلها إلى رهون عقارية بالروبل بسعر أقل من المعدل الرسمي في تاريخ إعادة الهيكلة.

المبلغ الأقصى المسموح به من المساعدة المالية- تخفيض التزامات الدين بنسبة 10٪ من الدين المتبقي ، ولكن في الوقت نفسه ، لا يمكن أن يتجاوز مبلغ المساعدة المخصص لكل مقترض 600 ألف روبل. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر البرنامج تخفيضًا في معدل الفائدة على الرهون العقارية بالعملات الأجنبية إلى ما لا يقل عن 12٪ سنويًا طوال الفترة المتبقية من اتفاقية القرض ، وعلى الرهون العقارية بالروبل - إلى المعدل الساري في تاريخ إعادة الهيكلة. لا يُسمح بمراجعة السعر بالزيادة إلا في حالة الانتهاكات الجسيمة من قبل المقترض لشروط العقد.

لا يتحمل المقترض أي رسوم مقابل المشاركة في برنامج المساعدة المالية ، في شكل عمولات ومدفوعات مصرفية أخرى. رسميًا ، كل شيء يتم مجانًا.

الدعم الحكومي- مبلغ التمويل الذي تتحمله الدولة وتدفعه للبنك على حسابه أموال الميزانية. لا تحد مشاركة المقترض في برنامج الدولة من قدرة البنك على توفير ظروف أكثر ولاءً ومواتاة للمقترض. وبالتالي ، قد تكون الشروط الفعلية لإعادة الهيكلة أكثر ملاءمة من تلك التي يتصورها البرنامج. امكانية اضافة برنامج مصرفيإعادة الهيكلة المقترحة للمقترض ، ودعم الدولة. بشكل أساسي ، قد يتعلق بعض التخفيف للمدين بشطب الغرامات المتراكمة ، وخفض معدل الفائدة إلى قيم أقل مما حدده البرنامج ، وإنشاء العطل الائتمانيةمع تأخير في سداد الدين الأساسي ، ومراجعة جدول السداد ، وما إلى ذلك. ما هو مقيّد بشروط البرنامج لا يمكن تقليصه أو زيادته. لا يمكن إعفاء المقترض تمامًا من التزاماته ، ولا يمكن للبنك إلا أن يقتصر على ما يتم توفيره في إطار دعم الدولة. العديد من مؤسسات الإقراض تفعل ذلك بالضبط.

وتجدر الإشارة إلى أن المساعدة المالية تتعلق فقط بمدفوعات القروض ولا تنطبق على الالتزامات الأخرى للمقترض ، على سبيل المثال ، تلك المتعلقة بسداد مدفوعات التأمين.

إذا كان لديك أي أسئلة حول برنامج مساعدة الرهن العقاري المقترضين AHML، فإن محامينا عبر الإنترنت المناوب على استعداد للرد عليها على الفور.

المساعدة المالية في إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري هي أحد أشكال دعم الدولة لفئات معينة من المواطنين ذوي الدخل المنخفض في الاتحاد الروسي وعائلاتهم. المنظمة التي تقرر تخصيص المساعدة المالية ، وتتحكم في إجراءات استخدامها - شركة مساهمة DOM.RF (حتى 03/02/2019 - AHML JSC).

JSC "DOM.RF" هي شركة مملوكة للدولة تأسست على حساب الميزانية الفيدرالية (حوالي 4.5 مليار روبل) وتم تفويضها لتوزيع الأموال المخصصة لاحتياجات المواطنين ذوي الدخل المنخفض - المقترضين على قروض الرهن العقاري. يمكن استثمار الأموال غير الموزعة لـ JSC "DOM.RF" من خلال تبادل الأسهم. يستخدم الدخل من الاستثمارات الناجحة لزيادة مقدار الإعانات الحكومية.

في بداية عام 2019 ، قدمت AHML JSC المساعدة لما يقرب من 19 ألف أسرة.

