/

Prawo przedsiębiorczości Rosji. Na temat: „Pojęcie, rodzaje i status prawny banków komercyjnych Instytut Biznesu, Prawa i Technologii Informacyjnych

Szereg tematów działalność przedsiębiorcza ma szczególny status prawny. Należą do nich w szczególności banki i giełdy.

Banki są organizacjami szczególnego rodzaju. Jako podmioty prawa gospodarczego charakteryzują się złożonymi i wieloaspektowymi kompetencjami, ich działalność prowadzona jest w obszarze finansów, obrotu pieniężnego; przedmiotem transakcji, działań banków będzie gotówka, papiery wartościowe, metale szlachetne, czyli wszystko, co realizuje funkcję płatniczą, środki obiegu, kredyt.

Specyfiką banków jako podmiotów prawa gospodarczego będzie to, że wszystkie razem będą stanowić system; poza systemem ϶ᴛᴏ działalność banku jest niemożliwa.

Szczególną rolę w systemie bankowym pełni Bank Centralny; to on ustala wiele parametrów działalności bankowej, ustala jednolite zasady prowadzenia działalności bankowej.

Podstawą prawną działalności Banku Centralnego będzie ustawa „O banku centralnym Federacja Rosyjska(Bank Rosji)” (obowiązuje ze zmianami wprowadzonymi ustawą federalną z dnia 26 kwietnia 1995 r. nr 65-FZ); jego status prawny jest złożony: z jednej strony Bank Centralny ma uprawnienia państwowe i działa jako podmiot niebędący podmiotem -ciało wydziałowe, a z drugiej strony to

1 O podmiotach gospodarczych posiadających szczególny status prawny zob.: Martemyanov B.C. Prawo gospodarcze: tok wykładów. T.I.M.: Wydawnictwo BEK, 1994. S. 92-113.

będzie niezależną instytucją. Sprawując władzę państwową, Bank Centralny organizuje obieg pieniądza, produkuje i emituje banknoty, reguluje podaż pieniądza, realizuje funkcje systemu rezerw i wykonuje inne funkcje regulacyjne, które nie są charakterystyczne dla żadnej innej organizacji.

Na podstawie ustawy „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Banku Rosji)” Bank Centralny rejestruje statuty banków komercyjnych oraz prowadzi rejestr (księgę rejestrową) banków, wydaje i cofa licencje na prowadzenie działalności bankowej.

Aby regulować działalność banków komercyjnych, Bank Centralny ustanawia standardy ekonomiczne dla banków ( minimalny rozmiar kapitał zakładowy; graniczny stosunek wielkości kapitału docelowego banku do wielkości jego aktywów, z uwzględnieniem oceny ryzyka; wskaźniki płynności banku; minimalny rozmiar wymagane rezerwy zdeponowane w Banku Rosji itp.); określa tryb tworzenia obowiązkowych funduszy ubezpieczeniowych w celu zrekompensowania strat klientów; refinansuje banki komercyjne udzielając im kredytów terminowych według stopy procentowej (dyskontowej) Banku Centralnego, ustala warunki udzielania kredytów zabezpieczonych różnymi aktywami.
Należy zaznaczyć, że regulując działalność banków komercyjnych i innych instytucji kredytowych, Bank Centralny ustala dla nich jednolite zasady. księgowość oraz sprawozdawczość statystyczną, wielkości i warunki prezentacji sprawozdawczości księgowej i statystycznej.

1 Bank Centralny posiada odrębną nieruchomość i realizuje ϲʙᴏ oraz wydatki na koszt własny dochód, odpowiada za swoje zobowiązania. Państwo nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania Banku Centralnego, a Bank Centralny nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania państwa. (Odrębną własnością Banku Rosji będą jego środki pieniężne, w tym własne rezerwy złota i walutowe oraz inne wartości materialne. Ta nieruchomość należy do Banku Rosji na prawie zarządzania gospodarczego. Źródłem dochodów Banku Centralnego będą środki uzyskiwane z działalności bankowej, z operacji na papierach wartościowych oraz z innych rodzajów działalności niezabronionej przez prawo. Bank Centralny zgromadził znaczne środki banków komercyjnych.)

Nie zapominaj, że ważnym miejscem w działalności Banku Centralnego jest wdrażanie nadzoru i kontroli nad przestrzeganiem prawa bankowego; Wykonując te funkcje, Bank Centralny ma prawo wydawać instytucjom kredytowym obligatoryjne instrukcje mające na celu wyeliminowanie naruszeń prawa, zastosowanie przewidzianych przez prawo sankcji za naruszenie przepisów bankowych.

Bank Rosji będzie pełnił rolę agenta państwa w realizacji swoich finansów i będzie przeprowadzał operacje mające na celu realizację kasowego wykonania budżetu państwa.

Bankowi Centralnemu wraz ze skarbem federalnym powierzono zarządzanie i obsługę wewnętrznego i zewnętrznego długu państwa Federacji Rosyjskiej.

Bank Centralny pełni także zagraniczne funkcje gospodarcze, reprezentuje interesy Federacji Rosyjskiej w bankach centralnych innych krajów, bankach międzynarodowych i innych organizacjach finansowych i kredytowych. Bank Centralny wydaje zezwolenia na otwieranie przedstawicielstw banków zagranicznych i innych zagranicznych instytucji finansowych i kredytowych na terytorium Federacji Rosyjskiej, reguluje kurs rubla w stosunku do jednostek monetarnych innych państw, zarządza rezerwami złota i walutowymi Federacja Rosyjska w swoim bilansie wydaje licencje na realizację banki komercyjne operacje w obca waluta w Federacji Rosyjskiej i za granicą. W razie potrzeby Bank Centralny może nałożyć na banki ograniczenia w zakresie wielkości kredytów zaciąganych za granicą, a także ograniczyć poziom ich oprocentowania w ramach jednego federalnego Polityka pieniężna.

Zarządzanie Bankiem Rosji sprawują prezes banku i zarząd. Prezes Banku Centralnego bez pełnomocnictwa działa w jego imieniu, reprezentuje interesy Banku we wszystkich rosyjskich i zagranicznych bankach, przedsiębiorstwach, instytucjach i organizacjach, zarządza majątkiem, funduszami i innymi funduszami Banku Centralnego w ramach granicach swoich uprawnień, zawiera umowy itp.

Rada Dyrektorów Banku Centralnego opracowuje wraz z Rządem Federacji Rosyjskiej główne kierunki polityki pieniężnej

polityka kredytowa Federacji Rosyjskiej; określa wysokość oprocentowania pożyczek Banku Centralnego; tworzy i zmienia fundusze Banku Centralnego; ustanawia standardy ekonomiczne dla banków komercyjnych itp.

System Centralnego Banku Rosji obejmuje jako swój podziały strukturalne terytorialne Główne departamenty działające w imieniu Banku Centralnego w ramach przyznanych im uprawnień. Centra rozliczeniowo-kasowe funkcjonują w ramach Departamentów Głównych jako jednostki strukturalne. Bank Centralny i jego terytorialne centrale tworzą jeden scentralizowany system. Należy zauważyć, że terytorialne Departamenty Główne Banku Centralnego zapewniają realizację jednolitej polityki federalnej w zakresie obiegu pieniężnego, akcji kredytowej, rozliczeń, transakcje gotówkowe nadzorują działalność banków komercyjnych i innych instytucji kredytowych działających na ich terytorium. W granicach swoich kompetencji terytorialne Departamenty Główne rozporządzają powierzonym im majątkiem i zawierają umowy z osobami fizycznymi i prawnymi w imieniu Banku Centralnego. Bank Centralny tworzy także, jako osoby prawne lub jednostki strukturalne, Rosyjskie Stowarzyszenie Republikańskie (Wydział) gromadzenia wpływów pieniężnych, centra komputerowe, centrum szkoleniowe, a także inne instytucje, przedsiębiorstwa i organizacje realizujące zadania i funkcje Banku Centralnego. Bank Rosji.

banki komercyjne. Status prawny banki komercyjne definiuje ustawa „O bankach i działalności bankowej w RFSRR” (obecnie obowiązująca, zmieniona ustawą federalną z dnia 3 lutego 1996 r. nr 17-FZ) Bank Centralny Federacji Rosyjskiej przyznał prawo do pozyskiwać środki z legalnych źródeł i osoby oraz w jego imieniu umieszczanie ich w sprawie warunków spłaty, płatności i pilności, a także przeprowadzania innych operacji bankowych. Kompetencje banków komercyjnych realizowane są wyłącznie w kategoriach pieniężnych. sektor finansowy. Bankom komercyjnym zabrania się prowadzenia działalności związanej z produkcją i obrotem wartościami materialnymi oraz

także do ubezpieczeń wszelkiego rodzaju, z wyjątkiem ubezpieczeń ryzyk walutowych i kredytowych.

Banki komercyjne będą miały osobowość prawną i mogą być tworzone na podstawie dowolnej formy własności.

Kapitał docelowy banku komercyjnego. Bazę majątkową banków komercyjnych tworzy ich kapitał zakładowy, a także środki pozyskane od osób prawnych i osób fizycznych, środki otrzymane przez banki w formie dochodów z działalności bankowej, m.in. kierowane do funduszy rezerwowych, ubezpieczeniowych i innych funduszy tworzonych przez banki.

Kapitał docelowy stanowi zabezpieczenie zobowiązań banku i tworzony jest ze środków co najmniej trzech uczestników banku. Organizacje, które mają niepłynny bilans lub które zostały uznane za niewypłacalne, nie mogą być uczestnikami banków. Warto powiedzieć, że środki legislacyjne i organy wykonawcze władze, organizacje polityczne, a także wyspecjalizowane fundusze publiczne (w tym charytatywne) Niedopuszczalne jest tworzenie kapitału docelowego kosztem kredytów bankowych. Kapitał docelowy banków powinien być tworzony wyłącznie kosztem środków własnych, a nie pożyczonych. Udział uczestnika banku w kapitale zakładowym nie powinien przekraczać 35%. Założyciele banku nie mogą zrezygnować z członkostwa banku w ciągu pierwszych trzech lat od dnia rejestracji.

Kapitał docelowy musi zostać utworzony (wpłacony) w ciągu roku od rejestracji banku komercyjnego; w przypadku niezastosowania się do tego warunku rejestracja banku zostaje unieważniona, a licencja cofnięta.

Ustawa „O bankach i działalności bankowej w RFSRR” określa wykaz dokumentów składanych w celu rejestracji banku i uzyskania licencji, a także wymagania, które muszą spełnić ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙ. Do Banku Centralnego należy złożyć:

Notarialnie poświadczony wniosek o rejestrację i wydanie licencji na działalność pozabankową;

Dokumenty założycielskie (umowa założycielska, statut banku), protokół o przyjęciu statutu banku i powołaniu władz banku;

Ekonomiczne uzasadnienie utworzenia banku;

Dane o szefach banku - prezesie (dyrektorze), głównym księgowym, ich zastępcach.

Statut spółki określa: charakter banku (spółka akcyjna, udziały itp.); wielkość kapitału docelowego i udział założycieli w kapitale; odpowiedzialność stron za wykonanie zobowiązań podjętych na mocy umowy itp.

Jeżeli wkłady założycieli banku pokrywają jedynie część jego kapitału docelowego, umowa spółki określa warunki pozyskiwania środków akcjonariuszy (akcjonariuszy); w tym przypadku do umowy spółki dołączane są listy zapisów, na podstawie których akcjonariusze (akcjonariusze) informują o swojej decyzji o uczestnictwie w tworzeniu banku. Listy zapisów stanowią podstawę do przelewania przez akcjonariuszy (akcjonariuszy) wpłat środków pieniężnych ustalonych w statucie spółki na tymczasowy rachunek rozliczeniowy założycieli; po rejestracji banku saldo środków z rachunku ϶ᴛᴏth przekazywane jest na kapitał zakładowy banku1.

Akt założycielski i listy uczestników podpisują założyciele – osoby prawne i osoby fizyczne, które zainicjowały utworzenie banku komercyjnego. Podpisy założycieli będących osobami prawnymi muszą być poświadczone pieczęciami tych osób, a podpisy założycieli - osób fizycznych podlegają poświadczeniu notarialnemu.

Statut banku musi zawierać: nazwę banku i jego lokalizację (adres pocztowy); wykaz operacji bankowych, które bank ma przeprowadzić; wielkość kapitału docelowego, rezerwowego, ubezpieczeniowego i innych funduszy utworzonych przez bank; wskazanie, że bank będzie posiadał osobowość prawną i działał na zasadach komercyjnych; dane o organach zarządzających banku, ich strukturze, trybie tworzenia i funkcjach.

1 Założyciele oraz osoby, które złożyły zapisy na akcje (akcje) przed rozpoczęciem zgromadzenia założycielskiego obowiązane są dokonać wpłaty na tymczasowy rachunek rozliczeniowy otwarty dla założycieli banku komercyjnego w centrum rozliczeń pieniężnych Banku Centralnego według szacunkowej kwoty legalny adres banku, nie mniej niż 10% wartości nominalnej udziałów (akcji), za które zostały podzielone.
Należy zaznaczyć, że podstawą do otwarcia takiego tymczasowego rachunku bieżącego będzie umowa założycielska.

Statut banku jest zatwierdzany przez jego najwyższy organ zarządzający i musi być poświadczony notarialnie.

Protokół zgromadzenia założycielskiego musi zawierać uchwałę o utworzeniu banku, zatwierdzeniu jego statutu, wyborze władz banku i komisji rewizyjnej. Protokół podlega notarialnemu poświadczeniu.

Ekonomiczne uzasadnienie utworzenia banku musi zawierać bilans banku na koniec pierwszego roku jego działalności oraz wyliczenie przychodów i wydatków banku za pierwszy rok jego działalności, według zatwierdzonych formularzy Bank centralny Rosja.

Dane o szefach banku - prezesie (dyrektorze), głównym księgowym, ich zastępcach przedstawiane są w formie zaświadczenia (w formie ustalonej przez Bank Centralny), zawierającego dane paszportowe, historię pracy w przeszłości oraz szereg innych informacji. Certyfikat jest poświadczony podpisem przewodniczącego rady nadzorczej banku.

Oprócz powyższych dokumentów Bank Centralny otrzymuje również:

Wykaz akcjonariuszy (akcjonariuszy) banku z podaniem ich imion i nazwisk, adresów pocztowych i numerów telefonów, szczegółów płatności, wielkości wniesionych akcji oraz udziału w kapitale zakładowym (informacje o założycielach zaznaczono odrębnie) lista jest poświadczona podpisem przewodniczącego rady nadzorczej banku;

Wniosek firma Audytorska od sytuacji finansowej uczestników banku;

Oświadczenie o dochodach osób fizycznych - uczestników banku;

Zaświadczenie o rzeczywistym zadłużeniu z tytułu kredytów i sald na rachunkach osób prawnych i osób fizycznych przyjętych do obsługi przez bank, ze wskazaniem banku, w którym były wcześniej obsługiwane;

Kopia dokumentu płatniczego potwierdzającego wpłatę bankowej opłaty rejestracyjnej do budżetu.

Po zarejestrowaniu banku komercyjnego ma on obowiązek w ciągu miesiąca od dnia rejestracji dokonać rejestracji w Głównym

centrum liczbowe Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Ustawa zawiera ważne przepisy związane z licencjonowaniem działalności banków komercyjnych. Licencja musi zawierać wykaz czynności, które są uprawnione do wykonywania Bank komercyjny. Do czasu wpłacenia przez założycieli 50% kapitału docelowego Bank Centralny wydaje bankowi komercyjnemu tymczasową licencję, która daje prawo do otwarcia rachunku korespondencyjnego i gromadzenia wkładów akcjonariuszy (akcjonariuszy) w celu utworzenia kapitału docelowego.

Po złożeniu dokumentów potwierdzających, że uczestnicy banku komercyjnego wpłacili co najmniej 50% kapitału docelowego, a udział każdego uczestnika w wpłaconej części nie przekracza 35%, zamiast tymczasowego banku komercyjnego wydawana jest licencja który umożliwia przeprowadzanie operacji w rublach przewidzianych w jego statucie.

Banki komercyjne mogą być tworzone przy zaangażowaniu kapitału zagranicznego, przy udziale inwestorów zagranicznych. Działalność banków utworzonych z udziałem kapitału zagranicznego oraz banków zagranicznych i ich oddziałów na terytorium Federacji Rosyjskiej reguluje ustawa „O bankach i działalności bankowej w RFSRR”. Warto powiedzieć, że w przypadku rejestracji i licencjonowania banków komercyjnych z zagraniczna inwestycja, banki zagraniczne i ich oddziały przez zagraniczne osoby prawne muszą dodatkowo złożyć następujące należycie zalegalizowane dokumenty:

Decyzja organu zarządzającego zagranicznego założyciela (uczestnika) o jego udziale w utworzeniu banku na terytorium Federacji Rosyjskiej lub o otwarciu oddziału;

Karta lub inny dokument potwierdzający status osoby prawnej;

Pisemna zgoda organu kontrolnego kraju zamieszkania zagranicznego założyciela (uczestnika) na jego udział w utworzeniu banku na terytorium Federacji Rosyjskiej lub otwarciu oddziału.

Przy rejestracji i licencjonowaniu banków komercyjnych z udziałem cudzoziemców dodatkowo składane jest potwierdzenie banku zagranicznego o wypłacalności obywatela oraz rekomendacje co najmniej dwóch zagranicznych osób prawnych lub osób fizycznych o znanej wypłacalności.

