تحليل هيكل محفظة قروض JSCB ROSBANK

وفقًا للخبراء ، أصبح عام 2013 صعبًا للغاية بالنسبة للاقتصاد الروسي. ابطئ النمو الاقتصادي، التي بدأت في عام 2012 ، اشتدت وتحولت إلى ركود. وفقًا لـ Rosstat ، كان نمو الناتج المحلي الإجمالي لروسيا في عام 2013 1.3٪ فقط مقابل 3.4٪ في عام 2012. وتباطأ نمو إجمالي القيمة المضافة في جميع قطاعات الاقتصاد الروسي. في الوقت نفسه ، تم تسجيل أكبر نمو في عام 2013 في الأنشطة الماليةوبلغت 12.0٪ (19.6٪ عام 2012). تباطأ نمو القيمة المضافة في التجارة في عام 2013 إلى 1.1٪ من 3.8٪ في عام 2012 ، والتعدين - ما يصل إلى 0.9٪ إلى 1.6٪ ، في النقل والاتصالات - 0.9٪ من 3.8٪ ، في الصناعات التحويلية - 0.8٪ من 2.7٪ .

حصص الإنفاق الاستهلاكي النهائي في هيكل الناتج المحلي الإجماليفي نهاية عام 2013 ، ارتفعت وبلغت 71.1٪ (للمقارنة - 68.3٪ في 2012). انخفضت حصة صافي الصادرات في عام 2013 إلى 5.7٪ من 7.4٪ في عام 2012.

ظل المصدر الوحيد للنمو في عام 2013 هو الاستهلاك الخاص ، الذي دعم النمو الإقراض الاستهلاكي، وزيادة أجورموظف الميزانية. ومع ذلك ، فإن معدل النمو الإقراض بالتجزئة، الذي كان المحرك الرئيسي سوق البنوكفي 2010 - 2012 ، تباطأ إلى 30 ٪. في المستقبل ، قد يستمر هذا الاتجاه بسبب فرض قيود إضافية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي من أجل تبسيط سوق الإقراض الاستهلاكي ، والذي يرجع اعتماده إلى ارتفاع مستوى عبء الديون على السكان و معدل نمو الديون المتأخرة ، والذي تجاوز في عام 2013 ولأول مرة معدل نمو محفظة القروض.

كما تميز عام 2013 بانخفاض كبير في الاستثمار في الاقتصاد الروسي وتدفق رؤوس الأموال من البلاد ، والسبب الرئيسي الذي يمكن أن يسمى استكمال عدد من مشاريع البنية التحتية الحكومية واسعة النطاق.

في نهاية عام 2013 ، الأصول القطاع المصرفيارتفع بنسبة 16٪ مقابل 19٪ في عام 2012. كان لركود الاقتصاد الروسي تأثير سلبي ، أولاً وقبل كل شيء ، على معدل نمو الإقراض عمل كبير(10٪ في 2013 مقابل 12٪ في 2012). القطاع الذي نجح في الحفاظ على معدلات النمو السابقة (17-18٪ سنويًا) هو إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

ومع ذلك ، تظل أعمال الشركات نشاطًا مهمًا وتلعب دورًا مهمًا في تكوين محفظة قروض البنك ودخلها. يمتلك البنك قاعدة عملاء متنوعة على نطاق واسع ، والتي يمكن أن توفر مجموعة واسعة من العملاء خدمات بنكية.

وفقًا لتقسيم قاعدة العملاء ، تضم كتلة الشركات عملاء يبلغون عائداتهم السنوية أكثر من 4.0 مليار روبل.

لخدمات JSCB "ROSBANK" عملاء الشركةلا تزال واحدة من المجالات ذات الأولويةمن خلال تطوير جميع مجالات هذا العمل ، يقدم البنك مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية.

يمتلك البنك محفظة قروض شركات متنوعة ، حصة كبيرة منها عبارة عن أموال مقدمة للشركات في صناعة الطاقة والبتروكيماويات و صناعة النفط والغاز، المعادن الحديدية وغير الحديدية ، الهندسة الميكانيكية ، المجمع الصناعي العسكري ، البيع بالجملة و بيع بالتجزئة، الصناعات الغذائية.

في عام 2013 ، احتفظ البنك باهتمامه في خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (المشار إليها فيما يلي - الشركات الصغيرة والمتوسطة). التوفر شبكة الفروع(يتم توفير منتجات الشركات الصغيرة والمتوسطة في 97 فرعًا للبنك) يوفر فرصة للشركات الصغيرة والمتوسطة لتلقي أي خدمة مصرفية في مكان قريب قدر الإمكان من مكان العمل.

في نهاية عام 2013 ، أكثر من 1408 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة (بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد) مختلف الصناعاتالاقتصاد (التجارة والصناعة والبناء والاستكشاف والتعدين والمعادن ، زراعةومجمع الصناعات الزراعية والهندسة الميكانيكية) التي تجاوزت 10 مليارات روبل.

محفظة القروضيتم عرض JSCB ROSBANK اعتبارًا من 01/01/2013 و 01/01/2014 في الجدول B.1.

وبالتالي ، بلغ حجم صافي ديون القروض اعتبارًا من 1 يناير 2014 479159870 ألف روبل ، أي 9327.732 ألف روبل. أكثر من 1 يناير 2013. اعتبارًا من 1 يناير 2014 ، بلغ حجم الأموال الأخرى المودعة لدى بنك روسيا 3569213 ألف روبل. بينما في 01.01.2013 كان عددهم صفرًا. انخفض مبلغ القروض والودائع بين البنوك خلال السنة المشمولة بالتقرير بمقدار 9781402 ألف روبل. حجم ديون القرض القانوني و فرادىللسنة المشمولة بالتقرير بنسبة 1847446 ألف روبل. و 17029539 ألف روبل. وفقًا لذلك ، في الوقت نفسه ، فإن معدل نمو مبلغ ديون القروض للأفراد يتجاوز معدل نمو مبلغ دين القرض الكيانات القانونيةبنسبة 6.87٪. يمكن تفسير النمو في الإقراض للأفراد من خلال الاتجاه الوطني نحو زيادة تجارة التجزئة.

انخفض مبلغ الاحتياطيات للخسائر المحتملة على القروض للكيانات القانونية خلال السنة المشمولة بالتقرير بمقدار 690752 ألف روبل. وبلغت 01/01/2014 27819668 ألف روبل. على العكس من ذلك ، ارتفع نفس مؤشر القروض للأفراد بمقدار 2511211 ألف روبل. ووفقًا للبيانات اعتبارًا من 01/01/2014 هو 22587290 ألف روبل.

جغرافيا محفظة قروض JSCB ROSBANK وفقًا للمعلومات اعتبارًا من 01.01.2014 و 2013 ممثلة بالبيانات الواردة في الجدول B.2 ، يمكنك رؤيتها بوضوح في الشكل 1.

وبالتالي ، وفقًا للبيانات اعتبارًا من 01.01.2014 ، وكذلك في 01.01.2013 ، تم تقديم جزء كبير من القروض (97.19٪ و 93.57٪ على التوالي) للشركات العاملة في الاتحاد الروسي، والذي يمثل تركيزًا جغرافيًا كبيرًا في منطقة واحدة.

يذهب الحصة الأكبر من القروض دائمًا إلى عملاء البنك المركزي المقاطعة الفيدرالية(بما في ذلك موسكو ومنطقة موسكو). بالإضافة إلى ذلك ، هناك اتجاه لتقليل إصدار القروض للعملاء الدول الأجنبية- أراضي رابطة الدول المستقلة وأوروبا والولايات المتحدة وغيرها.

الشكل 1 - جغرافية محفظة القروض

OJSC JSCB ROSBANK اعتبارًا من 1 يناير 2014

يوضح الجدول 5 هيكل محفظة قروض التجزئة الخاصة بـ JSCB ROSBANK.

الجدول 5 - هيكل محفظة قروض التجزئة لـ JSCB "ROSBANK"

فِهرِس	اعتبارًا من 01/01/2014	اعتبارًا من 01.01.2013	يتغير
		القيمة المطلقة (قيمة العقد) ألف روبل	حصة في المبلغ الإجمالي للقروض ،٪	التغيير المطلق ، ألف روبل	معدل النمو، ٪
قروض للأفراد ، مشتمل:
قروض المنزل
قروض الرهن العقاري
قروض السيارات
القروض الاستهلاكية

تغير هيكل محفظة قروض التجزئة في عام 2013 إلى حد ما بسبب انخفاض حصة قروض السيارات - 27.37٪ اعتبارًا من 01.01.2014 مقارنة بـ 32.92٪ اعتبارًا من 01.01.2013 السنة المشمولة بالتقريرمتخلفة عن المجالات الأخرى لإقراض التجزئة). وارتفعت حصة القروض الاستهلاكية الأخرى إلى 49.03٪ بينما ارتفعت الحصة قروض الرهن العقاريارتفع إلى 22.11 ٪ (بحلول عام 18446168 ألف روبل و 7099362 ألف روبل على التوالي). نمو المبيعات بطاقات الائتمانوالسحب على المكشوف متضمن القروض الاستهلاكيةفي عام 2013 ، الزيادة المستمرة في الطلب من السكان واتخاذ تدابير لتحسين البنك منتجات القروضمع مراعاة ظروف السوق المتغيرة.

