ما هي شروط الرهن العسكري لعام 2018؟ في أي البنوك يمكنني الحصول على قرض عقاري للأفراد العسكريين؟ من يمكنه المساعدة في الإسكان الرهن العسكري?
تحية كبيرة للقراء المنتظمين لموقع HeatherBober ولأولئك الذين فتحوا مدونتنا لأول مرة! معك دينيس كوديرين.
موضوع المنشور الجديد هو الرهن العسكري. ستكون هذه المقالة ذات أهمية للأفراد العسكريين وأفراد عائلاتهم وكذلك لأي شخص يرغب في تحسين تعليمه الشخصي.
اذا هيا بنا نبدأ.
1. ما هو الرهن العسكري
الرهن العسكري (VI) هو وسيلة للأفراد العسكريين للحصول على السكن بموجب نظام الرهن العقاري التراكمي (NIS) ، والذي يعمل في جميع أنحاء أراضي الاتحاد الروسي.
الاقتصادية و المبادئ الاجتماعيةيتم تعريف VIs وتأسيسه بموجب قوانين اتحادية. تم قبول البرنامج ل مستوى الدولةمنذ أكثر من 10 سنوات من أجل توفير سكن للعسكريين الذين يخدمون بموجب العقد.
مرجع تاريخي
حتى عام 2004 ، كان النظام القديم لتزويد الجنود بالمنازل المبنية لهذا الغرض يعمل بعد طردهم من أجل الأقدمية. عملت هذه الآلية مع الفشل - كانت هناك صعوبات مالية وتقنية.
نتيجة لذلك ، لتحل محل البرنامج غير الكامل السكنلقد حان نظام جديد يسمح للجيش بالحصول على مساكن كاملة خاصة بالفعل بعد 3 سنوات من المشاركة في الشيكل.
تم اعتماد القانون الخاص بنظام التمويل في عام 2004 ، مما أدى إلى إقراض الرهن العقاري للجيش. باستخدام النظام التراكمي ، يحق الآن لأفراد القوات المسلحة الروسية شراء مساكن على أقساط بدعم من الدولة.
الاختلافات عن الرهن العقاري المدني
أداة الدعم الفيدرالي للجيش أكثر ربحية من الإقراض التقليدي (المدني).
الميزة الرئيسية لـ VI هي أن الأموال على القرض لا تُدفع من الجيب الشخصي ، ولكن من الموازنة العامة للدولة. صحيح ، لهذا ، يحتاج الجيش إلى خدمة بلدهم بأمانة لنحو 20 عامًا.
الفروق الأخرى بين الرهن العقاري العسكري والرهن العادي:
- بيمين الإقراض الميسرمتاح حصريًا للأفراد العسكريين والمشاركين في برنامج NIS ؛
- لا يتم سداد دين الرهن العقاري من قبل المقترض ، ولكن من قبل وزارة الدفاع في الاتحاد الروسي (يعمل هذا الهيكل أيضًا كمرهن) ؛
- مبلغ القرض محدود ويساوي 2.2 مليون روبل. (إذا كان الكائن يساوي أكثر من هذا المبلغ ، إذن نفقات إضافيةالتي يدفعها المقترض).
- زيادة مدة الحصول على المساكن ، حيث لا يتم تحويل الأموال من وزارة الدفاع على الفور ؛
- يجب توقيع اتفاقية القرض قبل اتفاقية البيع.
لا يختفي الحق في الحصول على سكن بشروط تفضيلية حتى لو كان لدى الجيش بالفعل شقة أو منزل. يمكن لعضو في النظام الممول شراء عقار في أي منطقة من مناطق الاتحاد الروسي.
تتخلص وزارة الدفاع من أي مخاطر في عملية الإقراض - تتحكم المنظمة بشكل كامل في إجراءات الحصول على السكن وتقوم بدفع دفعة أولى.
مطلوب من الجيش أن يجد مطورًا أو بائعًا بشكل مستقل ويختار بنكًا بحد أقصى الظروف المواتية الإقراض العقاري.
لماذا تعتبر شروط الرهن العقاري مهمة للغاية إذا قامت وزارة الدفاع بالحساب على أي حال؟ الحقيقة هي أنه في حالة الفصل المبكر ، سيتعين على الجيش نفسه دفع مبلغ القرض والفائدة عليه: لهذا السبب ، يُنصح المقترض باختيار أفضل خيار ائتماني.
الجوهر والشروط
تم الإعلان عن مخطط موجز للرهن العسكري على الموقع الرسمي لـ Rosvoenipoteka: "خدم - أنقذ - اشترى شقة."
الآن المزيد حول كيفية حدوث تراكم الأموال بالضبط. المشترك بالشيكل يخدم دولته بانتظام ، وفي هذا الوقت يتم تحويل مبالغ معينة من المال إلى حساب الرهن العقاري الخاص به كل شهر.
بعد 3 سنوات من انضمامه للشيكل ، يحق للجيش شراء مسكن بقرض عقاري. من الأموال المتاحة ، يتم سداد القسط الأول ويتم دفع المبلغ المتبقي ضمن الحدود الزمنية التي تحددها المؤسسة المصرفية.
على هذه اللحظة المبالغ القصوىوالقرض السادس هو 2 200 000 فرك. سيتم تجميع نفس القدر تقريبًا أو أكثر قليلاً حساب الرهن العقاريلمدة 15-20 سنة من الخدمة. وفقًا للخبراء ، يجب أن يكون هذا المبلغ كافيًا فقط لشراء مسكن بمساحة 54 م 2 ، وهو ما يكفي لعائلة مكونة من 3 أفراد.
