في معظم دول أوروبا الغربية ، يمكنك العيش على إعانات البطالة. إذا سئمت من البصق اللامتناهي في السقف ولم تكن لديك رغبة في الذهاب إلى العمل - اتصل بالبنك واحصل على قرض وافتح مشروعك الخاص من الصفر. الشيء الرئيسي هو الرغبة في العمل والكسب. في روسيا ، للأسف ، الرغبة وحدها ليست كافية بعد ، ولكن تم بالفعل إحراز بعض التقدم في هذا الاتجاه.

قرض تجاري من الصفر

قبل ظهور الوضع الحرج في الاقتصاد ، كان يُنسب الفضل إلى رواد الأعمال المحليين عن طيب خاطر. لقد تغير الوضع اليوم إلى الأسوأ ويطلب المال ، مع وجود صفر مطلق في روحك ولا شيء آخر ، فمن المرجح أنك لن تنجح.

يتم إصدارها اليوم لأولئك الذين ظلوا مستقلين لمدة 6 أشهر على الأقل.

حتى لو كنت تعمل بنجاح في القطاع الرمادي من الاقتصاد لبعض الوقت ، ولكنك تحولت إلى نظام الضرائب الرسمي ، حتى بدون تقديم التقارير ، فإن فرص أن تكون مقترضًا عالية جدًا. هنا ، تعد التجربة الفعلية الناجحة في منطقة معينة مهمة ، فضلاً عن توافر الأصول المشاركة في العمل في شكل معدات أو القوى العاملة.

قرض تطوير الأعمال الصغيرة

ما هي الشروط التي تنتظر الكيانات القانونية وكذلك رواد الأعمال الأفراد في حالة التقدم بطلب للحصول على قرض لتطوير الأعمال الصغيرة؟ من أجل التغيير ، ضع في اعتبارك بدلاً من مقترحات سبيربنك الشروط التي يتم تقديمها في أحد البنوك التجارية في موسكو. هذه المؤسسة المالية لديها منتج مالي يسمى قرض تطوير الأعمال الصغيرة. معايير اختيار المقترضين هي كما يلي:

• يتم تحديد سعر الفائدة على أساس فردي ، بناءً على الجدارة الائتمانية للمقترض.
• تقديم الطلبات متاح لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية في شكل LLC و CJSC و OJSC.
• الخبرة العملية المطلوبة لا تقل عن 9 أشهر.
• يجب أن لا تبعد المنشأة أكثر من 200 كم عن قسم الائتمان بالبنك.
• مدة القرض تصل إلى 5 سنوات.
• المبلغ لا يزيد عن 150 مليون روبل.
• أي ممتلكات ثمينة تخص مقترض محتمل هي موضع ترحيب كضمان للالتزامات.

قروض الأعمال الصغيرة من الدولة 2015

دعنا نعود إلى سبيربنك ، لأنه عند تقييم عمليات الإقراض للشركات الصغيرة ، لا يمكن للمرء الاستغناء عن تحليل أنشطة هذه المنظمة. تتخذ المؤسسة التجارية مكانة فاعلة في دعم ريادة الأعمال في الدولة ، منتجات القروضالمقدمة بموجب الضمان الإضافي لوكالة ضمان الائتمان. نتيجة لهذه الممارسة ، يمكن تخفيض معدل الفائدة بنسبة 1 إلى 4٪ ، حسب شروط القرض.

قرض الأعمال الصغيرة من الصفر من الدولة

منذ التعاون مع وكالة ضمان الائتمان (AKG) ، أصدر سبيربنك 138 قرضًا بالفعل المبلغ الإجمالي 505 مليون روبل ، والتي تمثل 264 مليون صندوق ضمان. في عام 2015 البنك الرئيسيتخطط البلدان بمشاركة ACG لـ "توزيع" 60 مليار روبل على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

قرض بدء الأعمال الصغيرة

في مؤخرابدأت الدولة في تقديم الدعم الجاد للقادمين الجدد الذين يتطورون التكنولوجيا العاليةوغيرها من المشاريع الضرورية من خلال إنشاء الشركات الناشئة. رواد الأعمال الجدد لديهم إمكانية الوصول ليس فقط إلى قروض شروط خاصة، فضلا عن الاستشارات والنصائح القيمة من المحامين والممولين المؤهلين. بالإضافة إلى الوصول إلى البرامج الإقراض الميسررواد الأعمال الموهوبون لديهم إمكانية الوصول إلى شكل من أشكال التمويل مثل الإعانات.

قرض سبيربنك للأعمال الصغيرة من الصفر

يُقرض سبيربنك الشركات الصغيرة بشكل أكثر نشاطًا من المؤسسات التجارية الأخرى ، وربما تكون شروطه هي الأفضل أيضًا. نقترح النظر في ميزات الحصول على قرض في هذا الهيكل المعين. للتقدم بطلب للحصول على قرض ، تحتاج إلى:

• اتصل بأقرب فرع سبيربنك للحصول على قائمة المستندات المطلوبةوالعودة في الوقت المناسب مع الأوراق المعدة.
• توقف عن اختيارك لبرنامج "Business Start" - فهو يتمتع بأكثر الشروط المقبولة لبدء مشروعك التجاري.
• قم بالتسجيل لدى مفتشية الضرائب الحكومية كرائد أعمال فردي وسجل حقيقة التسجيل في برنامج EGRIP.
• سوف ندرس مقترحات مانحي الامتياز - شركاء سبيربنك.
• اختر حق الامتياز.
• قم بتطوير خطة عمل كفؤة ، وهو ما يعني في الواقع أن يقوم رائد الأعمال الفردي بحل المشكلات التنظيمية مثل العثور على أماكن العمل واستئجارها ، وتطوير حملة للترويج لمنتج ما ، وما إلى ذلك.
• التقدم بطلب للحصول على قرض.
• قم بإعداد 30٪ من المبلغ المطلوب للقسط الأول.

قرض لبدء عمل تجاري من الصفر بدون ضمانات

اليوم في السوق المنتجات الماليةفي الاتحاد الروسي ، يمر قطاع قروض الأعمال من الصفر دون ضمانات بمرحلة الركود ، وهو ما تفسره الأزمة الاقتصادية. تحجم البنوك التجارية بشدة عن القيام بمعاملات محفوفة بالمخاطر ، لذلك إذا لم تكن هناك حاجة إلى ضمانات ، يتم تعويض ذلك بضمانات إضافية في شكل زيادة معدلاتوحزم موسعة من الوثائق المقدمة.