يظهر هيكل قروض الكيانات القانونية في JSCB ROSBANK بوضوح في الشكل 2.

الشكل 2 - هيكل القروض للكيانات القانونية لـ JSCB ROSBANK اعتبارًا من 01.01.2014 ، ألف روبل

بيانات نموذج الإبلاغ 0409302 "معلومات عن الأموال الموضوعة والمكتسبة" تسمح لك بالحصول عليها معلومات مفصلةحول الموسع هيكل الفرعمحفظة قروض الشركات للبنك ، والمبينة في الجدول ب -3.

يؤكد الرسم البياني أن البنك لديه محفظة قروض شركات متنوعة. عملاء البنك هم شركات في الصناعة الاستخراجية ، وشركات تنتج وتوزع المياه والغاز والكهرباء ، والصناعات التحويلية ، ومؤسسات الهندسة الميكانيكية ، والمجمع الصناعي العسكري ، وتجارة الجملة والتجزئة ، وصناعة الأغذية ، وشركات النقل.

إجمالي حجم القروض للكيانات القانونية ل فترة التقريربنسبة 12367447 ألف روبل ، أي بنسبة 6.62٪. يمتلك إقراض الجملة والتجزئة الحصة الأكبر في الحجم الإجمالي لمحفظة قروض الشركات - 26.21٪ ؛ ر. وانخفضت حصة القروض الممنوحة للمؤسسات في صناعة التعدين والشركات التي تجري معاملات عقارية بمقدار 9005137 ألف روبل. و 619358 ألف روبل. على التوالى.

يعرض الجدول ب -4 محفظة قروض JSCB ROSBANK بالشروط المتبقية حتى السداد الكامل للدين.

اعتمادًا على شروط الائتمان ، هناك طويلة الأجل ومتوسطة الأجل و قروض قصيرة الأجل. كلما كانت مدة القرض أقصر ، زادت سيولة القرض. مع إطالة آجال الاستحقاق ، تقل السيولة و مخاطر الائتمان. يوضح الجدول ب -4 أن الحصة الأكبر في هيكل محفظة القروض هي استثمارات القروض على مدى سنة واحدة.

بلغ إجمالي القروض الممنوحة لمدة تزيد عن عام 2014/01/01 251.39 مليار روبل ، أي 4.19 مليار روبل. أكثر مقارنة بالبيانات اعتبارًا من 01/01/2013. بلغت القروض التي أصدرها JSCB ROSBANK للكيانات القانونية لمدة تزيد عن سنة: 71.56 مليار روبل. اعتبارًا من 1 يناير 2013 ، 72.56 مليار روبل اعتبارًا من 01.01.2014 ، أعطى JSCB ROSBANK الأولوية لإصدار قروض متوسطة وطويلة الأجل.

JSCB ROSBANK هي مؤسسة ائتمانية حديثة تأخذ مكانة نشطة في جميع أنواع الخدمات المالية. يتميز البنك بالمرونة في اتخاذ القرار والنهج الفردي لكل عميل. موقف مستقر على السوق الروسيسمحت سمعة بنك موثوق ومثبت ، بالإضافة إلى الإدارة المهنية العالية للبنك بتحقيق ربح قدره 858 مليون روبل.

الأنشطة المصرفية في إقتصاد السوقتتأثر بعوامل خارجية وداخلية مختلفة. مع الركود المستمر في الاقتصاد الروسيإن أهم المشكلات التي تواجه البنوك التجارية هي تقييم وتحليل المخاطر عند تقديم القروض للمقترضين.

تحتوي محفظة القروض في الممارسة المصرفية على مجموعة قروض من بنك معين أو مجموعة قروض مصرفية مرتبة حسب درجة المخاطرة. يتم إصدار القروض من قبل البنوك من قبل قطاعات: الكيانات الاعتبارية والأفراد ، المؤسسات المالية، والشركات الكبيرة والمتوسطة والصغيرة ، والعملاء الواعيون وعديمي الضمير ، وما إلى ذلك.

لا تهتم أي مؤسسة ائتمانية بالمؤشرات الكمية للإقراض فحسب ، بل تهتم أيضًا بالجودة. تُفهم جودة محفظة القروض على أنها خاصية لهيكلها ، والتي لديها القدرة على توفير أقصى مستوى من الربحية بمستوى مقبول مخاطر الائتمانوالسيولة في الميزانية العمومية.

مخاطر الائتمان هي مخاطر عدم أداء المقترض بالكامل المواعيد النهائيةهُم الالتزامات الماليةالمنصوص عليها في العقد. في ظروف عدم الاستقرار الوضع الاقتصاديفي البلاد ، تضطر البنوك إلى تحمل مخاطر متزايدة ، وفي هذا الصدد ، مشكلة الحد المخاطر المصرفيةزيادة حادة. تعتمد المخاطر الإجمالية لمؤسسة الائتمان على درجة مخاطر الائتمان للقطاعات الفردية من المحفظة ، وكذلك على تنويع هيكل محفظة القروض وشرائحها الفردية.

إحدى طرق التقليل والوقاية مخاطر الائتمانيستخدم في الممارسة المصرفية اليومية هو تكوين احتياطيات للخسائر المحتملة على القروض. إذا اتبع البنك سياسة فعالة في مجال تكوين الاحتياطي ، فإن هذه السياسة لن تساهم فقط في نمو استقرار النشاط المالي للمؤسسة الائتمانية ، بل تسمح أيضًا بتجنب التقلبات في مقدار الربح المرتبط بالكتابة. - من خسائر القروض.

يسترشد أنظمةبنك روسيا ، والمؤسسات الائتمانية لتحديد الاحتياطي المقدر استخدام توزيع القروض في خمس فئات الجودة: 1) معيار. 2) غير قياسي ؛ 3) مشكوك فيه. 4) إشكالية. 5) ميؤوس منه. تتميز كل فئة من هذه الفئات بفاصل معين من الاستهلاك: 0.1-20٪ ؛ 21-50٪ ؛ 51-100٪ ؛ 100٪. وتجدر الإشارة إلى أن هذا التصنيف لفئات القروض الممنوحة يركز بشكل كامل على التحليل النوعي. الوضع الماليمستعير. عند تحديد احتمال انخفاض قيمة القرض ، تقوم البنوك بتقييم العميل وفقًا لخصائص مثل الاستقرار المالي للمقترض ، الفرص المالية، قدرتها على الحصول على قرض.

تتكون القروض الممنوحة للأفراد ، لغرض احتساب المخصص ، من مجموعات مختلفة من منتجات القروض في محافظ منفصلة لها نفس خصائص المخاطر. يقوم البنك بتحليل كل محفظة بناءً على مدة القروض في حسابات المتأخرات. يعتبر القرض منخفض القيمة بالكامل عندما يتأخر سداد أصل القرض والفائدة عليه لأكثر من 180 يومًا.

على خلفية التباطؤ في النمو الاقتصادي في روسيا على مدى العامين الماضيين ، يُنصح بمراقبة منهجية عمليات الائتمانفي سياق العملاء المقترضين لاتخاذ الإجراءات في الوقت المناسب. ولهذه الغاية ، سوف ندرس حالة محفظة قروض PJSC ROSBANK (الجدول 1).

الجدول 1.

تكوين وهيكل محفظة قروض شركة PJSC ROSBANK للأعوام 2013-2015

فِهرِس							التغيير لعام 2013-2015
فِهرِس
قانوني
مشتمل، متأخر
بدني
مشتمل، متأخر
ائتمان حقيبة
مشتمل، متأخر

كما يتضح من البيانات الواردة في الجدول ، تتكون محفظة قروض شركة PJSC ROSBANK من قروض مقدمة للكيانات القانونية والأفراد. في عام 2013 ، تم تقديم غالبية القروض (53.2٪) للأفراد. في السنوات اللاحقة ، غير البنك اتجاهه ، وفي عام 2015 انخفضت حصة القروض الممنوحة للأفراد إلى 37.31٪. وعليه ، زادت نسبة القروض المنسوبة للكيانات الاعتبارية.

وارتفعت قيمة محفظة القروض للفترة التي تم تحليلها بنسبة 1.32٪ مع زيادة القروض الممنوحة للكيانات الاعتبارية بنسبة 35.71٪ وانخفاض حجم القروض للأفراد بنسبة 28.94٪.