إذا كان للرجل العسكري 2-3 أطفال ، يمكنه شراء شقة أكبر. ومع ذلك ، إذا تجاوزت قيمتها مبلغ الإعانات الحكومية ، فسيتعين عليك دفع الفرق من جيبك الخاص.
يُسمح بشراء العقارات في السوق الثانوية ، ولكن يجب ألا يكون السكن متداعيًا أو متضررًا.
اقرأ المزيد حول وما هي مزاياها في مقال منفصل في مدونتنا.
2. من يمكنه التقدم بطلب الرهن العسكري
يحق لجميع الموظفين في القوات المسلحة الروسية ، في صفوف وزارة حالات الطوارئ ، ووزارة الشؤون الداخلية ، و FSB ، وضباط المخابرات المشاركة في البرنامج الممول.
يدخل الضباط وضباط الصف ورجال البحرية إلى النظام تلقائيًا ، ولا يمكن أن يصبح الأفراد مشاركين إلا بعد إبرام عقد احترافي.
القائمة الرسمية للمشاركين الأوتوماتيكي NIS هي كالتالي:
- الضباط الحاصلون على رتبة ضابط أول بعد 1/1/2005.
- مذكرة الضباط وضباط الصف الذين تزيد مدة خدمتهم عن 3 سنوات اعتبارًا من 01/01/2005.
يحق للضباط ورجال البحرية والرابطين الذين وقعوا العقود وحصلوا على الرتب قبل عام 2005 العضوية التطوعية في برنامج الرهن العقاري. كما يحق للعسكريين والرقباء والبحارة والملاحظين الذين وقعوا عقودًا بعد 1 يناير 2005 أن يصبحوا مشاركين طوعيين في الشيكل.
بعد 3 سنوات من التسجيل في برنامج VI ، يكتسب الجندي الحق في الاستلام قرض سكنيفي مقدار الأموال المتراكمة في الحساب. يتم دفع هذه المدخرات كدفعة مقدمة على الرهن العقاري.
تسدد الدولة القرض نفسه بينما يستمر الجيش في الخدمة. من الناحية المثالية ، عند التقاعد في سن 45 ، يتم سداد ديون الموظف بالكامل ويمتلك منزلًا كاملاً.
إذا استقال الجيش قبل سداد كامل مبلغ الرهن ، فسيتعين عليه سداد القرض من تلقاء نفسه ، بالإضافة إلى الفائدة.
مثال
اشترى الجندي الرائد كوفاليف شقة مقابل 2 مليون روبل. بعد 5 سنوات من الخدمة ، سددت الدولة 1.2 مليون ديون. قرر الرائد التقاعد في وقت مبكر من القوات المسلحة وتلقي التدريس.
بعد تقاعده ، يتبقى عليه دين قدره 800000 روبل ، والذي يتعين عليه سداده من تلقاء نفسه ، وإلا فإن وزارة الدفاع لديها الحق في أخذ الممتلكات لصالحه.
الهيئة المسؤولة عن الرهون العسكرية تسمى "المكتب الفيدرالي للشيكل الإسرائيلي".
هذا الهيكل هو الذي:
- محاسبة التوفير
- إدارة الأموال (الاستثمار والمضاعفة) ؛
- إصدار موارد الرهن العقاري ؛
- المساعدة في شراء منزل (استشارات ، اختيار عقار).
لا يعتمد حجم الرهن العسكري على المنصب والراتب الرسمي للجيش. الخصومات من ميزانية الاتحاد أو الفيدراليةعلى حساب الرهن العقاري هي نفسها للجميع ؛ تتم مراجعة أحجامها سنويًا مع مراعاة التضخم.
تفاصيل حول ذلك - في منشور منفصل.
3. كيفية شراء سكن للعسكريين على قرض عقاري - تعليمات خطوة بخطوة
يقرر كل فرد من أفراد الجيش ممن شاركوا في نظام الاستخبارات القومية لأكثر من 3 سنوات بنفسه متى يستخدم الحق في تملك العقارات. ان ذلك يعتمد على الظروف المعيشيةوالعمر وعوامل موضوعية أخرى.
مخطط موجز لشراء منزل لـ VI يبدو كما يلي:
- يقرر المشارك في البرنامج شراء شقة بالأموال المتراكمة ويجد مطورًا أو بائعًا للإسكان ؛
- بعد الحصول على الموافقة على شراء شقة ، يتفاوض الجيش مع البنك ليأخذها القرض العقاري;
- بمشاركة وزارة الدفاع ، توقيع اتفاقية مع مؤسسة مالية ؛
- يستخدم القرض لشراء شقة.
ما مدى فعالية وملاءمة مثل هذا المخطط ، الأمر متروك للجيش لاتخاذ القرار. من مساوئ VI الحاجة إلى "التخلص" من الديون لسنوات من الخدمة الممتازة ، حتى لو كان لدى الشخص رغبة أو بحاجة إلى التقاعد قبل الموعد المحدد.
و واحدة اخرى فارق بسيط مهم: الاهتمام بتنفيذ الصفقة والبحث عن بنك والعمل مع التوثيق يتم تنفيذه مباشرة من قبل الجيش دون مساعدة خارجية ، الأمر الذي يستغرق أيضًا وقتًا وجهدًا.
والآن سنقوم بتحليل الإجراء خطوة بخطوة.
الخطوة الأولى: الاشتراك في برنامج الرهن العقاري
فقط أولئك الذين لديهم واحد يمكنهم استخدام المدخرات في حساب شخصي. يمكنك أن تصبح عضوًا في NIS تلقائيًا إذا كنت موظفًا ، أو يمكنك تقديم تقرير مناسب إلى رؤسائك.