W celu zapewnienia równych warunków konkurencji dla wszystkich banków, Bank Centralny Federacji Rosyjskiej może nałożyć na założycieli banków z inwestycjami zagranicznymi oraz banki nierezydentów dodatkowe wymagania dotyczące minimalnej i maksymalnej kwoty ich kapitału docelowego.

Banki komercyjne, m.in. oraz z inwestycjami zagranicznymi, może dokonywać transakcji w walutach obcych w Federacji Rosyjskiej i za granicą. Warto powiedzieć, że do prowadzenia działalności ϶ᴛᴏ wymagana jest specjalna licencja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, może ona być ogólna, wewnętrzna i jednorazowa. Licencja ogólna uprawnia bank do wykonywania pełnego lub ograniczonego zakresu operacji bankowych w walutach obcych zarówno na terytorium Federacji Rosyjskiej, jak i za granicą; licencja wewnętrzna umożliwia wykonywanie pełnego lub ograniczonego zakresu operacji bankowych w walucie obcej na terytorium Federacji Rosyjskiej; jednorazowe - uprawnia do jednorazowego dokonania określonej operacji bankowej w walucie obcej.

Aby uzyskać licencję, należy złożyć w Banku Centralnym następujące dokumenty:

Wniosek banku, który powinien zawierać informacje o jego działalności od chwili rejestracji, ale przez okres co najmniej jednego roku działalności, skład kadrowy banku od stanu gotowości do przeprowadzania operacji w walucie obcej, wyposażenie techniczne i przygotowanie lokale (linie komunikacyjne, magazyny), informacje o klientach chcących dokonywać rozliczeń za pośrednictwem banku w walucie obcej, bankach komercyjnych mających z tym bankiem ogólne stosunki korespondencyjne;

Sprawozdanie z audytu lub sprawozdanie audytora z działalności banku za ostatni rok;

Certyfikaty potwierdzające kwalifikacje specjalistów;

Lista klientów, którzy są gotowi przeprowadzać transakcje w walucie obcej za pośrednictwem tego banku;

Wniosek regionalnego Oddziału Głównego Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w lokalizacji banku komercyjnego w sprawie celowości złożenia mu licencji walutowej.

Ustawa „O bankach i działalności bankowej w RFSRR” ustanawia podstawy odmowy rejestracji banków komercyjnych i wydawania im licencji. Bank Centralny może odmówić rejestracji banku komercyjnego i wydania mu licencji w przypadku nieprzestrzegania umowy założycielskiej i statutu banku zgodnie z ustawodawstwem obowiązującym w Federacji Rosyjskiej, a także w przypadku niezadowalającego , zdaniem audytora, sytuacja finansowa założycieli, zagrażająca interesom deponentów i wierzycieli banku.

Banki komercyjne mogą otwierać oddziały i przedstawicielstwa w Federacji Rosyjskiej i za granicą. Jedno przedstawicielstwo może otworzyć kilka banków. Banki zagraniczne mogą również, jak już wspomniano, otwierać ϲʙᴏ i przedstawicielstwa na terytorium Federacji Rosyjskiej. Przedstawicielstwa banków zagranicznych mogą być otwierane na terenie Federacji Rosyjskiej wyłącznie za zgodą Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Aby otworzyć przedstawicielstwo banku zagranicznego wymagane są następujące dokumenty:

Pisemny wniosek banku zagranicznego do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej określający cel, w jakim bank wnioskuje o otwarcie przedstawicielstwa;

Wyciąg z rejestru bankowego lub dokument potwierdzający posiadanie zezwolenia na prowadzenie działalności bankowej, poświadczony notarialnie i przetłumaczony na język rosyjski;

Należycie poświadczona kopia zezwolenia instytucji państwowej kraju, w którym znajduje się bank, na otwarcie przedstawicielstwa za granicą (jeżeli obce przepisy wymagają takiego zezwolenia)

Oprócz tych dokumentów Bank Centralny może zażądać innych informacji i dokumentów.

Przedstawicielstwo uważa się za otwarte w Federacji Rosyjskiej od dnia wydania zezwolenia Banku Centralnego na jego otwarcie. Zezwolenie traci ważność, jeżeli bank nie skorzystał z prawa do otwarcia przedstawicielstwa w terminie sześciu miesięcy od dnia wydania zezwolenia.

Przedstawicielstwo działa w imieniu i na rzecz reprezentowanego banku zagranicznego i działa zgodnie z ustawodawstwem rosyjskim. W ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙii z rosyjskim prawem cywilnym przedstawicielstwo nie będzie osobą prawną i nie będzie mogło w jej imieniu prowadzić działalności handlowej m.in. transakcje bankowe. Transakcje te mogą być dokonywane wyłącznie w imieniu i na rzecz reprezentowanego banku. Kierownik przedstawicielstwa działa na podstawie pełnomocnictwa banku zagranicznego. Przedstawicielstwa są tradycyjnie tworzone w celu nawiązywania kontaktów z bankowością i innymi środowiskami gospodarczymi, a także zawierania umów w imieniu reprezentowanego banku.

Operacje bankowe. Banki, m.in. z kapitałem zagranicznym, może przeprowadzać różne operacje i transakcje bankowe na terenie Federacji Rosyjskiej.

Typowe transakcje bankowe to:

Przyciąganie depozytów (depozytów) i udzielanie pożyczek;

Otwieranie i obsługa rachunków bankowych klientów i korespondentów, w tym m.in. zagraniczny;

Dokonywanie rozliczeń w imieniu klientów i banków korespondentów1;

Obsługa klientów gotówkowych;

wystawienie gwarancji i Gwarancja bankowa, a także inne obowiązki za osoby trzecie przewidujące wykonanie w formie pieniężnej.

Tego typu działalność bankowa będzie najpowszechniejsza, zajmie największy udział w pracy banków komercyjnych. Wraz z nimi banki robią inne

1 Przez banki korespondentów rozumie się banki współdziałające ze sobą w celu zapewnienia rozliczeń klientów.

operacje i transakcje: wydawać, kupować, sprzedawać i przechowywać dokumenty płatnicze i papiery wartościowe (czeki, akredytywy, weksle, akcje, obligacje itp.), przeprowadzać z nimi inne operacje; nabywać prawa do dochodzenia roszczeń z tytułu dostawy towarów i świadczenia usług, przejmować ryzyko zaspokojenia tych roszczeń, dochodzić tych roszczeń (forfaiting), a także dokonywać tych operacji z dodatkową kontrolą przepływu towarów (faktoring); kupować i sprzedawać walutę za gotówkę oraz na rachunkach i depozytach w krajowych i zagranicznych osobach prawnych oraz osobach fizycznych; kupować i sprzedawać w Federacji Rosyjskiej i za granicą metale szlachetne, kamienie, a także produkty z nich wykonane; przyciągać i umieszczać metale szlachetne w depozytach, przeprowadzać inne transakcje tymi kosztownościami zgodnie z międzynarodową praktyką bankową; przeprowadzać operacje powiernicze (trustowe) (przyciągać, lokować fundusze i zarządzać papierami wartościowymi w imieniu klientów); zapewnić pośrednictwo i usługi doradcze; przeprowadzać coś operacji leasingowych; finanse Inwestycje kapitałowe w imieniu właścicieli lub zarządzających zainwestowanymi środkami, a także na koszt fundusze własne słoik.

Powyższe operacje można wykonać zarówno w rublach, jak i w walucie obcej.

Inne operacje mogą być przeprowadzane przez banki wyłącznie za zgodą Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Wolumen operacji i transakcji, które bank może wykonać, określa jego statut i licencja wydana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Niektóre operacje bankowe mogą być wykonywane przez instytucje niebędące bankami. Takie instytucje kredytowe podlegają ustawie „O bankach i działalności bankowej w RFSRR”, chyba że ustawa stanowi inaczej.

Relacje z klientami. Relacje pomiędzy bankami komercyjnymi a klientami budowane są na podstawie kontraktów. Stopy procentowe oraz wysokość prowizji od operacji bankowych ustalane są w drodze porozumienia stron. W przypadku niewypłacalności klienta banki mogą podjąć działania zapobiegające

zweryfikowany przez art. 34 ustawy „O bankach i działalności bankowej w RFSRR”. Warto dodać, że aby zapewnić stabilność finansową banków komercyjnych, są one zobowiązane do deponowania w Banku Centralnym rezerwy obowiązkowej, w oparciu o ustalane przez Bank Centralny wskaźniki rezerwy obowiązkowej. Jak już wspomniano, Bank Centralny ustanawia szereg obowiązkowych standardów ekonomicznych dla banków komercyjnych: minimalna kwota kapitału docelowego; graniczny stosunek wielkości kapitału docelowego do kwoty jego aktywów; wskaźniki płynności bilansu, czyli możliwości spłaty wszystkich swoich zobowiązań w przypadku likwidacji banku; minimalna wysokość rezerwy obowiązkowej złożonej w Banku Centralnym; maksymalna kwota ryzyka na pożyczkobiorcę; ograniczenie wielkości ryzyka walutowego i kursowego; ograniczenia w wykorzystaniu przyciągniętych depozytów do nabywania udziałów osób prawnych itp.

Banki komercyjne są obowiązane publikować bilanse roczne w formie ustalonej przez Bank Centralny i w ustalonych przez niego terminach. Działalność banków komercyjnych podlega corocznemu audytowi.

Banki komercyjne, m.in. z inwestycjami zagranicznymi, będą płatnikami podatku dochodowego, podlegają także przepisom dotyczącym sprzedaży części dochodów dewizowych oraz innym wymogom ustanowionym dla organizacji komercyjnych.

Wymiany. Przez giełdę rozumie się instytucję, w której prowadzony jest obrót giełdowy (zakup i sprzedaż towarów, cenne papiery, waluty)

Aukcje giełdowe - ϶ᴛᴏ aukcje publiczne, odbywają się w określonym miejscu, o określonej godzinie i według zasad ustalonych przez giełdę.

Giełdy to towary i akcje.

Status prawny giełd towarowych określa ustawa „O giełdach towarowych i obrocie giełdowym” z dnia 20 lutego 1992 r. nr 2383-1.

Na giełdzie towarowej sprzedawane i kupowane są towary określone na podstawie cech rodzajowych, a także towary konsumpcyjne sprzedawane według norm i próbek.

Działalność giełdy towarowej związana jest z produktem określonym przez cechy gatunkowe, który sprzedawany jest partiami, czyli luzem.

Rzeczy indywidualnie określone nie będą towarami wymiennymi.

Cechą statusu prawnego giełdy będzie to, że giełda nie uczestniczy w samym obrocie giełdowym, nie zawiera żadnych transakcji w trakcie aukcji.

Giełda jedynie organizuje i reguluje handel giełdowy.

Obrót giełdowy odbywa się poprzez zastosowanie mechanizmów szczególnych (udział w przetargach pośredników; obrót metodą aukcyjną; poddanie uczestników obrotu szczególnym zasadom obrotu giełdowego; stosowanie szczególnych zasad transakcji giełdowych)

Ponieważ wymiana będzie na miejscu duże oferty przy dużych ilościach towaru tworzy się rynek hurtowy. Na giełdzie będzie panował popyt i podaż, co pozwala obiektywnie ustalić cenę konkretnego towaru giełdowego.

Handel giełdowy zmniejsza ryzyko wpływu czynników losowych na ceny, sztucznego zawyżania lub zaniżania cen w wyniku zmowy, rozpowszechniania fałszywych plotek itp. Otwartość i jawność obrotu giełdowego przyczyniają się do obiektywnego wyrażenia społecznie niezbędnych kosztów wytworzenia towarów i pozwalają giełdzie pełnić funkcję notowania cen, czyli ustalenia obiektywnego poziomu cen na dany produkt w skali regionalnej lub ogólnokrajowej , w danym momencie, biorąc pod uwagę wszystkie czynniki mające wpływ na cenę1.

Giełda Towarowa będzie posiadała osobowość prawną. Udział założyciela, członka giełdy, w jej kapitale zakładowym nie może przekraczać 10%, z czego wynika, że ​​założycieli i członków giełdy musi być co najmniej dziesięciu.

Członkowie giełdy – ϶ᴛᴏ osoby uczestniczące w tworzeniu kapitału docelowego giełdy lub członkostwie wnoszącym i inne celowe składki w majątku giełdy. Członkowie giełdy mają prawo uczestniczyć w zarządzaniu sprawami giełdy, otrzymywać dywidendy, uczestniczyć w obrocie giełdowym jako członkowie giełdy (art. 14 ustawy Federacji Rosyjskiej „O giełdach towarowych i obrocie giełdowym”)

Założycielami giełdy nie mogą być władze państwowe i organy zarządzające; banki i inne instytucje kredytowe; towarzystwa i fundusze ubezpieczeniowe i inwestycyjne; stowarzyszenia publiczne, wyznaniowe i fundacje charytatywne.

Utworzenie giełdy jako osoby prawnej odbywa się na zasadach ogólnych; rejestracja państwowa giełdy odbywa się w zwykły sposób, natomiast licencjonowanie giełd towarowych przeprowadza Komisja giełdy towarowe pod Ministerstwem Federacji Rosyjskiej ds politykę antymonopolową i wsparcie przedsiębiorczości. Do chwili ubiegania się o licencję należy wpłacić co najmniej 50% zadeklarowanej kwoty wkładów na kapitał docelowy giełdy. Warto dodać, że aby otrzymać licencję należy przedłożyć regulamin handel akcjami; statut giełdy, który musi zawierać informacje o maksymalnej liczbie członków giełdy, trybie przyjmowania na giełdę, zawieszaniu i wygaśnięciu członkostwa; tryb rozstrzygania sporów pomiędzy uczestnikami obrotu giełdowego itp. Od odmowy wydania licencji przysługuje zażalenie w sądzie.

Organy giełdowe. Najwyższym organem giełdy będzie zgromadzenie członków giełdy. Tryb przystępowania do giełdy określają dokumenty założycielskie giełdy. Członkostwo potwierdzane jest certyfikatem wystawionym przez giełdę. Członkowie giełdy dzielą się na pełnych i niekompletnych. Warto dodać, że pełnoprawni członkowie giełdy dysponują dużą liczbą głosów na walnym zgromadzeniu.

Organizacja obrotu giełdowego. Jak już wspomniano, obrót giełdowy odbywa się w formie aukcji publicznych. Transakcje giełdowe tradycyjnie dokonywane są za pośrednictwem brokerów, którzy za opłatą nabywają uprawnienia do uczestniczenia w obrocie giełdowym i będą ich stałymi uczestnikami.

Transakcje mogą dokonywać członkowie giełdy niebędący maklerami, a także osoby odwiedzające jednorazowo, przy czym członkowie pełnoprawni giełdy mają prawo uczestniczyć w handlu we wszystkich sekcjach giełdy, a członkowie niepełni – tylko w niektórych sekcjach . Odwiedzający jednorazowi mogą brać udział w transakcjach wyłącznie w dniu, w którym nabyli prawo ϶ᴛᴏ za opłatą i mogą dokonywać tylko jednego rodzaju transakcji – transakcji na prawdziwych towarach.

Zakończenie relacji podmiotów transakcje wymiany za pośrednictwem brokerów, a relacje pomiędzy brokerami a klientami regulują umowy, jednakże giełda, na której zawierane są transakcje, może również regulować relacje pośredników giełdowych z ich klientami, stosować w przewidziany sposób sankcje wobec pośredników giełdowych naruszających zasady określone przez giełda w relacjach pośredników giełdowych z ich klientami (art. 25 ustawy) Do takiej sytuacji może dojść w szczególności w przypadku naruszenia przez brokerów zasad przetwarzania transakcji ustalonych na tej giełdzie.

Niektóre kwestie związane z działalnością brokerów są uregulowane w prawie. Zatem zgodnie z art. 24 ustawy „O giełdach towarowych i obrocie giełdowym” brokerzy mają obowiązek prowadzenia ewidencji transakcji dla każdego klienta i przechowywania tych informacji przez okres 5 lat od dnia zawarcia transakcji. Na żądanie Komisji Giełd Towarowych broker ma obowiązek udzielić jej informacji o transakcji.

