في خريف عام 2018، اكتشف البنك المركزي أحد أكبر الأهرامات المالية في الآونة الأخيرة - كاشبوري. تحت ستار الاستثمارات ذات العائد يصل إلى 600٪ سنويا، جذبت عدة مليارات روبل من السكان. يقارنها الكثيرون من حيث نطاق أنشطتها بـ MMM الشهيرة.
على الرغم من التجربة المريرة التي بقيت منذ التسعينيات، لا يزال الناس يقعون ضحية للأهرامات المالية - بسبب الجهل أو بسبب التعطش للمال السهل. تتطور الأساليب التي يستخدمها المحتالون - أصبح من الأسهل عليهم إرباك الناس والدولة. سوف تتعلم المزيد عن كيفية حساب الهرم المالي وماذا تفعل إذا فقدت أموالك فيه.
ما هو الهرم المالي
الهرم المالي هو مخطط احتيالي يتضمن جذب الدخل من خلال استثمارات المشاركين الجدد. في أغلب الأحيان، يعرض المخطط الهرمي استثمار الأموال لغرض ما (وهمي دائمًا تقريبًا) ويعد بعائد مرتفع على هذه الاستثمارات. لوجود الهرم ملزم بجذب المزيد والمزيد من الأموال.
بعد الوصول إلى مبلغ معين من الاستثمار، يقوم منظم الهرم بتخصيص الأموال لنفسه وإغلاق الشركة. في الوقت نفسه، يمكن للهرم أن يدفع للمستثمرين بصدق الفائدة على الاستثمارات، و طرق مختلفةتجنب المدفوعات. لكن حتى في الحالة الثانية، هناك أشخاص سيخاطرون بالاستثمار فيما يعتقدون أنه "مشروع واعد". هؤلاء الأشخاص مدفوعون بالجشع والرغبة في الحصول على "المجانية" وضعف المعرفة المالية.
مبدأ التشغيل الهرم الماليوصفه جيدًا عالم الرياضيات والفيزيائي ومروج العلوم السوفييتي ياكوف بيرلمان في مشكلة "الانهيار الجليدي للدراجات الرخيصة" من كتاب "الرياضيات الحية".
من تاريخ الأهرامات المالية
المخططات المشابهة للمخططات الهرمية المالية معروفة للبشرية منذ فترة طويلة. لكن الحالة المثيرة الأولى كانت الهرم الذي خلقه تشارلز بونزيأمريكي من أصل إيطالي في أوائل العشرينات من القرن الماضي. لقد بنى عملية احتياله على إعادة بيع قسائم الاستجابة الدولية - المستندات التي يمكن استبدالها بطوابع بريدية. اجتذب بونزي المستثمرين من خلال الوعد بأرباح عالية من المضاربة على الكوبونات، لكنه في الواقع اختلس أموالهم فقط. ظهرت عملية الاحتيال إلى النور في عام 1920، وبعد ذلك تم القبض على بونزي وحكم عليه بالسجن.
في وقت لاحق، بدأ المحتالون الذين يعملون وفقًا لمخطط بونزي المخترع في الظهور في بلدان أخرى. وبمرور الوقت، تغيرت الأساطير التي كانت تغطي الأهرامات وطرق جذب عملاء جدد. كان رد فعل الدول المختلفة على هؤلاء المحتالين بطريقتهم الخاصة، لكنهم حاولوا دائمًا محاربتهم. الآن في العديد من البلدان يتم حظر الأهرامات بشكل مباشر أو غير مباشر، ويواجه منشئوها مسؤولية جنائية.
جاءت الأهرامات المالية إلى روسيا في التسعينيات من القرن الماضي. وكان أكبرها هو MMM سيئ السمعة، والذي تمكن من جذب أكثر من 15 مليون مودع في جميع أنحاء البلاد. لا يزال السكان لا يعرفون شيئًا عن مثل هذه المخططات، وبالتالي يثقون بالمحتالين بسهولة. أدت المخططات الهرمية في التسعينيات إلى تفاقم الأزمة الاقتصادية الحادة بالفعل في البلاد، وأصبح اسم "MMM" اسمًا شائعًا لمثل هذه المخططات الاحتيالية.
في السنوات الصفرية والعاشرة من القرن الحادي والعشرين، استمرت الأهرامات الجديدة في الظهور في روسيا - بما في ذلك إحياء MMM عدة مرات. لقد بدأوا بشكل متزايد في تركيز أنشطتهم على الإنترنت - لذلك أصبح من الأسهل على المنظمين الاختباء من الحكومة ومن المستثمرين المخدوعين. ولم يتم اعتماد القانون، الذي يحدد العقوبات على تنظيم مثل هذه المخططات الاحتيالية، إلا في عام 2016.
ما هي أنواع الأهرامات المالية
مخطط بونزي لا يخبر المساهمين فيه أبدًا بأنه مخطط بونزي، لذلك سيفهم الناس على الفور الغرض من مثل هذه المنظمة. وبدلاً من ذلك، فإنهم يغطون أنفسهم بأساطير مختلفة ويحاولون إرباك الناس. هناك عدة أشكال شائعة للأهرامات المالية:
- مشروع استثماري زائف. الأهرامات من هذا النوع هي الأكثر شيوعًا. إنهم يجذبون الأموال بحجة مجموعة متنوعة من الأغراض - بدءًا من بناء وتطوير تقنيات جديدة إلى التداول في البورصة والتعامل مع العملات المشفرة. وفي الواقع فإن الشركة لا تسعى لتحقيق أي من أهدافها المعلنة، والدخل من "الاستثمارات" لا يوجد إلا من خلال الاستثمارات الجديدة. هذا هو بالضبط كيف يعمل كاشبوري.
- مستعار منظمة الائتمان . يتنكر هذا الهرم في هيئة بنك أو شركة تمويل أصغر أو تعاونية ائتمانية. قد تقدم الائتمان أو القروض ل الظروف المواتية– بمعدلات أقل من المتوسط أو لا توجد متطلبات لها تاريخ الرصيد. للحصول على "قرض" عليك دفع رسوم معينة - على سبيل المثال، جزء من المبلغ. في الوقت نفسه، لن تتلقى مبلغ القرض، وغالبا ما لا يتم تسجيل الشركة نفسها كمؤسسة ائتمانية.
- صندوق زائف. يمكن إخفاء الهرم على هيئة صندوق تقاعد غير حكومي، شركة التأمينأو منظمة خيرية. يمكنك تحديده بنفس العلامات - الظروف المغرية المشبوهة للمشاركة وغياب أي معلومات حول الأنشطة الحقيقية
- المخطط الهرمي الهجين والتسويق الشبكي. تقدم هذه الشركة للمشارك ليس فقط بيع أي منتجات، ولكن أيضًا دعوة أعضاء جدد إلى هيكلها من أجل الحصول على دخل سلبي على نفقتهم. وفي الوقت نفسه، يُطلب من المشاركين دفع اشتراكات للأعضاء الأعلى أو شراء السلع منهم. ونتيجة لذلك، تكسب الشركة من مساهمات الأعضاء الجدد أكثر مما تكسبه من بيع منتجاتها.
تتميز الأهرامات أيضًا بفترة وجودها: فهي يمكن أن تكون طويلة المدى (من 2-3 سنوات) ومتوسطة المدى (حتى عام) وقصيرة المدى (حتى 3-6 أشهر) وسريعة (1 -2 أشهر). كيف على المدى الطويلكلما ارتفع العائد المعلن وقلت احتمالية قيام المنظم بتخصيص الأموال لنفسه على الفور. في الواقع، يكاد يكون من المستحيل تحديد المدة التي سيستمر فيها الهرم على الفور - فحتى الشركة التي تريد أن تبدو موثوقة يمكنها إغلاق أبوابها في غضون أيام قليلة بعد الإطلاق.
بأي علامات يمكن حساب الهرم؟
منح البنك المركزي كاشبوري صفة الهرم المالي بعد دراسة شاملة لنشاطه. وضعت الشركة نفسها كمنصة للإقراض، لكنها لم تصدر قرضًا واحدًا. لقد تم إلغاء تراخيص أنشطة التمويل الأصغر منذ فترة طويلة. ولكن في الوقت نفسه، قامت كاشبوري بجذب الأشخاص بنشاط من خلال الإعلانات العدوانية ووعدت بعائد على الاستثمار يصل إلى 600٪ سنويًا. وقد أثار هذا قلق المنظم المالي.
في المجمل، في الفترة من يناير إلى سبتمبر 2018، كشف البنك المركزي عن 82 هرمًا ماليًا - بزيادة 10٪ عما كان عليه في عام 2018. الفترة نفسهاالعام الماضي.
يمكن لأي شخص تحديد ما إذا كانت شركة معينة عبارة عن هرم مالي - يكفي معرفة بعض العلامات البسيطة. وهنا الأكثر لفتا للنظر منهم:
نشاط مبهم
تحاول جميع المنظمات الاحتيالية، بما في ذلك الأهرامات المالية، إخفاء المعلومات الحقيقية عن المؤسسين والتسجيل والأنشطة وإعداد التقارير. من ناحية، يحاولون إرباك ضحاياهم بهذه الطريقة. ومن ناحية أخرى، لإبعاد شبهات الدولة عن النفس.
غالبًا ما يتم تسجيل الأهرامات المالية في المناطق الخارجية - البلدان والأقاليم ذات شروط خاصةممارسة الأعمال التجارية للأجانب. لا تدفع الشركات في مثل هذه المناطق أي ضرائب أو تدفع الحد الأدنى، وتحتفظ بسجلات بسيطة ولا تكشف عن معلومات حول المالكين الحقيقيين. إن العمل من خلال شركات خارجية يساعد المحتال على إخفاء أنشطته وتجنب الملاحقة الجنائية.
ومن الجدير أيضًا أن تطلب من الشركة معلومات حول أنشطتها والمستندات التي تؤكد ذلك. إذا كانت الشركة تجتذب بالفعل استثمارات لتطوير عمل حقيقي، فستتمكن دائمًا من تقديم هذه الأدلة. إذا قدم الهرم مثل هذه المعلومات، فمن المرجح أن تكون مزيفة أو تنتمي إلى شركة أخرى.
بالإضافة إلى معلومات التسجيل، تحقق من المستندات الأخرى، مثل نموذج العقد واتفاقية المستخدم وسياسة الخصوصية. إذا حاولت الشركة التنصل من أي مسؤولية عن أموال المودعين، فإن هذه المستندات يجب أن تثير الشكوك.
الإعلان النشط
في الحملة الإعلانية، يركز الهرم على العلاقات العامة والتسويق. وهي تعقد بانتظام فعاليات جماهيرية - عروض تقديمية واجتماعات وندوات - تتحدث فيها بالألوان عن فوائد العمل معها. تضع الشركة إعلانات على جميع المنصات المتاحة (في الشوارع، على الإنترنت، وفي كثير من الأحيان على التلفزيون والراديو)، وترسل رسائل إعلانية وأوامر مراجعات إيجابيةْعَنِّي.
يعتمد نطاق هذه الحملة على الميزانية وحجم الهرم. على سبيل المثال، تمكنت كاشبوري من جذب فنانين روس مشهورين لعروضهم - فاليري ميلادزي ونيكولاي باسكوف. غالبًا ما تقتصر الأهرامات الأصغر حجمًا على البريد العشوائي والإعلانات السياقية.
وفي الوقت نفسه، ستتحدث الشركة الاحتيالية دائمًا فقط عن الربحية العالية، دون ذكر مخاطر الاستثمارات. في إعلاناتها، يمكنها الخلط بين الضحية بمصطلحات معقدة، والضغط على الجشع، والخوف الأزمات الاقتصاديةوالوعد "بالحرية المالية". لا تفرض الشركة أي متطلبات على المشاركين فيها - عادةً يمكن لأي شخص الاستثمار في مخطط هرمي.
لا يحتاج مشروع الاستثمار الحقيقي إلى مثل هذه الإعلانات - فهو لن يقوم بترتيب عروض تقديمية مثيرة للشفقة أو إرسال رسائل غير مرغوب فيها. يجذب المستثمرين فقط على المواقع المتخصصة. لن تتفاخر مثل هذه الشركة - بدلاً من ذلك، ستبلغ على الفور عن جميع الفروق الدقيقة والمخاطر. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم فرض متطلبات معينة على المستثمرين واستثماراتهم، بما في ذلك تلك التي ينص عليها القانون.
في بعض الأحيان، في عملية الإعلان، قد يعلن الهرم عن التعاون مع شركات كبيرة ومعروفة بين الناس - على سبيل المثال، البنوك أو المؤسسات الصناعية. يمكنك بعد ذلك الاتصال بالشركة "الشريكة" مباشرة لمعرفة ما إذا كانت مرتبطة بالمحتال المزعوم. الجواب سيكون دائما تقريبا لا.
الاحتيال على أموال المودعين
يحاول الهرم المالي إرباك حركة الأموال وإخفاء جميع العمليات الداخلية عن أعين المتطفلين. لتلقي الأموال ودفع الفوائد، غالبًا ما تستخدم شركة بيراميدز أنظمة تحصيل غير معروفة ولا تفرض أي متطلبات على العملاء، أو التحويلات بين الأفراد. وفي حالات أكثر نادرة، قد تستخدم المدفوعات العملات المشفرة أو المدفوعات أثناء النقل عبر العديد من البلدان. قد يكون تتبع مثل هذه التحويلات وإثبات الغرض منها أمرًا صعبًا للغاية.
في بعض الأحيان قد يتطلب المخطط الهرمي من المشاركين فيه دفع رسوم إضافية - على سبيل المثال، عمولة للوصول إلى حساب شخصي أو تحويل الأموال. عادة ما تكون المساهمات كبيرة، ولكنها ليست كبيرة بما يكفي للخوف من الخسارة. هذه علامة أخرى يمكن من خلالها التعرف على المحتال. جميع التكاليف المرتبطة بتحويل الأموال وتوفير الوصول إلى التقارير، تأخذها الأعمال الحقيقية على عاتقها.