يحصل المشارك في المشروع على شهادة والحق بعد 3 سنوات في شراء السكن بدفع ثمنه منه أموال الميزانية. جميع ترتيبات الحصول على القرض والتصرف فيه حساب التوفيريسيطر عليها المكتب الاتحادي للشيكل.
الخطوة 2. ابحث عن مطور أو بائع
يبحث المشارك في البرنامج عن مطور أو مالك منزل مستعد لبيع العقارات مقابل أموال الرهن العقاري العسكرية بمفرده.
كجزء من هذا البرنامج ، تزداد شعبية اقتناء الشقق في مرحلة البناء. ومع ذلك ، لا أحد يمنع الجيش من شراء شقة في السوق الثانوية ، إذا تم العثور على شيء مناسب ووافقت البنوك على هذا الاستحواذ.
هناك عدد من المتطلبات للشقق والمنازل:
- الموقع على أراضي الاتحاد الروسي ؛
- مطبخ منفصل وحمام
- توافر إمدادات المياه
- حالة جيدة من الأبواب والنوافذ.
يجب أن يقوم المبنى نفسه على أساس متين وأن يكون له مكانة منشأة سكنية كاملة.
الخطوة الثالثة. البحث عن بنك للحصول على قرض
بعد اختيار السكن ، لا يمكن للجيش التوقيع على عقد البيع على الفور. أولاً ، يحتاج إلى الحصول على حق إصدار الهدف قرض سكني(TSZhZ) والتقدم بمجموعة كاملة من المستندات إلى مؤسسة ائتمانية ، أي إلى أحد البنوك.
قائمة عينة من الوثائق:
- استمارة القرض.
- جواز سفر.
- الهوية العسكرية.
- وثيقة تصادق على الحق في CZHZ.
- الاوراق العقارية.
تعمل حوالي 70 شركة مالية روسية مع قروض الرهن العقاري العسكرية. إن اختيار بنك مثالي لأغراض الرهن العقاري العسكري ليس بالمهمة السهلة. تفرض المؤسسات متطلبات معينة على المقترضين أنفسهم والعرض نسب مختلفةعلى القروض.
يتخذ البنك قرارًا بعد دراسة المستندات ورأي خبير بشأن العقار. إذا كان الموظفون راضين عن كل شيء ، يتم إرسال مستندات العميل إلى وزارة الدفاع للتحقق من قبل وكالات الحكومة.
الخطوة 4. عمل قرض مستهدف
يتم فحص الوثائق مرة أخرى في الوزارة. إذا كان القرار إيجابيا ، يتم توقيع الأوراق وختمها.
المرحلة الرئيسية من العملية برمتها هي التوقيع على وثيقة إصدار CHL.
هناك 3 أطراف معنية بالعملية:
- جندي (ويعرف أيضا باسم المقترض).
- منظمة تمثل وزارة الدفاع الروسية.
- البنك الذي أصدر القرض.
عندما يتم وضع جميع التواقيع ، يتم تحويل الأموال من حسابات الدولة إلى الحساب المصرفي في شكل قسط أولي على القرض. بعد ذلك ، يستقر البنك مع المطور أو بائع الإسكان ويستلم خلال 10-20 سنة مدفوعات شهريةمن ميزانية الدولة.
الخطوة 5. تسجيل الملكية
تم الفعل ، ولا يمكن للرجل العسكري تسجيل العقار إلا باسمه والاحتفال بحفل هووسورمينغ. بالطبع ، من الجدير بالذكر أنه سيتعين عليك دفع ثمن الشقة لعدة سنوات أخرى ، والوفاء بواجباتك الرسمية بانتظام.
ستدفع وزارة الدفاع القرض فقط طالما أن المقترض يخدم في الجيش أو في وكالات حكومية عسكرية أخرى. إذا استقال قبل دفع مبلغ الدين ، فسيتعين عليه الدفع بمدخراته الشخصية.
4. البنوك التي تعمل مع الرهون العسكرية - أعلى 5 بنوك مع معدلات فائدة وشروط مواتية
الكل تقريبا البنوك الكبرىروسيا تنفذ العمليات الماليةبأموال التخزين. يتم احتساب مبالغ القرض والفائدة من قبل كل منهما شركة ماليةوفق صيغة فريدة لا يعرفها غيرها.
أنصحك باختيار بنوك معروفة وموثوقة للشراكة:
- سبيربنك.
- VTB 24 ؛
- غازبرومبانك
- بنك الاتصالات؛
- بنك النمو.
تقدم هذه المؤسسات منتجات الرهن العقاري الخاصة للأفراد العسكريين وتضمن الشفافية الكاملة للمعاملات.
الخيار الأكثر موثوقية هو سبيربنك. توجد فروع لهذه الشركة في جميع مدن روسيا ، و معلومات مفصلةبموجب شروط القرض متاح على الصفحة المقابلة من الموقع الرسمي للبنك.
يوضح الجدول أدناه الفائدة السنوية وخصائص الحصول على قروض في كل من البنوك المدرجة:
№ البنوك سعر الفائدة الخصائص 1 سبيربنك 10,5% لا يطلب البنك تأمين المعاملات ، ولكنه يطبق بصرامة على العقارات 2 VTB 24 8,7% يمكنك شراء مساكن من أي نوع ، بما في ذلك المنازل الخاصة 3 غازبرومبانك 10,5% متطلبات عالية للسكن و تاريخ الرصيدجيش 4 بنك الاتصالات 9,5% كإيداع أولي ، يأخذ البنك أي مبلغ متراكم في الحساب 5 بنك النمو 9,5% يسمح بشراء منزل خاص 5. من يمكنه المساعدة في الحصول على قرض عقاري - مساعدة مهنية للجيش
أعلاه ، لقد أشرت بالفعل إلى أحد العيوب المهمة لـ VI - حاجة المقترضين إلى البحث بشكل مستقل عن البنوك والعقارات وجمع المستندات اللازمة.
