قرض بنكي لتطوير الأعمال الصغيرة. كيف تحصل على قرض لبدء مشروع تجاري من الصفر. الإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة

محتوى

لبدء مشروعك التجاري الخاص أو توسيع مشروع قائم ، أنت بحاجة استثمارات مالية. ماذا تفعل لو الصناديق الخاصةيفتقر؟ بالنسبة لمعظم رواد الأعمال ، الإجابة واضحة - تقدموا بطلب إلى أحد البنوك واحصلوا على قرض لتطوير الأعمال التجارية بشروط معينة. هل من السهل الحصول على قرض للمقترض ، هل هناك بديل حقيقيالقروض المصرفية وما هي الشروط التي يجب الوفاء بها من أجل استلام الأموال - المزيد حول هذا لاحقًا.

الإقراض للشركات الصغيرة

يشمل ممثلو الشركات الصغيرة المشاريع الصغيرة دون تشكيل كيان قانوني ، إجمالي الدخلالتي ، مع الأصول للعام الماضي ، لا تتجاوز 400 مليون روبل ، وعدد العمال لا يتجاوز 100 شخص. رواد الأعمال الأفراد هم طبقة أخرى تمثل الشركات الصغيرة. لبدء أعمالهم التجارية الخاصة أو التنمية المستدامة ، ليس لديهم دائمًا ما يكفي القوى العاملةلذلك من الضروري إيجاد مصادر للتمويل.

إذا كان الوضع غير المستقر في الاقتصاد قبل اثني عشر عامًا قد جعل من الممكن الحصول على ما هو في أمس الحاجة إليه نقديعدد قليل فقط ، حيث لم يكن المستثمرون في عجلة من أمرهم للاستثمار في المشاريع الصغيرة. اليوم ، تغيرت الصورة ، وأصبح بإمكان الشركات الصغيرة الاعتماد ليس فقط على المستثمرين من القطاع الخاص والأموال الأجنبية ، ولكن أيضًا لا تتردد في الاتصال بالبنوك المحلية وحتى الدولة.

قروض مصرفية للشركات الصغيرة

لا يمكن القول بشكل قاطع أنه يمكن لأي شخص أن يأتي إلى مؤسسة مصرفية ويأخذ قرضًا لتطوير الأعمال. أول شيء يجب القيام به قبل التقدم بطلب للحصول على قرض هو وضع خطة عمل مختصة ، بناءً على الحسابات التي سيقرر المصرفيون بموجبها إصدار الأموال. علاوة على ذلك ، لن تكون الإجابة إيجابية دائمًا ، يمكنك الحصول على رفض أو سيكون المبلغ الصادر أقل من المبلغ المعلن.

لن يخاطر المُقرض بالاستثمار في فكرة خاسرة عمدًا ، لأن الشيء الرئيسي بالنسبة له هو العائد على الأموال المستثمرة ، وحتى في شكل متزايد. للسبب نفسه ، نادرًا ما تقدم البنوك قروضًا استثمارية ، يكمن جوهرها في استثمار الأموال في تطوير الأعمال. يسهل عليهم اقتراض الأموال والحصول على هامش منها.

برنامج إقراض الشركات الصغيرة الحكومية

إذا لم تنجح الأمور مع مؤسسة مالية ، فمن الممكن أن تلجأ إلى الدولة وتطلب المال من أجل عملك الخاص. صحيح ، سيتعين عليك التعامل مع حقيقة أن المبلغ الصادر سيكون صغيرًا - اعتمادًا على المنطقة ، يمكن أن يتراوح من 50 ألف إلى 1 مليون روبل. معدل قروض التمويل الأصغر هذه هو 10-12٪ ، على الرغم من أنها تصدر لفترة أقصر ، والتي ، كقاعدة عامة ، لا تتجاوز سنة واحدة. سيتعين على صاحب المشروع تقديم ضمان أو رهن ملكية ، سيساعد بيعه في تغطية الديون.

كيف تحصل على قرض لبدء مشروع صغير من الصفر

وفقًا للإحصاءات المتاحة ، فإن حوالي 80 ٪ من الشركات الصغيرة لم تعد موجودة في السنة الأولى من عملها. لا يمكن القول إنهم أفلسوا جميعًا لأن بعضهم جزء من صناعات أكبر ، شركات المساهمة، والبعض الآخر ينتقل إلى فئة وسيط ، ثم شركة كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، يستخدم العديد من رواد الأعمال الأفراد ما يسمى بـ "المخطط الرمادي" لتوليد الدخل ، لذلك لا تستطيع المؤسسات المصرفية رؤيته دخل حقيقي، مما قد يزيد بشكل كبير من فرص الحصول على قرض.

ليس من الصعب الحصول على قرض لتطوير عملك الخاص في أحد البنوك ، ولكن للحصول على إجابة إيجابية ، ستحتاج إلى استيفاء عدد من الشروط ، حيث أنه من المهم جدًا أن تحصل مؤسسة مالية على ضمان بالعائد من الأموال المقترضة. لا تنسى الفرصة لبدء مشروعك الخاص في إطار نظام الامتياز. في هذه الحالة ، سيكون من الأسهل الحصول على قرض لشراء امتياز.

متطلبات المقترض

يجب أن يفي المقترض بعدد من المتطلبات. نظرًا لأنه من المخطط تطوير العمل فقط ، فلن يكون من الممكن تقديم أي دليل على قدرته التنافسية وربحيته. لهذا السبب ، سيتحقق البنك من كيان الأعمال الصغيرة المستقبلي كفرد من أجل فهم كيف يكون الشخص مسؤولاً عن التزاماته. سيتحقق المصرفيون من السجل الائتماني للمقترض ، ويرسلون الطلبات إلى صندوق التأمين وصندوق التقاعد. إذا كان الشخص موظفًا سابقًا ، فيمكنه تقديم طلب إلى المؤسسة التي كان يعمل بها.

متطلبات العمل

على هذا النحو ، لا تفرض البنوك متطلبات لمشروع جديد. إنهم مهتمون بشكل مباشر بخطة العمل ، لذلك يجب أن يؤخذ تطويرها على محمل الجد. إذا لم تكن هناك مهارات ، يوصى بإشراك أشخاص مدربين تدريباً خاصاً أو شركة تقوم ، مع مراعاة جميع رغبات العميل ، بإعداد مستند. يمكن لرجل الأعمال أن يجد ويشتري بسهولة نسخة جاهزةالخطة ، التي توضح جميع ميزات ممارسة الأعمال التجارية في منطقة معينة. إذا كنت تخطط للقيام بأنشطة مرخصة ، على سبيل المثال ، مثل بيع الكحول ، فيجب عليك تقديم ترخيص.