كما أن الهرم مهتم بالحفاظ على أموال المودعين تحت أي ذريعة. يمكن أن يمنع الدخول المنطقة الشخصيةأو الحد من سحب الأموال، موضحا ذلك، على سبيل المثال، من الناحية الفنية أو مشاكل مالية. في بعض الحالات، لكي تتمكن من الانسحاب، يتطلب الهرم مشاركة أعضاء جدد. دائمًا ما تعلن شركة الاستثمار الصادقة عن سبب واضح لقيود السحب وتبلغ عن الإطار الزمني التقريبي لإصلاح المشكلات.
ماذا تفعل إذا وقعت ضحية لمخطط هرمي
من الصعب جدًا التعامل مع الهرم المالي بمفردك. بسبب الخلط بين عملية التسجيل والاحتيال بالمال، قد يكون من الصعب تتبع الأنشطة ومعرفة المنظمين الحقيقيين للهرم. وتتعقد المشكلة أيضًا بسبب المستندات التي يتم إعدادها بطريقة تمكن المحتال من إعفاء نفسه من كل المسؤولية. سيتعين عليك أيضًا التعامل مع الأشخاص الذين يؤمنون بإخلاص بنزاهة المنظمة وسيمنعونك
الشيء الرئيسي في مثل هذه الحالة هو العمل معًا. حاول الاتصال بضحايا الهرم الآخرين لتوحيد جهودهم في الحرب ضده. يمكنك الحصول على المساعدة من الأشخاص الذين لديهم بالفعل خبرة في مكافحة المخططات الهرمية والمنظمات التي تساعد ضحايا عمليات الاحتيال. يمكنكم معًا رفع دعوى جماعية ضد الهرم ونشر القضية للعامة.
إذا كان الهرم لا يزال يعمل، فاكتب مطالبة مكتوبة إليه تطالب فيها بإعادة الأموال. إذا لم تتلق ردًا أو تم رفض دفعتك، فاتصل بالشرطة أو مكتب المدعي العام أو البنك المركزي. كدليل، خذ المستندات التي تؤكد حقيقة تحويل الأموال، والمعلومات التي قد تبلغ عن أعمال احتيالية للشركة.
المواد 14.62 من قانون الجرائم الإداريةو 172.2 من القانون الجنائي. إنهم يهددون منظمي الهرم وأولئك الذين اجتذبوا مشاركين جددًا إليه. إذا تمكنت من جذب أشخاص جدد إلى المنظمة الاحتيالية أثناء عضويتك، فقد يتم اعتبارك شريكًا. ثم سيتعين عليك أيضًا إثبات براءتك.
حتى لو تم الاعتراف بالشركة على أنها شركة هرمية، فليس من الممكن دائمًا إعادة الأموال المفقودة. ولكن يمكنك الاعتماد على التعويض عن الضرر - لذلك، اتصل بصندوق الدولة العامة الفيدرالي لحماية حقوق المستثمرين والمساهمين. يحتفظ هذا الصندوق بسجل للمنظمات التي تحتال على المساهمين والمستثمرين. إذا كانت الشركة التي عانيت منها مدرجة في السجل، فيحق لك الحصول على تعويض.
لا يمكن أن يتجاوز مبلغ التعويض مبلغ استثماراتك في الهرم ولا يأخذ في الاعتبار الفوائد المستلمة. الحد الأقصى للمبلغهو 25000 روبل، وللمحاربين القدامى والمحاربين القدامى المعاقين في الحرب الوطنية العظمى - 250000 روبل. يأخذ الصندوق أيضًا في الاعتبار المدفوعات الأخرى التي يمكنك الحصول عليها بعد تصفية الهرم.
أسئلة وأجوبة
ما هي المسؤولية التي تقع على عاتق منظمي الهرم المالي؟
ماذا أفعل إذا كان قريبي أو صديقي ضحية المخطط الهرمي؟
الشيء الرئيسي هنا هو أن تثبت للشخص أن الشركة التي اتصل بها هي في الحقيقة مخطط هرمي. تستخدم العديد من المخططات الهرمية أساليب مختلفة للإقناع والتأثير النفسي على المشاركين من أجل إقناعهم بصدقهم. كبار السن والشباب هم الأكثر تضررا.
بدلا من الضغط على شخص ما، حاول دعمه، والتواصل معه في كثير من الأحيان، وإظهار التعاطف. تزويده بالمعلومات التي يمكن أن تثبت الطبيعة الاحتيالية للمنظمة.
سمعت عن شركات تزعم أنها تساعد ضحايا المخططات الهرمية وتدفع كامل مبلغ التعويض. هل ينبغي الوثوق بهم؟
ننصحك بمعاملة هذه الشركات بحذر - حيث يمكنها أيضًا أن تتنكر في شكل أهرامات مالية. وعدت هذه المنظمات استرداد كاملجميع الاستثمارات مع الفوائد وتتطلب دفع مساهمات مختلفة. في الوقت نفسه، لن تنتظر أي تعويض - ستقوم الشركة فقط بتصوير أنشطتها. حاول الاتصال أولا منظمات الدولةوالصناديق - على سبيل المثال البنك المركزي أو صندوق حماية حقوق المساهمين والمودعين.
هل من الممكن كسب المال من خلال المشاركة في الأهرامات المالية؟
يعتبر بعض الناس الاستثمار في المخططات الهرمية كمصدر للدخل الإضافي. إنهم يدرسون هذه المنظمات بعناية ويقيمون موثوقيتها ويحسبون الوقت التقريبي لوجودها. وبعد ذلك، يقومون باستثمار مبالغ صغيرة في عدد قليل من المنظمات المختارة. لتقليل المخاطر، يحاولون استثمار الأموال وسحبها في بداية وجود الهرم.
#AllLoansOnline يحذر:ترتبط هذه الاستثمارات دائمًا بـ للغاية مخاطرة عالية. حتى المخطط الهرمي الذي يبدو موثوقًا به يمكن أن يختفي فورًا مع الأموال بعد جذب عدد معين من المستثمرين. إذا قررت الاستثمار في مثل هذه المنظمات، فاستخدم أموالا مجانية لهذا، وهو ليس من المؤسف أن يخسر. لا يجوز تحت أي ظرف من الظروف الحصول على قروض لهذا الغرض.
فيديو
فيلم تحقيقي لأركادي مامونتوف "الهرم" عن الأهرامات المالية الحديثة:
يشرح المدون ألكساندر دفيجنوف سبب اعتبار كاشبوري مخططًا هرميًا:
خاتمة
خلال الوضع المتوتر في الاقتصاد، أصبحت المخططات الاحتيالية المختلفة، بما في ذلك المخططات الهرمية، أكثر فأكثر. يخشى الناس على أموالهم وممتلكاتهم، ولهذا السبب هم على استعداد للثقة في أي شخص يعد بطريقة للخروج من الوضع. يكتشف الناس أنهم أصبحوا ضحايا المحتالين بعد فوات الأوان - فقط بعد أن يخسروا جميع استثماراتهم.
لكي لا تصبح ضحية الهرم المالي، يكفي أن تفكر بوقاحة، وتوخي الحذر والانتباه إلى أموالك. تذكر أنه حتى الفأر الثاني لا يحصل دائمًا على جبن مجاني، وكلما وُعدت بدخل سهل، زادت احتمالية مواجهتك للمحتال. كن حذرا نفسك وحذر عائلتك وأصدقائك من الأهرامات.
لذا فإن معظم الدلائل تشير إلى أن كاشبوري عبارة عن هرم مالي:
- إنها تتستر على الأنشطة التي لا تقوم بها حقًا.
- إنه يحجب أنشطتها ولا يقدمها التقارير الكاملة
- أنه يحد من سحب الأموال دون أسباب جدية
- إنها تتفاخر بالحديث عن العوائد الضخمة دون ذكر المخاطر.
وبنفس العلامات يمكن التمييز بين الهرم والمنظمة الموثوقة. حتى تتمكن من حماية نفسك من الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر وتحذير الأقارب والأصدقاء من المحتالين.
VGTRK، محطة إذاعية MAYAK
ما رأيك في شركة Cashbury والشركات المماثلة؟ اترك تعليقاتك وشارك آرائك حول هذه المنظمة وغيرها من المنظمات المماثلة.
هل وجدت إجابات لجميع أسئلتك في هذه المقالة؟
آخر تحديث: 21/02/2020
مدة القراءة: 17 دقيقة. | المشاهدات: 11051
مرحبا عزيزي قراء المجلة المالية "الموقع"! سنخبرك اليوم ما هو الهرم المالي، وما هي علامات الأهرامات المالية وكيفية التعرف عليها في مرحلة مبكرة.
إذن من هذا المقال ستتعلم:
- ما هو الهرم المالي وكيف يعمل؟
- تاريخ الأهرامات؛
- ما هي أنواع الأهرامات المالية الموجودة وكيفية التعرف عليها في مرحلة مبكرة؟
- ما الفرق بين التسويق الشبكي والهرم المالي؛
- والكثير من المعلومات المفيدة الأخرى.
المقالة ستكون مفيدة لكل من يهمه الأمر امور ماليةوكذلك أولئك الذين يرغبون في عدم خسارة المال في مثل هذه الأحداث. لا تضيعوا الوقت! إقرأ المقال الآن.
حول الأهرامات المالية، ما هي، ما هي أنواعها، أهداف إنشاء الأهرامات - تابع القراءة
الهرم المالي (من الناحية الاقتصادية) - هذامخطط مصمم خصيصًا لتوليد الدخل من خلال جذب المزيد والمزيد من المشاركين الجدد.
بمعنى آخر، من دخل الهرم يوفر دخلاً لمن دخله سابقًا.
هناك مخططات أخرىعندما تتركز كل الأموال في شخص واحد فقط وهو منظم الهرم.
في روسيا، عند ذكر الهرم المالي، يتبادر إلى ذهن معظم الناس على الفور ط ط ط ، والتي تم الترويج لها بنشاط في أوائل التسعينات. عندما انهار الهرم عانى الآلاف من الناس.
تغطي معظم الأهرامات أنشطتها بقناع استثمار، و خيرية أموال, شركاتإنتاج سلع وهمية، يمنح المودعين وعدًا بأخذ الأموال من العدم.
هناك أيضا نوع آخر من الهرم المالي . ويظهر في بعض الحالات نتيجة ممارسة الأعمال كالمعتاد. يحدث هذا إذا قام منظم النشاط بحساب الربحية بشكل غير صحيح. نتيجة لذلك، بدلا من الربح، يتم الحصول على الخسائر، لا يوجد شيء لسداد الدائنين والمستثمرين.
لكي تظل الشركة واقفة على قدميها، ولا يقاضي أولئك الذين يدين لهم مالكها بالمال، يتم أخذ قروض جديدة. يتم استخدام الأموال المستلمة لسداد الالتزامات المتخذة مسبقًا. ليس من الصحيح تمامًا اعتبار مثل هذا المخطط بمثابة احتيال، بل إنه يشير إلى أعمال غير قانونية.
غالباً المحتالينتغطية الهرم بدقة من خلال ممارسة الأعمال التجارية. وفي هذه الحالة، قد يكون هناك دفعة صغيرة، لكنها دائمًا أقل من المساهمات الرئيسية في الهرم نفسه. يتكون معظم الدخل المزعوم من مساهمات المستثمرين.
2. تاريخ الأهرامات المالية 📚
شرط "الأهرامات المالية"بدأ استدعاء المخططات الاحتيالية في إنجلترا في السبعينيات. ومع ذلك، فقد ظهروا في وقت سابق من ذلك بكثير. تم إنشاء الهرم الأول (منظمة الشركة الهندية المساهمة) على يد جون لو. لجمع الأموال لتطوير نهر المسيسيبي.
لأول مرة هيكل مشابه للحديث ظهرت الأهرامات ذات المستوى الواحد عام 1919. كان منشئ المشروع أمريكيًا تشارلز بونزي. باسمه الأخير تسمى هذه المخططات اليوم.
كان الخداع مرتبطًا بكوبونات، والتي، كما اتضح فيما بعد، لم تكن قابلة للبيع نقدًا. نقدي. الشيء الوحيد الذي يمكن القيام به معهم تبادل. ومع ذلك، فإن المشاركين الأوائل في الهرم حصلوا على دخل، بالطبع، بسبب تدفق المستثمرين الجدد.
متخصص في المالية والاقتصاد.
في روسيا، حدثت ذروة نشاط الهرم أثناء الفترة الانتقالية إلى إقتصاد السوق. عندها اندلعت فضيحة ضخمة مع مشروع MMM.
حتى الآن، تعتبر المخططات الهرمية المالية محظورة في العديد من الولايات. في المتحدة الإمارات العربية المتحدة، وكذلك في الصين، لإنشاء الهرم المالي يمكن منحها عقوبة الاعدام. في روسيا، تهدد مثل هذه الإجراءات المسؤولية الجنائية.
الأسباب الرئيسية لإنشاء الأهرامات المالية
3. 7 أسباب لظهور الأهرامات المالية 📎
تبدأ الأهرامات المالية في التشكل في اللحظة التي يكون فيها الأمر مناسبًا سياسيو اقتصادي الموقف.
ومن أهم شروط ظهور مثل هذه المخططات الاحتيالية ما يلي:
- انخفاض التضخم.
- يجب أن تعمل مبادئ اقتصاد السوق في الدولة؛
- يجب أن يكون هناك تداول حر للأوراق المالية في البلاد؛
- إن التنظيم التشريعي لإنشاء وتشغيل مثل هذه الهياكل ضعيف التطور، ولا توجد قواعد ذات صلة؛
- النمو في مستوى دخل غالبية السكان؛
- المواطنين لديهم الأموال المتاحةوهم على استعداد للاستثمار في مجموعة متنوعة من الهياكل المالية؛
- مستوى منخفض محو الأمية الماليةالسكان، فضلاً عن ضعف الدعم المعلوماتي.