لحسن حظ العسكريين ، هناك شركات مستعدة لمساعدتهم.
مثال
إحدى هذه الشركات هي شركة مورتون. ستساعد هذه المؤسسة الجيش في العثور على شقة في المنطقة المناسبة من موسكو والمنطقة وستساعد في الحصول على قرض.
مزايا هذا التعاون:
- مجموعة كبيرة من الشقق في المباني الجديدة قيد الإنشاء ؛
- ممكن اصدار قرض إضافي(حتى 3 ملايين) لمدة تصل إلى 15 عامًا ؛
- المساعدة في الحصول على الرهن العسكري ؛
- المساعدة في الحصول على قرض من أي من البنوك الكبرى في الاتحاد الروسي.
يمكنك معرفة التعريفات والتعرف على شروط الشراكة بالتفصيل على موقع الشركة www.kvartira-voennym.ru.
6. بديل للرهن العسكري - استلام الأموال في نهاية الخدمة
يحق للجيش استخدام الأموال في حساب شخصي لغرض وحيد هو شراء منزل. لن يدفع أحد أموالًا إلى الجيش.
ومع ذلك ، هناك طريقتان لإنفاق المدخرات:
- احصل على قرض سكني بعد 3 سنواتمنذ العضوية في البرنامج.
- احصل على المبلغ الكامل للتوفيرفي نهاية الخدمة وشراء شقة بهذا المبلغ بدون قرض متعدد السنوات.
بعبارة أخرى ، يجب ألا يتسرع هؤلاء العسكريون الذين لا يعانون من مشاكل خاصة في السكن. لديهم الحق في استخدام المبلغ الكامل للأموال عند التقاعد وشراء شقة أو منزل دون التورط في برامج الرهن العقاري المصرفي.
سأدرج جميع الظروف التي بموجبها يمكن للجندي أن يحصل تحت تصرفه على الأموال المتراكمة في حساب شخصي:
- خدمة 20 سنة أو أكثر ؛
- فصل جندي خدم لأكثر من 10 سنوات وليس له سكن (في هذه القضيةسيكون مقدار المدخرات ، بالطبع ، أقل) ؛
- بلوغ سن 45 ؛
- التقاعد لأسباب صحية أو بسبب إجراءات تنظيمية في هياكل وزارة الدفاع.
في حالة حدوث الظروف المذكورة أعلاه ، يمكن للجيش فتح حساب مع أي بنك يعمل مع مدخرات الدولة العسكرية وتقديم تقرير إلى Rosvoenipoteka لاستلام مستند المشارك.
من المقالة سوف تتعلم ما هو الرهن العسكري ، ما هي شروط الحصول على السكن. في أي منطقة من روسيا يمكنك الحصول على سكن. أفضل السبل لاختيار بنك للإقراض العقاري. على وجه الخصوص ، سوف تتعرف على المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري عسكري. وأيضًا ، ما هي الإجراءات القانونية المنظمة التي تنظم برنامج "الرهن العقاري العسكري" ، وما هي المواقع الحكومية التي يجب عرضها من أجل الحصول على معلومات شاملة.
ما هو الرهن العسكري؟
تتيح الرهون العقارية العسكرية للأفراد العسكريين الحصول على مساكن دون استخدام أموالهم الخاصة.
شروط المشاركة وجوهرها. من يمكنه المشاركة في البرنامج؟
يمكن أن تشارك:
- الضباط الذين تعاقدوا على المرور الخدمة العسكريةبدءًا من 1 يناير 2005 ؛
- الرايات ورجال البحرية ، المدة الإجمالية للخدمة العسكرية بموجب العقد هي ثلاث سنوات تبدأ من 1 يناير 2005 ؛
- الرقباء والملاحظون والجنود والبحارة الذين أبرموا عقدًا ثانيًا للخدمة العسكرية في موعد أقصاه 1 يناير 2005 ؛
- خريجي الجيش العالي المؤسسات التعليميةالذين تخرجوا من الجامعات بعد 1 يناير 2005 ودخلوا في العقد الأول للخدمة العسكرية قبل 1 يناير 2005.
بالإضافة إلى ذلك ، لكي تصبح مشاركًا في هذا البرنامج ، يجب أن تكون عضوًا في نظام الرهن العقاري التراكمي لتحسين الظروف المعيشية (NIS). للقيام بذلك ، اكتب تقريرًا.
كيفية احتساب الرهن العسكري
الحد الأدنى لسن المقترض هو 25 عامًا ، ولكن يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 45 عامًا. بحلول هذا العمر ، كان يجب سداد القرض. الحد الأدنى لمبلغ القرض بموجب البرنامج هو 300000 روبل. الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري 2.3 مليون روبل.
تتراوح نسبة الفائدة على الرهن العسكري من 6.33٪ إلى 10.5٪ حسب عمر المقترض ومقدار الدفعة المقدمة ونوع السكن والمطور.