على الرغم من الزيادة في الإقراض للكيانات القانونية ، اتجهت حصة الديون المتأخرة إلى الانخفاض - 4.23 نقطة مئوية. تبين أن مستوى الديون المتأخرة للكيانات القانونية أقل بمرتين من نسبة الديون المتأخرة للسكان ، والتي زادت بنسبة 8.88 نقطة مئوية خلال الفترة الزمنية التي تم تحليلها. وزادت حصة إجمالي الديون المتأخرة في محفظة القروض من 8.7٪ إلى 10.32٪ ، الأمر الذي تطلب زيادة احتياطيات الاستقطاعات للخسائر المحتملة.

استمر الاتجاه النزولي في الإقراض ونمو الديون المتأخرة في الأشهر الأولى من عام 2016 الحالي. كما انخفض حجم القروض المقدمة للأفراد اعتبارًا من 01.03. عام 2016 بلغ 175.2 مليار روبل. (الجدول 2).

الجدول 2.

الديون المتأخرة على القروض الصادرة إلى الأفراد من قبل شركة مساهمة عامة ROSBANK اعتبارًا من 01.03.2020 2015-2016

وبلغت نسبة الانخفاض مقارنة بشهر مارس 2015 ما نسبته 24.61٪. ومع ذلك ، فقد ارتفع حجم الديون المتأخرة في البنك عن نفس الفترة بنسبة 42.31٪ ، أي لحظة سلبية، و 2 ضعف النمو الذي تحقق في سوق الإقراض في النظام المصرفي. ارتفعت حصة القروض المتأخرة السداد من 7.17٪ إلى 13.54٪.

على الرغم من الزيادة في حصة الديون المتأخرة في إجمالي محفظة القروض ، يلتزم البنك بنهج متحفظ لتقييم مخاطر الائتمان ويدفع انتباه خاصكفاية المخصصات لمخاطر الائتمان المفترضة. نتيجة إدارة مخاطر الائتمان هي تأهيل الأصول في فئات الجودة المناسبة (الجدول 3).

الجدول 3

حصة الديون المؤهلة حسب فئات الجودة

فِهرِس		حصة الديون ، مؤهل في ما يلي
فِهرِس
القرض وما يعادله إجمالي الديون لها

كما يتضح من البيانات أعلاه ، اعتبارًا من 1 يناير 2015 ، فإن الجزء الأكبر من محفظة القروض (88.5٪) عبارة عن قروض وديون معادلة من فئتي الجودة الأولى والثانية ، مما يشير إلى الجودة المناسبة لمحفظة القروض. وبالمقارنة مع 1 يناير 2013 ، ارتفعت حصة قروض فئتي الجودة الأولى والثانية بمقدار 5.3 نقطة مئوية ، وانخفضت حصة الفئة الرابعة من الجودة بمقدار 0.8 نقطة مئوية ، بينما ارتفعت حصة الفئة الخامسة بشكل طفيف ، بنسبة فقط. 0 .4 ص ص

وقد تم تحقيق هذه النجاحات بفضل نظام إدارة مخاطر الائتمان الذي تم تشكيله في شركة PJSC ROSBANK.

على وجه الخصوص ، يتضمن تقليل مخاطر الائتمان لمحفظة قروض الشركات الأنشطة التالية:

الحفاظ على هيكل محفظة متنوع حسب الخصائص القطاعية والإقليمية والعملة وشروط القروض الممنوحة ونوع الضمان وأنواع منتجات القروض ؛

وضع حدود المخاطر ل المقترضين الأفرادأو مجموعات من المقترضين ذوي الصلة ؛

تطبيق متباينة ومتعددة المستويات ، نهج متكاملللتقييم طلبات القروضعملاء.

في إقراض التجزئة جانب مهميتمثل نشاط البنك في الحفاظ على التوازن الأمثل بين ربحية محفظة قروض التجزئة ومخاطر الائتمان الحالية ، مع الأخذ في الاعتبار الاتجاه المحتمل لنموها الإضافي. الأدوات الرئيسية للتحكم في مخاطر الائتمان هي:

تحسين سياسة التقييد ، والتي بموجبها يتم اتخاذ القرارات بشأن إصدار القروض إما وفقًا لتقييم الدرجات للعملاء ، أو بشكل مشترك من قبل ممثلي وحدات الأعمال والوحدات المسؤولة عن التحكم في مخاطر الائتمان للأفراد ، اعتمادًا على المبالغ وأنواع منتجات القروض والإقراض شروط؛

تنفيذ منهجية تجزئة المخاطر لقاعدة العملاء ؛

المراقبة المستمرة لأداء نماذج التسجيل التي تم تطويرها وفقًا للمنهجية الموحدة لمجموعة سوسيتيه جنرال ، وتحسينها ، والتوسع المستمر في تغطية منتجات الائتمان وشرائح العملاء من خلال بطاقات التسجيل ؛

الاستجابة السريعة لعوامل نمو مخاطر الائتمان - تشديد الشروط و / أو الحد من الإقراض للمقترضين المحتملين الذين يتم تقييم مخاطر الائتمان الخاصة بهم على أنها "عالية" من خلال تعديل وتكييف نماذج التقييم وقواعد وشروط الإقراض ؛

طلب سياسة التسعيرالتفاضل اسعار الفائدةاعتمادًا على شريحة المخاطرة للمقترض ، مما يجعل من الممكن جذب مقترضين ذوي جودة عالية من خلال تقديم أسعار أكثر جاذبية لهم نظرًا لانخفاض مستوى المخاطرة لدى هؤلاء المقترضين.

من أجل تقليل الخسائر المالية الناتجة عن تقصير المقترضين في الوفاء بالتزاماتهم ، يتخذ البنك الخطوات النشطة التالية:

تسوية مشكلة الديون المتأخرة من خلال إعادة الهيكلة في الحالات التي الكفاءة الاقتصاديةبسبب الجدوى المالية وخطط العمل لتطوير أنشطة المقترضين ؛

التعامل مع مشكلة القروض (المتأخرة) في جميع مراحل تحصيل الديون المتأخرة باستخدام استراتيجيات مطورة ومحسنة ، بما في ذلك إشراك الأطراف المقابلة الخارجية ؛

تحصيل الديون (المتأخرة) في أمر قضائيبما في ذلك المشاركة في إجراءات الإفلاس و الانتعاش الماليالمقترضين.

من خلال تنفيذ الإجراءات المذكورة أعلاه ، يمكن للبنك التحكم في جودة محفظة القروض والتنبؤ بكمية الاحتياطيات المكونة والخسائر النهائية للبنك وتقليلها.

فهرس:

التقرير السنوي لشركة PJSC ROSBANK لعام 2014. [ مورد الكتروني] - وضع وصول. - URL: https://www.rosbank.ru (تاريخ الوصول: 03/12/2016)
Kazakova K. A. النمذجة احتياطي بنكيلتغطية خسائر الائتمان: جانب بيانات لوحة. // التمويل والائتمان. - 2015. - رقم 21. - ص 44-49.
لائحة بنك روسيا المؤرخة في 26 مارس 2004 رقم 254-P "حول إجراءات تكوين المؤسسات الائتمانية للاحتياطيات للخسائر المحتملة على القروض والقروض والديون المعادلة" [مورد إلكتروني] - طريقة الوصول. - URL: http://base.garant.ru/584458/ (تاريخ الوصول: 03/12/2016)
تصنيف البنوك اعتبارًا من 3/1/2016 من حيث "الديون المتأخرة على القروض الممنوحة للأفراد. الأشخاص ”[مورد إلكتروني] - وضع الوصول. - URL: http://mir-procentov.ru/banks/ratings/credits-delay-part-fl.html (تاريخ الوصول: 03/12/2016)

بلغ صافي أرباح المجموعة المصرفية سوسيتيه جنرال في روسيا 3.1 مليار روبل. لعام 2016 بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية

خلال عام 2016 ، قامت مجموعة Societe Generale المصرفية في روسيا Rosbank و DeltaCredit و Rusfinance Bank و الشركات التابعة(المشار إليها فيما يلي باسم "المجموعة") حسنت بشكل ملحوظ نتائجها المالية ، والأرباح صافي الربحبمبلغ 3.1 مليار روبل. مقابل خسارة 9.2 مليار روبل. في عام 2015. بالفعل في النصف الثاني من عام 2016 ، انتقلت نتائج المجموعة إلى المنطقة الإيجابية وفي الربع الرابع وحده بلغت 2.8 مليار روبل.