كل هذه المتطلبات الأساسية تدفع المغامرين إلى إنشاء أهرامات مالية تنتهك قوانين البلاد.
4. أهداف إنشاء الأهرامات المالية 📑
يتم إنشاء الأهرامات المالية بهدف إثراء منظميها ويحدث ذلك بسبب تدفق المستثمرين الجدد. وفي بعض الأحيان يتم تحقيق الأرباح أيضًا من قبل أولئك الذين دخلوا في هذا المخطط في المراحل الأولى من تكوين الهرم، ثم قاموا بسحب أموالهم في الوقت المحدد.
المساهمات (المساهمات) في الهرم المالي لا تستثمر أبدًا في أي مكان . يتم توجيههم إلى دفع المكافآت إلى المستويات العليا للمشاركين.
بعبارة أخرىأولئك الذين انضموا بالفعل إلى الهرم يحصلون على أموالهم من خلال جذب المزيد والمزيد من المشاركين الجدد. وبالتالي، فمن المفيد لجميع المستثمرين إشراك أكبر عدد ممكن من الأشخاص في المخطط. فقط في هذه الحالة سوف يحصلون على أي ربح.
ولذلك فإن الأهرامات تكتسب شعبية كبيرة وتتمتع بدرجة عالية من الانتشار.
في بعض الأحيان، من أجل تغطية الهرم المالي، يتم إنشاء منتج معين. ومع ذلك، هذا لا يغير جوهر المخطط. المنتج لا يحمل ربحا، فهو يتكون حصريا من خلال مساهمات الأعضاء الجددالأهرامات.
على الرغم من حقيقة أن الأموال الواردة يتم توزيعها وفقًا لمخططات مختلفة، إلا أن المبدأ الأساسي لأي مخطط هرمي هو الجذب المستمر للمشاركين الجدد بأكبر عدد ممكن.
عاجلا أم آجلا، يجف تدفق المودعين الجدد، وفي تلك اللحظة لا يوجد شيء لتسديد المدفوعات للمشاركين في الهرم. والنتيجة هي دائما نفسها - الهرم ينهار .
عند دخول الهرم، يجب على المشاركين أن يدركوا أنه لن يقوم الجميع بإرجاع أموالهم (ناهيك عن أي دخل). أولئك الذين يدخلون الهرم أخيرًا سيخسرون بالتأكيد كل استثماراتهم.
عادة، أصحاب المخطط الاحتيالي، عندما يرون أن تدفق المودعين قد انخفض، تعليق المدفوعات. بعد ذلك يقومون بجمع بقية الأموال المتراكمة بهدوء ويختفون في اتجاه مجهول.
متخصص ومحلل وخبير في الثقافة المالية.
طرح سؤال
لهذا السبب لا ينبغي أن تتوقع أنك ستتمكن من الثراء من خلال القيام باستثمارات مشكوك فيها. من الصعب تحديد المرحلة التي يمر بها الهرم المالي ومتى سينهار. وهذا يعني أن خطر فقدان الأموال المستثمرة في الهرم يكون دائمًا مرتفعًا جدًا.
من الأفضل أن تعتبر موثوقًا و استثمار مربح. على سبيل المثال، يمكن أن تحقق دخلاً أكبر بكثير من الأدوات المالية غير المعروفة وعالية المخاطر.
كيف يعمل الهرم المالي - المراحل الرئيسية للخلق
5. مبدأ عمل الهرم المالي - 3 مراحل للهرم الكلاسيكي 📝
فكرة الأهرامات المالية ستكون ناقصة إذا لم تدرس كيفية عملها. أسهل طريقة لفهم مثل هذا المخطط هي النظر في مراحل وجود الهرم باستخدام القيم العددية.
المرحلة رقم 1. إنشاء الهرم (المستوى الأول)
يقنع المنظم 4 (أربعة) مشاركين بالانضمام إلى الهرم. وفي الوقت نفسه يأخذ منهم 100$ كرسوم دخول ووعود بالدفع مقابل كل عضو جديد 25$ .
دخل المنظمفي المرحلة الأولى كان 100 × 4 = 400$
التكاليف 0 دولار
المرحلة رقم 2. إنشاء المستوى الثاني من الهرم
يجذب المشاركون في المستوى الأول 4 (أربعة) مستثمرين إلى الهرم بنفس الشروط التي جاءوا بها بأنفسهم. لكل مستثمر جذبت، يتلقى المشاركون من المستوى الأول 25$ .
الدخل في المرحلة الثانية : 4 × 4 × 100 = 1600 دولار
إجمالي الدخل منذ الإنشاء: 400 + 1,600 = 2 000$
النفقات: 4 × 4 × 25 = 400 دولار
صافي ربح المنظم: 2000 – 400 = 1600 دولار
المرحلة رقم 3. إنشاء المستوى الثالث
يقوم جميع المشاركين في المستوى الثالث بإدخال 4 مستثمرين جدد في الهرم (الشروط هي نفسها).
الدخل في المرحلة الثالثة : 16 × 4 × 100 = 6400 دولار
إجمالي الدخل منذ الإنشاء: 6,400 + 2,000 = 8 400$
النفقات: 16 × 4 × 25 = 2000 دولار
صافي ربح المنظم: 8,400 – 2,000 = 6,400 دولار
يمكن أن يستمر مخطط جمع التبرعات هذا لفترة طويلة جدًا. من المفيد للمنظمين أن ينضم أكبر عدد ممكن من المشاركين إلى الهرم، لأنه وهذا ما يعتمد عليه ربحهم..
ومع ذلك، كلما تطور المخطط في الهرم بشكل أسرع، كلما كان أسرع ينهار . ويرتبط هذا بحقيقة ذلك عدد المستثمرين المحتمليندائما بالطبع.
عندما يجف تدفق المشاركين الجدد، وبالتالي الأموال، يختفي منظمو الهرم مع الأموال التي تم جمعها هذه اللحظةمال.
تتوقف المدفوعات للمودعين، ونتيجة لذلك، لا يبقى لمن دخل الهرم في المرحلة الأخيرة أي شيء.
ومع ذلك، في المجتمع الحديث، مثل هذه المخططات الهرم المالي الكلاسيكينادرة. بفضل تطور الإنترنت، ظهرت المزيد والمزيد من خيارات الخداع الجديدة. لذلك، لكي لا تصبح ضحايا المحتالين، يجب عليك دراسة علامات الأهرامات المالية بعناية.
الملامح الرئيسية للهرم المالي
6. 20 علامة لكيفية التعرف على الهرم المالي 📊
في كثير من الأحيان يكون القادمون الجدد إلى عالم الاستثمار مقتنعين بأنهم يستثمرون في مشاريع تتميز بآفاق التنمية والاستقرار والعوائد المرتفعة. ومع ذلك، بعد التحليل التفصيلي للاستثمارات، اتضح أنهم يستثمرون أموالهم إلى هرم مالي عادي.
ونتيجة لذلك، فإن معظم المستثمرين المبتدئين تفقد بسرعة كبيرة الصناديق الخاصة . لكي لا تصبح ضحية ولا تقع في مثل هذا الموقف، من المهم أن تتعلم التعرف على المخططات الاحتيالية. من المستحيل القيام بذلك دون معرفة السمات الرئيسية للأهرامات المالية.
اليوم لسبب ما التنمية العالميةالمخططات الهرمية للإنترنت منتشرة على نطاق واسع. على الانترنت كل يوم مخلوقو تنهارعدد كبير من الأهرامات. وفي الوقت نفسه، هناك ما يسمى بالأهرامات غير المتصلة بالإنترنت.
يتم إنشاء جزء من الأهرامات من خلال إعادة تشغيل المشاريع الموجودة سابقًا. في هذه الحالة، تحترق الدائرة، وتتم إعادة ضبط الحسابات، وتبدأ العملية من جديد. ليس من غير المألوف أن يقوم أصحاب الهرم المنهار بالفعل بإنشاء هرم جديد، مجرد تغيير اسمها.
جاء العديد من مبدعي الأهرامات الحديثة من مخطط MMM-2011 الشهير. هذه المشاريع لديها عدد كبير من الأسماء. ولكن من الجدير أن نتذكر أن الضجيج، و ذ المصفوفات، والعديد من المخططات الأخرى هناك علامات على الأهرامات المالية.
يوميا في البريد في الشبكات الاجتماعيةعبر Skype، يجد الأشخاص عددًا كبيرًا من العروض للانضمام إلى مختلف البرامج مشاريع مربحة للغاية. يمكنك أيضًا تلبية دعوات المشاركة في المخططات الهرمية على المواقع التي تحتوي على عروض عمل، بالإضافة إلى المشاريع المخصصة لكسب المال عبر الإنترنت.
لقد كتبنا عن ذلك في مقالتنا الأخيرة، حيث تناولنا فقط الطرق الموثوقة والمثبتة لكسب المال عبر الإنترنت.
ولا يمكن القول بأن كل من دخل الهرم فيه بدون فشلسوف تفقد رأس مالها، حيث أن أولئك الذين يدخلون المخطط قبل أن يتمكن الآخرون من كسب أموال جيدة.
لكنولا تنسوا أن نسبة الدخول في عددهم قليلة جداً، لأن حصة الذين حققوا ربحاً في إجمالي عدد المشاركين قليلة جداً. لذلك، من أجل التعرف مسبقًا على ما إذا كان المشروع عبارة عن هرم مالي، من المهم معرفة سماته المميزة. سيتم مناقشتها أدناه.
التوقيع 1. الدخل المرتفع الموعود
يعرف المستثمرون ذوو الخبرة أن الاستثمارات تحت 25-35% يمكن بالفعل وصفها سنويًا بأنها محفوفة بالمخاطر للغاية. إذا تم الوعد بمثل هذه الربحية خلال شهر واحد، فهناك علامات واضحة على وجود مخطط هرمي.
العلامة 2. شرط الحصول على الدخل هو جذب مشاركين جدد
هذه العلامة تشير بوضوح إلى أن المشروع عبارة عن هرم مالي. في بعض الأحيان تختبئ الشركات وراء حقيقة أنها تتصرف مثل الأهرامات المالية.
ومع ذلك، لا ننسى جوهر عمل مثل هذه المخططات:هناك حاجة إلى مشاركين جدد حتى تذهب مساهماتهم إلى دخل المشاركين القدامى ولضمان الأرباح للمنظمين.
العلامة 3: نظام دفع الدخل غامض أو غامض للغاية
بمعنى آخر، يعد المستثمر بعوائد ضخمة يمكن الحصول عليها من خلال استيفاء شروط معينة. في الوقت نفسه، تحتوي جميع الشروط اللازمة على عدد كبير من النقاط.
ومن الواضح أنه في مثل هذه الحالات يجب أن يكون هناك سبب لا تدفع الأموالفي إشارة إلى عدم تنفيذ أحد بنود الاتفاقية.
التوقيع 4. الدخل المضمون
لا يمكن لأي من طرق الاستثمار ضمان دخل المستثمر. لذلك، إذا كان الإعلان يضمن الدخل، وحتى مرتفعًا جدًا، فقد يشير ذلك إلى وجود علامات الهرم في تصرفات الشركة.
التوقيع 5. يتم دفع الدخل للمستثمرين بفضل الأعضاء الجدد في الشركة
هذه العلامة تتبع مخطط الهرم. وبما أنه لا يوجد ربح حقيقي، فإن الطريقة الوحيدة لدفع الدخل هي جذب مستثمرين جدد.
الميزة 6: الإجبار على تقديم مساهمات دورية أو شراء منتجات الشركة
إذا كانت الشركة بحاجة إلى ذلك بانتظام إيداع الأموالأو لشراء السلع التي لا يحتاجونها بأسعار مرتفعةيعني أن المنظمة لا تحصل على ربح من أنشطتها. يتم الاحتفاظ بها واقفا على قدميه فقط بفضل حقن المشاركين في المخطط.
العَرَض 7: يبدو المنتج كمنتج وهمي أو يُباع بسعر مرتفع جدًا.
تتيح لك هذه العلامة معرفة ما إذا كانت الشركة عبارة عن هرم مالي أو تعمل ببساطة في إطار التسويق الشبكي. وفي الحالة الأخيرة يمتد منتج حقيقي بأسعار حقيقية.
لقد كتبنا بالتفصيل عن مبدأ التشغيل وما هو عليه في مقال منفصل.
يبيع الهرم شيئًا مثل التوت الكوبي، الذي يذهب بعد قطفه إلى اليابان، حيث يصنعون ثفلًا يتم غرسه في إيطاليا. والنتيجة هي أداة تسمح لك بإنقاص الوزن والتكاليف بسرعة 399$ مقابل 100 جرام.
في الممارسة العملية، في أحسن الأحوال، يبيعون ضخ الأعشاب الميدانية العادية. تشير مثل هذه المبيعات بوضوح إلى وجود مخططات احتيالية.
علامة 8. الدافع المستمر
يقنع مبدعو الأهرامات مستثمريهم باستمرار بأن العمل أقرب إلى العبودية، فكل شخص مناسب يسعى للحصول على دخل سلبي، إلى الاستقلال المالي. يدعي المؤسسونأن شركتهم تسمح لك بالتخلص من أصحاب العمل، لذلك يكفي العمل في فريق ودود ولمصلحته. ما هو حقا وكيف يمكن إنشاؤه، يمكنك أن تقرأ في مقالتنا.
يضع هذا الدافع أقوى ضغط نفسي على أي شخص يعاني ولو من صعوبات مالية بسيطة. نظرًا للطريقة المثالية لكسب المال من خلال المكالمات، يقوم الأشخاص بإحضار أموالهم إلى الشركة.
في الممارسة العملية، كسب المال على الأهرامات يفشلعمليا لا أحد. لا يمكن استلام الأموال إلا من قبل المبدعين، بالإضافة إلى بيئتهم المباشرة، والتي تقع عادةً في المستويات العليا للمخطط. ولن يكسبوا إلا إذا لم تتم محاسبتهم.