يتم تقديم الدعم المالي في إطار البرنامج المعتمد بموجب المرسوم الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 20 أبريل 2015 رقم 373 "بشأن الشروط الأساسية لتنفيذ المساعدة في قروض الرهن العقاري" (المشار إليها فيما يلي بالشروط الأساسية ). في أغسطس 2017 في هذا وثيقة معياريةصنعت تغييرات مهمةبشأن شروط وحجم إعادة الهيكلة من قبل حالة ديون الرهن العقاري.

الأحكام العامة لبرنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري للدولة لعام 2019

برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري في AHML JSC ، والذي كان ساري المفعول في 2016-2017 وتمديده من قبل حكومة الاتحاد الروسي لعام 2019 كجزء من مشروع DOM.RF ، على النحو التالي:

• توفر الدولة ، من خلال هيكلها JSC DOM.RF ، للمقترضين بموجب اتفاقيات قروض الإسكان مساعدة مالية ، تسدد ما يصل إلى 30٪ من رصيد القرض (ولكن ليس أكثر من 1.5 مليون روبل) ؛
• يتم تقديم هذه المساعدة للأشخاص ذوي الإعاقة ، وقدامى المحاربين ، والأسر التي لديها أطفال قاصرون ، وكذلك الأطفال دون سن 24 الذين يدرسون بدوام كامل في جامعات الاتحاد الروسي ؛
• يمكن فقط للمقترضين الذين دفعوا الرهن العقاري بأنفسهم وبحسن نية لأكثر من 12 شهرًا الاعتماد على إعادة الهيكلة ؛
• تكون الصعوبات المالية للمقترض ذات طبيعة مؤقتة وترتبط بحدوث صعوبات حياتية مبررة ؛
• فقط القروض بالروبل تخضع لإعادة الهيكلة (يجب تحويل القروض بالعملة المحلية إلى العملة المحلية).

في الوقت نفسه ، لا يُعفى المدين بموجب قرض الرهن العقاري من الالتزام بدفع فائدة شهرية لاستخدام صناديق الائتمانودفع باقي رأس المال. في الواقع ، بالنسبة للدافع ، يتم تخفيض مبلغ الدفعة المصرفية الشهرية بمقدار الدين الأساسي الذي تدفعه الدولة.

هنا حساب تقريبي للدعم. إذا حصلت على قرض عقاري في فبراير 2017 لمدة 10 سنوات بمبلغ 2.5 مليون روبل. واعتبارًا من فبراير 2018 ، دفعت 500 ألف روبل ، ثم يمكنك المطالبة بالسداد حسب الحالة للمبلغ الأساسي للقرض مقابل 600 ألف روبل. وفقًا لذلك ، يتم تخفيض مبلغ الدين إلى 1.4 مليون روبل ، ويتم تخفيض الدفعة الشهرية بمعدل 7 آلاف روبل. إذا كان عليك قبل إعادة الهيكلة دفع حوالي 25 ألف روبل. شهريًا ، ثم بعد إجراء تغييرات على جدول الدفع - حوالي 18 ألف روبل. كل شهر.

يمارس المقترضون حقهم في إعادة الهيكلة من خلال تقديم طلب إلى البنك الذي أصدر القرض والمرتهن المرهون. جنبا إلى جنب مع التطبيق ، يتم تقديم حزمة من المستندات الداعمة.

يلتزم البنك بإرسال طلب لإعادة هيكلة الرهن العقاري إلى AHML JSC (اعتبارًا من 2018 - DOM.RF JSC) في غضون 10 أيام عمل ، مع إرفاق الطلب الخاص به مع احتساب مبلغ الخسائر المتكبدة للبنك فيما يتعلق بالمشاركة للمقترض في مثل هذا البرنامج الحكومي.

لا يمكن إعادة هيكلة الرهون العقارية إلا من خلال البنوك ووكلاء الرهن العقاري الذين هم شركاء في البرنامج. يتم نشر قائمة جميع الشركاء على الموقع الرسمي لـ DOM.RF.