رسم مبدئيمن قيمة الممتلكات المكتسبة
- 20٪ - دفع الدفعة الأولية للإسكان في سوق العقارات الأولي والثانوي ؛
- 30٪ - عند شراء عمارة سكنية ب قطعة أرضفي أراضي المباني منخفضة الارتفاع ؛
- 40٪ - عند شراء مبنى سكني بقطعة أرض خارج أراضي الأبنية المنخفضة الارتفاع.
الرهن العسكري ، شراء شقة. أين يمكنني الحصول على شقة؟
يمكنك شراء مساكن في إطار برنامج الرهن العسكري في أي موضوع الاتحاد الروسيبغض النظر عن المكان الذي يخدم فيه الجندي في الجيش.
ما هي البنوك التي تعمل مع "الرهن العقاري العسكري"؟
قبل إجراء صفقة البيع والشراء ، يلتزم العامل العسكري بفتح حساب وإيداع ما لا يقل عن عشرة بالمائة من تكلفة السكن الذي تم شراؤه فيه. وبالتالي ، من المهم للغاية اتخاذ قرار بشأن اختيار البنك. لابد أن أختار بنك موثوق. من لديه خبرة كافية في "الرهن العسكري". الخدمة الفيدراليةبواسطة الأسواق الماليةيقوم باستمرار بتحديث قائمة المؤسسات الائتمانية التي تعمل في إطار برنامج "الرهن العقاري العسكري". أشهر البنوك العاملة في إطار برنامج "الرهن العسكري": Sberbank of Russia ، VTB 24 Bank ، Svyaz Bank ، Gazprombank ، إلخ.
وثائق الرهن العسكري
- استبيان.
- طلب قرض.
- الموافقة على معالجة البيانات الشخصية من قبل الدائن.
- نسخة من جواز السفر.
- نسخة من الوثيقة التي تؤكد عضوية المقترض بالشيكل وحقه في الحصول على قرض.
- نسخة من عقد الزواج / شهادة الطلاق.
- وثيقة موثقة تؤكد موافقة الزوج (الزوجة) على شراء المسكن بالحصول عليه مال مستلفمع نقل السكن كضمان.
الخلاصة: كيف يعمل الرهن العسكري؟
وبالتالي ، دعونا نصوغ الاستنتاجات الرئيسية للمقال:
- الرهن العسكري - يسمح للأفراد العسكريين بالحصول على سكن ، عمليًا دون استخدام أموالهم الخاصة. تغطي وزارة الدفاع في الاتحاد الروسي الجزء الأكبر من تكاليف سداد الرهن العقاري ؛
- مبلغ القرض: الحد الأدنى - 300000 روبل ، الحد الأقصى لمبلغ القرض - 2.3 مليون روبل. يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 45 عامًا. بحلول هذا العمر ، كان من المفترض أن يكون القرض قد تم سداده بالفعل ؛
- تتراوح الدفعة الأولى من قيمة الممتلكات المكتسبة من 20٪ إلى 40٪ ؛
قائمة المصادر المستخدمة
- rosvoenipoteka.ru - الدولة الفيدرالية مؤسسة حكومية"الإدارة الاتحادية لنظام الادخار والرهن لإسكان العسكريين" ؛
- ahml.ru - وكالة الرهن العقاري قروض الإسكانأنشأتها حكومة الاتحاد الروسي ؛
- القانون الاتحاديالاتحاد الروسي بتاريخ 20 آب / أغسطس 2004 N 117-FZ "بشأن التراكمي - نظام الرهن العقاري لإسكان العسكريين"
امكانية الحصول على قرض عقاري شروط تفضيلية- هذا برنامج حل محل السكن المجاني للعسكريين الذي تم توفيره في وقت سابق.
يكمن جوهر هذا البرنامج في حقيقة أن الدولة الآن لا توفر لهم سكنًا مجانيًا جاهزًا كما كان من قبل ، ولكنها تدفع أقساط الرهن العقاري لهم.
آلية تنفيذ البرنامج هي كما يلي:
تجدر الإشارة إلى أن المبلغ الذي سيتراكم على الحساب الشخصي للجندي قد يعتمد على العديد من العوامل: مدة تكوين المدخرات ، ومستوى راتبه ، وما إلى ذلك. يمكنك استخدامه لسداد دفعة أولى وجزءًا من مدفوعات القرض. إذا لم يكن كافيًا دفع الاشتراكات بالكامل ، فسيتعين على المقترض المساهمة بكل الأموال المتبقية.
ميزات وشروط الحصول عليها
يعتبر الرهن العقاري العسكري للمقاولين خيارًا أكثر ربحية وملاءمة من السكن المجاني ، حيث يتيح لك الحصول عليه بشكل أسرع ، دون الحاجة إلى الانتظار طويلاً في الطابور.
أيضًا ، في الوقت نفسه ، لا يقتصر اختيار الجندي على اختياره - فلن يكتفي بالخيار المقدم ، ولكنه سيكون قادرًا على اختيار المنطقة والمدينة وشقة أو منزل معين بمفرده.
بالإضافة إلى المشاركة في الشيكل وهو شرط إلزاميللتأهل للحصول على قرض ، يجب على المقترض تلبية أكثر من ذلك.
فكيف تحصل على قرض عقاري عسكري لمقاول؟ لهذا ، يجب استيفاء عدد من الشروط. على سبيل المثال ، يجب أن يكون عمره وقت تسجيل الرهن العقاري لا يقل عن 22 عامًا ، وفي وقت إعادته - لا يزيد عن 45 عامًا.
شروط الرهن العسكري للمقاولين هي كما يلي:
- الحد الأقصى للمبلغ المطلوب هو 2.2 مليون روبل ؛
- سعر الفائدة- لا يزيد عن 12.5٪ ؛
- مبلغ الدفعة المقدمة - 20٪ من تكلفة السكن.