علامة 9. الإعلان الذي لا يحتوي على معلومات محددة
التوقيع 10. يدعو إلى الإسراع في الاستثمار
تحتوي مثل هذه الشعارات على إشارة إلى أن المستثمرين الأوائل فقط هم من سيتمكنون من كسب أموال حقيقية.
قبل استثمار أموالك، تحتاج إلى تحليل جميع تفاصيل الاستثمار بعناية وعدم الاندفاع بأي حال من الأحوال إلى الاستثمارات. نوصي أيضًا بقراءة مادتنا - "" التي تناقش طرق الاستثمار الرئيسية والمثبتة.
التوقيع 11. يدعو إلى التحرك الآن
هذه العلامة مشابهة جدًا للعلامة السابقة. شعارات للانضمام للمشروع اليوم, في أسبوعوالمراد بمثل ذلك ضغط نفسى. إنهم يضغطون على العقل الباطن، ملمحين إلى أن العرض المغري سينتهي في المستقبل القريب. ومن الأفضل الابتعاد عن مثل هذه الشعارات.
العَرَض 12: المعلومات موجودة فقط في عروض الفيديو
في أغلب الأحيان مختلفة رسائل الفيديو, العروض التقديمية, سجلات الاجتماعو الندواتويظهر عدد كبير من المشاركين وتوزيع الأموال، هي علامة واضحة على الأهرامات. ولأول مرة في بلدنا، استخدم سيرجي مافرودي مثل هذه الأساليب لجذب المستثمرين.
يجب أن نتذكر أن شركات الاستثمار الحقيقية تستخدم ترسانة أوسع بكثير من الطرق للتحدث عن نفسها وجذب العملاء.
التوقيع 13. عدم الكشف عن هويته
لا يتم الإعلان عن معلومات حول منشئي المشروع في أي مكان، فهي ببساطة مفقودة، تعرف على من قام بإنشاء المشروع وإدارته يكاد يكون مستحيلا.
في بعض الأحيان تشير الأهرامات المالية إلى حقيقة أن هذه المعلومات هي سر تجاري.
العَرَض 14. لمعرفة المزيد عن المشروع، عليك حضور ندوة أو اجتماع
ينجذب المستثمرون المحتملون إلى الأحداث المختلفة. في بعض الأحيان يتم استخدام طريقة الجذب هذه أيضًا من قبل شركات التسويق الشبكي، وكذلك الوسطاء الماليين.
ومع ذلك، بالاشتراك مع علامات أخرى من القائمة، تشير هذه الإجراءات إلى بناء الهرم. علاوة على ذلك، في حالة الأهرامات، يتم إقناع المشاركين في الاجتماع بنشاط باستثمار الأموال باستخدام تقنيات نفسية مختلفة.
الميزة 15. الإشارة في العقد إلى عدم التزام الشركة بإعادة الأموال المستثمرة فيها
عادةً ما يكون منشئو الأهرامات على دراية جيدة بالمصطلحات القانونية. لذلك، التأمين ضد الدعاوى المختلفة، هم في العقد استبعاد أحكام تتعلق بالتزامات الشركة تجاه المستثمرينفضلا عن ضمانات استعادة الأموال.
في كثير من الأحيان، عند الاستثمار في المخططات الهرمية، يتم إجراء الاستثمارات على شكل تبرعات أو مساهمات طوعية. في الوقت نفسه، يُقال للمستثمرين إنه من المستحيل ترتيب الاستثمارات بطريقة أخرى ويستشهدون بالعديد من الأشياء أسباب قانونية. ومع ذلك، مثل هذه الحيل تنبيه المستثمرينوالتي تشير صراحة إلى تمويل الهرم.
البند 16: يتم تسجيل الشركة في الخارج، وعادة ما تكون في الخارج.
في كثير من الأحيان يمكنك العثور على عرض للاستثمار المربح شركات اجنبية. قد يشير التسجيل بعيدًا عن روسيا إلى مخطط هرمي، حيث سيكون من المستحيل تقريبًا تحميل الشركة (المنظمة) المسؤولية.
التوقيع رقم 17. الشركة غير موجودة على الإطلاق
وفي هذه الحالة، لا يتم تسجيل الكيان القانوني على الإطلاق. يقوم عدد من الأشخاص العاديين (الأفراد) بتبادل الأموال.
صحيح أن أصحاب المشاريع في مثل هذه المخططات لا يحاولون إخفاء حقيقة أنهم نظموا هرمًا ماليًا عاديًا.
البند 18: لا توجد تراخيص مالية
جمع الأموال في روسيا فرادىفقط تلك الشركات التي حصلت على ترخيص لمثل هذه الأنشطة يمكنها القيام بذلك. وغيابها يدل على عدم شرعية النشاط.
علامة 19. لا يتم تحذير المستثمر من المخاطر
أي خيار استثماري يأتي مع المخاطر. ويجب على الشركات تحذير المودعين من ذلك. لذلك، إذا تحذير من المخاطر غائب أو حتى أن المستثمر موعود باستثمارات خالية من المخاطر، ويمكن للمرء أن يقول على وجه اليقين أن هذا هرم مالي.
علامة 20. حظر إفشاء الأسرار
إذا طُلب من المستثمر التوقيع على اتفاقية عدم الإفصاح حول المساهمة المقدمة وشروط الاستثمار، فمن المرجح أن يكون هناك مخطط هرمي. من غير المرجح أن تخفي الشركات الصادقة مثل هذه المعلومات.
هناك عدد غير قليل من العلامات على الأهرامات المالية، ولكن ليس من الضروري على الإطلاق أن تكون موجودة في وقت واحد. لكن وجود أي علامة لا يعني بالضرورة أن الشركة عبارة عن هرم مالي. الشيء الرئيسي هو أن ظهور مثل هذه العلامات يجب أن يكون تنبيه المستثمرين.
من المهم أيضًا معرفة أن معظم الأهرامات الحديثة تتنكر في شكل المنظمات التالية:
- شركات الاستثمار؛
- الشركات المالية;
- المنظمات التي ترتبط أنشطتها بالتسويق الشبكي؛
- وسطاء.
بالنسبة للمستثمر المبتدئ، من المهم معرفة كيفية تحديد ما إذا كان المشروع عبارة عن مخطط هرمي.
7. أنواع الأهرامات المالية (أحادية المستوى، متعددة المستويات، مصفوفة) 📄
جميع مخططات الاحتيال القائمة على مبادئ الهرم، بما يتوافق مع هيكل البناء المتأصل فيها، يمكن أن تكون كذلك مقسمة إلى 3 (ثلاث) مجموعات. يؤكد بعض المبدعين أنهم تمكنوا من إنشاء جودة عالية مخطط جديد. ومع ذلك، بعد التحليل الدقيق، يمكن أن يعزى أي منها إلى إحدى المجموعات أدناه.
النوع الأول من الأهرامات المالية - مستوى واحد
7.1. الأهرامات ذات المستوى الواحد أو مخطط بونزي
يعتبر هذا النوع من الهرم هو الأبسط وبالتالي الأكثر شيوعًا. يأتي اسم مخطط بونزي من اسم المحتال الإيطالي الذي قام لأول مرة نجح في خداع الناسهكذا.
منظم الهرم في هذه الحالة يجذب المشاركين إليه، مما يضمن ربحًا كبيرًا سريعًا. في هذه الحالة، يكفي تقديم مساهمة، وليس من الضروري جذب مشاركين جدد.
يدفع صاحب المخطط للمستثمرين الأوائل الدخل من أمواله الخاصة. عندما تبدأ شهرة الهرم في النمو، تذهب أموال المستثمرين الجدد لمكافأة المستثمرين القدامى. ونتيجة لذلك، مجد المشروع كما جلب دخل حقيقي ينمو لا محالة . ونتيجة لذلك، يزداد عدد المشاركين. يقدم العديد من المساهمين مساهمات إضافية.
متخصص في التمويل الشخصي والاستثمار.
غالبًا ما تضع هذه المخططات الهرمية نفسها على أنها خيرية أو صناديق الاستثمارومشاريع المساعدة المتبادلة. وبطبيعة الحال، هذا مجرد غطاء، ولا يتم تنفيذ أي نشاط حقيقي.
لا محالة في عملية تطوير الهرم المالييأتي وقت تتزايد فيه باستمرار الالتزامات تجاه عدد كبير من المشاركين، ويتناقص الدخول في مخطط المستثمرين الجدد. في هذا الوقت ينهي صاحب المشروع النشاط ويختفي مع الأموال التي تم جمعها.
يتم تحديد عمر هذا الهرم من خلال مدى شعبيته. عادة ما يصنع من 4 إلى 24 شهرًا. وبعد انهيار الهرم تبقى الأرباح لا يزيد عن 20%جميع المساهمين.
هناك عدة أمثلة للأهرامات المبنية وفقًا لذلك مخطط بونزي:
- MMM تم إنشاؤها بواسطة سيرجي مافرودي؛
- مشروع تانينباوم لتمويل أدوية الإيدز؛
- هرم الآيفون؛
- و اخرين.
7.2. الأهرامات المالية متعددة المستويات
النوع الثاني من الأهرامات المالية - متعدد المستويات
مخطط بناء مثل هذا الهرم يشبه هيكل الشركات العاملة في مجال التسويق الشبكي. عادة ما يتم تغطية هذه الأهرامات أنشطة التداولأو استثمار عالي العائد.
ومع ذلك، حتى لو كان هناك منتج، فهو مختلف جودة رديئةو لا يستحق السعر المطلوب. إن مثل هذه السلع مصممة لصرف انتباه المدخرين، حيث تعد مثل هذه الهياكل عادة بدخل عند مستوى يتجاوز 100% بالسنةوالوصول 450-500% .
يجب على كل مشارك في المشروع دفع رسوم الدخول. الأموال التي تم الحصول عليها بهذه الطريقة موزعة بين المشاركين الموجود في المستويات الأعلى - أولئك الذين دعوا الوافد الجديد وعدد قليل من الواقفين فوقه.
أخصائي مالي.
طرح سؤال
بعد ذلك، يجب على المشارك الجديد جذب العديد من المشاركين الجدد إلى الهيكل. في أغلب الأحيان، يُطلب إحضار من 2 (اثنان) إلى 5 (خمسة) مساهمين. للقيام بذلك، يقولون له بشكل مباشر أو سرا أن المشروع يحتاج إلى مشاركين جدد، وفقط في حالة جذبهم، سيبدأ المستثمر في الحصول على الدخل، واسترداد الأموال المستثمرة تدريجيا ويتحول إلى ربح.
اتضح أنه، كما هو الحال في مخطط بونزي، يتم إعادة توزيع الأموال بين المودعين. عدد المستويات ينمو تدريجيا، في حين أن عدد المشاركين يتزايد بشكل كبير.
في المستوى 10-15 تقريبًا، يمكن أن يكون عدد المساهمين مساويًا لعدد سكان الولاية بأكملها.
عاجلاً أم آجلاً ستأتي لحظة لن يكون هناك من يجذبها أكثر. في هذا الوقت قام المنظم بتقليص المشروع واختفى مع كل الأموال التي تم جمعها. نتيجة ل حوالي 90%يخسر المدخرون جميع استثماراتهم.
الأهرامات المالية متعددة المستويات لا توجد لفترة طويلة. في أغلب الأحيان، يحدث انهيارها في موعد لا يتجاوز ستة أشهر من لحظة الخلق. لإطالة عمر الهرم، يقوم المنظمون بتغيير اسمه أو موقعه أو الاتصال بالإنترنت.
وأشهر الهياكل من هذا النوع هي:
- نقاش الانصهار.
- ط ط ط 2011 و 2012؛
- بينار.
7.3. الأهرامات المالية من نوع المصفوفة
هذه الأهرامات هي هياكل الطبقات المعقدة. في كثير من الأحيان يوجد منتج حقيقي هنا، على سبيل المثال، المعادن الثمينة , شاي التخسيسأو برامج خيالية مدفوعةلتدريب رجال الأعمال الجدد.
النوع الثالث من الأهرامات المالية – مشاريع المصفوفة
على الرغم من حقيقة أن هذه الشركات هي مخططات هرمية، يعتقد الكثيرون بإخلاص أن هذا نوع جديد من الاستثمار.
مخطط عمل هذه الشركات هو تقريبًا ما يلي:
- عند الانضمام للمشروع يدفع المشارك رسوم أولية. بعد ذلك، ينتظر ملء المستوى بأكمله.
- بمجرد ملء المستوى الأدنى، سيتم تقسيم المصفوفة إلى اثنين متطابقين، وسوف يرتفع مشاركنا مستوى واحد.
- أنت الآن بحاجة إلى جذب المزيد من المشاركين لملء المستوى الأدنى.
- وبالتالي فإن المزيد من تقسيم المصفوفات يمر تدريجيا، وسوف يرتفع المشارك تدريجيا أعلى وأعلى.
- بمجرد وصول المشارك إلى المستوى الأول في مصفوفته، سيتم دفع مكافأة له. يمكن أن يكون مالًا أو سلعة، مثل سبيكة الذهب. يمكن بيع البضائع، إذا رغبت في ذلك، لنفس الشركة.
طرح سؤال
في الواقع، اتضح أنه أثناء إنشاء هرم المصفوفة، ينطلق المشاركون من المستوى الأدنى لشراء هدية لمشارك من المستوى الأول. يتحرك كل عضو في المصب تدريجياً للأعلى. ولتسريع هذه العملية، يمكنه المساعدة في جذب مستثمرين جدد.
من المهم أن نفهم أنه في ظروف الأهرامات من نوع المصفوفة يتم الإشارة بشكل غامض للغاية إلى كيفية الحصول على المكافأة المستحقة. في أغلب الأحيان، يشار هنا إلى أنه من الضروري الانتظار حتى يتم ملء المصفوفة. وفي الوقت نفسه، ليس من الواضح متى سيحدث هذا وما إذا كان سيحدث على الإطلاق.
ومع ذلك، فإن الأهرامات المصفوفية تدوم لفترة أطول من غيرها. لكن لا تأمل:لا بد أن يحدث لهم الانهيار أيضًا.