على الرغم من البيئة الاقتصادية الصعبة ، تعافى نشاط المجموعة في السوق الروسية إلى حد كبير. على وجه الخصوص ، استؤنف نمو قاعدة العملاء النشطين ، وعاد حجم القروض للأفراد إلى مستوى ما قبل الأزمة ، وإلى الكيانات القانونية - تجاوزهم ، مما يسمح للمجموعة بالحفاظ على موقعها في السوق في تجارة التجزئة و زيادة حصتها السوقية في أعمال الشركات.

الإنجازات الرئيسية في تجارة التجزئة

حجم القرض قروض التجزئةزادت المجموعة في عام 2016 بنسبة 35٪ مقارنة بعام 2015 ، على الرغم من أنها لا تزال دون مستوى 2014 (-22٪). ونتيجة لذلك ، استمرت المجموعة في الحفاظ على مكانتها الرائدة في سوق الإقراض للأفراد ، حيث زادت حصتها السوقية في الإقراض من 3.4٪ إلى 3.6٪ ، بينما ارتفعت حصة السوق في قطاع الإقراض الاستهلاكي من 2.2٪ إلى 2.6٪.

في الوقت نفسه ، تحافظ المجموعة على ريادتها في قروض الرهن العقاري والسيارات بفضل الأداء القوي للبنوك الفرعية المتخصصة DeltaCredit و Rusfinance Bank.

دلتا كريدت هي من بين الخمسة الأوائل من حيث إقراض الرهن العقاري (وفقًا لـ مركز تحليلي Rusipoteka) بحصة سوقية تبلغ 3.1٪. إجمالي حجم قروض الرهن العقاري الصادرة في عام 2016 أعلى بنسبة 44٪ مما كانت عليه في عام 2015 ، في حين أن جودة محفظة الرهن العقاري بالروبل أعلى بكثير من متوسط السوق. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2016 ، بلغ التأخر في السداد بنسبة 90+ في محفظة الرهن العقاري بالروبل لشركة DeltaCredit 1.21٪ ، مقارنة بمعدل السوق البالغ 2.65٪.

يصنف بنك Rusfinance باستمرار ضمن أفضل 3 بنوك في سوق إقراض السيارات بحصة 13.5٪. إجمالي حجم قروض السيارات الصادرة في عام 2016 أعلى بنسبة 28 ٪ مما كانت عليه في عام 2015. يواصل البنك المشاركة في برنامج الدولةقروض السيارات التفضيلية ، حيث تحتل المرتبة الثانية من حيث القروض (بحسب وزارة الصناعة والتجارة).

في عام 2016 ، واصل Rosbank زيادة قاعدة عملائه بنجاح: كان عدد العملاء الجدد الذين تم جذبهم في عام 2016 أعلى بنسبة 33٪ عن عام 2015 ، ونمت محفظة العملاء النشطين بنسبة 1٪. أصبح هذا ممكنا بفضل الابتكارات في مجال اليومية خدمات بنكية، وكذلك التآزر الفعال مع أعمال الشركات. وهكذا ، في الربع الرابع من عام 2016 ، Rosbank ، مع الدفع الدولي نظام ماستركاردوأطلق GC "موافق" بطاقة ائتمان ROSBANK OK Mastercard. بطاقة Rosbank فيزا بلاتينيومتُعرف بطاقة Supercard + بأنها الأكثر جاذبية للعملاء الذين يزيد دخلهم عن المتوسط - حوالي 130 ألف روبل شهريًا ، وفقًا لـ RBC.

الإنجازات الرئيسية في أعمال الشركات

كجزء من مجموعة Societe Generale الدولية ، يواصل Rosbank زيادة حصته في سوق الخدمات المصرفية لأكبر الشركات الروسية والدولية ، ويتجاوز حجم القروض في عام 2016 الرقم لعام 2015 بنسبة 29 ٪ (باستثناء إعادة تقييم العملة).

Societe Generale / Rosbank هم رواد في سوق الإقراض المشترك الروسي بحصة 23.5٪ (وفقًا لـ وكالة اخباريةبلومبرج). الصفقات الرئيسية مع أكبر العملاءخلال عام 2016 تم تنظيمه بالاشتراك مع Societe Generale:

اتفاقية قرض أورالكالي بقيمة 1.2 مليار دولار أمريكي ، بصفتها أحد المنظمين الرئيسيين المنسقين المعتمدين ومديري الدفاتر مع 16 البنوك الدولية;
أول تمويل ما قبل التصدير لشركة PhosAgro في المبلغ الإجمالي 250 مليون دولار مع استحقاق أربع سنوات ، بصفته أحد المنظمين الرئيسيين المعتمدين وبنك جوازات السفر ؛
قرض ما قبل التصدير لمجموعة EuroChem بمبلغ 800 مليون دولار أمريكي لمدة خمس سنوات ، كعضو في مجموعة من البنوك الدولية ؛
صفقة النادي لتمويل الدفع المسبق بموجب اتفاقية توريد المنتجات النفطية والبترولية لشركة PJSOC Bashneft بمبلغ إجمالي قدره 500 مليون دولار أمريكي لمدة 5 سنوات ، بصفته المنظم الرئيسي المعتمد المبدئي ومدير الاكتتاب والبنك المنسق وبنك التوثيق ؛
قرض مشترك قبل التصدير لأحد منتجي النحاس الرائدين في روسيا ، CJSC Russian Copper Company (RMC) ، بصفته منظمًا رئيسيًا معتمدًا. تم تقديم القرض بمبلغ إجمالي قدره 300 مليون دولار أمريكي لمدة 5 سنوات.

يعمل Rosbank بنشاط على توسيع أعمال التمويل التجاري الخاصة به. وبالتالي ، وفقًا لنتائج عام 2016 ، احتلت Rosbank المركز السابع في السوق من حيث حجم محفظة التمويل التجاري ، حيث أظهرت زيادة بنسبة 25 ٪ مقارنة بالعام السابق.

يستمر التطوير خدمات الاستثمار. في عام 2016 ، وضعت Rosbank 23 إصدارًا في السوق لـ 16 جهة مُصدرة بإجمالي 88.4 مليار روبل ، لتحتل المرتبة الخامسة في تصنيف Cbonds للمنظمين الرئيسيين لإيداع السوق للسندات الروسية. وبلغت حصة Rosbank في إصدارات السوق 7.95٪. كما يحتل البنك المرتبة الخامسة بين الشركات المصدرة بحصة سوقية بلغت 5.73٪ والثالث بين مصدري سندات الرهن العقاري بحصة سوقية بلغت 14.55٪.

Rosbank Factoring مكانة بارزة في سوق خدمات التخصيم. بناءً على نتائج عام 2016 ، احتلت الشركة المرتبة الثامنة في التصنيف العام الذي نشرته الجمعية شركات التخصيمروسيا ، تواصل زيادة محفظة عملائها (+ 56٪ مقارنة بعام 2015) ودوران العملاء المعينين الحسابات المستحقة(+ 42٪ مقارنة بعام 2015).

تظهر Rosbank Leasing ديناميكيات عالية - زادت محفظة المعاملات بنسبة 13٪ في عام 2016. حصلت Rosbank Leasing على الجائزة السنوية "Financial Elite of Russia - 2016" في ترشيح "Dynamics of Development" ، المجموعة الفرعية "Leasing".

محفظة القروض

تهدف بنوك المجموعة إلى التعاون مع المقترضين الأكثر موثوقية ، وتقييم الملاءة المالية للعملاء الجدد بعناية ظروف اقتصاديةوإعطاء الأولوية لنوعية محفظة القروض.

واسترشادًا بهذه المبادئ ، اتبعت المجموعة خلال عام 2015 والنصف الأول من عام 2016 سياسة الاستئناف الأكثر حذرًا لإقراض التجزئة مقارنة بالسوق ككل. لم يكتسب الإقراض للأفراد زخمًا إلا في النصف الثاني من عام 2016 ، ونتيجة لذلك انخفضت محفظة قروض التجزئة للمجموعة بنسبة 8٪ منذ بداية عام 2016 (باستثناء إعادة تقييم العملة).

في الوقت نفسه ، استمرت محفظة قروض الشركات في النمو ، حيث زادت بنسبة 2٪ منذ بداية عام 2016 (باستثناء إعادة تقييم العملة) على خلفية ديناميكيات السوق السلبية خلال العام (-3.6٪). في الوقت نفسه ، من الضروري ملاحظة التغيير في هيكل محفظة قروض الشركات حسب العملة خلال الاثني عشر شهرًا الماضية: حصة القروض في عملة أجنبية؛ بينما ارتفعت حصة قروض الشركات بالروبل بنسبة 17٪. كان لهذه التغييرات تأثير إيجابي على هامش الفائدة للمجموعة.

نتيجة لهذه الديناميكيات المتبادلة لمحافظ التجزئة والشركات ، وعلى الرغم من النمو الديناميكي في المدفوعات ، انخفض إجمالي محفظة قروض المجموعة لعام 2016 بنسبة 4٪ (باستثناء إعادة تقييم العملة).