قد تظهر بعض الميزات والصعوبات في حالة إنهاء العقد وإنهاء الخدمة العسكرية. في هذه الحالة ، سيعتمد الحق في الأموال المتراكمة بشكل مباشر على سبب الفصل - إذا تم اعتباره صالحًا ، فسيكون الجندي قادرًا على استخدامها. وبخلاف ذلك ، سيفقد فرصة استخدام هذه الأموال وسيضطر إلى سداد القرض من تلقاء نفسه.
عيب آخر مهم في البرنامج هو تقييد الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن.غالبًا ما تكون هذه الأموال كافية فقط لشراء المساكن في مستوطنات ليست كبيرة جدًا ، في حين أن تكلفة الإسكان في المراكز الإقليمية أعلى من ذلك بكثير.
ومع ذلك ، يمكن حل هذه المشكلة عن طريق الصناديق الخاصةجندي - يحق له إضافة المبلغ المفقود من تلقاء نفسه. إذا تم استيفاء هذه الشروط ، يمكن منح الرهن العقاري للأفراد العسكريين بموجب عقد.
اختيار البنك
لا تشارك جميع البنوك في إقراض الأفراد العسكريين بشروط تفضيلية ، لكن قائمتهم لا تزال واسعة جدًا.
كقاعدة عامة ، هذه هي أكبر المؤسسات المالية العامة التي لديها العديد من برامج الرهن العقاري المختلفة.
يجدر النظر في شروطهم للحصول على رهن عقاري للجيش بموجب عقد ، والتي يتم تقديمها في شكل جدول:
من الواضح أن هذه الشروط ليس لها أي اختلافات جوهرية وهي نفسها عمليًا. لا يكون المقترض مقيدًا بأي حال من الأحوال في اختياره ويمكنه التقدم إلى أي مؤسسة مالية وفقًا لتقديره الخاص.
من الأفضل تقديم المستندات إلى عدة بنوك في وقت واحد - وبهذه الطريقة سيزداد احتمال الحصول على قرض عقاري بشكل كبير.
المستندات المطلوبة
عند التقدم بطلب إلى البنك ، يتعين على المقترض تقديم حزمة معينة من المستندات ، والتي تشمل:
مهم!اعتمادًا على متطلبات بنك معين ، قد تكون هناك حاجة إلى مستندات أخرى للحصول على قرض. يمكنك معرفة القائمة الدقيقة فقط بالتشاور مع أحد موظفي البنك.
خاتمة
حتى الآن ، يعتبر الرهن العقاري للجيش بموجب عقد صفقة غامضة ، لها مزاياها وعيوبها. ومع ذلك ، في بعض الأحيان تكون هذه هي الطريقة الوحيدة لشراء المساكن ، حيث تبين أن شروط الرهن العقاري للأفراد العسكريين المتعاقدين أكثر ملاءمة من الحالات العامة.
في عام 2019 ، استمر برنامج الرهن العقاري العسكري الحكومي في العمل بنجاح.
تم الحفاظ على مبدأها الرئيسي - توفر الدولة الموارد الماليةالأفراد العسكريون لشراء المساكن مجانًا (مع مراعاة الامتثال لعدد من المتطلبات الثابتة قانونًا).
الجوانب الجذابة لبرنامج الدولة هي الحد الأدنى لعدد المستندات عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، وحرية المشارك في البرنامج في اختيار نوع السكن وموقعه الإقليمي ، والأهم من ذلك ، فرصة ممارسة الحق في السكن بدون إنفاق مدخراتهم الخاصة.
التنظيم التشريعي
الوثيقة الأساسية لبرنامج الدولة هي القانون الاتحادي الصادر في 20 أغسطس 2004 رقم 117-FZ "بشأن نظام الادخار والرهن العقاري للإسكان للأفراد العسكريين".
يحدد القانون متطلبات المشاركين فيه ، وينص على حقوق وواجبات العسكريين وهيئات الدولة ، وينظم آلية تجنيد واستخدام قروض الإسكان المستهدفة.
فهم أكثر تفصيلاً لمراحل برنامج الرهن العسكري والوثائق والتعليمات الخاصة به المسؤولينويمكن الحصول على المشاركين في برنامج الدولة من المراسيم الصادرة عن حكومة الاتحاد الروسي. أيضًا ، تم تضمين النماذج القياسية للوثائق وإجراءات تنفيذ إجراءات الرهن العقاري العسكري في أوامر وزير الدفاع في الاتحاد الروسي.
من هو مؤهل للمشاركة في برنامج الدولة
في برنامج الدولة يمكن أن تشاركالمجموعات التالية من الناس:
أيضًا ، يمكن للمؤسسات الائتمانية المشاركة في برنامج الرهن العقاري العسكري وضع حدود عمرية للمقترضين (انظر قسم المقال الخاص بشروط الرهن العقاري للبنوك الفردية).
الشروط وخوارزمية التصميم
تتكون عملية الحصول على سكن في إطار برنامج الرهن العسكري من عدة خطوات.
بادئ ذي بدء ، يجب على الجندي تصبح عضوا في نظام الرهن العقاري التراكمي. للقيام بذلك ، يجب عليه الامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في قانون نظام الرهن العقاري. موظف منظمة عسكرية، المسؤول عن تنفيذ أحكام برنامج الدولة ، ملزم بمراقبة اللحظة التي يكون فيها للموظف الحق في المشاركة في الرهن العقاري العسكري. هو الذي يجب أن يقدم المستندات الخاصة بالموظف إلى وحدة شؤون الموظفين ورئيس المؤسسة العسكرية. ثم يتم إرسال الأوراق إلى الدائرة الإقليمية المسؤولة عن إسكان العسكريين. بعد مراجعة الطلب وعمله قرار إيجابييقوم المواطن بإدخال سجل المشتركين في نظام الرهن العقاري التراكمي ويتلقى رسالة حول هذه الحقيقة.
