بالنسبة للعديد من الروس ، الرهن العقاري هو الطريقة الوحيدة لتصبح مالكًا لمنزلك. في كثير من الأحيان ، يواجه المقترضون مشاكل في سداد المدفوعات. أحد الحلول هو البرنامج مساعدات الدولةالتي بدأت في عام 2015.

شروط برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري VTB

فقط فرادى. الشروط كالتالي:

• العمر 21 عامًا على الأقل ، ولكن لا يزيد عن 70 عامًا ؛
• التوفر التسجيل الدائمفي نطاق اختصاص فرع المنظمة ؛
• مصدر دخل دائم ؛
• الأقدميةفي آخر مكان عمل - سنة واحدة على الأقل.

واحد من الطرق الممكنةملء طلب لإعادة الهيكلة - عبر الإنترنت على الموقع الرسمي لـ VTB. يمكنك متابعة إجراء التفويض في علامة التبويب "برامج الشركة".

إعادة تمويل الرهن العقاري في بنك VTB في عام 2019

إعادة التمويل تعني الحصول على قرض جديد لسداد ديون أخرى. يمكنك أيضًا الاستفادة من مثل هذا البرنامج في VTB.

يتم النظر في جميع الطلبات الواردة في بدون فشل، لكن قرار إيجابيلا تصدر للجميع. وبالتالي ، مع المبلغ المستلم ، يسدد الشخص ديونه في بنوك أخرى ، ولكن في نفس الوقت يظل مدينًا لـ VTB.

الشرط الرئيسي لإعادة التمويل هو تقليل سعر الفائدةمما سيساعد أيضًا في تقليل الحجم الدفع الشهري. يتطلب هذا البرنامج تكاليف إضافية لإعادة تقييم الممتلكات وإعادة التفاوض بشأن اتفاقية الرهن العقاري والتأمين وعدد من المدفوعات الأخرى.

شروط إعادة التمويل كالتالي:

• عمر العميل من 21 إلى 70 عامًا ؛
• فقط الشخص الذي لديه تصريح إقامة في أراضي الاتحاد الروسي يمكنه استخدام طلب الرهن العقاري ؛
• خبرة عمل إجمالية لا تقل عن 1 سنة ؛
• خبرة عمل في آخر مكان عمل لمدة 3 أشهر على الأقل.

المستندات المطلوبة:

• جواز سفر؛
• دليل موثق على الربحية (أي مستند تختاره) ؛
• الأوراق التي تؤكد ملكية العقارات ؛
• اتفاقية الرهن العقاري.

مساعدة للمقترضين العقاريين في 2019 - برنامج تدعمه الدولة

البرنامج الذي تدعمه الدولة ، أو كما يطلق عليه أيضًا ، الدعم ، يتضمن تلقي الدعم المجاني مساعدة ماليةمن الدولة لسداد قرض الرهن العقاري.

في عام 2019 ، ستعمل برامج الدعم التالية:

• إسكان؛
• سكن لعائلة روسية ؛
• الرهن العقاري لعائلة شابة ؛
• إقراض الرهن العقاري للأفراد العسكريين ؛
• الرهن العقاري بموجب رأس مال الأمومة.

برنامج الدولة لمساعدة المقترضين

دعونا نلقي نظرة على تفاصيل برامج الرهن العقاري الحكومية بمزيد من التفصيل.

مسكن

يحق للأشخاص ذوي الإعاقة والأيتام والأسر الوحيدة الوالد وممثلي القطاع العام: الأطباء والمعلمين ، إلخ ، المشاركة في هذا البرنامج.

مبلغ الإعانة ما يقرب من 300 ألف - 1 مليون روبل. كقاعدة عامة ، هذه مالمن "الإسكان" نادرًا ما يكفي للدفع التكلفة الكاملةوهذا هو سبب السماح باستخدامها كدفعة مقدمة.

الرهن العقاري لعائلة شابة

دعم الرهن العقاري للعائلات الشابة متاح للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا.

الشرط الأساسي هو عدم وجود أي سكن صالح للسكن في الملكية الخاصة.

لتلقي الأموال في إطار هذا البرنامج ، تحتاج إلى جمع حزمة المستندات المطلوبةورفعه إلى قسم سياسات الشباب في إدارة المدينة ، ودعمه بالتطبيق المناسب.

يتم تحديد مبلغ الدعم المقدم على أساس فردي. يعتمد ذلك على مستوى دخل الأسرة ، ووجود أو عدم وجود أطفال في الأسرة.

لموظفي الدولة وموظفي الخدمة المدنية

اسم آخر للبرنامج هو الرهن الاجتماعي". إنه مخصص للأشخاص الذين يكون مستوى دخلهم أقل من المتوسط. الفئة المستهدفة تشمل الموظفين المؤسسات التعليميةوالمستشفيات.

وتجدر الإشارة إلى أن مسؤولي إنفاذ القانون لن يكونوا قادرين على الاستفادة من هذه الإعانات. يتم إصدار الشهادات من قبل سلطة إدارية.

يمكن تقديم "الرهن الاجتماعي" إما كمبلغ مقطوع - 15٪ من التكلفة الإجماليةأو على شكل سداد 10٪ من قيمة العقار.

العرض مخصص للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. ومع ذلك ، إذا تم إصداره لمدة تزيد عن 25 عامًا ، فلن يتم سحب البرنامج.

للأفراد العسكريين

يمكن استخدام هذا العرض من قبل المتقاعدين العسكريين ، وكذلك الأشخاص الموجودون الخدمة العسكرية 3 سنوات على الأقل. هو نظام ادخار ورهن عقاري يكون لكل مشارك فيه حسابه الخاص ، حيث يتم تحويل مبلغ معين من المال شهريًا.

معدل الفائدة على قروض الرهن العقاري ثابت عند 9.9٪. الشرط المهم أيضًا هو 18 مترًا مربعًا لكل فرد من أفراد الأسرة.

يقبل VTB طلبات الرهن العقاري بموجب برنامج الدولة الجديد

في الآونة الأخيرة ، بدأت VTB في قبول طلبات الرهن العقاري بموجب برنامج حكومي جديد. تكمن خصوصيته في أقل سعر فائدة ممكن ، وهو 6٪ فقط سنويًا.

ستتمكن العائلات التي لديها طفل ثانٍ أو ثالث في الفترة ما بين 1 يناير 2018 و 31 ديسمبر 2022 من أن تصبح مشاركًا فيها.

مزايا ومبدأ الخدمة

مبدأ خدمة الرهن العقاري هذه هو القدرة على دفع جزء من تكلفة الرهن العقاري ، حيث يتم دفع جزء منها من قبل الدولة. يتم أخذ الأموال من صندوق التقاعدمن أجل مساعدة فئات معينة من المواطنين في الحصول على سكن. في حين كان الدعم في السابق يقدم فقط عائلات كبيرة، الآن يمكن استخدامه من قبل مجموعة واسعة من الناس ، بما في ذلك الأطباء والمعلمين والعسكريين.

تبعا لذلك ، فإن الميزة الرئيسية هي توفير كبير. بجانب، معدل الرهن العقاريسيكون الائتمان منخفضًا.

هل من الممكن إعادة الهيكلة بدعم من الدولة؟

تحول ل مؤسسة ماليةمع طلب إعادة هيكلة الرهن العقاري ، ليس من غير المألوف أن يتم رفض الأشخاص. قد تكون الأسباب مختلفة ، على سبيل المثال ، سوء المعاملة أو في وقت غير مناسب.

في هذه الحالة ، من الممكن التقدم بطلب إلى الدولة للحصول على شروط أكثر ولاءً. شروط:

• مدة التأخير في الحصول على قرض عقاري لا تزيد عن 3 أشهر ؛
• يتم تقديم المساعدة في شكل دفعة ثابتة لمرة واحدة أو في شكل سداد بنسبة 20 ٪ من المبلغ الإجماليالديون.
• معدل فائدة مخفض - من 12٪ سنويًا.

للاستفادة برنامج الرهن العقاريبدعم من الدولة ، تحتاج إلى جمع قائمة بالوثائق الضرورية وإرسالها إلى AHML VTB. سيتم إخطارك بالقرار في غضون 10 أيام.

الفرق بين إعادة التمويل في VTB وإعادة الهيكلة

كثير من الناس يخلطون بين مفهومي "إعادة الهيكلة" و "إعادة التمويل" ، لكنهما في الحقيقة مختلفان تمامًا في المعنى.

تتضمن إعادة الهيكلة تغيير شروط اتفاقية قائمة بالفعل مع البنك الذي تم فيه الحصول على القرض. إعادة التمويل ، بدورها ، تأخذ مبلغًا جديدًا لسداد قرض قديم.

لديه الحق في مجموعة واسعة من الناس. الميزة تكمن في المنفعة الناتجة عن مشاركة الدولة.