كيفية الحصول على قرض تطوير الأعمال للملكية الفردية

بالنسبة لرجال الأعمال الذين يرغبون في الحصول على المال لتوسيع أعمالهم الخاصة ، فإن الأمر أسهل إلى حد ما. هذا يرجع إلى حقيقة أنه يمكنهم توثيق وجود الأرباح وحتى تقديم ضمانات في شكل ممتلكاتهم الخاصة. بالنسبة للبنك ، هذا هو أحد المكونات الرئيسية ، وبالنسبة لرجل الأعمال فهو سيحققه مكافآت إضافيةلصالح نتيجة إيجابية. ومع ذلك ، فإن هذه النتيجة ممكنة فقط إذا كان العميل جديرًا بالثقة ويلتزم بجميع شروط ممارسة الأعمال التجارية:

يدفع الأجور
يقدم مساهمات في خدمة الضرائب الفيدرالية (استخدم الخدمة لإنشاء تقارير لخدمة الضرائب الفيدرالية عبر الإنترنت) ؛
يدفع في الوقت المناسب جميع الضرائب والرسوم ؛ له ربح ، وما إلى ذلك.

تحقق من الخدمة لـ.

ما هي أغراض قرض الأعمال الصغيرة؟

كما ذكر أعلاه ، ليس من المهم بالنسبة للبنك ما سيفعله المقترض. والأهم بالنسبة له ما إذا كان سيحصل على ربح لتغطية الدين. إذا كان العمل على قدميه بقوة وكان صاحب المشروع يخطط لتوسيعه ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على تمويل لشراء المعدات ، عربةوالمعدات وحتى العقارات (التخصيم ، والتأجير ، والرهن التجاري ، وما إلى ذلك). إذا كنت بحاجة إلى زيادة مبلغ رأس المال العامل ، فيمكنك أيضًا التقدم بأمان للحصول على قرض عامل لتطوير الأعمال الصغيرة أو الحصول على سحب على المكشوف.

غير مضمون

في ممارسة البنوك الروسية ، هناك قروض تمنح صاحب المشروع فرصة لتلقي الأموال دون تقديم ضمان. ومع ذلك ، ينبغي القول أن مثل هذه القروض تصدر في حالات نادرة للغاية ، لأن هناك حاجة إلى ضمان معين للمؤسسة المصرفية. لهذا السبب ، من أجل تقليل المخاطر الخاصة بك ، يكون معدل الفائدة على القروض غير المضمونة لتطوير الأعمال أعلى من العروض القياسية.

مؤمن

يزيد تقديم الضمان من فرص صاحب المشروع في الحصول على قرض. يمكن أن تكون الضمانات المنقولة و العقارات، ضمان طبيعي أو الكيانات القانونية، وجود وديعة في هذا البنك وهلم جرا. المصرفيون في هذه الحالة هم أكثر استعدادًا لعقد صفقة مع رائد الأعمال ، لأن بيع الضمان في حالة التخلف عن سداد الدين سيكون قادرًا على تغطية الديون الناتجة.

البنوك التي تقدم قروضا للشركات الصغيرة

يمكن الحصول على قرض لتطوير الأعمال من العديد من البنوك في روسيا. يتم تقديم المقترحات باسم لاعبين كبار سوق البنوك(Unicreditbank ، Raiffeisenbank ، وما إلى ذلك) ، وممثليه الأصغر (OTP-Bank ، Rosenergobank ، إلخ). يعكس الجدول أفضل خمسة لاعبين:

	منتج مصرفي	المبلغ روبل	مصطلح ، أشهر	سعر الفائدة
سبيربنك		100000–3000000
	التعبير عن السحب على المكشوف


روسيلخزبانك	على أمن حيازة العقارات التجارية			بشكل فردي
	على أمن الآلات و / أو المعدات المشتراة	تصل إلى 85٪ من تكلفة شراء الآلات / المعدات		بشكل فردي
	دعم الدولة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم	5000000–1000000000
	رجل اعمال	500000–5000000
	قرض دوار
	قرض استثماري
بنك الفا	لأية أغراض تجارية بدون ضمانات
	السحب على المكشوف
	سيارات ومعدات خاصة للتأجير			فردي
بنك الائتمان في موسكو	لقضايا الكفالة الصغيرة والمتوسطة			فردي
بنك الائتمان في موسكو	الصغيرة والمتوسطة تحت الضمان			فردي

كيفية الحصول على قرض تجاري صغير من أحد البنوك

قبل أن تذهب إلى البنك لطلب تقديم قرض لتطوير شركة صغيرة ، يجب أن تدرس بعناية جميع العروض المتاحة ، وأن تحصل على مشورة من الزملاء الذين حصلوا بالفعل على قرض لتطوير الأعمال. في بعض الحالات ، عندما لا يكون من الممكن تقديم ضمان أو ضمان ، قد يكون من الأفضل الحصول على قرض استهلاكي نقدي واستخدام هذه الأموال في عملك الخاص ، لأن أسعار الفائدة على هذه القروض يمكن أن تكون أقل بكثير.

ما هي المستندات المطلوبة للتسجيل

إذا تم تحديد البنك ، فستحتاج إلى جمع حزمة معينة من المستندات. اعتمادًا على المؤسسة والغرض من قرض تطوير الأعمال ، يمكن أن يختلف بشكل كبير. سيطلب المصرفيون بالتأكيد جواز سفر المواطن والأوراق التي تشير إلى تسجيل القضية. سيتعين عليك ملء نموذج طلب ، حيث تشير إلى جميع المعلومات اللازمة. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى إرفاق خطة عمل ، اقرار ضريبى، حدد الحساب الجاري ، إن وجد. من الممكن أن يكون من الضروري في مرحلة النظر نقل وثائق أخرى.

الإقراض الحكومي للشركات الصغيرة

في مؤخراتبدي الدولة اهتمامًا بممثلي الشركات الصغيرة. في كل من العاصمة والمناطق ، يمكنك أن تصبح عضوًا في البرامج الخاصة التي يمكنك من خلالها الحصول على رأس مال لبدء العمل لتطوير عملك الخاص. لعام 2019 ، تم اعتماد برنامج لتوسيع مشاركة الدولة في تعزيز تنمية ريادة الأعمال ، وخفض الفائدة على القروض حسب مستوى التضخم ومعدل إعادة التمويل ( سعر الفائدة الرئيسي) البنك المركزي.

القروض الصغيرة

في الغرب ، تم إدخال عملية الإقراض الأصغر للشركات الصغيرة من قبل الدولة في كل مكان الهياكل المالية. في روسيا ، يتم تطوير هذه الممارسة بشكل سيئ للغاية ، أو بالأحرى ، في مهدها. ميزة الإقراض الأصغر قرض مصرفيهو معدل فائدة مخفض ومتطلبات صغيرة للمقترض. يتم إصدار الأموال حتى 3 ملايين لفترة تتراوح من سنة إلى 5 سنوات.