لا يتم عمليا إصدار قروض لرجال الأعمال المبتدئين الذين لا يريدون اتباع قواعد اللعبة التي وضعها البنك. نتيجة لذلك ، يبحث العديد من رواد الأعمال المبتدئين عن مصادر بديلة للتمويل. تعد صيانة هذه المنتجات أكثر تكلفة ، حيث يتم تقليل مردود الأعمال بشكل حاد ، ويتم إعاقة تطورها ، مما يوقف معدل نمو الاقتصاد في البلاد ككل.

قرض الأعمال الصغيرة بدون ضمانات

غالبًا ما تشير عبارة "قرض تجاري بدون ضمانات" إلى ما يسمى بالقروض الصغيرة ، والتي تقدمها مختلف مؤسسات الائتمان البديلة. تكلفة هذا القرض من 1 إلى 3٪ يوميًا (!). من حيث فترة 12 شهرًا تكون قيمة الفائدة من 360 إلى 1000٪ ، ولكن لا تزال هناك هيئة قرض! تعتبر القروض الصغرى غير مربحة للغاية وخطيرة للأعمال. إن المخاطرة بالإقراض في ظل مثل هذا النظام الباهظ لا يكون منطقيًا إلا إذا كنت تخطط لاستخدام الأموال وإعادتها في غضون فترة زمنية قصيرة.

من بين جميع القروض ، من الأصعب الحصول على قرض لإنشاء شركة صغيرة والترويج لها. رواد الأعمال الأفراد (يشار إليهم فيما يلي باسم رواد الأعمال الفرديين) والأفراد الذين يديرون أعمالهم الخاصة هم من بين العملاء الأقل ثقة في البنوك. من الصعب حقًا الحصول على قرض لتطوير شركة صغيرة من البداية. يشرح هذا الوضعبسيطا بما فيه الكفاية. إذا احتجت ، عند أخذ قرض عقاري على شقة ، إلى إقناع البنك بأن لديك إسطبلًا متوسط ​​الدخل، والتي لن تختفي بالتأكيد في السنوات الثماني المقبلة ، فمع الشركات الصغيرة يكون كل شيء أكثر تعقيدًا. هنا ، بعد كل شيء ، ضمان العودة للبنك ماليمثل عائد محتمل، الربحية ، الموثوقية ، بقاء هذه الأعمال في وضع هش الاقتصاد الروسي. الضمان الإضافي الوحيد هو تعهد ببعض الممتلكات القيمة للمقترض.

حتى في الدول المتقدمة(الولايات المتحدة الأمريكية ، أوروبا الغربية) يعطي الاقتصاديون 20٪ كحد أقصى لمشروع الأعمال الصغيرة التالي. هذا هو احتمال بقاء المشروع وعدم إفلاسه. وفي الاتحاد الروسي هذا المؤشرلمجموعة كاملة من الأسباب ، 2-3 مرات أقل. هنا البنوك ليست حريصة على إعطاء الأموال للأشخاص الذين من المحتمل جدا أن يصبحوا مفلسين. ومع ذلك ، فإن أنماط معينة من التفاعل مع مؤسسات الائتمانلرجال الأعمال المبتدئين. دعونا نفكر فيها.

إرشادات خطوة بخطوة للحصول على قرض تجاري من البداية

كمثال ، يجدر دراسة الجمل من main و أكبر بنك RF في السوق المدني. نحن نتحدث عن سبيربنك. يعمل مع جميع أنواع العملاء التجاريين - رواد الأعمال الأفراد ورجال الأعمال الخاصون CJSC، LLC. ومع ذلك ، قبل الذهاب إلى البنك ، يجب أن تستعد مسبقًا لثلاث نقاط رئيسية ، والتي بدونها يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري من الصفر.

1. إعداد خطة العمل.يجب على رائد الأعمال المبتدئ إنشاء خطته الخاصة ، المشروع. هذه بداية أي عمل تجاري. بالمناسبة بغض النظر عن المستوى (صغير ، متوسط ​​، كبير). يحدد رجل الأعمال أو سيدة الأعمال الاتجاهات التكتيكية الرئيسية (قصيرة الأجل) والاستراتيجية (طويلة الأجل) لتطوير شركة مستقبلية. يتم إجراء تحليل كمي (تكنولوجي ، إنتاجي) ونوعي (تعقيد هيكل المؤسسة ، تدريب متقدم للموظفين). يتم حساب حجم الإنتاج ونسبة التكاليف المحتملة والأرباح ، ويتم تحليل ظروف قطاع السوق الذي ستعمل فيه الشركة. يتم تحليل الموظفين أيضا. تخبر خطة العمل المستثمرين عما إذا كانوا سيستثمرون في عمل معين أم لا. والبنك أيضا.
2. تعريف الامتياز.إذا جاء رائد الأعمال الفردي المستقبلي إلى البنك وقال إنه يريد فتح بنك خاص به مؤسسة مستقلة، والذي سيُطلق عليه كذا وكذا ، فمن المرجح أن يُحرم من الحصول على قرض. الامتياز هو علامة تجارية ، إنه نوع من الترخيص ، إنه نموذج أعمال معين. على سبيل المثال ، ماكدونالدز هو امتياز. أو كوكاكولا. أو مايكروسوفت. لكن مثل هذه الامتيازات تساوي المليارات ، لأن العمل تحت رعايتهم يضمن ربحًا مماثلًا. يجب أن يختار IP المبتدئ من قائمة خيارات أكثر بأسعار معقولة. علاوة على ذلك ، من المستحسن أن تكون شركات الامتياز شركاء مرتبطين في البنك حيث سيأخذ العميل قرضًا. في Sberbank ، هذه هي Harat وعدد من الشركات الأخرى التي تبيع امتيازات رخيصة نسبيًا.
3. وبالطبع ، لا يجب أن تذهب إلى البنك ، كما يقولون ، "عارٍ" ، دون إمكانية الضمان.بالطبع ، يحدث أن رائد الأعمال الفردي المستقبلي ليس لديه سوى خطة عمل ورغبة في بدء العمل في أقرب وقت ممكن. ولكن كما ذكرنا سابقًا ، فإن المؤسسات المالية حذرة للغاية في إصدار الأموال للشركات الصغيرة. إنه لأمر رائع عندما يمتلك العميل نوعًا من العقارات أو غيرها من الممتلكات القيمة (سيارة من فئة السعر المتوسط ​​، على سبيل المثال). ثم يمكنك تسجيل هذه الممتلكات كضمان. ستعرف المؤسسة أنه في حالة فشل العمل ، فإن كل أو معظم الأموال المصدرة ستعود من خلال التنفيذ جانبيةعميل. أولئك الذين لا يملكون شيئًا سيضطرون على الأقل إلى إيجاد أموال للدفعة الأولى ، وهي نسبة عالية في الإقراض التجاري (دائمًا تقريبًا 30٪ على الأقل).