توجد فروع VTB في كل منطقة من مناطق الاتحاد الروسي.

التأمين الإلزامي

من المهم ملاحظة أن التأمين بموجب البرامج المذكورة أعلاه اختياري. وفقًا للقانون ، لك كل الحق في رفض ذلك من خلال تقديم طلب إلى فرع البنك.

التأمين الوحيد الذي لا يمكن التنازل عنه هو التأمين الإضافي.

إجراءات التسجيل

إجراءات التسجيل الإقراض العقاريمع دعم الدولةلا يختلف عن التقدم بطلب للحصول على قرض بموجب أي برنامج آخر. يذهب مثل هذا:

• يرسل العميل المحتمل لـ VTB طلبًا إلى البنك بأي طريقة تناسبه ؛
• إلى جانب التطبيق ، من الضروري تقديم قائمة بالوثائق المطلوبة (انظر المقالة أعلاه) ؛
• بعد ذلك تأتي مرحلة النظر في الطلب ؛
• في حالة الموافقة ، يتم إبرام عقد مع الشخص.

أسباب الرفض

يمكن أن يكون هناك أسباب كثيرة للرفض. بالطبع ، تحتفظ VTB بالحق في عدم الكشف عنها. ومع ذلك ، وفقا ل ضباط القرض، الأسباب الرئيسية لمنح الشخص الرفض هي:

• مدلل؛
• مستوى الدخل غير الكافي.

شروط إعادة الهيكلة في VTB

مصطلح "إعادة الهيكلة" يعني تغيير في شروط اتفاقية الرهن العقاري. يمكن تحقيق هذه الأهداف بالطرق التالية:

تخفيض سعر الفائدة

مؤسسات الائتمان مترددة للغاية في خفض أسعار الفائدة. للحصول على مثل هذه إعادة الهيكلة ، يجب أن يكون للمقترض مثل هذا المثال تاريخ الرصيد. من المهم أيضًا التأكد من أن اتفاقية الرهن العقاري المبرمة تحتوي على بند بشأن تغيير محتمل في سعر الفائدة ؛

توفير تأخير في سداد المدفوعات لفترة

لا يمكنك الحصول على دفعة مؤجلة إلا إذا تمكنت من إقناع VTB بصعوباتك المالية. متوسط ​​التأخير 3 أشهر. لفترات طويلة ، يتم توفيره بشكل أساسي فقط للعائلات الشابة وحيدة الوالد.

تحويل قرض الرهن العقاري إلى عملة أخرى

قبل بضع سنوات فقط في البنوك الروسيةكانت ممارسة إصدار قرض الرهن العقاري بالعملة الأجنبية (بالدولار واليورو بشكل أساسي) شائعة الاستخدام. ومع ذلك ، سرعان ما انخفض مؤشر الروبل بشكل حاد مقابل العملات العالمية ، مما جعل الرهون العقارية لا يمكن تحملها بالنسبة للعديد من المقترضين ، على الرغم من حقيقة أن سعر الفائدة في البداية كان أقل بكثير ، وعند تحويل العملة إلى العملة الوطنية ، كان الدفع الشهري صغيرًا نسبيًا.

أدى انخفاض قيمة الروبل إلى حقيقة أن البنوك لم يكن لديها خيار سوى تقديم تنازلات لعملائها وعرض عليهم تحويل قروضهم بالعملة الأجنبية إلى روبل. بالطبع ، بالنسبة للجزء الأكبر ، مثل هذه الإجراءات ليست مفيدة على الإطلاق للمؤسسات المالية ، لأنها تؤدي إلى خسائر. ومع ذلك ، فهذه هي الفرصة الوحيدة لاستعادة بعض المال على الأقل.

في البداية ، تمت إعادة الحساب بالسعر الحالي ، ولكن بعد شكاوى عديدة من المقترضين المحكمة العلياقررت أن مثل هذه الإجراءات من قبل البنك غير قانونية نظرًا لحقيقة أنه عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يحق للمقترض معرفة جميع أنواع المخاطر.

حاليا ، ونقل الرهون العقارية العملة الوطنيةيحدث وفقًا لسعر الفائدة الساري وقت إجراء المعاملة.

تقليص مبلغ القسط الشهري عن طريق زيادة مدة العقد

بالطبع ، في النهاية ، سيكون مبلغ الدين (مع الفائدة) أكبر بكثير ، وسيكون وقت السداد أطول ، ولكن بالنسبة لبعض المقترضين ، هذا هو السبيل الوحيد للخروج من الموقف.

يحدث أيضًا أن يقوم البنك بشطب جزء من الدين للمدين ، ولكن فقط في الحالات القصوى.

من يحصل على المساعدة

لا يمكن تقديم الدعم لكل مواطن في الاتحاد الروسي ؛ يمكن للفئات التالية التقدم بطلب للحصول عليها:

• موظفو الخدمة المدنية (باستثناء أولئك الذين يعملون في وكالات إنفاذ القانون) ؛
• الأطباء؛
• معلمون؛
• عائلات غير مكتملة
• عائلات كبيرة؛
• عائلات شابة
• أناس معوقين؛
• أطفال معاقون
• الأيتام والأشخاص الذين ينتمون إلى فئتهم (على سبيل المثال ، الأطفال الذين حُرم آباؤهم من حقوق الوالدين).

الحساب عبر الإنترنت لإعادة تمويل الرهن العقاري في VTB

يتم حساب البيانات وفقًا للصيغة:

المبلغ الإجمالي / المدة + معدل الفائدة.

مثال: 500،000 / 12 + 18٪ من 500،000 / 12 = 35،840 - مبلغ الدفعة الشهرية.

قروض قابلة لإعادة التمويل

الأنواع التالية من القروض قابلة لإعادة التمويل:

• القرض العقاري؛
• مستهلك؛
• الهدف (السلع) ؛
• قرض السيارة.

متطلبات القرض

متطلبات القروض المعاد تمويلها هي كما يلي:

• ما تبقى من فترة الصلاحية 3 أشهر على الأقل ؛
• ليس لديك أي تأخير في الأشهر الستة الماضية ؛
• الائتمان بعملة الروبل.

الإجازات الائتمانية

أحد المجالات الأكثر شيوعًا في برنامج إعادة الهيكلة هو ما يسمى " العطل الائتمانية". يشير هذا المصطلح إلى الفترة التي يدفع خلالها المقترض الفائدة المتراكمة فقط.

اختيار شكل المساعدة من المقترض

من المهم ملاحظة أنه إذا قررت استخدام إعادة الهيكلة ، فهذا لا يعني على الإطلاق أن شكل المساعدة سيكون بالطريقة التي تريدها. سيقوم موظفو البنك بتحليل الموقف واختيار أنسب الظروف بناءً على رغبات العميل.

٪ السداد من الدولة

يمكن أن تصل نسبة التعويض من الدولة إلى 30. وهكذا ، فإن الاتحاد الروسي سوف يأخذ ما يقرب من 600000 روبل من مدفوعات الرهن العقاري.

يمكن للمقترضين الذين اختاروا خيار استلام مبلغ من المال تحويلهم إلى حساب أو إصداره نقدًا.

الإجراء الخاص بالنظر في المستندات من قبل AHML

يستغرق إجراء مراجعة حزمة من المستندات في AHML حوالي 30 يومًا. ومع ذلك ، يمكن تمديد هذه الفترات إذا كانت هناك حاجة إلى معلومات إضافية. في نهاية الشيك ، يتم إرجاع المستندات إلى العميل ، بغض النظر عما إذا كان البنك قد اتخذ قرارًا إيجابيًا أو سلبيًا.

بعد حادث آخر روبل روسي 2014-2015 واجه مقترضو الرهن العقاري الذين أخذوا قرضًا بالعملة الأجنبية الحاجة إلى دفع مبالغ ضخمة للبنك. وليس على الإطلاق تلك التي كانوا يحسبون عليها ، إبرام اتفاقية قرض. بمجرد أن أصبحوا في عبودية مالية ، لجأوا إلى الدولة طلبًا للمساعدة.

في البداية ، أقنع المسؤولون من جميع الأطياف المواطنين الساخطين بأن الزيادة الحادة في الديون كانت نتيجة جشعهم وإدراكهم المتأخر. لكن بعد ذلك ، طور رجال الدولة برنامج مساعدة المقترضين الرهن العقاري. صحيح ، ليس لجميع المدينين المتضررين من انخفاض كبير في العملة الوطنية.

يعمل برنامج المساعدة منذ عام 2015. ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يرغبون في حل صعوبات ماليةعلى حساب الدولة اتضح أن هذا القدر المخصص للمشروع موارد الميزانيةانتهى ، وتم تحجيمه هو نفسه.