إذا باع البنك قرضك إلى مؤسسة مالية ليست شريكًا في البرنامج ، فإنك تفقد الحق في الحصول على الدعم المالي من الدولة. هذا هو السبب في أنه من المهم أن تُدرج في اتفاقية القرض بندًا ينص على أنه يُحظر على البنك نقل حق المطالبة بموجب اتفاقية القرض إلى أطراف ثالثة دون موافقة خطية من المقترض.

لا يتصل المقترض بنفسه بـ JSC "DOM.RF" لتلقي المساعدة بموجب برنامج الدولة ، ولا يقدم أي طلبات ووثائق داعمة وتقارير إلى هذه المنظمة.

من هو المؤهل لإعادة هيكلة الرهن العقاري

نلاحظ على الفور أن الحصول على إعادة الهيكلة أمر صعب للغاية. بل إنه من الأصعب الحصول عليه بالحد الأقصى - 30٪ من المبلغ الأساسي.

30% — حجم الحدتقدم فقط لأولئك المقترضين الذين هم في ورطة فعلية. المركز الماليولا يتحملون عبء دفع الرهن العقاري على عاتقهم. في أغلب الأحيان ، تسدد الدولة حوالي 10 ٪ من الديون ، مما يقلل من المدفوعات الشهرية للمدين بمقدار 2-3 آلاف روبل.

ومع ذلك ، في حالات الطوارئ ، يمكن لـ JSC "DOM.RF" أن يتحمل سداد ما يصل إلى 60٪ من الدين الأساسي. يمكن تجاوز 30٪ من الحد المسموح به فقط بقرار لجنة مشتركة بين الإداراتبقيادة وزارة البناء في الاتحاد الروسي. تضم اللجنة أيضًا ممثلين عن البنك المركزي ، ومجلس الدوما ، ومجلس الاتحادات ، ووزارة المالية ، وما إلى ذلك. بموجب قرار من هذه اللجنة ، يمكن تقديم الدعم المالي للإقراض العقاري للأشخاص الذين لا يستوفون معايير البرنامج (في أكثر من معلمتين) وتحتاج إلى تمويل بمبالغ كبيرة. لكن هذا الإجراء لا ينطبق إلا في حالات استثنائية.

من يمكنه الحصول على دعم نقدي من JSC "DOM.RF" بالطريقة المعتادة.

المقترضين المدعومين

يحق لبعض فئات المواطنين غير المتزوجين في الاتحاد الروسي ، وكذلك العائلات التي لديها أطفال قاصرون ، الاستفادة من إعادة الهيكلة.

كجزء من البرنامج ، يتم تقديم المساعدة للمواطنين غير المتزوجين - قدامى المحاربين ، وكذلك للمعاقين. يتم تأكيد الحالة المقابلة للمقترض من خلال الشهادة.

إذا كان للأسرة شخص معاق أو محارب قديم ، لكن الرهن لم يصدر له ، بل لفرد آخر من أفراد الأسرة ، فإن هذا القرض لا يخضع لإعادة الهيكلة.

الفئة الثانية الكبيرة هي العائلات التي لديها أطفال قاصرون. يتم تقديم الدعم بغض النظر عن عدد الأطفال (واحد أو اثنين أو أكثر) ، كما يحق للمواطنين الذين هم أوصياء (أوصياء) على الأطفال القصر و / أو الأطفال ذوي الإعاقة إعادة الهيكلة.

يؤخذ في الاعتبار عدد الأبناء وحالتهم وقت تقديم طلب إعادة الهيكلة ، وليس وقت الحصول على قرض الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يعيش الأطفال مع والديهم وأولياء أمورهم وأوصياءهم (يعتمدون عليهم).