Zasady regulujące obrót giełdowy, sposób zawierania i przetwarzania transakcji ustala każda giełda niezależnie, biorąc pod uwagę możliwości, jakimi dysponuje giełda w zakresie świadczenia uczestnikom obrotu określonych usług. Od tego, jak doskonałe są te zasady, zależy wiarygodność giełdy, jej atrakcyjność w oczach klientów. Jednocześnie ustawa „O giełdach towarowych i obrocie giełdowym” ustanawia szereg obowiązkowych wymagań, które muszą być przewidziane w zasadach obrotu giełdowego na wszystkich giełdach towarowych. Jest to w szczególności procedura prowadzenia obrotu giełdowego; rodzaje transakcji zawieranych na giełdzie; nazwy sekcji towarowych; wykaz głównych działów strukturalnych giełdy; tryb informowania uczestników obrotu giełdowego o nadchodzących transakcjach giełdowych; procedura rejestracji i rozliczania transakcji giełdowych; procedura podawania cen towarów wymiennych; tryb wzajemnych rozliczeń pomiędzy członkami giełdy a innymi uczestnikami obrotu giełdowego przy zawieraniu transakcji giełdowych; środki kontroli procesu kształtowania się cen na giełdzie w celu zapobiegania codziennemu gwałtownemu wzrostowi lub spadkowi poziomu cen, sztucznemu zawyżaniu lub zaniżaniu cen, zmowom lub rozpowszechnianiu fałszywych plotek mających na celu wywarcie wpływu na ceny; lista naruszeń, za które giełda pobiera kary od uczestników

obrót giełdowy oraz wysokość kar i tryb ich ściągania (art. 18)

Ustalono także szereg innych wymagań. Warto dodać, że w celu zapewnienia transakcji forward, futures i opcji, giełda zobowiązana jest do zorganizowania usług rozliczeniowych poprzez utworzenie instytucji rozliczeniowych (centrów rozliczeniowych) lub poprzez zawarcie umowy z bankiem, inną instytucją kredytową w sprawie organizacji rozliczeń (rozliczeń). usług (art. 28) Centra rozliczeniowe o podobnych funkcjach mogą być tworzone także niezależnie od giełd (art. 28 ust. 2 i 3) Warto dodać, że w celu rozstrzygania sporów pomiędzy uczestnikami obrotu giełdy mogą tworzyć komisje arbitrażowe i zatwierdzać postanowienia dotyczące ich. Na żądanie uczestnika obrotu giełdowego giełda ma obowiązek zorganizować badanie jakości towarów rzeczywistych sprzedawanych na giełdzie.

Giełda ma prawo samodzielnie ustalać potrącenia z prowizji otrzymywanych przez pośredników giełdy z tytułu wynagrodzenia za czynności pośrednictwa na giełdzie: opłaty, kary i inne płatności (art. 29)

Giełda może uczestniczyć w zagraniczna działalność gospodarcza(art. 31)

W związku z ważną rolą giełd towarowych w organizacji obrotu gospodarczego ustawa przewiduje państwową regulację ich działalności, którą realizuje Komisja ds. Giełd Towarowych. Komisji tej powierzono: wydawanie zezwoleń na organizację obrotu giełdowego; licencjonowanie pośredników giełdowych; kontrola nad przestrzeganiem przepisów prawa giełdowego; rozpatrywanie skarg uczestników obrotu giełdowego na naruszenie prawa.

Komisja Giełd Towarowych ma prawo wydawać giełdom obligatoryjne polecenia zmiany dokumentów założycielskich, zasad obrotu giełdowego, decyzji organów zarządzających giełdą itp. Warto zaznaczyć, że może także wydawać polecenia pośrednikom wymiany w celu wyeliminowania naruszeń w ich działalności, ma prawo nakładać sankcje na giełdę i pośredników wymiany za naruszenie prawa i nieterminowe wykonanie poleceń Komisji.

Komisja Giełdy Towarowej ma prawo powołać komisarza państwowego do spraw giełdy; organizować w porozumieniu z

władze kontrola finansowa Audyty Federacji Rosyjskiej działalności giełd i pośredników giełdowych; wymagać od giełd, instytucji rozliczeniowych (centrów rozliczeniowych) i pośredników giełdowych przedkładania dokumentacji księgowej; wysłać do sąd arbitrażowy materiały do ​​stosowania na giełdach i ich członkach ustawowy sankcje.

Do zadań komisarza państwowego powołanego przez Komisję należy bezpośrednia kontrola przestrzegania prawa przez giełdę i pośredników giełdowych (art. 37)

Giełdy. Do giełd zaliczają się organizacje powołane w celu zapewnienia obrotu papierami wartościowymi.

Giełda może zajmować się jedynie organizacją obrotu papierami wartościowymi, nie jest uprawniona do prowadzenia innej działalności. Dotyczy to również działalność inwestycyjną sama giełda nie jest uprawniona do prowadzenia działalności inwestycyjnej.

Giełdy tworzone są w formie spółki niekomercyjnej i organizują handel wyłącznie pomiędzy członkami giełdy. Pozostali uczestnicy rynku papierów wartościowych mogą dokonywać transakcji na giełdzie za pośrednictwem członków giełdy.

Dochody giełdy (ze składek członkowskich, opłat od transakcji i inne) muszą zapewniać próg rentowności jej działalności. Materiał opublikowany na stronie http: //

Członkami giełdy mogą być zawodowi uczestnicy rynku papierów wartościowych, wykonujący czynności określone w rozdziale 2 ustawy federalnej „O rynku papierów wartościowych”. Giełda ma prawo określić obowiązkowe wymagania dla instytucji inwestycyjnych, niezbędne do przystąpienia do giełdy, a także wymagania kwalifikacyjne dla przedstawicieli członków giełdy na przetargach giełdowych. Giełda samodzielnie opracowuje procedurę zawierania transakcji w trakcie obrotu giełdowego, procedurę uzgadniania rozliczeń transakcji zawieranych na giełdzie.

Funkcje giełdy mogą prowadzić wymianę towarową i walutową, w tym celu tworzą ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙpodziały strukturalne.

Organizacja kredytowa- osoba prawna, która w celu osiągnięcia zysku jako głównego celu swojej działalności, na podstawie specjalnego zezwolenia (licencji) Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej (Banku Rosji), ma prawo wykonywać operacje bankowe przewidziane w ustawie federalnej „O bankach i działalności bankowej” (zwanej dalej ustawą o bankach). Organizacja kredytowa powstaje na podstawie dowolnej formy własności jako podmiot gospodarczy.

Bank- instytucja kredytowa, która ma wyłączne prawo do wykonywania łącznie następujących operacji bankowych: przyciąganie środków od osób fizycznych i prawnych do depozytów, lokowanie tych środków we własnym imieniu i na własny koszt na warunkach spłaty, płatności , pilność, otwieranie i prowadzenie rachunków bankowych osób fizycznych i prawnych.

Pozabankowa organizacja kredytowa- instytucja kredytowa posiadająca uprawnienia do wykonywania określonych czynności bankowych przewidzianych przez Prawo bankowe. Dopuszczalne kombinacje operacji bankowych dla niebankowych instytucji kredytowych ustala Bank Rosji.

Obecnie system bankowy Federacji Rosyjskiej obejmuje następujące typy instytucji kredytowych: NCO rozliczeniowe (rozliczeniowe) i NCO depozytowo-kredytowe. Jednocześnie 95% instytucji kredytowych w Federacji Rosyjskiej to banki.

banku zagranicznego- bank uznany za taki zgodnie z prawem obcego państwa, na którego terytorium jest zarejestrowany.

Zgodnie z prawem mogą być tworzone związki i stowarzyszenia organizacji kredytowych, grup bankowych i holdingów bankowych.

Związki i stowarzyszenia- organizacje non-profit utworzone w celu ochrony i reprezentowania interesów swoich członków, koordynowania ich działań, rozwijania stosunków międzyregionalnych i międzynarodowych, zaspokajania interesów naukowych, informacyjnych i zawodowych, opracowywania rekomendacji dotyczących działalności bankowej i rozwiązywania innych wspólnych zadań instytucji kredytowych. Związkom i stowarzyszeniom organizacji kredytowych zabrania się wykonywania operacji bankowych. Związki i stowarzyszenia organizacji kredytowych są tworzone i rejestrowane zgodnie z procedurą ustanowioną przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej dla organizacji non-profit (FZ „O organizacjach non-profit”).

grupa bankowa- stowarzyszenie instytucji kredytowych nie posiadające osobowości prawnej, w którym jedna (matka) instytucja kredytowa bezpośrednio lub pośrednio (za pośrednictwem osoby trzeciej) ma znaczący wpływ na decyzje podejmowane przez organy zarządzające innej (innej) instytucji kredytowej ( instytucje kredytowe). Dominująca instytucja kredytowa jest zobowiązana powiadomić Bank Rosji zgodnie z ustaloną procedurą tworzenia grupa bankowa.

Holding bankowy - stowarzyszenie osób prawnych z udziałem instytucji kredytowej (instytucji kredytowych) niebędącej osobą prawną, w którym osoba prawna niebędąca instytucją kredytową (organizacja dominująca holdingu bankowego) ma możliwość, bezpośrednio lub pośrednio (za pośrednictwem strony trzeciej) do wywierania znaczącego wpływu na decyzje podejmowane przez władze zarządzające instytucją kredytową (instytucje kredytowe).

Na potrzeby Prawa bankowego przez znaczący wpływ rozumie się możliwość decydowania o decyzjach podejmowanych przez organy zarządzające osoby prawnej, warunkach jej działalności w związku z udziałem w jej kapitale zakładowym i (lub) zgodnie z warunkami umowy zawartej pomiędzy osobami prawnymi wchodzącymi w skład grupy bankowej i (lub) holdingiem bankowym, w sprawie powołania jedynego organu wykonawczego i (lub) ponad połowy kolegialnego organu wykonawczego osoby prawnej, a także możliwość decydowania o wyborze więcej niż połowy zarządu (rady nadzorczej) osoby prawnej.

Główna instytucja kredytowa holdingu bankowego jest zobowiązana powiadomić Bank Rosji w sposób przez niego określony o utworzeniu holdingu bankowego.

Organizacja komercyjna, która zgodnie z Ustawą o bankach może zostać uznana za organizację naczelną holdingu bankowego, w celu kierowania działalnością wszystkich organizacji kredytowych wchodzących w skład holdingu bankowego, ma prawo tworzyć spółka zarządzająca holdingu bankowego. W takim przypadku spółka zarządzająca holdingu bankowego wykonuje obowiązki, które zgodnie z prawem bankowym są przypisane organizacji głównej holdingu bankowego.

W rozumieniu ustawy Prawo bankowe za spółkę zarządzającą holdingu bankowego uznaje się spółkę gospodarczą, której głównym przedmiotem działalności jest zarządzanie działalnością instytucji kredytowych wchodzących w skład holdingu bankowego. Spółka zarządzająca holdingiem bankowym nie jest uprawniona do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej, bankowej, produkcyjnej i handlowej. Organizacja komercyjna, która zgodnie z ustawą o bankach może zostać uznana za organizację naczelną holdingu bankowego, musi mieć możliwość decydowania o decyzjach firma zarządzająca holdingu bankowego w sprawach wchodzących w zakres kompetencji zgromadzenia jego założycieli (uczestników), w tym w zakresie jego reorganizacji i likwidacji.

Status prawny instytucji kredytowych

Status prawny (status prawny) instytucji kredytowych to konglomerat (tj. wewnętrznie stabilny zespół nieruchomości), który obejmuje następujące elementy: procedurę tworzenia (zakładanie, rejestracja państwowa i wydawanie licencji), procedurę reorganizacji, upadłości i likwidacji, nazwę i lokalizację przedsiębiorstwa, skład dokumenty, kapitał zakładowy, organy zarządzające, procedury księgowe, sprawozdawcze i audytowe, reżim prawny tajemnicy bankowej. Wszystkie te momenty regulują Prawo bankowe, inne ustawy federalne i akty Banku Rosji.

Procedura tworzenia organizacji kredytowej. Instytucja kredytowa może zostać utworzona wyłącznie w formie podmiotu gospodarczego (JSC, CJSC, LLC, ALC). Założycielami mogą być osoby, których prawo nie zabrania. Założycielom nie przysługuje prawo odstąpienia od założycieli w ciągu pierwszych 3 lat od dnia rejestracji. Osoba prawna - założyciel musi posiadać stabilną sytuację finansową, wystarczające środki własne, aby wnieść wkład w kapitał zakładowy spółki, działać co najmniej 3 lata, wypełniać zobowiązania wobec budżetów wszystkich szczebli przez ostatnie 3 lata. Instytucja kredytowa - założyciel musi być stabilny finansowo w ciągu ostatnich 6 miesięcy poprzedzających datę złożenia dokumentów do rejestracji państwowej i uzyskania licencji.

Etapy tworzenia:

        Wstępne - uzgodnienie z Bankiem Centralnym Federacji Rosyjskiej nazwy przyszłej instytucji finansowej;

        Przygotowanie i podpisanie dokumentów założycielskich - umowy założycielskiej i (lub) statutu.

        Rejestracja państwowa c.o. - nie później niż 1 miesiąc później. Po podpisaniu umowy założycielskiej założyciele przesyłają dokumenty określone w Instrukcji Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 14.01.04 do TC Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. nr 109-I.

        Uzyskanie licencji na prowadzenie działalności bankowej.

Procedura restrukturyzacji, upadłości i likwidacji. Rejestracja państwowa instytucji kredytowej w związku z jej likwidacją oraz rejestracja państwowa instytucji kredytowej utworzonej w wyniku jej reorganizacji przeprowadzana jest w sposób określony w ustawie federalnej „W sprawie rejestracja państwowa osoby prawne i indywidualni przedsiębiorcy”, biorąc pod uwagę specyfikę ustanowioną przez ustawę federalną „O bankach” i przyjęte zgodnie z nią regulacje Banku Rosji. Informacje i dokumenty wymagane do rejestracji państwowej instytucji kredytowej w związku z jej likwidacją oraz rejestracji państwowej instytucji kredytowej utworzonej w drodze reorganizacji należy przedłożyć Bankowi Rosji. Listę określonych informacji i dokumentów oraz procedurę ich składania ustala Bank Rosji.

Bank Rosji w ciągu 15 dni od daty cofnięcia licencji bankowej instytucji kredytowej jest zobowiązany zwrócić się do sądu arbitrażowego z żądaniem likwidacji instytucji kredytowej (zwany dalej wnioskiem Banku Rosji w sprawie przymusowej likwidacji instytucji kredytowej), chyba że do dnia cofnięcia wspomnianej licencji instytucji kredytowej będą występowały oznaki niewypłacalności (bankructwa) przewidziane w ustawie federalnej „W sprawie niewypłacalności (upadłości) kredytów Instytucje”.

Jeżeli do dnia cofnięcia licencji bankowej instytucja kredytowa będzie miała oznaki niewypłacalności (upadłości) przewidziane w ustawie federalnej „O niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych” lub obecność tych oznak zostanie stwierdzona przez tymczasowa administracja wyznaczona przez Bank Rosji do zarządzania instytucją kredytową po dacie cofnięcia instytucji kredytowej wspomnianej licencji, Bank Rosji zwraca się do sądu arbitrażowego z wnioskiem o ogłoszenie niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowej zgodnie z art. procedura ustanowiona w ustawie federalnej „O niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych”.

Nazwa firmy i lokalizacja. Instytucja kredytowa musi mieć pełną nazwę firmy i może mieć skróconą nazwę firmy w języku rosyjskim. Organizacja kredytowa ma również prawo do posiadania pełnej nazwy firmy i (lub) skróconej nazwy firmy w językach narodów Federacji Rosyjskiej i (lub) językach obcych. Nazwa handlowa instytucji kredytowej w języku rosyjskim i językach narodów Federacji Rosyjskiej może zawierać zapożyczenia zagraniczne w transkrypcji rosyjskiej lub w transkrypcjach języków narodów Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem terminów i skróty odzwierciedlające formę organizacyjno-prawną instytucji kredytowej. Nazwa korporacyjna instytucji kredytowej musi zawierać wskazanie charakteru jej działalności poprzez użycie słów „bank” lub „niebankowa instytucja kredytowa”. Inne wymagania dotyczące nazwy handlowej instytucji kredytowej określa Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej.

Siedziba i adresy pocztowe organów i oddzielne pododdziały muszą być określone w statucie instytucji kredytowej. W przypadku zmiany:

    lokalizacja (adres pocztowy) spółki c.o;

    nazwa miejscowości, nazwa ulicy, numer domu;

    lokalizacja oddziału -

Wymagana jest specjalna rejestracja zmian w statucie. Dodatkowo w przypadku, gdy zmiana adresu lokalizacji (adresu pocztowego) wiąże się ze zmianą miejscowości (nazwy miejscowości), wymiana licencji m.in. i zarejestrowany w Banku Rosji. W pozostałych przypadkach wymiana licencji nie jest wymagana, a rejestracji zmian dokonuje TU Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Instytucja kredytowa w ciągu 1 miesiąca. po otrzymaniu zarejestrowanych zmian statutu od Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej musi:

    wymienić uszczelkę, wskazując w niej nową lokalizację fo;

    powiadomić pisemnie wszystkich znanych wierzycieli;

Informacje o nowej lokalizacji (adresie pocztowym) publikowane są w Biuletynie Banku Rosji.

Dokumenty założycielskie. Instytucja kredytowa posiada dokumenty założycielskie przewidziane w prawie federalnym dla osoby prawnej o odpowiedniej formie organizacyjno-prawnej. Organizacja kredytowa jest zobowiązana do rejestrowania wszelkich zmian dokonanych w dokumentach założycielskich. Dokumenty określone w art. 17 ust. 1 ustawy federalnej „O państwowej rejestracji osób prawnych i przedsiębiorców indywidualnych” oraz w przepisach Banku Rosji instytucja kredytowa składa Bankowi Rosji w sposób przez nią określony.

Kapitał autoryzowany. Kapitał docelowy organizacji kredytowej składa się z kwoty wkładów jej uczestników i określa minimalną kwotę majątku gwarantującą interesy jej wierzycieli. Minimalna wysokość kapitału zakładowego nowo zarejestrowanego banku w dniu złożenia wniosku o rejestrację państwową i wydanie licencji bankowej wynosi równowartość w rublu 5 milionów euro. Minimalna wysokość kapitału zakładowego nowo zarejestrowanej niebankowej organizacji kredytowej w dniu złożenia wniosku o rejestrację państwową i wydanie licencji bankowej wynosi równowartość w rublu 500 000 euro.