لكن في نهاية صيف عام 2017 ، قررت الدولة تمديد البرنامج. في 11 أغسطس 2017 ، صدر المرسوم الحكومي رقم 961 بشأن المزيد من الإجراءات لدعم مقرضي الرهن العقاري في وضع مالي صعب. تم إجراء بعض التغييرات على البرنامج الحالي. من محتواه ، اتضح أن الدولة كانت موجهة بالكامل نحو دعم المدينين غير المحظوظين بالعملات الأجنبية.

يحتوي البرنامج الجديد على عدد من الميزات:

1. يتم تقديم المساعدة للمواطنين الذين يعانون من ديون الرهن العقاري غير المستدامة من خلال إعادة الهيكلة. وهذا يعني أن القرض لم يتم "إعفاؤه" ، ولكن البنك يعيد التفاوض مع العميل معاهدة جديدةقرض ، بشروط أكثر ملاءمة للمقترض. أو يرسم اتفاقية إضافية للاتفاقية القديمة. الغرض الرئيسي من المستندات التي تم إعدادها هو تخفيف العبء المالي على المدين ، لجعل اتفاقية القرض قابلة للتنفيذ.
2. لا يتم تعويض أكثر من 30٪ من ديون الرهن العقاري على نفقة الدولة. في الوقت نفسه ، يبلغ الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تخصيصه للسداد الجزئي للقرض 1.5 مليون روبل.
3. وتحذر الدولة من أن المساعدة تقدم لمرة واحدة ، وفي المعاملات الأخرى المحفوفة بالمخاطر مع البنك ، سيتعين على المواطنين الاعتماد فقط على أنفسهم.

عند سداد جزء من الدين من خلال برنامج المساعدة ، يلتزم البنك بإعادة هيكلة القرض بشروط معينة:

1. إعادة تسجيل قروض العملات الأجنبية بالروبل - بالسعر الساري وقت إبرام الاتفاقية المجددة ؛
2. تحديد سعر الفائدة للمقترض بما لا يزيد عن 11.5٪ (سنويًا) ؛
3. "إعفاء" العميل من مبلغ معين من الدين - 1.5 مليون روبل على الأقل (بسبب الشطب الجزئي و / أو إعادة الحساب بسعر صرف أكثر ملاءمة) ؛
4. لا تفرض غرامة على المدين بسبب التأخر في السداد (باستثناء المبالغ المحصلة بقرار من المحكمة والغرامات المدفوعة مسبقًا) ؛
5. لا تقطع المواعيد النهائية الالتزامات الائتمانيةالمدين.

نيابة عن الدولة ، تقدم AHML المساعدة لمقترضى الرهن العقاري. هذا هو الاسم المختصر لـ "وكالة الإقراض العقاري للإسكان" ، والتي تتلقى البنوك من خلالها أموالًا بمبالغ الدخل المفقود من العميل. أي ، من خلال حث الدائنين على مقابلة المدينين ، فإن الدولة من الخزانة تغطي تكاليفهم الناشئة عن تخفيف شروط اتفاقية الرهن العقاري (ضمن الحدود المقررة). تم تحويل 2 مليار روبل لحساب الوكالة لهذه الأغراض.

انتبه: يمكن زيادة الحد الأقصى للمبلغ الممكن للتعويض ، ولكن ليس أكثر من ضعف هذا المبلغ. يتم اتخاذ القرار بشأن ذلك من قبل لجنة خاصة مشتركة بين الإدارات - بناءً على طلب المدين.

في الوقت الحالي ، يحتوي موقع AHML الرسمي على معلومات تفيد بإمكانية إعادة هيكلة ديون الرهن العقاري في نوعين:

1. تخفيض معدل الفائدة.
2. إعادة الحساب بمكافئ الروبل بمعدل أقل.

من يمكنه الاعتماد على الدعم

تفرض الحكومة شروطا قاسية على من سيشارك فيها. خفض المرسوم الحكومي الصادر في أغسطس بشكل كبير قائمة المواطنين الذين تكون الدولة على استعداد لتغطية جزء من الديون لهم. على سبيل المثال ، تضمنت في وقت سابق موظفي مؤسسات الدفاع وموظفي البلدية والعلماء. هم ليسوا على القائمة الجديدة.

في عام 2019 ، ينطبق برنامج المساعدة فقط على الفئات التالية من المقترضين:

1. المواطنون الكبار ذوو الإعاقة ؛
2. الآباء والأمهات الذين يقومون بتربية أطفال معاقين ؛
3. قدامى المحاربين الذين شاركوا في النزاعات المسلحة في العقود الأخيرة (العمليات القتالية) ؛
4. الآباء / الأوصياء / الأوصياء على الأطفال القصر (بأي عدد) ؛
5. الآباء الذين يقدمون الدعم المالي لأبنائهم ، الذين يدرسون بدوام كامل في مؤسسات تعليمية مختلفة - حتى يبلغ "الأطفال" سن 24.

هذه القائمة مغلقة ، أي شاملة. ومع ذلك ، يتم فرض متطلبات صارمة ليس فقط على المدينين ، ولكن أيضًا على العقارات التي يتم شراؤها بأموال مقترضة من البنك.

متطلبات العقار

ينطبق برنامج المساعدة على بعض العقارات السكنية.

إنهم يجب عليهم:

1. أن يكون موجودًا في روسيا ؛
2. أن تكون المسكن الوحيد للمقترض وأسرته (يُسمح لهم بالمشاركة في شقة / منزل / غرفة أخرى ، ولكن ليس أكثر من 50٪) ؛
3. لا تتجاوز الأبعاد المحددة المساحة الكليةمقدمات:

• 85 مترًا مربعًا - لمنشأة سكنية مكونة من 3 غرف (أو أكثر) ؛
• 65 متر مربع - لمنشأة سكنية من غرفتين ؛
• 45 متر مربع - إذا تم اقتراض عقار به غرفة معيشة واحدة.

من المثير للاهتمام ، في الماضي البرنامج الحاليتم إيلاء اهتمام كبير للتكلفة متر مربعشراء المساكن بقرض عقاري. يجب ألا يتجاوز متوسط ​​السوق للمنطقة بأكثر من 60٪. ولم يتم تحديد الحد الأقصى للقطات بعدد الغرف ، ولكن بعدد أفراد عائلة المتعهد الذين يعيشون فيها شقة الرهن العقاري. ومع ذلك ، لا يحتوي برنامج المساعدة المحدث من AHML على هذه القيود.

متطلبات للمقترضين

من أجل المشاركة في البرنامج ، لا يجب فقط إدراج المقترضين في قائمة الفئات "التفضيلية" أعلاه ، ولكن يجب أيضًا استيفاء معايير إضافية مهمة جدًا:

1. 3 أشهر قبل تقديم طلب للبنك لإعادة هيكلة الرهن العقاري ، متوسط ​​الدخللم يتجاوز كل فرد من أفراد عائلة المقترض ، بعد سداد المبلغ المخطط للقرض ، مستويين من الكفاف المحددين في منطقة إقامتهم. وبالتالي ، ينصب التركيز على الأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط ​​، والتي ، على الرغم من انتظام الدخل ، أصبح قرض الرهن العقاري عبئًا لا يطاق.
2. في وقت تقديم طلب إعادة الهيكلة ، يجب زيادة مدفوعات القروض العادية بنسبة 30٪ على الأقل - مقارنة بالمبالغ التي كان من المقرر دفعها للبنك في يوم إبرام اتفاقية القرض. هذا الشرطقطع مقرضي الرهن العقاري بالروبل ، والذين قد يعانون أيضًا من مشاكل مالية صعبة ، من البرنامج. ومع ذلك ، مثل هذه القفزة العملاقة أقساط شهريةمن المحتمل فقط إذا تم أخذ الرهن العقاري بالعملة الأجنبية.