ينطبق برنامج الدولة على الشركات الصغيرة التي فشلت في اقتراض المال. السمة المميزة للقرض هي أن الأموال تصدر بشكل صارم لمشروع معين ، والذي يتم مراقبته عن كثب من قبل الدولة. لن يجدي الحصول على قرض لتطوير شركة صغيرة وإنفاقه في اتجاه آخر - يمكن إجراء تفتيش من قبل السلطات المختصة في أي وقت.

ضمان قرض من بنك معتمد

إذا لم يكن ممثل الأعمال الصغيرة قادرًا على تقديم ضمانات ، فيمكنه استخدامها فرصة فريدة مساعدات الدولةوإصدار ضمان من الدولة في صندوق دعم ريادة الأعمال. يكمن جوهرها في حقيقة أن البنك يصدر قرضًا لرجل الأعمال لتطوير الأعمال بموجب ضمانات تقدمها الدولة. هذه الخدمة ليست مجانية ، لذلك سيتعين على المقترض دفع نسبة معينة من مبلغ القرض.

فقط رواد الأعمال الذين يثقون في أقدامهم ويحققون ربحًا من إدارة أعمالهم الخاصة يمكنهم الاستفادة من هذه الفرصة. ضمان الدولة هو شعبية و خدمة ميسورة التكلفة، لذلك يتم اختياره حتى من قبل رواد الأعمال الذين لديهم ما يقدمونه كأمان ، لأن الخدمة مفيدة في خطة ماليةلأن المقترض لا يحتاج إلى رهن وتأمين على العقار المرهون لأمواله.

الحصول على منحة تطوير الأعمال

رواد الأعمال الذين ينتمون إلى فئة رجال الأعمال الذين تكون أعمالهم ناجحة ومربحة ، لهم الحق في معرفة أنه يمكنهم الاعتماد على تلقي مساعدة مجانية من الدولة لتطوير أعمالهم. اصدار الإعانات الصناديق الإقليميةريادة الأعمال ، لذلك يتم تحديد المقدار المحدد للحقن في كل منطقة على حدة ، اعتمادًا على الميزانية المتاحة. الحد الأقصى للمبلغ يقتصر على 10 ملايين روبل. يمكن إنفاقها وفقًا لتقدير صاحب العمل: استئجار أماكن الإنتاج ، وخلق وظائف جديدة ، وما إلى ذلك.

الإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة

رواد الأعمال المبتدئون الذين ليس لديهم ديون للدولة ، وليسوا على وشك الإفلاس ، ويسددون المدفوعات في الوقت المناسب بموجب العقود الحالية ويسددون الفائدة وفقًا للجدول الزمني ، ويحق لهم الاعتماد على معدل فائدة سنوي مخفض أو فترة ممتدة لاستخدام قرض في إطار برنامج الإقراض الميسر. يتم الحصول على قرض لتطوير الأعمال من خلال الشركات الصغيرة والمتوسطة في فروع البنوك الشريكة ، ومن بينها:

عصر النهضة؛
جينبانك.
Interkommertsbank.
لوكو بنك
Promsvyazbank.
الائتمان الشامل
أورالسيب.

للحصول على محاسبة IP ناجحة ، استخدم.

فيديو

هل وجدت خطأ في النص؟ حدده ، واضغط على Ctrl + Enter وسنصلحه!

أصبح إنشاء شركة من الصفر في موسكو حقيقة ميسورة التكلفة ، وذلك بفضل صفقات رائعةمن المؤسسات المالية. تصف خدمة Creditnatok أفضل مؤسسات التمويل الأصغر في موسكو والبنوك الروسية التي تقدم قروضًا للشركات الصغيرة. يعد استخدام خدماتهم بداية مؤكدة لجلب أفكار عملك إلى الحياة.

غالبية الشركات الماليةتقديم الدعم المالي للعملاء من خلال عرض الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري صغير بشروط مواتية لهم. من خلال التقدم إلى إحدى مؤسسات التمويل الأصغر للحصول على مساعدة مالية ، يمكنك التأكد من أن شركتك الناشئة و مزيد من التطويرالأعمال التجارية الخاصة سيكون لها أساس مادي مستقر.

بدء عمل تجاري متوسط: ماذا تحتاج؟

بدء عملك الخاص يعتمد على النوع المختار الأنشطة الفردية. يتطلب إنشاء أي شركة ناشئة من الصفر خطة عمل مفصلة ، بما في ذلك حسابات استثمار رأس المال. يمكنك اختيار أي شيء كنوع من النشاط: خدمات صالون التجميل ، التجارة من خلال متجر على الإنترنت ، نقل الركاب والبضائع ، إلخ. على أي حال ، سيكون من الصعب إطلاق شركة ناشئة بدون أموال. السؤال هو ، من أين يمكن لرجل الأعمال المبتدئ الحصول على المال لإنشاء وتنفيذ مشروعه؟ جوابنا هو الحصول على قرض من خلال خدمة الإنترنت "Creditznatok".

مزايا التعاون مع مؤسسات التمويل الأصغر التي تصدر قروضاً لتنمية الأعمال الصغيرة والمتوسطة:

الحد الأدنى من الحزمةوثائق؛
سرعة الخدمة
تنقل الخدمة (الاستشارات عبر الإنترنت) ؛
مجموعة واسعة من المبالغ اللازمة لتطوير الأعمال التجارية من الصفر ؛
إمكانية اختيار مدة العقد ؛
شروط استعادة الأموال الموالية.

كيف تختار القرض لبدء مشروعك الخاص؟

قد تختلف شروط القرض. إنها تعتمد على الرغبات الشخصية لرائد أعمال خاص مبتدئ ، والتقديرات في خطة العمل ، وربحية العمل في مرحلته الأولية. تقدم جميع المؤسسات المالية الأموال اللازمة لبدء عمل تجاري من الصفر بالعملة الوطنية فقط.

عند الاختيار شركة ماليةمن المهم النظر فيما إذا كانت المؤسسة التي اخترتها لديها خدمة لتمديد مدة اتفاقية القرض لبدء عملك. ليس أقل من فارق بسيط مهماختيار الشركة المناسبة التي ترغب في "رعاية" عملك الخاص هو الوقت الذي تستغرقه معالجة طلبك. متوسط المدىيستغرق اتخاذ قرار بشأن طلبك للحصول على قرض لبدء مشروعك التجاري من يوم إلى ثلاثة أيام عمل.

تقدم مؤسسات التمويل الأصغر الرائدة في الاتحاد الروسي قروضًا بشروط موالية:

المبلغ الذي يمكن الحصول عليه "في متناول اليد": 50 ألف - 24 مليون روبل ؛
شروط سداد القرض: 6-120 شهرًا ؛
سعر الفائدة: 10٪ -45٪؛
المستندات المطلوب تقديمها: التأسيسية والشخصية.