Bank Rosji ustala maksymalną kwotę wkładów majątkowych (niepieniężnych) do kapitału docelowego instytucji kredytowej, która nie może przekroczyć 20% kapitału docelowego instytucji kredytowej, a także wykaz rodzajów wkładów niepieniężnych majątek, który może zostać wniesiony jako zapłata na kapitał zakładowy.

Zebrane środki nie mogą zostać wykorzystane do utworzenia kapitału docelowego instytucji kredytowej.

Organy zarządzające. Organy zarządzające instytucji kredytowej wraz z walne zgromadzenie jej założycielami (uczestnikami) są zarząd (rada nadzorcza), jedyny organ wykonawczy i kolegialny organ wykonawczy.

Bieżące kierowanie działalnością instytucji kredytowej sprawuje jedyny organ wykonawczy i kolegialny organ wykonawczy.

Jedyny organ wykonawczy, jego zastępcy, członkowie kolegialnego organu wykonawczego (zwani dalej szefem instytucji kredytowej), główny księgowy instytucji kredytowej, kierownik jej oddziału nie są uprawnieni do zajmowania stanowisk w innych organizacjach, które są organizacjami kredytowymi lub ubezpieczeniowymi, profesjonalnymi uczestnikami rynku papierów wartościowych, a także organizacjami zajmującymi się działalnością leasingową lub powiązanymi z instytucją kredytową zatrudniającą kierownika, głównego księgowego, kierownika jej oddziału.

Procedury księgowe, sprawozdawcze i audytowe. Ogólne zasady rachunkowości, prezentacji sprawozdawczości finansowej i statystycznej, sporządzania raportów rocznych przez instytucje kredytowe ustala Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, biorąc pod uwagę międzynarodową praktykę bankową. Obecnie obowiązuje Rozporządzenie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 05.12.02. „W sprawie zasad rachunkowości w instytucjach kredytowych znajdujących się na terytorium Federacji Rosyjskiej”.

Sprawozdawczość instytucji kredytowej podlega corocznemu audytowi przez organizację posiadającą licencję na tę działalność. W przypadku organizacji - audytorów holdingów i grup bankowych ustanawia się dodatkowy wymóg - działalność audytorską przez co najmniej 2 lata.

tajemnica bankowa. Przestrzeganie zasady poufności informacji bankowych jest jedną z głównych zasad działalności c.o. na całym świecie. Reżim prawny tajemnicy bankowej określa art. 857 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, ustawa o banku centralnym, ustawa o bankach. Tajemnicy bankowej należy przestrzegać bezterminowo.

Instytucje kredytowe gwarantują nieujawnianie osobom trzecim następujących informacji:

    informacje o rachunku bankowym i lokacie bankowej;

    informacje o transakcjach na koncie;

    informacje o klientach banku, bankach korespondentach itp.

Informacje stanowiące tajemnicę bankową mogą być przekazywane wyłącznie samym Klientom lub ich przedstawicielom. agencje rządowe i ich urzędnicy informacje takie przekazywane są wyłącznie w przypadkach i w sposób przewidziany przepisami prawa.

W przypadku bezprawnego ujawnienia przez instytucję kredytową informacji stanowiących tajemnicę bankową, klient, którego prawa zostały naruszone, może żądać od banku naprawienia poniesionych strat.

  • Przedmiot i system zajęć
    • Działalność przedsiębiorcza jako przedmiot regulacje prawne
    • Pojęcie prawa gospodarczego i jego miejsce w strukturze prawa rosyjskiego
    • Zasady prawa gospodarczego
      • Podstawowe zasady prawa gospodarczego
    • Metody prawa gospodarczego
    • Stosunki prawne powstające w zakresie działalności przedsiębiorczej
  • Źródła prawa gospodarczego
    • Pojęcie i rodzaje źródeł prawa gospodarczego
      • Prawodawstwo przedsiębiorcze i główne kierunki jego doskonalenia
      • System prawa gospodarczego
    • Praktyki gospodarcze jako źródło prawa gospodarczego
    • Stosowanie prawa międzynarodowego
    • Rola praktyka sądowa w prawnej regulacji stosunków w zakresie działalności przedsiębiorczej
  • Stan prawny poszczególnych podmiotów gospodarczych
    • Podmioty gospodarcze: koncepcja i rodzaje
    • Indywidualna forma przedsiębiorczości
    • Zbiorowe formy przedsiębiorczości
      • Spółki jawne
      • Partnerstwo wiary
      • Towarzystwa z ograniczona odpowiedzialność(OOO)
      • Spółki akcyjne (JSC)
      • Spółdzielnie produkcyjne (PC)
      • Państwowe i komunalne przedsiębiorstwa unitarne
    • Małe podmioty gospodarcze
      • Stowarzyszenia biznesowe
        • Klasyfikacja gospodarstw
        • Sposoby tworzenia holdingów. System uczestnictwa
    • Grupy finansowe i przemysłowe
    • Inne formy zrzeszania się przedsiębiorców
    • Organizacje non-profit jako podmioty gospodarcze
  • Tworzenie i zakończenie działalności podmiotów gospodarczych
    • Procedura i metody tworzenia podmiotów gospodarczych
    • Państwowa rejestracja podmiotów gospodarczych
    • Reorganizacja podmiotów przedsiębiorczości zbiorowej
    • Likwidacja podmiotów przedsiębiorczości zbiorowej
  • Niewypłacalność (upadłość) podmiotów gospodarczych
    • Pojęcie, kryteria i oznaki niewypłacalności (upadłości)
      • Kryteria upadłości
      • Oznaki bankructwa
    • Status prawny uczestników stosunków prawnych upadłości (upadłości)
    • Status prawny wierzyciela
    • Status prawny kierownika arbitrażu
    • Sąd polubowny jako uczestnik stosunków prawnych upadłości (upadłości)
    • Procedury upadłościowe
      • obserwacja. Pojęcie obserwacji. Neutralność procedury
      • ożywienie finansowe
      • Kontrola zewnętrzna. Cele i podstawy wprowadzenia zarządzania zewnętrznego
      • Postępowanie upadłościowe
      • porozumienie światowe. Światowe porozumienie w sprawie upadłości i procesów sądowych
  • Reżim prawny majątku podmiotów gospodarczych
    • Pojęcie i rodzaje majątku podmiotów gospodarczych
    • Formy prawne własności nieruchomości przez podmioty gospodarcze
    • Reżim prawny pewne rodzaje nieruchomość
      • Reżim prawny funduszy
      • Reżim prawny papierów wartościowych
      • Reżim prawny zysku
  • Prywatyzacja majątku państwowego i komunalnego
    • Koncepcja i główne cele prywatyzacji
    • Ustawodawstwo prywatyzacyjne
    • Przedmioty i przedmioty prywatyzacyjnych stosunków prawnych
    • Procedura i metody prywatyzacji
  • Mechanizm państwowej regulacji działalności przedsiębiorczej
    • Regulacja państwowa działalność przedsiębiorcza: koncepcja, rodzaje, podstawy i ograniczenia
    • Metody, środki i formy państwowej regulacji działalności przedsiębiorczej
    • Kontrola państwa na działalność gospodarczą
  • Państwowa regulacja funkcjonalnych typów działalności gospodarczej
    • Antymonopolowa regulacja działalności przedsiębiorców
      • Przedmioty konkursów
      • Prawo antymonopolowe
      • Pojęcie i rodzaje monopoli
      • Monopolistyczna działalność podmiotów konkurencji
      • Władze antymonopolowe
      • Sankcje za naruszenie przepisów antymonopolowych
    • Przepis techniczny
      • Przepisy techniczne
      • Normalizacja
      • Potwierdzenia zgodności
      • Państwowa kontrola (nadzór) nad przestrzeganiem wymagań przepisów technicznych
    • Państwowa regulacja cen
      • Ceny jako rodzaj działalności gospodarczej i prawnej
      • Legislacja dotycząca sieci i cen oraz główne kierunki jej doskonalenia
      • System prawa publicznego dotyczący ustalania cen
    • Państwowa regulacja działalności innowacyjnej
      • Źródła regulacji prawnych działalności innowacyjnej
      • Przedmioty i przedmioty działalności innowacyjnej
      • Reżim publicznoprawny wdrażania działalności innowacyjnej
    • Państwowa regulacja działalności inwestycyjnej
      • Przedmioty działalności inwestycyjnej
      • Przedmioty działalności inwestycyjnej
      • Reżim publicznoprawny dotyczący działalności inwestycyjnej
      • Cechy niektórych form działalności inwestorów zagranicznych na terytorium Federacji Rosyjskiej
    • Państwowa regulacja zagranicznej działalności gospodarczej
      • Źródła regulacji prawnych zagranicznej działalności gospodarczej
      • Podmioty i przedmioty zagranicznej działalności gospodarczej
      • Reżim publicznoprawny zagranicznej działalności gospodarczej
  • Państwowa regulacja sektorowych rodzajów działalności przedsiębiorczej
    • Państwowa regulacja działalności bankowej
      • Pojęcie i struktura systemu bankowego Federacji Rosyjskiej
      • Źródła regulacji prawnych działalności bankowej
      • Status prawny organizacji bankowości kredytowej
      • Publicznoprawny reżim działalności bankowej
    • Państwowa regulacja działalności giełdowej
      • Źródła regulacji prawnych działalności giełdowej
      • Przedmioty działalności giełdowej
      • Reżim publicznoprawny dotyczący realizacji działań giełdowych
    • Państwowa regulacja działalności ubezpieczeniowej
      • Źródła regulacji prawnych działalności ubezpieczeniowej
      • Podmioty działalności ubezpieczeniowej (działalność ubezpieczeniowa) i uczestnicy stosunków ubezpieczeniowych
      • Przedmioty ubezpieczenia
      • Reżim publicznoprawny wykonywania działalności ubezpieczeniowej
    • Państwowa regulacja profesjonalnej działalności przedsiębiorczej na rynku papierów wartościowych
      • Źródła regulacji prawnych profesjonalnej działalności przedsiębiorców na rynku papierów wartościowych
      • Przedmioty profesjonalnej działalności przedsiębiorczej na rynku papierów wartościowych
      • Reżim prawa publicznego dotyczący realizacji profesjonalnej działalności przedsiębiorczej na rynku papierów wartościowych
    • Państwowa regulacja działalności audytorskiej
      • Rodzaje audytu
      • Źródła regulacji prawnych działalności audytorskiej
      • Przedmioty audytu
      • Reżim publicznoprawny dotyczący realizacji czynności audytowych
    • Państwowa regulacja czynności związanych z wyceną
      • Źródła regulacji prawnych czynności wyceny
      • Przedmioty i przedmioty czynności wycenowych
      • Reżim publicznoprawny czynności wyceny
  • Umowa przedsiębiorcza
    • Umowa przedsiębiorcza: koncepcja, rodzaje i zakres
    • Cechy procedury zawarcia umowy biznesowej
    • Funkcje zmiany i rozwiązania umowy biznesowej
    • Zawarcie umowy handlowej: koncepcja, zasady
  • Odpowiedzialność biznesowa
    • Pojęcie, rodzaje i podstawy stosowania odpowiedzialności
    • Kara: koncepcja, rodzaje i procedura pobierania
    • Straty: koncepcja, rodzaje i procedura odzyskiwania

Status prawny organizacji bankowości kredytowej

Pojęcie instytucji kredytowej. Zgodnie z art. 1 ustawy Prawo bankowe instytucja kredytowa to osoba prawna, która w celu osiągnięcia zysku jako głównego celu swojej działalności, na podstawie specjalnego zezwolenia (licencji) Banku Rosji, ma prawo do prowadzenia działalności wykonywania czynności bankowych przewidzianych tą ustawą. Organizacja kredytowa powstaje na podstawie dowolnej formy własności jako podmiot gospodarczy.

Z prawnej definicji organizacji kredytowej wynikają następujące cechy:

  1. instytucja kredytowa jest osobą prawną (art. 48 k.c.), a ponadto organizacją komercyjną (art. 50 ust. 1 k.c.);
  2. instytucja kredytowa może być utworzona w ściśle określonej organizacji forma prawna- społeczeństwo gospodarcze ( spółka akcyjna lub spółka z ograniczoną odpowiedzialnością)
  3. instytucja kredytowa może zostać utworzona na podstawie dowolnej formy własności, tj. własności państwowej, prywatnej lub innej;
  4. w celu prowadzenia działalności bankowej instytucja kredytowa musi uzyskać licencję Banku Rosji zgodnie z ustaloną procedurą.

Instytucje kredytowe dzielą się na bankowe i niebankowe.

Bank – instytucja kredytowa posiadająca wyłączne prawo do wykonywania łącznie następujących operacji bankowych: przyciągania środków pieniężnych od osób fizycznych i prawnych do depozytów, lokowania tych środków we własnym imieniu i na własny koszt na warunkach spłaty, płatności i pilności, otwieranie i prowadzenie rachunków bankowych osób fizycznych i prawnych.

Niebankowa organizacja kredytowa (NCO) ma prawo przeprowadzać określone operacje bankowe. Naszym zdaniem konieczne jest określenie statusu kredytowych organizacji pozabankowych na poziomie prawa federalnego.

W tym względzie należy poczynić dwie uwagi ogólne. Ustawa Prawo bankowe (art. 1) definiuje organizację kredytową jako osobę prawną, której głównym celem jest osiąganie zysku. Okazuje się, że z punktu widzenia ustawy, nie tylko bank, ale także nie organizacja bankowa są organizacjami komercyjnymi. Jednocześnie organizacje pozabankowe mogą być tworzone w formie organizacji non-profit (np. Fundusz emerytalny RF).

Widzimy tu sprzeczność formalną pomiędzy Prawem bankowym a pewnymi prawa federalne. Ponadto ustawa Prawo bankowe wyraźnie stanowi: „Instytucję kredytową tworzy się na podstawie dowolnej formy własności jako podmiot gospodarczy”. Jeżeli w stosunku do banku taka imperatywna norma da się w jakimś stopniu wytłumaczyć, to po stronie niebankowej instytucji kredytowej pojawiają się trudności. Prawo wyklucza możliwość utworzenia organizacji pozabankowej w innej formie organizacyjno-prawnej.

Rodzaje instytucji kredytowych. Banki (organizacje bankowości kredytowej) można podzielić na Różne rodzaje. Przede wszystkim należy rozróżnić banki emisyjne i komercyjne. W Federacji Rosyjskiej emisja funduszy jest wyłącznym prawem Banku Rosji.

Ze względu na charakter działalności wyróżnia się banki uniwersalne i wyspecjalizowane.. Te pierwsze realizują większość znanych operacji i transakcji bankowych, a ich działalność nie ogranicza się do konkretnej gałęzi gospodarki, regionu czy struktury klientów. Wręcz przeciwnie, banki wyspecjalizowane obsługują określoną grupę klientów (np. małe i średnie przedsiębiorstwa), konkretną branżę (np. lotnictwo, motoryzacja).

W zależności od sektora usług banki dzielą się na lokalne, krajowe i międzynarodowe. Zdecydowana większość banków w Federacji Rosyjskiej ma charakter narodowy. DO banki międzynarodowe powinien obejmować Wnieszekonombank, Wniesztorgbank itp.

Stosując takie kryterium jak obecność (brak) oddziałów, banki można podzielić na nieoddziałowe i wielooddziałowe.

W zależności od ukształtowania kapitału docelowego wyróżnia się banki krajowe (bez kapitału zagranicznego), banki z udziałem kapitału zagranicznego (wspólne) oraz banki zagraniczne.

Biorąc pod uwagę formę własności, możemy wyróżnić banki państwowe i prywatne. Na mocy art. 2 ustawy o banku centralnym, kapitał zakładowy i inny majątek Banku Rosji stanowią własność federalną.

Istnieją inne rodzaje banków. Przykładowo, biorąc pod uwagę wielkość funduszy własnych, wyróżnia się banki duże, średnie i małe.

Obecnie w rosyjskim ustawodawstwie znane są trzy typy niebankowych instytucji kredytowych:

  1. rozliczenia organizacji pozabankowych;
  2. pozabankowe organizacje kredytowe zajmujące się windykacją;
  3. niebankowe organizacje kredytowe prowadzące działalność depozytowo-kredytową.

Każdy z tych typów organizacji podoficerskich ma swoją własną specyfikę statusu prawnego i regulacji prawnych.

Zdolność prawna instytucji kredytowych. Kategoria „zdolność prawna organizacji bankowości kredytowej” budzi kontrowersje w literaturze edukacyjnej i naukowej. Istnieją trzy punkty widzenia na temat charakteru zdolności prawnej banku. Niektórzy naukowcy uważają, że bank posiada ogólną zdolność prawną, inni dochodzą do wniosku, że bank posiada szczególną zdolność prawną, a jeszcze inni upatrują w niej wyjątkowego charakteru.

Co więcej, autorzy różnych punktów widzenia przytaczają odniesienia do tych samych przepisów jako ważne argumenty na rzecz swojego teoretycznego stanowiska. Co do zasady bankowa zdolność prawna charakteryzuje się następującymi cechami:

  1. banki mają wyłączne prawo do prowadzenia działalności bankowej;
  2. zakaz prowadzenia tej działalności przez inne organizacje;
  3. zakaz prowadzenia przez banki działalności w zakresie produkcji, handlu i ubezpieczeń;
  4. banki prowadzą działalność bankową od momentu uzyskania licencji;
  5. każdy bank ma prawo wykonywać czynności bankowe określone w jego regulaminie licencja bankowa. Jednak pierwszy, trzeci i czwarty znak pozwalają niektórym naukowcom zaliczyć bankową zdolność prawną do szczególnej.

