هناك أنظمة فرعية مصرفية في النظام المصرفي. أنها تنشأ نتيجة لتكامل الأعمال. وجودهم يتحدث عن النضج النظام المصرفي. هذه هي المجموعات المصرفية والممتلكات المصرفية. أنها توفر بيانات مالية موحدة لبنك روسيا. الفرق بين المجموعة المصرفية والقابضة المصرفية، من بين أمور أخرى، هو أن إحدى المؤسسات الائتمانية هي على رأس المجموعة المصرفية، وليس مؤسسة ائتمانية على رأس القابضة المصرفية.

الإبلاغ عن مؤسسات الائتمان منصوص عليه في المادة 43 "الإبلاغ عن مؤسسة الائتمان ، الإبلاغ المجموعات المصرفيةوالإبلاغ عن حيازات البنوك" الذي ينص على أن المؤسسة الائتمانية تقدم تقريرًا سنويًا إلى بنك روسيا (بما في ذلك ورقة التوازنوقائمة الدخل) بعد التأكد من دقتها منظمة التدقيق. إذا كانت مؤسسة الائتمان قادرة على ممارسة تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على أنشطة الكيانات القانونية الأخرى (باستثناء المؤسسات الائتمانية)، فيجب عليها إعداد وتقديم التقرير المذكور على أساس موحد بالطريقة التي يحددها بنك روسيا. . (انظر لائحة بنك روسيا رقم 246-P بتاريخ 5 يناير 2004 "بشأن إجراءات المؤسسة الائتمانية الأم لتشكيل مجموعة مصرفية/موحدة" التقارير الموحدة».)

تنشر مؤسسة ائتمانية في الصحافة المفتوحة تقريرًا سنويًا (بما في ذلك الميزانية العمومية وحساب الأرباح والخسائر) بالشكل والشروط التي وضعها بنك روسيا، بعد التأكد من صحتها من قبل منظمة التدقيق. (انظر قانون بنك روسيا رقم 1270-U، بتاريخ 14 أبريل 2003، بشأن البيانات المنشورة لمؤسسات الائتمان والمجموعات المصرفية/الموحدة).

يتم إعداد المنظمة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية، والمنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية (الشركة الإدارية لشركة قابضة مصرفية) وتقديمها إلى بنك روسيا بغرض الإشراف على أنشطة مؤسسات الائتمان على أساس موحد بالطريقة التي يحددها بنك روسيا. هذه عبارة عن بيانات موحدة عن أنشطة المجموعة المصرفية وبيانات موحدة عن أنشطة الشركة المصرفية القابضة. ويتضمن بيانًا ماليًا موحدًا، وبيان الدخل الموحد، وحساب المخاطر على أساس موحد.

ويجب أن يتضمن هذا الإبلاغ تقارير الكيانات القانونية الأخرى فيما يتعلق بها منظمات الائتمان، والتي تعد جزءًا من المجموعة المصرفية، قد يكون لها تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على الأنشطة والقرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لهذه الكيانات القانونية.

ولأغراض الإبلاغ عن أنشطة الشركة القابضة المصرفية، ينبغي إدراج تقارير الكيانات القانونية الأخرى في هيكلها. يشير هذا إلى الكيانات القانونية التي يمكن أن يكون للمنظمة الأم للشركة القابضة المصرفية (شركة إدارة الشركة القابضة المصرفية) و (أو) مؤسسات الائتمان التي تشكل جزءًا من الشركة القابضة المصرفية تأثيرًا كبيرًا (مباشرًا أو غير مباشر) على القرارات المتخذة من قبل الهيئات الإدارية لهذه الكيانات القانونية. ولأغراض إعداد البيانات المالية الموحدة، يتعين على هذه الكيانات القانونية تقديم تقارير عن أنشطتها إليها.

لا يحق للمؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية، والمنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية (شركة إدارة شركة قابضة مصرفية) الكشف عن المعلومات الواردة من الكيانات القانونية الأخرى المدرجة في هذه المجموعة المصرفية (هذه الشركة القابضة المصرفية) حول الأنشطة، باستثناء ما ينص عليه القانون الاتحادي، أو في الحالات الناشئة عن مهام نشر البيانات المالية الموحدة. يتم تنظيم إجراءات إعداد التقارير بموجب أمر بنك روسيا رقم 1375-U بتاريخ 16 يناير 2004 "بشأن قواعد تجميع وتقديم التقارير من قبل مؤسسات الائتمان في البنك المركزي RF"//نشرة بنك روسيا" بتاريخ 18 فبراير 2004 رقم 14.

القانون الاتحادي "بشأن البنوك و ب / د" بتاريخ 1990/02/12 المادة 4:

المجموعة المصرفية معترف بها على أنها ليست كذلك كيان قانونيرابطة للمؤسسات الائتمانية التي تتمتع فيها مؤسسة ائتمانية (أم) بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) بتأثير كبير على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية (أخرى) أخرى (مؤسسات ائتمانية).

عقد البنك يتم الاعتراف بالكيان غير القانوني باعتباره رابطة للكيانات القانونية بمشاركة مؤسسة ائتمانية (مؤسسات ائتمانية) حيث يتمتع كيان قانوني ليس مؤسسة ائتمانية (المنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية) بالقدرة على بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) يمارس تأثيرًا كبيرًا على القرارات المتخذة من قبل الهيئات الإدارية لمؤسسة الائتمان (مؤسسات الائتمان).

تحت تأثير كبيرلأغراض هذا القانون الاتحادي، من المفهوم أنه من الممكن تحديد القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لكيان قانوني، وشروط سلوكها النشاط الرياديبسبب المشاركة في رأس المال المصرح به و (أو) وفقًا لشروط الاتفاقية المبرمة بين الكيانات القانونية التي تشكل جزءًا من المجموعة المصرفية و (أو) جزءًا من القابضة المصرفية، قم بتعيين الهيئة التنفيذية الوحيدة و (أو) أكثر أكثر من نصف تكوين الجماعية الهيئة التنفيذيةكيان قانوني، وكذلك القدرة على تحديد انتخاب أكثر من نصف مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) لكيان قانوني.

رئيس مؤسسة الائتمان للمجموعة المصرفية, المنظمة الأم لقابضة مصرفيةملزمون بإخطار بنك روسيا بالطريقة التي يحددها بتشكيل مجموعة مصرفية وقابضة مصرفية.

منظمة تجارية، والتي، وفقًا لهذا القانون الاتحادي، يمكن الاعتراف بها كمنظمة أم لبنك قابض، من أجل إدارة أنشطة جميع المؤسسات الائتمانية المدرجة في حيازة البنك، لها الحق في إنشاء شركة إدارة للبنك القابضة . في هذه الحالة، تقوم شركة إدارة الشركة القابضة للبنك بالواجبات التي يتم تعيينها، وفقًا لهذا القانون الاتحادي، للمنظمة الرئيسية للشركة القابضة للبنك.

إدارة شركة قابضة مصرفيةلأغراض هذا القانون الاتحادي، يتم الاعتراف بكيان تجاري يكون نشاطه الرئيسي هو إدارة أنشطة مؤسسات الائتمان التي تشكل جزءًا من ملكية مصرفية. لا يحق لشركة إدارة الشركة المصرفية المشاركة في أنشطة التأمين والخدمات المصرفية والإنتاج والتجارة. يجب أن تكون المنظمة التجارية، والتي، وفقًا لهذا القانون الاتحادي، يمكن الاعتراف بها كمنظمة رئيسية لشركة قابضة مصرفية، قادرة على اتخاذ القرارات شركة الإدارةيحتفظ البنك بالقضايا التي تدخل في اختصاص اجتماع مؤسسيه (المشاركين)، بما في ذلك إعادة تنظيمه وتصفيته.