هل ترغب في الحصول على قرض لإنشاء مشروع تجاري مربح؟ نوصي بأن تقرأ بعناية الأوصاف التفصيليةالشركات المدرجة في الصفحة. لبدء عملك الخاص من الصفر في أسرع وقت ممكن ، اترك تطبيقًا على الموقع الآن. يعتبر قرض رواد الأعمال المبتدئين ، الذي يتم إصداره بناءً على خدمتنا ، طريقة فريدة لتحقيق حلمك.

يجب على أولئك الذين يرغبون في فتح مشروعهم التجاري أن يفهموا مثل هذا الشيء البسيط: إذا لم ينجح الأمر في المرة الأولى ، فهذا لا يعني أنه يجب عليك التخلي عن كل شيء.
غالبًا ما تؤدي مشكلة رأس المال المبتدئ إلى إبطاء فتح مشروعك التجاري.

القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةلكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

بدء: لا يمكن تجنب الديون (في أي الحالات تحتاج إلى قرض لبدء مشروع تجاري)

معظم الأشخاص الذين هم في المرحلة الأولى من افتتاح أعمالهم مستعدون نفسياً لذلك ، ولديهم فكرة مدروسة جيدًا ، وقد جمعوا كل المعلومات اللازمة.

ومع ذلك ، في مواجهة الحاجة إلى التمويل ، لديهم سؤال: من أين يحصلون على المال؟هناك طريقة للخروج - تقدم إلى البنك للحصول على قرض أو ابحث عن مصادر أخرى.

التمويل غير المصرفي متنوع للغاية. دعنا نفكر في بعض الخيارات بمزيد من التفصيل.

القرش القرض الخاص

إذا لم يكن لديك مشروع سيؤتي ثماره في غضون بضعة أشهر أو لم يكن لديك أصدقاء يمكنهم "الحماية" إذا ساءت العلاقات مع أحد المقرضين ، فمن الأفضل عدم الاتصال به.

تكلفة هذه القروض من 3 إلى 10٪ شهريًا (36-120٪ سنويًا).عادة ، يتم إصدار هذه القروض بضمان سيارة أو عقار ، ولكن على عكس القروض المصرفية ، لا يتم وضع اتفاقية رهن.

الأقارب والأصدقاء

يجب النص على شروط الدين على الفور ، ومن جانبه يجب الالتزام بالاتفاقيات دون أدنى شك. بعد كل شيء ، تتحول 99.9٪ من هذه العلاقات إلى عداء بسبب عدم الرغبة في إعادة الأموال.

بيع الأسهم

إذا قررت السماح للمستثمر بالعمل في عملك ، فيجب أن يكون مألوفًا لك.

لا يستحق الأمر أن تعرض عليه حصة أكبر من حصتك ، ويجب أن تكون جميع الاتفاقيات صحيحة قانونًا على الفور ، وأن تنص بوضوح على عملية تقاسم الأرباح المحتملة.

من الناحية المثالية ، إذا كان المستثمر لن يشارك بشكل مباشر في إدارة عملك.

بيع الأصول الخاصة

جميع الأصول التي ليست مدرة للدخل هي التزامات. إنهم لا يساعدون في كسب المال ، لكن يكاد يكون من المستحيل العيش بدونهم.

السر الرئيسي لبداية ناجحة لنشاط تجاري هو التوفير في الخصوم (الهاتف الرخيص ، السفر عن طريق النقل العام، ملابس غير مكلفة).

لكن الأعمال تضيف 200 % في السنة ، وفي غضون عامين ، ستتمكن من شراء مسؤولية باهظة الثمن - سيارة ، منزل. ويجب أن يكون نهج التخلص من الالتزامات لصالح الأصول متوازنًا.

قرض مصرفي

واحدة من أكثر الطرق شيوعًا للبدء ، ولكنها أيضًا واحدة من أكثر الطرق تكلفة. البنوك مستعدة لتقديم قروض لأصحاب المشاريع "المروّجين" ، وهناك العديد من العقبات أمام المبتدئين. دعنا نتناول هذه الطريقة بمزيد من التفصيل.

كيف تحصل على قرض لفتح مشروع صغير في بنك؟

إذا كنت بحاجة إلى قرض صغير نسبيًا لبدء عمل تجاري صغير ، ولكنك بحاجة إلى المال بسرعة ، فمن المنطقي أن تحصل على قرض باسم الفرد.

في هذه الحالة ، سيطلب البنك شرحًا لكيفية تأمينه في حالة إفلاسك المحتمل.

اعتمادًا على حجم القرض ، سيكون ضمان الأطراف الثالثة أو الضمان المادي (العقارات أو الممتلكات السائلة - المنتجات المصنوعة من المعادن الثمينة والتحف) بمثابة هذا الضمان.

متطلبات المقترض

ما تحتاجه مؤسستك وقت التقدم للحصول على قرض:

أن تكون موجودة لبعض الوقت (الخيار الأفضل هو عام).
لديك بيانات محاسبية ضريبية غير صفرية لهذه الفترة.
لا توجد ديون على هذا التقرير.
الشرعية والشفافية الكاملة للعمليات.
خطة عمل.

إذا بدأت مشروعًا تجاريًا من الصفر

في السابق ، لم يتم الإعلان عن ممارسة إقراض الشركات الناشئة ، فقد تم تمويلها فقط من قبل مؤسسات مصرفية مختارة ، ومن ثم بخطة عمل لا تشوبها شائبة.

تم إدراج قرض لفتح مشروع تجاري جديد في فئة المخاطر العالية للبنك.رجل الأعمال المبتدئ ليس لديه بعد دخل دائمويصعب على البنك تجميع تحليلات الأعمال لتقييم ملاءته. ليس لديك ضامنين أو ضمانات.

وبالتالي ، كانت معدلات قروض الأعمال التجارية المبتدئة أعلى بكثير من معدلات الإقراض القائمة.اليوم الأمور مختلفة ، حتى البنوك تقدم برامج خاصةللمبتدئين ".

مجموعة من الوثائق

حزمة المستندات المطلوبة لتقديمها للبنك:

شهادة تاريخ ائتماني إيجابي للمقترض ؛
دليل على تنفيذ المشروع النشاط الريادي(خطة العمل ، الترخيص) ؛
وثائق الضمان
جواز السفر ، TIN.

بدون كفلاء

هناك بنوك تقدم قروضًا سريعة للأفراد بدون ضمانات وبدون ضمانات ، ولكن بنسبة عالية إلى حد ما.

تقدم وكالات الائتمان قرضًا حتى بدون تصريح إقامة ودفتر عمل وشهادة ضريبتي دخل شخصي.

لكن طريقة عملهم ليست لائقة تمامًا: فهم غالبًا يزورون المستندات المطلوبة للحصول على قرض ، مما قد يتسبب في مشاكل لك. بالإضافة إلى ذلك ، ستأخذ وكالة الائتمان نسبة كبيرة لمجرد الحصول على قرض.