المستندات المطلوبة

سوف تشمل:

1. نسخ من الأوراق التي تثبت هوية المقترض نفسه وجميع أفراد أسرته: جوازات سفر روسية ، وشهادات "أطفال" ؛
2. المستندات التي تؤكد أنه ينتمي إلى إحدى فئات الروس الذين يحق لهم سداد رهن عقاري بمساعدة الدولة:
   • شهادات للأطفال (إذا كان وجودهم هو الذي يعطي الحق في دعم الدولة) ؛
   • شهادة المخضرم النموذج الموصوف;
   • شهادة MSEC على وجود إعاقة - لنفسه أو لطفله ؛
   • ورقة من مؤسسة تعليمية تؤكد حقيقة أن الابن أو الابنة يدرسون بدوام كامل ، وما إلى ذلك ؛
3. المستندات التي تثبت مقدار دخل المقترض أو المدينين المتضامنين ، بالإضافة إلى إجمالي دخل أفراد عائلته - لآخر 3 أشهر:
   • نسخ من صفحات كتاب العمل ؛
   • الشهادات التي تم الحصول عليها في العمل 2-NDFL ؛
   • شهادة استلام إعانات البطالة (للمواطنين الأصحاء ولكن العاطلين عن العمل) ؛
   • مقتطف من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي على مبلغ المعاش التقاعدي ل العام الماضي(لأصحاب المعاشات / المعاقين أو عند تلقي إعانات لطفل معوق) ؛
   • مقتطف من مبلغ المدفوعات "الحاضنة" ، وما إلى ذلك ؛
4. اتفاقية رهن عقاري سارية المفعول مع البنك الدائن (يجب تنفيذها قبل عام على الأقل من التقدم بطلب لإعادة هيكلة الديون) ؛
5. جدول الدفع الشهري - لسداد القرض المستهدف ؛
6. النموذج رقم 9 (متوفر في مكتب الجوازاتفي مكان التسجيل) ؛
7. يتعلق تطبيق النموذج المعمول به ، والذي يُعلم فيه المقترض بحالة الملكية الخاصة به وأفراد عائلته ، بما إذا كان لديهم عقارات أخرى (يمكن تنزيل النموذج الخاص به وعرضه على موقع AHML الرسمي).

وحتى هذه القائمة الطويلة من المرجح أن تكون غير مكتملة ، لأن البنوك المختلفة المشاركة في برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي وضعت قائمة الوثائق المطلوبة الخاصة بها. عادة ما يتم نشرها على البوابات الإلكترونية لمنظمات الائتمان.

انتبه: مقتطف من USRN حول ملكية المقترض (المقترضين) بشأن موضوع الضمان ، أي على العقارات المشتراة بالائتمان ، لم تعد البنوك تطلب المتقدمين. في السابق ، كان يجب أخذها ، لكن AHML نفسها تطلب الآن هذا المستندفي Rosreestr.

مخطط المساعدة

لذلك ، يحتاج المقترض الذي يواجه صعوبات في سداد القرض إلى الاتصال بالبنك المقرض ومعرفة ما إذا كان المُقرض يشارك في برنامج الولاية هذا.

إذا كانت الإجابة إيجابية ، فسيتعين على المدين اتخاذ عدد من الإجراءات لتلقي المساعدة من AHML:

1. تحتاج إلى معرفة أي قسم في البنك يتعامل مع هذه المشكلة. عادة ما يكون هذا هو القسم للتعامل مع المدينين (أو مع الديون المتأخرة). عن طريق الهاتف أو من خلال موقع الويب تحتاج إلى معرفة موقعه وتفاصيل الاتصال به.
2. من خلال الاتصال بالدائرة أو الوصول شخصيًا ، يحدد المقترض المستندات التي سيتعين عليه جمعها لتقديمها إلى البنك.
3. بعد أن جمعت الأوراق اللازمةيقوم المواطن بإرسالها إلى المؤسسة المالية مع استمارة الطلب. يوضح سبب تقديم المقترض للحصول على المساعدة العامة.
4. بعد استلام حزمة أوراق من المدين ، مؤسسة ماليةيرسلها إلى AHML للتحقق منها. يُعتقد أنه يستمر في المتوسط ​​لمدة شهر تقريبًا. ومع ذلك ، من الأفضل الاستماع إلى فترة انتظار أطول ، حيث يشتكي العديد من المواطنين من أنهم اضطروا إلى انتظار الإجابة لمدة ستة أشهر.
5. في كثير من الأحيان طلبات AHML مستندات إضافيةالتي يجب على مقدم الطلب تقديمها.
6. إذا اتخذت الوكالة قرارًا إيجابيًا ، يقوم البنك بإبلاغ المدين بذلك ويحدد موعدًا للاجتماع لوضع اتفاقية قرض جديدة.
7. في الاجتماع ، يتم إما صياغة عقد جديد تمامًا بشروط معدلة ، أو يتم وضع اتفاقية إضافية للوثيقة الحالية. كما تم تطوير وتوقيع جدول معدل للمدفوعات المنتظمة ، وتصدر ورقة حول تغيير محتوى الرهن العقاري.
8. يتم طلب الرهن السابق من أرشيف البنك. عليها أن تنتظر 2-4 أسابيع.
9. ثم يتم تقديم جميع المستندات المعدلة والمستكملة والصياغة حديثًا للتسجيل. في هذا الصدد ، يمكن اعتبار الإجراء مكتمل.

قائمة البنوك

يشارك حوالي 100 بنك روسي في البرنامج الجديد لمساعدة المدينين العقاريين. تتوفر قائمة كاملة بها على موقع AHML ، إلى جانب أرقام الهواتف حيث يمكن للمقترضين توضيح المعلومات التي يهتمون بها. يمكنك أن ترى فيه تقريبًا جميع المؤسسات المالية المشهورة في بلدنا.

على سبيل المثال لا الحصر:

1. AHML مباشرة ؛
2. سبيربنك.
3. بنك VTB
4. بنك الفا؛
5. افتتاح البنك
6. VTB 24 ؛
7. بنك UniCredit؛
8. روزبانك.
9. بينبانك.
10. Raiffeisenbank.
11. روسيلخزبانك.
12. بنك الائتمان في موسكو ؛
13. بنك "سانت بطرسبرغ ؛
14. بنك مطلق
15. بنك الشرق الأقصى؛
16. بنك OTP وغيرها.

تمت الموافقة على برنامج جديد لمساعدة مقترضي الرهن العقاري للفترة 2015-2017 - سيتلقى حاملو الرهن العقاري ما يصل إلى 600 ألف روبل وإعادة هيكلة الرهون العقارية بالعملات الأجنبية بسعر البنك المركزي.

تم تمديد برنامج المساعدة على الرهن العقاري حتى 31 مايو 2017 ضمناً. ومع ذلك ، منذ 7 مارس ، تم إغلاق البرنامج قبل الموعد المحدد بسبب إنفاق الأموال المخصصة. يمكن لأولئك الذين تمكنوا من التقديم الاعتماد على إعادة الهيكلة.

وافق رئيس الوزراء دميتري ميدفيديف برنامج جديدمساعدة الدولة لمقترضى الرهن العقاري الذين يواجهون مشاكل مع مدفوعات الرهن العقاري (الروبل أو العملات الأجنبية). الحد الأقصى للمبلغالمساعدة 1.5 مليون روبل (كان هذا المبلغ سابقًا 200 ألف روبل ، وبعد ذلك 600 ألف روبل).

مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 373 بتاريخ 20 أبريل 2015 ، بصيغته المعدلة في 10 فبراير 2017 رقم 1231 - رابط للوثيقة.

يمكن للآتي الاعتماد على مساعدة الدولة في سداد الرهن العقاري:

• المواطنون الذين لديهم طفل واحد أو أكثر من الأطفال القصر ؛
• المواطنون الأوصياء (الأوصياء) على طفل قاصر أو أكثر ؛
• المواطنون الذين يقومون بتربية الأطفال ذوي الإعاقة ؛
• منذ عام 2017: المواطنون الذين يعتمدون على البالغين الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا والذين هم طلاب بدوام كامل ؛
• قدامى المحاربين.

سيتم تزويد هذه الفئة من المواطنين بمساعدة مالية من وكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML) لقرض رهن عقاري واحد بمبلغ ما يصل إلى 600 ألف روبل ، ولكن ليس أكثر من 20 ٪ (سابقًا ، في عام 2016 ، 10 ٪) من رصيد الدين الرئيسي. من 23 فبراير 2017:تمت زيادة مبلغ المساعدة إلى 1.5 مليون روبل ، ولكن ليس أكثر من 30 ٪ من رصيد الدين الرئيسي ، ولكن فقط من أجل:

• قدامى المحاربين
• المواطنون الذين لديهم طفلان قاصران أو أكثر ؛
• المواطنون الأوصياء (الأوصياء) على طفلين قاصرين أو أكثر ؛
• المواطنين مع واحد طفل قاصرومن هم الأوصياء (الأوصياء) على طفل قاصر واحد ؛
• المواطنين المعوقين أو الأطفال المعوقين.

• المواطنون الذين لديهم طفل قاصر واحد ؛
• المواطنون الأوصياء (الأوصياء) على طفل قاصر واحد ؛
• المواطنون الذين لديهم طفل قاصر واحد ؛ للمواطنين الذين يعتمدون على البالغين الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا والذين هم طلاب بدوام كامل ؛

مبلغ المساعدة لا يزال كما هو - 600 ألف روبل ، ولكن ليس أكثر من 20 ٪ من رصيد الدين الرئيسي.

لن يتم تسليم الأموال ، وستتكون المساعدة من تحويل الرهن العقاري بالعملة الأجنبية بمعدل لا يزيد عن معدل بنك روسيا أو شطب جزء من الدين الرئيسي ، أو تقليل مبلغ مدفوعات المساعدة الشهرية لما يصل إلى 18 شهرا.