لقد تم دمج بنوك مجموعة Otkritie منذ عدة سنوات. على هذه اللحظةتعتبر هذه المجموعة واحدة من أكبر المجموعات في البلاد.

تشكيل المجموعة المالية لبنك أوتكريتي

تشتهر البنوك المدرجة في مجموعة Otkritie بأنشطتها في أراضي الاتحاد الروسي. هيكل هذا البنك فريد من نوعه بطريقته الخاصة: أكثر من 10 بنكات كبيرة المؤسسات الماليةتم دمجها في مجموعة الاكتشاف.

في الوقت الحالي، بالإضافة إلى المكتب الرئيسي لشركة PJSC Otkritie، تقدم FC Otkritie، وهي فرع من Petrocommerce (PJSC Khanty-Mansiysk Bank Otkritie، اندماجها في FC Otkritie في عام 2016)، منتجاتها للجمهور. أي في المنطقة خدمات بنكيةوالمنتجات القانونية و فرادىعرضت اختيار البرامج الحالية 3 مشاركين رئيسيين في وقت واحد. وهذا يوسع بشكل كبير من فرص السكان في اختيار الأنسب والأكثر ربحية المنتجات المصرفية.

ما هي البنوك المدرجة في مجموعة Otkritie

ما هي البنوك المدرجة في مجموعة Otkritie؟

منذ عام 1993، تم دمج الهياكل التجارية التالية تدريجياً في هذه المجموعة:

• NOMOS-BANK (تم تحويله إلى FC Otkritie)؛
• ريجيوبنك (منذ 2005)؛
• منذ عام 2008: بنك التنمية الروسي، وبنك بتروفسكي وسفيردلوفسك جوبيرنسكي؛
• منذ عام 2010 - أصبحت مجموعة KhMB (بنك خانتي مانسيسك) تحت سيطرة FC Otkritie بعد شراء الأسهم في هذه المجموعة؛
• 2012: اندماج Otkritie وFC Otkritie.

بعد ذلك، يتم الاندماج والتكامل، ونتيجة لذلك تتحول مجموعة بنوك Otkritie (البنوك المذكورة أعلاه) إلى شركة مساهمة عامة مع فرعين كاملين: FC Otkritie وPetrocommerce.

المجموعة المالية لبنك Otkritie لديها ما يلي الوحدات الهيكليةبنفس الاسم:

• بنك؛
• عاصمة؛
• وسيط؛
• شركة الإدارة.

بالإضافة إلى ذلك، في إطار التعافي الماليتضم المجموعة بنك تراست مع تطوير مستقل كبنك تجزئة تجاري.

خاتمة

في الوقت الحالي، تتواجد بنوك مجموعة Otkritie في 53 منطقة في الاتحاد الروسي. عدد الفروع الثابتة هو 430. الأقسام الهيكلية الرئيسية تقدم للأفراد والكيانات القانونية منتجاتهم الخاصة بشروط تنافسية.

4.0 من 5على أساس 3 أصوات.

تشمل المجموعات المصرفية الروسية الشركة الأم (البنك الأم)، والبنوك التابعة والتابعة، والشركات المالية والشركات المنشأة خصيصًا لخدمة أنشطة مؤسسات الائتمان، فضلاً عن الشركات القطاع الحقيقياقتصاد. في العام ونصف العام الماضيين، كانت عملية دمج البنوك مكثفة. فقط في السنة الحاليةتمت تصفية سبعة بنوك في شكل عمليات اندماج مع مؤسسات ائتمانية أخرى. وفي العام الماضي كان هناك 18 بنكا من هذا القبيل.

احتفظ Sberbank وVTB بمواقعهما في التصنيف الذي تم تجميعه على أساس البيانات المالية الموحدة. إذا كان المركز الأول لمجموعة سبيربنك يرجع إلى حجم الأنشطة وحجم أصول البنك الأم، فإن المركز الثاني المملوك لمجموعة VTB يرجع إلى حد كبير إلى عدد المشاركين وجغرافيا المجموعة. وجودها. دخل Vnesheconombank، الذي يتمتع بمكانة خاصة ويعمل على زيادة القدرة التنافسية للاقتصاد الروسي، في التصنيف لأسباب مفهومة تمامًا - في عام 2008 انضم إليه Svyaz-bank وGlobexbank. تقدم بنك نوموس بعدة مراكز في التصنيف بعد حصوله عليه حصة السيطرةأسهم بنك خانتي مانسيسك. أعلى معدل نمو للأصول محفظة القروضوأظهرت أموال العملاء العام الماضي مجموعة مصرفية مملوكة ليوري كوفالتشوك، بسبب انضمام غازنيرجوبرومبانك إلى بنك روسيا. وكان Rosbank هو الرائد من حيث نمو رأس المال، حيث تلقى أموالاً من مساهمه Societe Generale لشراء Rusfinancebank وDeltacredit. هذا العام، مع شراء حصة في بنك موسكو، زاد حجم الأصول مجموعة في تي بي. ستسمح لهم العملية النهائية لدمج Rosbank وBSZhV باقتراض المزيد مكان عالفي الترتيب.

يحتل Binbank المرتبة 11 في الترتيب من حيث الأصول، كما تحسن ميخائيل شيشخانوف Binbank أيضًا مع الأوراق المالية الشخصية.

ووفقا لدينيس موخين، كبير المحللين في بنك جلوبكس، فإن الأسباب الرئيسية لدمج البنوك لا ترجع فقط إلى حقيقة أن بعض البنوك اللاعبين الرئيسيين عدد كبير أموال مجانيةولكن أيضًا الوصول إلى التمويل الرخيص. في ظل الظروف الحالية، من الممكن زيادة حجم الأعمال بسعر منافس. لكن هذه ليست الميزة الوحيدة. بعض البنوك الإقليميةأن يكون لديها شبكة فروع خاصة بها وقاعدة عملاء راسخة، مما يسمح للبنك الكبير بتخفيض تكلفة دخول سوق إقليمية جديدة. وفي المقابل، يحصل البنك الإقليمي على فرصة استخدام التقنيات الجديدة في عمله، والتي سيستغرق تطويرها وقتًا وموارد.

"في روسيا، تتم عملية الدمج بمشاركة البنوك المملوكة للدولة. ويعتقد دينيس موخين أنه في معظم الحالات، تكون هذه إما صفقات طارئة "لإنقاذ" مؤسسات الائتمان، أو صفقات ذات دوافع سياسية. تم شراء المؤسسات الائتمانية التي عانت خلال الأزمة من قبل البنوك "الحكومية" أو DIA أو مستثمرين خارجيين (البنوك والشركات الكبرى والشركات المالية). وكان الفائزون هم العملاء الذين احتفظوا بأموالهم، والمالكون السابقون الذين "أوقفوا" مخططات الدولة، والبنوك نفسها، الذين تلقوا المساعدة في وضع صعب. ففي نهاية المطاف، خسرت أغلب مؤسسات الائتمان الاستقرار المالي، في المقام الأول بسبب المشاريع المحفوفة بالمخاطر للمساهمين.