لذا اكتمل التحضير. أنا ذاهب إلى سبيربنك. هنا الإجراء كما يلي:

1. ملء استبيان حيث ، بالإضافة إلى المعلومات الأساسية ، يتم التعبير عن الرغبة في مشروع صغير من البداية.
2. خيار برنامج الائتمان. لابد أن أختار برنامج خاص"بدء الأعمال".
3. اجتياز التسجيل في خدمة الضرائبكعنوان IP.
4. جمع كل الوثائق اللازمة. هذا لن يتطلب فقط مجموعة قياسية فردي(جواز السفر ، رقم التعريف الضريبي ، بيان الدخل 2-NDFL ، الهوية العسكرية للرجال الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا ، شهادة معاش)، لكن أيضا مستندات إضافيةالمتعلقة بالإقراض التجاري (خطة العمل ، شهادة صاحب المشروع الفردي أو أي شكل آخر من أشكال التنظيم ، خطاب من مانح الامتياز بشأن التعاون ، شهادة ملكية لبعض ممتلكات قيمة، والتي يمكن استخدامها كضمان).
5. التقدم مباشرة للحصول على قرض لبدء وتنمية شركة صغيرة.
6. تزويد البنك بالأموال لسداد الدفعة المقدمة (أو رهن العقارات باهظة الثمن).
7. الحصول على المال الذي تريده وبدء عملك الخاص.

بالطبع ، قد تكون هناك بعض حالات الطوارئ ، متطلبات إضافية. وبالتالي ، يجوز لشركة الامتياز الشريكة للبنك أن تطلب تحليلًا تفصيليًا إضافيًا لقطاع السوق الذي سيعمل فيه العميل. إذا تطلب العمل المستقبلي تراخيص إضافية ، فيجب الحصول عليها قبل إصدار القرض. على سبيل المثال ، إذا كان الشخص سيبيع الكحول والصيد والأسلحة المؤلمة. لذلك ، يتم هنا تقديم تعليمات قياسية عامة فقط. الشروط التي بموجبها يصدر بنك سبيربنك قروضًا للشركات الصغيرة متوسطة ومقبولة تمامًا على خلفية العروض المقدمة من البنوك الأخرى:

• فائدة سنوية - 18.5٪ (في المؤسسات الأخرى يمكن أن تصل هذه العلامة إلى 25٪) ؛
• الحد الأدنى رسم مبدئي- 20٪ ، لكن من الأفضل التسوية مقابل 30٪ (في المؤسسات الأخرى يمكن أن تصل إلى 50٪) ؛
• إذا حصل العميل على امتياز من Harat ، فيمكن منحه ما يصل إلى 7 ملايين روبل. في حالات أخرى - ما يصل إلى 3 ملايين روبل. الحد الأدنى للقرض 100 ألف روبل.
• يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 5 سنوات (لمستخدمي نموذج أعمال Harat) أو حتى 3.5 سنوات (لأي شخص آخر) ؛
• التأخير المسموح به في الدفعات الشهرية لعملاء حارات هو سنة واحدة ، وللآخرين - ستة أشهر.

متطلبات المقترض

هنا يجدر النظر ليس الحد الأدنى ، ولكن الحد الأقصى من المتطلبات. تلك التي ترتفع فيها فرصة الحصول على قرض إلى 90٪. طلبات سبيربنك قياسية. سيضع أي بنك آخر شروطًا مماثلة لرجال الأعمال المبتدئين:

• خطة عمل منظمة وواضحة الحجم وأكثر إفادة ؛
• شهادة الدخل على شكل 2-NDFL ؛
• حيازة بعض الممتلكات القيمة المناسبة للضمانات ؛
• امتلاك حساب لدى بنك آخر ، وامتلاك أسهم وأخرى ضمانات(مستخرج من البنك من سجل المساهمين). وهذا يماثل التعهد.
• جيد تاريخ الرصيد(وجود أي قروض أخرى تسدد في موعدها). في الوقت نفسه ، لا يعتبر وجود قرض معلق يدفعه العميل ميزة إضافية ، لأن هذا يمثل عبئًا ماليًا إضافيًا ؛
• وجود مقترضين مشتركين (شركاء أعمال) أو ضامنين أثبتوا ملاءتهم المالية للبنك ؛
• ليس لدى العميل فقط تصريح إقامة دائم، ولكنها ستفتح أيضًا قضية في مكان إقامة وموقع البنك الدائن. على سبيل المثال ، في نفس المدينة التي يوجد بها فرع سبيربنك وعنوان منزل المقترض ؛
• يختلف عمر العميل في حدود 27-45 سنة. لماذا بالضبط 27 سنة؟ الجواب هو الواجب العسكري الذي لا يرضي البنوك بأي حال من الأحوال.
• لسبب ما ، وفقًا للإحصاءات ، يكون أفراد الأسرة أكثر ثقة. على الرغم من أن الأسرة ، منطقيًا ، يمكن أن تصبح عاملاً يصرف الانتباه عن العمل. من المحتمل أن البنوك تعتقد أن فرد العائلة هو بداهة أكثر مسؤولية ؛
• عدم وجود أي ديون (للقروض الأخرى وفواتير الخدمات) ؛
• معلومات حول النفقات الشهرية الرئيسية للعميل (مدفوعات المرافق ، والقروض الأخرى ، والنفقة ، والإيجار ، وما إلى ذلك) ؛
• لا توجد إدانات جنائية (خاصة الجرائم المعلقة والخطيرة والجرائم المالية) ؛
• شهادة تؤكد أن المقترض لم يكن مسجلاً في مستوصف للأمراض النفسية و / أو المخدرات.