الودائع والحسابات الجارية

خلال عام 2016 ، انخفضت محفظة التزام العملاء للمجموعة بنسبة 4٪ (باستثناء إعادة تقييم العملة). كان الدافع وراء التراجع هو أموال الكيانات القانونية ، والتي تم تخفيض حجمها بشكل منهجي في عام 2016 بنسبة 15٪ (باستثناء إعادة تقييم العملة) ، مقارنة بالسوق (-4٪). من ناحية أخرى ، تفسر الديناميات بالحاجة إلى جعل حجم الخصوم يتماشى مع ديناميكيات محفظة القروض ، من ناحية أخرى ، لاستبدالها بأموال أرخص من الأفراد.

زاد حجم صناديق التجزئة في عام 2016 بنسبة 13٪ (باستثناء إعادة تقييم العملة) ، وهو ما يتجاوز الأرقام النظام المصرفي(+ 9.2٪). وتجدر الإشارة بشكل خاص إلى الزيادة بنسبة 50٪ في أموال الطلب للأفراد (باستثناء إعادة تقييم العملة). زادت حصة السوق في هذا القطاع من 1٪ إلى 1.43٪ خلال العام ، وهو ما يتماشى تمامًا مع هدف المجموعة المتمثل في تطوير أعمال المعاملات.

النتائج المالية

بلغ صافي دخل المجموعة من الفوائد في عام 2016 ما قيمته 38.9 مليار روبل روسي ، بزيادة قدرها 4٪ على أساس سنوي. تعود الديناميكيات الإيجابية بشكل أساسي إلى التحسن في هامش الفائدة نتيجة لانخفاض تكلفة التمويل بسبب الإجراءات المتسقة لتحسين هيكل الميزانية العمومية.

نقي دخل الرسوم والعمولاتفي عام 2016 بلغت 8 مليارات روبل ، بزيادة قدرها 7 ٪ مقارنة بعام 2015. من ناحية أخرى ، ترجع ديناميكيات العمولات إلى تنشيط إقراض التجزئة ، ونتيجة لذلك ، نمو العمولات من شركات التأمين (نما دخل العمولات في تجارة التجزئة بنسبة 29٪). من ناحية أخرى ، نما دخل رسوم الأعمال التجارية والعمولات نتيجة لتطور خدمات التسوية النقدية (+ 16٪) والتمويل التجاري (+ 23٪).

بلغت المصروفات التشغيلية للمجموعة في عام 2016 32.9 مليار روبل ، بقيت عند مستوى 2015 ، على الرغم من التضخم الذي بلغ 5.4٪ في عام 2016. أصبح احتواء النمو ممكنًا نتيجة لتدابير تحسين التكلفة التي اتخذتها Rosbank: إعادة تنظيم شبكة البيع بالتجزئة ، بالإضافة إلى تخفيض عدد الموظفين بنسبة 8.7٪ مقارنة بعام 2015.

بلغت المخصصات للاحتياطيات في عام 2016 ، 12.7 مليار روبل ، بانخفاض 42٪ على أساس سنوي. تم تحقيق تأثير تخفيض المخصصات بشكل رئيسي بسبب استعادة جودة محفظة التجزئة ، وكذلك تحسين عمليات تحصيل الديون. جودة حافظة الشركات لا تزال على حالها مستوى عال. في الوقت نفسه ، تتضمن هذه النتائج المصاريف المتكبدة لإعادة تمويل محفظة الرهن العقاري بالعملات الأجنبية. بناءً على نتائج العمل المنجز ، لا نتوقع أي تأثير سلبي مادي إضافي لهذا النشاط على نتائج المجموعة.

« مجموعة مصرفيةتواصل سوسيتيه جنرال في روسيا تحسين أدائها في جميع مجالات الأعمال. خلال عام 2016 ، قمنا بزيادة حصتنا في السوق في كل من تجارة التجزئة والشركات. تم تحقيق الزيادة في كفاءة التشغيل من خلال تحسين جميع العمليات التجارية للمجموعة ، إلى جانب تكوين ثقافة مؤسسية تهدف إلى التغيير. على سبيل المثال ، يقوم Rosbank بتنفيذ الإدارة الرشيقة لزيادة مشاركة الموظفين في تحسين العمليات المصرفية الداخلية ، فضلاً عن نهج رشيق لإدارة التغيير. كما تم نشر خط جديد للقروض لقروض التجزئة ، وتم إطلاق منصة CRM لزيادة الأتمتة الخدمات المصرفية، تم تنفيذ مركزية وظائف الدعم في مدينتين - نيزهني نوفجورودوكراسنويارسك. وبفضل الجهود التي بذلها الفريق في عام 2016 ، أصبحت المجموعة أكثر مرونة في مواجهة التأثيرات الخارجية ، كما أنها أكثر استعدادًا لمزيد من نمو الأعمال المستدامة والفعالة في المستقبل.

تحتفظ Rosbank والشركات التابعة لها بمراكز قوية من حيث معدلات السيولة وكفاية رأس المال ، والتي تتجاوز بشكل كبير النسب الإلزامية التي حددتها الجهة التنظيمية. دولي وكالات التصنيفأكدت وكالة فيتش للتصنيفات الائتمانية وموديز إنفستورز سيرفيس تصنيفات Rosbank و Rusfinance Bank و DeltaCredit في عام 2016 على مستوى التصنيف السيادي للبلاد.

* Rosbank و DeltaCredit و Rusfinance Bank والشركات التابعة لها

01 نوفمبر 2019 01 أكتوبر 2019 01 سبتمبر 2019 01 أغسطس 2019 01 يوليو 2019 01 يونيو 2019 01 مايو 2019 01 أبريل 2019 01 مارس 2019 01 فبراير 2019 01 يناير 2019 01 ديسمبر 2018 01 أكتوبر 2018 01 أكتوبر 2018 01 سبتمبر 2018 01 أغسطس 2018 01 يوليو 2018 01 يونيو 2018 01 مايو 2018 01 أبريل 2018 01 مارس 2018 01 فبراير 2018 01 يناير 2018 01 ديسمبر 2017 01 نوفمبر 2017 01 أكتوبر 2017 01 سبتمبر 2017 01 أغسطس 2017 01 يوليو 2017 01 يونيو 2017 01 مايو 2017 01 أبريل 2017 01 مارس 2017 01 فبراير 2017 01 يناير 2017 01 ديسمبر 2016 01 نوفمبر 2016 01 أكتوبر 2016 01 سبتمبر 2016 01 أغسطس 2016 01 يوليو 2016 01 يونيو 2016 01 مايو 2016 01 أبريل 2016 01 مارس 2016 01 فبراير 2016 01 يناير 2016 01 ديسمبر 2015 01 نوفمبر 2015 01 أكتوبر 2015 01 سبتمبر 2015 1 أغسطس 2015 1 يوليو 2015 01 يونيو 2015 01 مايو 2015 01 أبريل 2015 01 مارس 2015 01 فبراير 2015 01 يناير 2015 01 ديسمبر 2014 01 نوفمبر 2014 01 أكتوبر 2014 01 سبتمبر 2014 01 أغسطس 2014 01 يوليو 2014 01 يونيو 2014 01 مايو 2014 1 أبريل 2014 01 مارس 2014 01 فبراير 2014 01 يناير 2014 01 ديسمبر 2013 01 نوفمبر 2013 01 أكتوبر 2013 01 سبتمبر 2013 01 أغسطس 2013 01 يوليو 2013 01 يونيو 2013 01 مايو 2013 01 أبريل 2013 01 مارس 2013 01 فبراير 2013 01 يناير 2013 01 ديسمبر 2012 1 نوفمبر 2012 1 أكتوبر 2012 1 سبتمبر 2012 1 أغسطس 2012 1 يوليو 2012 1 يونيو 2012 1 مايو 2012 1 أبريل 2012 1 مارس 2012 01 فبراير 2012 1 يناير 2012 1 ديسمبر 2011 1 نوفمبر 2011 01 أكتوبر 2011 01 سبتمبر 2011 01 أغسطس 2011 01 يوليو 2011 01 يونيو 2011 01 مايو 2011 01 أبريل 2011 01 مارس 2011 01 فبراير 2011 01 يناير 2011 01 ديسمبر 2010 01 نوفمبر 2010 01 أكتوبر 2011 01 سبتمبر 2010 01 أغسطس 2010 01 يوليو 2010 01 يونيو 2010 01 مايو 2010 01 أبريل 2010 01 مارس 2010 01 فبراير 2010 01 يناير 2010 1 ديسمبر 2009 01 نوفمبر 2009 01 أكتوبر 2009 01 سبتمبر 2009 01 أغسطس 2009 01 يوليو 2009 01 يونيو 2009 01 مايو 2009 01 أبريل 2009 01 مارس 2009 01 فبراير 2009 01 يناير 2009 01 ديسمبر 2008 01 نوفمبر 2008 01 أكتوبر 2008 1 سبتمبر 2008 01 أغسطس 2008 01 يوليو 2008 01 يونيو 2008 01 مايو 2008 01 أبريل 2008 01 مارس 2008 01 فبراير 2008 01 يناير 2008 01 ديسمبر 2007 01 نوفمبر 2007 01 أكتوبر 2007 01 سبتمبر 2007 01 أغسطس 2007 01 يوليو 2007 01 يونيو 2007 01 مايو 2007 01 أبريل 2007 01 مارس 2007 01 فبراير 2007 01 يناير 2007 01 ديسمبر 2006 01 نوفمبر 2006 01 أكتوبر 2006 01 سبتمبر 2006 01 أغسطس 2006 01 يوليو 2006 01 يونيو 2006 01 مايو 2006 01 أبريل 2006 01 مارس 2006 01 فبراير 2006 01 يناير 2006 01 ديسمبر 2005 01 نوفمبر 2005 01 أكتوبر 2005 01 سبتمبر 2005 01 أغسطس 2005 01 يوليو 2005 01 يونيو 2005 01 مايو 2005 01 أبريل 2005 01 مارس 2005 01 فبراير 2005 01 يناير 2005 01 ديسمبر 2004 01 نوفمبر 2004 01 أكتوبر 2004 01 سبتمبر 2004 01 أغسطس 2004 01 يوليو 2004 01 يونيو 2004 01 مايو 2004 01 أبريل 2004 01 مارس 2004 01 فبراير 2004