يمكن للجندي التأكد من أنه مدرج في قوائم الأشخاص المتقدمين لشراء سكن بموجب برنامج الرهن العقاري العسكري ، وتتبع رقم وحالة الطلب من خلال طلب إلى دائرة الإسكان الجهويوكذلك عن طريق التسجيل على موقع FGKU "Rosvoenipoteka" ، في حسابك الشخصي.
بعد ثلاث سنوات ، يمكن للشخص المدرج في السجل التقدم بطلب إلى رئيس الوحدة العسكرية لإصدار شهادة قرض إسكان الرهن العقاري. يمكنك القيام بذلك لاحقًا - سيوفر هذا مبلغًا كبيرًا من المال في حساب توفير شخصي. 
طلب الحصول على شهادةتعتبر الإقليمية منظمة الإسكان، وبعد ذلك يتم إرسال معلومات عن الشخص إلى FGKU "Rosvoenipoteka" لتسجيل الشهادة. بعد الحصول على الشهادة ، يكون أمام الجندي ستة أشهر لاختيار المسكن ، وإذا كان هناك نقص في الأموال للعنصر المطلوب ، للتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في أحد البنوك المشاركة في الدولة البرنامج العسكري. بعد هذا الوقت ، تصبح الشهادة غير صالحة ويجب إعادة تقديم الطلب. تسمح برامج الرهن العقاري للبنوك لحامل الشهادة بشراء شقة في سوق العقارات الثانوية ومبنى جديد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار شراء منزل بقطعة أرض. الشيء الرئيسي هو أن العقار يجب أن يوافق عليه بنك مشارك في برنامج الدولة.
إذا تم تحديد خيار السكن والموافقة عليه ، فإن الخطوة التالية هي توقيع اتفاقية قرض، اتفاقية قرض سكني هادف وعقد مباشر لبيع المباني السكنية.
بعد ذلك ، يجب تسجيل نقل ملكية الكائن المكتسب (ومع ذلك ، سيتم تأمينه حتى نهاية مدفوعات الرهن العقاري).
يُسمح لعضو البرنامج بالمساهمة بأمواله الخاصة لشراء العقارات بالإضافة إلى قرض الرهن العقاري وسداد الرهن العقاري مبكرًا.
الفروق الدقيقة في التسجيل والمدفوعات في حالة الطلاق
تظهر حتماً مشكلة تقسيم الممتلكات ، بما في ذلك تلك التي يتم الحصول عليها من خلال مشاركة الزوج أو الزوجة في برنامج الرهن العقاري العسكري ، أثناء عملية الطلاق.
يجب أن نتذكر أن المسكن الذي اشتراه جندي عسكري بأموال قرض إسكان الرهن العقاري له غرض محدد بدقة ومرسل إليه بدقة ، وبالتالي ، وفقًا لـ التشريع الروسيلا يمكن أن يعزى إلى الممتلكات المكتسبة بشكل مشترك في الزواج. وبالتالي ، أثناء الطلاق ، لا يمكن للطرف الآخر الاعتماد على حصته في الشقة أو المنزل الذي تم استلامه بموجب برنامج الدولة. استثناء من القاعدة هو الحالة التي يكون فيها الزوجان مشاركين في نظام الرهن العقاري التراكمي ويحصلان على سكن مشترك.
من ناحية أخرى ، في حالة إنهاء اتفاقية قرض الرهن العقاري مع عامل عسكري ، لا يكون الطرف الثاني في الزواج مسؤولاً عن تنفيذها. بالإضافة إلى ذلك ، إذا أرسل أحد الزوجين غير العسكريين أمواله الخاصة لشراء منزل بموجب برنامج الرهن العقاري العسكري (على سبيل المثال ، إلى السداد المبكرقرض الرهن العقاري) ، يمكنه التقدم إلى السلطات القضائية مع مطالبة بتعويضهم (مع إثبات التكاليف).
ميزات الإقراض عند الفصل
عند الفصل من أجل بارادتهأو بسبب عدم الامتثال لشروط العقد ، جندي ملزمة بالعودة إلى الدولةصناديق قروض الإسكان المستهدفة (في غضون 10 سنوات من تاريخ الفصل) وسداد الرهن العقاري على نفقتهم الخاصة. خلاف ذلك، منظمة الائتمانويحق للدولة ، ممثلة بـ FGUK Rosvoinipotek ، رفع دعوى قضائية لدى السلطات القضائية لاسترداد الديون.
يتم توفير إجراء مختلف للجيش ، الذي تزيد مدة خدمته عن 20 عامًا ، وكذلك الأشخاص الذين لديهم أكثر من 10 سنوات من الخدمة والمتقاعدين لأسباب صحية ، فيما يتعلق بالمناسبات التنظيمية والتوظيفية أو الظروف الأسرية الخاصة. هؤلاء الأفراد العسكريون لا يسددون قرض الإسكان المستهدف ولهم الحق في استخدام الأموال المتراكمة في الحساب الشخصي لشراء المساكن. في الوقت نفسه ، يمكن للأشخاص الذين لديهم خبرة تزيد عن 20 عامًا توجيه مدخرات الحساب الشخصي لأي احتياجات.