ليس من الضروري الامتثال الصارم لجميع العوامل. نعم ، هؤلاء المقترضون غير موجودين عمليًا في الطبيعة. كل ما في الأمر أن "المعيار الذهبي" ، المثالي ، موصوف هنا. بعض العوامل ليست ذات أهمية خاصة (الحالة الاجتماعية) ، وبعضها ذو أهمية قصوى (ضمان ، مشروع تجاري ، عدم وجود جريمة ومشاكل مع الصحة العقلية / المخدرات).

ومن الجدير بالذكر أنه إذا كان للمقترض بالفعل شركته الخاصة ويريد الآن أن يأخذها قرض جديدلمشروع جديد ، ثم يذهب إلى سالبه. حيث يقوم البنك دائمًا بتقييم تجربة ريادة الأعمال غير الناجحة من وجهة نظر سلبية. وأين هو الضمان بأن رائد الأعمال الفردي هذا لن يفشل بنفس الطريقة؟

العوامل المؤثرة على قرار البنك بمنح القرض

من حيث المبدأ ، بعد قراءة كل ما سبق ، فإن تلك اللحظات تكون مرئية بوضوح بالفعل والتي من خلالها قرار إيجابيالمستفيد. للتلخيص ، سيكون هناك ثلاثة عوامل رئيسية فقط: خطة عمل واعدة ومصممة جيدًا ، وتوافر امتياز مناسب و المستوى الماليعميل. إذا تم تصنيف النقاط الثلاث بشكل مثالي من قبل البنك ، فسيؤدي ذلك إلى تقريب المقترض من القرض الذي يحتاجه كثيرًا. من المفيد معرفة أنه في نظام الإقراض التجاري ، تعمل البنوك وفقًا للخطة. بمعنى ، يتم إجراء تحليل العميل وفقًا للقالب المحدد. هناك نوعان من هذه القوالب.

№ 1. متخصصو القروضمراقبة المقترض وإصدار حكم (بشأن ملاءة العميل ودرجة المخاطرة بالنسبة للبنك).

رقم 2 - إحصائية النظام الآلي"التهديف" على أساس تطبيق الأساليب الرياضية. بموجب هذا النظام ، يتم تصنيف جميع المقترضين إلى مجموعات ، تتميز كل مجموعة بدرجة معينة من المخاطر.

يلجأ البنك أحيانًا إلى كلا النوعين من التحليل.

طرق أخرى للحصول على قرض

من المحتمل أن البنك ما زال يرفض إصدار قرض. لكن الوضع ليس ميئوسا منه تماما. ما هي الحلول هنا؟

اليوم ، يُمنح رواد الأعمال فرصة كبيرة للحصول على قرض لتطوير شركة صغيرة ، دون امتلاك ممتلكاتهم الخاصة وأي ضمان آخر. في حالات معينة ، يمكن لصناديق المساعدة في تنظيم المشاريع أن تعلن عن نفسها كضامنة ، حتى لا تمضي ساعات في البحث عنها المؤسسات الماليةيمكن أن تقدم قروضًا بدون ضامنين للشركات الصغيرة ، يمكنك استخدام خدمات موقعنا الإلكتروني الذي يقدم المؤسسات المالية المضمونة للتخصيص قروض ميسرةالأعمال الصغيرة. على موقعنا على الإنترنت خدمات بنكيةتقدمها المؤسسات المالية في موسكو ومدن أخرى. تسمح لك قائمة عروضنا بالاطلاع على:

• كم يمكن اقتراضه ؛
• سعر الفائدة؛
• المستندات المطلوبة للحصول على قرض ؛
• السن الذي يمكن فيه للمقترضين الحصول على قرض ؛
• وقت النظر من خلال الهيكل المالي للتطبيق.

باستخدام موقعنا ، يمكنك الاطلاع على البرامج الحالية غير المضمونة طويلة الأجل للمؤسسات المالية التي تسمح لك بالحصول عليها قرض مربحلتطوير الأعمال. يوجد أيضًا على موقعنا المؤسسات التي تقدم أسعارًا تفضيلية للمؤسسات الصغيرة.

ما المقصود بشروط الائتمان المواتية؟

سيتمكن رواد الأعمال بفضل بوابتنا من الاعتماد على قدر صغير من الدعم المصرفي. قد يتم تقديمها شروط خاصة. يسمى:

• قرض غير مضمون "الثقة" ؛
• البرامج التي لا تتطلب ضامنين ؛
• إمكانية تمديد فترة سداد الدين الرئيسي ؛
• إمكانية عدم دفع رسوم الدخول ؛
• إمكانية الحصول على قرض بشروط أسعار الفائدة المتغيرة.

ما هي معايير المنح السريعة لتوسيع الأعمال؟

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض مربح ، سيحتاج المقترض إلى اختيار بنك ، والإشارة إلى مبلغ القرض ، والإشارة إلى مدة استخدام أموال القرض وشروط الحصول على المال (مضمون ، بدون ضمان ، إيجار ، بدون ضامن).

ما هي الآلة الحاسبة للقرض ولماذا تحتاجها؟

على موقعنا على الإنترنت ، يُمنح المقترضون الفرصة لحساب المبلغ المتاح من الدفعة الشهرية ، مع تحديد جدول الائتمان الذي سيتم سداد القرض. يتم احتساب القرض على الصفحة " حاسبة الائتمان»حسب الحجم المطلوب. لهذا الغرض ، سيحتاج المقترض إلى الإشارة إلى مبلغ القرض ، وسعر الفائدة ، ومدة القرض ، ونوع السداد (الأقساط السنوية ، المتباينة) ، والعمولة لمرة واحدة والشهر الذي تبدأ فيه المدفوعات. وبفضل الآلة الحاسبة ، سيكون المقترض قادر على معرفة سعر القرض الذي يمكنه تحمله.

كيف تحصل على قرض عبر الإنترنت؟

يمكن تقديم طلب إصدار أموال لمؤسسة إلى مؤسسة مالية من خلال موقعنا على الإنترنت. بالقرب من كل بنك يوجد زر أزرق. من خلال النقر عليه ، سيكتشف رائد الأعمال أيًا منها عرض مربحيتم توفيرها عند الحصول على قرض لتطوير شركة صغيرة. بعد إرسال طلب عبر الإنترنت ، سيتصل مستشار القرض بمقدم الطلب في غضون ساعتين ويقدم نصائح مفصلة حول الحصول على أموال من الديون. كما سيشرح لك شروط الحصول على قروض مربحة هل أنت مهتم بها برنامج تفضيليبدعم من الحكومة؟ تبحث عن قرض نقدي؟ يسعد موقعنا بالمساعدة في حل الصعوبات المالية التي تواجهها.