سيتمكن حاملو الرهن العقاري بالعملات الأجنبية من تحويل الرهن العقاري بالعملة الأجنبية إلى رهن عقاري بالروبل بسعر بنك روسيا بدون عمولات أو تقليل الدفعة الشهرية بنسبة تصل إلى 50٪ لمدة تصل إلى 18 شهرًا. بعد إعادة الهيكلة لن يتعدى سعر الفائدة 12٪ سنويا.

إذا تم تخفيض مبلغ الدفع إلى 50 ٪ لمدة 18 شهرًا ، فلا يمكن أن يتجاوز مبلغ المدخرات على المدفوعات 1.5 مليون روبل وأن يكون أكثر من 30 ٪ (سابقًا ، في عام 2016 ، 10 ٪ ، لاحقًا في 2017 - 20 ٪) من رصيد الدين الرئيسي اعتبارًا من تاريخ طلبات إعادة الهيكلة.

كيفية الحصول على مساعدة في سداد الرهن العقاري الخاص بك

يحتاج المقترض إلى التقدم بطلب إلى البنك (الدائن) مع طلبات إعادة الهيكلة ، وليس من الضروري أن يكون لديك دين قرض متأخر ، ولكن يجب أن يمر 12 شهرًا على الأقل من لحظة تسجيل الرهن العقاري إلى تقديم الطلب .

يمكن إعادة هيكلة أي رهن عقاري ، بما في ذلك تلك الصادرة بموجب رهن آخر البرامج الاجتماعية.

متطلبات الدخل

متوسط ​​دخل الأسرة الشهري لمدة 3 أشهر قبل تقديم الطلب بعد الخصم متوسط ​​القسط الشهريعلى رهن عقاري لنفس الفترة لا يتجاوز راتبي المعيشة لكل فرد من أفراد الأسرة (المقترض والمقترض المشترك).

ومع ذلك ، يجب أن يكون متوسط ​​دخل الأسرة الشهري لمدة 3 أشهر قبل تقديم الطلب أقل بنسبة 30٪ على الأقل من متوسط ​​الدخل الشهري لـ الفترة نفسهاقبل تاريخ إبرام اتفاقية الرهن (انتهى الشرط في 2017).

في حالة الرهن العقاري بالعملة الأجنبية ، يجب أن يكون مبلغ الدفعة الشهرية لآخر 3 أشهر قبل تاريخ تقديم طلب إعادة الهيكلة أعلى بنسبة 30٪ على الأقل من مبلغ السداد في تاريخ إبرام العقد. العقد. بعد دفع هذه الدفعة ، يجب ألا يكون المبلغ المتبقي من دخل المقترض وأفراد أسرته (الزوج / الزوجة ، والأولاد القصر) أكثر من أجر معيشي في منطقة الإقامة لكل منهما (انتهى الشرط في 2017).

متطلبات السكن

يجب أن يكون العقار الذي تم شراؤه برهن عقاري هو المسكن الوحيد وينتمي إلى فئة مساكن الدرجة الاقتصادية ، ويجب ألا تزيد مساحته عن:

• شقة من غرفة واحدة - 45 متر مربع ؛
• شقة من غرفتين - 65 متر مربع ؛
• ثلاث غرف وأكثر - 85 متر مربع.

بالنسبة للعائلات التي لديها ثلاثة أطفال قاصرين أو أكثر ، لا تنطبق متطلبات تكلفة ومساحة السكن.

في الوقت نفسه ، يمكن أن يكون للعائلة ما يصل إلى 1/2 حصة في المجموع أماكن المعيشة الأخرىمساحة معيشة أخرى (منذ عام 2017 ، لا يمكن للعائلة أن تمتلك أكثر من مسكن آخر والحصة فيه أكثر من 1/2).

البنوك حيث يمكنك الحصول على مساعدة في سداد الرهن العقاري الخاص بك

يمكن فقط للمقترضين الذين يشارك بنكهم (أو منظمة أخرى) في البرنامج ذي الصلة تلقي المساعدة من الدولة في سداد الرهن العقاري. يشمل برنامج مساعدة الرهن العقاري:

1. JSC AHML
2. شركة مساهمة عامة سبيربنك
3. بنك VTB (ش م ع)
4. بنك GPB (JSC)
5. VTB 24 (شركة مساهمة عامة)
6. PJSC Bank FC Otkritie
7. JSC Rosselkhozbank
8. بنك JSC UniCredit
9. OAO "MOSCOW CREDIT BANK"
10. PJSC Promsvyazbank
11. ش.م.ع.
12. JSC Raiffeisenbank
13. شركة مساهمة عامة "BINBANK"
14. PJSC "Bank" Saint-Petersburg "
15. JSCB "Absolut Bank" (PJSC)
16. أفينير ذ م م
17. JSC Avtogradbank
18. هيئة الأوراق المالية "AZHIK of the Voronezh Region"
19. JSC AHML في منطقة فولوغدا
20. شركة JSC AHML CO
21. JSC AHML لمنطقة تيومين
22. JSC AHML في منطقة تامبوف
23. بنك "AK BARS" PJSC
24. شركة مساهمة عامة "AKIBANK"
25. JSCB "Almazergienbank" JSC
26. JSCB "AltaiBusiness-Bank" (OJSC)
27. PJSC "BANK SGB"
28. باشكوم نابنك (ش م ع)
29. JSC "BINBANK Murmansk"
30. شركة مساهمة عامة "BINBANK Tver"
31. "بوم بنك" ذ م م
32. بنك بواو الاسيوى ش.م.ع.
33. PJSC "BystroBank"
34. JSC "VAIZHK"
35. بنك RRDB (JSC)
36. JSC GLOBEXBANK
37. بنك الشرق الأقصى ش.م.ع.
38. JSC "DVIC"
39. AB "Devon-Credit" (PJSC)
40. JSC CB DeltaCredit
41. JSC "Bank ZhilFinance"
42. شركة مساهمة عامة "Zapsibcombank"
43. بنك المساهمة العامة زينيت
44. JSCB Izhkombank (PJSC)
45. JSCB "Investtorgbank" (PJSC)
46. JSC " وكالة الرهن العقاريأوجرا "
47. بنك كاما التجاري ذ م م
48. JSC "Krayinvestbank"
49. JSC "Credit Europe Bank"
50. كرونا بنك ذ
51. بنك KUB (JSC)
52. سي بي "كوبان كريديت" ذ
53. JSB "Kuznetskbusinessbank" (JSC)
54. شركة مساهمة عامة "Kurskprombank"
55. بنك ليفوبيريزني (ش.م.ع)
56. CB "LOKO-Bank" (JSC)
57. شركة مساهمة عامة "METCOMBANK"
58. سي بي موسكوميرتسبانك (JSC)
59. MOSOBLBANK ش.م.ع
60. PJSC "MTS-Bank"
61. JSC "منزل موثوق"
62. JSC "NOAIK"
63. شركة مساهمة عامة "NOKSSBANK"
64. OJSC "OblaIZHK"
65. JSCIB OBRAZOVANIE (JSC)
66. JSC "OTP Bank"
67. PJSC "Plus Bank"
68. PJSC SKB Primorye "Primsotsbank"
69. بنك JSCB Proinvestbank (PJSC)
70. الصندوق الإقليمي لتنمية بناء المساكن والإقراض العقاري
71. JSCB RosEvroBank (JSC)
72. بطارية " العاصمة الروسية" (ش. م. ع)
73. LLC CB RostFinance
74. PJSC JSCB "Svyaz-Bank"
75. JSC CB Northern Credit
76. JSC "SMP Bank"
77. CJSC "SNGB"
78. بنك "Snezhinsky" JSC
79. JSC "Sobinbank"
80. سوفكومبانك ش.م.ع.
81. JSC "SPb CJD"
82. OJSC AIKB Tatfondbank
83. Timer Bank (PJSC)
84. TKB (CJSC)
85. شركة مساهمة عامة "Tomskpromstroybank"
86. JSC "TEMBR-BANK"
87. JSC "UGAIK"
88. PJSC JSCB "Ural FD"
89. ش.م.ع "بنك أورالسيب"
90. لا يوجد "مؤسسة RHD"
91. JSCB "FORA-BANK" (JSC)
92. JSCB "Forshtadt" (JSC)
93. OJSC CB "Center-Invest"
94. OJSC CHELINDBANK
95. OJSC CHELYABINVESTBANK
96. JSCB CHUVASHKREDITPROMBANK PJSC
97. موسكو ستارز بي في.