في ختام هذا القسم، دعونا نقارن بين 3 (ثلاثة) أنواع من الأهرامات. للراحة، يتم عرض نتيجة المقارنة في الجدول.
| التوقيع للمقارنة | الهرم ذو المستوى الواحد | الهرم متعدد المستويات | هرم المصفوفة |
| بناء | في المركز صاحب المشروع. وتأتيه الودائع إلى حد معين، فهو الذي يوزع المكافآت. | عدة أعضاء. يتفاعل منظم الهرم مع المستوى الأول فقط، لكنه يشرف على أنشطة الهرم بأكمله. | الرابط المركزي هو عدد قليل من المشاركين النشطين. إنهم مهتمون بالوافدين الجدد، بينما يجلبون مستثمرين جدد. |
| مصدر لتوليد الربح | المشاريع الاستثمارية والخيرية. | رسوم دخول حصرية للأعضاء الجدد. يمكن إخفاء الهيكل الهرمي عن طريق مبيعات المنتجات المختلفة. | فقط مساهمات المساهمين القادمين. للتباهي، يتم استخدام مخططات معقدة لبيع أي منتج. |
| صلاحية | يعتمد فقط على القدرة على الإقناع، وهي متأصلة في المنظم. | ويأتي الانهيار بسرعة كبيرة، حيث ينمو الهرم بوتيرة متسارعة. | يمكن أن تكون طويلة جدًا، لأن التوقيت الدقيق لملء المصفوفات غير معروف. |
وكما يتبين من الجدول، فإن الأهرامات تتفكك على أية حال. لذلك، ننصحك باتخاذ نهج أكثر حرصًا في استثمار أموالك واختيار الأكثر موثوقية منها. على سبيل المثال، من الأفضل الاختيار من الاستثمار في HYIPs أو غيرها من المشاريع المشكوك فيها.
8. ما الفرق بين المخطط الهرمي وشركات التسويق الشبكي 📋
العديد من الناس يعتقدون ذلك التسوق الالكترونيو الأهرامات المالية — نفس الظاهرة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه في مقارنة سطحية، فإن هذين المفهومين مؤكدان السمات المشتركة. ومع ذلك، من المهم للمستثمرين أن يتعلموا التمييز بينهما.
التسويق الشبكي هو خيار مشروع نقل البضائع من المنتجين إلى المستهلكين، مع القضاء على العديد من الوسطاء الوسيطين. في مثل هذه الهياكل، يتم تجميع دخل كل مشارك بناءً على كمية البضائع التي سيتمكن جناحه من بيعها.
اتضح أنه إذا كان المشاركون في المخطط لا يشترون أو يبيعون أي شيء، ولكنهم ببساطة يقومون بالتسجيل، فإنهم لا يحصلون على دخل. وفي نفس الوقت التسجيل في شركات التسويق الشبكيمجاني تمامًا أو رسوم الدخول صغيرة جدًا - تصل إلى 500 (خمسمائة) روبل.
غالبًا ما تبدأ المشاكل عندما يحاول الهرم إخفاء نفسه على أنه تسويق شبكي. لتحديد نوع الشركة، من المهم البحث عن علامات الأهرامات المالية، والتي وصفناها أعلاه في المقالة.
أنواع الأهرامات المالية على الإنترنت - المحافظ السحرية و HYIPs
9. الأهرامات المالية على الإنترنت (عبر الإنترنت) - HYIPs والمحافظ 💸💻
إن تطوير الإنترنت يجعل الأمر أسهل بكثير يخلقو تطوير الأهرامات المالية. يتيح لك ذلك توسيع التغطية الجغرافية للمستثمرين المحتملين. وبنفس الوقت بشكل ملحوظ انخفضتكاليف الإعلان.
يتم تسهيل تطوير الهيكل الهرمي من خلال صعوبة تتبع حركة الأموال من خلاله الأنظمة الإلكترونيةللمدفوعات.
نادرًا ما يتم تسجيل المواقع لأشخاص حقيقيين، أو يتم إخفاء المعلومات المتعلقة بالمالك. عند إنشاء الأهرامات على الإنترنت، من الصعب العثور على محتال في حالة انهيارها من أجل تقديمها إلى العدالة.
أكبر هرم مالي في الشبكة – توليد الأسهم. منظمها هو سيرجي مافرودي سيئ السمعة. لقد كانت لعبة حظ معينة. ووفقا لشروط هذه اللعبة، تم تداول أسهم الشركات الافتراضية غير الموجودة.
كانت الظروف مثل تداول الأسهم: تحركت قيمة الأسهم صعودا وهبوطا. الهرم موجود لمدة 2 (سنتين). وبعد انهيارها عانى عدد كبير من الناس: بحسب مصادر مختلفة، من 300 (ثلاثمائة) ألف إلى عدة ملايين من الناس.
مشاريع أخرى كبيرة جدًا من مافرودي – الأهرامات MMM-2011و 2012 . ومن أجل إنشائها، تم اختراع "مافرو"، وهي عملة افتراضية.
في المشروع الأولتم شراؤها وبيعها من خلال الأعضاء الذين يتحكمون في المستويات.
في الثانية- تمت التسويات بين المشاركين في الهرم مباشرة، وتم تحويل جوهر المشروع إلى صندوق منفعة مشتركة. بطبيعة الحال، تدفق المشاركين و المساهمات النقديةجاء إلى لا شيء. بدأت سرقة الأموال من الأهرامات، وبدأت الأهرامات في الإغلاق.
حاول مافرودي عدة مرات إعادة تشغيل المشروع. ومع ذلك، انخفضت مصداقية الخالق بشكل كبير، وبالتالي أصبح حجم الأهرامات أصغر بكثير.
أهرامات الإنترنت متنوعة للغاية والأكثر شيوعًا بينها مجموعتان (اثنتين): الضجيج ، و محافظ سحرية . دعونا نحاول فهم ميزات كل من هذه المخططات.
9.1. HYIPs (نوع الهرم المالي)
HYIPs أو بمعنى آخر مشاريع HYIP هي المشاريع الاستثماريةالتي تعد بعوائد عالية. تم بناء HYIPs على مبدأ الهرم المالي.
مثل هذه المشاريع مغطاة بالاستثمارات في ضمانات, صناديق الاستثمار، في بعض الأحيان يدعي أنه يفعل إدارة الثقة. في بعض الحالات، لا يقوم منظمو HYIPs بالإبلاغ عن أي شيء على الإطلاق حول الأنشطة التي يقومون بها.
يعتقد بعض مستخدمي الإنترنت أنه يمكنك جني أموال جيدة من الاستثمار في HYIPs، والشيء الرئيسي هو الاستثمار بشكل صحيح. علاوة على ذلك، المنشورات على شبكة الإنترنت، حيث يصف المشاركون في هذه المشاريع بالتفصيل الاستراتيجيات الصحيحة للاستثمار في HYIPs. يخبرونك بكيفية الاستثمار بطريقة تخرج من المشروع في الوقت المحدد (قبل انهيار الضجيج) والحصول على ربح كبير.
لكن لا تنسى أن مشاريع الإنترنت مماثلة نظمت على مبدأ الأهرامات التقليدية. إنهم حتما يمرون بجميع مراحل التطور المتأصلة في الأهرامات. لذلك، عاجلا أم آجلا، يحدث انهيار الضجيج بالضرورة.
في الأهرامات، يتم تحويل الأموال من مشارك إلى آخر، لذلك ربما يتمكن شخص ما من كسب المال على HYIPs. ومع ذلك، فإنهم سيفعلون ذلك على حساب مساهمات المستثمرين الجدد. علاوة على ذلك، فإن نسبة المحظوظين منخفضة للغاية. على أي حال معظم المساهمات ستنتهي في جيوب منظمي الهرم .
تشبه HYIPs بعض الشركات الحقيقية والأدوات المالية. على سبيل المثال، توجد على الإنترنت، وهي إحدى الطرق العديدة للاستثمار. وتشارك هذه الشركات في استثمار رأس المال الحقيقي في الأدوات المالية التي لديها مستوى عالدخل. تمامًا مثل HYIPs، فهي عالية المخاطر.
وتبين أن هذين النوعين من الشركات متشابهان للغاية ومن المهم أن يتمكن المستثمرون من التمييز بينهما. هناك عدد من الميزات النموذجية لمشاريع HYIP، ولكنها ليست متأصلة في صناديق الاستثمار.
من بينها ما يلي:
- الأشياء الاستثمارية مخترعة أو لا تتوافق مع الواقع؛
- الموقع ملون للغاية؛
- جوهر المشروع غير واضح، وليس من الواضح تماما ما يتكون منه؛
- الإعلانات المتطفلة للغاية، التي تدعي أن عائد الأموال مضمون، ولا يوجد خطر للاستثمارات، والإقناع الشديد بالاستثمار؛
- من المستحيل العثور على بيانات المنظم - اسم الشركة، العنوان، رقم الهاتف، من المسؤول؛
- لا توجد معلومات حول توفر التراخيص، أو شهادات التسجيل، أو أن هذه المستندات مزورة؛
- الدخل الموعود يتجاوز 1-2% في اليوم الواحد، ولكن هناك HYIPs حيث يساوي هذا الرقم 0,5% ، لا يمكن تطبيق هذه السمة عليهم؛
- شروط غامضة أو معقدة للغاية لتحقيق الربح.
لتحويل الأموال إلى HYIPs، عادةً ما يستخدمون محافظ إلكترونية لا تحتاج فيها إلى تحديد هوية شخص ما، على سبيل المثال، كيوي, مال مناسب, payeer. ونتيجة لذلك، يصبح من المستحيل تقريبًا حساب البيانات الحقيقية للطرف المقابل.
أي شيء يتضمن على الأقل الحد الأدنى من التعريف الشخصي لـ HYIPs غير مقبول. تقريبا كل هذه المشاريع لهذا السبب رفضيستخدم نظام الدفعويب ماني.
اعتمادا على مستوى الدخل، يمكن التمييز بين ثلاث فئات من HYIPs:
9.1.1. دخل منخفض
عمر هذه الأهرامات المالية هو سنة ونصف إلى ثلاث سنوات. وفي الوقت نفسه فإن الدخل الموعود بمستوى لا يتجاوز 15% شهريا. تعد العديد من HYIPs من هذا النوع بدفع 0.5٪ يوميًا.
تقليديا، يتم تغطية هذا النوع من الأهرامات من قبل الشركات التي تقوم بوظائف إدارة الثقة للأصول المختلفة. في الوقت نفسه، غالبا ما يكون من الصعب للغاية التمييز بين HYIPs ذات العائد المنخفض من المخططات القانونية.
9.1.2. ذوي الدخل المتوسط
عمر الأهرامات المالية التي تم إنشاؤها في شكل HYIPs متوسطة الدخل هو من 6 (ستة) إلى 12 (اثني عشر) شهرًا.العائد هنا أعلى بكثير مما كان عليه في الفئة السابقة وهو على وشك 3% يوميا. في غضون شهر، عند الاستثمار في مثل هذه HYIPs، يتم الوعد بالربحية على المستوى 15-60% .
تتميز هذه الأهرامات المالية بالنمو السريع في شعبيتها. وهذا يعني أنه سيتم الوصول إلى قمته بسرعة كبيرة، أي أن انهيار الهرم لن يجعلك تنتظر.
9.1.3. مربحة للغاية
تتطور هذه الأهرامات المالية بسرعة. تقريبا ل 2-5 أسابيعيذهبون في كل مكان دورة الحياة. علاوة على ذلك، فإن العائد الموعود يتجاوز 3% يوميا أو أكثر من 60% شهريا.
وتضمن الشعارات في حالة التسجيل "هنا والآن" للمودعين دخلاً ضخماً.
لإنشاء وتشغيل ناجح لـ HYIPs، ليس فقط المنظمون، لكن أيضا الإحالات. بموجب هذا المفهوم، يتحد الأشخاص الذين يشاركون في الترويج للهرم. انتشروا حول إنشاء المشروع.
بجانب، أهم مهمة الإحالات هو تحريض مستخدمي الشبكة للانضمام إلى الضجيج، أي جذب أكبر عدد ممكن من المستثمرين الجدد.
إن الإجراءات المختصة للإحالات هي التي تحدد النجاح الإضافي للمشروع. إنهم يعملون كوكلاء للهرم المالي. ولذلك يتم التعاون بين منظمي الهرم والإحالات من خلال إبرام اتفاقية الوكالة.
يتم التفاعل من خلال جميع أنواع الإحالات، أي أن الإحالات تكسب المال على شكل نسبة مئوية من مساهمات المودعين الذين تجتذبهم. وهذا يفسر بسهولة سبب قيام الإحالات بالترويج بنشاط لـ HYIPs.
ينشرون قصصًا ملونة ومفصلة (في أغلب الأحيان، بالطبع، خيالي)، حول كيفية حصولهم على الجائزة الكبرى من خلال الانضمام إلى المشروع. ويتم ذلك عن طريق الإحالات في مختلف المدونات والشبكات الاجتماعية والمنتديات.
يقوم المستثمر بتطوير أعماله عبر الإنترنت وهو مدرب محترف في مجال التمويل الشخصي.
طرح سؤال
في كثير من الأحيان، يقدم منظمو HYIP للمشاركين البحث بشكل مستقل عن مستثمرين جدد باستخدام برنامج الإحالة. ونتيجة لذلك، تزداد سرعة الترويج لـ HYIP على الإنترنت، مما يوفر تدفقًا كبيرًا للأموال.
قياسًا على الهرم، أثناء نمو شعبية مشروع HYIP، يحصل المشاركون فيه على المكافآت الموعودة. ويستمر هذا الأداء الفعال لبعض الوقت. في مرحلة ما، يبدأ تدفق الدخل في الانخفاض، ويصبح تدفق الأموال أقل من مبلغ المدفوعات. تصبح هذه إشارة للمنظمين بأن الوقت قد حان لاختتام المشروع. تم إغلاق HYIP، وتبقى الأموال التي تم جمعها بحلول هذا الوقت مع منشئيها.