Kodeks cywilny (art. 49) rozróżnia zdolność prawną ogólną i szczególną. Przez główna zasada organizacje komercyjne posiadają ogólną zdolność prawną. Wyjątkiem są przedsiębiorstwa unitarne, a także inne rodzaje organizacji przewidziane przez prawo federalne.

Praktyka sądowa wywodzi się z faktu, że niektóre organizacje komercyjne posiadają szczególną zdolność prawną. Zatem zgodnie z paragrafem 18 uchwały Plenum Sąd Najwyższy Federacji Rosyjskiej i Plenum Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 1 lipca 1996 r. nr 6/8 banki, organizacje ubezpieczeniowe, instytucje inwestycyjne są osobami prawnymi posiadającymi szczególną zdolność prawną. Nie jest jednak jasne, dlaczego podmioty te nie mają ogólnej zdolności prawnej. Możemy jedynie snuć własne przypuszczenia na ten temat.

Pierwszą z nich jest dostępność specjalnego zezwolenia (licencji) na prowadzenie określonego rodzaju działalności. Jednak naszym zdaniem sam fakt uzyskania licencji na prowadzenie działalności bankowej, ubezpieczeniowej, inwestycyjnej nie wpływa zasadniczo na charakter zdolności prawnej organizacji komercyjnej. W przeciwnym razie należałoby uznać, że wszystkie osoby prawne (niezależnie od przynależności do organizacji komercyjnych i niekomercyjnych) działające na podstawie licencji posiadają szczególną zdolność prawną.

Drugim jest istnienie zakazów podejmowania określonych rodzajów działalności. Ustawa Prawo bankowe (art. 5) zabrania instytucjom kredytowym prowadzenia działalności produkcyjnej, handlowej i ubezpieczeniowej. Zakazy te dotyczą zakładów ubezpieczeń, instytucji inwestycyjnych.

Uważamy, że zakazy te nie mogą być traktowane jako podstawa do uznania jakiejkolwiek organizacji za osobę prawną posiadającą szczególną zdolność prawną. Zakazy prawne stanowią ograniczenie zdolności prawnej osoby prawnej w trybie i przypadkach przewidzianych przez prawo (klauzula 2 art. 49 Kodeksu cywilnego). Ograniczenia te dotyczą zarówno ogólnej, jak i szczególnej zdolności prawnej osób prawnych.

Aby rozróżnić ogólną i szczególną zdolność prawną osób prawnych, należy posłużyć się formalnym kryterium prawnym – bezpośrednim wskazaniem prawa. Aby uniknąć sporów i sytuacji konfliktowych, należy prawnie określić szczególną zdolność prawną niektórych rodzajów organizacji komercyjnych.

Sam wniosek o szczególnej zdolności prawnej organizacji bankowości kredytowej jest uzasadniony, ale tylko w kontekście ich działalności przedsiębiorczej. Jednocześnie ograniczyć prawo banków do zawierania transakcji mających na celu wsparcie ich działalności (zakup i sprzedaż nieruchomości, wynajem lokali niemieszkalnych itp.), art. 49 Kodeksu cywilnego nie. W przeciwnym razie następuje substytucja pojęć prawnych. Poza działalnością przedsiębiorczą możemy mówić o ogólnej zdolności prawnej wszystkich organizacji komercyjnych.

W literaturze powszechnie uważa się, że bank komercyjny jest podmiotem szczególnym, gdyż jego status prawny charakteryzuje się dualnością. Tak więc A. V. Popow pisze, że bank jest podmiotem prawa cywilnego zajmującym się obrotem. Jednocześnie bank jest włączony w strukturę zarządzania systemem kredytowo-finansowym kraju i pełni funkcje publiczne jako agent (na przykład w zakresie kontroli walut).

Rzeczywiście, na mocy ust. 3 art. 22 ustawy o regulacji walutowej agentami kontroli walut są upoważnione banki podlegające Bankowi Rosji. W sferze monetarnej to oni (agenci) kontrolują przestrzeganie przepisów aktualne ustawodawstwo popełnione przez ich klientów (rezydentów i nierezydentów) transakcje walutowe, a także dokumenty przesyłane przez ich klientów w celu uzyskania zezwolenia (licencji) na przeprowadzanie kapitałowych transakcji walutowych. Jednocześnie banki komercyjne nie są uprawnione do nakładania kar na osoby naruszające przepisy walutowe. Prawo to przysługuje organom kontroli dewizowej.

Tym samym uprawnione banki posiadają elementy władzy publicznej, sprawują kontrolę nad działalnością innych podmiotów prawa cywilnego. Jak ocenić taką sytuację? Oczywiście, jeśli walczymy o czystość regulacji cywilistycznych, odpowiedź jest jasna: należy wyeliminować tę dwoistą naturę banków. Wręcz przeciwnie, jeśli ponownie zwrócisz się twarzą w twarz gospodarka rynkowa, pożądane połączenie zasad prawa prywatnego i prawa publicznego jest pożądanym rezultatem Postęp społeczny społeczeństwo; do czego prawo powinno dążyć.

Procedura tworzenia instytucji kredytowej. Nazwane zamówienie to specjalne zamówienie i ma zastosowanie głównie przy zakładaniu banków. To (procedura) to zespół kolejnych czynności (faktów prawnych) mających na celu uzyskanie uprawnienia do wykonywania czynności bankowych.

Cechy tworzenia instytucji kredytowych są realizowane w wymaganiach:

  1. założycielom;
  2. wielkość, struktura, forma i termin utworzenia kapitału docelowego;
  3. przywództwo;
  4. dokumenty złożone do rejestracji państwowej;
  5. procedury rejestracyjne i licencjonowania.

Te i inne cechy są sformułowane w ustawie o bankach, a także w instrukcji Banku Rosji z dnia 14 stycznia 2004 r. nr 109-I „W sprawie procedury podejmowania przez Bank Rosji decyzji o rejestracji państwowej Instytucji Kredytowych i wydawania zezwoleń na prowadzenie działalności bankowej” (ze zmianami z dnia 11 grudnia 2006 r. nr 1754-U)1.

Rozważmy pokrótce główne etapy procedury tworzenia instytucji kredytowej.

Pierwszym etapem jest podjęcie decyzji o utworzeniu instytucji kredytowej, zatwierdzenie statutu i podpisanie aktu założycielskiego zgodnie z art. Postanowienia ogólne ustawy o spółkach gospodarczych (art. 10 Prawa bankowego).

Oprócz tych wspólne dokumenty założyciele instytucji kredytowej (osoby prawne i osoby fizyczne) dołączają do wniosku o rejestrację państwową i wydanie licencji na prowadzenie działalności bankowej dodatkowe dokumenty:

  1. biznesplan instytucji kredytowej sporządzony zgodnie z ustalonymi wymogami;
  2. dokumenty potwierdzające źródła pochodzenia środków i świadczące o wiarygodności sprawozdawczość finansowa założyciele instytucji kredytowej;
  3. ankiety kandydatów na stanowiska szefa instytucji kredytowej, głównego księgowego, zastępcy głównego księgowego instytucji kredytowej zgodnie z formularzem;
  4. uwierzytelnione kopie dokumentów potwierdzających prawo własności (dzierżawy) założyciela lub innej osoby do ukończonego budynku (lokalu), w którym będzie zlokalizowana instytucja kredytowa;
  5. dokumenty wymagane do sporządzenia opinii w sprawie spełniania przez instytucję kredytową wymogów określonych w rozporządzeniu Banku Rosji nr 199-P z dnia 9 października 2002 r. „W sprawie procedury przeprowadzania operacji gotówkowych w instytucjach kredytowych na terytorium Federacja Rosyjska";
  6. konkluzja federalnego organu antymonopolowego w sprawie zatwierdzenia kwestii utworzenia instytucji kredytowej i przestrzegania przepisów antymonopolowych;
  7. i inne dokumenty.

Utworzenie kapitału docelowego instytucji kredytowej jest kolejnym etapem jej tworzenia. Kapitał docelowy organizacji kredytowej składa się z kwoty wkładów jej uczestników i określa minimalną kwotę majątku gwarantującą interesy jej wierzycieli. Zgodnie z art. 5 ustawy o bankach minimalna wysokość kapitału docelowego nowo zarejestrowanego banku w momencie złożenia wniosku o rejestrację państwową i wydanie licencji na prowadzenie działalności bankowej ustala się w wysokości równowartości 5 milionów euro w rublu , minimalna wysokość kapitału zakładowego nowo zarejestrowanej niebankowej organizacji kredytowej - w wysokości równowartości w rublu 500 tysięcy euro.

Inna cecha tworzenia kapitału docelowego instytucji kredytowej przejawia się w składzie majątku.

Wkład w kapitał zakładowy instytucji kredytowej może mieć formę:

  • gotówka w walucie Federacji Rosyjskiej;
  • środki w walucie obcej;
  • budynek (lokal) stanowiący własność założyciela instytucji kredytowej, ukończony w drodze budowy (w tym także zawierający obiekty zabudowane lub dobudowane), w którym może znajdować się instytucja kredytowa;
  • inna nieruchomość w formie niepieniężnej, której wykaz ustala Bank Rosji.

Prawo bankowe (art. 11), instrukcja nr 109-I (rozdz. 4) ustanawia specjalne wymagania do majątku niepieniężnego.

Po pierwsze, wartość pieniężna majątek w formie niepieniężnej, wniesiony jako wkład do kapitału zakładowego instytucji kredytowej w momencie jej utworzenia, jest zatwierdzany przez walne zgromadzenie założycieli.

Po drugie, wysokość wkładów majątkowych w formie niepieniężnej na kapitał zakładowy instytucji kredytowej nie może przekroczyć 20% kapitału zakładowego instytucji kredytowej.

Po trzecie, w przypadku wniesienia majątku niepieniężnego jako wkładu na kapitał zakładowy instytucji kredytowej, należy przedstawić dokumenty potwierdzające prawo jego założycieli do wniesienia go na kapitał zakładowy instytucji kredytowej.

Założyciele instytucji kredytowej muszą wpłacić 100% zadeklarowanego kapitału zakładowego instytucji kredytowej, określonego w statucie instytucji kredytowej, w terminie jednego miesiąca od daty otrzymania zawiadomienia o rejestracji państwowej instytucji kredytowej.

Aby potwierdzić rzeczywistą wpłatę kapitału docelowego, w terminie nieprzekraczającym jednego miesiąca od daty jego pełnej wpłaty, instytucja kredytowa przedkłada oddziałowi terytorialnemu Banku Rosji w jego siedzibie niezbędne dokumenty, w tym zlecenia płatnicze z znak egzekucyjny, akty przyjęcia i przeniesienia majątku założycieli, wniesione jako wkład na kapitał zakładowy instytucji kredytowej, do bilansu instytucji kredytowej.

Procedura rejestracji i licencjonowania- końcowe etapy tworzenia instytucji kredytowej. Zacznijmy od faktu, że w celu rejestracji państwowej instytucji kredytowej utworzonej poprzez utworzenie instytucji kredytowej i uzyskanie licencji na prowadzenie działalności bankowej założyciele przesyłają dokumenty do instytucji terytorialnej Banku Rosji w rzekomej lokalizacji kredytu instytucja. Z kolei oddział terytorialny Banku Rosji wydaje założycielom instytucji kredytowej pisemne potwierdzenie otrzymania od nich dokumentów złożonych do rejestracji państwowej i uzyskania licencji na prowadzenie działalności bankowej.

Ponadto termin rozpatrzenia dokumentów przez oddział terytorialny Banku Rosji w proponowanej lokalizacji instytucji kredytowej nie powinien przekraczać trzech miesięcy od daty złożenia tych dokumentów. W przypadku uwag do przedłożonych dokumentów, braku kompletu dokumentów, a także w przypadku odmowy rejestracji państwowej instytucji kredytowej, instytucja terytorialna zwraca je założycielom z pisemną opinią.

Łączny termin na podjęcie decyzji o rejestracji państwowej lub jej odmowie nie powinien przekraczać sześciu miesięcy (art. 15 Prawa bankowego). W tym przypadku termin ten zaczyna biec od momentu złożenia całości wymagane dokumenty o rejestrację państwową instytucji kredytowej w urzędzie terytorialnym Banku Rosji.

Odmowa rejestracji państwowej instytucji kredytowej i wydanie zezwolenia na wykonywanie działalności bankowej jest dopuszczalne wyłącznie z przyczyn przewidzianych w art. 16 Prawa Bankowego:

  • niezgodność kandydatów proponowanych na stanowiska szefa instytucji kredytowej, głównego księgowego i jego zastępców z wymogami kwalifikacyjnymi określonymi w ustawach federalnych i przyjętych zgodnie z nimi regulacjach Banku Rosji;
  • niezadowalająca sytuacja finansowa założycieli instytucji kredytowej lub niewypełnienie przez nich zobowiązań budżet federalny, budżety podmiotów Federacji i budżety lokalne przez ostatnie trzy lata;
  • niezgodność dokumentów przedłożonych Bankowi Rosji w celu państwowej rejestracji instytucji kredytowej i uzyskania licencji na prowadzenie działalności bankowej z wymogami prawa federalnego i przyjętymi zgodnie z nimi przepisami Banku Rosji;
  • nieprzestrzeganie reputacji biznesowej kandydatów na członków zarządu (rady nadzorczej) z wymogami kwalifikacyjnymi określonymi w federalnych przepisach ustawowych i wykonawczych Banku Rosji przyjętych zgodnie z nimi, mają oni przeszłość kryminalną za popełnienie przestępstwa w dziedzinie gospodarki.

Decyzja o odmowie rejestracji państwowej instytucji kredytowej i wydaniu jej licencji bankowej jest przekazywana założycielom instytucji kredytowej na piśmie i musi być uzasadniona. Taka odmowa, a także brak akceptacji przez Bank Rosji ustalony czas od stosownej decyzji przysługuje odwołanie do sądu polubownego (art. 16 Prawa bankowego).

Decyzję o państwowej rejestracji instytucji kredytowej podejmuje Bank Rosji. Włączenie do singla Rejestr państwowy osoby prawne, informacje o tworzeniu, reorganizacji i likwidacji instytucji kredytowych, a także inne informacje przewidziane w prawie federalnym, przeprowadzane są przez upoważniony organ rejestrujący na podstawie decyzji Banku Rosji w sprawie odpowiedniej rejestracji państwowej . Interakcja Banku Rosji z upoważnionym organem rejestrującym w kwestiach rejestracji państwowej instytucji kredytowych odbywa się w sposób uzgodniony przez Bank Rosji z upoważnionym organem rejestrującym.

W celu wykonywania swoich funkcji kontrolnych i nadzorczych Bank Rosji prowadzi Księgę Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych zgodnie z procedurą określoną w federalnych przepisach ustawowych i wykonawczych Banku Rosji przyjętych zgodnie z nimi.

Tym samym instytucja kredytowa nabywa status osoby prawnej z dniem dokonania odpowiedniego wpisu w Państwowej Księdze Rejestracyjnej Instytucji Kredytowych (art. 51 Kodeksu Cywilnego)1. Jednak instytucja kredytowa ma prawo do prowadzenia działalności bankowej dopiero od momentu uzyskania licencji wydanej przez Bank Rosji.

Licencja- Jest to specjalne zezwolenie na niektóre rodzaje działalności bankowej. Jest wydawany przez Bank Rosji i jest rejestrowany w rejestrze wydanych licencji bankowych (art. 13 ustawy Prawo bankowe). Rejestr licencji wydanych instytucjom kredytowym podlega publikacji przez Bank Rosji w Biuletynie Banku Rosji co najmniej raz w roku.

Aby uzyskać licencję, należy spełnić następujące warunki: a) jest ona wydawana po państwowej rejestracji instytucji kredytowej; b) potwierdzenie terminowej i zgodnej z prawem wpłaty 100% kapitału zakładowego instytucji kredytowej (oraz rejestracja raportu o wynikach pierwszej emisji akcji instytucji kredytowej w formie spółki akcyjnej) . Potwierdzenie takie wydawane jest w formie konkluzji urzędu terytorialnego Banku Rosji.

Następnie Bank Rosji w ciągu trzech dni podejmuje decyzję o wydaniu licencji ogólnej (bankowej) i wysyła jeden egzemplarz tej licencji do instytucji kredytowej i biura terytorialnego Banku Rosji.

Rodzaje licencji bankowych. Ze względu na skład przedmiotowy licencje można podzielić na dwie grupy: licencje na prowadzenie działalności bankowej przez organizacje bankowości kredytowej (banki) oraz licencje wydawane niebankowym organizacjom kredytowym.

W zależności od treści wyróżnia się: licencję ogólną (bankową), czyli licencję na prowadzenie działalności bankowej; zezwolenie na przeprowadzanie transakcji dewizowych; licencja hostingowa metale szlachetne. W ramach tej klasyfikacji należy wyróżnić licencje na prowadzenie działalności bankowej środkami w rublach i walucie obcej bez prawa przyciągania środków od osób fizycznych do depozytów oraz licencje na przyciąganie środków od osób fizycznych do depozytów w rublach i walucie obcej.