وكلاء الرهن العقاري:

1. الرهن العقاري CJSC وكيل AHML 2010-1 "
2. وكيل الرهن العقاري في ZAO AHML 2011-1
3. وكيل الرهن العقاري في ZAO AHML 2011-2
4. وكيل الرهن العقاري في ZAO AHML 2012-1
5. وكيل الرهن العقاري في ZAO AHML 2013-1
6. وكيل الرهن العقاري في ZAO AHML 2014-1
7. وكيل الرهن العقاري في ZAO AHML 2014-2
8. وكيل الرهن العقاري في ZAO AHML 2014-3
9. وكيل الرهن العقاري CJSC مطلق 1
10. وكيل الرهن العقاري CJSC مطلق 2
11. وكيل الرهن العقاري CJSC مطلق 3
12. وكيل الرهن العقاري JSC BFKO
13. وكيل الرهن العقاري في شرق سيبيريا CJSC 2012
14. وكيل الرهن العقاري ZAO نوموس
15. وكيل الرهن العقاري ZAO Otkritie 1
16. وكيل الرهن العقاري CJSC Petrocommerce-1
17. وكيل الرهن العقاري TKB-2 LLC
18. وكيل الرهن العقاري CJSC HMB-1
19. وكيل الرهن العقاري CJSC KhMB-2
20. وكيل الرهن العقاري Eclipse-1 LLC
21. منتدى وكلاء الرهن العقاري CJSC - 2014

قائمة الوثائق للمشاركة في البرنامج

وفقًا لمرسوم الحكومة ، يحق للدائنين (بما في ذلك البنوك) تشكيل قائمة بالوثائق بشكل مستقل ، والتي على أساسها سيتم اتخاذ قرار بشأن تقديم مساعدة الدولة للمقترضين. قائمة الوثائق الخاصة بـ إعادة هيكلة AHMLهو نموذجي.

تذكر أنه بناءً على اقتراح وزارة البناء ، تم تمديد برنامج الدولة لإعادة هيكلة الرهن العقاري حتى 31 مايو 2017. كما تم إجراء عدد من التغييرات على البرنامج ، بما في ذلك زيادة مقدار المساعدة لحاملي الرهن العقاري.

تدهور حاد في البلاد الوضع الاقتصاديتسببت في عدم قدرة الكثير من الناس على سداد قروض منازلهم. لتقليل العواقب السلبية ، وضعت الحكومة برنامج مساعدة للمقترضين الرهن العقاري.

يهدف برنامج الرهن العقاري في ميدفيديف إلى حل المشكلة ومنع تحصيل الديون عن طريق بيع الممتلكات المرهونة.

ماذا يمكن للبنك أن يفعل؟

يتم إصدار قرض الرهن العقاري وفقًا للمعايير قانون اتحادي"على الرهن العقاري (رهن العقار)" (المشار إليه فيما بعد بالقانون). على الرغم من حقيقة أن مشتري الشقة يستلمها كعقار منذ اللحظة تسجيل الدولةاتفاقية البيع والشراء ، يخضع العقار لرهن حتى اللحظة التي يدفع فيها المشتري كامل ثمنها. في حالة وجود دين ، يحق للمؤسسة المصرفية رفع دعوى واسترداد الديون من المقترض عن طريق بيع العقار المرهون.

في السنوات القليلة الماضية ، وجد المقترضون الذين أصدروا رهنًا عقاريًا بالعملة الأجنبية أنفسهم في أصعب المواقف. نظرًا لحقيقة أن الروبل قد انخفض بشكل حاد بأكثر من مرتين ، بالنسبة للعديد من المقترضين ، أصبح مبلغ المدفوعات الشهرية لا يطاق. يتم تنفيذ إعادة الأموال بموجب برنامج الرهن العقاري الحكومي من قبل جميع فئات المقترضين ، بغض النظر عن العملة التي تم إصدار القرض بها.

ما هو البرنامج الفيدرالي لمساعدة المقترض العقاري؟

في عام 2015 ، تم اعتماد برنامج الدولة لمساعدة المقترضين العقاريين. وكانت النتيجة توقيع المرسوم الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي "بشأن الشروط الرئيسية لتنفيذ برنامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين على قروض الرهن العقاري (القروض) الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب ، و زيادة في رأس المال المصرح به شركة مساهمة"وكالة الإقراض العقاري السكني" رقم 373 (المشار إليها فيما بعد بالقرار). إنه يوضح خوارزمية واضحة لسداد القروض العقارية من قبل الدولة.

من أجل مساعدة الرهون العقارية ، تمت زيادة الصندوق القانوني لوكالة إقراض الرهن العقاري بمقدار 4.5 مليار روبل على نفقة الدولة. وقد أتاح ذلك مساعدة أكثر من 22000 أسرة خلال عامين من برنامج المساعدة للمقترضين العقاريين في المواقف الصعبة.

تم تمديد الموعد النهائي لبرنامج مساعدة الرهن العقاري الحكومي عدة مرات وينتهي في 31 مايو 2017.

برنامج حكوميلقد ساعد الإقراض العقاري عشرات الآلاف من العائلات. ينتهي تقديم مساعدة الدولة في سداد الرهن العقاري في مايو 2017.

من الذي يتم تزويده بمساعدة الدولة لشطب الدين الأساسي على الرهن العقاري؟

في عام 2017 ، لا يمكن لجميع فئات مقرضي الرهن العقاري الاستفادة من المساعدة لمقترض الرهن العقاري الذين يجدون أنفسهم في وضع حياة صعب. للتقدم بطلب للحصول على إعانة حكومية للحصول على قرض عقاري ، يجب أن تستوفي عددًا من المتطلبات. في حالة عدم استيفاء شرط واحد على الأقل ، يرتب المقترض إعادة الهيكلة وفقًا لـ البرنامج الفيدراليلا تستطيع.

في الوقت نفسه ، يجب ألا تتجاوز أقساط الرهن العقاري المقدمة من الدولة 20٪ من مبلغ الدين المتبقي ، ولكن في نفس الوقت أكبر مقاسيجب ألا يتجاوز 600000 روبل. باقي المبلغ الذي يجب على المرتهن دفعه من جيبه الخاص.

حددت الدولة الحد الأقصى لمبلغ الدين الذي يمكن إعادة هيكلته. بالإضافة إلى ذلك ، من أجل إصدار استرداد لرهن عقاري من الدولة ، يجب على المقترض تلبية عدد من المتطلبات.

فئة مقترض الرهن العقاري

يمكن للمواطنين فقط الاستفادة من مساعدة الدولة للمقترضين العقاريين في عام 2017 الاتحاد الروسي. يجب أن يكونوا في إحدى الفئات التالية:

• أن يكون لديك طفل واحد على الأقل دون سن الرشد. في الوقت نفسه ، ليس من الضروري أن تكون والدًا (قريبًا أو بالتبني) ، يمكن إصدار الوصاية أو الوصاية على الطفل ؛
• يتم تعطيل
• أن يكون مشاركًا في الأعمال العدائية ؛
• تحافظ على شخص دون سن الرابعة والعشرين يدرس في مؤسسة تعليمية على أساس التفرغ.

دخل العائلة

كقاعدة عامة ، يدفع جميع أفراد الأسرة الرهن العقاري. من أجل إضفاء الطابع الرسمي على إعادة الهيكلة والحصول على دعم من الدولة ، من الضروري ذلك إجمالي الدخلالعائلات خلال الأشهر الثلاثة الماضية ، عند إعادة حساب كل فرد من أفراد الأسرة (بما في ذلك جميع الأطفال القاصرين) ، لم يتجاوزوا راتبي المعيشة المعتمدين لموضوع معين من الاتحاد في وقت تقديم طلب المساعدة.

موقع العقار

تنطبق المساعدة لحاملي الرهن العقاري من الدولة فقط على المقترضين الذين حصلوا على رهن عقاري على عقارات تقع في أراضي الاتحاد الروسي.

التكلفة لكل متر مربع من العقارات

يجب ألا يزيد سعر المتر المربع عن 60٪ متوسط ​​السعرمتر مربع من العقارات من نفس الفئة في نفس المنطقة في تاريخ التوقيع اتفاقية قرض.

منطقة عقارات

يحدد القانون أيضًا حجم المساحة الإجمالية للميزة غير المنقولة. بالنسبة للشقة المكونة من غرفة واحدة ، يجب ألا تكون المساحة الإجمالية 45 م 2 ، غرفتين - 65 م 2 ، ثلاث غرف - 85 م 2.

لا ينطبق شرط تحديد مساحة وسعر المتر المربع للعقار على المقترضين الذين لديهم ثلاثة أطفال أو أكثر.

عدد العقارات السكنية

في عام 2017 ، فقط أولئك الذين يقترضون الرهن العقاري هذا العقارهو وطنهم الوحيد. يسمح للمقترض وأفراد أسرته بتملك جزء من العقار السكني ، ولكن ليس أكثر من 50٪.