في الدول الأوروبيةحدثت عمليات مماثلة. ومن الأمثلة على ذلك بنك درسدنر الألماني. بالنسبة لمجموعة التأمين أليانز، كان العمل المصرفي عملاً غير أساسي، لذلك تقرر بيع جزء من حصة بنك درسدنر. شارك في إنقاذ بنك درسدنر غير المربح مشاركة الحكومة الألمانية وبنك كومرتس. بعد حصوله على مساعدة مالية من ألمانيا صندوق الاستقراروفي شكل مساهمات رأسمالية في Commerzbank، تم الانتهاء من الاستحواذ على بنك Dresdner. لاحقاً مساعدات الدولةمطلوب كومرتس بنك. وكلف الحفاظ على البنك المدمج الحكومة الألمانية 17.1 مليار يورو.

في روسيا، المثال الأكثر وضوحا ليس الاستحواذ الناجحكان شراء حصة في بنك موسكو من قبل مجموعة VTB. في معاملات الاندماج والاستحواذ، من المهم فهم جودة أصول البنك المستحوذ عليه، وحصة أموال المساهمين في الالتزامات، واحتمالات اندماج البنك في الأعمال الحالية، فضلاً عن التدفق الخارجي المحتمل لبعض العملاء بسبب التغييرات في معايير الخدمة المعتادة. يمكن أن يؤدي التقييم غير الصحيح لهذه العوامل إلى انخفاض الربحية وفترة من الخسائر. وقال أندريه كوستين، في مقابلة مع وسائل الإعلام، إن بنك موسكو قدم قروضًا للشركات التابعة لمساهم الأقلية أندريه بورودين. ونتيجة لذلك، لجأ VTB إلى الحكومة للحصول على 150 مليار روبل لإنشاء احتياطيات للخسائر المحتملة على الأصول المتعثرة في بنك موسكو.

وفي المستقبل القريب، سوف ينمو عدد معاملات الاندماج والاستحواذ بشكل أكبر. أحد الأسباب هو الزيادة منذ عام 2012 في متطلبات الحد الأدنى لحجمرؤوس أموال البنوك. إذا لم تتمكن مؤسسات الائتمان الصغيرة من جلب مبلغ رأس المال إلى القيمة المطلوبة، فإن الاندماج مع المشاركين الآخرين هو إحدى طرق بقائهم في السوق. لكن العامل الحاسم هو موقف الحكومة وبنك روسيا، الذي يتم بموجبه التوحيد القطاع المصرفيينبغي أن يؤدي إلى زيادة كفاءة البنوك، حيث أن ربعها فقط حتى الآن قادر على تقديم الإقراض للقطاع الحقيقي للاقتصاد.

وتختلف نتائج تصنيف المجموعات المصرفية حسب الأصول بشكل ملحوظ عن تصنيفات البنوك التي تعتبر خارج المجموعة. وكان هذا إلى حد كبير نتيجة لعمليات الاندماج والاستحواذ المتعددة في القطاع المصرفي.

في التعليقات على أخبار البنوك، كثيرًا ما يسأل الناس عن الأشخاص الذين يقفون وراء قرارات معينة، وتطرح أسئلة حول المالكين والمستفيدين وما إلى ذلك. قررنا إجراء القليل من البحث، وبدأنا بـ .

الرئيس الحالي لمجلس إدارة البنك هو جيرمان جريف، الذي يشغل هذا المنصب منذ عام 2007، وتقع الإدارة الإستراتيجية والتشغيلية ضمن اختصاص ثلاث هيئات رئيسية: اجتماع المساهمين، ومجلس الإشراف على البنك، ومجلس إدارة البنك.

خاص البنك العالميوهي جزء من المجموعة المصرفية الدولية سوسيتيه جنرال - وتمتلك 99.4٪ من الأسهم. يتمتع البنك بأعلى تصنيف موثوقية - AAA، والشركات التابعة له هي Rusfinance وDeltaCredit.

يشغل منصب رئيس مجلس الإدارة دميري أوليونين، الذي تلقى تعليمًا اقتصاديًا في جامعة موسكو الحكومية. لومونوسوف. درس المصرفي الأعمال المصرفية والمالية في فرنسا في جامعة دوفين في باريس.

كيفية معرفة من يملك البنك؟

يحتوي موقع البنك المركزي على كتالوج البنوك: http://www.cbr.ru/credit/transparent.asp - اختر المؤسسة التي تهتم بها وانقر على اسمها.

يوجد قسم في أسفل صفحة المعلومات: الأشخاص الذين لهم تأثير مباشر و/أو غير مباشر (من خلال أطراف ثالثة) بشكل كبير على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية للبنك.

هذا هو المكان الذي يتم فيه تخزين المعلومات التخطيطية ومعلومات المالك في ملف PDF. البنوك توفر المعلومات. مثال، بنك Avangard: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000785، ملف pdf: http://www.cbr.ru/credit/depend/RB2879.pdf ? هنا رسم تخطيطي:

يمكنك أيضًا العثور على معلومات تهمك على المواقع الرسمية للبنوك، على سبيل المثال Binbank: http://www.binbank.ru/about/basic_stockholder/


لسوء الحظ، حتى مع المعلومات المتاحة، غالبًا ما يكون من الصعب جدًا معرفة من يملك البنك بالفعل.

إن صورة المجموعة المصرفية الروسية النموذجية تتغير بسرعة. في الآونة الأخيرة، قبل بضع سنوات، تم استخدام المجموعة المصرفية وشكل القابضة المصرفية بشكل رئيسي وكالات الحكومةأو المجموعات المالية الصناعية الخاصة الكبيرة. لذلك، في أوقات ما بعد التخلف عن السداد، قام بنك Transcreditbank "السكك الحديدية" بتجميع مجموعة من خمسة بنوك، وربطها إقليميًا بالشرق الأقصى وعبر بايكال وشمال القوقاز وجنوب شرق البلاد. السكك الحديدية. قامت مجموعة MDM ومجموعة Alfa وآخرون أيضًا بتنسيق وتحقيق مصالحهم في السوق المصرفية.

الآن الارتباط الأول لعبارة "المجموعة المصرفية" أو "القابضة المصرفية" هو مجموعة من البنوك التابعة لمالكين أجانب أو شبكة من مؤسسات الائتمان الإقليمية المملوكة لمستثمرين روس. تعكس هذه الملاحظة بحق الاتجاهات الحالية في اللغة الروسية السوق المصرفية: التوسع المستمر لرأس المال المصرفي الأجنبي، وتوحيد القطاع المصرفي الروسي والتطور النشط للريال الأعمال المصرفية، غير مرتبط بخدمة "الأوليغارشية" التدفقات المالية. بمعنى آخر، أصبحت المجموعة المصرفية (القابضة المصرفية)، من أداة سهلة الاستخدام لإدارات الدولة والمجموعات المالية والصناعية الخاصة التي نشأت في فجر الرأسمالية الروسية الجديدة، أهم أداة وآلية لتطوير القطاع المصرفي. السوق نفسه.