Organizacja bankowości kredytowej, która posiada licencję na prowadzenie wszelkich operacji bankowych ze środkami w rublach i walucie obcej oraz spełnia wymogi dotyczące wysokości funduszy własnych (kapitału) określone w przepisach Banku Rosji, jest uprawniona do uzyskania licencji ogólnej. Jednocześnie posiadanie licencji na wykonywanie czynności bankowych z metalami szlachetnymi nie jest warunkiem uzyskania licencji generalnej.

Ponadto instytucja kredytowa posiadająca licencję generalną oraz środki własne (kapitał) w wysokości co najmniej równowartości w rublu 5 milionów euro może, za zgodą Banku Rosji, zakładać oddziały w obcym państwie i po powiadomienie Banku Rosji, przedstawicielstw. Taka instytucja kredytowa jest uprawniona, za zezwoleniem i zgodnie z wymogami Banku Rosji, do posiadania spółek zależnych na terytorium obcego państwa (art. 105 kodeksu cywilnego).

Wszystkie licencje dzielą się na licencje z datą wygaśnięcia i bez niej. Licencja na prowadzenie działalności bankowej wydawana jest na czas nieokreślony (licencja wieczysta).

Ustawa Prawo bankowe (art. 20) zawiera wyczerpujący wykaz podstaw cofnięcia licencji bankowej instytucji kredytowej. Na przykład Bank Rosji może cofnąć licencję na prowadzenie działalności bankowej w następujących przypadkach: informacje, na podstawie których wydano określoną licencję, okażą się niewiarygodne; opóźnienia w rozpoczęciu działalności bankowej przewidzianej w tej licencji o więcej niż rok od dnia jej wydania itp.

Jednocześnie ustawa o bankach wymienia przypadki, w których Bank Rosji jest zobowiązany do cofnięcia licencji bankowej, w szczególności: jeżeli adekwatność kapitałowa instytucji kredytowej spadnie poniżej 2%; jeżeli wysokość funduszy własnych (kapitału) instytucji kredytowej jest niższa niż minimalna wartość kapitał docelowy ustalony na dzień rejestracji państwowej instytucji kredytowej. Wymienione podstawy cofnięcia licencji bankowej nie dotyczą instytucji kredytowych w okresie pierwszych dwóch lat od dnia wydania licencji bankowej.

Decyzja Banku Rosji o cofnięciu instytucji kredytowej licencji bankowej wchodzi w życie z dniem przyjęcia odpowiedniego aktu Banku Rosji i można się od niej odwołać w terminie 30 dni od daty opublikowania zawiadomienia w dniu cofnięcie licencji bankowej w Biuletynie Banku Rosji. Odwołanie od decyzji Banku Rosji, a także zastosowanie środków zabezpieczających roszczenia wobec instytucji kredytowej nie wstrzymuje ważności tej decyzji.

Konsekwencje prawne cofnięcia licencji bankowej. Ustawa Prawo bankowe (art. 20) formułuje główną konsekwencję: po cofnięciu instytucji kredytowej licencji bankowej należy ją (instytucję kredytową) zlikwidować zgodnie z wymogami art. 23 ust. 1 tej ustawy, a w przypadku ogłoszenia upadłości - zgodnie z wymogami ustawy „O niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych”.

Naszym zdaniem cofnięcie przez Bank Rosji licencji bankowej nie jest podstawą do likwidacji instytucji kredytowej. Bank Rosji po cofnięciu licencji instytucji kredytowej ma prawo zwrócić się do sądu arbitrażowego z wnioskiem o jej likwidację (art. 20 ustawy o bankach). Jednocześnie sąd nie wiąże się z faktem cofnięcia licencji, lecz bierze pod uwagę okoliczności, które stanowiły podstawę tego cofnięcia. W praktyce może dojść do dość paradoksalnej sytuacji: sąd oddalił wniosek likwidacyjny Banku Rosji w związku z cofnięciem licencji, a bank pozbawiony licencji nie jest uprawniony do prowadzenia działalności bankowej.

Prawo bankowe przewiduje szereg dodatkowych konsekwencji cofnięcia licencji bankowej. W szczególności od chwili cofnięcia licencji bankowej instytucji kredytowej:

  1. uważa się, że upłynął termin wykonania zobowiązań instytucji kredytowej powstałych przed dniem cofnięcia zezwolenia na prowadzenie działalności bankowej;
  2. naliczanie odsetek i sankcje finansowe przewidziane w prawie federalnym lub umowa dotycząca wszystkich rodzajów długów instytucji kredytowej zostaje rozwiązana, z wyjątkiem sankcji finansowych za niewykonanie lub nienależyte wykonanie przez instytucję kredytową jej bieżących zobowiązań;
  3. zawiesza się wykonywanie dokumentów egzekucyjnych w zakresie kar majątkowych, jest to niedopuszczalne egzekwowanie inne dokumenty, których windykacja odbywa się w sposób bezsporny, z wyjątkiem wykonania dokumentów wykonawczych w sprawie windykacji długów z tytułu bieżących zobowiązań instytucji kredytowej itp.

Jak widać wskazane skutki prawne w przypadku cofnięcia licencji bankowej są podobne do skutków, jakie występują przed ogłoszeniem niewypłacalności (upadłości) dłużnika.

Instytut Biznesu, Prawa i Technologii Informacyjnych

Test
Według dyscypliny: Prawo gospodarcze
Na temat: „Pojęcie, rodzaje i status prawny banków komercyjnych”

Doradca naukowy:____________________________

Studentka I roku

Wydział Prawa

Dział korespondencyjny

Gomenyuk V.V.

Kod rekordu: _________________

Stopień________________________

Podpis przełożonego______

2002

Plan

    wstęp

    status prawny banków

    wniosek

Wstęp

Ustawa przewiduje utworzenie dwóch rodzajów instytucji kredytowych: banków i niebankowych instytucji kredytowych.

Bank - jest instytucją pożyczkową. Który ma wyłączne prawo do wykonywania łącznie następujących operacji bankowych:

    przyciąganie depozytów środków od osób fizycznych i prawnych;

    lokowanie tych środków we własnym imieniu i na własny koszt na warunkach spłaty, płatności, pilności;

Instytucje kredytowe są jednym z elementów systemu bankowego Federacji Rosyjskiej, który obejmuje także Bank Rosji, przedstawicielstwa i oddziały banków zagranicznych.

Będąc jednym z rodzajów działalności przedsiębiorczej, Bankowość to system ciągłych transakcji i operacji mających na celu osiągnięcie zysku. Katalog operacji i transakcji bankowych, do dokonywania których uprawnione są instytucje kredytowe, określa art. 5 praw:

Pozyskiwanie środków od osób fizycznych i prawnych w depozytach

Lokowanie określonych środków we własnym imieniu i na własny koszt

    otwieranie i prowadzenie rachunków bankowych osób fizycznych i prawnych.

    Realizacja rozliczeń

    Kolekcja

    Skup i sprzedaż waluty gotówkowej i bezgotówkowej

    Wystawianie gwarancji bankowych.

Ustawa przewiduje zatem szczególne kompetencje ekonomiczne dla instytucji kredytowych.

Rejestracja państwowa i prowadzenie Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych, licencjonowanie działalności bankowej prowadzone jest przez Bank Rosji w sposób określony w ustawie i innych ustawach.

Ustawa określa środki kontroli i nadzoru nad działalnością instytucji kredytowych prowadzoną przez Bank Rosji, a także środki zapewniające stabilność systemu bankowego, chroniące prawa i interesy deponentów i wierzycieli instytucji kredytowych. Tak, aby zapewnić niezawodność finansowa instytucja kredytowa jest zobowiązana do tworzenia rezerw (funduszy), przestrzegania obowiązkowych wskaźników, deponowania rezerw obowiązkowych w Banku Rosji i organizowania kontroli wewnętrznej. Działalność instytucji kredytowej podlega corocznemu audytowi.

Rozdział 1 Status prawny banków

Banki są rodzajem organizacji. Status prawny banków określają dwie ustawy:

Jako podmioty prawa gospodarczego banki charakteryzują się złożonymi i wieloaspektowymi kompetencjami. Podczas pierwszego pogłębionego badania statusu banków konieczne jest poznanie wielu aktów charakteryzujących ich wieloaspektowe kompetencje.

Banki są instytucjami działającymi w obszarze finansów, czyli ich działalność odbywa się w obszarze obiegu pieniądza. Przedmiotem ich akcji są środki pieniężne, papiery wartościowe, metale szlachetne, czyli wszystko, co pełni funkcję płatniczą, obiegową i kredytową w formie pieniężnej (równoważnie kompensowanej).

Dyskusyjna jest kwestia, czy bank jest przedsiębiorstwem i czy można na niego rozszerzyć ustawę „o przedsiębiorstwach i działalności przedsiębiorczej”. Jeśli uznamy, że jest to niemożliwe, należy rozważyć i rozwiązać w ustawie „O bankach i działalności bankowej” te kwestie, których ustawa ta w ogóle nie reguluje lub odnosi się do ustawodawstwa Federacji Rosyjskiej (na przykład kwestie likwidacji banków, ich form organizacyjno-prawnych, stosunków pracy, działalności społecznej i inne).

Bardziej słuszne jest uznanie banku za przedsiębiorstwo działające w dziedzinie finansów i zastosowanie do niego ogólnych przepisów prawa o przedsiębiorstwach, chyba że przepisy o bankach przewidują inne, szczególne decyzje. Takie sformułowanie pytania jest uzasadnione, zwłaszcza jeśli weźmie się pod uwagę, że dekretem Prezydenta Federacji Rosyjskiej z dnia 22 grudnia 1993 r. nr 2270 „W sprawie niektórych zmian w opodatkowaniu i powiązaniach budżetów różnych szczebli” opodatkowanie banki odbywa się obecnie na podstawie ustawy „O podatku dochodowym przedsiębiorstw i organizacji” .

Wszystkie banki razem stanowią system, poza którym ich działalność nie jest możliwa. W tym systemie wiodącą rolę pełni Bank Rosji. Określa podstawy działalności bankowej, która nie może być realizowana poza systemem, nie podlegając jednolitym zasadom prowadzenia operacji bez oparcia się na centrum z jego funkcjami spajającymi działania systemu.

Centrum systemu - Bank Rosji pełni unikalne funkcje, niespotykane w żadnej innej organizacji. Jedynie Bank Rosji zajmuje się produkcją i emisją banknotów zgodnie z decyzjami najwyższego organu przedstawicielskiego Federacji Rosyjskiej. Tylko on jest właścicielem funkcji systemu tworzenia kopii zapasowych. Tylko on zarządza wszystkimi bankami, począwszy od rejestracji statutów, wydawania licencji na prowadzenie działalności bankowej, a skończywszy na funkcjach nadzorczych i regulacyjnych.

Bank Centralny (Bank Rosji) jest głównym bankiem Federacji Rosyjskiej i jest jego własnością. Został utworzony zgodnie z ustawą z dnia 2 grudnia 1990 r. „O banku centralnym RFSRR” i podlegał Radzie Najwyższej Federacji Rosyjskiej.

Statut banku został zatwierdzony przez Prezydium Rady Najwyższej Federacji Rosyjskiej. Bank Rosji jest osobą prawną. Jest niezależny ekonomicznie, realizuje wydatki kosztem własnych dochodów. Bank Rosji uzyskuje te dochody w drodze udzielania pożyczek bankom, prowadzenia usług rozliczeniowych i kasowych dla banków z pobraniem prowizji, poprzez operacje na rządowych papierach wartościowych, czekach, wekslach, metalach szlachetnych, poprzez inne operacje zgodnie ze swoimi czarter.

Podstawą bazy majątkowej Banku Rosji jest jego kapitał zakładowy, czyli fundusze, które przekazała mu Rada Najwyższa Federacji Rosyjskiej w momencie jego utworzenia. W trakcie swojej działalności baza majątkowa Banku Rosji jest uzupełniana z uzyskanych dochodów. Może tworzyć fundusze na różne cele (fundusz płac, fundusz produkcji i rozwoju społecznego i inne, zgodnie ze statutem Banku Rosji). Nieruchomość należy do Banku Rosji na prawie pełnego zarządzania gospodarczego.

Kompetencje ekonomiczne rozkładają się w kilku kierunkach. W zakresie organizacji obiegu pieniężnego Bank Rosji emituje pieniądze, organizuje obieg banknotów, reguluje podaż pieniądza w obiegu. W dziedzinie regulacji monetarnej Bank Rosji określa normy dotyczące rezerw obowiązkowych banków komercyjnych zdeponowanych w Banku Rosji. Stopy dyskontowe kredytów, standardy ekonomiczne banków refinansuje banki, udzielając im kredytów terminowych według stopy procentowej (dyskontowej) Banku Rosji, określa warunki udzielania kredytów zabezpieczonych różnymi aktywami, udziela pożyczek bankom i innym instytucjom kredytowym jako pożyczkodawca ostatniej instancji.

Bank Rosji jest prawnym przedstawicielem państwa w zakresie realizacji jego finansów. Bank Rosji przyjmuje w swoim bilansie obligacje rządowe Federacji Rosyjskiej.

Jako centrum systemu bankowego Bank Rosji nadzoruje i reguluje działalność banków. Bank Rosji ustanawia jednolite zasady rachunkowości, raportowanie statystyczne i operacji bankowych w bankach.

Bank Rosji ma prawo wydawać innym bankom obowiązkowe polecenia w celu wyeliminowania naruszeń przepisów dotyczących banków i nałożenia na nie odpowiednich sankcji, zgodnie z prawem.

W celu uregulowania działalności banków Bank Rosji ustanawia, wydaje standardy ekonomiczne dla banków i cofa licencje na prowadzenie działalności bankowej, rejestruje statuty banków i prowadzi rejestr banków, określa procedurę tworzenia obowiązkowych funduszy ubezpieczeniowych zrekompensować straty klientów.

Bank Rosji realizuje funkcje pozagospodarcze. Może przeprowadzać dowolne transakcje walutowe, zarówno na terytorium Federacji Rosyjskiej, jak i za granicą. Reprezentowanie interesów Federacji Rosyjskiej. Bank Rosji reguluje również kurs wymiany rubla w stosunku do waluty obcej, zarządza rezerwami walutowymi złota.

Zarządzanie Bankiem Rosji sprawowane jest przez Radę Dyrektorów Banku i Prezesa Banku Rosji. Zatwierdza go Rząd Federacji Rosyjskiej na wniosek Prezesa Banku.

Jego uprawnienia obejmują:

    rozwój kierunków polityki pieniężnej i kredytowej Federacji Rosyjskiej

    określenie wolumenów i rodzajów operacji Banku Rosji z bankami i budżetami, a także na rynku papierów wartościowych, na rynku walutowym

    ustalenie kwoty kredytów Banku Rosji udzielonych przez inny bank oraz oprocentowania tych kredytów.

    Tworzenie i modyfikacja funduszy utworzonych zgodnie ze Statutem Banku Rosji.

    Ustanawianie standardów ekonomicznych dla banków.

    Rozpatrzenie raportu z pracy, bilansu, rachunku zysków i strat Banku Rosji.

    Inne kwestie określone w Statucie Banku Rosji i regulaminie pracy Zarządu.

Struktura systemu Banku Rosji składa się z głównych departamentów działających w imieniu Banku Rosji w ramach przyznanych im uprawnień. W ramach tych głównych działów funkcjonują centra rozliczeniowo-kasowe w formie oddziałów strukturalnych.

Bank Rosji i jego główne departamenty terytorialne grają w jednym scentralizowanym systemie. Bank Rosji, działając jako osoby prawne lub jednostki strukturalne, tworzy rosyjskie stowarzyszenie gromadzenia gotówki, centra komputerowe, centrum szkoleniowe, a także inne instytucje, przedsiębiorstwa i organizacje w celu realizacji zadań i funkcji Banku Rosji.

Status prawny banków komercyjnych, oprócz tego, co się o nich mówi w związku z charakterystyką systemu bankowego i Banku Rosji, określa głównie ustawa o bankach i działalności bankowej.

Bank jest instytucją komercyjną, która na podstawie licencji wydanej przez Bank Centralny (Bank Rosji) ma prawo pozyskiwać środki od osób prawnych i osób fizycznych oraz lokować je we własnym imieniu na warunkach spłaty, płatności i pilnej konieczności, a także w celu przeprowadzenia innych operacji bankowych. Bank jest zawsze osobą prawną.

Niektóre operacje bankowe mogą być wykonywane przez instytucje niebędące bankami. Takie instytucje kredytowe podlegają przepisom ustawy o bankach i działalności bankowej, chyba że niniejsza ustawa stanowi inaczej.

Tworzenie i likwidacja banków w ujęciu ogólnym jest ogólną zasadą tworzenia przedsiębiorstw. Bank Rosji powstaje w porządku konstytucyjno-administracyjnym, inne banki w porządku konstytucyjnym i umowno-konstytucyjnym. W przypadku wszystkich banków (z wyjątkiem Banku Rosji) konieczne jest również uzyskanie licencji, która zawiera wykaz operacji, do których wykonywania banki są uprawnione. Prawo przewiduje pewną listę dokumentów niezbędnych do uzyskania licencji, w tym specjalne dokumenty dotyczące licencjonowania działalności banków wspólnych, banków i oddziałów zagranicznych, banków nierezydentów (tj. mających siedzibę i zlokalizowanych poza Rosją). W tym ostatnim przypadku Bank Rosji ma również prawo przedstawić dodatkowe wymagania dotyczące minimalnych i największy rozmiar ich kapitału docelowego. Rejestrację statutów banków prowadzi Bank Rosji. Zarejestrowane przez niego banki mają prawo otwierać oddziały i przedstawicielstwa w Rosji i za granicą.