سعر الإصدار

تقدم البنوك العديد من القروض. يمكن لأكبرهم تقديم الشروط التالية:

روسبانك.يقدم قرضًا لشراء العقارات أو المعدات أو المركبات ، وكذلك تجديد رأس المال العامل أو تجديد المباني حتى 40 مليون روبل. شرط تصل إلى 5 سنوات(عمولة من 0.3٪ إلى 1.5٪ بالإضافة إلى الوديعة). معدل الائتمانمن 12٪ إلى 16.5٪.
بنك "التجارة البترولية".عروض ما يصل إلى 50 مليون روبل. شرط تصل إلى 10 سنوات. معدل القرض - 12,5% ، بالإضافة إلى ضمان صندوق مساعدة إقراض الشركات الصغيرة.
"Forabank". يمكنك التقديم هنا ، والحصول على ممتلكاتك الخاصة ووجود ضامنين ، للحصول على قرض بسعر 14% سنويا ل 10 سنواتوداخل 600 مليون روبل.
سبيربنك. لديهم برنامج "بدء الأعمال". تكمن خصوصيتها في عرض فتح عمل تجاري. يقوم البنك بإصدار المبلغ ما يصل إلى 3 ملايين روبل. بمعدل 1 7,5 – 18,5% . على 3.5 سنوات.

شاهد فيديو حول ميزات قرض الأعمال الصغيرة

نصائح من المقترضين ذوي الخبرة

لتقليل سعر الفائدةالتقدم بطلب للحصول على قرض الشركات. بالنسبة للبنك ، لا يهم لمن يصدر القرض: رجل أعمال أو فرد أو شركة ذات مسؤولية محدودة. لذلك لا داعي للتركيز على شعارات مثل "قروض خاصة ل رواد الأعمال الأفراد».

تشمل البنوك رواد الأعمال الأفراد والشركات ذات المسؤولية المحدودة المسجلة منذ أقل من 6 أشهر في فئة "المقترض غير الموثوق به".تؤثر أيضًا المحاسبة في مستوصف الأدوية والقروض المتأخرة في البنوك الأخرى ووجود سجل جنائي.

يمكن الحصول على الرفض بسبب الديون الضريبية ورسوم الديون لمختلف صناديق الميزانية.ليس بأفضل طريقة ممكنة سيقولون عنك وثائق تسوية غير مدفوعة ، عدم دفع أجورموظفين شركه.

كيف تحصل على قرض حكومي؟

يُسمح للبنوك المملوكة للدولة فقط بالمشاركة في مثل هذا الإقراض. هُم السمة المميزةهي الموثوقية.

في بنك الدولةيميل سعر الفائدة إلى البقاء كما هو طوال فترة القرض.

إيصال قرض الدولةربما جدا الظروف المواتيةإذا كان بإمكانك الاعتماد على الفوائد. على سبيل المثال ، بالنسبة للعائلات الشابة ، تكون معدلات الفائدة أقل ومدة القرض أطول.

إذا لم يتم سداد هذا القرض في الوقت المحدد ، يتم استخدام الطرق القانونية فقط لسداده.لن يضرب أحد الأموال بالقوة ، التهديد الأقصى هو المحاكمة في المحكمة.

هيئات الدعم

اليوم ، تعمل الصناديق الحكومية والبلدية في العديد من المناطق الروسية.

يجرون مراجعات الخبراء لمشاريع رواد الأعمال ، ويقدمون لهم الدعم المالي ، ويمولون أيضًا برامج الدعم الإقليمية.

تسهل أموال الضمان والضمانة الإقراض من خلال تقديم ضمانات وضمانات للقروض.

شروط

إن المركز الرائد بين البنوك التي تقدم قروضًا عن طيب خاطر للشركات الصغيرة ينتمي إلى بنك التوفير الروسي. للحصول على مثل هذا القرض ، وفقًا لبرنامج قروض الدولة للشركات الصغيرة ، من المتوقع الحصول على الحد الأدنى من مجموعة المستندات من رائد الأعمال ، والأموال هي المقدمة نقدا.

كجزء من برنامج الدولةمن المتوقع أن يفي تقديم القروض للشركات الصغيرة بعدد من المتطلبات المحددة:

يجب ألا تزيد الفترة المخصصة للنظر في طلب القرض من تاريخ تقديم المستندات من قبل المقترضين عن 8 أيام;
لا يقتصر حجم مورد الائتمان المقدم ؛
لا يمكن أن تتجاوز مدة القرض 3 سنوات ؛
لكامل مبلغ القرض بدون فشلمن الضروري تقديم ضمان أو ضمانات من أطراف ثالثة ؛
يجب تقديم الضمانات.

توثيق

تصدر كل مؤسسة مصرفية تعليماتها وطلباتها للحصول على قرض.

قائمة تقريبية بالوثائق التي يجب أن يجمعها IP:

نسخة من جواز السفر مع التسجيل في مكان القرض.
نسخة من شهادة تسجيل الدولة.
نسخ من تصاريح الحق في ممارسة أنواع معينة من الأنشطة.
وثائق تؤكد تنفيذ أنشطة عملك (عقود العمل ، إلخ).
اتفاقية إيجار لموقع عملك.
شهادات من PF و KFOMS.
شهادة التسجيل الضريبي.
قائمة الممتلكات المعروضة كضمان.
وثائق تؤكد ملكية العقار المحول كضمان.
شهادة عدم وجود رهن على الضمانات.
معلومات حول ميزان البضائع والمواد في المستودع.
شهادة زواج (فسخ الزواج) للمقاول وموافقة النصف الثاني على نقل الملكية كتعهد.

هل هذا حقيقي؟

يمكنك الحصول على قرض حكومي ، ولكن مثل أي نوع آخر من الإقراض ، له عدد من العيوب. وأهمها صعوبة الحصول عليها. يمكن أن يستغرق إجراء النظر في الطلب المقدم وقتًا طويلاً ، وليس حقيقة أنه يمكنك الاعتماد على نتيجة إيجابية.

متطلبات الشركات الصغيرة مرتفعة للغاية ، فمن الضروري جمعها عدد كبير منوثائق.ومقدار الدعم ، بدوره ، محدود بمؤشرات "زيادة مدفوعات الضرائب".

لا يمكن لأي عمل أن يتنبأ بما سيكون عليه عام معين.

من بين أمور أخرى ، فإن الأمر يتفاقم تدابير عقابية»لخطة عمل تطويرية غير محققة ، لعدم تقديم تقارير إلى سلطات الدعم الحكومية في الوقت المناسب.

احتمال إنشاء شركة صغيرة بدأت بقرض

حتى الآن ، لا تزال بعض قطاعات الأعمال الصغيرة متخلفة. تكمن أسباب ذلك في احتياجات مثل هذه الأعمال ، لأن التنمية تتطلب قروضًا طويلة الأجل وغير مكلفة نسبيًا ، حيث يحتاج معظم رواد الأعمال بشكل عاجل إلى استبدال التقنيات أو إدخال معدات حديثة.