& nbsp & nbsp & nbsp حدد تقريرًا:

في ظل مصداقية البنك ، فإننا نعني مجموعة من العوامل التي بموجبها يكون البنك قادرًا على الوفاء بالتزاماته ، ولديه هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات ، ولا ينتهك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه فقط على أساس الإبلاغ يستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة ، لذا فإن الدراسة أدناه هي إرشادية.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي تأثيرات خارجية. قد تظهر الديناميكيات خلال فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات ، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

عام شركة مساهمة ROSBANK هو أكبر البنك الروسيوتحتل المرتبة 11 من حيث صافي الأصول.

على تاريخ التقارير(01 أكتوبر 2019) بلغ صافي أصول ROSBANK 1223.12 مليار روبلفي سنة زيادة الأصول بنسبة 20.60٪. نمو صافي الأصول طفيفأثر على العائد على عائد الاستثمار على الأصول: على مدار العام ، انخفض صافي العائد على الأصول من 1.47٪ إلى 1.46٪ .

من حيث الخدمات المقدمة ، البنك بشكل رئيسي يجذب أموال العميل، وهذه الأموال كافية متنوع(بين الكيانات القانونية والأفراد) ، و يستثمرالأموال بشكل رئيسي قروض.

بنك روز بنك - بنك أجنبي تابع.

بنك روز بنك - موجود في قائمة البيدق ويقبل بنك روسيا كضمان سندات مؤسسة الائتمان المعنية ؛ له الحق في العمل مع صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ويمكن جمع الأموال من أجل إدارة الثقة، في الودائع والمدخرات مقابل السكنأفراد عسكريون له الحق في العمل مع غير الدول صناديق التقاعدتنفيذ إلزامي تأمين التقاعد ، ويمكن أن تجتذب مدخرات التقاعدوالمدخرات لسكن الأفراد العسكريين ؛ له الحق في فتح حسابات وودائع وفقًا للقانون 213-FZ الصادر في 21 يوليو 2014. ، أي. المنظمات ذات الأهمية الاستراتيجية للمجمع الصناعي العسكري وأمن الاتحاد الروسي ؛ الخامس منظمة الائتمان الممثلين المعينين المعتمدين لبنك روسيا.

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد من أجل إعادتها إلى العملاء المودعين. لتقييم السيولة ، ضع في اعتبارك فترة 30 يومًا تقريبًا ، يكون خلالها البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته المالية (لأنه لا يمكن لأي بنك سداد جميع الالتزامات في غضون 30 يومًا). يسمى هذا "الجزء" "التدفق المقترح". يمكن اعتبار السيولة مكونًا مهمًا لمفهوم مصداقية البنك.

هيكل موجز عالي الأصول السائلة الحاضر على شكل طاولة:

اسم المؤشر	01 أكتوبر 2018 ألف روبل		01 أكتوبر 2019 ألف روبل
النقد في الصندوق	10 826 785	(6.65%)	10 179 077	(4.07%)
الأموال على حسابات مع بنك روسيا	26 477 386	(16.27%)	33 658 284	(13.44%)
حسابات مراسلة NOSTRO في البنوك (صافي)	5 331 597	(3.28%)	51 844 134	(20.71%)
وضع قروض بين البنوك لمدة تصل إلى 30 يومًا	71 935 197	(44.21%)	147 705 598	(59.00%)
الأوراق المالية عالية السيولة في الاتحاد الروسي	46 586 541	(28.63%)	6 274 565	(2.51%)
الأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والولايات	1 848 611	(1.14%)	802 765	(0.32%)
الأصول عالية السيولة ، مع مراعاة الخصومات والتسويات (بناءً على الأمر رقم 3269-U المؤرخ 31 مايو 2014)	162 728 825	(100.00%)	250 344 011	(100.00%)

من جدول الأصول السائلة ، نرى أن المبالغ النقدية المتوفرة قد تغيرت بشكل طفيف ، وأن مبالغ الأموال في الحسابات لدى بنك روسيا قد زادت ، ومبالغ حسابات المراسلين NOSTRO في البنوك (الصافية) ، والقروض بين البنوك الموضوعة من أجل زادت حتى 30 يومًا بشكل كبير ، وانخفضت كميات الأوراق المالية عالية السيولة بشكل كبير.الأوراق المالية للاتحاد الروسي ، والأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والحكومات ، في حين أن حجم الأصول عالية السيولة ، مع مراعاة الخصومات والتعديلات (بناءً على التوجيه رقم 3269-U بتاريخ 31 مايو 2014) ، زادت على مدار العام من 162.73 إلى 250.34 مليار روبل

بناء المطلوبات المتداولة يظهر في الجدول التالي:

اسم المؤشر	01 أكتوبر 2018 ألف روبل		01 أكتوبر 2019 ألف روبل
ودائع الأفراد لمدة تزيد عن عام	77 523 550	(11.71%)	88 414 695	(11.70%)
الودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الفرديين) (حتى عام واحد)	192 436 080	(29.07%)	242 620 417	(32.12%)
الودائع والصناديق الأخرى للكيانات القانونية (حتى سنة واحدة)	329 184 895	(49.73%)	356 891 843	(47.24%)
مشتمل الأموال الحاليةالكيانات القانونية (بدون IP)	160 014 168	(24.17%)	194 955 667	(25.81%)
حسابات مراسلة لبنوك LORO	23 277 787	(3.52%)	37 994 908	(5.03%)
الحصول على قروض بين البنوك لمدة تصل إلى 30 يومًا	23 306 385	(3.52%)	8 629 640	(1.14%)
الأوراق المالية الخاصة		(0.00%)		(0.00%)
التزامات بدفع الفوائد والمتأخرات والحسابات الدائنة والديون الأخرى	16 228 393	(2.45%)	20 883 426	(2.76%)
توقع زبد مال	217 606 584	(32.87%)	238 947 763	(31.63%)
المطلوبات المتداولة	661 957 365	(100.00%)	755 435 204	(100.00%)

خلال الفترة قيد الاستعراض ، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن مبالغ ودائع الأفراد لمدة تزيد عن عام ، والودائع والصناديق الأخرى للكيانات القانونية (لمدة تصل إلى عام واحد) ، تمتلك الأوراق المالية بشكل طفيف تغيرت كميات الودائع الأخرى للأفراد (بالأطنان. ح. IP) (حتى 1 سنة) ، بما في ذلك. الأموال الحالية للكيانات القانونية (باستثناء رواد الأعمال الفرديين) ، والتزامات سداد الفوائد ، والتأخر في السداد ، والحسابات الدائنة والديون الأخرى ، زادت مبالغ الحسابات المراسلة لبنوك LORO بشكل كبير ، وانخفضت مبالغ القروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا بشكل كبير ، في حين زاد التدفق المتوقع للأموال على مدار العام من 217.61 إلى 238.95 مليار روبل

في الوقت الحالي قيد النظر ، تعطينا نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال التي يمكن الحصول عليها بسهولة للبنك خلال الشهر المقبل) والتدفقات الخارجية المقدرة للمطلوبات المتداولة القيمة 104.77% ماذا تقول هامش أمان جيدللتغلب على التدفق المحتمل للأموال من عملاء البنوك.