هكذا، يمكنك أن تكسب على الضجيج، ولكن تبقى في الربح المبدعين المشروع، أولئك الذي يروج لها بنشاط، و المساهمينالذين تمكنوا من جمع أموالهم في الوقت المحدد.
ومع ذلك، فإن عدد الفائزين لا يكاد يذكر مقارنة بعدد المشاركين الذين نتيجة لذلك تفقد أموالهم.
9.2. المحافظ السحرية هي نوع خاص من الأهرامات المالية
في الآونة الأخيرة، تم تداول طريقة غريبة لكسب المال على الشبكة، والتي تسمى "المحافظ السحرية".
جوهر طريقة الكسب بسيط للغاية: يجب عليك إرسال مبلغ صغير مبلغ من المال (في أغلب الأحيان من 10 إلى 70 روبل) لسبع محافظ. وعادة ما تستخدم الأنظمة لهذا الغرض النقود الإلكترونية ياندكسو ويب ماني. بعد ذلك، يجب عليك حذف رقم المحفظة العلوي، وإدخال الرقم الخاص بك بدلاً من ذلك.
يعتقد الكثيرون أنه إذا تم تنفيذ جميع الإجراءات بشكل صحيح، فهذا يكفي نحو 100(مائة) أو 200(مئتان) رسالة لتبدأ المبالغ الطائلة بالوصول إلى المحفظة. يتم شرح ذلك ببساطة: سيقوم الأشخاص التاليون الذين ينضمون إلى المشروع بتحويل الأموال إلى المحفظة، وبعد ذلك سيبدأون أيضًا في الترويج للرسالة بنشاط.
في الواقع، اتضح أن نظام المحافظ السحرية هو هرم مالي عادي. ومع ذلك، فإنه لا يخضع لأية رقابة.
كسب المال بهذه الطريقة يكاد يكون مستحيلا. أولاً، ليس هناك ما يضمن أن أولئك الذين يقررون مواصلة سلسلة الرسائل سيرسلون الأموال إلى المحافظ السابقة. ثانيًا، يمكنهم شطب أكثر من رقم محفظة واحد، كما هو مذكور في التعليمات، ولكن أكثر من خلال إدخال الرقم الخاص بهم بدلاً من ذلك.
ولكن حتى لو افترضنا أن كل مشارك تالي سوف يفعل كل شيء وفقا للتعليمات، فإن الهرم سوف ينمو بوتيرة هائلة. وحتى عدد سكان كوكب الأرض بأكمله لن يكون كافياً لتغطية 4-5 من مستوياته.
من الناحية النظرية، بطبيعة الحال، المشارك الأول بعد 2-3 مستوياتيمكن أن تكسب حوالي مليون روبل، وهذا بشرط أن كل مشارك جديد سوف تكون قادرة على جذب 5 أشخاص. ومع ذلك، في الممارسة العملية هذا الوضع غير واقعي على الاطلاقبسبب نفس النقص في المشاركين.
وبالتالي، فإن الثراء باستخدام المحافظ السحرية لن ينجح بالتأكيد. علاوة على ذلك، تبذل أنظمة الدفع الإلكترونية قصارى جهدها لمكافحة مثل هذه المخططات. قد يقومون بحظر المحافظ المشار إليها في الرسائل الإعلانية (البريد العشوائي).
تقوم الخدمات المعنية بالمراقبة الأمنية والمالية في أنظمة الدفع الإلكترونية بمراقبة ظهور مثل هذه الرسائل على الشبكة بعناية.
وفي غضون أيام قليلة، لهذا السبب، تختفي الأهرامات من الوجود.
الأهرامات المالية - قائمة الجديدة والقديمة
10. قائمة الأهرامات المالية القديمة والجديدة في روسيا - من MMM Mavrodi إلى الأحدث 📜
في روسيا، ظهرت الأهرامات المالية الأولى بعد الانهيار الاتحاد السوفياتي. في السنوات الأولى من التحول إلى اقتصاد السوق، عانى منها جزء كبير من سكان البلاد.
يعتبر الكثيرون الهرم الأكبر وسيئ السمعة الشركة المساهمة "ط ط ط". تأسست الشركة في عام 1989. ومع ذلك، في ذلك الوقت كانت تقوم بأنشطة قانونية تمامًا.
في عام 1994، بدأت JSC MMM العمل وفق مخطط الهرم المالي. منظم المشروع - سيرجي مافروديتعمل في الإصدار النشط لنوعين (نوعين) من الأوراق المالية:
- تم إصدار الأسهم تقريبا 27 مليون;
- تم إصدار التذاكر أيضًا - المزيد 72 مليون.
في الوسائل وسائل الإعلام الجماهيريةتم تنفيذ الإعلان النشط لشركة (الهرم). يتذكر كل من كان في ذلك الوقت في سن واعية الإعلان عن لينا جولوبكوف. هذا، فضلا عن الوعود المقدمة للمستثمرين بعائد قدره من 500 (خمسمائة) إلى 1000 (ألف)%أدى إلى الهرم عدد كبير من المستثمرين. وفقا لتقديرات تقريبية، حول 10-15 مليون المواطنين الروس.
لم يتم منح المودعين أي مستندات على الإطلاق، ولم يكن هناك بيع مجاني للأوراق المالية لشركة MMM. في الواقع، الشركة نفسها فقط هي التي يمكنها الحصول عليها. تم تحديد سعر الأوراق المالية مباشرة من قبل المنظم.
حول الهرم نشأت ط ط ط إثارة غير مسبوقةمما أدى إلى ارتفاع حاد في أسعار الأوراق المالية للشركة. ونتيجة لذلك، في وقت قصير، كانت الأسهم، القيمة الاسمية التي كانت 1000 (ألف) روبل، بدأت تكلف 125 000 روبل للقطعة الواحدة. وبطبيعة الحال، كان السعر الحقيقي بالنسبة لهم أقل بكثير.
بدأت المعلومات تنتشر بين المودعين بوجود منظم MMM Mavrodi مشاكل مع القانون. ووجهت إليه تهمة غير قانونية النشاط الرياديوكذلك في المشاكل مع السلطات الضريبية.
نما الذعر بين السكان. ونتيجة لذلك، فإن قيمة الأوراق المالية بدأت في الانخفاض بشكل حاد. ونتيجة لذلك، أصبحت أرخص بنحو مائة مرة. في الواقع، أصبحت الأوراق المالية لشركة JSC "MMM" عديمة الفائدة ولا قيمة لها.
وكانت النتيجة اقتحام مكتب MMM حيث تم اعتقال مافرودي. حُكم على منظم الهرم بالسجن 4.5 سنة. الأضرار التي لحقت بسكان البلاد من تصرفات رجل الأعمال تصل إلى حوالي 3 (ثلاثة) مليار روبل.
وفي الوقت نفسه نجح مافرودي تحويل اللوم في انهيار الهرم على الدولة. وقال إن الشركة الناجحة التي وعدت بالإثراء للعديد من المواطنين تم تدميرها عمداً.
بعد ذلك، أنشأ سيرجي مافرودي أهرامات مالية أخرى:
- إنشاء الأسهم، والتي تعمل على شبكة الإنترنت؛
- ط ط ط-2011؛
- MMM جمهورية البيتكوين العالمية.
فيما يتعلق بالنجاح الباهر الذي حققه الهرم المالي MMM في روسيا في التسعينيات (التسعينيات) والعقد الأول من القرن الحادي والعشرين (الألفين)سنوات، تم إنشاء مشاريع أخرى مماثلة.
وكان الأكثر شعبية بينهم:
- فلاستيلينا.
- روبي (صن)؛
- البيت الروسي سيلينجا؛
- خوبر استثمر؛
- التبت.
عدد ضحايا الأهرامات الماليةكان هناك ملايين الأشخاص في روسيا. في كل من المخططات، خسر المواطنون من عدة ملايين إلى عدة تريليونات روبل.
تم سجن جميع منظمي الأهرامات المالية تقريبًا، وتمكن بعضهم من الفرار في اتجاه مجهول.
وعلى الرغم من العواقب الوخيمة لنشاط الأهرامات في ذلك الوقت، إلا أنها استمرت في الوجود.
يتم شرح ذلك بكل بساطة:يريد معظم الناس أن يصبحوا أثرياء دون أن يفعلوا أي شيء من أجل ذلك. نظرًا لأن جميع الناس تقريبًا جشعون وسذج تمامًا، ومستعدون للاستثمار في أي مشاريع تعد بأرباح غير مسبوقة.
لعب تطور الإنترنت أيضًا دورًا كبيرًا في وجود الأهرامات المالية. من خلال الشبكة، من الأسهل بكثير تنفيذ الحملات الإعلانية، وكذلك المشاركة في المشاريع المختلفة. بالنسبة للمودعين، يمكن مقارنة الأهرامات بالكازينوهات: يكاد يكون من المستحيل تخمين ما إذا كان سيفوز بالمال أم سيخسره.
قائمة الأهرامات المالية الجديدة المشهورة:
- ط ط ط 2012 و 2016؛
- بنك سوبر بيجي؛
- إعادة التدوير؛
- إليوروس.
- كريديكس وآخرون.
فيما يتعلق بالعدد الهائل من ضحايا تصرفات الأهرامات المالية في روسيا، تم تنقيح التشريع.
حتى الآن، لتنظيم وتوزيع مثل هذه المخططات المقدمة مجرمو المسؤولية الإدارية.
أخصائي مالي.
طرح سؤال
يوصي الخبراء بالهدوء أولا، لأنه في هذه الحالة يصعب على الشخص تقييم الوضع واتخاذ القرار الصحيح. وعلاوة على ذلك، ينبغي إجراء تحليل شامل للوضع الحالي و التدابير اللازمةبإذنها.
يقترح المحترفون اتخاذ التدابير التالية:
- اتصل بمكتب الشركة التي تم تحويل الأموال إليها. وفي الحالات التي لا يمكن فيها ذلك لأي سبب من الأسباب، يتم الاتصال بالشخص الذي تم تلقي الدعوة منه للانضمام إلى المشروع. من المهم أن نفهم أن احتمالية إعادة الأموال المستثمرة تكون أعلى إذا كانت هناك أي مستندات تؤكد تحويل الأموال.
- إذا رفض المحتالون إعادة الأموال المستثمرة، فيجب عليك ذلك إخطارهم بنية تقديم شكوى إلى مكتب المدعي العام والشرطة.
- إذا فشلت التهديدات يجب الاتصال على الفور بإنفاذ القانون. وفي الوقت نفسه، من الضروري التذكير بأقصى قدر من المعلومات المعروفة: اسم الشركة وعنوانها، والعلامات التفصيلية للأشخاص الذين تم الاتصال معهم، والوعود التي يقدمونها، وما يبيعونه، وغيرها من البيانات المفيدة.
مهم!اكتب بيانًا في أقرب وقت ممكن، لأنه من المحتمل أنه بحلول الوقت الذي تبدأ فيه وكالات إنفاذ القانون في اتخاذ إجراء بشأنه، سيكون المحتالون قد اختفوا بالفعل.
12. الخاتمة + فيديو عن الموضوع 🎥
على الرغم من العدد الهائل من ضحايا الاستثمار في الأهرامات المالية، إلا أن الناس يواصلون الاستثمار في مثل هذه المخططات. شخص ما لا يعرف عن احتمال الاحتيال، ويتوقع شخص ما أن يأخذ الأموال قبل وقوع الحادث. وفي كل الأحوال، من المفيد لكل مستثمر أن يعرف ما هي العلامات التي تشير إلى الأهرامات المالية.
إذا اتضح أن الأموال قد تم إيداعها بالفعل في المخطط الاحتيالي، فيجب عليك محاولة إعادة أموالك دون الكثير من الذعر.
نعرض عليك مشاهدة الفيديو - "ما هو الهرم المالي؟":
وفي الختام نقترح مشاهدة فيلم وثائقي عن MMM:
فريق مجلة الموقع يتمنى لكم التوفيق والنجاح في الشؤون المالية. إذا كان لديك أي تعليقات أو أسئلة حول الموضوع، فاطرحها في التعليقات أدناه.
الهرم المالي- عبارة شائعة تظهر من وقت لآخر. سماع ذلك، سيتذكر الكثيرون ط ط ط، قصة برنارد مادوف وأمثلة أخرى. ومع ذلك، هذه مجرد أمثلة، ونظرة عامة حول ماهية الأهرامات المالية وما هي عليه ليست شائعة.
يجب أن أقول أنه لا يوجد تعريف راسخ وعالمي للأهرامات المالية، وغالباً ما يمكنك العثور على أوصاف فقط مثل "خطط الاستثمار غير المنضبطة" أو "نماذج الأعمال غير المستدامة". ما هو هذا "عدم الاستقرار" ولماذا يحدث، سنقول في هذا المقال.
التاريخ معروف عدد كبير من الأهرامات المالية، والتي تم تقديمها تحت علامة أو أخرى، والتي يبدو جهازها للوهلة الأولى متنوعًا للغاية. ومع ذلك، الجميع الأهرامات الماليةهناك مبدأ مميز مشترك يفسر أيضًا سبب انهيارها جميعًا في النهاية.
المبدأ العام للأهرامات المالية - لعبة "في الحقيبة"
وبالتالي فإن الميزة الرئيسية الأهرامات الماليةهو أنه في سياق عملهم الودائع النقديةيتم إعادة توزيع المشاركين ببساطة. بمعنى آخر، فإن الأموال التي يستثمرها المشاركون في الهرم لا تشارك في إنتاج السلع أو الخدمات، وبالتالي يظل إجمالي مبلغ الأموال دائمًا مساويًا لإجمالي المساهمات - فقط أصحاب الأموال هم الذين يتغيرون. إنه تماما مثل جمع الأموال في الحقيبة، وبعد ذلك - التوزيع المستمر لهذه الأموال على المشاركين في اللعبة وفقا لقواعد معينة. من الواضح أن جميع المشاركين سيستفيدون من هذا ألعاب في الحقيبةلا يمكنهم ذلك: في أحسن الأحوال، يمكن للجميع البقاء بمفردهم، ولكن في كثير من الأحيان يتم ترتيب الأهرامات بطريقة يحصل فيها المشاركون الأوائل على أكثر مما استثمروه، وبالتالي لا يبقى لدى الأخير أي شيء. الآن أصبح من الواضح لماذا أي الأهرامات الماليةعاجلاً أم آجلاً يجب أن تنهار - فمن المستحيل جعل الجميع أكثر ثراءً بمجرد تحويل الأموال.