إن الرغبة في تطوير أسواق جديدة، وأقاليم جديدة، وبناء مجموعة مصرفية على المستوى الفيدرالي، وتنفيذ معايير الأعمال الخاصة بها، وبالطبع زيادة الأرباح والرسملة، هي أمر متأصل في جميع المجموعات والممتلكات المصرفية الروسية النامية ديناميكيًا. ولكن هذا هو كل ما لديهم من القواسم المشتركة. وتتجذر الاختلافات في خصائص رأس المال السهمي، وشفافيته الكبيرة أو الصغيرة، ودرجة تركزه في يد واحدة، ودرجة شهرة المستفيدين، وأساليبهم في تقييم المخاطر وبناء الأعمال المصرفية. ربما لا يمكن وصف أي مجموعة مصرفية روسية بأنها نموذجية، ولا توجد مجموعتان مصرفيتان متشابهتان. ولكن هناك قصص مشرقة بارزة تتعلق بتوحيد العمل المصرفي وبناء مجموعة مصرفية.

التكامل في خطوتين

واحدة من ألمع القصص هي القصة شركة ماليةأورالسيب. اليوم، يتم تمثيل الكتلة المصرفية للشركة من قبل خمسة بنوك: بنك أورالسيب، سترويفيستبانك، يوغبانك-أورالسيب، باشبرومبانك، نيكويل آي سي بي (أذربيجان)، ولكن هذا لم يكن هو الحال دائما، وليس حقيقة أن مثل هذا الهيكل سوف تصبح نهائية.

الشركة الأم ومديرة الشركة هي بنك أورالسيب. تم إنشائها نتيجة لسلسلة من عمليات الاستحواذ على البنوك من قبل مجموعة من المساهمين، حيث المساهم الأكبر هو نيكولاي تسفيتكوف. ومن المعروف أنه في البداية كان في قلب الشركة القابضة، والتي أصبحت فيما بعد تعرف باسم مؤسسة أورالسيب المالية شركة استثمار"نيكويل". بعد أن قرروا تطوير اتجاه الأعمال المصرفية التجارية، اشترى المساهمون بنك Rodina، والذي تم تحويله وإعادة تسميته في نفس الوقت إلى بنك باسم مجموعة Nikoil Investment Banking Group. منذ تلك اللحظة فصاعدًا، بدأ تطوير نموذج المؤسسة المالية المتنوعة. ثم استحوذ أصحاب IBG "Nikoil" على Avtobank مع "ابنتها" - بنك Bryansk الشعبي. هذا سمح لنا بالدخول على الفور في صفوف أكبر متاجر التجزئة الهياكل المصرفية. وفي وقت لاحق، دخل بنك أورال سيبيريا ("أورالسيب")، والذي كان في حد ذاته جوهر مجموعة مصرفية مكونة من سبعة بنوك، إلى الشركة بطريقة مماثلة.

نيكولاي تسفيتكوف:
إن اندماج المجموعة المصرفية جعل من الممكن تنفيذ فكرتين رئيسيتين: سوبر ماركت مالي» وجذب الموارد الاستثمارية إلى الأسواق المالية الإقليمية.

في عام 2005، اختار المساهمون أكبر خمسة بنوك من هذا التنوع المصرفي وبدأوا عملية اندماجهم من خلال الانضمام إلى بنك أورال سيبيريا التابع لشركة Avtobank، بريانسك بنك الشعبو IBG "نيكويل" وكوزباسوجولبانك. وكان هذا أول مشروع تكامل للشركة، ونتيجة لذلك تم إنشاء بنك عالمي كبير.

تاريخ إنشاء بنك "أورالسيب" ليس له سوابق في كثير من النواحي. بادئ ذي بدء، تم اختيار اسم البنك المدمج وفقًا لاسم الأصل المكتسب - URALSIB، وظل الترخيص أثناء التسجيل برقم Avtobank - رقم 30، وكانت المعاملة نفسها هي الأكبر بين عمليات الاندماج والاستحواذ المصرفية في عام أوروبا الشرقيةفي عام 2005 وسرعان ما أدخل بنك Uralsib إلى المراكز العشرة الأولى في السوق المصرفية الروسية.

وفي العام الماضي، تم تنفيذ مشروع التكامل الثاني، والذي جمع ستة بنوك أصغر لم يتم تضمينها في الجولة الأولى. نحن نتحدث عن البنوك Stroyvestbank (كالينينغراد)، Volgoinvestbank (ساراتوف)، ​​Dzerzhinsky (بيرم)، Dorozhnik (تشيليابينسك)، أوراسيا (إيجيفسك) وتيومينبروفبانك (تيومين). وعلق على هذه العملية بناء على طلب “بو”: “بهذه الطريقة نقوم بترسيخ “فلول” مجموعة الأورال السيبيرية”. المدير التنفيذيمسؤول العلاقات العامة في FC URALSIB ألكسندر فيكروف. وقد اتخذ الاندماج شكل اندماج خمسة بنوك مع البنك الأم للمجموعة، Stroyvestbank، الأكبر من حيث الأصول ورأس المال.

السؤال الذي يطرح نفسه: لماذا لم يتم دمج هذه البنوك الصغيرة على الفور في بنك أورالسيب؟ وردت المؤسسة بأن عملية إعادة تنظيم العمل المصرفي معقدة للغاية، وتتطلب تنسيق جميع مراحلها وتفاصيلها ليس فقط مع البنك المركزي الروسي، ولكن أيضًا مع كل دائرة من إداراتها الإقليمية المحلية. ومع الأخذ في الاعتبار عدم وجود أي ممارسة لمثل هذه الاندماجات، رأى المساهمون أن اندماج هذه البنوك مع أورالسيب في ذلك الوقت من شأنه أن يؤخر عملية إعادة تنظيم العمل المصرفي للشركة من خلال طويل الأمد. وتم تأجيل إعادة تنظيم البنوك الصغيرة إلى تاريخ لاحق.

ولكن، في الواقع، فإن أسباب إنشاء بنك Stroyvestbank الموحد هي نفسها التي وجهت المساهمين عند إنشاء بنك Uralsib - الرغبة في التوحيد رأس المال المصرح بهو الصناديق الخاصةالبنوك، لتعزيز مواقع البنك الموحد في السوق المالية، لزيادة موثوقية الهيكل المنشأ حديثًا من خلال تنويع الأعمال. وفي الوقت نفسه - الرغبة في توحيد المنتجات المصرفية، وتقليل تكلفة الإدارة التشغيلية، وإدخال تعريفات موحدة للعملاء. توقع أيديولوجيو التكامل داخل شركة URALSIB أنه من وجهة نظر تنظيمية، سيصبح الهيكل الموحد المتكامل رأسياً أكثر قدرة على الحركة وسهولة الإدارة، مما سيؤثر بشكل إيجابي على جودة خدمة العملاء. يدعي ألكسندر فيكروف أن هذه التوقعات مبررة تمامًا: فقد قام بنك Uralsib بتوحيد شبكات مبيعات البنوك المتكاملة - تضم الشبكة الإقليمية اليوم 540 فرعًا وفرعا ونقطة بيع في جميع أنحاء البلاد. وعلى هذا الأساس، نفذ البنك نموذج أعمال السوبر ماركت المالي، وهو أمر لا يكاد يكون ممكنًا في هيكل أقل توحيدًا.