إجراءات الدفعيتم تحديد الأموال المتراكمة في الحساب بأمر من وزير الدفاع في الاتحاد الروسي بتاريخ 28 فبراير 2013 برقم 166. يجب على أولئك الذين يرغبون في ممارسة الحق كتابة طلب وتقديمه إلى إدارة المنظمة. كما تتاح أموال إضافية للإسكان بموجب المرسوم الحكومي رقم 676 لفئات الأشخاص المذكورة أعلاه.
أخيرًا ، الوسيلة الاسمية حساب التوفيريتم إعادتها إلى الدولة إذا لم ينفق الجندي القرض السكني المستهدف على شراء العقارات.
الابتكارات في عام 2016 في برنامج الدولةالرهن العسكري:
- يُسمح بإبرام اتفاقية واحدة بشأن قرض سكني هادف للشراء المشترك للمباني السكنية من قبل الزوجين إذا كان كلاهما مشاركًا في نظام الادخار والرهن العقاري. اقترح المشرع أن القانون الجديد سيسمح للعائلات العسكرية باختيار خيار سكن أكثر تكلفة وأكثر راحة.
- تم تغيير قواعد دفع الأموال الإضافية المنصوص عليها في برنامج الدولة.
في السابق ، لم يكن بإمكان الجندي تخصيص أموال إضافية لتصفية ديون الرهن العقاري العسكري إذا كان هو أو أفراد عائلته يمتلكون مسكنًا مختلفًا. في كثير من الأحيان ، أجبر هذا المقترض على إعادة تسجيل العقار أو بيعه. يسمح تعديل قانون الرهن العقاري لهؤلاء المشاركين في البرنامج بتلقي أموال إضافية للوفاء بالتزام الرهن العقاري. - لا يمكن للأفراد العسكريين تعويض التكاليف الإضافية للحصول على قرض عقاري على حساب الرهن العقاري الهدف القرض، على سبيل المثال ، لخدمات التأمين ، وعمل سمسار عقارات ، وتقييم العقارات. يُستثنى من ذلك الأشخاص الذين أتموا معاملة قرض سكني قبل 6 مايو 2016. من المفترض أن مثل هذا الإجراء يشجع المشاركين في الرهن العقاري العسكري على الاختيار الدقيق للعنصر الذي يتم إيداعه والمكاتب المصاحبة لشراء العقارات.
إجراء احتساب الدفع النقدي
متخصص برامج الرهن العقاريللأفراد العسكريين في معظم البنوك الكبرى. يحدد كل منهم سعر الفائدة لاستخدام أموال الرهن العقاري و "سقف" قرض الرهن العقاري. تم تحديد أقساط سداد القرض في المساهمات المخصصةنقلته الدولة إلى الحساب الشخصي للمشترك برنامج ممول. في عام 2016 ، بلغ مقدار هذه المساهمات 245،880 روبل شهريًا.
دعونا نتحدث عن أكبر المشاركين في برنامج الدولة.
سبيربنكيقدم للمقترضين شروط الرهن العقاري العسكرية التالية:
- لا يمكن أن يتجاوز مبلغ القرض 2،010،000 روبل و 80 في المائة من سعر السكن المعار (بموجب اتفاقية أو استعراض النظراء) أو السعر المحدد في اتفاقية البناء المشتركة ؛
- معدل الائتمان للبرنامج - 12٪ ؛
- فترة ائتمان - تصل إلى 20 سنة ، ولكن لا تزيد عن مدة القرض المستهدف.
- إمكانية تصفية الدين قبل الموعد المحدد بدون عمولة.
- يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا.
برنامج البنك العسكري VTBيوفر:
- مبلغ القرض لا يتجاوز 2.010.000 روبل و 80 في المائة من سعر السكن الذي يتم تمويله (بموجب اتفاق أو تقييم الخبراء) أو السعر المحدد في اتفاقية البناء المشتركة ؛
- معدل الائتمان للبرنامج - 12.1-13.1٪ (يرتفع المعدل عند ترك نظام الادخار) ؛
- فترة الائتمان - حتى 14 سنة ، ولكن ليس أكثر من مدة القرض المستهدف ؛
- سداد دفعة مقدمة بنسبة 15٪ على الأقل من سعر العقار ؛
- يجب أن يكون الائتمان:
- مع خبرة عمل لا تقل عن سنة واحدة ؛
- لا يقل عمره عن 21 عامًا عند الحصول على قرض ؛
- ألا يزيد عمره عن 45 عامًا وقت تصفية الدين.
روسيلخزبانكتقدم للمقترضين أكثر معدل منخفضعلى قرض (11.3٪) بقيمة إجمالية للقرض من 300 ألف إلى 2 مليون و 200 ألف روبل. يمكن إصدار الرهن العقاري لمدة لا تزيد عن 23 سنة.
برنامج الإقراض العقاري العسكري من غازبرومبانكيوفر مخصصات قروض لا تزيد عن مليوني روبل لمدة تصل إلى 25 سنة بمعدل 12٪ في السنة. يجب أن تكون الدفعة الأولى للإسكان العقاري 20٪ على الأقل من سعر العقار.
الحد الأدنى لسعر الفائدة بموجب برنامج الرهن العقاري العسكري Svyazbank- 9.5٪. يمكن إصدار رهن عقاري لمدة لا تزيد عن 20 عامًا ، ومقداره 400 ألف - 2200 ألف روبل.
للحصول على معلومات مفصلة حول شروط الحصول على قرض الرهن العقاري العسكري ، يُنصح بالاطلاع على مواقع الويب الخاصة بمؤسسات الائتمان هذه.