لبدء عملك الخاص ، في كثير من الأحيان ، هناك حاجة إلى أموال إضافية. للحصول على المساعدة ، يمكنك الاتصال بالمؤسسات المالية التي تقدم قروضًا لأنشطة ريادة الأعمال من البداية.

يلاحظ الخبراء أن مثل هذا القرض يؤتي ثماره في غضون عام واحد. لذلك ، تتعاون العديد من البنوك مع رجال الأعمال المبتدئين. بعد ازمة اقتصاديةتم تشديد شروط منح القروض الكبيرة ، ولكن مع اتباع نهج مختص ، يمكنك زيادة فرص الموافقة على الطلب.

لزيادة فرص الحصول على قرض لرجل أعمال فردي ، يوصى بوضع خطة عمل بشكل صحيح ، أو العثور على ضامنين أو تقديم ضمانات سائلة في شكل عقارات. وجود تاريخ ائتماني إيجابي هو أيضًا مؤشر مهممقترض محتمل.

أين يمكن الحصول على قرض لرجل أعمال فردي (رائد أعمال فردي) لفتح مشروع تجاري من الصفر (لمشروع صغير)

تقوم العديد من المؤسسات المصرفية بتطوير برامج خاصة لأصحاب المشاريع الخاصة الذين يرغبون في البدء من الصفر. في هذه الحالة ، يأخذ المُقرض في الاعتبار خطط وأفكار المقترض فقط. وبالتالي ، فإن المؤسسات المالية تتحمل مخاطر كبيرة ، وبالتالي فإن حجم القرض للبدء صغير ، وسعر الفائدة مرتفع.

قبل الاتصال بالبنك ، من الضروري وضع خطة عمل تتضمن عناصر بالمعلومات التالية:

مقدار الأموال المطلوبة.
الغرض من استخدام المال.
الربح المقدر من النشاط التجاري.
ما المبلغ الذي يمكن سحبه من التداول من أجل القيام به المدفوعات الإلزاميةعلى الائتمان.
حلول تطوير الأعمال البديلة.

ستسمح هذه الوثيقة للمقرض بتقييم جدوى منح القرض. بالإضافة إلى ذلك ، عند اتخاذ القرار ، يتم أخذ وجود خطة العمل في الاعتبار.

تقدم المؤسسات المصرفية لرجال الأعمال المنتجات التالية:

القرض السريع. مصمم لأصحاب المشاريع الفردية الذين يحتاجون بشكل عاجل إلى أموال إضافية. يتم اتخاذ القرار في غضون ساعة واحدة. يحتاج المقترض إلى تقديم حد أدنى من الوثائق. من المهم أن نلاحظ أن يتم إصدار مثل هذا القرض بموجب الفائدة المرتفعة.
الائتمان الاستهلاكي لأصحاب المشاريع الفردية. في هذه الحالة ، تحتاج إلى جمع الحزمة المطلوبةوثائق. قد يكون هناك حاجة أيضًا إلى ضمان في شكل سند أو ضمان.
قرض نقدي لرجال الأعمال. تفتح بعض المؤسسات المالية خطوط ائتمان لأصحاب المشاريع المبتدئين.

من المهم ملاحظة أنه لا تتعاون جميع البنوك مع رجال الأعمال المبتدئين. لذلك ، تحتاج إلى دراسة الظروف بعناية. يوصي الخبراء بالتقدم بطلب للحصول على قرض في مؤسسة مالية ، حيث يتم فتح حساب جاري.

أفضل عروض القروضلرجال الأعمال في عام 2017

سبيربنك من روسيا

يقدم Sberbank في روسيا قرضًا مربحًا للمبتدئين IP. يسمح لك منتج "Trust" بإدراك الفكرة. شروط قرض الأعمال:

يتم تقديم القرض لأي غرض من الأغراض دون توفير ضمانات سائلة.
يتم إصدار القرض المضمون بسعر فائدة مخفض.
المعدل الأساسي 16.5٪ فقط.
الحد الائتماني هو 3،000،000 روبل.
الحد الأقصى لفترة القرض 3 سنوات.

بنك موسكو

طورت مؤسسة مالية قرضًا شاملاً لفتح أنشطة ريادة الأعمال وتطويرها.

مبلغ القرض 150.000 - 150.000.000 روبل.
فترة القرض 1-60 شهر.
يتم تشكيل سعر الفائدة على أساس فردي.
الأمن إلزامي.
لا يتم اتخاذ القرار بشأن الطلب أكثر من 5 أيام.

بنك OTP

الميزة الرئيسية لبنك OTP هي أنه يمكن ملء الطلب على الموقع الإلكتروني ، وفي غضون دقائق قليلة سوف تتعرف على القرار.

مبلغ القرض 15000-750000 روبل.
فترة القرض 12-48 شهر.
النسبة 14.9٪.
لا توجد ضمانات مطلوبة.

النهضة الائتمان

مؤسسة مالية متخصصة في تقديم القروض الاستهلاكيةليس فقط للسكان ، ولكن أيضًا لأصحاب المشاريع الفردية.

مبلغ القرض 30.000 - 500.000 روبل.
يتم تكوين سعر الفائدة بشكل فردي ويمكن أن يكون 15.9-29.1٪.
فترة القرض: 24-60 شهر.
لا توجد ضمانات مطلوبة.
للتسجيل ، يكفي تقديم جواز سفر روسي ساري المفعول ووثيقة إضافية.

سوفكومبانك

شروط الإقراض:

يمكن أن يكون الحد الأقصى لمبلغ القرض 400000 روبل.
المعدل الأساسي هو 12٪.
يتم تعبئة الطلب عبر الإنترنت ، ويتم إصدار القرض في مكتب تمثيلي لمؤسسة مالية.
مدة القرض القصوى 5 سنوات.
يتم اتخاذ القرار في غضون ساعة واحدة.

وبالتالي ، يمكن لرجل الأعمال المبتدئ الحصول على عرض بشروط مواتية.

شروط القروض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك. آلة حاسبة لعام 2017

يقدم سبيربنك في روسيا منتجات متنوعة لأصحاب المشاريع الفردية. أحد هذه البرامج هو "مشروع الأعمال" ، والذي لا يسمح فقط بالفتح عمل جديدولكن أيضًا تحديثها وتوسيعها.

المزايا الرئيسية لهذا القرض طويل الأجل هي:

مبالغ كبيرة من القروض.
فترة طويلة.
إذا لزم الأمر ، يمكنك الحصول على تأجيل.
نصيحة إختصاصية.