فيما يتعلق بهذا ، فإن معايير السيولة الفورية (H2) والسيولة الحالية (H3) مهمة للنظر فيها ، القيم الدنياالتي تم تعيينها عند 15٪ و 50٪ على التوالي. هنا نرى أن معايير H2 و H3 موجودة الآن كافٍمستوى.

الآن دعنا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال عام:

وفقًا للطريقة الوسيطة (تجاهل القمم الحادة): مجموع معيار السيولة الفورية H2 أثناء من السنةيميل إلى نمو كبير، ولكن في النهاية نصف عاميميل إلى زيادة كمية المعيار السيولة الحالية H3 خلال العام والفصل الدراسي الماضييميل إلى نمو كبير، وموثوقية الخبراء للبنك أثناء العام والفصل الدراسي الماضييميل إلى الزيادة.

يمكن الاطلاع على المعاملات الأخرى لتقييم سيولة PJSC ROSBANK على هذا الرابط.

هيكل وديناميات الميزانية العمومية

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 87.48% في إجمالي الأصول ، وحجم الالتزامات التي تحمل فائدة هو 82.93% في إجمالي المطلوبات. يتماشى حجم الأصول المربحة تقريبًا مع متوسط أكبرها البنوك الروسية (87%).

بناء كسب الأصولفي هذه اللحظة وقبل عام:

اسم المؤشر	01 أكتوبر 2018 ألف روبل		01 أكتوبر 2019 ألف روبل
قروض بين البنوك	246 327 325	(26.91%)	275 240 378	(25.72%)
قروض الشركات	301 606 277	(32.95%)	290 436 588	(27.14%)
قروض للأفراد	141 990 618	(15.51%)	334 767 673	(31.29%)
الفواتير		(0.00%)		(0.00%)
استثمارات في عمليات التأجير وحقوق المطالبة المكتسبة	981 895	(0.11%)	16 799 090	(1.57%)
استثمارات في ضمانات	192 988 716	(21.08%)	120 009 026	(11.22%)
قروض أخرى مدرة للدخل	2 380 626	(0.26%)	2 609 412	(0.24%)
أصول الدخل	915 444 281	(100.00%)	1 069 952 229	(100.00%)

نرى أن مبالغ القروض بين البنوك ، والقروض للكيانات القانونية ، والسندات الإذنية قد تغيرت بشكل طفيف ، وأن مبالغ القروض للأفراد ، والاستثمارات في عمليات التأجير وحقوق المطالبة المكتسبة قد ازدادت بشكل كبير ، وانخفضت مبالغ الاستثمارات في الأوراق المالية بشكل كبير ، والمبلغ الإجمالي للأصول المكتسبة بنسبة 16.9٪من 915.44 إلى 1069.95 مليار روبل

تحليلات بواسطة درجة الأمانالقروض المُصدرة وهيكلها:

اسم المؤشر	01 أكتوبر 2018 ألف روبل		01 أكتوبر 2019 ألف روبل
قبول الأوراق المالية كضمان للقروض الصادرة	64 982 972	(9.37%)	394 639 299	(43.84%)
تم قبول الملكية كضمان	146 826 410	(21.18%)	221 187 223	(24.57%)
قبول المعادن النفيسة كضمان		(0.00%)		(0.00%)
الحصول على الضمانات والضمانات	801 816 688	(115.65%)	1 075 626 948	(119.49%)
مبلغ محفظة القرض	693 286 741	(100.00%)	900 193 809	(100.00%)
- مدفوع. قروض الشركات	278 063 902	(40.11%)	247 901 257	(27.54%)
- مدفوع. قروض مادية الأشخاص	141 990 618	(20.48%)	334 767 673	(37.19%)
- مدفوع. القروض المصرفية	246 327 325	(35.53%)	260 240 378	(28.91%)

يشير تحليل الجدول إلى أن البنك يركز عليه الإقراض المتنوع، شكل الضمان الذي هو الامتيازات العقارية. إن المستوى العام لضمانات القرض مرتفع للغاية ومن المرجح أن يتم تعويض حالات التخلف عن السداد المحتملة بمقدار الضمان.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عنها عادة فائدة للعميل):

اسم المؤشر	01 أكتوبر 2018 ألف روبل		01 أكتوبر 2019 ألف روبل
أموال البنوك (ائتمان بين البنوك وحسابات مراسلة)	92 097 966	(11.06%)	84 629 752	(8.34%)
الصناديق القانونية الأشخاص	367 339 219	(44.10%)	410 215 255	(40.44%)
- مدفوع. الأموال الحالية للكيانات القانونية. الأشخاص	166 439 430	(19.98%)	218 069 933	(21.50%)
المساهمات المادية. الأشخاص	263 534 368	(31.64%)	307 920 846	(30.36%)
مطلوبات أخرى بفائدة	110 005 752	(13.21%)	211 519 936	(20.85%)
- مدفوع. قروض من بنك روسيا	46 718	(0.01%)	19 435	(0.00%)
مطلوبات الفائدة	832 977 305	(100.00%)	1 014 285 789	(100.00%)

نرى أن مبالغ أموال البنوك (الائتمان بين البنوك وحسابات المراسلة) ، وأموال الكيانات القانونية قد تغيرت بشكل طفيف. الأفراد ودائع الأفراد. الأشخاص والمبلغ الإجمالي لالتزامات الفائدة زيادة بنسبة 21.8٪من 832.98 إلى 1014.29 مليار روبل

يمكن النظر في هيكل الأصول والخصوم لشركة PJSC ROSBANK بمزيد من التفصيل.

الربحية

ربحية المصادر الصناديق الخاصة(محسوبة من بيانات الميزانية العمومية) بشكل ضئيل على مدار العام من 7.26٪ إلى 7.26٪. في الوقت نفسه ، ارتفع العائد على حقوق الملكية (محسوب في النموذجين 102 و 134) على مدار العام من 11.10٪ إلى 11.98٪(هنا وأدناه ، يتم تقديم البيانات بالنسبة المئوية سنويًا لأقرب تاريخ ربع سنوي).

انخفض صافي هامش الفائدة خلال العام من 3.52٪ إلى 3.07٪. انخفضت ربحية عمليات الإقراض على مدار العام من 10.48٪ إلى 9.82٪. لم تتغير تكلفة الأموال التي تم جمعها إلا قليلاً على مدار العام من 4.72٪ إلى 4.69٪. زادت تكلفة الأموال المقترضة من البنوك على مدار العام من 5.16٪ إلى 5.37٪. انخفضت تكلفة أموال الأسرة (الأفراد) على مدار العام مع

خلال عام 2016 ، قامت المجموعة المصرفية سوسيتيه جنرال في روسيا * (المشار إليها فيما يلي باسم المجموعة) بتحسين نتائجها المالية بشكل كبير ، حيث حققت صافي ربح قدره 3.1 مليار روبل روسي. مقابل خسارة 9.2 مليار روبل. في عام 2015. بالفعل في النصف الثاني من عام 2016 ، انتقلت نتائج المجموعة إلى المنطقة الإيجابية وفي الربع الرابع وحده بلغت 2.8 مليار روبل.

الإنجازات الرئيسية في تجارة التجزئة

ارتفع حجم قروض التجزئة للمجموعة في عام 2016 بنسبة 35٪ مقارنة بعام 2015 ، على الرغم من أنها لا تزال أقل من مستوى 2014 (-22٪). ونتيجة لذلك ، استمرت المجموعة في الحفاظ على مكانتها الرائدة في سوق الإقراض للأفراد ، حيث زادت حصتها السوقية في الإقراض من 3.4٪ إلى 3.6٪ ، بينما ارتفعت حصة السوق في قطاع الإقراض الاستهلاكي من 2.2٪ إلى 2.6٪.

يقع DeltaCredit في المراكز الخمسة الأولى من حيث الإقراض العقاري (وفقًا للمركز التحليلي Rusipoteka) بحصة سوقية تبلغ 3.1٪. إجمالي حجم قروض الرهن العقاري الصادرة في عام 2016 أعلى بنسبة 44٪ مما كانت عليه في عام 2015 ، في حين أن جودة محفظة الرهن العقاري بالروبل أعلى بكثير من متوسط السوق. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2016 ، بلغ التأخر في السداد بنسبة 90+ في محفظة الرهن العقاري بالروبل لشركة DeltaCredit 1.21٪ ، مقارنة بمعدل السوق البالغ 2.65٪.

يصنف بنك Rusfinance باستمرار ضمن أفضل 3 بنوك في سوق إقراض السيارات بحصة 13.5٪. إجمالي حجم قروض السيارات الصادرة في عام 2016 أعلى بنسبة 28 ٪ مما كانت عليه في عام 2015. يواصل البنك المشاركة في برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية ، والذي يحتل فيه المرتبة الثانية من حيث القروض (وفقًا لوزارة الصناعة والتجارة).