كيف تحصل على مساعدة من الدولة لسداد ديون الرهن العقاري؟

يهتم معظم مقرضي الرهن العقاري بالسؤال: كيف تحصل على تعويض عن رهن عقاري من الدولة؟ للقيام بذلك ، يجب على المقترض الذهاب إلى المؤسسة المصرفية التي أصدرت القرض له وكتابة طلب حيث يقدم طلبًا لإعادة هيكلة المبلغ المتبقي.

يمكن تقديم المساعدة الفيدرالية بأحد الأشكال التالية:

• إذا تم استلام الرهن العقاري بالعملة الأجنبية ، فيمكن إعادة احتسابه إلى الرهن الوطني بسعر الصرف في يوم التوقيع على إعادة الهيكلة ؛
• بالنسبة للرهن العقاري الذي تم إصداره بالروبل ، يمكن تحديد السعر الذي يجب ألا يتجاوز المعدل الساري وقت توقيع اتفاقية إعادة الهيكلة. إذا صدر الرهن بالدولار أو اليورو إذن حجم الحديجب ألا تتجاوز 12٪ ؛
• تخفيض في الكمية الدفع الشهري 50٪ لمدة تصل إلى 18 شهرًا. عيب هذا الخيار هو أن مدة العقد تزداد ، وبالتالي تزداد المدفوعات الزائدة لفوائد الرهن العقاري ؛
• تحويل المبلغ المتبقي من الرهن العقاري إلى العملة الوطنية بسعر أقل من المبلغ الذي تم تحديده البنك المركزيفي وقت إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة ؛
• التسامح لمرة واحدة بمبلغ معين.

من يقدم خدمة إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري؟

انضمت جميع المؤسسات المصرفية التي تقدم خدمات قروض الرهن العقاري تقريبًا إلى برنامج المساعدة الذي تبنته الدولة. يمكن العثور على قائمة كاملة بها على الموقع الرسمي لوكالة إقراض الرهن العقاري.

يحتاج المقترضون إلى ملاحظة أن البرنامج ينطبق فقط على القرض نفسه والفائدة عليه. فيما يتعلق بغرامات التأخير في السداد ، يحق للبنك رفض شطبها أو تخفيضها. لهذا السبب ، من الأفضل عدم تأخير الاتصال بالبنك ، باستخدام البرنامج في أقرب وقت ممكن.

لا ينطبق البرنامج على الغرامات أو الغرامات التي يقدمها البنك عن المدفوعات المتأخرة.

كيف يتم إعادة الهيكلة لفئات أخرى من المقترضين؟

نظرًا لأن متطلبات مقرضي الرهن العقاري التي يغطيها برنامج الدولة صارمة تمامًا ، لا يمكن للعديد من المقترضين استخدامها. في نفس الوقت ، كان عدد الأشخاص في وضع صعبوأولئك الذين لا يملكون القدرة المالية على سداد القرض ضخم.

يجب أن نتذكر أنه من غير المربح للبنك أن يبدأ دعوى قضائية على الفور. قد يستغرق التقاضي سنوات ، وأحيانًا (وإن كان نادرًا) لا تكون القرارات لصالح المؤسسة المالية. ذلك هو السبب منظمة مصرفيةمن الأكثر ربحية حل المشكلة وديًا ، بأقل الخسائر لكل من الطرفين.

لهذا السبب ، في حالة وجود وضع مالي صعب ، يُنصح المقترض بعدم التأخير في الكتابة إلى البنك لطلب إعادة هيكلة الديون. قد يُعرض على العميل إحدى طرق إعادة الهيكلة التالية:

• تمديد مدة عقد الرهن العقاري. يسمح لك هذا بتقليل مبلغ الدفعات الشهرية ، ولكنه يزيد من مقدار المدفوعات الزائدة على الفائدة ؛
• إذا كان الوضع المالي الصعب مؤقتًا ، فيمكن للبنك أن يقدم عطلات ائتمانية لفترة معينة ، وغالبًا ما تكون لعدة أشهر. خلال الإجازات ، يتعين على المقترض دفع سعر الفائدة فقط ؛
• الغاء الجزاء. معظم البنوك تتأخر في السداد أو تجعلها غير موجودة كليايمد غرامات ضخمة. بالنسبة للعميل ، يمكن للمؤسسة المالية إلغاء العقوبة ؛
• إعادة حساب الديون من سعر صرف العملاتفي المنزل. في أغلب الأحيان ، يتم التحويل بالسعر الساري وقت توقيع العقد ، ولكن في بعض الأحيان قد يقدم البنك للعميل سعر صرف أقل.

مهما كان سبب الدين اتفاقية الرهن العقاري، سحب مع بيان للبنك لا ينبغي أن يكون. كلما قل حجم الدين ، زادت فرصة اتخاذ البنك لقرار إيجابي ، مما يسمح بإعادة هيكلة المبلغ المتبقي.

للحصول على إعادة هيكلة ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك لتقديم طلب. من المستحسن إرفاق المستندات التي تثبت المجمع الوضع الماليالأسرة ، على سبيل المثال ، شهادة الدخل.

نتائج

يهدف البرنامج الفيدرالي إلى مساعدة الفئات الأكثر ضعفًا من مقرضي الرهن العقاري ، والذين كان قرض الإسكان هو السبيل الوحيد لحلها قضية الإسكان. ولكن حتى إذا لم يندرج المقترض تحت البرنامج ، فعادة ما تكون البنوك مستعدة تمامًا لمقابلة العملاء الصادقين ، مما يسمح بإعادة هيكلة المبلغ المتبقي.

ستتمكن فئات معينة من المقترضين الذين يواجهون صعوبات في خدمة الديون ويجدون أنفسهم في وضع مالي صعب الاعتماد على مساعدة الدولة التي تمثلها وكالة Dom.rf (AHML). دعونا نفكر بالتفصيل في الفروق الدقيقة والشروط التي يعمل بموجبها برنامج مساعدة الرهن العقاري Aizhk.

تم تطوير برنامج الدولة لمساعدة المقترضين العقاريين بقرض صالح يواجه صعوبات مالية على مستوى هيكل السلطة الفيدرالية ويتم تنفيذه من خلال إعادة الهيكلة الديون الحاليعلى قروض الإسكان.

يتم تحديد الشروط الرئيسية للبرنامج. "عن مزيد من التنفيذبرامج المساعدة للمقترضين العقاريين. دعونا نحللها بمزيد من التفصيل.

مرسوم

الشروط الرئيسية للقرار قيد النظر هي:

1. وقد تم إنشاء لجنة خاصة مشتركة بين الإدارات للنظر في الطلبات واتخاذ قرارات مختصة بشأن التعويض عن خسائر الدائنين.
2. يمكنك استخدام دعم الدولة مرة واحدة فقط (تتم مراقبة هذا المطلب بصرامة من قبل الهيئات المعتمدة).
3. يعود الحق في اتخاذ قرار بشأن استصواب إعادة هيكلة الرهن العقاري إلى البنك الدائن ، الذي يقبل الطلب المقابل من العميل.
4. يمكن تنفيذ عملية إعادة الهيكلة عن طريق تغيير شروط / معايير اتفاقية القرض المبرمة من خلال اتفاقية إضافية ، وعن طريق صياغة اتفاقية قرض جديدة أو اتفاقية ودية بين الطرفين.
5. لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى للتعويض المحتمل 30٪ من المبلغ المستحق مؤسسة ائتمانية(من الناحية النقدية ، لن يتم تعويض أكثر من 1.5 مليون روبل).

وبموجب قرار من حكومة الاتحاد الروسي ، مُدِّد الموعد النهائي لتنفيذ برنامج المساعدة. لم يتم تحديد تاريخ انتهاء الصلاحية.

ما هي المساعدة التي يمكن تقديمها

من المهم أن نفهم أن المقترضين المحتاجين لا يُعفون تمامًا من سداد أقساط القرض الشهرية ومن دفع أقساط التأمين على الممتلكات أو تأمين شخصي. ومع ذلك ، فقد تم تطوير عدد من الخيارات لتقديم مساعدة فعالة في إقراض الإسكانمما سيساعد في التخفيف من حدة الوضع.

ومن أنواع هذه المساعدة في 2019:

• استبدال عملة القرض (ذات الصلة بالعملاء الذين أصدروا قرضًا قبل نهاية عام 2014 بالعملة الأجنبية) ؛
• خفض التيار معدل الائتمان(لا يمكن أن تكون أعلى من القيمة السارية في تاريخ إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة لقروض الروبل وأعلى من 11.5٪ للقروض بالعملات الأجنبية) ؛
• تخفيض الديون المتبقية للبنك بنسبة 30 ٪ ، ولكن ليس أكثر من 1.5 مليون روبل ؛
• شطب المصادرة والعقوبات والغرامات المستحقة التي دفعها العميل بالفعل بأمر من المحكمة.