شروط منح قرض لرجل أعمال فردي:

مدة القرض 3-120 شهر.
الحد الأدنى للرهانعلى الفائدة 11.8٪.
القرض مقدم فقط بالروبل الروسي.
الحد الأدنى من التوافر يملك المال: 10%.
يمكن تأجيل سداد الدين الأساسي لمدة عام واحد.
مبلغ القرض: 2500000 - 20000000 روبل.
مطلوب ضمان في شكل ضمان سائل أو ضمان.
لا توجد عمولات إضافية.
عند تقديم التعهد يجب تأمين العقار.

للحصول على قرض لبدء عمل تجاري ، على موقع سبيربنك الإلكتروني ، تحتاج إلى ملء بياناته نموذج إلكترونيالتطبيقات. للقضاء على خطر الرفض ، يجب أن تكون جميع المعلومات موثوقة.

لحساب الدفعة الزائدة التقريبية على القرض والمبلغ مدفوعات شهرية، عليك الذهاب إلى: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. املأ جميع الحقول وانقر على زر "حساب".

من المهم ملاحظة أن الآلة الحاسبة تتيح لك معرفة الأرقام التقريبية. لمزيد من المعلومات الدقيقة ، يرجى مراجعة مدير البنك الذي تتعامل معه.

ائتمان بدون ضمانات وكفلاء في سبيربنك. هل من الممكن التقديم وكيف يتم ذلك؟

يوفر Sberbank of Russia فرصة لأصحاب المشاريع المبتدئين للحصول على قرض دون تقديم ضمانات سائلة في شكل عقارات أو مركبات.

للحصول على قرض ، على الموقع الإلكتروني لمؤسسة مالية ، انتقل إلى قسم "الأعمال الصغيرة" ، ثم حدد "القروض والضمانات" ، حيث انقر على تعريفة "ثقة الأعمال".

يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 4 سنوات. الحد الأدنى لسعر الفائدة 18.5٪. يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 3،000،000 روبل ، دون فرض رسوم إضافية.

للحصول على قرض طويل الأجل، يجب اتباع عدة خطوات:

تعبئة طلب في مكتب التمثيل منظمة مصرفيةأو على الموقع الرسمي.

إرسال قائمة بالوثائق المطلوبة (التأسيسية ، المالية ، وثائق الأعمال).
انتظر قرار المقرض.
إذا تمت الموافقة على الطلب ، فسيقوم المدير بالاتصال بالمقترض المحتمل لتوضيح جميع الفروق الدقيقة للحصول على قرض.

من المهم ملاحظة أن مثل هذا البرنامج له بعض القيود ، وبالتالي فهو غير متوفر في جميع مدن روسيا.

إذا لم يتمكن العميل المستقبلي من العثور على ضامنين وتقديم ضمانات ، فهناك خيار آخر للحصول على قرض لتطوير رجل أعمال فردي. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على قرض استهلاكي.

شروط الإقراض:

القرض غير مستهدف.
يمكن أن يكون الحد الأقصى لمبلغ القرض 1500000 روبل.
فترة القرض 3-60 شهر.
لا توجد رسوم خفية.
لا توجد ضمانات مطلوبة.
يتم تشكيل معدل الفائدة على أساس فردي ويمكن أن يكون 14.9-22.9٪.

وبالتالي ، يمكن لرجل الأعمال المبتدئ الاستفادة من عدة عروض من مؤسسة مالية.

قرض لأصحاب المشاريع الفردية بدون إبلاغ

يجب على رائد الأعمال الفردي تقديم تقارير خاصة ، حتى لو لم يقم بنشاطه الرئيسي. يعتبر هذا الإبلاغ لاغية. هل يمكن الحصول على موافقة للحصول على قرض في مثل هذه الحالة؟

أي مؤسسة مالية، قبل اتخاذ قرار بشأن طلب من رائد أعمال فردي ، يجب أولاً وقبل كل شيء مراعاة القوائم المالية. لذلك ، يحاولون عدم التعاون مع رجال الأعمال الذين يبلغ عدد تقاريرهم صفر. لزيادة فرص الموافقة ، من الضروري تقديم ضمانات سائلة أو إيجاد ضامنين ميسرين.

المتطلبات الأساسية:

إذا كان صاحب المشروع إعلان باطل، فإن الشرط الرئيسي للإقراض هو تنفيذ الأنشطة لأكثر من سنة واحدة ، بعد اجتياز إجراءات التسجيل. إذا تمكن المقترض من توثيق دخله ، فقد لا يكون هناك حاجة إلى ضمان.
تقديم المستندات: شهادة الحالة المالية ، شهادة التسجيل ، عدم الإبلاغو اخرين.

ومع ذلك ، عليك أن تفهم أنه في هذه الحالة ، تحاول البنوك تقليل مخاطرها إلى الحد الأدنى ، لذا فهي توفر ذلك كمية قليلةبمعدلات فائدة مرتفعة ، مقارنة بالقروض التي يتم إصدارها للشركات ذات الدخل الحالي.

في المقال ، قمنا بجمع 16 بنكًا لديها قروض مربحة لتطوير الأعمال. يحتوي الجدول على أسعار الفائدة و المبالغ القصوى. وأيضًا قمنا بإعداد قائمة بالوثائق لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة ، والتي تطلبها البنوك لإصدار قرض.

أي بنك سيحصل على قرض لتطوير الأعمال

خطوة مهمة نحو الحصول على قرض مربحللشركات الصغيرة - اختيار بنك بالظروف المثلى. للمقارنة ، يجب دراسة العديد من المقترحات ، خاصة وأن هناك العديد من الخيارات اليوم بحيث يسهل الخلط بينها.

16 من كبار البنوك و وصف قصيرستجد أسعارها في طاولتنا:

بنك	٪ مُنَاقَصَة	مبلغ الائتمان
سبيربنك	من 11.8٪	ما يصل إلى 3 ملايين روبل
بنك الفا	من 12.5٪	ما يصل إلى 6 ملايين روبل
VTB 24	من 10.9٪	من 850000 فرك.
روسيلخزبانك	10,6%	ما يصل إلى 1 مليار روبل
بنك موسكو الصناعي	من 11٪	ما يصل إلى 130 مليون روبل
أعمال تينكوف	من 12٪	ما يصل إلى 300000 روبل
بنك رايفايزن	12%	ما يصل إلى 135 مليون روبل
أورالسيب	من 13.1٪	ما يصل إلى 170 مليون روبل
بنك الأورال للإنشاء والتعمير	من 13.5٪	ما يصل إلى 30 مليون روبل
افتتاح	من 10٪	ما يصل إلى مليون روبل
Promsvyazbank	من 12٪	ما يصل إلى 150 مليون روبل
سوفكومبانك	من 12٪	ما يصل إلى 30 مليون روبل
بينبانك	15,25%	ما يصل إلى 150 مليون روبل
بنك SKB	من 14.5٪	من 70 مليون روبل
بنك UniCredit	14,25%	ما يصل إلى 73 مليون روبل
بنك OTP	من 14.9٪	ما يصل إلى 200000 روبل

بالإضافة إلى سعر الفائدة ، تعتبر شروط الحصول على قرض ومتطلبات البنك مهمة للغاية بالنسبة للمقترض: الضمان ، والضمان ، وخطة العمل ، وما إلى ذلك.