لبدء أي مشروع تجاري ، تحتاج إلى رأس مال لبدء التشغيل. يستغرق الأمر وقتًا لتجميعها بنفسك. وهذا لن يستغرق 2-3 أشهر ، ولكن على الأقل 5-6 سنوات. إذا كنت لا تنوي الانتظار ، فسيتعين عليك طلب المساعدة من مستثمرين من القطاع الخاص أو محاولة الحصول على قرض من أحد البنوك. لحسن الحظ ، ليس الأمر صعبًا كما يبدو. اليوم ، أصبح الكثيرون على استعداد لإصدار قرض تجاري صغير من الصفر المؤسسات المالية. كل الشكر لدعم الحكومة المستهدفة و البرنامج الفيدراليتنمية المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

يمكن أن تكون الأموال المقترضة رائعة منصة الإطلاقلرجل أعمال شاب. لكن الإقراض التجاري له فروقه الدقيقة التي يجب أخذها في الاعتبار. أولاً ، يتم إصدار القرض عادةً لأغراض محددة. يمكن أن يكون تطوير الأعمال ، وبدء عمل تجاري جديد ، وشراء المعدات ، والسداد مدفوعات الضرائب، تجديد رأس المال العامل ، إلخ. لن تتمكن من استخدام الأموال بأي طريقة أخرى. خلاف ذلك ، يتعارض مع ممثلي البنك و السلطات الإشرافيةلا يمكن تجنبه.

ثانيًا ، للحصول على قرض لبدء مشروع صغير من البداية ، تحتاج إلى تقديم خطة عمل. بالإضافة إلى شهادة رسمية تؤكد حالة IP الخاصة بك ، والحق في إنشاء مستندات لممتلكاتك. العقارات التجاريةوالمعدات التجارية (إن وجدت). بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك حاجة إلى ضمان من طرف ثالث أو ضمانات أخرى للملاءة المالية الخاصة بك (ضمانات ، وساطة شركة SME Corporation ، وما إلى ذلك) للحصول على قرض كبير.

متطلبات المقترض

للحصول على قرض بموجب خطة عمل ، يجب أن تفي بالمتطلبات التي حددتها الإدارة منظمة مصرفية. لكل بنك معاييره الداخلية الخاصة به ، والتي لا يعرفها سوى موظفي الشركة. ولكن ، مع ذلك ، هناك معايير عامة هي نفسها إلى حد ما لجميع المؤسسات المالية في أراضي الاتحاد الروسي. وتشمل هذه:

• المواطنة الاتحاد الروسي;
• العمر - من 23 إلى 65 سنة ؛
• مدة العمل - من 12 شهرًا.

علاوة على ذلك ، فإن النقطة الأخيرة لا تعني أنك لن تحصل على قرض لتطوير مشروع صغير من الصفر. من الممكن جدًا الحصول عليه ، لهذا فقط ستحتاج إلى استخدام أحد ملفات البرامج الحكوميةيدعم.

الدعم الحكومي

لقد أدركت حكومة الاتحاد الروسي منذ فترة طويلة أهمية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. لتحفيز النشاط التجاري للسكان ، يتم تطوير أدوات مالية ومالية مختلفة. دعم المعلومات. علاوة على ذلك ، ليس فقط السلطات الاتحاديةالسلطات ، ولكن أيضا الإدارة الإقليمية.

تحفيز إقراض المشروعات الصغيرة والمتوسطة

يعد برنامج حوافز إقراض الشركات الصغيرة أحد أكبر مشاريع مؤسسة SME. بالتعاون مع وزارة التنمية الاقتصادية والبنك المركزي للاتحاد الروسي ، تطورت المنظمة من حيث المبدأ أداة جديدةلتمويل رجال الأعمال الشباب. تمكنت الشركة من تثبيت سعر الفائدة على القروض من 5 ملايين إلى 1 مليار روبل. على مستوى 10.6٪ (9.6٪ - للمنشآت المتوسطة). يمكنك الحصول على قرض لشركة صغيرة من البداية وفقًا لهذه الشروط باللغة الروسية 45 بنوك تجارية، بما في ذلك Sberbank و Vozrozhdenie و Alfa-Bank و Raiffeisenbank ، إلخ.

بين الصناعات الممولة:

• زراعة؛
• إنتاج وتزويد الكهرباء والغاز والمياه ؛
• إنتاج الغذاء؛
• بناء؛
• اتصال؛
• نقل البضائع والركاب.

يتم إصدار قرض لتطوير الأعمال الصغيرة من الصفر من الدولة كجزء من الإقراض الميسر. JSC "المؤسسة الفيدرالية للشركات الصغيرة والمتوسطة" تعمل كضامن.

قرض غير مبرر

يمكن أيضًا الحصول على أموال لتطوير الأعمال مجانًا. إذا كان صاحب المشروع يتوافق مع متطلبات التشريع الروسي وليس لديه معلقة الديون الضريبية، يحق له الحصول على إعانات مستهدفة. وكلاهما اتحادي وإقليمي.

للتقدم بطلب للحصول على إعانة ، يجب عليك أولاً اختيار الاتجاه. يمكن القيام بذلك ، على سبيل المثال ، على الموقع الإلكتروني لصندوق تشجيع الابتكار. لبدء عمل تجاري من الصفر ، تصدر المنظمة قروضًا مجانية تصل إلى 15 مليون روبل. بشكل منفصل ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 300 ألف روبل. من وزارة التنمية الاقتصادية الإقليمية في إطار المنافسة الإقليمية.

مؤسسات غير ربحية

من الممكن الحصول على قرض لمشروع صغير ، من البداية ، بدون ضمانات وضامنين ، ليس فقط من الدولة ، ولكن أيضًا من المنظمات غير الحكومية. على سبيل المثال ، المنتدى الدولي لقادة الأعمال (IBLF). في إطار برنامج "Youth Business of Russia" ، الذي تشرف عليه مؤسسة Youth Business International (YBI) ، يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 300 ألف روبل لمدة 1 إلى 3 سنوات. سعر الفائدة - 12٪ ، إمكانية تأجيل الديون لمدة 6 أشهر.