العائلات التي بلغ أطفالها سن الرشد ، لكنهم يواصلون الدراسة بدوام كامل في الجامعة ، ومدرسة الدراسات العليا ، والإقامة ، والوظيفة الإضافية ، والتدريب ، وفي الوقت نفسه ليس لديهم أرباح رسمية ، يعيشون مع والديهم (يعتمدون عليهم) ) ، ولها أيضًا الحق في طلب إعادة الهيكلة.

عند تحديد ما إذا كان المدين مؤهلاً لإعادة هيكلة ديون الرهن العقاري ، تأخذ AHML أيضًا في الاعتبار إجمالي الدخلعائلة المقترض (وفقًا لنتائج الأشهر الثلاثة الأخيرة قبل التقديم) ومبلغ سداد القرض الشهري:

• لا ينبغي أن يكون رصيد أموال الأسرة بعد الدفعة الحالية للقرض أكثر من أجر معيشة لكل فرد من أفراد الأسرة تم إنشاؤه في المنطقة التي تم إصدار الرهن العقاري فيها (على سبيل المثال ، بالنسبة لموسكو 15397 × 2 = 30794 روبل للشخص الواحد ، ولأسرة مكونة من ثلاثة أشخاص - 92382 روبل) ؛
• من المخطط زيادة مدفوعات الرهن العقاري بأكثر من 30٪ (وهذا لا يأخذ في الاعتبار الزيادة في المبالغ الديون الائتمانيةالمرتبطة بانتهاك المقترض لنظام الدفع).

يجب أن تكون جميع الظروف المذكورة أعلاه سارية المفعول وقت تقديم طلب إلى البنك لإعادة الهيكلة.

ما هو السكن المدعوم في إطار البرنامج

بالإضافة إلى القيود المفروضة على المشاركة في البرنامج بناءً على متطلبات المقترضين ، هناك أيضًا قيود على خصائص السكن الذي تم إصدار قرض الرهن العقاري من أجله. لا تتم إعادة هيكلة القرض الذي يتم إصداره للإسكان الباهظ أو الفائض. أي إذا اشترت عائلة لديها أطفال قاصرون قصرًا فخمًا وبعد ذلك وجدت نفسها في مأزق الوضع المالي، فإن الدولة لا تدعم مثل هذا الشراء.

معيار مساحة المعيشة للمشاركة في البرنامج:

• شقة من غرفة واحدة - لا تزيد عن 45 مترًا مربعًا. م ؛
• شقة من غرفتين - 65 متر مربع. م ؛
• ثلاث غرف وأكثر - حتى 85 مترًا مربعًا م.

لا يتم تقديم الدعم إلا إذا كان الرهن العقاري المعاد هيكلته يحتوي على المنزل الوحيد للمقترض. من المفترض أن المدين نفسه أو أفراد عائلته لا يمتلكون أكثر من 50٪ (إجمالاً) في ملكية عقار سكني آخر ، مسجّل قبل 2015/04/30 ، وفي هذه الحالة ، يجوز لشركة AHML تلبية طلب إعادة الهيكلة.

من لا يستحق الإعانة

نادرا ما تساعد البنوك في الحصول عليها مساعدات الدولةالمقترضين الذين ينتهكون الانضباط على الدفع الالتزامات الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن هؤلاء المدينين الذين يقدمون معلومات كاذبة أو يتسببون عمداً في تدهور الظروف المعيشية لأسرهم من أجل الحصول على دعم مالي من الميزانية معرضون للخطر.

إذا تم إثبات حقيقة التزوير ، من أجل الحصول على أموال لسداد الرهن العقاري من الميزانية ، فقد يكون مقدم الطلب مسؤولاً جنائياً.

كيفية التقدم بطلب لإعادة هيكلة الرهن العقاري

وفقًا للشروط الأساسية للبرنامج ، يتعين على البنوك الشريكة إبلاغ المدينين بشروط إعادة هيكلة الرهن العقاري على حساب أموال الميزانية. المقترض الذي يعتقد أنه يحق له دعم الدولةيلجأ إلى دائنه للتوضيح والمشورة.