ترتيب مثل هذا ألعاب في الحقيبةتعتبر عملية احتيال وغير قانونية في معظم البلدان (بما في ذلك روسيا وأوكرانيا). لكن الأهرامات المالية تظهر تحت علامة أو أخرى رغم قيود القانون - لماذا؟ يستخدم معظم منظمي الأهرامات المالية الوعد بأرباح عالية جدًا لجذب اللاعبين، ويقوم المشاركون في اللعبة، بسبب سذاجتهم، بنقر هذا الطعم دون التحقق من شرعية اللعبة، وفي كثير من الأحيان لا يفهمون حتى أنهم يشاركون في لعبة "الحقيبة" ذات النهاية الحتمية.
نوعان رئيسيان من الأهرامات المالية
يمكن تقسيم جميع الأهرامات المالية إلى نوعين:
- أهرامات متعددة المستويات؛
— .
الهرم متعدد المستويات
يعتمد هذا المخطط على حقيقة أن كل مشارك جديد في الهرم، وهو مبتدئ، يقوم أولاً بدفع رسوم الدخول الخاصة به. يتم تقسيم هذه المساهمة على الفور بين المشارك الذي دعا الوافد الجديد، وكذلك أولئك الذين دعاوا الداعي، أي. أعضاء الهرم السابقين. بعد دفع رسوم الدخول، يجب على الوافد الجديد دعوة اثنين أو أكثر المزيد من الناس، الذي ستذهب رسوم دخوله بالفعل لصالحه ولصالح المشاركين السابقين. ويستمر هذا من مستوى إلى آخر.
اعتمادا على القواعد الأهرامات: مبلغ رسوم الدخول وعدد المشاركين الجدد الذين يجب أن يحضرهم كل "وافد جديد" - قد يختلف الدخل الموعود، لكنه عادة ما يكون كبيرًا جدًا.
يختلف مبلغ رسوم الدخول وعدد المشاركين الذين يجب على المبتدئ إحضارهم حسب قواعد الهرم. لذلك، على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى دعوة 3 أشخاص وفقًا للقواعد، وكانت رسوم الدخول 1000 روبل، وهذه الرسوم مقسمة إلى النصف لصالح الداعي والشخص الذي أحضر الداعي إلى اللعبة، ثم الأمر بسيط يشير الحساب إلى أنه إذا نجحت، فسوف تنفق 1000 فرك. إلى "المدخل" ونتيجة لذلك سوف تحصل على 6000 روبل. (1500 من الأعضاء الثلاثة الذين تدعوهم و4500 آخرين من الأعضاء التسعة الذين يدعونهم). وبالتالي فإن ربحية المخطط ستكون 500% مقارنة بـ وديعة بنكيةمؤثر فعلا.
ومع ذلك، ناقشنا في البداية لماذا أي لعبة الحقيبةينتهي. السبب انها تنهار الهرم متعدد المستويات، يكمن في حقيقة أن عدد المشاركين في مخطط تشغيله يجب أن ينمو بسرعة كبيرة (بشكل كبير). في مثل هذه الوتيرة السريعة، في كثير من الأحيان لا يكفي حتى جميع سكان البلاد لتوفير المراحل 10-15 الأولى من المشاركين الجدد. ليس من المستغرب، نتيجة لذلك، أن أولئك الذين دفعوا رسوم الدخول الخاصة بهم، ولكن لم يجدوا مشاركين جدد، لا يحصلون على أي شيء. وفقا للإحصاءات، فإن المشاركين الذين لم يبقوا مع أي شيء عادة ما يكونون أكثر من 80-90٪.
الهرم - مخطط بونزي
حصل المخطط على اسمه من الأمريكي تشارلز بونزي، الذي نظم هذا النوع من الهرم في الولايات المتحدة في أوائل العشرينيات من القرن الماضي. على الرغم من أن مخططات مماثلة كانت معروفة من قبل، إلا أن مخطط تشارلز بونزي كان أول من شمل عددًا كبيرًا من الأشخاص حتى أنه تلقى دعاية واسعة النطاق في الولايات المتحدة.
جوهر هذا النوع من الألعاب "في الحقيبة" هو أن منظمها يدعو المشاركين إلى استثمار الأموال وفي نفس الوقت يعد بدخل مرتفع جدًا و"مضمون" غالبًا بعد فترة زمنية قصيرة. في الوقت نفسه، لا تحتاج إلى جذب مشاركين جدد - ما عليك سوى الانتظار. يدفع المنظم للمشاركين القلائل الأوائل الفائدة المرتفعةالدخل من أموالهم الشخصية، وبعد ذلك عادة ما تنتشر الشائعات حول مخطط "عامل" ذو ربحية ممتازة، ويذهب المستثمرون الجدد أنفسهم إلى المنظم. ثم يقوم المنظم ببساطة بدفع المودعين القدامى بالأموال التي تأتي من المودعين الجدد - لعبة الحقيبةيعمل. من الواضح أنه عندما يحصل المشاركون الأوائل بالفعل على الدخل الموعود، فإن عدد المتقدمين ينمو، وإلى جانب ذلك، يبدأ المشاركون القدامى في الاستثمار مرة أخرى - يواجه المنظم زيادة في تدفق الأموال.
الهرم الماليوينتهي مخطط بونزي لسبب بسيط: يتوقع كل مودع أن يحصل على أكثر مما استثمره، في حين أن المنظم لا يحصل على دخل آخر غير هذه الودائع - وبالتالي فإن المخطط محكوم عليه بالانهيار. عادةً ما يفهم المنظم نفسه هذا الأمر بشكل أفضل، ففي كثير من الأحيان في اللحظة التي يبدأ فيها تدفق المساهمين الجدد في "الضعف"، يستولي المنظم على جميع المساهمات المقدمة بالفعل ويخفيها.
ومن المثير للاهتمام أن شركة MMM الشهيرة وشركة برنارد ميدوف الاستثمارية استخدمتا مخططات بونزي على وجه التحديد..
مقارنة بين مخطط بونزي والهرم متعدد المستويات
ومن حيث المبدأ فإن كلا المخططين يشكلان إعادة توزيع للأموال، ولكن بقواعد مختلفة وسرعة نتائج مختلفة. فيما يلي الاختلافات الرئيسية:
لوجبة خفيفة
المنظمون الأهرامات الماليةمبدعون تمامًا فيما يتعلق بكيفية تقديم لعبة الحقيبة لإقناعهم بالمشاركة فيها. وبالتالي، فإن منظمي الأهرامات متعددة المستويات، من أجل إخفاء جوهر اللعبة، غالبا ما يتوصلون إلى سمات إضافية "للعمل الجاد". على سبيل المثال، التجارة في السلع 1 أو حتى زراعة الزهور.
كاتب هذا المقال يعرف شخصًا فضوليًا مخطط بونزي، حيث تمت دعوة المشاركين لاستثمار الأموال ليس في صناديق أو مشاريع سحرية، ولكن ببساطة لزراعة زهور فريدة من نوعها. قيل للمشاركين المحتملين في العرض أن بعض العلماء طوروا زهورًا مذهلة تساعد في علاج الأمراض الخطيرة. يوجد حتى الآن عدد قليل من هذه الزهور وبالتالي فهي باهظة الثمن. تم تقديم المشاركين فرصة فريدةزراعة هذه الزهور في المنزل.
كان على كل مشارك شراء البذور من الشركة المنظمة بسعر 500 دولار للقطعة الواحدة، ومن ثم زراعة زهرة في المنزل، والتي نمت بعد 3 أشهر وكانت الشركة المنظمة مستعدة لشرائها مرة أخرى بسعر 1000 دولار. انتشرت المعلومات حول الزهور الرائعة والدخل الناتج عن زراعتها بسرعة كبيرة وسرعان ما وقف الكثيرون في طوابير للحصول على بذور بقيمة 500 دولار.
ومن الواضح أن الشركة المنظمة دفعت للمشاركين الأوائل من الأموال الواردة من بيع البذور لمحبي الزهور الجدد. في مرحلة ما، شعر المنظمون أن "طفرة" المشاركين الجدد قد مرت وأن تدفق المشاركين ذوي الزهور المزروعة بالفعل سيبدأ قريبًا. قرر المنظمون تعظيم الأرباح واختفوا.
1 تجدر الإشارة إلى أن المنظمين بهذه الطريقة متخفية في شكل مخططات مشروعة للتسويق الشبكي وغير احتيالية، لأنها تقدم خدمات معينة لتوزيع البضائع. سمة واضحة الأهرامات الماليةغالبًا ما يخفي توزيع السلع حقيقة أن السلع نفسها أقل بكثير من رسوم دخول المشاركين الجدد. أي أن البضاعة ليست سوى "رقائق" في اللعبة "في الحقيبة".
نظرا لأن هذا الموقع مخصص للعمل على الإنترنت وطرق كسب المال عبر الإنترنت، أعتقد أنه من الضروري ببساطة إيلاء بعض الاهتمام للأهرامات المالية، لأن هذه الظاهرة هي أيضا نوع من "نوع الأرباح".
في كثير من الأحيان، يتم خلط مفاهيم الهرم المالي والتسويق الشبكي في مفهوم واحد، ويتم الخلط بين أحدهما عن طريق الخطأ، نظرًا لأن الهياكل متشابهة جدًا.
القليل من النظرية: الشركة التي لديها موزعين، وكذلك وجود أي منتج مادي للتوزيع (المبيعات) - هذه الشركة تنتمي إلى التسويق الشبكي (شركة الامتيازات والرهون البحرية). إذا لم يكن هناك مكان لأي منتج في الشركة، وتم تشكيل مكافأة المشاركين القدامى عن طريق "ضخ" الأموال بأموال جديدة، فهذا هرم مالي.
لقد كنت أكسب المال عبر الإنترنت لفترة طويلة نسبيًا، لكن خلال هذه السنوات القليلة لم أشارك مطلقًا في الأهرامات المالية، وهناك عدة أسباب لذلك...
لماذا لا يجب عليك المشاركة في الأهرامات المالية؟
أولاً، لم أسمع أبدًا أن أحدًا حصل بالفعل على أي مبالغ عادية في الهرم. لا، رغم ذلك، لقد سمعت ذلك. لكن الذين تحدثوا عن هذا أنفسهم هم نباحون، مما يعني أنه لا يمكن الإيمان بهم بحكم التعريف.
ثانيا، ليست كل هذه الهياكل موثوقة. ليس هناك ضمان لتلقي الأموال المكتسبة، ولكن من الواضح أن هناك فرصًا كبيرة للوقوع في عملية احتيال.
ثالثا، هذا النوع من الأرباح في حد ذاته غير سارة إلى حد ما. تجلس وتفكر في كيفية دعوة الناس لاستثمار أموالهم. بعد كل شيء، هذه هي الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها، إذا لم تكسب، على الأقل إعادة ما استثمرته بنفسك. علاوة على ذلك، لا يمكنك ضمان الشخص على وجه اليقين أن المشروع لن يخدعه في المستقبل.
بناءً على ما سبق، ما يلي واضح - لن أعرض عليك الدخول في نوع من الهرم المالي. في هذا المقال أريد بكل ما أوتيت من قوة أن أتحدث عما أعرفه عن الأهرامات المالية وهل من الممكن كسب المال فيها أصلاً؟
هيكل (جوهر) أي هرم مالي هو دعوة للمشاركين الجدد. وهذا هو، من أجل كسب المال، كقاعدة عامة، يجب عليك أولا إيداع بعض المبلغ، ثم تحتاج إلى دعوة المشاركين لنفسك. وهم بدورهم يقومون أيضًا بدعوة المشاركين ويبدو أنك تجني أموالًا جيدة.
تصرخ الأهرامات الأخرى أنه في شركتهم يمكنك كسب مليون دولار من خلال استثمار 100 روبل. نعم، من الممكن، ولكن هناك تحذير واحد. هل لديك مثل هذه الطريقة، في احتضان يمكنك من خلاله دعوة مجموعة من الأشخاص تحتك؟ هل تعرفه؟ وليس فقط للدعوة، بل لإقناع الناس بدفع الدفعة الأولى اللازمة. هل هذا حقيقي؟ رأيي - نعم، هذا حقيقي، ولكن من بين مليون شخص ذكي، لا يوجد سوى واحد أو اثنين فقط. ونتيجة لذلك، فإن منشئ هذا الهرم المالي وشخصين أذكياء يكسبون المليون روبل الموعود. المشاركون، في معظمهم، لم يتبق لهم شيء. في أحسن الأحوال، يمكنك كسب كمية قليلةليس كل شخص لديه المال.
في الآونة الأخيرة، نشطت الأهرامات المالية في الشبكة. الآن هناك الكثير منهم على شبكة الإنترنت. يبتكر مبتكروهم طرقًا جديدة للتنكر حتى لا يتمكن الشخص من فهم أنه كان في الهرم. يسمون أنفسهم ألعابًا عبر الإنترنت مع سحب أموال حقيقية، حيث تحتاج إلى زراعة الأشجار وزراعتها أو، على سبيل المثال، شراء الحيوانات وتربيتها ثم بيعها وصناديق المساعدة المتبادلة وطاولات المال وما إلى ذلك. لكن الجوهر هو نفسه - في المرحلة الأولى، تستثمر مبلغا معينا من المال، وفي الثانية - دعوة مشاركين جدد.