في عام 2016 ، واصل Rosbank زيادة قاعدة عملائه بنجاح: كان عدد العملاء الجدد الذين تم جذبهم في عام 2016 أعلى بنسبة 33٪ عن عام 2015 ، ونمت محفظة العملاء النشطين بنسبة 1٪. تم تحقيق ذلك بفضل الابتكارات في مجال الخدمات المصرفية اليومية ، فضلاً عن أوجه التآزر الفعالة مع أعمال الشركات. وهكذا ، في الربع الرابع من عام 2016 ، Rosbank ، جنبا إلى جنب مع الدولية نظام الدفعأطلقت Mastercard و O'KEY Group بطاقة خصم "ROSBANK O'KEY Mastercard". تُعرف بطاقة Rosbank Visa Platinum Supercard + بأنها الأكثر جاذبية للعملاء الذين يزيد دخلهم عن المتوسط - حوالي 130 ألف روبل شهريًا ، وفقًا لـ RBC.

الإنجازات الرئيسية في أعمال الشركات

Societe Generale / Rosbank هم رواد في سوق الإقراض المشترك الروسي بحصة 23.5 ٪ (وفقًا لوكالة أنباء بلومبرج). المعاملات الرئيسية مع كبار العملاء خلال عام 2016 ، والتي تم تنظيمها بالاشتراك مع Societe Generale:

اتفاقية قرض أورالكالي بقيمة 1.2 مليار دولار أمريكي ، بصفتها أحد المنظمين الرئيسيين المنسقين المعتمدين ومديري الدفاتر مع 16 بنكًا دوليًا ؛
تمويل PhosAgro الأول لما قبل التصدير بقيمة إجمالية 250 مليون دولار مع أجل استحقاق مدته أربع سنوات ، حيث يعمل كواحد من منظمي الترتيب الرئيسيين المعتمدين وبنك جوازات السفر ؛
قرض ما قبل التصدير لمجموعة EuroChem بمبلغ 800 مليون دولار أمريكي لمدة خمس سنوات ، كعضو في مجموعة من البنوك الدولية ؛
صفقة النادي لتمويل الدفع المسبق بموجب اتفاقية توريد المنتجات النفطية والبترولية لشركة PJSOC Bashneft بمبلغ إجمالي قدره 500 مليون دولار أمريكي لمدة 5 سنوات ، بصفته المنظم الرئيسي المعتمد المبدئي ومدير الاكتتاب والبنك المنسق وبنك التوثيق ؛
قرض مشترك قبل التصدير لأحد منتجي النحاس الرائدين في روسيا ، CJSC Russian Copper Company (RMC) ، بصفته منظمًا رئيسيًا معتمدًا. تم تقديم القرض بمبلغ إجمالي قدره 300 مليون دولار أمريكي لمدة 5 سنوات.

يستمر تطوير خدمات الاستثمار. في عام 2016 ، وضعت Rosbank 23 إصدارًا في السوق لـ 16 جهة مُصدرة بإجمالي 88.4 مليار روبل ، لتحتل المرتبة الخامسة في تصنيف Cbonds للمنظمين الرئيسيين لإيداع السوق للسندات الروسية. وبلغت حصة Rosbank في إصدارات السوق 7.95٪. كما يحتل البنك المرتبة الخامسة بين الشركات المصدرة بحصة سوقية بلغت 5.73٪ والثالث بين مصدري سندات الرهن العقاري بحصة سوقية بلغت 14.55٪.

Rosbank Factoring مكانة بارزة في سوق خدمات التخصيم. وفقًا لنتائج عام 2016 ، احتلت الشركة المرتبة الثامنة في التصنيف العام الذي نشرته رابطة شركات التخصيم في روسيا ، وتواصل تنمية محفظة عملائها (+ 56٪ مقارنة بعام 2015) ومبيعات الذمم المدينة المخصصة (+ 42٪ مقارنة حتى 2015).

محفظة القروض

تهدف بنوك المجموعة إلى التعاون مع المقترضين الأكثر موثوقية ، وتقييم الملاءة المالية للعملاء بعناية في الظروف الاقتصادية الجديدة وإعطاء الأولوية لجودة محفظة القروض.

في الوقت نفسه ، استمرت محفظة قروض الشركات في النمو ، حيث زادت بنسبة 2٪ منذ بداية عام 2016 (باستثناء إعادة تقييم العملة) على خلفية ديناميكيات السوق السلبية خلال العام (-3.6٪). في الوقت نفسه ، من الضروري ملاحظة التغيير في هيكل محفظة قروض الشركات حسب العملات في آخر 12 شهرًا: انخفضت حصة القروض بالعملة الأجنبية بنسبة 15٪ ؛ بينما ارتفعت حصة قروض الشركات بالروبل بنسبة 17٪. كان لهذه التغييرات تأثير إيجابي على هامش الفائدة للمجموعة.

الودائع والحسابات الجارية

ارتفع حجم صناديق التجزئة في عام 2016 بنسبة 13٪ (باستثناء إعادة تقييم العملة) ، وهو ما يتجاوز مؤشرات النظام المصرفي (+ 9.2٪). وتجدر الإشارة بشكل خاص إلى الزيادة بنسبة 50٪ في أموال الطلب للأفراد (باستثناء إعادة تقييم العملة). زادت حصة السوق في هذا القطاع من 1٪ إلى 1.43٪ خلال العام ، وهو ما يتماشى تمامًا مع هدف المجموعة المتمثل في تطوير أعمال المعاملات.

النتائج المالية

بلغ صافي دخل الرسوم والعمولات في عام 2016 8 مليارات روبل روسي ، بزيادة قدرها 7٪ مقارنة بعام 2015. من ناحية أخرى ، ترجع ديناميكيات العمولات إلى تنشيط إقراض التجزئة ، ونتيجة لذلك ، نمو العمولات من شركات التأمين (نما دخل العمولات في تجارة التجزئة بنسبة 29٪). من ناحية أخرى ، نما دخل رسوم الأعمال التجارية والعمولات نتيجة لتطور خدمات التسوية النقدية (+ 16٪) والتمويل التجاري (+ 23٪).

بلغت المخصصات للاحتياطيات في عام 2016 ، 12.7 مليار روبل ، بانخفاض 42٪ على أساس سنوي. تم تحقيق تأثير تخفيض المخصصات بشكل رئيسي بسبب استعادة جودة محفظة التجزئة ، وكذلك تحسين عمليات تحصيل الديون. لا تزال جودة حافظة الشركات على مستوى عالٍ. في الوقت نفسه ، تتضمن هذه النتائج المصاريف المتكبدة لإعادة تمويل محفظة الرهن العقاري بالعملات الأجنبية. بناءً على نتائج العمل المنجز ، لا نتوقع أي تأثير سلبي مادي إضافي لهذا النشاط على نتائج المجموعة.

تواصل المجموعة المصرفية سوسيتيه جنرال في روسيا تحسين أدائها في جميع مجالات الأعمال. خلال عام 2016 ، قمنا بزيادة حصتنا في السوق في كل من تجارة التجزئة والشركات. تم تحقيق الزيادة في كفاءة التشغيل من خلال تحسين جميع العمليات التجارية للمجموعة ، إلى جانب تكوين ثقافة مؤسسية تهدف إلى التغيير. على سبيل المثال ، يقوم Rosbank بتنفيذ الإدارة الرشيقة لزيادة مشاركة الموظفين في تحسين العمليات المصرفية الداخلية ، فضلاً عن نهج رشيق لإدارة التغيير. كما تم نشر خط أنابيب ائتماني جديد لقروض التجزئة ، وتم إطلاق منصة CRM لزيادة أتمتة الأنشطة المصرفية ، وتم مركزية وظائف الدعم في مدينتين - نيجني نوفغورود وكراسنويارسك. بفضل جهود الفريق في عام 2016 ، أصبحت المجموعة أكثر مرونة في مواجهة التأثيرات الخارجية ، كما أنها أكثر استعدادًا لمزيد من نمو الأعمال المستدامة والفعالة في المستقبل »ديمتري أوليونين ، رئيس مجلس الإدارة ، Rosbank

تحتفظ Rosbank والشركات التابعة لها بمراكز قوية من حيث معدلات السيولة وكفاية رأس المال ، والتي تتجاوز بشكل كبير النسب الإلزامية التي حددتها الجهة التنظيمية. أكدت وكالتا التصنيف الدوليتان Fitch Ratings و Moody's Investors Service تصنيفات Rosbank و Rusfinance Bank و DeltaCredit في عام 2016 على مستوى التصنيف السيادي للبلاد.

* Rosbank و DeltaCredit و Rusfinance Bank والشركات التابعة لها