إذا أثبت البنك أن المدين يمتثل حقًا للشروط الأساسية للبرنامج ، يقوم المقترض والمقرض معًا بتكوين حزمة من المستندات الخاصة بإعانة الإسكان. المستندات التالية مطلوبة من المدين:

• طلب منح إعادة الهيكلة ؛
• نسخ من جوازات السفر لجميع أفراد الأسرة (إذا لم يكن هناك جواز سفر ، يتم تقديم شهادة ميلاد) و SNILS ؛
• نسخة القرار هيئة مرخص لهاتحت وصاية أو وصاية (إذا كان القصر تحت وصاية أو وصاية المقترض) ؛
• نسخة من وثيقة الحالة الاجتماعية (شهادة الزواج أو الطلاق) ؛
• نسخ من الشهادات التي تؤكد الإعاقة أو حالة المحاربين القدامى ؛
• شهادة من مؤسسة تعليميةأن أحد أفراد عائلة المقترض يتدرب ، أو يدرس بعد التخرج ، أو يتدرب ، وما إلى ذلك ؛
• نسخة من كتاب العمل او شهادة من الدولة. تسجيل IP ؛
• شهادة دخل المدين وأفراد أسرته (على شكل 2-NDFL) ؛
• الإقرارات الضريبية لأصحاب المشاريع الفردية ؛
• بالنسبة لأولئك الذين يتلقون معاشًا ، شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ، للعاطلين عن العمل - شهادة استحقاقات من خدمة التوظيف ؛
• إقرار من المقترض بأنه أو أفراد أسرته يمتلكون عقارات غير الموجودة في الرهن على هذا القرض.

يعد البنك الدائن:

• نسخة من اتفاقية القرض ، مع مراعاة جميع التغييرات اعتبارًا من تاريخ تقديم الطلب ؛
• اتفاقية الرهن العقاري والرهن العقاري (إذا تم إعداد هذه المستندات) ؛
• جدول سداد القرض
• نسخة من عقد بيع السكن ومستخرج من الدولة الموحدة. سجل العقار عند تسجيل ملكية المقترض لموضوع الرهن.

حزمة الوثائق مصحوبة باستنتاج للمقرض حول إمكانية مشاركة المقترض في برنامج الدولة لإعادة هيكلة ديون الرهن العقاري. يشير الاستنتاج إلى مقدار الدعم الذي يمكن للمدين الاعتماد عليه.

بعد استلام المستندات ، تتحقق AHML JSC بشكل مستقل من جميع المعلومات الواردة من المُقرض ، بما في ذلك إرسال الطلبات إلى الخدمات الفيدرالية. إذا تم تأكيد المعلومات واعتبرت كافية لاتخاذ قرار بشأن إعادة الهيكلة ، تقوم AHML JSC بإخطار الدائن بذلك. بعد ذلك ، يحق للبنك اتخاذ قرار بشأن إعادة هيكلة ديون المقترض.

بعد اتخاذ مثل هذا القرار ، يبرم البنك اتفاقية إضافية مع المدين ، والتي تشير إلى حقيقة سداد مبلغ معين من الدين في إطار برنامج الدولةوكذلك يغير جدول سداد القرض.

في غضون شهر ، تسدد AHML JSC للبنك مبلغ الأموال المخصومة من قبل الأخير بموجب القرض المعاد هيكلته.

في حالة ثبوت انتهاك البنك لشروط إعادة الهيكلة (تم تقديم دعم إلى شخص ليس لديه الحق في القيام بذلك) ، فقد تطلب AHML JSC من البنك سداد الأموال التي أنفقت على تلك العملية ، ودفع 0.5٪ عن كل يوم استخدام غير قانوني للمال العام.

في حالة وجود جميع المستندات ، ورهنا بتنفيذها بكفاءة ، يمكن إعادة هيكلة دين الرهن العقاري في غضون شهر واحد من تاريخ تقديم الطلب من قبل المقترض.