أنصح بشدة بعدم المشاركة في أي مشاريع في هذا الاتجاه. فقط أولئك الذين يعرفون كيف وأين يجدون تلك الطبقة من المجتمع المعرضة لقصر النظر والغباء والجشع والكسل يمكنهم جني أموال جيدة هناك. بعد كل شيء، بالنسبة للجزء الأكبر، يدخل هؤلاء الأشخاص فقط في الأهرامات المالية.
إذا كنت لا تزال تقرر محاولة المشاركة في الأهرامات، حتى على الرغم مما سبق، فعليك الانتباه إلى الموقع نفسه، كيف يبدو. كلما كان أفضل وأكثر ضخامة، كلما زاد احتمال أن يكون المشروع صادقًا (حسنًا، إذا كان بإمكانك تسمية طريقة الكسب هذه بالصدق على الإطلاق). تحتاج إلى البحث عن مراجعات حول هذه الشركة. لكن ضع في اعتبارك أن جميع المخططات الهرمية تقريبًا تشتري مراجعات إيجابية. ومع ذلك، من أجل الفائدة، لا يزال الأمر يستحق قراءة ما يكتبونه هناك.
يلعب حجم الدفعة الأولى أيضًا دورًا مهمًا هنا. سيكون من الحكمة الانخراط في الهرم حيث تبلغ المساهمة 100 روبل، بدلاً من الهرم الذي تبلغ فيه المساهمة 100 دولار. بعد كل شيء، هناك احتمال كبير أنك لن ترى الأموال المستثمرة مرة أخرى. ومن المهم أيضًا في أي مرحلة من مراحل تطوير المشروع. كقاعدة عامة، لا يزيد متوسط العمر المتوقع للهرم المالي عن عام، وفي معظم الحالات أقل من ذلك بكثير. لذلك، إذا كنت لا تزال لا تملك وترغب في المشاركة، فمن الأفضل الانضمام في أقرب وقت ممكن، في المراحل المبكرة، حتى يتم تشبع المشروع بالمشاركين. فكلما زاد عدد المشاركين كلما اقترب انهيار الهرم المالي، وهذا ما تم إثباته بما لا يمكن إنكاره.
لقد لخصت كل أفكاري حول الأهرامات المالية هنا. يمكنك كسب المال في هذا العمل. هذا حقًا عمل ضخم على الإنترنت. آمل أن يكون الأمر كذلك في الوقت الحالي فقط... إذا كنت ترغب في تجربته، فاستمر، لكن لا تنس أن المنظم، وإذا كنت محظوظًا، فإن أول 100-200 مشارك يكسبون أموالًا جيدة، بشرط يظهرون نشاطًا غير مسبوق. والباقي بقي بلا شيء.
العثور على علامات الهرم المالي ليس بالأمر الصعب بالنسبة لشخص عادي.
الصورة: فوتوليا/جاجوس
تهيمن الشركات التي تحمل علامات الأهرامات المالية على طلبات البحث على الإنترنت للاستثمار. مشاريع الاحتيال التي تتنكر في شكل شركات مالية وتعد بدخل رائع تسمى HYIPs. يشرح البنك المركزي، وخاصة لقراء Banki.ru، الشركات التي لا ينبغي الاقتراب منها برصاصة مدفع.
من أين يأتي هذا الضجيج؟
تهيمن شركات مخطط بونزي (التي تدفع للمودعين من أموال العملاء الجدد) على نتائج البحث على الإنترنت للاستثمار. وذكرت إزفستيا أن هذا ما يتضح من نتائج المراقبة التي أجراها الاتحاد الدولي لجمعيات المستهلكين (ConfOP).
ودرس القائمون على الرصد الأمر محركات البحث"ياندكس" وجوجل بناء على طلب "من المربح استثمار الأموال" مع الإعدادات التي تضمن موضوعية العينة، ومن ثم تحليل مواقع المنظمات غير المصرفية التي تقدم الاستثمار. ومن بين أبرز السمات المميزة للمنظمات الخمس والعشرين المختارة الوعود بعائدات تتجاوز 100% سنويًا، وقصص "المنتجات الفريدة" وإساءة استخدام رموز سلطة الدولة.
يمكن للمحتالين أن يطلقوا على أنفسهم اسم صناديق الاستثمار، ويختبئون وراء أسماء مشهورة ويقنعون بأن الأموال تستثمر في "مشاريع مربحة للغاية". على الإنترنت، تسمى هذه المشاريع "HYIP" (من اللغة الإنجليزية HYIP - برنامج الاستثمار عالي العائد). يمكن أن تختلف HYIPs حسب نوع النشاط، وأكثرها شيوعًا هي ألعاب المال، والخدمات التي تتنكر كوسيط في السوق المالية، وصناديق الاستثمار المشتركة.
ما هي الشركات التي ليس لها الحق في جذب أموالك أو أنها قد تكون خطرة؟ وكيفية التعرف عليهم؟
"لقد تعلمنا وقف أنشطة المخططات الهرمية على الإنترنت"
ما هو الإشراف السلوكي؟ كيف تساعد شكاوى العملاء بنك روسيا في السيطرة على البنوك بشكل أكثر فعالية؟ هل يجب الكشف عن هذه الشكاوى؟ لماذا لا يخضع جميع عملاء المؤسسات المالية لتحذيرات مخاطر الاستثمار؟
ضحايا المشاركين في السوق غير المشروعة
قبل الموافقة على أي عرض، عليك أن تدرس بعناية المنتجات المالية، استشر الخبراء، واقرأ المواد الإعلامية والوثائق المقترحة للتوقيع، واستفسر عن معلومات حول شريك محتمل حتى لا تصبح ضحية لمشارك غير قانوني في السوق، مثل الهرم المالي.
غالبًا ما يتنكر المشاركون غير الشرعيين في السوق المالية بمهارة شديدة في هيئة منظمات مالية معروفة لديها تراخيص لممارسة الأنشطة، واستخدام أسماء مماثلة، ومواقع الإنترنت، وما إلى ذلك. ويعمل بنك روسيا، جنبًا إلى جنب مع وكالات إنفاذ القانون، بنشاط كبير على قمع أنشطة مثل هذه المنظمات المالية الزائفة: في عام 2015، تم اكتشاف حوالي 200 هرمًا في عام 2016، وحوالي 180 في عام 2016، وحوالي 70 في الأشهر الستة هذه.
قائمة المؤسسات المالية المرخص لها بالعمل فيها السوق المالي، المنشورة على الموقع الإلكتروني لبنك روسيا، كذلك سجلات الدولةمؤسسات التمويل الأصغر والتكلفة لكل نقرة.
الشركات التي تجمع الأموال من الجمهور دون أسباب قانونية تخضع لعقوبات إدارية و المسؤولية الجنائية.
يتم تطبيق تدابير على "الأهرامات المالية" التي تجتذب الأموال من المواطنين اعتمادًا على حجم الأموال التي يتم جمعها. تم إدخال المسؤولية الجنائية عن المخططات الهرمية في مارس 2016. حتى ذلك التاريخ، كانت أنشطتهم مؤهلة على أنها أعمال احتيالية بموجب المادة 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي (يعاقب عليها بالسجن لمدة تصل إلى عامين).
اعتبارًا من تاريخ إدخال المسؤولية الجنائية عن أنشطة "الأهرامات المالية" في إنتاج هيئات التحقيق التابعة لوزارة الشؤون الداخلية الروسية، كانت هناك 202 قضية جنائية على الأهرامات المالية (بدأت بموجب المادة 159 من القانون الجنائي) من الاتحاد الروسي)، والتي شارك فيها 184 شخصًا. إجمالي الأضرار المادية الناجمة تجاوزت 22.3 مليار روبل.
فيما يتعلق بمؤسسات التمويل الأصغر التي تمارس أنشطة يحظرها القانون - تقوم شركات الائتمان الأصغر بجذب الأموال من الأفراد الذين ليسوا مؤسسين؛ جذب شركات التمويل الأصغر لأكثر من 1.5 مليون روبل من فرد واحد ( هذه القاعدةلا ينطبق على مؤسسي مؤسسة التمويل الدولية) - المسؤولية الإدارية منصوص عليها بموجب المادة 15.26.1 من قانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي (غرامة من 50 ألف إلى 100 ألف روبل).
الإيمان بالدخل السلبي
“لا يمكن إنكار أن مشكلة المنظمات عديمة الضمير التي تجتذب الأموال من السكان كانت موجودة ولا تزال موجودة. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى حقيقة أن معظم الناس ما زالوا يؤمنون بالوعود الكبيرة الدخل السلبي. ويقول فلاديمير روساكوف، خبير الاستثمار في BGP Litigation: "نظرًا للافتقار إلى المعرفة المالية المناسبة، لا يمكنهم تقييم هذا الوعد أو ذاك".
1. ادرس بعناية لمن تعطي أموالك.
وفق التشريع الروسييمكن للشركات التي لديها التراخيص المناسبة قبول أموال من الجمهور لإجراء معاملات مالية لاحقة. بما في ذلك العديد من وكلاء الوسطاء والتجار الأجانب يجب أيضًا الحصول على ترخيص للقيام بذلك الأنشطة الماليةأصدره البنك المركزي للاتحاد الروسي. من المهم دراسة المراجعات والمعلومات حول الكيان القانوني في المصادر المفتوحة.
ومن الجدير بالذكر ذلك أيضًا الكيانات القانونيةيمكن جذب الأموال من الأفراد بموجب اتفاقية القرض. ولكن إذا لم تكن منخرطا في هذا النشاط بشكل احترافي، فتجنب مثل هذه العروض. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه قبل منح القرض، من الضروري إجراء العناية القانونية والمالية التفصيلية وغيرها من الأعمال التجارية. وبدون مثل هذه الشيكات، فإن خطر عدم العودة مرتفع للغاية. فقط ضع نفسك مكان البنك الذي يصدر القرض.
2. فهم المنتج الاستثماري المقترح بالتفصيل.
3. فحص العقد الذي يتم بموجبه تحويل الأموال.
الاحتيال العادي
لذلك، يمكن للبنوك ومنظمات التمويل الأصغر، التي يتم إدخال معلوماتها في سجلات الدولة الخاصة، جذب الأموال من المواطنين بشكل منتظم تحت ستار القرض (الوديعة). بالإضافة إلى ذلك، يحق للمنظمة الحصول على قرض عن طريق إصدار السندات. ويتم تنظيم الحالات الثلاث بالتفصيل على المستوى التشريعي.
"في حالات أخرى، يصعب تسمية أنشطة المنظمات لجذب الودائع بأنها قانونية، على الرغم من أنه قد يكون هناك اسم واحد من اتفاقية الإيداع، والذي سيتم بموجبه إخفاء علاقات قانونية مختلفة تمامًا، - يجب عليك دائمًا أن تدرس بعناية الوثائق القانونية. إن نشاط المنظمات التي تصنع الإعلانات فيما يتعلق بأشياء معروفة المؤسسات المالية(في الواقع، دون الارتباط بهم بأي شكل من الأشكال) وجذب الأموال في الودائع، قد يشكل عملية احتيال شائعة، وتضليل المستهلك. يقول إيفان كورشونوف، المحامي في نقابة المحامين في كوفاليف وتوغوشي وشركاه، "لذلك يجب أن يصبح موضع اهتمام السلطات المختصة".
ليست مضمونة دفعات
الودائع المصرفيةلا تدر دخلاً، بل تسمح لك فقط بتوفير المال من التضخم. ولذلك فإن الاستفسارات حول مكان استثمار الأموال “تحت الفائدة المرتفعة"، لا تنفد. ويذكر البنك المركزي أنه بالإضافة إلى الودائع، هناك منتجات وأدوات مالية أخرى يمكن استخدامها لوضع أموال نقدية مجانية. وفي الوقت نفسه، لا يضمن نظام تأمين الودائع الدفعات النقدية لجميع المنتجات الأخرى، باستثناء الودائع المصرفية.
الودائع المصرفية لا تدر دخلاً، ولكنها تسمح لك فقط بتوفير المال من التضخم. لذلك فإن الاستفسارات حول مكان استثمار الأموال "بأسعار فائدة مرتفعة" لا تجف.
بشكل عام، يعتمد اختيار أداة مالية أو أخرى على العديد من العوامل. ومن الضروري أن تأخذ في الاعتبار طريقة إدارة الأموال - هل سيدير المواطن أمواله بنفسه، أم أنه مستعد لتكليف المتخصصين بها.
على سبيل المثال، يمكنك الاستثمار في إحدى مؤسسات التمويل الأصغر (MFI) و/أو تحويل مدخراتك الشخصية إلى جمعية ائتمانية استهلاكية (CPC). معدلات جذب هذه المؤسسات الماليةأعلى، ولكن، كما ذكرنا سابقًا، فإن هذه المنظمات غير مدرجة في نظام التأمين الخاص بـ DIA، أي أن الاستثمارات فيها غير مضمونة من قبل الدولة. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه من بين مؤسسات التمويل الأصغر، يحق لشركات التمويل الأصغر فقط (MFCs) جذب الأموال من المواطنين الذين ليسوا مؤسسيها وفقط بمبلغ لا يقل عن 1.5 مليون روبل. لا تتمتع شركات الائتمان الأصغر (MCCs) بالحق في جذب الأموال من المواطنين الذين ليسوا مؤسسيها. أما بالنسبة لـ CPC، فلها الحق في جذب أموال أعضائها (المساهمين) فقط.
اعتبارًا من 1 يناير 2015، يمكنك فتحه شركة وساطةحساب الاستثمار الفردي والحصول ليس فقط النتائج الماليةمن المعاملات مع ضمانات، لكن أيضا خصم الضرائببمعدل 13% سنويا. هناك أيضا العديد من الآخرين أدوات مالية: سندات القرض الفيدراليوالتأمين على الحياة الاستثمارية وصناديق الاستثمار المشتركة (صناديق الاستثمار المشتركة) والعملات الاستثمارية والمعادن الثمينة.