Bazę majątkową banku stanowią: kapitał docelowy, czyli fundusze osób prawnych i fizycznych utworzone przez założycieli banku), kapitał statutowy tworzy się ze środków co najmniej trzech uczestników banku), który służy jako zabezpieczenie zobowiązania banku; przyciągnął fundusze osób prawnych na powyższych warunkach; majątek oraz środki otrzymane w formie dochodów bankowych: w tym przeznaczone na rezerwę, ubezpieczenia i inne środki utworzone przez bank.

Jaki tytuł prawny kryje się pod prawem banku do kapitału docelowego utworzonego przez założycieli, do uzyskiwanych dochodów i nabytego dzięki tym dochodom majątku? Należy założyć, że bank ma tu prawo do gospodarczego zarządzania majątkiem. Posiadanie, użytkowanie i zbywanie go z tego tytułu następuje w ilościach określonych w dokumentach założycielskich.

O kompetencji ekonomicznej banku decyduje zakres czynności i transakcji bankowych, jakie ma on prawo wykonywać zgodnie z prawem i wydaną bankowi licencją. Typowe transakcje bankowe obejmują:

    przyciąganie depozytów (depozytów) i udzielanie pożyczek;

    dokonywanie rozliczeń w imieniu klientów i banków korespondentów (czyli banków współpracujących w celu zapewnienia rozliczeń klientów posiadających rachunki w odpowiednich bankach), ich obsługa gotówkowa;

    otwieranie i prowadzenie rachunków klientów i banków korespondentów, w tym zagranicznych, w tym finansowanie rachunków w formie inwestycji;

    wydawanie rękojmi i gwarancji. Jak również inne zobowiązania wobec osób trzecich, przewidujące realizację formy pieniężnej.

Działalność ta zajmuje największą część banku i jest najczęstsza w pracy każdego banku.

Ponadto banki wykonują inne operacje i transakcje:

    wydawać, kupować, sprzedawać i przechowywać dokumenty płatnicze i papiery wartościowe (czeki, akredytywy, weksle, akcje, obligacje i inne dokumenty), przeprowadzać z nimi inne operacje;

    nabywać prawo do dochodzenia roszczeń z tytułu dostaw towarów i usług, przejmować ryzyko zaspokojenia tych roszczeń, dochodzić takich roszczeń (forfaiting), a także wykonywać te operacje również z dodatkową kontrolą przepływu towarów (faktoring);

    kupować i sprzedawać walutę za gotówkę oraz na rachunkach i depozytach w radzieckich i zagranicznych osobach prawnych oraz osobach fizycznych;

    kupować i sprzedawać w Federacji Rosyjskiej i za granicą metale szlachetne, kamienie, a także produkty z nich wykonane;

    przyciągać i umieszczać metale szlachetne w złożach, przeprowadzać inne operacje na tych kosztownościach zgodnie z międzynarodową praktyką bankową;

    przyciągać, lokować fundusze i zarządzać papierami wartościowymi w imieniu klientów - operacje powiernicze (trustowe);

    świadczą usługi brokerskie i doradcze, prowadzą działalność leasingową;

    przeprowadzać inne operacje i transakcje dotyczące plasowania Banku Rosji, wyemitowane w ramach jego kompetencji.

Kompetencje banków, jak widzimy, realizowane są wyłącznie w sferze monetarnej i finansowej. Bankom zabrania się prowadzenia działalności związanej z produkcją i obrotem dobrami materialnymi, a także wszelkiego rodzaju ubezpieczeniami, z wyjątkiem ubezpieczenia ryzyka walutowego i kredytowego.

Aby zapewnić stabilność finansową banków, wszystkie banki na terytorium Federacji Rosyjskiej deponują w Banku Rosji rezerwy obowiązkowe banków, w oparciu o ustalone przez niego wskaźniki rezerwy obowiązkowej. Jak już wspomniano, banki są zobowiązane do przestrzegania obowiązkowych standardów ekonomicznych ustanowionych przez Bank Rosji:

    minimalna wysokość kapitału docelowego banku;

    graniczny stosunek wielkości kapitału docelowego do wielkości jego aktywów i uwzględnienie oceny ryzyka;

    wskaźniki płynności bilansu (czyli możliwość spłaty wszystkich swoich zobowiązań w przypadku likwidacji banku);

    minimalna kwota rezerw obowiązkowych złożonych w Banku Rosji;

    maksymalna kwota ryzyka na pożyczkobiorcę;

    ograniczenie wielkości ryzyka walutowego i kursowego;

    ograniczenie i wykorzystanie pozyskanych depozytów na nabycie udziałów w osobach prawnych.

Banki mają prawo do zachowania tajemnicy bankowej, czyli do zachowania tajemnicy dotyczącej działalności swoich klientów. Zaświadczenia w tym zakresie mogą być wydawane wyłącznie w przypadkach przewidzianych przez prawo.

W celu ochrony praw deponentów ustawa ustanawia zasady dotyczące możliwości przejęcia depozytów jedynie w przypadkach przewidzianych przez prawo (na mocy orzeczenia sądu i decyzji organów śledczych w sprawach karnych w ich postępowaniu; w zaspokojonym roszczeniu wynikającym z w sprawie karnej, w orzeczeniu o alimentach oraz w innych przypadkach przewidzianych przez prawo – art. 26 ustawy „O bankach i działalności bankowej”).

W relacjach z klientami obecnie decydujący jest kontrakt. Klienci samodzielnie wybierają banki do obsługi kredytowej i rozliczeniowej. Do otwarcia rachunku bieżącego na wniosek przedsiębiorstwa zobowiązany jest wyłącznie bank i jego oddział według miejsca rejestracji przedsiębiorstwa. Stopy procentowe i wysokość prowizji od operacji bankowych ustalane są w drodze porozumienia stron, z uwzględnieniem ich kompetencji Banku Rosji w zakresie regulowania poziomu oprocentowania banków.

Bankowi przysługują szczególne kompetencje w przypadku niewypłacalności klientów. Mają oni prawo w takich przypadkach zastosować środki przewidziane w art. 34 ustawy „o bankach i działalności bankowej”.

Banki są zobowiązane do publikowania rocznych bilansów w formie i terminach ustalonych przez Bank Rosji. Ich działalność podlega corocznemu audytowi.

Banki działają w dowolnej wybranej przez siebie formie organizacyjno-prawnej (przedsiębiorstwo prywatne, SA, CJSC, spółki osobowe, banki wspólne z udziałem kapitału rosyjskiego i zagranicznego itp.). W zależności od tego wykonują swoje kompetencje w formie określonej ustawą za pośrednictwem swoich organów statutowych. Zabrania się udziału pracownikom władz publicznych i administracji (łączenia stanowisk w organach zarządzających banków).

Wniosek

Banki to instytucje kredytowe, finansowe, które w swoim działaniu kierują się przepisami prawa. Status prawny banków rosyjskich określa ustawa, w ustawie opisano także strukturę i system podporządkowania banków, wszystko jest jasne i jednoznaczne. Naruszenie jednej z przyjętych zasad pociąga za sobą nałożenie sankcji i odpowiedzialności na szefów tych instytucji.

W artykule krótko opisano status prawny Banku Rosji, banków rosyjskich i banków komercyjnych. Z opisu tego wynika, że ​​istnieje wiele podobieństw w statusie prawnym wymienionych banków, jednakże porządek podporządkowania i działania tych banków wykazuje szereg różnic, co pozwala na podejście prawa do problematyki karania, zachęcania i treści tych banków, aby uczynić relacje z obywatelami (jednostkami indywidualnymi) bardziej wyrazistymi.

Wykaz używanej literatury

    Konstytucja Federacji Rosyjskiej

    Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej

    Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej (komentarz)

    Martemyanov E.S. „prawo gospodarcze” t. 1 i t. 2 m.: -1994,

    Ershov I.V., Ivanova T.M. prawo biznesowe instruktaż m.: 2000.

    I.V. Doinikov Podręcznik prawa przedsiębiorczego (gospodarczego) M.: - 1997.

    Prawo przedsiębiorczości, pod redakcją N. M. Korshunova, N. D. Eriashvili M.: -2001.

    Plan…………………………………………..…..……...2

    Wprowadzenie………………………………………………………3

    rozdział 1 stan prawny banków……………..………5

    zakończenie……………………………………….………10

    wykaz używanej literatury……………………… 11

Konkurencja, aukcja, ... ustawodawstwo lub karta ( pozycja) o samorządzie lokalnym. ...

  • Budżetowy zaprowiantowanie handlowy słoik i jego drogi są ulepszone

    Praca dyplomowa >> Bankowość

    ... „Ocena finansowa zaprowiantowanie handlowy słoik i jego sposoby... następująca definicja koncepcje niezawodność słoik: Niezawodność handlowy słoik- to jest... normatywne prawny aktów Narodowych słoik Ukraina i... Bank. Główny typy wydatki oddziału słoik ...

  • Handlowy banki poprawa jakości interakcji z klientami

    Streszczenie >> Bankowość

    ... słoik z populacją; - formułować zaprowiantowanie determinujące politykę kredytową handlowy słoik jako strategia i taktyka słoik ... koncepcje: „depozyt” i „depozyt”, a także ich gatunek. ...informacje i doradztwo, referencje, prawny i inne bankowe...

  • Handlowy banki jako ogniwo w systemie bankowym państwa

    Zajęcia >> Bankowość

    ... „zdrowie” kraju, międzynarodowe pozycja państwo, dobro obywateli. 1. pojęcie i ewolucja handlowy banki w Rosji i za granicą...

    • Pierwszym i głównym ogniwem systemu bankowego Rosji jest Bank Rosji, który działa zgodnie z Konstytucją Federacji Rosyjskiej, ustawą federalną z dnia 10 lipca 2002 r. N 86-FZ „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej ( Bank Rosji)” Ustawa federalna z dnia 10 lipca 2002 r. N 86-FZ „O banku centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)” (ze zmianami i uzupełnieniami) // CZ RF z dnia 15 lipca 2002 r. N 28. art . 2790. i inne akty prawne.

    Zgodnie z ustawą o Banku Rosji ma kompleks charakter prawny zajęcia.

    Niespójność ustawy o Banku Rosji z 2002 r., w przypadku braku statutu, utrudnia scharakteryzowanie statusu organizacyjno-prawnego głównego banku kraju, co nie pozwala na określenie stanu prawnego nieruchomości Banku Rosji. Sytuację pogarsza fakt, że w ustawodawstwie rosyjskim nie ma pojęcia „podmiotów prawnych prawa publicznego”. Organizacje kredytowe w Rosji: aspekt prawny (red. E.A. Pavlodsky). - „Walters Kluver”, 2006, s. 83..

    W ustawodawstwie obcym do podmiotów publicznych zalicza się osoby prawne utworzone na podstawie aktu władzy publicznej i posiadające władzę. Takie władze publiczne, jak ministerstwa i departamenty, z reguły tworzone są w formie instytucji państwowych.

    Według różnych opinii na temat statusu Banku Rosji, odzwierciedlonych w literaturze prawniczej, w jego formie organizacyjno-prawnej jest to:

    • a) agencja rządowa;
    • b) przedsiębiorstwo jednolite;
    • c) spółka publiczna.

    Ustawa zawiera przepisy, które w równym stopniu dają podstawę do przyjęcia, jak i odrzucenia każdej z tych opinii. Bank Rosji, jak zauważają niektórzy autorzy, jest Agencja rządowa, gdyż uprawnienia w zakresie zarządzania władzą przysługują wyłącznie organom państwowym, które obecnie są instytucjami.

    Rzeczywiście ministerstwa i departamenty z reguły mają status instytucji państwowej. Jednak obecność funkcji kierowniczych nie determinuje statusu organizacyjno-prawnego osoby prawnej. Jedną z podstawowych cech instytucji jest jej obowiązkowe finansowanie przez właściciela (klauzula 2, art. 48 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

    Zgodnie z art. 2 ustawy o Banku Rosji właścicielem majątku Banku Rosji jest Federacja Rosyjska. Jednak właściciel nie finansuje Banku Rosji, co nie jest organizacja budżetu i realizuje swoje wydatki na własny koszt. Jednocześnie państwo nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania Banku Rosji, a Bank Rosji nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania państwa, chyba że ustawa federalna stanowi inaczej. Powyższe okoliczności wykluczają możliwość uznania Banku Rosji za instytucję państwową Golubev SA Status prawny Banku Rosji // Praca legalna w instytucji kredytowej. 2005. Nr 3. S. 25..

    Nie ma jednak powodu sądzić, że ustawa przewiduje formę organizacyjną i prawną Banku Rosji właściwą dla państwowych przedsiębiorstw jednolitych. Istnieje wiele punktów przemawiających za tym punktem widzenia.

    Majątek Państwowego Banku ZSRR został przeniesiony na Bank Rosji. Właścicielem tej nieruchomości jest Federacja Rosyjska. Działalność handlowa Banku Rosji odpowiada charakterystyce jednolitego przedsiębiorstwa. Taka forma organizacyjno-prawna odpowiada określonym normom Ustawy. Bank Rosji realizuje swoje wydatki kosztem dochodów uzyskiwanych z działalności bankowej.

    Bank Rosji nie posiada statutu, nie jest uprawniony do przeprowadzania transakcji na nieruchomościach (klauzula 3 art. 49 ustawy o Banku Rosji), natomiast Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej (klauzula 2 art. 295) umożliwia przedsiębiorstwom jednoosobowym, za zgodą właściciela, dokonywanie transakcji na nieruchomościach. W niektórych przypadkach (np własne potrzeby) Bank Rosji może zbyć swoją nieruchomość bez uzyskania zgody właściciela. Bank Rosji ma prawo uczestniczyć w kapitale innych instytucji kredytowych jedynie w przypadkach określonych w art. 8 ustawy o Banku Rosji.

    Należy zaznaczyć, że trudno pogodzić rzeczywistą – i jakże wymierną – działalność komercyjną Banku Rosji z faktem, że celem działalności Banku nie jest osiąganie zysku (art. 3 ustawy).

    Jak widać, wniosek, że Bank Rosji jest przedsiębiorstwem jednolitym, jest niezaprzeczalny.

    Ostatnio, w związku z wprowadzeniem zmian do ustawy federalnej z dnia 12 stycznia 1996 r. N 7-FZ „O organizacjach niekomercyjnych” nr 3. Art. 145. W literaturze wyrażono opinię na temat klasyfikacji Banku Rosji jako: korporacje państwowe. Szereg przepisów ustawy o Banku Rosji odpowiada normom ustawy „O organizacjach niekomercyjnych”. Tym samym Bank Rosji został utworzony przez Federację Rosyjską na podstawie wkładu majątkowego (majątek Państwowego Banku ZSRR został przeniesiony do Banku Rosji); Bank Rosji powstał na podstawie ustawy o Banku Rosji; Bank Rosji nie jest członkiem; Bank obecnie nie posiada dokumentów ustawowych – wszystko to spełnia wymogi art. 7 ust. 1 ustawy „O organizacjach non-profit”.

    Szereg przepisów prawnych wyklucza możliwość zaklasyfikowania Banku Rosji jako organizacji non-profit: posiada on autoryzowany fundusz, a majątek Banku Rosji nie jest jego własnością.

    Należy jednak mieć na uwadze, że ust. 2 art. 50 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej przewiduje zamkniętą listę form organizacyjno-prawnych wyłącznie dla organizacji komercyjnych. Jak zauważono, Bank Rosji rozwiązuje przede wszystkim szereg problemów ekonomicznych sprawy finansowe, natomiast jej działalność handlowa ma charakter pomocniczy. Dlatego zgodnie z ust. 3 art. 50 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej Bank Rosji ma prawo mieć dowolną formę organizacyjno-prawną. Konieczne jest jedynie, aby uprawnienia Banku Rosji do posiadania, używania i rozporządzania jego majątkiem były zgodne z przepisami Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej z dnia 30 listopada 1994 r. N 51-FZ (część 1) // SZ z Federacji Rosyjskiej z dnia 5 grudnia 1994 r. nr 32. art. 3301..

    Wydaje się, że forma organizacyjno-prawna Banku Rosji powinna uwzględniać obecność w jego bilansie zarówno majątku przekazanego Bankowi jako osobie prawnej (np. fundusz autoryzowany), jak i majątku Federacji Rosyjskiej, który powinny znajdować się w odrębnym bilansie i którymi Bank Rosji zarządza w interesie państw w imieniu Federacji Rosyjskiej, na przykład krajowymi rezerwami złota i walutowymi.

    Możliwość powstania dwóch reżimów prawnych własności nie jest uzależniona od formy organizacyjno-prawnej osoby prawnej. Jednak obecność majątku Federacji Rosyjskiej w odrębnym bilansie jest bliższa instytucjom państwowym.

    Zatem forma organizacyjno-prawna Banku Rosji jest podyktowana obecnością wyposażonych funkcji i stopniem jego niezależności.