وهكذا، ومن بين العديد من المؤسسات الائتمانية غير المتجانسة التي تم الحصول عليها في أوقات مختلفة، قامت الشركة بتكوين بنكين داعمين. من الصعب القول ما إذا كان سيكون هناك المزيد من التكامل بين Uralsib وStroyvestbank وYugbank، التي تم الاستحواذ عليها في عام 2005، وهي الشركة الرائدة في السوق المصرفية في الجنوب. المنطقة الفيدرالية. ولكن ضد سيناريو هذا التكامل، على الأقلفي المستقبل القريب، تقول عدة ظروف. أولاً، إن إجراءات إعادة تنظيم البنوك من خلال تبعيتها مزعجة ومكلفة للغاية. ثانيا، تسعى الشركة الآن إلى ضمان أن يكون لكل هيكل قابض أراضيه الخاصة، حتى لا تضع بنوكها في حالة منافسة داخلية. على وجه الخصوص، لن يعمل بنك Stroyvestbank المدمج في المناطق التي تعمل فيها بنوك Dzerzhinsky وDorozhnik وEurasia المدمجة، حيث أن بنك Uralsib لديه بالفعل فروع في هذه المناطق. كما قالت الخدمة الصحفية لـ FC URALSIB لـ BO، تم نقل عملاء المؤسسات الائتمانية التابعة لـ Stroyvestbank إلى فروع بنك Uralsib للخدمة.

من غير المرجح أيضًا أن يتم دمج البنكين المتبقيين [باشبرومبانك ونيكويل (أذربيجان)] في بنك واحد افتراضي، حيث تم إنشاء باشبرومبانك على أساس أسهم مع حكومة باشكورتوستان لبيع مختلف المنتجات. البرامج الاجتماعيةبما في ذلك الرهن العقاري، وسيظل البنك الأذربيجاني كيانًا قانونيًا مستقلاً على وجه التحديد بسبب وضعه الأجنبي. وهذا يعني أن المزيد من التكامل في المرحلة الحالية من تطور الشركة يعيقه العامل الإقليمي والتخصص التجاري. ولكن في الوقت نفسه، من الواضح أنه سيكون هناك بالفعل تسوية معينة للمساحة المدارة في بنوك الشركة من حيث معايير الأعمال ونماذج الإدارة وتطوير خط الإنتاج.

هل المجموعة مجرد نقطة انطلاق على طريق التكامل؟

إن تاريخ FC URALSIB، وليس تاريخه فقط، يجعل المرء يعتقد أن شكل المجموعة المصرفية موجود السوق الروسيةهي نوع من المرحلة المتوسطة على الطريق إلى تكامل أعمال أكثر اكتمالا، على الطريق إلى بناء بنك واحد (أو عدة بنوك من عدد كبير من البنوك الصغيرة). إن مزايا بنك كبير واحد مقارنة بمجموعة مصرفية واضحة: إدارة أسهل، تكاليف أقل، قوة علامة تجارية واحدة أقوى، المزيد من رأس المال وفرص الإقراض لكبار العملاء. وتتبع مثال أورالسيب مجموعات ومقتنيات مصرفية أخرى. على وجه الخصوص، المجموعة المالية الدولية "CONVERSBANK".

صرح أليكسي كيسيليف، مستشار رئيس مجلس إدارة Conversbank، لـ BO أنه من المقرر أن يتم دمج أربع من أصل ست مؤسسات ائتمانية روسية مدرجة في CONVERSBANK IFG في النصف الأول من عام 2008. سيتم دمج Kaliningrad Investbank وMoscow Konversbank وYekaterinburg Grancombank وVoronezhprombank تحت علامة تجارية واحدة هي AKB Investbank (OJSC). كما هو الحال في Uralsib، يأخذ المساهمون اسم أصل غير موسكو، وبالطبع، ستخضع الهوية المؤسسية لـ Investbank لتغييرات كبيرة في هذا الصدد.

إن دوافع المجموعة التي تسعى إلى إنشاء بنك واحد مفهومة. ويأمل المساهمون أن يؤدي خفض التكاليف إلى قيام البنك الاستثماري الموحد بتوسيع حجم الإقراض وتحسين أسعار الفائدة. ونتيجة لهذا التكامل، سيتمكن البنك من تخصيص المزيد من الموارد لبرامج ترويج وتطوير الأعمال. سيكون من الممكن تطوير منصة تكنولوجية موحدة (انظر المقابلة مع فلاديمير بيتروف، نائب رئيس Converse Bank في الصفحة 66) والاستثمار في تنظيم الوصول عن بعد للعملاء في جميع أنحاء أراضي البنك الموحد.

من المفترض أنه عند الانتهاء من عملية التكامل، سيكون رأس مال البنك العالمي الناشئ أكثر من 3 مليارات روبل، والأصول - أكثر من 30 مليار روبل. ستضم شبكة خدمات البنك أكثر من 40 نقطة بيع (فروع وأقسام ومكاتب إضافية ومكاتب صرف نقدية عاملة) في أكبر المراكز الصناعية في الجزء الأوروبي من الاتحاد الروسي، وكذلك في جبال الأورال وسيبيريا. "نتوقع أن الأداء المالي لبنك الاستثمار المندمج سيسمح له بأن يصبح واحدًا من أكبر 60 بنكًا في الاتحاد الروسي"، لخص أليكسي كيسيليف (كونفرسبنك) النتائج المتوقعة للدمج.

النتائج ملحوظة، مع الأخذ في الاعتبار أن Conversebank نفسه في تصنيف Interfax CEA من حيث الأصول أقرب إلى منتصف المائة الثانية، وInvestbank في بداية الرابعة.

ويمكن أن نستنتج أن توحيد الأصول ورأس المال، فضلا عن التأثير التآزري لهذا الدمج لمزيد من نمو الأصول، ربما يكون الدافع الرئيسي للتغلب على مرحلة المجموعة المصرفية (باعتبارها مرحلة "تحصيل" الأصول عبر البلاد) وبناء مؤسسات ائتمانية كبيرة تدار رأسياً.

وعلق أحد المصرفيين لـ BO على هذا الدافع بشرط عدم الكشف عن هويته. وقال: "افهم"، "إن وجود بنك صغير لا يعني ذلك". بنك سيء. قد يكون لدى بنك صغير عملاء جيدينالتي تنمو وتتطور. وفي هذا الصدد، يحتاجون إلى قدر متزايد من الموارد الائتمانية، وفي يوم من الأيام يصل البنك إلى الحد الأعلى لمعيار الإقراض لكل مقترض. في أوروبا، لدى المجموعات المصرفية موقف بسيط تجاه هذا الوضع - إذا كان العميل قد تجاوز البنك، فدعه يذهب إلى مؤسسة ائتمانية أكبر. ونحن نأسف لفقدان قاعدة عملائنا. يمكنك، بالطبع، السماح له بالذهاب إلى الائتمان بنك كبيرولكن بعد ذلك سوف يقوم بتحويل الحسابات إلى الدائن - هذه هي متطلبات السوق وحقائقه. لذلك نبدأ في البحث عن طرق لمساعدة العميل. وتنظر الهيئة التنظيمية بارتياب إلى مثل هذه الأساليب.

الطريقة الأكثر قانونية لتجنب الحول في الجهة التنظيمية والأمراض الأخرى (حتى الموت) في البنوك الصغيرة - أعضاء المجموعة - هي التكامل، وزيادة رأس المال، على التوالي، وزيادة مستوى المقترض الواحد، وبشكل عام، فرص الإقراض و خدمة الزبائن.