كل ما تحتاجه للتقدم بطلب للحصول على قرض هو خطة عمل جاهزة. تم تصميم هذا الإجراء لدعم رجال الأعمال الشباب ، لذلك يجب ألا يزيد عمر المقترض المحتمل عن 35 عامًا.

أعلى 5 قروض تجارية

غالبية عروض القروض، غير المدرجة في البرنامج الذي أعدته لجنة المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم ، يتم إصدارها إلى رواد الأعمال الذين كانت أعمالهم قائمة لمدة عام واحد على الأقل. مناقشة الظروف الفرديةمن الممكن إذا كان هناك ضمان أو ضمان من الأشخاص الذين يتمتعون بثقة إدارة المؤسسة المصرفية.

المركز الخامس: قروض من Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank هو أحد البنوك الروسية الأكثر توجهاً نحو العملاء. يتعاون بنشاط مع SME Corporation ويقدم قروضًا للشركات الصغيرة من الصفر إلى شروط تفضيلية. كما أنها تطور نفسها أدوات ماليةلرواد الأعمال الشباب:

• "شريك". قرض تطوير الأعمال بنسبة 16.5٪ - 17.5٪ سنويا. يمكنك أن تأخذ من 300 ألف إلى 6 ملايين روبل ، لا يلزم الإيداع. شرط إلزامي - التوافر الحساب الحاليفي Alfa-Bank JSC. فترة السداد - من 13 شهرًا إلى 3 سنوات ؛
• "السحب على المكشوف". نقود للاحتياجات الجارية ، نوع من "حساب احتياطي" للشركة. صدرت لمدة 12 شهرًا. مبلغ القرض يختلف من 500 ألف إلى 6 ملايين روبل. معدل الفائدة من 13.5٪ إلى 18٪. لا يشترط التعهد ، ولكن يشترط وجود ضمان من الفرد. يتم فرض رسوم لمرة واحدة بقيمة 1٪ لفتح حد السحب على المكشوف.

إذا كنت قد بدأت للتو مشروعًا تجاريًا من الصفر ، فإن احتمال الموافقة ضئيل جدًا.

المركز الرابع: قروض تجارية من Rosselkhozbank JSC

Rosselkhozbank متخصص في تمويل المؤسسات ، بطريقة أو بأخرى مرتبطة زراعةوصناعة المواد الغذائية. لذلك ، لدى الشركة العديد من برامج الإقراض المستهدفة. قد يهتم رواد الأعمال الصغيرة بالقروض التالية:

• "أفضل". قرض غير الغرض من 100 ألف إلى 7 ملايين روبل. فترة السداد 5 سنوات. صدر ضد العقارات المعدات التجاريةأو النقل أو المعدات الخاصة. لا يتم منح تأجيل سداد الديون ؛
• "قرار سريع". قرض بمبلغ 100 ألف إلى مليون روبل. مدة القرض قصيرة ، 12 شهرًا فقط. يمكن استخدامها للدفع مدفوعات الإيجارأو تحديث القاعدة المادية والتقنية للمؤسسة. الأمن غير مطلوب.

تعتمد أسعار الفائدة في Rosselkhozbank على حجم القرض وآجال استحقاقه. ويتم حسابها من قبل مديري الائتمان على أساس فردي.

المركز الثالث: قرض مستهدف من شركة PJSC Russian Capital

تمتلك Russian Capital عددًا كبيرًا من برامج إقراض الشركات. ولكن بالنسبة للشركات الصغيرة ، فإن الحزمة المستهدفة "تطوير الأعمال" هي الأكثر أهمية.

في إطار هذا البرنامج ، يمكن لرجال الأعمال الاقتراض من 1 إلى 150 مليون روبل. 11٪ سنويا. فترة سداد القرض تصل إلى 10 سنوات. يمكن استخدام الأموال لشراء المعدات أو ترقية العقارات أو تجديدها القوى العاملة. يتم إصدار الأموال في شكل قرض لمرة واحدة وفي شكل قرض غير قابل للتجديد خط ائتمانمع حد اقصيالإصدار.

للحصول على قرض ، يجب عليك تقديم ضمانات والحصول على دعم الضامنين. المصطلح الأدنىوجود العمل - 9 أشهر. يمكن أن يكون المقترضون أصحاب ملكية فردية و الكيانات القانونيةمن المقيمين في الاتحاد الروسي.

المركز الثاني: قروض الأعمال غير المستهدفة من Sberbank PJSC

نجح سبيربنك في إقراض الشركات الصغيرة لفترة طويلة. يمكنك الحصول على قرض لتطوير مشروع هنا وفقًا لأحد البرامج الثلاثة الخاصة:

• "ثقة" القرض الأساسيلمدة تصل إلى 3 سنوات بنسبة 16.5٪ - 18.5٪ سنويًا. يمكن للعميل الاعتماد على مبلغ يصل إلى 3 ملايين روبل ، دون الحاجة إلى ضمان أو ضمان ؛
• "السحب على المكشوف السريع" هذا القرضكما لا يتطلب ضمانات. خفض مدة القرض إلى 12 شهرًا ، سعر الفائدة-15.5٪ و الحد الأقصى للمبلغ 2 مليون روبل.
• "معدل دوران الأعمال" و "استثمار الأعمال" هذان الترتيبان متشابهان للغاية ، المعدل من 11.8٪ ، الحد الأقصى لمبلغ القرض غير محدود ، يتم تحديده فقط من خلال ملاءة المقترض وقيمة الضمان. هذه العروض هي قروض مستهدفة ، وهذا هو الفرق الرئيسي.

معدل دوران الأعمال لمدة القرض - ما يصل إلى 3 سنوات ، استثمار الأعمال - حتى 10 سنوات

يتم اتخاذ القرار بشأن الطلب في غضون 3 أيام عمل ، ويمكن التسجيل عبر الإنترنت.