    Przykład Banku Rosji wyraźnie pokazuje potrzebę uregulowania tworzenia i funkcjonowania publicznych podmiotów prawnych, jak ma to miejsce w wielu innych krajach.

    Tym samym Bank Rosji jest organem państwowym posiadającym własne szczególne kompetencje i złożony charakter interakcji ze Zgromadzeniem Federalnym, Prezydentem Federacji Rosyjskiej i Rządem Federacji Rosyjskiej. Miejsce Banku Rosji w systemie organów rządowych powinno zostać wyraźniej odzwierciedlone w Konstytucji Federacji Rosyjskiej zgodnie z jego główną funkcją polegającą na prowadzeniu polityki kredytowej i rozliczeniowej, a ustawa o Banku Rosji powinna określać sposoby i formy interakcji między Bankiem Rosji a Rządem Federacji Rosyjskiej, Ministerstwem Rozwój gospodarczy i handlu, inne ministerstwa i departamenty.

    Jedną z najważniejszych zasad Rządu Federacji Rosyjskiej jest prowadzenie zrównoważonej polityki pieniężnej, która zapewni przejście do pełnej wymienialności rubla bez jego nadmiernego umacniania.

    Wdrożenie środków regulujących kwestie w sektorze finansowym wymaga skoordynowanych działań Rządu Federacji Rosyjskiej, jego ministerstw federalnych (przede wszystkim Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej) i głównego banku kraju. Spójność działań w rozwiązywaniu określonych problemów pojawiających się w tym najważniejszym obszarze decyduje o efektywności państwowego zarządzania procesami rynkowymi.

    Specyfika stosunków między Rządem Federacji Rosyjskiej a Bankiem Rosji polega na tym, że Bank Rosji nie jest podporządkowany Rządowi Federacji Rosyjskiej. Zapis ten potwierdza nowa ustawa o Banku Rosji. Jednak jego główną funkcją jest regulacja system walutowy nie może on realizować kraju w oderwaniu od polityki Rządu Federacji Rosyjskiej.

    Prezesa Banku Rosji powołuje i odwołuje Duma Państwowa Zgromadzenia Federalnego Federacji Rosyjskiej (art. 103 ust. „c” Konstytucji Federacji Rosyjskiej). Kandydatura Prezesa Banku Rosji zgodnie z art. 83 Konstytucji Federacji Rosyjskiej zostaje przedstawiony Dumie Państwowej przez Prezydenta Federacji Rosyjskiej Konstytucja Federacji Rosyjskiej (przyjęta w głosowaniu powszechnym 12 grudnia 1993 r.) // Rossijskaja Gazeta z dnia 25 grudnia 1993 r.

    Zagadnienia usprawnienia systemu bankowego, regulacji i nadzoru bankowego, główne kierunki jednolitej polityki pieniężnej państwa, realizacja polityki dewizowej i kontroli walutowej oraz wiele innych należą do kompetencji Krajowej Rady Bankowej (ust. 4, ust. 5 i inne artykuły 13 ustawy o banku rosyjskim). Krajowa Rada Bankowa jest organem kolegialnym, do którego wysyłane są: dwie osoby przez Radę Federacji Zgromadzenia Federalnego Federacji Rosyjskiej; trzy - przez Dumę Państwową; trzy – przez Prezydenta Federacji Rosyjskiej i trzy – przez Rząd Federacji Rosyjskiej. Bank Rosji jest reprezentowany w Krajowej Radzie Bankowej przez swojego przewodniczącego.

    Jednocześnie, zgodnie z przepisami Ustawy o Banku Rosji, w granicach swoich kompetencji, Bank Rosji wykonuje swoje funkcje i uprawnienia niezależnie od innych. organy federalne władze państwowe, władze publiczne podmiotów Federacji Rosyjskiej i samorządy lokalne (art. 1 część 2). W ramach swoich kompetencji Bank Rosji jest niezależny w swojej działalności, a władze państwowe nie mają prawa ingerować w jego działalność Golubev SA Status prawny Banku Rosji // Legalna praca w instytucji kredytowej. 2005. Nr 3. S. 25..

    Ustawa o Banku Rosji stanowi, że Bank Rosji opracowuje i wdraża jednolitą politykę pieniężną państwa we współpracy z rządem Federacji Rosyjskiej (ust. 1, art. 4).

    Należy zauważyć, że w innych krajach rozwiniętych gospodarczo, w których banki centralne pełnią rolę dyrygenta oficjalnej polityki pieniężnej, one (banki centralne) charakteryzują się wysoki poziom niezależność od innych struktury państwowe. Na przykład zgodnie z prawem Banku Japonii nie jest to agencja rządowa. Jest to konieczne, aby ograniczyć możliwość korzystania przez rząd ze środków Banku Japonii. Stopień niezależności banków centralnych jest jednak zróżnicowany. I tak na przykład gubernator i jego dwaj zastępcy Banku Francji są powoływani dekretem Rady Ministrów. Menedżer składa sprawozdanie z działalności Banku Francji Prezydentowi Republiki.

    Niemiecki bank federalny nie jest również zobowiązany do stosowania się do instrukcji swojego rządu.

    aktualny ustawodawstwo rosyjskie zabrania ingerencji państwa w działalność osób prawnych, niezależnie od ich formy organizacyjno-prawnej. Podmiot może być ograniczony w prawach tylko w przypadkach i w sposób przewidziany przez prawo (klauzula 2, art. 49 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Ograniczenia w działalności Banku Rosji wynikają z jego zdolności prawnej, którą określa ustawa. Bank Rosji, jako osoba posiadająca publiczną osobę prawną, posiada raczej szczególną niż ogólną zdolność prawną.

    Charakter relacji między Rządem Federacji Rosyjskiej a Bankiem Rosji jest w dużej mierze zdeterminowany statusem prawnym tego ostatniego. Do głównych funkcji Banku Rosji należą: emisja banknotów; świadczenie różnych usług dla banków i niebankowych organizacji kredytowych; pełnienie funkcji agenta finansowego Rządu Federacji Rosyjskiej; przechowywanie rezerw złota i walut obcych; wdrażanie środków polityki pieniężnejBratko A.G. Bank Rosji: status prawny i kompetencje. - System GARANT, 2006r.

    Razem z możliwością regulacji system walutowy Rosji, zarządzając bankami i innymi instytucjami kredytowymi, pełniąc inne funkcje o szczególnych kompetencjach, Bank Rosji bezpośrednio prowadzi działalność bankową na zasadach komercyjnych. Wydaje się, że działalność komercyjna nie jest nieodłącznym elementem agencji rządowych. W przyszłości, zgodnie z celami tej pracy, działalność Banku Rosji jako władzy publicznej wchodzącej w skład systemu władzy wykonawczej, posiadającej własne szczególne kompetencje i ustalony charakter prawny stosunków z Prezydentem Republiki Badana będzie Federacja Rosyjska, Zgromadzenie Federalne i Rząd Federacji Rosyjskiej.

    Wśród funkcji Banku Rosji można wyróżnić dwie grupy: te, które Bank Rosji wykonuje we współpracy z Rządem Federacji Rosyjskiej oraz funkcje, które wykonuje wyłącznie zgodnie z art. 4 ustawy o Banku Rosji.

    Interakcję Banku Rosji z Rządem Federacji Rosyjskiej wyraźnie widać na przykładzie realizacji polityki pieniężnej Banku Rosji. Ustawa o Banku Rosji stanowi, że Bank Rosji we współpracy z rządem Federacji Rosyjskiej opracowuje i wdraża jednolitą politykę pieniężną państwa, mającą na celu ochronę i zapewnienie stabilności rubla. W tym kierunku głównym zadaniem jest utrzymanie stabilności siła nabywcza jednostka monetarna rubla i zapewnienie elastycznego systemu rozliczeń gotówkowych. Bank Rosji nie reguluje skali działalności kredytowej. Wpływa jedynie na wielkość rezerw, które banki są zobowiązane utrzymywać na rachunkach rezerwy obowiązkowej otwartych w Banku Rosji. Zgodnie z ustawą o Banku Rosji (art. 21) w celu realizacji powierzonych funkcji Bank Rosji uczestniczy w rozwoju Polityka ekonomiczna Rząd Federacji RosyjskiejBratko A.G. Bank Rosji: status prawny i kompetencje. - System GARANT, 2006r.

    Należy wskazać trzy główne instrumenty polityki pieniężnej: zmianę stopy dyskontowej; zmiana norm rezerwy obowiązkowej banków, operacje na otwartym rynku (zakup i sprzedaż obligacji skarbowych), zmiana stopy dyskontowej. Aby wdrożyć interakcję między Bankiem Rosji a Rządem Federacji Rosyjskiej w zakresie rozwoju tych i innych kwestii finansowych i gospodarczych, Prezes Banku Rosji (lub jego zastępca) uczestniczy w spotkaniach Rządu Federacji Rosyjskiej , w którym przedstawia stanowisko Banku Rosji w sprawie rozwiązania rozważanych problemów związanych z realizacją państwowej polityki pieniężnej politycy.

    Z kolei praca głównego banku kraju również nie może być prowadzona bez bezpośredniego kontaktu z odpowiednimi ministerstwami i departamentami.

    Zgodnie z art. 21 ustawy o Banku Rosji Minister Finansów Federacji Rosyjskiej oraz Minister Rozwoju Gospodarczego i Handlu (lub ich zastępcy) uczestniczą z głosem doradczym w posiedzeniach Zarządu, który ma szerokie uprawnienia w zakresie rozwijać politykę Banku Rosji.

    W szczególności Radzie Dyrektorów Banku Rosji powierzono zadanie, we współpracy z Rządem Federacji Rosyjskiej, opracowania i zapewnienia realizacji głównych kierunków jednolitej polityki pieniężnej państwa.

    Interakcję Rządu Federacji Rosyjskiej, Zgromadzenia Federalnego, władz państwowych z Bankiem Rosji zapewnia także, jak wskazano, Krajowa Rada Bankowa, której zadaniem jest rozpatrywanie głównych kierunków jednolitej polityki kredytowej państwa itp. (Artykuł 13 ustawy o Banku Rosji).

    W celu prowadzenia wspólnych działań z Bankiem Rosji Rząd Federacji Rosyjskiej podejmuje także uchwały w sprawie wdrożenia uzgodnionych działań w zakresie polityki pieniężnej.

    W odrębnych uchwałach Rządu Federacji Rosyjskiej w sprawie problemy ekonomiczne zawiera instrukcje dla Banku Rosji w zakresie realizacji działań w zakresie jego działalności Golubev SA Status prawny Banku Rosji // Praca prawna w instytucji kredytowej. 2005. nr 3. S. 25. .

    Jednocześnie opierając się na statusie prawnym Banku Rosji uważamy, że w uchwałach Rządu Federacji Rosyjskiej normy związane z działalnością Banku Rosji powinny mieć jedynie charakter doradczy.

    Zgodnie z nową ustawą o Banku Rosji rozszerzono kompetencje Banku Rosji, w tym w sprawach, w których podejmuje on decyzję o monopolu bez zgody Rządu Federacji Rosyjskiej, innych organów kontrolowany przez rząd. W ten sposób Bank Rosji emituje banknoty pieniężne, organizuje obieg pieniędzy i wycofuje je z obiegu, organizuje i wdraża regulację walutową oraz kontrola walutowa, publikuje przepisy prawne w dziedzinie bankowości w sprawach wchodzących w zakres jej kompetencji Organizacje kredytowe w Rosji: aspekt prawny (red. E.A. Pavlodsky). - „Walters Kluver”, 2006, s. 91..

    Bank Rosji wydaje zezwolenia bankom komercyjnym i niebankowym instytucjom kredytowym na prowadzenie działalności bankowej, nadzoruje działalność instytucji kredytowych i określa dla nich szereg obowiązkowych standardów ekonomicznych.

    Należy zaznaczyć, że w wielu krajach europejskich kontrolę nad działalnością banków sprawują banki centralne wspólnie z innymi organami państwa.

    Działalność Banku Rosji związana ze zwiększeniem efektywności oddziaływania regulacyjnego kondycja finansowa banków, odbywa się dwukierunkowo: bezpośrednio – poprzez realizację nadzoru bankowego oraz pośrednio – za pomocą środków stabilizacji finansowej, regulacji makroekonomicznej gospodarki - „Walters Kluver”, 2006, s. 91..

    Interesujący jest fakt, że Bank Rosji, realizując swoją politykę w kwestiach należących do jego kompetencji, z reguły współpracuje z Ministerstwem Finansów Rosji, Federalnym obsługa podatkowa RF, inne władze.

    Najważniejszym prerogatywą Banku Rosji jest prawo do żądania od banków komercyjnych informacji na temat ich działalności. Ta informacja pozwala kontrolować działalność instytucji kredytowych, jej zgodność z obowiązującymi przepisami. Bank Rosji nie jest jednak uprawniony do ingerencji w działalność operacyjną instytucji kredytowych. Bank Rosji ma prawo żądać nie żadnych informacji, ale zgodnie z listą ustaloną przez Radę Dyrektorów Banku Rosji, w skład której, jak zauważono, wchodzą przedstawiciele rosyjskiego Ministerstwa Finansów i Ministerstwa Rozwoju Gospodarczego i Handlu Federacji Rosyjskiej.

    Współpraca Banku Rosji z Rządem Federacji Rosyjskiej przy rozwiązywaniu kwestii finansowych nie narusza jego niezależności. Obecnie rola Banku Rosji w regulacji systemu monetarnego kraju znacznie wzrosła.

    Bank Rosji pełni ważną funkcję wywierania wpływu rynek pieniężny kraju poprzez kupno i sprzedaż papierów wartościowych. Artykuł 39 ustawy o Banku Rosji przyznaje Bankowi Rosji prawo do kupna i sprzedaży rządowych papierów wartościowych (bony skarbowe, obligacje rządowe itp.). Jednocześnie, zgodnie z koncepcją rozwoju rynku papierów wartościowych w Federacji Rosyjskiej, Bank Rosji wraz z Rządem Federacji Rosyjskiej aktywnie wdraża praktykę niezwłocznej emisji krótkoterminowych papierów wartościowych w celu uregulowania płynność banków komercyjnych.

    Ustawa o Banku Rosji przewiduje jednak uprawnienia Banku Rosji do ustalania zasad dokonywania rozliczeń w Federacji Rosyjskiej.

    Wykonując swoje uprawnienia, Bank Rosji współdziała nie tylko i nie tyle z Rządem Federacji Rosyjskiej, ile z ministerstwami i departamentami. Współpraca tych organów opiera się na bliskości zadań do rozwiązania.

    Jeżeli zadaniami Banku Rosji są rozwój i wdrażanie jednolitej polityki pieniężnej państwa (art. 41 ustawy Prawo bankowe), wówczas Ministerstwo Finansów Rosji zapewnia realizację jednolitej polityki finansowej, budżetowej, podatkowej i walutowej.

    Bliskość celów tych departamentów powoduje, że w wielu przypadkach przyjmowane są wspólne regulacje.

    Ministerstwo Finansów Rosji pełni szereg funkcji wspólnie z Bankiem Rosji, a mianowicie Organizacje kredytowe w Rosji: Aspekt prawny (redaktor naczelny E.A. Pawłodski). - „Walters Kluver”, 2006, s. 91.:

    • - prowadzi przy udziale Banku Rosji politykę państwa w zakresie emisji i plasowania rządowych papierów wartościowych;
    • - prowadzi wspólnie z Bankiem Rosji działalność mającą na celu obsługę państwa wewnętrznie i dług zewnętrzny Federacji Rosyjskiej, w trybie określonym w ustawach federalnych, zarządza, zgodnie z ustaloną procedurą, państwowym długiem wewnętrznym i zewnętrznym Federacji Rosyjskiej, realizuje niezbędne środki udoskonalić jego strukturę i zoptymalizować koszty jego utrzymania;
    • - opracowuje i zatwierdza procedurę ustalania cen metali szlachetnych i produktów z nich wytworzonych, nabywanych od Państwowego Funduszu Rosji i sprzedawanych za jego pośrednictwem; opracowuje przy udziale Banku Rosji niezbędne środki w celu regulacji rynku metali szlachetnych i kamieni szlachetnych w Federacji Rosyjskiej.

    Bank Rosji i Ministerstwo Finansów Rosji współpracują przy produkcji banknotów i monet metalowych.

    W niektórych przypadkach Praca w zespole Bank Rosji z Ministerstwem Finansów Rosji i Organy podatkowe wynika z charakteru zadań do rozwiązania.

    Zatem funkcje nadzorcze i regulacyjne Banku Rosji wyrażają się w państwowej rejestracji instytucji kredytowych i licencjonowaniu działalności bankowej, w ustanawianiu obowiązkowych standardów ekonomicznych dla instytucji kredytowych, a także zasad prowadzenia operacji bankowych, zasad rachunkowości , sporządzanie raportów statystycznych, przy przedstawianiu wymagań kwalifikacyjnych dla menedżerów organów wykonawczych i głównego księgowego instytucji kredytowej. Bank Rosji ma prawo żądać i otrzymywać od instytucji kredytowych niezbędne informacje o swojej działalności, do żądania wyjaśnień w sprawie otrzymanych informacji. Jeżeli instytucja kredytowa naruszy przepisy prawa i inne regulacje, nie przekaże lub przekaże niepełne, zniekształcone informacje, ma ona prawo żądać od instytucji kredytowej usunięcia stwierdzonych naruszeń.

    Udział