الحجج لصالح المجموعة - توطين المخاطر

على الرغم من قيم التكامل الواضحة، فإننا نرى أن كلاً من مجموعة FC URALSIB المصرفية القابضة ومجموعة CONVERSBANK، بعد دمج العديد من البنوك في بنك واحد، لا تزال موجودة في شكل مجموعة أو قابضة. يوحد المساهمون في Conversebank مؤسسات الائتمان الروسية، لكن المنظمات الأجنبية تظل مستقلة. ويحدث التكامل على مراحل، وهذا يدل على أن إنشاء هيكل كبير متكامل رأسيا ليس غاية في حد ذاته. وشكل المجموعة له مزاياه. مثال جيدهذا هو تاريخ التحالف المصرفي لبنك URSA.

تم إنشاء بنك URSA نفسه نتيجة لتكامل أربعة بنوك: منذ عام 1996، الاندماج المتتالي مع بنك Sibacadembank (SAB) التابع لبنك الشعب الروسي (RNB)، وبنك Kuzbass Transport Bank وUralvneshtorgbank (UVTB). وفي نهاية عام 2006، حصل البنك المندمج على اسم جديد - بنك URSA.

تم شرح أسباب اندماج بنكي سيبيريا وأورال في الخدمة الصحفية لبنك URSA على النحو التالي: "كان URSA وUVTB متشابهين في نموذج العمل والاستراتيجية. وقد أيدها المساهمون في البنكين، بعد تقييمهم لاحتمالات هذه الخطوة، مدركين تأثير الاندماج. ونتيجة للاندماج، تم الحصول على تأثير تآزري إيجابي: فقد ارتبط بالجمع بين كفاءات فريقين يكمل كل منهما الآخر بشكل جيد، فضلاً عن شبكة واسعة النطاق.

في الأعداد الجافة، يبدو التأثير التآزري مثيرًا للإعجاب. بحلول وقت الاندماج (وفقًا لنتائج النصف الأول من عام 2006)، كانت شركة Sibacadem في المركز الحادي والثلاثين من حيث الأصول، وكانت شركة UVTB لنفس الفترة في المركز السبعين. ونتيجة للتأثير التآزري، احتل بنك URSA المرتبة 17 في التصنيف بحلول نهاية عام 2007.

إيجور كيم:
في الممارسة التقليدية، تعتني إدارة البنك الأم بالبنوك التابعة. في تحالفنا، لا يوجد أي من البنوك تابعة لبنك URSA.

ومع ذلك، لا يمكن لكل عملية اندماج أن تؤدي إلى تسريع الأعمال، كما يقول إيجور كيم، رئيس مجلس إدارة بنك URSA. إن شكل المجموعة المصرفية (أو التحالف المصرفي، كما يُطلق على مجموعة البنوك التي يديرها إيجور كيم) لا يسمح لها بالحصول على حصتها في السوق فحسب، بل يسمح أيضًا بتقليل المخاطر. وأوضح إيغور كيم لـ BO: "عندما تشتري بنكًا صغيرًا ليس لديه تقارير وتصنيفات ائتمانية وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية، فمن الصعب جدًا تقييم درجة مخاطر هذه الاستثمارات". "لذلك، أنا شخصياً أتحمل مخاطر مثل هذه الاستثمارات، دون تعريض بنك URSA لهم."

مع الأخذ في الاعتبار هيكل المجموعة والنهج المذكور للمخاطر، يجري بناء نموذج لإدارة التحالف المصرفي. "في الممارسة التقليدية للبنوك الروسية (مجموعات البنوك)، يتم التعامل مع البنوك التابعة أو ذات الصلة من قبل إدارة البنك الأم (الرائد)"، يوضح آي كيم. - في تحالف البنوك لدينا، لا يوجد أي بنك تابع لبنك URSA أو مسؤول عنه. إنهم في وضع صعب".

1. يعمل كيم نفسه بشكل مباشر مع جميع بنوك التحالف، ويختلف نهجه بهذا المعنى بشكل كبير عن الشكل "الكلاسيكي" للمجموعة المصرفية، والذي تكون فيه إدارة البنك الرئيسي للمجموعة أو شركة إدارة المجموعة تأثير كبير على الإدارة التشغيلية في البنوك التابعة. ومع ذلك، أنا متأكد من أن كيم: إذا كان المساهم وحامل الفكرة يعتزم الحصول على أقصى نتيجة، فيجب عليه تنفيذ عملية الإدارة بشكل مستقل. ويختتم إيجور كيم، رئيس مجلس الإدارة، قائلاً: "ليست هناك حاجة لتحويل موارد إدارة بنك URSA، الذي لديه بالفعل مهام معقدة".

سيستمر تحالف URSA Bank Alliance في استغلال هاتين الكفاءتين: الاستحواذ على البنوك في المناطق والدمج مع نمو جودة الأعمال المكتسبة. يقول آي كيم عن هذا: "من غير المجدي وغير الفعال فتح الفروع". - شراء العلب بشكل منفصل المناطق الاقتصاديةنقوم بتطوير الأعمال، وعندما تصل جودتها إلى مستوى معين، يمكننا القول أن الاندماج يوفر تأثيرًا تآزريًا لجميع المساهمين.

إن قرار الدمج ليس غاية في حد ذاته بالنسبة لنا. كل بنك من بنوكنا لديه عملائه الخاصين وقطاع العمل الخاص به وكفاءته وتفرده. بالإضافة إلى ذلك، لدى جميع البنوك مساهمون، ويتم أخذ مركزهم أيضًا في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن الدمج.

العلامات التجارية البنكية للمجموعة كقيمة مستقلة

كل قصة جديدةتطوير المجموعة المصرفية يؤكد الوحيد قاعدة عامة: كل ​​على حدة. ويخطط المساهمون في المجموعة المالية "LIFE" أيضًا للحفاظ على شكل المجموعة المصرفية. لكن أساليب تقييم المخاطر ومبادئ الإدارة في هذه المجموعة مختلفة تمامًا.

من الناحية القانونية، المؤسسة الأم للمجموعة هي بنك Probusinessbank، الذي يمتلك البنوك الأخرى: بنك ساراتوف Express-Volga، وبنك Yekaterinburg VUZ وبنك Ivanovsky. البنك الإقليمي. ومع ذلك، من وجهة النظر نظام التشغيلفي المجموعة التركيز الرئيسي هو التخصص في الأعمال التجارية. هياكل أقسام الأعمال الخمسة - الشركات، الأعمال الصغيرة، البيع بالتجزئة، الأسواق الماليةوالإقراض السريع - يتم "من خلال"، اصطف من خلال جميع بنوك المجموعة. وبناء على ذلك، يتمتع رؤساء الأقسام بصلاحيات واسعة في اتخاذ القرار على مستوى المجموعة بأكملها.

بدأ هذا الهيكل في التبلور في عام 2002. "في ذلك الوقت تم اعتماد الإستراتيجية الجديدة لـ Probusinessbank، والهدف منها هو إنشاء أفضل شركة مالية (لا تساوي الأكبر) على المستوى الفيدرالي"، كما علق غريغوري جاليتسكيخ، نائب رئيس Probusinessbank. "كان توسيع حدود أنشطة Probusinessbank ممكنًا بشكل عضوي وغير عضوي، اعتمادًا على المسار الذي يسمح لك بتنفيذ المهام المحددة في الإستراتيجية بسرعة وكفاءة."