المركز الأول: قروض لتطوير الأعمال من PJSC Bank VTB 24

سمة مميزة برامج VTB 24- تخصص واضح. البنك لديه عروض الاستثمار، و قروض مستهدفةلتنمية الأعمال الصغيرة من الصفر ، وشراء المعدات الخاصة والاحتياجات الأخرى. أشهر القروض هي:

• "هدف". صدر بمبلغ 850 ألف روبل. لشراء المعدات والمركبات الخاصة من شركاء البنك. فترة السداد تصل إلى 5 سنوات. من الممكن تأجيل المدفوعات على أصل الدين لمدة 6 أشهر. السعر الأساسي - 10.9٪ ؛
• "استثمار". يمكن استخدامها لتنفيذ العمليات التجارية المختلفة. المبلغ - من 850 ألف روبل ، المدة - حتى 10 سنوات. المعدل كما في الحالة السابقة هو 10.9٪. من الضروري تقديم الدعم المالي ؛
• "كوميرسانت". قرض سريع لتطوير الأعمال بنسبة 13 ٪ بمبلغ 500 ألف إلى 5 ملايين روبل. تحطيم مدفوعات شهريةممكن لمدة تصل إلى 5 سنوات. القرض غير مستهدف ويتم توفيره تحت الحد الأدنى من الحزمةالمستندات (خطة العمل ، شهادة IP ، إلخ).

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من VTB 24 في كل من مكتب البنك ومن خلال النموذج الموجود على الموقع الرسمي.

قائمة كاملة بمنتجات إقراض الأعمال الصغيرة www.vtb24.ru/company/credit/

الاستنتاجات

قرض الأعمال الصغيرة من الصفرصادرة عن كل من الصناديق الحكومية و الشركات التجارية. يمكن أيضًا الحصول على الدعم المالي من المنظمات غير الحكومية التي تم إنشاؤها بمبادرة من رواد الأعمال أنفسهم. الشيء الرئيسي هو إعداد خطة عمل مقنعة والعثور على ضامنين سيكونون مستعدين لتولي مهامك الالتزامات الماليةفي حالة حدوث أزمة.

يعد إنشاء مشروعك الخاص عملية طويلة الأمد وكثيفة العمالة وتتطلب جهودًا كبيرة واستثمارات مالية. لا يمتلك رائد الأعمال المبتدئ دومًا المقدار الضروري من رأس مال بدء التشغيل ، مما يضعه في موقف صعب. التشريع الروسييأخذ في الاعتبار هذه الحقيقة - ويعرض الحصول على قرض مربح لأصحاب المشاريع الفردية لتطوير الأعمال الصغيرة من الصفر.

تعتبر المساعدة من هذا النوع مفيدة في أن الإقراض الحكومي يكون نظاميًا وخاليًا من الفوائد ، ولا ينطوي على ضمانات ، ويتضمن عددًا من المزايا المالية والقانونية الإضافية. يسعى عدد كبير من الكيانات التجارية للحصول عليها.

تجدر الإشارة إلى أنه يوجد في الاتحاد الروسي برنامج مفصل لمساعدة الدولة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والذي يتضمن عناصر مثل:

• إقراض بدون فوائد
• تأجير؛
• نظام الدولة التعويضية. المدفوعات والمساعدة على الوفاء بالتزامات القروض ؛
  التعويض عن المبلغ المالي المصروف على شراء المعدات الصناعية ووسائل الإنتاج الأخرى.

إن إقراض الشركات الصغيرة ليس الطريقة الشائعة الوحيدة للمساعدة الاقتصادية الفعالة لأصحاب المشاريع الفردية ، ولكنه أحد أكثر الطرق شيوعًا لتعويض النقص المالي.القدرة على عدم تقديم ضمان عند التقدم للحصول على قرض جذابة للغاية لرواد الأعمال الشباب في بداية حياتهم النشاط الاقتصادي. لأصحاب المشاريع الفرديةمن المهم جدًا أن تشعر بصعوبة مساعدة الدولة ظروف اقتصاديةفي بداية النشاط وفتح المشروع ، دون ضمانات ومدفوعات مالية إضافية.

إقراض الدولة لأصحاب المشاريع الفردية: آلية التسجيل

يعتبر قرض الأعمال الصغيرة من الصفر آلية فعالة لتنظيم تنمية ريادة الأعمال الفردية ، والتي تعد واحدة من الخلايا الأساسية للنظام الحديث العلاقات الاقتصادية. غالبًا ما يجذب غياب الضمانات المطلوبة عند بدء عمل تجاري رواد الأعمال الشباب الواعدين المستعدين لتطوير وتنفيذ تقنيات جديدة وتطورات واعدة. غالبًا ما تتطلب هذه المشاريع مساعدة حكومية.

واحدة من أكثر شروط فعالةتساعد في فتح و مزيد من التطويرالأعمال الصغيرة في ظل نظام الائتمان الحالي هو عدم وجود ضمانات.

تتولى الدولة زمام الأمور مجموعة كاملة منضمان الالتزامات الالتزامات الائتمانيةموضوع الديون. وتجدر الإشارة إلى أنه ليس كل البنوك على استعداد لتقديم مثل هذا الحل الوسط ، خاصة عندما يتعلق الأمر بمبالغ مالية كبيرة إلى حد ما. علاوة على ذلك ، حتى البداية الناجحة لا تضمن دائمًا الربحية والجدارة الائتمانية للمشروع في المستقبل. لذلك ، من أجل الحصول على قرض للفتح ، يجب أن يكون لدى رائد الأعمال الفردي مبلغ أساسي من رأس المال المبدئي.

تعتبر الأعمال الجديدة دائمًا مخاطرة ، والبنوك ليست مستعدة لدفع ثمنها.لذلك ، يتم دعم الملكية الفكرية في الاتحاد الروسي بشكل نشط من قبل الدولة - ولم تفشل النتائج في التأثير. تتحول الأعمال الصغيرة تدريجياً ولكن بثبات إلى جزء كبير من الأسواق المحلية والأجنبية.

إذا كنت تخطط لبدء مشروعك التجاري الخاص وترغب في ذلك دعم الدولةبادئ ذي بدء ، يجدر التأكد من أن النظام التمويل العاموالمساعدة IP صالح في منطقة التسجيل الخاص بك ، وينطبق أيضًا على مجال النشاط الذي اخترته.

يجب أن يكون مفهوماً أنه لا يحق لكل رائد أعمال مبتدئ الحصول على دعم مالي من الدولة - ولكن فقط لتلك الكيانات الاقتصادية التي يمكنها إثبات جدواها وآفاقها التنموية كرائد أعمال فردي.