مهم! يعتمد خيار المساعدة الذي سيتم تطبيقه على الفروق الدقيقة للوضع الحالي في حياة المقترض. يتم النظر في كل طلب على حدة.

مدة البرنامج

استأنف مشروع مساعدة المقترضين العقاريين بموجب المرسوم الحكومي المعتمد تشغيله في 22 أغسطس 2017. لهذه الأغراض ، من الموازنة العامة للدولةتم تخصيص أكثر من 2 مليار روبل.

لم تحدد الحكومة موعدًا محددًا لانتهاء البرنامج. ومع ذلك ، ليس من الصعب تخمين أنها ستتوقف عن العمل عندما تنفد الأموال.

تم تعليق المشروع بشكل دوري ، ثم واصل عمله على إعادة هيكلة الرهون العقارية ذات المشاكل.

شروط البرنامج

ليس كل قرض يخضع لإعادة الهيكلة. المقترض نفسه ، والقرض و الممتلكات المرهونةيجب أن تمتثل للمتطلبات والقيود الصارمة إلى حد ما. دعونا نفكر فيها بمزيد من التفصيل.

الذين يمكن أن تصبح عضوا

يمكن فقط للمواطنين الروس من فئات معينة الاعتماد على المساعدة من الدولة فيما يتعلق بقرض رهن عقاري صالح. تشمل هذه الفئات:

1. المعوقون أو المعوقون الأطفال.
2. العائلات أو المواطنين الذين لديهم طفل واحد أو أكثر من الأطفال القصر (وهذا يشمل أيضًا الأوصياء القانونيين).
3. الآباء والأمهات الذين لديهم أطفال دون سن 24 بسبب تعليمهم بدوام كامل في مؤسسات التعليم الثانوي والثانوي التخصصي والعالي من مختلف القطاعات.
4. قدامى المحاربين.

متطلبات مالية

يمكن للعميل التقدم بطلب لإعادة هيكلة قرض عقاري (قرض) بمساعدة الدولة التي لا يتجاوز متوسط ​​دخلها الشهري لآخر ثلاثة أشهر قبل تقديم الطلب ضعف القيمة لكل فرد من أفراد الأسرة أجر المعيشة(لكل موضوع من مواضيع الاتحاد الروسي ، سيكون هذا المؤشر مختلفًا).

أي أنه سيتعين على المقترض توثيق مستوى ملاءته ، أو بالأحرى عدم كفايته للوفاء العادي بالتزاماته تجاه الدائن.

بالنسبة للمقترضين بالعملات الأجنبية ، فإن الشرط الرئيسي هو زيادة سداد القرض الشهري الحالي بنسبة 30٪ على الأقل وقت تقديم الطلب مقارنة بتاريخ إبرام اتفاقية القرض.

متطلبات العقار

يجب أن يفي موضوع الرهن العقاري ، بالقياس مع المقترض ، بمتطلبات معينة. فيما بينها:

• القيد على المساحة الإجمالية للعقار: لشخص واحد. شقق - لا تزيد عن 45 م 2 ، للغرفتين. شقق - لا تزيد عن 65 م 2 ولل 3 غرف. شقق - لا تزيد عن 85 م 2 ؛
• العقار المرهون بموجب اتفاقية القرض هو المسكن الوحيد للمقترض ؛
• العقار مرهون من قبل البنك لمدة لا تقل عن سنة واحدة.

فيما يتعلق بعامل السكن الفردي ، يسمح برنامج المساعدة بتملك الحصة الإجمالية للمقترض مع زوجته وأولاده القصر (إن وجد) لكل غرفة ولا تزيد عن 50٪.

كيفية الاشتراك في البرنامج

من أجل الاستفادة من برنامج مساعدة الرهن العقاري AHML ، يجب على المقترض التقدم بطلب إلى المقرض الحالي والمرتهن مع طلب مملوء ذاتيًا وموقعًا يطلب إعادة هيكلة القرض. يجب عليك الاتصال قسم الائتمانأو إلى القسم للعمل مع الديون المتأخرة.

ثم يتم إرسال الطلب ، مع مجموعة الأوراق المرفقة به ، مباشرة إلى AHML للنظر فيها واتخاذ قرار نهائي بشأن مدى استصواب تقديم الدعم بمشاركة الدولة. اللجنة المشتركة بين الإداراتيعتبر كل طلب في المتوسط ​​حوالي 30 يومًا تقويميًا. يمكنك معرفة القرار ، مرة أخرى ، من خلال البنك الذي تتعامل معه.

قائمة الملفات

قائمة المستندات المطلوبة تشمل:

• نسخ من جوازات السفر لجميع المشاركين في المعاملة (المقترض وأفراد عائلته ، المقترض المشارك ، الضامنين ، المرتهن) ؛
• وثيقة تؤكد أن الشخص مصنف كفئة مميزة (على سبيل المثال ، شهادة الإعاقة ، شهادة المحاربين القدامى ، شهادة ميلاد الطفل ، قرار من سلطات الوصاية لتأسيس الوصاية ، شهادة تكوين الأسرة ، إلخ) ؛
• وثيقة تؤكد مستوى الملاءة المالية (الدخل) للمقترض لمدة 3 أشهر على الأقل قبل تاريخ النظر في الطلب المقدم (نسخة من كتاب العمل ، GPA ، شهادة 2-NDFL ، شهادة في شكل البنك ، شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي مرفقة ، البيانات المصرفيةإلخ.)؛
• نسخة من اتفاقية القرض مع جدول السداد المرفق بها ؛
• مستندات الضمان (DDU ، عقد البيع ، جواز السفر المساحي ، شهادة الملكية ، إلخ).

ملحوظة! القائمة أعلاه إرشادية ويمكن زيادتها بناءً على طلب البنك أو AHML.

قائمة البنوك المشاركة في البرنامج

فقط المؤسسات الائتمانية المعتمدة من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، والتي لديها نتائج عالية لأنشطتها وأثبتت موثوقيتها ، تشارك في برنامج مساعدة مقترض الرهن العقاري من AHML.

قائمة البنوك المشاركة تشمل:

1. سبيربنك.
2. بنك الفا.
3. غازبرومبانك.
4. روسيلخزبانك.
5. بنك UniCredit.
6. روسبانك.
7. بنك الائتمان في موسكو.
8. بنك مطلق.
9. Raiffeisenbank.
10. بينبانك.
11. RRRR.
12. بنك جلوبكس.
13. الضفة الشرقية.
14. Zapsibkombank.
15. زينيث بنك.
16. بنك الائتمان الأوروبي.
17. لوكو بنك.
18. بنك Levoberezhny.
19. بنك MTS.
20. Mosoblbank.
21. أورالسيب.
22. سوفكومبانك.
23. بنك روسيا.
24. Promsvyazbank.
25. كوبان الائتمان.
26. دلتا الائتمان.
27. AK Bars Bank.
28. افتتاح البنك.
29. بنك OTP.
30. بنك رأس المال الروسي.
31. RosEvroBank.
32. بنك الاتصالات.
33. بنك SMP وغيرها.

إجمالي عدد البنوك الوكيلة 99 وحدة مع الوكالة الفيدرالية.

ومن بين المشاركين أيضًا في مشروع AHML على المستوى الإقليمي لكل موضوع من موضوعات الاتحاد الروسي ، هناك وكلاء قروض عقارية لديهم سلطة قبول الطلبات من المقترضين العقاريين الروس.

القضايا الرئيسية ومشاكل تنفيذ البرنامج

مثل أي برنامج دولة أخرى ، فإن مشروع مساعدة المقترضين ساري المفعول القرض العقاريلها مشاكلها الخاصة وميزات التنفيذ. يتم ملاحظة النقاط التالية:

1. برنامج فيها الطبعة الأخيرةيركز بشكل أساسي على المقترضين بالعملات الأجنبية ، الذين أصبح عبء الائتمان بعد عام 2014 باهظًا بالنسبة لهم.
2. تثبت الممارسة نسبة عاليةرفض AHML للمقترضين الذين يتقدمون بطلب للحصول على مساعدة مالية ، مع الإشارة إلى أسباب تلقيها "وجود أطفال معالين".
3. نظرًا لحجم حزمة المستندات المطلوبة ، قد يستغرق جمعها أكثر من أسبوع ، مما يؤخر النظر في الطلب واعتماد القرار.
4. لم يتم تحديد آلية تقديم الدعم للأسر التي لديها أربعة أطفال أو أكثر (تشير AHML والبنوك إلى إمكانية استخدام البرامج الإقليميةهذه الفئة من المواطنين في شكل إعانات).
5. البنوك الشريكة غير مهتمة بالبرنامج وتؤخر تقديم المساعدة.
6. الانقطاعات الدورية في تنفيذ مشروع دعم المقترضين بالرهون العقارية بسبب إنفاق الأموال المخصصة من الميزانية.