وبعد خمس سنوات من تحديد المهمة، تضم المجموعة أربعة بنوك تعمل شبكتها في أكثر من 50 مدينة في 20 منطقة. علاوة على ذلك، في عدد من المدن، تعمل فروع بنكين للمجموعة في وقت واحد، دون التدخل في بعضها البعض، أي أن المساهمين ليس لديهم موقف متحيز تجاه المنافسة الداخلية. ويقول ألكسندر لوموف، نائب الرئيس للشؤون المالية في بنك بروبيزنس، إن المجموعة ستتوسع. "في النهاية، نريد أن نكون حاضرين في معظم المواضيع الاتحاد الروسي- يقول أ. لوموف. «وفي كل حالة، يتم اتخاذ قرار فتح فرع أو شراء بنك بشكل فردي، بناءً على أفضل طريقة لتحقيق أهداف الاستراتيجية».

تقوم إدارة المجموعة المالية "LIFE" بتقييم مزايا وعيوب تنسيقات المجموعة والبنك المتكامل الكبير بعناية فائقة. وهم يدركون المشاكل المرتبطة بعمل المؤسسات الفردية ضمن المجموعات المصرفية، مقارنة بنموذج اندماج البنوك. وترتبط المشاكل التي تواجهها المجموعة بالتكاليف الإضافية المترتبة على الحفاظ على كفاءة البنوك من حيث تقديم التقارير والالتزام بالمعايير الاحترازية. ومن القضايا الإشكالية، بحسب كبار المديرين، أيضًا إعادة توزيع الموارد بين بنوك المجموعة من حيث ضمان نسب البنوك على أساس منفرد، وفي المقام الأول نسبة H6 - "المخاطر لكل مقترض". "في حالة التقارير الموحدة المطالب المتبادلة"يتم توحيد الالتزامات، وعند تقديم التقارير على أساس فردي لكل بنك، يتم أخذها في الاعتبار بشكل فردي"، يوضح أ. لوموف (Probusinessbank). ولذلك، هناك قيود على إعادة توزيع الموارد داخل المجموعة المالية.

لكن مزايا المجموعة تفوق عيوب هذا التنسيق. يقول أ. لوموف: "كميزة كبيرة، فإننا نعتبر وجود علامات تجارية إقليمية قوية والاعتراف بها، فضلاً عن الولاء الأكبر لإدارة البنوك الإقليمية وزيادة وزنها وسلطتها في المنطقة". "هذه فوائد كبيرة يمكن أن تؤدي إلى نتائج مهمة."

أما بالنسبة لإنشاء مساحة واحدة مدارة، داخل المجموعة المصرفية، فمن الممكن أيضًا تقليل تكاليف عدد من العمليات المركزية: مركز اتصال، مركز ائتمان وإيداع واحد، إلخ.

مجموعة VTB: توسيع بنك الدولة وفقًا لقوانين السوق

يرتبط تاريخ فريد منفصل تمامًا لبناء المجموعة المصرفية التطور الديناميكيأحد رواد السوق الروسية، يحتل بثقة السطر الثاني في التصنيف بعد سبيربنك - VTB. الدولة، باعتبارها المساهم الرئيسي في كلا البنكين، اتبعت باستمرار سياسة خفض حصة السوق للبنك الأول وزيادة حصة الثاني. لدى المرء انطباع بأنه تم اختيار VTB كنوع من وكيل الدولة في السوق المصرفية لكي يصبح مؤسسة إقراض مثالية. بفضل مواردها الكبيرة (بالنسبة للمشاركين الآخرين في السوق) ودعمها للمشاريع في الحكومة، قامت VTB ببناء مجموعة مصرفية ذات حجم مثير للإعجاب في أربع سنوات فقط، ولكن الأهم من ذلك، أن مجموعة VTB تتولى مناصب قيادية في كل قطاع من قطاعات السوق: الشركات ، الاستثمار، التجزئة...

أندريه كوستين:
ستسمح الأموال التي تم جمعها خلال الاكتتاب العام لمجموعة VTB بالحفاظ على معدلات نمو عالية. في عام 2008، ستبدأ أقسام VTB في الصين والهند وكازاخستان وقيرغيزستان العمل...

إليكم ما يقولونه عن هذا في VTB نفسه. "بدأ إنشاء مجموعة VTB في عام 2004 فيما يتعلق بالأهداف التي حددها مساهمو البنك: زيادة الحصة المشغولة في سوق الشركات، والتطوير النشط تجارة التجزئةوالنمو بمعدل يفوق معدل نمو هذه الأسواق، وزيادة في العائد على رأس المال، فضلاً عن الوصول إلى مناطق واعدة جديدة في رابطة الدول المستقلة وآسيا وأفريقيا وتطوير أسواق جديدة اتجاهات واعدة(على سبيل المثال، التأجير وإدارة الأصول والتأمين)"، قالت إيكاترينا بيتيلينا، نائب الرئيس الأول لبنك VTB، لـ BO.

لتحقيق هذه الأهداف، استحوذت VTB على البنوك والشركات المالية وأنشأتها في روسيا ورابطة الدول المستقلة وأوروبا وآسيا وأفريقيا، ونتيجة لذلك تم تشكيل مجموعة VTB.

تمت مناقشة عمليات الاستحواذ على VTB بشكل نشط من قبل السوق المصرفية. سمحت "أزمة الثقة" في عام 2004 لبنك VTB بالاستحواذ على بنك Guta، الذي على أساسه بنك متخصص بنك التجزئةخدمات البيع بالتجزئة Vneshtorgbank (VTB 24). وساهمت هذه الصفقة بشكل كبير في تسوية الأزمة وإزالة التوتر في السوق. كان المصرفيون مهتمين بنفس القدر بشراء VTB لحصة 75٪ في بنك البناء الصناعي (الآن VTB SZ).

وأعقب ذلك سلسلة من عمليات الاستحواذ في رابطة الدول المستقلة. وفي أوروبا، أصبح بنك VTB المساهم الرئيسي في ما يسمى بالبنوك الأجنبية الروسية. وفي آسيا وأفريقيا، أنشأ بنكًا مشتركًا في فيتنام، وافتتح أيضًا بنكًا في أنجولا و شركة ماليةفي ناميبيا.

في عام 2006، بدأت فترة "استيعاب" الأصول المكتسبة وفهم المسار المستقبلي. تقول إيكاترينا بيتيلينا: "إن المهمة الأكثر أهمية اليوم هي زيادة كفاءة كل شركة والمجموعة ككل". في ذلك الوقت، تم تطوير استراتيجية تطوير جديدة للفترة حتى عام 2010، ووفقًا لهذه الخطة الجديدة، تم تنفيذ طرح عام أولي للأسهم، مما جعل VTB شركة عامة. تعتبر إدارة البنك أن تطوير مفهوم التطوير هو نقطة مهمة جدًا في الإستراتيجية أعمال الاستثمارفتب. للقيام بذلك، سيتم إنشاء شركة مصرفية استثمارية منفصلة: سوف تتخصص VTB Europe (التي تم إنشاؤها على أساس البنوك الأجنبية الروسية) في تقديم الخدمات المصرفية الاستثمارية، وتوحيد الشركات التجاريةفي أوروبا سيتم على أساس VTB النمسا.

فيما يتعلق بالبناء الإضافي لمجموعة VTB، تم اعتماده نهج معقد. "في روسيا، تم تحديد نهج النمو العضوي، وهو ما يعني عدم الاستحواذ على بنوك جديدة والنمو من خلال التوسع شبكات الفروع بنك الشركات VTB وبنك التجزئة VTB 24، - تقول إيكاترينا بيتيلينا. وأضاف: "في الوقت نفسه، سندرس بالتأكيد خيارات الاستحواذ على البنوك، إذا تم تقديم خيار مناسب مقابل أموال معقولة".