من أهم مراحل إجراءات الحصول على المساعدة عند بدء عملك التجاري والتسجيل الإقراض الحكوميلرائد الأعمال الفردي هو وضع خطة عمل واضحة ، والتي ستعرض النقاط التالية:

• أهداف وغايات إنشاء ملكية فكرية جديدة ؛
• الحد الأدنى الضروري الموارد الماليةمطلوب لفتح عمل تجاري ؛
• مقدار التكاليف المرتبطة بشراء المعدات الضرورية وترتيب أماكن العمل ؛
• فترات الاسترداد المتوقعة.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يشير عنوان IP بوضوح إلى ميزات البداية والطبيعة الأنشطة المستقبليةوتبرير المسار المختار النمو الإقتصاديوكذلك رغبتك في الحصول على قرض.

للمشاركة في برنامج الدولة. إقراض الشركات الصغيرة والحصول على الدولة. قرض ، يجب عليك أولاً اجتياز اختيار تنافسي.

المرحلة الأولى من هذه المسابقة هي مراجعة تفصيلية لخطة العمل التي اقترحها الشريك المنفذ. لبدء وفتح عمل جديد بنجاح ، يجب على رائد الأعمال تحديد جميع مراحل تطوير المشروع المستقبلي بوضوح ، وتشكيل المخاطر والفوائد المتوقعة. للحصول على دولة القرض ، يجب على صاحب المشروع الفردي إقناع الدولة بأن الفكرة المقترحة فعالة وواعدة من حيث التنمية الاقتصادية.

IP ، من أجل الحصول على الدولة. قرض لتطوير أعمالهم بدون مدفوعات زائدة وضمانات إضافية ، يتعهدون بتقديمه في الوقت المناسب و تقارير كاملةحول طبيعة استخدام وحجم التجنيس للأموال المتلقاة. يتم التحقق من موضوعية واكتمال المعلومات الواردة من قبل سلطات الدولة. الرقابة المالية.

إذا كان التحقق من البيانات المقدمة ناجحًا ، واجتاز الموضوع الاختبار التنافسي بنجاح ، فإنه يحصل على إمكانية الوصول إلى نظام إقراض تفضيلي ، مما يعني الغياب التام للضمانات و قرض بدون فوائد. تجذب مثل هذه الظروف العديد من رواد الأعمال الشباب الذين يرغبون في الحصول على قرض وإنشاء تنمية ناجحة لأعمالهم.

طرق أخرى لدعم الدولة للشركات الصغيرة

الإقراض ليس الدواء الشافي الشامل لتحفيز تنمية الأعمال التجارية الصغيرة.

من أجل الحصول على نتيجة مرضية في نشاطه الريادي ، يضطر رائد الأعمال الفردي إلى البحث عنه طرق مبتكرةوطرق تنفيذ الأفكار والمشاريع التجارية. على قدم المساواة والدولة. تهتم الهيئات بالتطوير والتوسع الفعالين لأشكال ريادة الأعمال الخاصة.

بدأت العديد من البنوك في التفكير في تقليل الضمانات الإضافية أو حتى إزالتها المحتملة للعملاء الذين يرغبون في الحصول على قرض مع مزيد من التوجيه للأموال لتطوير الأعمال الصغيرة.

ولاية. يشمل دعم الأعمال الصغيرة أيضًا أشكالًا من العمل مع رواد الأعمال الأفراد مثل:

• إقامة مسابقات للحصول على منح مختلفة ؛
• عقد الندوات التدريبية والمؤتمرات والدورات التدريبية لأصحاب المشاريع الفردية ؛
• المساعدة المادية دون سداد مدفوعات مالية مباشرة.

على سبيل المثال ، يمكن للدولة المساهمة في إيجار المساحات البلدية بسعر مخفض. يمكن لرائد الأعمال أيضًا الحصول على رقم فوائد إضافيةدون الحصول على مبالغ نقدية من التمويل في متناول اليد. على وجه الخصوص ، هذا يتعلق بالتعاون مع البنوك.

شروط تفضيلية للشركات الصغيرة: ميزات الحصول على قرض مصرفي

غالبًا ما تصبح مراكز الإقراض التي تقدم دعمًا حكوميًا للشركات الصغيرة ضامنة للحصول على قروض لأصحاب المشاريع الفردية. تميل البنوك إلى الثقة نظام الدولةوبالتالي ، فإنهم أكثر استعدادًا لإصدار قروض بدون ضمانات إذا كانت الدولة تعمل بشكل مباشر كضامن.

يتم تعويض نقص الضمانات في هذه الحالة عن طريق زيادة الالتزامات الائتمانية.

من أجل المساهمة في البداية الناجحة لأكبر عدد ممكن من رواد الأعمال الشباب ، تم إنشاء صندوق خاص في الاتحاد الروسي الرفاهية الوطنية. بدأت المؤسسة أنشطتها في عام 2014. من هذا الصندوقيمكن للبنوك المدرجة في المجمع أن تتلقى سنويًا مبلغًا مثيرًا للإعجاب لضمان الحد الأدنى من التعريفات قروض ائتمانيةلموضوعات ريادة الأعمال الفردية ، دون شرط الضمانات والمدفوعات الزائدة. وبالتالي ، من أجل ضمان بداية ناجحة والحصول على قرض لتطوير المشروع ، يجب أن يثبت الموضوع ببساطة رغبته في العمل على برنامج كاملللاقتصاد المحلي.

يتطلب بدء مشروع جديد إعدادًا دقيقًا واحتياطيًا ماليًا معينًا.

الدولة مستعدة لتزويد رجل الأعمال المبتدئ بالدعم اللازم - ولكن استجابة لذلك ، يتحمل رجل الأعمال الفردي أيضًا التزامات معينة. على وجه الخصوص ، المؤشرات الرئيسية للمستوى الكفاءة الاقتصاديةالنشاط والبدء الناجح لمشروع جديد ، هناك مؤشرين رئيسيين: عدد الوظائف المستحدثة ومستوى الضرائب المدفوعة سنويًا. إذا كانت هذه الأرقام تتميز بديناميكيات إيجابية ، فإن بدء هذا العمل قد برر نفسه ، ويبدأ رائد الأعمال في إنشاء تاريخ ائتماني ناجح.

المنشورات ذات الصلة:

لم يتم العثور على إدخالات ذات صلة.