أنواع القروض

كل نظام إقراض له أهدافه وغاياته وميزاته. أهمها:

الإقراض الشامل.الشكل الأكثر شيوعًا للإقراض بين رواد الأعمال. الأموال المقترضةيمكن لرجل الأعمال أن ينفق على أي احتياجات: لتوسيع الأعمال التجارية ، لتسوية الحسابات مع الشركاء أو لزيادة معدل دوران الإنتاج.
تأجير.دفعات تدريجية شهرية ، استرداد للممتلكات في ملكية المنظمة. عادة ، يقوم رجال الأعمال باستئجار العقارات أو المركبات أو المعدات من البنك ، وبعد عدد معين من الدفعات الشهرية ، يصبح العقار المؤجر هو العقار.
قرض استثماري.يتم إصدار الأموال من قبل البنك لتطوير وزيادة أرباح الشركة. من الصعب جدًا الحصول على مثل هذا القرض من أحد البنوك. بادئ ذي بدء ، يجب على صاحب المشروع أن يثبت للبنك من خلال خطة عمل مفصلة أن الاستثمارات ستزيد الدخل بمقدار 20 مرة أو أكثر.
الرهن التجاري.الفرق الرئيسي من القرض للفردأن الأموال صادرة لغير السكنية ، العقارات التجاريةوالذي يصبح بعد الشراء تعهدًا. إذا توقف رجل الأعمال عن دفع الرهن العقاري ، يتم طرح العقار في المزاد.
السحب على المكشوف.نقود إضافية لفترة قصيرة من الزمن. يوفر بنك السحب على المكشوف لخدمة الحساب الجاري للمؤسسة. وهي: إذا لم يكن لدى الحساب أموال كافية للدفع ، فإن البنك يقيد المبلغ المفقود إليه. سيتم خصم المزيد من الإيصالات إلى الحساب الجاري تلقائيًا لدفع قيمة السحب على المكشوف.
الإقراض السلعي.في هذه الحالة ، لا يتم تزويد المقترض بالنقد ، ولكن بالمعدات اللازمة.
التخصيم.أو التنازل عن دين. على سبيل المثال ، يأخذ رائد الأعمال آلة على أقساط لزيادة حجم الإنتاج ، ثم يذهب إلى البنك ليطلب من المؤسسة المالية سداد الديون للبائع.
الإقراض الاستثماري.لفترة طويلة ، تحت الفائدة المرتفعة المستثمرين المهتمينتوفير الأموال اللازمة لتطوير الأعمال الصغيرة. هذه الاستثمارات متاحة فقط للمشاريع المبتكرة ، والتي عادة ما تتعلق بالعلوم والطب والتقنيات الجديدة.
الإقراض المتجدد والائتمان للأنشطة الجارية.يتم إعطاء المال لشراء الممتلكات غير الاستهلاكية.
إعادة التمويل.يتم استخدامه إذا كان من الضروري سداد قروض أخرى أو تحسين شروطها. على سبيل المثال ، يمكن شراء المعدات على أقساط بنسبة 20٪ ، أو الحصول على قرض بنسبة 10٪ لشرائها. من الواضح أي حل أفضل.

لتحديد نوع التمويل المناسب لكل منها حالة محددة، عليك النظر في الغرض من القرض ، والمبلغ ، وإمكانية الضمانات والضمانات الأخرى.

من المهم أن تعرف قبل التقدم بطلب للحصول على قرض

بعض النصائح لرواد الأعمال الذين يفكرون في التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري:

دائمًا ما يتم إصدار قروض الشركات الصغيرة بأسعار فائدة عالية ، لذلك من الأفضل الاتصال بهم فقط في الحالات القصوى. مبالغ كبيرةتتطلب ضمانات ، مما يعني أن صاحب المشروع يخاطر ليس فقط بمستقبل الشركة ، ولكن أيضًا بممتلكاته الخاصة.
الحصول على قروض لتنظيم الأعمال التجارية أكثر صعوبة من الحصول على قروض لتنميتها. من الأسهل على البنك التحقق من نشاط تجاري قائم الوضع الماليوالموثوقية ، في حين أنه من أجل إقراض مؤسسة من الصفر ، سيتعين على المؤسسة المالية الاعتماد فقط على خطة العمل والضمانات والضامنين.
لن يكون الضامن زائدًا عن الحاجة أبدًا ، حتى لو لم يطلب البنك وجوده الإلزامي. يجب أن يكون لدى الضامن نموذج مثالي تاريخ الرصيد. العثور على كفيل ليس بالأمر السهل دائمًا ، لأن سمعته يمكن أن تتضرر أيضًا من قبل مقترض عديم الضمير.
قبل الذهاب إلى البنك ، يجب أن تعتني بخطة عمل. من خلال إصدار قروض للشركات الصغيرة ، يعرض البنك نفسه أيضًا لمخاطر معينة ، لذلك قبل إعطاء اتفاق للحصول على قرض ، يجب أن يكون مقتنعًا بربحية المشروع.
مهم الاختيار الصحيحإناء. يجدر البدء في دراسة العروض مع البنك الذي تم فتح الحساب الجاري فيه. لعملائك الحاليين المؤسسات الماليةأكثر ولاءً ويمكنهم تقديم ظروف مواتية.
يتمتع رواد الأعمال الذين يعملون في مجال البيئة والعلوم والابتكار بفرصة الحصول على دعم حكومي لتطوير الأعمال أو قرض من أجل شروط تفضيلية- إذا كانت هناك فرصة ، فمن الأفضل عدم تفويتها.

المستندات المطلوبة

كل بنك له خاصته.خاصة:

نموذج طلب للحصول على قرض يوضح المبلغ والاحتياجات التي سيتم إنفاقها من أجلها ؛
جواز سفر المواطن
وثائق حول تسجيل الدولة IP أو LLC ؛
شهادة التسجيل الضريبي ؛
الميزانية العمومية والتقارير عن الدخل والمصروفات للشركة ؛
التراخيص والتصاريح للقيام بأنشطة معينة ؛
بيان من الحساب الجاري للمؤسسة ؛
وثائق الضمان.

بالنسبة إلى IP ، قد تحتاج أيضًا إلى:

مقتطف من USRIP ؛
الهوية العسكرية
بيان الدخل (إذا كانت هناك أرباح موازية).

بالنسبة لشركة ذات مسؤولية محدودة:

مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ؛
النسخة الحالية من الميثاق ؛
محضر الاجتماع الأول للمؤسسين ؛
أوامر التعيين المدير التنفيذيوكبير المحاسبين.
مستخرج من قائمة أعضاء الشركة.