ستكون المنطقة ذات الأولوية لتطوير مجموعة VTB خارج روسيا هي رابطة الدول المستقلة. وفي عام 2008، من المخطط دخول أسواق أذربيجان وكازاخستان وقيرغيزستان وأوزبكستان من خلال شراء البنوك المحلية.

من الواضح أن نطاق VTB يتطلب تنسيق مجموعة مصرفية كأداة للتوسع. قم بزيادة حجم الأعمال وثبت وجودك في العديد من الأسواق في مناطق مماثلة التنمية العضويةعلى مدى السنوات الأربع نفسها كان من المستحيل بكل بساطة. بالإضافة إلى ذلك، فإن تشريعات العديد من البلدان (بما في ذلك روسيا) لا تسمح بإمكانية فتح فروع البنوك الأجنبية. ومع ذلك، إذا لم تأخذ الجانب الأخير، فيمكن حل المهام المماثلة عن طريق إنشاء بنك كبير موزع جغرافيًا، وفتح فروع ومكاتب إضافية في مناطق التواجد الجديدة، كما تقول إيكاترينا بيتيلينا (VTB). يتم تحديد اختيار خيار محدد من خلال تفاصيل أهداف هذا التوسع (الأهداف الإستراتيجية المحددة)، بالإضافة إلى تفاصيل التشريعات المعمول بها. في روسيا، وفقا ل E. Petelina، تعد عملية دمج البنوك أكثر تعقيدا بكثير، لأن دائني البنوك المعاد تنظيمها لهم الحق في المطالبة السداد المبكرالتزامات.

ويستعد البنك المركزي لتشديد الرقابة. ويطرح الاختيار؟

إذا كان الاختيار بين أشكال المجموعة المصرفية والبنك المتكامل الكبير اليوم يتم تحديده فقط من خلال تقييم المخاطر واختيار تقنيات الإدارة وسياسة التسويق، فستكون حجة أخرى في المستقبل القريب هي تغيير التشريعات.

"لدينا هياكل تشمل البنوك والاستثمارات شركات التأمين, صناديق التقاعد. ومن أجل مراقبتها بشكل جدي وموضوعي، من الضروري الإشراف ليس على بنك واحد فقط. في هذه الهياكل، يمكن نقل المخاطر، وسوف تهاجر بين الشركات القابضة. لتقييم موضوعي المركز الماليوقال جينادي ميليكيان، النائب الأول لرئيس بنك روسيا، في مؤتمر صحفي عقد مؤخراً حول آفاق تطوير الرقابة في البنك، "أنت بحاجة إلى التأكد من أن البنك لم ينقل مخاطره إلى عضو آخر في المجموعة". 2008.

التعديلات المقابلة على قانون البنوك والنشاط المصرفي والبنك المركزي، والتي ستسمح للبنك المركزي للاتحاد الروسي بممارسة الإشراف على ما لا يزيد عن البنوك الفردية، وما وراء الجماعات والمقتنيات التي فيها الخدمات المصرفية، تحديد المعايير الخاصة بهم، وتلقي التقارير، وإجراء عمليات التفتيش، تم تطويرها لعدة سنوات. ولكن الآن أصبح مشروع القانون هذا جاهزًا لتقديمه إلى مجلس الدوما. وكما قال أناتولي أكساكوف، نائب مجلس الدوما ورئيس رابطة البنوك الإقليمية، لـ BO، فقد تم بالفعل إعداد مشروع قانون الإشراف الموحد، وهو مدعوم من قبل كل من المصرفيين والبنك المركزي. يعتقد أ. أكساكوف: "أعتقد أنه سيتم تقديم مشروع القانون هذا بالفعل في شهر مارس إلى مجلس الدوما". -- سوف تؤثر التغييرات على البنوك بمعنى أن أعضاء المجموعة سوف تضطر إلى اتخاذ ليس فقط التقارير الفردية(الميزانية العمومية، بيان الأرباح والخسائر)، ولكن أيضًا تقرير موحد عن الأقسام الهيكلية ككل.

جينادي مليكيان:
من أجل إجراء تقييم موضوعي للوضع المالي للبنك، من الضروري التأكد من أنه لم ينقل مخاطره إلى عضو آخر في المجموعة المصرفية.

يعتقد الخبراء أن الابتكارات سوف تسمح بذلك السلطة الإشرافيةتحديد مخططات السحب النقدي مالوتصفية الأصول من البنوك، والإفصاح عن المستفيدين الحقيقيين من البنوك. ومن الواضح أنه بعد عدة سنوات من "تطهير" السوق المصرفية، فإن مثل هذه المشاكل لا يمكن أن تكون متأصلة إلا في البنوك الصغيرة، بما في ذلك تلك الموجودة في المناطق. لكن مؤسسات الائتمان هذه هي على وجه التحديد عمليات الاستحواذ على المجموعات المصرفية. في بعض الأحيان، كما يقول "الأشخاص المطلعون"، يتم الاستحواذ على البنوك الصغيرة والضعيفة خصيصًا من قبل مستثمري موسكو

ومع ذلك، فإن السوق الروسية، كما تعلمون، تنطبق عليها قوانين مورفي: إذا كان من الممكن أن تكون أسوأ، فستكون بالتأكيد. هل سيؤثر تشديد التشريعات على البنوك الملتزمة بالقانون كجزء من المجموعات المصرفية؟ وهل ستصبح عائقاً أمام تطوير شكل المجموعة المصرفية؟ يعتقد يوري ماكسوتوف، المدير المالي لبنك موسكو، أن هذه التهديدات ليست ذات صلة بالبنوك الكبيرة، التي لديها، من ناحية، إمكانات حقيقية للاستيلاء على البنوك الصغيرة، ومن ناحية أخرى، تسعى جاهدة لتحقيق أقصى قدر من الأعمال الشفافية.

وفقًا ليو ماكسوتوف، فإن جميع خيارات الدمج (سواء شراء البنوك من قبل بنوك أخرى، أو عمليات الدمج والاستحواذ) يتم تثبيطها بشدة حاليًا بسبب التشريعات الحالية. تعتبر عمليات الاندماج والاستحواذ في الصناعة المصرفية عملية شاقة للغاية وطويلة ومكلفة. والمشكلة الأصعب هي ضرورة إخطار جميع دائني البنوك المندمجة وحقهم في الاسترداد المبكر لمطالباتهم العاجلة على البنوك المندمجة. ومع ذلك، فإن إنشاء مجموعة مصرفية ليس بالأمر السهل. القيد الرئيسي هو أن كفاية رأس المال لا يتم حسابها على أساس رأس المال الموحد للمجموعة (كما هو الحال في جميع أنحاء العالم!)، ولكن على أساس رأس مال البنك الرئيسي، الذي تنطلق منه رؤوس أموال جميع البنوك. يوضح يو ماكسوتوف أنه يتم خصم البنوك الفرعية.

وبالتالي، فإن إجراءات حساب رأس المال هي حجة أخرى لصالح بنك كبير واحد. بعد اعتماد مشروع القانون بشأن الإشراف الموحد، سيكون هناك المزيد من هذه الحجج.